peran kelembagaan perbankan dalam pengembangan usaha mikro ...
peran kelembagaan perbankan dalam pengembangan usaha mikro ...
peran kelembagaan perbankan dalam pengembangan usaha mikro ...
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
PERAN<br />
KELEMBAGAAN<br />
PERBANKAN<br />
DALAM<br />
PENGEMBANGAN<br />
USAHA MIKRO,<br />
KECIL DAN<br />
MENENGAH<br />
NASIONAL<br />
BANK MANDIRI
POKOK BAHASAN<br />
I<br />
II<br />
KONDISI UMKM – PERBANKAN<br />
KOMITMEN BANK MANDIRI<br />
III POLA PEMBIAYAAN UMKM<br />
IV KESIMPULAN<br />
BANK MANDIRI
I KONDISI UMKM – PERBANKAN<br />
BANK MANDIRI
Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Besaran Produk Domestik Bruto (PDB) UKM<br />
56,7 % dari PDB Nasional<br />
Jumlah Unit Usaha UKM tahun 2003 adalah<br />
42,4juta (naik 9.5 persen dari tahun 2000)<br />
Pertumbuhan PDB UKM > PDB Usaha Besar<br />
Jumlah tenaga kerja 79 juta pekerja<br />
Sektor ukm menyediakan 43,8 % kebutuhan<br />
barang dan jasa nasional<br />
Sumber : berita resmi statistik no.21/vii/24 maret 2004<br />
BANK MANDIRI
Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)<br />
Selama periode 2000-2003 2003 Penciptaan nilai tambah<br />
sektor UKM semakin meningkat, <strong>usaha</strong> besar<br />
semakin menurun<br />
UKM SEBAGAI PENGGERAK<br />
PROSES PEMULIHAN EKONOMI<br />
NASIONAL<br />
BANK MANDIRI
Pendanaan <strong>perbankan</strong> pada sektor UKM<br />
<br />
<br />
<br />
kredit macet sektor UKM lebih rendah dari<br />
sektor korporasi<br />
Kredit sektor UKM membantu <strong>dalam</strong> penyebaran<br />
risiko <strong>perbankan</strong> (NOMINAL(<br />
KECIL, NASABAH BANYAK)<br />
sektor UKM relative bertahan <strong>dalam</strong> fluktuasi<br />
mata uang dan tidak tergantung pada bahan<br />
import<br />
Kredit sektor UKM berkembang pesat meskipun belum<br />
menjangkau seluruh unit UKM<br />
BANK MANDIRI
Peta Pembiayaan Usaha Mikro<br />
BANK MANDIRI
Kendala UMKM - Perbankan<br />
DARI SISI UMKM :<br />
<br />
<br />
<br />
Tingginya tingkat suku bunga kredit<br />
Prosedur pengajuan kredit yang sulit<br />
Persyaratan jaminan yang memberatkan<br />
DARI SISI PERBANKAN :<br />
<br />
<br />
<br />
Anggapan UMKM sebagai sektor yang<br />
complicated, high risk dan low profit<br />
Terbatasnya jaminan yang dimiliki UMKM<br />
Sulitnya mendapatkan UMKM yang potensial<br />
BANK MANDIRI
II<br />
KOMITMEN BANK MANDIRI<br />
BANK MANDIRI
VISI BANK MANDIRI<br />
Menjadi Bank Terpercaya Pilihan Anda<br />
10<br />
13<br />
54<br />
730<br />
Jaringan luas<br />
10 Kantor Wilayah<br />
13 Commercial Banking Center<br />
54 Cabang Utama (HUB)<br />
730 Cabang Pembantu (SPOKE)<br />
Berdiri sejak 2 Oktober 1998<br />
BANK MANDIRI
Visi<br />
Small Business Group<br />
Bank Mandiri<br />
Menjadi Unit Bisnis yang Memberikan Kontribusi<br />
Keuntungan Utama Bagi Bank Mandiri<br />
Corporate Plan Bank Mandiri s/d 2004 :<br />
Komposisi Penyaluran Kredit kepada UMKM +<br />
Konsumtif dibandingkan Korporasi dengan<br />
Ratio:<br />
50% : 50 %<br />
BANK MANDIRI
SEGMEN KREDIT BANK MANDIRI<br />
SEGMENTASI<br />
KONSUMTIF<br />
KONSUMTIF<br />
• Pribadi<br />
• Pribadi<br />
• Non Produktif<br />
• Non Produktif<br />
PRODUKTIF<br />
PRODUKTIF<br />
• Kredit Modal Kerja<br />
• Kredit Modal Kerja<br />
•Kredit Investasi<br />
•Kredit Investasi<br />
KREDIT<br />
KREDIT<br />
PROGRAM<br />
PROGRAM<br />
PUKK<br />
PUKK<br />
•<br />
•<br />
Usaha<br />
Usaha<br />
Kecil<br />
Kecil<br />
s/d<br />
s/d<br />
20<br />
20<br />
juta<br />
juta<br />
•<br />
•<br />
Koperasi<br />
Koperasi<br />
s/d<br />
s/d<br />
40<br />
40<br />
juta<br />
juta<br />
KREDIT<br />
KREDIT<br />
KOMERSIAL<br />
KOMERSIAL<br />
CORPORATE<br />
CORPORATE<br />
GAS<br />
GAS<br />
><br />
><br />
Rp.<br />
Rp.<br />
300<br />
300<br />
milyar<br />
milyar<br />
MIDDLE<br />
MIDDLE<br />
COMMERCIAL<br />
COMMERCIAL<br />
GAS<br />
GAS<br />
><br />
><br />
Rp.<br />
Rp.<br />
5 milyar<br />
milyar<br />
s/d<br />
s/d<br />
Rp.<br />
Rp.<br />
300<br />
300<br />
milyar<br />
milyar<br />
SMALL<br />
SMALL<br />
BUSINESS<br />
BUSINESS<br />
GAS<br />
GAS<br />
s/d<br />
s/d<br />
Rp.<br />
Rp.<br />
5 milyar<br />
milyar<br />
Limit<br />
Limit<br />
Kredit<br />
Kredit<br />
Mikro<br />
Mikro<br />
s/d<br />
s/d<br />
Rp<br />
Rp<br />
100<br />
100<br />
juta<br />
juta<br />
Limit<br />
Limit<br />
Kredit<br />
Kredit<br />
Kecil<br />
Kecil<br />
s/d<br />
s/d<br />
Rp<br />
Rp<br />
2<br />
milyar<br />
milyar<br />
BANK MANDIRI
Produk small business<br />
Produk Kredit Small Business<br />
Kredit Non Program<br />
Kredit Program<br />
KI dan KMK<br />
KI dan KMK<br />
Kredit<br />
Program<br />
Komersial<br />
KUK<br />
Ketahanan<br />
Kemitraan dan<br />
(Non KUK)<br />
Limit Max Rp. 500 juta<br />
Pangan<br />
Bina Lingkungan<br />
Limit Max. Rp. 2 M<br />
(KKP)<br />
(PKBL)<br />
BPR Mitra Mandiri<br />
Kredit Mina Mandiri<br />
Kredit Kepada<br />
KIK Pasca<br />
(BM2)<br />
(KM2)<br />
Koperasi dan<br />
Konversi<br />
Anggotanya<br />
PIR Trans<br />
(KKPA)<br />
Kredit Usaha<br />
Kredit Usaha<br />
Mikro Layak<br />
Mikro dan Kecil<br />
Tanpa Agunan<br />
(SUP 005)<br />
(KUMLTA)<br />
BANK MANDIRI
III<br />
POLA PEMBIAYAAN UMKM<br />
BANK MANDIRI
Kompetensi<br />
Perbankan<br />
Perekonomian<br />
Belum Pulih<br />
Sumber Daya<br />
Terbatas<br />
BANK<br />
MANDIRI<br />
KERJASAMA<br />
(ALIANSI)<br />
Target<br />
Ekspansi<br />
BANK MANDIRI
Pola Kerjasama Kemitraan<br />
KERJASAMA<br />
BANK MANDIRI<br />
DEBITUR USAHA<br />
MENENGAH/ BESAR<br />
PEMBIAYAAN<br />
Debitur UMKM<br />
AVALIST<br />
KREDIT/<br />
PEMBELIAN<br />
HASIL<br />
PRODUKSI<br />
BANK MANDIRI
Pola Penyaluran Pembiayaan M<br />
BANK MANDIRI<br />
BANK<br />
BANK SYARIAH<br />
LEMBAGA<br />
KEUANGAN<br />
BANK<br />
PERKREDITAN<br />
RAKYAT<br />
BUMN /<br />
CORPORATE<br />
CBC / HUB /<br />
COMMUNITY / SATELLITE<br />
BRANCHES<br />
KOPERASI / LDKP<br />
/ PINBUK / BMT /<br />
KSP<br />
BMT<br />
LKM , KSP, BMT<br />
Debitur Usaha Mikro<br />
Debitur Usaha Mikro<br />
Debitur Debitur Usaha Mikro<br />
Debitur Debitur Usaha Mikro<br />
Debitur Debitur Usaha Mikro<br />
Debitur Debitur Usaha Mikro<br />
Debitur Debitur Usaha Mikro<br />
BANK MANDIRI
Kriteria Usaha Mikro dan K<br />
1. Memiliki kekayaan bersih maksimum sebesar Rp. 200<br />
juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat <strong>usaha</strong><br />
atau<br />
2. Memiliki penjualan tahunan paling banyak Rp. 1 milyar<br />
3. Milik Warga Negara Indonesia<br />
4. Berdiri sendiri, bukan merupakan anak per<strong>usaha</strong>an atau<br />
cabang per<strong>usaha</strong>an yang dimiliki, dikuasai, atau<br />
berafiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan<br />
<strong>usaha</strong> menengah atau <strong>usaha</strong> besar;<br />
BANK MANDIRI
Kredit program<br />
Kredit Usaha Mikro dan Kecil<br />
Dari Dana SUP 005<br />
Adalah kredit modal kerja dan investasi<br />
yang diberikan oleh lembaga keuangan pelaksana<br />
kepada <strong>usaha</strong> <strong>mikro</strong> dan kecil guna <strong>usaha</strong> produktif<br />
yang dananya bersumber dari surat utang pemerintah<br />
SUP 005<br />
BANK MANDIRI
KUMK dari Dana SUP - 005<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Dasar Hukum<br />
Keppres RI No. 176 Tahun 1999 tentang penerbitan<br />
SUP Dalam Rangka Pembiayaan Kredit Program<br />
Surat Utang No. SU-005/MK/1999<br />
SK MenKeu No. 40/KMK.06/2003 tentang Pendanaan<br />
Kredit Usaha Mikro dan Kecil serta perubahannya No.<br />
74/KMK.06/2004<br />
SK MenKeu No. S-121/MK.02/2004 perihal<br />
Persetujuan Penunjukan BUMN Pengelola dan LKP<br />
serta Penyediaan Pinjaman Pendanaan KUMK<br />
BANK MANDIRI
KUMK dari Dana SUP - 005<br />
KETENTUAN UMUM<br />
Plafond : Kredit Usaha Mikro maks Rp 50 juta<br />
Kredit Usaha Kecil maks Rp 500 juta<br />
<br />
<br />
Self Financing : minimal 20 % dari seluruh pembiayaan<br />
Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 5 tahun<br />
Kredit Modal Kerja maks 3 tahun<br />
<br />
<br />
<br />
Suku Bunga : 12 % p.a (dapat berubah sewaktu2)<br />
Provisi : 0 % (nol persen)<br />
Jaminan : Jaminan tambahan dipersyaratkan<br />
BANK MANDIRI
Kredit Program<br />
Kredit Usaha Mikro Layak<br />
Tanpa Agunan (KUM-LTA)<br />
Adalah kredit atau pembiayaan dari bank untuk<br />
investasi maupun modal kerja, yang diberikan <strong>dalam</strong><br />
bentuk rupiah kepada <strong>usaha</strong> nasabah <strong>mikro</strong> tanpa<br />
agunan tambahan untuk membiayai <strong>usaha</strong> yang produktif<br />
BANK MANDIRI
KUM - LTA<br />
DASAR HUKUM<br />
<br />
<br />
Surat Menteri Badan Usaha Milik Negara No.<br />
307/MBU/2004 tanggal 15 Juni 2004<br />
Perjanjian Penempatan Dana dan Penjaminan Dalam<br />
Rangka Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan<br />
antara BUMN dan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk<br />
tanggal 18 Juni 2004<br />
BANK MANDIRI
KUM - LTA<br />
KETENTUAN UMUM<br />
Plafond : maksimal Rp 5 juta<br />
<br />
<br />
Self Financing : tidak dipersyaratkan<br />
Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 24 bulan<br />
Kredit Modal Kerja maks 24 bulan<br />
<br />
<br />
Provisi : 1 % (satu persen)<br />
Jaminan : Obyek yang dibiayai (Tanpa Agunan<br />
Tambahan)<br />
Sasaran : Usaha <strong>mikro</strong> berbentuk perorangan /<br />
badan <strong>usaha</strong> termasuk rumah tangga, petani, pedagang,<br />
nelayan dan peternak<br />
BANK MANDIRI
INFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN<br />
Informasi pemohon<br />
Data per<strong>usaha</strong>an<br />
Rencana <strong>usaha</strong><br />
Rencana pembiayaan<br />
BANK MANDIRI
INFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN<br />
INFORMASI<br />
PEMOHON<br />
• NAMA<br />
NAMA<br />
•ALAMAT<br />
•ALAMAT<br />
•BIDANG<br />
•BIDANG<br />
USAHA<br />
USAHA<br />
• PRODUK/KOMODITI<br />
PRODUK/KOMODITI<br />
DATA<br />
PERUSAHAAN<br />
•<br />
•<br />
LEGALITAS<br />
LEGALITAS<br />
USAHA<br />
USAHA<br />
• ASPEK<br />
ASPEK<br />
MANAGEMENT<br />
MANAGEMENT<br />
• ASPEK<br />
ASPEK<br />
PEMASARAN<br />
PEMASARAN<br />
• ASPEK<br />
ASPEK<br />
PRODUKSI<br />
PRODUKSI<br />
•ASPEK<br />
•ASPEK<br />
KEUANGAN<br />
KEUANGAN<br />
•AGUNAN<br />
•AGUNAN<br />
BANK MANDIRI
INFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN<br />
Rencana pembiayaan<br />
• kredit modal kerja<br />
• kredit investasi<br />
• fasilitas lain<br />
Rencana <strong>usaha</strong><br />
• pemasaran/ penjualan<br />
•produksi<br />
• proyeksi cash flow<br />
BANK MANDIRI
PROSEDUR PENGAJUAN KREDIT<br />
KANTOR<br />
PUSAT<br />
NASABAH /<br />
MITRA<br />
BINAAN<br />
KEPUTUSAN<br />
CABANG<br />
KEPUTUSAN<br />
COMMERCIAL<br />
BANKING CENTER<br />
KEPUTUSAN<br />
BANK MANDIRI
V<br />
PENUTUP<br />
BANK MANDIRI
Lembaga <strong>perbankan</strong> turut aktif ber<strong>peran</strong> <strong>dalam</strong><br />
meningkatkan Kemampuan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah<br />
Kemitraan Bank Mandiri dengan Debitur UMKM merupakan<br />
kepedulian Bank Mandiri untuk meningkatkan taraf hidup<br />
<strong>usaha</strong> <strong>mikro</strong> dan kecil.<br />
Tujuan pembinaan UMKM yaitu menciptakan manusia<br />
peng<strong>usaha</strong> yang mandiri dan tercapainya masyarakat<br />
ekonomi wira<strong>usaha</strong> ( (entrepreneurial economy society).<br />
Penanganan UMKM tetap menggunakan pendekatan bisnis<br />
murni berdasarkan asas mekanisme pasar dan kelayakan<br />
<strong>usaha</strong><br />
BANK MANDIRI
TERIMA KASIH<br />
BANK MANDIRI
Change language