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ASSVIE

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Panorama de lagamme<br />

assurance vie<br />

et capitalisation


Panorama de la gamme<br />

assurance vie et capitalisation<br />

Avant-propos<br />

C<br />

ardif, spécialiste de l’assurance depuis 1973, est une<br />

compagnie résolument tournée vers ses partenaires.<br />

Elle conçoit et commercialise depuis de nombreuses années<br />

une large gamme de produits en assurance vie et en capitalisation adaptée<br />

aux clients des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants.<br />

Son développement passe par la recherche d’excellence et sa capacité<br />

à apporter aux CGPI des solutions pertinentes, à forte valeur ajoutée.<br />

Pour ce faire, elle a conçu une gamme de contrats multisupports<br />

multigestionnaires innovants et a développé de nombreux services.<br />

En France, au sein de 18 implantations régionales, des inspecteurs<br />

et assistants commerciaux sont là pour répondre aux questions<br />

des partenaires, au quotidien, et les aider à se développer,<br />

notamment sur le marché porteur de l’épargne. En outre, une équipe<br />

d’experts vient en soutien aux CGPI en apportant à leurs clients<br />

des conseils patrimoniaux ainsi qu’un suivi personnalisé.<br />

L’extranet Finagora permet aux partenaires de réaliser des simulations sur<br />

les placements d’épargne en avant-vente et en après-vente. Constamment<br />

mis à jour et enrichi de nouvelles fonctionnalités, cet espace de travail<br />

sécurisé est l’outil idéal pour une gestion efficace de l’activité patrimoniale.<br />

Assurance vie :<br />

une offre de premier<br />

plan pour accompagner<br />

les partenaires dans leur<br />

conquête commerciale<br />

Si l’assurance vie demeure le placement préféré des<br />

Français, ce n’est pas le fruit du hasard. Elle permet<br />

de répondre à de multiples objectifs de gestion patrimoniale<br />

grâce à de nombreux atouts.<br />

La liberté dans les versements permet de constituer<br />

un capital à son rythme.<br />

Les possibilités d’investissements multiples (fonds<br />

en euros, fonds diversifié, OPCVM, SCI …) offrent des<br />

réponses sur mesure à toutes les stratégies de placement<br />

des plus sécurisantes aux plus dynamiques.<br />

La disponibilité à tout moment des sommes investies<br />

permet de faire face aux besoins de trésorerie.<br />

En matière successorale, l’assurance vie demeure<br />

incontournable avec :<br />

La libre désignation des bénéficiaires.<br />

La fiscalité privilégiée, qui permet de diminuer les<br />

droits à acquitter.<br />

L’assurance vie est un outil juridique majeur qui peut<br />

s’avérer précieux dans la résolution de situations<br />

patrimoniales complexes telles que :<br />

le démembrement à la souscription,<br />

le démembrement de la clause bénéficiaire,<br />

la mise en garantie du contrat.<br />

Cardif, un concentré<br />

d’expertise au service<br />

de ses partenaires<br />

Une conception moderne<br />

de l’assurance vie : des<br />

contrats innovants adaptés<br />

à chaque besoin client<br />

Une gamme financière<br />

très étendue qui fait la part<br />

belle à la multigestion<br />

Un accès à un fonds en euros<br />

de qualité et au fonds diversifié<br />

3<br />

Gamme assurance vie<br />

Des services financiers,<br />

des modes de gestion et des<br />

rentes à la carte pour les clients


Cardif Élite,<br />

pour les stratégies<br />

les plus pointues<br />

Cardif Élite est un contrat d’assurance vie individuel haut de gamme.<br />

Entièrement personnalisable, il a été spécialement conçu pour les clients qui<br />

souhaitent optimiser le couple rendement / risque, favoriser la diversification<br />

des placements ou encore réagir aux fluctuations des marchés financiers.<br />

Une assurance vie<br />

haut de gamme<br />

pour les clients<br />

Des avantages<br />

partenaires qui<br />

font la différence<br />

La vie du contrat<br />

Contrat individuel<br />

Cible<br />

Toute clientèle<br />

patrimoniale et haut<br />

de gamme à la<br />

recherche d’un contrat<br />

personnalisable.<br />

Versements<br />

complémentaires<br />

5 000 €<br />

Souscription<br />

minimum<br />

50 000 €<br />

Frais<br />

d’entrée<br />

3,50 %<br />

maximum<br />

Une solution adaptée à chaque client : le caractère<br />

individuel de Cardif Élite permet de construire un<br />

contrat selon sa stratégie patrimoniale.<br />

Un investissement immédiat : après souscription,<br />

l’investissement sur les actifs choisis est réalisé<br />

immédiatement (hors titres vifs et gestion sousmandat).<br />

Un accès aux titres vifs dès 250 000 €, avec une<br />

offre financière complète représentative des<br />

indices des plus grandes places financières en<br />

gestion libre et en gestion sous-mandat.<br />

Trois modes de gestion cumulables : libre,<br />

déléguée, sous mandat.<br />

La gratuité de quatre services financiers : stop<br />

loss, optimisation des plus-values, arbitrage<br />

progressif, répartition constante.<br />

Une garantie décès accidentel incluse.<br />

Un contrat haut de gamme offrant une gestion<br />

financière sur mesure particulièrement étendue<br />

et innovante.<br />

Un paramétrage des titres à la demande, avec<br />

une gamme de 600 OPCVM gérés par 125 sociétés<br />

de gestion qui peut être élargie à 1 500 fonds.<br />

Une sélection de fonds d’investissement immobiliers<br />

: SCI, SCPI, OPCI…<br />

Un outil de conquête et de fidélisation de la clientèle<br />

haut de gamme.<br />

Une valorisation du rôle de conseil.<br />

4<br />

Gamme assurance vie<br />

Frais d’arbitrage<br />

1 %<br />

Versements réguliers<br />

1 000 €/mois 3 000 €/trimestre<br />

6 000 €/semestre 12 000 €/an<br />

Gamme financière<br />

1 fonds en euros + une gamme<br />

de 600 fonds qui peut être<br />

élargie à 1 500 fonds.<br />

Performance<br />

fonds en euros<br />

Services<br />

financiers<br />

Quotidien<br />

Stop loss – Optimisation<br />

des plus-values<br />

Modes de gestion<br />

3 modes de gestion combinables :<br />

Gestion libre<br />

minimum 50 000 €<br />

Gestion déléguée<br />

minimum 50 000 €<br />

Gestion sous-mandat<br />

minimum 250 000 €<br />

Garanties<br />

Des garanties optionnelles en cas de<br />

décès toutes causes jusqu’à 75 ans :<br />

Une garantie plancher simple :<br />

cumul des versements nets effectués<br />

(400 000 €).<br />

Une garantie plancher indexée :<br />

cumul des versements nets indexés<br />

au taux annuel choisi à la souscription<br />

(de 0,5 % à 5 % par tranche de<br />

0,5 %).<br />

Mensuel<br />

Arbitrage progressif –<br />

Répartition constante<br />

Une garantie plancher majorée :<br />

120 % ou 150 % du cumul des versements<br />

nets effectués.<br />

5<br />

Gamme assurance vie


LS1137-Couv CMPPerspective.indd 1 17/03/14 10:26<br />

Cardif Multiplus<br />

Perspective,<br />

l’assurance vie réinventée<br />

Alors que les contrats diversifiés tendent à se développer, Cardif fait bénéficier<br />

ses partenaires d’un temps d’avance en proposant Cardif Multiplus Perspective.<br />

Ce contrat « nouvelle génération » garantit le capital du client au terme<br />

qu’il a défini, tout en lui permettant de viser des objectifs de performance<br />

raisonnablement ambitieux.<br />

Une épargne<br />

nouvelle<br />

génération pour<br />

les clients<br />

Complémentaire des contrats d’assurance vie<br />

classiques, Cardif Multiplus Perspective sert au<br />

mieux les objectifs d’investissement à long terme.<br />

Ce contrat permet la recherche de performance<br />

avec :<br />

- une gestion dynamique de l’épargne allouée au<br />

fonds diversifié et une gestion personnalisée<br />

selon la durée du contrat,<br />

- une répartition libre entre le fonds diversifié et<br />

les unités de compte, ainsi qu’un large choix de<br />

supports financiers.<br />

Cardif Multiplus Perspective c’est :<br />

- le choix des options : garantie renforcée,<br />

optimisation des plus-values, sortie en rente<br />

viagère partielle ou totale,<br />

- une garantie renforcée, pour une augmentation<br />

du capital garanti au terme en cas de plusvalues<br />

enregistrées par le fonds diversifié,<br />

- le choix de la date à laquelle la garantie en<br />

capital s’exerce, entre 8 et 30 ans,<br />

- le découvert en compte One pour répondre<br />

à des besoins immédiats de liquidités (sous<br />

conditions).<br />

6<br />

Gamme assurance vie<br />

Des avantages<br />

A joindre à toute demande<br />

partenaires d’adhésion<br />

Cardif qui<br />

Multiplus<br />

font la différence<br />

- Les copies de pièces d’identité en cours de validité<br />

(CNI ou passeport).<br />

- Un chèque tiré sur le compte de l’adhérent à l’ordre<br />

de Cardif (attention : les versements espèces sont<br />

interdits).<br />

- En cas de mise en place de versements réguliers :<br />

un RIB original et le mandat de prélèvements SEPA.<br />

- En cas de co-adhésion : une copie de l’acte de<br />

Perspective<br />

mariage.<br />

Un contrat<br />

- En cas d’adhésion<br />

novateur,<br />

de mineur ou de majeur<br />

avec<br />

protégé :<br />

le fonds diversifié, pour<br />

la copie du livret de famille, la copie des CNI des<br />

parents ou du tuteur/ curateur, l’ordonnance du<br />

juge des tutelles le nommant, l’ordonnance autorisant<br />

le placement des fonds. commerciales des opportunités nouvelles.<br />

Une offre en assurance vie unique Cardif Assurance Vie pour - Entreprise régie par stimuler<br />

Code des assurances<br />

S.A. au capital de 717 559 216 € - 732 028 154 RCS Paris<br />

Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris<br />

Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre Cedex - France - Tél. 01 41 42 83 00<br />

la collecte et accroître l’encours.<br />

C’est la performance<br />

réalisée par le fonds<br />

diversifié en 2013<br />

Création et réalisation : Le Studio - LS1137 - Série A - V3 - 01/2014<br />

Imprimé par IROPA adhérent IMPRIM'VERT ® - © Masterfile<br />

La vie du contrat<br />

Contrat collectif diversifié<br />

Cible<br />

Tout client cherchant des<br />

performances supérieures<br />

au fonds en euros tout en<br />

bénéficiant d’une garantie<br />

en capital<br />

DOSSIER D’ADHÉSION - SÉRIE A V3 - JANVIER 2014<br />

Cardif<br />

Multiplus<br />

Perspective<br />

Frais de gestion<br />

1,25 %/an<br />

sur Fonds diversifié<br />

et 0,96 %/an<br />

sur unités de compte.<br />

Services<br />

financiers<br />

CONTRAT D’ASSURANCE VIE<br />

"Composez le futur de votre épargne"<br />

Optimisation<br />

des plus-values –<br />

Garantie renforcée<br />

Souscription<br />

minimum<br />

25 000 €<br />

Versements<br />

réguliers<br />

1 500 €/an<br />

Mode de<br />

gestion<br />

Libre<br />

Frais<br />

d’arbitrage<br />

1 %<br />

Sortie en rente<br />

Rente viagère simple,<br />

rente viagère avec réversion,<br />

rente viagère avec annuités<br />

garanties<br />

Garantie plancher<br />

Jusqu’à 1 M€ et 80 ans, sans questionnaire<br />

médical, coût inclus dans les frais de gestion<br />

7<br />

Gamme assurance vie<br />

Versements<br />

complémentaires<br />

Libres<br />

Frais<br />

d’entrée<br />

4 %<br />

puis dégressif<br />

Gamme financière<br />

1 fonds diversifié +<br />

600 supports en unités<br />

de compte<br />

et 75 sociétés de gestion<br />

Performance<br />

fonds diversifié<br />

6,39 % en 2013<br />

Services<br />

associés<br />

Découvert en<br />

compte One


Cardif Multiplus 3i,<br />

un contrat phare<br />

La vie du contrat<br />

Contrat collectif<br />

Accessible à un large public, Cardif Multi-Plus 3i est en phase avec le marché<br />

par la grande diversité qu’il offre dans le choix des supports d’investissement<br />

et des sociétés de gestion. Il permet d’investir sur de nombreux secteurs<br />

économiques et géographiques et d’accéder à de multiples stratégies<br />

financières.<br />

Cible<br />

Accessible à<br />

un large public<br />

Souscription<br />

minimum<br />

1 500 €<br />

Versements<br />

complémentaires<br />

750 €<br />

Une diversification<br />

de qualité pour<br />

les clients<br />

Un contrat d’assurance vie accessible dès 1 500 €<br />

afin de constituer une épargne, d’anticiper la<br />

préparation de la retraite et d’optimiser une<br />

transmission.<br />

Une offre financière multisupport multigestionnaire<br />

d’envergure et un accès à des sociétés de<br />

gestion prestigieuses pour constituer l’allocation<br />

d’actifs adaptée à chaque clients.<br />

Un fonds en euros reconnu pour sa solidité et sa<br />

gestion prudente.<br />

Cinq services financiers permettant une gestion<br />

libre conforme aux objectifs du client.<br />

L’accès au découvert en compte One pour répondre<br />

à des besoins immédiats de liquidités (sous<br />

conditions).<br />

8<br />

Gamme assurance vie<br />

Des avantages<br />

partenaires<br />

qui font la<br />

différence<br />

Un contrat d’assurance vie aux multiples<br />

ressources.<br />

Des services financiers optionnels pour multiplier<br />

les contacts clients : répartition constante,<br />

arbitrage progressif, optimisation des plus-values,<br />

arbitrage combiné et sécurisation progressive.<br />

La fidélisation des clients.<br />

La valorisation de votre conseil et de votre cabinet.<br />

Versements<br />

réguliers<br />

75 €/mois<br />

Frais<br />

d’arbitrage<br />

1 %<br />

Performance<br />

du fonds en euros<br />

3 % en 2013<br />

Frais de gestion<br />

Frais<br />

d’entrée<br />

4,75 % maximum<br />

0,70 %/an sur le fonds en euros<br />

et 0,96 %/an sur unités de compte.<br />

Mode de<br />

gestion<br />

Libre<br />

Gamme financière<br />

1 fonds diversifié + 600 supports en unités<br />

de compte et 75 sociétés de gestion<br />

Garanties plancher<br />

Jusqu’à 765 K€ et 80 ans,<br />

sans questionnaire médical, coût<br />

inclus dans les frais de gestion<br />

C’est la performance<br />

réalisée par le fonds<br />

en euros en 2013<br />

Services<br />

financiers<br />

5 services accessibles à partir<br />

de 15 K€ d’encours :<br />

optimisation<br />

des plus-values<br />

arbitrage combiné<br />

sécurisation progressive<br />

arbitrage progressif<br />

répartition constante<br />

Sortie en rente<br />

Rente viagère simple, rente viagère avec<br />

réversion, rente viagère par paliers, rente<br />

viagère avec garantie dépendance, rente<br />

viagère avec annuités garanties<br />

Services<br />

associés<br />

Découvert en<br />

compte One<br />

9<br />

Gamme assurance


La capitalisation,<br />

une optimisation<br />

efficace du patrimoine<br />

Placement simple et efficace pour les clients de<br />

CGPI, le contrat de capitalisation est une autre<br />

forme d’épargne long terme, complémentaire du<br />

contrat d’assurance vie.<br />

Il permet d’organiser une partie de sa transmission<br />

en effectuant de son vivant une donation à la<br />

personne de son choix. Le contrat conserve alors<br />

son antériorité fiscale et les avantages fiscaux<br />

qui s’y attachent. Cela s’applique également au<br />

moment du décès du souscripteur : le contrat<br />

n’est pas dénoué et les héritiers peuvent choisir<br />

de le conserver.<br />

De plus, ce placement permet de limiter une<br />

imposition à l’ISF puisque la déclaration fiscale<br />

porte sur la valeur nominale du contrat, contrairement<br />

à l’assurance vie dont on déclare la valeur<br />

de rachat. L’héritier qui recevra le contrat de capitalisation<br />

continuera ainsi à déclarer le nominal<br />

du contrat à l’ISF.<br />

L’alliance<br />

réussie de<br />

la capitalisation<br />

et du PEA<br />

Les contrats de capitalisation Cardif offrent la<br />

possibilité d’être associés à un Plan d’Epargne<br />

en Actions (PEA) afin de profiter d’un accès<br />

privilégié à l’important potentiel de croissance<br />

des marchés financiers européens et de cumuler<br />

les avantages fiscaux des deux enveloppes.<br />

Exclusivité Cardif<br />

Sur demande des partenaires,<br />

une équipe d’experts patrimoniaux<br />

est au service des clients pour<br />

rechercher les meilleures solutions<br />

répondant à leurs objectifs.<br />

10<br />

Gamme capitalisation<br />

11<br />

Gamme capitalisation


De nombreux services<br />

financiers à la carte<br />

pour une gestion<br />

active et personnalisée<br />

de l’épargne<br />

Répartition<br />

constante<br />

Réaliser des arbitrages<br />

automatiques afin de<br />

maintenir une allocation<br />

choisie et respecter les<br />

objectifs du client.<br />

Points forts<br />

Arbitrage<br />

progressif<br />

Réaliser des arbitrages<br />

automatiques afin<br />

d’atteindre à terme<br />

une allocation cible.<br />

Points forts<br />

Arbitrage<br />

combiné<br />

Optimiser la gestion et<br />

améliorer la performance<br />

en diminuant le risque.<br />

Points forts<br />

Optimisation<br />

des plus-values<br />

Sécuriser ou dynamiser<br />

les éventuelles plusvalues,<br />

par des arbitrages<br />

automatiques vers le<br />

fonds en euros ou vers un<br />

ou plusieurs supports en<br />

unités de compte.<br />

Sécurisation<br />

progressive<br />

Sécuriser une allocation<br />

d’actifs par des arbitrages<br />

automatiques, au fur et<br />

à mesure que s’approche<br />

l’horizon de placement<br />

prédéfini.<br />

Stop loss<br />

relatif et<br />

absolu<br />

Pour protéger son<br />

investissement en cas<br />

de baisse des marchés ou<br />

sécuriser les plus values en<br />

cas de hausse des marchés.<br />

Le pilotage automatique<br />

de l’épargne<br />

Une allocation définie<br />

respectant les objectifs<br />

de gestion<br />

Une correction des effets<br />

de la variation des marchés<br />

sur la répartition<br />

Le choix de la fréquence<br />

du rééquilibrage (trimestrielle,<br />

semestrielle, annuelle)<br />

Contrats<br />

Cardif Multi-Plus 3i<br />

assurance vie et capitalisation<br />

Le pilotage automatique<br />

de l’épargne<br />

Le maintien d’une allocation<br />

définie respectant les objectifs<br />

de gestion<br />

Une gestion optimisée<br />

Le choix de la fréquence du<br />

rééquilibrage (trimestrielle,<br />

semestrielle, annuelle) et<br />

des supports destinataires<br />

Une mise en place simple :<br />

modification et suspension<br />

à tout moment<br />

Contrats<br />

Cardif Multi-Plus 3i<br />

assurance vie et capitalisation<br />

Un libre choix :<br />

- des supports de départs<br />

- des supports destinataires<br />

(fonds en euros obligatoire<br />

et 4 unités de compte<br />

maximum)<br />

- des seuils de déclenchement<br />

à la baisse et à la hausse<br />

Une mise en place simple :<br />

modification et suspension<br />

à tout moment<br />

Contrats<br />

Cardif Multi-Plus 3i<br />

assurance vie et capitalisation<br />

Points forts<br />

Un libre choix :<br />

- des supports de départ<br />

- des supports destinataires<br />

(fonds en euros ou 1 unité<br />

de compte)<br />

- du seuil de déclenchement<br />

Une mise en place simple :<br />

modification et suspension<br />

à tout moment<br />

Contrats<br />

Cardif Élite<br />

assurance vie et capitalisation<br />

Cardif Multiplus Perspective<br />

Points forts<br />

Une allocation d’actifs<br />

prédéfinie<br />

Un choix de la durée<br />

de l’adhésion<br />

Une mise en place simple :<br />

modification et suspension<br />

à tout moment<br />

Contrats<br />

Cardif Multi-Plus 3i<br />

assurance vie et capitalisation<br />

Points forts<br />

Une sécurisation<br />

des investissements, à la<br />

hausse comme à la baisse<br />

Un service réactif (périodicité<br />

journalisée), disponible sur<br />

OPCVM et sur les actions<br />

en direct<br />

Contrats<br />

Cardif Élite<br />

assurance vie et capitalisation<br />

Cardif Élite assurance vie<br />

et capitalisation<br />

Cardif Élite assurance vie<br />

et capitalisation<br />

Cardif Multi-Plus 3i<br />

assurance vie et capitalisation<br />

12 13<br />

Gamme assurance vie et capitalisation<br />

Gamme assurance vie et capitalisation


Assurance vie et capitalisation :<br />

des solutions en adéquation avec le marché<br />

Cardif, force<br />

d’innovation<br />

Du premier contrat multisupport dans les années 80 au contrat Cardif Élite<br />

en 2013, Cardif n’a eu de cesse de proposer des évolutions en épargne et de<br />

maintenir une longueur d’avance grâce à une politique d’innovation.<br />

1981<br />

1 er contrat d’assurance vie<br />

multisupport<br />

1997<br />

Cardif Multi-Plus<br />

2001<br />

Compte Service One<br />

2002<br />

Cardif Multi-Plus Capitalisation<br />

option PEA<br />

2006<br />

Cardif Multi-Plus 3 et<br />

le Mandat d’arbitrage<br />

2008<br />

1 er fonds en euros<br />

intégrant des critères ISR<br />

2012<br />

Cardif Multiplus Perspective<br />

2013<br />

Cardif Élite Assurance vie<br />

2014<br />

Cardif Élite Capitalisation<br />

option PEA<br />

2007<br />

Cardif Multi-Plus 3i<br />

14<br />

Gamme assurance vie et capitalisation


Documentation<br />

partenaire<br />

Être partenaire<br />

de Cardif, c’est :<br />

S’appuyer sur une équipe commerciale dédiée,<br />

capable d’identifier les besoins des CGPI<br />

et favoriser le développement.<br />

Bénéficier d’une gamme étendue de produits<br />

et de services ainsi que d’une expertise multi-métiers<br />

reconnue en épargne, retraite, prévoyance et banque.<br />

Pouvoir proposer aux clients des solutions<br />

performantes et innovantes régulièrement<br />

primées par la presse économique et financière.<br />

CARDIF Assurance Vie - Entreprise régie par le Code des assurances<br />

S.A. au capital de 717 559 216 € - 732 028 154 RCS Paris<br />

Siège social : 1, boulevard Haussmann - TSA 93000 - 75318 Paris Cedex 09<br />

Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre Cedex<br />

LS1179 - 06/2014 - Création et réalisation : Le Studio<br />

Crédit photos : Masterfile - Imprimé par IROPA adhérent IMPRIM’VERT®

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