El Asegurador LATAM Ene-Mar 25

BLINDAJE PARA EL
FUTURO ASEGURADOR
ATACAR EL RIESGO
HUMANO
Núm. 20 / ENERO - MARZO 2025
CAMINAR EN ESA DIRECCIÓN
IMPULSA LA PENETRACIÓN
Hermann Girón
Presidente de la Asociación
Guatemalteca de Instituciones
de Seguros (AGIS)

RGA Reinsurance Group of America es un
líder mundial de la Industria;
especializado en reaseguro de vida y
salud.
Durante las últimas cinco décadas, RGA
se ha convertido en una de las
reaseguradoras más grandes y
respetadas del mundo.
Cada una de sus oficinas a nivel global
está guiada por un propósito
fundamental: hacer que la protección
financiera sea accesible para todos.
Contamos con operaciones en 25
mercados clave a nivel mundial.
Tenemos presencia con clientes
en más de 80 países.
Somos uno de los reaseguradores
más grandes del mundo,
especializados en vida y salud.
Ponte en contacto con nosotros:
Jesús Spínola CEO
Latin America | jspinola@rgare.com
Dominique Hierro Chief Marketing Officer
Latin America | dhierro@rgare.com
Mónica Rodríguez Business Development Manager
Latin America | Monica.rodriguez@rgare.com
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de Conocimiento.
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Oficina de Representación en México
Torre Reforma, Av. Paseo de la Reforma 483, Piso 45
Col. Cuauhtémoc C.P. 06500, Ciudad de México.
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Hermann Girón,
presidente de la
Asociación Guatemalteca
de Instituciones de
Seguros (AGIS)
Enero - Marzo 2025
CONTENIDO
22
EN
PORTADA
CUBRIR PERSONAS
En el mercado de
Guatemala, la decisión
fue clara: apostar por los
riesgos humanos para
mejorar la penetración
del seguro.
34
MARISCALES
GAP OBLIGADA
La IA y su adopción es una
obligación para cerrar la
brecha con el cliente. Para
Capgemini es imperativo
entender al consumidor
para ofrecerle soluciones
adaptadas a su estilo de vida.
Ricardo Acacio, Líder de Seguros para Capgemini North LATAM

CONGRESO CENTROAMERICANO DE ASEGURADORES
56
FUTURO
INQUIETANTE
La industria no detiene su
labor protectora. Por ello,
los principales líderes se
reunieron en Guatemala para
analizar el futuro del negocio
en Latinoamérica.
12
COLABORACIÓN
GLOBAL
MIA Hub nació como una
plataforma colaborativa
que impulsa el desarrollo
del ecosistema insurtech en
América Latina y lo conecta
con el resto del mundo.
INSURTECH
ALIADOS DIGITALES
En esta edición
conoceremos cuatro
insurtech que, con sus
innovadores modelos de
negocio, están aportando
frescura a la operación del
seguro en nuestra región.
46
ACTUALIDAD
6
GESTIÓN
PERFECTA
La gestión de siniestros en
Aviación exige una comunicación
y coordinación impecables para
asegurar una resolución exitosa
y minimizar el impacto en los
involucrados.

DIRECTORIO
PRESIDENTE DE CONSEJO
Genuario Rojas Mendoza
CEO
César Rojas Rojas
SUBDIRECTOR EDITORIAL
Daniel Valero Andrade
dvalero@elasegurador.com.mx
DIRECCIÓN DE ARTE
Claudia Rojas Rojas
carojas@elasegurador.com.mx
DISEÑO
produccion@elasegurador.com.mx
TRADUCCIÓN
Christian Retana Rico
FOTOGRAFÍA
Reymundo Martínez
rmartinez@elasegurador.com.mx
CORRECTORAS DE ESTILO
Adriana Pérez
Ofelia Ramos
PUBLICIDAD
Xanath Sánchez Ceballos
xanath@elasegurador.com.mx
Patricia Álvarez Rivera
palvarez@elasegurador.com.mx
Claudia Rojas Rojas
carojas@elasegurador.com.mx
Norberto Pérez Lara
nperez@elasegurador.com.mx
VENTAS INTERNACIONALES
César Rojas Rojas
carojas@elasegurador.com.mx
SUSCRIPCIONES
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suscripciones@elasegurador.com.mx
CONTACTO
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03200 Benito Juárez, CDMX, México
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Publicación trimestral editada y distribuida por PEA Comunicación, S. de R.L. de C.V. Número de Reserva al Título de Reservas de Derechos
de Autor: EN TRÁMITE, Número de Certificado de Licitud de Título y Contenido EN TRÁMITE.
Los artículos que aparecen en esta revista pueden ser reproducidos indicando su procedendia y respetando el crédito del autor.

EDITORIAL
G
uatemala siempre es un gran lugar para
que la industria aseguradora de la región
se reencuentre y trace el camino a seguir.
El XXIX Congreso de Aseguradores de
Centroamérica, Panamá y el Caribe fue un
gran ejemplo de ello.
Un nutrido grupo de líderes se dieron cita en
Antigua para analizar, debatir y proyectar el futuro
del negocio en para nuestra región, el cual se avi-
Comunicar
zora desafiante, pero con oportunidades únicas
transformar para el sector. al seguro
En esta edición de El Asegurador LATAM conversamos
con Hermann Girón, presidente de la Asociación
Guatemalteca de Instituciones de Seguros
Comunicar (AGIS), y gerente para general de El Roble Seguros y
Fianzas, quien reconoce esta actualidad de la industria
y considera que el futuro es
transformar al seguro
prometedor.
Nuestro invitado en la portada es consciente de
que aún falta mucho por hacer; sin embargo, es
optimista en que, en el caso particular de Guatemala,
se está enfocando correctamente para impulsar
la protección de su sociedad.
También en este número profundizamos en uno
de los temas críticos en el sector asegurador de la
región latinoamericana: la experiencia del cliente.
Ricardo Acacio, Líder de Seguros para Capgemini
North LATAM, comparte una hoja de ruta para
que las compañías adopten tecnologías específicas
que les permitirán conectar eficazmente con
sus clientes y así ofrecerles las soluciones que
sean cónsonas con su estilo de vida.
¡Por lo pronto, a ti que nos lees, te deseo un
gran 2025!
César Rojas
CEO
dor.periodico @ElAsegurador ELASEGURADORmx El Asegurador
.periodico @ElAsegurador ELASEGURADORmx El Asegurador
www.elasegurador.com.mx
/ElAsegurador
Comunicar para
transformar al seguro
www.elasegurador.com.mx
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Comunicar para
transformar al seguro
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Comunicar para
transformar al seguro
Comunicar para
transformar al seguro

MARISCALES
Ricardo Acacio, Líder de Seguros
para Capgemini North LATAM
6
EL ASEGURADOR® LATAM

BRECHA DEL CLIENTE
CUSTOMER GAP
Por: Daniel Valero Andrade
La inteligencia artificial y su adopción en los
procesos de las aseguradoras es una obligación
para cerrar el gap que existe en la experiencia
al cliente. Por ello, es imperativo entender
las peticiones del consumidor para ofrecerle
soluciones adaptadas con su estilo de vida
Insurance companies need to adopt artificial
intelligence in their processes to close the
gap in customer experience. Therefore, they
must understand consumer requests and offer
solutions adapted to their lifestyle
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 7

L
a industria aseguradora se enfrenta
a diversos desafíos en
esta era de transformación tecnológica
que transita. La que
más sobresale es la brecha que existe en
la experiencia al cliente y que podría ser
la causa que aleje a los consumidores de
la protección.
En El Asegurador LATAM conversamos
con Ricardo Acacio, Líder de Seguros
para Capgemini North LATAM, quien
nos cuenta el panorama al que el sector
debe hacer frente por medio de las herramientas
digitales para mejorar sus
índices de penetración de mercado y a
su vez atraer nuevos nichos de consumidores,
especialmente los más jóvenes.
El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cuáles
considera que serán las principales
tendencias que definirán el
rumbo del sector asegurador
latinoamericano para 2025, y cómo
se están preparando las compañías
para enfrentar estos desafíos?
Ricardo Acacio (RA): Es muy
importante esta pregunta porque
las tres tendencias principales en las
cuales van a enfocar sus esfuerzos
las aseguradoras estriban en
disminuir la gran brecha que existe
en la experiencia con el cliente.
En esto, ya están metidos todos
a nivel mundial, porque si no
empiezan a disminuir esa brecha
de la experiencia con el cliente,
T
he insurance industry faces several
challenges in this age of
technological transformation.
The one that stands out the most
is the customer experience gap, which
could be causing consumers to turn
away from protection.
El Asegurador LATAM interviewed Ricardo
Acacio, the Insurance Leader for
Capgemini North LATAM. He described
the landscape the industry will have
to face with digital tools to improve its
market penetration rates and attract
new consumer niches, especially young
people.
El Asegurador LATAM (EAL): What do you
think will be the main trends shaping
the Latin American insurance industry
in 2025, and how are companies
preparing to face these challenges?
Ricardo Acacio (RA): This question
is crucial because the three main
trends insurance companies should
focus on have to do with reducing
the large customer experience gap.
Everyone worldwide is already
focusing on this because unless
companies close that customer
experience gap, they will quickly be
eaten up by other market segments.
Another major trend is to bring
artificial intelligence (AI) into
the core of insurance companies’
transformation processes in a more
agile and faster way. They are
8
EL ASEGURADOR® LATAM

se los empezarán a comer otros
segmentos de mercado muy
rápido.
Otra de las principales
tendencias es centralizar de forma
más ágil y rápida la inteligencia
artificial (IA) en sus procesos
de transformación. Como poder
utilizar todo el ecosistema dentro
de las aseguradoras para obtener
la información más completa y
apoyándose en la IA para mejorar,
primero, la atención al cliente y,
segundo, el servicio.
EAL: América Latina aún enfrenta
un bajo índice de penetración del
seguro en algunos mercados o
países. ¿Qué estrategias o cambios
cree que deben implementarse
para aumentar la adopción
de productos aseguradores,
especialmente en segmentos de
bajos ingresos y comunidades
rurales?
RA: Si hablamos, por ejemplo, del
segmento Vida, nos lleva a que
este tipo de coberturas siempre
han sido vistas como un seguro
caro y que encadena a largo plazo.
Por eso, algunos de los segmentos
medios y bajos están empezando
a ver otro tipo de inversiones
como planes de retiro, fintech o las
insurtech que tienen seguros más
flexibles.
Entonces, utilizando ese
ecosistema es como las
figuring out how to use the entire
ecosystems within companies
to obtain the most complete
information and rely on AI to
improve, on one hand, customer
care and, on the other hand,
service.
EAL: Latin America still faces a
low insurance penetration rate
in some markets and countries.
What strategies or changes should
be implemented to increase the
adoption of insurance products,
especially in low-income segments
and rural communities?
RA: If we talk, for example, about
the Life insurance segment, this
type of coverage has always been
seen as expensive and restraining
in the long term. That is why
some middle and lower segments
are looking at other types of
investments, such as retirement
plans, fintech, or insurtechs, as
they offer more flexible insurance.
Therefore, by using that
ecosystem, insurance companies
realize that they have to develop
more malleable, short-term, and
cheaper products that can protect
the population in a more agile and
flexible way.
That is what I mean when I say
that insurance companies are
beginning to see this ecosystem
emerging as part of their new
portfolio.
These alliances between
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 9

aseguradoras se están dando
cuenta de que tienen que generar
productos más maleables, a
corto plazo, más baratos y que
puedan darle una protección a la
población de una manera más ágil
y flexible.
A eso me refiero cuando
considero que las aseguradoras
están empezando a ver este
ecosistema que está saliendo como
parte de su nuevo portafolio.
Estas alianzas entre las insurtech
y las fintech están permitiendo
generar productos más flexibles,
más a corto plazo y que no exigen
generar una antigüedad o no le
interesa al cliente generar una
antigüedad que lo encadene a una
aseguradora.
La generación de seguros de
Vida a corto plazo o por períodos
de un año a tasas muy bajas,
de acuerdo también con los
ingresos del asegurado están
posicionándose como una gran
oportunidad.
Es importante tomar en
cuenta también la adopción de la
inteligencia artificial dentro de
las fintech y las insurtech, ya que
ha mejorado, por ejemplo, que los
formatos son llenados de manera
automatizada y no se tiene que
estar pidiendo información
redundante a los clientes.
Ellos son pioneros en la
utilización de la IA y todo con el
objetivo de mejorar la experiencia
del cliente y la atención en
el servicio cuando vienen los
reclamos. Entonces, eso es lo que
insurtechs and fintechs allow
the creation of more flexible,
short-term products that do not
require seniority in case clients
are not interested in generating a
seniority that chains them to an
insurance company.
The development of shortterm
life insurance, for periods
of one year at very low rates or
based on the insured’s income,
is positioning itself as a great
opportunity.
It is also essential to consider
the adoption of artificial
intelligence within fintech and
insurtech companies since it has
improved, for example, that the
forms are filled out automatically
and no longer require redundant
information from customers.
They are pioneers in using AI to
improve customer experience and
service when claims come in. So,
that is what we must start doing
and what is already being done to
improve companies’ portfolios.
EAL: Let’s delve deeper into user
experience, an increasingly
relevant topic in the insurance
industry. What product and
process design innovations are
helping companies provide a more
agile, customized, and satisfying
experience?
RA: At the moment, AI is still
being used very cautiously, as it is
a bit tricky and costly because of
the mechanisms it uses.
For example, call center direct
10
EL ASEGURADOR® LATAM

NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 11

Es importante tomar
en cuenta también la
adopción de la IA dentro
de las fintech y las
insurtech
se tiene que empezar a hacer
y que ya se está haciendo para
mejorar los portafolios de las
compañías.
EAL: Profundizando sobre la
experiencia del usuario, que es
un tema cada vez más relevante
en el sector asegurador. ¿Qué
innovaciones en diseño de
productos y procesos están
ayudando a las compañías a
brindar una experiencia más ágil,
personalizada y satisfactoria?
RA: Por el momento y como es
un poco delicada la inteligencia
artificial y además es costosa por
los mecanismos que utiliza, aún se
está usando de una manera muy
cautelosa.
Por ejemplo, en la atención
directa de los call center hacia el
usuario no está todavía abierta en
portales, pero podría decir que si
nos reportamos a un call center de
attention is not used on websites
to interact with users. However,
suppose a client calls an insurance
company’s call center to report
that he is on a trip to the beach and
fractured his knee and asks which
hospitals are close to him that are
included in his policy. In that case,
companies are already using AI
internally to immediately review his
coverage and location and share all
the hospitals that can attend him.
Another innovation that is already
common in some Latin American
countries is the use of virtual
adjusters. We can report a claim via
WhatsApp, which is widely used in
countries like Mexico.
Thus, when we report a claim,
a virtual agent assists us and asks
if there are any injured parties. If
there are none, we are not assisted
by a human being.
It is also essential to
consider the adoption
of AI within fintech and
insurtech companies
12
EL ASEGURADOR® LATAM

una aseguradora y le decimos que
estoy de viaje en la playa, que me
fracturé una rodilla y le pregunto
cuáles hospitales me quedan cerca
que estén dentro de mi póliza,
internamente ya están utilizando
IA para revisar de inmediato
la cobertura, mi ubicación y
compartirme todos los hospitales
que me pueden brindar atención.
Otra innovación que ya es
común en algunos países de
América Latina es el uso de
ajustadores virtuales. En este caso
podemos reportar un siniestro
vía WhatsApp, y hay países como
México donde es muy utilizada
esta plataforma de comunicación.
Entonces, cuando reportamos
un siniestro, nos atiende un
agente virtual que te pregunta,
¿hay lesionados? En el caso de no
haber lesionados, no nos atiende
una persona física.
Todo el trámite lo sigues de
forma electrónica por medio del
agente virtual y esto disminuye
costos, que, a su vez, se convierte
en una póliza más económica y
aumenta la velocidad de atención
porque tú inmediatamente tomas
la foto y la inteligencia artificial la
procesa.
EAL: ¿Qué papel jugarán las
plataformas digitales y las
tecnologías móviles para integrar
a nuevos segmentos de clientes y
reducir la brecha de aseguramiento
en nuestra región?
RA: Principalmente, mejorar la
experiencia del cliente porque
la agilización del servicio en la
atención de siniestros es algo que
The entire process is carried out
electronically through the virtual
agent, and this reduces costs, which,
in turn, translates into cheaper
policies and increases the speed of
service because clients immediately
take photos, and AI processes them.
EAL: What role will digital platforms
and mobile technologies play in
integrating new customer segments
and reducing the insurance gap in our
region?
RA: Mainly, they will improve
customer experience because
streamlining service in claims
handling is one of the things that
customers demand most from their
insurance companies.
We could say that 60% of users
who make a claim to their insurer
are dissatisfied with the attention
they receive.
Another critical factor is the
generational gap, which is also
implicit in insurance. The young
sector is a potential market for all
insurers, both life, and non-life, but
young people are the least convinced
that life insurance is attractive.
They are more oriented towards
other savings systems, such as
investments.
EAL: Do you think that insurance
companies in Latin America are
prepared to serve new clients or
these younger clients who are so
often mentioned in the industry and
are the next insurance clients?
RA: Due to the large drops that
insurance companies have had in
recent years in market penetration,
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 13

La brecha generacional
es un factor importante
que viene implícito en
los seguros
que los clientes más demandan a sus
compañías de seguros.
Podríamos decir que el 60 % de los
usuarios que hacen un reclamo a la
aseguradora quedan insatisfechos en la
atención que reciben.
Y otro factor importante es la brecha
generacional, que esto también viene
implícito en los seguros, tenemos que
la gente joven es un mercado potencial
para todas las aseguradoras, tanto de
Vida, como del resto de los ramos.
Pero los jóvenes son los menos
convencidos de que un seguro de Vida
puede ser algo atractivo para ellos.
Se están orientando más a otro tipo
de sistemas de ahorro, como son las
inversiones.
EAL: ¿Cree usted que las aseguradoras
en América Latina están preparadas
para atender a los nuevos clientes o a
esos clientes más jóvenes que tanto se
mencionan en la industria y que son los
próximos clientes de seguros?
14
EL ASEGURADOR® LATAM

RA: Debido a las grandes caídas que
han tenido en los últimos años las
aseguradoras en la penetración de
mercado, puedo decir que más del
67% de las aseguradoras líderes en
este mercado se han preparado o se
están preparando en el uso de estas
herramientas tecnológicas como la
inteligencia artificial y del ecosistema
mismo que existe alrededor del
mercado.
Además, el 25% aproximadamente que
todavía no interviene en esta innovación
es el que está sufriendo, por ahora, las
consecuencias de no incursionar en la
transformación digital.
I would say that more than 67% of
the leading insurers in this market
have prepared or are preparing
themselves in the use of these
technological tools such as artificial
intelligence and the ecosystem
around the market.
On the other hand, the 25% or
so that have not yet ventured
into this innovation are the ones
that are suffering, for now, the
consequences of not moving into
digital transformation.
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NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 15

INSURTECH
RADAR INSURTECH:
DETECTANDO LA INNOVACIÓN EN SEGUROS
L
a transformación digital y la velocidad que exige el mercado actual
sacan a la luz la necesidad de que los productos y servicios que se
comercializan en la industria aseguradora tengan un rostro nuevo.
En busca de ese objetivo, las insurtech son grandes aliadas para el
sector, ya que su forma de operar impulsa una revolución en el seguro.
Por ello, presentamos a algunos de los actores más relevantes del ecosistema
insurtech de América Latina, los cuales demuestran con hechos que la
digitalización y la disrupción en el sector desencadenarán nuevas oportunidades
de expansión para la industria.
ASEGURÚS
“Somos los gurús del seguro,
lo hacemos fácil para vos”.
Asegurús es una insurtech argentina que se especializa en ofrecer
soluciones de seguros de manera ágil y confiable, a través de
su plataforma en línea.
Su objetivo es simplificar el proceso de contratación de seguros,
permitiendo a los usuarios comparar opciones y elegir la
que mejor se adapte a sus necesidades, con ahorros de hasta un
30 % en sus pólizas.
Entre los productos que ofrece se incluyen seguros para Autos,
Motos, ART, Flotas y Hogar. Además, Asegurús se destaca por
su servicio de atención al cliente, brindando asesoramiento durante
toda la vigencia de la póliza y asistencia disponible las 24
horas, a través de diversos canales, incluyendo WhatsApp.
https://asegurus.com/
16
EL ASEGURADOR® LATAM

FINFAST
“La plataforma digital que tu empresa necesita”.
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FinFast es una insurtech chilena que se especializa en ofrecer soluciones
financieras y de seguros para empresas, con el objetivo de optimizar la
gestión de recursos y mitigar riesgos. A través de su plataforma en línea,
FinFast proporciona una variedad de servicios diseñados para satisfacer
las necesidades del sector empresarial en Chile.
Los servicios principales que ofrece son Garantías para licitaciones, factoring
en línea y seguros para empresas.
La empresa se destaca por su enfoque en la digitalización de procesos
financieros y de seguros, brindando soluciones rápidas y eficientes que facilitan
la gestión empresarial. Además, FinFast se posiciona como un actor
relevante en el ecosistema insurtech chileno, contribuyendo a la modernización
y accesibilidad de servicios financieros en el país.
SEGURALIA
“Encontramos el mejor seguro para ti”.
Seguralia es una insurtech colombiana que se especializa en ofrecer
seguros de Salud y planes de medicina prepagada, a través de
su plataforma en línea.
Fundada en 2018 y con sede en Bogotá, su objetivo es facilitar a
los usuarios la comparación, selección y adquisición de seguros de
Salud que se ajusten a sus necesidades específicas.
Ofrece comparación de seguros de Salud, cotizaciones rápidas y
asesoramiento personalizado.
Con un enfoque en la digitalización y simplificación de los procesos
de adquisición de seguros, Seguralia se posiciona como una
opción confiable para quienes buscan proteger su salud y la de sus
seres queridos en Colombia.
https://www.seguralia.com/
MECUBRO
“Una nueva forma de asegurarse”.
https://mecubro.com/
MeCubro es una insurtech argentina fundada en 2017, que ha revolucionado
el acceso a seguros en América Latina mediante soluciones
flexibles y de contratación instantánea.
Con presencia en Argentina y Perú, MeCubro busca consolidarse como
líder regional en inclusión aseguradora, facilitando el acceso a seguros
para poblaciones que tradicionalmente han estado desatendidas por el
mercado asegurador habitual.
MeCubro destaca por sus seguros on-demand, cobertura inmediata y
diversidad de productos. Además, fue reconocida por su enfoque innovador
en el sector asegurador, siendo finalista en los InsurTech Innovation
Awards 2023 de The Digital Insurer.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 17

EN PORTADA
ENFOQUE HUMANO
HUMAN FOCUS
Por: César Rojas Rojas
En Guatemala, el mercado de seguros entendió
que centrar esfuerzos en los riesgos humanos
es el camino para incrementar la penetración
de mercado, ya que con coberturas de Vida,
Salud y Accidentes Personales abarcan los
principales riesgos de las personas
In Guatemala, the insurance market has
recognized that focusing on human risks is
the key to increasing market penetration, as
Life, Health, and Personal Accident coverages
address the primary risks faced by individuals
18
EL ASEGURADOR® LATAM

Hermann Girón,
presidente de la
Asociación Guatemalteca
de Instituciones de
Seguros (AGIS)
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 19

L
a poca cultura de aseguramiento
en América Latina sigue siendo
un tema pendiente en el sector,
y Guatemala no es la excepción.
Sin embargo, en los últimos años, a raíz
de la pandemia de covid, el interés por
las coberturas ha mejorado considerablemente.
Esa coyuntura ha permitido lograr un
balance en el mercado de este país, de
que aproximadamente la mitad de las
primas emitidas en 2024 sean de riesgos
humanos (Vida, Salud, Accidentes Personales).
Hermann Girón, presidente de la Asociación
Guatemalteca de Instituciones
de Seguros (AGIS) y gerente general de
El Roble Seguros y Fianzas, conversó con
El Asegurador LATAM sobre el desempeño
reciente de su sector y los objetivos
planteados a futuro.
T
he low insurance culture in Latin
America remains a challenge for
the sector, and Guatemala is no
exception. However, in recent
years, due to the COVID-19 pandemic,
interest in insurance coverage has significantly
improved.
This context has enabled the market in
this country to achieve a balance, with
approximately half of the premiums issued
in 2024 corresponding to human
risks (Life, Health, Personal Accidents).
Hermann Girón, President of the Guatemalan
Association of Insurance Institutions
(AGIS) and General Manager of
El Roble Seguros y Fianzas, spoke with
El Asegurador LATAM about the recent
performance of the sector and its future
goals.
El Asegurador LATAM (EAL): Desde su
perspectiva, ¿cómo cierra el mercado
de seguros de Guatemala en 2024 y qué
fue lo más destacado de ese año?
Hermann Girón (HG): En nuestra región
mesoamericana, el seguro viene
rezagado; la cultura del seguro, la
falta de contratación de estos por
parte del Estado, la inexistencia de
los obligatorios y la educación en
general de los guatemaltecos, es que
históricamente ha sido la de una
ciudadanía que no se preocupa por
las consecuencias económicas de los
eventos que les afectan.
Aunque desde la época de la
pandemia para acá se han dado una
serie de condiciones virtuosas. Una de
ellas es que los aseguradores nos dimos
cuenta, algunos antes que otros, de la
importancia de poner más énfasis y
El Asegurador LATAM (EAL): From your
perspective, how does the Guatemalan
insurance market close in 2024, and
what were the highlights of the year?
Hermann Girón (HG): In our
Mesoamerican region, insurance
has lagged behind; the culture
of insurance, the lack of policies
contracted by the State, the absence
of mandatory insurance, and the
general lack of education among
Guatemalans have historically resulted
in a population unconcerned about
the economic consequences of adverse
events.
However, since the pandemic, a series
of favorable conditions have emerged.
One of them is that insurers—some
earlier than others—realized the
importance of emphasizing and
20
EL ASEGURADOR® LATAM

Nos dimos cuenta
de la importancia de
poner más énfasis y
esfuerzo en seguros
para riesgos humanos
We realized the
importance of
emphasizing and
dedicating efforts to
insurance products for
human risks
esfuerzo en el desarrollo de seguros
para los riesgos humanos porque
no todos tenemos autos, no todos
tenemos casa, pero sí tenemos vida
y salud.
Entonces, el mercado asegurador
guatemalteco en general ha pasado,
probablemente de la época de
2010, de tener una participación de
primas de alrededor de un 30% en
ramos de riesgos humanos (Vida,
Salud, Accidentes Personales) y
del 70% en ramos patrimoniales
(Autos, RC, Daños) a un crecimiento
más acelerado debido a que se hizo
evidente que las herramientas de la
salud pública son insuficientes.
Los guatemaltecos, sobre todo,
con una ascendente clase media, con
una creciente clase de ciudadanos
que han vivido al extranjero y han
regresado, ya sea con su capital o
con sus remesas o con su presencia,
pero con una conciencia de la
asegurabilidad que ha provocado una
mayor demanda de seguros.
Por supuesto, el 70% del Producto
Interno Bruto (PIB) se genera en
los municipios del departamento
de Guatemala, pero el interior de
la república está creciendo muy
aceleradamente, no sólo su PIB
per cápita, sino su contratación de
seguros.
dedicating efforts to developing
insurance products for human risks.
Not everyone owns a car or a house,
but we all have life and health.
Thus, the Guatemalan insurance
market has evolved. Around
2010, human risks represented
approximately 30% of premiums
(Life, Health, Personal Accidents),
while patrimonial risks (Auto,
Liability, Property) accounted for
70%. Over time, growth accelerated
as it became clear that public
healthcare tools were insufficient.
Guatemalans, particularly those
in an expanding middle class,
along with a growing group of
citizens who have lived abroad
and returned—whether with their
capital, remittances, or presence—
brought with them an awareness
of insurability, driving increased
demand for insurance.
Of course, 70% of the country’s
Gross Domestic Product (GDP) is
generated in the municipalities
of the Guatemala department.
However, the interior of the country
is experiencing rapid growth—not
only in per capita GDP but also in
insurance uptake.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 21

22
EL ASEGURADOR® LATAM

De ahí que vemos una gran
oportunidad para continuar
avanzando e ir ampliando la
huella del sector asegurador.
En el año 2024 logramos
un balance como mercado de
aproximadamente la mitad de
las primas de riesgos humanos
y la otra mitad, patrimoniales.
Una de las cosas que nos hemos
dado cuenta los aseguradores,
haciendo esos esfuerzos, es que la
rentabilidad de las compañías se
potencializa cuando atienden los
riesgos humanos.
No obstante, Gastos Médicos
tiene un reto importante porque
la inflación médica crece mucho
más rápido que la inflación
subyacente del mercado, pero los
seguros de Vida y de Accidentes
son muy virtuosos, ya que
atienden las necesidades de toda
la gente, su contratación y pago
son fáciles y, son baratos.
Y por supuesto, quien más
necesita un seguro no es la punta
de la clase social en la pirámide
socioeconómica. Quien más
necesita un seguro de Vida, de
Accidentes y de Salud es el que no
tiene la liquidez para enfrentar las
consecuencias de un fallecimiento
o un accidente.
Ese esfuerzo, lo tenemos en el
top of mind, quienes desarrollamos
seguros en Guatemala. Y hay
que decir también que ha habido
una buena relación con los
supervisores, particularmente
el supervisor de seguros y
superintendente de bancos actual,
quien tiene mucha conciencia
de que los seguros son el lado
virtuoso del sector financiero.
En Guatemala no se ha oído, en
la historia, de una estafa grande
a través del vehículo de seguros,
mientras que en el pasado sí hubo
financieras que quebraron. Hay
estafadores por internet, pero
los seguros no son parte de ese
problema.
Además, el superintendente
entiende que un seguro vendido,
no importa cuánto cueste, no
importa de cuánto sea la prima,
una persona que tiene un seguro
tiene muchísima más resiliencia
y estabilidad financiera que una
persona que no lo tiene.
El responsable, desde su rol, ha
dado las indicaciones y el equipo
This represents a great
opportunity to continue
advancing and expanding the
footprint of the insurance sector.
In 2024, the market achieved a
balance with approximately half
of the premiums coming from
human risks and the other half
from patrimonial risks. One thing
insurers have realized through
these efforts is that companies’
profitability is enhanced when
they focus on human risks.
Nevertheless, Medical Expenses
insurance faces a significant
challenge as medical inflation
grows much faster than the core
inflation of the market. However,
Life and Accident insurance are
highly advantageous products—
they meet people’s needs, are easy
to purchase and pay for, and are
affordable.
Undoubtedly, those who need
insurance the most are not at the
top of the socioeconomic pyramid.
Those who most require Life,
Accident, and Health insurance
are individuals without the
liquidity to face the financial
consequences of a death or
accident.
This focus remains top of
mind for those of us developing
insurance in Guatemala. It’s also
worth mentioning that there has
been a positive relationship with
regulators, particularly with the
current Insurance Supervisor
and Superintendent of Banks,
who is very aware that insurance
represents the virtuous side of the
financial sector.
In Guatemala’s history, there
has been no significant fraud
involving insurance, even
though there have been financial
collapses in other areas in the
past. While internet scammers
exist, insurance is not part of this
problem.
Moreover, the Superintendent
understands that an insurance
policy—regardless of its cost or
premium—provides significantly
more financial resilience and
stability to an individual than
going without one.
From their role, they have
issued directives, and the team
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 23

Cuando el reglamento
de tránsito requiere
un seguro, debería
haber una cobertura
obligatoria
de la Superintendencia de Bancos
y la Intendencia de Seguros han
colaborado muy bien con el
sector buscando la evolución de la
normativa aplicable para que las
buenas prácticas se multipliquen y
que las malas, se eviten.
Vamos caminando en esa
dirección. Las autoridades
trabajan activamente con la AGIS
en generar una evolución de la
normativa que vaya promoviendo
esas buenas prácticas y que evite
las malas.
EAL: El tema de los seguros
obligatorios es inminente y a
su vez siempre se le pide a la
industria esquemas nuevos para
crecer. ¿Cómo es la conversación
en AGIS entre los líderes de las
aseguradoras para poder seguir ese
objetivo del desarrollo?
HG: En el tema de los seguros
obligatorios hay una diversidad
de opiniones, aunque, sin duda,
cuando el reglamento de tránsito
requiere un seguro, debería haber
una cobertura obligatoria.
En ese sentido, el sector
asegurador promueve, sin
éxito hasta este momento,
la implementación de un
seguro que permita cumplir
la reglamentación de tránsito,
que dice que cualquier vehículo
debe tener un seguro de
Responsabilidad Civil que en
Guatemala no se cumple.
Alrededor del 15% de los
at the Superintendency of Banks
and the Insurance Division has
collaborated well with the sector,
working towards the evolution of
applicable regulations to multiply
best practices and prevent
harmful ones.
We are moving in that direction.
Authorities actively collaborate
with AGIS to develop regulations
that promote good practices and
avoid the bad ones.
EAL: Mandatory insurance is an
imminent topic, and at the same
time, the industry is always asked
to develop new schemes to grow.
How are these objectives discussed
within AGIS among industry
leaders?
HG: There are diverse opinions on
mandatory insurance. However,
there’s no doubt that when traffic
regulations require insurance,
mandatory coverage should be
implemented.
In this regard, the insurance
sector has been promoting,
albeit unsuccessfully to date, the
implementation of insurance to
comply with traffic regulations,
which mandate that any vehicle
must carry third-party liability
insurance—a requirement largely
unmet in Guatemala.
Approximately 15% of vehicles
on the road are insured, meaning
that 85% are not.
Beyond Property lines that
evolve with the industrial,
When traffic
regulations require
insurance, mandatory
coverage should be
Implemented
24
EL ASEGURADOR® LATAM

vehículos que circulan en el país
tienen seguro, es decir, que un
85% no lo tiene.
Fuera de los ramos de
Daños que evolucionan con el
sector industrial, comercial y
de servicios, creemos que la
otra gran oportunidad, y en
el directorio de la asociación
lo estamos promoviendo
activamente, es el desarrollo
de seguros previsionales en
Guatemala, seguros con ahorro
que permitan acumular una
cantidad de dinero, así como
los llamados de Annuities,
para poder generar pensiones
vitalicias o encadenamientos de
indemnización a lo largo de la
vida de un asegurado.
Entonces, ese es un tema
que tenemos alineado con los
objetivos de la Superintendencia
de Seguros, la Superintendencia
de Bancos y la Intendencia de
Seguros para poder desarrollar
alguna solución en la que el
mercado asegurador pueda
atender esa necesidad que
es tan importante para los
guatemaltecos.
Por ahora, tenemos una
población que probablemente
el 80% tiene menos de 30 años.
Esa gente todavía tiene tiempo
para ahorrar y generar un fondo
previsional, cosa que para los de
nuestra edad ya es más difícil.
Debo comentar que,
personalmente, tengo mucha
conciencia de la necesidad
del ahorro previsional. Desde
el primer salario que tuve
regresando de la Universidad de
Guatemala, he reservado más del
10% de mi ingreso.
Y después de un número de
años, los rendimientos de ese
fondo llegaron a ser más que mi
salario. No me preocupo de mi
edad de retiro, sin embargo, este
es uno de los legados que debo
aplicar como asegurador y además
en la AGIS tenemos conciencia de
que es una gran responsabilidad
que debemos cumplir.
EAL: En términos de tecnología,
¿cómo AGIS y las aseguradoras
están conviviendo con el tema de
commercial, and service sectors,
we believe another significant
opportunity lies in developing
pension-related insurance in
Guatemala—savings-oriented
policies that allow individuals to
accumulate funds or annuities
that provide lifelong pensions or
structured payouts over time.
This aligns with the objectives
of the Insurance Superintendency,
the Bank Superintendency, and
the Insurance Division to develop
solutions addressing this critical
need for Guatemalans.
Currently, around 80% of the
population is under 30 years old.
These individuals still have time
to save and build a pension fund,
something much more challenging
for those of our age group.
Personally, I am very aware
of the importance of pension
savings. Since receiving my first
salary after graduating from the
University of Guatemala, I have
consistently set aside more than
10% of my income.
After several years, the returns
on that fund have exceeded my
salary. I do not worry about my
retirement age. However, as an
insurer, I see this as a legacy
I must promote. Within AGIS,
we are aware of the immense
responsibility we have in this
regard.
EAL: In terms of technology, how
are AGIS and insurers engaging
with the topic of Insurtech and the
implementation of technology for
the future?
HG: The implementation of
technology, especially in a
specialized sector like insurance,
faces the same challenges as
technology development in other
industries.
Someone may have a good
idea or an innovative and
valuable concept, but if they
lack the means to incubate that
idea, create a minimum viable
product, and scale it to the level
of a business—if they don’t know
how to manage a company,
protect their idea with patents
or copyrights, or take it to a
scale that can meet the needs of
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 25

Estamos en un
proceso de crear un
incubador y acelerador
de tecnología
Insurtech, de esta implementación
de tecnología hacia el futuro?
HG: El tema de la implementación
de tecnología, sobre todo en
un sector que pudiera ser visto
como especializado, como son los
seguros, tiene los mismos retos
que el de desarrollo de tecnología
en todos los factores.
Alguien puede tener una
buena idea, alguien puede tener
un concepto muy innovador y
valioso, pero si no tiene la forma
de incubar esa idea, de generar un
producto mínimo viable y de darle
escalabilidad para que pueda ser
una empresa, si no sabe manejar
una empresa, si no sabe proteger
su idea con patentes o algún
derecho de autor y, sobre todo,
si no sabe llevarla a una escala
que permita atender a un cliente
institucional como puede ser una
aseguradora, los proyectos nunca
llegarán a generar valor.
Dentro de las iniciativas, esta es
una personal mía, estamos en un
proceso de crear un incubador y
acelerador de tecnología aplicable
al mundo de los seguros con el
acompañamiento de Insurtech
Israel que, hablando de este tema,
encontramos que ellos van años
adelante nuestros.
Insurtech Israel empezó hace
15 años y el año pasado, empresas
que fueron aceleradas por ella,
se vendieron por valores de
institutional clients like insurers—
those projects will never generate
value.
Among the initiatives, this is a
personal one of mine: we are in the
process of creating an incubator
and accelerator for technology
applicable to the insurance world,
with the support of Insurtech Israel.
Regarding this topic, we’ve found
that they are years ahead of us.
Insurtech Israel started 15 years
ago, and just last year, companies
accelerated by them were sold for
over a billion dollars, achieving
unicorn status.
We dream that in Guatemala, with
the help of Insurtech Israel, we can
establish Insurtech Guatemala, and
we are already working on this path.
We aim to launch Insurtech
Guatemala in September, coinciding
with the Volcano Summit, a
technology and innovation
event held in our country every
September.
This is an initiative in which
El Roble Seguros y Fianzas will
participate by providing seed
capital and organizational support.
However, it is not an effort for the
insurer alone; it is a contribution to
the sector.
It is a push to create a conducive
environment for technology
development because the applicable
technology that will benefit
insurance is not just limited to
intermediary or pricing models.
We are in the
process of creating
an incubator and
accelerator for
technology
26
EL ASEGURADOR® LATAM

NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 27

más de un millardo de dólares,
haciéndolas unicornio.
Así que soñamos que en
Guatemala, con la ayuda de
Insurtech Israel, podamos hacer
Insurtech Guatemala y ya estamos
caminando en esa ruta.
Esperamos tener un
lanzamiento de Insurtech
Guatemala en septiembre, en
coincidencia con el Volcano
Summit, que es un encuentro
de tecnología e innovación que
nuestro país lleva a cabo todos los
septiembres.
Esta es una iniciativa en la que
El Roble Seguros y Fianzas va
a participar, otorgando capital
semilla y organización, pero no es
un esfuerzo para la aseguradora,
esto es una contribución para el
sector.
Es un impulso para generar
un ambiente propicio para el
desarrollo de tecnología, porque
realmente la tecnología aplicable
que beneficiará a los seguros no
es la típica de intermediación o
de pricing de un modelo. Es la que
se usará para ver cómo un taller
puede atender a las aseguradoras
de una manera más integrada;
como un proveedor médico,
una clínica, un doctor puede
interactuar con las aseguradoras
reduciendo fricción y facilitando
la interacción, ayudando a los
contratantes de pólizas a entender
el riesgo que tienen y cuantificarlo
mejor.
No es necesariamente hacer 100
aplicaciones de intermediación
de seguros, que es lo que mucha
gente pensaría, va mucho
más allá. Y cuando tu piensas,
por ejemplo, en desarrollos
interesantes que han pasado por
Insurtech Israel, algunas son
aplicaciones de salud y bienestar,
algunas son aplicaciones que te
ayudan a ser un mejor piloto,
algunas son usos de Inteligencia
Artificial para identificar el fraude
escuchando cómo una persona
contesta preguntas sobre un
reclamo que está teniendo.
En resumen, Guatemala
It’s about solutions that will
enable auto repair shops to
work with insurers in a more
integrated way; allow medical
providers, clinics, and doctors
to interact with insurers more
efficiently, reducing friction and
facilitating interaction; and help
policyholders better understand
and quantify their risks.
It’s not necessarily about
creating 100 insurance
intermediary apps, as many might
think—it goes much further. For
example, some of the interesting
developments from Insurtech
Israel include health and wellness
applications, apps that help you
become a better driver, and the
use of artificial intelligence to
detect fraud by analyzing how
someone responds to questions
about a claim.
In summary, Guatemala has
significant needs, and we want
to support the incubation and
acceleration of these ideas in a
forum that allows innovators and
suppliers in the insurance sector
to interact with others from
different industries because crosspollination
always results in good
projects and ideas.
EAL: Within associations, the
discussion often revolves around
political and economic issues. With
all these changes, given our shared
political vulnerabilities, is there
anything that stands out to you
about the future?
HG: In terms of the commercial
and economic strategy of the
United States in particular, I think
we can only benefit from the
fact that our geography is very
favorable for North American
investments and that Guatemala
serves as a point to either
promote or mitigate migration
through the Isthmus to the United
States.
I believe it’s crucial to
remain on the right side of the
relationship with the United
States because some countries are
28
EL ASEGURADOR® LATAM

tiene grandes necesidades y
queremos apoyar a la incubación
y aceleración de estas ideas en
un foro que permita que también
innovadores y proveedores del
sector asegurador interactúen con
otros de diferentes segmentos,
porque la polinización cruzada
siempre termina en buenos
proyectos y buenas ideas.
EAL: En las asociaciones se suele
hablar del tema político-económico
y, con todos estos cambios, porque
todos tenemos vulnerabilidad
política, ¿hay algo que les llame la
atención hacia el futuro?
HG: En términos de la estrategia
comercial y económica de los
Estados Unidos en particular, creo
que sólo nos puede beneficiar
el hecho de que tengamos una
geografía muy propicia para
inversiones norteamericanas y
que Guatemala sea un punto en el
cual se puede fomentar o detener
la migración a través del Istmo
hacia Estados Unidos.
Considero que es importante
que estemos del lado correcto
en la relación con los Estados
Unidos, porque hay países que
están en el lado equivocado. Y
lamentablemente para ellos y
en beneficio de Guatemala, estar
del lado correcto de la política
con nuestro socio comercial
más importante, que es Estados
Unidos, es un tema que lo estamos
haciendo.
Desde un punto de vista
de capital reasegurador, los
reaseguradores norteamericanos
son muy importantes para
la exposición de riesgos en
Guatemala y en Centroamérica, así
que creo que más que las políticas
de gobierno del presidente
Donald Trump, es importante
que en el entorno financiero y
macroeconómico pueda incidir en
los precios y costos de coberturas
para nosotros, que nuestros
reaseguradores nos presten
capital para poder operar y en la
medida que nos portemos bien,
on the wrong side. Fortunately
for Guatemala, being on the right
side of politics with our most
important trading partner—the
United States—is something we
are doing.
From a reinsurance capital
perspective, North American
reinsurers are critical to managing
risk exposure in Guatemala and
Central America. So, beyond the
government policies of former
President Donald Trump, it’s
vital that the financial and
macroeconomic environment
influences coverage costs and
pricing for us. If our reinsurers
lend us capital to operate and
we behave well—meeting rate
commitments, cession rates,
and risk accumulations—we can
become more attractive to our
business partners.
EAL: In 2024, Guatemala also
hosted the Congress of Insurers of
Central America, Panama, and the
Caribbean. What key takeaways
stood out from an event of this
caliber for the region?
HG: The Congress was a
resounding success. We had
over 500 international visitors
in addition to local participants.
Key topics were addressed, and
awareness was raised about recent
events, such as the hurricane in
Acapulco, Mexico.
Challenges in claims
adjustments were discussed, along
with the need for high-quality
information and transparency
regarding underinsurance and the
application of best practices to
improve insured values.
Opportunities to manage
climate data were also
identified, areas in which we can
undoubtedly improve. In addition
to the participants, we had the
support of insurance supervisory
authorities, who had a unique
opportunity to converse with
reinsurers in a setting different
from the usual. Typically,
when reinsurers meet with the
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 29

cumpliendo los compromisos
de tasas, cumpliendo las tasas
de cesión y cúmulos a riesgo,
podemos ser más atractivos para
nuestros socios de negocios.
EAL: En 2024, también se realizó
en Guatemala el Congreso de
Aseguradores de Centroamérica,
Panamá y el Caribe, ¿qué ideas
destacaron en un evento de este
calibre para la región?
HG: El Congreso fue un éxito
rotundo. Tuvimos más de 500
visitantes del extranjero, más los
participantes locales. Se tocaron
temas muy importantes, se generó
conciencia con un evento muy
reciente, como fue el huracán en
Acapulco, México.
También se debatieron los retos
que están enfrentando en el ajuste
y las necesidades de calidad de
información y de transparencia,
respecto del infraseguro y la
aplicabilidad de buenas prácticas
de mejora de los valores
asegurados.
Se identificaron oportunidades
de manejo de información
climática que, sin duda,
podemos hacerlo mucho
mejor. Asimismo, además de
los participantes, tuvimos el
acompañamiento de autoridades
del sector de supervisión de
seguros, quienes tuvieron una
interesante oportunidad de
conversar con reaseguradores
en un foro diferente al usual. Es
decir, comúnmente cuando los
reaseguradores se reúnen con la
Superintendencia es por temas
regulatorios, de autorizaciones,
pero poder tener conversaciones
francas y abiertas ayuda a que los
supervisores también entiendan
la situación que vivimos como
aseguradores en este mercado que
es regulado, pero que también
está en desarrollo.
EAL: ¿Cuál es la perspectiva de
desarrollo de Seguros El Roble?
HG: El Roble tuvo nuevamente un
año de crecimiento, superando el
desarrollo del mercado. Crecimos
casi un 12% en la compañía, en
términos de primas en quetzales.
Además, la empresa
alcanzó casi los 2,900
millones de quetzales,
que son alrededor
de 370 millones de
dólares en primas.
Tenemos una meta muy
agresiva de crecimiento
fundamentada en
canales de distribución
y nuevas geografías
y, por supuesto, en
desarrollar seguros
previsionales en
Guatemala.
El augurio que tengo
es que el crecimiento de
El Roble seguirá en esta
línea que ya trae, que es
mayor al del mercado,
precisamente porque
estamos abordando
nuevas geografías y
desarrollando nuevos
productos y canales
comerciales.
Y el día que logremos
resolver con qué
productos vamos a
atender el seguro
previsional, ese será
un nuevo mundo y
un océano azul para
El Roble y todas las
aseguradoras en el
mercado guatemalteco.
30
EL ASEGURADOR® LATAM

Superintendent, it’s for regulatory
or authorization matters.
However, having open and frank
discussions helps supervisors
better understand the situation
insurers face in this regulated but
developing market.
EAL: What is El Roble growth
outlook?
HG: El Roble once again
experienced growth exceeding
market performance. We grew
nearly 12% as a company in terms
of premiums in quetzales.
Additionally, the company
achieved nearly 2.9 billion
quetzales, approximately 370
million dollars in premiums. We
have a very aggressive growth
goal based on distribution
channels, new geographies, and,
of course, developing pension
insurance products in Guatemala.
My outlook is that El Roble will
continue its growth trajectory
above the market average,
precisely because we are
expanding into new geographies
and developing new products and
commercial channels.
The day we determine which
products to use for pension
insurance, that will open a new
world and a blue ocean for El
Roble and all insurers in the
Guatemalan market.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 31

El periódico El Asegurador®, publicación quincenal, fue fundado en
1984 por el periodista y Asegurador Distinguido Genuario Rojas
Mendoza, con el objetivo de ser el enlace de comunicación entre los
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Hoy abarcamos los niveles ejecutivos de profesionales con influencia
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El Asegurador® LATAM es una revista diseñada para los altos
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INTERASOCIACIONES
TRANSFORMANDO EL
FUTURO ASEGURADOR
Por: César Rojas Rojas
34
EL ASEGURADOR® LATAM

L
a industria no detiene su
labor protectora. En Guatemala,
los principales líderes
analizaron el presente y futuro
del negocio en nuestra región
El sector asegurador de América
Latina cerró el 2024 reunido en Antigua,
Guatemala, con el XXIX Congreso
de Aseguradores de Centroamérica,
Panamá y el Caribe.
La cita tuvo como objetivo principal
estudiar los problemas que agobian
a la actividad aseguradora en
la región y recomendar las posibles
soluciones y estrategias para afrontarlos.
Durante el principal evento de
nuestra zona, se debatieron grandes
temas para el desarrollo del negocio
asegurador, además de confirmarse
la importancia de esta actividad en
las economías de los países.
El Asegurador LATAM estuvo presente
y, a continuación, compartimos
los debates y conferencias
más destacadas sobre desafíos y
tendencias, las cuales permitirán a
los principales actores del sector en
América Latina ejecutar un plan de
acción acorde con las necesidades y
atributos actuales del mercado.
Por si fuera poco, el excelso programa
buscó también anticipar y
comprender los posibles futuros
que moldearán el sector asegurador
a través del conocimiento y la
reflexión.
BRECHA DE ASEGURAMIENTO, RETO PENDIENTE
Pese a que el sector asegurador de América Latina logró una notable recuperación
en 2023, aún queda mucho por hacer para cerrar la brecha de
aseguramiento en la región.
Datos revelan que, aunque la economía regional se desaceleró de un crecimiento
del 4% en 2022 al 2,2% en 2023, el desempeño del sector permitió
a Latinoamérica mejorar su participación en el mercado asegurador global.
Sin embargo, el sector sólo representa el 2,8% del mercado mundial, a
pesar de que la región constituye el 7,3% del PIB global. Esto evidencia la
existencia de un mercado potencial 2,5 veces mayor al actual, lo que subraya
la persistente brecha de protección.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 35

De ahí que, reducir esta brecha
no sólo implica incrementar los niveles
de primas, sino también garantizar
que las personas cuenten
con protecciones conforme a sus
necesidades, como lo aseguró Jorge
Claude, presidente de la Federación
Interamericana de Empresas de Seguros
(Fides).
Esto incluye desde coberturas financieras
ante accidentes y enfermedades,
hasta la protección del
patrimonio familiar y empresarial.
“Se trata de ayudar a las familias a
ser resilientes frente a riesgos como
el desempleo o el fallecimiento
de un sostén económico, así como
asegurar que las empresas puedan
recuperarse rápidamente de imprevistos
y continuar generando empleo”,
destacó Claude.
La brecha de protección también
tiene un impacto significativo en
las políticas públicas de los países.
Sistemas de salud saturados, daños
en infraestructura pública producto
de desastres naturales cada vez
más frecuentes, y presiones en los
sistemas de pensiones son sólo algunos
de los retos que podrían aliviarse
con un sector asegurador
robusto. Además, las aseguradoras
actúan como inversores clave, dinamizando
las economías locales
y proporcionando liquidez en momentos
críticos.
“Para enfrentar este desafío, es
imprescindible un esfuerzo coordinado
entre los sectores público
y privado. Políticas públicas que
fomenten la cultura del seguro,
marcos regulatorios eficientes y
seguros obligatorios para riesgos
comunes son herramientas indispensables
para cerrar la brecha. Es
esencial que trabajemos juntos por
una región más segura y resiliente,
promoviendo soluciones concretas
a los problemas que enfrentan
nuestras sociedades”, enfatizó el
presidente de Fides.
La inclusión financiera y el acceso
a productos de seguros diseñados
para las necesidades específicas de
cada país son también elementos
clave. Los factores culturales, sociales
y económicos de cada nación
deben ser considerados para garantizar
que las soluciones sean viables
y sostenibles.
“Reducir la brecha de aseguramiento
en América Latina es una
tarea compleja que requiere de un
sistema asegurador sólido, el apoyo
del sector público y el compromiso
del privado. Sólo así se podrá
construir una región donde la protección
financiera sea una realidad
accesible para todos”, resumió
Claude.
36
EL ASEGURADOR® LATAM

EL FUTURO PASA POR LA
INNOVACIÓN Y GESTIÓN DE RIESGOS
En las últimas décadas, la industria
aseguradora ha enfrentado
cambios rápidos e impredecibles,
desde avances tecnológicos hasta
desafíos globales que han transformado
profundamente sus operaciones.
En este contexto, la gestión de
riesgos se posiciona como una prioridad
fundamental para las aseguradoras
y reaseguradoras de América
Latina, cuya capacidad para
anticiparse, adaptarse y responder
a estos retos definirá el rumbo de la
industria en los próximos años.
Saulo De León Durán, superintendente
de Bancos de Guatemala, remarcó
que la innovación y el ajuste
continuo de estrategias serán claves
para enfrentar un futuro lleno
de oportunidades y desafíos.
“La transformación digital, el
uso de la Inteligencia Artificial y la
creación de ecosistemas digitales
están revolucionando la manera
en que las aseguradoras gestionan
riesgos y diseñan coberturas adaptadas
a las necesidades de sus clientes”,
mencionó el funcionario.
En un entorno dinámico como el
actual, es crucial que las aseguradoras
no sólo comprendan las tendencias
emergentes en riesgos humanos,
climáticos y cibernéticos, sino
que también implementen estrategias
que promuevan la prevención
y la resiliencia.
“La integración de tecnologías,
como el análisis de datos avanzado
y la automatización, permite identificar
patrones de riesgo con mayor
precisión, facilitando el desarrollo
de productos financieros personalizados
que fomenten la protección
integral”, añadió De León Durán.
De igual forma, agregó que el rol
de las aseguradoras trasciende la
protección financiera ante pérdidas
inesperadas.
“Su función como administradoras
de riesgos también contribuye
al fortalecimiento de la cultura de
prevención en la región. Este enfoque
no sólo beneficia a los asegurados,
quienes pueden planificar y
mitigar riesgos de manera efectiva,
sino que también refuerza la estabilidad
y sostenibilidad del sector”,
explicó el superintendente de Bancos
de Guatemala.
Sin embargo, con las oportunidades
también llegan los retos. La
industria debe prepararse para enfrentar
escenarios complejos, desde
el impacto de desastres naturales
intensificados por el cambio climático
hasta las amenazas emergentes
en ciberseguridad.
En este sentido, De León sostuvo
que la colaboración público-privada
se presenta como un elemento
esencial para impulsar soluciones
innovadoras y adaptativas que respondan
a las necesidades específicas
de cada país.
“El futuro del sector asegurador
en América Latina depende de su
capacidad para integrar tecnologías
disruptivas y fomentar una mentalidad
proactiva en la gestión de
riesgos. La clave está en aprovechar
las oportunidades que ofrece la innovación
para construir una industria
más resiliente y comprometida
con el bienestar de sus sociedades”,
recalcó.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 37

CATÁSTROFES EN AUMENTO,
DESAFÍO DEL SEGURO Y REASEGURO
La creciente frecuencia e intensidad
de los eventos catastróficos se
ha convertido en una realidad ineludible
para el sector asegurador y
reasegurador.
Por ello, Miguel Ángel Rosa Gámez,
CEO de Mapfre Re, advirtió
que no hay nada que se pueda hacer
para frenar la peligrosidad, pero sí
instrumentar y definir medidas de
prevención. Dicha afirmación subraya
la necesidad de una acción
coordinada entre aseguradoras,
reaseguradoras, brokers, reguladores,
asegurados y gobiernos.
“El impacto económico y social
de desastres como huracanes, inundaciones
y terremotos exige un
replanteamiento integral de cómo
se gestiona el riesgo. Desde la industria
aseguradora, las respuestas
incluyen ajustes en las tarifas, fortalecimiento
de las protecciones de
reaseguro y requerimientos adicionales
de capital para garantizar la
solvencia”, señaló Rosa Gámez.
Asimismo, sostuvo que los brokers
enfrentan el desafío de asesorar sobre
riesgos cada vez más complejos
y atípicos, mientras los reguladores
deben asegurar que las compañías
estén preparadas para hacer frente
a estas amenazas.
Sin embargo, las soluciones no
pueden limitarse al sector privado.
Rosa Gámez hizo un llamado a fomentar
colaboraciones público-privadas
que permitan mitigar los impactos
financieros y sociales de los
desastres.
“La inversión en infraestructura
resiliente y la implementación de
nuevos códigos de construcción son
acciones clave para reducir la vulnerabilidad
de las comunidades”,
agregó el ejecutivo de Mapfre Re.
La función social del seguro también
debe ser redimensionada. En
tal sentido, exhortó a incorporar el
seguro como herramienta de desarrollo
económico y social, más allá
de depender de ayudas posteriores
a los desastres, ya que eso podría
cambiar la narrativa de la gestión
del riesgo.
“Este enfoque preventivo busca
generar un mayor impacto positivo
en las sociedades afectadas, promoviendo
la sostenibilidad a largo plazo”,
dijo.
En un mundo donde los eventos
catastróficos son cada vez más frecuentes,
la colaboración y la innovación
se posicionan como pilares
fundamentales para que la industria
aseguradora y reaseguradora
pueda cumplir su cometido: proteger
a los clientes, garantizar la estabilidad
financiera y contribuir al
desarrollo de las naciones.
38
EL ASEGURADOR® LATAM

CONFLICTOS GEOPOLÍTICOS:
GRAN RETO EN UN MUNDO
INTERCONECTADO
“Vivimos algo más peligroso”,
afirmó Juan Carlos Andrade, President
& CEO de Everest Group, al
describir los retos actuales derivados
de cambios geopolíticos y guerras.
En un mundo donde la globalización
y la interconexión económica
han dejado de ser el estándar inquebrantable,
el sector asegurador
enfrenta un panorama marcado por
conflictos internacionales, ciberataques
y disrupciones en las cadenas
de suministro.
El impacto de conflictos como los
de Rusia y Ucrania; China y Taiwán;
Israel e Irán trasciende las fronteras,
afectando tanto a las poblaciones
civiles como a la economía global.
Andrade destacó que estos eventos
representan riesgos significativos
para las compañías globales,
especialmente para aquellas que
dependen de proveedores en regiones
afectadas.
“Aun cuando una empresa opere
desde Europa, Latinoamérica o Estados
Unidos, las relaciones comerciales
con terceros en áreas de conflicto
la exponen a interrupciones
y pérdidas financieras”, aseguró el
experto.
En este contexto, Andrade indicó
que la gestión de riesgos debe
adoptar un enfoque proactivo e
integral. Enfatizó que las aseguradoras
deben ajustar sus coberturas
para incluir productos especializados
como seguros de Riesgo Político,
Terrorismo, Violencia Política y
Crédito Comercial.
“Estos productos, cada vez más
demandados, permiten a las empresas
mitigar los efectos de las tensiones
geopolíticas y mantener sus
operaciones en marcha”, precisó.
La disrupción de las cadenas de
suministro y la inflación también
han cambiado la manera en que las
aseguradoras y sus clientes abordan
la continuidad del negocio. La
colaboración entre aseguradoras y
empresas debe centrarse en identificar
vulnerabilidades, evaluar exposiciones
indirectas y desarrollar
estrategias de mitigación.
Andrade subrayó la importancia
de navegar este entorno global con
soluciones innovadoras y una visión
a largo plazo.
“La oportunidad está en ayudar a
nuestros clientes a enfrentar este
reto. En un mundo caracterizado
por la incertidumbre, el sector asegurador
tiene la responsabilidad de
proporcionar estabilidad y protección
a sus clientes, transformando
los desafíos en oportunidades para
el desarrollo sostenible”, aseveró el
President & CEO de Everest Group.
DESREGULACIÓN CON CONFIANZA
En el marco de un panorama global
cada vez más competitivo y con
consumidores en constante evolución,
la industria aseguradora de
Latinoamérica enfrenta el desafío
de reinventarse.
Luis Enrique Bandera, Intendente
de Seguros de Panamá, resaltó la
necesidad de un enfoque más flexible
y eficiente.
“La función principal de una superintendencia
no es ser una superpolicía,
sino coadyuvar al desarrollo
del mercado. Esto implica hacer
las cosas más fáciles, posibilitar el
lanzamiento de nuevos productos
y atender segmentos desatendidos,
logrando así una industria más inclusiva”,
afirmó.
El llamado a la desregulación no
busca la ausencia de controles, sino
un marco jurídico más racional y
adaptado a las realidades locales.
Bandera enfatizó que, en muchos
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 39

casos, las normativas vigentes responden
a problemas ya superados
o importados sin considerar el contexto
latinoamericano.
“Hemos caído en una regulación
de checklist absurda, donde se prioriza
el cumplimiento documental
por encima del uso efectivo de la
información”, alertó.
Un ejemplo claro de esta problemática
es la sobrecarga administrativa
impuesta en términos de
prevención de lavado de dinero. Si
bien el objetivo es loable, Bandera
propuso focalizar esfuerzos en las
áreas de mayor riesgo, en lugar de
imponer requisitos generalizados
que aumentan los costos operativos
sin resultados tangibles.
Este enfoque, argumentó, también
permitiría a los países negociar
con mayor soberanía y adecuar
las normativas a sus capacidades.
“La autorregulación surge como
una alternativa viable. Una opción
es impulsar un modelo basado en la
‘conducta de mercado’, que permita
a las aseguradoras establecer códigos
éticos y operativos avalados por
las superintendencias. Esto no sólo
reduciría la carga regulatoria, sino
que también reforzaría la confianza
del consumidor al garantizar que
las empresas actúen de manera responsable
y transparente”, explicó
el funcionario.
El camino hacia una regulación
más efectiva también requiere un
cambio de mentalidad, ya que, en su
opinión, es momento de reconocer
que los aseguradores conocen mejor
su negocio.
“Deberíamos darles la oportunidad
de autorregularse en condiciones
adecuadas, siempre bajo la
supervisión de la autoridad. Esta
colaboración entre el sector público
y privado podría transformar
la supervisión en una herramienta
para fomentar la innovación y la
inclusión financiera”, consideró el
Intendente de Seguros de Panamá.
El mensaje es claro: desregular no
significa eliminar controles, sino
optimizarlos para que sean funcionales
y efectivos. En un sector donde
la confianza es el principal activo,
el equilibrio entre flexibilidad y
supervisión se convierte en la clave
para garantizar tranquilidad a los
asegurados y abrir las puertas a una
industria más moderna e inclusiva.
AUTORREGULACIÓN, CAMINO HACIA
LA EFICIENCIA Y CONFIANZA
En este contexto, la regulación del
sector asegurador sigue siendo un
tema de amplio debate en Guatemala,
por lo que el Intendente de Seguros,
Héctor Espina, enfatizó una
perspectiva clave: “La regulación
perfecta no existe, pero podemos
avanzar hacia un modelo basado en
principios y buenas prácticas”.
Esta afirmación evidencia la oportunidad
de transitar hacia un esquema
de autorregulación que permita
a las aseguradoras operar con
mayor flexibilidad y eficiencia, sin
comprometer la solvencia y confianza
que los asegurados esperan.
Espina explicó que la principal
función de la regulación debe centrarse
en garantizar la solvencia de
las aseguradoras para cumplir las
promesas que hacen a sus clientes.
“Nuestra Constitución Política establece
el interés social del Estado
en la protección del capital y del
ahorro. En el caso de los seguros,
esto se traduce en garantizar que
las aseguradoras tengan las reservas
y el capital necesarios para enfrentar
los eventos previstos en las
pólizas”, aseveró el funcionario.
Bajo este marco, se busca un equilibrio
entre la rentabilidad de las
compañías y la protección de los
asegurados, ya que el modelo actual,
basado en normativas estrictas
y complejas, ha generado una
carga administrativa significativa,
tanto para las aseguradoras como
para la Intendencia de Seguros.
Según Espina, este enfoque puede
derivar en una “teoría del cumplimiento”,
donde el esfuerzo se centra
más en completar listas de verificación,
que en evaluar y gestionar
los riesgos de manera efectiva. Por
ello, propone un cambio hacia una
regulación basada en principios,
que fomente la participación activa
de la industria en la definición de
buenas prácticas.
Un ejemplo reciente de esta evolución,
apuntó el Intendente, es la
norma de administración integral
de riesgos en Guatemala, que establece
lineamientos más flexibles y
reconoce que quienes mejor conocen
el negocio son las propias aseguradoras.
“Debemos crear un marco de referencia
que permita a todos los jugadores
participar en el mercado de
manera responsable. Este enfoque
busca reducir las barreras administrativas
y promover una cultura de
autorregulación que fortalezca la
confianza en el sector”, reiteró.
Las particularidades del mercado
guatemalteco también juegan un
papel clave. A diferencia del sector
bancario, donde el producto principal
es el dinero, en seguros el producto
es el riesgo.
De acuerdo con el Intendente de
Seguros de Guatemala, esto implica
un nivel de incertidumbre inherente
que requiere cálculos actuariales
precisos y una gestión adecuada de
las reservas.
40
EL ASEGURADOR® LATAM

“El principal riesgo en seguros no
es sólo en las inversiones, sino en
una mala evaluación de reservas o
requerimientos de capital, lo cual
podría tener un impacto significativo”,
expuso el panelista.
En este sentido, la autorregulación
podría convertirse en una herramienta
poderosa para el sector
asegurador guatemalteco.
“Al permitir que las aseguradoras
adopten estándares flexibles
pero responsables, se facilitaría la
innovación y la llegada de nuevos
productos al mercado, beneficiando
tanto a las empresas como a los
consumidores. Sin embargo, para
que este modelo sea exitoso, es fundamental
contar con un marco de
supervisión efectiva por parte de la
Intendencia, que garantice la transparencia
y la protección del consumidor”,
resaltó.
El camino hacia una autorregulación
efectiva no está exento de
desafíos, pero presenta una oportunidad
única para transformar el
mercado asegurador en Guatemala.
“Es momento de que industria y
reguladores trabajemos juntos para
construir un sistema que fomente
la confianza, la innovación y la inclusión”,
afirmó Espina.
RESILIENCIA Y TRANSFORMACIÓN
EN EL SECTOR LATINOAMERICANO
En el camino por reconstruir Acapulco,
tras el devastador paso del
huracán Otis, la industria aseguradora
latinoamericana
ha reafirmado su capacidad
de respuesta
ante retos sin precedentes,
convirtiéndose
en un pilar clave
para la recuperación
económica y social.
Otis no sólo fue el
evento de siniestros acumulados
más grande en la historia del mercado
asegurador mexicano, sino
también una prueba irrefutable de
la solvencia, diversificación y madurez
del sector.
Francisco Díaz, Market Head
Mexico, Central America & Panama
de Swiss Re, destacó que la capacidad
del mercado para absorber
estas pérdidas en períodos relativamente
cortos, refleja no sólo un sistema
robusto, sino también la necesidad
de continuar fortaleciendo
los mecanismos de aseguramiento.
“Si bien quedan muchas lecciones
por aprender, también hay motivos
para sentirnos orgullosos. La
industria ha mostrado cómo puede
evolucionar para ofrecer soluciones
adaptadas a un panorama de riesgos
en constante cambio”, enfatizó.
Una de las lecciones más valiosas
tras Otis radica en la importancia de
ajustar las coberturas y los valores
asegurados para reflejar no sólo los
efectos de la inflación, sino también
el impacto de riesgos emergentes
como saqueos, daños a embarcaciones
y pérdidas comerciales.
En este sentido, Díaz precisó que
el sector ha avanzado considerablemente
en la protección de viviendas,
gracias a productos hipotecarios,
pero enfrenta el desafío
de desarrollar soluciones integrales
que abarquen los riesgos menos
tradicionales.
“El impacto en las estructuras comerciales,
que representó cerca del
46% de las pérdidas totales tras el
huracán, pone de manifiesto la necesidad
de incluir coberturas innovadoras
que aborden desde daños
estructurales hasta interrupciones
operativas”, detalló.
Asimismo, sostuvo que a medida
que las coberturas crecen y se diversifican,
también deben evolucionar
las retenciones, deducibles y
metodologías de evaluación de riesgos.
El tipo constructivo, añadió, es
un elemento que debe ser priorizado
para garantizar modelos de pérdidas
más precisos.
Otro aspecto clave es la inversión
en tecnología e información para
mejorar la predicción y gestión de
riesgos.
Finalmente, Díaz recordó que el
huracán Otis ha servido como catalizador
para una reflexión profunda
sobre el futuro de la industria. La
experiencia demuestra que, si bien
los desastres naturales continúan
aumentando en frecuencia e intensidad,
la colaboración entre aseguradoras,
reaseguradoras y actores
gubernamentales es fundamental
para construir comunidades más
resilientes.
“La adaptación de productos, el
fortalecimiento de códigos de construcción
y el uso de tecnologías
avanzadas son pasos esenciales en
este camino. Con Otis, como un recordatorio
imborrable de los retos
que enfrentamos, el sector asegurador
latinoamericano tiene la oportunidad
de liderar un cambio positivo,
demostrando que, más allá
de los siniestros, existe una visión
compartida para proteger y empoderar
a las comunidades ante los
embates del futuro”, concluyó el
ejecutivo de Swiss Re.
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INSURTECH
42
EL ASEGURADOR® LATAM

TRAMPOLÍN GLOBAL
Por: Daniel Valero Andrade
MIA Hub nació como una plataforma
colaborativa que impulsa el desarrollo del
ecosistema insurtech en América Latina y
lo conecta con el resto del mundo. Hoy, da
pasos agigantados hacia ese objetivo
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 43

E
l ecosistema insurtech busca nuevas maneras de expandirse y seguir creciendo
con su propuesta de valor. Desde hace más de un año cuenta con un espacio que
le permite hacer negocios, innovar, colaborar y hasta incursionar en otras industrias
tecnológicas, no sólo las de seguros.
Miami Insurtech Advocate Hub (MIA Hub) es una organización sin fines de lucro que
busca conectar al ecosistema insurtech de América Latina y ser un trampolín de los negocios
hacia el resto del mundo.
Juan Mazzini, cofundador y presidente de MIA Hub conversó con El Asegurador LATAM
sobre esta iniciativa y su objetivo principal: impulsar el desarrollo del ecosistema insurtech
latinoamericano.
El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cómo
surge MIA Hub?
Juan Mazzini (JM): La idea
fundacional surgió en octubre
de 2022; sin embargo, fue
hasta septiembre de 2023 que
conseguimos la incorporación
como organización sin fines de
lucro. Nos llevó prácticamente un
año, desde que se anunció en el
InsurTech Connect (ITC), echarlo
a andar por todo el proceso legal
que eso conlleva.
En Estados Unidos, si quieres
armar una compañía, por ejemplo,
de responsabilidad limitada que se
llama Limited Liability Company
(LLC), es un procedimiento muy
sencillo. Vas a un website y en
cuestión de minutos tienes creada
tu empresa, pero cuando se trata
de una organización sin fines
de lucro entran a jugar otros
componentes que imposibilitan
esa rapidez.
Y aunque nos enfrentamos
a todos estos trámites, no nos
quedamos sin hacer nada, al
contrario, llevamos adelante todas
las acciones que nos habíamos
propuesto para esta primera
etapa.
Entonces, lo que dio origen al
Hub fue la idea de cómo se podía
conectar al ecosistema insurtech
en su totalidad para que tomara
ventaja de las capacidades
que tiene cada integrante, y
hacerlo desde un lugar en el
cual se facilite la oportunidad
de negocios, tanto para América
Latina, como para Estados Unidos,
es decir, como un trampolín hacia
otros países y regiones del mundo.
Y cuando hablamos del
ecosistema insurtech, no nos
referimos a las startups solamente.
Esto lo hicimos así porque si
analizamos el escenario completo,
la industria aseguradora conecta
con todas las industrias a las
que sirve. Podemos llegar a
empresas fintech que nos puedan
ayudar a hacer mejor el negocio
asegurador.
44
EL ASEGURADOR® LATAM

Juan Mazzini, cofundador
y presidente de MIA Hub
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 45

MIA Hub es una organización sin
fines de lucro, que busca estar en
el centro de la colaboración y la
excelencia emprendedora para la
industria aseguradora, enlazando
este ecosistema con startups,
con compañías de seguros y de
reaseguro, con fondos de venture
capital, con compañías de servicio
que pueden ser ajustadores,
servicios tecnológicos, medios
de comunicación, asociaciones
de la industria e instituciones
académicas para ayudar a que se
formen los futuros colaboradores
de este sector.
EAL: Pero, fue un año de espera
mientras se conformaba la parte
jurídica, ¿qué labor desempeñaron
durante ese tiempo?
JM: Nos pusimos a trabajar
principalmente en los servicios
que entregarían valor a aquellas
empresas que buscaban en Miami
hacer crecer su negocio, en la
ciudad o instalarse aquí. Hicimos
eventos en línea, este estilo de
seminarios con temáticas que no
son las habituales, porque hemos
tocado temas de, por ejemplo,
reaseguro.
En el caso particular del
reaseguro son pocos los eventos
que tratan este tema. También
vimos obviamente temas de
movilidad, de salud, es decir, un
poquito de todo, justamente para
poder atender a esta realidad de
un ecosistema diverso que no
se acaba con la distribución de
seguros en líneas personales.
Realizamos eventos locales
de networking para que la gente
que estuviera en Miami pudiera
conectar. Otra de las cosas que
hicimos fue armar un paquete de
servicios de soft landing. Si eres
miembro del Hub, tienes acceso
a un espacio de coworking aquí
en Miami, también accedes a una
lista curada de proveedores.
Contamos también con un
beneficio de visado especial para
emprendedores tecnológicos.
Sabemos que para poder
trabajar en los Estados Unidos
se necesita un permiso y no es
fácil de obtener. Sin embargo,
encontramos una empresa que
se especializa en visados para
emprendedores tecnológicos.
EAL: ¿Existe algún tipo de beneficio
adicional o especial para los
miembros del Hub?
JM: Contamos con diversas
membresías de acuerdo con lo
que necesites y los servicios que
requieras del Hub, aunque eso no
te hace ni más ni menos miembro
que el resto.
Todos son miembros plenos,
pero los servicios a los que
accedes son diferentes y, por lo
tanto, los costos son diferentes.
El Corporate es el más completo
de todos y también les incluimos
programas para hacer open
innovation.
Un ejemplo fue lo que hicimos
con Marsh para su unidad Mercer
46
EL ASEGURADOR® LATAM

Marsh Benefits, llevamos adelante
toda una competición, donde
buscamos las 10 mejores startups
que sirven al mercado de América
Latina en el área de beneficios,
bienestar, salud y recursos
humanos.
Les manejamos todo el
programa, de esas 10 empresas
tecnológicas se creó un reporte
que ellos compartieron con su
comunidad, con un perfil de
cada una y posteriormente se
eligieron las tres top que, a su
vez, hicieron su pitch en el evento
anual que tiene Mercer Marsh
Benefits, aquí en Miami, delante
de muchas empresas de renombre,
de múltiples industrias, en el que
estaban los responsables de estas
áreas.
EAL: ¿Qué sigue para MIA Hub?
JM: Hicimos un análisis de qué es
lo que hemos logrado hasta ahora,
obviamente muy contentos por
tener finalmente la incorporación
y con todos los servicios que se
han podido estructurar, pero
ahora lo que sigue es ir a esa fase
de ser ese hub internacional que
permite hacer el trampolín hacia
otros países y otras regiones fuera
No importa donde estés,
no importa a dónde
quieras ir, MIA Hub te
lleva hasta ese destino
de América.
Y que ya no importa dónde estés
ubicado, sino que lo trascendental
es hacer negocios, bien sea en
Miami o simplemente conectar con
otras empresas para lograrlo, independientemente
del lugar en el que
ambas se encuentren.
No importa donde estés, no importa
a dónde quieras ir, MIA Hub
te lleva hasta ese destino. Hoy por
hoy, por ejemplo, si quieres ir a
Medio Oriente y África, principalmente
el norte de África, tenemos
partners que te ayudan con ese soft
landing para hacerte un análisis de
tu propuesta de valor y conectarte
con los socios locales adecuados.
Lo mismo sucede para el mercado
ibérico que tiene una conexión
muy natural con Latinoamérica,
pero que también es una puerta de
entrada al resto de Europa, porque,
tanto España, como Portugal son
parte de la Comunidad Europea y
desde ahí puedes pensar en dar el
salto a otros países, teniendo en
cuenta que todo el tema regulatorio
en Europa es muy diferente a lo que
uno está acostumbrado y hay una
serie de precauciones que hay que
tomar.
Estamos haciendo algo parecido a
una asociación, también sin fines de
lucro, que está en Estados Unidos y
aunque nosotros estamos en Miami,
queremos tener mayor alcance y lo
vamos a estar trabajando hasta lograrlo.
Estamos también en conversaciones
muy avanzadas en Asia, con una
empresa, para tener esa puerta de
entrada a lo que es principalmente
el sudeste asiático del ecosistema.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 47

ACTUALIDAD
COMUNICACIÓN PRECISA
La gestión de siniestros en
Aviación es un desafío, ya
que exige una comunicación
y coordinación impecables
para asegurar una resolución
exitosa y minimizar el
impacto para todas las
partes involucradas
E
l manejo de un siniestro relacionado con una póliza
de seguros de Aviación es un proceso complejo,
que requiere una comunicación eficaz y
una coordinación precisa entre múltiples actores.
Gabriel Saucedo, director de Servicios Técnicos de
McLarens Aviation, profundizó sobre este tema y subrayó
que el éxito de un trámite de reclamación en Aviación
o cualquier otro tipo de seguro depende, en gran
medida, de la calidad de la comunicación.
Desde el momento en que ocurre un siniestro, el primer
contacto es crucial, aseguró Saucedo, porque ya sea,
a través de una llamada telefónica o un correo electrónico,
la información inicial debe incluir detalles como el
nombre del asegurado, la marca y modelo de la aeronave,
el tipo de incidente, la fecha y el lugar del siniestro,
así como una copia de la póliza y los datos de contacto
de seguridad.
Sin embargo, es común que esta información llegue
incompleta, incorrecta o extemporánea, lo que complica
el trámite.
48
EL ASEGURADOR® LATAM

MULTIPLICIDAD DE ACTORES Y
CANALES
Uno de los mayores desafíos
en la gestión de siniestros en
Aviación es la participación de
numerosos actores. De acuerdo
con el experto, al menos ocho
partes pueden intervenir en el
proceso: el asegurado, el agente,
el asesor (en casos de entidades
gubernamentales), la compañía
de seguros, el ajustador,
el corredor de reaseguro local,
el corredor de reaseguro internacional
y los reaseguradores.
Esta diversidad de actores y
canales de comunicación requiere
un manejo preciso para
evitar confusiones o retrasos.
El asegurado, quien frecuentemente
desconoce los detalles
de su póliza, suele enfrentar el
impacto financiero del siniestro
con incertidumbre y expectativas
de atención inmediata. En
este contexto, el primer contacto
del ajustador con el asegurado
debe ser inmediato y empático.
Cualquier retraso puede
generar desconfianza y complicar
el proceso.
El acceso a
información precisa
y completa desde el
inicio es esencial
DETALLES PARA DECISIONES INFORMADAS
Saucedo, sostuvo que el acceso
a información precisa y completa
desde el inicio es esencial. Detalles
como el propósito del vuelo, el número
de pasajeros y las condiciones
del lugar del siniestro permiten formar
un panorama claro para tomar
decisiones adecuadas.
Por ejemplo, determinar si se tra-
ta de una póliza de Casco, una cobertura
de Responsabilidad Civil o
un reclamo por pérdida total, define
el curso del proceso.
“Si se reportan daños a terceros,
la atención debe ser inmediata y
personalizada. El tercero debe ser
tratado como nos gustaría que trataran
a un familiar nuestro, porque
una respuesta tardía puede escalar
conflictos y dificultar la resolución
del caso”, enfatizó el ejecutivo de
McLarens Aviation.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 49

COORDINACIÓN EN ESCENARIOS
CRÍTICOS
Los escenarios en los que se encuentran
las aeronaves tras un siniestro
son diversos, desde pistas
remotas en montañas, hasta hangares
colapsados. Por ello, cada situación
exige una evaluación específica
para garantizar que las acciones
tomadas, como la remoción de la
aeronave, no agraven los daños.
Saucedo mencionó que levantar
un avión de manera incorrecta puede
transformar una aeronave reparable
en una pérdida total.
“La visita de inspección y la recopilación
de documentos son pasos
clave para evaluar la validez del
reclamo y determinar la indemnización
correspondiente. Solicitar
sólo la documentación necesaria y
ofrecer asesoría realista al asegurado
son medidas fundamentales
para evitar conflictos y avanzar en
el trámite”, aseveró el especialista.
LA IMPORTANCIA DE UN BUEN INICIO
“Comenzar con el pie derecho es crucial”, afirmó Saucedo. Un
primer contacto oportuno y adecuado con todas las partes involucradas
sienta las bases para un trámite eficiente. Además,
agregó que la gestión de siniestros en aviación, no sólo se trata
de resolver daños, sino de manejar expectativas, reducir tensiones
y garantizar una comunicación clara y empática a lo largo
del proceso.
Para cerrar, Saucedo recalcó que en un sector tan especializado
como el de los seguros de Aviación, la atención al detalle y la
capacidad de adaptarse a escenarios diversos son esenciales para
asegurar una resolución exitosa y minimizar el impacto para todas
las partes involucradas.
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EL ASEGURADOR® LATAM

LIDERAZGO
AMENAZA
SOCIAL
Por: Daniel Valero Andrade
El descontento que
existe en las sociedades
latinoamericanas es una
prioridad en el sector
asegurador, ya que impacta
directamente en su operación
y los obliga a buscar
mecanismos que minimicen
los diversos riesgos que esta
volatilidad conlleva
L
a creciente volatilidad social en América Latina plantea
un desafío crucial para el sector asegurador. En un contexto
marcado por protestas masivas, desinformación y
polarización política, las aseguradoras deben redoblar
esfuerzos para comprender y mitigar los riesgos que impactan a
la región.
Estefanía López Fuentes, Regional Terrorism Manager de Chubb
Seguros, ofreció un amplio panorama sobre estos riesgos emergentes
y su impacto en la industria en nuestra región.
“Prácticamente, la mitad del mundo está en guerra, pero en
Latinoamérica los riesgos están marcados por protestas sociales,
desinformación y el costo de vida insostenible. Esto ha llevado a
un incremento del 3,000 % en eventos disruptivos a nivel global,
muchos de los cuales se concentran en nuestra región”, señaló
López Fuentes.
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Entre los principales riesgos que
influyeron en 2024 se encontraron
el cambio climático, que exacerbó
fenómenos como sequías y desastres
naturales, impactando la
suscripción de seguros Agrícolas y
Patrimoniales; la desinformación,
que generó incertidumbre y desconfianza
hacia los productos aseguradores;
la polarización social,
que elevó los riesgos de eventos de
conmoción civil y huelgas; el costo
de vida, que limitó la capacidad de
las personas para adquirir seguros,
especialmente en sectores vulnerables;
y los ciberataques, que incrementaron
la necesidad de coberturas
específicas ante violaciones de
datos y pérdida de activos digitales.
Aunque puedan parecer desconectados,
agregó López Fuentes,
todos comparten un factor común:
la capacidad de detonar protestas
sociales.
“Por ejemplo, la escasez de agua
y alimentos provocada por el cambio
climático, sumada a la difusión
rápida de noticias falsas a través de
redes sociales, crea un cóctel explosivo
que exacerba el descontento
social”, dijo la experta.
Durante los últimos cinco años,
la región ha sido testigo de eventos
catastróficos que han dejado pérdidas
millonarias.
En 2019, las protestas en Chile generaron
pérdidas por más de 2,000
millones de dólares. En 2021, las
manifestaciones en Colombia alcanzaron
los 3,000 millones de dólares
en daños y, en ese mismo año, en
México, eventos como el “Culiacanazo”
y los ataques coordinados del
crimen organizado, también subrayaron
la magnitud de estos riesgos.
“En Ecuador, vimos la toma de
una televisora y motines en cárceles,
mientras que en Argentina, Chile
y Perú el descontento social sigue
en aumento, y en el caso de este último,
con pérdidas que superaron
en 2022 y 2023 los mil millones de
dólares. Las redes sociales amplifican
estas situaciones; en segundos,
una noticia falsa puede atravesar el
mundo, generando reacciones violentas”,
afirmó López Fuentes.
Durante los últimos
cinco años, la región ha
sido testigo de eventos
catastróficos con
pérdidas millonarias
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DESAFÍOS PARA EL SECTOR
ASEGURADOR
El desbalance entre la percepción
y la realidad del riesgo representa
uno de los mayores retos. “La falta
de frecuencia de ciertos eventos
hace que perdamos de vista el verdadero
impacto de los riesgos, pero
cuando ocurren, las pérdidas son
enormes”, advirtió.
Otro obstáculo es la falta de productos
adaptados a las necesidades
actuales. Las coberturas tradicionales
no siempre abarcan riesgos
emergentes como huelgas, sabotajes
o conmoción civil.
En este sentido, López Fuentes
instó al sector a desarrollar soluciones
innovadoras, como extensiones
de cobertura para pérdidas derivadas
de la falta de acción policial o
la responsabilidad civil en eventos
masivos.
OPORTUNIDADES: INNOVACIÓN Y
TECNOLOGÍA
La tecnología emerge como un
aliado clave para enfrentar estos
retos, destacando el uso de herramientas
como análisis de big data
para identificar patrones de riesgo,
inteligencia artificial para diseñar
productos personalizados y blockchain
para garantizar la transparencia
y seguridad en los contratos.
Estas soluciones, no sólo optimizan
procesos internos, sino que
también permiten responder de
manera más efectiva a los desafíos
del entorno actual.
“Es fundamental aprovechar herramientas
tecnológicas para realizar
análisis de riesgos más ágiles
y precisos. Además, la creación de
productos más completos, adaptados
a las necesidades específicas
de los clientes, será esencial para
consolidar la confianza en el sector
asegurador”, afirmó la ejecutiva de
Chubb.
El mercado también presenta
oportunidades para explorar nichos
como el nearshoring, pese a la incertidumbre
generada por problemas
de seguridad y reformas políticas.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 53

“Estamos en un momento crítico, pero también lleno de posibilidades.
Analizar escenarios de pérdida y ofrecer coberturas integrales permitirá
al sector, no sólo mitigar riesgos, sino también liderar en la protección de
los intereses de sus clientes”, señaló López Fuentes.
Las aseguradoras en
América Latina deben
adoptar un enfoque
proactivo y colaborativo
EL CAMINO HACIA ADELANTE
Ante un entorno de incertidumbre,
las aseguradoras en
América Latina deben adoptar
un enfoque proactivo y colaborativo.
La clave está en redefinir
estrategias, innovar en
productos y fortalecer las capacidades
locales para enfrentar
un panorama complejo y
en constante evolución. Sólo
así podrá el sector estar a la
altura de los desafíos y aprovechar
las oportunidades que
el futuro ofrece.
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OPINIÓN
APRENDER A LIDERAR
CREATIVAMENTE
Por: Nir Hindi
nir@theartian.com
EL IMPACTO DE LOS PRINCIPIOS
ARTÍSTICOS EN LA EDUCACIÓN
EMPRESARIAL
I
mpartir un curso sobre la
intersección entre el arte y
los negocios es un desafío.
Definir el arte en un contexto
empresarial es mucho más complejo
de lo que parece a primera vista,
porque en los negocios amamos
la eficiencia y la productividad.
Eso es lo que buscamos, ¿no? Pero
el arte y la creatividad a menudo
ayudan a construir empresas sólidas.
Pensemos en empresas como
Apple, Disney, Beats y Polaroid, que
integran la visión y las prácticas
artísticas en sus operaciones principales.
Nir Hindi es fundador de The Artian, una
empresa que aplica métodos y prácticas
del mundo del arte en un contexto
empresarial para fomentar la innovación.
NÚMERO 20 - ENERO - MARZO 2025 55

Al principio del curso, los estudiantes
suelen enfrentarse a una
pregunta fundamental: ¿es posible
aplicar una mentalidad artística
en los negocios? Muchos comienzan
con escepticismo y ven el arte
y los negocios como dos ámbitos
distintos. Sin embargo, a medida
que avanza el curso, la respuesta se
convierte en un sí rotundo y abrumador.
A través de una exploración profunda
del trabajo de fundadores
como Steve Jobs, el Dr. Edwin Land
o Jimmy Lovine, los estudiantes
aprenden que el arte en los negocios
no se trata solo de estética, se trata
de crear experiencias significativas,
fomentar conexiones emocionales
e inspirar, tanto a los empleados,
como a los clientes. Se trata de impulsar
la originalidad y la singularidad:
se trata de innovación.
LA FILOSOFÍA DE DISNEY
Tomemos como ejemplo a Walt Disney. Revolucionó la animación
con la “animación de personalidad”, en la que personajes
como Mickey Mouse se retrataban con emociones matizadas y
personalidades distintas. Esto los hacía identificables y humanos,
profundizando la conexión emocional con los espectadores.
El propio Disney dijo: “El objetivo más importante de cualquiera
de las bellas artes es obtener una respuesta puramente emocional
del espectador”.
Esta filosofía distingue el trabajo de Disney, haciendo que sus
personajes cobren vida de maneras nunca vistas.
Estos ejemplos, no solo convencen a los estudiantes de que la
mentalidad artística se puede aplicar en los negocios, sino que
también experimentan un cambio transformador en su perspectiva.
Comienzan a verlo, no solo como algo aplicable, sino como
algo esencial.
Se dan cuenta de que las empresas más exitosas e icónicas a
menudo se inspiran en disciplinas creativas en lugar de paradigmas
comerciales tradicionales. Este profundo cambio de perspectiva
es precisamente lo que ilustra el gráfico siguiente.
Este cambio de perspectiva es crucial para la próxima generación
de líderes empresariales.
Así pues, cuando pienses en tu propia organización y te propongas
crear una empresa innovadora, la recomendación es clara:
mira más allá de los programas empresariales tradicionales.
Su inspiración y ventaja estratégica residen en adoptar los
principios y prácticas de las artes.
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