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El Asegurador 15 Jun 24

En la primera plana de esta edición, Roberto Shoji Luna, director general del Instituto Mexicano Educativo de Seguros y Fianzas, A.C., (Imesfac), resaltó la importancia de que los agentes ofrezcan su servicio con sustento en el monitoreo de los riesgos globales. Capgemini, en su Informe Mundial sobre Seguros de Propiedad y Accidentes 2024 señala que sólo 8 % de las aseguradoras es pionera en suscripción digital y, finalmente, Fernando Lledó, director general de Bupa México considera que, en la actualidad, Prevenir y gestionar la salud exige una nueva interacción y conectividad con el cliente.

En la primera plana de esta edición, Roberto Shoji Luna, director general del Instituto Mexicano Educativo de Seguros y Fianzas, A.C., (Imesfac), resaltó la importancia de que los agentes ofrezcan su servicio con sustento en el monitoreo de los riesgos globales.

Capgemini, en su Informe Mundial sobre Seguros de Propiedad y Accidentes 2024 señala que sólo 8 % de las aseguradoras es pionera en suscripción digital y, finalmente, Fernando Lledó, director general de Bupa México considera que, en la actualidad, Prevenir y gestionar la salud exige una nueva interacción y conectividad con el cliente.

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INTELIGENCIA ARTIFICIAL<br />

Arquitectura NUBE / Lift & Shift / Journey to the CLOUD<br />

Publicación Quincenal<br />

40<br />

Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas R. ISSN-<strong>15</strong>61-2392 Número 952 Año XL Ciudad de México, <strong>15</strong> de junio de 20<strong>24</strong>.<br />

COLUMNISTAS<br />

Roberto Shoji Luna<br />

Los desafíos<br />

del entorno<br />

Genuario Rojas<br />

pág. 8<br />

<strong>El</strong> funeral<br />

de mi deseo<br />

Mariana Hernández<br />

pág. 13<br />

Requiere el agente asesorar con una<br />

visión global<br />

de riesgos<br />

www.<br />

elasegurador<br />

.com.mx<br />

Así, los asesores y el sector pueden jugar un mejor papel en la mitigación<br />

y gestión de riesgos<br />

De esa manera pueden detectar nuevas oportunidades de negocio<br />

Es el señalamiento de Roberto Shoji Luna, director general del Imesfac<br />

pág. 10<br />

págs. 22 y 23<br />

Sólo 8 % de las<br />

aseguradoras<br />

es pionera en<br />

suscripción<br />

digital<br />

Gestionar<br />

la salud exige<br />

una nueva<br />

interacción y<br />

conectividad<br />

con el cliente<br />

pág. 10<br />

SECCIONES<br />

SE DICE... 6<br />

MÁS VALE PREVENIR 14<br />

CHARLEMOS SEGUROS <strong>15</strong><br />

LOS NÚMEROS CUENTAN 18<br />

VISIÓN EMPRESARIAL 20<br />

EL HÁBITAT DEL ASEGURADOR 20<br />

pág. 9<br />

/elasegurador.periodico @<strong>El</strong><strong>Asegurador</strong> ELASEGURADORmx <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong><br />

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<strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong><br />

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<strong>Asegurador</strong><br />

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AMASFAC 21<br />

<strong>El</strong> Asegurado<br />

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<strong>El</strong> Asegur<br />

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<strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>


2<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

EDITORIAL<br />

#Editorial<br />

EL DESAFÍO DE ASESORAR CON VISIÓN GLOBAL<br />

Es un hecho indiscutible que con el surgimiento de la pandemia de Covid, las estructuras empresariales,<br />

laborales, sociales y personales se modificaron radicalmente y, en la mayoría de los casos, para siempre.<br />

En el terreno profesional, y hablando particularmente de la actividad de los agentes de seguros, las<br />

fronteras para ejercer esta labor también se vinieron abajo. De pronto, gracias a las posibilidades que ofrece<br />

la tecnología, los agentes se percataron que era posible ampliar el campo de acción más allá de la localidad.<br />

Prospectar y vender por internet,<br />

así como atender a los clientes mucho<br />

más rápido que como se hace<br />

de manera presencial y triplicar el<br />

número de citas, en pocos meses<br />

se convirtió en un ejercicio que no<br />

estaba limitado a la generación millennial.<br />

La transformación de cómo<br />

vender y servir digitalmente se convirtió<br />

en una práctica cotidiana que<br />

elevó los niveles de productividad<br />

de una manera insospechada.<br />

Este escenario que surgió irónicamente<br />

de la tragedia sanitaria<br />

más grande de los tiempos modernos<br />

obligó a un público multigeneracional<br />

a dar pasos decididos, así<br />

como acelerados, para marcar su<br />

propio autodesarrollo.<br />

Este escaparate de oportunidad<br />

exigió, asimismo, que el agente de<br />

seguros asumiera un rol mucho<br />

más proactivo en materia de asesoría<br />

y capacidad de gestión para<br />

la suscripción de riesgos, un rol en<br />

el que la tecnología se convirtiera<br />

en un aliado para mejorar su función<br />

como intermediario y no en su<br />

competencia.<br />

Dicho entorno, desde la perspectiva<br />

de Roberto Shoji Luna, director<br />

general del Instituto Mexicano<br />

Educativo de Seguros y Fianzas<br />

A.C. (Imesfac), debe obligar a los<br />

intermediarios de seguros a interesarse<br />

por la importancia del monitoreo<br />

de los riesgos globales en los<br />

negocios.<br />

Lo anterior, debido a los cambios<br />

cada vez más abruptos en el entorno,<br />

muchos de ellos ocasionados<br />

por el cambio climático, demandan<br />

de personas preparadas y calificadas<br />

para poder orientar a la sociedad<br />

sobre cómo mitigar y gestionar<br />

los riesgos que existen en lo local,<br />

y de aquellos que pueden influir en<br />

el contexto mundial.<br />

La capacitación técnica de seguros,<br />

más la información sobre los<br />

diferentes riesgos que diariamente<br />

surgen en los terrenos local y global,<br />

aunado al aporte de la tecnología,<br />

debe traducirse para los asesores<br />

de seguros en un parteaguas<br />

que marque diferencia de cómo<br />

servir y orientar al asegurado en la<br />

actualidad.<br />

Sin lugar a dudas, en la actualidad<br />

la gestión adecuada de los<br />

riesgos se ha convertido en una actividad<br />

clave que influye para atraer<br />

la atención de las personas hacia el<br />

seguro y le da sentido y valor tangible<br />

al papel del intermediario. Sin<br />

embargo, es claro que muy poco se<br />

puede lograr en esta profesión en<br />

relación con el tema, gestión adecuada,<br />

oportuna y profesional de<br />

los riesgos, si no hay un cambio de<br />

paradigma en el actuar y pretendiendo<br />

caminar hacia el futuro sin<br />

soltar el retrovisor.<br />

Hay que ir hacia adelante en lo<br />

tecnológico, en materia de innovación<br />

y entendiendo ampliamente<br />

cuáles son los riesgos del entorno<br />

que se activan de un momento a<br />

otro y desde todas direcciones, y<br />

hacerlos entendibles y simples para<br />

los prospectos y, con ello, ayudarlos<br />

a que tomen decisiones informadas<br />

sobre los riesgos que corren.<br />

Y para que eso ocurra, es necesario<br />

del conocimiento de los riesgos,<br />

tanto locales, como globales.<br />

Cada vez queda más claro que forjar<br />

un futuro en esta profesión, la de<br />

agente de seguros, no está diseñada<br />

para aquellos que buscan en el<br />

seguro su última opción de empleo.<br />

Los riesgos cada vez más frecuentes<br />

y devastadores que desencadena<br />

la naturaleza, producto de<br />

las alteraciones por el cambio climático,<br />

hacen que la prevención y<br />

la seguridad sean de mayor interés<br />

de la sociedad, razón que justifica<br />

de más que ante cada riesgo tiene<br />

que existir un agente con una visión<br />

global y que sepa asesorar y orientar<br />

a las personas acerca de cómo<br />

gestionar los riesgos que afronta en<br />

el entorno.<br />

DIRECTORIO<br />

ISSN-<strong>15</strong>61-2392<br />

Editado y distribuido por:<br />

PEA COMUNICACIÓN,<br />

S. DE R.L. DE C.V.<br />

Av. Insurgentes 1<strong>24</strong>8, Int. 214, Col.<br />

Tlacoquemécatl, 03200 Benito<br />

Juárez, CDMX, México.<br />

Tels.: 55 5440 7830 y 55 5440 7831.<br />

Lada sin costo: 800 821 9393.<br />

WhatsApp: 55 6880 3931.<br />

www.elasegurador.com.mx<br />

FUNDADOR Y EDITOR<br />

RESPONSABLE<br />

Genuario Refugio Rojas Mendoza<br />

genuario@elasegurador.com.mx<br />

CONSEJO<br />

EDITORIAL<br />

Claudia <strong>El</strong>ena Aragón<br />

Verónica Alcántara<br />

Luis Barros y Villa<br />

Hugo Butrón<br />

Ethel García<br />

Jozzabeth Hernández Barrón<br />

José Abraham Sánchez<br />

DIRECTOR GENERAL<br />

César Rojas Rojas<br />

crojas@elasegurador.com.mx<br />

DIRECTORA<br />

EJECUTIVA<br />

Claudia Araceli Rojas Rojas<br />

carojas@elasegurador.com.mx<br />

SUBDIRECTOR<br />

EDITORIAL<br />

Daniel Valero Andrade<br />

dvalero@elasegurador.com.mx<br />

EDITOR EL ASEGURADOR<br />

Luis Adrián Vázquez Moreno<br />

lavazquez@elasegurador.com.mx<br />

REDACCIÓN<br />

Alma Gabriela Yáñez Villanueva<br />

a.yanez@elasegurador.com.mx<br />

FOTOGRAFÍA<br />

Reymundo Martínez Merino<br />

rmartinez@elasegurador.com.mx<br />

DISEÑO<br />

A. Edith Barrera Arizmendi<br />

ebarrera@elasegurador.com.mx<br />

PUBLICIDAD<br />

Patricia Álvarez Rivera<br />

Xanath Sánchez Ceballos<br />

Norberto Pérez Lara<br />

ADMINISTRACIÓN<br />

Briza Islas Yáñez<br />

administracion@elasegurador.com.mx<br />

SUSCRIPCIONES<br />

Mayra Solís Tenorio<br />

suscripciones@elasegurador.com.mx<br />

ASESORÍA JURÍDICA<br />

Lic. Gerardo Trigueros Gaisman<br />

Las opiniones expresadas en los artículos de esta publicación son de exclusiva responsabilidad de quienes las emiten y no necesariamente reflejan la postura del medio.<br />

EL ASEGURADOR, periódico quincenal con<br />

circulación entre profesionales y empresas de<br />

los sectores asegurador, afianzador y ejecutivos<br />

de la industria, el comercio y los servicios de la<br />

República Mexicana y de seguros y fianzas en el<br />

extranjero.<br />

Número de reserva al título en Reservas de<br />

Derechos de Autor 04-2011-121613<strong>24</strong>3100-101;<br />

núm. de Certificado de Licitud de Título y<br />

Contenido número 17401.<br />

Registro postal Núm. PP09-<strong>15</strong>28.<br />

Autorizado por Sepomex.<br />

Impreso en: Servicios Profesionales de Impresión,<br />

S.A. de C.V. Mimosas 31, Col. Santa María<br />

Insurgentes, 06430, CDMX.<br />

Tel. 55-5117-0100.<br />

Miembro activo de<br />

Año XL No. 952


4<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

Sector afianzador registra el mayor crecimiento<br />

en volumen de primas en este sexenio<br />

#Fianzas<br />

Luis Adrián Vázquez Moreno<br />

@pea_lavm<br />

<strong>El</strong> sexenio que está por concluir fue complejo, con la pandemia<br />

como un factor mundial que propició desaceleración de la economía,<br />

al igual que una crisis social y sanitaria; no obstante, en<br />

medio de estas circunstancias, el sector afianzador creció 27 por ciento<br />

en primas emitidas; es decir, como lo hizo en los últimos precedentes,<br />

señaló en entrevista Mario Carrillo López, director corporativo de<br />

Afianzadora Sofimex/Dorama.<br />

En 2022, añadió Carrillo, la emisión<br />

de primas bajó un poco, aunque después,<br />

en 2023, cerró<br />

con un crecimiento de<br />

Entrevista con<br />

Mario Carrillo<br />

López, director<br />

corporativo de<br />

Afianzadora<br />

Sofimex/Dorama<br />

21.8 por ciento nominal.<br />

Cabe decir que en el primer<br />

trimestre de 20<strong>24</strong>,<br />

la fianza volvió a crecer<br />

6.44 por ciento nominal<br />

y 1.9 por ciento real<br />

que, precisó, son hechos<br />

y cifras que deben dar<br />

esperanza cara al nuevo<br />

sexenio.<br />

<strong>El</strong> directivo considera<br />

que la administración,<br />

que entrará en funciones<br />

en octubre, cuenta con tres factores<br />

importantes que conviene tomar<br />

en cuenta: en la transición del poder no<br />

hay cambio de color político;<br />

el nuevo gobierno<br />

iniciará con las bases<br />

del proyecto de la cuarta<br />

transformación y, tercero,<br />

existe la oportunidad<br />

de que la primera mujer<br />

presidente de México<br />

consiga hacer cambios<br />

significativos y, con ello,<br />

hacer historia.<br />

Carrillo López recordó<br />

que cuando se dio la<br />

alternancia en el poder,<br />

del PRI a Morena, los<br />

proyectos de inversión de obra pública<br />

Mario Carrillo López<br />

tardaron más de lo normal en arrancar,<br />

una situación que se extendió más de la<br />

cuenta por la crisis sanitaria y que comenzó<br />

a componerse en 2021.<br />

<strong>El</strong> hecho de que los contratos e inversiones<br />

de obra pública se retrasen es un<br />

efecto natural en cada cambio de sexenio;<br />

sin embargo, dijo, tiende a alargarse<br />

un poco más de lo normal cuando hay<br />

cambio en los colores de la administración<br />

pública. En esta ocasión, no va a ser<br />

así, lo que es positivo para la fianza, consideró<br />

Carrillo.<br />

En síntesis, agregó el entrevistado, no<br />

obstante,la incertidumbre provocada<br />

por el paro en seco de la actividad económica<br />

y las precauciones tomadas en la<br />

reactivación, al sector afianzador mexicano<br />

le fue bastante bien y pudo crecer<br />

por encima de lo logrado en los sexenios<br />

anteriores.<br />

Al preguntarle sobre<br />

la proyección y riesgos<br />

que observa para la<br />

fianza en los siguientes<br />

seis años, Mario Carrillo<br />

López expresó que<br />

la preocupación principal<br />

radica en que en las<br />

cámaras la mayoría está<br />

cargada hacia un mismo<br />

color, lo cual genera<br />

inquietud. En adición<br />

a lo anterior, la incertidumbre<br />

se centra en la<br />

gobernanza y de cómo se va a integrar<br />

la estructura del gobierno y de la administración<br />

pública.<br />

Por lo pronto, Claudia Sheinbaum ya<br />

ha mandado señales de lo que pretende<br />

hacer en México y mucho de lo cual lo<br />

esbozó en sus 100 puntos que buscará<br />

implementar durante su administración,<br />

entre los que me parecen muy positivos:<br />

el respeto a la autonomía del Banco de<br />

México (BM);<br />

la importancia de la participación<br />

del sector privado, lo que representa un<br />

punto de equilibrio;<br />

sentar bases para las inversiones, lo<br />

Vaticina un nuevo<br />

sexenio con<br />

condiciones para<br />

la estabilidad de<br />

México y de la<br />

fianza<br />

que se vuelve importante para las fianzas,<br />

porque ahí el sector privado empezará<br />

a jugar, y, por consecuencia, se<br />

desencadenará una derrama económica.<br />

mantener una disciplina fiscal<br />

conservar los principios de austeridad,<br />

lo que indica que no habrá derroches<br />

y les dará a las iniciativas un sentido<br />

social, abriendo al país a la inversión<br />

y colaboración de los sectores público y<br />

privado.<br />

Es aún pronto para asegurar lo que<br />

pasará, pero por las condiciones en que<br />

se está dando el relevo, pienso que este<br />

sexenio se perfila como clave para lograr<br />

tener una proyección de lo que pudiera<br />

ser el México del futuro, indicó el entrevistado.<br />

Asimismo, añadió Carrillo, en el<br />

plan de negocios y de desarrollo, la<br />

doctora Sheinbaum aborda el tema<br />

acerca de la importancia<br />

de generar energías<br />

limpias y renovables,<br />

y eso también suena<br />

muy interesante porque<br />

parece que hay una<br />

reorientación de las<br />

fuerzas hacia la necesidad<br />

de crear energías<br />

limpias, lo que va de<br />

la mano con algunos<br />

compromisos internacionales.<br />

Por las características<br />

de la transición del poder ejecutivo y de<br />

implementarse lo que propone la futura<br />

presidente, pienso que no debe haber un<br />

cambio abrupto. Por lo pronto, es una<br />

buena señal que Rogelio Ramírez de la<br />

O continúe al frente de la Secretaría<br />

de Hacienda. Es signo de estabilidad y<br />

tranquilidad para los mercados, porque<br />

quiere decir que habrá continuidad.<br />

Finalmente, Mario Carrillo López<br />

indicó que, aunque es probable que el<br />

sector afianzador no crezca este año a<br />

doble dígito, como ocurrió en ciertos<br />

periodos en el sexenio, no le queda duda<br />

que crecerá, con cierto ajuste hacia arriba,<br />

respecto a lo generado en 2023.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

5<br />

La IA generativa revolucionará a las empresas<br />

y potenciará las oportunidades de negocio<br />

La Inteligencia Artificial (IA)<br />

generativa es diferente de<br />

otras innovaciones tecnológicas<br />

que han logrado hacer una disrupción<br />

en los últimos años porque<br />

tiene el poder de reinventar todas<br />

las facetas de una organización y<br />

esto trae como consecuencia una<br />

revolución en todos los sectores de<br />

la economía.<br />

Dicha aseveración pertenece a<br />

Jack Azagury, Group Chief Executive<br />

– Strategy & Consulting de Accenture,<br />

quien añadió que la IA generativa<br />

representa una clara oportunidad<br />

para acelerar la reinvención<br />

y cerrar la brecha de rendimiento.<br />

Así lo cree Jack Azagury,<br />

Group Chief Executive –<br />

Strategy & Consulting<br />

de Accenture<br />

y el correspondiente rendimiento<br />

de la inversión.<br />

Comprender y desarrollar un<br />

núcleo digital seguro y habilitado<br />

para la IA. Invertir en tecnología<br />

que funcione sin problemas<br />

y permita la creación continua de<br />

nuevas capacidades. La IA generativa<br />

requiere una arquitectura<br />

empresarial fundamentalmente<br />

diferente.<br />

Reinventar el talento y las formas<br />

de trabajar. Establecer y guiar una<br />

visión sobre cómo reinventar el<br />

trabajo, remodelar la fuerza laboral<br />

y preparar a los trabajadores<br />

para un mundo de IA generativa.<br />

Cerrar la brecha en materia de<br />

una IA responsable. Diseñar, implementar<br />

y usar la IA para generar<br />

valor y, al mismo tiempo, mitigar<br />

los riesgos. Cerrar la brecha<br />

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#Innovación<br />

requiere un plan práctico que pase<br />

del compromiso y los marcos a la<br />

acción sobre el terreno.<br />

Impulsar la reinvención continua.<br />

Como el cambio es constante,<br />

la reinvención nunca termina.<br />

No pueden abordar la reinvención<br />

como un esfuerzo único que se lleva<br />

a cabo cada pocos años. Hacer<br />

que la capacidad de cambiar forme<br />

parte del ADN de la organización.<br />

“La IA generativa no es una revolución<br />

tecnológica normal. En las últimas<br />

décadas no hemos visto una tecnología<br />

que tenga el potencial de impactar materialmente<br />

en todos los aspectos de una<br />

empresa; por eso conectamos la IA generativa<br />

con la reinvención. En el caso<br />

de las empresas que despliegan esta tecnología<br />

en todo su potencial, se reinventarán<br />

a sí mismas”, aseguró Azagury.<br />

En tal sentido, el ejecutivo de Accenture<br />

mencionó que la mayoría de las empresas<br />

aplican la IA generativa de una<br />

manera que se centra en movimientos<br />

conocidos y sin arrepentimiento, como<br />

la generación de contenido o la atención<br />

al cliente, con un enfoque limitado<br />

en apuestas estratégicas novedosas. Sin<br />

embargo, continuó, una fracción más<br />

pequeña de las empresas (reinventoras<br />

o futuras reinventoras) adoptan una visión<br />

más equilibrada y centran la IA generativa<br />

en aquellas áreas en las que no<br />

se arrepienten, pero también se centran<br />

de manera significativa en las apuestas<br />

estratégicas a escala.<br />

“La IA generativa es única en su capacidad<br />

de impactar en toda la cadena de<br />

valor e impulsar tanto la productividad<br />

como el crecimiento de una manera que<br />

puede restablecer la frontera del rendimiento.<br />

La única forma de utilizarla<br />

para lograr la reinvención es conectarla<br />

con otras tecnologías. Cambiar lo que<br />

hacen: sus procesos y la forma en que<br />

abordan el talento”, aseveró el experto.<br />

Para finalizar, Azagury sostuvo que<br />

la IA generativa representa una oportunidad<br />

clara para acelerar la reinvención.<br />

Por ello, comparte cinco imperativos<br />

que la alta dirección debe abordar:<br />

un héroe de las<br />

familias mexicanas<br />

Escanea el QR y<br />

únete a nuestra<br />

familia<br />

Dirigir con valor. Cambiar el enfoque<br />

de los casos de uso aislados<br />

a la priorización de las capacidades<br />

empresariales en toda la cadena<br />

de valor, basándose en una evaluación<br />

objetiva del caso empresarial,<br />

la preparación de la empresa


6<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

Se Dice...<br />

avanzados<br />

En el curso de la primera quincena<br />

de junio, la agencia de calificaciones<br />

A.M. Best dio a conocer, a<br />

través de un comunicado, que “a pesar<br />

de un leve deterioro en los resultados<br />

técnicos entre las compañías de seguros<br />

de México, mantiene su perspectiva estable<br />

en el segmento de mercado basada<br />

en un crecimiento de primas significativamente<br />

mejorado en línea con la recuperación<br />

económica del país”.<br />

<strong>El</strong> Informe del segmento de mercado<br />

de Best , “Perspectiva del segmento de<br />

mercado: Seguros en México”, señala<br />

que el índice de siniestralidad de la industria<br />

aseguradora aumentó 3.4 puntos<br />

porcentuales, llegando al 79.6 por ciento<br />

en 2023, debido principalmente a las<br />

pérdidas relacionadas con el huracán<br />

Otis.<br />

Sin embargo, puntualizó, la presión<br />

sobre los resultados técnicos derivada<br />

del aumento de las reclamaciones relacionadas<br />

con Otis fue parcialmente mitigada<br />

por los continuos esfuerzos de la<br />

industria para contener los gastos operativos,<br />

así como una mejora marginal<br />

en los gastos de adquisición frente a las<br />

primas retenidas.<br />

Textualmente, el reporte indica: “Ambos<br />

esfuerzos contribuyeron a un ajuste<br />

a la baja del 2 por ciento en el ratio<br />

combinado del segmento. Además, el<br />

PIB de México aumentó un 3.2 por ciento<br />

en 2023, superando la mayoría de los<br />

pronósticos, con un enfriamiento de la<br />

inflación, y el segmento de seguros registró<br />

un crecimiento de las primas del<br />

11.2 por ciento. Se proyecta que la economía<br />

crecerá aproximadamente un 2.4<br />

por ciento en 20<strong>24</strong>, y AM Best espera<br />

que las primas de seguros mantengan su<br />

impulso actual, aunque a un ritmo más<br />

lento que el año pasado.<br />

“Los productos financieros crecieron<br />

alrededor del 34.4 por ciento, debido al<br />

entorno de altas tasas de interés, la estabilidad<br />

cambiaria y una mayor base<br />

de activos debido al aumento en el crecimiento<br />

de los ingresos, lo que en última<br />

instancia condujo a un aumento<br />

del 10.2% en los resultados finales. La<br />

capacidad del segmento para transferir<br />

una parte del aumento esperado en los<br />

costos de reaseguro a los asegurados,<br />

desempeñará un papel clave en la suficiencia<br />

de las primas en 20<strong>24</strong>. No obstante,<br />

un panorama competitivo más<br />

fuerte, en línea con una disminución de<br />

la inflación, resultará un desafío para<br />

ajustar las tarifas a lo largo de 20<strong>24</strong>, para<br />

el próximo año.<br />

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“Aunque los resultados finales mejoraron<br />

y los niveles de capitalización<br />

siguen siendo positivos, los participantes<br />

del mercado, con herramientas de<br />

gestión de riesgos más desarrolladas,<br />

estarán en una mejor posición para<br />

gestionar cualquier volatilidad potencial<br />

que surja de las recientes elecciones<br />

presidenciales”, indica en el comunicado<br />

Alfonso Novelo, director senior de<br />

análisis de AM. Best, quien agrega: “La<br />

perspectiva podría revisarse a negativa<br />

si las condiciones macroeconómicas se<br />

desvían considerablemente de las expectativas<br />

y afectan negativamente el<br />

desempeño operativo de la industria”.<br />

A su vez, la Comisión Nacional de<br />

Seguros y Fianzas divulgó el documento<br />

denominado Panorama Analítico<br />

del Sector <strong>Asegurador</strong> y Afianzador al<br />

primer trimestre de 20<strong>24</strong>, que en 20 páginas<br />

ofrece a los interesados una reseña<br />

que plantea consideraciones que los<br />

profesionales del seguro y de la fianza<br />

bien harían en revisar, para conocer un<br />

panorama sustentado en cifras, observaciones<br />

y recomendaciones.<br />

Tras una descripción del comportamiento<br />

de los sectores, que en sí mismas<br />

llaman a la reflexión, establece lo que,<br />

desde su perspectiva, constituyen los<br />

principales retos del seguro y de la fianza,<br />

como son:<br />

Mantener el nivel de crecimiento<br />

y preservar la fortaleza y solidez<br />

para evitar que surjan problemas<br />

de solvencia, tanto a nivel de instituciones<br />

como en el mercado en<br />

su conjunto.<br />

Contener el impacto de la inflación<br />

en los costos hospitalarios y<br />

de las refacciones de los autos para<br />

liberar presión sobre las alzas de<br />

las primas.<br />

Evolucionar el rol de los agentes.<br />

<strong>El</strong> crecimiento de la cantidad de<br />

empresas Insurtech, con posible<br />

incursión en el perímetro regulatorio.<br />

La presión para incorporar los escenarios<br />

a largo plazo del cambio<br />

climático en los modelos de riesgo<br />

de las empresas y su impacto en<br />

los requisitos de capital y la tarificación.<br />

Como bien se observa, hay en el listado<br />

de perspectivas, retos que no son<br />

precisamente del seguro y de la fianza<br />

aunque, por supuesto, repercute, y mucho,<br />

en la operación de las instituciones<br />

de seguros y de fianzas. Encuentre el<br />

documento en la página de la Comisión<br />

Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).<br />

Por su parte, Swiss Re Institute expuso,<br />

a través de Sigma, que “la subida<br />

de los tipos de interés impulsará significativamente<br />

la rentabilidad del sector de<br />

los seguros de vida”. En la próxima década,<br />

añade, se generarán 1,500 billones de<br />

dólares adicionales en primas de ahorro<br />

de vida a escala mundial, más del doble<br />

que en la década anterior. Los mercados<br />

serán responsables del 61<br />

por ciento de estas primas adicionales,<br />

mientras que el 39 por ciento procederá<br />

de los mercados emergentes.<br />

Jérôme Jean Haegeli,<br />

Economista Jefe del Grupo Swiss Re<br />

Jérôme Jean Haegeli, Economista Jefe<br />

del Grupo Swiss Re, comenta: “La subida<br />

de los tipos de interés cambia las reglas<br />

del juego, ya que proporciona a los seguros<br />

de vida y a los productos de pensiones<br />

un viento de cola para afrontar<br />

mucho mejor los retos del ahorro para la<br />

jubilación que plantea el envejecimiento<br />

demográfico. Los productos de ahorro<br />

vuelven a ser atractivos como consecuencia<br />

directa de la normalización de<br />

los tipos de interés. <strong>El</strong> mayor rendimiento<br />

de las inversiones también beneficia<br />

a los productos de protección de larga<br />

duración”.<br />

Paul Murray, Director General de<br />

Reaseguro de Vida y Salud de Swiss Re,<br />

afirma: “Los tipos de interés más altos<br />

ofrecen a los consumidores opciones<br />

más atractivas para asegurar sus ingresos<br />

de jubilación y estamos observando<br />

un crecimiento muy positivo del mercado<br />

de seguros de vida para satisfacer<br />

esta necesidad.<br />

Unos tipos de interés más altos también<br />

permiten a las aseguradoras cubrir<br />

su coste de capital. Además, las reaseguradoras<br />

pueden apoyar a las aseguradoras<br />

de vida liberando capital, impulsando<br />

la capacidad de suscripción y centrándose<br />

en la innovación de productos<br />

para un crecimiento con poco capital”.<br />

¿Usted qué piensa respecto de la inflación<br />

y sus efectos en el seguro?<br />

Foro Económico Mundial acaba<br />

de revelar que la Inteligencia Artificial<br />

Aplicada (IA) y las empresas emergentes<br />

de tecnología de punta dominan los 100<br />

nuevos miembros de este año de la comunidad<br />

de pioneros tecnológicos.<br />

Desde Ginebra, Suiza, anunció que<br />

el selecto grupo de 100 nuevas empresas<br />

tecnológicas líderes se centra<br />

en aplicar nuevos avances en IA para<br />

desarrollar soluciones de energía limpia,<br />

innovación en atención médica y<br />

progreso en biotecnología, espacio y<br />

neurotecnología. Concretamente, indica<br />

que dichas empresas contribui-


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

7<br />

#Opinión<br />

La subida de los tipos<br />

de interés impulsará<br />

significativamente la<br />

rentabilidad del sector<br />

de los seguros de vida<br />

de 23 países, y que, recalca Foro Económico<br />

Mundial, una tercera parte está<br />

dirigida por una directora ejecutiva.<br />

<strong>El</strong> 20 de junio de 20<strong>24</strong>, habrá cambio<br />

de consejo directivo de la Asociación<br />

Mexicana de Actuarios, A.C. (AMA).<br />

Durante un evento que se llevará a cabo<br />

en el Centro Asturiano de México, rendirá<br />

protesta el consejo integrado por<br />

Ricardo Ibarra, presidente; Juan Martínez,<br />

vicepresidente; Juan Ortiz, secretario,<br />

y Mónica Reyes, secretaria.<br />

Se Dice… que Juan Segura continuará<br />

como presidente del consejo de administración<br />

de Aon México, Caribe y<br />

Centroamérica, hasta el final del año.<br />

Entre tanto, el actual CEO del Cono Sur<br />

de la compañía, Franco di Lucca, asumirá<br />

la dirección de esta subregión a partir<br />

del 1 de julio.<br />

No olviden seguirnos en X @elasegurador y @pea_crojas<br />

rán con conocimientos y experiencia<br />

de vanguardia a las iniciativas globales<br />

del Foro durante los próximos dos<br />

años y ayudarán a escalar su impacto.<br />

Motivados por los recientes avances<br />

en el campo, el grupo de este año está<br />

aprovechando la Inteligencia Artificial<br />

y los datos para impulsar la sostenibilidad<br />

y una toma de decisiones más<br />

equitativa en industrias y gobiernos.<br />

En el panorama dinámico actual de<br />

rápido desarrollo tecnológico, la comunidad<br />

de Pioneros Tecnológicos<br />

ejemplifica el potencial transformador<br />

y el espíritu emprendedor, esenciales<br />

para dar forma a un futuro mejor.<br />

Los pioneros tecnológicos de 20<strong>24</strong> están<br />

revolucionando las industrias a escala<br />

global”, afirmó Verena Kuhn, directora<br />

de comunidades de innovadores del<br />

Foro Económico Mundial. “Estos innovadores<br />

están aprovechando las tecnologías<br />

más avanzadas para impulsar<br />

los cambios radicales necesarios para<br />

enfrentar los desafíos más urgentes del<br />

mundo”.<br />

Llama la atención el hecho de que la<br />

cohorte de Pioneros Tecnológicos de<br />

este año incluye empresas emergentes<br />

Juan Segura, presidente del consejo<br />

de administración de Aon México,<br />

Caribe y Centroamérica


8<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

#DesarrolloHumano<br />

Durante una década, León,<br />

Guanajuato, fue sede para la realización<br />

de Foro <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong><br />

para Agentes, cada año con un programa<br />

académico alineado a tres factores<br />

críticos de éxito: el entorno, el negocio<br />

y la pasión.<br />

Con el fin de cumplir con la promesa<br />

encerrada en cada uno de los tres puntos<br />

mencionados, participaban oradores<br />

con una visión que iba más allá de lo<br />

obvio, seleccionados con el objetivo de<br />

añadir valor.<br />

De ese modo, escuchamos<br />

a expertos en el negocio que<br />

compartieron sus conocimientos,<br />

sus experiencias, con el<br />

propósito de que todos y cada<br />

uno de los presentes en el evento<br />

tuvieran las herramientas<br />

para dominar la actividad.<br />

No faltaron, por supuesto,<br />

personajes que, desde otras actividades,<br />

enseñaron que uno<br />

puede vivir con pasión la tarea<br />

elegida sin importar las dificultades<br />

que se enfrenten y, a veces,<br />

venciendo limitaciones de<br />

otra naturaleza.<br />

Negocio y pasión son temas<br />

a los que uno puede sumar un<br />

día tras otro, ya que dependen<br />

de la actitud y, por lo general,<br />

precisan del carácter puestos<br />

en juego, más allá de algunas<br />

circunstancias que nos rodeen.<br />

Sin embargo, las circunstancias<br />

tienen su impacto, aunque<br />

algunos, usando el pensamiento<br />

propio o el ajeno, argumenten<br />

que uno es el que determina<br />

las circunstancias y, por ende, carecen<br />

de relevancia.<br />

Víctor Araiza<br />

con Genuario Rojas<br />

Los desafíos del entorno<br />

En eso pensaba cuando me reuní con<br />

Víctor Araiza, director general de Funcionarios<br />

del Sector <strong>Asegurador</strong>, A.C.,<br />

(FUSA), organismo que llevará a cabo su<br />

convención 20<strong>24</strong> en Huatulco, Oaxaca,<br />

del 31 de octubre al 3 de noviembre.<br />

La convención anual que FUSA realiza<br />

es toda una tradición no sólo por el<br />

ambiente que envuelve al evento, sino<br />

también por la riqueza de la información<br />

que los conferencistas comparten<br />

en sus presentaciones.<br />

Suelen participar como oradores,<br />

funcionarios relacionados con el seguro<br />

y la fianza, como son la Secretaría de<br />

Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la<br />

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas<br />

(CNSF), cuyos puntos de vista vale la<br />

pena conocer.<br />

Intervienen dirigentes de la Asociación<br />

Mexicana de Instituciones de Seguros<br />

(AMIS), de la Asociación Mexicana<br />

de Instituciones de Garantías (AMIG),<br />

así como profesionales de otros organismos<br />

intermedios.<br />

De esa manera, quien asiste no sólo<br />

actualiza sus conocimientos, sino que,<br />

asimismo, estrechan relaciones con<br />

otros profesionales relacionados con seguros<br />

y fianzas en temas relevantes para<br />

ejecutar sus tareas de manera destacada.<br />

Contadores, auditores, financieros,<br />

actuarios, directivos de alto nivel, han<br />

hecho de FUSA, a través de los años,<br />

un organismo que, tras cada una de sus<br />

convenciones, agrega cursos, conferencias,<br />

talleres que imparte a través del<br />

año; ahora de nuevo en un formato virtual,<br />

presencial o híbrido.<br />

Este año, amén de las ventajas y oportunidades<br />

tradicionales, en el programa<br />

vemos como un punto relevante el tema<br />

del entorno. Para la edición 39 de su<br />

convención, FUSA estableció como eje<br />

“Hablemos de riesgos”.<br />

EL ENTORNO<br />

Cuando la convención 20<strong>24</strong> de FUSA<br />

se lleve a cabo, ya se habrá dado<br />

la transición de gobierno. Representantes<br />

de la AMIS y de<br />

AMIG compartirán, en ese escenario,<br />

lo que a su juicio serán<br />

las perspectivas de los sectores<br />

seguros y fianzas.<br />

Se espera la intervención de<br />

la Comisión Nacional de Seguros<br />

y Fianzas (CNSF). Claro,<br />

habrá que ver si en la presidencia<br />

de dicho organismo hay un<br />

nuevo nombramiento o si, en<br />

su caso, acepta participar Ricardo<br />

E. Ochoa Rodríguez.<br />

<strong>El</strong> programa técnico incluye<br />

pláticas que tocarán el tema de<br />

las perspectivas económicas y<br />

políticas, perspectivas que, sin<br />

duda, son dignas de escuchar y,<br />

claro, de profundizar al poder<br />

preguntar e intercambiar puntos<br />

de vista.<br />

<strong>El</strong> entorno va más allá de solamente<br />

los puntos mencionados<br />

y de ahí que se vaya a realizar<br />

un panel para hablar de<br />

riesgos políticos, económicos,<br />

así como climáticos y cibernéticos.<br />

Todos ellos configuran un entorno<br />

delicado. No es cosa menor, por ejemplo,<br />

el renglón de los fraudes en el ámbito de<br />

los riesgos cibernéticos, y ni qué decir de<br />

los riesgos catastróficos.<br />

Vivir seguros presenta sus desafíos y<br />

uno de ellos es, desde la perspectiva de<br />

quienes hacen el negocio, afinar conocimientos<br />

y estrategias. Una transferencia<br />

cierta de riesgos no es algo que pueda<br />

ser dejado de lado.<br />

Estrategia y rentabilidad están en<br />

riesgo. La viabilidad a largo plazo de los<br />

seguros de Gastos Médicos y Salud no<br />

es clara. Y todos esos temas serán examinados<br />

en la convención de los financieros.<br />

<strong>El</strong> entorno toca, de manera contundente,<br />

los factores relacionados con los<br />

riesgos financieros y fiscales ante el ambiente<br />

económico y político, todo ello,<br />

además, enrarecido o más demandante<br />

con nuevas reglas de juego normativas.<br />

<strong>El</strong> peso del entorno es, será, cada vez<br />

mayor en los ejercicios de planeación.<br />

Vale la pena considerarlo.<br />

En fin, ya sólo falta comunicarse con<br />

Sandra Hernández, al teléfono 55 2968<br />

7882 o al correo sandra.hernandez@<br />

fusamexico.org, o con Víctor Araiza,<br />

al correo vicgor.ariza@fusamexico.org,<br />

para conocer más detalles y apuntarse<br />

para encontrarnos en Huatulco del 31<br />

de octubre al 3 de noviembre.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>. 9<br />

Sólo 8 % de las aseguradoras es pionera<br />

en suscripción digital<br />

Luis Adrián Vázquez Moreno<br />

@pea_lavm<br />

Con base en la presentación del Informe<br />

Mundial sobre Seguros de Propiedad<br />

y Accidentes 20<strong>24</strong> del Instituto de<br />

Investigación Capgemini, aunque los líderes<br />

de seguros se muestran optimistas de que la<br />

Inteligencia Artificial (IA) resultará en una<br />

mayor calidad en la suscripción del fraude, se<br />

advierte que el 43 por ciento de los suscriptores<br />

manifiesta preocupación sobre la complejidad<br />

y la integridad de los datos, razón por la<br />

que actualmente sólo un ocho por ciento de las<br />

aseguradoras de propiedad y accidentes (P&C)<br />

figuran como “pioneras” en materia de suscripción<br />

digital.<br />

Así lo dieron a conocer en conferencia de prensa<br />

Ricardo Acacio, líder del sector seguros, e Iván Arroyo,<br />

director ejecutivo de cuentas del sector seguros,<br />

ambos de Capgemini, quienes agregaron que tal desconfianza<br />

prevalece, a pesar de que está comprobado<br />

que constantemente las aseguradoras que suscriben<br />

digitalmente superan a las compañías tradicionales, al<br />

aprovechar el conocimiento y la automatización, impulsados<br />

por la Inteligencia Artificial para tomar decisiones<br />

informadas y evaluaciones de riesgos precisas<br />

con eficiencia.<br />

Los representantes de Capgemini señalaron que los<br />

desafíos para las aseguradoras generales se incrementan,<br />

en la medida de que las presiones inflacionarias<br />

golpean cada vez más los bolsillos de los asegurados,<br />

y crece la demanda de asequibilidad, simplicidad y<br />

transparencia en sus compañías.<br />

Según el informe, un 42 por ciento de los asegurados<br />

considera que el proceso de suscripción actual es<br />

complejo y largo. Además de que el 27 por ciento de<br />

los asegurados cambiaron de proveedor en los últimos<br />

dos años en busca de primas más bajas y una mejor<br />

cobertura.<br />

Indicaron también que, si bien las primas han aumentado,<br />

las prácticas de suscripción han tenido<br />

problemas a medida que los índices combinados superaron<br />

el 100 por ciento, provocados por eventos de<br />

desastres naturales, la evolución de los riesgos debido<br />

a la innovación tecnológica, como las amenazas cibernéticas,<br />

y la aparición de la IA generativa, así como por<br />

la complejidad regulatoria.<br />

Acacio y Arroyo resaltaron que la investigación de<br />

Capgemini muestra que los ejecutivos de la industria<br />

citan las siguientes barreras organizacionales que<br />

afectan su capacidad para complacer al cliente: acceso<br />

insuficiente a los datos (el 54 por ciento); sistemas heredados<br />

(un 51 por ciento) y falta de talento calificado<br />

(el 47 por ciento).<br />

Esto es el resultado, agregaron, de que “las aseguradoras<br />

actuales operan en uno de los entornos más<br />

precarios de los últimos tiempos, por lo que necesitan<br />

reaccionar ante esta volatilidad repensando las reglas<br />

de suscripción”.<br />

Consideraron fundamental que infundir confianza<br />

en los suscriptores es clave para obtener beneficios pioneros<br />

en materia de suscripción digital, una tarea que<br />

aún se muestra compleja, ya que sólo un 43 por ciento<br />

de los suscriptores confían y aceptan regularmente<br />

recomendaciones automatizadas de herramientas de<br />

análisis predictivo que respaldan su toma de decisiones.<br />

Esta indecisión es provocada por la percepción de<br />

que hay una excesiva complejidad, el 67 por ciento, y<br />

preocupación respecto a la integridad de los datos con<br />

un 59 por ciento.<br />

#<strong>Asegurador</strong>as<br />

Sin embargo, dijeron, las aseguradoras pueden superar<br />

dicha renuencia involucrando a los suscriptores<br />

desde el principio para asegurar la aceptación, retener<br />

al tan importante talento “humano informado” para<br />

garantizar que los modelos de IA sean explicables y<br />

adecuadamente transparentes.<br />

Por otra parte, los suscriptores clasificados como pioneros<br />

digitales en dicho campo, aprovechan activamente<br />

la tecnología avanzada para ofrecer recomendaciones<br />

y decisiones basadas en datos en tiempo real. Al integrar<br />

perfectamente fuentes de datos tradicionales y de terceros,<br />

estos pioneros fomentan un ecosistema colaborativo<br />

que mantiene a los suscriptores en el centro y al mismo<br />

tiempo promueve la transparencia con los clientes.<br />

Otro dato interesante que ofrece el estudio de Capgemini<br />

es que el 49 por ciento de los suscriptores valoran<br />

los datos de imágenes de drones, pero muy pocas<br />

aseguradoras están equipadas para respaldarlos y<br />

analizarlos de manera efectiva. De forma similar, uno<br />

de cada dos suscriptores quiere datos de dispositivos<br />

conectados para obtener información en tiempo real<br />

sobre activos personales y comerciales, aunque sólo el<br />

12 por ciento de las aseguradoras pueden capturar esos<br />

datos de manera efectiva, datos que revelan un retraso<br />

importante del seguro en este campo.<br />

Por esta razón, el informe refiere que la consecuente<br />

falta de dominio de datos está perjudicando el negocio<br />

principal de una aseguradora, ya que la evaluación de<br />

riesgos incompleta afecta al 77 por ciento de las aseguradoras.<br />

Con recursos de datos deficientes, el 73 por<br />

ciento de las empresas se enfrentan a una precisión<br />

limitada de los precios, lo que impide una cobertura<br />

adecuada de los siniestros y, en última instancia, puede<br />

amenazar la solvencia. Otro 70 por ciento dice que las<br />

decisiones de suscripción inconsistentes son un problema<br />

predominante.<br />

#InteligenciaArtificial #Tendencias<br />

Un 69 % de directivos en México<br />

anticipa que la GenAI cambiará la<br />

forma en que empresas creen valor<br />

De acuerdo con PwC, consultora líder en tecnología<br />

e innovación, en 20<strong>24</strong> la Inteligencia<br />

Artificial Generativa (GenIA) se está convirtiendo<br />

en un tema central para las empresas que<br />

buscan innovar y aumentar la productividad de su<br />

talento humano.<br />

Y es que, según la última edición de la Global<br />

CEO Survey, un 69 por ciento de los directores generales<br />

en México anticipa que esta herramienta<br />

tecnológica cambiará significativamente la forma en<br />

que sus empresas crean, entregan y capturan valor<br />

en los próximos tres años.<br />

Por otra parte, el reporte Tendencias en inteligencia<br />

artificial que definen el 20<strong>24</strong> ¿Cómo aplica<br />

la inteligencia artificial en los negocios?, publicado<br />

por la empresa, destaca que la inteligencia artificial<br />

generativa (GenAI) emerge como una tecnología de<br />

vanguardia, que marca una nueva era de innovación<br />

y un potencial transformador para las empresas en<br />

todo el mundo.<br />

En este sentido, aquellas compañías que puedan<br />

adoptarla de manera estratégica, gestionar eficazmente<br />

el talento y cumplir con las regulaciones y<br />

estándares de seguridad estarán mejor posicionadas<br />

para aprovechar al máximo el potencial de la GenAI<br />

en el entorno empresarial actual.<br />

Esta herramienta, que se basa en el aprendizaje<br />

profundo, ha captado la atención de líderes empresariales<br />

y expertos en tecnología por su capacidad<br />

para crear, mejorar, resumir, extender y analizar<br />

contenido de manera eficiente, utilizando instrucciones<br />

simples en el mismo lenguaje que el usuario.<br />

En este contexto, PwC identifica cinco tendencias<br />

que definirán el uso y la implementación exitosa de<br />

la inteligencia artificial generativa en las empresas:<br />

1 Adopción personalizada: Las empresas pueden<br />

optar por utilizar herramientas existentes<br />

de GenAI o diseñar soluciones personalizadas<br />

según sus necesidades específicas. Sin embar-<br />

go, es crucial que las organizaciones en México<br />

no limiten su adopción solo al ámbito de la<br />

productividad personal, sino que exploren su<br />

potencial para la innovación y la competitividad<br />

global.<br />

2 Revisión estratégica del impacto: La GenAI<br />

requiere una revisión estratégica de su impacto<br />

en la estrategia del negocio. Se debe identificar<br />

qué tareas pueden automatizarse y cuáles<br />

requieren colaboración entre la GenAI y el<br />

talento humano para generar valor efectivo y<br />

evitar la creación de valor limitado.<br />

3 Gestión del talento: <strong>El</strong> éxito de la GenAI depende<br />

del involucramiento y la capacitación<br />

efectiva del talento humano. Es esencial que<br />

los colaboradores estén preparados para trabajar<br />

en colaboración con la GenAI y que los<br />

mandos medios sean capaces de supervisar<br />

equipos híbridos de GenAI y personas.<br />

4 Control interno y regulaciones: Aunque las<br />

regulaciones gubernamentales para el uso de<br />

la GenAI aún son un tema pendiente en México,<br />

las empresas deben adoptar un enfoque<br />

proactivo en el control interno y la seguridad<br />

de los datos. <strong>El</strong> uso responsable de la GenAI es<br />

clave para generar confianza entre las partes<br />

interesadas.<br />

5 Adaptación y seguridad: A medida que las<br />

empresas integren más la GenAI en tareas<br />

complejas, será necesario adaptar los controles<br />

internos para garantizar la fiabilidad y seguridad<br />

de los resultados. Se debe tener en cuenta<br />

el riesgo potencial de uso malicioso de esta<br />

herramienta y estar preparados para enfrentar<br />

desafíos relacionados con la protección de datos<br />

y la ciberseguridad.


10<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

Llama el Imesfac a los agentes a<br />

involucrarse en temas de riesgos globales<br />

<strong>El</strong> director general del Instituto Mexicano Educativo de Seguros y Fianzas,<br />

A.C., (Imesfac), Roberto Shoji Luna, ofreció una conferencia titulada La<br />

importancia del monitoreo de los riesgos globales en los negocios, durante<br />

la cual subrayó la relevancia de estar preparados y bien informados sobre el<br />

tema y cómo el sector asegurador puede jugar un papel crucial en la mitigación<br />

y gestión de estos desafíos a nivel mundial.<br />

<strong>El</strong> evento, que reunió a profesionales<br />

del sector asegurador, puso de manifiesto<br />

la necesidad de tener presentes<br />

los riesgos globales y la relevancia del<br />

sector asegurador en la gestión de estos<br />

desafíos.<br />

Durante su intervención, Shoji Luna<br />

destacó que, es imprescindible que tanto<br />

las empresas, como los profesionales<br />

del sector mantengan un monitoreo<br />

constante de los riesgos globales. “Tengan<br />

en el radar que existen los riesgos<br />

globales y que al final del día la industria<br />

aseguradora contribuye y nosotros<br />

como agentes, como miembros del sector,<br />

también contribuimos”, subrayó.<br />

Shoji Luna instó a la audiencia a investigar<br />

y utilizar las numerosas fuentes<br />

de información disponibles. “Seguramente<br />

les van a encontrar interés,<br />

se van a poder capacitar mejor, van a<br />

encontrar nuevas líneas de negocio y,<br />

sobre todo, van a poder hablar con otra<br />

Alma G. Yáñez Villanueva<br />

@pea_alma<br />

Roberto Shoji, director<br />

del instituto, destaca<br />

cómo el sector puede<br />

jugar un papel crucial<br />

en la mitigación y<br />

gestión de estos<br />

desafíos a nivel mundial<br />

generación. Y eso es fundamental para<br />

el sector asegurador”, afirmó.<br />

<strong>El</strong> director del Imesfac enfatizó la urgencia<br />

de abordar los riesgos asociados<br />

al cambio climático, un tema que tiene<br />

una gran resonancia entre las generaciones<br />

más jóvenes. “Es urgente, a los jóvenes<br />

principalmente les importa mucho,<br />

es un tema que se discute en las aulas. Y<br />

creo que, si les decimos que nosotros en<br />

Prevenir y gestionar la salud exige una nueva<br />

interacción y conectividad con el cliente<br />

Roberto Shoji Luna<br />

#Seguros #Agentes<br />

el sector asegurador vemos esos temas a<br />

través de productos financieros, se van a<br />

interesar y lo podemos hacer más atractivo<br />

para ellos”, comentó.<br />

Shoji Luna también hizo hincapié en<br />

las amplias oportunidades laborales que<br />

ofrece el sector. “A la industria le hacen<br />

falta contadores, administradores, actuarios,<br />

abogados, psicólogos, comunicólogos…<br />

En realidad, hay de todas las<br />

carreras y en todas podemos trabajar<br />

juntos”, señaló, destacando la versatilidad<br />

y la demanda de diversos profesionales<br />

en este campo.<br />

<strong>El</strong> director del Imesfac señaló también<br />

que acontecimientos recientes como la<br />

pandemia de covid, las ondas de calor<br />

atípicas y los conflictos bélicos ilustran<br />

cómo los riesgos globales pueden tener<br />

efectos devastadores en el desarrollo<br />

global, debido a la interdependencia de<br />

los países.<br />

“La industria del seguro es fundamental<br />

para administrar estos riesgos a<br />

escala mundial. Y los actores que intervienen<br />

en esta industria cumplen un papel<br />

decisivo para establecer estrategias<br />

e instrumentar productos financieros<br />

adecuados”, afirmó Shoji Luna.<br />

Por otra parte, indicó, el sector asegurador<br />

ofrece múltiples oportunidades<br />

para los agentes en diversos aspectos<br />

comerciales, tales como la diversidad de<br />

ramos, el impacto en los negocios, el estilo<br />

de vida y sus riesgos, emprendedores,<br />

nuevos riesgos asegurables, seguros<br />

inclusivos y seguros paramétricos.<br />

En cuanto a la comunicación con<br />

las diferentes generaciones, Shoji Luna<br />

resaltó la importancia de adaptar las<br />

estrategias de comunicación y productos<br />

financieros a las preferencias de los<br />

millennials y centennials. Los millennials,<br />

comprendidos entre los 22 y 42<br />

años, se comunican mejor con texto,<br />

comparten contenidos, y están muy<br />

conectados con la tecnología. En tanto,<br />

los centennials, de 2 a 22 años, prefieren<br />

la comunicación visual, crean contenidos<br />

y aspiran a ser emprendedores<br />

e influencers.<br />

#ISES<br />

Luis Adrián Vázquez Moreno<br />

@pea_lavm<br />

Gestionar la salud y llegar al punto de conseguir<br />

cerrar un círculo virtuoso que lleve a las personas<br />

de la prevención de enfermedades, hasta<br />

llegar al uso eficaz del Gasto Médico Mayor, es un<br />

claro desafío que enfrentan asegurados, aseguradoras<br />

y las Instituciones de Seguros Especializadas en Salud<br />

(ISES). Para que eso ocurra, se requiere de una nueva<br />

manera de interactuar y conectar entre el paciente y el<br />

asegurado, señaló en entrevista Fernando Lledó, director<br />

general de Bupa México.<br />

Lledó consideró que el futuro de México en este<br />

tema depende de saber integrar esta gestión de la salud<br />

y de hacer un poquito más por la conectividad con el<br />

asegurado, que lo lleve a ser más eficiente a la hora de<br />

gestionar el Gasto Médico Mayor.<br />

“En Bupa creemos que la mejor cura para una persona,<br />

es que no caiga en enfermedad. Y lo mejor que<br />

podemos hacer es impulsar la cultura de prevención”.<br />

México tiene una gran carencia, no tanto en el tema<br />

de la prevención, porque sí se mueve dinero en lo preventivo,<br />

sino que la falla radica en que hay una falta de<br />

estructura y de conexión entre la parte preventiva y el<br />

concepto asegurador, señaló Fernando Lledó.<br />

Como ISES, lo que queremos es participar más activamente,<br />

desde el comienzo de la relación del paciente<br />

o cliente y acompañarlo en todo el proceso de salud,<br />

y hacerlo de una manera activa; de tal manera, que la<br />

interacción con el asegurado sea a través de nosotros, y<br />

le podamos guiar y aconsejar para que tenga un proce-<br />

so preventivo más estable y continuado, y que, cuando<br />

caiga enfermo, sea más fácil la resolución del problema.<br />

Para que una ISES tenga un posicionamiento en la<br />

sociedad, necesita que su oferta de valor y sus productos<br />

sean útiles y fáciles de usar; al decir útil, que sea valorado<br />

y usado por los asegurados; así como fácil, que<br />

no le complique demasiado la vida, apuntó el directivo<br />

de Bupa.<br />

<strong>El</strong> problema es que había productos de salud complicados<br />

y aislados uno del otro, de tal manera que la interacción<br />

con el usuario no necesariamente era ni evidente<br />

ni sencilla. Es por lo que, educar en prevención<br />

y que haya productos que lo promuevan se vuelve fundamental<br />

para contribuir a crear ese círculo virtuoso<br />

Así lo considera Fernando<br />

Lledó, director general<br />

de Bupa México<br />

relacionado con la gestión de la salud.<br />

Estoy absolutamente convencido que<br />

la gestión de la salud depende del diseño<br />

de productos más sencillos y útiles, que<br />

los puedas conectar con la parte del Gasto<br />

Médico Mayor, y a través de los cuales<br />

la gente pueda tener mucha más facilidad<br />

de tener acceso a ellos. La realidad es que,<br />

al hacer un buen uso preventivo, automáticamente<br />

logras mejorar el costo del seguro<br />

del gasto médico. Entonces, agregó<br />

Fernando Lledó, cuando unes eso y creas<br />

ese círculo virtuoso, es cuando generas más valor agregado,<br />

calidad y menor costo.<br />

Mucho de lo anterior se consigue convenciendo al<br />

asegurado de que la prevención, desde el primer momento<br />

en que adquiere una cobertura, es tan importante<br />

como que la aseguradora pague las facturas de<br />

un Gasto Médico Mayor. <strong>El</strong> abatimiento de los costos<br />

en salud tiene como origen el hábito de la prevención,<br />

apuntó.<br />

Finalmente, Fernando Lledó consideró que la transformación<br />

del mercado asegurador en este tema comienza<br />

por establecer las condiciones adecuadas para<br />

gestionar la salud de manera ágil y eficaz.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

11<br />

Cinco pilares generan mayor repercusión<br />

en la estabilidad de los empleados<br />

#<strong>Asegurador</strong>as<br />

Salud y seguridad, prácticas de talento, gobernanza y financiera, digitalización acelerada, y los aspectos<br />

ambientales y sociales son los cinco pilares que según el estudio People Risk, elaborado por<br />

MercerMarsh, están teniendo la mayor repercusión en las empresas de todo México. La gran mayoría<br />

(91 por ciento) dice que los riesgos de salud y seguridad de los empleados representan la mayor amenaza<br />

para su empresa.<br />

De acuerdo con el estudio, dichos factores de riesgo van, desde mantener a los empleados seguros y saludables,<br />

hasta asegurar que la empresa tenga el talento necesario para impulsar la digitalización, reducir<br />

los riesgos cibernéticos y lograr los objetivos ambientales.<br />

Gestionar estos riesgos, agrega, no sólo requiere enfocarse<br />

en los beneficios, sino también en las personas<br />

y el propósito, y animar a las funciones de RRHH y de<br />

riesgo a trabajar juntos para mitigar tales riesgos.<br />

MercerMarsh explica de la siguiente manera en qué<br />

consiste la atención a los cinco pilares de referencia:<br />

Salud y seguridad<br />

En México, 91 por ciento de los encuestados afirma<br />

que los riesgos de salud y seguridad de los empleados,<br />

como las pandemias y el agotamiento de la mano de<br />

obra, suponen una “grave amenaza para la empresa”,<br />

por lo que, la firma sugiere invertir en beneficios que<br />

gestionen los riesgos de salud para aumentar la resiliencia<br />

de las personas y la empresa.<br />

Prácticas de talento<br />

<strong>El</strong> 82 por ciento de las organizaciones en México ven<br />

los riesgos relacionados con las prácticas de talento,<br />

como la naturaleza cambiante del trabajo y la atracción<br />

y retención del talento, como una seria amenaza<br />

empresarial, razón por la que convendría escuchar lo<br />

que los empleados valoran más (a través del análisis de<br />

datos) para aumentar su capacidad de retener el talento<br />

actual y asegurar el futuro, teniendo en cuenta que la<br />

misma solución no es buena para todos.<br />

Gobernanza y financiera<br />

La gestión de los planes de compensación, prestaciones<br />

a los empleados y jubilación es cada vez más<br />

compleja y difícil en México, lo que supone una grave<br />

amenaza empresarial para 82 por ciento de los empleados.<br />

Ante tal situación, la firma llama a implementar<br />

un régimen de gobernanza para todos los tipos de recompensas<br />

y así evitar errores costosos y daños a la<br />

reputación.<br />

Digitalización acelerada<br />

Los problemas relacionados con la digitalización<br />

acelerada, que van desde la obsolescencia de habilidades,<br />

la ciberseguridad y los riesgos para la privacidad de<br />

los datos, son vistos como una seria amenaza empresarial<br />

por casi tres de cuatro de las organizaciones en<br />

México (77 por ciento).<br />

Esto lleva a suponer que la obsolescencia de habilidades<br />

debe abordarse como parte de los riesgos cibernéticos<br />

(el riesgo número uno). Considerar también<br />

la automatización de las plataformas de RRHH y beneficios<br />

para reducir el riesgo de los datos e impulsar<br />

eficiencias en la gestión de los beneficios.<br />

Ambiental y social<br />

MercerMarsh destaca que 83 por ciento de las empresas<br />

de este país consideran que los riesgos ambientales<br />

y sociales son una amenaza seria, incluyendo la<br />

necesidad de prepararse para el cambio climático y<br />

construir una cultura empresarial sostenible (la gente<br />

está eligiendo trabajar para empresas con un fuerte<br />

enfoque DEI, por lo que no hacerlo podría llevar a la<br />

fuga de talentos).<br />

De tal manera que, la firma propone aplicar un lente<br />

ESG, no sólo a las inversiones, sino también adoptar<br />

una visión holística de los beneficios de los empleados<br />

y las condiciones laborales para impulsar lugares de<br />

trabajo del futuro sostenibles, centrados en la cultura.<br />

Por otra parte, el estudio resalta que cuando se trata<br />

de mitigar los riesgos de las personas, existen las siguientes<br />

barreras:<br />

1 La dificultad para cambiar el comportamiento personal<br />

es la mayor barrera para reducir el riesgo en<br />

cuatro pilares: salud y seguridad, prácticas de talento,<br />

digitalización acelerada, y ambiental y social.<br />

2 La complejidad organizacional (incluida la responsabilidad<br />

aislada o confusa) es una barrera importante<br />

para mitigar la aceleración de la digitalización,<br />

la gobernanza y financiera, ambiental y social.<br />

3 La cultura organizacional, reacia al cambio, es una<br />

de las principales barreras para abordar los riesgos<br />

ambientales y sociales.<br />

Por lo anterior, MercerMarsh considera que, para<br />

muchas empresas, modificar el comportamiento individual<br />

también puede ser un reto; sin embargo, plantea<br />

que hay esperanza para el futuro.<br />

La firma alerta que el año que viene será difícil y<br />

los riesgos de las personas deben ser gestionados a nivel<br />

operativo. Al ayudar a sus empresas a anticiparse a<br />

los riesgos y a trabajar en colaboración para mitigarlos,<br />

permitiendo que, tanto la empresa, como los trabajadores<br />

prosperen y conserven la confianza que las empresas<br />

han generado con sus acciones.<br />

Finalmente, MercerMarsh exhorta a poner énfasis<br />

en lo siguiente:<br />

a<br />

Mitigar los riesgos para la salud y la seguridad.<br />

La pandemia marcó un cambio de rumbo en la<br />

preparación para las emergencias sanitarias. Es<br />

importante promover una cultura de la salud y<br />

empezar a poner en marcha los apoyos adecuados<br />

a los empleados que gestionan los riesgos<br />

sanitarios para aumentar la resiliencia de las<br />

personas y la empresa.<br />

b<br />

c<br />

Implantar un régimen de gobernanza para todos<br />

los tipos de recompensas para evitar errores<br />

costosos y daño a la reputación. La gestión de<br />

los planes de remuneración, beneficios para empleados<br />

y jubilación es cada vez más compleja y<br />

difícil. Las empresas deben asegurarse de que<br />

están cumpliendo y que son prudentes y justas.<br />

La obsolescencia de las competencias debe<br />

abordarse como parte de los riesgos cibernéticos.<br />

Considerando también la automatización<br />

de las plataformas de RRHH y de beneficios<br />

para reducir el riesgo de datos e impulsar las<br />

eficiencias en la gestión de beneficios.<br />

Diseñar y ofrecer beneficios para las personas con<br />

habilidades preparadas para el futuro, tal vez en funciones<br />

que aún no existen. Si no se aborda la obsolescencia<br />

de la tecnología de RRHH, podría disminuir la<br />

experiencia de los empleados, dando lugar a errores de<br />

datos, una mayor rotación de personal y la pérdida de<br />

habilidades clave.<br />

Comunicar cualquier acción que se tome es fundamental<br />

para superar el principal obstáculo en la mayoría<br />

de los pilares de People Risk -la dificultad para<br />

cambiar el comportamiento personal-, por lo que esto<br />

debe constituir la base de su plan de acción, concluye<br />

el estudio.<br />

PROPORCIONANDO SOLUCIONES<br />

A LA MEDIDA<br />

Administración de gastos médicos<br />

para el sector asegurador<br />

SOMOS ESPECIALISTAS EN CONTENCIÓN DE COSTOS


12<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

Entre el 25 y 40 % de los mexicanos podrían<br />

tener hígado graso y no saberlo<br />

Luis Adrián Vázquez Moreno<br />

@pea_lavm<br />

Tener hígado graso es una condición que puede conducir a desarrollar enfermedades<br />

crónico-degenerativas, tales como diabetes, hipertensión, fibrosis,<br />

cirrosis e incluso cáncer de hígado. Debido al elevado índice de sobrepeso<br />

y obesidad que existe en México, se estima que entre el 25 y 40 por ciento<br />

de las personas pueden tener afectado de esa manera el hígado y no saberlo, hasta<br />

que el diagnóstico surge como consecuencia de la aparición de otra enfermedad<br />

correlacionada.<br />

Swiss Re dio a conocer su asistente de suscripción impulsado<br />

por inteligencia artificial (IA) generativa,<br />

que lleva por nombre Swiss Re Life Guide Scout. La<br />

herramienta tiene como objetivo aumentar la eficiencia y<br />

la calidad de la suscripción, generando respuestas rápidas<br />

compiladas mediante el abastecimiento de conocimientos<br />

expertos, seleccionados y formulados en lenguaje natural.<br />

Desde la perspectiva de Swiss Re, la suscripción de seguros<br />

de Vida y Salud es un proceso complejo que requiere<br />

información precisa y actualizada<br />

para evaluar el riesgo del<br />

solicitante del seguro, de modo<br />

que los suscriptores tomen decisiones<br />

correctas e inviertan una<br />

cantidad significativa de tiempo<br />

en clasificar y revisar información<br />

utilizando herramientas de<br />

búsqueda estándar para identificar<br />

fuentes y hechos relevantes.<br />

Esta práctica se está transformando.<br />

<strong>El</strong> manual de suscripción<br />

de Vida y Salud Life Guide,<br />

es considerado como el número<br />

uno del mundo, y ayuda a los clientes a comprender los riesgos<br />

actuales y futuros, para que puedan tomar decisiones<br />

informadas y crear carteras sólidas y sostenibles.<br />

La fuente señala que esta versión aumentada de Life<br />

Guide ahora está equipada con Swiss Re Life Guide Scout,<br />

una nueva funcionalidad impulsada por IA generativa, que<br />

ayuda a los suscriptores a acelerar la evaluación de riesgos.<br />

Es la información obtenida en entrevista<br />

con el doctor Mijail Tapia, especialista<br />

en diabetes, hipertensión e hígado graso<br />

y director de la empresa Mejorando tu<br />

Salud, para indagar qué tipo de enfermedades<br />

puede desencadenar este padecimiento<br />

que, pese a su imperceptible sintomatología,<br />

generan el mayor costo por<br />

indemnizaciones en salud a la industria<br />

de seguros.<br />

A propósito de que el 13 de junio se<br />

conmemoró el Día Mundial del Hígado<br />

Graso, Mijail Tapia apuntó que este padecimiento<br />

consiste en una acumulación de<br />

grasa por encima del 5 por ciento dentro<br />

del tejido del hígado y el problema de su<br />

detección es que es completamente asintomática,<br />

es decir, las personas no van a<br />

sentir nada y se dan por enterados hasta<br />

que, por diagnóstico colateral de una enfermedad<br />

asociada les informan: ¡ah!, por<br />

cierto, también tiene el hígado graso.<br />

La buena noticia es que es reversible.<br />

Desafortunadamente, por desconocimiento,<br />

tener nulos hábitos de prevención,<br />

más llevar una alimentación que<br />

#Tecnología #Suscripción<br />

Presenta Swiss Re asistente de suscripción<br />

impulsado por IA generativa<br />

Swiss Re Life Guide Scout permite a los suscriptores realizar<br />

consultas profesionales y recibir una respuesta generada por<br />

IA y la fuente de información, en cuestión de segundos.<br />

<strong>El</strong> uso de esta herramienta para la suscripción facilita<br />

tomar decisiones más rápidas y precisas y mejora la transferencia<br />

de conocimientos. Con una base de datos sólida y<br />

capacidades de análisis avanzadas, la integración del servicio<br />

Azure OpenAI desbloquea conocimientos más profundos<br />

para mejorar la toma de decisiones humanas, señaló la<br />

fuente.<br />

Julien Descombes, director de<br />

suscripción de L&H Re de Swiss<br />

Re, señaló que el objetivo es brindar<br />

a las aseguradoras acceso a<br />

la perspectiva de riesgo que tienen<br />

integrada a Life Guide de<br />

una manera aún más eficiente<br />

y fácil de usar, para ayudarlas a<br />

continuar escribiendo negocios<br />

sustentables y cumpliendo sus<br />

promesas.<br />

Por su parte, Catrin Hinkel,<br />

directora ejecutiva de Microsoft<br />

Suiza, resaltó que al integrar Microsoft Azure OpenAI,<br />

Swiss Re puede desbloquear el poder del análisis avanzado<br />

y la IA generativa para proporcionar nuevas capacidades al<br />

mercado de seguros, a través de un entorno de nube seguro,<br />

compatible y confiable. Esta poderosa combinación permite<br />

a Swiss Re compartir sus conocimientos sobre riesgos con los<br />

clientes, transformando la forma en que gestionan el riesgo.<br />

Esta condición<br />

es reversible en<br />

la mayoría de los<br />

casos<br />

#Salud<br />

favorece la obesidad o el sobrepeso, esta<br />

condición, que puede mitigarse con ejercicio<br />

y un dieta adecuada, deriva en enfermedades<br />

que deterioran la salud o comprometen<br />

la vida.<br />

Teniendo claro que el factor central<br />

de riesgo es el sobrepeso u obesidad, Mijail<br />

Tapia dijo que la principal recomendación<br />

es tener bajo control dicha causa<br />

que, como toda enfermedad, tiene etapas.<br />

En el hígado graso son cuatro, y aunque<br />

en todas ellas se puede revertir el padecimiento,<br />

también es cierto que mientras<br />

más alta sea la etapa, mayores probabilidades<br />

de que se convierta en una circunstancia<br />

que favorezca la aparición de enfermedades<br />

más graves.<br />

Sin embargo, dijo, pasando esas cuatro<br />

etapas, se empieza a complicar, ya que, el<br />

hígado comienza a inflamarse y se van<br />

creando cicatrices que provocan que se<br />

endurezca y afecte su funcionamiento,<br />

o bien, surjan enfermedades como la cirrosis<br />

o cáncer, cuya única solución es un<br />

trasplante.<br />

Hay estudios que clasifican al hígado<br />

graso como la primera causa de cirrosis<br />

en México y, al ser una enfermedad incurable,<br />

excepto por un trasplante, (que no<br />

todos llegan a obtenerlo) afecta muchísimo<br />

la calidad de vida de las personas, precisó<br />

el especialista.<br />

Finalmente, Mijail Tapia hizo un llamado<br />

a tener buenos hábitos de alimentación<br />

y hacer ejercicio, como pilares para<br />

mantenerse lo más alejado posible de este<br />

padecimiento que, con un poco de conciencia<br />

y compromiso personal, puede<br />

apartar enfermedades que generan serias<br />

consecuencias para la salud y la economía<br />

de las personas.<br />

Es una realidad que un individuo que<br />

hace ejercicio, que come bien, tendrá<br />

un riesgo muy bajo de presentar hígado<br />

graso, y también lo es que alguna persona<br />

con este padecimiento, que asume el<br />

compromiso de cambiar drásticamente<br />

sus hábitos, particularmente hablando de<br />

ejercicio y de alimentación, puede revertir<br />

la condición.<br />

Es muy importante resaltar que si en<br />

un momento dado alguna persona es<br />

diagnosticada con hígado graso, debe<br />

acercarse no solamente con el médico que<br />

lo diagnosticó, sino también, y muy importante,<br />

con su nutriólogo, que es quien<br />

les va a dar la llave del tratamiento que<br />

consta de tres pilares: la alimentación con<br />

una dieta que tenga un déficit calórico, el<br />

ejercicio y el tratamiento farmacológico,<br />

concluyó.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>. MUNDO I<br />

Una Experiencia Inolvidable:<br />

La convención THONA SEGUROS en Punta Cana 2023<br />

<strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong> celebra su segundo Eat&Greet<br />

como parte de los festejos de su 40 aniversario<br />

Star Médica Chihuahua abre<br />

módulo de atención de MetLife;<br />

innovadora solución para la<br />

atención hospitalaria en el sector<br />

asegurador<br />

CONTIGO HASTA EL ORO:<br />

MAPFRE PRESENTA AL<br />

EQUIPO MAPFRE MEXICO


II<br />

MUNDO Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

Star Médica Chihuahua abre módulo de atención de MetLife;<br />

innovadora solución para la atención hospitalaria en el sector asegurador<br />

En una alianza estratégica con el hospital Star Médica Chihuahua, MetLife México inauguró el pasado<br />

jueves 6 de junio su módulo hospitalario de nueva generación, marcando un importante<br />

cambio en la atención de sus asegurados. Este nuevo espacio ofrece un servicio más personalizado<br />

y cercano para atender sus necesidades de salud, reflejando el compromiso de MetLife con la<br />

innovación y la satisfacción del cliente.<br />

<strong>El</strong> Lic. José Antonio Pérez Estrada,<br />

Director Comercial y de Negocios<br />

de Hospitales Star Médica, destacó<br />

que MetLife, aseguradora líder de<br />

personas en México, comparte con<br />

Star Médica una visión de calidad<br />

y atención centrada en el paciente.<br />

Expresó grandes expectativas sobre<br />

la colaboración, asegurando que los<br />

usuarios verán en ambas instituciones<br />

aliados que los apoyarán desde<br />

el primer momento.<br />

Trabajar en conjunto para mejorar<br />

los servicios y ofrecer opciones más<br />

completas y atractivas a los usuarios<br />

se traduce en una experiencia de<br />

atención médica más satisfactoria<br />

y eficiente para los pacientes, quienes<br />

son la razón de ser de ambas<br />

instituciones. Además de la atención<br />

personalizada, los asegurados<br />

de MetLife se benefician de atractivos<br />

descuentos y promociones en<br />

los servicios que ofrece Star Médica<br />

Chihuahua, añadiendo un valor tangible<br />

a su póliza de seguro.<br />

<strong>El</strong> evento contó con la presencia<br />

de los altos directivos que llevaron<br />

a cabo el corte de listón. Represen-<br />

tando al equipo de MetLife, estuvieron<br />

presentes María <strong>El</strong>ena Villar,<br />

Directora de Relaciones Estratégicas<br />

en Siniestros, Alberto Barrientos, Director<br />

de Dictamen Médico y Técnico<br />

de Claims y Alfredo Muñoz, Director<br />

Comercial de MetLife. Por su parte,<br />

el equipo de Star Médica estuvo<br />

representado por José Antonio Pérez<br />

Estrada, Director Comercial y de<br />

Negocios de Hospitales Star Médica,<br />

Vicente David Vivó Prieto, Director<br />

General de Star Médica Chihuahua, y<br />

Antonio Díaz Aedo, Director Comercial<br />

de Star Médica Chihuahua.<br />

Conociendo la relevancia y el<br />

potencial de crecimiento de Chihuahua,<br />

esta inauguración no solo<br />

fortalece la presencia de MetLife en<br />

la región, sino que también demuestra<br />

el compromiso de la aseguradora<br />

con la innovación y el bienestar de<br />

sus clientes.<br />

<strong>El</strong> nuevo módulo hospitalario en<br />

Star Médica Chihuahua representa<br />

un avance significativo en la forma<br />

en que se concibe la atención en el<br />

sector asegurador, proporcionando<br />

una experiencia única y beneficiosa<br />

para todos los usuarios.<br />

<strong>El</strong> módulo está abierto en horario<br />

de oficina de lunes a domingo de 08:00 a 16:00 hrs.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

MUNDO III<br />

CONTIGO HASTA EL ORO:<br />

MAPFRE PRESENTA AL EQUIPO MAPFRE MEXICO<br />

● MAPFRE se enorgullece de presentar su Equipo MAPFRE México,<br />

quienes representarán a nuestro país en los Juegos Olímpicos de 20<strong>24</strong>.<br />

Ciudad de México a 04 de junio de 20<strong>24</strong>.- MAPFRE se enorgullece de presentar su Equipo<br />

MAPFRE México, quienes representarán a nuestro país en los Juegos Olímpicos de 20<strong>24</strong>.<br />

Este equipo no solo encarna el espíritu deportivo, sino también el orgullo y la pasión<br />

que caracterizan a los mexicanos. <strong>El</strong> Equipo MAPFRE México está conformado por Emiliano<br />

Hernández, María José Mata Cocco, Rodrigo Diego López, y las integrantes del equipo de nado<br />

sincronizado: Pamela Toscano, Daniela Estrada, Fernanda Arellano, Itzamary González, Regina<br />

Alférez y Glenda Inzunza.<br />

Desde su fundación hace más de 90 años, MA-<br />

PFRE ha mantenido un firme compromiso con la<br />

responsabilidad corporativa, promoviendo iniciativas<br />

que apoyan el talento y el desarrollo social. La<br />

filosofía de MAPFRE, “Cuidamos lo que te importa”,<br />

materializa la esencia del patrocinio, el cual es una<br />

expresión de la responsabilidad de la compañía de<br />

contribuir al crecimiento del deporte y al fomento<br />

de nuevas generaciones de talentos en México.<br />

“Para MAPFRE, el deporte es una poderosa<br />

herramienta de transformación. Nos comprometemos<br />

a acompañar a estos atletas en todas las<br />

etapas de su carrera, asegurando que tengan los<br />

recursos necesarios para desarrollar su potencial<br />

al máximo. Nuestro lema, ‘Contigo Hasta el Oro’,<br />

representa nuestro compromiso de apoyo continuo,<br />

no solo para alcanzar una medalla, sino para<br />

valorar y aprender del proceso.” expresó en la<br />

Conferencia de Prensa Alberto Berges Rojo, CEO<br />

de MAPFRE México.<br />

Contigo Hasta el Oro;<br />

más que un lema<br />

Como empresa, MAPFRE siente un profundo<br />

orgullo por apoyar al Equipo MAPFRE México en su<br />

camino hacia la grandeza. Su lema, “Contigo Hasta<br />

el Oro”, refleja el compromiso inquebrantable de<br />

estar junto a ellos en cada paso de su recorrido,<br />

brindándoles el respaldo necesario para superar<br />

cualquier obstáculo, aprender de los desafíos y<br />

celebrar los triunfos; es una promesa de acompañamiento<br />

hacia los atletas; ser su soporte en cada<br />

etapa de su carrera, en cada competencia, más<br />

allá de la justa veraniega, es recorrer de la mano<br />

las próximas olimpiadas y recordar que “<strong>Jun</strong>tos<br />

Podemos Más”; porque MAPFRE reconoce que el<br />

éxito no es solo una medalla, sino que está en el<br />

camino, la dedicación y superación personal que<br />

conlleva su recorrido.<br />

● <strong>El</strong> Equipo MAPFRE México<br />

está compuesto por destacados<br />

atletas mexicanos: Emiliano<br />

Hernández (Pentatlón Moderno),<br />

María José Mata Cocco (Natación),<br />

Rodrigo Diego López (Clavados)<br />

y las integrantes del equipo<br />

de nado sincronizado Pamela<br />

Toscano, Daniela Estrada,<br />

Fernanda Arellano, Itzamary<br />

González, Regina Alférez<br />

y Glenda Inzunza.<br />

● “Contigo Hasta el Oro”,<br />

simboliza un compromiso<br />

continuo, valorando el<br />

aprendizaje y crecimiento<br />

personal de los atletas.


IV<br />

MUNDO Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

Una Experiencia Inolvidable:<br />

LA CONVENCIÓN<br />

Thona Seguros en Punta Cana 2023<br />

Para celebrar los resultados y recompensar el<br />

esfuerzo de los agentes más destacados de Thona<br />

Seguros durante el año 2023, la aseguradora organizó<br />

una convención en Punta Cana, República Dominicana;<br />

con un viaje que combinó merecidos días de relajación y<br />

con convivencia, sintetizado en un evento memorable<br />

para los asistentes.<br />

<strong>El</strong> viaje comenzó con la llegada de convencionistas<br />

provenientes de todo México, que fueron recibidos en el<br />

exclusivo hotel elegido para la ocasión, siendo el<br />

escenario perfecto para este encuentro.<br />

Vivieron una experiencia en alta mar a bordo de un<br />

lujoso catamarán que los llevó a la exótica playa Bávaro<br />

para disfrutar el clima y aventuras al aire libre. Tuvieron la<br />

oportunidad de practicar snorkel para conocer las<br />

maravillas del mar Caribe y la riqueza natural de la región.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

MUNDO<br />

V<br />

Durante la travesía pudieron convivir y fortalecer lazos<br />

entre los socios comerciales de Thona Seguros.<br />

La última noche estuvo marcada por una elegante<br />

cena de gala a la orilla del mar, donde se reconoció el<br />

sobresaliente desempeño de la compañía durante el año.<br />

Su Director General, Act. Angel Legarreta Dong,<br />

aprovechó la velada para expresar su agradecimiento a<br />

los socios comerciales por su compromiso y dedicación<br />

para con Thona Seguros.<br />

También, el Director Comercial y de Suscripción, el<br />

Act. Fabián Su, destacó los avances de la empresa<br />

reconociendo a todos los asistentes por haber<br />

superado las expectativas del año y contribuir<br />

significativamente al crecimiento de la empresa. La<br />

convención culminó con una fiesta en la playa donde<br />

los invitados celebraron bajo el cielo estrellado, en una<br />

noche llena de música, baile y alegría.


VI<br />

MUNDO Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

eat<br />

& greet<br />

<strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong> celebra su segundo Eat & Greet<br />

como parte de los festejos de su 40 aniversario<br />

Como parte de la celebración por su 40 Aniversario, <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong><br />

reunió, el pasado 20 de mayo, a los principales<br />

personajes de la industria aseguradora, reaseguradora y<br />

afianzadora en la segunda edición del Eat & Greet.<br />

Esta velada, celebrada en la Hacienda De Los Morales, fue una<br />

inmejorable ocasión para que los líderes del sector en México compartieran<br />

de forma distendida y fortalecieran lazos de amistad.<br />

César Rojas, director general de <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>, fue el encargado<br />

de recibir al selecto grupo de invitados, todos con posiciones<br />

de gran envergadura en las compañías, con un coctel de bienvenida<br />

y que sirvió para romper el hielo.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

MUNDO VII<br />

Seguidamente, ingresaron al salón<br />

principal, donde se ofrecieron palabras<br />

de agradecimiento por parte de<br />

César Rojas, para luego deleitar de<br />

una exquisita comida y de una gran<br />

oportunidad para el networking.<br />

La gala cerró con una cata de mezcal<br />

y el agradecimiento a los presentes<br />

por parte de los patrocinadores<br />

por compartir por segundo año consecutivo<br />

en este prestigioso evento<br />

que reúne a tan ilustres personajes<br />

que día a día centran sus esfuerzos<br />

por lograr que la sociedad esté más y<br />

mejor protegida.


VIII<br />

MUNDO Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>. 13<br />

ESPEJITO,<br />

ESPEJITO<br />

Mariana Hernández Navarrro<br />

marianahernandez@iconlead.com.mx<br />

<strong>El</strong> funeral de mi deseo<br />

Después de la jornada electoral que se vivió en nuestro país, se suscitaron<br />

reacciones de varios tipos, aunque básicamente se pueden hablar<br />

de dos bloques: personas que actualmente viven una fiesta democrática,<br />

y aquellos que, bajo la decepción y la duda, se muestran escépticos ante<br />

los resultados.<br />

Nuestro país tiene tanta riqueza, que<br />

los pensamientos y sentimientos forman<br />

parte de él también, y este artículo lo<br />

quiero dedicar a aquellas personas que<br />

hoy sienten dolor o tristeza por no haber<br />

presenciado el resultado que esperaban.<br />

Y es que, justamente, la colisión del deseo<br />

con el muro de la realidad es lo que<br />

desata un sentimiento de frustración y<br />

desánimo.<br />

La frustración es un sentimiento que<br />

nos pone de frente una de las verdades<br />

de la vida, que implica que los deseos y<br />

anhelos que se tienen, no siempre son<br />

concedidos; que aun cuando se haga lo<br />

correspondiente (en este caso votar) no<br />

se garantiza ningún resultado.<br />

<strong>El</strong> modo de abordar el sentimiento<br />

de frustración para restablecernos a nosotros<br />

mismos, implica algunos puntos<br />

importantes que quiero compartir.<br />

1 Hacer una revisión sensata de<br />

las expectativas generadas. La mejor<br />

forma para ilustrar la palabra expectativa<br />

es: “el reclamo que está a punto<br />

de ocurrir”. A veces, el deseo se eleva<br />

hasta las nubes cuando las acciones<br />

sólo se encuentran en tierra en un<br />

paso por paso. De acuerdo con los<br />

hechos que se iban presentando a lo<br />

largo de la jornada electoral: ¿cuánto<br />

se alimentó la esperanza, la ilusión? Y<br />

gracias a ella, se tuvo una participación<br />

importante en las urnas. Se hizo<br />

lo que se tenía que hacer. Sabiendo<br />

que esa acción, era la que estaba<br />

bajo control, pero el resultado no.<br />

En la misma medida en la que la expectativa<br />

es dibujada a detalle y con<br />

alto nivel de precisión, en ese mismo<br />

sentido se provoca una frustración<br />

intensa, o desmedida, porque no se<br />

logró lo que se esperaba.<br />

2 Aceptar de principio el sentimiento.<br />

Duele cuando las cosas no<br />

salen como uno esperaba, sí. No es<br />

agradable que no se haya cumplido lo<br />

que se anhela. Ver las ilusiones convertidas<br />

en pedazos es lamentable.<br />

<strong>El</strong> cerebro, en esos momentos, se encuentra<br />

en shock tratando de entender<br />

lo que pasó y, por tanto, buscará<br />

defenderse del dolor racionalizando<br />

con argumentos; y lo primero que<br />

hará, será negarse a verlo: “Esto no es<br />

posible. No puede ser”. La realidad,<br />

es que sí puede ser, de hecho, sí está<br />

siendo. Aceptar que nos encontramos<br />

con dolor es poderoso, porque<br />

entre más se resiste, más persiste. Si<br />

se agiliza el proceso de aceptación,<br />

más fácilmente sanará el dolor. Es<br />

válido permitirse unos días afligidos,<br />

unos momentos, pero no una vida saturada<br />

de amargura y dolor.<br />

3 Evitar catástrofes imaginarias.<br />

Cuando un deseo muere, se anexan<br />

otros posibles desastres que pueden<br />

llegar a ocurrir. Como no se cumplió<br />

el primer deseo, el siguiente paso es<br />

sentimiento de desgracia y terror,<br />

ocasionando un estado de angustia<br />

anticipada, colmada de planteamientos<br />

hipotéticos: “¿Y si pasa esto…?,<br />

¿y si no pasa…?”. La aceptación de la<br />

realidad implica asumir el momento<br />

presente, no lo que se cree que puede<br />

continuar. Vivir el presente porque<br />

todo lo demás está ausente. Alguien<br />

me decía “no sabemos qué va a pasar”,<br />

en realidad, nadie lo sabe, en<br />

ningún aspecto, sobre ningún tema.<br />

Aceptarnos como seres ignorantes<br />

ante el futuro es la máxima sabiduría.<br />

¿Cuántas catástrofes imaginarias<br />

se han vivido? Desde el cambio de<br />

milenio, recuerdo que las computadoras<br />

iban a explotar; en 2012, por<br />

predicciones mayas el mundo terminaría,<br />

en algunos casos el cambio de<br />

gobierno implicaría el comunismo<br />

inminente en nuestro país. Y por<br />

supuesto, no podemos olvidar la ex-<br />

#DesarrolloHumano<br />

periencia del COVID-19, en donde<br />

algunos pensaron que era el final de<br />

la humanidad.<br />

4 Convertir la frustración en<br />

FrustrACCIÓN: Si aceptáramos<br />

las frustraciones, serían pocas las<br />

conquistas humanas. En cambio, la<br />

frustración nos permite reflexionar:<br />

“¿hacia dónde me puede llevar este<br />

sentimiento de enojo o de desilusión?,<br />

¿qué alternativas nuevas pueden<br />

aparecer? Y, sobre todo, ¿en qué<br />

clase de persona me quiero convertir<br />

si esto que anhelaba, no pasó como<br />

yo quería?, ¿seré un necio?, ¿buscaré<br />

pelear?, ¿me enojaré? o ¿lo gestionaré<br />

con templanza y elegancia?”.<br />

La vida es profundamente<br />

imperfecta<br />

Debemos aprender a vivir el mundo<br />

tal cual es, no como el que nosotros<br />

quisiéramos que fuera. Una persona<br />

le preguntaba al sabio de su pueblo:<br />

“maestro, ¿cómo puede mantener esa<br />

templanza ante las cosas que ocurren,<br />

cómo es que usted se encuentra en<br />

paz?”, a lo que el maestro respondió:<br />

“decidir no desear lo que no tengo y<br />

aprender que lo que está, es lo correcto”.<br />

Espejito, espejito: ¿cómo quieres<br />

vivir la muerte de tu deseo?...<br />

UN MILAGRO<br />

DIARIO<br />

#DesarrolloHumano<br />

Nissim Mansur T.<br />

nissimtaw@gmail.com<br />

Los ríos que brotan de la tierra son un<br />

hecho que va más allá de la imaginación.<br />

Su líquido sin olor, sin sabor y sin color se<br />

nos revela como un milagro…<br />

Es vital para la vida.<br />

Sin AGUA no existiría la vida…<br />

Es la presencia del Ser que siempre nos protege.


14<br />

MÁS VALE<br />

PREVENIR<br />

Raúl Carlón Campillo<br />

tranquilidadyproyeccion@gmail.com<br />

@rcarlon3 raul.carloncampillo.1<br />

De la obligación impuesta<br />

a la obligación cumplida<br />

<strong>El</strong> anhelo del seguro obligatorio de vehículos automotores ha sido, desde<br />

hace tres décadas una exigencia del sector asegurador. La historia<br />

de las luchas emprendidas para lograrlo data de finales de la década<br />

de los 90, cuando el ingeniero Cuauhtémoc Cárdenas Solórzano presidía la<br />

jefatura de gobierno del entonces Distrito Federal.<br />

En aquellos años, el SUVA (Seguro<br />

único de vehículos automotores) constituyó<br />

el primer modelo de seguro obligatorio<br />

en el que la implementación enfrentó<br />

la venia del gobernante, pero terminó<br />

con su rechazo ante el argumento<br />

de “atentar contra los pobres”. Proteger<br />

a los pobres ha sido, históricamente, el<br />

discurso de políticos, cuyas decisiones<br />

los han mantenido en esa lacerante condición.<br />

Los millones de pesos invertidos por<br />

aseguradoras en sistemas desarrollados<br />

y papelería impresa para arrancar con<br />

el modelo de aseguramiento obligatorio<br />

tuvo que esperar 17 años para testificar<br />

el decreto que imponía la obligación<br />

en el año 2014, aunque sólo para aquellos<br />

que circulen por vías federales. Esa<br />

condición, además de la discreta suma<br />

asegurada obligatoria, ha venido evolucionando<br />

en prácticamente todas las<br />

aseguradoras que promueven el seguro<br />

automotriz, enriqueciendo la póliza con<br />

servicios de asistencia y cobertura de<br />

gastos médicos para los ocupantes y el<br />

conductor.<br />

Las versiones de seguro de Responsabilidad<br />

Civil actuales tienen diferencias<br />

importantes de aquella diseñada para el<br />

SUVA. De igual forma, el parque de vehículos<br />

automotores de hoy es muy superior<br />

al de entonces y, además, los riesgos<br />

que corre un automóvil o camión<br />

al circular han crecido en frecuencia<br />

y, consecuentemente, en severidad. La<br />

mayoría de las entidades federativas han<br />

adoptado la práctica de hacer obligatorio<br />

el seguro de daños a terceros hasta<br />

abarcar casi la totalidad del territorio<br />

nacional que mantiene vigente dicha<br />

obligación.<br />

Sin embargo, a pesar de ser obligatorio,<br />

seis o siete de cada 10 propietarios<br />

de vehículos automotores han incumplido<br />

la norma al carecer de dicha cobertura,<br />

sin que eso repercuta en la posibilidad<br />

de circular, incluso, por vías federales.<br />

Ante semejante desobediencia es<br />

preciso cuestionar a las autoridades de<br />

tránsito que lo permiten sobre los mecanismos<br />

de vigilancia para cerciorarse<br />

que los autos circulan con el seguro<br />

vigente, pero también, cuestionar a las<br />

aseguradoras y a la autoridad reguladora<br />

sobre los instrumentos que pueden dotar<br />

de información a dichas instancias<br />

para detener a quien está en falta y resguardar<br />

el vehículo hasta en tanto no se<br />

presente la póliza vigente,<br />

pagada y con endoso<br />

de no cancelación.<br />

Un lector de placas<br />

o número de serie que<br />

pueda cotejar contra el<br />

inventario de vehículos<br />

asegurados (con independencia<br />

de la aseguradora)<br />

si el que se está<br />

revisando lo está o no ,<br />

puede ser un instrumento<br />

útil para detectarlo.<br />

Sin duda, es necesario<br />

extremar precauciones en ese proceso<br />

para evitar ejercicios de corrupción,<br />

coacción o hasta extorsión de quien<br />

tenga en sus manos la herramienta. Es<br />

de esperar que al arranque de una medida<br />

así habría miles de autos detenidos,<br />

mismos que pasarían a formar parte de<br />

los registros de autos asegurados, así sea<br />

únicamente en la cobertura básica.<br />

Si el padrón de vehículos existentes<br />

en todo el país supera los 50 millones<br />

de unidades, asegurarlos a todos implica<br />

triplicar la captación de pólizas e incrementar<br />

sustancialmente la captación<br />

de primas, lo que permitiría mitigar los<br />

incrementos de tarifa con motivo de coberturas<br />

por daños materiales o robo<br />

total. Tal vez, con una captación de esa<br />

magnitud, sería posible estructurar paquetes<br />

de aseguramiento de costo menor<br />

al actual, con el consecuente beneplácito<br />

de quien debe cumplir la obligación<br />

de asegurar su auto obteniendo una<br />

mayor cobertura.<br />

Los costos implícitos en la posesión<br />

de un auto son estrictamente cinco, en<br />

el siguiente orden:<br />

<strong>El</strong> costo por comprarlo (de contado o<br />

financiado); el costo de tenerlo (tenencia<br />

y derechos vehiculares); el costo de usarlo<br />

(combustible, servicios, estacionamientos);<br />

el costo de conducirlo (licencia<br />

de manejo), y el costo de protegerlo<br />

(seguro de auto). Sin embargo, siete de<br />

cada 10 incumplen cuando menos con el<br />

último, y tal vez con otro u otros más.<br />

Ese incumplimiento no les impide circular,<br />

lo que convierte a la obligación en<br />

una norma, cuya observancia es abiertamente<br />

ignorada, justificada y hasta<br />

presumida.<br />

Estrictamente, quien no puede pagar<br />

alguno de esos cinco costos no podría<br />

tener auto, pero la costumbre o tradición<br />

han sido más poderosas que la<br />

más elemental responsabilidad del propietario<br />

y conductor. Ese sentido de la<br />

En momentos<br />

de transformación,<br />

valdría la pena<br />

revertir la<br />

tendencia de<br />

adquirir y usar un<br />

auto sin asegurarlo<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

#Opinión<br />

responsabilidad, interpretado de formas<br />

alejadas a lo necesario, ha desarrollado<br />

actitudes perniciosas y nocivas que impiden<br />

el desarrollo de la cultura de previsión<br />

en donde el seguro ocupa un importante<br />

sitio. Ante ello,<br />

la obligación decretada<br />

resulta absolutamente<br />

insuficiente, haciendo<br />

necesaria la actuación de<br />

la autoridad para garantizar<br />

el cumplimiento de<br />

la norma, situación que,<br />

evidentemente, tampoco<br />

ha sido cumplida.<br />

Desde luego que identificar<br />

a los autos que<br />

están en falta, detenerlos<br />

y arrastrarlos hasta<br />

un depósito del que puedan salir sólo<br />

si presentan la póliza vigente y pagada,<br />

resultaría una medida punitiva por una<br />

falta administrativa que merecería, de<br />

inicio, el rechazo de la población pero, al<br />

final, comprendería que, para tener un<br />

auto, debe considerar el costo de protegerlo<br />

tanto como lo hace con el costo de<br />

usarlo o comprarlo.<br />

En lo referente a trámites necesarios<br />

para verificar que, de haber multas pendientes<br />

impiden realizarlo, carecer de la<br />

cobertura de seguro sumaría una causa<br />

más en ciudades donde ese requisito es<br />

indispensable, por lo que la percepción<br />

de autoritarismo se diluiría ante la realidad<br />

de multas que, en muchos casos,<br />

son aplicadas sin el conocimiento del<br />

conductor cuando circula en vías rápidas<br />

elevadas por medio de fotografías<br />

tomadas en ellas.<br />

Asegurar los autos como obligación<br />

impuesta ha resultado en un incumplimiento<br />

generalizado sin que, hasta este<br />

momento, haya repercusiones por ello.<br />

Multar a los propietarios es una medida<br />

administrativa que, al pagarla, queda<br />

cumplida a pesar de que el auto siga sin<br />

seguro y el propietario continúe usándolo<br />

en la más absoluta impunidad.<br />

En momentos de transformación,<br />

valdría la pena insistir en aplicar medidas<br />

punitivas eficaces para revertir la<br />

tendencia de adquirir, conservar y usar<br />

un auto sin asegurarlo, cuando menos<br />

en la cobertura obligatoria de daños a<br />

terceros. La actuación decidida de las<br />

aseguradoras por medio de AMIS, con<br />

la indispensable intervención de CNSF<br />

y la propia SHCP apoyados con la asesoría<br />

siempre necesaria de decenas de<br />

miles de intermediarios, son los elementos<br />

para iniciar una auténtica cruzada<br />

nacional para el aseguramiento de automóviles.<br />

La pregunta queda en el aire:<br />

¿Será posible?


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>. <strong>15</strong><br />

CHARLEMOS<br />

SEGUROS<br />

Alfredo González<br />

algonbe@hotmail.com<br />

@risk_mr<br />

<strong>El</strong> saqueo “del bienestar”<br />

Ya casi llegando a la mitad de 20<strong>24</strong>, y como cada seis años, tenemos<br />

que enfrentar la oleada de residuos políticos, ya no solamente<br />

impresos, y colgados en pendones en cada esquina, sino<br />

también las opiniones transmitidas por medios masivos de comunicación,<br />

a quienes un tristemente célebre (en realidad, todos lo han sido)<br />

expresidente de México, decidió permitir que los políticos les robaran<br />

tiempo al aire para promover su imagen.<br />

No solamente es eso, ahora es hasta<br />

peligroso para los seguidores de los diferentes<br />

partidos asistir a las concentraciones<br />

masivas porque, por un lado<br />

la delincuencia se ha infiltrado como<br />

nunca en la política, y ya se han dado lamentables<br />

enfrentamientos en este tipo<br />

de eventos. Y, por otro lado, tuvimos el<br />

último muy recientemente, en el que<br />

la imprudencia de los líderes políticos,<br />

entre otras causas, provocó que varias<br />

personas murieran al venirse abajo sobre<br />

los simpatizantes el escenario en<br />

donde se llevaba a cabo un mitin en la<br />

zona metropolitana de Monterrey de la<br />

candidata en turno, quedando heridas<br />

varias decenas de personas también. Sin<br />

embargo, los únicos que resultaron ilesos<br />

en este lamentable hecho, fueron los<br />

políticos que protagonizaban el evento,<br />

y quienes no consideraron el peligro que<br />

se corría al realizar un evento masivo en<br />

medio de un clima de fuertes ráfagas de<br />

viento.<br />

Finalmente, y como corolario de todo<br />

lo que está mal hecho en la administración<br />

de los dineros del país, a finales del<br />

mes pasado se dio el mayor revés por<br />

parte del gobierno hacia los contribuyentes<br />

del que se tenga memoria en la<br />

historia de México.<br />

Es por eso mis estimados amigos que<br />

el día de hoy los invito a que Charlemos<br />

Seguros con respecto a la mal llamada<br />

Reforma al Sistema de Pensiones que<br />

fue aprobada por mayoriteo en el Congreso<br />

mexicano, y que pone en manos<br />

del gobierno miles de millones de pesos<br />

de personas mayores de 70 años que no<br />

han reclamado el dinero de su AFORE,<br />

para que éste último lo administre motu<br />

proprio, lo cual es una pésima idea, no<br />

importando de qué partido político ostente<br />

el gobierno en turno.<br />

<strong>El</strong> ya famoso “Fondo de Pensiones<br />

para el Bienestar”, que de bienestar no<br />

tiene más que el nombre, es la manera<br />

que encontró el presidente para utilizar<br />

ahorros privados y financiar proyectos<br />

públicos. Lo lamentable de todo es que<br />

nuevamente se emplean recursos no re-<br />

currentes para financiar gasto recurrente,<br />

lo que es ya el sello del sexenio.<br />

Una iniciativa mal planteada, que absolutamente<br />

nadie tiene el dato exacto<br />

de la cantidad que se está tomando, ni<br />

cuánto puede durar; la candidata oficialista<br />

habla de que dicho fondo puede<br />

rendir hasta siete años, en que el gobierno<br />

lo estaría utilizando para fondear las<br />

pensiones no contributorias de los adultos<br />

mayores, pero en realidad, nadie conoce<br />

la cifra exacta, y peor aún, no son<br />

claras las reglas de operación de dicho<br />

fondo.<br />

Nos están vendiendo la idea de que<br />

también el gobierno “aportará” a la causa,<br />

pero cuando escuchamos que sería<br />

de las “utilidades” de proyectos que<br />

tampoco se sabe cuándo las generarán,<br />

pues se entiende el engaño que quieren<br />

perpetrar entre la población menos informada,<br />

que representan la mayoría, y<br />

son los que mantienen a estos políticos<br />

en el gobierno.<br />

Otro punto preocupante es escucharlos<br />

decirnos que, cuando alguna persona<br />

a quien le hayan tomado “prestado” su<br />

dinero lo necesite de regreso, el mismo<br />

le será devuelto, pero no a través del<br />

mecanismo mediante el cual se retuvo,<br />

sino a través de las cuestionada dependencias<br />

del gobierno, como lo son el Instituto<br />

Mexicano del Seguro Social, para<br />

la mayor parte de los trabajadores, o el<br />

ISSSTE, para los empleados del gobierno,<br />

que se supone serán las encargadas<br />

del resguardo, aunque ya todos sabemos<br />

que van a terminar acabándose el fondo,<br />

en el mejor de los casos en gasto corriente,<br />

pero atendiendo al sello del gobierno,<br />

seguramente el dinero se desviará<br />

a otros proyectos o enriqueciendo a los<br />

políticos que se supone que están para<br />

servir al pueblo.<br />

Fueron varias las ocasiones en que el<br />

mismo presidente coqueteó con la idea<br />

de usar ilimitadamente el dinero que<br />

representan las AFORE, y finalmente lo<br />

consiguió, pero seguramente solamente<br />

fue el inicio de otras acciones, porque ya<br />

vieron que sí se puede, y en unos años<br />

#Opinión<br />

más, cuando hayan dilapidado los miles<br />

de millones que robaron en esta oportunidad,<br />

irán por más, disminuyendo<br />

cada vez más la edad de las personas que<br />

resultan sujetas de esta acción a todas<br />

luces es ilegal, ya que se trata de dinero<br />

de particulares.<br />

En los últimos días, he participado en<br />

diversos foros, uno de ellos acompañado<br />

de un abogado especialista en temas<br />

laborales, y un académico experto en temas<br />

financieros, en donde todos coincidimos<br />

que es inverosímil que el gobierno<br />

haya tenido el atrevimiento de lanzarse<br />

sobre fondos de retiro no reclamados,<br />

ya que, aunque existe la posibilidad de<br />

que el titular haya fallecido, ese dinero<br />

puede heredarse, entonces ya pertenece<br />

a sus beneficiarios, y en el caso de que<br />

los beneficiarios no existan, por muerte,<br />

o porque el titular no los hubiere<br />

designado, siempre existe una sucesión<br />

testamentaria, que dado el caso, sería la<br />

autorizada para reclamar los fondos.<br />

Lo que más indigna, es que el “fondo<br />

semilla” que servirá para aperturar<br />

el fondo de pensiones para el bienestar,<br />

provenga justamente de una acción ilegal<br />

a otras personas, y que el nombre<br />

que hayan elegido para ese dinero mal<br />

habido, incluya la palabra “bienestar”, y<br />

que su aprobación se haya dado tan solo<br />

unos días antes de la conmemoración<br />

del día del trabajo.<br />

Sólo nos queda razonar el voto en las<br />

urnas, para que al menos no sean descarados<br />

nuestros políticos, y sacarlos<br />

del poder antes de que terminen de desmantelar<br />

a México y a las instituciones<br />

que por décadas nos hemos dedicado a<br />

erigir.<br />

Los invito a que Charlemos Seguros<br />

nuevamente en junio, una vez pasado el<br />

proceso electoral, con respecto a los temas<br />

que a todos nos interesan de la gran<br />

industria aseguradora.


16<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

La importancia de la calidad y gobernanza de los datos<br />

en la implementación de GenAI en el sector asegurador<br />

La revolución tecnológica que representa la inteligencia artificial generativa<br />

(GenAI) en el mercado asegurador está en plena marcha, prometiendo<br />

transformar la industria con mejoras en la eficiencia operativa, la satisfacción<br />

del cliente y la toma de decisiones estratégicas. Sin embargo, el éxito de esta<br />

transformación depende, en gran medida, de un fundamento sólido: la calidad<br />

de los datos y su gobernanza adecuada. Según el informe de Celent “Genai-<br />

Pioneers in Insurance” (Pioneros de GenAI en Seguros – Raymond, Keith;<br />

Schwartz Andrew – Mayo 20<strong>24</strong>) la calidad de los datos y una gobernanza<br />

fuerte son factores críticos para la adopción exitosa de GenAI.<br />

Calidad de los datos. <strong>El</strong><br />

pilar fundamental<br />

Miguel Alfonzo<br />

Gobernanza de datos. Garantía<br />

de cumplimiento y eficiencia<br />

Una gobernanza sólida, con una puntuación<br />

de importancia de 4.6, según el<br />

informe de Celent, resulta fundamental<br />

para garantizar que los datos se gestionen<br />

de manera segura y efectiva. La<br />

gobernanza de datos implica establecer<br />

políticas y procedimientos claros sobre<br />

cómo se deben recolectar, gestionar, y<br />

utilizar los datos dentro de la organización.<br />

Esto incluye la responsabilidad en<br />

#Seguros #InteligenciaArtificial<br />

Atañe a las aseguradoras ofrecer servicios<br />

de protección contra riesgos de la IA<br />

La publicación refiere que uno de los<br />

ramos de seguros que más ha crecido<br />

en los últimos años es el riesgo cibernético<br />

y estima que en 2022 se emitieron<br />

13,000 millones de dólares en<br />

primas cibernéticas, lo que supone un<br />

aumento del triple en cinco años. No<br />

obstante, la brecha de protección es<br />

grande: se prevé que el delito cibernético<br />

le costará a la economía mundial<br />

10.5 billones de dólares, de aquí a 2025.<br />

“En nuestro modelo, el delito cibernético<br />

dirigido específicamente a la<br />

IA obtuvo una puntuación algo más<br />

baja que otros riesgos. Esto se debe a<br />

que 1) sólo tenemos una experiencia<br />

pasada limitada en ataques dirigidos<br />

a IA, y 2) nuestros datos prospectivos<br />

no incluyen actividades ilegales. Si los<br />

ciberdelincuentes atacan los sistemas<br />

de IA de la misma manera que atacan<br />

los sistemas digitales que no son de IA,<br />

el riesgo podría ser significativamente<br />

mayor. Uno puede imaginar el daño<br />

que podría causar, por ejemplo, hackear<br />

la IA de una flota de automóviles<br />

autónomos, y mucho menos el uso de<br />

ésta como arma de ataque hostil”, indica<br />

el reporte.<br />

La calidad de los datos es el factor más<br />

destacado en el informe de Celent, con<br />

una importancia media de 3.9 sobre 5.<br />

Los algoritmos de GenAI requieren datos<br />

precisos y coherentes para funcionar<br />

de manera óptima. Datos de baja calidad<br />

pueden conducir a resultados erróneos,<br />

decisiones equivocadas y a la pérdida de<br />

confianza por parte de los usuarios. En<br />

el contexto de seguros, donde las decisiones<br />

afectan directamente a la gestión<br />

de riesgos y a la relación con los clientes,<br />

la precisión es indispensable.<br />

Un ejemplo claro se puede observar<br />

en la implementación de GenAI para la<br />

evaluación de riesgos y la gestión de reclamaciones.<br />

Si los datos utilizados son<br />

incompletos o inexactos, las predicciones<br />

y evaluaciones del modelo estarán comprometidas.<br />

Por el contrario, datos bien estructurados<br />

y precisos permiten a los modelos<br />

de GenAI ofrecer insights valiosos y<br />

tomar decisiones informadas, acelerando<br />

procesos y reduciendo el margen de error.<br />

Los beneficios de la Inteligencia Artificial (IA) son considerables en todos<br />

los sectores de la industria. Sin embargo, ninguna tecnología está exenta<br />

de riesgos. De ahí que proporcionar productos y servicios de protección<br />

contra riesgos para esas vulnerabilidades es negocio de las aseguradoras.<br />

Así lo destaca el informe Cómo la IA podría cambiar los panoramas de<br />

riesgo de la industria, del Swiss Re Institute (SRI), que añade que las aseguradoras<br />

pueden ofrecer cobertura específica para algunos de los riesgos relacionados<br />

con la IA.<br />

También señala que, a medida que la<br />

IA se adopte más ampliamente, es probable<br />

que los riesgos de rendimiento<br />

aumenten en gravedad. Aunque todavía<br />

se encuentran en la fase inicial, las<br />

aseguradoras han comenzado a ofrecer<br />

cobertura específica para el (bajo) rendimiento<br />

de la Inteligencia Artificial.<br />

Otras categorías de riesgo pueden<br />

estar total o parcialmente cubiertas<br />

por las coberturas de seguro existentes.<br />

Asimismo, el rendimiento puede repercutir<br />

en daños a la propiedad. Las<br />

infracciones de propiedad intelectual<br />

pueden ser de carácter profesional, lo<br />

que obliga a las aseguradoras a seguir<br />

de cerca los casos judiciales actuales<br />

entre la IA y los gigantes de los medios,<br />

lo que explica nuestras altas puntuaciones<br />

de gravedad a corto plazo. <strong>El</strong><br />

sesgo de los datos puede dar lugar a<br />

una mala suscripción, sin mencionar el<br />

posible riesgo regulatorio y reputacional,<br />

y la posibilidad de casos/reclamaciones<br />

de responsabilidad. Los mismos<br />

problemas regulatorios y de reputación<br />

rodean la privacidad de los datos que<br />

pueden tener una cobertura específica<br />

bajo las políticas de seguridad cibernética.<br />

<strong>El</strong> informe del SRI revela que las<br />

aseguradoras también pueden desempeñar<br />

un papel importante en la reducción<br />

de los riesgos asociados con<br />

la ética, la responsabilidad y la transparencia.<br />

Y añade que la reaseguradora<br />

ha lanzado la Inteligencia Artificial<br />

Responsable (RAI) como una solución<br />

de servicio, un enfoque innovador<br />

para proporcionar evaluaciones de IA,<br />

aprendizaje automático y modelos de<br />

análisis para determinar la confiabilidad,<br />

solidez, precisión, transparencia,<br />

uso ético y gobernanza de los datos y<br />

la IA.<br />

“Puede encontrar aplicación en múltiples<br />

industrias, incluida la fabricación<br />

(para optimizar las operaciones,<br />

garantizar la calidad del producto, la<br />

seguridad de los trabajadores y mitigar<br />

las interrupciones en el proceso<br />

de fabricación) y la movilidad (riesgos<br />

potenciales asociados con los vehículos<br />

autónomos)”, indica.<br />

Asimismo, el SRI detalla que cuando<br />

se analizan las proyecciones de crecimiento<br />

(entre 2,6 billones de dólares y<br />

4,4 billones de dólares por año), la IA<br />

se volverá omnipresente en todas las<br />

industrias. Esto la llevará a las líneas<br />

de seguros tradicionales que, si no se<br />

incluyen o excluyen específicamente,<br />

podrían exacerbar las pérdidas. Lo que<br />

se ha descrito como “riesgo de IA silencioso”<br />

y tiene consecuencias potencialmente<br />

graves para los riesgos de acumulación<br />

en las carteras de seguros.<br />

#Seguro #IA<br />

la protección de datos, cumplimiento de<br />

normativas y la transparencia en el uso<br />

de la información.<br />

Para una aseguradora, un robusto<br />

marco de gobernanza de datos ofrece<br />

varios beneficios. En primer lugar, asegura<br />

el cumplimiento de las regulaciones<br />

de privacidad y protección de datos,<br />

como el GDPR, en Europa o la CCPA, en<br />

California. En segundo lugar, permite<br />

la creación de una arquitectura de datos<br />

coherente y fiable, lo cual es crucial<br />

para cualquier iniciativa de GenAI que<br />

dependa de grandes volúmenes de datos<br />

históricos y actuales.<br />

Implementación de un core<br />

de seguros moderno<br />

La implementación de un core de seguros<br />

moderno y de amplio espectro<br />

funcional, con un modelo de datos profundo,<br />

histórico y granular, puede ser<br />

una pieza clave en esta estrategia. Un<br />

sistema core de seguros bien diseñado,<br />

no sólo soporta las operaciones diarias<br />

de la aseguradora, sino que también actúa<br />

como el repositorio central para los<br />

datos, ofreciendo una visión completa y<br />

coherente de todas las interacciones y<br />

transacciones.<br />

Un core de seguros avanzado permite<br />

recopilar, almacenar y gestionar datos de<br />

manera eficiente y segura. Al ofrecer capacidades<br />

avanzadas de análisis de datos<br />

y soporte para la inteligencia artificial,<br />

estos sistemas facilitan la integración de<br />

GenAI en diferentes procesos, desde la<br />

suscripción, hasta la gestión de siniestros.<br />

Asimismo, un modelo de datos<br />

profundo y granular asegura que cada<br />

aspecto de la operación de la aseguradora<br />

esté respaldado por datos precisos y<br />

actualizados, mejorando la integridad y<br />

utilidad de los insights generados por los<br />

modelos de GenAI.<br />

Conclusión<br />

La calidad de los datos y una sólida<br />

gobernanza son los cimientos sobre los<br />

que se construyen las iniciativas exitosas<br />

de GenAI en el sector asegurador.<br />

Sin estos elementos, cualquier intento<br />

de implementar GenAI estará comprometido<br />

desde el inicio. Un core de seguros<br />

profesional y moderno, que asegure<br />

una gestión eficiente y segura de los datos,<br />

es indispensable para maximizar el<br />

impacto positivo de GenAI. La sinergia<br />

entre datos de alta calidad, gobernanza<br />

robusta y tecnología avanzada promete<br />

una transformación significativa en la<br />

industria de seguros, llevando a una mayor<br />

eficiencia, mejor servicio al cliente y<br />

decisiones más inteligentes, basadas en<br />

datos confiables.<br />

Al adoptar estas prácticas y tecnología,<br />

las aseguradoras, no sólo se preparan<br />

para los desafíos actuales, sino que<br />

también se posicionan estratégicamente<br />

para enfrentar y aprovechar las oportunidades<br />

futuras en un mundo cada vez<br />

más digital y orientado a los datos.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

17<br />

Ciberseguridad: prevenir, detectar y responder<br />

garantizarán continuidad del negocio en el sector<br />

Alma G. Yáñez Villanueva<br />

@pea_alma<br />

La ciberseguridad en aplicaciones<br />

de seguros enfrenta<br />

desafíos complejos<br />

en un entorno digital dinámico,<br />

donde la prevención, detección<br />

y respuesta son componentes<br />

clave para proteger la integridad<br />

de los datos y garantizar<br />

la continuidad del negocio en<br />

el sector asegurador. Uno de<br />

sus principales retos en el panorama<br />

actual es la sofisticación<br />

creciente de los ataques,<br />

especialmente el aumento de<br />

los ataques de ransomware, los<br />

cuales se duplicaron el 66 por<br />

ciento a finales de 2023.<br />

Este y otros hallazgos importantes<br />

se dieron a conocer durante el webinar<br />

Ciberseguridad en aplicaciones de seguros,<br />

realizado por In Motion en conjunto<br />

con Mendix -Siemens Solutions y en el<br />

que participaron Juan Medina, gerente<br />

de Desarrollo de Negocios y Alianzas de<br />

In Motion, como moderador; Ricardo<br />

Zegarra, gerente de Ingeniería de In Motion,y<br />

John Piragauta, gerente de Transformación<br />

Digital de In Motion<br />

Y es que, según una encuesta realizada<br />

por IDC, en el año 2021, el 33 por<br />

ciento de las empresas sufrió ataques de<br />

ransomware, mientras que a finales del<br />

2023 este porcentaje se duplicó.<br />

Además, se observa que el 80 por<br />

ciento de las organizaciones que pagó<br />

por liberar sus datos en un primer ataque,<br />

volvieron a ser afectadas.<br />

“Esto evidencia la<br />

necesidad de estrategias<br />

de continuidad de negocio<br />

para evitar depender<br />

del pago de rescates. Y<br />

en este sentido, una estrategia<br />

o un modelo de<br />

ciberseguridad normalmente<br />

debe tener tres<br />

componentes: la prevención,<br />

la detección y la<br />

respuesta”, afirmó Ricardo<br />

Zegarra en su participación.<br />

<strong>El</strong> especialista añadió que, en un<br />

mundo cada vez más digitalizado, la<br />

protección de los activos de información<br />

en el ciberespacio es fundamental para<br />

garantizar la confianza de los clientes y<br />

la operatividad de las empresas del sector<br />

asegurador.<br />

Los participantes comentaron también<br />

que otro aspecto destacado es la<br />

escasez de profesionales en ciberseguridad<br />

a nivel mundial, con un déficit de<br />

3.4 millones de expertos en esta área,<br />

contando con sólo <strong>24</strong>8 de ellos en la<br />

región latinoamericana. Esta carencia<br />

de habilidades genera preocupación en<br />

las empresas, ya que el factor humano<br />

es responsable del 82 por ciento de las<br />

Ataques de<br />

ransomware se<br />

duplicaron en un<br />

66 % a finales de<br />

2023<br />

brechas de seguridad, con errores como<br />

malas configuraciones o fallos en la validación<br />

de aplicaciones.<br />

En cuanto a tendencias para el 20<strong>24</strong>,<br />

Zegarra destacó la necesidad de implementar<br />

Inteligencia Artificial en los<br />

sistemas de seguridad para aprender de<br />

forma automática y prevenir ataques.<br />

Indicó que la expansión del trabajo remoto<br />

también representa un desafío en<br />

la extensión de controles de seguridad a<br />

empleados distribuidos en distintas ubicaciones.<br />

“Por otra parte, los ataques de phishing<br />

y fake news se perfilan como<br />

amenazas en aumento, junto con la<br />

necesidad de educación continua en<br />

ciberseguridad para los colaboradores.<br />

Además, la contratación de seguros de<br />

ciberseguridad está en alza como medida<br />

de protección de activos de información”,<br />

subrayó.<br />

En cuanto a términos legales, las empresas<br />

deben considerar normativas<br />

como la Ley 21.663 en Chile, que regula<br />

la protección de infraestructura crítica,<br />

ya que el incumplimiento de estos controles<br />

puede resultar en multas significativas,<br />

destacando la importancia de<br />

seleccionar productos y servicios que<br />

cumplan con los estándares mínimos de<br />

seguridad y ciberseguridad.<br />

En su participación, John Piragauta<br />

se refirió a los aspectos clave en proyectos<br />

Cloud en empresas de seguros, “un<br />

negocio muy serio que necesita generar<br />

confianza por los datos sensibles y las<br />

grandes inversiones que maneja”.<br />

Piragauta mencionó que las consideraciones<br />

críticas para la implementación<br />

de Cloud en seguros son la elección del<br />

modelo de nube (que puede ser público,<br />

privado e híbrido), el cumplimiento regulatorio,<br />

y la capacitación, integración<br />

y gestión del cambio.<br />

También mencionó<br />

los desafíos específicos<br />

en el sector seguros en<br />

cuanto a seguridad y<br />

privacidad de datos. <strong>El</strong><br />

primero es el riesgo de<br />

brechas de datos, ya que<br />

las aseguradoras manejan<br />

datos extremadamente<br />

sensibles, incluyendo<br />

información personal<br />

y financiera. “Una<br />

brecha puede tener consecuencias<br />

devastadoras<br />

no sólo en términos de sanciones reglamentarias,<br />

sino también en la pérdida de<br />

confianza del cliente”, dijo.<br />

Otro reto es el cumplimento de normativas,<br />

donde las aseguradoras están<br />

sujetas a regulaciones estrictas y muchas<br />

a nivel global. “Asegurar que todas<br />

las operaciones en la nube cumplan con<br />

estas normativas es un desafío constante”,<br />

detalló.<br />

<strong>El</strong> tercero es la integración de sistemas<br />

Legacy, en el cual Piragauta citó<br />

la compatibilidad tecnológica y explicó<br />

que muchos sistemas legados en seguros<br />

no están diseñados para integrarse sin<br />

problemas con soluciones basadas en la<br />

nube, lo que puede llevar a problemas de<br />

compatibilidad y comunicación.<br />

Lo anterior genera costo y complejidad,<br />

sobre la cual explicó que la migración<br />

de datos y la integración de<br />

sistemas legados con nuevas soluciones<br />

de nube pueden ser costosas y técnicamente<br />

desafiantes, requiriendo recursos<br />

significativos y especialización técnica.<br />

<strong>El</strong> gerente de Transformación Digital<br />

dijo que las razones para confiar en<br />

la nube son las siguientes: resiliencia y<br />

continuidad de negocio; seguridad y<br />

cumplimiento, y seguridad avanzada.<br />

En cuanto a los beneficios para las<br />

aseguradoras, estos son la escalabilidad<br />

Expertise<br />

en<br />

seguros<br />

haz que tu voz<br />

Conoce cómo puedes participar escaneando<br />

el siguiente código o enviando un correo a:<br />

info@elasegurador.com.mx<br />

#Seguros #Ciberseguridad<br />

y flexibilidad, que les permiten escalar<br />

recursos de manera eficiente y rentable,<br />

esencial para manejar variaciones en la<br />

demanda, como durante las temporadas<br />

de renovación de pólizas o en respuesta<br />

a eventos catastróficos que pueden resultar<br />

en un alto volumen de reclamaciones.<br />

“Uno más es la innovación y competitividad<br />

porque la nube ofrece herramientas<br />

avanzadas para análisis de datos,<br />

Inteligencia Artificial y automatización,<br />

permitiendo desarrollar productos<br />

innovadores y personalizados”, concluyó<br />

Piragauta.<br />

se escuche<br />

¿Te consideras<br />

especialista en Seguros<br />

y quieres contribuir al<br />

desarrollo del sector?<br />

Es el momento de<br />

comunicar tu mensaje por<br />

medio de “Expertise en<br />

Seguros”; a través<br />

de la plataforma digital de<br />

<strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>.


18<br />

Los números<br />

Cuentan<br />

Antonio Contreras<br />

acontrerasberumen@hotmail.com<br />

Intuición vs Estadística<br />

En el libro “Thinking fast and slow”, Daniel Kahneman, premio Nobel<br />

de Economía, sostiene que la estadística supera a la intuición, cuando<br />

de hacer pronósticos se trata.<br />

En uno de los casos citados por el autor, un grupo de consejeros fue capacitado<br />

para entrevistar a los aspirantes a ingresar a la universidad. A los<br />

entrevistadores se les proporcionaron las calificaciones de preparatoria, así<br />

como los resultados de diferentes pruebas de aptitud y un reporte de cuatro<br />

hojas elaborado por cada aspirante. <strong>El</strong> algoritmo estadístico utilizó sólo una<br />

fracción de la información facilitada a los entrevistadores: las calificaciones<br />

de preparatoria y los resultados de un examen de aptitud.<br />

La fórmula del algoritmo fue más<br />

acertada en 11 de los 14 casos considerados.<br />

La recopilación de resultados de 200<br />

comparaciones entre la capacidad de<br />

predicción clínica y estadística, muestra<br />

un resultado favorable al algoritmo en el<br />

60 por ciento de los casos. La superioridad<br />

de la estadística sobre la intuición<br />

de los expertos es contundente.<br />

¿Qué sucede en el ramo de Automóviles,<br />

con sus riesgos homogéneos y la gran<br />

cantidad de información disponible,<br />

fácilmente clasificable por cobertura<br />

de Robo, Daños Materiales y Daños a<br />

Terceros?<br />

Los expertos de cada compañía continúan<br />

enzarzados en una batalla de alto<br />

costo, casados con su explicación de la<br />

siniestralidad, basada en su experiencia.<br />

“Don Javier, la información que considera<br />

el cien por ciento de los vehículos<br />

asegurados de todo el mercado, muestra<br />

una frecuencia de robo de Volkswagen<br />

Gol del 0.5 por ciento.<br />

“¿Y nuestra información, <strong>El</strong>izabeth?<br />

“Un dos por ciento. Tuvimos varios<br />

robos de este tipo de vehículos en los últimos<br />

tres meses del año pasado.<br />

“En tu opinión, ¿qué está sucediendo,<br />

<strong>El</strong>izabeth?<br />

“Creemos que este tipo de vehículos<br />

muestra una frecuencia alta de robo debido<br />

a una escasez de refacciones. Desde<br />

la desaparición del Tsuru, vehículos<br />

compactos de otras marcas son cada vez<br />

más utilizados por los taxistas.<br />

“Entonces, ¿qué hacemos? Estamos<br />

perdiendo dinero por la alta siniestralidad.<br />

“Sugiero realizar un inmediato ajuste<br />

de tarifa con base en nuestras últimas<br />

cifras”.<br />

Increíble. La información de una<br />

compañía con el 2 por ciento de participación<br />

prevalece sobre la información<br />

total de mercado.<br />

<strong>El</strong> autor del libro “Thinking fast &<br />

slow” habla de otro fenómeno: la tendencia<br />

a volver a la media, después de<br />

estar por encima o por debajo de ella.<br />

<strong>El</strong> encargado de evaluar el desempeño<br />

de los pilotos de una escudería<br />

de Fórmula 1 motiva a los pilotos con<br />

base en el resultado de la última carrera.<br />

Cuando el piloto lo hizo bien, lo elogia<br />

y lo anima a seguir por ese camino y,<br />

cuando lo hace mal, lo regaña y le dice<br />

que tiene que mejorar o irse. Lo que<br />

ocurre a continuación, refuerza la idea<br />

del motivador de que es mejor regañar<br />

que elogiar: el piloto que lo hizo bien<br />

empeora en la siguiente carrera y el que<br />

lo hizo mal, mejora.<br />

En el caso del Volkswagen Gol, la frecuencia<br />

de robo registrada por la compañía<br />

pequeña a lo largo de muchos<br />

años, será similar a la del Mercado en<br />

un año cualquiera. Si esa frecuencia media<br />

es del 1 por ciento, si tomamos en<br />

cuenta los últimos 20 años, la frecuencia<br />

de un 2 por ciento registrada por <strong>El</strong>izabeth<br />

en el año malo, se corregirá sola el<br />

siguiente año. La cifra tenderá a la media<br />

y ella podrá reportar un mejor resultado<br />

a Don Javier, siempre y cuando la<br />

subida de tarifa no los haya dejado sin<br />

Volkswagen Gol asegurados. <strong>El</strong> mercado<br />

no perdona.<br />

¿Cuál es la explicación de tan extraño<br />

comportamiento? Cualquier suscriptor,<br />

no es necesario que sea un actuario,<br />

sabe de la bondad de utilizar “Grandes<br />

Números”. La media de una muestra de<br />

200 autos será más o menos la misma<br />

que la de una muestra de 200,000, pero<br />

el rango para un índice de confianza<br />

del 95 por ciento será más amplio en el<br />

caso de la muestra pequeña. Si calculo<br />

el promedio de 40 números aleatorios<br />

entre 0 y 1 (lo acabo de hacer varias veces;<br />

en excel es cuestión de un minuto) el<br />

rango estará entre 0.45 y 0.55. Si calculo<br />

la media de las medias de 100 hojas de<br />

cálculo con mil números aleatorios en<br />

cada hoja de cálculo, el rango estará<br />

entre 0.495 y 0.505 (este no lo hice en<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

#Opinión<br />

este momento, pero créanme).<br />

<strong>El</strong> autor del libro mencionado acepta<br />

la validez de utilizar la intuición, pero<br />

únicamente cuando ya tienes los cálculos<br />

realizados con la información de<br />

mercado. ¿Por qué utilizar poca información<br />

cuando puedo utilizar mucha?<br />

Un amigo me hizo llegar un comparativo<br />

entre Quálitas, ANA y <strong>El</strong> Potosí,<br />

para el caso de 200 autos.<br />

ANA es la más barata para 60 de los<br />

200 automóviles considerados, es decir,<br />

el 30 por ciento de los casos. No está<br />

mal, podrá decir el orgulloso suscriptor<br />

y tiene razón, pero si soy un cliente<br />

de Zamora, Michoacán, y mi agente me<br />

presenta a esas tres compañías y agrega<br />

HDI y MAPFRE, ANA será la más barata<br />

sólo en 30 o menos casos.<br />

¿La diferencia entre miedo y pánico?<br />

Miedo es darme cuenta de que sólo soy<br />

el más barato en el 30 por ciento de los<br />

casos, Pánico es darme cuenta de que<br />

Quálitas es la más barata en el 50 por<br />

ciento de los casos.<br />

Compito con una compañía más<br />

barata, con mayor reconocimiento de<br />

marca, mejor edificio y, sin duda, mejor<br />

estructura de servicio a nivel nacional.<br />

Hablo de plazas pequeñas. En<br />

la Ciudad de México, Guadalajara o<br />

Monterrey, la pequeña puede tener un<br />

edificio más bonito.<br />

Es insensato calcular una tarifa con<br />

la frecuencia de una sola compañía. Si<br />

la aseguradora en cuestión es grande, el<br />

pecado será menor, pero si es una pequeña,<br />

el error puede ocasionar muchos<br />

dolores de cabeza.<br />

Como he comentado en otros artículos,<br />

la frecuencia a priori es la misma<br />

para todos. A posteriori habrá diferencias,<br />

dependiendo de los números aleatorios<br />

que me tocaron. Sin embargo, la<br />

frecuencia a considerar para el cálculo<br />

de tarifa de cualquier compañía, tiene<br />

que ser la de mercado.<br />

La severidad promedio es otro tema.<br />

Variará no sólo en función del número<br />

de vehículos de una marca tipo con siniestro,<br />

el cual debe ser más o menos el<br />

mismo que el de otra compañía como<br />

comentado, aunque también en función<br />

de los proveedores de reparación contratados.<br />

Aquí la ventaja será para la de<br />

mayor tamaño, pues puede apretarle las<br />

clavijas al proveedor con el argumento<br />

de la cantidad de trabajo que le da; la<br />

pequeña está obligada a concentrarse<br />

en el menor número de talleres posible,<br />

considerando la cobertura requerida, lo<br />

cual es más fácil de hacer en ciudades<br />

grandes. También influirá la calidad del<br />

proceso de determinación y ajuste de<br />

pérdidas, en el cual la pequeña nuevamente<br />

está en desventaja por una simple<br />

cuestión de estructura.<br />

Tal parece que la mejor opción de una<br />

aseguradora pequeña de autos continúa<br />

siendo utilizar la tarifa de la más grande<br />

o un promedio de las cinco grandes,<br />

si le quiere hacer al actuario, morder el<br />

cuchillo y comprometer a su equipo de<br />

trabajo a alcanzar la rentabilidad en esas<br />

condiciones.<br />

Mucha suerte a las de la intuición.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>. 19<br />

<strong>El</strong> 20<strong>24</strong> es desafiante para empresas que se adapten<br />

a un contexto geopolítico y económico cambiante<br />

<strong>El</strong> panorama empresarial en el<br />

año 20<strong>24</strong> se ve moldeado por<br />

una compleja intersección de<br />

factores que generan riesgos políticos<br />

significativos. Las empresas,<br />

tanto a nivel nacional como internacional,<br />

se enfrentan a un mundo<br />

cada vez más volátil y arriesgado,<br />

marcado por crisis sistémicas, cambios<br />

geoeconómicos y macroeconómicos,<br />

así como políticas económicas<br />

dirigidas por el Estado que impactan<br />

en el comercio global.<br />

En este sentido, el 20<strong>24</strong> se presenta<br />

como un año desafiante pero<br />

lleno de oportunidades para aquellas<br />

organizaciones que puedan<br />

adaptarse y tomar decisiones informadas<br />

en un contexto geopolítico y<br />

económico cambiante.<br />

Así lo revela el Informe de Riesgo Político<br />

20<strong>24</strong>, publicado recientemente por<br />

Marsh, el cual prevé que más de 60 elecciones<br />

en todo el mundo, enfocadas en<br />

políticas económicas internas y preocupaciones<br />

de seguridad externa, generen<br />

incertidumbre política y perturbaciones<br />

en los mercados.<br />

Estos eventos, indica el estudio de la<br />

consultora, podrían afectar las relaciones<br />

internacionales y dar lugar a narrativas<br />

mediáticas que desafíen la visión<br />

estratégica de los líderes empresariales.<br />

Por otro lado, el reporte señala que<br />

la transición macroeconómica mundial<br />

actual puede desalentar a las empresas<br />

de buscar oportunidades de inversión<br />

debido a cadenas de suministro inte-<br />

#Riesgos<br />

rrumpidas y un entorno geopolítico<br />

inestable. Ante esto, sugiere que se vuelve<br />

crucial que las empresas utilicen datos<br />

y análisis de riesgos para comprender<br />

y gestionar estos desafíos.<br />

Además, los gobiernos continúan implementando<br />

políticas proteccionistas<br />

de inversión y mitigación del cambio climático.<br />

Estas políticas podrían afectar<br />

la estabilidad de los contratos y los retornos<br />

de las inversiones, especialmente<br />

en proyectos que compiten con las prioridades<br />

internacionales.<br />

Sin embargo, en medio de estos desafíos,<br />

también se abren oportunidades.<br />

Desde proyectos nacionales de seguridad<br />

alimentaria hasta mejoras en la sostenibilidad<br />

del acceso al agua, las políticas<br />

pueden generar espacios para el crecimiento<br />

empresarial y la innovación.<br />

Para las empresas, comprender cómo<br />

estos riesgos políticos y las tendencias a<br />

largo plazo impactan en las decisiones comerciales<br />

es fundamental. La asignación<br />

inteligente de riesgos y el uso de soluciones<br />

de transferencia de riesgos pueden<br />

ayudar a mitigar estas amenazas y permitir<br />

el acceso a capital, liquidez y gestión<br />

eficaz en un entorno de incertidumbre.<br />

#Riesgos #Seguros<br />

La colaboración y las asociaciones público-privadas<br />

construirán resiliencia ante riesgos catastróficos<br />

Daniel Valero Andrade<br />

dvalero@elasegurador.com.mx<br />

Los impactos del cambio climático cada vez son más severos, por esa razón, es trascendental la colaboración y las asociaciones entre<br />

la industria y los gobiernos para construir resiliencia ante eventos devastadores, afirmó Joe Hurd, Council of Lloyd´s of London.<br />

Dicha aseveración fue expresada durante su conferencia titulada <strong>El</strong> papel del seguro en la creación de una economía resiliente y<br />

sostenible, la cual formó parte del programa académico de la 33° Convención de <strong>Asegurador</strong>es, organizada por la Asociación Mexicana<br />

de Instituciones de Seguros (AMIS), en Ciudad de México.<br />

En opinión de Hurd, ese trabajo conjunto también<br />

será vital ante las amenazas sistémicas, cibernéticas<br />

y los conflictos. Ejemplo de ello, dijo, es el<br />

impacto del huracán Otis en el estado de Guerrero,<br />

el pasado mes de octubre.<br />

“Después del paso de Otis, la falta de modelado de<br />

datos y aseguramiento eran las razones y lecciones<br />

aprendidas, además la exposición al daño no estaba<br />

asegurando el valor completo de las estructuras<br />

o tenían limitaciones. Entonces, si aceptamos que el<br />

mundo es una cadena de eventos y de riesgos conectados,<br />

podremos estar preparados”, aseguró el conferencista.<br />

Hurd añadió que en lo que respecta a la asociación<br />

entre la industria de los seguros y los gobiernos, las<br />

iniciativas de mercado sostenible son un gran ejemplo<br />

para lograr una economía resiliente y sostenible.<br />

“Deberíamos estar concentrados en crear un<br />

mundo resiliente para gobiernos, países, ONG’s, y<br />

así prepararnos para los impactos del cambio climático”,<br />

agregó.<br />

En ese orden de ideas, el ejecutivo de Lloyd´s of<br />

London sostuvo que la innovación y la colaboración<br />

permiten a la industria de los seguros asumir nuevos<br />

riesgos emergentes como parte del mencionado esfuerzo<br />

de apoyar la resiliencia de la sociedad.<br />

“En el mercado de los seguros sabemos que los<br />

retos son apremiantes y cada vez más complejos,<br />

pero al asociarnos y soñar juntos, vemos los resultados<br />

del crecimiento de la resiliencia en nuestras<br />

economías y esto nos deja pensando si los riesgos<br />

Así lo asegura Joe Hurd,<br />

Council of Lloyd´s of London<br />

del mundo, por más complejos que sean, los tenemos<br />

que enfrentar juntos”, aseveró Hurd.<br />

Por último, el experto indicó que otro factor a<br />

tomar en cuenta para la construcción de resiliencia<br />

de nuestra economía y sociedad está ligado a<br />

la asociación entre negocios y aseguradoras en las<br />

cadenas de suministro.<br />

“<strong>El</strong> nearshoring, donde las compañías mueven<br />

parte o toda su producción hacia el consumidor final,<br />

es un gran ejemplo de esta asociación. México<br />

se ha convertido en eje central del comercio global<br />

en los últimos años. <strong>El</strong> nearshoring nos ha ayudado a<br />

mantener los bienes en movimiento y a construir la<br />

resiliencia en el sector de transporte y de logística”,<br />

concluyó Hurd.


20<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>.<br />

vISIÓN<br />

eMPRESARIAL<br />

Miguel Ángel Arcique<br />

@arcique<br />

Mentiras piadosas<br />

Hay tres clases de mentiras: La mentira,<br />

la maldita mentira y las estadísticas.<br />

Mark Twain (1835-1910) Escritor y periodista estadounidense<br />

Una palabra que desafortunadamente es relacionada, casi incondicionalmente,<br />

con el ámbito de las ventas es… la mentira.<br />

Por el afán de colocar un producto o servicio, muchos vendedores<br />

mienten y con ello deterioran el mérito comercial de satisfacer verdaderas necesidades<br />

de sus clientes.<br />

Hay quien miente por miedo a parecer<br />

ignorante, hay quien miente para engrandecer<br />

las cualidades de un producto<br />

o servicio y hay quienes desafortunadamente<br />

mienten a sabiendas de que<br />

lo que están prometiendo no podrá ser<br />

cumplido en el uso del servicio o producto<br />

que están ofreciendo, pero lo hacen<br />

deliberadamente, confiando en que<br />

su cliente jamás leerá las condiciones de<br />

la póliza que entregarán o que ni siquiera<br />

entregarán a su cliente.<br />

el hábitat<br />

del asegurador<br />

Martín Maltese<br />

Así, afirmaciones como “la cobertura<br />

amplia lo protege de todo lo que le<br />

pase”, “su seguro al ser a todo riesgo, no<br />

tiene limitaciones”, “en caso de sufrir un<br />

percance, la aseguradora se encargará<br />

de absolutamente todo”, y muchas más<br />

mentiras por el estilo se cometen por el<br />

ansia de vender y con ello cumplir metas,<br />

ganar premios, o simplemente, cobrar<br />

una comisión o bono.<br />

Pero, en esta ocasión, me quiero referir<br />

específicamente a tres mentiras<br />

Sector Seguros: la obligación<br />

de dar un buen servicio<br />

Es curioso cómo a veces algunas personas que reciben un buen servicio,<br />

sea cual sea el negocio, lo expresan públicamente en sus redes sociales<br />

como si fuera un fenómeno que sólo se da en otra dimensión o en un<br />

mundo paralelo; entendería que la intención es que la persona etiquetada sea<br />

una digna merecedora de aplausos y reconocimientos por parte de la red, pero<br />

sobre todo, de su empleador.<br />

Considero que debería ser, hasta cierto<br />

punto normal, recibir un buen servicio<br />

entendiéndose que aquellas personas<br />

que ingresan a un negocio que brinde<br />

algún tipo de servicio ya cuenten en su<br />

ADN con lo siguiente:<br />

1 Velocidad en sus tiempos de respuesta.<br />

2 Tienen claro el significado de la<br />

palabra URGENTE.<br />

3 Siempre tratan de dar soluciones<br />

a las exigencias del cliente.<br />

des indicadas que, sumadas a los canales<br />

de comunicación adecuados y eficientes,<br />

con el personal y herramientas suficientes,<br />

puedan dar respuesta inmediata a<br />

los requerimientos de sus clientes.<br />

En específico, valdría la pena que las<br />

consideraciones siguientes las tomaran<br />

en cuenta los responsables de contratar<br />

personal del sector seguros que sí<br />

quieren que su empresa destaque por un<br />

buen servicio:<br />

Contratar personal adecuado<br />

para el puesto que van a ocupar<br />

(habilidades blandas y duras).<br />

Capacitar constantemente al<br />

personal que trabaja en el core del<br />

negocio.<br />

“piadosas” que wikipedia define de la siguiente<br />

manera:<br />

“Una mentira piadosa o mentira<br />

blanca es la afirmación falsa, dicha<br />

con intención benevolente. Puede tener<br />

como objetivo el tratar de hacer más digerible<br />

una verdad tratando de causar el<br />

menor daño posible. Suele ser utilizada<br />

simplemente para evitar fricciones<br />

innecesarias, secuelas o actitudes que<br />

pueden ser desagradables para alguien”.<br />

Así las cosas, muchos asesores en seguros<br />

dicen a sus asegurados que:<br />

1. YO ESTARÉ A TU DISPOSICIÓN<br />

LAS <strong>24</strong> HORAS DEL DÍA<br />

Sin considerar que no tienen una<br />

infraestructura real de atención<br />

y servicio para cumplir esta promesa,<br />

simplemente muestran su<br />

teléfono celular y afirman que ahí<br />

estarán para atender <strong>24</strong>/7/365 y a<br />

sabiendas que eso no será posible,<br />

pues el agente duerme, vacaciona,<br />

va al baño, y hace muchísimas cosas<br />

que no le permiten ofrecer el<br />

servicio que sí ofrece una cabina de<br />

siniestros de una institución de seguros,<br />

entonces… ¿para qué mentir?<br />

Sabemos que un agente con su<br />

teléfono e incluso con empleados<br />

en su oficina puede ofrecer atención<br />

colateral y certera a sus clien-<br />

Mantener a todo el personal<br />

motivado.<br />

#Opinión<br />

Contratar al personal adecuado<br />

Considerando la importancia del buen<br />

servicio, deben contratar a personal que<br />

cuente con las competencias blandas y<br />

duras necesarias para brindarlo.<br />

Capacitar al personal que trabaja en el<br />

core del negocio<br />

Contratar personal con experiencia<br />

en gestión de seguros y mantenerlo actualizado<br />

para que sea capaz de responder<br />

en cualquier momento a las consultas<br />

y emergencias de los clientes.<br />

Mantener al personal motivado<br />

Los líderes deben tratar al personal<br />

con respeto, motivándolo y generándole<br />

entusiasmo para que esto se vea reflejado<br />

en su trato hacia los clientes.<br />

En resumen, el buen servicio en seguros<br />

debería ser un hecho natural y nada<br />

excepcional realizado por seres humanos,<br />

ya que las empresas que pertenecen<br />

al rubro en Perú siempre destacan en su<br />

publicidad que brindan coberturas y beneficios<br />

a sus clientes para que tengan<br />

una vida más fácil.<br />

Sin embargo, la tendencia es que la<br />

tecnología sea el pilar más importante<br />

del modelo de negocio sin contacto<br />

humano. Lo cual termina en un sector<br />

nada empático, al que muy poco le importa<br />

qué es lo que piensan y sienten los<br />

clientes en cuanto al servicio recibido,<br />

no sólo de la empresa sino también de<br />

sus proveedores.<br />

#Opinión<br />

En tal sentido, por ejemplo, es esencial<br />

que las personas que pertenecen al<br />

rubro seguros cuenten con las cualidates<br />

en muchas ocasiones, incluso<br />

ayudando a reportar un siniestro<br />

pero, la afirmación en sí misma es<br />

sólo una mentira piadosa.<br />

2. MI ASESORÍA<br />

ES TOTALMENTE GRATUITA<br />

<strong>El</strong> agente es compensado por el<br />

sistema de comisiones y bonos<br />

que contempla la nota técnica de<br />

los productos que promueve, así<br />

como por las convenciones, premios<br />

y diversos estímulos que las<br />

instituciones de seguros establecen<br />

para su motivación y preferencia<br />

o lealtad, así que afirmar al<br />

cliente que al adquirir sus pólizas<br />

por su conducto es totalmente<br />

gratuito, es una mentira piadosa<br />

que, además, atenta contra la valoración<br />

de su trabajo y la diferenciación<br />

de otros canales de ventas<br />

por su calidad en el servicio y los<br />

altos valores que agrega a la adquisición,<br />

mantenimiento, actualización<br />

y asesoría en caso de uso del<br />

seguro. ¿Por qué negarlo? Tu seguro<br />

por medio de un agente no es<br />

necesariamente más caro, pero sí<br />

es más valioso.<br />

3. MI SEGURO DE<br />

RESPONSABILIDAD CIVIL<br />

CUBRE CUALQUIER ERROR<br />

Si de por sí esta cobertura obligatoria<br />

es llamada por algunos grupos<br />

de agentes “la malquerida”, gracias<br />

a que pocos la comprenden y aprovechan<br />

para su ejercicio profesional<br />

y es, en efecto, percibida como<br />

una carga o imposición, y por<br />

tanto contratada de manera muy<br />

limitada y sólo por cumplir con el<br />

trámite. Muchos agentes afirman<br />

a sus asegurados que gracias a que<br />

cuentan con esta garantía, en caso<br />

de cualquier error u omisión de su<br />

parte o de sus empleados, sus bienes<br />

o personas estarán cubiertos<br />

por esta protección.<br />

Como dijera una canción popular,<br />

pero ¿qué necesidad?<br />

PROMUEVE LA VERDAD<br />

Hago una invitación a que se haga una<br />

reflexión en los puntos tratados y con ello<br />

la posibilidad de aumentar la confianza<br />

en que la figura del seguro en México<br />

se consolide y así poder incrementar la<br />

conciencia y cultura de este instrumento<br />

financiero y, sobre todo, el papel de los<br />

agentes asesores en la materia.<br />

La experiencia del cliente es de inicio<br />

altamente cuestionada por la complejidad<br />

en la redacción de las cláusulas, detalles,<br />

límites y muchos otros elementos<br />

que, como los deducibles y coaseguros,<br />

el usuario no termina de comprender y<br />

si a ello aunamos las mencionadas mentiras<br />

piadosas que van en detrimento de<br />

la figura del agente, estaremos creando<br />

el efecto contrario al que deseamos.<br />

Es imposible que vivamos en un ambiente<br />

de total y absoluta verdad, mas<br />

piensa y reflexiona sobre tus promesas<br />

de servicio.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong>. 21<br />

AMASFAC<br />

Los agentes de seguros en el siglo XXI<br />

y su adaptación a los cambios en el mundo laboral<br />

Cristóbal Ponce Patrón<br />

Miembro de la Orden al Mérito y Asociado<br />

AMASFAC, Sección Mérida<br />

En un mundo en constante evolución, la industria del seguro<br />

no se ha quedado atrás.<br />

Los agentes de seguros, tradicionalmente conocidos por su<br />

labor de intermediación entre clientes y compañías aseguradoras,<br />

se han visto obligados a adaptarse a los cambios tecnológicos y las<br />

nuevas formas de trabajar que el siglo XXI ha traído consigo. Uno de<br />

los mayores desafíos a los que se encuentran los agentes de seguros<br />

en la actualidad es la digitalización de la industria.<br />

Con el auge de las plataformas en línea y las aplicaciones móviles,<br />

los consumidores buscan cada vez más la comodidad de comparar y<br />

contratar pólizas de seguros desde la palma de su mano.<br />

Ante esta tendencia, los agentes han tenido que incorporar<br />

herramientas digitales a su forma de trabajo, brindando<br />

asesoramiento personalizado a través de video conferencias,<br />

redes sociales y correos electrónicos. La inteligencia artificial y el<br />

machine learning, también han jugado un papel fundamental en la<br />

labor de los agentes de seguros. estas tecnologías permiten analizar<br />

grandes volúmenes de datos para identificar patrones y tendencias,<br />

facilitando la personalización de las ofertas y la detección de posibles<br />

riesgos para los clientes. De esta manera pueden ofrecer un servicio<br />

más eficiente y preciso, adaptado a las necesidades específicas de<br />

cada individuo.<br />

Además, la flexibilidad laboral se ha convertido en una de las<br />

principales demandas de los trabajadores en el siglo XXI y los agentes<br />

de seguros no son la excepción. Muchas compañías de seguros han<br />

implementado modelos de trabajo remoto, permitiendo a los agentes<br />

gestionar sus carteras de clientes desde cualquier lugar del mundo.<br />

Esta nueva forma de trabajar no solo brinda mayor autonomía a<br />

los profesionales, sino que también les permite conciliar su vida<br />

personal y laborar de manera más efectiva.<br />

En resumen, los cambios en el mundo laboral han obligado a los<br />

agentes de seguros a reinventarse y adaptarse a las nuevas tendencias<br />

tecnológicas y las demandas de los consumidores.<br />

Aquellos que logren incorporar herramientas digitales, aprovechar<br />

la inteligencia artificial y adaptar su forma de trabajo a la era digital,<br />

estarán mejor preparados para enfrentar los desafíos y aprovechar<br />

los desafíos que el siglo XXI les presenta.<br />

No es para tener temor, desaliento, todo es cuestión de estudiar más<br />

y entre tanto, manejarnos en los mercados que hoy se adapten mejor<br />

a nuestras capacidades y que es todavía un mercado muy grande.<br />

La industria del seguro requiere de un crecimiento mucho mayor<br />

a la penetración de mercado que hoy tenemos. ¡adelante amigas y<br />

amigos! vamos por ello.<br />

www.amasfac.org


22<br />

Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong><br />

Nearshoring: oportunidad para<br />

incrementar ventas de seguros<br />

En opinión de Pedro Frangie, subdirector Comercial en AXA México, México se<br />

ha convertido en un destino atractivo a nivel mundial para aquellas empresas<br />

que buscan relocalizar sus cadenas de suministro, pues de acuerdo<br />

con el Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), la inversión extranjera<br />

directa ligada al nearshoring creció 47 por ciento durante los primeros<br />

nueve meses de 2023 en comparación con el mismo periodo en 2022.<br />

EDITORA:<br />

Alma Gabriela Yáñez Villanueva<br />

a.yanez@elasegurador.com.mx<br />

Pedro Frangie destaca que el nearshoring ha significado la atracción de más<br />

de 500 empresas al país, según la Asociación Mexicana de Fibras Inmobiliarias<br />

(Amefibra); tendencia que seguirá en ascenso, ya que la Asociación Mexicana<br />

de Parques Industriales Privados (AMPIP) espera que entre los años 20<strong>24</strong> y 2025<br />

lleguen a México alrededor de 453 nuevas empresas, de las cuales 77 serían<br />

chinas.<br />

“Esta coyuntura trae oportunidades de crecimiento en diversos sectores de<br />

la economía mexicana, incluido el asegurador. Nuestra industria tiene un<br />

enorme potencial de crecimiento, y la llegada de nuevas empresas al país<br />

representa oportunidades de venta”, subrayó el directivo de AXA México.<br />

En este sentido, Frangie compartió las claves principales para capitalizar<br />

el efecto del nearshoring en el sector asegurador:<br />

1 Entender las necesidades de protección. Es crucial identificar que cada<br />

empresa buscará distintos tipos de seguros. Por ejemplo, para las compañías<br />

industriales será de suma importancia el aseguramiento de su maquinaria y<br />

equipo, ya que representa cerca de 80 por ciento de su operación.<br />

Y es que el tipo de empresas que llegarán tienen necesidades variadas, que van<br />

desde Líneas Financieras (Ciberseguridad, Responsabilidad de capital privado,<br />

Crímenes comerciales, entre otras), aseguramiento de flotillas de vehículos,<br />

hasta pólizas de Responsabilidad Civil Profesional. Adicionalmente, los seguros<br />

que representan un beneficio a los colaboradores serán altamente atractivos<br />

para todos los giros, como los de salud y aquellos con componentes de ahorro o<br />

inversión.<br />

2 Comprender al tipo de clientes. No debemos olvidar que la mayoría de<br />

las compañías que llegan al país por la relocalización de sus cadenas de<br />

suministro provienen de Asia, Estados Unidos y Europa. Por ello, buscarán<br />

aseguradoras con solidez financiera y niveles de solvencia sustentados<br />

globalmente; en este sentido, las aseguradoras mejor evaluadas por<br />

las calificadoras internacionales tendrán una ventaja.<br />

3 Crear una oferta integral. Para las empresas es más sencillo<br />

tener un solo proveedor que tener que contactar a más<br />

personas para cada póliza. Al evaluar propuestas<br />

de valor, aquella que cubra más necesidades del<br />

cliente será la más atractiva para los tomadores de<br />

decisión y gestores de riesgos, y seguramente la que<br />

elijan sobre otras. Entre más completa sea, tendrá<br />

mejores posibilidades de concretarse.


Ciudad de México / <strong>Jun</strong>io <strong>15</strong>, 20<strong>24</strong><br />

23<br />

<strong>El</strong> comportamiento conductual<br />

del cliente define su éxito financiero<br />

Un factor importante para determinar el éxito financiero de los clientes es su comportamiento.<br />

Y en este sentido, hay cinco pasos para presentar consejos que todo agente debe conocer:<br />

Romper el “hielo” o crear un vínculo de simpatía:<br />

la simpatía se define como una relación de confianza<br />

mutua o afinidad emocional. Es necesario establecer<br />

una conexión con los clientes para lograr que hablen<br />

sobre sus comportamientos.<br />

www.elasegurador.com.mx<br />

Prepare el escenario:<br />

converse con los clientes sobre las finanzas conductuales.<br />

www.elasegurador.com.mx<br />

Evalúe las creencias<br />

y comportamientos financieros: explore las<br />

suposiciones o creencias subyacentes de su<br />

cliente sobre el dinero.<br />

www.elasegurador.com.mx<br />

Ejercicio de valores: a través de una<br />

conversación basada en valores, determine<br />

qué es importante para ellos.<br />

www.elasegurador.com.mx<br />

Ponlo por escrito: mantenga los valores<br />

en el expediente de su cliente y cuál será<br />

el plan en anticipación de situaciones futuras.<br />

Describa por escrito los comportamientos<br />

que es probable que experimente el cliente.<br />

www.elasegurador.com.mx<br />

Fuente: Pamela J. Sams, CRPC, Herndon, Virginia, EE. UU.,<br />

miembro de la MDRT desde hace tres años

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