El Asegurador LATAM Oct - Dic 24

SECTOR SÓLIDO
Y ESTABLE PESE A
INCERTIDUMBRE
REGIONAL
APETITO DE
CRECIMIENTO
Núm. 19 / OCTUBRE - DICIEMBRE 2024
LA RECUPERACIÓN Y RENTABILIDAD DEL
SEGURO ES UNA REALIDAD
Franco Di Lucca,
CEO para México, Caribe
y Centroamérica de Aon

SAVE
07.04 2025
NOVENA COPA
THE
DATE
07-abril
2025
EL TORNEO PARA
EL SECTOR ASEGURADOR
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Franco Di Lucca,
CEO para México, Caribe
y Centroamérica
de Aon
Octubre - Diciembre 2024
CONTENIDO
22
EN
PORTADA
ASCENSO RENTABLE
La industria de seguros
ha retomado su fortaleza
de crecimiento tras años
de incertidumbre. De ahí
que en Aon proyecten
un futuro próspero en el
corto y mediano plazo.
Jorge Claude, presidente de la Federación Interamericana
de Empresas de Seguros (FIDES)
INTERASOCIACIONES
SOLIDEZ Y DESARROLLO
Pese a los conflictos
en nuestros países, en
FIDES consideran vital
contar con un sector
sólido y desarrollado, que
promueva el crecimiento
y la resiliencia económica
regional.
34

CUMBRE IBEROAMERICANA DEL SEGURO
56
HUMANIDAD
TECNOLÓGICA
La XIII Cumbre
Iberoamericana del
Seguro analizó dos de los
principales desafíos que
enfrenta la industria: el
comportamiento del cliente
y las implicaciones de la
tecnología.
MARISCALES
12
CONFIANZA
ASEGURADORA
A pesar de sus esfuerzos,
el sector asegurador sigue
enfrentándose a prejuicios
de que “no pagan”. Por
ello, en SURA México
creen importante generar
confianza en la sociedad.
46
Hablar de Aseguradora
General en Guatemala es
sinónimo de transición y
liderazgo. Tres generaciones
han mantenido el legado
familiar en el negocio de los
seguros.
VALOR FAMILIAR
Luciano Carmona,
Head Risk Management
P&C LatAm de Swiss Re
6
SEGURO
ADAPTABLE
Para Swiss Re, la industria ha tenido
que adaptarse para cumplir con su
misión: llevar estabilidad y protección
a una región tan convulsionada como la
latinoamericana.

DIRECTORIO
PRESIDENTE DE CONSEJO
Genuario Rojas Mendoza
CEO
César Rojas Rojas
SUBDIRECTOR EDITORIAL
Daniel Valero Andrade
dvalero@elasegurador.com.mx
DIRECCIÓN DE ARTE
Claudia Rojas Rojas
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DISEÑO
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TRADUCCIÓN
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FOTOGRAFÍA
Reymundo Martínez
rmartinez@elasegurador.com.mx
CORRECTORAS DE ESTILO
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Ofelia Ramos
PUBLICIDAD
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VENTAS INTERNACIONALES
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SUSCRIPCIONES
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Publicación trimestral editada y distribuida por PEA Comunicación, S. de R.L. de C.V. Número de Reserva al Título de Reservas de
Derechos de Autor: EN TRÁMITE, Número de Certificado de Licitud de Título y Contenido EN TRÁMITE.
Los artículos que aparecen en esta revista pueden ser reproducidos indicando su procedendia y respetando el crédito del autor.

EDITORIAL
Arrancamos el último trimestre de este año y
es hora de comenzar a analizar cómo ha sido
el desempeño de la industria aseguradora en
América Latina, tras varios años de incertidumbre
y riesgos de diversas índoles que han
impactado directamente el mercado.
Sin embargo, el sector ha mostrado resiliencia y comienza
a recuperarse, lo que, sin duda, augura un
futuro cercano próspero y de crecimiento en toda la
Comunicar
región.
para
En esta edición de El Asegurador LATAM conversamos
con Franco Di Lucca, CEO para México, Caribe
y Centroamérica de Aon, quien es consciente de este
ascenso que registra la industria latinoamericana.
Pese a esta proyección, nuestro invitado en la portada,
también es crítico con los enormes desafíos a
Comunicar los que se enfrentan, para como el cambio climático, los
riesgos cibernéticos y la volatilidad política en nuestros
países.
transformar al seguro
transformar al seguro
Por si fuera poco, en este número, Jorge Claude,
presidente de la Federación Interamericana de Empresas
de Seguros (FIDES), profundiza sobre el valor
que ofrece el seguro como motor de la economía y los
mecanismos para solidificar su desarrollo en esta parte
del mundo tan diversa.
Finalmente, exploramos las principales ideas que
nos dejó la XIII Cumbre Iberoamericana del Seguro,
celebrada en la ciudad de Monterrey, México, en la
cual estuvimos presentes.
Este evento fue de gran relevancia para abordar las
oportunidades que tiene el sector asegurador de conocer
mejor a sus clientes, desde una perspectiva más
ligada a sus impulsos, deseos y decisiones y, a su vez,
aprovechar los beneficios de la inteligencia artificial y
la tecnología para promover una oferta de productos
más adaptada a esta era tan disruptiva.
¡Por lo pronto, a ti que nos lees, te deseo un gran
2025!
César Rojas
CEO
r.periodico
eriodico
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Comunicar para
transformar al seguro
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transformar al seguro
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Comunicar para
transformar al seguro
Comunicar para
transformar al seguro

INDUSTRIA
ADAPTADA
Por: Daniel Valero Andrade
La adaptabilidad ha sido la bandera de la industria para
responder a los diversos desafíos que hacen mella en
Latinoamérica. Pese a la aparición de nuevos riesgos, el
sector responde con innovación y solidez, generando esa
cuota de tranquilidad que la región tanto necesita
A
raíz de los diversos retos y coyunturas que afronta América
Latina, la industria aseguradora ha tenido que adaptarse
para cumplir con su misión: llevar estabilidad y protección
a una región tan convulsionada como la nuestra.
Para profundizar sobre la administración de riesgos, un
elemento vital en este contexto, El Asegurador LATAM conversó
con Luciano Carmona, Head Risk Management P&C LatAm de
Swiss Re, quien aseguró que, pese a ello, existe un abanico de
oportunidades para que el sector se reinvente y cumpla con sus
obligaciones.
6
EL ASEGURADOR® LATAM

Luciano Carmona,
Head Risk Management
P&C LatAm de Swiss Re
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 7

Hay situaciones políticas,
económicas, consecuencias
unas de otras, que tenemos
que atacar ahora
El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cómo
ha evolucionado la administración
de riesgos en el sector asegurador
latinoamericano, especialmente en
respuesta a los desafíos económicos y
políticos de la región?
Luciano Carmona (LC): Para eso hay
una palabra: adaptabilidad. Lo
que está sucediendo, hoy en día, es
que hay muchos retos, situaciones
políticas, económicas, consecuencias
unas de otras, que tenemos que
atacar ahora.
Eso también da mucha
oportunidad porque abre el foco
a cosas que a lo mejor antes no
se veían, por ejemplo, se habla
del cambio climático, brecha de
protección, etcétera, y eso permite
que surjan siempre cosas para
hacer, nuevas e innovadoras que
luego la industria del seguro,
tachada un poco de conservadora,
reinventa, y es por ello que
considero que el sector en la región
se ha adaptado de una manera muy
buena.
EAL: ¿Qué nuevos riesgos emergentes
han impactado al sector asegurador en
América Latina y cómo han adaptado
las aseguradoras sus estrategias para
gestionarlos?
LC: Hay riesgos emergentes que son
globales porque, para bien o para
mal, no conocen fronteras, visas,
ni pasaportes y son los llamados
riesgos cibernéticos e inclusive los
climáticos.
Algunos son riesgos que ya se
conocían, pero emergen de una
forma que no habíamos visto antes.
Entonces, de nuevo, creo que la
industria se ha adaptado bastante
bien a las nuevas realidades; sin
embargo, todavía tenemos mucho
camino que recorrer, como
promover con mayor intensidad la
cultura del seguro y establecerla
mucho mejor, quizá con productos
nuevos que se estén desarrollando.
8
EL ASEGURADOR® LATAM

EAL: ¿Esa cultura del seguro sigue
siendo difícil de inculcar en América
Latina?
LC: Poco a poco está mejorando.
Hay estadísticas que indican que
en México ha aumentado el seguro
de Vida Individual. Igualmente hay
mucho camino todavía por recorrer.
Para bien o para mal, el siniestro
o el evento dispara mucho el interés
por los seguros. Lamentablemente,
luego, a corto o mediano plazo,
esto se disipa, pero creo que con
nuevos productos como los seguros
Paramétricos, que son masivos y que
llegan a gran cantidad de personas,
con eso, lograremos avanzar.
Tenemos todavía mucha brecha
y hay diferencias entre los países.
En el caso de México, siempre se
ha destacado como un gerenciador
de riesgos muy bueno, desde el
Gobierno y desde la cultura de
seguros que tiene parte de la
población.
EAL: ¿Cómo ha sido la respuesta de
las aseguradoras en toda la región a
estos riesgos climáticos y ambientales,
considerando ya los eventos extremos
como Otis o los que han sucedido este
2024?
LC: La respuesta ha sido
espectacular, siempre hablando
de lo que está cubierto. De nuevo,
vemos la brecha y el que no tenía
seguro, no tuvo esa cobertura, con
la esperanza que se incrementen las
coberturas, para lo cual la industria
también tiene que jugar su papel.
Esto también habla de la
solvencia financiera de la industria
La industria se ha adaptado
bastante bien a las nuevas
realidades; sin embargo,
todavía tenemos mucho
camino que recorrer
en general, y eso que se han
indemnizado siniestros catastróficos.
Ahora bien, todos esos eventos
también abren la mano para
preguntarnos: “¿qué podríamos
haber hecho mejor? Este
Paramétrico estaba bueno, pero a lo
mejor no me cubrió eso”. Entonces,
estamos en una posición para idear
y detallar más esos seguros y esos
productos, lo que nos dará mayores
oportunidades para innovar y,
posteriormente, colocarlas sobre
la mesa ante gobiernos, industria
privada y la sociedad en general.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 9

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EL ASEGURADOR® LATAM

EAL: ¿Esto también abre oportunidades
para que el seguro sea más atractivo
para las sociedades?
LC: Debemos ser pragmáticos, es
decir, saber qué sirve y qué no.
Nos hemos dado cuenta de que los
seguros masivos o microseguros son
una realidad. Ahí nos toca analizar
qué más podemos hacer.
Entonces, poco a poco nosotros
mismos evolucionamos y las
personas también. La tecnología
debe ayudarnos mucho. Hoy,
probablemente, la gente más
joven contrata seguros sin una
intermediación personal, y hay un
segmento que sí quiere esa atención.
Ahí hemos avanzado mucho y eso
hace el seguro más atractivo.
EAL: ¿Cómo ha influido la regulación
local e internacional en la gestión de
riesgos dentro del sector asegurador
latinoamericano?
LC: La regulación también
ha evolucionado y avanzado
bastante. Un gran ejemplo son las
regulaciones ya avanzadas para el
seguro Paramétrico, que ya se da en
varios países de la región, teniendo
en cuenta que hace años y en
algunos lugares sigue sin permitirse.
La visión de los reguladores ha
ayudado también en la innovación
de la industria.
Algunos hasta han cambiado su
ley y eso da oportunidades para
ofrecerles a gobiernos o industrias
productos nuevos que el regulador
ve con buenos ojos.
En resumen, creo que la
regulación, por un lado, ha abierto
el camino a nuevos productos
y, por otro lado, hablando de
solvencia financiera, varios países
han comenzado el camino hacia la
solvencia basada en riesgo, lo cual
nos dará una industria aún más
fuerte.
EAL: ¿Considera que la regulación
va a ritmo mucho más lento que la
innovación dentro de la industria
aseguradora? ¿Seguirá así o mejorará?
LC: Eso depende mucho de cada
regulador o veamos un poquito
más arriba, que es el legislador. No
obstante, considero que en general
va un poco de la mano, junto con el
asegurador.
Pongamos el ejemplo del dron,
el cual cuando empezó a existir,
tenía unas funciones bien definidas,
luego, se convirtió en un artículo
que encuentras en cualquier
juguetería de modelos y tamaños
diversos, y que hoy cada fotógrafo
usa, e inclusive se ven en ajustes de
siniestros.
Entonces, en la industria, puede
haber países que desarrollaron
proactivamente la obligatoriedad de
seguro de RC para drones a partir
de un cierto tamaño, adaptándose
así a la evolución que hay en el
mundo.
A lo que me refiero es que algo
tiene que venir primero para
reaccionar. Estamos un poquito
atrás reaccionando a lo que pasa.
En definitiva, no sé si la
respuesta es sí o no, pero ahí
vamos, aprendiendo a estar a la par
también de la innovación, de las
novedades que hay en el mundo.
La visión de los reguladores ha ayudado
también en la innovación de la industria
EAL: ¿Qué rol ha jugado la colaboración
entre aseguradoras, gobiernos y otros
actores en la región para mitigar
riesgos significativos durante 2024?
LC: Es crucial, porque puedo tener
una idea en la industria privada,
el gobierno tiene unas necesidades
y otras ideas como puede suceder
también con los bancos públicos
internacionales como el Banco
Mundial.
Toda esa conjunción es fabulosa
y esa colaboración nos hace llegar
a un común denominador que
es esencial y crucial para que
avancemos, y en mi opinión se ha
hecho en varias ocasiones.
Y quiero destacar otra vez a
México porque considero que la
colaboración entre el Gobierno y
la industria privada en la gerencia
de riesgos ha sido y sigue siendo
ejemplar.
Para Swiss Re es muy importante
que todos formemos parte de la
industria, colaboremos, para poder
afrontar esos riesgos del mañana o
los que igual ya están aquí.
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MARISCALES
Carlos González,
CEO de SURA México
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EL ASEGURADOR® LATAM

GENERAR CONFIANZA
Por: Daniel Valero Andrade
Actualmente, aún existe el prejuicio de que las
aseguradoras no pagan. De ahí que el reto estriba
en la generación de confianza y el fomento a la
cultura aseguradora para continuar demostrando
cómo la industria es un motor de la sociedad
E
l sector de los seguros se enfrenta a un reto
de gran relevancia: la generación de confianza
en la sociedad. A pesar de los esfuerzos
por mostrar con hechos su compromiso y
responsabilidad en el pago de siniestros, aún
siguen existiendo prejuicios en torno a ello.
México es uno de los mercados más importante
en América Latina y las compañías han respondido
cuando más las necesitan, como fue durante el covid
y con el huracán Otis. Por ello, Carlos González,
CEO de SURA México, resalta la gran labor de las
instituciones y hace énfasis en continuar fomentando
la cultura aseguradora en personas, familias y empresas.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 13

El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cómo
ha sido el desempeño del sector
asegurador en México en el último
año y qué factores han influido en su
crecimiento o contracción?
Carlos González (CG): Hubo sectores
que ayudaron al aumento de las
primas de todas las compañías
aseguradoras.
El primero fue la venta de
vehículos nuevos y de motos. Volvió
a crecer en un histórico que no se
tenía desde antes de la pandemia.
Casi todo auto o moto nueva sale
del mercado asegurado. Ese auge
del sector automotriz llevó a un
crecimiento muy importante en las
primas de automóviles.
El segundo punto es que el año
pasado se incrementaron mucho las
primas de los seguros de ahorro en
México. Primas de seguros de Vida
con un componente de ahorro para
pensión, que creció mucho porque
tiene un incentivo tributario.
Ahora bien, en el primer semestre
de 2024 observamos que el tema de
automóviles sigue con una buena
tendencia y el sector asegurador es
un reflejo de la economía de cada
país. Si el país va bien, los seguros
normalmente crecen.
Entonces, en la medida que el país
se viene desarrollando, los seguros
igualmente se van desarrollando.
EAL: ¿De qué manera la digitalización
y la tecnología están transformando
el sector asegurador en México y qué
innovaciones se han adoptado para
mejorar la experiencia del cliente y la
eficiencia operativa?
CG: La pandemia dejó muchas
experiencias positivas que algunas
compañías estamos tratando de
capitalizar. La digitalización y la
automatización deberían llevar,
básicamente, a un par de temas
súper importantes: oferta de seguros
a muchas personas que no tienen
acceso a un asesor y el modelo
operativo.
14
EL ASEGURADOR® LATAM

En SURA estamos transformando
16 procesos de cara a la experiencia
de servicio o del cliente para
mejorar lo que se llama el roadmap
de experiencia del usuario. Los
clientes, desde que cotizan un
seguro, inician una experiencia que
termina en una primera fase con la
emisión de la póliza.
En ese proceso, a partir que
recibimos la solicitud de cotización
hasta que la emitimos, estamos
transformando este año 16 procesos
con tecnología o con robots, que se
llaman unos robots que automatizan
procesos, que al final esperamos
mejorar la experiencia del contacto
del cliente con la compañía y
enriquecer también nuestra
comunicación con las personas que
nos entregan las propuestas, que son
los agentes de seguros.
EAL: ¿Cuáles son las principales
tendencias que están moldeando
el futuro del sector y cómo están
preparándose para adaptarse a esos
cambios?
CG: Sin duda alguna, la tendencia
de lo verde, de lo ecológico es
muy importante. Las compañías
aseguradoras también tienen
que ayudar a desarrollar que las
empresas, independiente del giro
económico en el que están, sean
empresas sustentables en el futuro.
¿Qué quiere decir eso? Hay
sectores económicos que si no se
transforman van a tener dificultad
de conseguir seguros y reaseguros
en el futuro. Y ahí, las compañías
aseguradoras podemos ayudar a
esas empresas a identificar dónde
están las dificultades de conseguir a
tiempo seguros o reaseguros.
Ejemplos típicos pudieran ser las
empresas mineras, que tienen una
afectación en el medio ambiente,
pero también hay extracción minera
que se puede hacer cuidando el
medio ambiente, allá es donde
podemos impactar.
El uso de recursos, de plásticos,
cómo se puede transformar la
industria para que, sin cambiar
de giro, pueda ser asegurada en
el futuro. Esa es otra tendencia
muy importante que las compañías
aseguradoras tenemos que buscar,
todo lo relacionado con el control
verde o el aseguramiento del futuro
de las condiciones verdes.
El último tema es que la industria
aseguradora debería tener un auge
social. Nosotros no podemos estar
solamente asegurando a las personas
que tengan una buena capacidad
económica.
Debemos mirar hacia dónde
pudiéramos tener un impacto
asegurador, como en los estratos
socioeconómicos que históricamente
no han tenido acceso al seguro,
porque lo han visto como un giro
muy alejado de su cotidianidad.
Estas son unas tendencias, en mi
opinión, que deberían marcar con el
tiempo una evolución importante de
penetración de seguros en las que no
estamos en la actualidad.
EAL: ¿Cuáles son los desafíos
más significativos que enfrenta
actualmente el sector asegurador en
México y qué estrategias se pueden
implementar para superarlos?
CG: Un reto muy importante,
que parece muy obvio, es la
generación de confianza del sector
asegurador, porque todavía hay
muchas personas que creen que las
compañías estamos para no pagar y
eso está muy lejos de la realidad.
La industria aseguradora debería tener un auge
social. No podemos asegurar sólo a las personas con
buena capacidad económica
Las empresas han demostrado en
dos eventos importantes en México,
como fueron la pandemia de covid
y el huracán Otis, que sí responden,
pero esa generación de confianza
en toda la industria aseguradora es
muy importante. Ahí tenemos que
trabajar como industria, en cómo
generamos confianza, en que las
compañías estamos para honrar y
cumplir la palabra.
Eso se llama cultura aseguradora,
cómo trabajamos en que esa
cultura genere confianza, porque
generar confianza va a crear que las
relaciones se puedan acercar mucho
más. Luego está la ampliación de
la fuerza; hoy en día, muy pocas
personas acceden a seguros y yo te
diría que en un país que está tan
expuesto a riesgos de la naturaleza
como es México, es increíble que
ante fenómenos como las tormentas,
los temblores, aquí todavía no
se haya asumido una conciencia
segura.
Entonces, ahí tenemos que
ampliar la propuesta para llegar a
más personas con el conocimiento
y que no estemos solamente en los
sectores socioeconómicos altos, sino
que hagamos también, desde la
claridad, los seguros más sencillos
y simples, porque a veces somos
demasiado técnicos.
EAL: ¿Ha observado cambios en el
comportamiento y en las expectativas
de los consumidores respecto a los
productos de seguros? ¿Cómo están
ajustándose para satisfacer estas
nuevas demandas?
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 15

CG: Las tendencias de cambio son
súper importantes y todos somos
consumidores, no necesariamente
de seguros, pero todos somos
posiblemente candidatos para
consumir seguros.
El consumidor está teniendo
cambios. Los primeros cambios son
los demográficos y de edad, lo que
se llama extralongevidad. Está claro
que en México, así como en el resto
del mundo, las personas vamos a
vivir más años, no necesariamente
más enfermos.
Con el reto de la extralongevidad
hay dos parámetros muy relevantes
que nos pegan a las personas y que
hay mecanismos de seguros que
ayudan a ello. Lo primero son los
temas de Salud y Gastos Médicos,
porque algunos serán a través de las
instituciones públicas, pero también
si se tiene capacidad de adquirir
un seguro, vivir más años implica
estar más aliviado y por ende vivir
más años está asociado a tener más
riesgo de enfermedades crónicas que
lo afecten en el futuro y ahí hay un
reto muy grande de hacer sostenible
ese aseguramiento en salud.
Y el segundo, vivir más años,
va a implicar que las pensiones
cada vez sean un reto mundial. En
México está hiper mega demostrado,
solamente una de cada tres personas
en edad de jubilación lo está
logrando y con lo que se jubila no
le da para tener una calidad de vida
como lo esperaba.
Por tanto, el otro reto que
estamos teniendo es cómo desde el
aseguramiento acompañamos con
planes personales de retiro, planes
de ahorro programado, previsión de
ahorro, esa extralongevidad como
una tendencia que va a marcar este
hito grande de las personas.
Lo otro en tendencias de
consumidor es que, obviamente, el
comportamiento está cambiando la
estructura de las familias, porque
ya no es esposa e hijos o esposo e
hijos. Ahora tenemos al soltero con
mascota o con pareja y sin hijos,
esto va a tener un cambio en el
comportamiento del consumo del
aseguramiento.
México es uno de los países
del mundo con más número de
mascotas, llámense perros y gatos,
animales pequeños del mundo y,
para muchas personas, la mascota
está teniendo una preponderancia
mayor.
16
EL ASEGURADOR® LATAM

LIDERAZGO
CAMBIO DE
PARADIGMA
Por: Daniel Valero Andrade
La tecnología entró de forma
abrupta en la industria de los
seguros. No obstante, desde
el seno del sector se muestran
abiertos a su adopción con
el objetivo de impulsar el
desarrollo del negocio, pese
a los obstáculos que podrían
encontrar en el camino
Santiago Fainstein,
Head of Latam de SAS
E
El sector asegurador continúa
en un torbellino de cambios derivados
de la disrupción tecnológica.
Sin duda, esto ha impactado
a la industria, a tal punto
que se subieron a la ola de la transformación,
tanto en las áreas técnicas
como en las comerciales.
Santiago Fainstein, Head of Latam de
SAS, profundizó en este tema respecto
a cómo el negocio asegurador en América
Latina está adoptando el análisis
de datos y la Inteligencia Artificial (IA)
como parte de su core y la manera en
que afrontarán los desafíos que esta estrategia
conlleva en su desempeño.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 17

El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cómo están impactando
las tecnologías de análisis de datos y la Inteligencia
Artificial a las industrias y, específicamente, a la
aseguradora, en Latinoamérica?
Es obligatorio que las compañías
hagan una mejor gestión
analítica de sus clientes
Santiago Fainstein (SF): En este momento en
particular en Latinoamérica observo dos cosas,
por un lado, la transformación actuarial, que
básicamente es la utilización de nuevas técnicas
analíticas y de Inteligencia Artificial a la
práctica actuarial. Y también, un cambio muy
fuerte de paradigma de utilización de los datos,
más que nada por la nube.
Ahora existe una vastísima cantidad de datos
y la nube es un catalizador que te permite tener
tal cantidad con un nivel de flexibilidad distinto
al pasado. Y, por otro lado, está el uso de la
nube para la gestión de los mismos.
El otro punto está más por fuera de las
áreas técnicas, del área actuarial o por fuera
del cálculo de las reservas. Y tiene que ver,
principalmente, con la gestión de clientes y con
la prevención de fraude que, como sabemos,
son dos áreas muy fuertes de las compañías de
seguros.
Claramente, medio que se da por hecho, si
bien las compañías siguen modernizándose en
ello, los cálculos actuales y la presentación al
regulador es casi algo que está en el corazón.
Pero en un entorno tan competitivo, es
obligatorio que las compañías hagan una mejor
gestión analítica de sus clientes. Y ahí es donde
se está también con el concepto de decisioning,
que fundamentalmente es una mirada integral
del cliente y la aplicación de modelos de
Inteligencia Artificial en cada una de las fases.
EAL: Con el avance de la Inteligencia Artificial, ¿cómo
cree que las regulaciones y las preocupaciones
éticas están impactando su adopción en
Latinoamérica?
SF: Hay una tentación muy grande a utilizar un
montón de datos y tomar mejores decisiones,
pero a medida que el panorama de los datos se
complejiza y hay más volúmenes y es más fácil
incorporar nuevas fuentes de datos y es más
sencillo crecer con la ayuda de la nube, también
hay riesgos.
18
EL ASEGURADOR® LATAM

Y eso tiene que ver con saber efectivamente
que las decisiones que yo tomo son decisiones,
uno, ajustadas a la ley, por supuesto, pero
también decisiones éticas. Entonces, desde
ese punto de vista, un posicionamiento muy
fuerte en esta compañía es hacia el futuro con
el concepto de Trustworthy AI o Inteligencia
Artificial en la que puedo confiar.
Sin duda, va a llegar el momento en que
los diferentes gobiernos, o inclusive el propio
regulador, o las cámaras empresariales, decidan
sobre mejores prácticas del uso de esos datos
y en especial del uso de los algoritmos. Porque
pareciera que un algoritmo puede tomar una
mejor decisión que una persona, sin duda la
consigue más rápido, toma en cuenta más datos
que una persona, con lo cual puede descubrir
patrones más ricos.
Entonces, la pregunta es, ¿a qué costo y con
qué nivel de riesgo? Porque los riesgos son muy
grandes de tomar decisiones equivocadas, de
tomar decisiones no ajustadas a los valores de
esa compañía, pero el algoritmo, al fin y al cabo,
mira datos y ejecuta una decisión.
EAL: ¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan
las empresas en la región al implementar soluciones
de IA y análisis de datos? ¿Qué pasos están tomando
para superarlos?
SF: Sigue estando el desafío de qué datos
tenemos, desde todo punto de vista, de la
cantidad de datos, de la calidad de datos, de la
completitud de los datos.
Y desde ese punto de vista, hay un desafío
muy grande, porque muchas veces los datos
no existen, simplemente no tengo forma de
capturarlos. Por ello, una de las soluciones en
la que estamos trabajando muy fuerte es el
concepto de generación de datos sintéticos, es
decir, crear datos emulando ciertas condiciones,
como si fueran reales.
Si yo tuviera acceso a datos, ¿a qué se
parecería? Ese es un poco el trabajo que hace
esta solución. Por lo tanto, puedo generar estos
datos sin miedo a equivocarme, porque si trato
de capturarlos, quizás estén incompletos o
tengan fallas.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 19

El otro desafío es el talento,
aunque me parece que estamos
mejor que hace algunos años. La
profesión de científico de datos, de
ingeniero de datos e inclusive la
conciencia en los ejecutivos de las
compañías es muchísimo mayor.
Creo también que en las
universidades y desde la educación
secundaria hay una visión y un
entrenamiento de las personas,
por lo menos en general, en este
conocimiento. Es un gran desafío
y tenemos que asegurarnos de
que las personas que generaron el
trabajo sobre los datos y sobre los
algoritmos, se pueden equivocar por
falta de entrenamiento, porque al
final son humanos.
Tenemos que dar mayor
certidumbre a las compañías de que
las decisiones que toman cumplen
con todos los requisitos regulatorios,
éticos y que tienen que ver con los
propios valores de esa empresa.
El tercer punto es la adopción.
Ahora no queda ninguna duda y
en todas las compañías se está
hablando de esto. Pero claro,
una cosa es hablar y otra cosa es
ejecutar y ahí realmente muchas
veces hay presupuestos muy
grandes que generan resultados muy
pequeños. Ese es un desafío.
Los vendedores de tecnología y
de este tipo de aplicación tenemos
una responsabilidad en poder
guiar a nuestros clientes a navegar
y a entender que hay temas
regulatorios, de valor de negocio y
que tenemos que navegar juntos y
obtener valor. Porque si no ocurre
lo que siempre pasa, se da este ciclo
de primero la moda y la inversión
muy fuerte en presupuestos y luego
la desilusión, porque no hubo
resultados.
EAL: ¿De qué manera la aplicación
de estas tecnologías está cambiando
la experiencia y las expectativas del
cliente en sectores clave como el
asegurador?
SF: Claramente las expectativas
en este momento están arriba y la
presión competitiva de los equipos
ejecutivos es de tenemos que
hacerlo, como lo dice la expresión
en inglés FOMO, que es el miedo de
quedarse afuera.
En vez de quedarme afuera, ¿qué
debería hacer? Entonces, sí creo
que las expectativas están muy
altas. Con la Inteligencia Artificial
generativa pareciera que vamos a
poder resolver un montón de cosas
haciendo una pregunta y todo se va
a resolver solo.
También está lo que yo llamo la
última milla, una cosa es probar
diferentes algoritmos y modelos
y tener datos en la nube a tener
telemetría en el caso de seguros,
pero todo es potencial.
El concepto de analítica de última
milla es decir perfecto, no dejemos
que esto sea un laboratorio. Hicimos
un modelo que nos calculó el valor
del cliente, ahora vamos a ofrecer
los diferentes productos en el
momento justo.
Pero, ¿de dónde estás llegando?,
¿estás ejecutando esa decisión?, ¿se
está generando en una aplicación
móvil?, ¿se está trabajando la
notificación push en el momento
que el cliente tenía una expectativa
de verla?, ¿estamos optimizando
que cuando llame al call center
para un reclamo lo aprovechamos
para tomar una decisión y quizás
convertir esa llamada de queja
en un momento positivo? Es un
gran desafío pasar del pizarrón
y el laboratorio a que la decisión
realmente se ejecute.
20
EL ASEGURADOR® LATAM

EN PORTADA
Franco Di Lucca,
CEO para México, Caribe y
Centroamérica de Aon
22
EL ASEGURADOR® LATAM

MERCADO EN
ASCENSO
MARKET ON THE RISE
Por: Daniel Valero Andrade
La incertidumbre y volatilidad actual han
impactado a la industria, pero ello no ha
sido impedimento para que la recuperación
y el fortalecimiento del seguro se haya
convertido en una realidad
The current uncertainty and volatility have
impacted the industry; however, they have not been
an impediment to the recovery and strengthening of
the insurance industry.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 23

L
a industria de seguros ha retomado
su fortaleza de crecimiento tras
años de incertidumbre y de riesgos
de diversas índoles que han impactado
directamente al mercado; no
obstante, ha sabido sobreponerse y proyecta
hacia el corto y mediano plazo una
escalada.
El Asegurador LATAM conversó con
Franco Di Lucca, CEO para México, Caribe
y Centroamérica de Aon, sobre este
ascenso del sector en rentabilidad y capacidades,
lo que sin duda augura un futuro
próspero.
Con todo, también se enfrenta a enormes
desafíos como es el cambio climático, los
riesgos cibernéticos y la volatilidad política
en América Latina. Aunque, con su
resiliencia y solidez, podrán hacer frente.
El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cuál es la
evaluación o el estado actual del mercado de
seguros en América Latina y qué tendencias
emergentes observa en la región?
Franco Di Lucca (FDL): Los países de
América Latina están en momentos
diferentes, cambios de gobierno que
van en distintas direcciones y eso tiene
impacto en los mercados de seguros.
Sin embargo, en términos generales,
después de la pandemia de covid se han
ido recuperando y retomando su fuerza,
por lo que hoy tenemos mercados en
Latinoamérica con mejoras notables desde
el inicio de 2023 y hasta el inicio de 2024.
Hemos visto recuperación de márgenes
y de rentabilidad, de capacidad de
suscripción, aumento en la capacidad de
reaseguro, lo cual es muy importante,
sobre todo para países con riesgo
catastrófico. Entonces, considero que el
mercado tendencialmente ha mejorado y
After years of uncertainty and various
risks directly impacting the
market, the insurance industry
has regained its growth strength.
Despite these challenges, it has
managed to overcome them and is projected
to have an upward trend in the short
and medium term.
El Asegurador LATAM spoke with Franco
Di Lucca, CEO for Mexico, the Caribbean,
and Central America at Aon, about
the industry’s profitability and capacities
increase, which undoubtedly indicates a
prosperous future.
Yet, it faces enormous challenges, such
as climate change, cyber risks, and political
volatility in Latin America. However,
with its resilience and strength, the insurance
industry is well-positioned to thrive.
El Asegurador LATAM (EAL): What is the
assessment or current state of the insurance
market in Latin America, and what emerging
trends do you see in the region?
Franco Di Lucca (FDL): Each country in
Latin America is in a different situation;
each one is experiencing government
changes that go in different directions and
impact the insurance markets. However,
after the COVID pandemic, these markets
have been recovering and regaining
strength. From the beginning of 2023 to
the start of 2024, Latin American markets
have shown remarkable improvements.
We have seen a recovery of margins and
profitability, underwriting capacity, and
an increase in reinsurance capacity, which
is highly relevant, especially for countries
with catastrophic risk. I believe that
the market trend has improved, and the
24
EL ASEGURADOR® LATAM

ecuperado rentabilidad, además se ve
con apetito de crecimiento.
Después lo que pasa, es un poco lo
que nos pasa a todos, hay dos tipos de
negocios: el de activos y el de personas.
El negocio de activos está impactado
por un montón de variables, pero las
que hemos visto últimamente como la
climática, están ejerciendo una presión
sobre nuestras vidas, por ejemplo, las
inundaciones en Europa y en México y
los huracanes en el sur de la Florida.
El riesgo climático está siendo un tema
súper importante que nos afecta a todos
en nuestra vida, que deberíamos estudiar
cómo vivir mejor para padecerlo menos,
aunque sabemos que el mercado de
seguros tiene que dar respuesta. De ahí
que desde el punto de vista de los activos
y de las personas, el seguro no se escapa
del resto de los mercados, porque existen
también temas relacionados con el
talento, las inversiones y el nearshoring.
EAL: ¿Cuáles considera que son los
principales desafíos que enfrentará el
sector asegurador en esta región el último
trimestre de 2024, especialmente en un
contexto de incertidumbre económica y
política?
FDL: Los cambios de gobierno siempre
generan precaución en los inversores, en
los agentes, en los grupos de interés.
Eso está pasando en varios países de
Latinoamérica, por lo que este último
trimestre y el primer trimestre del
año que viene, desde el punto de vista
político, serán importantes en diferentes
países.
Considero que los principales desafíos
los tenemos bastante monitoreados. En
Aon, hacemos una encuesta de riesgos
globales a miles de Risk Managers,
CFOs y HROs a nivel mundial y les
preguntamos cuáles para ellos son
los riesgos más importantes de hoy y
market has recovered profitability and
appetite for growth.
There are two types of business in
every country: asset-based and peoplebased.
Many variables impact the
asset-based business. Still, the ones we
have seen lately, such as the weather,
are exerting pressure on our lives, for
example, the floods in Europe and
Mexico and the hurricanes in South
Florida.
Climate risk is a major issue that
affects everyone’s life. We should learn
how to live better and suffer less from
it, although we know that the insurance
market must respond. Hence, from an
asset- and people-based point of view,
insurance is no different from the rest of
the markets because it also deals with
issues related to talent, investments, and
nearshoring.
EAL: In your opinion, what are the main
challenges the insurance industry will face
in this region in the last quarter of 2024,
especially in a context of economic and
political uncertainty?
FDL: Government changes always raise
caution among investors, agents, and
stakeholders.
Several Latin American countries are
undergoing these changes; hence, in
this last quarter and the first quarter of
next year, government changes will be
significant from a political point of view
in different countries.
I believe that we are monitoring the
main challenges. Aon does a global risk
survey with thousands of Risk Managers,
CFOs, and HROs worldwide. We asked
them about the most critical current and
future risks for them. All their answers
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 25

del futuro, y el denominador común
en sus respuestas son ciberataques e
interrupción del negocio.
Y esto tiene que ver con lo que está
pasando, es decir, la filtración de datos;
de ciberataques que en América Latina el
año pasado tuvimos 138,000 millones de
intentos de fraude, siendo México el país
que más intentos de fraude registra.
Entonces, en nuestra región los
primeros cinco se repiten: interrupción
de negocio, ciberataques, cambios
regulatorios, riesgo de precios de
materias primas y, fundamentalmente,
desaceleraciones económicas.
Algunos de estos riesgos pueden
cubrirse con seguros y otros no, porque
tienen que ver con el contexto. En
México, específicamente, están las
amenazas conectadas a interrupción
de negocio, los ciberataques, daños a
la propiedad y falla en la cadena de
suministros de distribución.
Muchas compañías comenzaron a
trabajar en México, entre el centro y
el norte, luego de la pandemia para
evitar problemas logísticos y esto
que observamos es respuesta a esta
percepción de riesgo.
En lo que respecta a las personas,
el reto está ligado a atraer y retener
talentos. Y mucho más ocurre con
el nearshoring, porque las empresas
preguntan específicamente cuáles son las
regulaciones, dónde están los talentos,
cuáles son los planes de beneficio, cómo
hacen para captar talento para sus
industrias, lo que representa un desafío
grande de cara al futuro.
EAL: ¿Cómo planea Aon adaptar sus
estrategias para abordar las necesidades
cambiantes de los clientes en
Latinoamérica, dadas las particularidades
de sus mercados?
FDL: Al ser un gran jugador mundial,
tenemos muchísima información de todas
las industrias, del mercado de reaseguros,
de seguro doméstico, de personas, entre
otros. Lo que hacemos fundamentalmente
es ayudar a los clientes a que tomen las
mejores decisiones y tratar de disminuir
su volatilidad.
had one thing in common: cyber-attacks
and business disruption.
This concerns data breaches and
cyber-attacks in Latin America. In the
past year, there were 138 billion fraud
attempts, with Mexico leading in the
number of fraud attempts.
Thus, in our region, the first
five risks are recurring: business
interruption, cyber-attacks, regulatory
changes, commodity price risk, and
fundamentally, economic slowdowns.
Some can be covered with insurance,
while others cannot because they are
context-related. In Mexico specifically,
these include threats related to business
interruption, cyber-attacks, property
damage, and distribution supply chain
failure.
Many companies began operating in
Mexico, between the center and north
of the continent, after the pandemic to
avoid logistical issues in response to this
perceived risk.
On the people side, the challenge is
attracting and retaining talent. This is
even more pronounced in nearshoring
because companies specifically inquire
about regulations, talent location, benefit
plans, and talent attraction for their
industries, posing a significant challenge
in the future.
EAL: Given the particularities of each
market, how will Aon adapt its strategies to
address the changing needs of its clients in
Latin America?
26
EL ASEGURADOR® LATAM

NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 27

Tenemos hoy en día identificadas
cuatro macrotendencias a nivel mundial
que tienen que ver con el comercio, la
tecnología, el clima y la fuerza laboral.
En estas cuatro macrotendencias
mundiales trabajamos de manera
prioritaria en cómo ayudar a los clientes
a que tomen mejores decisiones. ¿Cómo?
Dándoles información, benchmark
de mercados internacionales, de
Latinoamérica, domésticos y ofreciendo
una determinada cantidad de capacidades
que la compañía está desarrollando desde
el punto de vista de tecnología, que
sirven para simular con los clientes cuál
es su riesgo, cuál es su perfil de riesgo,
qué ocurre si aumentan los límites o
reducen los deducibles, por ejemplo.
FDL: We are a strong global player.
We have tons of information from all
industries, the reinsurance market,
domestic insurance, and personal
insurance, among others. What we do
fundamentally is to help clients make the
best decisions and try to reduce their
volatility.
Currently, we have identified four
global macro trends related to trade,
technology, climate, and labor force.
According to these four global macro
trends, we assign priorities and help
clients make better decisions. How?
By providing them with information,
benchmarks of international, national,
and Latin American markets, and
offering technological capabilities that
Aon is developing to simulate clients’
risk, their risk profile, and what happens
28
EL ASEGURADOR® LATAM

if, for example, they raise their limits or
reduce their deductibles.
EAL: In today’s times, when climate and cyber
risks are rising, how is the insurance industry
preparing itself to offer more effective
solutions to clients in the region?
FDL: Overall, the industry expanded
its underwriting capacity in Cyber
Risk depending on the market. We all
recognize that this is a risk that needs to
be mitigated on a global scale, and Latin
America is no exception.
However, the critical question is how
do we translate this so the risk can be
underwritten? How do we prepare clients?
Regarding climate change, 2023 was
the year with the most human losses from
catastrophic risks in the last 15 years.
Climate risk is increasing, and we play two
fundamental roles.
The first is that, as a society, we must do
better. And this is not a political opinion.
We all must contribute to reducing gases,
heat, etc., because things will go wrong.
Our children will live in a world quite
different from ours. This component has
nothing to do with insurance, but I always
say it because we must be aware of this.
The second thing is that we can provide
a lot of decision-making information that
is not aimed at addressing the event but at
mitigating the risk, which is different.
These events will persist unless we
change our behaviors. In our case, two
years ago, we acquired ERN, a catastrophe
modeling company that assesses natural
hazards.
We also offer parametric solutions, which
are the most effective and efficient in terms
of catastrophic risk, especially in hurricane
zones. They are very easily applicable to
cash flow and are not very controversial
from a claims point of view.
EAL: En un entorno donde los riesgos climáticos
y cibernéticos están en aumento, ¿cómo
considera que el sector asegurador está
preparándose para ofrecer soluciones más
efectivas a sus clientes en la región?
FDL: En general, se amplió la capacidad de
suscripción en Cyber Risk, dependiendo del
mercado, pero todos reconocemos a escala
global, y Latinoamérica no es la excepción,
que es un riesgo que hay que mitigar.
Pero, la gran pregunta aquí es, ¿cómo
hacemos nosotros para traducir esto para que
se pueda suscribir el riesgo?, ¿cómo preparar
a los clientes?
Si pasamos al clima, el año 2023 fue el
año con más pérdidas humanas por riesgo
catastrófico de los últimos 15 años. El riesgo
climático está aumentando y tenemos dos
roles fundamentales.
El primero es que como sociedad tenemos
que hacerlo mejor. Y esto no es una opinión
política. Todos tenemos que contribuir a
disminuir gases, calor, etcétera, porque esto
va a salir mal. Nuestros hijos van a tener un
mundo bastante diferente al nuestro. Este
es el componente que no tiene que ver con
seguros, pero lo digo siempre porque creo que
tenemos que tomar conciencia de esto.
Y lo segundo es que hay mucha
información para la toma de decisiones
que nosotros podemos proveer que no va
al evento, pero sí va a mitigar el riesgo del
evento, que es diferente.
Los eventos van a seguir sucediendo si
nosotros no modificamos nuestras conductas.
En nuestro caso, adquirimos ERN hace
dos años, una firma de modelización de
catástrofes que evalúa riesgos naturales.
Luego, tenemos las soluciones
paramétricas, que son de lo más efectivo
y eficiente en lo que refiere a riesgo
catastrófico, sobre todo en zona de
huracanes. Es muy fácil para el Cash Flow
y tienen poca discusión en el punto de vista
del siniestro.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 29

EAL: ¿Cuál cree usted que será el rol de la digitalización
y la innovación en el crecimiento y la resiliencia del
sector asegurador latinoamericano en el corto plazo?
FDL: Esto está pasando y nos está pasando a
todos, el mercado de seguros no es la excepción.
Nosotros tenemos que estar al día y considero que
el mercado de seguros tiene un importante upgrade
en ponerse al día con la evolución tecnológica que
hay a nivel mundial.
Por ello, creo que la industria debería hacer
procesos más simples, más fáciles, más basados en
tecnología, porque eso hará que el mercado se viva
de una manera más transparente y flexible. Uno no
puede esperar 60, 90, 120 días para que le paguen
un siniestro.
Entonces, en el momento en que tengamos un
flujo estandarizado y con la tecnología adecuada,
deberíamos tener mejores capacidades para
prevenir y suscribir, mejores capacidades para
procesar. Hay muchas oportunidades de crecer.
EAL: What do you think will be the role of digitalization
and innovation in the growth and resilience of the Latin
American insurance industry in the short term?
FDL: Digitalization and innovation are happening
to all of us; the insurance market is no exception.
We must be up to date, and I believe the insurance
market has an important upgrade pending in
catching up with the technological evolution
worldwide.
Therefore, I believe the industry should make
processes simpler, easier, and more technologybased
to make the market more transparent and
flexible. You cannot wait 60, 90, or 120 days for a
claim to be paid.
The moment we have a standardized flow and the
right technology, we should have better capabilities
to prevent, underwrite, and process. There is plenty
of opportunity for growth.
30
EL ASEGURADOR® LATAM

NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 31

El periódico El Asegurador®, publicación quincenal, fue fundado en
1984 por el periodista y Asegurador Distinguido Genuario Rojas
Mendoza, con el objetivo de ser el enlace de comunicación entre los
profesionales de todos los niveles de la industria aseguradora en
México.
Hoy abarcamos los niveles ejecutivos de profesionales con influencia
en: Asociaciones, Agentes, Corredores y Proveedores.
El Asegurador® LATAM es una revista diseñada para los altos
niveles de los sectores Asegurador y Reasegurador de la región.
El contenido que se preparará de manera trimestral, estará
enfocado en proveer a los tomadores de decisiones, de información
de valor, opinión, datos, perspectivas de los clientes y tendencias.
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Creado en 1952 como Anuario Mexicano de Seguros, ahora, como
Anuario El Asegurador®, es la puerta de entrada al Seguro en México
y América Latina a través de su versión impresa y digital. Hoy en día
es el directorio y manual básico de consulta de los sectores
asegurador y afianzador.
Está presente en México, Panamá, Guatemala, Honduras, El
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Brindamos un abanico de nuevos productos e incluso estrategias
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transformar al seguro
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INTERASOCIACIONES
Jorge Claude, presidente de la
Federación Interamericana de
Empresas de Seguros (FIDES)
34
EL ASEGURADOR® LATAM

VOCACIÓN APLICADA
APPLIED EXPERIENCE
Por: Daniel Valero Andrade
Pese a los diversos conflictos
sociopolíticos y económicos a los que se
enfrenta América Latina en la actualidad,
el seguro se mantiene firme como
el vehículo que genera estabilidad y
protección a nuestros países
· Despite the various sociopolitical
and economic conflicts Latin
America is facing, insurance remains
the driving force for stability and
protection in the region.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 35

L
a actividad aseguradora es un mecanismo prioritario para ofrecer estabilidad
a las sociedades. Su vocación hacia la protección brinda tranquilidad
en tiempos de incertidumbre.
Debido a esta función principal, se logran gestionar y mitigar los
riesgos, se fomenta la inversión y permite una pronta recuperación ante
eventos adversos.
Jorge Claude, presidente de la Federación Interamericana de Empresas de Seguros
(FIDES), conversó con El Asegurador LATAM respecto a dicha vocación
de la industria en la región latinoamericana y la importancia de contar con un
sector sólido y desarrollado, que promueva el crecimiento y resiliencia económica
de nuestros países.
I
nsurance is a fundamental mechanism for providing stability to societies.
Its orientation towards protection offers peace of mind during
uncertain times.
This core function results in risk management and mitigation, investment
promotion, and early recovery from adverse events.
Jorge Claude, President of the Interamerican Federation of Insurance Companies
(FIDES, by its Spanish acronym), discussed the industry’s orientation
in the Latin American region with El Asegurador LATAM and the importance
of having a solid and developed industry that promotes Latin American countries’
growth and economic resilience.
36
EL ASEGURADOR® LATAM

El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cómo cree usted
que el sector asegurador puede contribuir
a mitigar los impactos de los conflictos
sociopolíticos y económicos que enfrenta
América Latina en la actualidad?
Jorge Claude (JC): El sector asegurador,
por su naturaleza, tiene una vocación
de protección de las sociedades, las
organizaciones y las personas, así
como el potencial de ser un actor
relevante para procurar estabilidad y
permitir la recuperación en tiempos de
incertidumbre.
La evidencia muestra que existe
una relación directa entre el desarrollo
económico de un país y el grado de
penetración de los seguros, es decir,
que aquellos países que cuentan con
una actividad aseguradora más robusta
tienden a contar con una economía más
próspera.
Lo anterior, se da principalmente
porque los diferentes actores económicos
se encuentran más dispuestos a invertir
y consumir cuando existe la tranquilidad
de que su patrimonio está protegido ante
la presencia de los diferentes riesgos a los
que están expuestos, gracias al trabajo
realizado por las compañías de seguros.
Para el caso de Latinoamérica, la
penetración del seguro (primas/PIB)
fue del 3.16 % para el 2023, menos de la
mitad mundial, que se ubica alrededor
del 7 %. Esto demuestra un enorme
reto como región, al contar aún con una
importante brecha de protección por
cubrir.
En su Reporte Global de Seguros
2023, McKinsey & Company hace
referencia a la brecha de protección
en América Latina, comparándola con
Estados Unidos. El informe señala
que la esperanza de vida al nacer en
Latinoamérica es de 75 años, frente a 79
en Estados Unidos. Además, menos del
15 % de la población en Latinoamérica
cuenta con un seguro de Vida, en
El Asegurador LATAM (EAL): How do you
think the insurance industry can help
mitigate the impacts of the current sociopolitical
and economic conflicts that Latin
America faces?
Jorge Claude (JC): The insurance industry,
by its nature, is oriented towards
protecting societies, organizations, and
individuals, and it can be a relevant
contributor to stability and enabling
recovery in times of uncertainty.
Evidence shows a direct relationship
between a country’s economic
development and the degree of
insurance penetration, meaning that
countries with a more robust insurance
activity tend to have a more prosperous
economy.
This is mainly because economic
actors are more willing to invest and
consume when they have peace of mind
that their assets are protected thanks
to insurance companies’ work in the
event of the different risks to which
they are exposed.
In 2023, insurance penetration
(premiums/GDP) in Latin America
was 3.16%, less than half of the world
average of around 7%. This indicates a
massive challenge for the region, as it
still has a significant protection gap to
be covered.
McKinsey & Company’s Global
Insurance Report 2023 compares
the protection gap in Latin America
with the United States. The report
notes that life expectancy at birth in
Latin America is 75 years versus 79
in the United States. In addition, less
than 15% of the population in Latin
America has life insurance, compared
to approximately 50% in the United
States. Vehicle insurance coverage is
another area of significant difference:
in our region, less than 25% of cars are
insured, while in the United States,
approximately 70% are insured. Finally,
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 37

per capita premiums are significantly
lower in Latin America, at approximately
USD 300 versus USD 7,500 in the United
States.
Each country’s challenge of reducing
the protection gap is conditioned by its
particular circumstances, such as social,
economic, and demographic factors,
among others. However, economic growth
factors and a solid insurance system
backed by efficient regulation and public
policies that promote inclusion and an
insurance culture are also key elements
for reducing this protection gap.
EAL: What type of insurance is most needed
in the region to meet current and future
challenges?
JC: The decision to purchase insurance is
driven by the potential exposure to risks,
the negative effects of which compromise
the financial stability of either an
individual or a nation.
In this sense, it is worth looking at
the behavior of the different types of
insurance in 2023.
According to Latino Insurance
statistics, the first five positions in
the portfolio mix of premiums written
in Latin America were Pension and
Occupational Accident insurance with
a 27% share, followed by Life insurance
with 21%, Automobile insurance with
18%, Property and Casualty insurance
The decision to purchase
insurance is driven by the
potential exposure to risks
El factor de decisión para contar con
un seguro está dado por la potencial
exposición a riesgos
comparación con aproximadamente el
50 % en Estados Unidos. La cobertura
de seguros para vehículos es otra área
de diferencia significativa: en nuestra
región, menos del 25 % de los autos
están asegurados, mientras que en
Estados Unidos la cifra ronda el 70
%. Finalmente, las primas per cápita
son significativamente más bajas en
Latinoamérica, con aproximadamente
300 dólares, frente a los 7,500 dólares de
Estados Unidos.
El desafío de reducir la brecha de
protección en cada país está condicionado
por sus circunstancias particulares,
incluyendo factores sociales, económicos
y demográficos, entre otros. No obstante,
factores de crecimiento económico, un
sistema asegurador sólido, respaldado
por una regulación eficiente y políticas
públicas que fomenten la inclusión y la
cultura de seguro, también son elementos
clave para reducir esta brecha de
protección.
EAL: ¿Qué tipo de seguros son más
necesarios en la región para enfrentar los
desafíos actuales y futuros?
JC: El factor de decisión para contar con
un seguro está dado por la potencial
exposición a riesgos, cuyos efectos
negativos comprometen la estabilidad
financiera, así sea de un individuo o una
nación.
38
EL ASEGURADOR® LATAM

En ese sentido, vale la pena darle un
vistazo al comportamiento que han tenido
los diferentes tipos de seguros en el 2023.
De acuerdo con estadísticas de Latino
Insurance, el mix de cartera de las primas
emitidas en América Latina estuvo
liderada en las primeras cinco posiciones
por los seguros de Pensiones y Accidentes
de Trabajo con un 27 % de participación,
seguido de los seguros de Vida, con un 21
%, los seguros de Automóviles con un 18
%, los seguros de Daños con un 17 % y
los seguros de Salud con el 13 %. Resulta
relevante la participación de los ramos de
personas sobre los de daños.
El estudio reciente de MAPFRE
Economics, sobre demografía y su
impacto en la actividad aseguradora,
muestra que las grandes tendencias
demográficas son fundamentales para
entender el potencial económico de
un país y el desarrollo de su sector de
seguros.
with 17%, and Health insurance with
13%. The share of personal lines
over property and casualty lines is
significant.
MAPFRE Economics’ recent study
on demographics and their impact on
insurance activity shows that major
demographic trends are fundamental
to understanding a country’s economic
potential and the development of its
insurance sector.
Factors such as declining fertility
rates, lower mortality rates, and longer
life expectancy suggest that health
expenditures, retirement savings, and
the need to protect dependents in
the event of death or disability will
continue to be society’s needs, and,
therefore, pension, health, life, and
savings insurance will continue to be
very relevant.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 39

Factores como la reducción de las
tasas de fertilidad, la disminución en
las tasas de mortalidad y una mayor
esperanza de vida sugieren que los
gastos en salud, el ahorro para la
jubilación y la necesidad de proteger a
los dependientes frente a la muerte o la
invalidez, seguirán siendo necesidades
de las sociedades y, en ese sentido, los
seguros previsionales, los de Salud, de
Vida y aquellos con un componente de
ahorro seguirán siendo muy relevantes.
Por otro lado, la región es
especialmente vulnerable a fenómenos
naturales como terremotos, erupciones
volcánicas y maremotos, así como
a eventos climáticos extremos como
huracanes, inundaciones y sequías.
Lamentablemente, estos sucesos
se dan con una mayor frecuencia y
sus efectos son cada vez más severos,
provocando una afectación importante
a la infraestructura de los países, la
actividad agrícola y a la economía en
general.
En ese sentido, los seguros
Paramétricos y los Agrícolas se ven
como productos que puedan aliviar las
consecuencias negativas de estos eventos
para los segmentos más vulnerables.
Finalmente, el creciente desarrollo e
integración de las nuevas tecnologías
ofrecen un panorama de sofisticación
de las amenazas cibernéticas y las
empresas están reconociendo la
necesidad de protegerse contra los
riesgos financieros asociados con los
ciberataques y las filtraciones de datos.
On the other hand, the region is
particularly vulnerable to natural
disasters such as earthquakes, volcanic
eruptions, and tsunamis, as well
as extreme weather events such as
hurricanes, floods, and droughts.
Unfortunately, these events are
occurring more frequently, and their
effects are becoming increasingly severe,
causing significant damage to the
countries’ infrastructure, agricultural
activity, and the economy in general.
In this sense, parametric and
agricultural insurance are seen as
products that can alleviate the negative
consequences of these events for the
most vulnerable segments.
Finally, the increasing development
and integration of new technologies
paint a more sophisticated landscape of
cyber threats, and companies recognize
the need to protect themselves against
the financial risks associated with
cyber-attacks and data breaches; thus,
we expect to see a significant increase
in this type of coverage.
EAL: Faced with the uncertain economic
outlook in Latin America, how can insurers
help stabilize and protect economies and
citizens in the short and long term?
JC: It is precisely in uncertain scenarios
or environments that insurance activity
is essential to offer stability and
protection to societies in general and
citizens in particular.
Insurance’s primary role is to assume
40
EL ASEGURADOR® LATAM

the risks the insured faces and reduce
the financial uncertainty associated
with a future loss. In this sense,
it allows managing and mitigating
risks, encourages investment, and
enables prompt recovery in the face
of adverse events.
A solid and developed insurance
industry is key to promoting growth
and economic resilience in a country.
The role of insurance companies
as long-term investors is also
noteworthy, as they facilitate the
development of countries. In this
sense, the insurance industry is both
a support for and a consequence of
economic growth.
The public and private sectors need
to work together for these purposes.
From a business perspective, it is
important to disseminate knowledge
and the benefits of insurance,
innovate and develop insurance
products suited to the insured’s
needs, and adopt marketing channels
that allow reaching a greater number
of people.
From the public sector, promoting
insurance financial education,
establishing adequate and efficient
regulation, and simplifying
administrative procedures related to
developing and marketing insurance
products is essential. In addition,
public policies that facilitate
insurance inclusion and stimulate
innovation in the sector should be
encouraged.
Effective collaboration between the
public and private sectors is essential
for the robust and sustainable
development of the insurance business
in any country. It can create a more
stable and resilient environment for
its citizens.
Así que se prevé un incremento
significativo de este tipo de
coberturas.
EAL: Dado el panorama de incertidumbre
económica en América Latina, ¿cómo
pueden las aseguradoras ayudar a
estabilizar y proteger las economías y a
los ciudadanos en el corto y largo plazo?
JC: Precisamente, es en panoramas
o entornos de incertidumbre que
la actividad aseguradora resulta
fundamental para ofrecer estabilidad
y protección a las sociedades en
general y a los ciudadanos en
particular.
La función principal del seguro
es asumir los riesgos a los que se
enfrentan los asegurados y reducir la
incertidumbre financiera asociada a
la ocurrencia de una pérdida futura.
En ese sentido, permite gestionar
y mitigar los riesgos, fomenta la
inversión y permite una pronta
recuperación ante eventos adversos.
Contar con un sector asegurador
sólido y desarrollado es clave para
promover el crecimiento y resiliencia
económica en un país.
También es destacable el rol que
cumplen las aseguradoras en cuanto
inversores de largo plazo, facilitando
el desarrollo de los países. En ese
sentido, la industria de seguros es a
la vez sustento y consecuencia del
desarrollo económico.
Para esos propósitos, resulta
importante el trabajo en conjunto
entre el sector público y privado.
Desde el ámbito empresarial
es importante la difusión del
conocimiento y los beneficios de los
seguros; la innovación y desarrollo
de productos de seguros adecuados
a las necesidades de los asegurados
y la adopción de canales de
comercialización que permitan llegar
a un mayor número de personas.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 41

42
EL ASEGURADOR® LATAM

La colaboración efectiva entre el
sector público y el sector privado
es fundamental para el desarrollo
robusto y sostenible
Effective collaboration between
the public and private sectors
is essential for the robust and
sustainable development
Desde el sector público, es esencial
promover la educación financiera en
seguros, establecer una regulación
adecuada y eficiente, y simplificar los
trámites administrativos relacionados
con el desarrollo y comercialización
de productos de seguros. Además,
se deben fomentar políticas públicas
que faciliten la inclusión de seguros y
estimulen la innovación en el sector.
La colaboración efectiva entre el
sector público y el sector privado
es fundamental para el desarrollo
robusto y sostenible de la actividad
aseguradora en cualquier país y
pueden crear un entorno más estable y
resiliente para sus ciudadanos.
EAL: ¿Prevé usted algún conflicto o
desafío importante para el sector
asegurador en América Latina en los
próximos años debido a las tensiones
políticas y económicas? ¿Cómo se están
preparando las aseguradoras para
enfrentarlo?
JC: El sector asegurador cuenta con una
naturaleza de servicio a las sociedades
y acompaña a los países en los diversos
retos que enfrentan. Actúa como un
socio estratégico en la construcción de
resiliencia ante desafíos económicos,
naturales y sociales.
Además, la actividad aseguradora
impacta de manera transversal en
múltiples sectores económicos de un
país, lo que la obliga a adaptarse
y evolucionar constantemente para
responder a las nuevas necesidades
EAL: Do you anticipate any significant
conflicts or challenges for the insurance
industry in Latin America in the coming
years due to political and economic
tensions? How are insurers preparing to
face them?
JC: The nature of the insurance
industry is to serve societies. It
supports countries in their various
challenges and acts as a strategic
partner to build resilience in the
face of economic, natural, and social
challenges.
In addition, insurance has a crosscutting
impact on multiple economic
segments of a country, which forces
it to constantly adapt and evolve to
respond to new needs and emerging
risks. Its ability to reinvent itself
and adjust its services is essential to
maintain its relevance and effectiveness
in a constantly changing environment.
The insurance industry is probably
one of the world’s largest global
industries. Ultimately, we all
participate in emerging situations or
challenges through large reinsurers.
That’s part of the insurance DNA, and
we are prepared for it.
EAL: What role do you think regional
cooperation between Latin American
countries and insurance companies
should play in building resilience to the
socio-political and economic problems
afflicting the region?
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 43

y riesgos emergentes. Su capacidad para
reinventarse y ajustar sus servicios es
fundamental para mantener su relevancia
y efectividad en un entorno en constante
cambio.
La industria aseguradora es probablemente
una de las más globales. Por intermedio de
las grandes reaseguradoras, finalmente, todos
participamos de las situaciones o desafíos que
van surgiendo. Es parte del ADN del seguro,
y estamos preparados para ello.
EAL: ¿Qué papel cree que debería jugar la
cooperación regional entre países de América
Latina y las aseguradoras para fortalecer la
resiliencia ante los problemas sociopolíticos y
económicos que aquejan a la región?
JC: La cooperación regional en América
Latina es clave, de hecho, se retoma dentro
de los objetivos fundacionales de FIDES,
en los cuales se destaca la consigna de
“Estrechar los vínculos entre los integrantes
de la Federación, fomentando el intercambio
de ideas y experiencias y establecer en
beneficio de sus miembros los servicios de
utilidad general que se considere necesarios”.
Esta cooperación regional ha permitido
a las industrias aseguradoras de los países
miembros de FIDES aprender de las
mejores prácticas implementadas en otros
países, facilitando así la adaptación y
réplica de estos enfoques exitosos en sus
propios contextos. Además, ha promovido
el intercambio de experiencias y lecciones
aprendidas, lo que ayuda a prevenir y evitar
errores y decisiones que puedan perjudicar al
sector o a las sociedades en general.
El carácter técnico y especializado de la
industria aseguradora requiere también de
una interacción estrecha con las autoridades
reguladoras y supervisoras de cada país,
con quienes se está llamado a trabajar en
conjunto para permitir que esta industria
cumpla de la mejor manera con su rol social.
JC: Regional cooperation in Latin America
is crucial. In fact, it is included in FIDE’s
founding objectives, which emphasize
the commitment to “strengthen the links
between the members of the Federation,
promoting the exchange of ideas and
experiences, and establish services of general
interest deemed necessary for the benefit of
its members.”
This regional cooperation has enabled
the insurance industries of FIDES member
countries to learn from the best practices
implemented in other countries, thus
facilitating the adaptation and replication
of these successful approaches in their own
contexts. In addition, it has promoted the
exchange of experiences and lessons learned,
helping prevent and avoid mistakes and
decisions that could be detrimental to the
sector or societies.
The insurance industry’s technical and
specialized nature also requires close
interaction with each country’s regulatory
and supervisory authorities. Both have been
called upon to work together and enable the
industry to fulfill its social role as best as
possible.
44
EL ASEGURADOR® LATAM

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MARISCALES
ASEGURADORA GENERAL
EL VALOR DE LA EMPRESA FAMILIAR
Por: César Rojas Rojas
Entrevista con Enrique Neutze
Toriello y Enrique Neutze Crisciani
Son contadas las empresas que no sólo sobreviven a tres
cambios generacionales, sino que además se mantienen
en una ruta de crecimiento y liderazgo en sus sectores.
En el caso del sector asegurador guatemalteco, sin duda
la historia de Aseguradora General se trata de un ejemplo
de transición y, para conocerla, El Asegurador Latam tuvo
la oportunidad de conversar tanto con Enrique Neutze Toriello,
como con Enrique Neutze Crisciani, tercera y cuarta generación
de esta familia de aseguradores.
Es en 1950 cuando Don Alfredo Neutze Monteros obtuvo la
representación de Assicurazioni Generali para operar en Guatemala,
después de haber iniciado una agencia en la cual vendía Seguros
de Vida. “Tras algunos años de colaborar con Generali mis
abuelos viajaron a Trieste en 1964 para plantearle a la empresa la
idea de que se la agencia se convirtiera en una compañía de Seguros,
ya que tanto el crecimiento en tamaño como las utilidades ya
la convertían en algo viable”, relata Neutze Toriello.
46
EL ASEGURADOR® LATAM

Enrique Neutze Toriello, y
Enrique Neutze Crisciani
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 47

Generali vio con buenos ojos la idea
y les propuso tomar el 80 %, en tanto
que la compañía desde Italia participaría
con el 20 %. Sin embargo,
Don Enrique y su esposa concluyeron
que lo mejor era volver para proponer
que Generali tomara el 51 % y ellos
el 49, pues así tendrían más interés en
apoyarlo en la administración de la
compañía. “Por otro lado, mi abuelo
no tenía plata como para el 80 %, entonces
consiguió en Guatemala recursos
para aportar ese 49 % e invitó a
algunos amigos a participar. Así nace
en 1966 Aseguradora General”.
Muy joven aún, Enrique Neutze
Aycinena comenzó a trabajar con su
padre y fundador de Aseguradora General,
iniciando así la línea familiar
que hasta hoy dirige el camino de la
organización, teniendo en la actualidad
a tres de ellos en activo.
Aunque Generali se fundó en Trieste
en 1831, por un tiempo sus oficinas
estuvieron en Venecia y es ahí a
donde Neutze Aycinena se fue a vivir
y a estudiar entre 1961 y 1962, para
prepararse e integrarse de lleno a la
aseguradora. Se convertiría en gerente
general como consecuencia de la
enfermedad y el fallecimiento de su
padre en 1971. Su gestión resultó en
un crecimiento de la empresa al grado
de llegar a ser líder del mercado a
principios de la década de los 80; sin
embargo, a principios de los 90 Generali
envió a un grupo de ejecutivos a
hacer un análisis del portafolio y se
decidió salir de algunos riesgos para
mejorar los índices de la compañía,
lo que tuvo como consecuencia descender
al tercer puesto en el ranking.
Los movimientos no fueron fáciles de
explicar, especialmente a los productores,
pero era necesario hacerlo.
En 1986, mientras estudiaba la
universidad en Guatemala, Enrique
Neutze Toriello se integra a la organización
de la mano de su padre, para
seguir el mismo camino, estudiando
en Trieste por un año para prepararse
mejor ante los retos que venían, lo
cual le permitió seguir desarrollándose
hasta ser nombrado Gerente general
en 2011.
EL CAMINO CON
ASSICURAZIONI GENERALI
“Yo diría que nuestra unión con Generali
fue magnífica. En esa época era
una compañía que daba mucha autonomía
a sus subsidiarias en todo el
mundo, había que hacer las cosas bien
y tener buenos resultados y no había
problema. Cada febrero, se presentaba
el resultado del año anterior y en
octubre se hacía el presupuesto del
año siguiente. Se iba en maletín, con
copias de las presentaciones, no había
computadoras y mi viejo viajaba con
el contador y el auditor, era lo usual
en cualquier compañía del mundo.
Todas viajaban esas dos oportunidades
a Trieste”, relata Neutze Toriello.
En 2011, con la entrada de un nuevo
CEO a Generali, comienza una
transformación interna para tener
más estructura, modernizarse y hacer
cambios que al inicio inyectaron
mucho entusiasmo, pero que también
conllevaron algunas complicaciones y
48
EL ASEGURADOR® LATAM

urocracia. “Para nada lo
tomamos como algo malo,
sino como natural, como
fundamento en el Gobierno
Corporativo; era un cambio
en el modo de operar
y eso implica crecimiento
de costos. Al mismo tiempo,
también se estaba dando
en Guatemala la nueva
Ley de Seguros, basada en
Solvencia I y se fueron complicaron
las cosas en varios
frentes”.
Destaca Neutze que esta
situación no fue algo que
ocurriera únicamente en
Aseguradora General, ni
siquiera en Guatemala. Se
trataba de algo regional.
“México fue un poco antes
de nosotros, por su tamaño
y su evolución, y realmente
los grandes mercados de
Latam son México, Brasil y
Argentina y son los que han
tenido una evolución más
rápida en muchos aspectos. Los demás
países vamos detrás”. Consciente
de la falta de estructura que existía
para implementar estas exigencias, la
Superintendencia de Bancos de Guatemala
fue dando la oportunidad para
e ir adecuándose de manera más pausada,
lo cual fue bien visto por las
compañías del sector.
Ya con Enrique Neutze Aycinena
como Presidente del Consejo de Administración
y su hijo como gerente
general, en 2015 Generali lanza un
comunicado en el cual deciden vender
18 compañías subsidiarias en el
mundo y la primera sería precisamente
Guatemala, después de haber salido
ya de México con su asociación
con Banorte. Para los Neutze se trató
de un movimiento lógico, ya que las
exigencias de capital y reservas que
implicaba Solvencia II en Europa requerían
deshacerse de operaciones en
otros países.
“Obviamente, siendo una compañía
muy respetuosa y teniendo una gran
relación con nosotros, nos ofrecieron
el 51 % y el 18 de Julio de 2024 cumplimos
8 años de ya no estar ligados
y ser dueños del 100 % de la empresa.
Para mi papá no fue fácil y en el
fondo para mí tampoco, separarnos
de Generali. A mi esposa la conocí en
Trieste en 1993, cuando me fui a estudiar
con ellos un año, ella trabajaba
ahí, así que hay un valor sentimental
y una relación profunda con Generali.
Tengo amistades que siguen trabajando
en esa compañía”.
LA TRADICIÓN FAMILIAR
“Para mí es una experiencia fabulosa,
yo estaba en el colegio y en las
vacaciones trabajé un poco en la oficina,
me ponían de cobrador y cosas
así. Tuve lindas experiencias y tengo
una relación muy profunda y de mucho
respeto con mi padre, somos muy
amigos. Claro que con mamá también,
pero siendo hombre y el único
hombre de los hijos, pues siempre lo
acompañaba. Al crecer, siempre pensé
que iba a trabajar con él.
Nunca me pasó otra cosa por
la cabeza”, cuenta Neutze Toriello.
Desde que estudiaba Administración
de Empresas le
manifestó a su padre que quería
comenzar a trabajar. Él
le daba consejos, le hablaba
del negocio y así empezó. No
siempre opinan igual, confiesa,
pero nunca ha habido división.
“Ahí Enrique, mi hijo, ya
estaba en la Universidad.
Algo que sí es importante es
que para mí las enseñanzas
de mi abuelo, que cuando él
fallece yo era muy joven, nos
las transmitió a través de mi
padre; esa educación, legado
y forma de hacer negocios, de
comprender al seguro, de respetar
a las personas, no sólo a
los empleados de la compañía,
sino a todas las personas, es
algo que lo absorbí de mis padres
y eso es lo que trato de trasladar
a mis hijos, para que lo que hagamos
esté basado en el respeto a la dignidad
del ser humano y de las personas
que trabajan para nosotros y que de
alguna manera tienes algún tipo de
relación con ellas. Ese respeto es algo
que ha permeado en las generaciones
y, diría yo, que es uno de los fundamentos
principales de la compañía”.
Enrique Neutze Crisciani es el mayor
de tres hermanos, todos varones
y colabora en la aseguradora desde
hace tres años, durante la pandemia
de covid. “Estaba estudiando en la
Universidad Rafael Landívar, con flexibilidad
de horarios para poder trabajar.
Es bonito porque lo que uno va
aprendiendo en la universidad lo vas
relacionando y aplicando. Mi hermano
Nicolás está estudiando y también
trabaja en la empresa de Fianzas, Privanza,
hace poco menos de un año”.
Neutze Crisciani comenzó en el área
de reclamos, yendo en su motocicleta
atrás del asesor de emergencias para
ver cómo se atendía al cliente en mo-
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 49

mentos difíciles y eso le gustó mucho.
Poco tiempo después contrataron a
una empresa consultora en Planeación
Estratégica, que les abrió los
ojos y les ayudó a identificar varias
iniciativas que deberían implementarse.
Ahí nace la gerencia de Proyectos,
Mejora Continua y Planeación
Estratégica, desde la cual Enrique
puede darle seguimiento a lo que será
el futuro de la aseguradora.
ADAPTACIÓN AL CAMBIO
“La generación de Enriquito -como
cariñosamente se dirige a su hijo- obviamente
está liderando los cambios
y para ellos es natural esta nueva velocidad
y el manejo de la tecnología.
Yo entiendo términos y cosas generales
de la tecnología, pero realmente
ellos son los que están liderando el
cambio y es natural para ellos, son
nativos de esa tecnología”, afirma
Neutze Toriello
Ambos están conscientes de que
adaptarse es vital y consideran que
han tenido una gran evolución al
grado de estar ya desarrollando soluciones
con Inteligencia Artificial.
“Sí son nuevos retos, pero hemos sido
capaces de adaptarnos y estar a la
vanguardia, y ganamos un reconocimiento,
inclusive, como la empresa
tecnológica más avanzada de Guatemala”.
LOS CAMBIOS EN EL
MERCADO
Desde su punto de vista, el mercado
ha cambiado porque hay más
dinamismo, más velocidad en cada
sentido: operaciones, preguntas, respuestas,
la comunicación del cliente,
las personas que interactúan con la
empresa o los clientes. Todos ellos
tienen ya una mayor expectativa de
velocidad de interacción.
“El negocio ha cambiado en cuanto
al negocio en línea, en la manera
pero, por ejemplo, considero que mucha
gente dice que el intermediario
va a acabarse y eso es mentira. El negocio
de seguros es tan complejo que
necesita de personas y como asegurado
siempre se va a necesitar que alguien
te explique los términos. Sí, de
pronto asegurar un vehículo no es tan
complicado, pero asegurar tu casa o
negocio necesita de un intermediario”.
Están conscientes de que la cadena
de valor está compuesta por jugadores
con un rol definido: asegurado,
intermediario directo, ajustador, la
aseguradora, el corredor de reaseguro
y el reasegurador. “Aquel que pretenda,
creo yo, eliminar a alguno, está
equivocado, porque el negocio no está
diseñado para ello”.
Para Neutze Crisciani la tecnología
ha venido no sólo a agilizar sino a hacer
herramientas útiles para nuestros
intermediarios. “Nosotros desarrollamos
un cotizador de auto individual
donde escribes un correo con datos
básicos del auto y recibes tu cotización
en 45 segundos. Se han desarrollado
esas herramientas pensando
en nuestros intermediarios, para que
sean más ágiles, porque así lo deman-
50
EL ASEGURADOR® LATAM

da el cliente. Este sistema se llama
Sofía y tenemos grandes planes para
ese sistema y que sea una herramienta
cada vez más útil. La clave del éxito
ha sido el equipo de personas que mi
papá ha logrado ir formando a través
de los años y a la oportunidad de crecimiento
que las personas tienen en
la empresa, que ha creado un equipo
sólido, con mucha confianza y con objetivos
claros”.
EL FUTURO
Para Neutze Crisciani el futuro estará
lleno de retos, con mercados muy
competitivos, donde hay que estar innovando,
no sólo en herramientas sino
en productos, porque las generaciones
van cambiando y sus gustos y necesidades
también, pero considera que
algo importante que se ha manejado
en la compañía es tener un balance
entre la experiencia y la gente joven
que viene con nuevas ideas.
“Considero que nosotros hemos evolucionado
en el tiempo en cuanto a
una mayor velocidad en la toma de
decisiones, que nos permite adaptarnos
a todos los cambios y buscar
siempre cosas retadoras, diferentes,
nuevas. No quiero decir que somos la
compañía más innovadora, pero estamos
buscando hacer las cosas mejor
en la medida de lo posible, en satisfacer
a nuestros clientes y que ellos
aprecien el servicio que nosotros damos”.
Finalmente, Neutze Toriello afirma
que como compañía de seguros han
evolucionado mucho. “Estamos satisfechos,
agradecidos con Dios de cómo
estamos, con la evolución que hemos
tenido. Hay muchas áreas de oportunidad,
de mejora, sin duda. Tenemos
muchos retos, siempre hay evolución
en todo y eso te mantiene vivo y activo”.
“Hoy mi viejo estaba feliz en la mañana,
cuando estábamos todos reunidos
hablando un montón de ideas
sobre lo que vamos a hacer, hablamos
del pasado, de historias. Porque considero
que la vida tiene que basarse
en la historia, para que conozcas lo
que sucedió, para no repetir errores,
pero con una comunicación efectiva
del equipo todo eso se minimiza y se
puede ser más asertivo”.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 51

OPINIÓN
¿ERES EL BLOQUEADOR
DE CREATIVIDAD DE LA
ORGANIZACIÓN?
Por: Nir Hindi
nir@theartian.com
“EL DIRECTOR GENERAL ES EL PRINCIPAL BLOQUEADOR”,
DIJO UN GERENTE DE MARCA DE UNA EMPRESA DE
SERVICIOS FINANCIEROS EN EE. UU.
Si estás asintiendo es porque esto te suena familiar, confía en mí, no
eres el único. Cada vez que menciono esto en mis discursos principales,
resuena con muchas personas. Y no sólo se basa en esas charlas:
el estudio Estado anual de la creatividad 2024 de LIONS Advisory lo
confirma. Estamos viendo una tendencia: a menudo son las personas
en la cima quienes frenan la creatividad.
Escucho esto especialmente de los profesionales junior y de nivel medio, quienes
sienten que hay una falta de pensadores creativos en la sala de juntas. Lo
que tenemos, en cambio, son líderes que se apegan demasiado a lo probado, lo
que dificulta que las ideas creativas prosperen. Así que, aunque les pidas a tus
equipos que piensen fuera de la caja y estén listos para dar el salto, parece que
hay una advertencia oculta de “no te vuelvas demasiado loco”, todo gracias a
ese enfoque cauteloso del liderazgo.
Si crees que son los juniors en las organizaciones quienes se quejan -a quienes
algunos podrían descartar como miembros de la Generación Z, que aún no
comprenden completamente las prácticas empresariales- podrías sorprenderte,
pero esto también proviene de quienes están a nivel de dirección, lo que
resalta que el desafío es mucho más generalizado de lo que podríamos pensar
inicialmente.
Nir Hindi es fundador de The Artian, una empresa que aplica métodos y prácticas
del mundo del arte en un contexto empresarial para fomentar la innovación.
52
EL ASEGURADOR® LATAM

Toda la situación conduce a un tipo de ciclo frustrante.
Los líderes juegan demasiado a lo seguro, no están dispuestos
a arriesgarse con ideas más atrevidas, a menos que
estén 100 % seguros de que funcionarán. Pero aquí está
el detalle: no se puede saber si algo realmente va a tener
éxito sin probarlo primero. Esto, no sólo crea tensión entre
la alta dirección y sus equipos, sino que también desvía el
enfoque de perseguir una creatividad de alta calidad, optando
por soluciones rápidas que son más fáciles de cuantificar,
pero que no logran tener un impacto duradero. Sí,
la conclusión es que el pensamiento a corto plazo mata la
creatividad.
SELECCIONANDO CREATIVIDAD EN LOS
NIVELES INFERIORES
Entonces, si eres como yo, podrías preguntarte, ¿por qué
sucede esto?
Queremos creatividad, pero como administración, la
matamos.
En los niveles inferiores de la organización, todo se trata
de encontrar ejecutores. Estamos en busca de empleados
que puedan adoptar los “modos de hacer las cosas” aquí,
-personas que se apeguen al manual, sin hacer preguntas-.
Valoramos a quienes, no sólo reciben órdenes, sino que
realmente hacen que las cosas sucedan. En ese espacio, no
se fomenta exactamente el salir de lo común.
Ahora, cuando los colaboradores comienzan a ascender
en la escalera, de repente, la administración busca personas
que puedan agitar las cosas: pensar fuera de la caja,
ser innovadores, para usar algunos de los clichés. Personas
que tienen esa chispa creativa o que pueden detectar la
próxima gran cosa.
¿El problema? En cierto modo, hemos dejado atrás esas
mentes creativas en la línea de salida porque estábamos
demasiado enfocados en encontrar a los ejecutores perfectos.
Así que, para cuando llegas a la cima, son principalmente
los súper ejecutores quienes lo han logrado, no
porque no sean talentosos, sino porque son muy buenos
siguiendo el manual. Y, naturalmente, tienden a apegarse
a lo que ya está probado, lo que significa, sí, más de lo
mismo.
NÚMERO 19 - OCTUBRE -DICIEMBRE 2024 53

CREATIVIDAD EN LA SALA DE JUNTAS:
EL ELEMENTO AUSENTE
A veces, siento que soy más un soñador. Abogar
por las artes y las humanidades en el espacio de
trabajo empresarial, especialmente cuando estos
campos enfrentan un escrutinio creciente, no es
una tarea fácil. Pero luego, me encuentro con fundadores
como Brian Chesky, cofundador y director
general de Airbnb.
En una conversación con Jay Shetty, habló sobre
la creatividad en la sala de juntas. Al ser parte del
club Fortune 500, Chesky señaló algo que realmente
se destaca: muy pocos directores generales en
esas empresas provienen de un entorno creativo.
Esto resalta una verdadera brecha en el liderazgo
creativo en los niveles superiores.
Además, cuando observas a los miles de miembros
de juntas en las empresas Fortune 500, sólo
unos pocos provienen de disciplinas creativas.
Esto realmente resalta la inclinación hacia caminos
tradicionales en los círculos de liderazgo. Así
que, la próxima vez que estés reflexionando sobre
la diversidad, aquí tienes un ángulo que vale la
pena considerar.
Al igual que Chesky, estoy convencido de que
el método científico tiene su lugar legítimo en la
estrategia empresarial, pero mezclar perspectivas
variadas, tanto de las artes, como de las ciencias
es clave para navegar los problemas complejos de
nuestra era.
Esta mezcla, no sólo aborda grandes problemas,
sino que también conduce a la creación de productos
y servicios excepcionales
que realmente conectan con las
personas. Sólo hay que ver historias
de éxito como las películas
de Pixar, los audífonos Beats o
la experiencia inmersiva de las
tiendas de Apple.
Entonces, ¿qué deberías hacer?
Tres ideas (de muchas otras).
Contratar para el futuro: no
pienses sólo en lo que alguien
puede hacer por ti en el próximo
trimestre. Mira más allá.
Pregúntate, ¿qué perspectivas e
ideas únicas podrían aportar a
largo plazo?
Valorar la actitud sobre las habilidades:
a veces te encontrarás
con un candidato que tiene un
trasfondo creativo, pero que aún
no cumple con todos los requisitos
de habilidades del puesto. Recuerda, las habilidades
se pueden enseñar, pero la actitud correcta
y la chispa creativa son difíciles de encontrar.
Considera lo que podrían lograr con un poco de
formación y su enfoque fresco e innovador.
Impulsar el liderazgo creativo: Ahora, es el momento
de realmente promover el pensamiento creativo
en todos los niveles de nuestras organizaciones,
no sólo en los departamentos que típicamente
se asocian con la creatividad. Invertir en programas
diseñados para desarrollar este tipo de mentalidad
es crucial. Mira a GAP, uno de nuestros
queridos clientes. Nos hemos asociado con ellos
para lanzar un programa inspirado en las culturas
innovadoras de empresas como Apple, Beats, Polaroid
y Pixar. Esta iniciativa tiene como objetivo
nutrir una nueva generación de líderes equipados
para pensar más allá de los límites tradicionales y
provocar cambios significativos.
Así que, volvamos al punto de partida. Pregúntate,
“¿soy yo el bloqueador de creatividad en mi
equipo u organización?” Es una pregunta que requiere
honestidad y un poco de coraje para responderla.
Reflexiona sobre la forma en que lideras,
las personas que contratas, el espacio que creas
para el pensamiento innovador y cómo respondes
a las ideas no convencionales.
El compromiso con la creatividad comienza con
un solo paso, y a menudo, se trata de mirarse al
espejo y decidir hacer un cambio.
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EL ASEGURADOR® LATAM

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HUMANIDAD
Y TECNOLOGÍA
REDEFINIENDO EL SEGURO EN AMÉRICA LATINA
Por: César Rojas Rojas
E
n el marco de la XIII Cumbre Iberoamericana
del Seguro en Monterrey, México, se
exploraron los dos grandes ejes que están
redefiniendo el futuro del seguro: la comprensión
del ser humano (sus impulsos, decisiones,
necesidades y deseos) y las implicaciones,
oportunidades y riesgos que traen consigo la Inteligencia
Artificial y la tecnología.
Este evento busca no sólo analizar los desafíos
que enfrenta la industria, sino también anticipar
y comprender los posibles futuros que moldearán
el sector asegurador a través del conocimiento y la
reflexión.
Aunado a esto, en sesiones matutinas, se llevó a
cabo el I Foro (in)Comunicación, en el cual se analizó
cómo la industria del seguro debe adoptar una
comunicación responsable.
Fue un espacio para abordar de manera integral
la relevancia de comunicar sin evasiones, enfrentando
de lleno los desafíos de una era cada vez más
exigente en términos de transparencia y confianza.
El Asegurador LATAM estuvo presente en la
Cumbre y por ello, compartimos algunas de las
ideas más relevantes que darán de qué hablar en el
seno del sector asegurador latinoamericano de cara
al futuro.
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EL ASEGURADOR® LATAM

¿POR QUÉ CUESTA TANTO
ASEGURARNOS?
En el complejo mundo de los seguros,
los agentes y las compañías enfrentan
un enigma persistente: a pesar
de los múltiples riesgos que nos
rodean, muchas personas son reacias
a asegurarse.
Durante la conferencia “Visiones
de la neurociencia”, el reconocido
científico Diego Golombek, director
del Laboratorio Interdisciplinario del
Tiempo (Litera) ofreció una perspectiva
reveladora sobre este fenómeno,
abordando cómo nuestro cerebro percibe
el riesgo y los sesgos que influyen
en nuestras decisiones.
“Nuestro cerebro es muy malo para
percibir riesgos”, subrayó Golombek.
Esta es una afirmación que resuena
con el comportamiento común en la
industria aseguradora.
Por ejemplo, destacó cómo la gente
tiende a sobrevalorar el riesgo de
situaciones poco frecuentes, como un
ataque terrorista o un accidente aéreo,
mientras que subestima peligros
cotidianos como los accidentes de
tránsito.
“El riesgo real fue cuando manejábamos
el carro, no cuando estábamos
en el avión”, explicó, demostrando
que la percepción de riesgo está lejos
de ser lógica.
Este sesgo no es sólo un problema
de percepción, sino que está profundamente
arraigado en el inconsciente.
Golombek enfatizó que las decisiones
que tomamos, incluso aquellas
que parecen ser racionales, están influenciadas
por factores emocionales
y contextuales que muchas veces pasamos
por alto.
Para los agentes de seguros, esto representa
un desafío constante, ya que
sus clientes no sólo están tomando decisiones
basadas en cálculos matemáticos,
sino en su percepción emocional
del riesgo.
El científico también tocó el tema
del sesgo cognitivo en otras áreas de
la vida, lo que demuestra cómo nuestras
percepciones, ya sean sobre la
ciencia o el riesgo, son moldeadas por
factores culturales y psicológicos.
Este tipo de cariz también afecta
cómo vemos la necesidad de protegernos
a nosotros mismos y a nuestras
familias a través de productos de seguros.
“Entender que los consumidores no
toman decisiones únicamente basadas
en lógica, sino que están profundamente
influidas por factores inconscientes,
podría ser clave para diseñar
mejores estrategias de comunicación
y comercialización en la industria aseguradora”,
aseveró.
Asimismo, comentó que, si bien el
cerebro humano no está naturalmente
preparado para percibir el riesgo de
manera precisa, los avances en neurociencia
podrían ofrecer nuevas vías
para entender y conectar con las verdaderas
preocupaciones de los clientes.
“Al final, el reto es superar estos
sesgos y lograr que las personas
comprendan la importancia de estar
aseguradas, no sólo contra lo que perciben
como grandes amenazas, sino
contra los riesgos reales que enfrentan
día a día. El camino hacia una mejor
comprensión del riesgo comienza con
una mirada profunda a nuestra propia
mente”, recalcó Golombek.
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RETOS EN COMUNICACIÓN Y
OPERACIÓN
La industria aseguradora enfrenta
un desafío crucial: transformarse no
sólo en su manera de operar, sino
también en cómo se comunica con los
usuarios. Según Rodrigo Aburto, Socio
de Tecnología y Transformación
en Deloitte Spanish Latin America,
aunque este cambio es posible, requiere
repensar cómo el sector concibe y
ofrece sus productos.
La percepción del seguro como
cuarta opción al afrontar un riesgo
destaca una desconexión importante
entre las aseguradoras y las necesidades
reales de sus clientes.
Históricamente, las aseguradoras
han segmentado sus productos en categorías
tradicionales, como Autos,
Daños, Vida y Gastos Médicos. Sin
embargo, como Aburto subraya, “las
personas que están fuera del sector
asegurador no piensan de esa forma”.
Para muchos, los seguros son confusos
y las plataformas de compra no
responden a lo que realmente necesitan,
lo que genera frustración y desconfianza.
Esta barrera de comunicación
es uno de los principales factores
que ubican al seguro como la cuarta
opción cuando las personas enfrentan
un riesgo.
Aburto ilustra este fenómeno con
un estudio realizado por Deloitte, en
el que se preguntó a los jóvenes sobre
su seguro más importante. Para
sorpresa de los expertos, muchos respondieron
que el seguro de Daños,
argumentando que una enfermedad
o un imprevisto sin dinero o ahorros
generaría un “daño” significativo en
sus vidas.
A pesar de esta percepción de vulnerabilidad,
los consumidores no encuentran
fácilmente productos que
respondan a esa necesidad concreta,
lo que refleja una brecha entre la oferta
aseguradora y las expectativas del
cliente.
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EL ASEGURADOR® LATAM

Además, en México, ante un problema
de salud, la primera opción de
las personas es acudir con familiares
y amigos; la segunda, usar sus ahorros;
la tercera, recurrir a una tarjeta
de crédito y, finalmente, como cuarta
opción, el seguro.
Este comportamiento es reflejo de
una profunda confianza en las redes
sociales de apoyo y, al mismo tiempo,
una percepción de los seguros como
soluciones lejanas, complejas o inaccesibles.
La clave para que la industria aseguradora
se transforme, según Aburto,
está en adoptar “un lenguaje humano”
que simplifique términos y
procesos, pensando en usuarios que
no están familiarizados con la jerga
técnica del sector.
Este cambio no sólo mejoraría la
experiencia del cliente, sino que también
podría posicionar al seguro como
una opción más cercana, confiable y
prioritaria frente a los riesgos.
La transformación está en marcha,
aunque el éxito dependerá de que las
aseguradoras logren hablar el mismo
idioma que sus usuarios y replanteen
sus modelos operativos para alinearse
con las verdaderas necesidades de las
personas. En un país donde el riesgo
es omnipresente, el reto está en ser la
primera opción, no la última.
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BÚSQUEDA DE
RECOMPENSAS
El comportamiento humano, al
comprar seguros, no es tan racional
como podríamos pensar. Alejandro
González, CEO de Primero Seguros,
destacó que las decisiones de asegurarse
están profundamente vinculadas
con las áreas más primitivas del cerebro,
esas que buscan recompensas y
placer inmediato.
“El cerebro es un caza recompensas”,
explica González. Comparó este
fenómeno con la elección entre una
zanahoria y un chocolate: aunque ambos
son opciones, el cerebro se inclina
por lo que activa las áreas de recompensa,
como el chocolate.
De forma similar, la decisión de asegurar
un bien, como un auto de lujo,
está relacionada con la activación de
estas áreas, lo que genera una sensación
de satisfacción y placer al sentir
que ese bien estará protegido de cualquier
daño.
Para muchas personas, la idea de
asegurarse está más relacionada con
la seguridad emocional que con una
simple transacción financiera.
González describe que “asegurar
algo para siempre” activa esas áreas
primitivas del cerebro, ya que se trata
de una forma de garantizar la permanencia
y la protección. Este sentimiento
de control sobre el futuro, de
que “nadie me va a tocar” lo que es
mío, es lo que desencadena una respuesta
positiva y de placer en el cerebro.
El cerebro humano, en palabras de
González, es como una mandarina:
con un núcleo primitivo que responde
a impulsos básicos, y una corteza más
sofisticada encargada del pensamiento
racional. Las áreas de recompensa
se encuentran en ese núcleo, lo que
significa que, aunque intentemos tomar
decisiones completamente lógicas,
siempre habrá una parte de nuestro
cerebro buscando la gratificación
inmediata.
Este análisis sugiere que las aseguradoras
podrían beneficiarse al comprender
que la compra de un seguro
no es sólo una decisión racional, sino
un acto que responde a impulsos emocionales
y de recompensa.
Al activar estas respuestas primarias
en el cerebro de sus clientes, las
compañías podrían redefinir la manera
en que comunican el valor de sus
productos, asociando la seguridad y
protección con emociones de satisfacción
y control.
En última instancia, la compra de
seguros podría verse no como una herramienta
de protección, sino como
una fuente de placer y tranquilidad,
una idea que se alinea con nuestra
naturaleza más básica como seres humanos.
“Algo muy primitivo que tenemos
en nuestro comportamiento”, afirmó
González, recordando que nuestras
decisiones, por más sofisticadas que
parezcan, siempre tienen una base
emocional.
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EL ASEGURADOR® LATAM

ENTRE PROBABILIDADES Y
PERCEPCIONES
La Inteligencia Artificial (IA) ha revolucionado
numerosos sectores, y la
industria de seguros no es la excepción.
Sin embargo, su implementación
enfrenta un reto central: la diferencia
entre predecir probabilidades y entender
las percepciones humanas.
Así lo señaló Walter Sosa, PhD en
Economía, especializado en econometría
y estadística aplicada a cuestiones
sociales, quien destacó las limitaciones
actuales de la IA en seguros, a
pesar de sus avances en el análisis de
datos.
“El problema central de la IA es
que medir las probabilidades de que
ocurra un evento, como un siniestro
o la lluvia, es muy distinto a entrar
en la mente de las personas y determinar
cuánto les importa ese evento”,
afirmó Sosa.
En otras palabras, mientras la IA
puede calcular la probabilidad de un
riesgo, comprender cómo una persona
percibe y reacciona ante ese riesgo es
mucho más complicado.
Sosa utilizó un ejemplo claro para
ilustrar esta diferencia: “Imagina un
algoritmo que predice las películas
que me gustarán. Aunque me encanten
las discusiones sobre cine, el
mismo algoritmo puede no funcionar
igual para alguien más, como mi esposa,
que se molesta si la película no
cumple sus expectativas”.
Esta asimetría en la percepción de
la realidad es lo que dificulta que la
IA sea completamente efectiva al pronosticar
no sólo los riesgos, sino también
las decisiones humanas en torno
a esos riesgos.
Este desafío también se refleja en la
industria aseguradora. Aunque los sistemas
de IA pueden ofrecer una evaluación
precisa de las probabilidades
de un siniestro, predecir el comportamiento
del cliente sigue siendo un
obstáculo, la falta de precisión en este
aspecto es lo que ha llevado a algunos
fracasos sonados en la aplicación
de Inteligencia Artificial y Machine
Learning en mercados y elecciones.
“A pesar de tener grandes cantidades
de datos y algoritmos avanzados,
aún es difícil predecir el comportamiento
del mercado o los resultados
electorales”, explicó Sosa.
El uso de IA en seguros, por lo
tanto, no se limita a calcular riesgos,
sino que también debe adaptarse a
la psicología del cliente. La industria
necesita una IA que comprenda las
probabilidades, y además interprete
cómo estas probabilidades impactan
emocionalmente en las decisiones de
los asegurados.
A medida que la IA siga desarrollándose,
la industria aseguradora
debe aprender a equilibrar el uso
de estos potentes algoritmos con un
enfoque más humano, que permitan
conectar mejor con las percepciones
y emociones de sus clientes. Sólo entonces,
podrá aprovechar al máximo
las herramientas que la tecnología
ofrece, evitando caer en la “percepción
asimétrica” que, como advierte
Sosa, afecta la efectividad de muchas
de estas estrategias.
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OPINIÓN
EL FUTURO DE VIDA
PASA POR LA INCLUSIÓN
FINANCIERA
Luis Romero
C
uando alguien me pregunta a qué me dedico, generalmente respondo
que dirijo una empresa de tecnología financiera, enfocada en seguros
de Vida y gestión de activos. Pero, si lo pienso más profundamente,
realmente estoy trabajando con personas increíblemente inteligentes
para ayudar a otros a acceder a la estabilidad económica, con el objetivo
final de lograr una mayor inclusión financiera en el mundo.
La importancia de esta inclusión no puede subestimarse. A nivel mundial,
juega un papel crucial en la consecución de siete de los 17 Objetivos de Desarrollo
Sostenible de las Naciones Unidas, que tienen la ambiciosa meta de
erradicar la pobreza, proteger el planeta y garantizar que para el 2030, todas
las personas disfruten de paz y prosperidad.
A nivel local, la inclusión financiera, no sólo consiste en garantizar que todos
tengan acceso a productos y servicios financieros asequibles. Se trata de
impulsar la prosperidad, construir riqueza, cerrar las brechas económicas, mejorar
la calidad de vida y eliminar las barreras que impiden a los consumidores
alcanzar la estabilidad financiera.
En México, los datos revelan que aún queda mucho por hacer para alcanzar
la inclusión financiera. Según la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera,
el porcentaje de adultos en 2021 con al menos un producto financiero,
ya sea cuentas de ahorro, préstamos, seguros o cuentas de pensión, se mantuvo
estancado en el 67.8 %. Esto es ligeramente inferior al 68.4 % registrado en
2015. Lo que significa que casi 30 millones de mexicanos están fuera del sistema
financiero. Para lograr la inclusión, debemos pensar en cómo podemos
incorporarlos al sistema. El seguro de Vida es una posible solución.
Luis Romero es fundador y director ejecutivo de Equisoft, además cuenta con más de 30
en seguros de Vida e inversión y es un reconocido líder de la industria de seguros de Vida
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EL ASEGURADOR® LATAM

El seguro de Vida sigue siendo uno de los productos
financieros más valiosos, pero subestimados. Es una
herramienta fundamental para gestionar la fragilidad
económica y puede ser un medio importante para generar
riqueza intergeneracional, ayudando a consolidar
el legado financiero de una familia y construir capital
sostenible a largo plazo. Según una investigación de la
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, aproximadamente
el 19 % de la población económicamente
activa en México tiene seguro de Vida. Aunque el 19 %
es un comienzo, aún queda un largo camino por recorrer,
ya que la mayor parte de la población carece de la
seguridad financiera que proporciona el seguro de Vida.
En Equisoft, nuestra misión es hacer que los servicios
financieros sean más accesibles para los consumidores.
Nos enorgullecemos de comprender las necesidades de
nuestros clientes y de desarrollar las mejores soluciones.
Este año marca nuestro 30 aniversario, y estamos entrando
en una etapa emocionante de nuestro viaje, ya
que el mundo experimenta un cambio demográfico interesante
y la industria de servicios financieros enfrenta
una serie de nuevos desafíos y oportunidades.
Entonces, ¿cómo puede el seguro de Vida ayudar al
mundo a lograr la inclusión financiera? En términos
sencillos, la industria debe hacerlo más fácil. Hay dos
pasos claves que las aseguradoras deben tomar: 1) desmitificar
el seguro de Vida y 2) utilizar la tecnología
disponible para crear una forma simple y accesible de
adquirir un seguro de Vida.
DESMITIFICAR LOS PRODUCTOS DE VIDA
Para perjuicio de la industria, los productos de Vida
son increíblemente complejos. Sin embargo, son extremadamente
valiosos y pueden cambiar la vida financiera
de las personas.
Aunque hay numerosas razones por las cuales los
consumidores mexicanos no están comprando seguros
de Vida, algo que se debe considerar es cómo se percibe
y comprende el producto. El seguro de Vida todavía
se vende, no se compra. Esto significa que son
los asesores financieros quienes presentan el producto
a los consumidores, en lugar de que los consumidores
busquen activamente asesores para comprar un seguro
de Vida. Para cerrar la brecha de protección de este
instrumento, la importancia de estos productos debe
ser comprendida.
Mientras las compañías de seguros luchan por diferenciarse
unas de otras y ganar una ventaja en el
mercado, los consumidores luchan simplemente por
entender los conceptos básicos del seguro de Vida y
los productos que están disponibles para ellos. Existen
muchos productos innovadores que podrían cambiar la
vida de las familias y los asegurados, pero no son accesibles,
debido a la falta de énfasis en la educación del
consumidor. Una vez que los consumidores entiendan lo
que el seguro puede hacer por ellos, estarán más inclinados
en buscar y adquirir productos que se ajusten a
sus necesidades y objetivos.
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LA TECNOLOGÍA JUEGA UN PAPEL VITAL
EN LA INCLUSIÓN FINANCIERA
La tecnología es un factor decisivo para hacer que los
productos financieros sean más accesibles. Sin embargo,
el segmento de seguros de Vida es el que más carece
de tecnología dentro de los servicios financieros. No es
porque las aseguradoras sean dinosaurios prehistóricos,
sino más bien porque están atascadas soportando pólizas
que se vendieron hace décadas.
Aunque las compañías de seguros de Vida quieren digitalizarse,
aún tienen un colosal archivo de registros
que necesitan ser gestionados. Si tus padres compraron
una póliza cuando tenías 10 años y vives hasta los
100, esa póliza debe mantenerse en el sistema durante
los próximos 90 años. Y eso es sólo una póliza de un
producto. Las aseguradoras de Vida suelen tener varios
cientos de productos y miles, sino millones, de pólizas
que necesitan gestionar a lo largo de los años, desde la
emisión, hasta el pago.
Esto hace que el proceso de transformación digital sea
muy lento, pero el tiempo es esencial. Estamos en una
carrera contrarreloj para ayudar a esta industria a tener
éxito, y estos proyectos ya no tardan tres años, sino más
bien 18 meses.
El gigantesco esfuerzo requerido para una transformación
digital es probablemente la razón por la cual las aseguradoras
de Vida dudan en emprenderla, pero no debería
ser un obstáculo. Los seguros de Vida necesitan modernizarse
para ofrecer productos financieros que se ajusten a
las necesidades de los consumidores de hoy y del futuro.
DIGITALIZANDO PARA EL FUTURO
DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA
Aunque la transformación digital puede ser difícil, la
industria del seguro de Vida debe comprometerse e invertir
en mejoras digitales para sus servicios y estar mejor
posicionada para servir y apoyar a una población en constante
evolución. Los conocimientos y las nuevas fuentes de
datos que proporciona la tecnología moderna permiten a
las organizaciones comprender mejor a sus clientes y desarrollar
estrategias para llegar a todos los segmentos de la
población, apoyando y facilitando, en última instancia, la
inclusión financiera.
Las compañías de Vida deben centrarse en apoyar a los
consumidores y en la estabilidad financiera generacional
que prepara a las familias para el éxito. Es hora de que la
industria del seguro de Vida asuma un papel protagonista
y brinde la seguridad que los consumidores desean en un
mundo en constante cambio y lleno de riesgos.
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EL ASEGURADOR® LATAM

27 • enero • 2025
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