L'assurance des PMe - Conseiller

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Le coût de l’assurance au cœur des préoccupations des PME Au milieu des années 2000, de fortes hausses des primes avaient affecté sérieusement certaines entreprises. David Santerre Même si elles sont à peu près toutes de très petite taille, elles emploient la moitié des travailleurs du Québec et représentent la moitié du PIB de la province. Il est donc manifeste que les PME du Québec représentent un marché considérable pour les assureurs et courtiers du Québec. Et c’est un bassin de clients à soigner, car l’assurance, et surtout ses coûts, sont au cœur des préoccupations des entrepreneurs. La PME du Québec, selon sa définition employée par la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI), compte de un à 499 employés. 4 L'assurance des PME
Les deux tiers des 240 000 entreprises québécoises répertoriées par la FCEI comptent moins de dix employés et la moitié embauche moins de cinq travailleurs. Sachez également que 63 % ont des revenus annuels de moins de 500 000 $. Des 24 000 membres que compte la FCEI au Québec, 20 % œuvrent dans le secteur du commerce de détail, 15 % dans le secteur manufacturier, 13 % dans les services personnels, 10 % dans la construction, alors qu’une multitude de secteurs se partagent la balance. On le sait depuis quelques années : les temps sont durs pour les petits et moyens entrepreneurs du Québec. Il y a de moins en moins d’entrepreneurs au Québec, note Martine Hébert, vice-présidente pour le Québec de la FCEI. « Nos PME engrangent 20 % des revenus de PME canadiennes, mais 40 % des faillites de PME sont au Québec », souligne-t-elle. Il y a plusieurs raisons qui expliquent ce déclin entrepreneurial, mais les coûts d’exploitation très élevés y sont pour quelque chose. « Nous publions chaque mois un baromètre de l’optimisme et du pessimisme des entrepreneurs du Québec. Selon nos résultats d’octobre, quand on pose la question à nos membres, à savoir d’où viennent les principales pressions relatives aux coûts d’exploitation dans leur entreprise, 59 % répondent les coûts du carburant, ensuite les charges salariales, puis les coûts fiscaux et réglementaires, et tout juste derrière, le coût des assurances, dans 36 % des cas. Donc le quatrième rang sur une dizaine de facteurs », explique Martine Hébert. Le coût des assurances est donc placé loin devant les coûts d’emprunt, le coût des intrants, du matériel et des technologies. Ce n’est pas peu dire. « Il y avait une diminution de cette préoccupation jusqu’en avril dernier, et ça a tendance à remonter depuis », poursuit-elle. Elle rappelle qu’au milieu des années 2000, de fortes hausses des primes avaient affecté sérieusement certaines entreprises. Mais aujourd’hui, même si le coût des assurances représente une importante préoccupation pour les PME, Mme Hébert note que les entrepreneurs ont cependant peu à redire sur le travail et les services rendus par leurs courtiers, qu’ils voient comme un partenaire d’affaire qui peut aider leur entreprise à croître en évitant les accidents de parcours. « On incite nos membres à bien s’assurer, à bien se faire conseiller. Mettez-vous dans la peau d’un petit garagiste : ce n’est pas simple, la paperasse d’assurance. Il y a des avocats qui passent leur vie à débattre et à analyser des clauses d’assurance. Imaginez-vous alors ce que ça représente pour un boulanger dont ça n’est pas le métier. (…) On conseille aussi à nos membres de préparer un budget annuel dédié à l’assurance plutôt que de simplement magasiner la meilleure prime à chaque année », indique-t-elle. Une des seules plaintes récurrentes dont lui font part des membres de la FCEI concernant l’assurance, c’est « le dirigisme des assureurs vers certains carrossiers » lorsque surviennent des accidents de la route. Les carrossiers aimeraient que les propriétaires de voitures puissent choisir le réparateur de leur choix, ce qui serait selon eux plus équitable. « Les carrossiers nous appellent quelques fois par année pour se plaindre de ça », conclut Martine Hébert. Précisons toutefois en terminant qu’en bout de ligne, c’est toujours le client qui décide de l’entreprise avec laquelle il fera affaire. n L'assurance des PME 5
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