Cumplimiento
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Te presentamos<br />
Una nueva sociedad encargada de regular<br />
aspectos financieros de nuestra empresa.
Conoce más sobre CODERCO<br />
¿SABÍAS QUE?<br />
CODERCO es una Sociedad Financiera de Objeto<br />
Múltiple (SOFOM), Entidad No Regulada (E.N.R.)<br />
que tiene la obligación de cumplir con las Disposiciones<br />
de Carácter General a que se refieren los artículos 115 de<br />
la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 95-Bis<br />
de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares<br />
del Crédito.<br />
Dichas Disposiciones contienen las medidas y procedimientos mínimos<br />
que CODERCO está obligada a observar para prevenir y detectar las<br />
Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al<br />
Terrorismo.<br />
Por lo anterior, es de gran importancia<br />
tenerlas presentes en el desarrollo de<br />
nuestras funciones, consúltalas aquí:<br />
(archivo adjunto)
Manual de PLD y FT<br />
ASPECTOS RELEVANTES<br />
CODERCO cuenta con un Manual de Políticas, Medidas,<br />
Criterios y Procedimientos internos para la Prevención<br />
de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y<br />
Financiamiento al Terrorismo autorizado por la CNBV, que<br />
consta de 243 páginas.<br />
A continuación ponemos a tu alcance, de forma muy sintetizada en 13 puntos,<br />
los aspectos más relevantes del Manual:<br />
1. Al recibir los documentos que le entreguen los Clientes para integrar su expediente de<br />
identificación correspondiente, CODERCO debe revisar que<br />
no tengan tachaduras o enmendaduras.<br />
2. CODERCO no celebrará ninguna clase de Operación<br />
con Clientes cuyo expediente de identificación se<br />
encuentre incompleto.<br />
3. El ejecutivo del Área de Promoción deberá realizar<br />
una visita al domicilio de cada Cliente que sea clasificado<br />
en un Grado de Riesgo alto, en los siguientes supuestos:<br />
Dudas acerca de la veracidad o exactitud de la información;<br />
Cambios significativos en el perfil transaccional y Falta o<br />
desactualización de información del cliente.
Manual de PLD y FT<br />
ASPECTOS RELEVANTES<br />
4. CODERCO considera que las Operaciones<br />
celebradas por los Clientes que sean de alto<br />
Riesgo pueden generar un alto Riesgo a<br />
CODERCO, por lo que requieren la aprobación<br />
del Director de Finanzas para su celebración.<br />
5. Toda Persona Políticamente Expuesta es<br />
clasificada en un Grado de Riesgo alto.<br />
6. CODERCO clasifica a cada uno de sus Clientes<br />
en alguno de los siguientes Grados de Riesgo:<br />
Alto, Medio y Bajo.<br />
7. Al momento de que un Cliente se presente por<br />
primera vez ante CODERCO con la finalidad de<br />
realizar alguna Operación, CODERCO debe<br />
establecer el perfil transaccional del Cliente.<br />
8. CODERCO debe aplicar a sus Clientes que hayan sido catalogados como de Grado de<br />
Riesgo alto, cuestionarios de identificación que permitan obtener mayor información sobre<br />
el origen y destino de los recursos y las actividades y Operaciones que realizan o que<br />
pretendan llevar a cabo.<br />
9. En caso de que algún empleado o funcionario de CODERCO cuente con información<br />
basada en indicios o hechos concretos de que, al pretenderse realizar una Operación, el<br />
origen de los recursos pudiere consistir en actividades ilícitas o pudieren estar destinados a<br />
favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los<br />
delitos de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo, debe notificarlo inmediatamente<br />
al Oficial de <strong>Cumplimiento</strong> para el envío del reporte a la CNBV.<br />
10. El Oficial de <strong>Cumplimiento</strong>, miembros del Consejo de Administración, directivos,<br />
miembros del Comité, así como funcionarios, empleados y apoderados, incluyendo aquellos<br />
que laboren en áreas de atención al público o de administración de recursos, deberán<br />
contar con capacitación en la materia de Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento<br />
al Terrorismo y en todo lo relativo al contenido del Manual de PLD y FT.
Manual de PLD y FT<br />
ASPECTOS RELEVANTES<br />
11. Todos los miembros del Consejo de Administración, los miembros del Comité, el Oficial<br />
de <strong>Cumplimiento</strong>, así como los directivos, funcionarios, empleados y apoderados de<br />
CODERCO, deberán mantener absoluta confidencialidad sobre la información relativa a los<br />
reportes previstos en las Disposiciones, salvo cuando la pidiere la SHCP, por conducto de la<br />
Comisión, y demás autoridades expresamente facultadas para ello.<br />
12. CODERCO deberá conservar, por un periodo no menor a diez años contados a partir<br />
de su remisión, copia de los reportes de Operaciones Inusuales, Operaciones Internas<br />
Preocupantes, y Operaciones Relevantes que haya presentado en términos de las<br />
Disposiciones, así como el original o copia o registro contable o financiero de toda la<br />
documentación soporte, la cual deberá ser identificada y conservada como tal por<br />
CODERCO por el mismo periodo.<br />
Los datos y documentos que integran los expedientes de identificación de Clientes,<br />
deberán ser conservados durante toda la vigencia del contrato y, una vez que este concluya,<br />
por un período no menor a diez años contado a partir de dicha conclusión.<br />
13. CODERCO debe proporcionar a la SHCP, por conducto de la CNBV, toda la<br />
información y documentación que le requiera, incluyendo la que contenga imágenes,<br />
relacionada con los reportes previstos en las Disposiciones.
Definiciones<br />
LAVADO DE DINERO.- Proceso a través del cual se<br />
pretende encubrir el origen de los fondos generados<br />
mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales o<br />
criminales (tráfico de drogas o estupefacientes, contrabando<br />
de armas, corrupción, fraude, prostitución, extorsión, piratería,<br />
secuestro, robo y cualquier otro delito del crimen organizado).<br />
FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.- Consiste en la aportación,<br />
financiación o recaudación de fondos económicos o recursos de<br />
cualquier naturaleza, con conocimiento de que serán utilizados, en todo o<br />
en parte, en apoyo de personas u organizaciones que operen o cometan<br />
actos terroristas en el territorio nacional o en el extranjero.
DIFERENCIAS<br />
Lavado de<br />
Dinero<br />
Financiamiento<br />
al Terrorismo<br />
Motivo<br />
Ganancias<br />
Ideologías<br />
Fuente de los<br />
fondos<br />
Detección<br />
Organizaciones Criminales<br />
(procedencia ilícita)<br />
Transacciones sospechosas<br />
(depósitos grandes que no<br />
concuerden con actividad del<br />
cliente.) Hay que investigar el<br />
origen de los fondos.<br />
Autofinanciamiento o<br />
benefactores o donantes<br />
(Procedencia lícita o ilícita).<br />
Relaciones sospechosas<br />
(transferencia entre personas<br />
aparentemente no relacionadas).<br />
Hay que identificar el<br />
destino de los fondos.<br />
Montos<br />
Rastro de<br />
dinero<br />
Cantidades grandes bien<br />
estructuradas para evitar<br />
reporteo.<br />
Circular. El dinero regresa a la<br />
persona que lo genera.<br />
Cantidades pequeñas por<br />
debajo de montos sujetos<br />
a reporte.<br />
Lineal. El dinero es utilizado<br />
para difundir actividades y<br />
grupos terroristas.