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MARZO 2022: TODO SOBRE FRAUDES

En Marzo, celebramos el día internacional de la Mujer, para recordar la gran labor que tenemos por seguir construyendo un futuro igualitario, libre de violencia, estereotipos y estigmas. Y hablando de violencia, existen circunstancias en nuestra vida que no necesariamente ocurren con severidad, pero que son igual de dolorosas y traumáticas, como lo son los fraudes...

En Marzo, celebramos el día internacional de la Mujer, para recordar la gran labor que tenemos por seguir construyendo un futuro igualitario, libre de violencia, estereotipos y estigmas.

Y hablando de violencia, existen circunstancias en nuestra vida que no necesariamente ocurren con severidad, pero que son igual de dolorosas y traumáticas, como lo son los fraudes...

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AÑO 2 / VOLUMEN 23


C A R T A E D I T O R I A L<br />

"La información es tu mejor<br />

aliado, y un click puede<br />

hacer la diferencia"<br />

<br />

JORGE CASTRO<br />

SiLVIA<br />

Carrasco<br />

<br />

Directora<br />

Editorial<br />

@Silpreneur<br />

En Marzo, celebramos el día internacional<br />

de la Mujer, para recordar la gran labor<br />

que tenemos por seguir construyendo un<br />

futuro igualitario, libre de violencia,<br />

estereotipos y estigmas.<br />

Y hablando de violencia, existen<br />

circunstancias en nuestra vida que no<br />

necesariamente ocurren con severidad,<br />

pero que son igual de dolorosas y<br />

traumáticas, como lo son los fraudes.<br />

Esta edición esta pensada para evitar que<br />

caigas en engaños, y conozcas las<br />

principales características de algunas<br />

instituciones fraudulentas.<br />

Bien dicen que los criminales le llevan la<br />

delantera a muchos organismos e<br />

instituciones porque están bien<br />

organizados y se actualizan<br />

continuamente.<br />

Si consideramos que la<br />

tecnología nos ha<br />

venido a facilitar<br />

la vida, también<br />

nos acercó<br />

a personas<br />

indeseables.<br />

En estos tiempos donde estamos<br />

conectados al mundo, es necesario ser<br />

responsables de nuestra seguridad y la<br />

mejor forma de protegernos es con la<br />

información.<br />

¿Lista?<br />

3


ÍNDICE<br />

MI VIDA, MI EMPRESA<br />

Pág. 07<br />

CÓMO EVITAR QUE TUS CLIENTES SE<br />

SIENTAN DEFRAUDADOS.<br />

DÍSELO AL DINERO<br />

Pág.<br />

11<br />

¿EXISTEN <strong>FRAUDES</strong> EN LOS SEGUROS<br />

PATRIMONIALES?<br />

LOS SECRETOS DE<br />

aLEJANDRÍA Pág.<br />

16<br />

PONZI Y SU ESQUEMA FRAUDULENTO.<br />

CONTENIDO<br />

AMÉRICA FERNÁNDEZ<br />

Ingeniera,<br />

emprendedora,<br />

mamá y Health<br />

Coach.<br />

LUCINA CRUZ<br />

Experta en viajes<br />

para graduaciones,<br />

bodas y XV años en la<br />

Riviera Maya.<br />

Viajera de corazón<br />

4


JORGE CASTRO<br />

Experto en edición digital<br />

y fotografía. Le apasionan<br />

las nuevas tecnologías y<br />

su aplicación en<br />

ambientes educativos.<br />

SAULO ROSALES<br />

Licenciado en Economía<br />

Asesor en materia<br />

económica en diversas<br />

Cámaras y Congresos<br />

Gubernamentales.<br />

CEO de AsFin.<br />

CONTENIDO<br />

ÍNDICE<br />

YO INVERSIONISTA<br />

Pág.<br />

20<br />

ESTAFAS, ¿CÓMO EVITARLAS?<br />

TRAVELERS<br />

Pág. 26<br />

CÓMO EVITAR SER DEFRAUDADA<br />

POR TU AGENCIA DE VIAJES.<br />

5


Por América Fernández.<br />

MI VIDA, MI EMPRESA<br />

CÓMO EVITAR QUE TUS<br />

CLIENTES SE SIENTAN<br />

DEFRAUDADOS.<br />

7


i alguna vez te has sentido<br />

insatisfecha con un mal producto o<br />

servicio, y si además has reclamado tus<br />

derechos y te has topado con la<br />

indiferencia, la falta de claridad o la<br />

incapacidad para hacer frente a tu<br />

inconformidad, entonces sabes la<br />

frustración que se siente.<br />

Ser un cliente insatisfecho y utilizar ese<br />

sentido crítico en tu propia empresa, es<br />

de las habilidades más valiosas que un<br />

fundador puede tener.<br />

Existen infinidad de puntos de contacto<br />

entre tu cliente y tu producto o<br />

servicio, que pueden generar<br />

inconformidad. Te comparto algunas<br />

preguntas para que identifiques los<br />

puntos que pueden generar roces:<br />

¿Tu cliente tiene dificultad para<br />

entender lo que vendes?, ¿El proceso<br />

de compra es fácil? ¿La entrega del<br />

producto o servicio es rápida y<br />

simple?. ¿Si busca orientación la<br />

recibe fácilmente o se siente solo en<br />

el proceso de compra?, ¿Una vez que<br />

compra, tu producto cumple su<br />

promesa?, ¿Qué haces cuando un<br />

cliente te compró, qué le ofreces,<br />

cómo lo tratas si regresa con dudas o<br />

quejas?<br />

Toma en cuenta los siguientes<br />

elementos para evitar desilusionar a tus<br />

clientes:<br />

La claridad es la clave: Claridad<br />

para ayudarle al cliente a visualizar<br />

su propio problema, claridad para<br />

describir tu producto o servicio,<br />

claridad en el proceso de compra,<br />

devolución, etc. La claridad crea<br />

confianza.<br />

Simplificarlo todo: El cerebro<br />

humano está diseñado para no<br />

quemar calorías, por lo que<br />

descifrar cosas complejas lo distrae<br />

para reservar energía. Hacer una<br />

experiencia de compra rápida y<br />

simple hará que tu cliente se<br />

enganche en todo el proceso.<br />

Integridad: Para mi la integridad es<br />

hacer lo correcto, aunque nadie se<br />

de cuenta. Sin duda es el elemento<br />

invisible que hace que un cliente<br />

confíe plenamente en ti o llegue a<br />

hablar mal de ti.<br />

8


"Haz lo que<br />

quisieras<br />

que una<br />

marca haga<br />

por ti"<br />

7


La guía que puede ayudarte a no defraudar a<br />

tus clientes, es hacer lo que quisieras que una<br />

marca hiciera por ti.<br />

Una historia que viví en mí propia empresa y<br />

cómo lo resolvimos:<br />

Desde hace 3 años me obsesioné con cambiar<br />

lo que no me gustaba de la industria de la<br />

belleza y fundé junto con socios increíbles,<br />

una startup de productos de Skin Care.<br />

Cuando somos clientes es fácil decir cómo<br />

deberían hacerse las cosas, pero cuando nos<br />

toca a nosotros hacerlas, nos enfrentamos a<br />

retos que muchas veces nos hacen olvidar<br />

nuestra propia inconformidad de cliente<br />

insatisfecho.<br />

Un día nuestra máquina llenadora de tubos<br />

falló y uno de nuestros lotes de limpiadores se<br />

llenó por debajo del contenido neto. Varios<br />

productos se vendieron así sin percatarnos del<br />

error.<br />

Teníamos varias opciones, al final elegimos<br />

una que afectó nuestro bolsillo, pero fue la<br />

justa. Decidimos contactar a cada uno de<br />

nuestros clientes y reembolsar lo que habían<br />

pagado por el producto. “Solo eran 15 gramos”,<br />

nos dijo una clienta, “y me estás regresando<br />

todo”.<br />

Esa es una de tantas decisiones que como<br />

empresarios nos toca tomar. Mi guía es hacer<br />

lo que hubiera querido que alguien hiciera por<br />

mí.<br />

Esas decisiones cambian a cada integrante de<br />

nuestra empresa y a cada cliente que le toca<br />

vivirlo, ahí es donde nos damos cuenta que es<br />

posible vivir en un mundo de confianza.<br />

Nuestras decisiones como personas y<br />

emprendedores afectan a más personas de las<br />

que nos imaginamos. Decide hacer un cambio<br />

positivo en el mundo.<br />

1 0


Por Saulo Rosales.<br />

DÍSELO AL DINERO<br />

¿Existen<br />

fraudes en los<br />

s e g u r o s p a t r i m o n i a l e s ?<br />

1 1


Los seguros en nuestro país, están normados por<br />

la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, y<br />

en su artículo 25 señala 3 grandes ramos de<br />

seguros: I. Vida; II. Accidentes y enfermedades y<br />

III. Daños,<br />

<br />

Los seguros en nuestro país, están<br />

normados por la Ley de Instituciones<br />

de Seguros y de Fianzas, y en su<br />

artículo 25 señala 3 grandes ramos de<br />

seguros: I. Vida (cubre fallecimiento de<br />

personas); II. Accidentes y<br />

enfermedades (cubre Gastos médicos,<br />

gastos de Salud principalmente) y III.<br />

Daños, (cubre riesgos profesionales,<br />

accidentes Marítimos y accidentes en<br />

transportes, accidentes en Incendio,<br />

accidentes agrícolas y de animales,<br />

accidentes en automóviles, entre<br />

otros).<br />

Como en toda actividad humana existe<br />

desde luego probabilidad de fraude y<br />

al ser muy amplio el ámbito de<br />

aplicación de los seguros, en estas<br />

líneas analizaremos someramente<br />

algunos aspectos relativos al primer<br />

ramo de los seguros (Vida) y aún más<br />

específico a los que se refieren a<br />

planes personales de retiro.<br />

Al mencionar la palabra fraude, se<br />

puede interpretar de diferente manera,<br />

según el diccionario de la real<br />

academia, la primera acepción señala<br />

que fraude es aquella “… Acción<br />

contraria a la verdad y a la rectitud, que<br />

perjudica a la persona contra quien se<br />

comete.” Bajo esta definición les<br />

comparto algunos elementos que se<br />

pueden interpretar cómo fraude por<br />

parte de las compañías aseguradoras.<br />

Una manera de evaluar si existe fraude<br />

o no en los seguros para el retiro, es<br />

primeramente conocer, aunque sea de<br />

1 3


manera general, su estructura y<br />

funcionamiento principal. Si lo<br />

analizamos desde el punto de<br />

vista de sus componentes,<br />

podemos observar que lo<br />

conforman, por una parte, el<br />

seguro, es decir la protección y<br />

por la otra el ahorro.<br />

Temporal con ahorro<br />

garantizado o con rendimientos<br />

variables.<br />

Vitalicio con ahorro<br />

garantizado o con rendimientos<br />

variables<br />

Ahora bien, al revisar algunos<br />

estudios que se han realizado por<br />

parte de la Comisión Nacional para<br />

la Protección y Defensa de los<br />

Usuarios de Servicios Financieros<br />

(CONDUSEF) menciona algunos<br />

elementos que podrían ser un<br />

indicativo valioso del porqué<br />

algunas personas tal vez se sientan<br />

defraudadas, que no es lo mismo<br />

que exista fraude.<br />

La CONDUSEF resume que algunos<br />

de los factores que incidieron<br />

significativamente en la baja<br />

calificación de las aseguradoras<br />

son:<br />

Por parte del usuario:<br />

Las expectativas son diferentes<br />

a las cláusulas de la póliza<br />

contratada.<br />

No se tiene pleno conocimiento<br />

de sus obligaciones al contratar<br />

un seguro.<br />

1 4


Por parte de la institución:<br />

Existe una mala asesoría por<br />

parte de los agentes de<br />

seguros.<br />

Si partimos de estos tres puntos,<br />

se puede inferir que las<br />

expectativas del contratante del<br />

seguro son diferentes a lo que la<br />

póliza establece, y que además se<br />

desconoce las obligaciones y<br />

después si le sumamos que existe<br />

una mala asesoría por parte de<br />

los agentes de seguros, resultaría<br />

lógico concluir que más que<br />

fraude, lo que existe es un<br />

desconocimiento por parte de la<br />

persona que contrata el seguro y<br />

una mala asesoría por parte del<br />

agente de seguros<br />

El seguro para el retiro es fácil de<br />

que incumpla las expectativas del<br />

contratante, ya que suele<br />

confundirse con un instrumento<br />

puramente de ahorro, es decir,<br />

como si tratara de un banco y al<br />

no contar con una buena asesoría<br />

que le haga consciente que el<br />

instrumento financiero tiene<br />

como componente esencial el<br />

seguro de vida y que seguro de<br />

vida y/o invalidez tiene un costo<br />

relativamente alto al principio, lo<br />

que implica que por lo menos<br />

durante los primeros años, en<br />

caso de cancelar, no recibirá<br />

Dinero alguno, las personas<br />

suelen decepcionarse de esto.<br />

Lo que deben tener claro las<br />

personas que contratan este tipo<br />

de seguros es que son<br />

instrumentos cuya finalidad es la<br />

protección, es decir el seguro de<br />

vida y/o invalidez y que no deben<br />

ser considerados instrumentos<br />

puramente de ahorro.<br />

Otro motivo por el que los<br />

contratantes de este tipo de<br />

planes se ven frustrado por los<br />

resultados de su seguro es<br />

cuando contratan un seguro para<br />

el retiro cuyo ahorro se invierte<br />

en instrumentos de renta<br />

variable; como se debería saber el<br />

valor de los activos estará sujeto<br />

a las fluctuaciones del mercado,<br />

el cual es históricamente volátil,<br />

es decir sube y baja el valor; sin<br />

embargo, históricamente los<br />

precios de acciones e<br />

instrumentos en el largo plazo<br />

terminan por arrojar valores<br />

positivos y con rendimientos<br />

superiores a los instrumentos de<br />

rendimiento garantizado.<br />

En todo caso, antes de contratar<br />

un seguro para el retiro PPR se<br />

deben tomar en cuenta lo<br />

siguiente:<br />

Son instrumentos financieros<br />

orientados principalmente a<br />

la protección, es decir seguro<br />

de vida;<br />

Debe considerar que aportará<br />

recursos en un largo periodo<br />

de tiempo, mínimo 10 años y<br />

que entre más tiempo<br />

transcurra el resultado en<br />

mejor;<br />

Su plan debe ser el resultado<br />

de su capacidad financiera y<br />

determinará el monto y el<br />

plazo de su ahorro. Si<br />

considera que puede ver<br />

interrumpido su flujo de<br />

dinero, es mejor que piense<br />

en otro instrumento<br />

financiero.<br />

Infórmese bien y reciba<br />

asesoría adecuada y<br />

profesional.<br />

Consulte varias alternativas e<br />

infórmese hasta donde le sea<br />

posible de inversiones y<br />

planes de retiro.<br />

Recuerde que los seguros son<br />

excelentes negocios de largo<br />

plazo, en los que la constancia y<br />

paciencia son los elementos que<br />

definen la rentabilidad.<br />

1 5


Equipo Editorial<br />

LOS SECRETOS DE ALEJANDRIA<br />

PONZI Y SU<br />

ESQUEMA<br />

FRAUDULENTO.<br />

<br />

1 6


La página web www.eleconomista.es<br />

indica que el esquema Ponzi es una<br />

operación fraudulenta de inversión que<br />

implica el pago de intereses a los inversores<br />

de su propio dinero invertido o del dinero<br />

de nuevos inversores. Esta estafa consiste<br />

en un proceso en el que las ganancias que<br />

obtienen los primeros inversionistas son<br />

generadas gracias al dinero aportado por<br />

ellos mismos o por otros nuevos inversores<br />

que caen engañados por las promesas de<br />

obtener, en algunos casos, grandes<br />

beneficios. El sistema funciona solamente<br />

si crece la cantidad de nuevas víctimas.<br />

¿Quién era Ponzi?<br />

Caro Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo<br />

Ponzi nació en Italia en 1882, su fama la<br />

obtuvo por ser un delincuente especializado<br />

en estafas y fue justo por una de sus estafas<br />

que se acuño el término “Esquema Ponzi”.<br />

Lo seguro es que, este estudiante ambicioso,<br />

logró prosperar con un negocio que<br />

comenzó a partir de observar que<br />

inmigrantes italianos enviaban cupones a<br />

sus familiares pobres para que pudieran<br />

cambiarlos por dinero. Su idea posterior fue<br />

vender cupones con la promesa de<br />

rendimientos muy atractivos que iban del 50<br />

al 100% de los 45 días a los 3 meses,<br />

respectivamente, fundando así la compañía<br />

Securities Exchange Company.<br />

Por unos meses fue visto como un<br />

empresario ejemplar, admirado por políticos<br />

y medios de comunicación. Su compañía<br />

pagaba religiosamente los rendimientos y<br />

llegaba el dinero por montones, pues la<br />

noticia de las ganancias se había expandido<br />

y personas de todos los niveles económicos,<br />

“invertían” sus recursos o todo lo que<br />

tenían.<br />

Algunos biógrafos decían que Ponzi había<br />

sido un estudiante ambicioso que deseaba<br />

prosperar, sin embargo, otros decían que<br />

había sido un ladronzuelo que su propia<br />

familia lo había embarcado a América para<br />

quitárselo de encima.<br />

1 7


Sin embargo, toda mentira termina<br />

saliendo a la luz, cuando el analista<br />

financiero Clarence Barron, por<br />

encargo del Boston Post, publicó un<br />

informe, en el cual indicaba que a<br />

pesar de las extraordinarias<br />

ganancias que obtenían los<br />

inversionistas, la empresa de Ponzi,<br />

no estaba reinvirtiendo las<br />

ganancias y para poder responder a<br />

las obligaciones ya contraídas, debía<br />

tener circulando 160 millones de<br />

cupones, de los cuales, solo habían<br />

27 mil en circulación.<br />

A partir de ese informe las personas<br />

comenzaron a exigir sus ganancias y<br />

aparecieron las demandas, siendo el<br />

1 de noviembre de 1920 el día que<br />

declararon culpable de fraude a<br />

Ponzi, pasando 3 de los 5 años que<br />

le imputaron en la cárcel y<br />

posteriormente se le agregaron 9<br />

años más.<br />

En libertad, intento nuevas estafas,<br />

sin embargo lo apresan y después de<br />

cumplir toda su condena, lo<br />

deportan nuevamente a Italia, donde<br />

también intento aplicar su esquema,<br />

pero no le funciono. Trabajo en una<br />

línea aérea Italiana que tenía base<br />

en Brasil, tiempo después se supo<br />

que dicha línea aérea<br />

contrabandeaba materiales<br />

estratégicos.<br />

Ponzi murió en la miseria en un<br />

hospital de la caridad en Rio de<br />

Janeiro el 18 de enero de 1949. Sin<br />

embargo paso a los manuales de<br />

economía por haber ideado el<br />

esquema piramidal.<br />

1 9


Por Jorge Castro.<br />

2 0


En este mundo, existen<br />

muchas maneras de<br />

generar ingresos, algunas<br />

legales, y otras no tanto.<br />

Desafortunadamente a<br />

causa de la pandemia<br />

mucha gente empezó a<br />

buscar diferentes maneras<br />

de ganar dinero fácil y<br />

rápido, cayendo en trampas<br />

o negocios riesgosos.<br />

Por lo anterior, me<br />

enfocaré en los estafadores<br />

y sus artimañas para<br />

defraudar.<br />

En nuestra realidad, las<br />

estafas y engaños están<br />

por todas partes, y con la<br />

explosion del internet en<br />

los últimos años, cada vez<br />

es más común conocer<br />

alguna nueva técnica o<br />

manera de estafa que<br />

emplean estas personas,<br />

gracias al propio internet.<br />

Es más probable que en<br />

estas mañas caigan,<br />

principalmente, la gente<br />

mayor o personas que<br />

ignoren las prácticas<br />

básicas para proteger sus<br />

datos.<br />

Estafas, ¿Cómo son?<br />

Existen muchas maneras<br />

diferentes en las que te<br />

pueden estafar, lo cual<br />

asusta, por eso te<br />

comparto cómo puedes<br />

identificarlas.<br />

PHISHING, SMISHING Y<br />

VISHING<br />

Empecemos con las más<br />

comunes, las de tipo<br />

phishing<br />

“Phishing” (Pescar), es el<br />

término utilizado en la<br />

mayoría de los casos, para<br />

describir una técnica de<br />

recolección de datos, que<br />

consiste en que el<br />

estafador intenta hacerte<br />

creer que estás entrando<br />

en una página oficial, ya<br />

sea de tu banco, correo<br />

electrónico, red social, etc.,<br />

y te hace ingresar tu<br />

usuario y contraseña.<br />

Ahora, lo que tú no sabes,<br />

es que detrás de esa página<br />

falsa, está una persona lista<br />

para que apenas ingreses<br />

tus datos, pueda robarte tu<br />

cuenta en cuestión de<br />

segundos, cambiando la<br />

contraseña al instante e<br />

inhabilitandote de poder<br />

volver a ingresar y así<br />

robarte tu dinero, o la<br />

cuenta en sí.<br />

Esta, es una de técnicas<br />

sencillas para ellos, que<br />

usan desde hace muchos<br />

años porque sigue siendo<br />

muy efectiva.<br />

Por lo general, te envían<br />

un correo diciendo que<br />

ganaste algún premio y que<br />

ingreses al “link” que te<br />

enviaron en el cual te<br />

pedirá que ingreses tus<br />

datos.<br />

Otras veces es<br />

simplemente una réplica de<br />

alguna página popular con<br />

el mismo propósito de que<br />

ingreses tu información.<br />

Del phishing, existen dos<br />

variantes igual de<br />

comunes, Vishing, y<br />

Smishing. El primero es<br />

cuando te hacen una<br />

llamada telefónica<br />

pidiendo tus datos,<br />

incluyendo usuario y<br />

contraseña; y el segundo<br />

es parecido, pero por<br />

mensaje de texto.<br />

2 1


En general, la manera más fácil cómo<br />

puedes identificar este tipo de estafa<br />

tan común, es la siguiente:<br />

Las empresas bancarias o de<br />

cualquier servicio oficial, nunca te<br />

van a pedir algún dato personal,<br />

usuario o contraseña, ya sea por<br />

mensaje, correo o por llamada. Lo<br />

primero que quieren estas empresas<br />

es que nadie sepa esto, ni siquiera<br />

sus empleados.<br />

Siempre revisa la dirección de la<br />

página que estás visitando, revisa si<br />

el nombre está bien escrito, no<br />

tiene faltas de ortografía o una letra<br />

extra o faltante, ya que esto es el<br />

indicador más común de que<br />

posiblemente es un intento de<br />

phishing.<br />

ESTAFAS PIRAMIDALES<br />

Esquemas:<br />

Los esquemas piramidales y los<br />

esquemas Ponzi, son muy comunes a<br />

gran escala, y con ayuda del internet es<br />

muy fácil encontrar ejemplos y<br />

empresas que se autoproclaman<br />

“exitosas”, y que te ofrecen ser “parte<br />

de ellas” , pero que realmente sólo<br />

quieren tu dinero.<br />

Si no sabes como funciona un esquema<br />

piramidal, sigue leyendo:<br />

Un grupo de personas o una “empresa”,<br />

se presenta vendiendo un producto o<br />

dando un servicio, puede ser desde<br />

alimentos, maquinaria o un curso de lo<br />

que sea, o inclusive una cuenta de<br />

inversiones. Después, te prometen<br />

ganancias impresionantes, ya sea por su<br />

producto, o por su supuesta especialidad<br />

en el servicio que te ofrecen.<br />

Y hasta ahora podrías decir: “Bueno,<br />

ninguna empresa me va a decir que su<br />

producto es malo y no vende”, y estas<br />

totalmente en lo correcto, y por eso este<br />

tipo de estafa es muy peligrosa para la<br />

mayor parte de gente, porque sólo hay<br />

una manera de darse cuenta.<br />

Y es que después de presentarte su<br />

pantalla de humo, te van a decir que<br />

tienes que pagar algo, ya sea su kit de<br />

iniciación más un kit de producto al<br />

mes, o la propia mensualidad de su<br />

curso, y al final, te dirán que por cada<br />

persona que logres convencer y metas a<br />

la empresa (Para trabajar o participar),<br />

¡Te darán una bonificación!, por lo<br />

general dinero, y mucho, muchas veces<br />

más de lo que ganas vendiendo el<br />

producto, si es que vendes<br />

2 2


En resumidas cuentas, la verdadera<br />

manera en que tú haces dinero, es<br />

metiendo gente, no vendiendo el<br />

producto, y la manera en que ellos<br />

son capaces de pagarte, es con el<br />

dinero que ingresa la gente nueva<br />

que va entrando a la estafa, quienes<br />

más se benefician, son los dueños y<br />

protagonistas del esquema, los<br />

demás, sólo pierden dinero.<br />

CRIPTOMONEDAS, FOREX Y CASAS<br />

DE INVERSIÓN<br />

<br />

Ahora, que no se me mal entienda,<br />

las criptomonedas no son una<br />

estafa… bueno, no todas. Y es ahí<br />

donde me quiero centrar.<br />

Hay dos tipos de maneras de ser<br />

estafado en el mundo de las cripto;<br />

una, es literal ser estafado, al igual<br />

que hay casas que te prometen<br />

ganancias del 50% todos los meses si<br />

metes dinero con ellos… igual<br />

existen con criptomonedas.<br />

Y tenemos que tener claro esa<br />

estafa, porque como dije, no es sólo<br />

para cripto, algunos inclusive te la<br />

venden con Forex o simplemente la<br />

bolsa de valores.<br />

Básicamente, te prometen<br />

rendimientos ridículamente altos a<br />

corto plazo, rendimientos que ni<br />

siquiera el propio Warren Buffett,<br />

considerado uno de los mejores<br />

inversionistas en bolsa de valores en<br />

la historia moderna, ha logrado<br />

conseguir en un periodo de 5 años<br />

¡Nunca en 6 meses!<br />

Perdón, pero seamos realistas, y por<br />

experiencia propia, esto es<br />

excesivamente difícil de hacer, y es<br />

muy arriesgado, si fuese real, te<br />

dirían que existe un alto riesgo de<br />

perder tu dinero, pero en los casos<br />

de fraude, te prometen y juran que<br />

es 100% seguro y tu dinero y<br />

“Ganancias” están asegurados…<br />

Para al final, no darte nada y robarte<br />

todo.<br />

Lo más que puedes conseguir<br />

dándole tu dinero a alguien para que<br />

lo invierta por tí, es de alrededor un<br />

8-12%... al año. Y esto ya es alto, y<br />

la manera en que lo consiguen no es<br />

realmente invirtiendo, sino<br />

prestando ese dinero a empresas o<br />

bancos que invierten en bolsa y<br />

requieran grandes cantidades de<br />

dinero para apalancarse, y por ende,<br />

son capaces de cobrarles intereses<br />

más altos.<br />

Digamos que si a ellos les cobran un<br />

interés anualizado del 30%, 8%<br />

equivalente a lo que tú pusiste te lo<br />

darían tí, y el resto ellos se lo<br />

quedarían como ganancia.<br />

Por lo general te prometen<br />

rendimientos del 50-200% o más al<br />

mes, los cuales son muy altos, y te<br />

dicen que ellos lo consiguen gracias<br />

a su técnica de inversión ultra<br />

mejorada y novedosa, y que si les<br />

das tu dinero, lo duplicarán en<br />

menos de un mes.<br />

2 3


Esa es la única manera real de<br />

conseguir más de lo que te ofrece un<br />

“banco normal” y sería con alguna<br />

casa de bolsa o “broker” reputable,<br />

conocido y principalmente regulado.<br />

En estos casos, y es en serio, la<br />

manera más fácil de identificar si es<br />

una estafa es seguir la vieja frase:<br />

“Si es muy bueno para ser verdad,<br />

es probable que no lo sea”,<br />

siempre funciona con esto.<br />

Agregando, es muy recomendable<br />

investigar si es una institución<br />

regulada y reputable. A veces una<br />

simple búsqueda te puede evitar<br />

problemas.<br />

La segunda manera, es con las nuevas<br />

criptomonedas. Si de por sí son algo<br />

arriesgado para la mayoría de<br />

personas, existe un área en donde la<br />

gente le mete a nuevos proyectos,<br />

monedas recién creadas, con<br />

esperanzas de que se multiplique su<br />

valor 100 veces o más.<br />

Esto es algo que sólo los “traders”<br />

experimentados deberían de hacer, y<br />

es una manera muy fácil de perder<br />

dinero, pero esto no es ilegal ni<br />

fraudulento, ya que muchos realmente<br />

son proyectos que intentan crecer y<br />

hacer una moneda que destaque.<br />

El problema está, en ciertas monedas<br />

donde el creador, mete su dinero<br />

antes de anunciarla, poseyendo una<br />

gran cantidad de estás, para que<br />

cuando la gente la compra y aumente<br />

su valor, éste vende todas las cripto<br />

que separó previamente y con ello,<br />

tira los precios al suelo.<br />

De este modo ellos ganan una<br />

cantidad ridículamente multiplicada de<br />

su cantidad inicial, y el resto de los<br />

inversionistas pierden más del 80% de<br />

su valor.<br />

Esto es conocido como “Rug pull” o<br />

“Pump and Dump” (“Tirar de la<br />

alfombra” / “Bombear y Vaciar”).<br />

Y realmente la única manera de evitar<br />

esto, es evitar los nuevos proyectos<br />

que surjan en criptomonedas, y<br />

cuando mucho informarte muy bien de<br />

quienes son los creadores y sus<br />

intenciones. Pero es un juego<br />

sumamente especulativo, y quizá no<br />

todo sean estafas, pero el riesgo de<br />

perder dinero es muy alto.<br />

Ya para concluir, también existen los<br />

típicos fraudes tributarios y gente que<br />

se hace pasar por alguna institución<br />

para cobrarte extra, ya sea la luz o el<br />

gas, pero estos ya la mayoría los<br />

conoce, esta vez quería que conozcas<br />

las nuevas técnicas, o al menos las<br />

más comunes en línea e internet.<br />

Al mismo tiempo también existen los<br />

robos de identidad, pero muchas<br />

veces estos mismos son el resultado<br />

del anteriormente mencionado<br />

“phishing” o variantes (Llamadas, o<br />

mensajes de texto). Algunas veces no<br />

quieren solo tu dinero, sino también<br />

tu identidad.<br />

¡Esto es todo por mi parte! Y recuerda<br />

Investiga; La<br />

información es<br />

tu mejor aliado,<br />

y un click<br />

puede hacer la<br />

diferencia.<br />

2 5


Por Lucina Cruz.<br />

TRAVELERS<br />

2 6


“¡Disculpe, pero no existe<br />

ninguna reserva a su<br />

nombre!” “¡El número de<br />

vuelo no existe!” “¡No hay<br />

ningún tour reservado!”<br />

Después de algún tiempo<br />

planeando y pagando poco a<br />

poco las vacaciones, el viaje<br />

soñado por muchos años<br />

esto es lo que no queremos<br />

escuchar. Comienza nuestra<br />

pesadilla al darnos cuenta<br />

de que la agencia con la que<br />

contratamos nuestro viaje<br />

no existe, que todo lo que<br />

nos prometió es una<br />

mentira y que hemos sido<br />

víctimas de un fraude.<br />

Después de casi dos años<br />

de encierro por la pandemia<br />

del Covid-19 lo que más<br />

deseamos es realizar el viaje<br />

que tuvimos que posponer.<br />

Desafortunadamente en<br />

estos tiempos en los que<br />

casi todo es digital, muchas<br />

de las agencias de viajes<br />

falsas utilizan portales para<br />

cometer sus fraudes, estos<br />

portales resultan ser<br />

fantasmas, pues son<br />

creados solamente para<br />

estos fines. Esto ocurre con<br />

más frecuencia durante las<br />

épocas vacacionales que en<br />

nuestro país son durante la<br />

semana santa y en las<br />

vacaciones de verano. En<br />

estos portales ofrecen<br />

ofertas tentadoras para<br />

captar clientes y a las<br />

pocas<br />

semanas<br />

desaparecen.<br />

Tan solo en el 2018 la<br />

Procuraduría Federal del<br />

Consumidor (PROFECO)<br />

recibió más de 4,000 quejas<br />

por los servicios que<br />

prestan las agencias de<br />

viajes.<br />

Las agencias de viajes<br />

formalmente establecidas y<br />

que cuentan con página en<br />

Facebook, Instagram y<br />

portal de internet, cuentan<br />

con dirección, números de<br />

teléfono para contactar y<br />

comparten fotos y<br />

comentarios de sus<br />

clientes, así como<br />

promociones y sugerencias<br />

para que tengas un viaje<br />

inolvidable.<br />

Por lo que quiero<br />

compartir algunos puntos<br />

importantes que tienes que<br />

considerar para evitar caer<br />

en manos de estas agencias<br />

de viajes falsas.<br />

E N 2 0 1 8<br />

P R O F E C O<br />

R E C I B I O M Á S D E<br />

4 0 0 0 Q U E J A S<br />

P O R S E R V I C I O S<br />

P R E S T A D O S P O R<br />

L A S A G E N C I A S<br />

D E V I A J E S<br />

2 7


1. Los precios por servicios de<br />

hospedajes, vuelos, tours están<br />

estandarizados:<br />

existen<br />

variaciones, sí, pero no tan<br />

radicales. Se ha comprobado que<br />

las agencias de viajes falsas<br />

ofrecen super descuentos, cuando<br />

veas esto desconfía de esas<br />

2.<br />

ofertas.<br />

Si el viaje que vas a comprar es<br />

por medio de un portal de<br />

internet, verifica cuando fue<br />

creada dicha página, y verifica la<br />

fecha más antigua de sus<br />

publicaciones.<br />

3. Hay ocasiones que la agencia ya<br />

tiene antecedentes de estafas por<br />

internet. Es importante buscar el<br />

nombre de la empresa tanto en<br />

buscador o redes sociales, un tip<br />

es añadirle la palabra “fraude”<br />

“queja”, si en redes sale el<br />

nombre de empresa y estas<br />

palabras puede ser un indicio de<br />

que otros usuarios ya fueron<br />

víctimas del fraude, este es un<br />

consejo que nos da el Lic.<br />

Alejandro Tovar Subgerente de<br />

Ventas y uno de los operadores<br />

Mayoristas de Viajes, más<br />

relevantes del sureste.<br />

4. Muchas de estas agencias<br />

promueven ofertas por teléfono,<br />

te llaman para decirte que te<br />

ganaste un viaje maravilloso, pero<br />

lo más sorprendente es el precio<br />

al que te lo dan y te dicen que tienes<br />

muy poco tiempo para depositar el<br />

dinero o de lo contrario no podrán<br />

respetarte el precio. No caigas en<br />

este engaño.<br />

5. De ser posible visita el local de la<br />

agencia o de varias agencias de viajes<br />

que estén establecidas. Pide el<br />

nombre de la persona que te atiende<br />

y que te da la información.<br />

6. Aunque tu compra sea en línea,<br />

contacta con una agencia que se<br />

encuentre en tu localidad la cual<br />

puedas visitar y comprobar donde se<br />

ubica, verificar si está en el Registro<br />

Nacional de Turismo (RNT) y si<br />

cuenta con dicho registro.<br />

7. Si ya compraste algún tipo de<br />

servicio con una agencia de viajes y<br />

tienes alguna duda, siempre tienes la<br />

opción de llamar al hotel o a la<br />

aerolínea para preguntar cuál es el<br />

estado de tu reserva.<br />

8. Tú reserva siempre debe de estar a<br />

tu nombre.<br />

Estas son algunas de las<br />

recomendaciones que como dueña de<br />

Agencia de Viaje puedo darte; deseo<br />

que tu próximo viaje sea de lo más<br />

placentero.<br />

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