El Asegurador LATAM May-Jul 25

INSEGURIDAD

JURÍDICA, RIESGO

PRIORITARIO

FLEXIBLE Y

CERCANO

EL SEGURO DEBE

SER RELEVANTE

EN LA VIDA DE

LAS PERSONAS

LUIS ATALA

Executive Vice President

de Grupo Ficohsa

Núm. 21 / Mayo-Julio 2025

MIAMI REINSURANCE WEEK 2025:

CITA OBLIGADA EN NUESTRA REGIÓN

NÚMERO 21 - Mayo - Julio 2025 1

RGA


Mayo - Julio 2025

CONTENIDO

Luis Atala,

Executive Vice

President de Grupo

Ficohsa

30 38

EN PORTADA

Futuro cercano

En Grupo Ficohsa sostienen

que el futuro del seguro en

Honduras y Centroamérica

apunta a una mayor cercanía,

relevancia y flexibilidad,

con un cliente ávido de

coberturas.

ON THE COVER

Near future

At Grupo Ficohsa, they

believe that the future of

insurance in Honduras and

Central America points

toward greater closeness,

relevance, and flexibility, with

customers eager for coverage.

4

EL ASEGURADOR® LATAM

MARISCALES

56

Desafío jurídico

La inseguridad jurídica

es el mayor riesgo para

el sector asegurador

en América Latina. De

ahí que en Helvetia

consideran que

cualquier cambio en las

reglas tendría un fuerte

impacto en el negocio.

Sebastien Vacas

Rodriguez, Senior Life

Client Manager en

Helvetia

Lloyd’s Bootcamp Latin America

64

Análisis regional

Lloyd’s llevó a cabo su segundo Bootcamp

Latin America con un grupo diverso de

expertos que analizaron el porvenir del sector

regional. Violencia política, perspectivas de

mercado y modelaje de riesgos, destacaron en

esta jornada académica.


10

Nuevos nichos

Atacar nichos que otros

competidores no penetran es

el principal objetivo de Ocean

Re. Su estrategia es promover

coberturas nuevas a base de

agilidad e innovación.

18

Eduardo Kennedy,

Commercial Director

Mexico & Central

America

New Niches

Targeting market segments

that other competitors have

yet to penetrate is Ocean Re’s

main objective. Their strategy

focuses on promoting new

coverages driven by agility and

innovation.

48

Miami Week

En esta edición les

contamos todo lo vivido

en la Miami Reinsurance

Week 2025.

6


ACTUALIDAD

Gestión tecnológica

74

La industria en Latinoamérica

continúa su transformación

tecnológica, y en Advanta

consideran que es momento

de llevarla al siguiente nivel

en la evaluación y gestión de

siniestros.


DIRECTORIO

PRESIDENTE DE CONSEJO

Genuario Rojas Mendoza

CEO

César Rojas Rojas

SUBDIRECTOR EDITORIAL

Daniel Valero Andrade

dvalero@elasegurador.com.mx

DIRECCIÓN DE ARTE

Claudia Rojas Rojas

carojas@elasegurador.com.mx

DISEÑO

produccion@elasegurador.com.mx

TRADUCCIÓN

Christian Retana Rico

PUBLICIDAD

Xanath Sánchez Ceballos

xanath@elasegurador.com.mx

Patricia Álvarez Rivera

palvarez@elasegurador.com.mx

Claudia Rojas Rojas


Norberto Pérez Lara

nperez@elasegurador.com.mx

VENTAS INTERNACIONALES

César Rojas Rojas


SUSCRIPCIONES

Mayra Solís Tenorio

suscripciones@elasegurador.

com.mx

FOTOGRAFÍA

Reymundo Martínez

rmartinez@elasegurador.com.mx

CORRECTORAS DE ESTILO

Adriana Pérez

Ofelia Ramos

CONTACTO

info@elasegurador.com.mx

MÉXICO

T. 5554407830 / 5554407831 / 8008219393

Av. Insurgentes 1248, Int. 214, Col. Tlacoquemécatl, 03200 Benito Juárez, CDMX, México

WWW.ELASEGURADOR.COM.MX

Publicación trimestral editada y distribuida por Rojas y Asociados Comunicación, S.A. de C.V. Número de Reserva al Título de Reservas de Derechos de Autor:

EN TRÁMITE, Número de Certificado de Licitud de Título y Contenido EN TRÁMITE.

Los artículos que aparecen en esta revista pueden ser reproducidos indicando su procedendia y respetando el crédito del autor.

INVERSIÓN ANUAL: 199 USD y 2,890 MXN para México.

8


EDITORIAL

Centroamérica se ha convertido en una región de gran importancia

en el sector asegurador y los números hablan por sí solos.

En el último año, registró un crecimiento del 8.8 %, en

comparación con el periodo anterior.

En el caso de Honduras, el incremento fue mayor (9.4 %), lo que demuestra

la recuperación tras la pandemia de COVID-19. Además,

con toda esta era de digitalización la operación cambió de forma

profunda.

Para tener un panorama aún más claro, en esta edición de El Asegurador

LATAM conversamos con Luis Atala, Executive Vice President

de Grupo Ficohsa, quien afirma que el cliente actual ha obligado

a la industria a repensar el negocio, desde la atención, hasta el

diseño de productos.

También, en este número profundizamos con Sebastien Vacas

Rodriguez, Senior Life Client Manager de Helvetia, un tema clave:

la inseguridad jurídica en América Latina y cómo impacta al ramo

Vida.

Además, hacemos un amplio recorrido con todos los pormenores

de la Miami Reinsurance Week 2025 y del segundo Bootcamp Latin

America de Lloyd’s.

¡Por lo pronto, a ti que nos lees, te deseo un gran cierre de semestre!

Comunicar para

transformar al seguro

Comunicar para

transformar

Comunicar

al seguro

para


Comunicar para


CÉSAR ROJAS

CEO

www.elasegurador.com.mx

www.elasegurador.com.mx

Comunicar para


/elasegurador.periodico

@ElAsegurador ELASEGURADORmx El Asegurador

/ElAsegurador


Comunicar para

Eduardo Kennedy,

Commercial Director

Mexico & Central America

10


EDUCAR PARA

PROTEGER

Por: César Rojas Rojas

Atacar nichos que

otros competidores no

penetran, para llevar

coberturas ágiles,

flexibles y con una

cercanía inigualable,

es el panorama de

Ocean Re en México y

Centroamérica


El mercado de

seguros y reaseguro

en América Latina

exige innovación en sus

soluciones. En Ocean

Re entendieron que

sí es posible y están

enfocados en crear

nuevos mercados y

productos para cerrar

esas brechas de

aseguramiento.

Eduardo Kennedy,

Commercial Director

Mexico & Central

America, conversó

con El Asegurador

LATAM respecto a la

especialización, agilidad

y flexibilidad con la

que operan en nuestra

región para aprovechar

las oportunidades que

visualizan en esta zona

del orbe.

El Asegurador LATAM (EAL):

¿Cuál es la oferta de valor de

Ocean Re para el mercado?

Eduardo Kennedy (EK): La

propuesta de valor de

Ocean Re se basa en ofrecer

soluciones de reaseguro

personalizadas, diversificadas

e innovadoras.

Estamos muy enfocados

en la satisfacción del cliente

y apostando mucho por el

mercado mexicano, por su

potencial y por su tamaño. Es,

hoy, uno de nuestros países

más importantes.

Pero sobre todo, quiero

destacar que estamos

haciendo grandes esfuerzos

en temas de agilidad,

flexibilidad y servicio al

cliente. Contamos con el

equipo más completo y

robusto de suscriptores de

Vida y Salud del mercado.

Nuestros tiempos de

respuesta son muy rápidos

y ágiles. Buscamos, además,

que sean eficientes. Podría

garantizar que no hay nadie

que pueda entregar una

cotización más rápido que

nosotros en Vida y Salud.

También nos estamos

enfocando en crear un

mercado distinto, nuevas

coberturas, nuevos productos

y modelos de negocio. Y que,

obviamente, estos nuevos

productos y modelos de

negocio se adapten a las

necesidades actuales.

Nos gusta estar en constante

comunicación con el cliente y

con los brokers, que también

son nuestros clientes.

12


La realidad es que estamos

muy encima de las cosas, muy

pendientes del seguimiento

y, sobre todo, de que creemos

que evidentemente tener

una respuesta más rápida

incrementa nuestras chances

de ganar el negocio.

EAL: ¿Dónde visualiza las

mayores oportunidades de

crecimiento en la región

latinoamericana?

EK: Hablando de una

parte de la región como

México y Centroamérica,

observamos que hay un

enorme potencial por las

condiciones socioeconómicas

que tienen nuestros países,

pero el mercado mexicano, en

específico, se ha vuelto uno de

nuestros referentes, un pilar

para nosotros.

Hay un buen cúmulo de

oportunidades en Vida, Salud,

Property, Líneas Financieras y,

sobre todo, hemos identificado

que existe un nicho de negocio

con gran potencial que los

grandes reaseguradores no

están contemplando, porque

las primas mínimas que

necesitan, las estructuras,

los requerimientos, no son

lo suficientemente atractivos

para hacerlos voltear a ver este

nicho.

Entonces, nosotros queremos

atacar ese nicho, aprovecharlo,

por supuesto, con agilidad,

flexibilidad y cercanía, estar

ahí para dar soluciones.

EAL: ¿Cuál diría que es la

especialidad o los puntos de

mayor fortaleza que tienen en

Ocean Re?

EK: Estamos enfocados en

crear nuevos mercados.

Buscamos que nuestras

soluciones y acercamiento

realmente logren satisfacer

las necesidades específicas de

cada cliente.

Tenemos la agilidad, la

flexibilidad y parte de ocupar

ese nicho es poder realmente

enfocarnos en dar una

solución específica a cada

uno de los inconvenientes

o problemas que están

enfrentando nuestros clientes.

Modelos de negocio nuevos,

jugadores emergentes, temas

relacionados con tecnología,

insurtech, todos los que están

buscando transformar la

manera en la que se ven los

riesgos y se gestionan, creo

que ahí podemos ofrecer

soporte.

En Ocean Re nos sentimos

cómodos hablando

sobre temas, coberturas,

oportunidades de negocio que

para algunos otros jugadores

siguen siendo un tabú. Es

sentarse y ver qué podemos

hacer y mostrar que sí se

puede cubrir.


EAL: Mencionaste que tienen a

los mejores suscriptores, ¿cómo

está estructurado el equipo

humano de Ocean Re?

EK: Estamos estructurando

nuestro equipo humano, es

un equipo bastante nuevo,

pero tiene un enfoque

de especialización muy

importante y de cercanía con

nuestros clientes, que creo

debe ser el sello de la casa en

México y Centroamérica.

Tenemos un equipo súper

capacitado, best in class

en cada uno de los ramos.

14


Estamos trabajando en seguir

robusteciendo, ampliando

los equipos y te diría que,

sin duda, Vida y Salud es un

referente en términos de

firmeza, capacidad, velocidad

de respuesta y calidad técnica.

Esto nos permite cumplir

con esa promesa de agilidad,

de flexibilidad, de respuesta

rápida.

Lo que estamos intentando

empujar con todo el equipo

es una comunicación

cercana, transparente con

nuestros usos comerciales.

Creemos que cada decisión

debe tener una cara, una

razón clara detrás de esa

decisión.

Nosotros damos respuestas

directas, fundamentadas, de

manera que nuestros clientes

siempre sepan quién toma las

decisiones y por qué. Esto nos

ayuda a fortalecer la confianza

y la cercanía en el negocio.

EAL: ¿Cuáles son las principales

estrategias de Ocean Re para

mostrar su fortaleza en el

mercado?

EK: Tenemos más de 15 años

de historia en la industria, que

puede sonar poco en el mundo

del reaseguro y de los seguros,

pero son suficientes como

para dar confianza a nuestros

socios comerciales.

Esto nos ha permitido tener

una reputación sólida, de

confianza en el mercado a

nivel global, no nada más

en México y Centroamérica.

Además, contamos con una

calificación buena de A- por

parte de AM Best, lo que refleja

nuestra fortaleza financiera y

nuestra capacidad operativa

para asumir riesgos de

manera eficiente.

Y, actualmente tenemos

un crecimiento sostenido en

primas. Estamos alcanzando

nuestras metas, somos un

jugador clave en los mercados

en los que estamos operando

y tenemos una estructura

global con oficinas en

Barbados, Panamá, Londres,

Colombia y México, que nos

permite dar soluciones locales

con el respaldo y la fortaleza

financiera internacional.

Todo eso que mencioné,

sumado a la expertise de

tantos años de nuestros

suscriptores conocidos en

los mercados, es una muy

buena mancuerna. Queremos

que sepan quiénes son las

caras detrás de Ocean Re,

que realmente hay un equipo

preparado, con experiencia y

con ganas de hacer crecer la

industria.

Tenemos más

de 15 años en la

industria


EAL: Hablemos de la tecnología,

¿qué intereses tienen y qué están

buscando?

EK: La tecnología juega un

papel crucial para nosotros en

Ocean Re. La transformación

de la industria también, no

nada más del seguro y del

reaseguro.

Estamos al 100%

comprometidos con la

adopción de tecnología.

Enfocados en integrar

soluciones tecnológicas que

nos ayuden a gestionar mejor

los riesgos, a eficientar la

suscripción, a acelerar los

procesos operativos.

De hecho, hemos

implementado una solución

tecnológica precisamente

para eso, que nos va a

ayudar a gestionar mejor

los riesgos, a agilizar los

procesos operativos. Es

una solución combinada

con Inteligencia Artificial y

análisis de datos, que creemos

será una herramienta muy

importante de manera interna

para el día a día en Ocean

Re, pero también estamos

particularmente interesados

en colaborar con las insurtech.

Vemos que hay un enorme

potencial en la región, hay

mucha educación e inclusión

financiera por hacer y

vemos que estas empresas

aportan especialmente

automatización, nuevas

maneras de hacer las cosas,

nuevas formas de afrontar los

problemas de la sociedad y,

sobre todo, nuevos canales y

mercados.

Justamente estamos

desarrollando un piloto

16


Vemos

oportunidades

donde otros ven

limitaciones

enfocado en insurtech

y en nuevos canales de

distribución. No puedo dar

muchos más detalles, pero

esta colaboración nos va a

permitir generar nuevos

mercados y construir

relaciones a largo plazo en la

industria.

EAL: ¿Qué puede esperar el

mercado de Ocean Re?

EK: En resumen, Ocean Re

quiere que lo distingan por

su agilidad, por su cercanía,

por la capacidad de ofrecer

soluciones innovadoras donde

otros no pueden o no quieren

estar. No sólo respondemos

más rápido, sino que lo

hacemos con un equipo

altamente especializado en

todas las líneas en las que

operamos.

Vemos oportunidades

donde otros ven limitaciones,

desarrollamos productos en

mercados nuevos, apostamos

fuerte por la tecnología

y por las insurtech para

transformar a la industria.

Y estamos aquí para hacer

negocios de manera directa,

eficiente, con visión de

futuro. No nos limitamos a

seguir el camino tradicional

del reaseguro, que no quiero

decir que esté mal, pero

estamos haciendo las cosas

con un aproach diferente,

estamos rompiendo

barreras y, poco a poco,

estamos demostrando

que Ocean Re se posiciona

para ser un jugador clave

y un socio estratégico para

el mercado mexicano y

centroamericano.


Eduardo Kennedy,

Commercial Director

Mexico & Central America

18


REACHING NEW

MARKETS

By: César Rojas Rojas

Ocean Re’s vision

for Mexico and

Central America is

to enter niches that

competitors overlook,

providing agile,

flexible coverage with

unmatched proximity.


The insurance

and reinsurance

market in Latin

America demands

innovative solutions.

At Ocean Re, they

understand that this is

possible, and they are

focused on creating

new markets and

products to fill these

insurance gaps.

El Asegurador LATAM

spoke with Eduardo

Kennedy, Commercial

Director Mexico &

Central America, about

the specialization,

agility, and flexibility

with which Ocean

Re operates in our

region to leverage the

opportunities they see

in this part of the world.


What is Ocean Re’s value

proposition for the market?

Eduardo Kennedy (EK): Ocean

Re’s value proposition

centers on offering tailored,

diversified, and innovative

reinsurance solutions.

We are highly focused on

client satisfaction, and due

to its potential and size, we

are deeply committed to the

Mexican market. Currently, it

is one of our most important

countries.

Above all, I want to

emphasize that we are making

significant efforts in agility,

flexibility, and customer

service. Our Life and Health

underwriting team is the most

comprehensive and robust in

the market.

Our response times are very

fast and agile. However, we

also strive to ensure that these

response times are efficient.

I can guarantee that no other

company can deliver a quote

faster than ours for life and

health insurance.

We are creating a different

market, innovative coverage,

new products, and new

business models. And, of

course, those products and

business models are adapted

to today’s needs.

We like to constantly

communicate with clients

and brokers, who are also our

clients.

The truth is that we are

proactive; we prioritize followup,

and we believe that a

quicker response increases

20


our chances of winning the

business.

EAL: Where do you see Latin

America’s most significant growth

opportunities?

EK: When discussing a

region like Mexico and

Central America, we

recognize the significant

potential stemming from the

socioeconomic conditions in

these countries. However, the

Mexican market has become

one of our key benchmarks

and a pillar for our growth.

There are numerous

opportunities in Life, Health,

Property, and Financial

Lines. We have identified

a niche market with

significant potential that

large reinsurance companies

overlook, as the premiums,

structures, and requirements

they need are not appealing

enough to capture their

interest in this niche.

So, we want to target that

niche and capitalize on its

potential by offering a fast,

flexible, and tailored service

and being there to deliver

solutions.

niche is to focus on delivering

specific solutions for the

problems faced by our clients.

We can support new

business models, emerging

players, technology-related

issues, insurtech, and all those

looking to transform how

risks are viewed and managed.

At Ocean Re, we feel

comfortable discussing

issues, coverage, and business

opportunities that are still

taboo for some players. It’s

about sitting down, assessing

what we can do, and showing

what we can cover.

EAL: What would you consider

Ocean Re’s specialty or greatest

strengths?

EK: We are focused on

developing new markets.

We strive to ensure that our

solutions and approach meet

each client’s specific needs.

We have the agility and

flexibility to achieve this, and

the objective of targeting this


EAL: You mentioned that Ocean

Re has the best underwriters.

How is their team structured?

EK: We are structuring our

team. It is a relatively new

team, but it is comprised of

specialists and has a close

relationship with our clients,

which I believe should be the

hallmark of our company in

Mexico and Central America.

Our highly trained team is

the best in its class in each

business line. We are working

to continue strengthening

and expanding our teams.

22


And I would like to say that

our Life and Health team is

undoubtedly a benchmark

for strength, capacity, speed

of response, and technical

quality. This allows us to fulfill

our promise of delivering a

fast, flexible, and responsive

service.

We encourage our team

to communicate closely

and transparently with our

commercial users. Each

decision should have a face

and a clear reason behind that

decision.

We provide direct, wellfounded

answers so our

clients know who makes the

decisions and why. This helps

us strengthen our relationship

with our clients and build

their trust.

EAL: What are Ocean Re’s main

strategies for demonstrating its

strength in the market?

EK: We have been in the

reinsurance and insurance

industry for over 15 years.

While this may not seem like

a long time, it is sufficient for

our business partners to trust

us.

This experience has allowed

us to build a solid reputation

as a reliable company in the

global market, not only in

Mexico and Central America.

Furthermore, we received an

A- rating from AM Best, which

reflects our financial strength

and operational capacity to

manage risk efficiently.

Currently, we have sustained

growth in premiums. We are

successfully achieving our

goals and have established

ourselves as a key player in

the markets we serve. With

offices in Barbados, Panama,

London, Colombia, and

Mexico, our global presence

allows us to offer localized

solutions supported by

international expertise and

financial strength.

All that I have mentioned,

together with our experienced

underwriters, who are highly

renowned within the markets,

is a perfect combination. We

want our clients to know who

the faces behind Ocean Re are

and that there is a trained and

experienced team eager to

grow the industry.

We have been in the

insurance industry

for over 15 years


EAL: Let’s talk about technology.

What interests do you have, and

what are you looking for?

EK: Technology plays a

crucial role for us at Ocean

Re. We recognize that the

transformation of the entire

industry, not just insurance

and reinsurance, is also

significant.

We are 100 % committed

to adopting technology in

our operations. We focus on

integrating technological

solutions that enhance

risk management, improve

underwriting efficiency,

and speed up operational

processes.

We have implemented a

technological solution for

that purpose, which will

help us better manage risks

and streamline operational

processes. It is a solution

that combines artificial

intelligence and data

analysis, which we believe

will be an essential in-house

tool for day-to-day work at

Ocean Re. However, we are

also particularly interested in

collaborating with insurtech

companies.

There is significant

potential in the region.

Much work remains to

be done in education and

financial inclusion. We see

that insurtech companies,

particularly through

automation, contribute to

this effort by introducing

new methods for addressing

societal issues and creating

new channels and markets.

We are developing a pilot

project focused on insurtech

24


We see

opportunities

where others

see limitations

and new distribution

channels. I cannot provide

further details, but this

partnership will enable us to

create new markets and build

long-term relationships in

the industry.

EAL: What can the market expect

from Ocean Re?

EK: To sum up, Ocean Re

wants to be recognized for

its agile, tailored service and

ability to offer innovative

solutions to markets where

others cannot or will not be.

Not only do we respond faster,

but we do so with a highly

specialized team in all the

lines in which we operate.

We see opportunities where

others see limitations; we

develop products in new

markets and are strongly

committed to technology

and insurtech to transform

the industry.

We are here to do business

in a direct, efficient, and

forward-looking way. We

are not limiting ourselves to

following the conventional

path of reinsurance, and I

am not saying this is a bad

thing, but rather that we are

doing things with a different

approach. We are breaking

down barriers, and little by

little, we demonstrate that

Ocean Re is positioning itself

as a key player and a strategic

partner for the Mexican and

Central American markets.


INSURTECH

26


RADAR INSURTECH:

DETECTANDO LA INNOVACIÓN EN SEGUROS

La transformación digital y la

velocidad que exige el mercado

actual sacan a la luz la necesidad

de que los productos y servicios

que se comercializan en la industria

aseguradora tengan un rostro nuevo.

En busca de ese objetivo, las

insurtech son grandes aliadas para

el sector, ya que su forma de operar

impulsa una revolución en el seguro.

Por ello, presentamos a algunos

de los actores más relevantes

del ecosistema insurtech

de América Latina, los que

demuestran con hechos que la

digitalización y la disrupción en

el sector desencadenarán nuevas

oportunidades de expansión para la

industria.


Mediclic

“Transformando la atención

médica, simplificando tu

vida”.

Es una plataforma de salud

digital que facilita el acceso

a servicios médicos a través

de la tecnología. Con más de

una década de experiencia

en Latinoamérica, ofrece

soluciones de telemedicina

y bienestar integral a

empresas, entidades

gubernamentales,

prestadores de salud,

aseguradoras y particulares.

Su objetivo es

proporcionar atención

médica de calidad,

especialmente en medicina

general inmediata, sin

importar la ubicación del

paciente.

La plataforma permite a

los usuarios conectarse con

más de 200 especialistas

en diversas áreas médicas,

ofreciendo atención 24/7

y servicios adicionales,

como órdenes de exámenes,

recetas médicas y planes

mensuales adaptados a

las necesidades de cada

paciente.

Clave

“La plataforma que

impulsará un nuevo estándar

tecnológico para la industria

aseguradora”.

Es una empresa

especializada en

el desarrollo e

implementación de

soluciones tecnológicas para

la industria aseguradora.

Fundada en 2008 y con

sede en Santiago, Chile, la

compañía utiliza el modelo

ACORD, un marco de

arquitectura ampliamente

reconocido en el sector de

seguros a nivel global. Sus

soluciones abarcan seguros

de Propiedad y Accidentes

(P&C), y de Vida, tanto para

líneas personales como

comerciales y seguros

masivos.

Su misión es desarrollar

software e innovaciones

tecnológicas que

contribuyan a la protección

y tranquilidad de millones

de personas, simplificando

y haciendo más eficientes

las experiencias digitales de

los clientes y los procesos de

la industria aseguradora.

mediclic.cl

clave-technologies.com

28


Nexus

“Llega una nueva era para la

asistencia en carretera”.

Es una plataforma SaaS

diseñada para transformar

y optimizar la asistencia

en carretera, enfocándose

en mejorar la eficiencia

operativa y la experiencia

del cliente.

Inspirada en modelos

exitosos como Uber

o Cabify, Nexus-365

conecta directamente a

los clientes con la red de

proveedores de asistencia

vial, simplificando procesos

y reduciendo costos

administrativos.

Nexus-365 representa una

evolución en la asistencia

en carretera, aprovechando

la tecnología para ofrecer

servicios más rápidos,

eficientes y centrados

en el cliente. Entre sus

principales características

se incluyen la asignación

automática de servicios,

seguimiento en tiempo real,

comunicación eficiente

y la gestión digital de

documentación.

Autoinspector

“Reimagina la inspección:

digitaliza tus procesos de

verificación”.

Es una insurtech argentina

que ofrece una plataforma

digital para la inspección

y verificación de bienes,

enfocada en prevenir

fraudes y optimizar

procesos en la industria

aseguradora.

Utiliza Inteligencia

Artificial para autenticar

y rastrear información en

tiempo real, reduciendo la

necesidad de intervención

humana y mejorando la

experiencia del usuario.

Fundada en 2020 y

con sede en la ciudad de

Buenos Aires, Argentina,

Autoinspector permite

a las empresas registrar,

autenticar y dar

trazabilidad a bienes,

documentos y personas, de

manera eficiente y precisa.

Actualmente, la empresa

se está expandiendo

internacionalmente, con

presencia en Paraguay

y planes de ingresar a

mercados como Chile,

México y Europa.

nexus-365.com

autoinspector.ai


PORTADA

Luis Atala, Executive

Vice President de

Grupo Ficohsa

30


CERCANOS Y

RELEVANTES

Por: Daniel Valero Andrade

El mercado asegurador

en Honduras y

Centroamérica ha

mostrado buenos

signos de desarrollo;

sin embargo, para

que esta tendencia se

consolide, la industria

debe convertirse en un

aliado flexible, ágil y

relevante en la vida de

las personas


La región latinoamericana

posee un gran potencial

para las compañías

de seguros y, si hablamos

de Centroamérica, es un

mercado con grandes

oportunidades para

posicionar los instrumentos

de protección financiera que

se comercializan.

Existen segmentos clave

para el sector, tanto para

personas como para

empresas y más aún con

los seguros inclusivos,

diseñados para poblaciones

tradicionalmente excluidas

y con altos índices de

vulnerabilidad.

Para profundizar sobre

los principales temas del

mercado centroamericano y,

en particular de Honduras,

El Asegurador LATAM

conversó con Luis Atala,

Executive Vice President

de Grupo Ficohsa, quien

ofreció un amplio panorama

para el desarrollo del seguro

en esta zona del orbe.


¿Cómo describiría el desempeño

del sector asegurador en

Honduras y Centroamérica en el

último año? ¿Cuáles han sido los

principales retos y logros?

Luis Atala (LA): El sector

asegurador en Centroamérica

mostró un crecimiento

sólido, alcanzando un 8.8

% en comparación con el

año anterior. En el caso de

Honduras, el incremento fue

aún mayor, con un 9.4 %, lo

que evidencia que estamos

consolidando la recuperación

tras la pandemia de covid-19.

Los retos han sido

significativos: el aumento

de los costos de reaseguro,

la incidencia de eventos

catastróficos que impactaron

los seguros patrimoniales, y el

crecimiento en la frecuencia

y severidad de siniestros en

seguros de salud. Sin embargo,

a pesar de estos desafíos, la

industria ha demostrado una

capacidad admirable para

adaptarse.

Lo más valioso ha sido

ver cómo más personas y

empresas comprenden el

verdadero valor de estar

asegurados. Hoy, hay mayor

interés por los seguros de

Vida, Salud y coberturas

Patrimoniales.

La digitalización también ha

sido un factor determinante.

Los clientes buscan soluciones

más ágiles, y como industria,

hemos avanzado para estar a

la altura de esas expectativas.

En Grupo Ficohsa

y, particularmente,

32


refiriéndonos en esta ocasión

a nuestras aseguradoras

(Ficohsa Seguros, Asesuisa

y Seguros América) estos

desafíos nos impulsan a

innovar, a estar más cerca

de nuestros asegurados y

a ofrecer productos que

realmente respondan a

sus necesidades. Nuestro

mayor logro sigue siendo

el mismo: ser un aliado

confiable para nuestros

clientes, especialmente en los

momentos más difíciles.

EAL: ¿Qué cambios ha

experimentado el mercado

asegurador en la región en

términos de digitalización, nuevos

productos o comportamiento del

cliente?

LA: Estamos viviendo una

transformación profunda en

la forma de hacer seguros.

Los clientes de hoy esperan

inmediatez, sencillez y un trato

cercano. Eso nos ha obligado

a repensar cómo diseñamos,

distribuimos y gestionamos

nuestros productos.

El crecimiento de las

insurtech en Latinoamérica

(un 27 %, entre 2021 y 2024, y

un 35 % en Centroamérica)

ha sido un motor importante.

Estas empresas están

ayudando a digitalizar

procesos como la cotización,

aunque la mayoría de los

clientes aún prefieren

contratar seguros a través de

corredores o directamente con

las compañías.

Además, la Inteligencia

Artificial empieza a jugar un

papel relevante. Aunque aún

está en una etapa inicial, ya

se utiliza para personalizar

pólizas, hacer análisis

predictivos y detectar fraudes.

Muchas reaseguradoras

están invirtiendo en estas

tecnologías y poniéndolas

al alcance de sus socios en la

región.

En el grupo asegurador

de Ficohsa, apostamos

firmemente por la innovación.

Hemos integrado tecnologías

que nos permiten facilitar

el acceso al seguro, mejorar

la experiencia del usuario

y ofrecer productos más

alineados con la realidad

de nuestros clientes. La

digitalización no es una moda:

es una herramienta poderosa

para acercarnos a más

personas.

La Inteligencia

Artificial empieza

a jugar un papel

relevante


EAL: ¿Cuáles son los segmentos

con mayor potencial de

crecimiento para la industria

aseguradora en Honduras y el

resto de Centroamérica?

LA: Vemos mucho potencial

en varios segmentos

clave. Uno de ellos es el de

los seguros Personales,

especialmente los de Salud

y Vida. A pesar de los

avances, la penetración sigue

siendo baja en la región.

En promedio, los seguros

de Vida en Centroamérica

representan apenas un 2 % del

Producto Interno Bruto (PIB),

frente al 3.2 % en el resto de

Latinoamérica. Hay mucho

espacio para crecer.

También identificamos

grandes oportunidades en

el segmento de pequeñas y

medianas empresas (pymes).

Muchas de ellas están en

expansión y requieren

protección para seguir

desarrollándose de manera

sostenible.

Otro segmento con

gran potencial es el de

los seguros inclusivos,

diseñados para poblaciones

tradicionalmente excluidas

del sistema asegurador.

Aquí, la innovación y la

digitalización son clave para

ofrecer soluciones accesibles,

simples y adaptadas a

distintas realidades.

En Grupo Ficohsa,

nuestra visión regional se

fortalece con operaciones

en Honduras, Guatemala

y, recientemente, con la

incorporación de Seguros

América en Nicaragua y

de Asesuisa en El Salvador,

compañías con gran

trayectoria y liderazgo en su

34


La innovación y

la digitalización

son clave

para ofrecer

soluciones

mercado. Esta integración

nos permite compartir

conocimientos, innovaciones

y buenas prácticas para

enriquecer nuestra oferta en

toda la región.

Estamos convencidos de

que el futuro del seguro en

Centroamérica pasa por ser

más cercanos, más flexibles

y relevantes en la vida de las

personas.

El Asegurador LATAM

(EAL): ¿Cómo está Ficohsa

aprovechando la tecnología y

la innovación para fortalecer su

oferta de seguros y mejorar la

experiencia del cliente?

LA: En Grupo Ficohsa creemos

firmemente que la tecnología

no es sólo una herramienta,

sino un habilitador

fundamental para brindar una

mejor experiencia a nuestros

clientes. Por eso, hemos

invertido de forma sostenida

en innovación, con el objetivo

de hacer cada trámite más

ágil, seguro y sencillo.

Hemos digitalizado muchos

de nuestros procesos, desde

la emisión de pólizas hasta la

cotización y el seguimiento de

servicios. Esto no sólo reduce

los tiempos de espera, sino

que también le da al cliente

mayor control y comodidad.

Además, utilizamos

herramientas de analítica

para entender mejor a

nuestros asegurados y

ofrecer productos más

personalizados. Nuestros

canales digitales permiten

gestionar seguros desde

cualquier lugar y en cualquier

momento, algo especialmente

valorado por las nuevas

generaciones.


Trabajamos de forma

integrada con nuestras

operaciones en la región,

compartiendo aprendizajes

e innovaciones para seguir

evolucionando juntos.

Nuestra meta es clara: ser un

aliado moderno, confiable y

cada vez más cercano en todos

los momentos importantes de

la vida de nuestros clientes.

EAL: ¿Cuáles son las

oportunidades y desafíos clave

que visualizan para el sector

asegurador centroamericano en

los próximos cinco años?

LA: Cuando miramos hacia el

futuro, vemos un momento

decisivo para el sector

asegurador en Centroamérica.

Hay una gran oportunidad de

ampliar la cobertura y llegar

a personas que hoy siguen

fuera del sistema, como

trabajadores independientes,

emprendedores, familias en

zonas rurales. Todos ellos

necesitan protección, pero

requieren soluciones más

accesibles, simples y pensadas

para su realidad.

La tecnología será una aliada

fundamental en ese camino.

Nos permitirá estar más

cerca de nuestros clientes,

responder con mayor agilidad,

conocer sus necesidades y

brindar experiencias más

personalizadas. Pero, para

lograrlo, también debemos

seguir fortaleciendo la

confianza y apostando por la

educación financiera. Muchas

personas aún no conocen el

verdadero valor de un seguro,

y cambiar esa percepción es

parte del reto que tenemos

como industria.

Al mismo tiempo, nos

enfrentamos a riesgos

emergentes que hace algunos

años no estaban tan presentes,

como el cambio climático o

los ciberataques. Esto exige

que estemos siempre a la

vanguardia, anticipándonos

y ofreciendo soluciones que

no sólo protejan lo que la

gente tiene, sino también su

tranquilidad.

En definitiva, el futuro del

sector asegurador pasa por ser

más cercanos, más empáticos

y verdaderamente útiles en

la vida de las personas. Ese

es el camino que estamos

recorriendo en Grupo Ficohsa.

36


La tecnología

será una aliada

fundamental en

ese camino


ON THE COVER


Vice President de

Grupo Ficohsa

38


CLOSE AND

RELEVANT

By: Daniel Valero Andrade

The insurance market

in Honduras and

Central America

has demonstrated

promising

development; however,

for this trend to

consolidate, the

industry must become

a flexible, agile,

and relevant ally in

people’s lives.


The Latin American

region has great

potential for insurance

companies. Central America,

in particular, is a market with

significant opportunities for

positioning the marketed

financial protection

instruments.

There are key segments for

the industry, both in terms of

individuals and companies,

and this is particularly true

for inclusive insurance,

which is designed for

traditionally excluded

populations with high

vulnerability rates.

To gain insight into the key

issues impacting the Central

American market, especially

in Honduras, El Asegurador

LATAM interviewed


Vice President of Grupo

Ficohsa, who provided a

comprehensive overview of

insurance development in

this region.


How would you describe the

performance of the insurance

industry in Honduras and Central

America over the last year? What

have been the main challenges

and achievements?

Luis Atala (LA): The insurance

industry in Central America

experienced robust growth,

reaching 8.8% compared to the

previous year. In Honduras,

the growth was even more

pronounced at 9.4%,

indicating a strong recovery

from the COVID-19 pandemic.

The challenges faced by

the insurance industry have

been substantial, including

rising reinsurance costs,

catastrophic events that have

affected property insurance,

and the increasing frequency

and severity of health

insurance claims. Despite

these difficulties, the industry

has shown an impressive

ability to adapt.

One of the most valuable

developments has been the

growing understanding

among individuals and

companies of the importance

of having insurance. As

a result, there is now a

heightened interest in

life, health, and property

insurance.

Digitization has also been a

determining factor. Clients

are increasingly seeking more

agile solutions, prompting our

industry to evolve and meet

these expectations.

At Grupo Ficohsa,

particularly within our

40


insurance companies—

Ficohsa Seguros, Asesuisa,

and Seguros América—we

embrace these challenges as

opportunities to innovate,

strengthen our relationships

with our insureds, and

provide products that

genuinely address their

needs. Our most outstanding

achievement is to be a trusted

partner for our customers,

particularly in challenging

times.

EAL: What changes has the

insurance market in the

region undergone in terms of

digitization, new products, or

customer behavior?

LA: We are undergoing a

significant transformation in

how insurance is marketed.

Today’s customers demand

immediacy, simplicity, and

friendly service. This has

forced us to rethink how

we design, distribute, and

manage our products.

The growth of insurtech in

Latin America (27% between

2021 and 2024, and 35% in

Central America) has been

a significant driver. These

companies are facilitating

the digitization of processes

like quoting, though most

customers still prefer to

purchase insurance through

brokers or directly from

companies.

Furthermore, artificial

intelligence is starting to

play a significant role in the

insurance industry. Although

it is still in development, it is

already used to personalize

policies, conduct predictive

analysis, and identify fraud.

Many reinsurers are investing

in these technologies and are

making them accessible to

their regional partners.

At Ficohsa Insurance Group,

we are firmly committed

to innovation. We have

implemented technologies

that enhance access to

insurance, improve user

experience, and provide

products better aligned

with our customers’ needs.

Digitization is not a trend but

a powerful tool that brings us

closer to more people.

Artificial

intelligence is

starting to play a

significant role


EAL: What segments have the

most significant growth potential

for the insurance industry in

Honduras and the rest of Central

America?

LA: We see significant

potential in several key

sectors, particularly personal

insurance, including health

and life insurance. Despite

some progress, the level of

penetration in this region

remains low. On average,

life insurance accounts for

only 2% of Central America’s

gross domestic product

(GDP), compared to 3.2% in

the rest of Latin America.

This indicates there is ample

opportunity for growth.

We also identified significant

opportunities within the small

and medium-sized enterprise

(SME) segment. Many of these

companies are expanding and

need protection to continue

developing sustainably.

Another promising segment

is inclusive insurance, which

is designed for populations

that have traditionally been

excluded from the insurance

system. Innovation and

digitalization are essential for

providing accessible, simple

solutions tailored to various

realities.

At Grupo Ficohsa, our

regional vision is enhanced by

our operations in Honduras

and Guatemala, and most

recently, by the addition of

Seguros América in Nicaragua

and Asesuisa in El Salvador—

both of which have extensive

experience and strong

leadership in their respective

markets. This integration

enables us to exchange

knowledge, innovations, and

best practices to enhance our

regional offerings.

We believe the future of

insurance in Central America

42


Innovation and

digitalization

are essential

for providing

accessible,

simple solutions

depends on being closer, more

flexible, and more relevant to

people’s lives.

EAL: How is Ficohsa using

technology and innovation to

enhance its insurance offerings and

improve the customer experience?

LA: At Grupo Ficohsa, we

firmly believe that technology

is not just a tool, but a key

enabler for providing a better

customer experience. That

is why we have consistently

invested in innovation, aiming

to make every process faster,

safer, and simpler.

We have digitized many

processes, from issuing

policies to quoting and

tracking services. This reduces

waiting times and gives

customers greater control and

convenience.

In addition, we use analytics

tools to understand our

insureds better and offer

more personalized products.

Our digital channels enable

customers to manage their

insurance anytime, anywhere,

which is especially valued by

younger generations.

We work hand in hand with

our regional operations,

sharing lessons learned and

innovations to continue

evolving together. Our goal is

clear: to be a modern, trusted,

and increasingly close partner

in all the critical moments of

our customers’ lives.

EAL: What key opportunities and

challenges do you foresee for

the Central American insurance

industry over the next five years?

LA: As we look ahead, we

recognize a crucial moment

for the insurance industry

in Central America. There is

a significant opportunity to

expand coverage and reach

individuals outside the


system, such as selfemployed

workers,

entrepreneurs, and families

living in rural areas. They

all need protection, but

simpler and more accessible

solutions that suit their

unique situations.

Technology will be a

crucial ally in this journey.

It will help us better connect

with our customers,

respond more quickly,

understand their needs, and

deliver more personalized

experiences. However, we

must also strengthen trust

and invest in financial

education to achieve this.

Many people still do not

understand the actual value

of insurance, and changing

that perception is part of

the challenge we face as an

industry.

At the same time, we face

emerging risks that were not

so prevalent a few years ago,

such as climate change and

cyberattacks. This requires

us to stay at the forefront,

anticipating needs and

providing solutions that

safeguard people’s assets

and offer them peace of

mind.

Ultimately, the insurance

industry’s future lies

in being closer, more

empathetic, and truly useful

in people’s lives. That is the

path we are following at

Grupo Ficohsa.

Technology will

be a crucial ally

in this journey

44


Las soluciones de seguros

paramétricos, un concepto simple

y transparente, para fortalecer

la resiliencia en Latinoamérica

Thomas Reiml – Product Development Manager

Evelyn Londoño – Parametric Market Underwriter


Página 2/3

Munich Re

Las soluciones de seguros paramétricos,

un concepto simple y transparente, para

fortalecer la resiliencia en Latinoamérica.

En particular, Colombia adoptó

una nueva normativa en 2023

para apoyar la adopción de los

seguros paramétricos más

allá del sector agrícola,

proporcionando un marco y

unas normas claras, lo que

indica un compromiso para

mejorar la resiliencia del país

frente a las catástrofes

naturales.

1 Fuente: Munich Re Economic Research

46


Página 3/3

Munich Re

Las soluciones de seguros paramétricos,

un concepto simple y transparente, para

fortalecer la resiliencia en Latinoamérica.

Cierra brechas

de cobertura

Los pagos no se limitan

a daños físicos

Pagos rápidos

Sin ajuste de pérdida

antes del pago

Simplicidad

Fácil de entender

e implementar

Transparencia

Un tercero (independiente)

determina si se activa

la cobertura

© 2024

Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft

Königinstrasse 107, 80802 München, Alemania

Ilustración: MR.Cole_Photographer/Getty Images


48 EL ASEGURADOR® LATAM

MIAMI

REINSURANCE

WEEK 2025



Desde hace años, iniciado

por el torneo de Golf de

Odyssey Re, Miami fue

conformándose como el punto

de reunión para la comunidad

de reaseguro de la región.

La segunda semana de

febrero ya se ha vuelto una

cita obligada para quienes

participan en este mercado,

que demuestra una vez

más que el “cara a cara”

sigue siendo fundamental

para establecer y fortalecer

relaciones de negocios que,

a la postre, ayudan a que los

mercados locales tengan

mayores facilidades de

aseguramiento.

Con calendarios llenos de

citas y una agitada agenda

social, los profesionales del

reaseguro llegan preparados

para sacar el mejor provecho

de esta semana, que en 2025

corrió del 10 al 14 de febrero.

La idea central: establecer

acuerdos, ponerse al día y

estrechar lazos de amistad

forjados a través de los años,

así como dar la bienvenida a

nuevos participantes que se

integran cada año.

El Asegurador ha estado

presente en esta reunión

desde 2018 y puedo decir

que el nivel y número

de asistentes de este

año ya superó a la etapa

prepandemia. Las actividades

como cócteles, jugadas de

golf, comidas y seminarios

han aumentado tanto, que

los asistentes tenemos que

elegir varias opciones y

organizarnos para poder estar

presentes y cumplir nuestros

compromisos.

A continuación, haremos

un recorrido por los eventos

más relevantes de la Miami

Reinsurance Week 2025:

50


Un cóctel que sin duda

marcó el inicio de una gran

semana fue la Dynamic

Paradise Party, realizada

la noche del lunes por

Dynamic Re, en The

Historic Alfred I. DuPont

Building. Los asistentes

pudieron disfrutar de

cócteles especialmente

preparados para el evento

y nombrados como los

principales directivos de la

firma.

El evento fue amenizado

por el cantante colombiano

Fonseca, quien deleitó a la

concurrencia con más de una

hora de concierto, poniendo

a bailar y cantar a más de 500

de los profesionales del sector

reunidos en Miami para este

magno evento.

El martes por la mañana,

en el AC Hotel, se celebró

el Advanta Breakfast

and Technical Forum, en

el cual se abordó el tema

de las implicaciones de la

inteligencia artificial (IA) en

el seguro, el cual generó una

valiosa discusión por parte de

una audiencia que llenó por

completo el salón.


Ese mismo día, también se

llevó a cabo el TransRe’s Cat

Modeling Symposium, con la

participación de expertos en

modelaje de catástrofes que

proveen información de alto

valor para este sector. El tema

despertó el interés de líderes

de compañías de seguros de

la región que se dieron cita

esta misma semana al sur de

Florida.

EAST Miami fue la sede este

año para el Business Lunch

que realiza Active Re, el

cual reúne en un ambiente

relajado a un nutrido grupo de

participantes.

52


El American Social Bar

recibió a los invitados del

cóctel organizado el mismo

martes por BMS Re. Este

evento fue un perfecto

comienzo para la tarde,

demostrado por la copiosa

asistencia que recibió.

Howden aprovechó que

ya está en funcionamiento el

icónico edificio residencial

Aston Martin, en Biscayne

Boulevard, para celebrar

un exclusivo cóctel con

una extraordinaria vista de

Downtown Miami.

Uno de los cócteles más

concurridos para cerrar el

martes fue el organizado

por CargoCorp UW, en

Almarosa, como siempre

con unos grandes anfitriones

y muy buen ambiente

para fortalecer lazos entre

profesionales del reaseguro.


El miércoles por la mañana,

en el tercer día de la Semana

del Reaseguro, un grupo de

invitados especiales se dio

cita en el Cranton Golf at

Key Biscayne para un torneo

entre amigos, realizado por

Ocean Re, el cual terminó

con una agradable comida y

premiación.

Al mismo tiempo, más de

300 participantes se dieron

cita en el Hotel Hyatt Regency

Miami para el Meet the Market

organizado por Lloyd’s, un

evento que ya es tradición en

esta semana y que permite

mostrar lo que Lloyd’s aporta

al mercado de la región.

Por la tarde, Ocean Re

realizó formalmente su cóctel

en el restaurante ConSentido,

en el cual, literalmente, se

consintió a los invitados en un

ambiente íntimo y relajado.

AIG celebró su market reception en

The Rusty Pelican, un lugar que goza de

una vista privilegiada y que recibió a los

invitados seleccionados por la aseguradora.

54


Ya para cerrar, el 1300 S de

Miami Avenue volvió a ser

la sede del NavRe Annual

Cocktail Reception. Este

evento ya es un clásico del

miércoles de esta semana,

en el cual se dan cita

prácticamente todos los

visitantes a esta semana de

reaseguro.

El jueves se celebraron

dos grandes eventos de esta

Reinsurance Week, la cual ha

recuperado su vigor tras la

pandemia: el torneo de golf

y el cóctel organizado por

Odyssey Re en The Biltmore.

Ambos eventos cuentan con

una importante asistencia

y marcan prácticamente el

cierre de esta semana.

Sin embargo, el viernes aún

hay actividades recreativas,

como la organizada por

Gallagher Re, quienes

utilizaron las canchas de

Reserve para la segunda

edición del Torneo de Pádel.

Se trató de una mañana muy

divertida y competitiva en la

cual participaron jugadores

principiantes, intermedios

y avanzados. El ambiente y

la vista fueron un excelente

cierre para una semana llena

de citas y actividades, pero,

principalmente, de grandes

momentos para estrechar

lazos de amistad entre los

asistentes.


MARISCALES

Sebastien Vacas Rodriguez,

Senior Life Client Manager

en Helvetia

56


INSEGURIDAD

JURÍDICA

Por: Daniel Valero Andrade

Es el principal desafío

para el seguro de Vida

en América Latina


América Latina es

una región en

constante cambio.

Cada país enfrenta

desafíos específicos,

estrechamente ligados

al contexto político,

lo que muchas veces

complica la operación

de las compañías

aseguradoras.

En este entorno, la

inseguridad jurídica se

ha consolidado como

el mayor riesgo para el

sector asegurador, ya

que ningún escenario

está garantizado y

cualquier cambio en

las reglas puede tener

un fuerte impacto en

el negocio, como lo

expresó Sebastien

Vacas Rodriguez, Senior

Life Client Manager en

Helvetia, durante una

conversación con El

Asegurador LATAM.


¿Cómo ha sido el desarrollo de

Helvetia en los últimos años en el

ramo de Vida?

Sebastien Vacas Rodriguez

(SBR): La actividad de

reaseguro de Vida de Helvetia

es relativamente reciente.

Comenzamos alrededor de

2019, primero con toda la

parte administrativa, antes

de iniciar la etapa comercial.

Curiosamente, nuestras

primeras ventas comenzaron

en plena pandemia, lo que

podría parecer una mala

coincidencia.

Pero lo cierto es que también

fue una oportunidad.

Entramos en un momento

en que el mercado tenía una

necesidad real de capacidad

en Vida, lo que nos permitió

posicionarnos justo cuando la

demanda necesitaba de una

nueva oferta. Fue un timing

perfecto.

Helvetia es una compañía

muy cuidadosa. Nos tomamos

el tiempo necesario para hacer

las cosas bien, con calidad y

propósito. Esto se basa en tres

valores fundamentales. El

primero, y más importante,

es la confianza: todo nuestro

negocio se apoya en ella.

El segundo es el impulso,

porque tomamos iniciativas

y tenemos el poder de tomar

decisiones para ofrecer las

soluciones más adecuadas a

nuestros clientes. Escuchamos

al mercado, entendemos sus

necesidades y nos enfocamos

genuinamente en ellos. El

tercer valor es la pasión:

58


disfrutar lo que hacemos,

tener esa energía que impulsa,

pero siempre con disciplina y

consistencia.

También, algo que valoro

mucho es que, especialmente

en el ramo de Vida, el

mercado sigue siendo

disciplinado. La competencia

es profesional, cada jugador

conoce bien su negocio,

sus fortalezas, y opera con

responsabilidad. Eso es muy

saludable para todos y nos

ha permitido enfocarnos en

algunos nichos.

EAL: Uno de los retos es

crecer, debido a la brecha de

aseguramiento que existe en Vida,

pero ¿cómo ayuda una compañía

como Helvetia a cambiar esta

situación?

SVR: El mercado de seguros

de Vida, en su esencia, es

relativamente simple. Las

personas contratan este tipo

de seguros por tres razones

principales: para respaldar

una deuda, como parte de un

beneficio laboral ofrecido por

el empleador, o por decisión

personal, con el fin de proteger

a sus seres queridos.

Los dos primeros motivos

están fuertemente ligados a la

situación económica general

del país, tanto de los hogares

como de las empresas, y en

muchos casos responden

a requisitos legales. En

cambio, la decisión individual

de contratar un seguro

responde más bien a factores

socioeconómicos específicos

del núcleo familiar.

En Helvetia, nuestra

actividad de reaseguro de Vida

no busca directamente cerrar

la brecha de aseguramiento.

Nuestro enfoque consiste en

ofrecer capital de alta calidad

a los aseguradores con los que

trabajamos, permitiéndoles

así fortalecer y desarrollar de

manera sostenible su oferta de

productos.

Hemos obtenido buenos

resultados particularmente

en líneas de negocio

tradicionalmente poco

rentables, donde hemos

trabajado en conjunto con

nuestros socios para sanear

los procesos de suscripción y

reestructurar los programas de

reaseguro. Esto ha permitido

revitalizar ciertas coberturas

cuya capacidad era limitada

en el pasado. Es un proceso

exigente, sin duda, pero los

frutos han sido alentadores.

Además, creemos

firmemente que el seguro

debe desempeñar un

papel estabilizador en

la economía de un país.

Por ello, promovemos

estructuras de reaseguro

por año de ocurrencia con

vigencias plurianuales, que

abarcan entre 2 y 5 años.

Este tipo de solución brinda

mayor previsibilidad a los

aseguradores, y por extensión,

a sus clientes: bancos,

empresas e instituciones.

Para las empresas, en

particular, este enfoque ofrece

un beneficio adicional clave:

permite alinear la cobertura

con sus ciclos estratégicos,


transformando el costo del

seguro en un gasto fijo

previsible. Esta estabilidad

financiera facilita la

planificación y ayuda a los

líderes empresariales a

avanzar con mayor seguridad

hacia sus metas.

EAL: ¿Dónde están viendo más

oportunidades de crecimiento?

SVR: Nosotros buscamos

apoyar negocios que tengan

un enfoque más masivo, con

volumen. En ese sentido,

hemos logrado un buen

crecimiento, particularmente

en el segmento de

desgravamen, una línea que

necesitaba respaldo tras haber

sido fuertemente golpeada por

la pandemia.

Este tipo de seguros

se consideraban

tradicionalmente como

ramos “nobles”, relativamente

estables, al igual que el sector

inmobiliario en Estados

Unidos antes de la crisis

subprime de 2007. Pero la

Covid-19 fue una verdadera

prueba de resistencia, que

demostró que incluso los

ramos más sólidos pueden

verse seriamente afectados.

Nuestro enfoque ha sido

entender profundamente las

necesidades de las compañías.

Si bien el desgravamen es

un buen ejemplo, también

hemos aportado en seguros

de Vida Grupo. Como

compañía multilínea, Helvetia

puede adaptarse y aportar

soluciones desde diferentes

frentes, lo que resulta clave en

60


Covid-19 fue una

verdadera prueba

de resistencia

contextos tan cambiantes.

Además, vemos que

constantemente surgen

nuevas demandas del

mercado, y tratamos de

responder a ellas con agilidad.

Hay momentos en los que las

compañías buscan soluciones

más sofisticadas para

protegerse de ciertos riesgos,

como es el caso actual con

coberturas stop loss, pensadas

para mitigar el impacto de

futuras pandemias.

Una de las ventajas de

Helvetia es que trabajamos

de manera internacional,

con suscriptores en distintas

regiones del mundo.

Mantenemos un contacto

fluido con colegas en Europa

y Asia, lo que nos permite

intercambiar conocimientos y

aplicar aprendizajes globales

en los mercados locales.

Otro aspecto interesante del

ramo de Vida es su dimensión

cultural. En Latinoamérica,

por ejemplo, el seguro de

Desgravamen suele contratarse

de manera colectiva, vinculado

a un crédito. En Europa, en

cambio, es más común que las

personas contraten seguros

individuales. Y en Asia, hubo

un momento en que los

seguros de Enfermedades

Graves (Critical Illness) fueron

especialmente populares.

Todo esto demuestra cómo las

soluciones deben adaptarse

no sólo a la coyuntura, sino

también a la cultura de cada

región.


EAL: Estos años han sido

positivos para la compañía.

¿Cómo se imaginan el futuro

cercano?

SVR: Es difícil hacer

predicciones. Vivimos

tiempos de cambios rápidos y

profundos, lo que hace que el

futuro sea incierto.

Sin embargo, uno

de los riesgos que

considero persistente

—y probablemente el

más importante— es la

inseguridad jurídica. Siempre

existe la posibilidad de que

un gobierno cambie las reglas

del juego, lo que puede tener

un impacto directo sobre el

negocio. Un ejemplo actual

es Colombia, donde se están

modificando las normativas

del seguro Previsional.

Aunque no participamos

directamente en ese

segmento, seguimos el tema

de cerca porque los efectos de

este tipo de cambios pueden

extenderse y replicarse en

otros países de la región. La

inseguridad jurídica es, sin

duda, uno de los factores de

mayor peso para cualquier

negocio en América Latina.

En Helvetia, hemos

invertido en el desarrollo de

herramientas internas que nos

permiten evaluar rápidamente

una solicitud y responder con

agilidad. Pero más allá de la

tecnología, lo más importante

para nosotros es que los

intereses entre las partes estén

siempre alineados. Esa es la

base para una gestión de riesgo

sana y sostenible: que quien

62


asume el riesgo tenga también

un incentivo para gestionarlo

bien.

Somos muy cuidadosos a la

hora de seleccionar a nuestros

clientes. Además, trabajamos

de manera integrada entre

Vida y No Vida, porque el

conocimiento cruzado entre

ambos ramos nos permite

tener una visión global del

cliente. Esto fortalece la

relación, genera confianza y

garantiza un acompañamiento

más completo desde todos los

ángulos.

EAL: ¿Qué retos o dificultades

observan actualmente que

pudiesen representar un riesgo

para el ramo de Vida?

SVR: A nivel personal, me

preocupan especialmente

los cambios relacionados

en los regímenes de

Solvencia. Tomemos como

ejemplo el caso de los

seguros Previsionales: si los

reguladores no gestionan

adecuadamente esta

transición, podrían generarse

distorsiones importantes en el

sistema.

En países como Perú y Chile

(cuyos sistemas previsionales

son bastante similares) las

tasas de interés se establecen

en función del rendimiento del

mercado. Si el costo de capital

comienza a subir, como podría

ocurrir bajo el nuevo marco

de Solvencia II, esto podría

obligar a reducir las tasas de

interés técnicas utilizadas.

¿El problema? Si esas tasas

bajan, el valor presente de las

obligaciones futuras aumenta,

lo que se traduce en un mayor

costo para los siniestros de

seguros Previsionales. Por

eso, cuando menciono la

inseguridad jurídica, incluyo

también el riesgo regulatorio.

Los cambios normativos

deben hacerse con sumo

cuidado, ya que pueden tener

consecuencias estructurales

profundas sobre la estabilidad

y viabilidad del ramo.

Los cambios

normativos deben

hacerse con sumo

cuidado


Lloyd’s Bootcamp

Carlos de la Torre,

director general de AM

Best en América Latina

SOLIDEZ Y

CRECIMIENTO ESTABLE

Por: Redacción El Asegurador LATAM

64


México es el segundo

mercado asegurador

más grande en América

Latina, sólo por debajo de

Brasil. Además, registra

un volumen de primas de

aproximadamente 44,000

millones de dólares, lo

que representa cerca del

22% del total de la región

El sector asegurador en México

mantiene una perspectiva estable

desde 2023, a pesar de los eventos

extraordinarios que han impactado al

mercado, y ha demostrado ser sólido y

bien capitalizado, capaz de hacer frente

a las adversidades.

Carlos de la Torre, director general

de AM Best en América Latina, ofreció

una perspectiva del mercado mexicano,

durante el Segundo Bootcamp Latin

America de Lloyd’s.

De acuerdo con el experto, se estima

que, al cierre de 2024, la industria

aseguradora en México registre

un crecimiento del 6 %, tras haber

experimentado un incremento del 12.2

% en el ciclo anterior.

Esta dinámica positiva refleja la

fortaleza del mercado y su capacidad

de adaptación, alineada con las

expectativas de los analistas.


México en la región

México ocupa la segunda

posición en el ranking de

mercados aseguradores

en América Latina, sólo

por debajo de Brasil. Con

un volumen de primas

de aproximadamente

44,000 millones de dólares,

representa cerca del 22 % del

total de la región.

Sin embargo, el nivel de

penetración de los seguros

en el país es de apenas 2.5 %

del Producto Interno Bruto

(PIB), por debajo del promedio

latinoamericano, del 3 % y

lejos del líder regional, Chile,

que registra un 4.7 %.

“La baja penetración

del seguro en México

responde a diversos factores

estructurales, incluyendo la

falta de cultura aseguradora

y la ausencia de seguros

obligatorios en sectores clave.

En comparación, mercados

más desarrollados como el

Reino Unido presentan tasas

de penetración cercanas

al 10 %, lo que subraya la

oportunidad de expansión que

aún existe en el país”, explicó

De la Torre.

Características del mercado

El mercado asegurador

mexicano está compuesto

por 116 compañías de seguros,

de las cuales, 100 operan

en seguros generales y 16

en fianzas. En cuanto a su

distribución por ramos, el 55

% corresponde a seguros de

Daños y No Vida, mientras

que el 45 % está enfocado en

seguros de Vida.

“La predominancia de los

seguros de Daños en México

refleja la importancia de

los sectores industriales y

comerciales en la demanda

de protección”, afirmó el

ejecutivo de AM Best.

México, con una población

de aproximadamente 132

millones de habitantes y

una extensión territorial de

1.96 millones de kilómetros

cuadrados, es el décimo

país más poblado y el

decimotercero en superficie a

nivel mundial. Estos factores

demográficos y geográficos

representan tanto desafíos

como oportunidades para la

industria aseguradora.

A pesar de su estabilidad

y crecimiento, el mercado

asegurador en México

enfrenta desafíos importantes,

como la baja penetración, la

necesidad de innovación en

productos y la digitalización

del sector.

La adopción de nuevas

tecnologías, como el uso de

inteligencia artificial y análisis

de datos, podría ser clave

para aumentar la inclusión

financiera y mejorar la oferta

de seguros en el país.

66


Roberto Gómez Guerra, Property

Underwriter & Head of Mexico

Office de Probitas

SOSTENIBILIDAD

ASEGURADA



El modelaje catastrófico

es clave para la

sostenibilidad del sector

asegurador en América

Latina, ya que permite

evaluar y cuantificar las

exposiciones a eventos

extremos, proporcionando

insumos clave para la

tarificación, la suscripción

y la gestión de capital

En un entorno de riesgos

climáticos cada vez más

desafiantes, el modelaje

catastrófico se ha convertido en

una herramienta fundamental

para la industria aseguradora

en América Latina.

Esta metodología permite

evaluar y cuantificar las

exposiciones a eventos

extremos como terremotos,

huracanes e inundaciones,

proporcionando insumos

clave para la tarificación, la

suscripción de riesgos y la

gestión de capital.

Roberto Gómez Guerra,

Property Underwriter & Head

of Mexico Office de Probitas,

habló sobre esta técnica,

durante el Segundo Bootcamp

Latin America de Lloyd’s,

en el cual señaló que se basa

en la recopilación y análisis

de datos históricos para

estimar la pérdida esperada

en distintos horizontes de

tiempo.

“Normalmente, los

reaseguradores consideran

escenarios de retorno, de

uno en 200 a 250 años, para

establecer sus parámetros de

cotización”, explicó Gómez

Guerra. Sin embargo, advierte

que cada reasegurador maneja

criterios propios y ajusta sus

modelos, según sus estrategias

de negocio.

El modelaje catastrófico, no

sólo es utilizado en el sector

asegurador y reasegurador,

68


Cada reasegurador

maneja criterios

propios y ajusta

sus modelos

sino también en el ámbito de

los bonos catastróficos, en

agencias certificadoras y en

disciplinas como la ingeniería

estructural, la climatología y

la física.

Uno de los retos que enfrenta

la industria es garantizar

que los suscriptores estén

evaluando con suficiente

detalle las exposiciones

catastróficas de sus carteras.

“El hecho de que un

riesgo no haya ocurrido en

mucho tiempo, no significa

que no ocurrirá. Debemos

estar siempre conscientes

de nuestras exposiciones

y asegurarnos de que la

evaluación del riesgo sea

rigurosa”, afirmó el experto.

El cambio climático ha

incrementado la urgencia

de contar con modelos más

precisos y adaptados a la

realidad actual.

En ese sentido, aseveró que

la variabilidad y frecuencia

de los desastres naturales

está generando presiones

adicionales sobre la capacidad

del sector asegurador para

absorber pérdidas.

Para cerrar, Gómez Guerra

indicó que el modelaje

catastrófico es una herramienta

indispensable para fortalecer

la resiliencia del mercado,

garantizar la viabilidad de

las coberturas y, en última

instancia, proteger a la sociedad

ante eventos de gran magnitud.


Lloyds

Gabriel Mayorga, Political

Violence Underwriter de

Chaucer

Napoleón Montes-Amaya,

Head of Hiscox Miami

POSTURA FIRME


70


Juan Melo, Underwriting

Manager, Terrorism, Fine Art

& Special Risks de Hamilton


La percepción del riesgo

a raíz de la designación

de los cárteles como

organizaciones terroristas

no cambia, mientras el

Gobierno de México se

mantenga firme en su

postura, es decir, lo que

esté dentro de la póliza

será cubierto

Las declaraciones del

presidente de Estados

Unidos, Donald Trump,

sobre los cárteles mexicanos

como organizaciones

terroristas han encendido

el debate sobre las

consecuencias de esta

medida en distintos sectores,

incluyendo el de seguros.

Si bien a primera vista podría

parecer que esta categoría

modificaría sustancialmente la

percepción del riesgo en México

y América Latina, la realidad es

que, en términos de cobertura

y suscripción de seguros,

el impacto sería mínimo,

mientras el Gobierno mexicano

mantenga su postura actual.

Así lo afirmaron Napoleón

Montes-Amaya, Head of

Hiscox Miami; Juan Melo,

Underwriting Manager,

Terrorism, Fine Art & Special

Risks de Hamilton, y Gabriel

Mayorga, Political Violence

Underwriter de Chaucer,

durante el Segundo Bootcamp

Latin America de Lloyd’s.

Los expertos señalaron que

un punto clave a considerar

es que el mercado asegurador

opera bajo las regulaciones y

definiciones legales vigentes

en cada país. En el caso de

México, las aseguradoras se

rigen por las leyes locales,

y la designación de grupos

delictivos como terroristas

en el extranjero no tendría

un efecto inmediato en las

pólizas emitidas en territorio

mexicano.

“Hoy por hoy, no genera

mucho cambio. Entonces,

72


La declaración no

cambia las reglas

del juego para el

sector asegurador

siempre y cuando el Gobierno

de México no cambie su

postura, en realidad no

cambia nada dentro del

punto de vista de seguros”,

aseguraron.

Desde la perspectiva de

suscripción, el análisis de

riesgos seguiría operando

conforme a los parámetros

habituales. Si un siniestro

cumple con la definición

establecida en la póliza y en

la legislación vigente, será

cubierto; de lo contrario,

quedará excluido.

“Si el riesgo o el evento

satisface la definición del

texto, está cubierto. Si

el evento no satisface la

definición del texto ni la ley,

entonces no está cubierto”,

explicaron los panelistas.

Ahora bien, una eventual

presión del Gobierno de EE.UU.

para que México adopte esta

designación podría modificar

el panorama. Sin embargo, los

especialistas consideran esto

poco probable en el corto plazo.

En conclusión, los

especialistas indicaron que

la declaración no cambia

las reglas del juego para el

sector asegurador en México

y América Latina. Mientras la

regulación local permanezca

sin modificaciones, las

aseguradoras continuarán

operando bajo los criterios

establecidos y con la

metodología de suscripción

vigente, pero atentos a

cualquier presión política que

pudiera alterar este escenario

en el futuro.


ACTUALIDAD

SINIESTROS

REDEFINIDOS


74


El sector asegurador en

América Latina está

experimentando una

transformación acelerada con

la incorporación de tecnología

de punta y herramientas de

inteligencia artificial (IA) en

la evaluación y gestión de

siniestros.

Empresas especializadas, como

Advanta, han demostrado que

la digitalización del proceso, no

sólo optimiza tiempos y costos,

sino que también permite

una toma de decisiones más

precisa y transparente para

aseguradoras y asegurados.

A continuación, compartimos

los principales elementos a

considerar para una gestión de

siniestros efectiva, los cuales

dieron a conocer expertos

de Advanta, durante su

tradicional desayuno en la Miami

Reinsurance Week 2025.


Tecnología en la evaluación de

siniestros

El punto de partida en la

modernización de siniestros

es el uso de dispositivos

móviles y tecnologías de

captura avanzada.

En el sitio del siniestro, los

peritos emplean cámaras

360, drones y sensores

LIDAR, herramientas que

permiten generar modelos

tridimensionales con alto nivel

de precisión. Estos modelos,

no sólo documentan la escena

en su estado original, sino que,

posteriormente, facilitan la

realización de inspecciones

visuales remotas, reduciendo

la necesidad de visitas

adicionales y mejorando la

exactitud del análisis.

Un ejemplo clave es el uso

de drones en la evaluación de

daños en zonas de difícil acceso

o con extensas áreas afectadas.

En eventos como huracanes

o incendios de gran magnitud,

esta tecnología permite

generar reconstrucciones

detalladas del antes y después,

mediante la comparación

de imágenes satelitales,

mejorando la evaluación de la

magnitud de la pérdida.

76


Imágenes satelitales: aliado

contra el fraude

En países como Argentina,

donde el agro representa

una parte fundamental del

mercado asegurador, las

imágenes satelitales han

cobrado relevancia en la

verificación de siniestros.

Antes, existía el riesgo de

que un asegurado reportara

un siniestro de granizo o

helada después de haber

contratado la póliza. Hoy,

gracias a las imágenes

satelitales y el análisis

histórico del clima, es posible

determinar con precisión

si un evento climático

ocurrió antes o después

de la contratación de la

cobertura, mitigando fraudes

y optimizando la respuesta de

las aseguradoras.

De igual forma, esta

tecnología se ha aplicado

en siniestros relacionados

con Responsabilidad Civil

en el agro, como incendios

provocados por cosechadoras

o fumigaciones mal

realizadas.

En varios casos, se ha

comprobado, mediante

registros satelitales, que la


afectación en los cultivos

no fue producto del evento

reportado, sino de factores

previos como crecidas de ríos

o sequías, lo que ha permitido

un análisis más justo y exacto

de los reclamos.

IA y análisis de datos

Más allá del uso de drones

y satélites, la inteligencia

artificial está comenzando

a desempeñar un papel

clave en la automatización

del análisis de siniestros. A

través del procesamiento de

grandes volúmenes de datos,

los sistemas de IA pueden

identificar patrones, calcular

costos de reconstrucción y

predecir riesgos futuros con

mayor precisión.

El machine learning

permite, por ejemplo, analizar

imágenes y reconocer daños

en estructuras de manera

automática, reduciendo

la carga de trabajo de los

ajustadores.

Modelo más eficiente y

transparente

El uso de IA y tecnología en

la evaluación de siniestros

en América Latina no es una

tendencia futura, sino una

realidad en crecimiento.

La incorporación de estas

herramientas, no sólo acelera

los tiempos de respuesta y

mejora la precisión de los

cálculos, sino que también

fortalece la confianza en

la industria al minimizar

fraudes y subjetividades en la

evaluación de daños.

El desafío para las

aseguradoras ahora es

adaptar sus procesos a

estas nuevas tecnologías,

invirtiendo en capacitación y

en la integración de sistemas

automatizados que permitan

gestionar siniestros de forma

más eficiente y con menor

margen de error.

En un sector donde la

rapidez y la certeza en la

indemnización son clave, la

transformación digital se

perfila como el camino hacia

un seguro más moderno y

confiable.

El uso de IA y

tecnología es

una realidad en

crecimiento.

78



OPINIÓN

CUANDO PENSAR

IMPORTA MÁS

QUE CODIFICAR

80


Nir Hindi es fundador de The

Artian, una empresa que

aplica métodos y prácticas

del mundo del arte en un

contexto empresarial para

fomentar la innovación.

Detente. Espera. ¿Qué? No

esperaba escuchar esto. Algunos de

los inversionistas más reconocidos

de Silicon Valley ahora se preguntan

si aprender ingeniería sigue siendo

necesario para el éxito.

“No estoy tan convencido de

que valga la pena aprender

muchas de las ciencias

exactas y las matemáticas

que antes considerábamos

fundamentales… Antes

creía que lo correcto era que

todos estudiaran ingeniería.

Pero ya no estoy tan seguro

como antes”, dijo Chamath

Palihapitiya.


Escuchar esto de un

inversionista de Silicon

Valley —y un ingeniero

de formación— fue

impactante. Primero,

respeto la capacidad

de Chamath para

replantearse sus propias

suposiciones. Pero

más allá de eso, su

comentario señala un

cambio profundo en las

habilidades que están

dando forma al futuro.

La perspectiva de

Chamath refleja una

creciente preocupación

entre los estudiantes

sobre la posibilidad

de que las habilidades

técnicas pronto queden

obsoletas. En un artículo

reciente de The Guardian,

Robert, un estudiante de

matemáticas de 19 años,

expresó la misma duda:

“Siento que estoy

perdiendo mi tiempo y

dinero. Para cuando me

gradúe en cuatro años, la

Inteligencia Artificial (IA)

será mucho mejor que los

humanos en ingeniería…

¡y en todo! ¿Cuál es el

punto de obtener este

título si todos los trabajos

van a ser automatizados?”.

La ventaja competitiva:

creatividad, criterio y buen

gusto

El miedo de Robert no es

un caso aislado. Un informe

de McKinsey proyecta que,

para 2030, la demanda

de habilidades sociales y

emocionales crecerá un 26

% en EE.UU., y un 22 % en

Europa en todas las industrias.

¿La razón? A medida que la

IA asume tareas técnicas, las

habilidades humanas únicas —

creatividad, juicio e inteligencia

emocional— se vuelven más

valiosas que nunca.

Durante décadas, la

ingeniería fue el boleto dorado

al éxito. ¿Significa esto que la

ingeniería está obsoleta?

En absoluto.

Este no es un artículo en

contra de la ingeniería o la

tecnología, de hecho, creo que

podemos crear soluciones

82


más humanas si combinamos

la ingeniería con las artes y

las humanidades (¿quién dijo

Leonardo da Vinci?).

Chamath amplía esta idea:

“Puedes usar estos agentes de

IA y la investigación avanzada,

y de repente reemplazan

muchas de esas habilidades.

Entonces, ¿qué queda? Queda

la creatividad, el criterio, la

historia, la psicología”.

En otras palabras, la

capacidad de escribir código

ya no es un diferenciador.

La IA puede hacerlo. La

verdadera ventaja ahora

radica en el pensamiento

no lineal. En el gusto. En el

juicio. En la empatía. En la

creatividad.

Esto me tomó por sorpresa.

Palihapitiya es miembro

del All In Podcast, uno de

mis programas favoritos

sobre tecnología y

startups. El programa está

profundamente arraigado

en la ingeniería y las ciencias

exactas, básicamente, la

esencia del pensamiento

de Silicon Valley. No es

exactamente el lugar donde

esperarías una conversación

sobre la integración de las

humanidades y la tecnología.

Y sin embargo, incluso aquí, se

está viendo un ligero cambio

de perspectiva. De hecho,

esta discusión surgió después

de otra conversación en el

podcast sobre el buen gusto.

Incluso los ingenieros

y los inversionistas más

técnicos están empezando a

reconocer una verdad crucial:

la tecnología por sí sola no

es suficiente. La verdadera

ventaja proviene de las

personas que comprenden la

naturaleza humana, quienes

tienen inteligencia emocional,

pensamiento estratégico y

creatividad.


La IA nivela el campo de juego,

pero la creatividad gana

Durante décadas, la

tecnología determinó cómo

trabajaban los humanos,

no al revés. Este cambio

representa una oportunidad

para alinear la tecnología con

las necesidades humanas.

Imagina un mundo donde la

IA se encargue del papeleo de

una enfermera, permitiéndole

dedicar más tiempo al cuidado

del paciente, un objetivo

admirable: la tecnología al

servicio de las personas, en

lugar de lo contrario.

El verdadero poder de la

IA no está en reemplazar

la creatividad, sino en

amplificarla, reduciendo

barreras y haciendo que

herramientas avanzadas sean

accesibles para más personas

que nunca. Pero, aunque la IA

eleva la base de lo que es posible,

no elimina la brecha entre lo

bueno y lo extraordinario. La

verdadera ventaja sigue estando

en la originalidad, el criterio y

la genialidad humana. Todavía

hay espacio y necesidad para

la creatividad y la selección

humana.

Si bien la IA puede

automatizar tareas, sintetizar

información y generar

contenido impresionante,

la verdadera originalidad

sigue siendo exclusivamente

humana. Gran parte del

trabajo creativo implica

reorganizar conceptos

existentes, pero lo que separa

lo común de lo extraordinario

es ese último 10 %—ese

margen crucial de perspicacia,

juicio creativo e innovación,

que la IA aún no puede replicar.

Al mismo tiempo, la IA está

automatizando rápidamente

el trabajo basado en

habilidades, haciendo que

la experiencia puramente

técnica sea menos una ventaja

84


competitiva. En su lugar, está

emergiendo la primacía del

buen gusto, definida como la

capacidad de curar, discernir

y aplicar un juicio estético o

conceptual. En los campos

creativos y estratégicos,

seleccionar lo que funciona y

resuena será más importante

que la habilidad técnica en sí.

Este cambio está dando lugar

a lo que podríamos llamar

“alquimistas de la IA”, aquellos

que no sólo usan la IA, sino

que la elevan, combinando

la capacidad técnica con la

creatividad humana para

transformar la salida cruda de

la IA en algo verdaderamente

valioso.


¿Qué significa este cambio

fundamental para los líderes

empresariales, empleados y

organizaciones?

La IA no sólo está cambiando

cómo se trabaja, sino que

está ampliando el talento

disponible y redefiniendo las

habilidades más importantes.

La ventaja competitiva ya no

es dominar el código, sino

dominar cómo pensar, crear

y dirigir la IA de manera

efectiva.

La IA reduce barreras y amplía

la reserva de talento

El inversionista y pensador

Naval Ravikant, en el

mismo episodio del All In

Podcast, capturó este cambio

perfectamente:

“Cualquiera que antes se

sintiera intimidado por las

computadoras, ya no debería

sentirse así. Ya no necesitas

programar en algún lenguaje

esotérico”.

Así como las herramientas

digitales permitieron que

más personas ingresaran al

cine, la escritura y la creación

de contenido, la IA está

democratizando el acceso a

campos tradicionalmente de

alto coeficiente intelectual,

como la ingeniería y el análisis

de datos. Esto significa que

las empresas ya no pueden

asumir que exclusivamente

los especialistas técnicos

impulsarán la innovación.

86


Deben esperar competencia

de grupos de talento no

convencionales, creativos,

generalistas y pensadores

estratégicos que pueden

aprovechar la IA sin

antecedentes técnicos

tradicionales. Las mejores

ideas pueden venir de aquellos

que antes no tenían acceso a

herramientas complejas.

La ingeniería de prompts es el

nuevo pensamiento crítico

Esta democratización no

significa que la experiencia

sea obsoleta, significa que la

forma en que interactuamos

con la IA ahora es más

importante que la habilidad

de construirla.

La IA es tan buena como las

preguntas que hacemos y los

problemas que planteamos.

Saber cómo formular prompts,

refinar resultados y aplicar

conocimientos generados por

la IA, requiere un nuevo tipo

de pensamiento: no lineal,

abstracto y profundamente

creativo.

Los gerentes de aprendizaje

y desarrollo (L&D) deberían

entrenar a los empleados

no únicamente para usar

la IA, sino para pensar de

maneras en las que la IA

no puede, fomentando

el cuestionamiento

estratégico, la resolución

interdisciplinaria de

problemas y el razonamiento

creativo.


El futuro pertenece a los

pensadores humanos

Esta democratización no

significa que la experiencia

sea obsoleta, significa que la

forma en que interactuamos

con la IA ahora es más

importante que la habilidad

de construirla.

La IA es tan buena

como las preguntas que

hacemos y los problemas

que planteamos. Saber

cómo formular prompts,

refinar resultados y aplicar

conocimientos generados por

la IA, requiere un nuevo tipo

de pensamiento: no lineal,

abstracto y profundamente

creativo.

Los gerentes de aprendizaje

y desarrollo (L&D) deberían

entrenar a los empleados

no únicamente para usar

la IA, sino para pensar de

maneras en las que la IA

no puede, fomentando

el cuestionamiento

estratégico, la resolución

interdisciplinaria de

problemas y el razonamiento

creativo.

88


Un sólo evento, un sólo objetivo:

Impulsar tu crecimiento como

AGENTE de Seguros y Fianzas

¡No te lo puedes perder!

PATROCINIOS:

info@elasegurador.com.mx

INSCRIPCIONES:

msolis@elasegurador.com.mx

El Asegurador LATAM May-Jul 25

¡Convierta sus PDFs en revista en línea y aumente sus ingresos!

Delete template?

Save as template ?