la brochure en pdf. - Crédit Agricole Leasing & Factoring

2012
2013
Crédit Agricole
Leasing & Factoring
Financer
l’économie réelle
Norbert Tordjman,
fondateur du groupe
Tordjman Métal,
client de Crédit Agricole
Leasing & Factoring,
dans son usine de Bobigny.

sommAire
page 4
Profil et chiffres
à fin 2011
page 8
Le leasing,
pour financer
les projets des
entreprises et du
secteur public
page 12
Le factoring,
pour financer
le cycle
d’exploitation
page 16
Les services, pour
faciliter la gestion
et accélérer les
prises de décision
page 20
Un nouveau modèle
d’entreprise
page 22
Une entreprise
responsable
page 24
Contacts

2012
2013
‘‘
Entité du groupe Crédit Agricole
spécialisée dans les financements
aux entreprises, professionnels
et collectivités publiques, Crédit
Agricole Leasing & Factoring
est un partenaire de référence
pour les acteurs de l’économie
réelle, en France et en Europe.
Cette position de choix, nous la
devons à un savoir-faire et à une
expertise reconnus de longue date
par les marchés et par nos clients.
Nous la devons aussi au soin
constant apporté à la qualité
du service décliné aux quelque
165 000 clients qui nous font
éditoriAL
des financements
encore plus utiles
et plus proches...
confiance et pour lesquels nous
ne cessons d’innover, afin de leur
offrir plus de souplesse, plus de
réactivité et plus de proximité.
Nous la devons enfin aux relations
qui nous lient avec les banques
du groupe Crédit Agricole,
bénéficiant ainsi d’un réseau
de distribution unique en France
et précieux à l’international.
‘‘
Ces atouts, nous voulons encore
les renforcer pour contribuer
utilement au développement
de l’économie.
Philippe Carayol
directeur général
de Crédit Agricole
Leasing & Factoring
03

ChiFFres
à Fin 2011
ProFiL
CAL&F, une expertise
en financements au service
du groupe Crédit Agricole
3 100
collaborateurs
dont 1 350 collaborateurs
à l’international
Utilité
Les solutions de financement de
CAL&F en leasing répondent aux
besoins d’investissement et de
renouvellement des équipements
des entreprises et des collectivités.
ses offres d’affacturage et de
gestion du poste clients permettent
de financer le cycle d’exploitation,
tout en sécurisant le risque
commercial.
04
espagne
Portugal
France
Belgique
maroc
Allemagne
italie
tunisie*
Pologne
11 pays d’implantation
en Europe et au Maghreb
N o 7 du leasing en Europe (source Leaseurope)
N o 4 de l’affacturage en Europe (source société)
N o 1 du leasing en Pologne
N o 4 de l’affacturage en Allemagne
Grèce
Arménie*
*Participations minoritaires
N o 1 en franCe
n°1 du leasing
avec une production commerciale leasing 2011 de 4,5 Mds€
et 16,7 % de part de marché en leasing en France.
n°1 du factoring
avec un chiffre d’affaires factoré 2011 de 39 Mds€
et 22,3 % de part de marché en affacturage en France.

Conseil
L’expérience technique et
financière acquise par CAL&F
dans ses métiers lui permet
de proposer conseils et outils
experts sur les matériels et
les biens immobiliers financés,
mais aussi en matière de projets
de développement durable
ou d’optimisation de la gestion
du poste clients.
165 000
clients en france
Entreprises de toutes tailles, de la TPE (Très Petite
Entreprise) au grand groupe international, professions
libérales, artisans, commerçants, agriculteurs et collectivités
publiques. 1
les clients cal&f
5 %
Secteur public
(administrations,
collectivités,
établissements)
26 %
Entreprises
5 %
Associations
3 %
Agriculteurs
61 %
Professionnels
ProFiL
24,6 mds€
d’encours financés
dont 23 % à l’international
+ 3 % vs 2010
2 réseaux
bancaires forts
Le Crédit Agricole avec les 7 000 agences
des Caisses régionales et les banques de proximité
du groupe Crédit Agricole à l’international.
LCL avec ses 2 000 agences réparties dans toute
la France et en particulier dans les zones urbaines.
500 mW
de puissance électrique
produite à partir d’énergies renouvelables financées,
permettant l’alimentation de 600 000 foyers.
Proximité
Avec ses implantations
en région, ses conseillers
commerciaux et son partenariat
avec les réseaux bancaires
du groupe Crédit Agricole,
CAL&F assure sur le terrain
une présence au plus près
des professionnels, des
entreprises et des collectivités.
05

métiers
LeAsinG & FACtorinG
Crédit Agricole
Leasing & Factoring
au service de
l’économie réelle
Leasing
Pour financer les équipements,
les matériels et les biens immobiliers
des entreprises et des collectivités

LeAsinG & FACtorinG
Factoring
Pour réguler la trésorerie, financer
le cycle d’exploitation des entreprises
et sécuriser le risque commercial

LeAsinG
easing
métiers
Pour financer les projets des
entreprises et du secteur public,
CAL&F répond présent
08
Nous expertisons
les matériels et
équipements
à financer pour
les clients du
Crédit Agricole
et LCL.
”
Franck Lemercier
Responsable du département
marketing CAL&F
n o 1
du leasing
en France
65 000
expertises en biens
d’équipement dans la base
de données CAL&F
ChiFFres
CLés 2011
e
n France et à l’international, Crédit Agricole Leasing
& Factoring finance les projets d’investissement
des acteurs économiques privés et publics,
contribue à préserver leurs équilibres financiers et leur
capacité d’endettement, tout en optimisant leur fiscalité.
Biens d’équipement, biens immobiliers ou réalisation
de projets, CAL&F propose des solutions de financement
adaptées aux professionnels, aux agriculteurs, aux
entreprises de toutes tailles et au secteur public.
De l’acquisition d’un véhicule utilitaire ou industriel en
passant par un outil de production, un ordinateur ou
une machine agricole jusqu’à un terrain ou un immeuble
existant ou à construire, CAL&F finance les équipements
professionnels et les projets immobiliers qui permettent
le développement des entreprises et des territoires.
À chaque équipement, son financement
En optant pour les solutions locatives de CAL&F, les acteurs
économiques privilégient l’utilisation et la performance
des équipements plutôt que leur possession.
Le crédit-bail mobilier et la location financière facilitent
le renouvellement régulier des véhicules, matériels
et équipements d’exploitation.
Le crédit-bail immobilier permet de financer l’acquisition de
biens à usage industriel, commercial ou professionnel.
1,7Md€
d’équipements financés
pour les tPe/Pme
en France
17 000
références de matériels
dans la base de données
leasing CAL&F

CAL&F intervient également dans la réalisation de projets
industriels et collectifs, tout particulièrement dans
l’éducation, la santé et le développement durable
(construction d’équipements publics, installations biomasse,
parcs photovoltaïques…), à travers des partenariats
publics privés ou des financements de projets.
La puissance d’un expert
Acteur de référence en France et en Pologne, présent
en Italie, en Espagne, au Maroc, en Arménie* et adhérent
à l’organisme international Unico Lease Network, CAL&F est
à même d’accompagner les clients des banques du Groupe
en Europe et au Maghreb.
Expert des secteurs d’activités de ses clients, des matériels
et des biens financés, CAL&F propose un véritable service
de conseil et d’analyse des risques. Une expertise qui
sécurise les opérations et permet aux entreprises d’accéder
plus facilement au financement, notamment en période difficile.
D’un mode de distribution délégué au sein des 7 000 agences
des Caisses régionales et des 2 000 agences de LCL,
à l’élaboration de solutions sur mesure par ses équipes
en région, CAL&F adapte ses formules de financement
aux besoins de chacun.
La réactivité, la proximité et la souplesse des offres de
CAL&F en font un partenaire privilégié qui facilite la réalisation
des projets d’investissement mobilier et immobilier de tous les
acteurs de l’économie réelle. l
Laurence Barouillet
Chargée d’affaires
Entreprises à la Caisse
régionale du Crédit Agricole
d’Île-de-France
*Participation minoritaire
Grâce à CAL&F,
nous avons
développé
nos relations
bancaires avec
le groupe GACD.
Nous avons proposé à GACD,
l’un des leaders français des
fournitures dentaires, une
ligne de crédit-bail mobilier à
l’année ainsi qu’un financement
de logiciels informatiques.
Satisfait, le client nous a
présentés à Euroteknika,
société du même groupe à fort
besoin d’investissement.
Nous avons ainsi développé un
flux d’affaires en France, ainsi
qu’une activité à l’international.
LeAsinG
”
Augustin Quennec
Directeur régional
des ventes CAL&F
de la région Ouest
Pour répondre
aux besoins de
la société DON,
CAL&F a adapté
les loyers.
En adaptant son offre aux
besoins particuliers de
l’entreprise DON, CAL&F
a développé une solution
de leasing personnalisée.
Cette entreprise de location
de matériels de travaux
publics était habituée à des
contrats de crédit-bail mobilier
à loyers linéaires sur 5 ans avec
des valeurs résiduelles de 1%.
Or, certains matériels
nécessitent un important
entretien, dont les coûts
viennent en surcharge du loyer
au bout de 3 ans.
Avec des loyers dégressifs
et une valeur résiduelle
adaptée, la charge de
remboursement se réduit au
fur et à mesure que l’entretien
augmente et la sortie du contrat
est optimisée. CAL&F s’est
ainsi démarqué grâce à son
conseil, et la Caisse régionale
de Crédit Agricole Atlantique
Vendée a renforcé ses liens
avec son client.
”
@ Sites
internet leasing
Crédit Agricole Leasing :
www.ca-leasing.fr
LCL Leasing : leasing.lcl.fr
Lixxbail : www.lixxbail.fr
09

ProdUits
LeAsinG
des offres de leasing adaptées
à tous les métiers et besoins
et des services experts
10
“
un financement
total (100 % du ttC)
des investissements
envisagés
Partenariat public privé
240 lits pour
l’Etablissement
d’Hébergement
pour Personnes
Agées Dépendantes
(EHPAD) du Centre
Hospitalier de Douai.
Avec un contrat
de 29 m€ sur 30 ans,
qui finance la construction
ainsi que la maintenance du
site, l’ehPAd de douai est l’un
des plus grands partenariats
publics privés signés dans le
secteur hospitalier.
”
Edmond Mackowiak
Directeur du Centre Hospitalier de Douai
une solution souple,
adaptée à l’activité et
au cycle de trésorerie
des entreprises
Les 5
AvAntAGes
dU
LeAsinG
une optimisation
comptable et fiscale
préservant la capacité
d’endettement
Expert en solutions de financement,
expert des matériels et des secteurs
d’activité, Crédit Agricole Leasing &
Factoring innove pour mieux servir et
accompagner ses clients et partenaires.
Des financements
pour tous les métiers
Parce qu’il connaît bien les matériels
financés et leur valeur, CAL&F propose
des offres de crédit-bail mobilier
et de location financière adaptées,
particulièrement dans le transport, le BTP,
l’industrie et l’informatique.
Avec les formules de crédit-bail et de
location Agilor, les clients des Caisses
régionales du Crédit Agricole bénéficient
d’une offre performante de financement
de matériels agricoles.
En crédit-bail immobilier, CAL&F
finance des immeubles à usage industriel,
commercial ou professionnel, neufs
ou anciens, et propose des services
en expertise immobilière, en suivi de
construction, en assurances…
Financeur majeur des partenariats
publics privés régionaux, CAL&F
accompagne également le secteur public
la rapidité
de mise en œuvre et
le renouvellement
facilité des matériels
une protection
des biens financés
avec des assurances
sur mesure

dans le financement de ses gendarmeries,
maisons de retraite, établissements
scolaires, sportifs, collectifs et de santé…
CAL&F est un acteur engagé du
développement durable depuis
plus de 20 ans notamment dans
les domaines de l’éolien, du
photovoltaïque et de la biomasse.
Des outils experts
pour ses clients
CAL&F propose des services et des outils
qui facilitent la mise en place et la gestion
des contrats pour ses clients et la prise de
décision de ses partenaires.
Un espace extranet dédié, accessible
en ligne 24 heures sur 24, permet ainsi
aux clients leasing de gérer leurs contrats
au quotidien et d’obtenir des informations
personnalisées.
Pour ses partenaires bancaires, CAL&F
propose des outils de valorisation des
biens mobiliers et immobiliers, un outil
d’aide à la décision sur les projets
photovoltaïques et un nouvel outil expert
dans le domaine de la biomasse. l
“
Équipement
LeAsinG
“
Cafés Merling
à La Rochelle,
torréfacteur
depuis 1979 et
gestionnaire de
distributeurs
automatiques.
depuis plus de 30 ans,
les hommes et les
femmes de CAL&F
comprennent la spécificité
de notre activité et financent
les machines à café et
distributeurs installés
chez nos clients.
”
Vincent Merling
Président fondateur du groupe Merling
Transports
Le groupe Millet,
spécialisé dans
la location
de wagons
et locomotives.
Pour financer nos
wagons céréaliers,
nous faisons appel à CAL&F,
qui s’est révélé être un
partenaire de confiance, tant
au niveau de la réactivité
que de l’efficacité dans le
traitement des dossiers.
”
Philippe Millet
Président du groupe Millet
Depuis plus de 20 ans,
CAL&F agit dans les
secteurs des énergies
renouvelables et
de la préservation
de l’environnement.
11

FACtorinG
actoring
Financer le cycle d’exploitation
des entreprises et sécuriser
le risque commercial
12
métiers
Avec Oséo,
nous finançons
les factures des
TPE jusqu’à
200 000 € et
assurons la
gestion de leur
poste clients.
”
n o 1
de l’affacturage
en France
Jean-Luc Derot
Responsable
du développement
et de l’animation
réseaux, métier
affacturage, CAL&F
59,9 Mds€
de chiffre d’affaires factoré
dont 35 % à l’international
ChiFFres
CLés 2011
e
n France et à l’étranger, Crédit Agricole
Leasing & Factoring apporte une solution
performante de financement à court terme
du cycle d’exploitation des entreprises, en sécurisant
leur risque commercial et leur trésorerie disponible.
Accompagner dans la durée
Leader de l’affacturage en France, CAL&F prend
en charge le financement et le recouvrement
des créances clients des entreprises de toutes
tailles, de la TPE au grand groupe international.
Que ce soit pour financer un besoin ponctuel
ou permanent, ou pour répondre à un besoin
d’externalisation, CAL&F accompagne les entreprises
tout au long de leur cycle d’exploitation, y compris
les sociétés en création ou en développement
à l’international.
Chaque client est en relation avec un responsable de
clientèle CAL&F, interlocuteur unique pour la gestion
globale de son contrat et de ses opérations quotidiennes,
en France comme à l’international.
En France et à l’international
Grâce à son réseau international, CAL&F est à
même d’accompagner ses clients et partenaires
13 000
clients Cré@nces services,
pour 1 md€ de factures
financées
250
contrats conclus dans le
cadre du partenariat oséo
depuis 2010

ancaires dans les principaux pays européens.
Très présent outre-Rhin, où sa filiale Eurofactor
Allemagne est régulièrement distinguée dans
le classement FCI* (association internationale)
des sociétés d’affacturage exerçant hors de
leurs frontières nationales en partenariat avec
d’autres factors, CAL&F se développe en Italie,
en Espagne, au Portugal, en Belgique et en Pologne,
ainsi qu’en Tunisie.
Après la Martinique et la Guadeloupe, CAL&F
poursuit son maillage territorial en Outre-Mer
avec une nouvelle activité d’affacturage à La Réunion.
Des solutions souples
Souples et modulables, les solutions d’affacturage de
CAL&F s’adaptent à toutes les attentes et permettent
à tout client d’optimiser les coûts de financement de
sa trésorerie et/ou de gestion de son poste clients.
Par son savoir-faire et son expertise, CAL&F participe,
dans la durée, au développement des entreprises et
à la sécurisation de leur poste clients, avec une offre
de financement à court terme, utile et modulable. l
Jean-Claude Facheris
Directeur de l’agence LCL
de Fos-sur-Mer
*Factors Chain International
Avec
l’affacturage,
notre client
Renov’ MG
a bénéficié
d’une trésorerie
immédiate.
Spécialisée dans la
rénovation, Renov’MG a
décroché un important contrat,
qui a engendré un besoin
immédiat de trésorerie. Nous
avons tout de suite songé à
l’affacturage, une très bonne
solution pour mutualiser
les risques sur nos clients
professionnels. à sa grande
satisfaction, notre client a pu
envoyer ses premières factures
deux semaines seulement
après la présentation du
contrat à l’agence. Ce contrat a
consolidé nos relations.
”
FACtorinG
Thierry Bentayou
Directeur régional
des ventes CAL&F
de la région Sud-Ouest
Chez Mecalaser,
l’intervention
de CAL&F
a favorisé la
reprise d’activité.
Lorsque la société Mecalaser
a fait l’objet d’une reprise
d’activité par l’un de ses
salariés, nous avons soutenu
le dossier avec une offre
d’affacturage, en partenariat
avec la Caisse régionale du
Crédit Agricole Nord Midi-
Pyrénées qui a proposé,
pour sa part, un crédit
à moyen terme.
Spécialisée dans la découpe,
le marquage et la gravure au
laser, Mecalaser utilisait déjà
l’affacturage avant d’être placée
en redressement judiciaire.
Quand ils ont envisagé la
reprise, les salariés, fédérés
autour du responsable du
bureau d’études, y ont vite
trouvé un intérêt. C’était
pour l’entreprise un moyen
d’externaliser la gestion du
poste clients pour se concentrer
sur son métier et la recherche
de nouveaux débouchés, tout
en sécurisant son risque clients
grâce à de l’assurance-crédit.
Un an plus tard, l’entreprise se
porte très bien et le contrat a été
renouvelé. La complémentarité
de notre travail avec celui de
la Caisse régionale Nord Midi-
Pyrénées a porté ses fruits.
”
@
Sites internet factoring
Crédit Agricole Factoring :
www.ca-factoring.fr
LCL Factoring : factoring.lcl.fr
eurofactor :
www.eurofactor.com
13

ProdUits
un financement
du cycle d’exploitation
des entreprises, de la
tPe au grand groupe
une réduction en
toute sécurité des
délais de paiement
FACtorinG
des offres de factoring uniques
pour toutes les entreprises
et aussi des services en ligne
14
“
Affacturage en France
dans le plastique, nous devons
réagir vite pour acheter nos
matières premières. Grâce à
notre contrat d’affacturage,
nous avons une trésorerie
toujours disponible.
”
Olivier Martinage
Responsable administratif et financier d’Agripolyane
Les 5
AvAntAGes
dU
FACtorinG
un financement
de la croissance des
entreprises tout au
long de leur cycle de
vie, en sécurisant leur
trésorerie
Agripolyane,
producteur de
films plastiques
agricoles.
Besoin de trésorerie ou de services
de gestion, CAL&F a la solution, parce
qu’il connaît bien les entreprises.
Répondre à tous les besoins
Avec Cré@nces Services, distribuée par
les Caisses régionales du Crédit Agricole,
les professionnels peuvent céder, au coup
par coup, les factures de leur choix et être
financés sous 24 à 48 heures, grâce à un
site internet dédié, disponible 24h/24 et 7j/7.
Partenaire d’Oséo, qui soutient l’innovation
et la croissance des petites entreprises,
CAL&F assure le financement et la gestion
de factures des TPE (moins de 10 salariés
et moins de 2 M€ de chiffre d’affaires),
à concurrence de 200 000 €.
Avec l’affacturage classique, les
entreprises bénéficient de trois services à
forte valeur ajoutée : le financement de
leurs factures sous 24 heures, la garantie
100 % contre les impayés et la gestion
intégrale du poste clients (relance,
règlements, recouvrement).
Les grands donneurs d’ordre peuvent
également bénéficier d’une offre de
reverse factoring pour le financement
de leurs fournisseurs.
l’expertise et
les moyens d’un
prestataire spécialisé
pour le recouvrement
de créances
des ressources
supplémentaires dans
les entreprises pour
leur permettre de se
concentrer sur leur
cœur de métier

Rendre les services accessibles
En complément de sa relation avec
son responsable de clientèle, chaque
client a accès à un extranet qui lui
donne une vision détaillée ou synthétique
de ses opérations. Des alertes ou
des informations sur la gestion des
contrats d’affacturage sont également
disponibles sur les smartphones.
Depuis les sites internet des partenaires
bancaires de CAL&F, clients et prospects
peuvent également simuler en
ligne leur financement prévisionnel
en affacturage et déterminer les
produits adaptés à leurs besoins.
Mieux satisfaire les clients
Parce que la qualité de service est
au cœur des priorités de CAL&F,
des enquêtes de satisfaction
sont régulièrement menées. Des
indicateurs de performances ont
également été mis en place. l
“
International
FACtorinG
“
La Déco d’Alexandra,
fabricant de textiles
et accessoires pour
la maison.
essentiel pour notre
développement
à l’international, l’affacturage
export de CAL&F est simple
dans son fonctionnement et
rapide à mettre en œuvre.
Compte tenu des risques
actuels, c’est surtout une
précaution indispensable.
”
Laurent Guillaumond
Gérant de La Déco d’Alexandra
Cré@nces Services
Dolonis,
PME spécialisée
en câblage
informatique
et réseaux en
région lyonnaise.
non seulement
Cré@nces services
répond à nos besoins de
trésorerie, mais c’est simple,
souple et immédiat. La cession
des factures est très facile et
la disponibilité des fonds très
rapide. Bref, nous l’utilisons en
fonction de nos besoins.
”
Fabrice Fanjat
Gérant de la société Dolonis
En sécurisant la
trésorerie, les contrats
d’affacturage CAL&F
dégagent des marges de
manœuvre sur les achats.
15

16
métiers
“
serviCes
ervices
Pour faciliter la gestion et
accélérer les prises de décision
des clients et réseaux bancaires
Gestion du poste clients
S.T. Dupont,
135 ans de
savoir-faire
dans la création
d’accessoires
et prêt-à-porter
de luxe.
nous avons choisi
d’externaliser
la gestion de notre poste clients
pour gagner en coût et en
efficacité. nous avons optimisé
les relances, réduit les impayés et
accéléré les réglements clients.
”
Michel Suhard, Directeur financier de S.T. Dupont
225
collaborateurs dédiés
à la gestion du poste clients
ChiFFres
CLés 2011
150 000
comptes clients confiés à la
gestion de Crédit Agricole Leasing
& Factoring en France
1,6
million de factures gérées
pour le compte des clients
CAL&F en France
C
AL&F met à profit son
expérience en financement et
en affacturage pour développer
de nouveaux services, dont une offre
innovante de gestion du poste clients.
L’expertise du poste clients
Dans un contexte d’augmentation du
risque clients, le recours à un expert de
la gestion du cycle clients présente de
multiples avantages : réduction des délais
de paiement et des encours de crédit
clients, analyse détaillée des risques du
portefeuille, externalisation de fonctions
comptables pour un coût attractif…
Expert en gestion du poste clients,
CAL&F a développé une offre de services
comprenant trois niveaux de
prestations : des conseils à partir du
diagnostic du cycle clients ; un logiciel de
gestion assurant le suivi des
encaissements et la relance des
débiteurs ; la délégation des activités de
2 Mds€
d’encours clients
gérés en France

CAL&F propose
de multiples outils de gestion
ou de décision en ligne.
gestion du poste clients, de la facturation
au recouvrement.
Accessible à toutes les entreprises,
cette offre est proposée sous les
marques “Crédit Agricole Commercial
Services” pour les Caisses régionales
du Crédit Agricole, “LCL Commercial
Services” pour LCL et “Teotys” pour les
autres clients.
Des services utiles
pour les entreprises
Pour les entreprises qui souhaitent
sécuriser leur développement commercial,
y compris à l’international, vérifier la
solidité financière de leurs clients et
prospects ou lancer des actions de
prospection ciblées, CAL&F propose
une base de renseignements
commerciaux accessible en ligne.
Les clients crédit-bail mobilier et
immobilier peuvent également bénéficier
la simplification de la
gestion des cotisations
d’assurance (prélevées
avec les loyers) et des
sinistres
l’adaptation à chaque
besoin en fonction
des options choisies :
réparation,
remplacement,
indemnisation
serviCes
d’assurances spécifiquement
adaptées aux biens financés en
leasing : perte financière, bris de
machine, construction, dommages
ouvrage…
Des services experts
pour les banques
Expert en financement de projets, CAL&F
a développé pour les réseaux bancaires
du groupe Crédit Agricole des outils de
scoring permettant de qualifier les projets
de parcs photovoltaïques et de
méthanisation à la ferme qui leur
sont proposés.
Expert en gestion des factures, CAL&F
leur propose également un outil de
sécurisation du portefeuille de créances
cédées en Dailly.
Ces outils optimisent les réponses
apportées aux clients qui recherchent
des solutions de financements ou
des services. l
Les 5
AvAntAGes
de L’AssUrAnCe
la tranquillité avec
des garanties “tous
risques sauf” et une
assurance calquée sur
la durée du financement
Les 6 services de gestion du poste clients
Administration
des
ventes
,
3
4
Encaissement, Encaissement,
Comptabilité
clients
,
,
5
Relance , Suivi ,
@
du risque
la sécurisation du
leasing avec la garantie
perte de loyers et une
couverture intégrale
pendant toute la durée
de location
1
Création
des comptes
clients
,
2
Émission
des factures
6
Relance
recouvrement
Sites internet services
www.ca-commercialservices.fr
www.teotys.com
le lissage des charges
avec une cotisation
définie pendant toute
la durée du contrat
sans majoration de
prime en cas de sinistre
17

2012
2013
PersPeCtives et Projets
Le monde change...
CAL&F s’adapte
au nouvel
environnement
n o 1
des financements de
partenariats
publics privés régionaux
en 2011
3domaines d’intervention dans
des secteurs d’avenir :
- santé-vieillissement
- agriculture et agroalimentaire
- énergie et environnement
14
établissements d’hébergement
pour personnes âgées
dépendantes (ehPAd) financés
par CAL&F depuis 2005

PersPeCtives et Projets
Comment offrir des financements et des
services toujours plus utiles, plus experts,
plus proches, à ses clients, à ses partenaires
bancaires et à l’économie réelle ? CAL&F
revisite son organisation et ses objectifs pour
s’adapter au contexte économique actuel.

strAtéGie
165 000
clients en France
450
collaborateurs
au sein du réseau
commercial de CAL&F
en France
PersPeCtives et Projets
Un nouveau modèle d’entreprise,
plus proche, plus utile,
plus experte dans ses métiers
Lumen,
nouveaux locaux de
CAL&F sur le campus
Evergreen du groupe
Crédit Agricole
à Montrouge.
20
CAL&F s’adapte en se
focalisant sur le service aux
banques de proximité du
Groupe et à leurs clients...
ChiFFres
CLés 2011
1 000
expertises réalisées en biens
immobiliers depuis le lancement
du nouvel outil en janvier 2011
P
lus que jamais, dans le contexte
économique actuel, le Crédit
Agricole affirme sa volonté de
devenir la première banque universelle
de proximité en Europe.
Crédit Agricole Leasing & Factoring s’inscrit
dans ce mouvement en proposant une offre
complète de financements spécialisés au
service de l’économie réelle.
Dans le même temps, pour préparer l’avenir,
CAL&F s’adapte en se focalisant sur
le service aux banques de proximité
du Groupe et à leurs clients avec :
- le renforcement de l’expertise au bénéfice
des banques de proximité du Groupe,
- le développement des services,
- la simplification de la gamme de produits.
Une expertise partagée
Toujours plus expert dans ses métiers,
CAL&F continue de développer pour
ses partenaires bancaires des services
et des outils visant à accroître leurs
compétences et leur autonomie en
matière de conseil et à les aider dans
leurs décisions de financement.
Avec des solutions dédiées et conçues
3 000
panneaux et onduleurs
référencés dans l’outil d’aide
à la décision sur les projets
photovoltaïques

en fonction des clients entreprises
et professionnels, CAL&F offre
des réponses sécurisées, adaptées
aux besoins de chacun.
Une plus grande proximité
Toujours plus proche de ses partenaires
bancaires, CAL&F repense son
organisation commerciale pour
la mettre en cohérence avec celle des
réseaux bancaires du groupe Crédit
Agricole et renforcer ses liens avec ses
partenaires.
Parce que demain se prépare aujourd’hui,
CAL&F s’adapte aux exigences
économiques et réglementaires, aux
attentes de ses clients et partenaires,
et aux évolutions de ses métiers.
Une gamme simplifiée
Toujours plus utile et plus experte,
pour ses partenaires comme pour ses
clients, CAL&F entend rendre le leasing
et le factoring encore plus faciles à
comprendre et à utiliser, en simplifiant
sa gamme de produits et services.
CAL&F entend rendre
le leasing et le factoring
encore plus faciles à
comprendre et à utiliser…
Organisée en fonction des besoins des
entreprises et des professionnels, la
gamme des solutions CAL&F s’articule
désormais autour de deux axes :
le financement et la gestion du cycle
d’exploitation d’un côté, le financement
des investissements de l’autre.
Plus simple, plus cohérente, plus globale,
la gamme couvre l’éventail des besoins
de financement à court et moyen terme
des entreprises et des professionnels. l
2modes de distribution
en fonction des clientèles :
délégué aux réseaux
bancaires ou soumis
à l’expertise CAL&F
228 M€
de financements
dans le secteur
de la santé
PersPeCtives et Projets
Jérôme Sicot
Directeur de Réseau
Île-de-France Nord,
LCL
Franck Trainson
Directeur du marché
des professionnels,
Caisse régionale du Crédit
Agricole Val de France
Un partenariat
essentiel au
développement
de nos offres
commerciales
pour les
entreprises.
Le partenariat avec CAL&F
est essentiel pour diversifier
notre offre en termes de
financement sur le marché
des professionnels, avec les
produits à la fois originaux et
techniques que sont le créditbail
mobilier ou immobilier
et le factoring.
”
Une proximité
indispensable
pour nos
conseillers
clientèle.
Sur le marché des
professionnels, où nos
équipes sont amenées à
bouger et à évoluer très
régulièrement, il est nécessaire
que les experts et animateurs
CAL&F accompagnent notre
dynamique. La proximité
géographique de CAL&F avec
nos chargés de clientèle est
indispensable pour assurer
formation et expertise vis-à-vis
des métiers du leasing
et du factoring.
”
21

ACtions
PersPeCtives et Projets
Une entreprise responsable,
engagée dans la société,
dans le respect de chacun
22
“
Développement durable
Elecnor,
depuis 50 ans dans
les infrastructures,
les énergies
renouvelables
et les nouvelles
technologies.
CAL&F a participé au
financement d’une centrale
solaire photovoltaïque
à Ciudad Real en Espagne.
Ce projet, réalisé pour le groupe Elecnor,
illustre la capacité de CAL&F à intervenir
sur des financements de développement
durable conséquents à l’international.
C’est aussi l’exemple d’une collaboration
réussie entre la ligne métier “leasing/
financement de projets”,
Crédit Agricole CIB et les filiales
”
bancaires française et espagnole du Groupe.
Charles-Henri de Vanssay
Responsable pilotage opérationnel
et coordinateur réseau européen CAL&F
T
ant dans ses orientations
stratégiques de financement
que dans son action sociale
et environnementale, CAL&F est
une entreprise responsable.
Pour le développement durable
Acteur majeur du développement durable,
CAL&F finance depuis de nombreuses
années des projets dans les domaines de
l’optimisation énergétique (cogénération,
valorisation et efficacité énergétique)
et des énergies renouvelables (éolien,
photovoltaïque, biomasse). En partenariat
avec les Caisses régionales du Crédit
Agricole, CAL&F intervient également
dans le programme des prêts bonifiés de
la Banque Européenne d’Investissement
en faveur des énergies renouvelables.
Favoriser des projets utiles
Dans le cadre des chantiers d’excellence
du Crédit Agricole, CAL&F est, par
ailleurs, expert dans le financement
de structures de santé et de vieillesse
(EPHAD, maisons médicalisées…)
et de projets pour des écoles et
des universités (cuisines centrales,
équipements, rénovation thermique…).
Par son expertise, sa maîtrise des
risques et la souplesse de ses offres,
CAL&F favorise ainsi la réalisation
de projets utiles pour la collectivité
et favorables à l’environnement.
Engager sa responsabilité
Comme les autres entités du Groupe,
CAL&F s’inscrit dans la démarche de
responsabilité sociale et environnementale
du Crédit Agricole, FReD. CAL&F a

ainsi mis en place une démarche de
progrès comptant quinze actions
dans trois domaines d’intervention :
le respect du client, le respect des
salariés, le respect de l’environnement.
Au-delà de cette démarche, CAL&F,
signataire de la Charte de la Diversité,
favorise depuis plusieurs années l’égalité
professionnelle femmes-hommes au
sein de ses effectifs, ainsi que l’emploi
de personnes en situation de handicap.
Œuvrer pour la collectivité
Partenaire de l’association “Nos
quartiers ont des talents”, CAL&F
encourage également ses collaborateurs
à parrainer de jeunes diplômés issus
de quartiers dits “sensibles”.
Cette volonté d’associer les
collaborateurs à un acte citoyen
se retrouve dans la participation
à plusieurs causes caritatives, dont
la Course contre la Faim, organisée
par l’ONG Action Contre la Faim,
et la course La Parisienne, qui soutient
la recherche sur le cancer du sein.
CAL&F est expert dans
le financement de structures
de santé ou de vieillesse et de
projets pour les écoles…
Enfin, CAL&F est partenaire de Mécénat
Chirurgie Cardiaque aux côtés de
LCL, qui finance des opérations pour
des enfants malades ou atteints de
malformation, et de Sylvain, l’association
des salariés de Crédit Agricole S.A., qui
lutte contre les maladies orphelines. l
34 905
heures de formation
avec 1 563 collaborateurs
CAL&F formés
327M€
de financements
aux énergies et à
l’environnement
PersPeCtives et Projets
“
ChiFFres
CLés 2011
Infrastructures
CAL&F et la Caisse régionale
de Crédit Agricole d’Île-de-
France financent l’un des plus
importants programmes
d’optimisation énergétique en France :
la rénovation thermique de 660 écoles
maternelles et primaires parisiennes.
Le contrat de partenariat et de performance
énergétique prévoit un paiement étalé
dans le temps et un loyer ajusté en fonction
des économies réalisées. Ce financement réaffirme
notre ambition d’accompagner des projets
environnementaux majeurs à travers
”
des montages spécifiquement adaptés.
Edouard de Laporte, Responsable du
département gestion des métiers longs CAL&F
20 %
de part de marché sur les
énergies renouvelables, en
particulier dans l’éolien, le
photovoltaïque et la biomasse
Nov’Ecoles,
un partenariat
public privé
qui prévoit la
rénovation de 660
écoles parisiennes.
120 M€
de financement dans
le secteur de l’éducation
23

toUtes
nos
Adresses
l Aix-en-Provence
Leasing & Factoring
25 chemin des trois cyprès
CS 20460
13096 Aix-en-Provence Cedex 2
Tél. Leasing : 04 42 19 53 00
Tél. Factoring : 04 42 19 53 40
l Annecy
Leasing
Résidence Le Pont Neuf
4 avenue du Pont-Neuf
74960 Cran-Gevrier
Tél. 04 50 51 34 33
l Avignon
Leasing
Immeuble Le Concorde
345 rue Pierre-Seghers
BP 20048
84005 Avignon Cedex 1
Tél. 04 32 75 16 30
l Besançon
Leasing
2 bis rue Isenbart
25042 Besançon Cedex
Tél. 03 26 77 61 10
l Caen
Leasing
Parc d’activités de la Folie-Couvrechef
12 rue Bailey
14053 Caen Cedex 4
Tél. 02 31 53 10 40
l Clermont-Ferrand
Leasing
44-46 place de Jaude
63010 Clermont-Ferrand Cedex 1
Tél. 04 73 19 82 00
l Compiègne
Leasing
C/o Caisse régionale de Crédit Agricole
Mutuel Brie Picardie
2 rue des Capucins
60200 Compiègne
Tél. 03 20 12 16 50
24
CAL&F en FrAnCe
ontacts
l Dijon
Leasing
Immeuble Le Wagram
7 bis rue Marguerite-Yourcenar
BP 87802
21078 Dijon Cedex
Tél. 03 80 53 12 10
l Grenoble
Leasing
Miniparc Polytec
60 rue des Berges
38027 Grenoble
Tél. 04 76 84 41 50
l Guadeloupe
Factoring
ZAC de Houelbourg II, Jarry Voie Verte
BP 2106
97191 Jarry Cedex
Tél. 05 90 99 70 15
l La Rochelle
Leasing
24 rue du Bastion-Saint-Nicolas
CS 80214
17011 La Rochelle Cedex 1
Tél. 05 46 50 25 91
l La Réunion
Factoring
Parc Jean de Cambiaire
Cité des Lauriers
97468 Saint-Denis Cedex
Tél. 02 62 40 85 35
l Le Mans
Leasing
Immeuble Omega
Quartier d’affaires Galaxie
81 boulevard Marie-et-Alexandre-Oyon
CS 11507
72015 Le Mans Cedex 2
Tél. 02 43 41 51 51
l Lille
Leasing
Immeuble Le Crystal
38 place Vauban
59777 Euralille
Tél. 03 20 12 16 50
Factoring
46 avenue du Peuple-Belge
59800 Lille
Tél. 03 28 36 82 20
l L’Union
Leasing & Factoring
2 rue Cabanis
BP 60058
31241 L’Union Cedex
Tél. Leasing : 05 34 44 14 00
Tél. Factoring : 05 61 23 17 89
l Lyon
Leasing
Cité internationale – Bâtiment 7 – 4 e étage
84 quai Charles-de-Gaulle
69463 Lyon Cedex 06
Tél. 04 72 72 59 00
Factoring
Tour de la Part-Dieu
129 rue Servien
69326 Lyon Cedex
Tél. 04 78 63 67 40
l Martinique
Factoring
Rue Case-Nègre – Place d’Arme
97232 Lamentin
Tél. 05 96 66 59 30
l Mérignac
Leasing
21-23 avenue J.F.-Kennedy
Bâtiment B
BP 40199
33708 Mérignac Cedex
Tél. 05 57 22 24 20

CAL&F en FrAnCe
France
l Metz
Leasing
Technopole
5 rue Edouard-Belin
57070 Metz
Tél. 03 26 86 91 19
Tél. 03 26 77 61 10
l Montpellier
Leasing
111 place Pierre-Duhem
Les Centuries 3
34042 Montpellier Cedex 01
Tél. 04 67 13 87 80
l Nantes
Leasing
8 bis rue de la Garde
CS 93554
44335 Nantes Cedex
Tél. 02 40 48 81 80
Factoring
30 avenue Camus
44000 Nantes
Tél. 02 40 35 68 34
l Nice
Leasing
Le Lido
37 avenue du Maréchal-Foch
06044 Nice Cedex 1
Tél. 04 92 47 72 81
l Orléans
Leasing
43 avenue des Droits-de-l’Homme
1 er étage
45000 Orléans
Tél. 02 38 24 05 60 / 02 38 72 14 18
l Paris
Leasing & Factoring
59-61 rue Pernety
75014 Paris
Tél. 01 43 23 98 24
l Pau
Leasing
70 avenue Sallenave
CS 47542
64075 Pau Cedex
Tél. 05 59 98 67 40
l Reims
Leasing
13-17 rue André-Pingat
Hall A – 4 e étage gauche
51722 Reims Cedex
Tél. 03 26 77 61 10
l Rennes
Leasing
1 rue Michel-Gérard
2 e étage
35207 Rennes Cedex 2
Tél. 02 99 83 58 70
l Rouen
Leasing
Immeuble Icare
65 allée Alfred-Nobel – BP 2
Technoparc des Bocquets
76231 Bois-Guillaume Cedex
Tél. 02 35 12 25 35
l Strasbourg
Leasing & Factoring
Domaine de la Meinau
3 rue de la Durance
CS 30184
67022 Strasbourg Cedex
Tél. Leasing : 03 88 52 52 20
Tél. Factoring : 03 88 15 75 20
l Tours
Leasing
Immeuble Mirabeau
75 rue du Colombier
BP 37416
37074 Tours Cedex 2
Tél. 02 38 24 05 60
l Vannes
Leasing
Parc d’innovation de Bretagne Sud
PIace Albert-Einstein
Case postale 12
56038 Vannes
Tél. 02 97 54 46 90
@
Site institutionnel
www.ca-leasingfactoring.com
Sites internet leasing
Crédit Agricole Leasing : www.ca-leasing.fr
LCL Leasing : leasing.lcl.fr
Lixxbail : www.lixxbail.fr
Sites internet factoring
Crédit Agricole Factoring : www.ca-factoring.fr
LCL Factoring : factoring.lcl.fr
eurofactor : www.eurofactor.com
25

l Allemagne
Eurofactor
Bajuwarenring 3
D-82041 Oberhaching bei München
Allemagne
Tél. +49 89 959095-900
www.eurofactor.de
l Belgique
Eurofactor
Rue du Trone 60
1050 Bruxelles
Belgique
Tél. +32 2 643 63 63
www.eurofactor.be
l Espagne
Crédit Agricole Leasing
1 paseo de la Castellana
28046 Madrid
Espagne
Tél. +34 91 782 02 10
www.ca-leasing.es
Eurofactor
Calle Goya, n o 8 3a planta
28001 Madrid
Espagne
Tél. +34 91 781 90 80
www.eurofactor-es.com
l Grèce
Emporiki Leasing
39 Panepistimiou St.
105 64 Athènes
Grèce
Tél. +30 210 678 3000
www.emporikileasing.gr
26
CAL&F dAns Le monde
nternational
l Italie
Crédit Agricole Leasing
Via Imperia, 37
20150 Milano
Italie
Tél. +39 02 84 770 233
www.ca-leasing.it
Crédit Agricole
Commercial Finance
Viale Stelvio 70
20159 Milano
Italie
Tél. +39 02 890 40 000
www.ca-commercialfinance.it
l Maroc
Crédit du Maroc Leasing
48-58 boulevard Mohammed-V
20000 Casablanca
Maroc
Tél. +212 22 47 70 00
www.cdm.co.ma
l Pologne
EFL
Plac Orlat Lwowskich 1
53-605 Wroclaw
Pologne
Tél. +48 71 377 77 77 02
www.efl.pl
Crédit Agricole Commercial
Finance Polska
Ul. Walicow 11
00-851 Warszawa
Pologne
Tél. +48 22 583 95 08
www.ca-commercialfinance.pl
l Portugal
Eurofactor
Edificio Omni
Av. Duque d’Ávila, 141, 3º Dto
1050 - 081 Lisboa
Portugal
Tél. +351 21 319 00 10
www.eurofactor.pt
l Arménie
ACBA Leasing
1 Byron Street
375009 Yerevan
Arménie
Tél. +37410 56 39 45
www.acbaleasing.am
l Tunisie
Tunisie Factoring
Centre Urbain Nord
Avenue Hédi-Karray
1082 Tunis Mahrajène
Tunisie
Tél. +216 70 132 010
www.tunisiefactoring.com
Crédits photos : DR, Corbis, Fotolia.com, Thomas Barwick - Getty Images, Getty Images, Mickaël Lafontan, NAI, Olivier Seignette, Maxime Trujillo

ChiFFres
CLés*
ChiFFres CLés 2011
résultats 2011
Crédit Agricole
Leasing & Factoring
résultats commerciaux
16,7 %
de part de marché en leasing
en France
5,8 mds€
de production commerciale leasing
dont 23 % à l’international
- 12 % vs 2010
22,3 %
de part de marché en affacturage
en France
59,9 mds€
de chiffre d’affaires factoré
dont 35 % à l’international
+ 3,5 % vs 2010
encours financés
24,6 mds€
dont 23 % à l’international
+ 3 % vs 2010
19,9 mds€
d’encours financés en leasing
dont 20 % à l’international
+ 5 % vs 2010
4,7 mds€
d’encours financés en affacturage
dont 33 % à l’international
- 6 % vs 2010
produits nets bancaires
568,1 m€
de produit net bancaire
dont 29 % à l’international
233,7 m€
de produit net bancaire leasing France
173,6 m€
de produit net bancaire affacturage France
*vision ligne métier leasing et factoring au sein
du groupe Crédit Agricole

Crédit Agricole
Leasing & Factoring
laisse une
empreinte verte*
*
Le papier utilisé pour l'édition de cette
brochure est homologué PEFC. Cela
signifie qu’il est issu de forêts où sont
mises en œuvre des pratiques de gestion
durable : respect de la biodiversité,
traçabilité, etc. Le cahier des charges des
propriétaires forestiers est précis, et la
certification indépendante.
L’imprimeur de cette brochure est certifié
Imprim’Vert : il utilise des encres à base
d’huiles végétales, des vernis à l’eau. Il
réduit et recycle ses emballages et ses
déchets. Même l’électricité qu’il utilise est
100 % verte.
Respecter l’environnement, c’est un défi
quotidien. Nous y travaillons !
Crédit Agricole Leasing & Factoring
Société anonyme au capital de 195 257 220 €
Siège social : 1- 3 rue du Passeur-de-Boulogne
92861 Issy-les-Moulineaux Cedex 9 – tél. +33 (0)1 43 23 70 00
692 029 457 RCS Nanterre – n o Orias 07 030 220 (www.orias.fr)
www.ca-leasingfactoring.com
Communication CAL&F – Création, rédaction et réalisation : ARCHIPRESSE MEDIA CONSULTING - Tél. 01 43 20 10 49 - Juin 2012 – Document imprimé sur papier certifié PEFC