Together we cover you at every step of your life - AIA

aia.com.my

Together we cover you at every step of your life - AIA

PROTECTION

UNIVERSAL LIFE

About AIA Bhd.

American International Assurance Bhd. (AIA Bhd.) began

operations in Kuala Lumpur, Malaysia in 1948 as a branch

of American International Assurance Company, Limited

(AIA). With over 60 years of local market presence, AIA

Bhd. has now become one of the country’s largest life

insurers, with a network of 23 branches nationwide. The

company’s focus is on designing new and innovative

products to meet the changing needs of the market. AIA

Bhd. is a member of the AIA Group.

About the AIA Group

The AIA Group is a leading pan-Asian life insurance

organisation that traces its roots in the Asia Pacific region

back more than 90 years. It provides individuals and

businesses with products and services for life insurance,

retirement planning, accident and health insurance as well

as wealth management solutions.

Alor Setar

Wisma AIA

999 Jalan Telok Wanjah

05200 Alor Setar

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 735 5372

Fax: 04 - 731 9325

Batu Pahat

Wisma AIA

54A Jalan Rahmat

83000 Batu Pahat

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 431 1821

Fax: 07 - 433 1488

Bukit Mertajam

Wisma AIA

543 Jalan Sungai Rambai

14000 Bukit Mertajam

Seberang Perai

Tel: 04 - 538 6421

Fax: 04 - 538 9078

Ipoh

Wisma AIA

118 Jalan C M Yusuff

30250 Ipoh

Perak Darul Ridzuan

Tel: 05 - 255 7479

Fax: 05 - 255 9163

Johor Bahru

Wisma AIA

2 Jalan Bukit Timbalan

80000 Johor Bahru

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 227 8440

Fax: 07 - 223 7579

Klang

Ground Floor, Menara A&M

No 3, Jalan Istana

41000 Klang

Selangor Darul Ehsan

Tel: 03 - 3373 2367

Fax: 03 - 3371 7615

Kluang

Wisma AIA

230 Taman Kurnia

Jalan Mersing

86000 Kluang

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 774 5145

Fax: 07 - 772 0908

Kota Bharu

2nd and 3rd Floor

Lot 164, Section 8

Jalan Pintu Pong

15000 Kota Bharu

Kelantan Darul Naim

Tel: 09 - 747 3523

Fax: 09 - 747 0761

Kota Kinabalu

Wisma AIA

13 Jalan Karamunsing

88000 Kota Kinabalu

Sabah

Tel: 088 - 248 545

Fax: 088 - 221 775

Kuala Lumpur

Menara AIA

99 Jalan Ampang

50450 Kuala Lumpur

Tel: 03 - 2056 1111

Kuantan

Wisma AIA

103 Jalan Tun Ismail

25000 Kuantan

Pahang Darul Makmur

Tel: 09 - 517 8795

Fax: 09 - 515 7151

Kuching

Wisma AIA

216 Jalan Song Thian Cheok

93100 Kuching

Sarawak

Tel: 082 - 422 684

Fax: 082 - 245 408

Kulim

67-I Jalan Raya

09000 Kulim

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 495 9645

Fax: 04 - 491 2858

Melaka

Wisma AIA

96 Jalan Munshi Abdullah

75100 Melaka

Tel: 06 - 286 2364

Fax: 06 - 281 3088

Miri

Wisma AIA

Lot 663 Jalan Merbau

98000 Miri

Sarawak

Tel: 085 - 426 413

Fax: 085 - 414 355

Petaling Jaya

Level 3, Menara Axis

No 2, Jalan 51A/223

46100 Petaling Jaya

Tel: 03 - 7680 8686

Fax: 03 - 7680 8666

Pulau Pinang

Ground Floor

Wisma Leader

No 8, Jalan Larut

10050 Pulau Pinang

Tel: 04 - 222 6262

Fax: 04 - 222 6222

Sandakan

Wisma AIA

Block 30

Jalan Dua

90000 Sandakan

Sabah

Tel: 089 - 220 486

Fax: 089 - 218 308

Seremban

20 Jalan Dato' Lee Fong Yee

70000 Seremban

Negeri Sembilan

Darul Khusus

Tel: 06 - 763 5768

Fax: 06 - 764 4312

Sibu

17, 1st Floor

Jalan Bindang

(Brooke Drive 1)

96000 Sibu

Sarawak

Tel: 084 - 347 740

Fax: 084 - 343 900

Sungai Petani

Wisma AIA

8 Taman Patani Baru

Jalan Kampong Baru

08000 Sungai Petani

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 421 2327

Fax: 04 - 423 4257

Taiping

Wisma AIA

28 Jalan Long Jaafar

34000 Taiping

Perak Darul Ridzuan

Tel: 05 - 808 4845

Fax: 05 - 806 8988

Tawau

Wisma AIA,

TB 275 Block 29

Jalan Haji Karim

91000 Tawau

Sabah

Tel: 089 - 754 166

Fax: 089 - 752 949

Together we cover

you at every step of

your life

Enjoy security and flexibility to increase and decrease your protection

plus lifetime minimum guaranteed returns.

The Power of We

PT0810160

AIA Malaysia is licensed under the Insurance Act 1996

& regulated by the Central Bank (Bank Negara Malaysia).

AIA.COM.MY


Universal Life 1

Universal Life

Non Par Protection Plan

You have set aspirations for your family. As a dedicated parent who seeks the best for your children,

you have set aside a monthly sum for their education fund. You are their pillar of strength.

As a son or daughter, you want your parents to know how much their sacrifice meant to you. As an

expression of gratitude and love, you have taken the responsibility of providing for them. You are

their pillar of strength.

Undeniably, you provide strength for your family. Therefore it’s important that you leave them with a

legacy.

With AIA Universal Life, providing for your loved ones is more flexible.

What is Universal Life about?

AIA Universal Life is a non participating insurance protection plan which offers two protection

options. Option 1 offers a level amount of protection, whilst Option 2 offers an increasing amount of

protection. This plan also covers the Insured till age 100 provided the Accumulation Value 1 (AV) is

sufficient to cover all charges up to age 100.

BENEFITS

What are the covers / benefits provided?

This plan provides:

• Death benefit

Upon the death of the Insured depending on the option chosen, death benefit

payment will be paid as follows;

Option 1 – Level death benefit

Death benefit = (a) the Current Specified Amount 2 on the date of death; or

(b) the Accumulation Value on the date of death,

whichever is higher and after deducting any indebtedness.

Option 2 – Increasing Death Benefit

Death benefit = the Current Specified Amount plus the Accumulation Value on the date

of death after deducting any indebtedness.

1

2

Accumulation Value refers to the premium paid less Premium Charges, Cost of Insurance, Policy fee and Monthly

Expense Charges, accumulated at the rate of interest credited and after deducting any partial withdrawals made and

net rider premium deductions.

Current Specified Amount refers to the amount of death coverage after revising for any increase or decrease made.


2

Universal Life

• No Lapse Privilege

During the first ten (10) policy years, your Basic Policy will not lapse in any given policy month

provided that the total Planned Periodic Premium plus Unscheduled Additional Premium paid

are not less than sum of required No Lapse Privilege monthly premiums up to and including the

current month, any partial withdrawals made, total loan amount outstanding and any net rider

premium deductions made. The No Lapse Privilege will not apply to a reinstated policy.

For example :

Specified Amount: RM 100,000

Unscheduled Additional Premium : RM1,200

Planned Periodic Premium (PPP) (Annual): RM1,200

Monthly Premium for No Lapse Privilege : RM51.58

Based on the above, assuming that the Insured has paid RM3,600 in total for 3 years and has

not previously reinstated the policy, the Insured will enjoy 33 months of No Lapse Privilege.

(Total of PPP paid/Monthly Premium for No Lapse Privilege) – Number of months of premium

paid: (RM3,600/RM51.58) – 36 months = 33 months

Am I allowed to attach any additional riders to this plan?

You have an option to further enhance your insurance protection by adding in extra coverage 3

from our range of optional benefits including;

• Critical Illness – Payable in one lump sum upon diagnosis of specific illnesses to help you cope

with the extra medical cost.

• Hospitalization & Surgical Benefit – Provides coverage that can help with medical expenses in

times of hospitalization.

• Accident Benefit – Provides extra coverage for injury or death due to accidents

• Disability Income – Provides yearly income to see you through your disability

• Comprehensive Female Coverage – Payable in one lump sum upon diagnosis of female related

illnesses

Am I allowed to switch the Death Benefit option?

You may request a change from Option 1 to Option 2 or Option 2 to Option 1 by a written notice

to the Company after the first (1) Policy Year. However, this will be subject to our Underwriters’

approval.

Can I make a withdrawal or take a policy loan from my Accumulation Value?

Yes, both withdrawal and policy loan options are available for this plan.

Partial withdrawal can be made after the first policy year and is subject to a minimum withdrawal

amount of RM1,000. The minimum amount may be revised at any time at our sole discretion. A

Partial Withdrawal Charge will be imposed for death benefit Option 1 and there is no Withdrawal

Charge imposed for death benefit Option 2. For the full list of limitations, you are advised to refer

to the policy contract.

Policy loan can be taken after the first policy year provided the remaining cash value, net of

any loans already taken, is sufficient to cover one year’s policy fee and charges. The current

minimum loan amount is RM2,000. Loan interest will be charged at a rate to be determined by

the Company. The minimum loan amount may be revised at any time at our sole discretion. For

the full list of limitations, you are advised to refer to the policy contract.

3

These benefits are made available subject to additional premiums. Please also note that there are applicable exclusions

and limitations for these benefits as specified in the applicable policy contracts.


Universal Life 3

ELIGIBILITY

Am I eligible to apply for AIA Universal Life?

This Plan is available to individuals of 4 weeks old to 65 years old; subject to the approval of our

Underwriters.

COVERAGE AMOUNT

What is the minimum coverage amount?

The minimum coverage or specified amount 4 is RM100,000.

Can I vary my specified amount?

Yes, you can vary your specified amount from the third (3 rd ) policy year onwards.

You can increase the amount of coverage to ensure your family’s continued financial security

upon your death or TPD. This cash source can help to maintain their current lifestyle, be a

potential source of funds for children’s education or even help to pay off outstanding loans.

On the other hand, you can decrease the coverage when your children have completed their

education or upon retirement.

In other words, AIA Universal Life is a flexible insurance plan, giving you flexibility in adjusting

your coverage to suit your ever-changing financial needs as you progress through different

stages in life.

In the event of death of a child, will the total of Specified Amount 4 be payable?

If the Insured is a child, the total amount that is payable will be according to the juvenile lien

percentage as illustrated in the table below;

Age last birthday

Payable as a percentage of

the basic specified amount

Less than 1 year old 20%

1-year old 40%

2- year old 60%

3- year old 80%

4- year old or above 100%

INTEREST

Is there any interest payable for this plan?

Yes, interest is credited monthly to your Accumulation Value. The monthly crediting rate is

guaranteed to be no less than 2% per annum.

4

Specified Amount refers to the initial amount of the Insured’s coverage


4

Universal Life

PREMIUMS

How much premium do I have to pay?

The total premium that you select to pay is called Planned Periodic Premium (PPP). PPP

consists of Target Premium (TP 5 ) and Excess Premium (EP 6 ) (optional). Below are some

indicative annual Target Premium rates for both male and female non smoker with RM100,000

specified amount:

Age Male (RM) Female (RM)

5 562 511

15 743 633

25 954 823

35 1384 1184

45 2116 1783

55 3383 2841

Please refer to the Sales Illustrations as provided by the agent if your age, sex, smoker status

and health status are different from those illustrated above.

You may change the amount and frequency of premium payments at any time, at our

acceptance. We reserve the right to refuse any request for change in the amount and/or

frequency of premium payment.

You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium payable

under the policy is an amount you can afford.

What is the premium paying duration for AIA Universal Life?

Premiums are payable until the Insured reaches the age of 100 or prior death of the Insured,

whichever is earlier.

How can I pay the premiums?

Premiums are payable in one of the following ways:

a) In cash or cheque. For payments in cheque, please make it payable to ”American

International Assurance Bhd”.

b) Autopay:

(i) Credit card

(ii) Auto Debit (HSBC, BSN and MBB)

c) Standing instruction

d) AIA Maybank Corporate Collection Account (AIA MCCA)

5

Target premium (TP) is the premium required for your Specified Amount coverage

6

Excess Premium (EP) is the scheduled top-up premium to enhance the Accumulation Values and it is optional.


Universal Life 5

Your premium payments may be made once a year, twice a year, four times a year or once a

month.

Please note that for auto debit, standing instruction or AIA MCCA payment methods, the following

additional conditions will apply:

• For payment made once a year, twice a year and four times a year: the first payment has to be

payable in cash or cheque

• For payment made once a month, a minimum of the first 2 payments have to be payable in

cash or cheque.

FEES & CHARGES

What are the fees and charges that I have to pay?

Policy Fee

Premium Charge

Current monthly charge is RM6 per month

Maximum policy fee is RM16.67 per month

Current charge is 5.0% of premium

Maximum charge is 10% of premium

Monthly Expense Charge Age at policy issue/ Per thousand

Specified Amount

Specified Amount

increase

date:

0-10 1.9/12

11-20 2.2/12

21-30 2.8/12

31-40 3.6/12

41-50 4.6/12

51-60 5.5/12

61 and above 5.7/12

• Chargeable for the first 6 years. For any increase in the

Specified Amount, the Monthly Expense Charge is

chargeable on the additional amount for 6 years following

such increase based on age at the time of increase in the

Specified Amount.

Cost Of Insurance

• Rates vary according to the insured’s sex, attained age,

smoker status and other rating classes

• Cost of insurance is deducted monthly


6

Universal Life

Surrender charge

• Applicable upon surrender within the first 10 years from

policy issuance. For any increase in the Specified Amount,

the Surrender Charge is chargeable on the additional

amount surrendered within 10 years following such

increase. The applicable Surrender Charge is set out

in the policy contract under the Schedule of Maximum

Withdrawal/Surrender Charges and varies according to

the Insured’s age at policy issue or at increase in the

Specified Amount, gender, smoker status and year of

surrender. The Surrender Charge is equal to the specified

Amount multiplied by the applicable Surrender Charge Rate

Partial Withdrawal Charge • Applicable upon partial withdrawal within the first 10

years from policy issuance and is only applicable to

Death Benefit Option 1. For any increase in the Specified

Amount, the Partial Withdrawal Charge is chargeable

on the withdrawn amount within 10 years following

such increase. The applicable Partial Withdrawal is set

out in the policy contract under the Schedule of Maximum

Withdrawal/Surrender Charges and varies according to

the Insured’s age at policy issue or increase in the Specified

Amount, gender, smoker status and year of withdrawal

and reduction in the Specified Amount. The Partial

Withdrawal Charge is equal to the amount withdrawn

multiplied by the applicable Partial Withdrawal rate

Please note that the above Premium Charge, Policy Fee, Monthly Expense Charge and Cost of

Insurance charges are subject to revision at the sole discretion of the Company, up to the

maximum as shown in the contract.


Universal Life 7

How much will I be charged if I opt for partial withdrawal within the first 10 years from policy

issuance?

Partial withdrawal charges apply to Death Benefit Option 1 only. Below are some indicative

partial withdrawal charge rates for both male and female non smokers with standard health

status opting for RM1,000 withdrawal:

Policy Male Partial Male Partial Female Partial Female Partial

Year age 5 Withdrawal age 25 Withdrawal age 5 Withdrawal age 25 Withdrawal

Charge Charge Charge Charge

(RM) (RM) (RM) (RM)

1 NA NA NA NA NA NA NA NA

2 0.2% 2 0.7% 7 0.2% 2 0.6% 6

3 0.2% 2 0.7% 7 0.2% 2 0.6% 6

4 0.2% 2 0.7% 7 0.2% 2 0.6% 6

5 0.2% 2 0.6% 6 0.2% 2 0.5% 5

6 0.2% 2 0.6% 6 0.2% 2 0.5% 5

7 0.2% 2 0.5% 5 0.2% 2 0.4% 4

8 0.1% 1 0.4% 4 0.1% 1 0.3% 3

9 0.1% 1 0.3% 3 0.1% 1 0.2% 2

10 0.1% 1 0.1% 1 0.1% 1 0.1% 1

Please refer to the Policy Contract if your age, sex, smoker status and health status are different

from those illustrated above.

How much will I be charged if I surrender my policy within the first 10 years from policy

issuance?

Below are some indicative surrender charge rates for both male and female non smokers with

standard health status with a specified amount of RM100,000 :

Policy Male Surrender Male Surrender Female Surrender Female Surrender

Year age 5 Charge age 25 Charge age 5 Charge age 25 Charge

(RM) (RM) (RM) (RM)

1 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

2 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

3 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

4 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

5 0.2% 200 0.6% 600 0.2% 200 0.5% 500

6 0.2% 200 0.6% 600 0.2% 200 0.5% 500

7 0.2% 200 0.5% 500 0.2% 200 0.4% 400

8 0.1% 100 0.4% 400 0.1% 100 0.3% 300

9 0.1% 100 0.3% 300 0.1% 100 0.2% 200

10 0.1% 100 0.1% 100 0.1% 100 0.1% 100

Please refer to the Policy Contract if your age, sex, smoker status and health status are different

from those illustrated above.


8

Universal Life

TERMS & CONDITIONS

What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?

• Importance of disclosure – you must disclose all material facts such as medical condition, and

state your age correctly.

• Free-look period – you may cancel your policy by returning the policy within 15 days after you

have received the policy. The premiums that you have paid (less any medical fee incurred) will

be refunded to you.

• Grace period – you are given a grace period of 31 days from the due date for payment of each

subsequent premium. If premium remains unpaid at the end of this grace period, the policy may

lapse, subject to the accumulation value of the policy.

Note:

This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under

this policy.

EXCLUSIONS

What are the major exclusions for AIA Universal Life?

This plan shall not cover:

i) Death caused by suicide within 1 year from the commencement date.

ii) Any disability resulting from:

• Attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane.

• Service in any armed forces or public order restoration.

• Activities connected to any aerial device or conveyance except as a passenger on a

commercial airline on an established passenger route.

• Any congenital defect which has manifested or was diagnosed before the Insured attains

seventeen (17) years of age.

iii) Pre-existing disability resulting from a physical or mental condition.

Note :

This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under

this policy.

COVERAGE

When does my life insurance coverage start?

Your coverage starts from the date on which your completed and signed application is approved

by us and when we have received the appropriate premium.

CANCELLATION

Can AIA cancel my policy?

No.

Can I cancel/surrender my policy?

Buying a life policy is a long-term financial commitment. If you do not pay your premiums within

the grace period, your policy may lapse unless your policy has acquired Cash Surrender Value.

You may cancel/surrender your policy at any time by writing in to us if you haven’t made a claim

yet. The cash amount that will be paid when you cancel/surrender the policy before the maturity

period may be lesser than the total amount of premiums that you have paid.


Universal Life 9

CLAIMS

How do I make a claim?

You need to complete the relevant claims forms which you can obtain from AIA, by calling the

AIA Customer Service Hotline at 1300-88-1899 or visit any AIA branch. You will find a list of AIA

branches in Malaysia on the back of this document.

What other documentation is required to be submitted together with the claim?

In addition to the relevant claims forms, we require additional medical reports (as listed at the

back of the claims form) to support the claim.

When do I have to notify AIA of a death or disability claim?

In the event of a claim, it is advisable that you notify us immediately*.

* The notification period varies in accordance with the types of claims made. Please refer to the

policy contract.

REINSTATEMENT

Can I reinstate my policy after it has lapsed?

Yes, you may reinstate your policy subject to the company’s terms and conditions. You may be

required to provide health evidence to prove your insurability at the time of reinstatement.

TAX RELIEF

Is the premium paid for this policy eligible for income tax relief?

This policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the Inland

Revenue Board.

INFORMATION

What do I need to do if there are changes to my contact details?

It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all

correspondences reach you in a timely manner.

Where can I get further information?

About AIA Universal Life

Should you require additional information on AIA Universal Life or about any other AIA insurance

plans or riders, you can contact our AIA Customer Service Hotline at 1300-88-1899 or by visiting

any AIA branch nationwide. You will find a list of AIA branches on the back of this document. You

can also contact us via email by visiting www.aia.com.my

About Life Insurance

Should you require additional information about life insurance, you may also refer to the

insuranceinfo booklet on ‘Life Insurance’ available at all our branches or you can obtain a copy

from the insurance agent or visit www.insuranceinfo.com.my


10

Universal Life

IMPORTANT NOTE:

BUYING LIFE INSURANCE POLICY IS A LONG-TERM FINANCIAL COMMITMENT. YOU MUST

CHOOSE THE TYPE OF POLICY THAT BEST SUITS YOUR PERSONAL CIRCUMSTANCES.

PLEASE REFER TO THE SALES ILLUSTRATION PERTAINING TO YOUR POLICY PROVIDED

TO YOU BY YOUR INSURER. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND THE INSURANCE

POLICY AND DISCUSS WITH THE AGENT OR CONTACT THE INSURANCE COMPANY

DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.


Universal Life 11

Universal Life

Perlindungan Insurans Tanpa Penyertaan

Anda mempunyai hasrat dan harapan yang tinggi untuk keluarga anda. Sebagai ibu bapa yang

berdedikasi yang mahukan yang terbaik untuk anak-anak anda, anda telah menyimpan sejumlah

wang setiap bulan untuk tabung pendidikan mereka. Andalah tunggak kekuatan mereka.

Sebagai seorang anak, anda mahu ibu bapa anda mengetahui betapa bermaknanya pengorbanan

mereka kepada anda. Sebagai membalas jasa dan sebagai tanda kasih saying anda, anda telah

memikul tanggungjawab untuk menjaga dan menyara mereka. Andalah tunggak kekuatan mereka.

Tidak dapat dinafikan, andalah tunggak kekuatan keluarga anda. Justeru itu,adalah penting bagi

anda meninggalkan warisan untuk mereka.

Dengan polisi insurans AIA Universal Life, adalah lebih fleksibel dalam menyediakan yang terbaik

untuk yang tersayang.

Apa itu AIA Universal Life?

Universal Life adalah pelan perlindungan insurans tanpa penyertaan yang menawarkan dua

opsyen perlindungan. Opsyen 1 menawarkan amaun perlindungan paras, sementara Opsyen 2

menawarkan amaun perlindungan meningkat. Pelan ini juga melindungi insured sehingga umur 100

tahun dengan syarat Nilai Pengumpulan 1 (AV) mencukupi untuk menampung semua caj sehingga

umur 100 tahun.

MANFAAT

Apakah perlindungan / manfaat yang disediakan?

Pelan ini menyediakan:

• Manfaat kematian

Bergantung pada opsyen yang dipilih apabila Insured meninggal dunia, bayaran manfaat

kematian akan dibayar seperti berikut :

Opsyen 1 – Manfaat Kematian Paras

Manfaat kematian = (a) Amaun Ditetapkan Semasa 2 pada tarikh kematian; atau

(b) Nilai Pengumpulan pada tarikh kematian,

mana-mana yang lebih tinggi selepas ditolak sebarang keterhutangan.

Opsyen 2 – Manfaat Kematian Meningkat

Manfaat kematian = Amaun Ditetapkan Semasa campur Nilai Pengumpulan pada

tarikh kematian selepas ditolak sebarang keterhutangan.

1

Nilai Pengumpulan merujuk kepada premium yang telah dibayar tolak Caj Premium, Kos Insurans, Yuran Polisi dan

Caj Perbelanjaan Bulanan, terkumpul pada kadar faedah yang dikreditkan dan selepas dipotong sebarang pengeluaran

separa yang dibuat dan potongan premium rider bersih (lihat nota 3).

2

Amaun Ditetapkan Semasa merujuk kepada amaun perlindungan kematian selepas semakan untuk sebarang

kenaikan atau penurunan dibuat.


12

Universal Life

• Keistimewaan Tanpa Luput – Dalam tempoh sepuluh (10) tahun polisi pertama, Polisi Asas

anda tidak akan luput dalam sebarang bulan polisi tertentu asalkan Jumlah Premium Berkala

Terancang & Premium Tambahan Tidak Berjadual adalah tidak kurang daripada jumlah premium

bulanan Keistimewaan Tanpa Luput yang diperlukan sehingga dan termasuklah bulan semasa,

sebarang pengeluaran separa yang dibuat, jumlah amaun pinjaman yang belum dijelaskan

dan sebarang potongan premium rider bersih yang dibuat. Keistimewaan Tanpa Luput tidak akan

diberikan untuk polisi yang telah dihidupkan semula.

Contoh :

Amaun ditetapkan: RM 100,000

Jumlah Premium Tahunan : RM1,200

Premium Berkala Terancang (PPP) (Tahunan): RM1,200

Premium Bulanan bagi Keistimewaan Tanpa Luput : RM51.58

Berdasarkan yang di atas, andaikan bahawa Insured telah membayar RM3,600 kesemuanya

untuk 3 tahun, maka Insured akan menikmati Keistimewaan Tanpa Luput selama 33 bulan.

(Jumlah PPP dibayar/Premium Bulanan bagi Keistimewaan Tanpa Luput) – Bilangan bulan-bulan

premium dibayar (RM3,600/RM51.58) – 36 bulan = 33 bulan

Adakah saya dibenarkan melampirkan sebarang rider tambahan dalam pelan ini?

Anda boleh memilih untuk meningkatkan lagi perlindungan insurans anda dengan

menambahkan perlindungan tambahan 3 daripada pelbagai faedah opsyenal kami termasuk;

• Penyakit Kritikal – Akan dibayar sekali gus apabila didiagnosiskan menghidap penyakit tertentu

untuk menolong anda menampung kos perubatan tambahan.

• Manfaat rawatan hospital dan pembedahan – Menyediakan perlindungan yang boleh menolong

menampung perbelanjaan perubatan semasa dimasukkan ke hospital.

• Manfaat kemalangan – Menyediakan perlindungan tambahan bagi kecederaan atau kematian

disebabkan kemalangan.

• Pendapatan hilang upaya – memberi anda pendapatan tahunan bagi menangani masalah

hilang.upaya.

• Perlindungan Wanita Menyeluruh – Dibayar penuh apabila didiagnoskan menghidap penyakit

yang berkaitan dengan wanita.

Adakah saya dibenarkan menukar opsyen Manfaat Kematian?

Anda boleh membuat permintaan untuk menukar Opsyen 1 kepada Opsyen 2 atau Opsyen 2

kepada Opsyen 1 dengan memberi notis bertulis kepada Syarikat selepas Tahun pertama (1)

Polisi. Walau bagaimanapun, ini tertakluk kepada kelulusan penajajaminan.

3

Manfaat ini disediakan tertakluk kepada premium tambahan. Sila ambil perhatian bahawa terdapat pengecualian dan

had yang dikenakan bagi manfaat ini seperti yang dinyatakan dalam kontrak polisi yang berkaitan


Universal Life 13

Bolehkah saya membuat pengeluaran atau mengambil pinjaman polisi daripada Nilai

Pengumpulan saya?

Ya, kedua-dua opsyen pengeluaran dan pinjaman polisi disediakan untuk pelan ini.

Pengeluaran separa boleh dibuat selepas tahun pertama polisi dan tertakluk kepada amaun

minimum RM1,000. Amaun minimum boleh disemak pada bila-bila masa mengikut budi bicara

kami sepenuhnya. Caj Pengeluaran Separa akan dikenakan bagi manfaat kematian Opsyen 1

dan tiada Caj Pengeluaran dikenakan bagi manfaat kematian Opsyen 2. Untuk senarai lengkap

had-had ini, anda adalah dinasihatkan supaya merujuk kepada kontrak polisi.

Pinjaman polisi boleh diambil selepas polisi tahun pertama asalkan baki nilai tunai, selepas

ditolak pinjaman yang telah diambil, mencukupi untuk menampung yuran dan caj polisi untuk

satu tahun. Amaun pinjaman minimum semasa ialah RM2,000. Faedah akan dikenakan pada

kadar yang akan ditentukan oleh Syarikat. Amaun pinjaman minimum boleh disemak pada bilabila

masa mengikut budi bicara kami sepenuhnya. Untuk senarai lengkap had-had ini, anda

adalah dinasihatkan supaya merujuk kepada kontrak polisi.

KELAYAKAN

Adakah saya layak memohon AIA Universal Life?

Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur di antara 4 minggu hingga 65 tahun, tertakluk

kepada kelulusan penajajaminan kami

AMAUN PERLINDUNGAN

Berapakah amaun perlindungan minimum?

Perlindungan minimum atau Amaun Ditetapkan 4 adalah RM100,000.

Bolehkah saya mengubah Amaun Ditetapkan saya?

Ya, anda boleh mengubah Amaun Ditetapkan anda mulai dari tahun ketiga polisi (ke-3) .

Anda boleh meningkatkan amaun perlindungan untuk memastikan kedudukan kewangan

keluarga anda terus terjamin setelah anda meninggal dunia atau mengalami TPD. Sumber wang

tunai ini boleh menolong mengekalkan gaya hidup mereka sekarang, menjadi sumber dana

yang berpotensi untuk pendidikan anak-anak, malah boleh menolong melangsaikan pinjamanpinjaman

yang tertunggak. Sebaliknya pula, anda boleh mengurangkan perlindungan apabila

anak-anak anda telah tamat belajar atau apabila anda bersara.

Dengan kata lain, AIA Universal Life adalah pelan insurans yang fleksibel. Ia memberi anda

kefleksibelan untuk menyesuaikan perlindungan supaya menepati keperluan-keperluan

kewangan anda yang sentiasa berubah ketika anda menempuh fasa-fasa hidup yang berlainan.

4

Amaun Ditetapkan adalah amaun permulaan perlindungan Insured


14

Universal Life

Sekiranya berlaku kematian anak, adakah jumlah Amaun Ditetapkan 4 akan dibayar?

Jika Insured adalah anak, jumlah yang diinsuranskan yang akan dibayar adalah lebih rendah

mengikut peratusan lien juvenil seperti yang dijelaskan dalam jadual di bawah:

Umur pada hari lahir terakhir

Akan dibayar sebagai peratusan daripada

Jumlah Yang Diinsuranskan

Kurang daripada 1 tahun 20%

1 tahun 40%

2 tahun 60%

3 tahun 80%

4 tahun atau ke atas 100%

FAEDAH

Adakah faedah akan dibayar bagi pelan ini?

Ya, faedah dikreditkan setiap bulan kepada Nilai Pengumpulan anda. Kadar pengkreditan

bulanan dijamin tidak akan kurang daripada 2% setahun.

PREMIUM

Berapakah premium yang perlu saya bayar?

Jumlah premium yang perlu anda bayar disebut Premium Berkala Terancang (PPP). PPP

terdiri daripada Premium Sasaran (TP 5 ) dan Premium Lebihan (EP 6 ) (opsyenal). Berikut ialah

beberapa kadar Premium Sasaran tahunan penunjuk untuk lelaki dan wanita bukan perokok

dengan amaun ditetapkan RM100,000:

Umur Lelaki (RM) Perempuan (RM)

5 562 511

15 743 633

25 954 823

35 1384 1184

45 2116 1783

55 3383 2841

Sila rujuk Huraian Jualan seperti yang diberikan oleh ejen anda jika umur, jantina, status perokok

dan status kesihatan anda berbeza daripada yang dijelaskan di atas.

Anda boleh menukar amaun dan kekerapan bayaran premium pada bila-bila masa atas

penerimaan kami. Kami berhak menolak sebarang permintaan penukaran amaun dan/atau

kekerapan bayaran premium.

Anda hendaklah memastikan bahawa pelan ini menepati keperluan anda dan anda mampu

membayar amaun premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini.

5

Premium Sasaran (TP) adalah premium yang diperlukan bagi perlindungan Amaun Ditetapkan

6

Premium Lebihan (EP) adalah premium tambah nilai berjadual untuk meningkatkan Nilai Pengumpulan dan ia adalah

opsyenal.


Universal Life 15

Berapa lamakah tempoh pembayaran premium bagi AIA Universal Life?

Bayaran perlu dibuat sehingga Insured mencapai umur 100 tahun atau jika insured meninggal

dunia, yang mana terdahulu.

Bagaimana boleh saya membayar permium?

Premium boleh dibayar dengan salah satu cara berikut:

a) Secara tunai atau dengan cek. Bagi bayaran dengan cek, sila bayar atas nama

“American International Assurance Bhd.”.

b) Bayaran automatik:

(i) Kad kredit

(ii) Autodebit (HSBC, BSN dan MBB)

c) Arahan tetap

d) Akaun Kutipan Korporat AIA Maybank (AIA MCCA)

Bayaran premium anda boleh dibuat sekali setahun, dua kali setahun, empat kali setahun atau

sekali sebulan.

Sila ambil perhatian bahawa untuk auto debit, arahan tetap atau kaedah bayaran AIA MCCA,

syarat-syarat tambahan berikut akan dikenakan:

• Bagi bayaran yang dibuat sekali setahun, dua kali setahun dan empat kali setahun: bayaran

pertama hendaklah dibuat secara tunai atau dengan cek.

• Bagi bayaran yang dibuat sekali sebulan, minimum 2 bayaran pertama hendaklah dibuat

secara tunai atau dengan cek.


16

Universal Life

YURAN DAN CAJ

Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar?

Yuran Polisi

Caj Premium

Caj bulanan semasa ialah RM6 setiap bulan

Yuran polisi maksimum ialah RM16.67 setiap bulan

Caj semasa ialah 5.0% daripada premium

Caj maksimum adalah 10% daripada premium

Caj Perbelanjaan Bulanan Umur ketika Setiap seribu Amaun

menyertai polisi/

Ditetapkan

Pertambahan Amaun

Ditetapkan

0-10 1.9/12

11-20 2.2/12

21-30 2.8/12

31-40 3.6/12

41-50 4.6/12

51-60 5.5/12

61 dan ke atas 5.7/12

• Caj ini dikenakan bagi 6 tahun polisi pertama. Sekiranya

terdapat sebarang peningkatan dalam Amaun Ditetapkan,

Caj Perbelanjaan Bulanan akan dikenakan atas amaun

tambahan untuk 6 tahun berikutan peningkatan tersebut

dan berdasarkan umur ketika peningkatan Amaun

Ditetapkan dilakukan.

Kos Insurans

Caj Serahan

• Kadar adalah berbeza mengikut jantina, umur tercapai,

status perokok dan kelas kadar lain insured

• Kos insurans dipotong setiap bulan

• Dikenakan apabila penyerahan dibuat bagi 10 tahun

pertama dari pengeluaran polisi. Sekiranya terdapat

sebarang peningkatan dalam Amaun Ditetapkan, Caj

Penyerahan akan dikenakan ke atas amaun tambahan

yang diserahkan dalam 10 tahun berikutan peningkatan

tersebut. Caj Penyerahan yang terpakai adalah dinyatakan

dalam kontrak polisi di bawah Jadual Caj Pengeluaran

Separa/Penyerahan Maksimum dan berbeza-beza mengikut

umur insured semasa pengeluaran polisi atau semasa

peningkatan Amaun Ditetapkan dibuat, jantina, status

perokok dan tahun di mana penyerahan dibuat. Caj

Serahan adalah bersamaan dengan Amaun ditetapkan

didarab dengan Kadar Caj Serahan yang dikenakan.


Universal Life 17

Caj Pengeluaran Separa

• Dikenakan sekiranya terdapat pengeluaran separa bagi

10 tahun pertama dari pengeluaran polisi dan

hanya terpakai untuk Pilihan Kematian 1. Untuk

sebarang peningkatan dalam Amaun Ditetapkan, Caj

Pengeluaran Separa akan dikenakan ke atas amaun

yang dikeluarkan bagi 10 tahun berikutan peningkatan

tersebut. Caj Pengeluaran Separa adalah dinyatakan

dalam kontrak polisi di bawah Jadual Pengeluaran Separa/

Penyerahan Maksimum dan berbeza mengikut umur

insured semasa pengeluaran polisi atau bila peningkatan

Amaun Ditetapkan dibuat, jantina, status perokok dan

tahun di mana pengeluaran separa dan pengurangan

dalam Amaun Ditetapkan dibuat. Caj Pengeluaran Separa

adalah bersamaan dengan amaun yang dikeluarkan didarab

dengan kadar Pengeluaran Separa yang dikenakan.

Harap maklum bahawa Caj Premium, Yuran Polisi, Caj Perbelanjaan Bulanan dan caj Kos

Insurans di atas adalah tertakluk kepada semakan mengikut budi bicara mutlak Syarikat,

sehingga nilai maksimum seperti yang ditunjukkan di dalam kontrak.

Berapakah caj yang dikenakan jika saya memilih untuk membuat pengeluaran separa dalam

tempoh 10 tahun pertama dari pengeluaran polisi?

Caj pengeluaran separa dikenakan untuk Faedah Kematian Opsyen 1 sahaja. Berikut ialah kadar

caj pengeluaran separa indikatif untuk lelaki dan wanita bukan perokok dengan status kesihatan

standard yang memilih pengeluaran RM1,000:

Tahun Lelaki Caj Lelaki Caj Perempuan Caj Perempuan Caj

Polisi umur 5 Pengeluaran umur Pengeluaran umur 5 Pengeluaran umur 25 Pengeluaran

Separa 25 Separa Separa Separa

(RM) (RM) (RM) (RM)

1 NA NA NA NA NA NA NA NA

2 0.2% 2 0.7% 7 0.2% 2 0.6% 6

3 0.2% 2 0.7% 7 0.2% 2 0.6% 6

4 0.2% 2 0.7% 7 0.2% 2 0.6% 6

5 0.2% 2 0.6% 6 0.2% 2 0.5% 5

6 0.2% 2 0.6% 6 0.2% 2 0.5% 5

7 0.2% 2 0.5% 5 0.2% 2 0.4% 4

8 0.1% 1 0.4% 4 0.1% 1 0.3% 3

9 0.1% 1 0.3% 3 0.1% 1 0.2% 2

10 0.1% 1 0.1% 1 0.1% 1 0.1% 1

Sila rujuk kepada Kontrak Polisi jika umur, jantina, status perokok dan status kesihatan anda

berbeza daripada yang dijelaskan di atas.


18

Universal Life

Berapakah caj yang dikenakan jika saya menyerahkan polisi saya dalam tempoh 10 tahun

pertama dari pengeluaran polisi?

Berikut ialah kadar caj serahan indikatif untuk lelaki dan wanita bukan perokok dengan status

kesihatan standard dengan amaun ditetapkan RM100,000:

Tahun Lelaki Caj Lelaki Caj Perempuan Caj Perempuan Caj

Polisi umur 5 Serahan umur Serahan umur 5 Serahan umur 25 Serahan

(RM) 25 (RM) (RM) (RM)

1 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

2 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

3 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

4 0.2% 200 0.7% 700 0.2% 200 0.6% 600

5 0.2% 200 0.6% 600 0.2% 200 0.5% 500

6 0.2% 200 0.6% 600 0.2% 200 0.5% 500

7 0.2% 200 0.5% 500 0.2% 200 0.4% 400

8 0.1% 100 0.4% 400 0.1% 100 0.3% 300

9 0.1% 100 0.3% 300 0.1% 100 0.2% 200

10 0.1% 100 0.1% 100 0.1% 100 0.1% 100

Sila rujuk kepada Kontrak Polisi jika umur, jantina, status perokok dan status kesihatan anda

berbeza daripada yang dijelaskan di atas.

TERMA DAN SYARAT

Apakah antara terma-terma dan syarat-syarat penting yang perlu saya ketahui?

• Kepentingan pendedahan – anda mesti mendedahkan semua fakta-fakta penting seperti

keadaan kesihatan dan menyatakan umur anda dengan betul.

• Tempoh percubaan– anda boleh membatalkan polisi anda dengan mengembalikan polisi

itu dalam tempoh 15 hari selepas anda menerimanya. Premium yang telah anda bayar (ditolak

sebarang bayaran perubatan yang terlibat) akan dibayar balik kepada anda.

• Tempoh ihsan – anda diberi tempoh ihsan selama 31 hari dari tarikh genap tempoh bagi

pembayaran setiap premium berikutnya. Jika premium tetap tidak dibayar pada akhir ihsan

polisi ini, polisi ini mungkin luput, tertakluk kepada nilai pengumpulan polisi.

Nota:

Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk terma-terma dan

syarat-syarat polisi ini.


Universal Life 19

PENGECUALIAN

Apakah pengecualian utama bagi AIA Universal Life?

Pelan ini tidak akan melindungi:

i) Kematian yang disebabkan oleh membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh mula

berkuat kuasa.

ii) Sebarang hilang upaya akibat:

• Percubaan pembinasaan diri atau kecederaan diri yang disengajakan semasa siuman atau

tidak siuman.

• Berkhidmat dengan sebarang angkatan bersenjata atau mengembalikan ketenteraman

awam.

• Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara kecuali sebagai

penumpang dalam penerbangan komersial melalui laluan penumpang yang ditetapkan.

• Sebarang kecacatan kongenital yang telah kelihatan atau didiagnosiskan sebelum Insured

mencapai umur tujuh belas (17) tahun.

iii) Hilang upaya yang sedia ada akibat keadaan fizikal atau mental.

Nota :

Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk senarai penuh

pengecualian-pengecualian di bawah polisi ini.

PERLINDUNGAN

Bilakah perlindungan insurans hayat saya bermula?

Perlindungan anda bermula dari tarikh permohonan anda yang telah lengkap diisi dan

ditandatangani itu diluluskan oleh kami dan apabila kami menerima premium yang sewajarnya.

PEMBATALAN

Bolehkah AIA membatalkan polisi saya?

Tidak.

Bolehkah saya membatalkan/menyerahkan polisi saya?

Membeli polisi hayat adalah merupakan komitmen kewangan jangka panjang. Jika anda tidak

membayar premium anda dalam tempoh ihsan, polisi anda mungkin luput melainkan polisi anda

telah memperolehi Nilai Tunai. Anda boleh membatalkan/menyerahkan polisi anda pada bila-bila

masa dengan menulis kepada kami jika anda belum lagi membuat tuntutan. Amaun tunai yang

akan dibayar apabila anda membatalkan/menyerahkan polisi sebelum tempoh matang mungkin

akan kurang daripada jumlah amaun premium yang telah anda bayar.

TUNTUTAN

Bagaimana saya hendak membuat tuntutan?

Anda perlu melengkapkan borang tuntutan yang berkaitan yang boleh didapati daripada AIA,

dengan menelefon Hotline Perkhidmatan Pelanggan AIA di 1 300-88-1899 atau mengunjungi

sebarang cawangan AIA. Senarai cawangan AIA di Malaysia dinyatakan di belakang

dokumen ini.

Apakah dokumen lain yang perlu diserahkan bersama tuntutan?

Di samping borang tuntutan yang diberikan, kami juga memerlukan laporan perubatan tambahan

(seperti yang dinyatakan di belakang borang tuntutan) untuk menyokong tuntutan.


20

Universal Life

Bilakah saya perlu memberitahu AIA mengenai tuntutan?

Sekiranya berlaku tuntutan, anda hendaklah memberitahu kami dengan segera +

+ Tempoh pemberitahuan berbeza mengikut jenis tuntutan-tuntutan yang dibuat. Sila rujuk pada

kontrak polisi.

PENGEMBALIAN SEMULA

Bolehkah saya mengembalikan polisi saya jika ia telah luput?

Ya, anda boleh mengembalikan semula polisi anda tertakluk pada terma-terma dan syaratsyarat

syarikat. Anda mungkin diminta untuk mengemukakan bukti kesihatan untuk membuktikan

kebolehinsuransan anda pada saat pengembalian semula.

PELEPASAN CUKAI

Adakah premium yang dibayar untuk polisi ini layak mendapat pelepasan cukai pendapatan?

Polisi ini boleh melayakkan anda mendapat pelepasan cukai perseorangan tertakluk kepada

keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

MAKLUMAT

Apa yang perlu saya lakukan jika butir-butir hubungan saya bertukar?

Adalah penting bagi anda memberitahu kami mengenai sebarang pertukaran butir-butir

hubungan anda bagi memastikan semua surat-menyurat sampai kepada anda tepat pada

masanya.

Di mana saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?

Mengenai AIA Universal Life

Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai AIA Universal Life atau mengenai

mana-mana pelan insurans atau rider AIA yang lain, anda boleh menelefon Hotline Perkhidmatan

Pelanggan AIA kami di 1300-88-1899 atau mengunjungi mana-mana cawangan AIA di seluruh

negara. Senarai cawangan AIA diberikan di belakang dokumen ini. Anda juga boleh

menghubungi kami melalui emel dengan melayari www.aia.com.my

Mengenai Insurans Hayat

Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai insurans hayat, anda juga

boleh merujuk buku kecil insuranceinfo mengenai ‘Life Insurance’ yang boleh didapati di semua

cawangan kami atau anda boleh mendapatkan satu naskhah daripada ejen insurans atau

kunjungi www.insuranceinfo.com.my

NOTA PENTING:

MEMBELI POLISI INSURANS HAYAT MERUPAKAN KOMITMEN KEWANGAN JANGKA

PANJANG. ANDA MESTILAH MEMILIH JENIS POLISI YANG PALING SESUAI DENGAN

KEADAAN PERIBADI ANDA. SILA RUJUK ILUSTRASI JUALAN BERHUBUNG DENGAN POLISI

ANDA YANG DIBERIKAN KEPADA ANDA OLEH PENANGGUNG INSURANS. ANDA HENDAKLAH

MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS ITU DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAU

MENGHUBUNGI TERUS SYARIKAT INSURANS UNTUK MAKLUMAT LANJUT.


Universal Life 21


22

Universal Life


Universal Life 23


24

Universal Life


Universal Life 25


26

Universal Life


Universal Life 27


28

Universal Life

More magazines by this user
Similar magazines