El Asegurador 15 Abr 22

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Publicación Quincenal
Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas R. ISSN-1561-2392 Número 900 Año XXXVIII Ciudad de México, 15 de abril de 2022.
Así lo lo considera Aldo
Ocampo Castañares,
director del Despacho
Ocampo 1890
Con la información
generada por la pandemia,
el sector ya puede
establecer condiciones de
contratación justas
e incluyentes, señala
Límites a seguros de
Salud y Vida
Roberto Ramírez
Llama Roberto
Ramírez a
reconfigurar
Gastos Médicos
con enfoque en
el cliente pág. 3
Aldo Ocampo
Ponerlos evitaría incurrir en discriminación
COLUMNISTAS
La superioridad
natural de
las mujeres
Genuario Rojas
pág. 8
Dime qué crees,
y te diré
Mariana Hernández
pág. 14
por COVID-19
Juan Patricio Riveroll
Juan Patricio
Riveroll Sánchez
es el nuevo
presidente de
la Asociación
Mexicana de
Instituciones de
Seguros (AMIS)
pág. 4
pág. 6
SECCIONES
EDITORIAL 2
A PROFUNDIDAD 2
SE DICE... 6
Mundo El Asegurador
INSURTECH VIP LOUNGE 13
MÁS VALE PREVENIR 17
AMASFAC 18
LOS NÚMEROS CUENTAN 19
CUMPLIMOS
900
Sucede a Sofía
Belmar Berumen
EDICIONES
ININTERRUMPIDAS
I

2
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
#Aseguradoras
A PROFUNDIDAD
Fraude, incumplimiento
y ciberataques, la triple
amenaza en AL y EUA
La empresa KPMG pronostica que
el fraude, las preocupaciones por
incumplimiento y los ciberataques
en materia de seguros serán cada
vez más graves y frecuentes en 2022,
según su encuesta Una triple amenaza
para las Américas, efectuada entre 600
directivos de múltiples industrias para
confirmar la evidencia de los efectos de
la pandemia con respecto a estas tres
amenazas.
La encuesta detalla que la mayoría
de las empresas en Estados Unidos y
América Latina han sufrido pérdidas
por fraude e infracciones de cumplimiento.
Asimismo, alrededor de 83 por
ciento de las personas que participó en
la encuesta afirman que sus empresas
padecieron al menos un ciberataque en
el último año, y 71 por ciento sufrieron
fraudes.
De igual forma, más de la mitad de
los interrogados afirmó haber pagado
multas por aspectos regulatorios debido
a riesgos de cumplimiento no mitigados.
Todo lo anterior sumado, agrega
KPMG, representa costos significativos
en pérdidas por fraude o incumplimiento
que representan 1 por ciento de
las ganancias totales en el último año.
El documento refiere que 76 por
ciento de las empresas estadounidenses
ha experimentado pérdidas por fraude
que involucran a partes externas, en
comparación con el 42 por ciento de
los encuestados en América Latina.
Los delincuentes que operan de forma
remota desde cualquier parte del
mundo ven, aparentemente, mayores
oportunidades en las empresas de Estados
Unidos y Canadá, por lo que están
centrando ahí su atención.
A pesar del dato anterior, los encuestados
en América Latina tienen más del
doble de probabilidades de sufrir fraude
interno u ocupacional. La mitad informa
esto, en comparación con el 17
por ciento de las empresas de Estados
Unidos. Este hallazgo sugiere que los
programas de gestión de riesgo de fraude
y otras defensas internas antifraude
son menos sólidos en América Latina.
Con el surgimiento de la pandemia
las cosas empeoraron. Casi nueve de
cada 10 encuestados afirman que trabajar
en casa afectó a la eficacia de las
medidas de prevención de tales ilícitos.
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EDITORIAL
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#Editorial
LA COVID Y SUS DESAFÍOS LEGALES
Hace casi una década que en el
sector asegurador se inició el desafiante
propósito de trasladar la
operación, productos y servicios de esta
industria al ámbito digital, y en el camino
se ha encontrado la exigencia de romper
con numerosos paradigmas que se contraponían
a tal fin y dejaban serias dudas
sobre si tecnificar a la industria era un
procedimiento necesario, integral o urgente,
o si todo debía seguir más o menos
igual, pues el sector había demostrado
capacidad, crecimiento y solvencia con
su tradicional forma de operar.
Las respuestas a tales interrogantes
quedaron despejadas de golpe con la llegada
de la pandemia en enero de 2020.
En solo dos años, el sector asegurador
observó cómo el interés por
la tecnología había dejado de
ser característica de la generación
millennial y se había
convertido en una necesidad
social de primer orden para
todos los grupos etarios.
Sin embargo, conforme la
industria del seguro ha ido
avanzando en la adecuación
digital de cada uno de los eslabones
de su oferta de valor,
los hallazgos y desafíos continúan
surgiendo, y lo que en
apariencia solo consistía en
adquirir tecnología de punta
y lograr que los equipos de trabajo
adoptaran una cultura de trabajo digital
se convirtió en una tarea mucho más
compleja debido a la llegada de la covid
y a sus efectos en la sociedad y en la siniestralidad.
Entonces en la industria
del seguro se advirtieron otros desafíos
que surgieron paralelamente al uso de la
tecnología y de la experiencia adquirida
durante la crisis de salud.
Así como la sociedad modificó radicalmente
su nivel de aceptación y uso de
las diversas plataformas digitales, también
cambió su visión respecto a la finalidad
de la tecnología. En tal sentido, en
apreciación del usuario las experiencias
de consumo ahora debían ser interactivas,
fáciles de entender, rápidas, asequibles
y socialmente incluyentes.
Por otra parte, las acciones de la sociedad
ante la pandemia se convirtieron
en una especie de laboratorio para cambiar
radicalmente en muchos renglones.
En un entorno social en el que las
personas son cada vez más sensibles a
temas de discriminación es recomendable
establecer con total claridad el tratamiento
jurídico que una aseguradora les
dará a los riesgos, y aquí ya contraemos
estas consideraciones específicamente a
la covid.
Un especialista en derecho de seguros
recomienda (en entrevista, en este número)
que para evitar que una aseguradora
incurra en conductas susceptibles
de considerarse discriminatorias hay
que darles un tratamiento legal muy específico
a los contratos de Salud y Vida:
se deben poner límites a la cobertura, en
vez de negarle el servicio al solicitante.
El señalamiento, en apariencia sencillo,
lleva consigo un amplio grado de
dificultad debido a que, como ya se dijo,
los riesgos son cada vez más frecuentes
y devastadores; y la sociedad, más susceptible
a los temas relacionados con la
inclusión social, el estigma y el rechazo.
¿Cómo lograr que el sector asegurador
alcance el propósito de utilizar la tecnología
para expandirse y proteger a la
sociedad sin incurrir en el error de suscribir
siniestros disfrazados de riesgos y
sin que su imagen luzca como industria
excluyente?
Todo parece indicar que, así como se
ha comentado en diferentes ocasiones
que para que la tecnología sea un diferenciador
claro para el asegurado se
requiere generar una experiencia total,
extraordinaria y satisfactoria, los contratos
de seguros necesitarán asimismo
abarcar tantos detalles y minucias de la
realidad como sea posible, y ser tan precisos
como sutiles en su tratamiento jurídico,
de manera que el cliente entienda
cabalmente las cláusulas y a sus ojos estén
plenamente justificadas las características
de su cobertura, de acuerdo con
su perfil de riesgo. Descuidar estos aspectos
será contraproducente y dañino.
Poner límites a la cobertura y esmerarse
en la redacción de los contratos
facilitará el trabajo de suscripción digital,
cuyo propósito debe abordarse con
tacto y firmeza a partes iguales para que
sea mucho más justo y equilibrado tanto
para la aseguradora como para sus
clientes.
DIRECTORIO
ISSN-1561-2392
Editado y distribuido por:
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Año XXXVIII No. 900

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 3
PS 11.75X31.5 EL ASEGURADOR V.pdf 1 09/02/22 19:30
#GastosMédicos #Salud
Reconfiguración de Gastos
Médicos exige un perfilamiento
personalizado del cliente
Daniel Valero Andrade
dvalero@elasegurador.com.mx
Las nuevas condiciones del mercado
obligan a las aseguradoras
a reconfigurar sus ramos, y
Gastos Médicos parece ocupar en el
contexto actual un lugar prominente
en la lista de coberturas que deben
sufrir modificaciones de raíz. No obstante,
para lograrlo es indudable que
las compañías deben enfocarse en las
personas y en su perfilamiento, ya que
de esa forma crearán productos personalizados
al alcance de todos los nichos
poblacionales y que ayudarán a
prevenir riesgos catastróficos.
Así lo afirmó Roberto Ramírez Herrera,
gerente de Siniestros de GMM
& AP en Prevem Seguros, en entrevista
exclusiva con El Asegurador. Ramírez
Herrera indicó
que a raíz de la aparición
de la COVID-19
se ha vuelto imperativo
contar con una mayor
diversidad de productos
ligados a este ramo.
Roberto Ramírez
“El perfilamiento
debe ser muy analizado
por las instituciones
para saber de primera
mano qué tipo de productos
necesita cada
cliente. Por ello, considero
que debemos
enfocarnos en tres aspectos: las personas,
el perfilamiento y la creación
de nuevos productos. Todo ello con el
objetivo de prevenir catástrofes”, aseguró
el ejecutivo de Prevem Seguros.
De acuerdo con el entrevistado, antes
de la pandemia existían variables
con las que se creaban productos, pero
hoy en día estas variables son obsoletas.
Ante ello, sostuvo, las compañías
tendrán que apegarse a nuevos modelos
y tomar en cuenta aspectos incompresibles
para desarrollar nuevas
coberturas y procesos que ayuden a
contener costos.
“Esto trae nuevos retos. Sin duda,
debemos analizar de forma diferente
el cálculo de primas, cómo medimos
los riesgos, diseñar coberturas más
amplias y flexibles. En resumen, tenemos
que personalizar y estar lo más
cerca posible del asegurado, porque el
cambio llegó con fuerza”, explicó Ramírez
Herrera.
La tecnología en Gastos
Médicos es clave
Durante la conversación, Ramírez
Herrera se refirió a la importancia que
tiene la tecnología para darle un cambio
radical al ramo de Gastos Médicos.
En ese sentido, indicó que hoy en
día los procesos están medianamente
estandarizados hacia lo digital, pero
que aún falta camino que recorrer.
“Integrar la tecnología es un desafío.
En nuestro caso,
Así lo señala
Roberto Ramírez
Herrera, gerente
de Siniestros de
GMM & AP en
Prevem Seguros
estamos trabajando
en un sistema que
permita al asegurado
hacer las cosas de forma
fácil. Queremos
que tengan la posibilidad
de hacer cualquier
proceso, y lo
mejor es a distancia”,
añadió el gerente de
Siniestros de GMM
& AP en Prevem Seguros.
Ramírez Herrera
señaló que ingresar a la era digital
optimiza el tiempo y los recursos de
una compañía de seguros. Además de
eso, les ofrece un valor agregado a los
clientes porque mejora
su experiencia.
“Debemos adoptar los
cambios que ya existen
en el mercado. Es inaceptable
continuar con
procesos lentos y burocráticos;
tenemos que
simplificar en tiempo
real, porque no atendemos
a un asegurado,
sino a un mexicano que
requiere un seguro”, aseveró
el especialista.
En conclusión, Ramírez
Herrera exhortó
al sector a generar nuevos
productos y condiciones
que ayuden al
ramo de Gastos Médicos
a salir adelante en la nueva era del
mercado, pero colocando al asegurado
en medio de la operación.
“No podemos descuidar a los asegurados.
Además es importante abrir
un canal de comunicación entre hospitales,
aseguradoras, proveedores de
insumos médicos y el regulador para
buscar mejores costos. A todos nos
debe quedar claro que el beneficiado
es el asegurado”, cerró el ejecutivo de
Prevem Seguros.
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4
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
#DerechodeSeguros #Aseguradoras
Experto recomienda poner límites a Salud y Vida
para no discriminar por Covid-19
Luis Adrián Vázquez Moreno
@pea_lavm
Las pandemias han existido en diversos momentos de la historia de la humanidad, y la covid no será la última. En un
entorno social en el que las personas son cada vez más sensibles a temas de discriminación es recomendable que el
tratamiento jurídico que una aseguradora les dé a riesgos relacionados específicamente con covid consista en poner
límites a la cobertura, en lugar de negar el servicio; de esa manera, la institución del seguro continúa asumiendo el rol para
el que está hecha, pero sin excluir a nadie.
Habla en entrevista Aldo Ocampo Castañares, director general del despacho jurídico Ocampo 1890, quien accede a
desmenuzar los Desafíos en el tratamiento jurídico de la COVID-19 en los contratos de Vida y Salud. El abogado especifica
que, al ponerle límites a la cobertura, cualquier persona podrá adquirir un seguro de Salud o Vida, pero bajo el acuerdo de
que, si se llegara a generar un siniestro cuyos factores estén relacionados con la pandemia, la indemnización podría quedar
sin efecto, dependiendo de las condiciones que cada aseguradora establezca.
Felicita por sus
50
años
de operación
radoras cuentan con material de análisis
que les permite establecer condiciones
sobre el particular para sus coberturas,
así como tomar decisiones de diversa
naturaleza en torno al aseguramiento
o rechazo de riesgos nunca antes vistos.
El director general de Ocampo 1890
recordó que, de origen, la operación del
seguro era una actividad simple, y consistía
en que una persona tenía un riesgo
que cubrir, la aseguradora calculaba el
costo y lo cubría. Desafortunadamente,
esa práctica se ha complicado a lo largo
del tiempo como consecuencia del fraude
en seguros; también, porque hay aseguradoras
que buscan excusas para no
cumplir con sus responsabilidades.
El seguro de Gastos Médicos surgió
como una cobertura para riesgos nom-
a accionistas, miembros del consejo de administración,
funcionarios y colaboradores de
deseando que continúen en el camino del éxito,
brindando protección y tranquilidad a sus asegurados.
Ocampo Castañares señaló que el
SARS-CoV-2 retó la solvencia de la industria.
“Y, si algo hoy se puede afirmar
categóricamente es que Solvencia II
pasó la prueba. Ninguna aseguradora
se puso en riesgo de quiebra debido a
los siniestros que desencadenó la pandemia,
y eso es debido a que la estructura
financiera del modelo está perfectamente
diseñada y apuntalada para
hacer frente a siniestros de gran envergadura,
lo que es una razón más por la
cual no se debería excluir la covid del
contrato de seguro”.
Por otra parte, Ocampo Castañares
señaló que han sido muy útiles el periodo
y los aprendizajes adquiridos de la
pandemia para las operaciones de Salud
y Vida, ya que de esa manera las asegubrados,
riesgos cuya existencia se conocía.
“Hay que poner eso en contexto
para entender el presente. Ahora bien,
¿existía la posibilidad de predecir que
algún día ocurriría una pandemia? La
respuesta es sí. ¿Existía la necesidad de
incluir en el clausulado o dentro de los
formatos el tema relacionado con dicho
fenómeno? La respuesta es no, porque
las aseguradoras no contaban con experiencia
en el tema con la que pudieran
armar una base técnica de cálculo”.
Aldo Ocampo
Lo anterior, agregó Ocampo Castañares,
sirve para resaltar que con la experiencia
que las aseguradoras obtuvieron
con la pandemia ya poseen elementos
con los cuales considerar si quieren o no
cubrir la enfermedad y sus consecuencias,
si optan o no por
filtrar a los asegurados
según éstos hayan decidido
vacunarse o no.
Lo cierto es que la vacuna
contra la covid ha
tenido un efecto muy
notable en la disminución
de la tasa de mortalidad
y contagio en el
mundo, y eso también
es un factor que las aseguradoras
seguramente
tomarán muy en cuenta
a la hora de suscribir el riesgo, dijo el especialista
en derecho de seguros.
En tal sentido, Ocampo Castañares
indicó que la covid y todos los índices
sociales, económicos y de sanidad que
este padecimiento ha generado constituyen
ya una métrica que la industria
puede usar para excluir este padecimiento
(tal como hizo en el pasado con
Hoy se puede
afirmar que
Solvencia II pasó
la prueba ante
la COVID-19
el VIH-sida), exclusión que posteriormente
se puede convertir en un criterio
de periodo de espera de cuatro años. Ese
periodo de espera es clave para hacer
más rica la experiencia, y hoy el sector
está viviendo ese aprendizaje, y debido
a eso la industria puede cubrir o no un
riesgo o determinar un límite de aseguramiento.
En este par de años, añadió el director
de Ocampo 1890, en seguros han
surgido diversos criterios con los que se
pretende manejar de la manera más prudente
y adecuada el riesgo de la covid;
por ejemplo, algunas aseguradoras consideraron
una agravación esencial del
riesgo el hecho de que la persona no esté
vacunada; otras compañías cubrieron
la enfermedad, pero con un sublímite.
“Desde mi punto de vista, en ambos casos
están dentro de lo legal en el ámbito
de seguros”, sentenció el litigante.
Ocampo Castañares dijo que, sin
embargo, y al margen de la experiencia
adquirida, “es claro que seguiremos
teniendo un desafío legal en torno al
manejo de la covid y que esto se agudizará
porque somos una sociedad cada
vez más demandante del respeto a los
derechos humanos, y bajo esa bandera
muchas cosas se perciben como ofensa
o discriminación, aunque no lo sean”.
“Pese a todo, no podemos dejar pasar
que el seguro es, esencialmente, una
selección de riesgos (no de siniestros),
y así como a un hipertenso o a un diabético
se le puede extraprimar, asegurar
bajo ciertas condiciones o negar la
cobertura, lo mismo debe ocurrir con
otro tipo de enfermedades, y no por eso
se incurre en discriminación”, apuntó
el experto.
El tema es que la repercusión legal
inmediata implica que las aseguradoras
pueden tomar la decisión sobre por
cuánto y cómo cubrir la covid; o no hacerlo.
“En mi opinión, deben hacerlo,
porque ya se conoce la enfermedad y sus
efectos, es decir, existe una referencia.
Ahora bien, cuando hablamos del futuro,
y poniendo como ejemplo la operación
de Daños, hay algunos clausulados
en los que se establece con toda claridad
que no se cubren los
daños ocasionados por
cualquier pandemia”.
“¿Cómo es esto posible
si conforme a derecho
de seguros los
riesgos que se pueden
excluir en una cobertura
son aquellos cuya existencia
se conoce para
efectos de su exclusión?
En tal sentido, sí sería
improcedente adquirir
una cobertura contra
un ataque perpetrado
por seres extraterrestres porque es casi
imposible que esto ocurra; y, además, no
hay ninguna experiencia al respecto. Por
lo tanto, incluir en el contrato de seguro
la exclusión de daños por cualquier pandemia
futura es improcedente, pues se
está tratando de adivinar un escenario
que no se sabe si ocurrirá”.

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 5
#Innovación #Seguros
Interpretar los datos conducirá al seguro a reposicionar
su función e impulsar su crecimiento
Esto expresó Montserrat Guardia
Güell, CEO de Big Onion, firma especializada
en estrategias de tecnologías
exponenciales, al ofrecer una plática
virtual denominada El arte de entender
los datos en el sector asegurador, que
organizó Community of Insurance en
conjunto con Unikemia. En dicho evento,
la especialista alertó que, si la industria
pretende que su propuesta de valor
sobresalga en un mundo cada vez más
trastrocado y cambiante a causa de la digitalización,
está obligada a analizar los
riesgos desde otra perspectiva.
Guardia Güell reconoció que las estadísticas
han sido la materia prima esencial
que ha permitido a la industria aseguradora
distribuir un abanico provechoso
y adecuado de productos y servicios
a lo largo de su historia. Precisó que,
sin embargo, durante el último lustro la
sociedad ha registrado una metamorfosis
notable, lo que ocasiona que los datos
históricos que han servido como sustento
para diseñar y distribuir pólizas ya no
converjan con las necesidades actuales
de protección de gobiernos, empresas y
personas.
Por lo anterior, la CEO de Big Onion
consideró como crucial que las aseguradoras
se conviertan en compañías data
driven, modelo en virtud del cual las
organizaciones adaptan su cultura empresarial
a un entorno digitalizado en el
que emplean los datos para mejorar su
funcionamiento.
“Dirigir las acciones mediante la interpretación
de los datos es lo que está
permitiendo que muchas organizaciones
en la actualidad tengan éxito en
medio de un panorama plagado de complejidad.
Por ese motivo, es indispensable
que las aseguradoras cuenten con
sistemas informáticos con el poder de
procesar un gigantesco caudal de activos
digitales, esquema que las dotará de
una capacidad científica sofisticada para
tomar decisiones más sabias y sustentadas”,
declaró Guardia Güell.
La también cofundadora de Big
Onion precisó que el sector asegurador
debe ser consciente de que disrupciones
como la inteligencia artificial y el
big data por sí solas son insuficientes
para reconfigurar su propuesta de valor.
En tal sentido, apuntó que es vital que
dichas herramientas tecnocientíficas
sean gestionadas por un capital humano
cognitivamente ágil y con la apertura
mental necesaria para entender que en
la sociedad actual emergen nuevos códigos
sociales, propósito que, añadió, le
permitirá a esta industria evolucionar
al ritmo y en la dirección que adopta la
población.
Guardia Güell apuntó también que
en el orbe están brotando amenazas que
exigen mitigación mediante coberturas
diferentes. Por esa razón, insistió, es
obligatorio identificar cuáles son los datos
provenientes de los dispositivos móviles
y las redes sociales que son útiles
para responder con eficacia a la sociedad
que se interesa cada vez más por la sustentabilidad
y el estilo de vida saludable.
Montserrat Guardia Güell
El auge de la transformación
digital, la globalización y la
descentralización son movimientos
y tendencias irreversibles,
lo que consolida la edificación de
un mundo compuesto por un nuevo
cúmulo de necesidades que exige
a las empresas descartar la intuición
como la principal estrategia
para anticiparse y ser exitosas;
de ahí que aprender a interpretar
los datos sea obligatorio para la industria
de seguros en la actualidad,
puesto que tal acción la conducirá
a reposicionar la función del seguro
y activará su crecimiento.

6
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
Genuario Rojas M.
@GenuarioRojas
César Rojas
@pea_crojas
Se Dice...
Podría decirse que el nombre del
sucesor de Sofía Belmar Berumen
en la presidencia de la Asociación
Mexicana de Instituciones de Seguros
(AMIS) estaba cantado, aunque había
que esperar a que se formalizara para
compartirlo con los lectores. Ahora, tras
celebrarse la asamblea correspondiente,
podemos decir que es Juan Patricio
Riveroll Sánchez el nuevo presidente del
organismo cúpula del sector asegurador
en este país.
Riveroll Sánchez tiene ya como vicepresidentes
a Édgar Karam y a Pedro
Pacheco, directores generales de Seguros
BBVA en México y Prevem Seguros,
respectivamente. El cuadro podría completarse
con dos mujeres que ya han sido
invitadas pero que al cierre de esta edición
deshojaban aún la margarita para
decidir si se agregaban o no. Su incorporación
tendría, para empezar, el efecto
de lograr la paridad de género.
En este punto, cabe señalar que Belmar
Berumen, que en los inicios de su
gestión en AMIS fungía a la par como
directora general de MetLife México,
hoy en día es Senior VP Desarrollo de
Negocios y Transformación Latam de
MetLife. Riveroll Sánchez, por su parte,
tiene una trayectoria en la que desde
hace varios años destaca su posición
como director general de El Águila, una
aseguradora identificada, sobre todo,
con el seguro de Automóviles.
A Belmar Berumen le tocó encabezar
la AMIS durante un periodo complejo,
ya que su mandato estuvo enmarcado
por la llegada de la covid, evento que,
visto como un siniestro, es el más costoso
en la historia del seguro en México,
experiencia que, si bien le permitió
al sector mostrarse de cuerpo entero
ante la sociedad, lo cierto es que afectó
de manera notable a los números de la
industria, especialmente a los de compañías
que se dedican a los ramos vinculados
con la salud.
Por supuesto, la pandemia no ha sido
el único problema al que se debió hacer
frente desde el flanco de las aseguradoras.
El contexto político también le plantó
al sector una serie de desafíos que no
han terminado de solventarse. No podemos
sino decir, como ya es lugar común,
que éstos serán asuntos heredados
al nuevo consejo directivo de la AMIS,
en la que Norma Alicia Rosas Rodríguez
pone toda su experiencia y dedicación
como directora general.
No obstante, puede señalarse que los
temas preocupantes no le son desconocidos
a Riveroll Sánchez, ya que él, en su
calidad de vicepresidente, acompañó a
Belmar Berumen durante su gestión, al
margen de que presidió también otras
entidades, entre ellas el Instituto Mexicano
Educativo de Seguros y Fianzas, A.
C. (Imesfac), y la Oficina Coordinadora
de Riesgos Asegurados (OCRA).
Más allá de lo anterior, siempre hemos
vimos activo a Riveroll Sánchez en
las conferencias periódicas que la AMIS
ofrece a representantes de los medios de
Juan Patricio Riveroll Sánchez fue elegido como nuevo presidente de la Asociación
Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)
comunicación, y sabemos
que se conduce con una personalidad
que le ha permitido
formarse un prestigio
que, sin duda, le permitirá
mantener la cercanía necesaria
para compartir los
asuntos que convengan a la
industria, como representante
que es ahora del organismo.
Riveroll es un apellido
con historia en el seguro
mexicano. Hay que recordar
que don Adolfo, el abuelo de
Juan Patricio, así como Juan
B. Riveroll, el buen Jack, su
padre, fueron participantes
activos en esta industria.
Justo hace 50 años, en 1972,
por ejemplo, Juan B. Riveroll
fungió como presidente de
la Asociación Mexicana de
Instituciones de Seguros. El
apellido, como se ve, goza de
un reconocimiento incuestionable.
Habrá que ver, ya en esta época, qué
asuntos se añaden a los retos que debe
afrontar el sector asegurador mexicano,
pues no cabe duda de que los tiempos
actuales constituyen un mar proceloso
en el que los aseguradores podrán encontrar
sorpresas al navegar, al margen
de que la situación de varias aseguradoras
podría generar desafíos diversos en
materia reputacional.
Desde El Asegurador deseamos al
nuevo consejo directivo de la AMIS el
mejor de los éxitos, de manera tal que no
solo salgan airosos al enfrentar los problemas
en curso, sino que también impulsen
de manera contundente los proyectos
que le permitan a esta industria
ser fuerte en el todo y en las partes, en la
medida en que su oferta para la sociedad
es necesaria y la imagen de confianza, de
confiabilidad, son factores que merecen
pesar como se debe.
Las mujeres en el escenario
asegurador
Por lo pronto, como ya se ha mencionado,
el tema de la participación de la
mujer en el consejo de la AMIS queda
pendiente, aunque no cabe duda de que
el interés por esa participación es un hecho;
y, por ello, sería de esperar que se
dé la aceptación y con ello la equidad de
género que parece buscar tener este organismo.
Ya veremos qué se dice al respecto
en los números siguientes de esta
publicación.
Lo que sí podemos comentar es el interés
que por estos acontecimientos ha
mostrado un organismo como Mujeres
por la Igualdad en el Sector Asegurador
(Muisa), una entidad que promueve
continuamente Pilar Fernández. En lo
que va del año, Muisa ya llevó a cabo un
evento de los 13 programados para tratar
asuntos que permitan cerrar en esta
industria la amplia brecha que existe
para lograr esa igualdad, esa anhelada
equidad.
Pedro Pacheco fungirá como vicepresidente de la
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros
(AMIS)
Por lo pronto, la siguiente conferencia,
prevista para el 27 de abril, versará
sobre el tema denominado Mitos sobre
el dinero y tu patrimonio. De ese modo,
se tratará sobre cómo tener una relación
saludable con el dinero; cómo proteger
tu futuro financiero y potenciar el bienestar
financiero, independientemente de
cuánto dinero tengas, y qué significa la
independencia financiera.
En la reunión mencionada se hablará
también de activos y pasivos, y se tocarán
aspectos tales como tu sueldo, tu
presupuesto y tus inversiones. La preocupación
por los temas financieros no es
gratuita. Muisa nos recuerda que, según
el informe del Banco Mundial titulado
La mujer, la empresa y el derecho 2022,
alrededor de 2,400 millones de mujeres
en edad de trabajar no tienen igualdad
de oportunidades económicas.
Todas aquellas personas que se interesen
por participar en la serie de pláticas
mensuales, ya programadas hasta
marzo de 2023, pueden encontrar más
información tecleando MUISA en Facebook,
desde donde, por cierto, podrán
inscribirse y seguir puntualmente
todo aquello que realice este grupo, que
cuenta con el apoyo de diversas empresas
relacionadas con el seguro, el reaseguro
y actividades afines.
De vuelta a la covid y sus
efectos sobre seguros
La Asociación Mexicana de Instituciones
de Seguros (AMIS) citó a conferencia
para dar a conocer cifras relacionadas con
siniestros cubiertos en Gastos Médicos y
Vida relacionados con la covid. La cita
informativa coincidió con la asamblea en
la que se eligió como nuevo presidente a
Jun Patricio Riveroll Sánchez, por lo cual
se canceló. Sin embargo, por medio de un
boletín, la AMIS dio a conocer que al 31
de marzo de 2022 el sector había recibido
reclamaciones por un monto que ronda
los 2,990 millones de dólares. Así las cosas,
se confirma que la covid es el evento
más costoso para el sector.

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 7
#Opinión
Haciendo las conversiones monetarias,
vemos que el sector enfrentaba
reclamaciones del orden de los 25,575
millones de pesos en Gastos Médicos;
y en Vida la cifra correspondiente a las
indemnizaciones alcanzó un monto de
33,966 millones de pesos. Los fallecimientos
se dieron en mayor medida en
Ciudad de México (33,335), el Estado de
México (15,629) y Jalisco (7,583). Veracruz
se colocó en cuarto sitio, con 7,441
decesos.
Pero, más allá de eso, un reporte de
Mercer Marsh Beneficios indica que la
covid es la mayor causa de reclamos de
seguros médicos en América Latina, lo
que acarrea una serie muy amplia de implicaciones:
sonas, sino que también ha colocado a
numerosas compañías especializadas en
Vida, Gastos Médicos y otros riesgos relacionados
en posiciones que afectan a
su salud financiera, y en algunos casos
hasta amenazan su sobrevivencia.
La Alianza del Seguro realiza
la primera de cinco cumbres
Del 8 al 10 de junio del año en curso,
Santa Cruz de la Sierra, Bolivia, será
sede para la 2.ª Cumbre Iberoamericana,
cuyo programa académico girará alrededor
del tema El Seguro en la Agenda
2030. Con ese evento se inicia una serie
de cinco ediciones presenciales que se
realizarán durante 2022.
En efecto, La Alianza del Seguro, presidida
por Tomás Soley en este periodo
anual, ha programado una cumbre que
se prolonga de junio a octubre y que se
desarrollará en cinco sedes: Santa Cruz
de la Sierra, Buenos Aires, Ciudad de
México, Cartagena de Indias y Madrid.
Para cerrar esta vez esta columna,
le comentamos que AON plc acaba de
nombrar a Paula Ferreira CEO de Reinsurance
Solutions para América Latina.
Ferreira suma ya 13 años colaborando
con la firma y 26 en la industria del reaseguro.
Mientras tanto, Pablo Muñoz
ha sido designado Strategic Growth
Leader of Global Facultative y Chairman
of Reinsurance Solutions en América
Latina.
La tendencia de las tasas médicas
en 2021 fue de recuperación, a 9.6
por ciento, y se espera que éstas se
mantengan en un nivel similar (9.5
por ciento) en 2022.
El 73 por ciento de las aseguradoras
en Latinoamérica ofrece coberturas
para salud mental, por lo que esta
región del mundo se convierte en
líder global en estas soluciones.
Nueve de cada 10 aseguradoras en
Latinoamérica esperan cubrir la
atención hospitalaria de covid en
2022.
Las condiciones de salud no
transmisibles, como diabetes
mellitus, hipertensión y obesidad,
entre otras, fueron algunos de los
principales temas de preocupación
para las aseguradoras, incluyendo el
riesgo metabólico y cardiovascular,
así como algunos tipos de cáncer.
Las aseguradoras están haciendo
cambios para facilitar diseños de
planes médicos más inclusivos,
considerando la revisión de las
redes médicas para garantizar la
diversidad de los proveedores.
Divulgado el 30 de marzo, el reporte
indica que la pandemia de covid sigue
siendo impredecible, pero está más claro
que nunca que su repercusión en los
programas de salud y bienestar de los
empleadores se mantendrá durante los
próximos años, lo que se ve reflejado en
el estudio Tendencias de salud 2022,
realizado por la firma consultora, donde
se encuestó a 210 aseguradoras en 59
países para obtener más información
sobre las principales tendencias que dan
forma al futuro de la atención médica
proporcionada por los empleadores.
Si bien las compañías tienen la libertad
de diseñar sus planes de beneficios
a fin de satisfacer las necesidades de sus
colaboradores, las aseguradoras desempeñan
un papel clave en la configuración
del panorama de beneficios por medio
de sus estándares y la estructura de sus
pólizas, su voluntad de adoptar nuevas
disposiciones y la visibilidad de grandes
grupos de datos de reclamaciones.
No cabe duda de que todavía habrá
mucho que decir acerca de una pandemia
que no solo ha enfermado y dado
muerte a un número creciente de per-

8
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
#Opinión
“Yo era maestra. Enseñaba economía
doméstica, manejo del hogar… esa
clase de cosas. Vivía sola, y me costaba
mucho llegar a fin de mes. Por eso
pensé qué podía hacer, que me gustara,
los fines de semana y por las tardes, para
incrementar un poco mis ingresos.
“Realmente quería seguir dando clases,
pues me encantaba, pero un amigo
me sugirió que probara vender seguros.
Y pensé que eso probablemente fuera
más sencillo que ser camarera o que trabajar
en una tienda.
“Nadie crece con la idea de querer ser
vendedor de seguros. En aquella época
realmente no pensaba mucho en que
estaría ayudando a los demás. Lo
único que me motivaba era poder
ganar dinero.
“Obtuve mi licencia para vender
seguros y comencé. En los dos primeros
días de trabajo continué con
mi actividad docente. De todas formas,
en cada uno de esos dos días
hice 1000 dólares.
En la escuela tenía un contrato
anual, era jefa de departamento,
pero solo ganaba 15,000 dólares por
año.
Así que después de esos dos primeros
días presenté mi renuncia en
la escuela y me dije: ‘Voy a dedicarme
de lleno a la venta’”.
Una aclaración pertinente
Cabe aclarar que “La superioridad
natural de las mujeres” es el título
del capítulo 12 del libro Cómo
vender en tiempos de crisis, cuyos
autores son Larry Wilson y Hersch
Wilson, el primero de ellos miembro
vitalicio de la Mesa Redonda del
Millón de Dólares (Million Dollar
Round Table, MDRT) desde los 29
años.
El libro se publicó en inglés en
1987 (no cabe duda de que las crisis son
recurrentes) y forma parte de la serie
Management y Comercialización, de
Granica Ediciones. Habla de las estrategias
comerciales que permitirán que
las empresas se adecuen al siglo 21. La
obra luce tan actual como si la hubieran
lanzado ayer.
Antes de entrar en el tema de las estrategias,
los autores hacen un repaso
de las fases que viven las empresas, que
pasan de la sobrevivencia y la permanencia
a una eventual transformación o
desaparición, con todos los efectos que
ello tiene sobre la actividad que realizan
los vendedores, los asesores, también
llamados intermediarios o productores
de seguros.
En las primeras 100 páginas, los autores
hacen un recorrido por esas fases
que conducen a los agentes a vivir etapas
tales como la sobrevivencia, que
los lleva a centrarse en sus intereses; la
con Genuario Rojas
La superioridad natural
de las mujeres
consolidación, en la que se la saben “de
todas todas” pero nada es suficiente; y la
trascendencia, cuando su profesión va
más allá de simplemente ganar dinero.
Tras referirse los escritores a lo que
consideran el cambiante juego de la venta,
comparten siete procesos encauzados
a orientar a los agentes para que éstos
puedan ganar el juego de las ventas.
Estos procesos, sin duda, son del interés
y beneficio de intermediarios y gerentes
comerciales. También hay un capítulo
que habla de cómo dirigir un equipo de
ventas de alto desempeño.
Las mujeres: ¿por qué
ser agentes?
Desde la perspectiva de Wilson y
Wilson, hay tres razones por las cuales
la mujer podría considerar las ventas
como una carrera definitiva: tiene talentos
naturales, su productividad será
recompensada generosamente y tendrá
libertad.
Al hablar de talentos naturales, Wilson
y Wilson señalan que, aunque “hay
mujeres más competidoras que el demonio”,
es más común que dichas mujeres
pasen de ser contrincantes
a colaboradoras; de
adversarias a socias; de
practicar relaciones de
corto plazo a ensayar
relaciones de largo plazo;
de ser una especie de
“llanero solitario” a convertirse
en jugadoras de
equipo.
Los ensayistas observan
que las mujeres han
desarrollado aptitudes
que son precisamente
las que se necesitan para tener éxito en
el mundo de las ventas, en el que ellas
ya no se desenvuelven con base en actividades
encaminadas a solo sobrevivir o
simplemente caer en el manejo de “pro-
Las mujeres han
desarrollado las
aptitudes
que se necesitan
para tener éxito
en ventas
ducto-solución”, algo que genera cierres
pero no llena, pues no genera la satisfacción
personal que permite ejercer como
agente en un clima de verdadera plenitud
y realización.
Y, si nos enfocamos en la compensación
económica que ellas son capaces de
percibir, más allá de la exigencia emanada
del “págueme lo que valgo”, al terreno
de las ventas llegan mujeres desde todos
los ámbitos de la sociedad, y hay experiencias
que demuestran que, si bien es
valiosa la preparación profesional para
alcanzar el éxito, los ingresos están sujetos
a otras condiciones.
De ahí que los autores observen
que las mujeres exitosas en el terreno
de la comercialización de seguros
provienen de muy diversos lugares y
actividades. Quizás por eso sea que
en no pocas ocasiones uno se encuentra
con personas procedentes
de profesiones o quehaceres muy
diversos, y son muy exitosas, pues
usan esas diferencias para enriquecer
una actividad que genera retribuciones
altas y muchos otros reconocimientos.
Sin embargo, sobrepasadas la primera
etapa, la de sobrevivencia, y la
segunda, la de generación de ingresos
y otros premios que, dicen los
escritores, “nunca son suficientes”,
sigue una tercera en la que, por efecto
de su eficiencia y capacidades, llegan
a experimentar una sensación
de libertad y entran en un estadio
que se caracteriza por el paso decisivo
para constituirse en un modelo
de negocios independiente.
Wilson y Wilson advierten que
las empresas, los gerentes comerciales,
deben entender que frente
a agentes de tal personalidad ellos
deben terminar siendo un apoyo,
un recurso, y que una de sus prioridades
ha de ser valorar y estimular
a las personas que se dedican a vender
para que éstas superen los niveles iniciales
de sobrevivencia y confort y accedan
a una fase de realización
superior, algo
que a todos conviene.
Como advertimos al
inicio, el capítulo dedicado
a las mujeres y las
ventas es apenas uno de
los muchos que conforman
este texto. El libro
se refiere a los agentes
en general, no sólo a las
mujeres que incursionan
en el mundo de las
ventas, y ayuda a entender
las fases que, por un
lado, viven los propios intermediarios
y, por el otro, los prospectos, que necesitan
hoy más que nunca a un asesor
que trascienda los límites del simple
vendedor.
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Administración de gastos médicos
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Ciudad de México / Abril 15, 2022. 9

10
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
En el consumo de seguros se otorga más importancia
al servicio que al precio, señala encuesta global
Luis Adrián Vázquez Moreno
@pea_lavm
Una encuesta global a 2000 asegurados efectuada por Duck Creek Technologies arrojó que la mitad de ellos
prioriza el servicio al cliente por encima del precio del seguro, un resultado que revela las claras oportunidades
estratégicas y la tendencia que ya se observa, lo que invita a los aseguradores a desarrollar un servicio de excelencia
que vaya acompañado de productos innovadores, con mayores prestaciones y con valor agregado.
La encuesta internacional, que se presentó en una conferencia organizada por el portal 100% Seguro, agrega que los
hallazgos deben servir para que las aseguradoras comprendan mejor a sus clientes de líneas generales, comerciales y
personales, más aún cuando 50 por ciento de todos los encuestados mencionó que el servicio al cliente fue el factor
determinante para privilegiar su experiencia de compra por encima del precio del seguro.
#Innovación
La encuesta refiere asimismo que 48
por ciento de las personas participantes
encontraría atractivo que un proveedor
de seguros le ofreciera un producto
complementario a su cobertura; en
tanto que 95 por ciento declaró que le
gustaría saber más sobre el estado que
guarda el proceso de su siniestro, independientemente
de cuál sea la cobertura
de seguro.
Por lo que respecta al alcance de la
encuesta, Duck Creek Technologies indica
que ésta explora las opiniones de
los consumidores en Reino Unido, península
ibérica, Australia y América del
Norte sobre las actitudes y el uso de los
seguros. El propósito de la investigación
se centró en comprender la importancia
que los consumidores les dan a ciertas
métricas de seguros, así como el comportamiento
actual de compra global,
que es tan cambiante.
El reporte observa una falta de penetración
global de los seguros de Auto,
Hogar y Vida, lo que revela un nicho de
oportunidad para el sector, particularmente
en relación con averías de automóviles,
seguros para dispositivos móviles,
emergencias en el hogar y seguros para
mascotas, que también podrían ofrecerse
como productos adicionales a las pólizas
para consumidores receptivos.
Otro punto que resalta de la encuesta
es que, si bien la mayoría de los encuestados
manifestó que prefiere comprar
un seguro directamente con una aseguradora,
lo cierto es que más de 25 por
ciento de las compras aún se efectúa por
medio de corredores u otros terceros.
Esto destaca la importancia de la gestión
de distribución del sector.
Por otra parte, la encuesta refiere algunas
brechas relacionadas con comunicación
y percepción: mientras que 70
por ciento de los encuestados sintió
que su compañía de seguros los trata
como individuos, más de un tercio de los
asegurados opinó que no había escuchado
de su aseguradora en el transcurso de
un año, y el 35 por ciento dijo que solo
en una ocasión al año.
En promedio, alrededor de un tercio
de los encuestados querría escuchar sobre
nuevos servicios y otros productos
una vez al trimestre, mientras que el 37
por ciento requiere actualizaciones sobre
políticas solo una vez al año. Desde
la perspectiva de Duck Creek Technologies,
tales datos indican que muchas
aseguradoras están perdiendo oportunidades
para comunicarse y tener un
diálogo activo sobre las necesidades de
los consumidores en relación con los seguros
en curso.
#Aseguradoras #Agentes
Distinguir los beneficios de la
avalancha tecnológica pondrá a
prueba a la alta dirección
Daniel Valero Andrade
dvalero@elasegurador.com.mx
Una avalancha de tecnologías,
desde la inteligencia artificial
hasta la computación cuántica
y el internet de las cosas, continúa influyendo
en el negocio de los seguros.
Por esa razón, saber cómo lidiar con
este diluvio y explotar sus beneficios
para así obtener ventajas comerciales
es el gran reto al que se enfrenta la alta
dirección de las organizaciones que
conforman este sector.
Dicha aseveración forma parte del
más reciente estudio publicado por
la consultora Capgemini titulado TechnoVision
2022: tendencias para los
tomadores de decisiones empresariales.
En la investigación sostienen que
los altos ejecutivos necesitan fluidez y
adaptabilidad para reaccionar ante el
cambiante entorno en el que opera su
negocio. Además, consideran que “ser
como el agua” les permitirá desarrollar
la mentalidad correcta y planificar para
el futuro.
Según menciona Capgemini en su
informe, los ejecutivos más exitosos
utilizarán la tecnología para generar
valor de dos maneras: desarrollando
modelos de negocios reinventados y dirigidos
por la tecnología que ayuden a
De los 2000 encuestados a escala
mundial, 85 por ciento tenía un producto
de seguro de Auto, mientras que 79
por ciento contaba con una póliza de
Vivienda y el 50 por ciento tenía un seguro
de Vida. En contraste, 24 por ciento
gozaba de una cobertura de avería de
motor y 16 por ciento poseía un seguro
de teléfono móvil o dispositivo.
Finalmente, la encuesta destaca cinco
acciones fundamentales que las compañías
de seguros pueden emprender en
2022:
Acelerar la velocidad de
comercialización.
Maximizar la eficiencia operacional.
Optimizar experiencias.
Aplicar la tecnología.
Aumentar los canales de
distribución.
sus empresas a sobresalir y utilizando
las tendencias tecnológicas para innovar,
adaptar y lograr objetivos corporativos
y sociales de manera sostenible.
En ese orden de ideas, la consultora
señala que todo negocio es ahora un
negocio de tecnología. Añade que el
rol subyacente de la tecnología en las
organizaciones modernas obliga a los
ejecutivos a comprender cómo las disrupciones
afectarán al negocio a corto
y largo plazo.
“Desde lidiar con crisis repentinas
hasta gestionar las expectativas de los
clientes y la coordinación estratégica
de la tecnología y la innovación, las
empresas exitosas determinan qué tecnologías
beneficiarán a su organización
y utilizan estos sistemas y servicios de
manera eficaz en su proceso de transformación
digital”, asevera Capgemini
en su estudio.
Por último, en TechnoVision 2022…
Capgemini clasifica las tendencias tecnológicas
clave de la actualidad en seis
dimensiones bien definidas. Desde la
experiencia del usuario y la colaboración,
pasando por la automatización de
datos y procesos, hasta la infraestructura
y las aplicaciones, estas dimensiones
brindan una fotografía instantánea
de la innovación y les permite a los ejecutivos
ver lo que viene a continuación.

Ciudad de México / Abril 15, 2022. MUNDO I

II
MUNDO Ciudad de México / Abril 15, 2022.
#BeneficiosCorporativos #Riesgos
Urge frenar el diseño de planes de beneficios para
empleados excluyentes y generalizados
La presencia cada vez mayor de mujeres y miembros
de la comunidad LGBTTTIQ+ en los espacios corporativos,
la irrupción de millennials y centennials
como capital humano predominante y el incremento en
la participación de personas discapacitadas y pertenecientes
a minorías étnicas son una demostración incuestionable
de que en el mundo del trabajo se consolidan
cambios. Por eso es vital que las organizaciones pongan
freno al diseño de planes de beneficios para empleados
excluyentes, generalizados y que no estén en sintonía con
la consolidación de una fuerza laboral multifacética.
Así lo afirmó Diego Ramírez, líder global de la Práctica de Beneficios
Inclusivos de Mercer, al participar en un webinar organizado
por la compañía que representa cuyo título fue Beneficios
inclusivos: ¿cómo integrarlos en su estrategia de salud, bienestar
y diversidad? En dicho evento, Ramírez apuntó que el afianzamiento
de una fuerza laboral diferente, consciente y en buena
medida transformada por la pandemia de COVID-19 obliga a las
organizaciones de todos los tamaños y rubros a crear planes de
carrera desde otra perspectiva.
De acuerdo con Ramírez, las empresas hoy se enfrentan a un
capital humano que calificó como multidimensional, es decir,
que está integrado por personas que provienen de diferentes
Munich Re
afianza su compromiso para combatir
el cambio climático en Congreso ALASA
orígenes y poseen creencias culturales
heterogéneas y una orientación sexual
diversa. Por ese motivo alertó que las
organizaciones no deben subestimar los
efectos del relevo generacional y la paridad
de género. De lo contrario, avisó,
brindarán planes de carrera obsoletos
que ya no armonizan con un capital humano
exigente y con nuevas necesidades
en materia de remuneración salarial y
emocional.
“El enfoque tradicional para crear
beneficios corporativos debe desecharse.
En la actualidad, lamentablemente,
las organizaciones continúan instrumentando
planes basados en prácticas
que datan de hace 40 años, y con ello se
pierde de vista que, en el caso puntual
de las Américas, la fuerza laboral ya no
es en su totalidad masculina y blanca.
Esta peligrosa omisión ocasiona la confección
de programas para la retención
de talento completamente desfasados”,
expresó el líder global de la Práctica de
Beneficios Inclusivos de Mercer.
Tendencias que se
deben analizar
Como parte de su estrategia
para combatir los efectos
del cambio climático y en
pro del uso de nuevas tecnologías,
Munich Re participó activamente
en el XVII Congreso Internacional
de la Asociación Latinoamericana
para el Desarrollo del Seguro
Agropecuario (ALASA).
Este evento, que aglutina a todo el
sector asegurador y reasegurador,
se realizó entre el 22 y 24 de marzo
del presente año en el hotel Hyatt
Regency, ubicado en Ciudad de
México. La temática del congreso
fue Cambio climático y nuevas tecnologías:
una adaptación necesaria
en el enfoque de las coberturas.
Munich Re formó parte como patrocinador Platino
y realizó dos ponencias. La primera estuvo a
cargo del Dr. Andreas Lang de la oficina de Munich
y se tituló: Impactos reales del Cambio Climático
en la Industria del Seguro Agropecuario.
La otra exposición fue de Luis Antolin de la oficina
de Brasil con el tema: ¿La innovación tecnológica
es suficiente para cambiar los parámetros
actuales y tradicionales de la industria del seguro
y reaseguro?
En el marco del Congreso, Munich Re ofreció
un coctel, al que asistieron más de 80 personas,
para agradecer a socios y amigos de la Región.
Además, se aprovechó la ocasión para felicitar a
un amigo de la casa, Juan Carlos Cortés quien
fue elegido como nuevo presidente de ALASA.
Finalmente, Elisabete Michel, Head of Agro de
Munich Re en Munich y quien estuvo presente
durante el Congreso y Maximilian Kückemanns,
Director General de Munich Re México, también
agradecieron a los presentes su presencia en el
coctel y el apoyo que brindan al sector asegurador
y reasegurador.
En otro pasaje de su alocución, Ramírez
se refirió a las consecuencias que
está generando la pandemia de CO-
VID-19 en el mundo del trabajo. En tal
sentido, indicó que en América Latina la
cepa vírica ocasionó que la presencia del
género femenino en las organizaciones
disminuyera hasta 10 por ciento. Además
indicó que el patógeno produjo un
desplazamiento considerable de nuevos
migrantes.
Por lo anterior, el funcionario de Mercer
convocó a las empresas a ser más
empáticas con los retos sociales y demográficos
que trajo consigo la COVID-19.
Al mismo tiempo, dijo, “tienen en sus
manos la oportunidad de demostrar su
compromiso con la recuperación de los
países, meta que demanda la creación de
beneficios corporativos que respondan a
las nuevas necesidades de la población”.
Ramírez declaró que los planes convencionales
de beneficios para empleados
han perpetuado disparidades que,
según sostuvo, “casi nadie en el mundo
corporativo de las Américas ha querido
ver ni cuestionar”. Por esa razón instó a
las organizaciones a ofrecer programas
de carrera en los que el bienestar y las
oportunidades equitativas sean piedra
angular.
Los planes médicos que brindan las
organizaciones, continuó Ramírez, están
orientados a satisfacer el modo de
vida de una familia estándar. Empero,
apuntó, es cada vez más común que en
la sociedad actual las personas se casen
más de una vez o no se casen o no tengan
hijos; o incluso ponderen la posibilidad
de utilizar procedimientos clínicos,
como la fertilización in vitro, para crear
una familia sin la participación de un
cónyuge, familia que por supuesto se
alejará del modelo ortodoxo; de modo
que, sostuvo, es crítico que las empresas
provean beneficios desde una perspectiva
igualitaria y renovada.

Ciudad de México / Abril 15, 2022.
MUNDO III
Seminario Sofimex
Teniendo como sede el Hotel
Secrets Huatulco Resort & Spa,
SOFIMEX llevó a cabo del 3 al
6 de marzo, su Seminario 2022 en
donde asistieron más de 250 agentes
de diferentes partes de la república,
con el objetivo de retomar con todos
los protocolos de seguridad, sus actividades,
fortalecer lazos y capacitar a
su fuerza de ventas.
La bienvenida estuvo a cargo del
Lic. Armando Rodríguez Elorduy,
Director General de Sofimex, quien
se mostró gustoso de recibir a todos
los participantes. Por su parte, el Lic.
Alejandro Rodríguez Elorduy, Director
Comercial, presentó los resultados obtenidos
de la compañía y realizó la entrega
de premios y reconocimientos a
los convencionistas y agentes más destacados
de cada una de las 20 oficinas
de servicio, tanto metropolitanas, como
foráneas.
Contaron con la presencia de Inés
Sainz, como maestra de ceremonias y
con destacados conferencistas como
Macario Schettino, Alberto Lati, Javier
Tello, Mario Carrillo, Manuel Hernández,
César Castillo, entre otros.
Durante la cena de clausura, el Presidente
del Consejo de Administración,
el Lic. Jorge Rodríguez Elorduy, dirigió
Inés Sainz
un emotivo mensaje para cerrar
la gran noche y posteriormente
disfrutar del Grupo Trendline,
con un excelente ambiente
donde los agentes se divirtieron
cantando y bailando gran variedad
de música de diferentes
épocas y ritmos.
Una vez más, SOFIMEX se
diferencia y distingue por ser
una empresa cimentada en
principios y valores, que garantiza
el cumplimiento de obligaciones
a través de sus servicios
de afianzamiento y seguros de
caución para la satisfacción de
sus clientes y sus negocios,
Alberto Lati
Lic. Jorge Rodríguez Elorduy
además de fomentar la unión, integración
y desarrollo de vínculos
comerciales como la clave del éxito,
ratificando el compromiso con su
fuerza de ventas y colaboradores,
agradeciendo y valorando su esfuerzo
ante los desafíos que se han presentado,
brindando siempre seguridad
y confianza para caminar junto
a una compañía con más de 80 años
de experiencia y solidez.
Lic. Alejandro Rodríguez Manuel Hernández, Mario Carrillo y César Castillo Macario Schettino
www.sofimex.mx/

NEW WAYS
OF WORKING
Construyendo el Futuro Juntos
8 y 9 de junio, 2022
Club de Banqueros de México
Centro Histórico, CDMX
Cómo adaptarnos rápidamente a los entornos volátiles La
ciencia detrás de Behavioral Economics La evolución de
Insurtech en América Latina Game changers en el sector
financiero Riesgos sistémicos Future Design: ¿Cómo
diseñar productos para el consumidor del futuro? Disrupt
Markets – Connected Strategies Blockchain y
Crypto-currencies Disrupción de Triple Impacto El futuro
del trabajo: Cómo las compañías deben adaptar su cultura
y tecnología para generar mejores resultados
Antes del
ASISTENCIAS Pase por persona Pase corporativo
30 de abril*
750 USD 2,500 USD
4 personas
*Precios en dólares americanos / Tipo de cambio al día de facturación si te encuentras en México (Precios más IVA)
i lcalle@elasegurador.com.mx

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 11
Evolución del sector debe ir acompañada de
un liderazgo correcto y cambio de paradigmas
Suxo señaló que para que se dé dicha
metamorfosis hay cinco aspectos que se
deben tomar en consideración, y los enumeró
de la siguiente manera:
Llegada de los millennials
En este punto, Suxo afirmó que, por
naturaleza, los millennials son personas
inconformes, creativas, nativas digitales,
con estudios, globales y sociales. De ahí
que, si una empresa quiere atraer a estas
personas, emplearlas o tenerlas como
clientes, tenga que entenderlas y comprenderlas
con las características particulares
de cada una. “Pero ahora hay
herramientas tan poderosas como big
data, que puede ayudar a tener este conocimiento
particular de cada una de las
personas”, indicó.
Limitaciones de los actores
del mercado tradicional
Alma G. Yáñez Villanueva
@pea_alma
A
pesar de que el ecosistema insurtech llegó a la tradicional industria del seguro con nuevas tecnologías para su
transformación, el sector enfrenta nuevos retos para poder sobrevivir en el futuro. Sin embargo, dicha evolución
no se dará si no se acompaña con el liderazgo correcto, la cultura organizacional dentro de la empresa, la capacidad
de los equipos y el cambio de los procedimientos, dijo Cristian Suxo, director técnico de Consultores de Seguros,
S.A. (Consegsa).
Suxo aseveró esto durante la charla titulada Retos del nuevo ecosistema insurtech, que formó parte de la Risk & Insurance
Conference 2022: riesgos y tendencias en seguros, organizada por Ealde Business School.
El siguiente punto que Suxo tocó fue
que la gente debe aprender a desaprender,
evitar prejuicios que limiten la forma
de pensar y de cambiar las cosas. Refirió
que, en el pasado, el ecosistema asegurador
funcionaba de manera similar en todas
partes: las mismas tareas, los mismos
actores, con algunas diferencias sutiles
en ciertos procedimientos.
En tal sentido, destacó que en la actualidad
nos encontramos con un sistema
totalmente interconectado. “De ahí que
en un ecosistema en que cada una de las
partes tiene una misión específica que
cumplir el cambio en una de las partes
genere un cambio en todo. En el sector
asegurador hay cosas que se tratan de
cambiar, pero en otras se permanece relegado”,
acotó.
Nuevas tecnologías y
conectividad
El director técnico de Consegsa refirió
que otro aspecto importante del sector
asegurador son los términos técnicos
que se manejan. ¿Entiende el cliente estos
términos? A veces se habla en un lenguaje
que tiene conceptos muy confusos
para los que no están familiarizados con
este tipo de expresiones. Esto confunde
al cliente, e incluso en países de habla
hispana se aplican algunos textos que se
han adquirido en el mercado inglés cuyas
traducciones muchas veces tampoco son
claras. Esto genera juicios y querellas judiciales
entre asegurados, aseguradores y
reaseguradores.
“Otro de los problemas que hay dentro
del mercado asegurador es la eficiencia de
los procesos, pues se acostumbra a trabajar
de cierta forma sin tomar en cuenta
que hay formas mejores de hacerlo. No
basta con salvar las ineficiencias en los
procesos y resolver el problema que se
viene arrastrando del pasado, sino que se
debe cambiar la forma en la que se realizará
la tarea en el futuro”, subrayó Suxo.
Centricidad del cliente
y mayor eficiencia
#Seguros #Insurtech
La cuarta lección a la que se refirió
Suxo es entender la necesidad del cliente
y centrarse en él. Explicó que la necesidad
de centrarse en las ineficiencias experimentadas
en el mercado tradicional
provee a las startups de una oportunidad
para participar y resolver esos problemas.
“Las insurtech están dedicadas a resolver
problemas específicos de los clientes
que mueven al sector asegurador a interesarse
por la mayor eficiencia en los procesos
de suscripción y atención de siniestros”,
añadió Suxo.
Además detalló que una insurtech es
cualquier compañía que, trabajando dentro
de la cadena de valor del sector seguros,
tiene como reto utilizar las nuevas
tecnologías y modelos de negocio para
innovar, agilizar y hacer más eficiente
todo el proceso de creación, distribución
y gestión de seguros centrados en el
cliente, enfocado todo en una necesidad
específica.
Nuevas tendencias
Para finalizar, Suxo indicó que las insurtech
deben enfocarse en los puntos
siguientes:
Incremental (ampliar la oferta,
innovaciones lineales).
De plataforma (orquestando con
otras compañías para generar valor).
Disruptiva (nuevos modelos de
negocio).
#Seguros #Siniestros
Nuevas técnicas de peritaje
fortalecerán gestión de siniestros y
mejorarán experiencia del cliente
Daniel Valero Andrade
dvalero@elasegurador.com.mx
Incrementar la satisfacción de los
asegurados en el momento de la verdad
es una prioridad de la industria,
pero para lograrlo es necesario aplicar
nuevas técnicas de peritaje al determinar
un siniestro, ya que de esa manera
se fortalecerá la gestión de los eventos
de realización del riesgo y se mejorará
la experiencia del cliente durante todo
el proceso de reclamación.
Dicha afirmación fue expresada por
Ángel Escorial, director general de Riskia,
durante su participación en el Risk
& Insurance Conference 2022: riesgos y
tendencias en seguros, evento organizado
por Ealde Business School y transmitido
de forma virtual.
Escorial sostuvo que utilizar técnicas
como la teleperitación y el ajuste
de costos y recurrir al perito de parte
o a los expertos y especialistas en la determinación
de causas de los siniestros
industriales ayudará al sector a dar el
siguiente paso en el nuevo mercado.
“Hay que mejorar la satisfacción de
los asegurados en el momento de la
verdad con el cumplimiento de las promesas
del contrato de seguros mediante
un resultado acorde con el propio
contrato de seguro y la realidad de la
empresa asegurada”, explicó el experto.
Por último, el director general de
Riskia indicó que la insatisfacción de
los asegurados con los modelos tradicionales
de peritaje es la mejor oportunidad
para incorporar las herramientas
tecnológicas más avanzadas en
dichos procesos de evaluación de un
siniestro.
“Se deben utilizar herramientas tecnológicas
no solo para tasar daños, sino
para investigar el riesgo o la causa del
siniestro. Además, al valorar daños es
posible ocupar la tecnología en el área
de contabilidad de la organización para
los cálculos de lucro cesante”, concluyó
Escorial.

12
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
Planes de beneficios tendrán un rol determinante
en la retención de talento
En América Latina, agregó el socio director de Interesse,
proyecciones dadas a conocer por Swiss Re auguran
un crecimiento de 4 por ciento para las coberturas
de Salud en 2023, lo que nuevamente confirma que
el paquete de beneficios más atractivo hacia el futuro
será aquel que esté ligado a seguros médicos, flexibilización
en el trabajo y posibilidades del empleado de
complementar sus esquemas de protección y prevención
por cuenta propia.
Al preguntarle cuál podría considerarse como un
futuro ideal en materia de planes de beneficios para
empleados, Meza precisó que es poco lo conseguido
hasta el momento, ya que los planes se limitan a coberturas
que tienen que ver con prestaciones básicas de
seguros médicos y de Vida y se complementan dependiendo
de la bondad de cada compañía.
“En la cartera de la organización que represento, el
30 por ciento de los asegurados ya tiene coberturas en
las que pueden ir contratando y ajustando su paquete
de prestaciones de acuerdo con sus necesidades, por lo
que considero que el siguiente paso que se observará
Luis Adrián Vázquez Moreno
@pea_lavm
La crisis sanitaria sensibilizó enormemente a la población sobre la importancia de cuidar la vida y la salud;
y, en ese sentido, dentro del mundo laboral, igualmente transformado por la situación, la tendencia
que se observa en las empresas es que los planes de beneficios para empleados desempeñarán un rol
determinante en las prestaciones que complementan la nómina, lo que incidirá en la retención de talento,
señaló Carlos Meza, socio director de Interesse, al hablar en entrevista con El Asegurador acerca del presente
y futuro de los planes de beneficios para empleados.
Meza dijo que al observar las cifras de la industria durante el periodo pandémico se advierte un ligero
crecimiento en el seguro de Accidentes y Enfermedades, lo que evidencia que el empleado reconoce la necesidad
de acceder a coberturas que lo protejan en situaciones de crisis, lo cual ha ocasionado que aseguradoras
y empleadores analicen la manera de solventar este requerimiento y adaptarlo a cada sector de la población.
El paquete más atractivo será el
ligado a seguros médicos
y flexibilización laboral
#Aseguradoras
en el mercado es una reacción de los contratantes, y
veremos crecer este tipo de programas, en cuya estructura
estará en todo momento el aspecto de la flexibilización
con base en lo siguiente:
Primero, para hacer eficientes los costos que tienen
las prestaciones para las empresas; y, segundo, para
reconocer que los temas de bienestar ya tienen mayor
peso. Por consiguiente, las coberturas deben tener un
diseño sociodemográfico, y en función de ese reconocimiento
modificar el futuro de los planes de manera
que éstos estén mucho más personalizados y con un
verdadero enfoque en el asegurado como beneficiario
de esa prestación, al grado de que cada plan obedezca
a las necesidades particulares, y no solo a las de la empresa”,
expresó Meza.
“Es urgente modificar el panorama de las coberturas
de Salud, y en relación con ello las empresas
de seguros son cada vez más conscientes y sensibles,
hasta el punto de que, si continúan creciendo los
precios de los seguros médicos, difícilmente será
posible extender el beneficio entre amplias capas
sociales”, apuntó el entrevistado.
Están surgiendo iniciativas en el mercado orientadas
a impulsar la prevención de la salud del asegurado,
en vez de solo hacer frente a la reparación del
daño, lo cual a la larga tendrá sin duda un resultado
diferente en siniestralidad y en contención de costos
que favorecerá la operación en general de este ramo,
indicó Meza.
Finalmente, el directivo de Interesse expresó que
a futuro hay muchos desafíos en materia de experiencia
del asegurado, de simplificación de procesos
y de inclusión que habrá que ir solventando para
lograr que los seguros, como parte del paquete de
beneficios para empleados, sean un elemento indispensable
que promueva el bienestar y el interés de
los trabajadores.
Cobra fuerza la tendencia de emitir bonos
catastróficos en el mercado de capitales
Luis Adrián
Vázquez Moreno
@pea_lavm
Los desastres naturales en el mundo
tienen cada vez mayor frecuencia
y poder destructivo, por lo que dispersar
el riesgo es fundamental para garantizar
la solvencia de las compañías de
seguros, particularmente ante escenarios
de desastre extremo. Esta práctica de diseminar
riesgos actualmente es explorada
por instrumentos que
están más allá del seguro
y reaseguro tradicional
y que se ponen en oferta
en el mercado de capitales.
Tales instrumentos
han atraído el interés de
Facilita
la rápida
recuperación
del daño en
las naciones
grandes corporaciones
no relacionadas con la industria
del seguro.
Así lo explicó Rebeca
Godoy, Managing Director,
Head of Public Sector
en Banco Santander,
quien participó en la Risk & Insurance
Conference 2022, organizada por Ealde
Business School, en la que habló de Riesgos
#Aseguradoras
y tendencias en seguros en desastres naturales.
Godoy agregó que, debido a dicha tendencia
de pulverización del riesgo, en el futuro
se observará a cada vez más inversores
interesados en adquirir bonos catastróficos,
swaps y otras opciones del mercado
de capitales para participar en la diseminación
de los grandes riesgos de los países.
Esta modalidad de emitir bonos catastróficos
al mercado inversionista cobra una
gran relevancia toda vez que de esa manera
los gobiernos de los países
evitan absorber totalmente el
costo de los daños causados
por un evento catastrófico, lo
que facilita que la recuperación
del daño en las naciones
sea mucho más rápida.
Finalmente, la especialista
en mercado de capitales
explicó que los bonos catastróficos
son fondos especializados
en Insurance live security,
fondos de pensiones y
otros, que buscan hacerse de
activos no relacionados con los mercados
de capitales que además tengan un componente
de desarrollo sostenible.

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 13
INSURTECH VIP
LOUNGE
Hugues Bertin
bertin@digitalinsurance.lat
www.digitalinsurance.lat
Hugues Bertin
Los que me siguen saben la fascinación
que tengo por Betterfly,
por todo su equipo y por el hecho
de haberse convertido en el primer
unicornio insurtech de Latam. Al felicitar
a Eduardo (creo que ya no es necesario
dar su apellido), él me contesta:
“Gracias, Hugues, y palabra cumplida
desde ese primer café hace dos años:
¡primer unicornio social de Latam!”.
Al respecto, me gustó mucho el
mensaje de QED como inversor, que
dice: “Invertimos en Betterfly en la Serie
A porque vimos el potencial de un
gran producto. Invertimos en la Serie B
porque vimos lo rápido que la compañía
escaló y lo bien que han hecho las
cosas. Invertimos en la Serie C porque
ahora estamos convencidos de que Betterfly
puede cambiar el mundo”.
En esta oportunidad no creo necesario
introducir a Betterfly, ya que la mayoría
seguramente ya la conoce, más
aún desde su serie C de 125 millones de
dólares. Por ello comenzamos a hablar
con Eduardo sobre el hecho de que Betterfly
es una Public Benefit Corporation,
y me comenta que está certificada
como Empresa B desde los primeros
tiempos de la compañía.
¿Qué significa esto? Que han asumido
el compromiso, no solamente por
convicciones sino también en términos
legales, de generar un beneficio social en
virtud del cual el propósito y el bienestar
están en el centro de su cultura, sus
convicciones y su actuación. Tras cerrar
su ya mencionada serie C de inversión
alcanzaron una valorización de 1000
millones de dólares, y con ello se transformaron
en la primera empresa B latinoamericana
en alcanzar el estatus de
unicornio. Eduardo me aclara que para
ellos ser unicornio nunca fue una meta
en sí, pero hoy lo ven como un respaldo
para lo que están haciendo, pues ello les
indica que van por el camino correcto
y, sobre todo, pudieron demostrar que sí
es posible que una compañía que pone el
propósito y el efecto social como centro
puede ser atractiva para los inversionistas.
La característica principal de una Public
Benefit Corporation es que tiene un
deber fiduciario de generar un beneficio
social en todas sus acciones. Eduardo
me dice que para él la rentabilidad es
tan importante como la generación de
Betterfly, mucho más que el primer
unicornio social de Latam
ese beneficio social y comenta que eso
lo viven cada día en Betterfly, donde el
propósito social está en el corazón de su
cultura.
Un ejemplo está en su aplicación:
cuando una persona tiene hábitos saludables,
como caminar, dormir adecuadamente
o meditar, se la recompensa
con un premio, que redunda
tanto en su propio
beneficio, por medio
del aumento de la cobertura
de su seguro de
Vida, como en beneficio
de la sociedad mediante
la donación a diferentes
causas. Una muestra
más de ese propósito
social es la manera en
que usan los datos de sus
usuarios: creen que la
tecnología está al servicio
de las personas, por lo que sólo los
usan en su beneficio y tienen el compromiso
de nunca vender dichos datos, ya
que tienen la firme convicción de que les
pertenecen a ellos, no a Betterfly.
Respecto a esto, particularmente se
enorgullecen del efecto que han tenido
en la comunidad, pues se han donado
más de 350 000 comidas para niños necesitados
en Latinoamérica; se han entregado
más de 120 000 litros de agua
potable para comunidades de Chile, México
y Brasil; se han plantado más de 150
000 árboles para reforestar el planeta y
ayudar a las comunidades a trabajar mejor
sus tierras; y se han entregado más de
50 000 litros de leche para ayudar al desarrollo
físico e intelectual de los niños.
Todo esto se logró por medio de su app y
su modelo basado en el bienestar.
Además, en términos de seguros tienen
varias cifras relevantes. En su primer
año como Betterfly (2021) llegaron
a formar parte del top 10 de proveedores
de seguros a escala nacional en Chile,
con un monto de cobertura superior a
1000 millones de dólares. Esto significó
un crecimiento de 40 o 45 veces más que
los proveedores líderes de la industria
aseguradora local.
El año pasado tuve el agrado de cruzarme
con Eduardo en el Insurtech
Connect, la meca de las insurtech. A raíz
de ello me intereso por saber cuál es su
visión del sector insurtech. Me remarca
que a la fecha Chile es el país con más
penetración en este rubro en América
Latina, pues representa un 11 por ciento
de las insurtech de la región, creciendo a
un ritmo de 28 por ciento anual. Es por
esto por lo que desde Betterfly ven que
hay un terreno fértil para seguir creciendo,
y sin duda esperan ser protagonistas
estando presentes en un importante
número de países latinoamericanos
en 2022 y expandirse el próximo año a
otros continentes. ¡Espectacular!
En cuanto a sus grandes alianzas con
Chubb, Icatu, Vida Security e Interseguros,
Eduardo dice que todas estas empresas
comparten algo: todas tienen en
común un gran espíritu de innovación
en sus productos, una fuerte vocación
de servir al cliente y son muy valoradas
Forma parte
del top 10 de
proveedores
de seguros a
escala nacional
en Chile
en sus respectivas regiones. Pero, además,
lo que para ellos es fundamental,
es que comparten el mismo propósito
que Betterfly: desean generar un beneficio
social y siempre ponen a las personas
en el centro. Este aspecto es clave y es
lo que los motivó a firmar estas alianzas
tan importantes.
Una novedad que creo
interesante destacar es
que además de cobertura
de Vida empezarán
a ofrecer seguros de
mascotas. ¿Por qué esta
elección? Porque están
interesados en el bienestar
en todo ámbito:
profesional, salud física,
salud mental… Entonces,
al saber que las mascotas
son tan importantes
en la vida de muchas
personas y son parte de las familias, se
les ocurrió elegir este seguro como su
nuevo producto. Además, saben que los
costos de mantener a las mascotas han
aumentado en el último tiempo, por lo
cual, la familia que contrate este seguro
estará también protegiendo sus finanzas,
y por ende las de sus miembros.
Este interés por el bienestar se dirige
no sólo a sus clientes, sino también a sus
empleados. “Creo que Betterfly viene
#Opinión
para revolucionar el mundo de Employee
Benefits y Perks”, dice Eduardo. ¡Impresionante!
Creen que la felicidad de
cada uno de ellos está asociada a lograr
convertirse en la mejor versión de uno
mismo, y eso tiene relación directa con
el bienestar.
Eduardo me dice que para él es sumamente
importante que las empresas
estén al tanto de las necesidades de
sus colaboradores, y es por esto por lo
que ya incorporaron beneficios como
el adelanto de sueldo, que permite a los
trabajadores acceder al pago de los días
ya trabajados (sueldo devengado), mejorando
así su salud financiera, ya que, en
caso de necesidad, no tendrán que endeudarse
ni pagar intereses por ese dinero,
sino que podrán recurrir al dinero
que ya les pertenece por haber trabajado.
Ése es sólo un ejemplo, puesto que
en Betterfly también otorgan servicios
de salud directos, como telemedicina y
soporte psicológico, y eso es algo que les
gustaría mantener y reforzar.
¡Felicitaciones, Betterfly, por mover
tanto el mercado de seguros en Latam!
Gracias por poner en nuestra agenda los
conceptos de colaboración con insurtech
y de Purpose Driven Company y,
sobre todo, por hacernos entender que
el ecosistema insurtech nos empieza a
desafiar en serio.

14
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
#DesarrolloHumano
Dime qué crees y te diré de qué te ofendes
espejito, espejito
Mariana Hernández Navarrro
marianahernandez@iconlead.com.mx
Seguramente, muchos de nuestros
lectores están familiarizados con
la expresión generación de cristal
o de mazapán, que se refiere a la fragilidad
de sus miembros ante ciertos
temas sociales. En lo personal, no soy
amiga de rotular a generaciones o personas.
Sin embargo, considero que el
tema de la ofensa (o, más bien, de sentirse
ofendido) ha cobrado una importancia
capital en estos tiempos.
Hoy se habla con mayor naturalidad
y ligereza de discriminación, e incluso
contamos con términos nuevos para referirnos
a estas realidades, como foodshaming,
bodyshaming o colorshaming
(ofensas por la alimentación que cada
uno elige o por la talla corporal, por el
color de piel, etcétera).
La primera vez que los escuché me
causaron sorpresa porque me costó
concebir que este tipo de prejuicios estuviera
normalizado. Y no lo menciono
por los emisores de las ofensas, sino por
los receptores, que defienden este derecho;
porque siempre he creído que el
dilema no está en lo que se dice, sino en
la forma en que lo dicho se recibe. Por lo
tanto, el trabajo de desactivar estas conductas
anómalas radica en gran parte en
el receptor, desde mi punto de vista.
Una persona me platicó que había tomado
un curso de autoayuda y que no le
había gustado del todo porque percibía
que el trasfondo del contenido implicaba
hacerse responsable de uno mismo,
y no estaba de acuerdo con eso porque
“hay situaciones que dependen de los
otros, de las heridas que los otros hayan
causado en mí”, afirmó. Estoy segura de
que no le gustó porque darnos cuenta
de que la gran mayoría de las cosas que
nos ocurren dependen de nosotros puede
ser escalofriante; aunque al mismo
tiempo es liberador. Y lo creo firmemente.
No somos responsables de lo que nos
ocurre, pero sí de la forma en que respondemos
a lo que nos ocurre, incluida,
en este caso, una ofensa.
Descubro, especialmente en las redes
sociales, las polarizaciones que existen
sobre si una ofensa vale como tal o no.
Y particularmente creo que no podemos
saber si algo es ofensa o no porque eso
depende de la experiencia personal. Lo
que sí sé es que la forma de reaccionar
del ofendido hablará de cómo se ha elaborado
el ataque, ya que se puede responder
con una carcajada, el establecimiento
de límites claros o incluso un
golpe. Esto último, bajo cualquier ley,
amerita penalización. Y, cuando hablo
de una carcajada, hago referencia a la capacidad
de humor que se pueda expresar.
No tener sentido del humor es como
vivir en un campo de concentración de
forma voluntaria.
Hemos avanzado en tecnología, medicina,
interconexión, etcétera, y a veces
considero que emocionalmente estamos
en la edad de piedra. Me pregunto ¿por
qué hemos subrayado de forma constante
nuestros derechos? ¿Por qué nos hemos
llenado de orgullo diciendo que nos
defendemos, cuando en realidad hemos
olvidado que cualquier derecho conlleva
una obligación y que debemos tener
en cuenta también los derechos de los
otros?
Y esta obligación a la que me refiero
me parece que radica en hacer un análisis
personal de por qué nos sentimos
ofendidos. Existe el “victimismo chic”,
que implica, en primera instancia, percibir
al otro como agresor antes que
hacer una revisión de qué nos pasa personalmente
con lo que esa persona dice
o hace.
Nietzsche lo expresa sabiamente de
esta forma: “La oveja dijo al águila: ‘Por
tu culpa no puedo volar’”.
Es importante mencionar que cada
uno de nosotros ha generado una memoria
semántica, es decir, el conocimiento
que hemos acumulado a lo largo
de nuestra vida nos permite evaluar el
significado de la información que recibimos.
Por lo tanto, creo que el gran
trabajo que se tiene que realizar es hacer
un análisis personal. Por ejemplo, a la
persona que se siente agredida u ofendida
con el foodshaming la invitaría a
reflexionar:
¿Por qué lo que dice la otra persona
me lastima?
¿Qué es lo que realmente me duele?
¿Qué aspectos de mí toca?
¿Es una ofensa que verdaderamente
conculca mi dignidad personal?
¿Este dolor lo podré convertir en una
acción?
¿Hay algo que yo pueda hacer para
no sentirme herido?
¿Habrá algo en mi pasado que no
esté resuelto?
¿Cuál habrá sido la intención de
quien profirió esta ofensa?
Probablemente, la respuesta será:
“¿Tengo que pensar en todo esto? No.
Es muy difícil”. Por supuesto, el trabajo
personal implica mucho esfuerzo, ya
que es más fácil juzgar al otro que pensar
sobre uno mismo.
En arquitectura, se dice que las crisis
(terremotos, por ejemplo; en este
caso, una ofensa) revelan el código de
una construcción. Sería conveniente
preguntarnos: ¿de qué estamos construidos?
¿Qué tan gruesa es nuestra piel
ante situaciones adversas o palabras hirientes?
Una máxima en psicología reza:
“Si reaccionas mal, es porque ese tema lo
estás trabajando mal”.
Optar por sentirnos heridos indefinidamente
por la ofensa que nos han infligido
significaría perpetuar el conflicto.
En esta época se mencionan de forma
constante el sinnúmero de ofensas que
se expresan y que las redes sociales se
han encargado de expandir hasta cotas
inimaginables; y poco se habla del perdón.
El recordar de forma constante al
“verdugo” provoca cansancio; el perdonar
es un acto de una sola vez, y es
liberador. Aquel que se mantiene en el
rencor actúa como el que toma veneno
esperando que el otro se muera.
Las ofensas te parecerán grandes
o pequeñas dependiendo de si tú eres
grande o pequeño. Cuanta menos importancia
tenga tu ego en la vida, más
capacidad tendrás para aceptar lo que
ocurre.
Las personas que buscan motivos
para ofenderse los hallarán siempre,
pero se puede decir que son ellas quienes
tienen un problema por resolver.
Alguna vez leí que se llaman “personas
astilla”: pasen por donde pasen se
sentirán lastimadas, por su hipersensibilidad,
y actualmente se jactan de
tener derecho a exigir que los demás
las traten con respeto, entendido esto
como “No hagas nada que me ofenda”,
o “Que se me trate como yo lo deseo”. Y
aquí es importante subrayar que el otro
debe adivinar esos deseos. Pero el respeto
real radica en la tolerancia activa
a la diferencia. Aprendamos a celebrar
las diferencias, no a vivir en el infierno
de lo igual.
No se trata de género, de preferencia
sexual, de ideología política, de estilo de
comer… Se trata simple y exclusivamente
de humanidad.
Quiero subrayar que, por supuesto,
en ningún caso debemos permitir que
nos falten al respeto o nos dañen. Existen
situaciones de evidente insulto o
clara agresión en las que será lógico, y
hasta saludable, sentirse ofendidos para
defender la integridad personal. Sólo
creo que, para hacerlo, será conveniente
aprender realmente a poner un límite,
que implica tres aspectos importantes:
la intensidad con la que exprese el límite
(no es lo mismo expresarlo con gritos
que con firmeza); el contexto en el que
esto se realiza; y considerar que no haya
afectación al otro, porque, si se afecta,
entonces se estará cayendo justamente
en lo que se critica. Lamentablemente,
hace tiempo vi una escena de un diputado
que le decía a otro a gritos: “Respétame,
&%$#&”.
Si te ofenden, nunca pagues con la
misma moneda, paga con un billete. Eso
es tener clase. A veces, la simple presencia
del otro implica una ofensa para
alguien más. ¿De quién será la responsabilidad?
Espejito, espejito…

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 15
#Agentes #Aseguradoras
Distribuir seguros, una práctica cada vez más alejada
de la tradicional forma de prospectar y vender
Como consecuencia de los acelerados cambios tecnológicos que se están generando en la industria
aseguradora, distribuir seguros se está convirtiendo en una tarea muy desafiante que está cada vez
más alejada de la tradicional forma de prospectar y vender, señala Juan Medina, director del área
Comercial de Seguros en In Motion.
El directivo de la firma añade que por eso el sector asegurador requiere desarrollar otro tipo de capacidades
que le faciliten operar adecuadamente ante cualquier canal de distribución y que al mismo tiempo lo
lleven a generar cambios reales en materia de comercialización de las coberturas.
Desde la perspectiva de Medina, las nuevas generaciones de clientes tienen demandas crecientes y otras
expectativas respecto a sus necesidades de protección y aseguramiento. A ello hay que agregar el deseo de
los nuevos consumidores de disfrutar de una gran experiencia en toda la relación comercial, lo que significa
que el cliente espera mucho más de su canal de distribución en cuanto a la personalización de todos los
aspectos que conforman el proceso de aseguramiento.
monetarios, como viajes, puntos o millas. Del mismo
modo, la posibilidad de utilidad compartida en caso de
suscripción delegada por medio de MGU.
Esto comprende igualmente todos los procesos automatizados
de cálculo según las reglas de negocio que
sustentan a dichas compensaciones y rubros en estados
de cuenta y conciliaciones. Del mismo modo, se
deben incluir los movimientos relacionados con extornos
y clawback, cuotas, retenciones fiscales, etcétera,
según se presenten en el ciclo del negocio y al cierre de
los periodos acordados.
Rendimiento
Las aseguradoras requieren ampliar la oferta de coberturas
específicas que necesita el consumidor, incorporando
prácticas de prevención y mitigación de
pérdidas. Además, las instituciones de seguros deben
desarrollar propuestas adaptadas a la realidad de vida
tanto personal como laboral de los usuarios del seguro,
precisa el directivo de In Motion.
Medina agrega que las aseguradoras requieren
empoderar a sus intermediarios más tradicionales y
proveerlos de cultura, herramientas de autoservicio y
prácticas digitales. De esta manera, ellos podrán dirigir
su labor de asesoría hacia una personalización y
asistencia más enfocada en los productos que requieren
la conducción de un experto.
Pero ¿cómo desarrollar capacidad para administrar
múltiples canales de distribución?, pregunta el representante
de In Motion. La clave está en que, dependiendo
de cuán amplia sea la oferta de una aseguradora,
ésta consiga administrar una mezcla de canales
tradicionales, no tradicionales y disruptivos en la que
se incluya a estas figuras:
intermediarios
brokers
MGA y MGU
comparadores
organizadores e influyentes
sponsors
cooperativas
worksite marketing
grandes cuentas con influencia
grupos de afinidad
insurtech
otras industrias
vinculadas
a seguros
(bancaseguros,
retailseguros,
etcétera)
mayoristas virtuales
de ventas
seguro embebido
(embedded
insurance)
En torno a este escenario, que combina múltiples
canales de distribución, Medina señala que la aseguradora
necesita, según el tipo de canal, capacidades para
poder administrar tres grandes funciones que son cruciales
en el éxito del proceso de distribución y que a
continuación se detallan:
Onboarding
Consiste en gestionar el proceso de atracción, reclutamiento,
inspección o pruebas, proceso de bienvenida,
credenciales y cumplimiento regulatorio, así como
pólizas de responsabilidad profesional, entrenamiento,
acuerdos económicos, dotación de herramientas digitales
y tecnológicas. De la misma manera, conectividad,
portales de autoservicio, aplicaciones móviles,
etcétera, según lo que se aplique a cada tipo de canal y
redes de distribución, ecosistemas y demás.
Es importante, advierte Medina, que los asesores
puedan interactuar con la aseguradora usando herramientas
de conectividad y autoservicio en la mayoría
de estos aspectos y que puedan promover la colaboración
y el trabajo en equipo.
Compensación
La aseguradora necesita manejar la administración
de todos los conceptos y compensaciones económicas
acordadas. Éstas pueden incluir, según el tipo de canal,
productos autorizados y su nivel de participación; figuras
y beneficios como comisiones, fees, bonos y posibilidades
de préstamos o anticipos.
Además está la participación en concursos y establecimiento
de metas, reconocimientos e incentivos no
Debido a las acciones que se están tomando
como medidas de contención de la COVID-19,
se espera un cambio temporal en la siniestralidad
de diversos ramos, así como en la forma en que
se reportarán y pagarán las reclamaciones, lo que implicará
que los patrones de desarrollo de estos rubros
no sean estables e incidan en la valuación que hagan
las empresas de sus reservas para siniestros.
Así lo cree Deloitte, y lo expone en su estudio titulado
Sector asegurador: riesgos e implicaciones potenciales
derivados del impacto del COVID-19, en el
cual la empresa consultora considera que esta situación
puede afectar a la valuación de las reservas técnicas
de las compañías aseguradoras, ya que, según
se analiza, uno de los modelos más utilizados es el de
desarrollo.
De acuerdo con la investigación de la consultora,
el desarrollo de los siniestros en el futuro será congruente
con el desarrollo pasado. También explican
que la suficiencia relativa de las empresas a lo largo
del tiempo ha sido sólida y permanente y que no ha
habido cambios importantes en el ritmo con el que se
han ido reportando y pagando los siniestros.
Además de estos efectos, Deloitte en su estudio
prevé una repercusión en la siniestralidad última, derivada
de diversos factores, como el tipo de cambio,
la inflación médica (que puede tener un incremento
Es imperativo que la aseguradora pueda medir o monitorear
en tiempo real el rendimiento de sus canales,
según el avance y las metas acordadas. Esto puede consultarse
dentro de las herramientas de autoservicio y verificarse
proactivamente por medio de mensajes, campañas,
blogs, videos, webinars, proyecciones, anuncios,
informes, pronósticos, gestión de tareas, entre otros, de
acuerdo con las estrategias de comercialización y prácticas
de marketing digital de la aseguradora.
Cuanto más automatizados y digitales sean estos
procesos, mayor será el beneficio sobre la productividad
y el nivel de atención continua. El objetivo es elevar
al máximo el desempeño de los canales y procurar una
interacción fascinante en la experiencia tanto de estos
medios de distribución como de los usuarios, destaca
el directivo de In Motion.
Esto es vital para poder bajar el costo de adquisición
de clientes, elevar su retención y fortalecer el trabajo
colaborativo de la estructura comercial de distribución,
a fin de que ésta opere como un todo, de manera
que se pueda mantener la relevancia y el crecimiento
de ventas en tiempos de disrupción.
#Seguros #Siniestralidad
Medidas para contener la COVID-19
cambiarán la siniestralidad de diversos ramos
Daniel Valero Andrade
dvalero@elasegurador.com.mx
significativo) y siniestros no esperados en procesos
industriales, resultado del poco personal que labora
en las empresas.
Por último, la firma global señala en su investigación
que las aseguradoras deberán encontrar la manera
de atender siniestros mientras se mantenga la
contingencia por la COVID-19. En tal sentido, Deloitte
subrayó que se tienen que considerar nuevos protocolos
para que los ajustadores puedan trasladarse
a diferentes ubicaciones y hasta lugares donde haya
personas contagiadas.

16
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
#Pensiones
Mecanismos de capitalización en sistemas de pensiones de
Países Bajos y Suecia ofrecen lecciones importantes
Según el último informe Global Pension Index, de Mercer y CFA
Institute, tanto Países Bajos como Suecia tienen lugares destacados
dentro de los mejores sistemas de pensiones en el mundo. Por sus
características, ambos países, cuyos sistemas de pensiones incorporan
mecanismos de capitalización, ofrecen lecciones importantes al resto de
naciones en términos de los cambios que deben hacerse a causa del incremento
en la esperanza de vida, la caída en las tasas de interés y la realidad
de los mercados laborales actuales, donde el trabajo independiente
es cada vez mayor y existen cambios frecuentes de empleo.
Esta conclusión se desprende del análisis titulado
¿Qué podemos aprender de los sistemas
de pensiones de Países Bajos y Suecia?, elaborado
por la Federación Internacional de Administradoras
de Fondos de Pensiones (FIAP), que
destaca que de las experiencias de estas naciones
europeas se pueden extraer las siguientes
lecciones para el resto de los países:
La confianza de las personas en su sistema de
pensiones depende en forma determinante
de la brecha existente entre el
nivel de las pensiones que se otorguen
y las expectativas de pensión, tanto en
sistemas de reparto como de capitalización.
Países Bajos y Suecia cuentan con
programas de pensiones no contributivos
que otorgan una base mínima de
apoyo para evitar la pobreza en la vejez.
Estos programas están financiados
con impuestos generales. Los sistemas
de pensiones modernos deben contar
con este tipo de programas, y su diseño
debe pensarse cuidadosamente
para evitar obstáculos a la formalidad.
Tener uno de los mejores sistemas
de pensiones en el mundo, de acuerdo
con un índice internacional, no nos
exime de la obligación de establecer
cambios para enfrentar los desafíos
demográficos (mayor esperanza de
vida y caídas en la natalidad), laborales
(mayor trabajo independiente)
y financieros (menor tasa de interés).
Por ejemplo, Países Bajos en su sistema
de capitalización ocupacional ha
tenido que proponer una reforma que
permita transitar desde el “beneficio
definido” hasta la “contribución definida”
con el fin de garantizar los niveles
de adecuación del sistema. Suecia,
por otro lado, ha tenido que establecer
un mecanismo de ajuste en la edad de
jubilación que considera el aumento
en la esperanza de vida, y lo ha hecho
por medio de la llamada edad de jubilación
objetivo.
El resto de los países
podría beneficiarse con
este modelo, indica un
estudio de la FIAP
Un sistema de reparto con elevadas
tasas de aportes no necesariamente
conduce a buenos resultados en términos
de tasas de reemplazo, y ello se explica
porque dicho sistema se ve afectado
por el envejecimiento de la población
(mayor esperanza de vida al jubilar
y menores tasas de natalidad). El
caso de Suecia es elocuente al mostrar
cómo un sistema mayoritariamente de
reparto con cuentas nocionales tiene
tasas de reemplazo relativamente bajas
a pesar de tener elevadas tasas de
aportes. Y estas tasas de reemplazo se
proyectan aún más bajas a largo plazo.
Para enfrentar el problema de solvencia
de los sistemas de pensiones
que tienen un componente de reparto
importante hay al menos dos opciones:
1 Reducir la generosidad de sus beneficios
y endurecer los requisitos
para acceder a ellos.
2 Vincular la edad de jubilación conforme
al incremento en la esperanza
de vida. Países Bajos y Suecia
han incorporado esta característica
en sus sistemas de reparto.

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 17
Evaluaciones o devaluaciones técnicas
(segunda parte)
#Opinión
MÁS VALE PREVENIR
Raúl Carlón Campillo
tranquilidadyproyeccion@gmail.com
@rcarlon3
raul.carloncampillo.1
En la pasada entrega propusimos
una reflexión sobre la capacidad
técnica que se evalúa en los
exámenes aplicados por la autoridad
para obtener o refrendar la cédula
que permite intermediar seguros en
México. Comentábamos sobre la interpretación
que merece el resultado
aprobatorio o de exención cuando
se lo compara con el de la práctica
cotidiana, el comercial, y viceversa.
Hacíamos énfasis en intermediarios
destacados en resultados comerciales,
pero no exentos, o hasta con problemas
para acreditar los módulos
evaluados, contra aquellos exentos,
pero con menores alcances en su actividad
comercial diaria.
La discusión es añeja. Desde hace
un par de décadas, a partir de la aplicación
de evaluaciones electrónicas y de
la medición de funestos resultados en
calificaciones, he sostenido que las concepciones
que sobre este tema tienen la
autoridad y las aseguradoras parecen
chocar. Mientras que a la autoridad no
le preocupa lo que un intermediario
venda, a la aseguradora es lo que más le
importa. Por el contrario, mientras que
a la aseguradora le interesa más el resultado
comercial, la capacidad técnica no
es precisamente relevante en sus programas
de formación.
Ya entrados en el tema del diseño de
preguntas con casos supuestos o lógicas
invertidas, pasamos a desmenuzar los
contenidos de leyes, aplicaciones técnicas,
criterios indemnizatorios y algunas
complejidades numéricas en el módulo
de Matemáticas Financieras. El colmo,
desde mi personal opinión, es prohibir
que el examinando lleve consigo una
calculadora financiera o científica para
resolver las escasas seis preguntas que
se formulan en el módulo financiero. La
lógica de prohibir dicha herramienta en
un examen financiero parece excesiva y
con discutible sustento.
En adición, y sólo como comentario
derivado de algunas inquietudes de
aseguradoras que exhiben la sana práctica
de contar con varias propuestas
cuando buscan contratar proveedores,
el CEI goza del monopolio privado de
aplicación de exámenes, lo que genera
la inquietud sobre la causa por la que
no hay más competidores. Sin duda, tenerlos
podría multiplicar las opciones
de aplicación a plazas en las que hoy no
existe presencia, dado que el examen es
propiedad de la propia Comisión Nacional
de Seguros y Fianzas (CNSF), no del
ente aplicador.
El uso del conocimiento es crucial
para asesorar a quien compra un seguro,
pero hablar del siniestro y de la adquisición
parece que está asentado en
momentos distintos de la vida de una
póliza, sobre todo cuando se promueven
contratos que usualmente se toman
con la idea de no usarlos, ya que querer
utilizarlos de inmediato es, en muchos
casos, imposible en un seguro. Centrarse
entonces en el momento de la compra
lleva al intermediario a hablar de
situaciones probables, indeseadas y en
ocasiones no aceptadas por el usuario.
El asunto central de la adquisición se
asienta en muchas ocasiones en el precio
de la póliza; y ahí la capacidad técnica,
por más elevada que sea, resulta en
muchos casos insuficiente para cumplir
el objetivo comercial. Nuevamente, se
contraponen las visiones técnicas y las
comerciales. A la autoridad le interesa
que el intermediario sepa, aunque no
venda. A la aseguradora le interesa que
el intermediario venda, aunque…
Por otro lado, la capacidad técnica que
las evaluaciones miden es compatible
con la categorización de las cédulas. Para
quien decide enfocarse en ramos específicos
es obligatorio desahogar el total de
los temas si quiere obtener o refrendar la
cédula, situación que complica la acreditación
y retrasa el cumplimiento de
objetivos si el intermediario reprueba un
tema de algo que no venderá.
Si, además, los reactivos tienen una
redacción compleja, larga y de texto
abundante, la acreditación se pone en
riesgo, igual que la actividad comercial
del intermediario.
Para quien se sumerge en el análisis
del riesgo de un prospecto y sus posibles
consecuencias financieras, la capacidad
técnica resulta indispensable para
encuadrar la necesidad detectada a las
características del contrato y poder poner
éste en términos de beneficio hacia
el asegurado con un lenguaje sencillo y
una redacción comprensible para cualquier
entendimiento. La estructura de
los reactivos es una forma que pocos intermediarios
(o tal vez ninguno) utilizarían
para exponer el alcance del seguro
y la forma de operación del contrato, lo
que me lleva a insistir en cuestionar el
sustento de complicar los textos, cuando
lo que se promueve es la comprensión de
la operación del contrato. La revisión de
los reactivos aplicados debe ser una invitación
a la claridad y sencillez con la que
se pretende asesorar a alguien, no una
muestra de la ambigüedad y complejidad
con que podemos confundirlo.
Otra cuestión que se debe revisar es la
composición de materias y la estructura
de las autorizaciones. Ya entrados en
gastos, pueden revisarse las exigencias
en la aplicación, iniciando con el uso de
calculadoras que el propio sustentante
puede llevar consigo para resolver exponentes,
operaciones inversas o raíces
Felicita a
Juan Patricio
Riveroll Sánchez
por su reciente nombramiento como
presidente de la AMIS.
cuadradas. Finalmente, ¿por qué no dar
paso a la posibilidad de presentar las
materias de la especialidad elegida por
el sustentante, además del “tronco común”,
centrado en aspectos generales,
técnicos, operativos y legales del seguro?
Ideas hay, y en abundancia. Expertos
en los temas técnicos, financieros y legales
del seguro han habitado por generaciones
dentro del sector asegurador.
Agentes y promotores de reconocido
arraigo y profesionalismo con la disposición
de enseñar sobran en todo el país.
¿Por qué no aprovechar toda esa experiencia
conjuntando a un equipo multidisciplinario
que se encargue de revisar
los exámenes y construir baterías de reactivos
que permitan mejorar los resultados
hasta hoy obtenidos?
El tema de exención es, desde mi
opinión, un incentivo perverso cuando
se trata de un sector que necesita estar
actualizado permanentemente. La
evidencia más cercana está en las leyes
modificadas en 2013, que dieron origen,
entre otras cosas, a la promulgación de
la CUSF (Circular Única de Seguros y
Fianzas), con contenidos importantes
sobre el funcionamiento del sector asegurador
y afianzador. Quien ha exentado
el módulo de Aspectos Generales no
está obligado a evaluarse nuevamente,
quedando entonces a su criterio la revisión
de dichos cambios; aunque en
algún momento quedará incompleta su
“capacidad técnica” a ojos de una autoridad
que ya no lo evaluará.
Entiendo que habrá quien no comparta
la idea anterior, y hasta la impugne,
pero la velocidad de los cambios que se
presentan en el sector exige actualizaciones
permanentes que enriquezcan la
“capacidad técnica” que tanto le interesa
evaluar a la autoridad. Evidentemente,
evaluar las actualizaciones implicaría
una serie de exámenes centrados en ellas
con un contenido específico, de menor
complejidad, y aplicados luego de que los
agentes se hayan capacitado en programas
que las mismas aseguradoras deberán
impartir, como es el caso del lavado
de dinero. En ese aspecto, la publicación
de un Manual único de capacitación
(MUC) aportaría la información precisa
para que todos los que nos dedicamos a
la instrucción lo siguiéramos escrupulosamente
y con ello se pudiera revertir la
tendencia de agentes reprobados en sus
exámenes.
Finalmente, en días recientes se polemizó
sobre el número de agentes existentes
por cada 10 000 o 100 000 habitantes,
resaltando que la cifra es absolutamente
insuficiente. ¿Será que complicar
los exámenes ayudará a mejorar esa
escandalosa desproporción?
Le deseamos mucho éxito en sus
nuevas actividades, para continuar
mejorando la protección a las familias
mexicanas y su patrimonio.

18
Ciudad de México / Abril 15, 2022.
AMASFAC
#Opinión #Seguros

Ciudad de México / Abril 15, 2022. 19
LOS NÚMEROS CUENTAN
Antonio Contreras
gar2001@hotmail.com
Fraude
Leí un artículo en El Economista sobre el fraude perpetrado contra las aseguradoras en el mundo, firmado
el 17 de marzo de 2022 por Yuridia Torres.
Los números citados por Yuridia cuentan que el 20 por ciento de los siniestros reclamados podría
ser de casos fraudulentos. Pensemos en la prima que pagamos por un seguro de Auto comparada con el
riesgo del cual nos cubre, expresado todo esto en pesos.
En un escenario posible, digamos que la experiencia de siniestros ocurridos nos revela que una aseguradora
de Autos recibe reclamaciones por asegurado (promedio) por concepto de daños materiales, robo y
daños a terceros en sus bienes y sus personas por un total de 100 pesos. Si la comisión y los gastos administrativos
son del 10 por ciento cada uno y la utilidad proyectada es del 5 por ciento, la aseguradora calculará
la prima de riesgo dividiendo los 100 pesos de siniestros entre 0.75, para obtener una prima neta de 133.33
pesos, a los que agrega cinco pesos por Derecho de Póliza, entendido esto como Gastos de Expedición… O
sea, qué bonito recargo difícil de entender, pues ¿no estaban los gastos ya considerados en el renglón del 10
por ciento de gastos administrativos? La cosa es que existen compañías que cubren el total de sus gastos
con el fantasmal pero firmemente instituido derecho a tener una póliza. En fin, nos resignamos, ya no discutimos
más y aceptamos los cinco pesos, para un total de 138.33 pesos. Falta, por supuesto, el Gobierno,
que no deja títere con cabeza cuando de causante cautivo se trata: la aseguradora suma el 16 por ciento de
impuesto al valor agregado (IVA) para llegar a un total de 160.46 pesos.
marca, y ese elevado porcentaje sólo es explicado por los
casos de accidentes fabricados para recuperar la pérdida
con una póliza después de un accidente (lícito)... contratada
después del accidente (ilícito).
Recuerdo algunos incendios de fábricas textiles. Se
sabía que habían sido provocados, pero no se pudo
demostrar. A pagar. En el caso de un hotel de Ciudad
Juárez, sí se demostró que el incendio había sido provocado.
Peritos, videos, pruebas de materiales, acelerones,
lugar de origen. Todo impecable. El asegurado
estuvo de acuerdo con el dictamen que orgullosamente
le exhibimos. Ahora demuestren que yo lo quemé.
Touché. A pagar.
En mis años en la industria aseguradora, personas
educadas me han expresado su interés por adquirir
una póliza de seguros para cubrir una enfermedad que
ya tenían. Cuando les contesto que la póliza debe adquirirse
cuando no se tiene la enfermedad, se alejan
decepcionados. ¿Cuántas personas optan por ocultar
la enfermedad, con la complicidad de los médicos tratantes,
para contratar la póliza y presentar la reclamación
cuando un tiempo prudente ha transcurrido? Muchos
hemos sabido de casos en que un médico le dice a
su paciente: “El seguro no cubre estos gastos, pero los
vamos a presentar como gastos que sí están cubiertos;
usted no se preocupe”. ¿No se preocupe? ¿Y eso?
Famosos también eran los siniestros de seguros de
Vida, armados en localidades lejanas del sureste mexi-
#Opinión
Nuestra aversión al riesgo nos convence, cuentan
los números, de comprar en 160.46 pesos algo que vale
100. “Bueno, dormir tranquilo tiene su precio”, pensamos
mientras acomodamos la cabeza en la almohada. El
tema con el fraude es que el monto real de los siniestros
no es de 100, sino de 80 pesos. Ahora sí está deprimente
la cosa. Por un riesgo de 80 pagamos 160 para cubrir
gastos, comisión, utilidad, derecho de póliza y, ahora nos
enteramos, el beneficio recibido por quienes con premeditación,
alevosía y ventaja defraudan a las compañías
de seguros. Afortunadamente, evitamos pensar en que
los siniestros de la mayoría que maneja con precaución,
respeta las señales de tránsito, se abstiene de manejar
con copas, no excede los límites de velocidad y utiliza
el auto sólo para ir y regresar de la oficina representan
únicamente la mitad de los siniestros ocurridos. Dormir
tranquilo parece, ahora sí, muy caro.
De las primeras cosas que escuché en aquellos comités
de dirección fue el dato aportado por el responsable
del ramo de Automóviles: 30 por ciento de los siniestros
de autos ocurren durante el primer mes de vigencia del
contrato. Teóricamente, los siniestros deben distribuirse
uniformemente a lo largo del año. Bueno, no debemos
olvidar los meses de lluvia, con su cuota de derrapasen
y accidentes por falta de visibilidad. No por nada se dice
que el mexicano es soluble al agua. La cosa es que, si el
mes de inicio de vigencia de las diferentes pólizas sí se
distribuye de manera uniforme, algo huele mal en Dinacano,
con la participación de ministerio público, médico
que dictaminaba la identidad y causa de la muerte
de Juan y el enterrador, que ni siquiera se enteraba
de que el muerto medía 1.60 m, y el asegurado 1.80.
El ajustador salía vivo del pueblo, convencido de que
haberles seguido la corriente, con la suspensión de la
investigación encomendada por la aseguradora, había
sido lo mejor. Más vale decir aquí corrió que aquí quedó.
De acuerdo con el artículo de El Economista, el fenómeno
es común en todo el mundo. Menos mal que
el fraude a aseguradoras no es un renglón donde nuevamente
México ocupe los primeros lugares, como en
muchos otros temas de la crónica negra.
Los asegurados se quejan de la letra chiquita y de los
complicados trámites para obtener una indemnización
cuando el riesgo se realiza. Una señora a la que le han
detectado cáncer de mama acude todos los martes a las
ocho de la mañana al centro de quimioterapia. La recepcionista
le informa que el médico no dejó instrucciones
y que su quimio no está programada. El médico
está ocupado, dormido o ha tenido algún percance; no
es posible comunicarse con él, comunica la amable recepcionista.
Al parecer, ese tipo de incidentes es cosa
de todos los días, lo que ha servido de entrenamiento
a la encargada de poner el pecho a las balas cuando el
exceso de celo de la aseguradora obliga al médico y su
equipo a irse por las piedritas.
Regresar al día siguiente implica para la paciente
inconvenientes de logística, además del peso emocional
que soporta la señora, que ya se había hecho a la
idea del piquete de gruesa aguja a través del catéter que
tiene en el lado izquierdo debajo de la clavícula. La recepcionista
insiste, y la señora habla con su oncólogo,
quien se suma a la búsqueda del extraviado, único facultado
para autorizar la compra de los medicamentos.
Al no estar programada la terapia, la adquisición de las
sustancias llevará tres horas una vez que el ilocalizable
médico autorice su adquisición. Para no hacer el cuento
largo, el facultativo se reporta a la una de la tarde,
la señora y su esposo se van a comer, los medicamentos
llegan tres horas después, la terapia se realiza; y el
matrimonio, agotado, llega a su casa a las ocho de la
noche, trece horas después de haber salido.
¿Por qué no se programan las 12 sesiones desde un
principio? Control, y sensación por parte de la aseguradora
de que le van a ver la cara si no obliga al asegurado
a marchar paso a paso. La operación se complica,
y brindar el servicio se convierte en el mal necesario
que el asegurado afronta para dar gusto a la aseguradora,
que le sopla al jocoque porque, suponemos, ya se
quemó con el atole. El ramo de Gastos Médicos no ve
la suya, y las tarifas sufren incrementos muy superiores
a la inflación año con año. Y, sin embargo, resulta
complicado entender la norma de programar sesión
por sesión, cuando ya se ha definido que la paciente va
a necesitar 12, una cada martes a las ocho de la mañana.
¿Por qué no programar las 12 sesiones en una sencilla
tabla de Excel a la que la recepcionista pueda remitirse
cuando llegue el momento? Si no es posible por
limitaciones de espacio, capacidad de computadora o
limitaciones de capital humano, puede proporcionarse
a la encargada de verificar la programación una libreta
de argollas, con una hoja por paciente: imposible
perderse; y así el doctor podrá dormir hasta tarde si le
tocó operar la noche anterior, sin necesidad de indicar
el inútil “Adelante con la quimioterapia” a su asustada
colaboradora.
En la era del internet de las cosas, los dispositivos
pueden comunicarse entre sí, sin necesidad de la intervención
humana. ¿Será posible que las aseguradoras
elaboren algoritmos que agilicen los trámites sin dejar
de lado la seguridad requerida?

A favor de:
EL TORNEO PARA
EL SECTOR ASEGURADOR
9
mayo
2022
09.05 2022
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