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Panorama de lagamme<br />
assurance vie<br />
et capitalisation
Panorama de la gamme<br />
assurance vie et capitalisation<br />
Avant-propos<br />
C<br />
ardif, spécialiste de l’assurance depuis 1973, est une<br />
compagnie résolument tournée vers ses partenaires.<br />
Elle conçoit et commercialise depuis de nombreuses années<br />
une large gamme de produits en assurance vie et en capitalisation adaptée<br />
aux clients des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants.<br />
Son développement passe par la recherche d’excellence et sa capacité<br />
à apporter aux CGPI des solutions pertinentes, à forte valeur ajoutée.<br />
Pour ce faire, elle a conçu une gamme de contrats multisupports<br />
multigestionnaires innovants et a développé de nombreux services.<br />
En France, au sein de 18 implantations régionales, des inspecteurs<br />
et assistants commerciaux sont là pour répondre aux questions<br />
des partenaires, au quotidien, et les aider à se développer,<br />
notamment sur le marché porteur de l’épargne. En outre, une équipe<br />
d’experts vient en soutien aux CGPI en apportant à leurs clients<br />
des conseils patrimoniaux ainsi qu’un suivi personnalisé.<br />
L’extranet Finagora permet aux partenaires de réaliser des simulations sur<br />
les placements d’épargne en avant-vente et en après-vente. Constamment<br />
mis à jour et enrichi de nouvelles fonctionnalités, cet espace de travail<br />
sécurisé est l’outil idéal pour une gestion efficace de l’activité patrimoniale.<br />
Assurance vie :<br />
une offre de premier<br />
plan pour accompagner<br />
les partenaires dans leur<br />
conquête commerciale<br />
Si l’assurance vie demeure le placement préféré des<br />
Français, ce n’est pas le fruit du hasard. Elle permet<br />
de répondre à de multiples objectifs de gestion patrimoniale<br />
grâce à de nombreux atouts.<br />
La liberté dans les versements permet de constituer<br />
un capital à son rythme.<br />
Les possibilités d’investissements multiples (fonds<br />
en euros, fonds diversifié, OPCVM, SCI …) offrent des<br />
réponses sur mesure à toutes les stratégies de placement<br />
des plus sécurisantes aux plus dynamiques.<br />
La disponibilité à tout moment des sommes investies<br />
permet de faire face aux besoins de trésorerie.<br />
En matière successorale, l’assurance vie demeure<br />
incontournable avec :<br />
La libre désignation des bénéficiaires.<br />
La fiscalité privilégiée, qui permet de diminuer les<br />
droits à acquitter.<br />
L’assurance vie est un outil juridique majeur qui peut<br />
s’avérer précieux dans la résolution de situations<br />
patrimoniales complexes telles que :<br />
le démembrement à la souscription,<br />
le démembrement de la clause bénéficiaire,<br />
la mise en garantie du contrat.<br />
Cardif, un concentré<br />
d’expertise au service<br />
de ses partenaires<br />
Une conception moderne<br />
de l’assurance vie : des<br />
contrats innovants adaptés<br />
à chaque besoin client<br />
Une gamme financière<br />
très étendue qui fait la part<br />
belle à la multigestion<br />
Un accès à un fonds en euros<br />
de qualité et au fonds diversifié<br />
3<br />
Gamme assurance vie<br />
Des services financiers,<br />
des modes de gestion et des<br />
rentes à la carte pour les clients
Cardif Élite,<br />
pour les stratégies<br />
les plus pointues<br />
Cardif Élite est un contrat d’assurance vie individuel haut de gamme.<br />
Entièrement personnalisable, il a été spécialement conçu pour les clients qui<br />
souhaitent optimiser le couple rendement / risque, favoriser la diversification<br />
des placements ou encore réagir aux fluctuations des marchés financiers.<br />
Une assurance vie<br />
haut de gamme<br />
pour les clients<br />
Des avantages<br />
partenaires qui<br />
font la différence<br />
La vie du contrat<br />
Contrat individuel<br />
Cible<br />
Toute clientèle<br />
patrimoniale et haut<br />
de gamme à la<br />
recherche d’un contrat<br />
personnalisable.<br />
Versements<br />
complémentaires<br />
5 000 €<br />
Souscription<br />
minimum<br />
50 000 €<br />
Frais<br />
d’entrée<br />
3,50 %<br />
maximum<br />
Une solution adaptée à chaque client : le caractère<br />
individuel de Cardif Élite permet de construire un<br />
contrat selon sa stratégie patrimoniale.<br />
Un investissement immédiat : après souscription,<br />
l’investissement sur les actifs choisis est réalisé<br />
immédiatement (hors titres vifs et gestion sousmandat).<br />
Un accès aux titres vifs dès 250 000 €, avec une<br />
offre financière complète représentative des<br />
indices des plus grandes places financières en<br />
gestion libre et en gestion sous-mandat.<br />
Trois modes de gestion cumulables : libre,<br />
déléguée, sous mandat.<br />
La gratuité de quatre services financiers : stop<br />
loss, optimisation des plus-values, arbitrage<br />
progressif, répartition constante.<br />
Une garantie décès accidentel incluse.<br />
Un contrat haut de gamme offrant une gestion<br />
financière sur mesure particulièrement étendue<br />
et innovante.<br />
Un paramétrage des titres à la demande, avec<br />
une gamme de 600 OPCVM gérés par 125 sociétés<br />
de gestion qui peut être élargie à 1 500 fonds.<br />
Une sélection de fonds d’investissement immobiliers<br />
: SCI, SCPI, OPCI…<br />
Un outil de conquête et de fidélisation de la clientèle<br />
haut de gamme.<br />
Une valorisation du rôle de conseil.<br />
4<br />
Gamme assurance vie<br />
Frais d’arbitrage<br />
1 %<br />
Versements réguliers<br />
1 000 €/mois 3 000 €/trimestre<br />
6 000 €/semestre 12 000 €/an<br />
Gamme financière<br />
1 fonds en euros + une gamme<br />
de 600 fonds qui peut être<br />
élargie à 1 500 fonds.<br />
Performance<br />
fonds en euros<br />
Services<br />
financiers<br />
Quotidien<br />
Stop loss – Optimisation<br />
des plus-values<br />
Modes de gestion<br />
3 modes de gestion combinables :<br />
Gestion libre<br />
minimum 50 000 €<br />
Gestion déléguée<br />
minimum 50 000 €<br />
Gestion sous-mandat<br />
minimum 250 000 €<br />
Garanties<br />
Des garanties optionnelles en cas de<br />
décès toutes causes jusqu’à 75 ans :<br />
Une garantie plancher simple :<br />
cumul des versements nets effectués<br />
(400 000 €).<br />
Une garantie plancher indexée :<br />
cumul des versements nets indexés<br />
au taux annuel choisi à la souscription<br />
(de 0,5 % à 5 % par tranche de<br />
0,5 %).<br />
Mensuel<br />
Arbitrage progressif –<br />
Répartition constante<br />
Une garantie plancher majorée :<br />
120 % ou 150 % du cumul des versements<br />
nets effectués.<br />
5<br />
Gamme assurance vie
LS1137-Couv CMPPerspective.indd 1 17/03/14 10:26<br />
Cardif Multiplus<br />
Perspective,<br />
l’assurance vie réinventée<br />
Alors que les contrats diversifiés tendent à se développer, Cardif fait bénéficier<br />
ses partenaires d’un temps d’avance en proposant Cardif Multiplus Perspective.<br />
Ce contrat « nouvelle génération » garantit le capital du client au terme<br />
qu’il a défini, tout en lui permettant de viser des objectifs de performance<br />
raisonnablement ambitieux.<br />
Une épargne<br />
nouvelle<br />
génération pour<br />
les clients<br />
Complémentaire des contrats d’assurance vie<br />
classiques, Cardif Multiplus Perspective sert au<br />
mieux les objectifs d’investissement à long terme.<br />
Ce contrat permet la recherche de performance<br />
avec :<br />
- une gestion dynamique de l’épargne allouée au<br />
fonds diversifié et une gestion personnalisée<br />
selon la durée du contrat,<br />
- une répartition libre entre le fonds diversifié et<br />
les unités de compte, ainsi qu’un large choix de<br />
supports financiers.<br />
Cardif Multiplus Perspective c’est :<br />
- le choix des options : garantie renforcée,<br />
optimisation des plus-values, sortie en rente<br />
viagère partielle ou totale,<br />
- une garantie renforcée, pour une augmentation<br />
du capital garanti au terme en cas de plusvalues<br />
enregistrées par le fonds diversifié,<br />
- le choix de la date à laquelle la garantie en<br />
capital s’exerce, entre 8 et 30 ans,<br />
- le découvert en compte One pour répondre<br />
à des besoins immédiats de liquidités (sous<br />
conditions).<br />
6<br />
Gamme assurance vie<br />
Des avantages<br />
A joindre à toute demande<br />
partenaires d’adhésion<br />
Cardif qui<br />
Multiplus<br />
font la différence<br />
- Les copies de pièces d’identité en cours de validité<br />
(CNI ou passeport).<br />
- Un chèque tiré sur le compte de l’adhérent à l’ordre<br />
de Cardif (attention : les versements espèces sont<br />
interdits).<br />
- En cas de mise en place de versements réguliers :<br />
un RIB original et le mandat de prélèvements SEPA.<br />
- En cas de co-adhésion : une copie de l’acte de<br />
Perspective<br />
mariage.<br />
Un contrat<br />
- En cas d’adhésion<br />
novateur,<br />
de mineur ou de majeur<br />
avec<br />
protégé :<br />
le fonds diversifié, pour<br />
la copie du livret de famille, la copie des CNI des<br />
parents ou du tuteur/ curateur, l’ordonnance du<br />
juge des tutelles le nommant, l’ordonnance autorisant<br />
le placement des fonds. commerciales des opportunités nouvelles.<br />
Une offre en assurance vie unique Cardif Assurance Vie pour - Entreprise régie par stimuler<br />
Code des assurances<br />
S.A. au capital de 717 559 216 € - 732 028 154 RCS Paris<br />
Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris<br />
Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre Cedex - France - Tél. 01 41 42 83 00<br />
la collecte et accroître l’encours.<br />
C’est la performance<br />
réalisée par le fonds<br />
diversifié en 2013<br />
Création et réalisation : Le Studio - LS1137 - Série A - V3 - 01/2014<br />
Imprimé par IROPA adhérent IMPRIM'VERT ® - © Masterfile<br />
La vie du contrat<br />
Contrat collectif diversifié<br />
Cible<br />
Tout client cherchant des<br />
performances supérieures<br />
au fonds en euros tout en<br />
bénéficiant d’une garantie<br />
en capital<br />
DOSSIER D’ADHÉSION - SÉRIE A V3 - JANVIER 2014<br />
Cardif<br />
Multiplus<br />
Perspective<br />
Frais de gestion<br />
1,25 %/an<br />
sur Fonds diversifié<br />
et 0,96 %/an<br />
sur unités de compte.<br />
Services<br />
financiers<br />
CONTRAT D’ASSURANCE VIE<br />
"Composez le futur de votre épargne"<br />
Optimisation<br />
des plus-values –<br />
Garantie renforcée<br />
Souscription<br />
minimum<br />
25 000 €<br />
Versements<br />
réguliers<br />
1 500 €/an<br />
Mode de<br />
gestion<br />
Libre<br />
Frais<br />
d’arbitrage<br />
1 %<br />
Sortie en rente<br />
Rente viagère simple,<br />
rente viagère avec réversion,<br />
rente viagère avec annuités<br />
garanties<br />
Garantie plancher<br />
Jusqu’à 1 M€ et 80 ans, sans questionnaire<br />
médical, coût inclus dans les frais de gestion<br />
7<br />
Gamme assurance vie<br />
Versements<br />
complémentaires<br />
Libres<br />
Frais<br />
d’entrée<br />
4 %<br />
puis dégressif<br />
Gamme financière<br />
1 fonds diversifié +<br />
600 supports en unités<br />
de compte<br />
et 75 sociétés de gestion<br />
Performance<br />
fonds diversifié<br />
6,39 % en 2013<br />
Services<br />
associés<br />
Découvert en<br />
compte One
Cardif Multiplus 3i,<br />
un contrat phare<br />
La vie du contrat<br />
Contrat collectif<br />
Accessible à un large public, Cardif Multi-Plus 3i est en phase avec le marché<br />
par la grande diversité qu’il offre dans le choix des supports d’investissement<br />
et des sociétés de gestion. Il permet d’investir sur de nombreux secteurs<br />
économiques et géographiques et d’accéder à de multiples stratégies<br />
financières.<br />
Cible<br />
Accessible à<br />
un large public<br />
Souscription<br />
minimum<br />
1 500 €<br />
Versements<br />
complémentaires<br />
750 €<br />
Une diversification<br />
de qualité pour<br />
les clients<br />
Un contrat d’assurance vie accessible dès 1 500 €<br />
afin de constituer une épargne, d’anticiper la<br />
préparation de la retraite et d’optimiser une<br />
transmission.<br />
Une offre financière multisupport multigestionnaire<br />
d’envergure et un accès à des sociétés de<br />
gestion prestigieuses pour constituer l’allocation<br />
d’actifs adaptée à chaque clients.<br />
Un fonds en euros reconnu pour sa solidité et sa<br />
gestion prudente.<br />
Cinq services financiers permettant une gestion<br />
libre conforme aux objectifs du client.<br />
L’accès au découvert en compte One pour répondre<br />
à des besoins immédiats de liquidités (sous<br />
conditions).<br />
8<br />
Gamme assurance vie<br />
Des avantages<br />
partenaires<br />
qui font la<br />
différence<br />
Un contrat d’assurance vie aux multiples<br />
ressources.<br />
Des services financiers optionnels pour multiplier<br />
les contacts clients : répartition constante,<br />
arbitrage progressif, optimisation des plus-values,<br />
arbitrage combiné et sécurisation progressive.<br />
La fidélisation des clients.<br />
La valorisation de votre conseil et de votre cabinet.<br />
Versements<br />
réguliers<br />
75 €/mois<br />
Frais<br />
d’arbitrage<br />
1 %<br />
Performance<br />
du fonds en euros<br />
3 % en 2013<br />
Frais de gestion<br />
Frais<br />
d’entrée<br />
4,75 % maximum<br />
0,70 %/an sur le fonds en euros<br />
et 0,96 %/an sur unités de compte.<br />
Mode de<br />
gestion<br />
Libre<br />
Gamme financière<br />
1 fonds diversifié + 600 supports en unités<br />
de compte et 75 sociétés de gestion<br />
Garanties plancher<br />
Jusqu’à 765 K€ et 80 ans,<br />
sans questionnaire médical, coût<br />
inclus dans les frais de gestion<br />
C’est la performance<br />
réalisée par le fonds<br />
en euros en 2013<br />
Services<br />
financiers<br />
5 services accessibles à partir<br />
de 15 K€ d’encours :<br />
optimisation<br />
des plus-values<br />
arbitrage combiné<br />
sécurisation progressive<br />
arbitrage progressif<br />
répartition constante<br />
Sortie en rente<br />
Rente viagère simple, rente viagère avec<br />
réversion, rente viagère par paliers, rente<br />
viagère avec garantie dépendance, rente<br />
viagère avec annuités garanties<br />
Services<br />
associés<br />
Découvert en<br />
compte One<br />
9<br />
Gamme assurance
La capitalisation,<br />
une optimisation<br />
efficace du patrimoine<br />
Placement simple et efficace pour les clients de<br />
CGPI, le contrat de capitalisation est une autre<br />
forme d’épargne long terme, complémentaire du<br />
contrat d’assurance vie.<br />
Il permet d’organiser une partie de sa transmission<br />
en effectuant de son vivant une donation à la<br />
personne de son choix. Le contrat conserve alors<br />
son antériorité fiscale et les avantages fiscaux<br />
qui s’y attachent. Cela s’applique également au<br />
moment du décès du souscripteur : le contrat<br />
n’est pas dénoué et les héritiers peuvent choisir<br />
de le conserver.<br />
De plus, ce placement permet de limiter une<br />
imposition à l’ISF puisque la déclaration fiscale<br />
porte sur la valeur nominale du contrat, contrairement<br />
à l’assurance vie dont on déclare la valeur<br />
de rachat. L’héritier qui recevra le contrat de capitalisation<br />
continuera ainsi à déclarer le nominal<br />
du contrat à l’ISF.<br />
L’alliance<br />
réussie de<br />
la capitalisation<br />
et du PEA<br />
Les contrats de capitalisation Cardif offrent la<br />
possibilité d’être associés à un Plan d’Epargne<br />
en Actions (PEA) afin de profiter d’un accès<br />
privilégié à l’important potentiel de croissance<br />
des marchés financiers européens et de cumuler<br />
les avantages fiscaux des deux enveloppes.<br />
Exclusivité Cardif<br />
Sur demande des partenaires,<br />
une équipe d’experts patrimoniaux<br />
est au service des clients pour<br />
rechercher les meilleures solutions<br />
répondant à leurs objectifs.<br />
10<br />
Gamme capitalisation<br />
11<br />
Gamme capitalisation
De nombreux services<br />
financiers à la carte<br />
pour une gestion<br />
active et personnalisée<br />
de l’épargne<br />
Répartition<br />
constante<br />
Réaliser des arbitrages<br />
automatiques afin de<br />
maintenir une allocation<br />
choisie et respecter les<br />
objectifs du client.<br />
Points forts<br />
Arbitrage<br />
progressif<br />
Réaliser des arbitrages<br />
automatiques afin<br />
d’atteindre à terme<br />
une allocation cible.<br />
Points forts<br />
Arbitrage<br />
combiné<br />
Optimiser la gestion et<br />
améliorer la performance<br />
en diminuant le risque.<br />
Points forts<br />
Optimisation<br />
des plus-values<br />
Sécuriser ou dynamiser<br />
les éventuelles plusvalues,<br />
par des arbitrages<br />
automatiques vers le<br />
fonds en euros ou vers un<br />
ou plusieurs supports en<br />
unités de compte.<br />
Sécurisation<br />
progressive<br />
Sécuriser une allocation<br />
d’actifs par des arbitrages<br />
automatiques, au fur et<br />
à mesure que s’approche<br />
l’horizon de placement<br />
prédéfini.<br />
Stop loss<br />
relatif et<br />
absolu<br />
Pour protéger son<br />
investissement en cas<br />
de baisse des marchés ou<br />
sécuriser les plus values en<br />
cas de hausse des marchés.<br />
Le pilotage automatique<br />
de l’épargne<br />
Une allocation définie<br />
respectant les objectifs<br />
de gestion<br />
Une correction des effets<br />
de la variation des marchés<br />
sur la répartition<br />
Le choix de la fréquence<br />
du rééquilibrage (trimestrielle,<br />
semestrielle, annuelle)<br />
Contrats<br />
Cardif Multi-Plus 3i<br />
assurance vie et capitalisation<br />
Le pilotage automatique<br />
de l’épargne<br />
Le maintien d’une allocation<br />
définie respectant les objectifs<br />
de gestion<br />
Une gestion optimisée<br />
Le choix de la fréquence du<br />
rééquilibrage (trimestrielle,<br />
semestrielle, annuelle) et<br />
des supports destinataires<br />
Une mise en place simple :<br />
modification et suspension<br />
à tout moment<br />
Contrats<br />
Cardif Multi-Plus 3i<br />
assurance vie et capitalisation<br />
Un libre choix :<br />
- des supports de départs<br />
- des supports destinataires<br />
(fonds en euros obligatoire<br />
et 4 unités de compte<br />
maximum)<br />
- des seuils de déclenchement<br />
à la baisse et à la hausse<br />
Une mise en place simple :<br />
modification et suspension<br />
à tout moment<br />
Contrats<br />
Cardif Multi-Plus 3i<br />
assurance vie et capitalisation<br />
Points forts<br />
Un libre choix :<br />
- des supports de départ<br />
- des supports destinataires<br />
(fonds en euros ou 1 unité<br />
de compte)<br />
- du seuil de déclenchement<br />
Une mise en place simple :<br />
modification et suspension<br />
à tout moment<br />
Contrats<br />
Cardif Élite<br />
assurance vie et capitalisation<br />
Cardif Multiplus Perspective<br />
Points forts<br />
Une allocation d’actifs<br />
prédéfinie<br />
Un choix de la durée<br />
de l’adhésion<br />
Une mise en place simple :<br />
modification et suspension<br />
à tout moment<br />
Contrats<br />
Cardif Multi-Plus 3i<br />
assurance vie et capitalisation<br />
Points forts<br />
Une sécurisation<br />
des investissements, à la<br />
hausse comme à la baisse<br />
Un service réactif (périodicité<br />
journalisée), disponible sur<br />
OPCVM et sur les actions<br />
en direct<br />
Contrats<br />
Cardif Élite<br />
assurance vie et capitalisation<br />
Cardif Élite assurance vie<br />
et capitalisation<br />
Cardif Élite assurance vie<br />
et capitalisation<br />
Cardif Multi-Plus 3i<br />
assurance vie et capitalisation<br />
12 13<br />
Gamme assurance vie et capitalisation<br />
Gamme assurance vie et capitalisation
Assurance vie et capitalisation :<br />
des solutions en adéquation avec le marché<br />
Cardif, force<br />
d’innovation<br />
Du premier contrat multisupport dans les années 80 au contrat Cardif Élite<br />
en 2013, Cardif n’a eu de cesse de proposer des évolutions en épargne et de<br />
maintenir une longueur d’avance grâce à une politique d’innovation.<br />
1981<br />
1 er contrat d’assurance vie<br />
multisupport<br />
1997<br />
Cardif Multi-Plus<br />
2001<br />
Compte Service One<br />
2002<br />
Cardif Multi-Plus Capitalisation<br />
option PEA<br />
2006<br />
Cardif Multi-Plus 3 et<br />
le Mandat d’arbitrage<br />
2008<br />
1 er fonds en euros<br />
intégrant des critères ISR<br />
2012<br />
Cardif Multiplus Perspective<br />
2013<br />
Cardif Élite Assurance vie<br />
2014<br />
Cardif Élite Capitalisation<br />
option PEA<br />
2007<br />
Cardif Multi-Plus 3i<br />
14<br />
Gamme assurance vie et capitalisation
Documentation<br />
partenaire<br />
Être partenaire<br />
de Cardif, c’est :<br />
S’appuyer sur une équipe commerciale dédiée,<br />
capable d’identifier les besoins des CGPI<br />
et favoriser le développement.<br />
Bénéficier d’une gamme étendue de produits<br />
et de services ainsi que d’une expertise multi-métiers<br />
reconnue en épargne, retraite, prévoyance et banque.<br />
Pouvoir proposer aux clients des solutions<br />
performantes et innovantes régulièrement<br />
primées par la presse économique et financière.<br />
CARDIF Assurance Vie - Entreprise régie par le Code des assurances<br />
S.A. au capital de 717 559 216 € - 732 028 154 RCS Paris<br />
Siège social : 1, boulevard Haussmann - TSA 93000 - 75318 Paris Cedex 09<br />
Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre Cedex<br />
LS1179 - 06/2014 - Création et réalisation : Le Studio<br />
Crédit photos : Masterfile - Imprimé par IROPA adhérent IMPRIM’VERT®