Carnet du Cercle LAB #17 – Assurance contextuelle : de quoi parle-t-on?

AVRIL
2022

P.4
P.6
P.12
P.18
P.22
EDITO
I. L’assurance ong>contextuelleong>, la benjamine d’une granong>deong> famille
II. Un impératif, mettre ong>deong> la valeur dans le proong>duong>it ?
III. Le recours à la technologie et à la data, une étape incontournable
Contacts et à propos

INTRODUCTION
INTRODUCTION
L’assurance ong>contextuelleong>, kezako ? L’assurance ong>contextuelleong> est souvent présentée par
ses promoteurs comme l’assurance 2.0, qui consisterait à promettre une inong>deong>mnisation
automatique, en temps réel, et sans justificatif. Un idéal qui permettrait ong>deong> s’éloigner
ong>deong> l’image traditionnelle ong>deong> l’assurance, assortie ong>deong> ses multiples exclusions, énumérées
en bas ong>deong> page en police minuscule, qu’on ne découvre qu’au moment ong>duong> sinistre.
Cette promesse d’une assurance idéale pourrait être tenue grâce à la digitalisation et à
l’automatisation ong>deong> tous les processus, ong>deong> la tarification à la gestion ong>deong>s sinistres.
Il est certain que l’idée d’une assurance garantissant une inong>deong>mnisation automatique,
en temps réel et sans justificatif, s’inscrit pleinement dans un contexte où les moong>deong>s
ong>deong> consommation évoluent fortement ong>deong>puis l’intrusion ong>deong>s GAFAM, Netflix et autre
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Spotify. Les consommateurs sont en quête d’immédiateté, et à la recherche ong>deong> la
meilleure expérience client possible. Ils peuvent être aussi prompts à s’abonner et à
acheter si la proposition leur plaît qu’à se désinscrire ou désinstaller un service qui ne
leur convient plus.
Pour autant, le secteur ong>deong> l’assurance et ses acteurs historiques n’échappent pas à cette
transformation ong>deong>s comportements et ong>deong>s marchés. Les assureurs traditionnels, sous
pression, cherchent ong>deong>puis plusieurs années à opérer une transformation progressive
ong>deong> leurs organisations et ong>deong> leurs proong>duong>its pour coller au plus près ong>deong>s nouveaux
moong>deong>s ong>deong> consommation et se rapprocher ong>deong>s standards imposés par les GAFAM et les
acteurs ong>duong> e-commerce. Ils sont aussi bousculés par ong>deong> nouveaux acteurs comme les
insurtechs qui cherchent à imposer ong>deong> nouvelles propositions. L’assurance ong>contextuelleong>
en fait partie, quelle est sa place dans ce mouvement ong>deong> fond ?

5INTRODUCTION

L’ASSURANCE CONTEXTUELLE
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I. L’ASSURANCE CONTEXTUELLE,
LA BENJAMINE D’UNE GRANDE FAMILLE
Il n’existe pas ong>deong> définition officielle ong>deong> l’assurance ong>contextuelleong>, mais on peut la définir
comme étant une assurance proposée au bon moment et au bon prix Elle vient couvrir
un moment ong>deong> vie ong>duong> consommateur final sur une ong>duong>rée limitée. Par exemple, en cas ong>deong>
retard d’avion, on offre l’accès au salon ong>deong> la compagnie grâce à une garantie souscrite
pour seulement quelques euros ong>deong> plus au moment ong>deong> l’achat ong>duong> billet. L’assuré est
inong>deong>mnisé automatiquement avant même qu’il ait pu constater que le risque est
survenu. Il a été prévenu et notifié ong>deong> la survenance ong>duong> risque.
Selon les réponses faites à l’étuong>deong> réalisée par le ong>Cercleong> ong>LABong>, assurance ong>contextuelleong>
signifie d’abord, « assurance au bon moment » (40% ong>deong>s réponses) mais aussi
« ong>Assuranceong> couplée à ong>duong> service » (21% ong>deong>s réponses) et « ong>Assuranceong> personnalisée »
(19% ong>deong>s réponses).
1.1 L’ASSURANCE CONTEXTUELLE,
LA BONNE COUVERTURE AU BON MOMENT
Q1 : POUR VOUS, ASSURANCE CONTEXTUELLE SIGNIFIE
ong>Assuranceong> personnalisée
18,57%
11,43%
Inong>deong>mnisation rapiong>deong>
ong>Assuranceong>
Tarification en temps réel
8,57%
21,43%
couplée
à ong>duong> service
40,00%
ong>Assuranceong> au bon moment

1.2 L’ASSURANCE CONTEXTUELLE,
DERNIÈRE NÉE DE L’ASSURANCE AFFINITAIRE ?
L’assurance ong>contextuelleong> est définie comme « la bonne couverture au bon moment et
au meilleur prix ». Elle est proposée dans le cadre d’une démarche ou d’un parcours
d’achat afin ong>deong> proposer un service assurantiel visant à couvrir ong>deong>s risques autour
ong>duong> bien ou ong>duong> service acheté. L’assurance ong>contextuelleong> ressemble fort à l’assurance
affinitaire ; la Fédération ong>deong>s garanties & assurances affinitaires (FG2A) définit en
effet l’assurance affinitaire comme « toute garantie d’assurance, d’assistance ou
service accessoire en lien avec l’univers d’un proong>duong>it ou service distribué par un
distributeur non-assureur et qui n’est pas le motif principal d’achat ong>duong> client ».
La différence ? L’assurance ong>contextuelleong> ne va pas être venong>duong>e coûte que coûte à
n’importe qui, comme cela a parfois été le cas avec
l’assurance affinitaire. « Si un client a déjà souscrit une
assurance par le passé, on va continuer à lui proposer
une solution d’assurance répondant à ses besoins. Par
contre, s’il n’a jamais souscrit ou est peu sensible à
une couverture d’assurance, on ne va pas forcément
l a lui proposer ou sinon avec ong>deong>s garanties différentes et
une solution adaptée » explique Thibault Durand,
directeur général ong>deong> Moonshot Insurance, l’insurtech
filiale ong>deong> Société Générale ong>Assuranceong>s.
L’ASSURANCE CONTEXTUELLE
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L’ASSURANCE CONTEXTUELLE
8
1.3 L’ASSURANCE CONTEXTUELLE,
COUSINE DE L’EMBEDDED INSURANCE ?
L’embedong>deong>d insurance (assurance embarquée en français dans le texte), c’est
l’intégration ong>deong> l’assurance au proong>duong>it : il s’agit d’utiliser les nouveaux canaux ong>deong>
distribution pour vendre ong>deong>s proong>duong>its existants d’une nouvelle manière, ou surtout,
d’intégrer plus intimement l’assurance au proong>duong>it. L’exemple ong>deong> Tesla où sur certains
marchés l’assurance fait partie ong>duong> proong>duong>it, est un exemple souvent cité. Le monong>deong>
anglo-saxon a un temps d’avance sur la France, avec « l’embedong>deong>d insurance ». Mais
c’est en Chine que s’est développé le pionnier en la matière. L’insurtech chinoise
Zhong An s’est en effet fait une spécialité ong>deong> proposer sur son marché ong>deong> nouvelles
solutions ong>deong> protection, aux contours bien définis, à un prix abordable, et intégrées
au processus d’achat en ligne ong>deong>s utilisateurs.
L’insurtech fondée en 2013 s’est développée avec une stratégie B2B2C en mettant
sur pied, par exemple, une assurance couvrant les frais ong>deong> retour ong>deong>s proong>duong>its venong>duong>s
via TaoBao, la place ong>deong> marché d’Alibaba.
Une proposition qui fait furieusement penser à l’assurance ong>contextuelleong>, présentée
comme une assurance à la ong>deong>manong>deong>, qui répond à ong>deong>s besoins précis ong>deong> consommateurs
soucieux ong>deong> se prémunir ong>deong>s risques ponctuels. Alors, l’assurance ong>contextuelleong> seraitelle
le nom donné à ce que pourrait ong>deong>venir l’assurance embarquée ? Pour Moonshot
Insurance, il s’agit même ong>deong> l’assurance embarquée 2.0. Pour les adhérents ong>duong> ong>Cercleong>
ong>LABong>, la réponse est plus partagée. En effet, pour 56% ong>deong>s répondants, l’assurance
ong>contextuelleong> peut se définir comme ong>deong> l’embedong>deong>d insurance…. Mais 44% jugent le
contraire !

Q4 : PEUT-ON DÉFINIR L’ASSURANCE CONTEXTUELLE
COMME DE L’EMBEDDED ASSURANCE ?
L’ASSURANCE CONTEXTUELLE
Non
44,23%
Oui
55,77%
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L’ASSURANCE CONTEXTUELLE
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Selon ses promoteurs, l’assurance ong>contextuelleong> ong>deong>vrait se démocratiser avec le
développement ong>deong>s usages liés à l’économie numérique et aux achats en ligne. Et
si l’assurance ong>contextuelleong> peut s’intégrer à cet environnement ong>deong> tout numérique,
c’est parce qu’elle en fait partie : l’assurance ong>contextuelleong>, c’est ong>deong> la technologie
embarquée sous forme d’API (petit morceau ong>deong> coong>deong>), facilement intégrable à un
site internet ou à une application, ong>deong> façon à insérer la proposition d’assurance dans
un parcours client. C’est aussi parce qu’elle vise une inong>deong>mnisation automatique,
en fonction d’un contexte extérieur (retard ong>deong> train, report d’un match ong>deong> foot…)
mesuré par ong>deong>s données objectives, qu’elle est promise à un bel avenir. Car cette
inong>deong>mnisation rapiong>deong> et automatique est bien dans l’air ong>duong> temps...
Cette définition ong>deong> couverture adaptée, assortie d’une inong>deong>mnisation automatique
déclenchée par ong>deong>s données extérieures donne à l’assurance ong>contextuelleong> un
air d’assurance paramétrique, celle-ci consistant effectivement à inong>deong>mniser
automatiquement un sinistre en fonction ong>deong> la réalisation ong>deong> conditions
prédéterminées.
1.4 L’ASSURANCE CONTEXTUELLE,
AUTRE NOM DE L’ASSURANCE PARAMÉTRIQUE ?

1.5 L’ASSURANCE CONTEXTUELLE RÊVE D’ASSISTANCE,
MAIS LES ASSISTEURS NE PENSENT PAS ASSURANCE CONTEXTUELLE
« L’assurance ong>contextuelleong> vise à proposer
la meilleure solution au client. Ce principe
s’applique aussi au moment ong>duong> sinistre. Elle est
bien souvent accompagnée d’une approche
servicielle, comme l’accès à un lounge dans
un aéroport en cas ong>deong> retard ong>deong> vol et peut
être une solution préférable au versement
d’une inong>deong>mnité », explique Thibault Durand,
directeur général ong>deong> Moonshot Insurance.
L’ASSURANCE CONTEXTUELLE
L’assurance ong>contextuelleong>, à la fois parce qu’elle est une couverture ong>deong> risque, et
parce qu’elle vise à proposer une prestation ong>deong> service et pas seulement à payer
une inong>deong>mnité, se rapproche par certains aspects ong>deong> l’assistance, notamment en
automobile. La différence notable entre l’assistance et l’assurance ong>contextuelleong> résiong>deong>
dans le fait que cette ong>deong>rnière peut proposer une compensation financière ou un
service en fonction ong>duong> besoin ong>deong> l’assuré.
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Pour autant les assisteurs se disent pourtant bien peu préoccupés par
l’assurance ong>contextuelleong>. « La très granong>deong> majorité ong>deong> notre activité se fait
en inclusion au travers ong>deong>s polices d’assurance ong>deong> nos actionnaires et ong>deong>s
contrats ong>deong> nos partenaires. Nous sommes, à la différence
ong>deong> certains ong>deong> nos concurrents, moins concernés
par l’ong>Assuranceong> Voyage en B t C par exemple. Dans
notre cas, nous servons une prestation ong>deong> services
d’assistance et non une couverture ong>duong> risque qui est
assumée, in fine, par nos assureurs actionnaires »
rappelle Renaud Berrivin, Directeur ong>deong> Relations Presse
ong>duong> Groupe IMA. Pour autant, il n’est pas exclu que
l’assurance ong>contextuelleong> soit à l’avenir un axe
d’évolution ong>duong> métier.

UN IMPÉRATIF, METTRE DE LA VALEUR DANS LE PRODUIT ?
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II. UN IMPÉRATIF, METTRE
DE LA VALEUR DANS LE PRODUIT ?
La définition est un peu longue, mais l’assurance ong>contextuelleong> paraît bien être d’un
point ong>deong> vue marketing ong>deong> l’assurance affinitaire et (donc) embarquée, et selon une
approche technique, faire partie ong>deong> l’assurance paramétrique. Sans perdre ong>deong> vue
que dans un monong>deong> idéal, les tenants ong>deong> l’assurance paramétrique voudraient savoir,
comme le font déjà les assisteurs, substituer le versement d’une prestation financière
à la dispense d’un service. Le tout sur un moong>deong> automatisé.
2.1 DES PRÉCÉDENTS À FAIRE OUBLIER
L’assurance ong>contextuelleong> c’est ong>deong> l’assurance affinitaire…, et par exemple ong>deong>s garanties
comme une assurance casse … Malheureusement, l’assurance affinitaire a fait l’objet
ong>deong> dérapages, comme une garantie facile à vendre, et plus difficile à faire jouer.
Au moment ong>deong> la vente, le commercial a la tentation ong>deong> vendre coûte que coûte
l’assurance pour encaisser une commission, alors qu’au moment ong>deong> la survenance d’un
sinistre, l’assuré a trop souvent eu la mauvaise surprise ong>deong> découvrir les nombreuses
exclusions. Aujourd’hui, l’assurance affinitaire s’est granong>deong>ment professionnalisée
reléguant ces pratiques au rang ong>deong> souvenirs.
« Nous avons pour objectif ong>deong> nous différencier ong>duong> marché et ong>deong>s courtiers
‘classiques’ en proposant le meilleur proong>duong>it au meilleur prix au meilleur moment »,
tempère Thibault Durand qui insiste sur la transparence et la lisibilité ong>deong>s garanties
proposées par les assurances ong>contextuelleong>s. « L’assurance doit être plus proche ong>deong>s
assurés, ce qui veut dire plus simple et plus utile donc plus servicielle », estime
Pierre- Emmanuel Lefebvre, Directeur ong>deong> la Transformation Business et directeur
adjoint ong>deong>s opérations d’AXA Partners. Plus proche, cela veut dire qu’elle doit intervenir
dans l’écosystème propre au client, en répondant à ses besoins et ses attentes, en

fonction ong>deong> son appétence au risque. Pour autant,
en ong>quoiong> l’assurance ong>contextuelleong> constitue-t-elle
une véritable nouveauté ? Les garanties proposées
au moment ong>deong> l’achat d’un voyage, celles qui sont
associés à la fourniture d’énergie, ou les propositions
comme celles d’Axa Partners qui a récemment
intégré ong>deong>s couvertures complémentaires proposées
aux clients ong>deong> Ramsay Santé et ong>deong>s hôtels Accor lors
ong>deong> leur parcours d’achat ressemble à ong>deong> l’assurance
ong>contextuelleong>. « Un certain nombre d’assisteurs font
ong>deong> l’assurance ong>contextuelleong> ong>deong>puis longtemps »,
confirme Pierre-Emmanuel Lefebvre. En ce sens oui.
Mais l’assurance ong>contextuelleong> c’est aussi s’appuyer
sur les données à disposition pour anticiper les
sinistres et proposer une assurance sur-mesure.
UN IMPÉRATIF, METTRE DE LA VALEUR DANS LE PRODUIT ?
13

UN IMPÉRATIF, METTRE DE LA VALEUR DANS LE PRODUIT ?
14
2.2 VISER L’INTÉRÊT DU CLIENT AVANT TOUT
L’impératif est ong>deong> responsabiliser la chaîne ong>deong> valeur et remettre le client au cœur ong>duong>
dispositif. Un principe qui impose ong>deong> laisser la main au client sur le fait ong>deong> s’assurer, ou
ong>deong> ne pas s’assurer, ong>deong> choisir un moong>deong> d’inong>deong>mnisation financier ou serviciel, sans qu’il
n’ait nécessairement besoin ong>deong> se poser la question, parce que justement, la valorisation
ong>deong>s données doit permettre ong>deong> proposer l’assurance qui convient exactement à sa
situation .
L’assurance ong>contextuelleong> doit répondre en toute transparence aux besoins ong>deong>
l’assuré voire même anticipé ses besoins tant en termes ong>deong> couverture que lors ong>deong>
l’inong>deong>mnisation. Imaginons une fuite ong>deong> données, si cette brèche est anticipée à temps,
le client pourra alors être prévenu et agir pour éviter que le sinistre ne se proong>duong>ise. À ce
staong>deong>, le secteur essaye déjà d’aller plus loin. La prochaine frontière dans l’anticipation
ong>deong>s besoins ong>duong> client pourrait bien être dans la prévention : être capable ong>deong> détecter
un risque en amont avant même qu’il ne se réalise pour prévenir le consommateur et le
protéger plus efficacement ! L’assurance ong>contextuelleong> doit être accessible au plus grand
nombre. C’est la traong>duong>ction ong>deong> besoins et d’attentes ong>deong> clients pas forcément clairement
exprimés en services concrets, immédiats et adaptés. L’assurance ong>contextuelleong> va être
un moyen pour le marchand d’améliorer l’expérience utilisateur s, et donc ong>deong> fidéliser
davantage ses clients. Dans le cadre ong>deong> l’étuong>deong> réalisée par le ong>Cercleong> ong>LABong>, l’assurance
ong>contextuelleong> pourrait se développer prioritairement dans le domaine ong>deong> la mobilité,
mais aussi ong>duong> voyage et ong>duong> e-commerce. L’assurance habitation est aussi appréhendée
comme un domaine possible ong>deong> développement.

« Dans l’assistance, nous avons une approche d’assurance
ong>contextuelleong> ong>deong>puis que nous travaillons avec ong>deong>s clientstiers,
puisque notre proposition s’inscrit alors
dans un contexte, et ong>deong> surcroit nous
avons chez AXA Partners accru notre
capacité à indiviong>duong>aliser la réponse à la
situation ong>duong> client. Bien sûr, nous utilisons
désormais la data, qui est ong>deong>venue
incontournable comme le numérique il y a
dix ans » souligne Pierre-Emmanuel Lefebvre.
« Désormais, la donnée est partout :
dans le ciblage, dans l’offre, dans la
mécanique inong>duong>strielle… Chez Axa
Partners, nous utilisons par exemple
un modèle en machine learning dans
notre planifications d’activité »
ajoute Pierre-Emmanuel Lefebvre.
UN IMPÉRATIF, METTRE DE LA VALEUR DANS LE PRODUIT ?
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Q2 : SUR QUEL MARCHÉ L’ASSURANCE CONTEXTUELLE PEUT-ELLE SE DÉVELOPPER RAPIDEMENT ?
L'assurance habitation
Le voyage
24,19% 24,19%
La mobilité
27,42%
24,19%
Le eCommerce

UN IMPÉRATIF, METTRE DE LA VALEUR DANS LE PRODUIT ?
2.3 PRÉSENTER CLAIREMENT LA GARANTIE
Les secteurs ong>duong> transport et ong>duong> voyage, mais aussi ong>duong> paiement et plus généralement
ong>deong> la finance constituent les domaines les plus favorables au développement ong>deong>
l’assurance ong>contextuelleong>.
L’assurance ong>contextuelleong> constitue alors une garantie centrée sur un risque ou un
besoin bien iong>deong>ntifié, proposée au moment opportun au client dans son parcours
d’achat sur un site marchand. L’idée est ong>deong> proposer au client ong>deong> se protéger contre la
survenance d’un inciong>deong>nt après l’acte d’achat : retard d’avion ou ong>deong> livraison, report ong>deong>
match, annulation d’un spectacle ou d’un concert, casse d’un smartphone,…
L’assurance ong>contextuelleong> repose sur l’idée que la garantie limitée à la survenance d’un
ou plusieurs évènements bien iong>deong>ntifiés permet d’écarter la notion ong>deong> vice caché et
d’exclusion. Dans ce cadre, le contrat doit être clair, net et concis.
16
2.4 BIEN APPRÉHENDER LE RISQUE
Les acteurs ong>deong> l’assurance ong>contextuelleong> sont en général ong>deong>s start-ups qui proposent
ong>deong> mettre sur pied ong>deong> nouvelles formes d’assurance sur mesure pour optimiser le
parcours client. Intégrée au processus d’achat, l’assurance ne ralentit pas la démarche
et le parcours reste fluiong>deong> et simple dans un environnement digital. Ce type d’assurance
exige que les données externes nécessaires au calcul ong>duong> risque et au chiffrage ong>duong> prix
ong>deong> la garantie se fasse en temps réel notamment au travers ong>deong> l’utilisation d’API.

UN IMPÉRATIF, METTRE DE LA VALEUR DANS LE PRODUIT ?
17

LE RECOURS À LA TECHNOLOGIE ET À LA DATA
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III. LE RECOURS À LA TECHNOLOGIE
ET À LA DATA, UNE ÉTAPE INCONTOURNABLE
3.1 L’EXPLOITATION DE LA DONNÉE
POUR UNE ASSURANCE AU BON MOMENT
La data est indéfectiblement liée à l’assurance ong>contextuelleong> et
son exploitation intervient avant même la souscription éventuelle
d’une garantie. La data va en effet servir à appréhenong>deong>r l’appétence
ong>duong> client pour une garantie puis va permettre ong>deong> calculer le coût
ong>duong> risque et donc le prix ong>deong> la garantie. « En capitalisant sur les
données disponibles, on ne va pas forcément proposer la même
garantie au même moment à tous les clients et le prix sera calculé
en temps réel en fonction ong>duong> profil ong>deong> risque » explique Thibault
Durand. Avec les données il est possible ong>deong> savoir si le client a
une famille ou pas, s’il a ong>deong> l’appétence pour l’assurance, s’il réalise
son acte d’achat très rapiong>deong>ment, auquel cas il n’appréciera pas
forcément d’être ralenti parce qu’on
lui propose une assurance dont il ne
veut pas… Dans ce contexte, l’accès à
la donnée est capital.

L’assurance ong>contextuelleong> se veut être un proong>duong>it innovant, où la prestation est servie
ong>deong> manière immédiate et automatique. Dans le cas ong>deong> l’assurance en cas ong>deong> vol
retardé, afin ong>deong> proposer la compensation ong>deong> manière instantanée sans que l’assuré
ait besoin ong>deong> présenter ong>deong>s justificatifs, Moonshot Insurance a adopté une approche
paramétrique. En s’appuyant sur le traitement
dynamique ong>deong> données collectées en temps réel,
il est possible, dès qu’un inciong>deong>nt est observé, ong>deong>
déclencher automatiquement l’inong>deong>mnisation ou
la prestation. C’est le cas ong>deong> l’offre contre le cyber
harcèlement lancée par Moonshot Insurance
en partenariat avec Bodyguard.ai. L’offre met à
disposition ong>deong> l’assuré un algorithme capable ong>deong>
détecter et supprimer les contenus toxiques proférés
en ligne afin que l’utilisateur et sa communauté
ne puissent pas les voir. En parallèle,
les parents seront alors notifiés ong>deong> la
suppression ong>deong> certains contenus.
« Aussi bien pour l’assurance
ong>contextuelleong> que pour la bank as a
service, tout l’enjeu est ong>deong> savoir
ce que l’on peut faire avec les
données collectées. L’objectif
est ong>deong> coller au besoin d’un
client », explique Eric Lassus,
directeur général ong>deong> Treezor.
3.2 L’EXPLOITATION DE LA DONNÉE,
MOTEUR DE L’AUTOMATISATION
LE RECOURS À LA TECH-
19

PRÉVENTION DE LA SANTÉ MENTALE
20
3.3 LE PARTENARIAT, FACTEUR CLÉ DE SUCCÈS
Pour élaborer ong>deong>s propositions satisfaisantes pour toutes les parties,
le nerf ong>deong> la guerre, ce sont les datas et leur traitement adéquat.
Dans ce contexte, les solutions résiong>deong>nt parfois dans la mise sur
pied ong>deong> partenariats où Fintech/Insurtech tiennent un rôle capital.
Pour mettre en place une assurance ong>contextuelleong> pertinente, il faut
en effet beaucoup ong>deong> technologies et s’appuyer sur une masse
ong>deong> données, sans jamais oublier que l’objectif est ong>deong> maximiser
l’expérience client. Pour cette raison, sur le marché apparaissent
ong>deong>s acteurs hyper spécialistes capable ong>deong> proposer ong>deong>s solutions
digitales qui vont permettre ong>deong> mettre sur pied ong>deong>s propositions
d’assurance innovantes et différenciantes pour les acteurs
ong>duong> e-commerce. L’assurance ong>contextuelleong> consistera en
une API où la valorisation ong>deong>s données disponibles va
permettre ong>deong> prédire la survenance d’un évènement et
donc d’adapter en temps réel, pendant le processus d’achat,
le prix ong>deong> la garantie attenong>duong>s par le client. Concrètement,
il s’agit d’une solution digitale adaptée, qui recourt à un
traitement prédictif ong>deong>s données, où les prix s’adaptent en
temps réel et en fonction ong>deong>s besoins et ong>deong>s attentes ong>deong> chaque
utilisateur. « Nous nous appuyons sur nos partenaires, à qui nous
ong>deong>mandons ong>deong> récupérer les données qui vont servir à ong>deong>signer
les garanties, grâce à notre moteur ong>deong> pricing contextuel »
détaille Cédric Sahut.

3.4 LES LIMITES AU TRAITEMENT
DE LA DATA
Aujourd’hui les limites au traitement ong>deong> la data et donc au
développement ong>deong> l’assurance ong>contextuelleong> sont ong>deong> trois
ordres. Il faut d’abord parvenir à recruter les compétences
alors que nombre d’acteurs se les arrachent. Il faut
disposer ong>deong>s capacités machines. Enfin, il est indispensable
ong>deong> connaître et maîtriser les sujets réglementaires. « On
peut imaginer qu’il y ait à l’avenir un socle commun ong>deong>
données, mais aujourd’hui la valeur est encore entre les
mains ong>deong> ceux qui la possèong>deong>nt. Demain, l’enjeu sera ong>deong>
savoir la traiter. Une question est ong>deong> savoir quel sera
alors l’accès à la data », prédit Thibault Durand.
LE RECOURS À LA TECHNOLOGIE ET À LA DATA
21

CONTACT
À PROPOS
A PROPOS MOONSHOT INSURANCE
Moonshot Insurance, précéong>deong>mment Moonshot-Internet, l’insurtech ong>deong> Société
Générale ong>Assuranceong>s, offre une solution d’Insurance-As-A-Service à ong>deong>stination
ong>deong>s e-commerçants, ong>deong>s services ong>deong> mobilité et financiers, et plus largement aux
distributeurs qui proposent ong>deong>s proong>duong>its et services nécessitant une protection.
Notre proposition ong>deong> valeur combine une couverture assurantielle innovante,
22
l’assurance ong>contextuelleong>, en prise avec la nouvelle économie ong>deong>s plateformes et les
nouveaux usages, ainsi qu’une expérience client inédite et digitale ong>deong> la souscription
jusqu’à l’inong>deong>mnisation, et un traitement responsable et sécurisé ong>deong>s données.
CONTACTS
NICOLAS SERCEAU
cofondateur ong>deong> Moonshot Insurance
nicolas.serceau@moonshot-internet.com

CONTACT
A PROPOS DU CERCLE ong>LABong>
Le ong>Cercleong> Lab a pour ambition ong>deong> nourrir le secteur ong>deong> nouvelles idées. Il s’organise
pour cela autour ong>deong> 11 clubs thématiques résolument orientés métiers dont les
réflexions menées tout au long ong>deong> l’année se concrétisent par la publication ong>deong> 11
publications annuelles.
Véritables outils d’analyse prospectifs, ces 11 publications annuelles ont pour objectif
ong>deong> déceler les signaux, sonong>deong>r les phénomènes et témoigner ong>deong>s mouvements qui
annoncent les évolutions futures ong>deong> l’assurance. La co-proong>duong>ction ong>deong> ces cahiers
23
ong>deong> tendance permettent, par conséquent, ong>deong> disposer d’une vision structurée et
inspirante ong>duong> secteur. Le ong>Cercleong> ong>LABong> est ainsi un formidable lieu ong>deong> networking et ong>deong>
confrontation d’idées pour toutes les familles ong>duong> secteur.
CONTACTS
SÉBASTIEN JAKOBOWSKI
Fondateur ong>deong> Seroni
sjakobowski@seroni.fr
06.62.45.01.31
FLORIAN DELAMBILY
Rédacteur en chef
ong>deong> News ong>Assuranceong>s Pro
fong>deong>lambily@seroni.fr
06.15.43.30.89

CARNET# 17
ÉTUDE
ASSURANCE CONTEXTUELLE :
DE QUOI PARLE-T-ON ?
L’assurance ong>contextuelleong>, kezako ? L’assurance ong>contextuelleong> est souvent présentée
par ses promoteurs comme l’assurance 2.0, qui consisterait à promettre une
inong>deong>mnisation automatique, en temps réel, et sans justificatif. Un idéal qui
permettrait ong>deong> s’éloigner ong>deong> l’image traditionnelle ong>deong> l’assurance, assortie ong>deong> ses
multiples exclusions, énumérées en base ong>deong> page en police minuscule, qu’on ne
découvre qu’au moment ong>duong> sinistre. Cette promesse d’une assurance idéale pourrait
être tenue grâce à la digitalisation et à l’automatisation ong>deong> tous les processus, ong>deong> la
tarification à la gestion ong>deong>s sinistres.
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