Bilancio Sociale - Cassa di Risparmio di Volterra

La Responsabilità
sociale
della Cassa
di Risparmio di
Volterra Spa
Bilancio sociale 2007

Messaggio del Presidente pag. 3
Premessa pag. 4
Corporate Governance pag. 6
Portatori di interessi pag. 7
Galleria Fotografica pag. 21
Indice
Creazione di Valore pag. 8

Messaggio del Presidente
Il Bilancio sociale per una banca del territorio ha un valore ancora più importante:
esso testimonia, ancor più rispetto al bilancio ordinario, l’attenzione
della Cassa alle problematiche della società ove essa opera.
E lo fa indicando in piena trasparenza come essa agisce a mezzo degli organi
che la dirigono.
Forte risulta il legame tra l’attività della Banca e il territorio. Grande la sua attenzione
ai bisogni della Clientela e alle problematiche delle crescita: a mezzo
del sostegno dei migliori imprenditori, nella sollecitazione alla nascita di
nuove intraprese, nell’allocazione delle risorse raccolte solo nel territorio ove
la Cassa è presente.
Di questo contenuto dell’attività – bancaria e sociale tra loro coerenti negli
obiettivi – siamo orgogliosi.
Il Presidente
Prof. Giovanni Manghetti
Bilancio sociale 2007
pag. 3

Premessa
Il Bilancio Sociale come “Rendiconto”
La rappresentazione delle attività sociali della Cassa è un momento di riflessione per tutti, Amministratori, management, collaboratori.
Un appuntamento a cui quest’anno abbiamo voluto riservare una modalità d’approccio diversa, rispetto alla mera elencazione
di attività, iniziative e risultati. Abbiamo voluto che il documento, a cui affidiamo la divulgazione del nostro lavoro, rispecchiasse ciò
che siamo nel profondo: un’azienda territoriale, in espansione, ma radicata ai principi ed ai valori che le nostre Comunità rappresentano
da sempre.
Una vocazione che, pur tenendo conto delle peculiarità che regolano il business nel terzo millennio, perpetrasse il modo di essere
e di lavorare delle migliaia di famiglie che si avvalgono della nostra organizzazione.
Un modo quindi pratico e scevro dalla ridondanza, coerente con la quotidianità del vissuto e testimone di una autonomia che
va perseguita e difesa grazie all’impegno di tutti, osservando le “regole del sistema”, per garantire così occupazione e stabilità. Un
Bilancio Sociale 2007 quindi, impostato sulla semplicità e sulla trasparenza, senza enfasi, ma con la consapevolezza di coloro che,
coscienti del ruolo determinante esercitato sull’economia e sulla socialità, affrontano responsabilmente gli impegni in un mondo in
continua evoluzione, dove i valori sembrano appannarsi e, a volte, soccombere. Il presente documento 2007 è stato redatto pensando
invece alla salvaguardia di quei principi, auspicando una sempre più spiccata unità d’intenti di tutti i protagonisti.
La Cassa, tangibilmente, persegue uno sviluppo sostenibile, non ispirato solo dal rispetto delle Leggi, ma tenendo in costante equilibrio
i fattori della produzione, i rapporti con i portatori d’interesse ed il perseguimento del giusto “valore”.
La ricerca dell’equilibrio, nella consapevolezza delle difficoltà del mercato è quanto auspichiamo avvenga nei comportamenti di tutti
coloro che hanno a cuore la prosperità dell’Azienda. Ciò costituirà un “valore”, quanto più ciascun “attore” saprà dibattere positivamente
all’interno del proprio ambito istituzionale. La Cassa ha progredito grazie alla credibilità della propria immagine ed alla fiducia che il Sistema
le attribuisce; si crea “valore” quanto più tali “intangibili” saranno percepiti come tali all’interno ed all’esterno dell’organizzazione.
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Premessa
Abbiamo ritenuto utile fornire un quadro di riferimento dei principali dati macroeconomici del
2007, in modo da inquadrare opportunamente il contesto operativo di riferimento:
Media Paesi UE Italia Toscana
2006 2007 2006 2007 2006 2007
PIL 2,9% 2,6% 1,9% 1,7% 1,7% 1,4%
Tasso di
disoccupazione 8,3% 7,4% 6,8% 6,0% 4,7% 4,8%
Rapporto Eur/Usd
2006 2007
1,26 1,37
(dati al 31.12 di ciascun anno)
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CORPORATE GOVERNANCE
L’insieme delle “regole organizzative” che definiscono il sistema di gestione e controllo dell’impresa, viene definito “Corporate
Governance” .
Val la pena di ricordare inoltre che, pur non risultando obbligatoria come scelta, il Controllo Contabile fu affidato fin dal 2006 ad una
società esterna accreditata, proprio per ricercare una ulteriore autonomia di giudizio.
Assetto Societario e proprietà
La Cassa di Risparmio di Volterra adotta un modello tradizionale di governance con un Consiglio di Amministarzione ed un
Collegio sindacale. La forma giuridica della Cassa è la Società per Azioni il cui capitale risulta così suddiviso: Fondazione CRV 75%,
CARISMI 20%, Fondazione CARISMI SpA 5%.
Il Consiglio di Amministrazione
Il CdA della Cassa è stato nominato in data 10 Aprile 2006 e sarà in carica fino all’approvazione del bilancio di esercizio 2008.
E’ composto da sette membri, di cui cinque nominati dalla Fondazione CRV e due dalla CARISMI SpA.
Il CdA è presieduto dal Prof. Giovanni Manghetti; consiglieri sono il Dott. Mario Bucalossi, che assolve le funzioni di Vice Presidente,
il Cav. Avv. Renzo Verdianelli, il Rag. Sergio Ninci, il Rag. Carlo Carli Maltinti, il Cav. Michele Di Gianni, il Rag. Giorgio Ghionzoli.
.
I membri del Cda: da sinistra seduti Manghetti, e
Bucalossi; in piedi da sinistra Carli Maltinti, Bernardini,
Il VDG Nacci ed il DG Pepi, Del Chicca, Volterrani,
Ghionzoli, Ninci, Verdianelli, Di Gianni.
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Il Collegio Sindacale
CORPORATE GOVERNANCE
Il Collegio Sindacale è stato nominato in data 10 aprile e sarà in carica fino all’approvazione del bilancio di esercizio 2008. E’ composto
da tre membri effettivi: il Rag. Giovanni Del Chicca che è il Presidente, il Rag. Sergio Volterrani ed il Cav. Gr. Cr. Dott. Rodolfo Bernadini;
i due membri supplenti sono il Rag. Lirio Suvereti ed il Prof. Ciro Gennaro Corvese.
In data 24 Agosto 2008 è mancato il Cav. Rodolfo Bernardini che è stato surrogato dal Rag. Lirio Suvereti.
Compensi
Per l’esercizio 2007 i compensi agli Amministartori hanno ammontato ad Euro 297.000,00, mentre quelli per i Sindaci ad Euro
135.000,00.
Società di Revisione e controlli
La Cassa si avvale della Società di Revisione PriceWaterHouseCoopers SpA che nel 2007 ha ricevuto quale compenso per la revisione
contabile relativa alla relazione semestrale (30/06/2007), la somma di Euro 18.262, 80. Per la certificazione del bilancio di esercizio
2007 e controllo contabile ex art.2049 ter lett. a,b,c Cod. Civ., la somma corrisposta è stata di Euro 67.200 Iva Compresa, oltre spese ed
oneri di legge.
Tali attività sono obbligatorie nel rispetto dei principi IAS (International Accounting Standards).
In affiancamento alle iniziative dell’Internal Audit e del Collegio Sindacale sono state anche esperite tutte le attività previste dal Programma
Annuale dei Controlli (sia di Sede che periferici).
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CORPORATE GOVERNANCE
Corporate Social Responsability (Responsabilità Sociale d’Impresa)
La prevenzione ed il controllo dei potenziali reati perpetrabili a vantaggio dei Vertici aziendali è da tempo affidata al Modello di
regole conosciuto come “Modello 231”, dal numero dell’omonimo Decreto Legge (231/2001).
Il Legislatore ha poi implementato l’originale impianto, attribuendo a tale sistema ulteriori e complessi ambiti di competenza, a cui
la Cassa si è prontamente adeguata. E’ una attività “in divenire” che richiede competenze specifiche e assiduità operativa, monitorata
dal Consiglio di Amministrazione. E’ stato altresì costituito il Comitato di Controllo 231 che peraltro ha ampliato nel tempo la propria
responsabilità e competenza per le più ampie tematiche della CSR.
Il Codice Etico, ormai da anni adottato, ha parimenti seguito le attività di cui sopra, declinando i vari aggiornamenti e trovando pubblicità
attraverso il sito Internet della Cassa e la diffusione di specifici CD . Sono state così evitate continue ristampe, in un’ottica di
risparmio economico ed ecologico. Antecedentemente al Codice Etico fu adottato dalla Cassa il Codice di Autoregolamentazione in
materia di compravendita degli strumenti finanziari, in linea con il dettato Consob 11522/98.
Global Compact
Sono proseguite le iniziative rivenienti dall’adesione della Cassa all’omonimo progetto delle Nazioni Unite.
Sinteticamente, sono state diffuse le regole di utilizzo del logo e si sono attivate tutte le iniziative atte a divulgare i principi istituzionali
dell’organizzazione. Mentre la Cassa si prepara a presentare all’ONU il report obbligatorio delle iniziative concretizzate, è stata concessa
l’autorizzazione a riportare il marchio sulla carta intestata aziendale.
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CORPORATE GOVERNANCE
RECLAMI
Pur operando con la massima professionalità, perseguendo l’assenza di occasioni di conflitto, può capitare di affrontare situazioni
di fraintendimento e contrasto che necessitano di una specifica gestione.
Gli eventuali reclami pertanto vanno trattati con la massima celerità ed esaustività, anche utilizzando canali tecnologicamente avanzati
ed unità organizzative appositamente preparate.
L’evoluzione dei dati può essere schematizzata come segue, tenendo conto della espansione della Cassa e dell’andamento crescente
della base dei rapporti trattati :
Tipo 2006 2007
Reclami generali 21 17*
di cui accolti 2 -
Area Titoli 43 21
di cui accolti - 1
*di questi reclami nessuno è stato per anatocismo.
Collaborazione con le Autorità
La Cassa collabora con continuità con l’Autorità Giudiziaria e le altre autorità pubbliche, secondo le vigenti disposizioni di legge,
sia in materia di prevenzione e sicurezza sui luoghi di lavoro, di lotta al riciclaggio e nelle indagini penali. Determinante anche ai fini
della compliance, è la tutela più attenta della privacy e l’applicazione quotidiana ispirata alla deontologia professionale a presidio
della riservatezza. Nell’ambito della collaborazione spicca il recente adeguamento di tutta la rete di vendita alle disposizioni del MInistero
dell’Interno in materia di prevenzione dei fenomeni criminosi. Tale collaborazione si è sostanziata nell’adozione di provvedimenti
organizzativi e presidi di sicurezza in linea con quanto stabilito dai protocolli concordati da ABI con le Prefetture delle province di
riferimento dellla Cassa.
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LA POLITICA DELLE ASSUNZIONI
PORTATORI DI INTERESSI
Un versante assolutamente preminente per quanta riguarda le politiche del territorio è l’incidenza che l’attività della Cassa esercita
sullo stato occupazionale.
La costanza delle assunzioni è la migliore risposta che l’Azienda possa fornire a testimonianza di tale impegno, assolutamente
condiviso dalla proprietà.
L’attenzione alla preparazione professionale dei giovani è acclarata anche dalla progressione dei “tirocini formativi” offerti agli
studenti, grazie ai numerosi accordi stipulati in tal senso con Università, Province, Scuole superiori, Istituzioni.
Tali esperienze si sono spesso concretizzate in opportunità di lavoro, anche con la Cassa, contribuendo in ogni caso all’arricchimento
delle professionalità dei più giovani.
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PORTATORI DI INTERESSI
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PORTATORI DI INTERESSI
DISTRIBUZIONE DEL PERSONALE E PART-TIME
I 517 Collaboratori della Cassa risultano così distribuiti:
2003 2004 2005 2006 2007
§ di cui % % % % %
* presso Dir. Generale 129 28,86 131 28,23 133 28,48 152 31,15 151 30,38
* presso Filiali 318 71,14 333 71,77 334 71,52 336 68,85 346 69,62
§ di cui
* part-time 42 44 43 45 50
* c.f.l. 8 2 0 0 0
* personale distaccato 1 1 1 1 1
* mater./aspet./serv.militare-civile 10 15 7 8 7
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IL MERCATO
PORTATORI DI INTERESSI
L’attenzione della Cassa ai bisogni della Clientela si è concretizzata nella messa a punto di un’offerta che rispondesse ai bisogni
di qualità ed economicità.
La continua ricerca del migliore equilibrio tra questi due fattori e la necessità di espandere gli affari in zone molto variegate
fra loro, ha consentito la crescita dell’offerta, di cui elenchiamo alcuni significativi prodotti, sempre ispirati alla centralità dei
nostri Clienti.
Mutui Sei in Casa - Formula Giovani
dedicati ai lavoratori atipici e giovani coppie
Previdenza Integrativa
ATM con guida vocale per ipovedenti
Prodotto per favorire lo sviluppo delle energie
alternative
Conto corrente a basso costo
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PORTATORI DI INTERESSI
GLI INCONTRI E LA DIFFUSIONE DELLA CONOSCENZA
Le attività della Cassa non hanno trascurato altre iniziative tese alla diffusione della conoscenza in senso lato. Segnatamente,
la realizzazione di Convegni incentrati su argomenti di attualità e basati sullo spessore dei Relatori, va proprio nella direzione
sopra richiamata, contribuendo, seppur indirettamente, ad incrementare l’immagine della nostra Città.
Santa Croce sull’Arno, 26 Febbraio con le Asscoiazioni
dei Conciatori e la Sottosegretaria di Stato On.le Beatrice
Magnolfi
Volterra, 20 Novembre con l’esperta nazionale Prof.ssa
Elsa Fornero per parlare di previdenza
Volterra, 12 Giugno - incontro con le Istituzionie e le imprese
locali per lo sviluppo industriale pag. 14
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I RICONOSCIMENTI NAZIONALI
PORTATORI DI INTERESSI
La Cassa ha avuto anche l’onore di essere invitata a sua volta a partecipare a Convegni e Tavole Rotonde di interesse nazionale,
incontrando ovunque apprezzamenti per la puntualità degli interventi effettuati.
Inoltre, ha partecipato a concorsi nazionali, ottenendo i riconoscimenti sotto indicati che onorano tutto il Personale, gli Amministratori,
la Proprietà e tutti coloro che vivendo e lavorando sui territori d’influenza, acquisiscono sempre maggiore consapevolezza
della validità di un partner bancario come può essere oggi la C.R. Volterra.
Il compiacimento per quanto riconosciutoci deve costituire lo stimolo per proseguire lungo la strada intrapresa, coscienti che
solo una ferma unità d’intenti di tutte le forze in campo possa consentire quel “miglioramento continuo” che ciascuno auspica.
I premi conferiti dall’Associazione Italiana Financial Innovation : Primo Premio Assoluto quale migliore“Banca
Territoriale 2007” e Primo Assoluto per i progetti a sostegno dell’economia locale. in foto le due targhe.
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I NOSTRI NUMERI
CREAZIONE DI VALORE
Un’ Azienda assume il diritto di operare liberamente, nel pieno rispetto delle regole, finchè produce “valore”.
La Cassa intende soddisfare le legittime aspettative di ogni “portatore d’interessi” con la consapevolezza di perseguire attività
fruttuose, compatibili e rispettose delle norme.
E’ anche cosciente che le sfide del mercato, con le sue turbolenze e le criticità che ne minano periodicamente la stabilità, impongono
una visione ad ampia scansione temporale; ciò determina la necessità di equilibrare con saggezza una indispensabile
espansione, in modo che le risorse garantiscano il presidio delle attività prospettiche e la soddisfazione di ragionevoli obiettivi
di “breve”.
L’apparente difficile coniugazione di tali estremi trova sintesi nell’esercizio delle quotidiane responsabilità di ciascuno: una
Cassa solida, attenta al territorio e capace di affrontare le sfide del futuro è nei “desiderata” di tutti.
Il 2007 ha consentito di creare questo “valore”, operando con successo e consentendo, direttamente e, soprattutto, tramite la
Fondazione, di riverberare sul territorio quanto la Banca ha saputo gestire, equilibrando quanto sopra richiamato.
Nelle pagine successive riportiamo il dettaglio di quanto sopra descritto, rimandando al bilancio per ulteriori dettagli.
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CREAZIONE DI VALORE
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CREAZIONE DI VALORE
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CREAZIONE DI VALORE
importi espressi in migliaia di Euro
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CREAZIONE DI VALORE
Pay-Out
*
esercizio anno distribuzione utili distribuiti Fond. CRV Fond. CRSM CRSM
2005
2006
2006
2007
6.300.000
7.350.000
4.725.000 315.000 1.260.000
*in proporzione alle quote possedute dagli azio-
5.512.500 nisti 367.500 1.470.000
2007 2008 7.402.500 5.551.875 370.125 1.480.500
21.052.500 15.789.375 1.052.625 4.210.500
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CREAZIONE DI VALORE
Utilizzi di risorse per dipendente
2007
Energia Elettrica 4.873,96 kw
Riscaldamento:
gas metano 152,30 mc
gas gpl 2,34 mc
gasolio 74 ,35 litri
Benzina 73,28 litri
Consumi carta:
carta normale 15,06 Kg
carta ecologica 11,48 kg
Consumi Acqua:
acqua minerale 2,58 litri
acqua potabile 15,32 litri
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Galleria Fotografica
Premio tesi di laurea in memoria del Dott. Cappelletti Franchi
Convegno Sviluppo Valdicecina Inaugurazione nuova Filiale di Santa Croce S.A.
Convegno Sviluppo Valdicecina
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Galleria Fotografica
Santa Croce S.A.: Convegno innovazione nella Pubblica Amministrazione
Inaugurazione nuovi locali Filiale di Crespina
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Galleria Fotografica
Lucca: inaugurazione della
nuova Filiale
Volterra: inaugurazione nuovo
percorso mura etrusche
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Saluto al nuovo Vescovo di Volterra
Galleria Fotografica
Ponteginori: i locali rinnovati
saluto al nuovo Vescovo di Volterra
Pontedera: il progetto Conoscere la borsa illustrato ad alunni e docenti
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Galleria Fotografica
la mostra in memoria dell’artista Raffaello Consortini
Pensioni: a colloquio
con Elsa Fornero
La donazione della
scultura di Giuseppe
Guarguaglini
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Il presente documento è stato redatto sulla scorta dei principi IAS – IFRS (International Accounting
Standards/International Financial Reporting Standards) applicati dalla Cassa al Bilancio
di esercizio 2007 e prendendo a riferimento il “Modello di redazione del Bilancio Sociale
per il settore del credito” proposto dall’Associazione Bancaria Italiana in collaborazione
con IBS (Istituto Europeo per il Bilancio Sociale) e le “Sustainability Reporting Guidelines” del
Global Reporting Initiative.-
Redazione ed impaginatura a cura dell’Ufficio Segreteria Generale e Partecipazioni
2008, Cassa di Risparmio di Volterra S.p.A., Volterra (PI)
L’uso anche parziale del presente documento dovrà essere autorizzato.
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