Brochure: ExcelPay 30

multimedia.getresponse.com

Brochure: ExcelPay 30

SAVINGS EXCELPAY 30

About AIA Bhd.

American International Assurance Bhd. (AIA Bhd.) began

operations in Kuala Lumpur, Malaysia in 1948 as a branch

of American International Assurance Company, Limited

(AIA). With over 60 years of local market presence, AIA

Bhd. has now become one of the country’s largest life

insurers, with a network of 23 branches nationwide. The

company’s focus is on designing new and innovative

products to meet the changing needs of the market. AIA

Bhd. is a member of the AIA Group.

About the AIA Group

The AIA Group is a leading life insurance organisation in

Asia Pacific that traces its roots in the region back more

than 90 years. It provides individuals and businesses with

products and services for life insurance, retirement

planning, accident and health insurance as well as wealth

management solutions.

Alor Setar

Wisma A.I.A.

999 Jalan Telok Wanjah

05200 Alor Setar

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 735 5372

Fax: 04 - 731 9325

Batu Pahat

Wisma A.I.A.

54A Jalan Rahmat

83000 Batu Pahat

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 431 1821

Fax: 07 - 433 1488

Bukit Mertajam

Wisma A.I.A.

543 Jalan Sungai Rambai

14000 Bukit Mertajam

Seberang Perai

Tel: 04 - 538 6421

Fax: 04 - 538 9078

Ipoh

Wisma A.I.A.

118 Jalan C M Yusuff

30250 Ipoh

Perak Darul Ridzuan

Tel: 05 - 255 7479

Fax: 05 - 255 9163

Johor Bahru

Wisma A.I.A.

2 Jalan Bukit Timbalan

80000 Johor Bahru

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 227 8440

Fax: 07 - 223 7579

Klang

Ground Floor, Menara A&M

No 3, Jalan Istana

41000 Klang

Selangor Darul Ehsan

Tel: 03 - 3373 2367

Fax: 03 - 3371 7615

Kluang

Wisma A.I.A.

230 Taman Kurnia

Jalan Mersing

86000 Kluang

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 774 5145

Fax: 07 - 772 0908

Kota Bharu

2nd and 3rd Floor

Lot 164, Section 8

Jalan Pintu Pong

15000 Kota Bharu

Kelantan Darul Naim

Tel: 09 - 747 3523

Fax: 09 - 747 0761

Kota Kinabalu

Wisma A.I.A.

13 Jalan Karamunsing

88000 Kota Kinabalu

Sabah

Tel: 088 - 248 545

Fax: 088 - 221 775

Kuala Lumpur

Menara A.I.A.

99 Jalan Ampang

50450 Kuala Lumpur

Tel: 03 - 2056 1111

Kuantan

Wisma A.I.A.

103 Jalan Tun Ismail

25000 Kuantan

Pahang Darul Makmur

Tel: 09 - 517 8795

Fax: 09 - 515 7151

Kuching

Wisma A.I.A.

216 Jalan Song Thian Cheok

93100 Kuching

Sarawak

Tel: 082 - 422 684

Fax: 082 - 245 408

Kulim

67-I Jalan Raya

09000 Kulim

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 495 9645

Fax: 04 - 491 2858

Melaka

Wisma A.I.A.

96 Jalan Munshi Abdullah

75100 Melaka

Tel: 06 - 286 2364

Fax: 06 - 281 3088

Miri

Wisma A.I.A.

Lot 663 Jalan Merbau

98000 Miri

Sarawak

Tel: 085 - 426 413

Fax: 085 - 414 355

Petaling Jaya

Level 3, Menara Axis

No 2, Jalan 51A/223

46100 Petaling Jaya

Tel: 03 - 7680 8686

Fax: 03 - 7680 8666

Pulau Pinang

Ground Floor

Wisma Leader

No 8, Jalan Larut

10050 Pulau Pinang

Tel: 04 - 222 6262

Fax: 04 - 222 6222

Sandakan

Wisma A.I.A.

Block 30

Jalan Dua

90000 Sandakan

Sabah

Tel: 089 - 220 486

Fax: 089 - 218 308

Seremban

20 Jalan Dato' Lee Fong Yee

70000 Seremban

Negeri Sembilan

Darul Khusus

Tel: 06 - 763 5768

Fax: 06 - 764 4312

Sibu

17, 1st Floor

Jalan Bindang

(Brooke Drive 1)

96000 Sibu

Sarawak

Tel: 084 - 347 740

Fax: 084 - 343 900

Sungai Petani

Wisma A.I.A.

8 Taman Patani Baru

Jalan Kampong Baru

08000 Sungai Petani

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 421 2327

Fax: 04 - 423 4257

Taiping

Wisma A.I.A.

28 Jalan Long Jaafar

34000 Taiping

Perak Darul Ridzuan

Tel: 05 - 808 4845

Fax: 05 - 806 8988

Tawau

Wisma A.I.A.,

TB 275 Block 29

Jalan Haji Karim

91000 Tawau

Sabah

Tel: 089 - 754 166

Fax: 089 - 752 949

Together we can make

your savings count

A plan providing guaranteed periodical cash payments as a

supplementary income.

The Power of We

PT0810216

AIA Malaysia is licensed under the Insurance Act 1996

& regulated by the Central Bank (Bank Negara Malaysia).

AIA.COM.MY

Rev 1010


ExcelPay 30 1

ExcelPay 30

Packaged Endowment

We strive to achieve financial freedom in life, and also provide our loved ones with a comfortable

life. Introducing ExcelPay 30 (EP30), a packaged endowment plan, that provides a regular stream

of income at the end of every 2 years and a lump sum maturity benefit at the end of 30 years. And

it provides protection coverage from the unexpected as well. It is an ideal plan to fulfill the financial

needs for yourself or your children. All it needs is 10 years of premium for 30 years of protection.

What is ExcelPay 30 about?

ExcelPay 30 is a packaged Endowment policy which consists of 70% of the total sum assured

as non-participating (ExcelPay 30 – Non Participating) and 30% of the total sum assured as

participating (ExcelPay 30 - Participating) that matures at year 30. The ExcelPay 30 – Non

Participating plan pays Guaranteed Cash Payments (GCP) every two years from the end of 2 nd

policy year onwards, while the ExcelPay 30 – Participating plan provides non guaranteed Annual

Dividends 1 .

BENEFITS

What are the covers / benefits provided?

This plan provides:

• Death benefit - If the Insured dies before the Maturity Date, the total sum assured 2 and

accumulated guaranteed cash payments of the ExcelPay 30 - Non Participating plan plus other

accumulated cash dividends and terminal dividend (if any) of the ExcelPay 30 – Participating

plan will be payable.

• Maturity benefit - If your policy is in force and the Insured is then alive on the maturity date,

the total initial sum assured and accumulated guaranteed cash payments of the ExcelPay 30 -

Non Participating plan plus other accumulated cash dividends and terminal dividend (if any) of

the ExcelPay 30 – Participating plan will be payable.

• Total and Permanent Disability (TPD) benefit 3 - Upon total and permanent disability, you will

receive a disability payment in one lump sum which is advanced from your total sum assured

or 10% of the sum assured each of the first two years, followed by the remaining 80% in the

third year, depending on the nature of the disability.

• Guaranteed Cash Payments - Guaranteed periodical cash payments are payable at the end of

every 2 years as supplementary income from the ExcelPay 30 - Non Participating plan.

• Surrender/Terminal Dividend - This is a non-guaranteed dividend which may be payable

when your policy ends -upon death, maturity or if you choose to surrender your policy. The

surrender/terminal dividend is payable from the ExcelPay 30 – Participating plan.

• Annual Dividends - These are non-guaranteed dividends that are determined annually by

the company, which are payable on the Policy’s anniversary upon payment of the second full

1

Payable from Participating policy. Amount is not guaranteed and shall be determined by the investment and operational

performance of the Company

2

The sum assured varies according to policy year. Please refer to the Schedule of Death Benefits which show the

guaranteed death benefits for both EP30 – Participating plan and EP-30 – Non-Participating plan respectively.

3

For standard life


2

ExcelPay 30

year’s premium. Once allocated to your policy, you will have the option of withdrawing the

cash dividend or leaving it with the company to grow with interest at a rate determined by the

company. The annual dividends are payable from the ExcelPay 30 – Participating plan.

Note: Please refer to the policy contract for full details of the benefit coverage.

Is the death benefit guaranteed?

Yes, the death benefit is guaranteed, and is payable according to the following Schedule of Death

Benefit:

ExcelPay 30 Non-Participating

ExcelPay 30 Participating

End of Policy Year

Payable as a

percentage of the

basic sum assured

End of Policy Year

Payable as a

percentage of the

basic sum assured

1-6 100% 1-7 100%

7 102.5% 8 105%

8 112.5% 9 110%

9 130% 10 115%

10-11 145% 11-30 100%

12-13 135% - -

14-15 125% - -

16-17 115% - -

18-19 106.5% - -

20-30 100% - -

Am I allowed to attach any riders to this plan?

You have an option to further enhance your insurance protection by adding extra coverage 4 from

our range of optional benefits including:

1) Waiver Of Premium

Should you be diagnosed with one of the 35 Critical Illnesses as listed on the policy contract

we will waive the future basic policy premiums for the portion covered by this rider when

due.

2) Payor Benefit (PB), Payor Benefit On Critical Illness (PB-CI)

Upon the payor’s death, total permanent disability or diagnosis of any of the 35 critical

illnesses (if PB-CI rider is purchased) as listed in the rider’s policy contract before age 60 and

before the child reaches age 25 and before expiry of the rider, future premiums for the basic

policy that the rider is attached to will be waived and the company will keep the policy in force

until the maturity of the policy.

ELIGIBILITY

Am I eligible to apply for ExcelPay 30?

This plan is available to individuals of 4 weeks old to 55 years old; subject to the approval of our

underwriters.

4

These benefits are made available subject to additional premiums. Please also note that there are applicable exclusions

and limitations for these benefits as specified in the policy contract


ExcelPay 30 3

COVERAGE AMOUNT

What is the minimum coverage amount?

Minimum total coverage amount is RM20,000 (RM14,000 Non Participating plus RM6,000

Participating) and the total sum assured must be in the multiples of RM1,000.

In the event of death of a child, will the full basic sum assured be payable?

If the Insured is a child, the total amount that is payable will be based on the juvenile lien

percentage as illustrated in the table below;

Age last birthday

Payable as a percentage of the basic sum assured

Less than 1 year old 20%

1-year old 40%

2- year old 60%

3- year old 80%

4- year old or above 100%

GUARANTEED CASH PAYMENTS

How are the guaranteed cash payments paid out?

Guaranteed cash payments are paid based on the sum assured of the ExcelPay 30 – Non

Participating plan:

Plan Guaranteed Cash Payment Payable Guaranteed Cash Payment

(End of each policy year)

Amount

ExcelPay 30

- Non Participating

2 nd , 4 th , 6 th , 8 th , 10 th 7.2% of EP30 NP Sum Assured

12 th , 14 th , 16 th , 18 th , 20 th 8.6% of EP30 NP Sum Assured

22 nd , 24 th , 26 th , 28 th , 30 th 11.5% of EP30 NP Sum Assured

Please refer to the example of a Guaranteed Cash Payment below;

Example:

Age : 35

Gender

: Male

Smoker Status

: Non Smoker

Health Status

: Standard

Total Sum Assured

: RM20,000

PAR Policy Sum Assured : RM 6,000

Non-PAR Policy Sum Assured : RM14,000

End of each Policy Year Guaranteed Cash Payment* Percentage of Total Sum

(RM)

Assured of RM20,000

2 nd ,4 th , 6 th , 8 th , 10 th 1,008 5.04% of Total Sum Assured

12 th , 14 th , 16 th , 18 th , 20 th 1,204 6.02% of Total Sum Assured

22 nd , 24 th , 26 th , 28 th , 30 th 1,610 8.05% of Total Sum Assured

* The guaranteed cash payment is payable from the Excel Pay 30 – Non Participating policy as the

percentage accordance to the following:


4

ExcelPay 30

End of Policy Year Percentage of Guaranteed Cash Payment

ExcelPay 30 - Non-Participating

(RM)

plan sum assured (SA)

2 nd ,4 th , 6 th , 8 th , 10 th 7.2% 14,000 x 7.2% = 1,008

12 th , 14 th , 16 th , 18 th , 20 th 8.6% 14,000 x 8.6% = 1,204

22 nd , 24 th , 26 th , 28 th , 30 th 11.5% 14,000 x 11.5% = 1,610

Note : The full amount of the guaranteed cash payment due at the next policy anniversary will not

be payable if the policy is terminated early or converted.

Please refer to the Sales Illustrations as provided by the agent if your age, sex, smoker status

and health status are different from those illustrated above.

Are dividends of the ExcelPay 30 – Participating plan guaranteed?

The annual and surrender/terminal dividends are not guaranteed and will depend on the

participating fund’s investment and operational performance.

PREMIUMS

How much premium do I have to pay?

The total premium that you have to pay and the policy terms may vary depending on the

underwriting requirements. Below are some indicative annual premiums for both male and female

non smoker of standard health with a total sum assured of RM20,000:

ExcelPay 30 Non-Participating

Sum assured of RM14,000

ExcelPay 30 Participating

Sum assured of RM6,000

Age Male Female Male Female

RM RM RM RM

0 2338.00 2333.80 1320.00 1318.20

5 2341.92 2337.72 1333.32 1331.52

15 2349.62 2345.42 1360.02 1358.22

25 2354.94 2350.74 1386.54 1384.74

35 2359.00 2354.80 1413.00 1411.20

45 2360.82 2356.62 1447.02 1445.22

55 2366.00 2361.80 1479.00 1477.20

Please refer to the Sales Illustrations as provided by the agent if your age, sex, smoker status

and health status are different from those illustrated above.

You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium payable

under the policy is an amount you can afford.

What is the premium paying duration for ExcelPay 30?

Premiums are payable for 10 years or prior to death of the Insured, whichever is earlier.

Will my premium for ExcelPay 30 increase as I grow older?

Premium is guaranteed and remains level throughout the 10 years term of payment.


ExcelPay 30 5

What are the Options available if I decide to stop paying the premium in future?

1. Cash Surrender Value

You may surrender your policy anytime after the first 3 policy years for a Cash Surrender

Value plus any annual dividends accumulations 5 and surrender dividends 5 less any loan

indebtedness. There will not be any cash surrender value until you have paid the premiums for

three years.

You should note that upon early surrender your Cash Surrender Value may be lesser than the

total premium paid.

2. Reduced Paid-up (RPU) Option

Your premium is payable for 10 years. However, you have the option to shorten the premium

duration through RPU. In exchange for a shorter premium duration, your total amount of

coverage will however, be reduced accordingly. Additionally, all riders that are attachable

to your policy will terminate when RPU is selected. This includes the total and permanent

disability benefit packaged under the basic plan.

The RPU option is available once your policy has acquired a Cash Surrender Value.

3. Extended Term Insurance

You may continue these policies as Non-Participating Extended Term Insurance in an

amount equal to the Sum Assured increased by any Paid-Up Additions, Annual Dividend

Accumulations 5 and Surrender Dividends 5 less any indebtedness. The length of the term policy

depends on the size of the Cash Value and the attained age of the Insured.

How can I pay the premiums?

Premiums are payable in any one of the following ways:

a) In cash or cheque. For payment in cheque, please make it payable to ”American International

Assurance Bhd”.

b) Autopay:

i) Credit card

ii) Auto Debit (HSBC, BSN and MBB)

c) Standing instruction

d) AIA Maybank Corporate Collection Account (AIA MCCA)

Your premium payments may be made once a year, twice a year, four times a year or once a

month.

Please note that for auto debit, standing instruction or AIA MCCA payment method, the following

additional conditions will apply:

• For payment made once a year, twice a year and four times a year: the first payment has to be

payable in cash or cheque

• For payment made once a month, a minimum of first 2 payments have to be payable in cash or

cheque.

FEES & CHARGES

What are the fees and charges that I have to pay?

There are no fees and charges other than the premiums payable.

In the event of early termination or surrender, the cash value if any may be less than premiums

paid. Please refer to the sales illustration for a projection of the cash value payable.

5

Payable from the ExcelPay 30 – Participating plan.


6

ExcelPay 30

TERMS & CONDITIONS

What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?

• Importance of disclosure – you must disclose all material facts such as medical condition, and

state your age correctly.

• Free-look period – you may cancel your policy by returning the policy within 15 days after you

have received the policy. The premiums that you have paid (less any medical fee incurred) will

be refunded to you.

• Grace period – you are given a grace period of 31 days from the due date for payment of each

subsequent premium. If premium remains unpaid at the end of this grace period, the policy

may lapse subject to the cash value / account value / accumulation value of the policy.

Note:

This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions of

ExcelPay 30.

EXCLUSIONS

What are the major exclusions for ExcelPay 30?

This plan shall not cover:

i) Death caused by suicide within 1 year from the commencement date.

ii) Any disability resulting from:

• Attempted self-destruction or Self-inflicted injuries while sane or insane.

• Service in any armed forces or public order restoration.

• Activities connected to any aerial device or conveyance except as a passenger on a

commercial airline on an established passenger route.

• Any congenital defect which has manifested or diagnosed before the Insured attains

seventeen (17) years of age.

iii) Pre-existing disability resulting from a physical or mental condition.

This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under

this policy.

COVERAGE

When does my life insurance coverage start?

Your coverage starts from the date on which your completed and signed application is approved

by us and when we have received the appropriate premium.

Are the Excel Pay 30 - Participating plan and Excel Pay30 – Non Participating plan related?

Excel Pay 30 – Non Participating plan and Excel Pay30 – Participating plan are both independent

plans.

The Excel Pay 30 – Participating plan entitles you to enjoy a non guaranteed annual dividend

which is payable at the end of the policy year while Excel Pay 30 - Non Participating plan entitles

you to enjoy a guaranteed cash payment at the end of every 2 years. You may surrender

either plan while maintaining the other plan in force but will no longer enjoy the benefits of the

surrendered plan. If either one of the plans is no longer in force, you will still enjoy the benefits

and coverage of the plan which is still in force.

CANCELLATION

Can AIA cancel my policy?

No.


ExcelPay 30 7

Can I cancel/surrender my policy?

Buying a life policy is a long-term financial commitment. If you do not pay your premiums within

the grace period, your policy may lapse unless your policy has acquired Cash Value. You may

cancel/surrender your policy at any time by writing in to us if you haven’t made a claim yet. The

cash amount that will be paid when you cancel/surrender the policy before maturity may be less

than the total amount of premiums that you have paid.

CLAIMS

How do I make a claim?

You need to complete the relevant claims forms which you can obtain from your AIA Agent, by

calling the AIA Customer Service Hotline at 1300-88-1899 or visit any AIA branch. You will find a

list of AIA branches in Malaysia on the back of this document.

What other documentation is required to be submitted together with the claim?

In addition to the relevant claims forms, we require additional medical reports (as listed at the

back of the claims form) to support the claim.

When do I have to notify AIA of a claim?

In the event of a claim, it is advisable that you notify us immediately + .

+

The notification period varies in accordance with the types of claims made. Please refer to the policy contract.

REINSTATEMENT

Can I reinstate my policy after it has lapsed?

Yes, you may reinstate your policy subject to company’s terms and conditions. You may be

required to provide health evidence to prove your insurability at the time of reinstatement.

TAX RELIEF

Is the premium paid for this policy eligible for income tax relief?

This policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the Inland

Revenue Board.

INFORMATION

What do I need to do if there are changes to my contact details?

It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all

correspondences reach you in a timely manner.

Where can I get further information?

About ExcelPay 30

Should you require additional information on ExcelPay 30 or about any other AIA insurance plans

or riders, you can contact your AIA Agent, call our AIA Customer Service Hotline at 1300-88-1899

or by visiting any AIA branch nationwide. You will find a list of AIA branches on the back of this

document. You can also contact us via email by visiting www.aia.com.my

About Life Insurance

Should you require additional information about life insurance, you may also refer to the

insuranceinfo booklet on ‘Life Insurance’ available at all our branches or you can obtain a copy

from the insurance agent or visit www.insuranceinfo.com.my

IMPORTANT NOTE:

Buying life insurance policy is a long-term financial commitment. You must choose the type of policy

that best suits your personal circumstances. Please refer to the sales illustration pertaining to your

policy provided to you by your insurer. You should read and understand the insurance policy and

discuss with the agent or contact the insurance company directly for more information.


8

ExcelPay 30

ExcelPay 30(EP30)

Pakej Endowmen

Kami berusaha untuk mencapai kebebasan kewangan dalam hidup, dan juga menyediakan

kehidupan yang selesa bagi orang yang anda sayangi. Memperkenalkan ExcelPay 30 (EP30),

pelan endowmen berpakej, yang menyediakan aliran pendapatan tetap pada akhir setiap 2 tahun

dan faedah kematangan sekali gus pada akhir 30 tahun. Ia juga menyediakan perlindungan untuk

peristiwa-peristiwa yang tidak diduga. Ia adalah pelan yang ideal untuk memenuhi keperluan

kewangan diri anda atau anak-anak anda. Ia cuma memerlukan bayaran premium selama 10 tahun

untuk perlindungan selama 30 tahun.

Apa itu ExcelPay 30?

ExcelPay 30 adalah polisi Endowmen yang dipakejkan, terdiri daripada 70% daripada jumlah

keseluruhan diinsuranskan sebagai tanpa penyertaan (ExcelPay 30 – Tanpa Penyertaan) dan

30% daripada jumlah keseluruhan diinsuranskan sebagai penyertaan (ExcelPay 30 - Penyertaan)

yang matang pada tahun ke-30. Pelan ExcelPay 30 – Tanpa Penyertaan membayar Bayaran Tunai

Terjamin (GCP) setiap dua tahun dari akhir tahun polisi ke-2 dan seterusnya, manakala pelan

ExcelPay 30 – Penyertaan menyediakan Dividen Tahunan 1 yang tidak dijamin.

MANFAAT

Apakah perlindungan / manfaat yang disediakan?

Pelan ini menyediakan:

• Manfaat kematian

Jika Insured meninggal dunia sebelum Tarikh Matang, jumlah keseluruhan diinsuranskan 2 dan

bayaran tunai terkumpul terjamin pelan ExcelPay 30 – Tanpa Penyertaan campur dividen tunai

terkumpul lain dan dividen terminal (jika ada) pelan ExcelPay 30 – Penyertaan akan dibayar.

• Manfaat kematangan

Jika polisi anda berkuat kuasa dan Insured masih hidup pada tarikh matang, jumlah

keseluruhan diinsuranskan permulaan dan bayaran tunai terkumpul terjamin pelan ExcelPay

30 – Tanpa Penyertaan campur dividen tunai terkumpul lain dan dividen terminal (jika ada)

pelan ExcelPay 30 – Penyertaan akan dibayar.

• Manfaat Kehilangan Upaya Menyeluruh 3

Apabila berlaku hilang upaya menyeluruh dan kekal, anda akan menerima bayaran hilang

upaya dalam jumlah sekali gus yang didahulukan daripada jumlah keseluruhan diinsuranskan

anda atau 10% daripada jumlah diinsuranskan pada setiap dua tahun pertama, diikuti dengan

baki 80% dalam tahun ketiga, bergantung pada jenis hilang upaya itu.

1

Akan dibayar daripada polisi Penyertaan. Amaunnya tidak dijamin dan akan ditentukan mengikut prestasi pelaburan dan

operasi Syarikat

2

Jumlah diinsuranskan berubah bergantung pada tahun polisi. Sila rujuk pada Jadual Manfaat Kematian yang

menunjukkan manfaat kematian terjamin bagi kedua pelan EP30 – Penyertaan dan pelan EP-30 – Tanpa Penyertaan.

3

Untuk hayat standard


ExcelPay 30 9

• Bayaran Tunai Terjamin

Bayaran tunai berkala terjamin akan dibayar pada akhir setiap 2 tahun sebagai pendapatan

tambahan daripada pelan ExcelPay 30 – Tanpa Penyertaan.

• Dividen Serahan/Terminal

Ini adalah dividen yang tidak dijamin yang mungkin dibayar apabila polisi anda berakhir –

apabila berlaku kematian, kematangan atau jika anda memilih untuk menyerahkan polisi anda.

Dividen serahan//terminal akan dibayar daripada pelan ExcelPay 30 – Penyertaan.

• Dividen Tahunan

Ini adalah dividen yang tidak dijamin yang ditentukan setiap tahun oleh Syarikat. Dividen ini

akan dibayar pada ulang tahun Polisi apabila premium tahun kedua penuh dibayar. Apabila

diperuntukkan kepada polisi anda, anda boleh memilih untuk mengeluarkan dividen tunai atau

membiarkannya dengan Syarikat untuk bertambah dengan memperolehi faedah pada kadar

yang ditentukan oleh Syarikat. Dividen tahunan akan dibayar daripada pelan ExcelPay 30

Penyertaan.

Nota : Untuk maklumat penuh berkenaan perlindungan manfaat, sila rujuk kepada kontrak polisi .

Adakah manfaat kematian dijamin?

Ya, manfaat kematian adalah dijamin, dan akan dibayar mengikut Jadual Manfaat Kematian

berikut:

EXCELPAY 30 TANPA PENYERTAAN

EXCELPAY 30 PENYERTAAN

Tahun Akhir Polisi

Akan dibayar sebagai

peratusan daripada jumlah

asas diinsuranskan

Tahun Akhir Polisi

Akan dibayar sebagai

peratusan daripada jumlah

asas diinsuranskan

1-6 100% 1-7 100%

7 102.5% 8 105%

8 112.5% 9 110%

9 130% 10 115%

10-11 145% 11-30 100%

12-13 135% - -

14-15 125% - -

16-17 115% - -

18-19 106.5% - -

20-30 100% - -

Adakah saya dibenarkan melampirkan sebarang rider pada pelan ini?

Anda boleh memilih untuk mempertingkatkan lagi perlindungan insurans anda dengan

menambahkan perlindungan tambahan 4 daripada pelbagai manfaat opsyenal kami termasuklah:

1) Penepian Premium

Sekiranya anda didiagnosiskan menghidap salah satu daripada 35 Penyakit Kritikal seperti yang

dinyatakan dalam kontrak polisi, kami akan mengenepikan premium polisi asas masa depan

bagi bahagian yang dilindungi oleh rider ini apabila premium itu genap masanya untuk dibayar.

4

Manfaat ini disediakan tertakluk kepada premium tambahan. Sila ambil perhatian bahawa manfaat ini adalah tertakluk

kepada pengecualian- pengecualian dan had-had seperti yang dinyatakan dalam kontrak polisi.


10

ExcelPay 30

2) Manfaat Pembayar (PB), Manfaat Pembayar Bagi Penyakit Kritikal (PB-CI)

Apabila pembayar meninggal dunia, mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal atau

didiagnosiskan menghidap mana-mana daripada 35 penyakit kritikal (jika rider PB-CI dibeli)

seperti yang dinyatakan dalam kontrak polisi rider sebelum umur 60 tahun dan sebelum anak

mencapai umur 25 tahun dan sebelum tamat tempoh rider, premium masa depan bagi polisi

asas yang rider itu dilampirkan padanya akan diketepikan dan Syarikat akan memastikan polisi

ini terus berkuat kuasa sehingga polisi ini matang.

KELAYAKAN

Adakah saya layak memohon ExcelPay 30?

Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur di antara 4 minggu hingga 55 tahun, tertakluk

kepada kelulusan penajajaminan kami.

Berapakah amaun perlindungan minimum?

Jumlah amaun perlindungan minimum ialah RM20,000 (RM14,000 Tanpa Penyertaan campur

RM6,000 Penyertaan) dan jumlah keseluruhan diinsuranskan mestilah dalam gandaan RM1,000.

Sekiranya berlaku kematian anak, adakah nilai penuh jumlah yang diinsuranskan akan

dibayar?

Jika Insured adalah anak, jumlah yang diinsuranskan yang akan dibayar adalah lebih rendah

mengikut peratusan lien juvenil seperti yang dijelaskan dalam jadual di bawah:

Umur pada hari lahir terakhir

Akan dibayar sebagai peratusan daripada jumlah

keseluruhan diinsuranskan

Kurang daripada 1 tahun 20%

1 tahun 40%

2 tahun 60%

3 tahun 80%

4 tahun atau ke atas 100%

BAYARAN TUNAI TERJAMIN

Bagaimanakah bayaran tunai terjamin dibayar?

Bayaran tunai terjamin dibayar berdasarkan jumlah diinsuranskan pelan ExcelPay 30 – Tanpa

Penyertaan:

Pelan Bayaran Tunai Terjamin Akan Amaun Bayaran Tunai Terjamin

Dibayar (Akhir setiap Tahun Polisi)

ExcelPay 30

- Tanpa Penyertaan

Ke-2, Ke-4 , Ke-6, Ke-8, Ke-10

Ke-12, Ke-14, Ke-16, Ke-18, Ke-20

Ke-22, Ke-24, Ke-26, Ke-28, Ke-30

7.2% daripada Jumlah

Diinsuranskan EP30 Tanpa Penyertaan

8.6% daripada Jumlah Diinsuranskan

EP30 Tanpa Penyertaan

11.5% daripada Jumlah Diinsuranskan

EP30 Tanpa Penyertaan


ExcelPay 30 11

Sila rujuk kepada contoh Bayaran Tunai Terjamin di bawah:

Contoh:

Umur : 35

Jantina

: Lelaki

Status Perokok

: Bukan Perokok

Status Kesihatan

: Standard

Jumlah Yang Diinsurankan

: RM20,000

Jumlah Yang Diinsuranskan Polisi Penyertaan : RM 6,000

Jumlah Yang Diinsurankan Polisi Tanpa Penyertaan : RM14,000

Tahun Akhir Polisi

Ke-2, Ke-4 , Ke-6, Ke-8, Ke-10

Ke-12, Ke-14, Ke-16, Ke-18, Ke-20

Ke-22, Ke-24, Ke-26, Ke-28, Ke-30

Bayaran Tunai Terjamin* (RM)

1,008

1,204

1,610

Peratus Jumlah Yang

Diinsuranskan RM20,000

5.04% Jumlah Yang Diinsurankan

6.02% Jumlah Yang Diinsuranskan

8.05% Jumlah Yang Diinsuranskan

*Bayaran tunai terjamin akan dibayar daripada polisi Excel Pay 30 – Tanpa Penyertaan sebagai

peratusan mengikut pengiraan yang berikut:

Tahun Akhir Polisi Peratus Pelan ExcelPay 30 Bayaran Tunai Terjamin

- Tanpa penyertaan jumlah (RM)

yang diinsuranskan

Ke-2, Ke-4 , Ke-6, Ke-8, Ke-10 7.2% 14,000 x 7.2% = 1,008

Ke-12, Ke-14, Ke-16, Ke-18, Ke-20 8.6% 14,000 x 8.6% = 1,204

Ke-22, Ke-24, Ke-26, Ke-28, Ke-30 11.5% 14,000 x 11.5% = 1,610

Nota : Amaun penuh bayaran tunai terjamin yang kena dibayar pada ulang tahun polisi yang berikut

tidak akan dibayar jika polisi ini ditamatkan awal atau ditukar.

Sila rujuk Huraian Jualan seperti yang disediakan oleh ejen jika umur, jantina, status perokok dan

status kesihatan adalah berbeza daripada yang dihuraikan di atas.

Adakah dividen pelan ExcelPay 30 – Penyertaan dijamin?

Dividen tahunan dan serahan/terminal adalah tidak dijamin dan akan bergantung pada prestasi

pelaburan dan prestasi operasi dana sertaan.

PREMIUM

Berapakah premium yang perlu saya bayar?

Jumlah premium yang perlu anda bayar dan terma polisi berbeza bergantung pada keperluan

penajajaminan. Berikut ialah beberapa premium tahunan indikatif bagi lelaki dan perempuan

bukan perokok daripada kesihatan standard dengan jumlah keseluruhan diinsuranskan

RM20,000:


12

ExcelPay 30

EXCELPAY 30 – TANPA PENYERTAAN

Jumlah Yang Diinsuranskan RM14,000

EXCELPAY 30 – PENYERTAAN

Jumlah Yang Diinsuranskan RM6,000

Umur Lelaki Perempuan Lelaki Perempuan

RM RM RM RM

0 2338.00 2333.80 1320.00 1318.20

5 2341.92 2337.72 1333.32 1331.52

15 2349.62 2345.42 1360.02 1358.22

25 2354.94 2350.74 1386.54 1384.74

35 2359.00 2354.80 1413.00 1411.20

45 2360.82 2356.62 1447.02 1445.22

55 2366.00 2361.80 1479.00 1477.20

Sila rujuk Huraian Jualan seperti yang diberikan oleh ejen anda jika umur, jantina, status perokok

dan status kesihatan anda berbeza daripada yang dijelaskan di atas.

Anda hendaklah memastikan bahawa pelan ini menepati keperluan anda dan anda mampu

membayar amaun premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini.

Berapa lamakah tempoh pembayaran premium bagi ExcelPay 30?

Bayaran perlu dibuat untuk jaminan 10 tahun atau jika Insured meninggal dunia, yang mana

terdahulu.

Adakah premium bagi ExcelPay 30 meningkat mengikut umur saya?

Premium adalah dijamin dan sentiasa sama sepanjang tempoh pembayaran 10 tahun.

Apakah Opsyen yang ada jika saya memutuskan untuk berhenti membayar premium pada

masa depan?

1. Nilai Serahan Tunai

Anda boleh menyerahkan polisi anda bila-bila masa selepas 3 tahun polisi pertama untuk Nilai

Serahan Tunai campur sebarang pengumpulan dividen tahunan 5 dan dividen serahan 5 tolak

sebarang keterhutangan pinjaman. Tiada sebarang nilai serahan tunai sehingga anda telah

membayar premium selama tiga tahun.

Sila ambil perhatian bahawa apabila polisi anda diserahkan awal, Nilai Serahan Tunai anda

mungkin kurang daripada jumlah premium yang telah dibayar.

2. Opsyen Berbayar Terkurang (RPU)

Premium anda perlu dibayar selama 10 tahun. Walau bagaimanapun, anda boleh memilih

untuk memendekkan tempoh premium anda melalui RPU. Tetapi sebagai pertukaran untuk

tempoh premium yang lebih pendek, jumlah amaun perlindungan anda akan dikurangkan

sewajarnya. Selain itu, semua rider yang boleh dilampirkan pada polisi anda akan tamat

apabila RPU dipilih. Ini termasuk manfaat hilang upaya menyeluruh dan kekal yang dipakejkan

di bawah pelan asas.

Opsyen RPU boleh didapati apabila polisi anda telah memperoleh Nilai Serahan Tunai.


ExcelPay 30 13

3. Insurans Bertempoh Lanjutan

Anda boleh meneruskan polisi ini sebagai Insurans Bertempoh Lanjutan Tanpa Penyertaan

dalam amaun yang setara dengan Jumlah Diinsuranskan yang meningkat oleh sebarang

Tambahan Berbayar, Pengumpulan Dividen Tahunan 5 dan Dividen Serahan 5 tolak sebarang

keterhutangan. Lamanya polisi bertempoh bergantung pada saiz Nilai Tunai dan umur tercapai

Insured.

Bagaimana boleh saya membayar premium?

Premium boleh dibayar dengan salah satu cara berikut:

a) Secara tunai atau dengan cek. Bagi bayaran dengan cek, sila bayar atas nama ”American

International Assurance Bhd.”.

b) Bayaran automatik:

(i) Kad kredit

(ii) Autodebit (HSBC, BSN dan MBB)

c) Arahan tetap

d) Akaun Kutipan Korporat AIA Maybank (AIA MCCA)

Bayaran premium anda boleh dibuat sekali setahun, dua kali setahun, empat kali setahun atau

sekali sebulan.

Sila ambil perhatian bahawa untuk autodebit, arahan tetap atau kaedah bayaran AIA MCCA,

syarat-syarat tambahan berikut akan dikenakan:

• Bagi bayaran yang dibuat sekali setahun, dua kali setahun dan empat kali setahun: bayaran

pertama hendaklah dibuat secara tunai atau dengan cek.

• Bagi bayaran yang dibuat sekali sebulan, minimum 2 bayaran pertama hendaklah dibuat

secara tunai atau dengan cek.

YURAN DAN CAJ

Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar?

Tiada yuran dan caj lain yang belum ditambah dalam jumlah premium dibayar.

Nilai tunai mungkin kurang dari premium yang dibayar jika terdapat terminasi awal atau

penyerahan. Sila lihat huraian jualan untuk unjuran nilai tunai dibayar.

TERMA DAN SYARAT

Apakah antara terma-terma dan syarat-syarat penting yang perlu saya ketahui?

• Kepentingan pendedahan – anda mesti mendedahkan semua fakta-fakta penting seperti

keadaan kesihatan dan menyatakan umur anda dengan betul.

• Tempoh percubaan– anda boleh membatalkan polisi anda dengan mengembalikan polisi itu

dalam tempoh 15 hari selepas anda menerimanya. Premium yang telah anda bayar (ditolak

sebarang bayaran perubatan yang terlibat) akan dibayar balik kepada anda.

• Tempoh ihsan – anda diberi tempoh ihsan selama 31 hari dari tarikh genap tempoh bagi

pembayaran setiap premium berikutnya. Jika premium tetap tidak dibayar pada akhir ihsan

polisi ini, polisi ini mungkin luput, tertakluk kepada nilai tunai/nilai akaun/nilai polisi.

Nota:

Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk terma-terma dan syaratsyarat

ExcelPay 30.

5

Akan dibayar daripada pelan ExcelPay 30 – Penyertaan.


14

ExcelPay 30

PENGECUALIAN

Apakah pengecualian utama bagi ExcelPay 30?

Pelan ini tidak akan melindungi:

i) Kematian yang disebabkan oleh membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh mula

berkuat kuasa.

ii) Sebarang hilang upaya akibat:

• Percubaan pembinasaan diri atau kecederaan diri yang disengajakan semasa siuman atau

tidak siuman.

• Berkhidmat dengan mana-mana angkatan bersenjata atau mengembalikan ketenteraman

awam.

• Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara kecuali sebagai

penumpang dalam penerbangan komersial melalui laluan penumpang yang ditetapkan.

• Sebarang kecacatan kongenital yang telah kelihatan atau didiagnosiskan sebelum Insured

mencapai umur tujuh belas (17) tahun.

iii) Hilang upaya yang sedia ada akibat keadaan fizikal atau mental.

Nota :

Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk senarai penuh

pengecualian-pengecualian di bawah polisi ini.

PERLINDUNGAN

Bilakah perlindungan insurans hayat saya bermula?

Perlindungan anda bermula dari tarikh permohonan anda yang telah lengkap diisi dan

ditandatangani itu diluluskan oleh kami dan apabila kami menerima premium yang sewajarnya.

Adakah pelan Excel Pay 30 – Penyertaan dan pelan Excel Pay30 – Tanpa Penyertaan

berkaitan?

Pelan Excel Pay 30 – Tanpa Penyertaan dan pelan Excel Pay30 – Penyertaan merupakan pelan

yang bebas.

Pelan Excel Pay 30 – Penyertaan melayakkan anda menikmati dividen tahunan yang tidak

dijamin yang akan dibayar pada akhir tahun polisi, manakala pelan Excel Pay 30 – Tanpa

Penyertaan melayakkan anda menikmati bayaran tunai terjamin pada akhir setiap 2 tahun. Anda

boleh menyerahkan mana-mana satu pelan sambil mengekalkan pelan yang satu lagi tetapi tidak

lagi dapat menikmati manfaat pelan yang telah diserahkan itu. Jika mana-mana satu pelan tidak

lagi berkuat kuasa, anda masih dapat menikmati manfaat dan perlindungan pelan yang masih

berkuat kuasa.

PEMBATALAN

Bolehkah AIA membatalkan polisi saya?

Tidak.

Bolehkah saya membatalkan/menyerahkan polisi saya?

Membeli polisi hayat adalah merupakan komitmen kewangan jangka panjang. Jika anda tidak

membayar premium anda dalam tempoh ihsan, polisi anda mungkin luput melainkan polisi anda

telah memperolehi nilai tunai. Anda boleh membatalkan/menyerahkan polisi anda pada bila-bila

masa dengan menulis kepada kami jika anda belum lagi membuat tuntutan. Amaun tunai yang

akan dibayar apabila anda membatalkan/menyerahkan polisi sebelum matang mungkin akan

kurang daripada jumlah amaun premium yang telah anda bayar.


ExcelPay 30 15

TUNTUTAN

Bagaimana saya hendak membuat tuntutan?

Anda perlu melengkapkan borang tuntutan yang berkaitan yang boleh didapati daripada Ejen

AIA anda, dengan menelefon Hotline Perkhidmatan Pelanggan AIA di 1 300-88-1899 atau

mengunjungi mana-mana cawangan AIA. Senarai cawangan AIA di Malaysia diberikan di

belakang dokumen ini.

Apakah dokumen lain yang perlu diserahkan bersama tuntutan?

Di samping borang tuntutan yang diberikan, kami juga memerlukan laporan perubatan tambahan

(seperti yang dinyatakan di belakang borang tuntutan) untuk menyokong tuntutan.

Bilakah saya perlu memberitahu AIA mengenai tuntutan?

Sekiranya berlaku tuntutan, anda hendaklah memberitahu kami dengan segera*

* Tempoh pemberitahuan berbeza mengikut jenis tuntutan yang dibuat. Sila rujuk pada kontrak

polisi.

PENGEMBALIAN SEMULA

Bolehkah saya mengembalikan polisi saya jika ia telah luput?

Ya, anda boleh mengembalikan semula polisi anda tertakluk pada syarat dan ketentuan syarikat.

Anda mungkin diminta untuk memberikan bukti untuk membuktikan kesihatan insurability anda

pada saat penerimaan kembali.

PELEPASAN CUKAI

Adakah premium yang dibayar untuk polisi ini layak mendapat pelepasan cukai pendapatan?

Polisi ini boleh melayakkan anda mendapat pelepasan cukai perseorangan tertakluk kepada

keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

MAKLUMAT

Apa yang perlu saya lakukan jika butir-butir hubungan saya bertukar?

Adalah penting bagi anda memberitahu kami mengenai sebarang pertukaran butir-butir

hubungan anda bagi memastikan semua surat-menyurat sampai kepada anda tepat pada

masanya.

Di mana saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?

Mengenai ExcelPay 30

Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai ExcelPay 30 atau mengenai manamana

pelan insurans atau rider AIA yang lain, anda boleh menelefon Hotline Perkhidmatan

Pelanggan AIA kami di 1300-88-1899 atau mengunjungi mana-mana cawangan AIA di

seluruh negara. Senarai cawangan AIA diberikan di belakang dokumen ini. Anda juga boleh

menghubungi kami melalui emel dengan melayari www.aia.com.my

Mengenai Insurans Hayat

Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai insurans hayat, anda juga boleh

merujuk buku kecil insuranceinfo mengenai ‘Insurans Hayat’ yang boleh didapati di semua

cawangan kami atau anda boleh mendapatkan satu naskhah daripada ejen insurans atau

kunjungi www. insuranceinfo.com.my


16

ExcelPay 30

NOTA PENTING:

Membeli polisi insurans hayat merupakan komitmen kewangan jangka panjang. Anda mestilah

memilih jenis polisi yang paling sesuai dengan keadaan peribadi anda. Sila rujuk ilustrasi jualan

berhubung dengan polisi anda yang diberikan kepada anda oleh penanggung insurans. Anda

hendaklah membaca dan memahami polisi insurans itu dan berbincang dengan ejen atau

menghubungi terus syarikat insurans untuk maklumat lanjut.


ExcelPay 30 17


18

ExcelPay 30


ExcelPay 30 19


20

ExcelPay 30


ExcelPay 30 21


22

ExcelPay 30


ExcelPay 30 23

More magazines by this user
Similar magazines