We assist you in preparing for your retirement plan - AIA

aia.com.my
  • No tags were found...

We assist you in preparing for your retirement plan - AIA

About AIA Bhd.American International Assurance Bhd. (AIA Bhd.) beganoperations in Kuala Lumpur, Malaysia in 1948 as a branchof American International Assurance Company, Limited(AIA). With over 60 years of local market presence, AIA Bhd.has now become one of the country’s largest life insurers,with a network of 23 branches nationwide. The company’sfocus is on designing new and innovative products to meetthe changing needs of the market. AIA Bhd. is a member ofthe AIA Group.About the AIA GroupAIA Group Limited and its subsidiaries comprise the largestindependent publicly listed pan-Asian life insurance group inthe world. It has wholly-owned main operating subsidiariesor branches in 14 markets in Asia Pacific - Hong Kong,Thailand, Singapore, Malaysia, China, Korea, thePhilippines, Australia, Indonesia, Taiwan, Vietnam, NewZealand, Macau and Brunei and a 26% joint ventureshareholding in India.The business that is now AIA was first established inShanghai over 90 years ago. It is a market leader in the AsiaPacific region (ex-Japan) based on life insurance premiumsand holds leading positions across the majority of itsmarkets. It has total assets of US$115,782 million as of 31May 2011.AIA meets the savings and protection needs of individualsby offering a comprehensive suite of products and servicesincluding retirement planning, life insurance and accidentand health insurance. The Group also provides employeebenefits, credit life and pension services to corporateclients. Through an extensive network of more than 230,000agents and approximately 20,000 employees across AsiaPacific, AIA serves the holders of over 23 million individualpolicies and over 10 million participating members of groupschemes.AIA is listed on the Main Board of The Stock Exchange ofHong Kong Limited under the stock code ‘1299’ withAmerican Depositary Receipts (Level 1) being traded on theOTC market (ticker symbol: “AAGIY”).SAVINGSA PREMIER SAVERAlor SetarWisma AIA999 Jalan Telok Wanjah05200 Alor SetarKedah Darul AmanTel: 04 - 735 5372Fax: 04 - 731 9325Batu PahatWisma AIA54A Jalan Rahmat83000 Batu PahatJohor Darul TakzimTel: 07 - 431 1821Fax: 07 - 433 1488Bukit MertajamWisma AIA543 Jalan Sungai Rambai14000 Bukit MertajamSeberang PeraiTel: 04 - 538 6421Fax: 04 - 538 9078IpohWisma AIA118 Jalan C M Yusuff30250 IpohPerak Darul RidzuanTel: 05 - 255 7479Fax: 05 - 255 9163Johor BahruWisma AIA2 Jalan Bukit Timbalan80000 Johor BahruJohor Darul TakzimTel: 07 - 227 8440Fax: 07 - 223 7579KlangGround Floor, Menara A&MNo 3, Jalan Istana41000 KlangSelangor Darul EhsanTel: 03 - 3373 2367Fax: 03 - 3371 7615KluangWisma AIA230 Taman KurniaJalan Mersing86000 KluangJohor Darul TakzimTel: 07 - 774 5145Fax: 07 - 772 0908Kota Bharu2nd and 3rd FloorLot 164, Section 8Jalan Pintu Pong15000 Kota BharuKelantan Darul NaimTel: 09 - 747 3523Fax: 09 - 747 0761Kota KinabaluWisma AIA13 Jalan Karamunsing88000 Kota KinabaluSabahTel: 088 - 248 545Fax: 088 - 221 775Kuala LumpurMenara AIA99 Jalan Ampang50450 Kuala LumpurTel: 03 - 2056 1111KuantanWisma AIA103 Jalan Tun Ismail25000 KuantanPahang Darul MakmurTel: 09 - 517 8795Fax: 09 - 515 7151KuchingWisma AIA216 Jalan Song Thian Cheok93100 KuchingSarawakTel: 082 - 422 684Fax: 082 - 245 408Kulim67-I Jalan Raya09000 KulimKedah Darul AmanTel: 04 - 495 9645Fax: 04 - 491 2858MelakaWisma AIA96 Jalan Munshi Abdullah75100 MelakaTel: 06 - 286 2364Fax: 06 - 281 3088MiriWisma AIALot 663 Jalan Merbau98000 MiriSarawakTel: 085 - 426 413Fax: 085 - 414 355Petaling JayaLevel 3, Menara AxisNo 2, Jalan 51A/22346100 Petaling JayaTel: 03 - 7680 8686Fax: 03 - 7680 8666Pulau PinangGround FloorWisma LeaderNo 8, Jalan Larut10050 Pulau PinangTel: 04 - 222 6262Fax: 04 - 222 6222SandakanWisma AIABlock 30Jalan Dua90000 SandakanSabahTel: 089 - 220 486Fax: 089 - 218 308Seremban20 Jalan Dato' Lee Fong Yee70000 SerembanNegeri SembilanDarul KhususTel: 06 - 763 5768Fax: 06 - 764 4312Sibu17, 1st FloorJalan Bindang(Brooke Drive 1)96000 SibuSarawakTel: 084 - 347 740Fax: 084 - 343 900Sungai PetaniWisma AIA8 Taman Patani BaruJalan Kampong Baru08000 Sungai PetaniKedah Darul AmanTel: 04 - 421 2327Fax: 04 - 423 4257TaipingWisma AIA28 Jalan Long Jaafar34000 TaipingPerak Darul RidzuanTel: 05 - 808 4845Fax: 05 - 806 8988TawauWisma AIA,TB 275 Block 29Jalan Haji Karim91000 TawauSabahTel: 089 - 754 166Fax: 089 - 752 949We assist you inpreparing for yourretirement planA plan that gives you lifelong guaranteed cash payment for only10 years of premium payment.The Power of WeAIA Bhd. is licensed under the Insurance Act 1996& regulated by the Central Bank (Bank Negara Malaysia).AIA.COM.MY


A Premier Saver 1A Premier SaverSavings and Protection PlanMany of us look forward to a comfortable retirement lifestyle. It’s the time we get to enjoy our livesthe way we want it to be, to do things we had always wished for, and most importantly to be withthe people we love. It’s never too early to start planning for retirement, kick-start now to ensure thatyour retirement plan is in place.Introducing A Premier Saver, an ideal plan you can rely on to realize your retirement goal. It is aplan that offers you lifelong Guaranteed Cash Payment, while protecting you and your loved ones intimes of misfortune.What is A Premier Saver about?A Premier Saver is suitable for individuals who are looking for the dual benefits of savings andprotection at the same time. It is a packaged whole life plan where 80% of the initial sum assured isparticipating (A Premier Saver – Participating (APS-P)), and 20% of the initial sum assured isnon-participating (A Premier Saver – Non-Participating (APS-NP)). This plan requires both APS-Pand APS-NP to coexist with each other.With a premium payment term of only 10 years, A Premier Saver pays Guaranteed Cash Paymentsstarting from the end of the 10th policy year onwards till age 88. On top of that, the AccidentalDismemberment benefit will pay an additional Guaranteed Cash Payments in the event ofaccidental injuries. The plan also provides coverage in the event of death or total and permanentdisability (TPD).BENEFITSWhat are the covers / benefits provided?This plan provides:• Death benefitIn the event of the insured’s untimely demise before the maturity date and whilst the policyis in force, the total sum assured 1 will be payable. The total sum assured will increase from100% in the initial policy years to reach its maximum in the 10th policy year. However,the sum assured will gradually reduce to 130% of the initial sum assured at maturity. Theminimum guaranteed death benefit is 100% of the initial sum assured.• Total and Permanent Disability benefit 2In the event that the insured suffers from total and permanent disability before age 65, a lumpsum disability payment comprised of the total sum assured will be payable. Depending on thenature of the disability, you will either receive the total sum assured or 10% of the total sumassured each year for the first two years, and the remaining 80% in the third year.Should the total and permanent disability occurred due to accidental causes, an additional100% of the disability payment will be payable.• Guaranteed Cash PaymentA Guaranteed Cash Payment equivalent to 4% of the initial sum assured will be payableevery year from the end of the 10th policy year until the insured attains 88 years of age orpolicy termination, whichever is earlier.1The sum assured varies according to insured’s age and policy year. Please refer to the sales illustration as provided bythe agent for the exact amount.2For standard life only.


2A Premier SaverYou can either withdraw the Guaranteed Cash Payment, or choose to deposit theGuaranteed Cash Payment with the Company to accumulate at an interest rate determinedby the Company which may vary from year to year.• Accidental Dismemberment benefitShould the insured sustain any one of the covered accidental injuries, an additionalGuaranteed Cash Payment equivalent to 16% of the initial sum assured is payable on thepolicy anniversary immediately after the claims approval date for 20 policy years or untilpolicy termination, whichever is earlier.Similar to the Guaranteed Cash Payment, you have the option to withdraw the additionalGuaranteed Cash Payment paid, or choose to deposit the additional Guaranteed CashPayment with the Company to accumulate at an interest rate determined by the Companyfrom time to time.The covered accidental injuries are:1. Permanent total loss of sight of one eye;2. Loss of or the permanent total loss of use of one limb;3. Permanent total loss of speech and hearing; or4. Loss of or the permanent total loss of use of four fingers and thumb of one hand.• Maturity benefitUpon maturity date, if the policy is in force and the insured is alive, 130% of the initial sumassured will be payable.• Surrender/Terminal DividendThis is a non-guaranteed 3 dividend which may be payable when your policy terminates -upon suffering from total and permanent disability, death, maturity or when you choose tosurrender your policy after the first policy year, whichever is earlier. The surrender/terminaldividend is payable from APS-P.• Annual DividendThis dividend is non-guaranteed 3 and may be declared annually by the Company. Thedividend is payable on the policy’s anniversary upon full payment of the first 2 yearspremium. You have the option of either withdrawing the dividend or depositing it with theCompany to accumulate at an interest rate determined by the Company from time to time.The annual dividends are payable from APS-P.• Short-term Premium Paying DurationWith a limited premium paying duration of only 10 years, you get to enjoy the protection untilage 88.• Option for additional coverageTo further enhance your protection, you have the option of adding the following optionalbenefits:-i) Payor Benefit (PB) riderUpon the payor’s death or total and permanent disability, before the payor reaches age 60or the expiry of the rider, whichever is earlier, all future premiums for the basic policy thatthe rider is attached to will be waived until the child reaches age 25.3Depending on the investment and operational performance of the Company’s Participating Fund.


A Premier Saver 3ii) Payor Benefit on Critical Illness (PB-CI) riderIn the event payor is diagnosed with any one of the covered critical illness or undergoesa covered surgery, before the payor reaches age 60 or the expiry of the rider, whicheveris earlier, all future premium for the basic policy that the rider is attached to will be waiveduntil the child reaches age 25.iii) Critical Illness Waiver of Premium rider (APSWP)If the insured suffers from any one of the covered critical illness or undergoes a coveredsurgery, future premiums for the basic policy that the rider is attached to will be waivedand the basic policy will be kept in force till maturity.The optional benefits are made available subject to additional premiums. Please take notethat there are applicable exclusions and limitations for these benefits as specified in the policycontract.ELIGIBILITYAm I eligible to apply for A Premier Saver?This plan is available to individuals aged between 4 weeks to 55 years old, subject to theapproval of our underwriters.COVERAGE AMOUNTWhat is the minimum initial sum assured?Minimum initial sum assured is RM20,000 (RM16,000 for APS-P and RM4,000 for APS-NP), andthe initial sum assured must be in multiples of RM1,000.In the event of death of an insured child, will the full total sum assured be payable?The total sum assured payable will be based on the juvenile lien percentage as indicated in thetable below:Age as at last birthdayPercentage ofthe total sum assured payableLess than 1 year old 20%1-year old 40%2-year old 60%3-year old 80%4-year old or above 100%


4A Premier SaverGUARANTEED CASH PAYMENTHow and when Guaranteed Cash Payments are payable?The first Guaranteed Cash Payment is payable at the end of the 10th policy year. The details ofGuaranteed Cash Payment are as below:End of Policy Year10 - 30APS-P4% of APS-P’sinitial sum assured(3.2% of APSinitial sum assured)Yearly Guaranteed Cash Payment PayableAPS-NP4% of APS-NP’sinitial sum assured(0.8% of APSinitial sum assured)Total: APS-P + APS-NP4% of APSinitial sum assured31 onwards4.5% of APS-P’sinitial sum assured(3.6% of APSinitial sum assured)2% of APS-NP’sinitial sum assured(0.4% of APSinitial sum assured)4% of APSinitial sum assuredExample 1:Starting from the end of the 10th policy year, the yearly Guaranteed Cash Payment payable for asum assured of RM100,000 is illustrated in the table below:End of Policy YearAPS-P (80%)(RM)Yearly Guaranteed Cash Payment PayableAPS-NP (20%)(RM)(APS-P + APS-NP)(RM)10 – 30 3,200 800 4,00031 onwards 3,600 400 4,000How and when additional Guaranteed Cash Payments of the Accidental Dismembermentbenefit are payable?Additional Guaranteed Cash Payments are payable in the event that you sustain one of thecovered accidental injuries.Example 2:Yearly Additional Guaranteed Cash Payment PayableIn the event that the accidental injury occurs and the claim is approved within the 8th policy year,starting from the end of the 8th policy year, the yearly additional Guaranteed Cash Paymentpayable for a sum assured of RM100,000 is illustrated in the table below:End of Policy YearYearly Additional Guaranteed Cash Payment Payable(APS-P + APS-NP)(RM)8 - 27(a total of 16,00020 policy years)Note: The balance of the Guaranteed Cash Payment/additional Guaranteed Cash Paymentdue at the next policy year will not be payable if the policy is terminated early or converted toExtended Term Insurance.Please refer to the sales illustration as provided by the agent for the amount of the GuaranteedCash Payment payable for your policy.


A Premier Saver 5PREMIUMSHow much premium do I have to pay?The total premium that you have to pay may vary depending on the underwriting requirements.Below are some of the indicative annual premiums for male, non-smoker, of standard health,with an initial sum assured of RM100,000:AgeAPS-P (80%)Initial sum assured ofRM80,000APS-NP (20%)Initial sum assured ofRM20,000Please refer to the sales illustration as provided by the agent if your age, sex, smoker status andhealth status are different from those illustrated above.You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premiumpayable under the policy is an amount you can afford.What is the premium paying duration for A Premier Saver?The premium paying duration for A Premier Saver is 10 years.What are the Options available if I decide to stop paying premium in future?1. Cash ValueYou may surrender your policy after the second policy year for cash surrender value plus anyannual dividend accumulations 4 and surrender dividend 4 less any loan indebtedness.You are required to surrender both the APS-P and the APS-NP concurrently. You should notethat upon early surrender, your cash surrender value may be less than the total premium youhave paid.2. Reduced Paid-up (RPU) InsuranceThe premium payment period for this plan is 10 years. You have the option to shortenthe premium payment duration via RPU, the total sum assured however will be reducedaccordingly. On top of that, riders that are attached to your policy will also be terminatedwhen RPU is selected. These include the TPD and Accidental Dismemberment benefit.The RPU option is available once your policy has acquired a cash value.APS-P + APS-NPInitial sum assured ofRM100,0000 13,872 3,088 16,9605 13,904 3,058 16,96215 13,944 3,018 16,96225 13,992 2,990 16,98235 14,144 2,986 17,13045 14,544 3,036 17,58055 15,760 3,136 18,8963. Extended Term Insurance (ETI)You may continue your policy as a non-participating ETI with an amount equal to thesum assured plus any annual dividend accumulations 4 and surrender dividend 4 less anyindebtedness. The coverage period of the ETI policy is subject to the cash value availableand the attained age of the insured.4Payable from APS-P


6A Premier SaverHow can I pay the premiums?Premiums can be paid in any one of the following methods:a) In cash or cheque. For payment in cheque, please make it payable to “American InternationalAssurance Bhd”.b) Autopay:i) Credit cardii) Auto Debit (HSBC, BSN and MBB)c) Standing instructiond) AIA Maybank Corporate Collection Account (AIA MCCA)Your premium payments may be made once a year, twice a year, four times a year or once amonth.Please note that for auto debit, standing instruction or AIA MCCA payment method, the followingadditional conditions will apply:• For payments made once a year, twice a year and four times a year: the first payment has tobe payable in cash or cheque.• For payments made once a month, a minimum of the first 2 payments must be paid in cashor cheque.You are required to pay the premium for both APS-P and APS-NP concurrently.FEES AND CHARGESWhat are the fees and charges that I have to pay?There are no fees and charges other than the premiums payable.TERMS AND CONDITIONSWhat are some of the key terms and conditions that I should be aware of?• Importance of disclosure – you must disclose all material facts such as medical condition,and state your age correctly.• Free-look period – you may cancel your policy by returning us the policy contract and givingus a written notice that has been signed by you. Both written notice and policy contract mustbe received by us within 15 days after you have received the policy contract. The premiumthat you have paid (less any medical fee incurred) will be refunded to you.• Grace period – you are given a grace period of 31 days from the due date for payment ofeach subsequent premium. If premium remains unpaid at the end of this grace period, thepolicy may lapse subject to the cash value of the policy.Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions.EXCLUSIONSWhat are the major exclusions for A Premier Saver?This plan shall not cover:i) Death caused by suicide within 1 year from the issue date or commencement date.ii) Any disability resulting from:a) Attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane;b) Service in the armed forces or while under orders for warlike operations or public orderrestoration;c) Activities connected to any aerial device or conveyance except as a passenger on acommercial airline on an established passenger route;d) Any congenital defect which has manifested or was diagnosed before the insured attainsseventeen (17) years of age; ore) Pre-existing disability resulting from a physical or mental condition.iii) Any Accidental Dismemberment resulting from:


A Premier Saver 7a) Assault or murder;b) Self-destruction or any attempted self-destruction while sane or insane;c) Service in the armed forces or restoration of public order;d) Participation in any fight or affray; ore) Accident occurring while or because the insured is under the influence of anynon-prescribed drug or illegal drug;This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions underthis policy.COVERAGEWhen does my life insurance coverage start?Your coverage starts from the date on which your completed and signed application is approvedby us and when we have received the appropriate premium.Are APS-P and APS-NP related?APS-P coexists with APS-NP. At the point of inception, if there is any rider attached to APS-P,the same rider should be attached to the APS-NP, and vice versa. The co-existence of bothAPS-P and APS-NP is also applicable to any request of cancellation, termination and changeson the plans. The changes include but not limited to any changes of the attachable rider, changeof sum assured and change of the frequency of premium payment. However, the co-existenceboth APS-P and APS-NP is subject to the non-forfeiture provisions and reinstatement clause ofthe policy.CANCELLATIONCan AIA cancel my policy?No.Can I surrender my policy?Buying a life policy is a long-term financial commitment. If you do not pay your premiums withinthe grace period, your policy may lapse subject to the cash value of your policy. You may cancelyour policy at any time by writing in to us if you haven’t made a claim yet. The cash amount thatwill be paid when you surrender your policy before maturity may be less than the total amount ofpremiums that you have paid. You are required to cancel both APS-P and APS-NP concurrently.CLAIMSHow do I make a claim?You need to complete the relevant claims forms which you can obtain from your AIA agent, bycalling the AIA Customer Service Hotline at 1300-88-1899 or visit any AIA branch. You will find alist of AIA branches in Malaysia on the back of this brochure.What other documentation is required to be submitted together with the claim?In addition to the relevant claims forms, we require medical reports (as listed at the back of theclaims form) to support the claim.When do I have to notify AIA of a claim?In the event of a claim, it is advisable that you notify us immediately + .+The notification period varies in accordance with the types of claim made. Please refer to the policy contract for details.


8A Premier SaverREINSTATEMENTCan I reinstate my policy after it has lapsed?Yes, you may reinstate your policy (APS-P and APS-NP concurrently) subject to the Company’sterms and conditions. You may be required to provide health evidence to prove your insurabilityat the time of reinstatement.TAX RELIEFIs the premium paid for this policy eligible for income tax relief?This policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the InlandRevenue Board.INFORMATIONWhat do I need to do if there are changes to my contact details?It is important that you inform us of any changes in your contact details to ensure that allcorrespondences reach you in a timely manner.Where can I get further information?About A Premier SaverShould you require additional information on A Premier Saver or about any other AIA insuranceplans or riders, you can contact your AIA agent, or our AIA Customer Service Hotline at1300-88-1899 or visit any AIA branch nationwide. You will find a list of AIA branches on the backof this brochure. You can also contact us via email by visiting www.aia.com.my.About Life InsuranceShould you require additional information about life insurance, you may also refer to theinsuranceinfo booklets on ‘Life Insurance’ available at all our branches or you can obtain a copyfrom your AIA agent or visit www.insuranceinfo.com.my.IMPORTANT NOTE:BUYING A LIFE INSURANCE POLICY IS A LONG-TERM FINANCIAL COMMITMENT. YOU MUSTCHOOSE THE TYPE OF POLICY THAT BEST SUITS YOUR PERSONAL CIRCUMSTANCES.PLEASE REFER TO THE SALES ILLUSTRATION PERTAINING TO YOUR POLICY PROVIDEDTO YOU BY YOUR INSURER. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND THE INSURANCEPOLICY AND DISCUSS WITH THE AGENT OR CONTACT THE INSURANCE COMPANYDIRECTLY FOR MORE INFORMATION.THIS DOCUMENT CONTAINS A SUMMARY OF THE PRODUCT AND IS NOT A CONTRACT OFINSURANCE. THE POLICY CONTRACT SHALL PREVAIL OVER THIS DOCUMENT.


A Premier Saver 9A Premier SaverPelan Simpanan dan PerlindunganKebanyakan daripada kita mengharapkan gaya hidup persaraan yang selesa. Itulah masa kitadapat menikmati kehidupan yang kita mahu, melakukan perkara-perkara yang kita selalu inginkan,dan yang paling penting berada bersama dengan orang-orang tersayang kita. Ia tidak pernahterlambat untuk merancangkan persaraan, bermula dengan sekarang untuk memastikan pelanpersaraan anda dapat dicapai.Memperkenalkan A Premier Saver, satu pelan ideal yang boleh anda harapkan untuk mencapaimatlamat persaraan anda. Ia adalah pelan yang memberikan anda Bayaran Tunai Terjaminsepanjang hayat, di samping melindungi anda dan orang-orang tersayang anda ketika ditimpanasib malang.Apakah itu A Premier Saver?A Premier Saver sesuai untuk individu yang inginkan dua faedah iaitu simpanan dan perlindunganpada masa yang sama. Ia adalah pelan pakej seumur hidup di mana 80% daripada jumlah asasdiinsuranskan sebagai penyertaan (A Premier Saver - Penyertaan (APS-P)) dan 20% daripadajumlah asas diinsuranskan sebagai tanpa penyertaan (A Premier Saver – Tanpa Penyertaan (APS-NP)). Pelan ini memerlukan kedua-dua APS-P dan APS-NP wujud bersama.Dengan tempoh pembayaran premium untuk 10 tahun sahaja, A Premier Saver membayar BayaranTunai Terjamin bermula daripada hujung tahun polisi ke-10 sehingga umur 88 tahun. Selainitu, faedah Kecacatan Akibat Kemalangan akan membayar Bayaran Tunai Terjamin tambahansekira berlakunya kecederaan akibat kemalangan. Pelan ini juga memberikan perlindungan jikaberlakunya kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD).FAEDAHApakah perlindungan / faedah yang disediakan?Pelan ini menyediakan:• Faedah KematianJika insured meninggal dunia sebelum tarikh matang dan semasa polisi berkuatkuasa,jumlah keseluruhan diinsuranskan 1 akan dibayar. Jumlah keseluruhan diinsuranskan akanmeningkat daripada 100% pada tahun-tahun awal polisi untuk mencapai had maksimumnyapada tahun polisi ke-10. Walau bagaimanapun, jumlah diinsuranskan akan berkurangansecara beransur sehingga 130% daripada jumlah asas diinsuranskan pada kematangan.Faedah kematian minimum yang terjamin adalah 100% daripada jumlah asas diinsuranskan.• Faedah Kehilangan Upaya Menyeluruh dan Kekal 2Sekiranya insured mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal sebelum umur 65,bayaran hilang upaya dalam jumlah sekaligus yang terdiri daripada jumlah keseluruhandiinsuranskan akan dibayar. Bergantung pada jenis hilang upaya, anda akan menerimajumlah keseluruhan diinsuranskan atau 10% daripada jumlah keseluruhan diinsuranskansetiap tahun pada dua tahun pertama, diikuti dengan baki 80% dalam tahun ketiga.Jikalau hilang upaya menyeluruh dan kekal berlaku disebabkan kemalangan, tambahan100% daripada bayaran hilang upaya akan dibayar.1Jumlah diinsuranskan berubah bergantung pada umur insured and tahun polisi. Sila rujuk kepada ilustrasi jualan yangdisediakan oleh ejen untuk jumlah yang tepat.2Untuk hayat standard sahaja.


10A Premier Saver• Bayaran Tunai TerjaminBayaran Tunai Terjamin bersamaan dengan 4% daripada jumlah asas diinsuranskan akandibayar setiap tahun bermula daripada hujung tahun polisi ke-10 sehingga insured berumur88 tahun atau penamatan polisi, yang mana lebih awal.Anda boleh mengeluarkan Bayaran Tunai Terjamin, atau memilih untuk mendepositkanBayaran Tunai Terjamin dengan Syarikat untuk mengumpul pada kadar faedah yangditentukan oleh Syarikat yang mana akan berubah pada tahun ke tahun.• Faedah Kecacatan Akibat KemalanganJikalau insured menderita salah satu daripada kecederaan-kecederaan akibat kemalanganyang dilindungi, Bayaran Tunai Terjamin tambahan bersamaan dengan 16% daripada jumlahasas diinsuranskan akan dibayar pada ulang tahun polisi serta merta selepas tarikh tuntutandiluluskan untuk 20 tahun polisi atau sehingga penamatan polisi, yang mana lebih awal.Sama dengan Bayaran Tunai Terjamin, anda mempunyai pilihan untuk mengeluarkanBayaran Tunai Terjamin tambahan yang dibayar, atau memilih untuk mendepositkan BayaranTunai Terjamin tambahan dengan Syarikat untuk mengumpul pada kadar faedah yangditentukan oleh Syarikat dari masa ke semasa.Kecederaan-kecederaan akibat kemalangan yang dilindungi adalah:1. Kehilangan penglihatan sebelah mata yang menyeluruh dan kekal;2. Kehilangan atau kehilangan kegunaan satu anggota yang menyeluruh dan kekal;3. Kehilangan pertuturan dan pendengaran yang menyeluruh dan kekal; atau4. Kehilangan atau kehilangan penggunaan empat jari dan ibu jari yang menyeluruhdan kekal.• Faedah KematanganJika polisi masih berkuatkuasa dan insured masih hidup pada tarikh matang, 130% daripadajumlah asas diinsuranskan akan dibayar.• Dividen Serahan/TerminalIni adalah dividen tidak dijamin 3 yang mungkin dibayar ketika polisi anda tamat – apabilamengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal, kematian, kematangan atau anda memilihuntuk menyerahkan polisi anda selepas tahun polisi pertama, yang mana lebih awal. Dividenserahan/terminal akan dibayar daripada pelan APS-P.• Dividen TahunanDividen ini tidak dijamin 3 dan mungkin ditentukan setiap tahun oleh Syarikat. Dividen ini akandibayar pada ulang tahun polisi apabila premium penuh pada 2 tahun yang pertama dibayar.Anda mempunyai pilihan untuk mengeluarkan dividen atau memilih untuk mendepositkandividen dengan Syarikat untuk mengumpul pada kadar faedah yang ditentukan oleh Syarikatdari masa ke semasa. Dividen tahunan akan dibayar daripada pelan APS-P.• Tempoh Bayaran Premium yang PendekDengan tempoh pembayaran premium terhad yang hanya 10 tahun, anda dapat menikmatiperlindungan sehingga umur 88 tahun.3Bergantung pada prestasi pelaburan dan operasi Dana Penyertaan Syarikat.


A Premier Saver 11• Pilihan untuk Perlindungan TambahanUntuk mempertingkatkan lagi perlindungan anda, anda mempunyai pilihan untuk menambahperlindungan tambahan di bawah:i) Rider Faedah Pembayar (PB)Sekiranya pembayar meninggal dunia atau mengalami hilang upaya menyeluruh dankekal, sebelum pembayar mencapai umur 60 tahun atau penamatan tempoh rider ini,yang mana lebih awal, kesemua premium masa depan untuk polisi asas yang mana riderini dilampirkan akan diketepikan sehingga anak mencapai umur 25 tahun.ii) Rider Faedah Pembayar atas Penyakit Kritikal (PB-CI)Jikalau pembayar didiagnoskan dengan salah satu penyakit kritikal yang dilindungiatau menjalani pembedahan yang dilindungi, sebelum pembayar mencapai umur 60tahun atau penamatan tempoh rider ini, yang mana lebih awal, kesemua premium masadepan untuk polisi asas yang mana rider ini dilampirkan akan diketepikan sehingga anakmencapai umur 25 tahun.iii) Rider Faedah Penepian Premium Penyakit Kritikal (APSWP)Jika insured menderita mana-mana satu penyakit kritikal yang dilindungi atau menjalanipembedahan yang dilindungi, kesemua premium masa depan untuk polisi asas yangmana rider ini dilampirkan akan diketepikan dan polisi asas akan terus berkuatkuasasehingga kematangan.Faedah-faedah pilihan ini adalah disediakan dengan syarat premium tambahan dikenakan. Silaambil perhatian bahawa faedah-faedah ini tertakluk kepada pengecualian-pengecualian danhad-had seperti yang dinyatakan dalam kontrak polisi.KELAYAKANAdakah saya layak memohon A Premier Saver?Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur di antara 4 minggu hingga 55 tahun, tertaklukkepada kelulusan penajajaminan kami.AMAUN PERLINDUNGANBerapakah jumlah asas diinsuranskan minimum?Jumlah asas diinsuranskan minimum adalah RM20,000 (RM16,000 untuk APS-P dan RM4,000untuk APS-NP), dan jumlah asas diinsuranskan mestilah dalam gandaan RM1,000.Sekiranya berlaku kematian anak yang diinsuranskan, adakah nilai penuh jumlahkeseluruhan diinsuranskan akan dibayar?Jumlah keseluruhan diinsuranskan akan dibayar berdasarkan peratusan lien juvenil seperti yangditunjukkan dalam jadual di bawah ini:Umur pada hari lahir terakhirPeratusan daripada jumlah keseluruhandiinsuranskan yang akan dibayarKurang daripada 1 tahun 20%1 tahun 40%2 tahun 60%3 tahun 80%4 tahun dan ke atas 100%


12A Premier SaverBAYARAN TUNAI TERJAMINBagaimana dan bila Bayaran Tunai Terjamin akan dibayar?Bayaran Tunai Terjamin yang pertama akan dibayar pada hujung tahun polisi ke-10. Butiranmengenai Bayaran Tunai Terjamin adalah seperti berikut:Hujung Tahun Polisi10 - 3031 dan ke atasAPS-P4% daripada jumlahasas diinsuranskanAPS-P(3.2% daripada jumlahasas diinsuranskan APS)4.5% daripada jumlahasas diinsuranskanAPS-P(3.6% daripada jumlahasas diinsuranskan APS)Bayaran Tunai Terjamin Tahunan Akan DibayarAPS-NP4% daripada jumlahasas diinsuranskanAPS-NP(0.8% daripada jumlahasas diinsuranskan APS)2% daripada jumlahasas diinsuranskanAPS-NP(0.4% daripada jumlahasas diinsuranskan APS)Total: APS-P + APS-NP4% daripada jumlahasas diinsuranskanAPS4% daripada jumlahasas diinsuranskanAPSContoh 1:Bermula daripada hujung tahun polisi ke-10, Bayaran Tunai Terjamin tahunan yang akan dibayaruntuk jumlah diinsuranskan bernilai RM100,000 ditunjukkan dalam jadual di bawah:Hujung Tahun PolisiAPS-P (80%)(RM)Bayaran Tunai Terjamin Tahunan Akan DibayarAPS-NP (20%)(RM)(APS-P + APS-NP)(RM)10 – 30 3,200 800 4,00031 dan ke atas 3,600 400 4,000Bagaimana dan bila Bayaran Tunai Terjamin tambahan atas Faedah Kecacatan AkibatKemalangan akan dibayar?Bayaran Tunai Terjamin tambahan akan dibayar jika anda mengalami mana-mana satukecederaan akibat kemalangan yang dilindungi.Contoh 2:Yearly Additional Guaranteed Cash Payment PayableSekiranya kecederaan akibat kemalangan berlaku dan tuntutan diluluskan dalam tahun polisi ke-8,bermula daripada hujung tahun polisi ke-8, Bayaran Tunai Terjamin tambahan tahunan yang akandibayar untuk jumlah diinsuranskan bernilai RM100,000 ditunjukkan dalam jadual di bawah:Hujung Tahun Polisi8 - 27(kesemua 20tahun polisi)Bayaran Tunai Terjamin TambahanTahunan Akan Dibayar(APS-P + APS-NP)(RM)RM16,000Nota: Baki Bayaran Tunai Terjamin/Bayaran Tunai Terjamin tambahan yang perlu dibayar padatahun polisi yang berikut tidak akan dibayar jika polisi ini ditamatkan awal atau ditukarkan kepadaInsurans Bertempoh Lanjutan.


A Premier Saver 13Sila rujuk kepada ilustrasi jualan yang disediakan oleh ejen untuk amaun Bayaran Tunai Terjaminyang dibayar bagi polisi anda.PREMIUMBerapakah premium yang perlu saya bayar?Jumlah premium yang anda perlu bayar berbeza bergantung pada keperluan penajajaminan.Berikut adalah beberapa premium tahunan indikatif bagi lelaki, bukan perokok, kesihatanstandard, dengan jumlah asas diinsuranskan bernilai RM100,000:UmurAPS-P (80%)Jumlah asas diinsuranskanRM80,000APS-NP (20%)Jumlah asas diinsuranskanRM20,000APS-P + APS-NPJumlah asas diinsuranskanRM100,0000 13,872 3,088 16,9605 13,904 3,058 16,96215 13,944 3,018 16,96225 13,992 2,990 16,98235 14,144 2,986 17,13045 14,544 3,036 17,58055 15,760 3,136 18,896Sila rujuk kepada ilustrasi jualan yang disediakan oleh ejen jika umur, jantina, status perokok danstatus kesihatan anda berbeza daripada yang ditunjukkan di atas.Anda hendaklah memastikan bahawa pelan ini menepati keperluan anda dan anda mampumembayar amaun premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini.Berapa lamakah tempoh pembayaran premium bagi A Premier Saver?Tempoh pembayaran premium bagi A Premier Saver adalah 10 tahun.Apakah Opsyen yang ada jika saya memutuskan untuk berhenti membayar premium padamasa depan?1. Nilai TunaiAnda boleh menyerahkan polisi anda selepas tahun polisi kedua untuk nilai serahan tunaibersama sebarang pengumpulan dividen tahunan 4 dan dividen serahan 4 ditolak sebarangketerhutangan pinjaman.Anda dikehendaki menyerahkan kedua-dua APS-P dan APS-NP serentak. Sila ambil perhatianbahawa jika polisi diserahkan awal, nilai serahan tunai anda mungkin kurang daripada jumlahpremium yang telah anda bayar.2. Opsyen Berbayar Terkurang (RPU)Tempoh pembayaran premium untuk pelan ini adalah 10 tahun. Anda boleh memilihuntuk memendekkan tempoh bayaran premium melalui RPU, namun jumlah keseluruhandiinsuranskan akan dikurangkan sewajarnya. Selain itu, semua rider yang dilampirkan padapolisi anda juga akan ditamatkan apabila RPU dipilih. Ini termasuk faedah hilang upayamenyeluruh dan kekal dan faedah Kecacatan Akibat Kemalangan.Opsyen RPU boleh didapati apabila polisi anda telah memperolehi nilai tunai.4Dibayar daripada pelan APS-P


14A Premier Saver3. Insurans Bertempoh Lanjutan (ETI)Anda boleh meneruskan polisi anda sebagai ETI tanpa penyertaan dalam amaun yangsetara dengan jumlah diinsuranskan yang dinaikkan oleh sebarang pengumpulan dividentahunan 4 dan dividen serahan 4 tolak sebarang keterhutangan. Tempoh perlindungan polisi ETIbergantung pada nilai tunai yang tersedia dan umur tercapai insured.Bagaimana boleh saya membayar premium?Premium boleh dibayar dengan mana-mana satu cara berikut:a) Secara tunai atau dengan cek. Bagi bayaran dengan cek, sila bayar atas nama “AmericanInternational Assurance Bhd”.b) Bayaran automatik:i) Kredit Kadii) Autodebit (HSBC, BSN and MBB)c) Arahan tetapd) Akaun Kutipan Korporat AIA Maybank (AIA MCCA)Bayaran premium anda boleh dibuat sekali setahun, dua kali setahun, empat kali setahun atausekali sebulan.Sila ambil perhatian bahawa untuk autodebit, arahan tetap atau kaedah bayaran AIA MCCA,syarat-syarat tambahan berikut akan dikenakan:• Bagi bayaran yang dibuat sekali setahun, dua kali setahun dan empat kali setahun: bayaranpertama hendaklah dibuat secara tunai atau dengan cek.• Bagi bayaran yang dibuat sekali sebulan, minimum 2 bayaran pertama hendaklah dibuatsecara tunai atau dengan cek.Anda dikehendaki membayar premium untuk APS-P dan APS-NP serentak.YURAN DAN CAJApakah yuran dan caj yang perlu saya bayar?Tiada yuran dan caj lain selain daripada premium yang perlu dibayar.TERMA DAN SYARATApakah antara terma-terma dan syarat-syarat penting yang perlu saya ketahui?• Kepentingan pendedahan – anda mesti mendedahkan semua fakta-fakta penting sepertikeadaan kesihatan dan menyatakan umur anda dengan betul.• Tempoh percubaan – anda boleh membatalkan polisi anda dengan mengembalikan kamikontrak polisi dan memberikan kami notis bertulis yang telah anda tandatangani. Kami mestimenerima kedua-dua notis bertulis dan kontrak polisi dalam tempoh 15 hari selepas andamenerima kontrak polisi tersebut. Premium yang telah anda bayar (ditolak sebarang bayaranperubatan yang terlibat) akan dibayar balik kepada anda.• Tempoh ihsan – anda diberi tempoh ihsan selama 31 hari dari tarikh genap tempoh bagipembayaran setiap premium berikutnya. Jika premium tidak dibayar pada akhir tempoh ihsanpolisi ini, polisi ini mungkin luput, tertakluk kepada nilai tunai polisi.Nota: Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk terma-terma dansyarat-syarat.PENGECUALIANApakah pengecualian-pengecualian utama A Premier Saver?Pelan ini tidak akan melindungi:i) Kematian yang disebabkan oleh membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh penyertaanatau tarikh mula.4Dibayar daripada pelan APS-P


A Premier Saver 15ii) Sebarang hilang upaya akibat:a) Percubaan pembinasaan diri atau kecederaan diri semasa siuman atau tidak siuman;b) Berkhidmat dengan angkatan bersenjata atau ketika di bawah arahan bagi operasi bakpeperangan atau pemulihan ketenteraman awam;c) Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara kecuali sebagaipenumpang dalam penerbangan komersial melalui laluan penumpang yang ditetapkan;d) Sebarang kecacatan congenital yang telah kelihatan atau didiagnoskan sebelum insuredmencapai umur tujuh belas (17) tahun; ataue) Hilang upaya yang sedia ada akibat keadaan fizikal atau mental.iii) Sebarang Kecacatan Akibat Kemalangan yang disebabkan oleh:a) Serangan atau pembunuhan;b) Pemusnahan diri atau sebarang usaha memusnahkan diri ketika siuman ataupuntidak siuman;c) Perkhidmatan dalam angkatan bersenjata atau pemulihan ketenteraman awam;d) Terlibat dalam sebarang pergaduhan atau perkelahian;e) Kemalangan yang berlaku ketika atau kerana Insured dipengaruhi oleh sebarang dadahyang bukan dipreskripsikan atau dadah haram.Nota: Senarai ini adalah tidak terperinci. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk senaraipengecualian yang sepenuhnya.PERLINDUNGANBilakah perlindungan insurans hayat saya bermula?Perlindungan anda bermula dari tarikh di mana permohonan anda yang telah dilengkapkan danditandatangani diluluskan oleh kami dan apabila kami menerima premium yang sewajarnya.Adakah APS-P dan APS-NP berkaitan?APS-P wujud bersama dengan APS-NP. Pada masa permulaan, jika ada rider yang dilampirkanpada APS-P, rider yang sama hendaklah dilampirkan juga pada APS-NP, begitu juga sebaliknya.Kewujudan bersama kedua-dua APS-P dan APS-NP juga terpakai atas sebarang permintaanpembatalan, penamatan dan perubahan pada pelan. Perubahan ini termasuklah tetapitidak terhad kepada sebarang perubahan ke atas rider yang dilampirkan, perubahan jumlahdiinsuranskan dan perubahan kekerapan pembayaran premium. Walau bagaimanapun,kewujudan bersama bagi kedua-dua APS-P dan APS-NP adalah tertakluk kepada peruntukantidak lucut hak dan fasal pengembalian semula polisi.PEMBATALANBolehkan AIA membatalkan polisi saya?Tidak.Bolehkah saya menyerahkan polisi saya?Membeli polisi hayat merupakan komitmen kewangan jangka panjang. Jika anda tidak membayarpremium anda dalam tempoh ihsan, polisi anda mungkin luput tertakluk kepada nilai tunai polisianda. Anda boleh membatalkan polisi anda pada bila-bila masa dengan menulis kepada kami jikaanda belum lagi membuat tuntutan. Jumlah tunai yang akan dibayar apabila anda menyerahkanpolisi anda sebelum kematangan mungkin kurang daripada jumlah premium yang telah andabayar. Anda dikehendaki membatalkan kedua-dua APS-P dan APS-NP dengan serentak.TUNTUTANBagaimana saya hendak membuat tuntutan?Anda perlu melengkapkan borang tuntutan yang berkaitan yang boleh didapati daripada ejen AIAanda, dengan menelefon Hotline Perkhidmatan Pelanggan AIA di 1300-88-1899 atau mengunjungimana-mana cawangan AIA. Anda boleh mendapatkan senarai cawangan AIA di Malaysia dibelakang brosur ini.


16A Premier SaverApakah dokumen lain yang perlu diserahkan bersama dengan tuntutan?Di samping borang tuntutan yang diberikan, kami juga memerlukan laporan perubatan (sepertiyang dinyatakan di belakang borang tuntutan) untuk menyokong tuntutan.Bilakah saya perlu memberitahu AIA mengenai tuntutan?Sekiranya berlaku tuntutan, anda hendaklah memberitahu kami dengan segera + .+Tempoh pemberitahuan berbeza mengikut jenis tuntutan yang dibuat. Sila rujuk pada kontrak polisi untuk butiran.PENGEMBALIAN SEMULABolehkan saya mengembalikan polisi saya jika ia luput?Ya, anda boleh mengembalikan semula polisi anda (APS-P dan APS-NP serentak) tertakluk padaterma-terma dan syarat-syarat Syarikat. Anda mungkin diminta untuk memberikan bukti kesihatanuntuk membuktikan kebolehinsuransan anda pada masa pengembalian semula.PELEPASAN CUKAIAdakah premium yang dibayar untuk polisi ini layak mendapat pelepasan cukai pendapatan?Polisi ini mungkin melayakkan anda untuk pelepasan cukai perseorangan tertakluk kepadakeputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.MAKLUMATApa yang perlu saya lakukan jika butir-butir hubungan saya bertukar?Adalah penting bagi anda memaklumkan kami mengenai sebarang pertukaran butir-butirhubungan anda untuk memastikan semua surat-menyurat sampai kepada anda tepat padamasanya.Di mana saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?Mengenai A Premier SaverSekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai A Premier Saver atau mengenaimana-mana pelan insurans atau rider AIA yang lain, anda boleh menghubungi ejen AIA anda,atau menelefon Hotline Perkhidmatan Pelanggan AIA kami di 1300-88-1899 atau mengunjungimana-mana cawangan AIA di seluruh negara. Anda boleh mendapatkan senarai cawangan AIAdi belakang brosur ini. Anda juga boleh menghubungi kami melalui emel dengan melayariwww.aia.com.my.Mengenai Insurans HayatSekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai insurans hayat, anda juga bolehmerujuk buku kecil insuranceinfo mengenai ‘Insurans Hayat’ yang boleh didapati di semuacawangan kami atau anda boleh mendapatkan satu naskah daripada ejen anda atau kunjungiwww.insuranceinfo.com.my.NOTA PENTING:MEMBELI POLISI INSURANS HAYAT MERUPAKAN KOMITMEN KEWANGAN JANGKA PANJANG.ANDA MESTILAH MEMILIH JENIS POLISI YANG PALING SESUAI DENGAN KEADAANPERIBADI ANDA. SILA RUJUK ILUSTRASI JUALAN BERHUBUNG DENGAN POLISI ANDAYANG DIBERIKAN KEPADA ANDA OLEH PENANGGUNG INSURANS ANDA. ANDA HENDAKLAHMEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS ITU DAN BERBINCANG DENGAN EJEN ATAUMENGHUBUNGI TERUS SYARIKAT INSURANS UNTUK MAKLUMAT LANJUT.DOKUMEN INI MENGANDUNGI RINGKASAN PRODUK DAN BUKAN KONTRAK INSURANS.KONTRAK POLISI AKAN SENTIASA DITERIMA PAKAI.


A Premier Saver 17


18A Premier Saver


A Premier Saver 19


20A Premier Saver


A Premier Saver 21


22A Premier Saver


A Premier Saver 23

More magazines by this user
Similar magazines