Les grandes tendances de la microfinance - Aldefi

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Les grandes tendances de la microfinance

Aude de Montesquiou

ademontesquiou@worldbank.org

31 mai 2006

1


I. Qu’est ce que le CGAP

II. Microfinance, vers des services

financiers inclusifs….

III. Grandes tendances

2


I. Qu’est ce que le CGAP ?

•Groupe Consultatif

d’Assistance aux Pauvres

• Etabli en 1995

• Consortium de 33 agences

de développement privé et

publiques

• Travaille à améliorer

l’accès aux services

financiers pour les pauvres

dans les pays en

développement

Construire des

systèmes financiers

inclusifs

3


Bailleurs de

Fonds:

Gouvernements:

Infrastructures

de support:

Prestataires:

Clients:

Ce que fait le CGAP

Promouvoir l’efficacité

de l’aide

Construire un

environnement

politique porteur

Améliorer la technologie & la

transparence

Promouvoir une

diversité d’institutions

Augmenter le nombre

de clients servis

Micro

Meso

Macro

4


II. Microfinance, vers des services financiers

inclusifs

5


Microfinance:

Qu’est ce que la microfinance?

Ensemble des services financiers destinés

aux pauvres (épargne, crédit, transferts

d’argent, paiement et assurance) offerts par

des établissements diversifiés.

6


Développer des services financiers inclusifs

Crédits à la

production et à

la consommation

Épargne

pour

l’éducation

Transferts

d’argent

Crédits

d’urgence

Comptes

épargne

Crédits

logement

Épargne

retraite

Assurance

7


83% du

marché

potentiel n’est

pas servi

Source: CGAP, Financial Institutions with a

Double Bottom Line (2004).

Dimensions du marché

3 milliards de per.

servies

~500 millions servies par des IFA

3 milliards de pers. peu ou pas servies

2.5 milliards sans aucun accès

8


III. Les grandes tendances

9


La microfinance a tendance à se fondre dans le

secteur financier

Caisses

d'Épargne et de

Crédit Agricole

Mutuels atteignent

plus de 52 000

membres

(Madagascar)

50 pays travaillent sur

les politiques pour

intégrer la microfinance

au sein du système

financier

Cartes à puce et

distributeurs

(Bolivie, Mexique, Inde,

Afrique du Sud)

Systèmes financiers

Services Financial Microfinance

financiers Services pour

for the Poor

les pauvres

Centrales de risques

(Haïti, Bosnie)

Liens avec des

compagnies

d’assurance et des

banques

(Ouganda, Pérou)

Franchises:

ASA atteint 2,7

millions de clients

(Bangladesh)

10


Le marché de la microfinance s’étend vite

(double tous les cinq ans)

Avec une croissance de 15% par an, le nombre d’emprunteurs va

doubler en cinq ans

Millions

Source: Based on MCS data and MIX database

15% de croissance annuelle

2003

2008

11


Échelle

massive

Les trois grands défis

Système financier

inclusif

Coûts de

transaction

Milieu

rural

12


Peu de points d’accès aux services financiers

76 Million d’émprunteurs en 2003

MBB, MCS & MIX MARKET

60%

7%

28%

0%

4%

1%

As. Sud est, Pac. Europe est, Asie cen.

Asie sud

Moyen Orient Af. Nord

Am.Lat, Car.

Afrique Sub Sah.

Source: MBB 10-11, Microcredit Summit, MIX Market

13


Difficultés à s’étendre en milieu rural

► ¾ des 1,2 milliards de

personnes vivant avec moins

de 1$ par jour se trouvent

dans les zones rurales

► La plupart d’entre elles n’ont

pas accès aux services

financiers dont elles ont

besoin.

14


Coûts de transaction élevés

Source: Lafourcade, Isern, Mwangi, and Brown: Overview of the Outreach and

Financial Performance of Microfinance Institutions in Africa, 2005

15


Trois idées pour y faire face

Rendre l’aide plus efficace

Miser sur les banques commerciales

Utiliser les nouvelles technologies

16


Rendre l’aide plus efficace

Entre 800 millions et 1 milliard de dollars

sont consacrés à la microfinance par an…

… Il est essentiel de maximiser l’efficacité de cette aide

pour que la microfinance atteigne son plein potentiel!

Oui

à l’utilisation de

subventions pour

favoriser la

capacité

institutionnelle et

promouvoir

l’innovation

Non

à la subvention

des taux

d’intérêts auprès

des clients en

bout de chaîne

17


Miser sur les banques commerciales

Rentabilité des fonds propres pour la microfinance

Rentabilité des fonds propres médiane pour les groupes de pairs au

niveau national

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Utiliser l’immense potentiel technologique

Une exemple:

la distribution via

le téléphone portable

Les compagnies de

téléphone atteignent

de nombreuses

personnes

Le téléphone portable

devient un point de vente

On peut potentiellement

« éviter » les systèmes de

distribution traditionnels

Coûts de distribution

réduits

19


Building Financial Systems

for the Poor

Thank you!

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