Suplemento Finanzas 2025

Editora: Saiury Calcaño • Sub-editora: Carmen Guzmán • Diseño: Félix Ramírez | 31 de octubre de 2025 • Santo Domingo, Rep. Dom.
BALANZA
DEBERES Y
DERECHOS DE LOS
CONSUMIDORES
AVANCES Y RETOS
MUJERES EN LA
ECONOMÍA
PRECAUCIÓN
AHORRO
EN TIEMPOS
DIGITALES
EN EL SECTOR FINANCIERO
Panorama. Las finanzas no son estáticas, evolucionan: hoy el consumidor
está más informado, con más consciencia de los beneficios de ahorrar
e invertir; las mujeres avanzan en el acceso a productos financieros
y hay nuevas formas de adquirir bienes y servicios.

18
SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
CUENTAS CLARAS,
HISTORIAS LIBRES: CUANDO
EL DINERO APRENDE A HABLAR
EL CONSUMIDOR QUE
VA EDUCÁNDOSE
FINANCIERAMENTE ES
UN CIUDADANO CON VOZ
FUERTE, QUE APRENDE QUE
LAS FINANZAS NO SOLO SON
FÓRMULAS SINO CLARIDAD
Y UN TIMBRE DE ALERTA
PARA SABER CUANDO SE
ESTÁ VIENDO AFECTADO O
BENEFICIADO.
César D. Arias
Especial para LD
L
a relación entre el
usuario y su banco no
tendría por qué ser
un laberinto sin salida.
La ética y la ley
ya han trazado un pacto respetuoso:
las entidades ofrecen servicios
y los usuarios, una vez bien
informados, son los que eligen
entre las propuestas dadas. En el
centro, una idea sencilla late, incluso
una idea poética: el dinero
debe servir al ser humano y no al
revés. En los extremos existe un
puente de conciencia: las herramientas
públicas que protegen los
derechos de los usuarios y la educación
financiera que estos deben
alcanzar. En la actualidad, y desde
2021, este puente se ha convertido
en plataforma: «ProUsuario»,
una aplicación de la Superintendencia
de Bancos.
La relación financiera descansa
en una balanza: por un lado, los
derechos del usuario a recibir información
oportuna y clara, a entender
los costos y las tasas, al acceso
a contratos antes de la firma,
a presentar reclamos ante incumplimientos
y a recibir un trato afable
y respetuoso. Por otro lado, los
deberes: a leer antes de firmar, a
actualizar con regularidad los da-
tos, a usar canales oficiales, a cumplir
oportunamente con los pagos
y a realizar reportes ante irregularidades.
El cumplimiento de estos
elementos es que genera la confianza
y la justicia financiera.
Esta balanza se hace visible gracias
a la «Carta de Derechos y Deberes
de los Usuarios», de enero del
2022, en la que se exige a las entidades
bancarias entregar de manera
física o digital información verificable
al contratar. Esto para que el
usuario se pueda «curar en salud»
con las letras pequeñas. Prácticamente,
se trata de un recordatorio
casi moral, pues ningún usuario está
obligado a aceptar o firmar algo
que no entiende.
ProUsuario nació para traducir
esa claridad en acción. La plataforma
reúne datos dispersos y los
vuelve cercanos: permite consultar
el historial crediticio, presentar
reclamaciones, verificar cuentas
inactivas o abandonadas, comparar
contratos, e incluso pedir exclusión
de llamadas no deseadas
(sí… esas que se vuelven una tentación
y te dejan como resultado
dos tarjetas más a las que ya tienes).
En otras palabras, devuelve
al ciudadano el control sobre su
historia financiera. Desde su aplicación
y su portal es posible:
• Consultar la información crediticia
consolidada y visualizar atrasos,
tipos de crédito y calificación
de riesgo.
• Presentar reclamaciones, quejas
y denuncias contra entidades supervisadas.
• Solicitar la exclusión de listas de
llamadas para ofertas no deseadas.
• Verificar cuentas inactivas o
abandonadas y depósitos en entidades
en liquidación.
• Explorar contratos de adhesión
aprobados para comparar
condiciones.
• Acceder a contenidos de educación
financiera y a un mapa bancario para
encontrar puntos de servicio.
En su acto de presentación y lanzamiento,
en octubre de 2021, el
superintendente de Bancos, Alejandro
Fernández, expresó que la
aplicación permitiría «una interacción
directa, estando, literalmente,
en los bolsillos de todos los dominicanos».
Al fin el ciudadano no tendría
por qué ir al banco a realizar
consultas, porque tendría las consultas
en su mano.
A su vez, la entonces directora
de ProUsuario, Yulianna Ramón
Martínez, expuso que la meta
era cuidar la salud financiera de
los usuarios y cuatro años después
más de cien mil descargas
de la aplicación confirman que
el usuario dominicano anhelaba
una herramienta que le facilitara
los trámites para cuidar su salud
financiera.
Pero ninguna aplicación puede
reemplazar el juicio humano.
Ser «bueno con el dinero» no es talento,
sino hábito. Se debe provocar
un ejercicio de mirar las cifras
sin miedo, entender los intereses
y diferenciar entre un compromiso
(por no decir deuda) que pueda
impulsarte (como aquellos en los
que se adentra uno para emprender)
o uno que ahorque (y creo que
estos no necesitan explicación).
Porque es cierto que, como dice el
refrán, «Dios aprieta pero no ahorca»,
pero tampoco hay que retarlo.
La educación financiera es un
músculo invisible que evita los impulsos,
enseña a planificar y otorga
serenidad en la riqueza y la
pobreza, en la salud y en la enfermedad…
así como unos votos nupciales.
Es lamentable que en las escuelas
no se eduque en finanzas,
La relación
financiera
descansa en una
balanza: por un
lado, los derechos
del usuario a
recibir información
oportuna y clara,
por otro lado,
los deberes; el
cumplimiento de
estos elementos
es que genera la
confianza y la
justicia financiera.
de manera que esta conciencia se
vaya generando desde los más pequeños
de la casa. Ciertamente, y
para que no me crucifiquen, hay
entidades bancarias que realizan
actividades y tienen acciones que
motivan al ahorro, peo es necesario
acoger estas iniciativas en
las aulas, porque sin una
educación financiera el
profesional podrá ser feliz
y disfrutar de la quietud y
de los recursos que su carrera
le suministra.
Dicen que la información da
poder, y el poder puede llevar a
la transformación. Estas herramientas
son un camino hacia
la transformación, pero si lo
andamos con conciencia y
seriedad. Debemos aprender
a comparar antes de
firmar, a reclamar con soportes,
a cuidar el historial crediticio y a
proteger nuestra información personal.
Cada pisada bien dada en
este caminar irá debilitando la desigualdad
informativa que por tantos
años colocó un abismo entre el
usuario y la institución.
El consumidor que va educándose
financieramente es un ciudadano
con voz fuerte, que aprende que
las finanzas no solo son fórmulas
sino claridad y un timbre de alerta
para saber cuando abandonar el
barco sin afectarse. Es un ejercicio
de cultivar la libertad y una almohada
cómoda para recostar los proyectos.
Estas herramientas no son
un combate entre banca y consumidor,
sino una mesa compartida
en donde se genera un diálogo diáfano
y empático.
Esto es un nuevo pacto, entre
pantallas y contratos, en donde el
consumidor dominicano no tiene
miedo a hacer preguntas, no rubrica
lo que no ha entendido y no
hace mutis ante un cobro injusto.
Es un pacto en donde la transparencia
no es promesa sino costumbre
y donde el dinero habla claro,
con conciencia financiera y con
acento dominicano.

SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
19

20
SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
MUJERES EN LA ECONOMÍA
AVANCES CON BRECHAS PERSISTENTES
LOS HOMBRES SIGUEN
CONCENTRANDO MA-
YORES MONTOS ABSO-
LUTOS EN DEPÓSITOS,
LO QUE REFLEJA UNA
BRECHA PERSISTENTE
EN CAPACIDAD DE AHO-
RRO Y ACUMULACIÓN
FINANCIERA.
Graciela Cuevas
Santo Domingo, RD
En la última década,
las dominicanas
han ganado terreno
en el sistema financiero.
Hoy representan
casi la mitad de las personas
con cuentas de ahorro y han incrementado
su acceso al crédito
bancario. Sin embargo, hay brechas
que aún persisten, reflejando
desigualdades que limitan su
plena participación económica.
De acuerdo con cifras de la Superintendencia
de Bancos, el crédito
otorgado a mujeres pasó de
RD$134,495 millones a finales
de 2014 a RD$473,390.3 millones
a finales de 2024, para un
crecimiento acumulado de 252
% en una década.
El saldo adeudado ha aumentado
para ambos sexos, pero la
brecha entre hombres y mujeres
se ha mantenido, e incluso ampliado.
“Eso podría estar vinculado
a diferencias en el acceso
al crédito, niveles de endeudamiento
y patrones de consumo
financiero entre ambos grupos”,
analiza el Ministerio de Economía,
Planificación y Desarrollo
en su Informe de Coyuntura con
Datos Desagregados por Género,
publicado en marzo de 2025.
Captaciones
En cuanto a las captaciones, los
depósitos a nombre de mujeres
fueron de RD$247,400 millones
en diciembre de 2014, y ascendieron
a RD$695,500 millones para
diciembre de 2024, reflejando un
crecimiento de aproximadamente
181 % en ese período. En el caso
de los hombres, para el mismo
período pasaron de RD$329,260
millones a RD$928,759 millones,
para un crecimiento de aproximadamente
182 %.
Aunque el crecimiento porcentual
fue similar entre hombres y
mujeres, los hombres siguen concentrando
mayores montos absolutos
en depósitos, lo que refleja una
brecha persistente en capacidad de
ahorro y acumulación financiera.
“Los menores niveles de captación
a nombre de mujeres pueden
estar asociados a factores como un
acceso aún limitado a productos
financieros, una mayor carga de
responsabilidades económicas en
el hogar y expectativas de dependencia
económica, entre otros”,
también señala el MEPyD en el
documento citado.
Tasas de interés
Los datos del portal de estadísticas
del Sistema de Información del
Mercado Bancario Dominicano
(SIMBAD), de la Superintendencia
de Bancos, muestran que las
tasas de interés en la última década
siempre han sido mayores para
las mujeres.
Al cierre de diciembre de 2024,
las mujeres enfrentaban una tasa
de interés de 20.66 %, mientras
que los hombres accedían a
créditos con una tasa de 20.43 %.
Aunque la brecha de 0.23 puntos
porcentuales es la más baja del período
analizado, sigue evidenciando
una desigualdad en las condiciones
de financiamiento.
Esta diferencia, aunque reducida,
plantea interrogantes sobre los
criterios utilizados por las entidades
financieras para establecer tasas.
La persistencia de tasas más
altas para las mujeres podría estar
relacionada con percepciones de
mayor riesgo crediticio o con condiciones
menos favorables en los
productos financieros ofrecidos.
Paradójicamente, los datos sobre
clasificación de riesgo del saldo
adeudado muestran que las
mujeres presentan un mejor comportamiento
financiero. En el nivel
más bajo de riesgo (A), el 93.2
% de las mujeres están clasificadas,
frente al 91.2 % de los hombres.
Esto indica que, en promedio,
las mujeres tienen una mayor
capacidad para cumplir con sus
obligaciones crediticias, lo que
contradice la lógica detrás de las
tasas más altas que enfrentan.
Además, en el nivel más alto de
riesgo (E), solo el 0.3 % de las mujeres
se encuentran clasificadas,
en comparación con el 0.6 % de
los hombres. Esta diferencia, aunque
pequeña, refuerza la idea de
que las mujeres son prestatarias
más confiables.
Las mujeres
necesitan acceso
a servicios
financieros para
invertir en sus
familias y negocios;
algunas entidades
bancarias ofrecen
estas faciliades a
las mujeres con
intereses bajos.
Políticas de inclusión
En la sección de género, se destaca
la cohesión social impulsada por
las entidades financieras, evidencia
de ello, es que al 2023, el 44 % de
las entidades de intermediación financiera
(EIF) tiene una política de
igualdad de género y ofrecen productos
y servicios diseñados exclusivamente
para mujeres.
Además, el compromiso cultural
y organizacional se refleja en
alianzas estratégicas y asistencias
para iniciativas con enfoque de género,
en el 44 % y el 8 % de los BM
y BAC respectivamente.
De acuerdo con un artículo de la
Asociación de Bancos Múltiples de
la República Dominicana (ABA),
los bancos del país trabajan en la
implementación del Código Financiero
para la Mujer Emprendedora
(WE Finance Code), el cual
es impulsado a nivel global por la
Iniciativa de Financiamiento para
Mujeres Emprendedoras (We-Fi),
y busca transformar el acceso a
crédito y servicios financieros para
micro, pequeñas y medianas empresas
lideradas por mujeres
Con este Código, los bancos
“han logrado avances significativos
en la recolección y desagregación
de datos de crédito a mipymes
por género. Actualmente,
las entidades financieras están generando
y utilizando esta información
para análisis estratégicos
y para la transformación de sus
modelos de negocio con el fin de
ofrecer soluciones adaptadas a las
necesidades de las empresarias”,
añadió la ABA.
“El impacto de estas acciones
no solo fortalece el tejido empresarial
femenino, sino que también
impulsa la estabilidad y diversificación
del sistema financiero en la
región”, señaló el gremio empresarial
en su artículo.

SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
21
LEASING FINANCIERO,
¿DE QUÉ SE TRATA?
ENTRE LAS HERRAMIENTAS
DE FINANCIAMIENTO QUE
TIENEN LAS ENTIDADES
BANCARIAS, LA MAYORÍA
CONOCE EL PRÉSTAMO,
SIENDO ESTE UNO DE LOS
MÁS UTILIZADOS, SIN
EMBARGO ACTUALMENTE
EXISTEN NUEVAS
OPCIONES PARA CADA
TIPO DE CLIENTE.
Carmen Guzmán
Santo Domingo, RD
El tema de las finanzas
no siempre es bien
entendido por todos.
A veces los términos
pueden hacer que algunas
personas se sientan confundidos.
Uno de las productos financieros
que se ha escuchado recientemente
es el leasing. Por eso hablamos
con Juan Ezequiel Vittini,
mercadólogo y especialista en negocios
y relaciones económicas
internacionales, quien explica de
manera llana todo lo que hay que
saber sobre esta facilidad.
¿En qué consiste un
leasing financiero?
Es básicamente un alquiler con
opción a compra. Es decir, una
institución financiera adquiere
un bien como un vehículo, maquinaria
o equipo y se lo entrega
al cliente para que lo use por
un tiempo determinado, pagando
una cuota mensual. Al
finalizar ese período, el cliente
puede decidir si devuelve el
bien o lo compra pagando un
monto final acordado.
En pocas palabras, es una forma
de financiar activos sin tener que
comprarlos de inmediato.
¿Cuáles son sus
ventajas y desventajas?
Entre sus principales ventajas están:
• Permite acceder a bienes costosos
sin hacer un gran desembolso inicial.
• Las cuotas suelen ser deducibles
de impuestos si el bien se usa para
fines productivos.
• Aunque no figura como un préstamo
tradicional, el leasing representa
un compromiso financiero
que la entidad considera dentro de
la capacidad de pago del cliente, ya
que el bien pertenece al banco hasta
el final del contrato.
• En cuanto a las desventajas, si se
incumplen los pagos, la institución
puede recuperar el activo. En algunos
casos, el costo total puede resultar
un poco más alto que comprarlo
de contado.
Juan Ezequiel Vittini,
mercadólogo y especialista
en negocios y relaciones
económicas internacionales.
La principal
desventaja de este
producto es que
mientras dure el
contrato, el bien no
es del cliente.
¿Cuál es la diferencia entre
el leasing y el préstamo?
La diferencia clave está en la propiedad
del bien. En un préstamo
tradicional, el cliente compra el activo
con el dinero que le presta el
banco y desde el primer día el bien
le pertenece, aunque esté financiado.
En cambio, con el leasing, el
bien es propiedad de la institución
financiera durante todo el contrato,
y el cliente solo lo usa pagando
cuotas. Al final puede decidir si lo
compra o no.
Imagina que necesitas una
camioneta para tu empresa de
distribución.
• Si tomas un préstamo tradicional,
el banco te presta el dinero para
comprarla. Desde el primer día,
la camioneta está a tu nombre,
aunque todavía estés pagando el
préstamo. Es tuya, y tú te encargas
de todo: mantenimiento, seguro, y
los pagos del préstamo.
• Si haces un leasing financiero, el
banco o la entidad financiera compra
la camioneta y te la alquila por
un período, digamos tres años. Tú
la usas, la aprovechas para tu negocio,
y pagas una cuota mensual. Al
finalizar ese tiempo, tienes tres opciones:
devolverla, renovar el contrato,
o pagar un monto final para
quedarte con ella definitivamente.
En resumen: con el préstamo,
el vehículo es tuyo desde el inicio.
Con el leasing, lo usas como si fuera
tuyo, pero legalmente pertenece
al banco hasta que decidas comprarlo
al final.
¿Cuánto necesito
de inicial?
En un leasing financiero, el monto
de inicial o prima depende de la
política de la institución, pero normalmente
ronda entre el 10 % a un
el 30 % del valor del bien. Algunas
entidades ofrecen 0 % según el perfil
del cliente.
Por ejemplo: si vas a adquirir
un camión valorado en
RD$2,000,000, podrías necesitar
un inicial de unos RD$200,000 a
RD$600,000, dependiendo del
plazo, tu historial crediticio y el tipo
de bien.
El resto se financia en cuotas fijas
mensuales, y al final del contrato
puedes pagar un valor residual
(una especie de cuota final) si decides
quedarte con el bien.
¿Todas las personas
pueden optar por esta
herramienta financiera?
En principio, sí, tanto empresas
como personas físicas pueden
acceder al leasing, siempre que
cumplan con los requisitos de evaluación
crediticia de la entidad financiera.
Sin embargo, suele estar
más orientado a negocios o profesionales
que buscan financiar equipos
de trabajo, transporte o maquinaria
productiva.
¿Existe este tipo
de facilidad en el país?
Sí, en la República Dominicana varias
instituciones financieras, incluyendo
bancos múltiples y asociaciones,
ofrecen productos de
leasing financiero. En los últimos
años ha crecido bastante su uso,
especialmente en sectores como
transporte, construcción, agroindustria
y energía, donde las empresas
prefieren no inmovilizar capital
comprando equipos de contado.
Además de este producto,
¿cuáles otros se ofrecen que
permiten a los clientes obtener
ciertos productos?
Además del leasing, existen otras
opciones como:
• El renting, que es parecido al leasing,
pero sin opción de compra y
con servicios incluidos (mantenimiento,
seguro, etc.).
• El factoring, donde una empresa
puede adelantar el cobro de sus
facturas para mejorar su liquidez.
• El crédito comercial o líneas de
crédito rotativas/revolvente, que
permiten disponer de fondos según
necesidad.
• El fideicomiso de inversión o de
garantía, que también se está usando
para facilitar acceso a activos o
proyectos sin depender de un préstamo
tradicional.

22
SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
LA INCLUSIÓN FINANCIERA
COMO PROPÓSITO:
SEIS DÉCADAS DE COMPROMISO
CON EL DESARROLLO SOSTENIBLE
Pionero en promover
la inclusión financiera
en la República
Dominicana, el Banco
Popular Dominicano ha
impulsado el desarrollo
económico y social a
través de la educación,
la digitalización y la
innovación.
Santo Domingo, RD
Hace más de seis
décadas, el Banco
Popular nació con
una misión clara:
acercar la banca a
todos los dominicanos y acompañarlos
en su progreso. No como
un privilegio, sino como un derecho.
Desde entonces, hemos recorrido
un camino de transformación
constante, guiados por
el propósito de democratizar el
acceso a productos financieros
y de pagos como motor de desarrollo
social y económico, instrumento
fundamental para el
bienestar de las familias, el fortalecimiento
de los negocios y el
desarrollo de las comunidades.
La inclusión financiera es reconocida
internacionalmente como
un mecanismo eficaz para
reducir la pobreza y la desigualdad.
En Latinoamérica, el acceso
ampliado a servicios financieros
fomenta el ahorro, facilita la inversión
y promueve el emprendimiento.
En República Dominicana,
la tasa de bancarización
alcanzó el 65 %, y la pobreza
monetaria general disminuyó al
19 % en el último año. Estos resultados
reflejan cómo la inclusión
financiera transforma vidas
y contribuye al bienestar social.
Una visión que
trasciende generaciones
Desde nuestros inicios, entendimos
que la inclusión financiera
no se limita al acceso a productos
bancarios. Debe empoderar a
las personas y comunidades para
dinamizar sus economías. Hoy,
esa visión se articula en torno a
cuatro pilares estratégicos, alineados
con los Objetivos de Desarrollo
Sostenible (ODS) y los
Principios de Banca Responsable
de Naciones Unidas:
Educación financiera:
capacitación para la
transformación social
La educación es el primer paso
hacia la libertad financiera al empoderar
a las personas con conocimientos
y herramientas para tomar
decisiones responsables. Por
eso creamos la Academia Finanzas
con Propósito, una plataforma
digital y gratuita que, junto
a charlas presenciales, ha capacitado
a más de 504,000 dominicanos
desde 2021. El 56 % de
los usuarios son mujeres, reflejo
del creciente protagonismo femenino
en la gestión financiera y el
emprendimiento.
Además, tenemos el programa
de becas Excelencia Popular,
que cubre la educación universitaria
de estudiantes de bajos
ingresos, complementada con
formación en finanzas, emprendimiento
y ciberseguridad. Más
de 650 jóvenes han sido beneficiados,
la mayoría de ellos siendo
la primera generación de sus
familias con educación superior.
Muchos ya forman parte del
Christopher Paniagua,
presidente ejecutivo del
Banco Popular Dominicano.
mercado laboral en empresas líderes
del país.
Transformación de
canales: digitalización
y acceso universal
La tecnología ha sido clave para
derribar barreras geográficas y
sociales. Hoy, cientos de miles de
dominicanos acceden a servicios
financieros desde cualquier lugar.
En el Banco Popular, contamos
con la mayor red de subagentes
bancarios del país, con más de
1,200 comercios afiliados y planes
de incremento exponencial en los
próximos meses. En 2024, se realizaron
más de 5.6 millones de operaciones
a través de esta red.
Mediante una oferta de canales
digitales intuitivos y accesibles llegamos
a todos los dominicanos.
La afiliación digital permite abrir
cuentas sin visitar una sucursal.
Además, nuestras aplicaciones
móviles —Comerza, Gnial y Yavá—
han sido reconocidas internacionalmente
por su capacidad
de adaptarse a las necesidades de
segmentos tradicionalmente excluidos,
como receptores de remesas,
micropymes y jóvenes.
Este liderazgo digital ha sido reconocido
por la Superintendencia
de Bancos, que nos ha premiado
como el mejor banco en el Ranking
de Digitalización Bancaria
durante cinco años consecutivos.
También recibimos el oro en inclusión
financiera por nuestro ecosistema
de apps en los premios
Innovadores de América, organizados
por Fintech Américas.
Innovación en
productos: soluciones
para cada realidad
La innovación no es solo tecnología,
es empatía convertida en soluciones.
Hemos diseñado productos
como la Cuenta Digital Libre,
pensada para los no bancarizados;
bancaseguros y servicios de remesas,
para la protección y el envío
de dinero; y programas como Impúlsate
Popular y el Challenge Popular,
que promueven el emprendimiento
y la cocreación de ideas.
Este enfoque facilita el acceso
a servicios bancarios, estimula
el desarrollo económico y brinda
oportunidades reales para
que más dominicanos puedan
crecer y prosperar.
El banco cuenta
con la mayor red
de subagentes
bancarios del
país, con más de
1,200 comercios
afiliados y planes
de incremento
exponencial en los
próximos meses.
Apoyo a emprendedores
y pymes: impulso
al desarrollo productivo
Las pymes son el corazón de nuestra
economía. Hemos asumido un
rol activo en su fortalecimiento
mediante formación, acompañamiento
y acceso a recursos esenciales.
Programas como Impulsa
Popular ofrecen herramientas digitales
y espacios de networking
para miles de empresarios. Iniciativas
como Emprende Mujer
y Ruta Emprende Mujer brindan
mentorías y apoyo a mujeres emprendedoras
en todo el país.
También hemos desarrollado
productos y servicios adaptados a
las necesidades de las pymes, como
cuentas digitales, soluciones
de pago, financiamiento especializado
y asesoría empresarial.
Compromiso con
el desarrollo sostenible
A lo largo de seis décadas, el Banco
Popular ha demostrado que la
inclusión financiera es mucho más
que un objetivo institucional: es
una convicción que guía cada acción
y cada innovación. Nos inspira
a seguir construyendo un futuro
más justo, próspero y sostenible
para todos los dominicanos.
Cada historia de una persona
que accede por primera vez a la
banca, cada emprendedor que logra
financiar su sueño, cada mujer
que prospera de la mano del banco
y cada joven que aprende a manejar
sus finanzas es una razón para
seguir adelante.

SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
23

24
SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
AHORRAR EN TIEMPOS DIGITALES
EN LA ERA DIGITAL EL
VERDADERO DESAFÍO
YA NO ES SOLO
GANAR DINERO, SINO
CONSERVARLO. SIN
EMBARGO, LA PREGUNTA
ES ¿ES POSIBLE HACERLO
EN MEDIO DE TANTA
INMEDIATEZ?
Águeda Solano
Especial para LD
En la actualidad, administrar
el dinero no solo
implica saber cuánto
entra y cuánto sale,
sino también protegerlo
de un clic equivocado, de
una aplicación digital fraudulenta
o de los impulsos de consumo que
se alimentan con las pantallas.
En la era digital, el verdadero
desafío ya no es solo ganar dinero,
sino conservarlo. Ahora, la
pregunta es ¿es posible hacerlo en
medio de tanta inmediatez?
La experta en finanzas Dileiny
Concepción, advierte sobre los
nuevos riesgos y propone estrategias
simples para empezar a ahorrar
de forma consciente y segura.
Concepción explica que es fundamental
tener siempre presente
que bajo ningún concepto se debe
compartir credenciales de oficina
virtual o banca por Internet, especialmente
con prestamistas informales.
“Ahora mismo se está usando
mucho que si una persona tiene
deudas informales le piden las claves
de sus oficinas virtuales o de su
internet banking. Eso es sumamente
peligroso”, agrega.
Recomienda, utilizar canales seguros
para comunicarse con los
bancos y no compartir detalles de
cuentas personales por redes sociales,
aunque sea en conversa-
EL DESAFÍO DE CUIDAR TU DINERO
CUANDO TODO ESTÁ A UN CLIC
ciones privadas. “Incluso cuando
van al cajero no pedir ayuda o no
dejar que nadie se le acerque. Si la
persona no tiene habilidad digital
para hacer cualquier trámite, que
se dirija directamente a la entidad”,
especifica la creadora de Vida
Finanzas RD.
Riesgo digital financiero
¿Cómo darse cuenta?
Al ser consultada sobre las señales
que deberían alertar a un usuario
de que podría estar siendo víctima
de un riesgo digital financiero,
Dileiny Concepción enfatiza en la
importancia de revisar regularmente
los estados de cuenta bancarios
y de tarjetas, asociar notificaciones
por correo electrónico
para cargos y estar alerta a transacciones
no reconocidas.
“Cuando tú ves cualquier cargo
que no te corresponde o que no reconoces,
es importante estar alerta
y en cuanto a un fraude digital,
evidentemente, irse siempre por
los canales seguros, llamar directo
a tu banco, porque muchas veces
nos llaman a nosotros y nosotros
comenzamos a hablar y a decir todo,
pero los bancos no suelen pedir
datos personales”, agrega.
Gestionar el dinero
en la era digital
En un entorno digital y acelerado,
hay muchas conveniencias,
pero también hay una reducción
de la conciencia del gasto. Esto,
debido a que las herramientas financieras
digitales han alterado
significativamente la forma en
que se maneja el dinero.
“Es importante tomar en cuenta
que manejar siempre tarjetas
de débito, que están directamente
asociadas a tu dinero, a tu cuenta
bancaria, es mucho más riesgoso
que manejar tarjetas de crédito,
que evidentemente tienen un seguro
y que es dinero del banco”, explica
Concepción, haciendo énfasis
en que estas últimas requieren una
administración cuidadosa para evitar
una deuda acelerada.
El ahorro como hábito
Más allá de los riesgos digitales,
el reto también está en aprender
a manejar el dinero de forma más
consciente. Ahorrar, aunque parezca
una tarea imposible en medio de
tanta presión económica, sobre todo
en esta era digital, es una de las
decisiones más importantes para
construir una vida tranquila.
El ahorro continúa
siendo una de
las formas más
poderosas de
ganar tranquilidad
en medio de la
incertidumbre
digital.
La especialista en finanzas Dileiny
Concepción, explica que el primer
paso no es solo la cantidad, sino
el hábito. “Lo primero es definir
qué monto puedes ahorrar, y eso
se hace con un presupuesto donde
identifiques tus ingresos, tus gastos
y tu capacidad de ahorro. Se
empieza con lo que se pueda. Lo
importante es crear el hábito y tener
constancia”, indica.
Recomienda separar las cuentas:
una para los gastos y otra exclusivamente
para el ahorro. “Así el dinero
no está dentro de tu día a día.
Y si puedes automatizarlo, mejor.
Muchos bancos ya permiten configurar
un débito automático hacia
una cuenta de ahorro”, señala
la experta, agregando que una
vez se consolida la costumbre, es
posible dar el siguiente paso: invertir,
y “hacer que el dinero genere
más dinero”.
Disciplina financiera
constante
Concepción reconoce que la inmediatez
digital también ha transformado
la manera en que se gasta,
por lo que la disciplina y el autoconocimiento
resultan claves.
“La persona tiene que conocerse.
Si sabe que las suscripciones o las
compras online son su punto débil,
debe tomar precauciones. El autocontrol
es fundamental”, subraya.
Desde las compras impulsivas
hasta las responsabilidades del
mes. El consejo de Concepción
aplica para todo: anotar todo, ir
con lista al supermercado, evitar
navegar sin propósito y priorizar lo
necesario, son estrategias sencillas
pero efectivas.
En cuanto a recursos, la experta
recomienda usar las herramientas
que mejor se adapten al estilo de vida
de cada persona.
“Si eres más digital, puedes usar
una aplicación o un formato de
Excel; si no, una libreta funciona
igual. Lo importante es encontrar
una forma que entiendas y puedas
mantener en el tiempo”, explica.
Algunas aplicaciones recomendadas
por Concepción son Monefy
y las plantillas gratuitas disponibles
en Excel o en páginas de expertos
en finanzas personales.
En cuanto al porcentaje ideal de
ahorro, insiste en que lo esencial es
comenzar. “Siempre se recomienda
el 10 %, pero si no se puede,
empieza con lo que tengas y ve aumentando
poco a poco. Lo importante
es empezar”.
El ahorro como herramienta
para una vida tranquila:
historias reales
Detrás de cada peso guardado en
una cuenta de banco u otro método
de ahorro, hay autocontrol, decisiones,
renuncias y metas.
Suanny Acosta, por ejemplo, reconoce
que aprender a ahorrar cambió
su relación con el dinero. “Trato
de ahorrar lo más que pueda. Antes
gastaba mucho en salidas o comida,
pero ahora tengo metas claras.
Estoy realizando pagos importantes
y ahorro para mis vacaciones.
Mis ahorros no los toco, me hago de
cuenta que no existen”, cuenta.
Algo similar vivió Saliyu Alcántara,
quien comenzó a ahorrar durante
la pandemia.
“Pensaba que no podía porque mi
salario era bajo, pero me di cuenta
de que debía empezar con lo que
tenía. Empecé con un 5 % y fui aumentando.
La tranquilidad que da
tener un fondo de emergencia no
tiene precio”, asegura.
Hoy, ambas afirman, disfrutan de
una mayor libertad financiera.
“He logrado metas como pagar
mi carro, irme de viaje y resolver
imprevistos sin endeudarme. No
fue fácil, pero se logra con planificación
y sacrificio”.
En una era donde el dinero se
mueve con un clic y las tentaciones
están a un paso, ahorrar puede parecer
un desafío. Pero como recomienda
la experta y quienes ya lo
practican, no se trata de cuánto, sino
de empezar.
El ahorro continúa siendo una de
las formas más poderosas de ganar
tranquilidad en medio de la incertidumbre
digital.

SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
25
LA NACIONAL
FOMENTA LA INCLUSIÓN FINANCIERA
Y EL BIENESTAR ECONÓMICO DE LOS DOMINICANOS
LA ASOCIACIÓN LA
NACIONAL DE AHORROS
Y PRÉSTAMOS ES
UNA ENTIDAD DE
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA DE
CARÁCTER MUTUALISTA
FUNDADA EL 14 DE
JULIO DE 1972. SE
FUNDÓ CON EL OBJETIVO
DE CONTRIBUIR A
LA REDUCCIÓN DEL
DÉFICIT HABITACIONAL
EN LA REPÚBLICA
DOMINICANA.
Santo Domingo, RD
Durante 53 años ha
apoyado las historias
de vida de
cientos de miles
de familias, ayudándolas
a alcanzar el sueño de
tener su techo propio y ha mantenido
el liderazgo en el segmento
de vivienda, con más de 72,800
préstamos hipotecarios otorgados,
por un monto superior a los
RD$93 mil millones.
Más de cinco décadas después,
cuenta con una cartera de
más de 180,000 clientes activos
y con 51 sucursales en todo el territorio
nacional en las provincias:
Santo Domingo, San José de
Ocoa, Peravia, San Pedro de Macorís,
Monte Plata, La Romana,
El Seibo, Hato Mayor, La Altagracia
(Higüey y Bávaro), La Vega,
Santiago, Puerto Plata, Valverde
(Mao y Esperanza), Dajabón, Montecristi
y Santiago Rodríguez.
Ventajas de las
asociaciones
Ahorrar en una asociación de
ahorros y préstamos brinda seguridad,
rentabilidad y respaldo
institucional. A diferencia de los
mecanismos informales, los fondos
están protegidos y supervisados
por la Superintendencia de
Bancos, lo que garantiza transparencia
y confianza.
Asociaciones como La Nacional
promueven la inclusión financiera,
ofreciendo tasas competitivas,
facilidad de acceso y programas de
educación financiera que acompañan
al cliente en cada etapa de su
vida económica.
Un valor distintivo es que, en una
asociación, los ahorrantes son socios,
participando del crecimiento
institucional, mientras que en otras
entidades son únicamente clientes.
Otra ventaja es que La Nacional
impulsa diversas iniciativas de
educación financiera, tanto presenciales
como digitales, orientadas
a fortalecer las competencias
de planificación económica
de sus clientes.
“A través de talleres, cápsulas
educativas y alianzas con instituciones
académicas, promovemos
la gestión responsable del dinero.
Además, nuestros ejecutivos brindan
acompañamiento personalizado
para diseñar planes de ahorro
adaptados al perfil y metas de cada
Wendy Salazar, gerente Senior de
Productos.
cliente”, explica Wendy Salazar, gerente
Senior de Productos.
Estrategias para ahorrar
El hábito del ahorro comienza con
pequeñas acciones. Lo fundamental
es definir una meta clara, separar
una porción fija del ingreso, por
pequeña que sea, y automatizar el
proceso mediante transferencias
programadas.
Revisar los gastos recurrentes
también ayuda a identificar oportunidades
de ahorro.
“Más que la cantidad, lo que realmente
importa es la constancia, con
disciplina, incluso los aportes mínimos
se convierten en logros importantes
a largo plazo”, indica Salazar.
La Nacional cuenta con productos
pensados para quienes inician
su vida financiera, como la Cuenta
de Ahorro Fácil y depósito a plazo,
que permiten aperturas con montos
accesibles y sin requisitos complejos;
y la Cuenta Infantil, que
promueve desde temprana edad el
valor del ahorro.
A través de sus plataformas digitales,
los jóvenes pueden dar seguimiento
a sus metas y realizar depósitos
automáticos, fomentando la planificación
financiera desde el inicio.
Del ahorro a la inversión
Ahorrar consiste en reservar una
parte del ingreso para metas futuras,
priorizando la seguridad y disponibilidad
inmediata del dinero.
En cambio, invertir busca generar
rendimientos mayores.
“En La Nacional ayudamos a
nuestros clientes a transitar de
una etapa a otra: primero consolidar
el hábito del ahorro, y luego
diversificar sus recursos a través
de instrumentos como depósito a
plazo, con el cual pueden obtener
un mayor rendimiento”, sostiene
la ejecutiva.
La Nacional cuenta con una amplia
gama de productos diseñados
para fomentar la cultura del ahorro
y apoyar la planificación financiera
de sus clientes, adaptándose a las
distintas etapas y metas de su vida.
Entre ellos se destacan:
Cuenta de Ahorro Divertido:
Dirigida a niños de 0 a 16 años, con
el objetivo de fomentar desde temprana
edad el hábito del ahorro.
Cuenta de Ahorro Clásica:
Una opción tradicional que ofrece
seguridad y control.
Ahorrar es
reservar una parte
del ingreso para
metas futuras. La
Nacional cuenta
con productos
diseñados
para fomentar
la cultura del
ahorro y apoyar
la planificación
financiera de
sus clientes,
adaptándose a las
distintas etapas y
metas de su vida.
Cuenta de Ahorro San Fácil:
Pensada para quienes desean ahorrar
con propósito, permitiendo establecer
metas específicas según
sus posibilidades.
Depósito a plazo: Una alternativa
de inversión con atractivas
tasas de rendimiento y diferentes
plazos para quienes buscan hacer
crecer su dinero de forma segura.
Cada uno de estos productos está
respaldado por el compromiso de
La Nacional de impulsar la inclusión
financiera y el bienestar económico
de sus clientes.

26
SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
EL AHORRO INTELIGENTE
ES LA MEJOR INVERSIÓN A FUTURO
ASOCIACIÓN CIBAO
IMPULSA UNA
CULTURA DE AHORRO
CON EDUCACIÓN
FINANCIERA, CON
FACILIDADES DIGITALES
Y PRESENCIALES, Y
PREMIA LA CONSTANCIA
DE LOS ASOCIADOS CON
LA CASA DEL AHORRO.
Santo Domingo, RD
La Asociación Cibao
asume el ahorro como
una práctica diaria
que se aprende
con ejemplos, con información
y con herramientas
simples. El Día Mundial del Ahorro
es una buena ocasión para recordar
que un plan bien definido
permite a cada hogar prepararse
para metas concretas. La institución
combina orientación
permanente con productos que
sirven para iniciar, mantener y
fortalecer el hábito. El resultado
es una comunidad de ahorrantes
que entiende sus números, ordena
sus compromisos y avanza
con pasos medibles.
La Casa del Ahorro es una de
esas acciones. Esta promoción
de la Asociación Cibao se realiza
de manera ininterrumpida desde
1996 y ha beneficiado a cientos
de familias. Nació para motivar
a más personas a ahorrar de
forma regular y hoy sigue evolucionando.
Este año se sortearán
11 millones de pesos y 10 carros
Toyota Agya 2026.
La participación es sencilla.
Los asociados generan un boleto
electrónico por cada trescientos
pesos depositados en sus cuen-
tas de ahorro activas. Las cuentas
nuevas, la cuenta digital y las
cuentas reactivadas generan el doble
de boletos, lo que multiplica
las oportunidades y premia a quienes
inician o retoman el hábito.
La mecánica permite que cada
depósito cuente. Un incremento
pequeño y constante construye
historial y, al mismo tiempo, acerca
a los premios.
La vicepresidenta de Mercadeo,
Ninoska Suárez, dijo: “Cada
año nos llena de mucha alegría
el anuncio de esta promoción, ya
que es una forma de agradecer la
fidelidad de nuestros asociados y
apoyarles en el cumplimiento de
sus metas. Esta es una tradición
que consolida nuestra posición como
líderes en promover el bienestar
económico y el fomento de la
cultura del ahorro; a la vez, La Casa
del Ahorro ya se ha vuelto parte
de la tradición de nuestro país en
materia de salud financiera”.
Ahorrar con propósito
La Casa del Ahorro es también
una guía práctica para ahorrar
con propósito. La Asociación Cibao
sostiene un programa de Educación
Financiera que ofrece consejos
y herramientas para tomar
decisiones mejores en etapas distintas
de la vida y en contextos estables
o de contingencia. Bajo ese
programa se realizan actividades
presenciales y virtuales para niños,
jóvenes, adultos y personas
con discapacidad.
Además, se han producido Cuadernillos
de Educación Financiera
Infantiles y Juveniles, útiles
para poner en lenguaje claro conceptos
que a veces parecen lejanos.
Asimismo, ofrece educación
Ninoska Suárez, vicepresidenta
de Mercadeo de Asociación Cibao.
financiera para mipymes y emprendedores
a través del taller Finanzas
para Mipymes en colaboración
con el Centro Mipymes de
PUCMM Santiago.
La entidad ha dicho: “El ahorro
debe tener un fin, hay que ponerle
nombre y apellido”. Nombrar la meta
cambia la forma de decidir. Quien
ahorra para el inicial de una vivienda,
para un estudio o para estabilizar
su hogar tiene un mapa más claro.
Y en ese sentido, el primer paso
es organizar las finanzas mediante
la elaboración de un presupuesto,
el cual te permitirá tomar conciencia
de tus límites económicos. Esta
herramienta es el medio más efectivo
para distribuir el ingreso, los
gastos y planes de ahorro.
Automatizar es un apoyo clave.
Programar transferencias a
una cuenta de ahorro cada vez
que llega el pago convierte la intención
en una acción concreta y
repetible. Un fondo de emergencia
completa la estructura. La recomendación
es cubrir entre tres
y seis meses de gastos básicos con
una ruta escalonada.
Las compras impulsivas restan
velocidad al plan. Poner una pausa
de veinticuatro horas antes de
adquirir algo ayuda a evaluar si
realmente lo necesitas. Comparar
precios y buscar ofertas también
suma. Aprovechar promociones es
beneficioso cuando la compra ha
sido planificada y presupuestada.
Reducir gastos hormiga es otra
medida de impacto. Cafés, snacks,
apps y delivery pueden ser cómodos,
pero si no se fijan límites semanales
terminan por afectar la
capacidad de ahorro mensual.
Un portafolio para todos
El portafolio de Asociación Cibao
ofrece opciones para ordenar ese
camino. Están la cuenta de ahorro
regular, la cuenta básica de ahorro,
la cuenta de ahorro con libreta,
la cuenta de ahorro con tarjeta
de débito, la cuenta de ahorro infantil,
la cuenta de ahorro juvenil,
la cuenta de ahorro planificado,
la cuenta de ahorro escala y la
cuenta de ahorro digital. Esta diversidad
permite elegir según la
meta, el canal preferido y el nivel
de acompañamiento deseado.
Con estas cuentas se participa en
La Casa del Ahorro mediante incrementos
de balance y se aprovechan
los boletos por depósito.
Quien abre una cuenta nueva,
usa la digital o reactiva una cuenta,
obtiene el doble de boletos, lo
que incentiva a empezar o volver
al hábito y a sostenerlo.
La Asociación mantiene su esencia
mutualista y su enfoque en el
bienestar de los asociados. Luego
de 63 años de trayectoria, la institución
adoptó la denominación
Cibao para reflejar una evolución
orientada a más agilidad y más
cercanía con las necesidades de los
Cuando tienes
claro tu propósito
y cuentas con
las herramientas
adecuadas,
ahorrar deja de
ser un desafío y se
transforma en un
camino confiable
hacia tu bienestar.
usuarios del sistema financiero. Este
proceso incluye nuevos productos
financieros, ampliación de carteras
crediticias, consolidación del
liderazgo en préstamos hipotecarios,
mayor presencia nacional e
implementaciones tecnológicas.
La evolución de nombre no altera
su naturaleza como asociación de
ahorros y préstamos y la cercanía,
la escucha y las soluciones ajustadas
a la realidad de los ahorristas
siguen en el centro de su labor.
La cultura del ahorro crea comunidad.
De acuerdo con los datos al
30 de octubre de 2025, la cartera
de ahorro de Asociación Cibao está
compuesta por 52 % mujeres
y 48 % hombres. Este equilibrio
muestra que el hábito alcanza a
públicos diversos y que las herramientas
adecuadas logran mover
conductas en el hogar.
En su trayectoria, Asociación
Cibao ha promovido que los asociados
asuman hábitos de ahorro
inteligente. Definir metas, mantener
disciplina y adoptar hábitos
de consumo responsables son acciones
clave para alcanzar los objetivos,
un propósito que también
comparte la entidad.

SANTO DOMINGO, RD., VIERNES,
31 DE OCTUBRE DE 2025
27