We help you save smartly to achieve your financial goals - AIA

aia.com.my

We help you save smartly to achieve your financial goals - AIA

About AIA Bhd.

American International Assurance Bhd. (AIA Bhd.) began

operations in Kuala Lumpur, Malaysia in 1948 as a branch

of American International Assurance Company, Limited

(AIA). With over 60 years of local market presence, AIA Bhd.

has now become one of the country’s largest life insurers,

with a network of 23 branches nationwide. The company’s

focus is on designing new and innovative products to meet

the changing needs of the market. AIA Bhd. is a member of

the AIA Group.

About the AIA Group

AIA Group Limited and its subsidiaries (collectively “AIA” or

“Group” ) comprise the largest independent publicly listed

pan-Asian life insurance group in the world. It has

wholly-owned main operating subsidiaries or branches in 14

markets in Asia Pacific - Hong Kong, Thailand, Singapore,

Malaysia, China, Korea, the Philippines, Australia,

Indonesia, Taiwan, Vietnam, New Zealand, Macau and

Brunei and a 26% joint venture shareholding in India.

The business that is now AIA was first established in

Shanghai over 90 years ago. It is a market leader in the Asia

Pacific region (ex-Japan) based on life insurance premiums

and holds leading positions across the majority of its

markets. It had total assets of US$115,782 million as of 31

May 2011.

AIA meets the savings and protection needs of individuals

by offering a range of products and services including

retirement planning, life insurance and accident and health

insurance. The Group also provides employee benefits,

credit life and pension services to corporate clients. Through

an extensive network of agents and employees across Asia

Pacific, AIA serves the holders of over 23 million individual

policies and over 10 million participating members of group

schemes.

AIA Group Limited is listed on the Main Board of The Stock

Exchange of Hong Kong Limited under the stock code ‘1299’

with American Depositary Receipts (Level 1) being traded on

the over-the-counter market (ticker symbol: “AAGIY”).

SAVINGS

A ELITE SAVER

Alor Setar

Wisma AIA

999 Jalan Telok Wanjah

05200 Alor Setar

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 735 5372

Fax: 04 - 731 9325

Batu Pahat

Wisma AIA

54A Jalan Rahmat

83000 Batu Pahat

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 431 1821

Fax: 07 - 433 1488

Bukit Mertajam

Wisma AIA

543 Jalan Sungai Rambai

14000 Bukit Mertajam

Seberang Perai

Tel: 04 - 538 6421

Fax: 04 - 538 9078

Ipoh

Wisma AIA

118 Jalan C M Yusuff

30250 Ipoh

Perak Darul Ridzuan

Tel: 05 - 255 7479

Fax: 05 - 255 9163

Johor Bahru

Wisma AIA

2 Jalan Bukit Timbalan

80000 Johor Bahru

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 227 8440

Fax: 07 - 223 7579

Klang

Ground Floor, Menara A&M

No 3, Jalan Istana

41000 Klang

Selangor Darul Ehsan

Tel: 03 - 3373 2367

Fax: 03 - 3371 7615

Kluang

Wisma AIA

230 Taman Kurnia

Jalan Mersing

86000 Kluang

Johor Darul Takzim

Tel: 07 - 774 5145

Fax: 07 - 772 0908

Kota Bharu

2nd and 3rd Floor

Lot 164, Section 8

Jalan Pintu Pong

15000 Kota Bharu

Kelantan Darul Naim

Tel: 09 - 747 3523

Fax: 09 - 747 0761

Kota Kinabalu

Wisma AIA

13 Jalan Karamunsing

88000 Kota Kinabalu

Sabah

Tel: 088 - 248 545

Fax: 088 - 221 775

Kuala Lumpur

Menara AIA

99 Jalan Ampang

50450 Kuala Lumpur

Tel: 03 - 2056 1111

Kuantan

Wisma AIA

103 Jalan Tun Ismail

25000 Kuantan

Pahang Darul Makmur

Tel: 09 - 517 8795

Fax: 09 - 515 7151

Kuching

Wisma AIA

216 Jalan Song Thian Cheok

93100 Kuching

Sarawak

Tel: 082 - 422 684

Fax: 082 - 245 408

Kulim

67-I Jalan Raya

09000 Kulim

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 495 9645

Fax: 04 - 491 2858

Melaka

Wisma AIA

96 Jalan Munshi Abdullah

75100 Melaka

Tel: 06 - 286 2364

Fax: 06 - 281 3088

Miri

Wisma AIA

Lot 663 Jalan Merbau

98000 Miri

Sarawak

Tel: 085 - 426 413

Fax: 085 - 414 355

Petaling Jaya

Level 3, Menara Axis

No 2, Jalan 51A/223

46100 Petaling Jaya

Tel: 03 - 7680 8686

Fax: 03 - 7680 8666

Pulau Pinang

Ground Floor

Wisma Leader

No 8, Jalan Larut

10050 Pulau Pinang

Tel: 04 - 222 6262

Fax: 04 - 222 6222

Sandakan

Wisma AIA

Block 30

Jalan Dua

90000 Sandakan

Sabah

Tel: 089 - 220 486

Fax: 089 - 218 308

Seremban

20 Jalan Dato' Lee Fong Yee

70000 Seremban

Negeri Sembilan

Darul Khusus

Tel: 06 - 763 5768

Fax: 06 - 764 4312

Sibu

17, 1st Floor

Jalan Bindang

(Brooke Drive 1)

96000 Sibu

Sarawak

Tel: 084 - 347 740

Fax: 084 - 343 900

Sungai Petani

Wisma AIA

8 Taman Patani Baru

Jalan Kampong Baru

08000 Sungai Petani

Kedah Darul Aman

Tel: 04 - 421 2327

Fax: 04 - 423 4257

Taiping

Wisma AIA

28 Jalan Long Jaafar

34000 Taiping

Perak Darul Ridzuan

Tel: 05 - 808 4845

Fax: 05 - 806 8988

Tawau

Wisma AIA,

TB 275 Block 29

Jalan Haji Karim

91000 Tawau

Sabah

Tel: 089 - 754 166

Fax: 089 - 752 949

We help you save

smartly to achieve

your financial goals

A plan that offers you lifelong guaranteed cash payment for only

20 years of premium payment.

The Power of We

PT0810248

AIA Bhd. is licensed under the Insurance Act 1996

& regulated by the Central Bank (Bank Negara Malaysia).

Rev 0212

AIA.COM.MY


A Elite Saver 1

A Elite Saver

Savings and Protection Plan

You believe that savings is essential to living a desired lifestyle. And that is the reason you put away

as much money as possible to meet your financial obligations. But are you making your money

work harder enough for you to maximize the returns?

Presenting to you A Elite Saver, a whole life plan that gives you the solution to save in a smart way.

The plan offers you continuous Guaranteed Cash Payment as early as the end of the 5th policy year

until the age of 88, at the same time safeguarding you and your loved ones against the unexpected

events.

What is A Elite Saver about?

A Elite Saver is suitable for individuals who are looking for the dual benefits of savings and

protection at the same time. It is a packaged whole life plan where 80% of the sum assured

is participating (A Elite Saver – Participating (AES-P)), and 20% of the sum assured is nonparticipating

(A Elite Saver – Non-Participating (AES-NP)). This plan requires both AES-P and

AES-NP to coexist with each other.

With a premium payment term of only 20 years, A Elite Saver pays Guaranteed Cash Payment as

early as the end of the 5th policy year till the age of 88. On top of that, the Accidental Dismemberment

benefit will pay an additional Guaranteed Cash Payment in the event of accidental injuries. The plan

also provides coverage in the event of death or total and permanent disability (TPD).

BENEFITS

What are the covers / benefits provided?

This plan provides:

• Death benefit

In the event of the insured’s untimely demise before the maturity date and whilst the policy is

in force, the total sum assured will be payable. The total sum assured varies according to the

insured’s age and policy year, however the minimum guaranteed death benefit will be 100%

of the sum assured.

• Total and Permanent Disability benefit 1

In the event that the insured suffers from total and permanent disability before age 65, a lump

sum disability payment comprised of the total sum assured will be payable. Depending on the

nature of the disability, you will either receive the total sum assured or 10% of the total sum

assured each year for the first two years, and the remaining 80% in the third year.

Should the total and permanent disability occurred due to accidental causes, an additional

100% of the disability payment will be payable.

• Guaranteed Cash Payment

A Guaranteed Cash Payment equivalent to 4% of the sum assured will be payable every year

from the end of the 5th policy year until 20th policy year, and from 21st policy year onwards

until the insured attains 88 years of age or policy termination, whichever is earlier, the

Guaranteed Cash Payment payable will increase from 4% to 5% of the sum assured.

You can either withdraw the Guaranteed Cash Payment, or choose to deposit the

Guaranteed Cash Payment with the Company to accumulate at an interest rate determined

by the Company which may vary from year to year.

1

For standard life and issue age below 56 years old only.


2

A Elite Saver

• Accidental Dismemberment benefit

Should the insured sustain any one of the covered accidental injuries, an additional

Guaranteed Cash Payment equivalent to 16% of the sum assured is payable on the policy

anniversary immediately after the claims approval date for 20 policy years or until policy

termination, whichever is earlier.

Similar to the Guaranteed Cash Payment, you have the option to withdraw the additional

Guaranteed Cash Payment paid, or choose to deposit the additional Guaranteed Cash

Payment with the Company to accumulate at an interest rate determined by the Company

from time to time.

The covered accidental injuries are:

1. Permanent total loss of sight of one eye;

2. Loss of or the permanent total loss of use of one limb;

3. Permanent total loss of speech and hearing; or

4. Loss of or the permanent total loss of use of four fingers and thumb of one hand.

• Maturity benefit

Upon maturity date, if the policy is in force and the insured is alive, minimum 130% of the

sum assured will be payable.

• Surrender/Terminal Dividend

This is a non-guaranteed 2 dividend which may be payable when your policy terminates –

upon suffering from total and permanent disability, death, maturity or when you choose to

surrender your policy after the first policy year, whichever is earlier. The surrender/terminal

dividend is payable from AES-P.

• Annual Dividend

This dividend is non-guaranteed 2 and may be declared annually by the Company. The

dividend is payable on the policy’s anniversary upon full payment of the first 2 years

premium. You have the option of either withdrawing the dividend or depositing it with the

Company to accumulate at an interest rate determined by the Company from time to time.

The annual dividends are payable from AES-P.

• Short-term Premium Paying Duration

With a limited premium paying duration of only 20 years, you get to enjoy the protection until

the age of 88.

• Option for additional coverage

To further enhance your protection, you have the option of adding the following optional

benefits:

i) Payor Benefit (PB) rider

Upon the payor’s death or total and permanent disability, before the payor reaches age 60

or the expiry of the rider, whichever is earlier, all future premiums for the basic policy that

the rider is attached to will be waived until the child reaches age 25.

ii) Payor Benefit on Critical Illness (PB-CI) rider

In the event payor is diagnosed with any one of the covered critical illness or undergoes

a covered surgery, before the payor reaches age 60 or the expiry of the rider, whichever

is earlier, all future premium for the basic policy that the rider is attached to will be waived

until the child reaches age 25.

2

Depending on the investment and operational performance of the Company’s participating fund.


A Elite Saver 3

iii) Critical Illness Waiver of Premium rider (AESWP)

If the insured suffers from any one of the covered critical illness or undergoes a covered

surgery, future premiums for the basic policy that the rider is attached to will be waived

and the basic policy will be kept in force until maturity.

The optional benefits are made available subject to additional premiums. Please take note

that there are applicable exclusions and limitations for these benefits as specified in the

policy contract.

ELIGIBILITY

Am I eligible to apply for A Elite Saver?

This plan is available to individuals aged between 4 weeks to 60 years old, subject to the

approval of our underwriters.

COVERAGE AMOUNT

What is the minimum sum assured?

Minimum sum assured is RM20,000 (RM16,000 for AES-P and RM4,000 for AES-NP), and the

sum assured must be in multiples of RM1,000.

In the event of death of an insured child, will the full total sum assured be payable?

The total sum assured payable will be based on the juvenile lien percentage as indicated in the

table below:

Age as at last birthday

Percentage of

the total sum assured payable

Less than 1 year old 20%

1-year old 40%

2-year old 60%

3-year old 80%

4-year old or above 100%

GUARANTEED CASH PAYMENT

How and when is the Guaranteed Cash Payment payable?

The first Guaranteed Cash Payment is payable at the end of the 5th policy year. The details of

Guaranteed Cash Payment are as below:

End of Policy Year

5 - 20

21 onwards

Yearly Guaranteed Cash Payment Payable

AES-P AES-NP Total: AES-P + AES-NP

4% of AES-P’s

sum assured

(3.2% of AES

sum assured)

5.25% of AES-P’s

sum assured

(4.2% of AES

sum assured)

4% of AES-NP’s

sum assured

(0.8% of AES

sum assured)

4% of AES-NP’s

sum assured

(0.8% of AES

sum assured)

4% of AES

sum assured

5% of AES

sum assured


4

A Elite Saver

Example 1:

Starting from the end of the 5th policy year, the yearly Guaranteed Cash Payment payable for a

sum assured of RM100,000 is illustrated in the table below:

End of Policy Year

AES-P (80%)

(RM)

Yearly Guaranteed Cash Payment Payable

AES-NP (20%)

(RM)

(AES-P + AES-NP)

(RM)

5 - 20 3,200 800 4,000

21 onwards 4,200 800 5,000

How and when is the additional Guaranteed Cash Payment for the Accidental

Dismemberment benefit payable?

Additional Guaranteed Cash Payment is payable in the event that you sustain one of the

covered accidental injuries.

Example 2:

Yearly Additional Guaranteed Cash Payment Payable

In the event that the accidental injury occurs and the claim is approved within the 8th policy year,

starting from the end of the 8th policy year, the yearly additional Guaranteed Cash Payment

payable for a sum assured of RM100,000 is illustrated in the table below:

End of Policy Year

Yearly Additional Guaranteed Cash Payment Payable

(AES-P + AES-NP)

(RM)

8 - 27

(a total of 16,000

20 policy years)

Note: The balance of the Guaranteed Cash Payment/additional Guaranteed Cash Payment

due at the next policy year will not be payable if the policy is terminated early or converted to

Extended Term Insurance.

Please refer to the sales illustration as provided by the agent for the amount of the Guaranteed

Cash Payment payable for your policy.


A Elite Saver 5

PREMIUMS

How much premium do I have to pay?

The total premium that you have to pay may vary depending on the underwriting requirements.

Below are some of the indicative annual premiums for male, non-smoker, of standard health,

with a sum assured of RM100,000:

Age

AES-P (80%)

sum assured of

RM80,000

AES-NP (20%)

sum assured of

RM20,000

Note: Please refer to the sales illustration as provided by the agent if your age, sex, smoker

status and health status are different from those illustrated above.

You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium

payable under the policy is an amount you can afford.

What is the premium paying duration for A Elite Saver?

The premium paying duration for A Elite Saver is 20 years.

What are the Options available if I decide to stop paying premium in future?

1. Cash Value

You may surrender your policy after the second policy year for cash surrender value plus any

annual dividend accumulations 3 and surrender dividend 3 less any loan indebtedness.

You are required to surrender both the AES-P and the AES-NP concurrently. You should note

that upon early surrender, your cash surrender value may be less than the total premium you

have paid.

2. Reduced Paid-up (RPU) Insurance

The premium payment period for this plan is 20 years. You have the option to shorten

the premium payment duration via RPU, the total sum assured however will be reduced

accordingly. On top of that, riders that are attached to your policy will also be terminated

when RPU is selected. These include the TPD and Accidental Dismemberment benefit.

The RPU option is available once your policy has acquired a cash value.

AES-P + AES-NP

sum assured of

RM100,000

0 12,232 2,306 14,538

5 12,248 2,298 14,546

15 12,344 2,296 14,640

25 12,544 2,296 14,840

35 12,864 2,336 15,200

45 13,584 2,448 16,032

55 14,624 2,868 17,492

60 15,144 3,088 18,232

3. Extended Term Insurance (ETI)

You may continue your policy as a non-participating ETI with an amount equal to the

sum assured plus any annual dividend accumulations 3 and surrender dividend 3 less any

indebtedness. The coverage period of the ETI policy is subject to the cash value available

and the attained age of the insured.

3

Payable from AES-P


6

A Elite Saver

How can I pay the premiums?

Premiums can be paid in any one of the following methods:

a) In cash or cheque. For payment in cheque, please make it payable to “American International

Assurance Bhd.”.

b) Autopay:

i) Credit card

ii) Auto Debit (HSBC, BSN and MBB)

c) Standing instruction

d) AIA Maybank Corporate Collection Account (AIA MCCA)

Your premium payments may be made once a year, twice a year, four times a year or once a

month.

Please note that for auto debit, standing instruction or AIA MCCA payment method, the following

additional conditions will apply:

• For payments made once a year, twice a year and four times a year, the first payment has to

be payable in cash or cheque.

• For payments made once a month, a minimum of the first 2 payments must be paid in cash

or cheque.

You are required to pay the premium for both AES-P and AES-NP concurrently.

FEES AND CHARGES

What are the fees and charges that I have to pay?

There are no fees and charges other than the premiums payable.

TERMS AND CONDITIONS

What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?

• Importance of disclosure – you must disclose all material facts such as medical condition,

and state your age correctly.

• Free-look period – you may cancel your policy by returning us the policy contract and giving

us a written notice that has been signed by you. Both written notice and policy contract must

be received by us within 15 days after you have received the policy contract. The premium

that you have paid (less any medical fee incurred) will be refunded to you.

• Grace period – you are given a grace period of 31 days from the due date for payment of

each subsequent premium. If premium remains unpaid at the end of this grace period, the

policy may lapse subject to the cash value of the policy.

Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions.

EXCLUSIONS

What are the major exclusions for A Elite Saver?

This plan shall not cover:

i) Death caused by suicide within 1 year from the issue date or commencement date.

ii) Any disability resulting from:

a) Attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane;

b) Service in the armed forces or while under orders for warlike operations or public order

restoration;

c) Activities connected to any aerial device or conveyance except as a passenger on a

commercial airline on an established passenger route;

d) Any congenital defect which has manifested or was diagnosed before the insured attains

seventeen (17) years of age; or

e) Pre-existing disability resulting from a physical or mental condition.


A Elite Saver 7

iii) Any Accidental Dismemberment resulting from:

a) Assault or murder;

b) Self-destruction or any attempted self-destruction while sane or insane;

c) Service in the armed forces or restoration of public order;

d) Participation in any fight or affray; or

e) Accident occurring while or because the insured is under the influence of any nonprescribed

drug or illegal drug.

This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under

this policy.

COVERAGE

When does my life insurance coverage start?

Your coverage starts from the date on which your completed and signed application is approved

by us and when we have received the appropriate premium.

Are AES-P and AES-NP related?

AES-P coexists with AES-NP. At the point of inception, if there is any rider attached to AES-P,

the same rider should be attached to the AES-NP, and vice versa. The co-existence of both

AES-P and AES-NP is also applicable to any request of cancellation, termination and changes

on the plans. The changes include but not limited to any changes of the attachable rider, change

of sum assured and change of the frequency of premium payment. However, the co-existence of

both AES-P and AES-NP is subject to the non-forfeiture provisions and reinstatement clause of

the policy.

CANCELLATION

Can AIA cancel my policy?

No.

Can I surrender my policy?

Buying a life policy is a long-term financial commitment. If you do not pay your premiums within

the grace period, your policy may lapse subject to the cash value of your policy. You may cancel

your policy at any time by writing to us if you haven’t made a claim yet. The cash amount that

will be paid when you surrender your policy before maturity may be less than the total amount of

premiums that you have paid. You are required to cancel both AES-P and AES-NP concurrently.

CLAIMS

How do I make a claim?

You need to complete the relevant claims forms which you can obtain from your AIA agent, by

calling the AIA Customer Service Hotline at 1300-88-1899 or visit any AIA branch. You will find a

list of AIA branches in Malaysia on the back of this brochure.

What other documentation is required to be submitted together with the claim?

In addition to the relevant claims forms, we require medical reports (as listed at the back of the

claims form) to support the claim.

When do I have to notify AIA of a claim?

In the event of a claim, it is advisable that you notify us immediately + .

+

The notification period varies in accordance with the types of claim made. Please refer to the policy contract for details.


8

A Elite Saver

REINSTATEMENT

Can I reinstate my policy after it has lapsed?

Yes, you may reinstate your policy (AES-P and AES-NP concurrently) subject to the Company’s

terms and conditions. You may be required to provide health evidence to prove your insurability

at the time of reinstatement.

TAX RELIEF

Is the premium paid for this policy eligible for income tax relief?

This policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the Inland

Revenue Board.

INFORMATION

What do I need to do if there are changes to my contact details?

It is important that you inform us of any changes in your contact details to ensure that all

correspondences reach you in a timely manner.

Where can I get further information?

About A Elite Saver

Should you require additional information on A Elite Saver or about any other AIA insurance

plans or riders, you can contact your AIA agent, or our AIA Customer Service Hotline at

1300-88-1899 or visit any AIA branch nationwide. You will find a list of AIA branches on the back

of this brochure. You can also contact us via email by visiting www.aia.com.my.

About Life Insurance

Should you require additional information about life insurance, you may also refer to the

insuranceinfo booklets on ‘Life Insurance’ available at all our branches or you can obtain a copy

from your AIA agent or visit www.insuranceinfo.com.my.

IMPORTANT NOTE:

BUYING A LIFE INSURANCE POLICY IS A LONG-TERM FINANCIAL COMMITMENT. YOU MUST

CHOOSE THE TYPE OF POLICY THAT BEST SUITS YOUR PERSONAL CIRCUMSTANCES.

PLEASE REFER TO THE SALES ILLUSTRATION PERTAINING TO YOUR POLICY PROVIDED

TO YOU BY YOUR INSURER. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND THE INSURANCE

POLICY AND DISCUSS WITH THE AGENT OR CONTACT THE INSURANCE COMPANY

DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.

THIS DOCUMENT CONTAINS A SUMMARY OF THE PRODUCT AND IS NOT A CONTRACT OF

INSURANCE. THE POLICY CONTRACT SHALL PREVAIL OVER THIS DOCUMENT.


A Elite Saver 9

A Elite Saver

Pelan Simpanan dan Perlindungan

Anda percaya bahawa simpanan adalah penting untuk menikmati gaya hidup yang diingini. Dan

itulah sebabnya anda menyimpan wang sebanyak mungkin untuk memenuhi obligasi kewangan

anda. Tetapi adakah anda melabur dengan betul untuk memaksimumkan pulangan?

Memperkenalkan kepada anda A Saver Elite, pelan seumur hidup yang memberikan anda

penyelesaian untuk menyimpan wang dengan cara yang pintar. Pelan ini menawarkan anda

Bayaran Tunai Terjamin yang berterusan seawal dari hujung tahun polisi ke-5 sehingga umur 88

tahun, pada masa yang sama melindungi anda dan orang kesayangan anda daripada kejadian

yang tidak dijangka.

Apakah itu A Elite Saver?

A Elite Saver adalah sesuai untuk individu yang mengingini kedua-dua faedah iaitu simpanan dan

perlindungan pada masa yang sama. Ia adalah pelan pakej seumur hidup di mana 80% daripada

jumlah diinsuranskan sebagai penyertaan (A Elite Saver - Penyertaan (AES-P)) dan 20% daripada

jumlah diinsuranskan sebagai tanpa penyertaan (A Elite Saver – Tanpa Penyertaan (AES-NP)).

Pelan ini memerlukan kedua-dua AES-P dan AES-NP wujud bersama.

Dengan tempoh pembayaran premium untuk 20 tahun sahaja, A Elite Saver membayar Bayaran

Tunai Terjamin bermula seawal hujung tahun polisi ke-5 sehingga umur 88 tahun. Selain itu,

faedah Kecacatan Akibat Kemalangan akan membayar Bayaran Tunai Terjamin tambahan

sekira berlakunya kecederaan akibat kemalangan. Pelan ini juga memberikan perlindungan jika

berlakunya kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD).

FAEDAH

Apakah perlindungan / faedah yang disediakan?

Pelan ini menyediakan:

• Faedah Kematian

Jika insured meninggal dunia sebelum tarikh matang dan semasa polisi berkuatkuasa,

jumlah keseluruhan diinsuranskan akan dibayar. Jumlah keseluruhan diinsuranskan berubah

bergantung pada umur insured and tahun polisi, walau bagaimanapun faedah kematian

minimum yang terjamin adalah 100% daripada jumlah diinsuranskan.

• Faedah Kehilangan Upaya Menyeluruh dan Kekal 1

Sekiranya insured mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal sebelum umur 65,

bayaran hilang upaya dalam jumlah sekaligus yang terdiri daripada jumlah keseluruhan

diinsuranskan akan dibayar. Bergantung pada jenis hilang upaya, anda akan menerima

jumlah keseluruhan diinsuranskan atau 10% daripada jumlah keseluruhan diinsuranskan

setiap tahun pada dua tahun pertama, diikuti dengan baki 80% dalam tahun ketiga.

Jikalau hilang upaya menyeluruh dan kekal berlaku disebabkan kemalangan, tambahan

100% daripada bayaran hilang upaya akan dibayar.

1

Untuk hayat standard dan umur penyertaan di bawah 56 tahun sahaja.


10

A Elite Saver

• Bayaran Tunai Terjamin

Bayaran Tunai Terjamin bersamaan dengan 4% daripada jumlah diinsuranskan akan dibayar

setiap tahun bermula hujung tahun polisi ke-5 sehingga tahun polisi ke-20. Manakala

bermula tahun polisi ke-21 sehingga insured berumur 88 tahun atau penamatan polisi, yang

mana lebih awal, Bayaran Tunai Terjamin yang akan dibayar akan meningkat dari 4% ke 5%

daripada jumlah diinsuranskan.

Anda boleh mengeluarkan Bayaran Tunai Terjamin, atau memilih untuk mendepositkan

Bayaran Tunai Terjamin dengan Syarikat untuk mengumpul pada kadar faedah yang

ditentukan oleh Syarikat yang mana akan berubah dari tahun ke tahun.

• Faedah Kecacatan Akibat Kemalangan

Jikalau insured mengalami salah satu daripada kecederaan-kecederaan akibat kemalangan

yang dilindungi, Bayaran Tunai Terjamin tambahan bersamaan dengan 16% daripada jumlah

diinsuranskan akan dibayar pada ulang tahun polisi serta merta selepas tarikh tuntutan

diluluskan untuk 20 tahun polisi atau sehingga penamatan polisi, yang mana lebih awal.

Sama dengan Bayaran Tunai Terjamin, anda mempunyai pilihan untuk mengeluarkan

Bayaran Tunai Terjamin tambahan yang dibayar, atau memilih untuk mendepositkan Bayaran

Tunai Terjamin tambahan dengan Syarikat untuk mengumpul pada kadar faedah yang

ditentukan oleh Syarikat dari masa ke semasa.

Kecederaan-kecederaan akibat kemalangan yang dilindungi adalah:

1. Kehilangan penglihatan sebelah mata yang menyeluruh dan kekal;

2. Kehilangan atau kehilangan kegunaan satu anggota yang menyeluruh dan kekal;

3. Kehilangan pertuturan dan pendengaran yang menyeluruh dan kekal; atau

4. Kehilangan atau kehilangan penggunaan empat jari dan ibu jari yang menyeluruh dan kekal.

• Faedah Kematangan

Jika polisi masih berkuatkuasa dan insured masih hidup pada tarikh matang, minimum 130%

daripada jumlah diinsuranskan akan dibayar.

• Dividen Serahan/Terminal

Ini adalah dividen tidak dijamin 2 yang mungkin dibayar ketika polisi anda tamat – apabila

mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal, kematian, kematangan atau anda memilih

untuk menyerahkan polisi anda selepas tahun polisi pertama, yang mana lebih awal. Dividen

serahan/terminal akan dibayar daripada pelan AES-P.

• Dividen Tahunan

Dividen ini tidak dijamin 2 dan mungkin ditentukan setiap tahun oleh Syarikat. Dividen ini akan

dibayar pada ulang tahun polisi apabila premium penuh pada 2 tahun yang pertama dibayar.

Anda mempunyai pilihan untuk mengeluarkan dividen atau memilih untuk mendepositkan

dividen dengan Syarikat untuk mengumpul pada kadar faedah yang ditentukan oleh Syarikat

dari masa ke semasa. Dividen tahunan akan dibayar daripada pelan AES-P.

• Tempoh Bayaran Premium yang Pendek

Dengan tempoh pembayaran premium terhad yang hanya 20 tahun, anda dapat menikmati

perlindungan sehingga umur 88 tahun.

2

Bergantung pada prestasi pelaburan dan operasi dana penyertaan Syarikat.


A Elite Saver 11

• Pilihan untuk Perlindungan Tambahan

Untuk mempertingkatkan lagi perlindungan anda, anda mempunyai pilihan untuk menambah

perlindungan tambahan di bawah:

i) Rider Faedah Pembayar (PB)

Sekiranya pembayar meninggal dunia atau mengalami hilang upaya menyeluruh dan

kekal, sebelum pembayar mencapai umur 60 tahun atau penamatan tempoh rider ini,

yang mana lebih awal, kesemua premium masa depan untuk polisi asas yang mana rider

ini dilampirkan akan diketepikan sehingga anak mencapai umur 25 tahun.

ii) Rider Faedah Pembayar atas Penyakit Kritikal (PB-CI)

Jikalau pembayar didiagnoskan dengan salah satu penyakit kritikal yang dilindungi

atau menjalani pembedahan yang dilindungi, sebelum pembayar mencapai umur 60

tahun atau penamatan tempoh rider ini, yang mana lebih awal, kesemua premium masa

depan untuk polisi asas yang mana rider ini dilampirkan akan diketepikan sehingga anak

mencapai umur 25 tahun.

iii) Rider Faedah Penepian Premium Penyakit Kritikal (AESWP)

Jika insured menderita mana-mana satu penyakit kritikal yang dilindungi atau menjalani

pembedahan yang dilindungi, kesemua premium masa depan untuk polisi asas yang

mana rider ini dilampirkan akan diketepikan dan polisi asas akan terus berkuatkuasa

sehingga kematangan.

Faedah-faedah pilihan ini adalah disediakan dengan syarat premium tambahan

dikenakan. Sila ambil perhatian bahawa faedah-faedah ini tertakluk kepada pengecualianpengecualian

dan had-had seperti yang dinyatakan dalam kontrak polisi.

KELAYAKAN

Adakah saya layak memohon A Elite Saver?

Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur di antara 4 minggu hingga 60 tahun, tertakluk

kepada kelulusan penajajaminan kami.

AMAUN PERLINDUNGAN

Berapakah jumlah diinsuranskan minimum?

Jumlah diinsuranskan minimum adalah RM20,000 (RM16,000 untuk AES-P dan RM4,000 untuk

AES-NP), dan jumlah diinsuranskan mestilah dalam gandaan RM1,000.

Sekiranya berlaku kematian anak yang diinsuranskan, adakah nilai penuh jumlah

keseluruhan diinsuranskan akan dibayar?

Jumlah keseluruhan diinsuranskan akan dibayar berdasarkan peratusan lien juvenil seperti yang

ditunjukkan dalam jadual di bawah ini:

Umur pada hari lahir terakhir

Peratusan daripada jumlah keseluruhan

diinsuranskan yang akan dibayar

Kurang daripada 1 tahun 20%

1 tahun 40%

2 tahun 60%

3 tahun 80%

4 tahun atau ke atas 100%


12

A Elite Saver

BAYARAN TUNAI TERJAMIN

Bagaimana dan bila Bayaran Tunai Terjamin akan dibayar?

Bayaran Tunai Terjamin yang pertama akan dibayar pada hujung tahun polisi ke-5. Butiran

mengenai Bayaran Tunai Terjamin adalah seperti berikut:

Hujung Tahun Polisi

5 - 20

21 dan ke atas

AES-P

4% daripada jumlah

diinsuranskan AES-P

(3.2% daripada jumlah

diinsuranskan AES)

5.25% daripada jumlah

diinsuranskan AES-P

(4.2% daripada jumlah

diinsuranskan AES)

Bayaran Tunai Terjamin Tahunan Akan Dibayar

AES-NP

4% daripada jumlah

diinsuranskan AES-NP

(0.8% daripada jumlah

diinsuranskan AES)

4% daripada jumlah

diinsuranskan AES-NP

(0.8% daripada jumlah

diinsuranskan AES)

Total: AES-P + AES-NP

4% daripada jumlah

diinsuranskan AES

5% daripada jumlah

diinsuranskan AES

Contoh 1:

Bermula daripada hujung tahun polisi ke-5, Bayaran Tunai Terjamin tahunan yang akan dibayar

untuk jumlah diinsuranskan bernilai RM100,000 ditunjukkan dalam jadual di bawah:

Hujung Tahun Polisi

AES-P (80%)

(RM)

Bayaran Tunai Terjamin Tahunan Akan Dibayar

AES-NP (20%)

(RM)

(AES-P + AES-NP)

(RM)

5 - 20 3,200 800 4,000

21 dan ke atas 4,200 800 5,000

Bagaimana dan bila Bayaran Tunai Terjamin tambahan atas Faedah Kecacatan Akibat

Kemalangan akan dibayar?

Bayaran Tunai Terjamin tambahan akan dibayar jika anda mengalami mana-mana satu

kecederaan akibat kemalangan yang dilindungi.

Contoh 2:

Yearly Additional Guaranteed Cash Payment Payable

Sekiranya kecederaan akibat kemalangan berlaku dan tuntutan diluluskan dalam tahun polisi ke-8,

bermula daripada hujung tahun polisi ke-8, Bayaran Tunai Terjamin tambahan tahunan yang akan

dibayar untuk jumlah diinsuranskan bernilai RM100,000 ditunjukkan dalam jadual di bawah:

Hujung Tahun Polisi

8 - 27

(kesemua 20

tahun polisi)

Bayaran Tunai Terjamin Tambahan Tahunan Akan Dibayar

(AES-P + AES-NP)

(RM)

RM16,000

Nota: Baki Bayaran Tunai Terjamin/Bayaran Tunai Terjamin tambahan yang perlu dibayar pada

tahun polisi yang berikut tidak akan dibayar jika polisi ini ditamatkan awal atau ditukarkan kepada

Insurans Bertempoh Lanjutan.


A Elite Saver 13

Sila rujuk kepada ilustrasi jualan yang disediakan oleh ejen untuk amaun Bayaran Tunai Terjamin

yang dibayar bagi polisi anda.

PREMIUM

Berapakah premium yang perlu saya bayar?

Jumlah premium yang anda perlu bayar berbeza bergantung pada keperluan penajajaminan.

Berikut adalah beberapa premium tahunan indikatif bagi lelaki, bukan perokok, kesihatan

standard, dengan jumlah diinsuranskan bernilai RM100,000:

Umur

AES-P (80%)

Jumlah diinsuranskan

RM80,000

AES-NP (20%)

Jumlah diinsuranskan

RM20,000

AES-P + AES-NP

Jumlah diinsuranskan

RM100,000

0 12,232 2,306 14,538

5 12,248 2,298 14,546

15 12,344 2,296 14,640

25 12,544 2,296 14,840

35 12,864 2,336 15,200

45 13,584 2,448 16,032

55 14,624 2,868 17,492

60 15,144 3,088 18,232

Nota: Sila rujuk kepada ilustrasi jualan yang disediakan oleh ejen jika umur, jantina, status

perokok dan status kesihatan anda berbeza daripada yang ditunjukkan di atas.

Anda hendaklah memastikan bahawa pelan ini menepati keperluan anda dan anda mampu

membayar amaun premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini.

Berapa lamakah tempoh pembayaran premium bagi A Elite Saver?

Tempoh pembayaran premium bagi A Elite Saver adalah 20 tahun.

Apakah Opsyen yang ada jika saya memutuskan untuk berhenti membayar premium pada

masa depan?

1. Nilai Tunai

Anda boleh menyerahkan polisi anda selepas tahun polisi kedua untuk nilai serahan tunai

bersama sebarang pengumpulan dividen tahunan 3 dan dividen serahan 3 ditolak sebarang

keterhutangan pinjaman.

Anda dikehendaki menyerahkan kedua-dua AES-P dan AES-NP serentak. Sila ambil

perhatian bahawa jika polisi diserahkan awal, nilai serahan tunai anda mungkin kurang

daripada jumlah premium yang telah anda bayar.

2. Opsyen Berbayar Terkurang (RPU)

Tempoh pembayaran premium untuk pelan ini adalah 20 tahun. Anda boleh memilih

untuk memendekkan tempoh bayaran premium melalui RPU, namun jumlah keseluruhan

diinsuranskan akan dikurangkan sewajarnya. Selain itu, semua rider yang dilampirkan pada

polisi anda juga akan ditamatkan apabila RPU dipilih. Ini termasuk faedah hilang upaya

menyeluruh dan kekal dan faedah Kecacatan Akibat Kemalangan.

Opsyen RPU boleh didapati apabila polisi anda telah memperolehi nilai tunai.

3

Dibayar daripada pelan AES-P


14

A Elite Saver

3. Insurans Bertempoh Lanjutan (ETI)

Anda boleh meneruskan polisi anda sebagai ETI tanpa penyertaan dalam amaun yang

setara dengan jumlah diinsuranskan yang dinaikkan oleh sebarang pengumpulan dividen

tahunan 3 dan dividen serahan 3 ditolak sebarang keterhutangan. Tempoh perlindungan polisi

ETI bergantung pada nilai tunai yang tersedia dan umur tercapai insured.

Bagaimana boleh saya membayar premium?

Premium boleh dibayar dengan mana-mana satu cara berikut:

a) Secara tunai atau dengan cek. Bagi bayaran dengan cek, sila bayar atas nama “American

International Assurance Bhd.”.

b) Bayaran automatik:

i) Kad Kredit

ii) Autodebit (HSBC, BSN and MBB)

c) Arahan tetap

d) Akaun Kutipan Korporat AIA Maybank (AIA MCCA)

Bayaran premium anda boleh dibuat sekali setahun, dua kali setahun, empat kali setahun atau

sekali sebulan.

Sila ambil perhatian bahawa untuk autodebit, arahan tetap atau kaedah bayaran AIA MCCA,

syarat-syarat tambahan berikut akan dikenakan:

• Bagi bayaran yang dibuat sekali setahun, dua kali setahun dan empat kali setahun, bayaran

pertama hendaklah dibuat secara tunai atau dengan cek.

• Bagi bayaran yang dibuat sekali sebulan, minimum 2 bayaran pertama hendaklah dibuat

secara tunai atau dengan cek.

Anda dikehendaki membayar premium untuk AES-P dan AES-NP serentak.

YURAN DAN CAJ

Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar?

Tiada yuran dan caj lain selain daripada premium yang perlu dibayar.

TERMA DAN SYARAT

Apakah antara terma-terma dan syarat-syarat penting yang perlu saya ketahui?

• Kepentingan pendedahan – anda mesti mendedahkan semua fakta-fakta penting seperti

keadaan kesihatan dan menyatakan umur anda dengan betul.

• Tempoh percubaan – anda boleh membatalkan polisi anda dengan mengembalikan kami

kontrak polisi dan memberikan kami notis bertulis yang telah anda tandatangani. Kami mesti

menerima kedua-dua notis bertulis dan kontrak polisi dalam tempoh 15 hari selepas anda

menerima kontrak polisi tersebut. Premium yang telah anda bayar (ditolak sebarang bayaran

perubatan yang terlibat) akan dibayar balik kepada anda.

• Tempoh ihsan – anda diberi tempoh ihsan selama 31 hari dari tarikh genap tempoh bagi

pembayaran setiap premium berikutnya. Jika premium tidak dibayar pada akhir tempoh ihsan

polisi ini, polisi ini mungkin luput, tertakluk kepada nilai tunai polisi.

Nota: Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk terma-terma dan

syarat-syarat.

PENGECUALIAN

Apakah pengecualian-pengecualian utama A Elite Saver?

Pelan ini tidak akan melindungi:

i) Kematian yang disebabkan oleh membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh penyertaan

atau tarikh mula.

3

Dibayar daripada pelan AES-P


A Elite Saver 15

ii) Sebarang hilang upaya akibat:

a) Percubaan pembinasaan diri atau kecederaan diri semasa siuman atau tidak siuman;

b) Berkhidmat dengan angkatan bersenjata atau ketika di bawah arahan bagi operasi bak

peperangan atau pemulihan ketenteraman awam;

c) Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara kecuali

sebagai penumpang dalam penerbangan komersial melalui laluan penumpang yang

ditetapkan;

d) Sebarang kecacatan congenital yang telah kelihatan atau didiagnoskan sebelum insured

mencapai umur tujuh belas (17) tahun; atau

e) Hilang upaya yang sedia ada akibat keadaan fizikal atau mental.

iii) Sebarang Kecacatan Akibat Kemalangan yang disebabkan oleh:

a) Serangan atau pembunuhan;

b) Pemusnahan diri atau sebarang usaha memusnahkan diri ketika siuman ataupun tidak

siuman;

c) Perkhidmatan dalam angkatan bersenjata atau pemulihan ketenteraman awam;

d) Terlibat dalam sebarang pergaduhan atau perkelahian;

e) Kemalangan yang berlaku ketika atau kerana insured dipengaruhi oleh sebarang dadah

yang bukan dipreskripsikan atau dadah haram.

Nota: Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk senarai

pengecualian yang sepenuhnya.

PERLINDUNGAN

Bilakah perlindungan insurans hayat saya bermula?

Perlindungan anda bermula dari tarikh di mana permohonan anda yang telah dilengkapkan dan

ditandatangani diluluskan oleh kami dan apabila kami menerima premium yang sewajarnya.

Adakah AES-P dan AES-NP berkaitan?

AES-P wujud bersama dengan AES-NP. Pada masa permulaan, jika ada rider yang dilampirkan

pada AES-P, rider yang sama hendaklah dilampirkan juga pada AES-NP, begitu juga

sebaliknya. Kewujudan bersama kedua-dua AES-P dan AES-NP juga terpakai atas sebarang

permintaan pembatalan, penamatan dan perubahan pada pelan. Perubahan ini termasuklah

tetapi tidak terhad kepada sebarang perubahan ke atas rider yang dilampirkan, perubahan

jumlah diinsuranskan dan perubahan kekerapan pembayaran premium. Walau bagaimanapun,

kewujudan bersama bagi kedua-dua AES-P dan AES-NP adalah tertakluk kepada peruntukan

tidak lucut hak dan fasal pengembalian semula polisi.

PEMBATALAN

Bolehkan AIA membatalkan polisi saya?

Tidak.

Bolehkah saya menyerahkan polisi saya?

Membeli polisi hayat merupakan komitmen kewangan jangka panjang. Jika anda tidak membayar

premium anda dalam tempoh ihsan, polisi anda mungkin luput tertakluk kepada nilai tunai polisi

anda. Anda boleh membatalkan polisi anda pada bila-bila masa dengan menulis kepada kami jika

anda belum lagi membuat tuntutan. Jumlah tunai yang akan dibayar apabila anda menyerahkan

polisi anda sebelum kematangan mungkin kurang daripada jumlah premium yang telah anda

bayar. Anda dikehendaki membatalkan kedua-dua AES-P dan AES-NP dengan serentak.

TUNTUTAN

Bagaimana saya hendak membuat tuntutan?

Anda perlu melengkapkan borang tuntutan yang berkaitan yang boleh didapati daripada ejen

AIA anda, dengan menelefon Hotline Perkhidmatan Pelanggan AIA di 1300-88-1899 atau

mengunjungi mana-mana cawangan AIA. Anda boleh mendapatkan senarai cawangan AIA di

Malaysia di belakang brosur ini.


16

A Elite Saver

Apakah dokumen lain yang perlu diserahkan bersama dengan tuntutan?

Di samping borang tuntutan yang diberikan, kami juga memerlukan laporan perubatan (seperti

yang dinyatakan di belakang borang tuntutan) untuk menyokong tuntutan.

Bilakah saya perlu memberitahu AIA mengenai tuntutan?

Sekiranya berlaku tuntutan, anda hendaklah memberitahu kami dengan segera + .

+

Tempoh pemberitahuan berbeza mengikut jenis tuntutan yang dibuat. Sila rujuk pada kontrak polisi untuk butiran.

PENGEMBALIAN SEMULA

Bolehkan saya mengembalikan polisi saya jika ia luput?

Ya, anda boleh mengembalikan semula polisi anda (AES-P dan AES-NP serentak) tertakluk

pada terma-terma dan syarat-syarat Syarikat. Anda mungkin diminta untuk memberikan bukti

kesihatan untuk membuktikan kebolehinsuransan anda pada masa pengembalian semula.

PELEPASAN CUKAI

Adakah premium yang dibayar untuk polisi ini layak mendapat pelepasan cukai pendapatan?

Polisi ini mungkin melayakkan anda untuk pelepasan cukai perseorangan tertakluk kepada

keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

MAKLUMAT

Apa yang perlu saya lakukan jika butir-butir hubungan saya bertukar?

Adalah penting bagi anda memaklumkan kami mengenai sebarang pertukaran butir-butir

hubungan anda untuk memastikan semua surat-menyurat sampai kepada anda tepat pada

masanya.

Di mana saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?

Mengenai A Elite Saver

Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai A Elite Saver atau mengenai

mana-mana pelan insurans atau rider AIA yang lain, anda boleh menghubungi ejen AIA anda,

atau menelefon Hotline Perkhidmatan Pelanggan AIA kami di 1300-88-1899 atau mengunjungi

mana-mana cawangan AIA di seluruh negara. Anda boleh mendapatkan senarai cawangan AIA

di belakang brosur ini. Anda juga boleh menghubungi kami melalui emel dengan melayari

www.aia.com.my.

Mengenai Insurans Hayat

Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai insurans hayat, anda juga boleh

merujuk buku kecil insuranceinfo mengenai ‘Insurans Hayat’ yang boleh didapati di semua

cawangan kami atau anda boleh mendapatkan satu naskah daripada ejen anda atau kunjungi

www.insuranceinfo.com.my.

NOTA PENTING:

MEMBELI POLISI INSURANS HAYAT MERUPAKAN KOMITMEN KEWANGAN JANGKA PANJANG.

ANDA MESTILAH MEMILIH JENIS POLISI YANG PALING SESUAI DENGAN KEADAAN

PERIBADI ANDA. SILA RUJUK ILUSTRASI JUALAN BERHUBUNG DENGAN POLISI ANDA

YANG DIBERIKAN KEPADA ANDA OLEH PENANGGUNG INSURANS ANDA. ANDA HENDAKLAH

MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS ITU DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAU

MENGHUBUNGI TERUS SYARIKAT INSURANS UNTUK MAKLUMAT LANJUT.

DOKUMEN INI MENGANDUNGI RINGKASAN PRODUK DAN BUKAN KONTRAK INSURANS.

KONTRAK POLISI AKAN DITERIMA PAKAI.


A Elite Saver 17


18

A Elite Saver


A Elite Saver 19


20

A Elite Saver


A Elite Saver 21


22

A Elite Saver


A Elite Saver 23

More magazines by this user
Similar magazines