Bilancio Sociale 2007 - Gruppo Cariparma Crédit Agricole

Bilancio Sociale
2007

Banca Popolare FriulAdria S.p.A
Sede Sociale: Piazza XX Settembre, 2 - 33170 Pordenone - Telefono 0434.233111
Capitale Sociale € 114.582.885,00 i.v.
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Pordenone, Codice Fiscale e Partita Iva 01369030935
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5391
Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza Spa
e appartenente al Gruppo bancario Cariparma FriulAdria iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7

Bilancio Sociale
2007

Sommario
IDENTITÀ AZIENDALE E GOVERNANCE 9 5
LA STORIA 10
La cronistoria della costituzione del Gruppo Cariparma FriulAdria 12
I fatti di rilievo dopo la chiusura dell’esercizio 13
IL CONTESTO DI RIFERIMENTO 14
Lo scenario macroeconomico 14
L’economia locale 15
Il sistema creditizio italiano 16
I VALORI E LA MISSIONE 18
L’ASSETTO ISTITUZIONALE E ORGANIZZATIVO 19
L’Assetto proprietario 19
Il Gruppo Crédit Agricole 20
Cariparma 22
L’azionariato diffuso 24
Le alleanze e interessenze azionarie 26
Il profilo di FriulAdria 27
Il marchio 30
L’assetto organizzativo 31
Le cariche sociali 32
LA CORPORATE GOVERNANCE 33
IL SISTEMA DI CONTROLLO INTERNO 35
Il Servizio Rischi, Controlli Permanenti e Reportistica 36
La Compliance 38
L’Audit 40
Focus su Basilea II 41
IL PIANO D’IMPRESA TRIENNALE 2007-2010 43
RELAZIONE ECONOMICA 45
IL VALORE AGGIUNTO 46
IL RISULTATO ECONOMICO DELL’ESERCIZIO 2007 47
LO STATO PATRIMONIALE RICLASSIFICATO 48
I PRINCIPALI INDICATORI ECONOMICI-FINANZIARI 49
IL PROSPETTO ANALITICO DI DETERMINAZIONE DEL VALORE AGGIUNTO GLOBALE 50
IL PROSPETTO DI RIPARTIZIONE DEL VALORE AGGIUNTO GLOBALE NETTO 51
LA DISTRIBUZIONE DEL VALORE AGGIUNTO 52
RELAZIONE SOCIALE 55
LA MAPPA DEGLI STAKEHOLDERS 56
LE PERSONE 57
Il personale 58
La formazione 68
Le relazioni industriali 70
02 Bilancio Sociale 2007
»

Sommario
La sicurezza sul lavoro 73
La comunicazione interna 75
L’aumento di capitale riservato ai dipendenti 76
I SOCI/AZIONISTI 77
L’azionariato 77
La remunerazione del capitale investito 77
Il rating 79
I CLIENTI 80
Le caratteristiche e l’analisi della clientela di FriulAdria 80
La finanza d’impresa 86
Il Marketing development 87
Il Progetto Etico 88
L’offerta di prodotti per favorire l’inclusione sociale 89
I reclami 90
Focus su MiFID 90
Focus su PattiChiari 92
I FORNITORI 94
La selezione 94
Le condizioni negoziali 95
IL SISTEMA FINANZIARIO E LE ALTRE ISTITUZIONI 96
LO STATO E LE AUTONOMIE LOCALI 97
LA COLLETTIVITÀ 99
Le sponsorizzazioni 99
La beneficenza 103
Il patrimonio artistico della Banca 105
I rapporti con le Università 106
Le iniziative rilevanti 106
I premi 108
L’AMBIENTE 109
I MEDIA E LA COMUNITÀ VIRTUALE 110
I rapporti con i media 110
I canali diretti 111
Le Iniziative a tutela della sicurezza 113
PROPOSTA DI MIGLIORAMENTO 115
PROPOSTA DI MIGLIORAMENTO 116
RELAZIONE DELLA SOCIETÀ DI REVISIONE 118
GLOSSARIO E SCHEDA DI VALUTAZIONE 121
GLOSSARIO 122
QUESTIONARIO DI VALUTAZIONE 125
NOTE 127
Bilancio Sociale 2007 03

Angelo Sette, Presidente di FriulAdria
Nato a Gruaro (VE) il 12 luglio 1938, inizia la carriera
bancaria nel 1956. Nel 1970 passa al Gruppo
Zanussi, che gli affida la Direzione degli Affari
finanziari. Nel 1980 entra a far parte di Banca
Popolare FriulAdria come vicedirettore generale. Tre
anni più tardi viene nominato direttore generale, ruolo
occupato per 15 anni. Nel 2003 viene insignito della
Laurea honoris causa in Economia Aziendale
dall’Università di Udine. Dopo essere stato per due
anni amministratore delegato, il 9 aprile 2001 viene
nominato presidente, carica che ha continuato a
ricoprire anche dopo l’ingresso della banca, insieme
a Cariparma, nel Gruppo Crédit Agricole avvenuta nel
marzo del 2007.
04 Bilancio Sociale 2007
»

Introduzione del Presidente
Il 2007: un anno da ricordare
Il 2007 è stato un anno decisivo nella storia
di FriulAdria. L’ingresso, insieme a Cariparma,
nel Gruppo Crédit Agricole ha rappresentato
una tappa significativa per la nostra Banca
che ha avviato in questo modo una nuova
stagione di sviluppo.
La mission che ci è stata affidata è di allargare il presidio
territoriale a tutto il Nord Est d’Italia e diventare una realtà
bancaria e finanziaria di riferimento per le famiglie, per le
aziende e per le istituzioni di quest’area, una delle più ricche
ed evolute del Paese.
I profondi cambiamenti avvenuti nell’assetto societario hanno
accresciuto la capacità di FriulAdria di produrre valore per gli
azionisti, per i dipendenti e per il territorio di appartenenza. Il
bilancio 2007 testimonia l’efficienza, la redditività e la solidità
patrimoniale della Banca e pone l’accento una volta di più
sulla professionalità del nostro personale e sulla qualità del
management. Nel corso dell’anno FriulAdria si è vista attribuire
alcuni prestigiosi riconoscimenti, tra i quali il premio Creatori
di Valore 2007 per il Friuli Venezia Giulia istituito da Milano
Finanza, il Premio Trasparenza Mutui Casa organizzato da
Adiconsum e soprattutto l’assegnazione del rating Aa3 sui
depositi a medio-lungo termine da parte dell’Agenzia Moody’s
che ci colloca al vertice delle banche locali del Triveneto.
Il filo rosso che lega tutto ciò è la riconosciuta capacità di
FriulAdria di creare valore e la scelta di campo della trasparenza
che caratterizza sia l’operato dei nostri collaboratori sia la
nostra linea di comunicazione. È una filosofia che rispecchia i
valori fondanti della Banca, le cui origini popolari e
cooperativistiche trovano perfetta corrispondenza nella tradizionale
vocazione territoriale di Crédit Agricole.
Coerentemente con i valori di Banca del territorio che
contraddistingue anche il nuovo azionista di riferimento di
FriulAdria, si è deciso quindi di realizzare il Bilancio Sociale
2007, ovvero una fotografia delle relazioni intrattenute dalla
Banca con i portatori di interesse a livello locale, regionale e
oltre. Siamo convinti che questo tipo di rendicontazione,
concreta espressione del senso di responsabilità sociale di
un’azienda, sia uno strumento utile a rafforzare il patto di
lealtà tra la Banca e i suoi interlocutori, specialmente in un
contesto economico nel quale il recupero della fiducia si
configura come uno dei bisogni più avvertiti dai mercati e
dalle persone.
Il Presidente
Angelo Sette
Bilancio Sociale 2007
05

Nota metodologica
Realizzazione e struttura
Il Bilancio Sociale è lo strumento, redatto volontariamente
senza obbligo di legge e in grado di misurare il risultato,
in termini sociali, delle azioni e delle scelte che FriulAdria
pone in essere, con particolare riferimento agli effetti che
queste producono su tutte le categorie dei soggetti con i quali
si relaziona (stakeholders) e sull’ambiente in generale.
La realizzazione del Bilancio Sociale ha richiesto il
coinvolgimento di tutte le funzioni all’interno della Banca e il
coordinamento di un apposito team, grazie al quale sono state
raccolte le informazioni presentate nel Bilancio.
Il Bilancio Sociale di FriulAdria è redatto secondo le linee
guida dell’ABI (Associazione Bancaria Italiana) e dell’Istituto
Europeo per il Bilancio Sociale (IBS). Esse rappresentano uno
standard per le banche per la redazione del Bilancio Sociale al
fine di rendere conto ai diversi interlocutori delle attività
realizzate rispetto agli impegni assunti, dei comportamenti
tenuti e degli impegni da assumere per il futuro.
06 Bilancio Sociale 2007
Nel Bilancio sono riportate informazioni sia qualitative che
quantitative riferite all’anno civilistico 2007 e, nei casi in cui è
stato possibile, il raffronto con l’anno precedente.
A causa della recente costituzione del Gruppo Cariparma
FriulAdria e il successivo conferimento delle 29 filiali ex
Intesa Sanpaolo, all’interno del Bilancio Sociale si è provveduto
a specificare quali informazioni risultano parziali al fine di una
corretta comprensione del documento stesso.
Il documento è costituito da 3 sezioni principali:
1. Identità Aziendale e Governance
Fornisce una descrizione dettagliata della Banca (tra cui la
Storia, i Valori e la Gestione dei rischi).
2. Relazione Economica
È la sezione in cui è illustrato il prospetto di determinazione
del Valore Aggiunto e la sua ripartizione tra le varie categorie
di stakeholders.

3. Relazione Sociale
Offre una descrizione dei diversi portatori d’interessi (le
Persone, i soci/azionisti, i clienti, i Fornitori, il Sistema
finanziario, lo Stato e la Collettività, i Media e l’Ambiente).
La sezione conclusiva del Bilancio (Proposta di miglioramento)
è dedicata agli obiettivi previsti per gli anni futuri.
Infine, il documento è completato da un glossario al fine di
agevolarne la comprensione e da un questionario di valutazione,
utile strumento di confronto con gli stakeholders e con il
territorio di riferimento per conoscere le loro aspettative e per
poter valutare il loro grado di soddisfazione sull’insieme dei
comportamenti adottati dalla Banca.
Si fa riferimento al Bilancio Sociale di Cariparma per le
informazioni che riguardano il Gruppo Cariparma
FriulAdria. g
Bilancio Sociale 2007 07

Identità aziendale
e governance
In questa sezione:
Questa prima parte del Bilancio Sociale
è dedicata all’analisi dell’Identità aziendale
e della Governance.
FriulAdria vuole far conoscere ai propri
stakeholders la propria Storia, i propri Valori
e la Missione che la contraddistinguono,
nonché l’Assetto proprietario
e organizzativo, e la Corporate Governance.
Bilancio Sociale 2007 09

La storia
Dal 1911 agli anni Sessanta
Banca Popolare FriulAdria nasce il 15 ottobre del 1911 con la
denominazione sociale di Banca Cooperativa Popolare di
Pordenone. Sulla piazza pordenonese, la cui economia era
basata sull’attività dei cotonifici, operavano allora solo piccole
banche private, sostenute da una ristretta cerchia di famiglie
cittadine, ed alcune casse rurali. Presto la società locale avvertì
il bisogno di una Banca locale autonoma, con una chiara
vocazione cooperativistica e popolare, che raccogliesse il
risparmio e lo orientasse verso investimenti produttivi
nell’industria, nel commercio e nell’agricoltura.
Fu così che proprio “la mutualità e il risparmio” divennero, per
statuto, gli obiettivi della nuova Banca, i cui membri erano tutti
espressione di un territorio che aveva deciso di crescere. Non a caso
ben 20 dei 51 soci fondatori erano anche consiglieri comunali di
Pordenone.
La prima Assemblea degli azionisti chiamò alla presidenza il
cavalier Antonio Polese, farmacista, già sindaco di Pordenone
dal 1902 al 1903 ed esponente tra i più impegnati della
borghesia cittadina. Dopo la consultazione di una lunga lista di
nomi venne eletto anche il primo direttore, Italo Valerio,
udinese, già procuratore della Banca Commerciale e vicedirettore
della Banca Friulana di Gorizia.
Gli anni Sessanta-Ottanta
Passata indenne attraverso le due guerre mondiali, è negli anni
’60 che la Banca Cooperativa Popolare (dal luglio del ’66 solo
“Popolare”) contribuisce in modo determinante al piccolo
miracolo economico pordenonese all’interno del più generale
“boom” dell’Italia post bellica. È un momento decisivo.
Incomincia la fase espansiva che porta all’incorporazione di
due banche locali (la Cassa Rurale di Valvasone nel ’63 e la
Cassa Depositi e Prestiti San Giuseppe nel ’66) e all’espansione
nell’intera provincia. I dipendenti passano dai 12 del ’62 ai
circa 300 dei primi anni ‘80.
Nella tragica circostanza del terremoto del Friuli, nel 1976, la
Banca giocò un ruolo strategico nel catalizzare la solidarietà
proveniente dall’Italia e dal mondo nei confronti delle popolazioni
colpite dal sisma. L’Istituto fu allora al centro della brillante
operazione che portò alla nascita di un Consorzio fra le nove
10 Bilancio Sociale 2007
IN SINTESI
Banca Popolare FriulAdria nasce il 15 ottobre
del 1911 con la denominazione sociale di
Banca Cooperativa Popolare di Pordenone.
Per effetto di successive aggregazioni
(Cassa Rurale di Valvasone, Cassa Depositi e
Prestiti San Giuseppe di Pordenone, Banca
Cooperativa Operaia di Pordenone, Banca
Popolare di Tarcento, Banca Popolare di
Latisana) e in conseguenza delle nuove
aperture, nel volgere di un decennio, gli
sportelli dell’istituto passano dai 20 del 1989
ai 94 del 1998. La Banca estende la propria
sfera di influenza nella regione Friuli
Venezia Giulia, intensificando l’operatività
anche nel Veneto Orientale.
In seguito all’ingresso nel Gruppo Intesa
(formalizzato alla fine del 1998) nel luglio del
2000 vengono aggregati alla rete FriulAdria i
60 sportelli del Banco Ambrosiano Veneto
presenti in Friuli Venezia Giulia. Nasce, in
questo modo, la più importante realtà
bancaria ad azionariato diffuso della regione,
con circa 12.500 soci e 150 filiali.
Dal primo marzo 2007, insieme a Cariparma e
Piacenza, ha dato vita al Gruppo Cariparma
FriulAdria controllato da Crédit Agricole e il
primo aprile ha acquisito 29 sportelli in
Veneto ceduti da Intesa Sanpaolo,
incrementando sensibilmente la presenza
nella regione e portando a 181 il numero
delle filiali.
»

La storia
banche popolari della regione, il quale - in virtù della capillarità
della rete - contribuì a razionalizzare ed ottimizzare i flussi
finanziari accelerando la ripresa.
Nel 1983 la sede passa nel ristrutturato ed elegante Palazzo
Cossetti, dopo essere stata dal ’68 all’82 nei locali della filiale
di piazza XX Settembre.
Si pongono in questo periodo le basi per l’ulteriore e decisivo
salto di qualità.
L’evoluzione dagli anni ’90 al 2007
Per effetto di successive aggregazioni (la Banca Cooperativa
Operaia di Pordenone e la Banca Popolare di Tarcento nel
’90 e la Banca Popolare di Latisana nel ’95) e per effetto di
nuove aperture, nel breve volgere di un decennio, gli sportelli
dell’Istituto passano dai 20 del 1989 ai 94 del 1998.
La Banca estende la propria sfera di influenza nel tessuto
economico e finanziario della regione Friuli Venezia Giulia,
intensificando l’operatività anche nel Veneto Orientale. La
denominazione sociale si adegua al mutare dei tempi: nasce
così il nome FriulAdria, risultato della contrazione delle parole
Friulana e Adriatica che stanno ad indicare l’area di origine e
la vocazione per il bacino adriatico, evocando nel contempo
una naturale attenzione per il mercato della regione Alpe Adria.
Si profila il nuovo secolo, gli anni 2000. Lo scenario sta
velocemente e profondamente cambiando. Le nuove sfide
legate alla globalizzazione dei mercati e alle moderne, più
aggressive, forme di concorrenza inducono a ripensare il modo
di fare Banca. In questa prospettiva anche FriulAdria studia
nuove forme di collaborazione e di alleanze.
Sfumata l’idea di aggregare tutte le “Popolari” della regione in
un unico istituto, la Banca sceglie, dal primo gennaio del 1999,
di entrare a far parte del Gruppo Intesa, la prima realtà bancaria
e finanziaria italiana. Dal primo luglio del 2000 vengono aggregati
La sede
Palazzo Cossetti, sede della Direzione Generale di Banca Popolare
FriulAdria, sorge nella centralissima
Piazza XX Settembre a Pordenone.
L’androne della sede è spesso cornice
di esposizioni e mostre di elevato valore artistico.
alla rete FriulAdria anche i 60 sportelli del Banco Ambrosiano
Veneto presenti in Friuli Venezia Giulia. Nasce, in questo modo,
la più importante realtà bancaria ad azionariato diffuso della
regione, con circa 12.500 soci, oltre 150 filiali ed un’attività
creditizia in grado di fungere da importante punto di riferimento
e stimolo per l’economia locale.
Il 2007
In seguito alla fusione tra Banca Intesa e Sanpaolo Imi, avvenuta
a fine 2006, FriulAdria è stata scelta insieme a Cariparma per dar
vita al nuovo Gruppo bancario nazionale creato da Crédit Agricole
con l’obiettivo di fare dell’Italia il primo mercato europeo fuori
dai confini francesi. Dall’1 marzo 2007 FriulAdria è entrata,
quindi, nell’orbita di una delle banche più importanti del mondo,
nel pieno rispetto della propria identità ed autonomia e con la
prospettiva di ampliare la propria presenza territoriale anche a
tutte le province del Veneto. g
Bilancio Sociale 2007 11

La storia »
La cronistoria della costituzione del Gruppo Cariparma FriulAdria
25 Agosto 2006
Annuncio della fusione Intesa Sanp aolo.
11 Ottobre 2006
Firma dell’accordo tra Banca Intesa
e Crédit Agricole S.A.
12 Gennaio 2007
Deposito presso Banca d’Italia
della documentazione richiesta.
23 Febbraio 2007
Autorizzazione all’operazione
da parte di Banca d’Italia.
1 Marzo 2007
Cariparma acquisisce il 76,05% di FriulAdria
ed assume il ruolo di Capogruppo del nuovo
Gruppo bancario Italiano
Cariparma FriulAdria,
iscritto nell’albo dei gruppi bancari.
1 Aprile 2007
FriulAdria riceve in conferimento
da Intesa Sanpaolo un ramo d’azienda
costituito da 29 sportelli operanti
nelle province del Nord Est Italiano.
12 Bilancio Sociale 2007
26 Giugno 2007
Le nuove azioni emesse a servizio
del conferimento dei 29 sportelli Intesa Sanpaolo
in FriulAdria, vengono acquistate da Cariparma,
che porta così la sua partecipazione in FriulAdria
al 78,69%.
1 Luglio 2007
Cariparma riceve in conferimento
da Intesa Sanpaolo un ramo d’azienda costituito
da 180 sportelli, operanti in varie regioni italiane.
6 Luglio 2007
Le nuove azioni, emesse a servizio del conferimento dei
180 sportelli, vengono acquistate pro-quota dagli
azionisti di Cariparma, così da mantenere inalterate le
rispettive percentuali di interessenza nella Banca.
5 Ottobre 2007
Presentazione alla comunità finanziaria del Piano
d’impresa del Gruppo Cariparma FriulAdria per il
triennio 2007-2010.

11/10
Firma
dell’accordo tra
Banca Intesa e
Crédit Agricole
S.A.
La storia
Deposito presso
Banca d’Italia della
documentazione
richiesta
12/01
01/03
Ottobre Gennaio Febbraio Marzo Aprile Giugno 1 Luglio 6 Luglio Ottobre Novembre Febbraio Luglio
23/02
Autorizzazione
all’operazione
di Banca d’Italia
Acquisizione da parte
di Crédit Agricole
S.A., SACAM
International,
Fondazione
Cariparma, del 100%
di Cariparma
Acquisizione da
parte di Cariparma
del 76,05% di
FriulAdria
01/04
Conferimento delle
29 filiali ex Intesa
Sanpaolo a
FriulAdria
Acquisto delle
nuove azioni da
Cariparma
26/06
La partecipazione
in FriulAdria sale a
78,69%
01/07
Conferimento delle
180 filiali ex Intesa
Sanpaolo a
Cariparma
Aumento di capitale
di Cariparma
06/07
Le nuove azioni
emesse sono
acquistate pro-quota
dagli azionisti di
Cariparma
Conversion
Migrazione delle 11
filiali pilota sul
sistema informativo
Cariparma
2° Conversion
week-end della
restante parte delle
filiali ex Intesa
Sanpaolo sul sistema
informativo Cariparma
week-end.
Migrazione
di FriulAdria
sul sistema
informativo
di Cariparma
17-18/11 15-16/02
05-06/07
05/10
Presentazione del
Piano d’Impresa
Triennale
I fatti di rilievo dopo la chiusura dell’esercizio
’
Lunico fatto di rilievo a livello societario si riferisce all’accordo
intervenuto, sul finire del 2007, con SAI
Holding, in base al quale Cariparma si è impegnata a
nominare Crédit Agricole Assurances Italia Holding,
società controllata da Crédit Agricole, ai fini dell’esercizio, nel
primo semestre 2008, dell’opzione di acquisto dell’intera partecipazione
in POVita Assicurazioni, detenuta da SAI Holding,
nonché a vendere a Crédit Agricole Assurances Italia Holding,
ulteriori azioni detenute in POVita rappresentative dello 0,01%
del capitale sociale.
Con questa operazione è cessato, a far data dal 04/04/2008, il
controllo congiunto di POVita Assicurazioni da parte di Cariparma
09-10/02
1° Conversion week-end
di una parte delle filiali
ex Intesa Sanpaolo sul
sistema informativo
Cariparma
e SAI Holding a favore di Crédit Agricole Assurances Italia
Holding. A fronte di tale operazione POVita ha cambiato denominazione
sociale diventando Crédit Agricole Vita Spa, mentre
Cariparma è rimasta in qualità di socio di minoranza.
Nel corso del 2008 il Gruppo Cariparma FriulAdria ha anche
completato la costituzione della piattaforma operativa centrale
che ha consentito nel week-end del 5-6 luglio 2008 la
migrazione informatica di FriulAdria sul sistema informatico
ed organizzativo di Cariparma. g
Bilancio Sociale 2007
13

Il 2007 è stato caratterizzato dalla crisi del mercato dei
mutui immobiliari sub-prime USA che, iniziata nei mesi
estivi, si è poi ripercossa sui mercati finanziari, monetari e
borsistici internazionali. Hanno registrato una marcata
flessione sia i corsi azionari sia, soprattutto, gli scambi nel
mercato monetario cui la Federal Reserve, la Banca Centrale
Europea e le autorità monetarie hanno tentato di porre rimedio
con forti iniezioni di liquidità.
L’economia degli Stati Uniti ha visto nel 2007 aumentare
progressivamente i timori di recessione, alimentati da molteplici
fattori e tuttora non evidenzia segnali di stabilizzazione. Sintomi
di debolezza provengono anche dal mercato del lavoro, con il
settore dei servizi che non sembra poter più compensare la
diminuzione dell’occupazione riveniente dalle costruzioni e
dall’industria manifatturiera.
Il 2007 è stato un altro anno di forte sviluppo per le economie
asiatiche, con un tasso di crescita del PIL che per Cina e
subcontinente indiano è stimato al +10,6%.
Nell’area dell’Euro si è osservato, nel secondo semestre
2007, un rallentamento del ritmo di espansione della crescita
rispetto alla prima parte dell’anno. La decelerazione, in parte
attesa, è stata tuttavia di maggiore intensità anche per il forte
14 Bilancio Sociale 2007
Il contesto di riferimento
Lo scenario macroeconomico (*estratto dal Bilancio d’esercizio di FriulAdria 2007)
rallentamento degli USA. Al contrario degli Stati Uniti, però,
nell’area della moneta unica europea non vi sono segnali di
peggioramento nel mercato del lavoro che continua a mostrare
una crescita dell’occupazione. La crescita del PIL per il
2007 dovrebbe pertanto attestarsi al +2,6% (dal +2,9% del
2006). I timori maggiori per l’economia provengono invece
dalle spinte inflazionistiche che muovono dai mercati
internazionali dei prodotti agricoli e dell’energia (solo in
parte compensate dal rafforzamento dell’Euro sul dollaro) e
che si sono trasferite sui prezzi interni, spingendo verso
l’alto il tasso di inflazione. La Banca Centrale Europea,
dopo i due aumenti di 25 punti base del tasso di rifinanziamento
(passato dal 3,50% al 4%) attuati nella prima parte dell’anno
a fronte delle possibili derive inflazionistiche, nella seconda
parte del 2007 ha mantenuto i tassi invariati.
Nel 2007 l’Italia ha consolidato i segnali di crescita osservati
nel 2006, facendo registrare un incremento del PIL (+1,7%)
sostanzialmente in linea con quello dell’anno precedente (+1,9%).
Il sostegno alla crescita del PIL è venuto più dalla componente
interna che dalle esportazioni, che solo dal terzo trimestre
dell’anno hanno evidenziato una dinamica positiva. In recupero
gli investimenti. La crescita dei consumi delle famiglie è risultata
»

Il contesto di riferimento
complessivamente in accelerazione, per la migliorata dinamica
del reddito disponibile. Il mercato del lavoro ha visto un ulteriore
aumento dell’occupazione, con un tasso di disoccupazione che
continua nel suo trend decrescente (al 6,0% nel 2007) ed una
produttività del lavoro che ha dato segnali di ripresa. La
riduzione dei prezzi dei beni importati dall’area dollaro ha
compensato solo in parte la spinta inflazionistica derivante
dall’aumento delle tariffe energetiche e dei beni alimentari, che
hanno determinato una crescita media dei prezzi al consumo
del +1,8% sul 2006. Sul mercato dei cambi, il 2007 è stato
caratterizzato da un indebolimento della valuta statunitense sia
rispetto all’Euro sia nei confronti dello Yen giapponese,
raggiungendo il punto di minimo nel mese di novembre 2007
quando erano necessari 1.49 Dollari per ogni Euro e bastavano
112 Yen per ogni Dollaro.
Il clima di incertezza che ha regnato nei mercati a partire
dall’estate, connesso alla crisi dei mutui ipotecari sub-prime
americani, ha evidenziato lo spostamento dell’interesse degli
investitori verso titoli a minore rischiosità. La performance della
Borsa Italiana, dopo quattro anni di rialzi consecutivi, nel 2007
registra una netta flessione rispetto al 2006 (-7,8% l’indice
Mibtel). Ancora brillante invece il mercato delle IPO, che ha
registrato 32 nuove quotazioni, in significativa crescita rispetto
alle 21 dell’esercizio precedente. g
L’economia locale
Per quanto riguarda il mercato di riferimento di FriulAdria,
la rilevazione al 31 dicembre 2007 sul movimento
demografico delle aziende italiane condotta da Unioncamere
evidenzia una stagnazione a Nord Est, in controtendenza
rispetto alla media nazionale. Il numero di imprese è salito in
Veneto, con un +0,24% rispetto al 2006, mentre in Friuli Venezia
Giulia il saldo tra iscrizioni e cessazioni è stato pari a -1,1%.
L’indagine trimestrale condotta da Confindustria Friuli Venezia
Giulia su un campione significativo di aziende associate,
evidenzia segnali di rallentamento, pur in un quadro che
permane positivo, soprattutto se confrontato con quello nazionale.
I principali indicatori tendenziali, pur mostrando valori positivi,
risultano per lo più inferiori rispetto a quelli registrati nell’indagine
del trimestre precedente ed evidenziano quindi un rallentamento
della crescita dell’industria regionale nella parte finale dell’anno:
la produzione risulta in lieve calo passando dal +4% di giugno
e settembre, al +3,5% di dicembre; le vendite all’estero
rallentano restando positive, mentre sale il mercato interno,
grazie al quale il volume delle vendite totali si mantiene attorno
ai livelli della precedente indagine (+4,6%).
Si rileva una continuità positiva dei nuovi ordini, ma con una 4
Bilancio Sociale 2007 15

16 Bilancio Sociale 2007
Il contesto di riferimento
significativa riduzione rispetto alla rilevazione del trimestre
precedente.
Passando ai settori più rappresentativi della realtà produttiva
regionale, positivo l’andamento della meccanica, mentre quello
del legno presenta qualche segno di rallentamento sia nella
produzione che nelle vendite.
In base all’ultima indagine di Confindustria Veneto, la produzione
evidenzia una certa stasi nel settore pelli e cuoio, nell’elettromeccanica
e nel tessile. È continuato invece il trend positivo dell’export.
Sul fronte del turismo, il 2007 è stato un buon anno. In Veneto il
numero di presenze rispetto al 2006 ha segnato un +3,7% con
una proposta variegata che va dal mare alla montagna, dalle città
d’arte alle terme. In Friuli Venezia Giulia la politica regionale di
promozione turistica, con la creazione di una regia unica e forti
investimenti in promozione, ha portato ad un +1% il numero di
presenze rispetto al 2006. Le località balneari si sono riprese
bene mentre il punto debole rimane quello montano, in particolare
invernale condizionato dall’andamento climatico. g
Il sistema creditizio italiano
Il sistema bancario italiano, pur nella condivisione degli
effetti negativi sui mercati finanziari della crisi dei subprime,
è stato colpito solo in modo marginale in termini di
operatività, sia per una minore esposizione diretta al
mercato dei sub-prime USA, sia per un minor ricorso alle
operazioni di cartolarizzazione nel finanziamento dei nuovi
volumi di intermediazione.
Il leggero aumento della struttura dei tassi bancari, a seguito
degli interventi della BCE, è proseguito sostanzialmente fino a
fine anno, evidenziando una moderata espansione della forbice
bancaria tra tassi attivi e passivi. Peraltro, pur in un mercato
dei depositi interBancari che presentava forti elementi di
criticità, le condizioni di liquidità delle banche italiane non
hanno richiesto l’attuazione di politiche di tasso particolarmente
aggressive al fine di sostenere la raccolta.
»

Il contesto di riferimento
Nel 2007 la crescita degli impieghi si è dimostrata ancora
sostenuta, con un incremento sui 12 mesi precedenti del +10,6%
(sostanzialmente in linea con il +10,9% del 2006). Tale dinamica
evidenzia da un lato come non vi siano state particolari
restrizioni nell’offerta del credito e dall’altro come il rallentamento
della dinamica della domanda di prestiti connessi all’attività
del mercato immobiliare sia stata piuttosto modesta. Lo sviluppo
dei volumi degli impieghi ha beneficiato della maggior domanda
di prestiti da parte dell’economia, con un tasso di crescita dei
finanziamenti alle imprese che nel 2007 si è attestato al +12,1%,
grazie anche alla ripresa degli investimenti.
La qualità del credito per le banche italiane, anche dopo diversi
anni di crescita degli impieghi a ritmi sostenuti, si conferma
ancora elevata.
Con riferimento alla raccolta, nel corso del 2007 è proseguito
il forte accumulo di raccolta sull’estero (+22,2% sul 2006),
soprattutto tramite strumenti a breve termine, che rappresenta
a fine anno il 28% circa del totale raccolta bancaria (era il 25%
a fine 2006). La dinamica della raccolta interna, dopo il
rallentamento evidenziato tra il secondo ed il terzo trimestre
dell’anno, risulta in ripresa a fine 2007, sostenuta sia dalla
componente a breve termine, sia dalla raccolta sul segmento a
più lunga scadenza.
L’andamento dei prodotti di risparmio gestito segnala il
permanere di un atteggiamento di maggiore prudenza da parte
dei risparmiatori. Tali prodotti risultano infatti in flessione nel
corso del 2007. In particolare, nell’ambito del risparmio gestito
si sono confermate le attese di un sensibile ridimensionamento
nel settore dei fondi comuni di investimento, con un tasso di
variazione dei fondi promossi da intermediari italiani che a
fine dicembre 2007 si è dimostrato in ulteriore calo rispetto a
quanto osservato nel 2006 (-9,1% contro -4,2%).
Prospettive per il 2008
(Fonte: Banca d’Italia, Bollettino economico n.53, luglio 2008)
Rispetto ai primi mesi dell’anno in corso, il contesto internazionale
si è ulteriormente deteriorato. Gli aumenti dei prezzi delle materie
prime importate hanno ridotto ulteriormente la capacità di spesa
delle famiglie e, di conseguenza, la dinamica dei consumi privati
inducendo, per via delle minori prospettive di domanda, un
ridimensionamento dei piani di accumulo di capitale da parte
delle imprese. Ne discende una marcata revisione al ribasso delle
stime di crescita dell’economia italiana per l’anno in corso, con
un incremento atteso del PIL per il 2008 dello 0,4%.
Nell’anno in corso, a fronte di una domanda nazionale che
dovrebbe evidenziare una crescita pressoché nulla (per le
dinamiche piatte di consumi e investimenti), le esportazioni,
pur in rallentamento per la perdita di competitività di prezzo,
sono stimate in crescita (+2,1%).
In forte crescita si dimostra anche l’inflazione (stimata al
+3,8% nel 2008), per effetto delle spinte al rialzo degli input
alimentari ed energetici sui mercati internazionali. g
Bilancio Sociale 2007 17

Visione
18 Bilancio Sociale 2007
I valori e la missione
FriulAdria vuole essere riconosciuta Banca di riferimento per
il territorio del Friuli Venezia Giulia e del Veneto, aperta a
significative relazioni con gli operatori economici delle regioni
estere vicine. La Banca affronta le sfide del mercato forte nel
patrimonio, nel reddito, nell’efficienza operativa e nelle crescenti
sinergie con la Capogruppo Cariparma e con Crédit Agricole.
FriulAdria crede nel capitale umano e ne fa il suo elemento
vincente. Rispetta e valorizza le persone, promuove un clima
aziendale accogliente e stimolante. g
Missione
FriulAdria persegue obiettivi di sviluppo del territorio, di
reddito e di soddisfazione dei clienti, degli azionisti, dei
dipendenti. Il suo scopo è svolgere, con una rete capillare di
sportelli, un ruolo di stimolo nei confronti del tessuto economico
locale; intende, inoltre, essere protagonista sensibile ai segnali
della cultura e dell’ambiente in una società che progredisce
anche grazie al suo contributo. L’obiettivo di FriulAdria è
fornire, con il supporto di Cariparma e Crédit Agricole, risposte
adeguate a tutte le esigenze che riguardano l’attività bancaria.
È intenzione della Banca valorizzare i rapporti con il cliente
medio piccolo, con il socio-cliente e sviluppare con i propri
dipendenti rapporti trasparenti, orientati alla crescita personale
e professionale, fondati sullo scambio e sul confronto. g
Valori
Centralità del cliente
Lo scopo principale è soddisfare comunque il cliente attraverso
servizi di alta qualità assicurando la massima attenzione. Tale
rapporto è fondato su onestà, lealtà e riservatezza.
Valorizzazione delle persone
In FriulAdria tutti sono importanti. Ciascuno dà il proprio
contributo ed offre il meglio di sé partecipando alla realizzazione
di progetti ambiziosi. L’Azienda garantisce opportunità di
crescita attraverso adeguati percorsi di sviluppo professionale.
Perché le persone fanno la differenza.
Imprenditività
FriulAdria valorizza lo spirito di iniziativa nel rispetto delle
regole. Imprenditività significa conoscere il mercato di riferimento,
cogliere le opportunità, valutare i rischi e decidere
tempestivamente. Significa operare per obiettivi favorendo il
gioco di squadra, ponendo sullo stesso piano il cliente esterno
e il cliente interno, quali partner strategici, in un’ottica di
medio-lungo periodo.
Flessibilità
FriulAdria anticipa il futuro cogliendo i segnali deboli prima
che si rendano evidenti. Flessibilità significa essere disponibili
al cambiamento, adattandosi alle diverse situazioni. Significa
saper cogliere tutte le opportunità, esercitare capacità di ascolto
ed evitare atteggiamenti statici e meccanici.
Sensibilità al territorio
FriulAdria vive con il territorio. Opera attivamente, quale
parte integrante di una società che la riconosce come Banca
di riferimento. g
»

L’assetto istituzionale e organizzativo
L’assetto proprietario
15% 75%
* Espressione delle Caisses Régionales del Crédit Agricole
78,69%
10%
503 Filiali Circa 12.000 Soci
181 Filiali
*
Azionariato
diffuso
21,31%
Bilancio Sociale 2007 19

L’assetto istituzionale e organizzativo
Il Gruppo Crédit Agricole

Cariparma
Il maggior azionista di FriulAdria è Cariparma che controlla
il 78,69% della Banca. Cariparma è Capogruppo del neocostituito
Gruppo Cariparma FriulAdria che presenta al
31/12/2007, 7.386 dipendenti, circa 1.400.000 clienti e
un’estesa copertura geografica con 684 Filiali così suddivise:
503 Cariparma;
181 FriulAdria.
L’assetto istituzionale e organizzativo »
Il Gruppo è al decimo posto nella classifica italiana per
numero di filiali ed è presente nelle 9 regioni di maggior
interesse del mercato nazionale, rappresentative del 70%
della popolazione italiana e del 76% del PIL, con quote di
mercato in termini di volumi di molto superiori alle quote in
termini di sportelli, che testimoniano lo storico radicamento
sul territorio e la qualità del servizio alla clientela sviluppate
da Cariparma e FriulAdria.
La distribuzione delle filiali
Il Gruppo Cariparma FriulAdria detiene il 2,1% di quota di
mercato a livello nazionale (calcolato come percentuale di
sportelli). Per quanto riguarda le quote di mercato, il Gruppo
Cariparma FriulAdria si attesta all’1,6% per i crediti verso
clientela e all’1,8% per la raccolta da clientela.
È caratterizzato da:
base di raccolta elevata;
rapporto raccolta/impieghi diversificato.
22 Bilancio Sociale 2007
La sede
Sorge nella centralissima Piazza Garibaldi, di fianco alla
neoclassica chiesa di San Pietro Apostolo realizzata su progetto
del Petitot. All’interno della sede parmigiana della Cassa
spiccano le splendide sale Bocchi, Magnani e De Strobel.
Distribuzione delle filiali
4% Centro
27 Filiali
10% Sud
67 Filiali
86%
Nord
590 Filiali

0%
0% - 3%
3% - 5%
5% - 10%
> 10%
L’assetto istituzionale e organizzativo
Quote di mercato
Bilancio Sociale 2007
23

L’assetto istituzionale e organizzativo
L’azionariato diffuso
La compagine sociale di FriulAdria è composta nel
2007 da circa 12.000 azionisti, di cui il 93% è
rappresentato da persone fisiche.
I soci sono i primi finanziatori del progetto imprenditoriale
di FriulAdria. Il loro apporto ha dato e continua a dare
impulso ad un’azienda che opera e contribuisce allo sviluppo
del territorio.
Da un’analisi della compagine societaria si rileva:
• una netta prevalenza delle persone fisiche rispetto alle società
ed enti in genere;
• una predominanza del piccolo risparmiatore; circa l’82%
24 Bilancio Sociale 2007
degli azionisti detiene un quantitativo di azioni pari o
inferiore alle 500 azioni;
• una rilevante presenza degli azionisti nelle province di storica
operatività della Banca, in particolare Pordenone, Udine e
Treviso dove si concentra circa l’85% dei soci;
• una concentrazione degli stessi nelle fasce d’età in cui si
esprime la capacità lavorativa e di risparmio (circa il 61% dei
soci si trova in fasce d’età compresa dai 26 ai 65 anni);
• l’accomunanza nello stesso soggetto della figura di socio e di
cliente (il 92% degli azionisti affida le azioni in deposito a
FriulAdria) e a volte anche di dipendente (circa il 3% degli
azionisti è dipendente della Banca). g
PROVINCIA DI RESIDENZA NUMERO PERCENTUALE
Belluno
Gorizia
Padova
Pordenone
Treviso
Trieste
Udine
Venezia
Verona
Vicenza
Estero
Altre province italiane
Totale
16 0,10%
106 0,90%
60 0,50%
5.869 49,30%
1.249 10,50%
320 2,70%
3.045 25,50%
968 8,10%
19 0,20%
34 0,30%
33 0,30%
197 1,60%
11.916 100%
»

L’assetto istituzionale e organizzativo
Suddivisi per fasce d’età
Over 65 38%
0-25 1%
Suddivisi per volumi di azioni possedute (escluso Cariparma)
oltre le 500
da 151 a 500 34%
18%
4% 26-35
22% 36-50
35% 51-65
11% da 1 a 50
37% da 51 a 150
Bilancio Sociale 2007
25

26 Bilancio Sociale 2007
L’assetto istituzionale e organizzativo
Le alleanze e interessenze azionarie
Lo stretto legame con il territorio di riferimento è
all’origine anche degli interventi di supporto economicofinanziario
che si esplicano mediante l’apporto al
capitale di rischio in società.
L’indirizzo strategico è quello di rafforzare le iniziative
imprenditoriali medio-piccole, con particolare riferimento al
tessuto economico e produttivo del Friuli Venezia Giulia.
FINANCE LAB SRL
(40%)
GLASSFIN SRL
(31.66%)
Elettrostudio Trading SRL
(30%)
ASDI Distretto del mobile SRL
(10.26%)
Biotekna SRL
(10%)
Mediocredito del FVG S.p.A.
(9.52%)
Consorzio Triveneto S.p.A.
(7.14%)
Friulia S.p.A.
(2.64%)
Autoservizi FVG S.p.A. - SAF
(2.47%)
Interporto Centro Ingrosso di
Pordenone S.p.A. (1.97%)
FriulAdria
g»
Le principali interessenze azionarie detenute dalla Banca al 31
dicembre 2007 sono pertanto in finanziarie regionali e in
società che promuovono infrastrutture socio-economiche.
Ricordiamo le seguenti interessenze:
• Mediocredito del Friuli Venezia Giulia Spa, con una quota
pari a 9,52%;
• Friulia Spa, con una quota del 2,64%.
Portogruaro Interporto S.p.A.
(1.61%)
ASDI Sedia S.c.p.a.
(1%)
ATAP S.p.a.
(0.96%)
Centro Meduna S.c.a.rl.
(0.5%)
Pordenone Energia S.p.A
(0.06%)
SIA SSB S.p.A.
(0.04%)
Cleanpower S.c.r.l.
(0.01%)
S.W.I.F.T Sc
(0.01%)
VISA Europe Ltd
(0.01%)

L’assetto istituzionale e organizzativo
Il profilo di FriulAdria
Gli sportelli di FriulAdria sono localizzati in Friuli
Venezia Giulia e Veneto, regione in cui la presenza
è cresciuta molto in virtù delle 29 filiali acquisite
da Intesa Sanpaolo.
DISTRIBUZIONE DEGLI SPORTELLI PROVINCIA TOTALE
Friuli Venezia Giulia
Veneto
TOTALE
LE QUOTE DI MERCATO AL 31/12/2007
Gorizia
Pordenone
Trieste
Udine
Belluno
Padova
Rovigo
Treviso
Venezia
Per quanto attiene alle quote di mercato per sportello e per
raccolta, FriulAdria al 31/12/2007 si conferma Banca di
riferimento nelle province storiche, in crescita nelle nuove. g
GO 7
PN 43
TS 8
UD 56
BL 2
PD 11
RO 2
TV 19
VE 33
181
Raccolta Impieghi vivi Sportelli Addetti
5,02% 7,85% 6,36% 5,72%
35,64% 25,28% 19,28% 22,97%
4,40% 11,74% 5,59% 5,76%
10,18% 8,47% 12,02% 12,40%
0,96% 0,75% 1,02% 0,78%
1,01% 0,78% 1,72% 1,50%
1,15% 1,16% 1,09% 1,59%
1,60% 2,26% 2,92% 2,10%
5,96% 5,00% 6,43% 5,47%
Bilancio Sociale 2007
27

28 Bilancio Sociale 2007
L’assetto istituzionale e organizzativo
Il profilo di FriulAdria
La rete attuale
181 Filiali Retail
6 Centri Private
6 Centri Imprese
1 Centro Corporate
VR
VI
RO
PD
BL
11
2
TV
2
19
VE
43
33
56
PN
UD GO
7
TS
8
AREE
FRIULGIULIA
FRIULVENETA
VENETA
»

L’espansione 2008
L’assetto istituzionale e organizzativo
192 Filiali Retail
8 Centri Private
10 Centri Imprese e distaccamenti
1 Centro Corporate
+1
VR
+7 TV 19+2
VI
RO
PD
BL
11+1
2+1
2
VE
43
33
56
PN
UD GO
7
TS
8
AREE
FRIULGIULIA
FRIULVENETA
VENETA
Aperture previste nel 2008:
Rovigo - anche distaccamento C. Imprese
Montebelluna TV
Castelfranco Veneto TV
Grantorto PD
Vicenza (2 filiali) - anche C. Imprese e Private
Bassano del Grappa VI - anche distaccamento C. Imprese
Torri di Quartesolo VI
Thiene VI
Schio VI
Montecchio VI
Verona - anche C. Imprese e Private
Bilancio Sociale 2007 29

Il marchio
30 Bilancio Sociale 2007
L’assetto istituzionale e organizzativo
Il nuovo marchio di FriulAdria, presentato ufficialmente il
21 marzo 2007, è stato progettato per offrire un’immagine
rinfrescata e più dinamica rispetto al passato, valorizzando
nel contempo quegli elementi (le vele, il colore giallo-oro)
che rimandano alla sicurezza istituzionale, all’affidabilità e
alla storia della Banca.
Il marchio alla sinistra del logotipo è rimasto immutato: le vele
dell’acronimo BP (Banca Popolare), che assumono però il medesimo
colore giallo-oro, un colore intermedio rispetto al
marchio originario. La vicinanza delle due banche e l’appartenenza
allo stesso Gruppo sono chiaramente evidenziate dal disegno
omogeneo e dal medesimo carattere tipografico (il Futura) utilizzato
per i due logotipi; carattere declinato in colore verde
scuro, per ricordare l’appartenenza alla famiglia della “Banque
Verte”, come comunemente viene chiamato il Crédit Agricole.
L’appartenenza a Crédit Agricole è sottolineata soprattutto
dalla presenza della dicitura nella parte inferiore, che mostra
visivamente la funzione di piedistallo del Gruppo, che eleva le
due banche verso una nuova dimensione, più importante ed internazionale.
g
»

L’assetto istituzionale e organizzativo
L’assetto organizzativo
Nel corso del 2007 è stato adottato un nuovo modello
distributivo fondato su una diversa segmentazione
della clientela e rispondente a logiche comuni con
la Capogruppo e con Crédit Agricole.
In particolare sono stati attivati quattro Canali commerciali
dedicati (Retail, Private, Imprese, Corporate), mentre la rete di
vendita è stata riorganizzata in tre Aree su base provinciale:
Friulgiulia (comprendente le province di Gorizia, Trieste, Udine);
Rischi, CP e Reporting
Impresa e Finanza
Segr. Generale e Comunicazione
Direzione
Risorse
Personale Organizzazione
Direzione generale
Marketing
Audit
Compliance
Amministrazione e controllo
Crediti
Direzione
Commerciale
Wealth
management
Private Retail Imprese Corporate
Centri Private Aree
Friulveneta (province di Belluno, Pordenone, Treviso) e Veneta
(province di Padova, Rovigo, Venezia, Verona, Vicenza), per un
totale di 181 filiali, 6 Centri Imprese, 1 Centro Corporate, 6
Centri Private. Un significativo cambiamento ha interessato anche
la Direzione Centrale, il cui organigramma è stato ridisegnato
con la creazione della Direzione Risorse e della Direzione Commerciale;
sono stati inoltre costituiti il Servizio Rischi, Controlli
Permanenti e Reportistica e l’Ufficio Compliance. g
Filiali
Centri Imprese Centri Corporate
Bilancio Sociale 2007
31

L’assetto istituzionale e organizzativo
Le cariche sociali
Consiglio di Amministrazione
Presidente * Angelo SETTE
Vice Presidente * Ariberto FASSATI
Consiglieri Jean-Yves BARNAVON
Giuseppe CAMPEIS
* Francis CANTERINI
* Guido CORRADI
Jean-Louis DELORME
Jean-Pierre GAILLARD
Roberto LUNELLI
Luca MARZOTTO
Michel MATHIEU
Antonio PAOLETTI
* Giovanni SANDRIN
Emilio SGARLATA
Roberto SGAVETTA
*Membri del Comitato Esecutivo
Direzione Generale
Direttore Generale Virgilio FENAROLI
Vice Direttore Generale Giancarlo MAGONI
Collegio Sindacale
Presidente Pietro MARTINI
Sindaci Effettivi Aldo BOSCHI
Alberto GUIOTTO
Giampaolo SCARAMELLI
Antonio SCARDACCIO
Sindaci Supplenti Paolo CUDINI
Antonio ROSSO
Società di Revisione RECONTA ERNST & YOUNG S.p.A
32 Bilancio Sociale 2007
»

La Corporate Governance
La Corporate Governance rappresenta l’insieme delle metodologie, dei modelli
e dei sistemi di pianificazione, gestione e controllo funzionali all’azione degli organi di una società.
In armonia con la propria storia, Banca Popolare FriulAdria
S.p.A. ha optato per un sistema di governo “tradizionale”, improntato
sulla trasparenza di ruoli, cariche e funzioni.
La centralità della governance è attribuita al Consiglio di Amministrazione,
cui sono assegnati, tra l’altro, il compito di promuovere
e concretizzare la corretta gestione aziendale, la trasparenza
nella comunicazione delle scelte di gestione societarie
e l’efficienza del proprio sistema (interno) di controllo.
La Banca, in una prospettiva di crescita, è entrata a far parte
del nuovo Gruppo bancario italiano controllato da Crédit
Agricole S.A. e composto da Banca Popolare FriulAdria S.p.A.
e Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. (Cariparma)
che ha assunto il ruolo di Capogruppo.
Il Consiglio di Amministrazione è composto pertanto sia da
rappresentanti di Crédit Agricole S.A. e di Cariparma sia da
esponenti del territorio, scelta che segue la volontà di dare
voce agli interessi locali dei soci.
Il funzionamento degli Organi Societari
In quanto società per azioni soggetta alla normativa italiana
e ai principi che ne ispirano l’attività d’impresa, l’architettura
di governo societario di Banca Popolare FriulAdria è
radicata su tali assunti, tradotti nell’attività svolta dai
seguenti organi sociali.
L’Assemblea dei soci
Regolarmente convocata e costituita, è l’organo di rappresentanza
dell’universalità degli Azionisti di Banca Popolare
FriulAdria. È il centro da cui partono le istanze dei suoi Componenti.
Si esprime per delibere, adottate in conformità alle disposizioni
di legge e dello Statuto, le quali vincolano tutti i
soci. Può riunirsi in seduta ordinaria e straordinaria. L’Assemblea
si è riunita due volte nel 2007.
Il Consiglio di Amministrazione
Ha ogni ampio potere di gestione per amministrare la Società ed
è investito di tutti i poteri per la ordinaria e straordinaria amministrazione,
fatta eccezione per quelli che sono di competenza
esclusiva e funzionale dell’Assemblea a norma di Statuto e di
quelli non delegabili a norma di legge. È eletto dall’Assemblea,
che ne determina altresì il periodo di permanenza in carica. Lo
Statuto prevede che il Consiglio di Amministrazione sia composto
da un minimo di 5 ad un massimo di 15 membri; tra questi, il
Consiglio di Amministrazione elegge il proprio Presidente, a cui
spetta la rappresentanza legale della Società e il potere di firma.
Di norma, il Consiglio si riunisce una volta al mese.
Il Comitato Esecutivo
È l’organo nominato dal Consiglio di Amministrazione che
ne determina altresì le facoltà, le attribuzioni e le modalità di
funzionamento. Al Comitato sono conferite ampie attribuzioni
gestionali. Il Comitato è presieduto dal Presidente o da chi
lo sostituisce ai sensi dello Statuto ed è composto da tre a
otto membri.
Il Collegio Sindacale
È l’organo deputato alla vigilanza sull’osservanza della legge
e dello Statuto, sul rispetto dei principi della corretta amministrazione
ed, in particolare, sull’adeguatezza dell’assetto organizzativo
amministrativo e contabile adottato dalla Società e
sul suo concreto funzionamento. Al Collegio Sindacale non è
attribuito il controllo contabile, il cui esercizio è delegato ad
una Società di Revisione, iscritta nell’albo speciale, e che,
come soggetto terzo, garantisce la massima trasparenza e oggettività
dei controlli contabili.
La Direzione Generale
Garantisce l’attuazione delle delibere assunte dagli Organi
Sociali ed esercita i poteri alla stessa conferiti dallo Statuto o
assegnati dal Consiglio di Amministrazione. Provvede alla
gestione degli affari correnti avvalendosi delle strutture organizzative
della Banca.
I Comitati
La Banca si è dotata di Comitati per favorire l’integrazione
funzionale e il lavoro collegiale tra i responsabili delle diverse 4
Bilancio Sociale 2007
33

34 Bilancio Sociale 2007
La Corporate Governance
Unità Organizzative, con lo scopo di migliorare l’efficacia gestionale
e i risultati aziendali complessivi. I Comitati hanno
compiti di natura consultiva nei confronti del Direttore Generale
- orientandone le scelte e contribuendo all’individuazione delle
linee di sviluppo più coerenti con le direttive del Consiglio di
Amministrazione nel rispetto delle autonomie pattuite - o
Le date di convocazione dell’assemblea nel 2007
DATA ORDINE DEL GIORNO
17 marzo 2007
Assemblea ordinaria
e straordinaria
22 giugno 2007
Assemblea ordinaria
facoltà deliberative e/o deleghe espressamente approvate dal
Consiglio. FriulAdria, inoltre, partecipa alle riunioni dei
Comitati di cui si è dotata la Capogruppo al fine di garantire la
coerenza di Gruppo, la piena appropriazione degli orientamenti
e delle decisioni che riguardano i principali ambiti e le principali
funzioni. g
Parte ordinaria:
1. Presentazione del bilancio dell’esercizio chiuso al 31 dicembre 2006, della relazione del
Consiglio di Amministrazione sulla gestione e della relazione del Collegio Sindacale.
Delibere inerenti e conseguenti, destinazione dell’utile.
2. Deliberazione ai sensi dell’art. 2357 e seguenti del codice civile.
Parte straordinaria:
1. Aumento del capitale sociale da Euro 101.975.060,00 a massimi Euro 114.582.885,00
mediante conferimento in natura di ramo d’azienda con esclusione del diritto di opzione ai sensi
dell’art. 2441, 6° comma del codice civile; delibere relative.
Parte ordinaria:
3. Nomina del Consiglio di Amministrazione, previa determinazione del numero dei componenti;
nomina del Presidente; determinazione dei relativi compensi.
4. Nomina componenti del Collegio Sindacale, previa determinazione del loro numero
e del suo Presidente; determinazione dei relativi compensi.
1. Modifica e integrazione dell’incarico di revisione alla società di revisione, con trasformazione in
incarico di controllo contabile ai sensi degli artt. 2409-bis e seguenti del codice civile nonché per
gli effetti dell’art. 116 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58. Delibere inerenti e conseguenti.
2. Acquisto e successiva assegnazione gratuita ai dipendenti di azioni di Crédit Agricole S.A. ai
sensi dell’art. 2359 bis del codice civile. Delibere inerenti e conseguenti.
3. Stipula di una polizza assicurativa in materia di responsabilità civile di amministratori, sindaci e
dirigenti. Delibere inerenti e conseguenti.
»

Il sistema di controllo interno
Il dispositivo di controllo interno della Banca si è progressivamente
adeguato, nel 2007, al modello proposto da
Crédit Agricole. In linea con questo modello dei controlli
permanenti e periodici, sono stati costituiti il Servizio
Rischi, Controlli Permanenti e Reportistica e l’Ufficio Compliance,
per assicurare la presenza di controlli specializzati di
tipo permanente e la conformità dell’operatività della Banca
alla normativa, mentre il Servizio Audit è stato confermato responsabile
dei controlli di tipo periodico.
Al fine di coordinare le funzioni di controllo a livello di Gruppo
Cariparma FriulAdria, è stato istituito il Comitato di Controllo
Interno, con la partecipazione diretta dei vertici delle due
banche.
L’assenza di strutture organizzative specializzate sui controlli
di tipo permanente, prima dell’implementazione del nuovo
modello di Crédit Agricole, non ha impedito l’esistenza di
livelli di controllo multipli.
In particolare in FriulAdria erano già presenti i cosiddetti “controlli
di linea”: controlli sulla correttezza ed esaustività delle operazioni,
effettuate dai responsabili delle strutture entro le quali si svolgono
le attività, verificati centralmente con supporto procedurale e con
verifiche in loco dalla funzione Audit.
È attivo inoltre, un sistema on line di distribuzione e di consultazione
della normativa interna. In esso trovano collocazione
tutte le circolari aziendali, ricercabili secondo molteplici criteri,
oltre che la manualistica standard a supporto di varie applicazioni.
Appare rilevante in questo contesto la normativa relativa alle
deleghe, che stabilisce un sistema organizzato su base gerarchica
deliberato direttamente dal Consiglio di Amministrazione.
Fra le deleghe gestite da questo sistema, le principali riguardano
le facoltà in materia di erogazione del credito, le autonomie di
spesa dei differenti centri di costo per l’acquisto di beni o
servizi, le autonomie nella concessione di particolari condizioni
sui prodotti e servizi venduti alla clientela, la possibilità di imputazione
a conto economico di somme legate a rischi operativi,
rimborso di interessi, spese o commissioni alla clientela. g
Bilancio Sociale 2007 35

36 Bilancio Sociale 2007
Il sistema di controllo interno
Il Servizio Rischi, Controlli Permanenti e Reportistica
Nel maggio 2007, sempre in una logica di riassetto
organizzativo della Banca legato alla nascita del
Gruppo Cariparma FriulAdria e all’entrata nel
Gruppo Crédit Agricole, è stato costituito il nuovo
Servizio Rischi, Controlli Permanenti e Reportistica.
Nella consapevolezza che le opportunità offerte dall’apertura
a nuovi mercati e settori della popolazione, dall’utilizzo di
strumentazioni elettroniche per l’operatività (e-mail, internet,
monetica...) e dall’utilizzo di strumenti finanziari innovativi
(derivati, strutturate, cartolarizzazioni…) portano come conseguenza
anche sempre maggiori e nuove problematiche di rischio,
lo scopo della struttura è quello di costituire un presidio,
indipendente dalle funzioni operative, finalizzato a rendere
consapevoli gli Organi di governo e gestione della Banca e
del Gruppo dei rischi in essere e di quelli potenziali, nonché
trovare le misure per contrastare l’insorgere di perdite.
Nel corso del 2007, il Servizio si è impegnato nella:
• realizzazione dei primi report di sintesi sull’andamento dei
rischi di credito, operativi, di mercato e di tasso e sul rispetto
dei requisiti regolamentari;
• raccolta e classificazione degli eventi di perdite operative;
• analisi della composizione delle poste patrimoniali della
Banca per durata, scadenza, riprezzamento al fine di suggerire
adeguate operazioni di copertura del rischio tasso.
Le relative attività sono state organizzate sulla base delle tre tipologie
di rischio tipiche delle imprese bancarie:
Rischio di Credito
La Banca ha come obiettivo la costante crescita degli impieghi
in tutto il territorio del Triveneto, compatibilmente con una
strategia di assunzione del rischio che individua le aree geografiche,
i segmenti della clientela e i settori di attività economica
ritenuti di maggior interesse.
Tale strategia si sostanzia nell’individuazione dei limiti di rischio
che possono essere assunti con l’attività creditizia (rischio di concentrazione
settoriale ed individuale…), verificandone la compatibilità
con gli obiettivi di budget e piano industriale. Il Servizio Rischi,
Controlli Permanenti e Reportistica svolge attività di monitoraggio
dei rischi e di definizione dei limiti d’impegno per settori di attività.

Rischi di mercato
La Banca risulta caratterizzata da bassi livelli di rischio di
mercato. Le ragioni di questo fenomeno si rifanno ad una
modesta dimensione del portafoglio titoli per negoziazione
(limitato alla stretta operatività con la clientela) e al fatto
che l’operatività in derivati, sia di tasso sia di cambio,
avviene solo in intermediazione con la clientela o quale
copertura al rischio tasso delle attività/passività a medio
lungo termine della Banca. Il Servizio Rischi, Controlli
Permanenti e Reportistica sovrintende ai limiti di operatività
sugli strumenti finanziari, permettendo di monitorare la
gestione degli attivi/passivi della Banca.
Rischio operativo
FriulAdria ha attuato una politica di attenzione ai fenomeni
di rischio operativo, cercando forme di mitigazione dello
stesso attraverso coperture assicurative e una serie di
interventi di carattere organizzativo/normativo finalizzati a
presidiare i processi che hanno evidenziato specifici rischi.
La Banca aveva aderito, nell’ambito del Gruppo Intesa, al
progetto O.Ri.G.In che prevedeva un modello e un processo
di gestione dei rischi operativi impostati e governati dalla
funzione di Risk Management centrale della ex Capogruppo,
ma che lasciava alle banche controllate la responsabilità
dell’individuazione, valutazione, gestione e mitigazione dei
rischi.
Inoltre, nell’ambito della Direzione Rischi e Controlli Permanenti
di Gruppo, si è collaborato alla definizione dei
piani d’azione e alle attività collegate ai diversi cantieri del
progetto Basilea II. Tale progetto interfunzionale, particolarmente
complesso, che si svilupperà in un arco temporale
di diversi anni e che avrà significativi impatti anche sulla
clientela in termini di erogazione del credito, ha fra i suoi
compiti primari quello di conseguire e poter documentare
un miglioramento progressivo del livello di analisi, gestione
e controllo dei rischi in modo da consentire, a parità di
mezzi patrimoniali, di espandere l’attività commerciale. g
Bilancio Sociale 2007 37

La Compliance
Il modello di business del Gruppo assegna alla compliance
un ruolo centrale per la costruzione di relazioni con gli
stakeholder basate sulla fiducia e sulla correttezza
reciproca, come presupposto e base per lo sviluppo di
rapporti di lungo termine. La reputazione è uno dei principali
asset di ogni intermediario.
Banca d’Italia considera la reputazione uno dei cardini della
sana e prudente gestione richiesta alle banche. La Compliance
è chiamata a garantire, insieme alle altre funzioni aziendali, il
rispetto delle normative - esterne ed interne alla Banca - e
rappresenta l’elemento fondamentale dell’intero modello di
sviluppo e gestione del business. Banca Popolare FriulAdria
ha provveduto ad istituire nell’ambito della propria organizzazione,
nel 2007, la funzione Compliance, in applicazione
delle linee guida della nuova Capogruppo francese Crédit
Agricole e in conformità alle nuove disposizioni di Banca
d’Italia e del successivo Regolamento congiunto Banca
d’Italia-Consob del 29 ottobre 2007.
Il Programma Fides
Nella seconda metà del 2007 il Gruppo Crédit Agricole S.A ha
lanciato anche nelle banche italiane il programma Fides, il cui
nome è stato ricavato da una parola latina contenuta nella frase
ciceroniana “hinc fides illinc fraudatio” e che sintetizza bene
l’idea di fiducia che è posta alla base del modello di sviluppo
del Gruppo. Si tratta di un programma rinforzato della conformità
che viene applicato da tutte le entità giuridiche appartenenti
nel mondo al Gruppo e che si prefigge come obiettivo quello di
rinforzare il dispositivo della conformità e aumentare i presidi
esistenti in azienda volti a ridurre il rischio di compliance.
Per “rischio di compliance” si intende il rischio di incorrere
in sanzioni giudiziarie o amministrative, perdite finanziarie
rilevanti o danni di reputazione in conseguenza di violazioni
di norme imperative (di legge o di regolamenti) ovvero di autoregolamentazione
(es. statuti, codici di condotta, codici di
autodisciplina).
38 Bilancio Sociale 2007
Il sistema di controllo interno »
Il programma Fides si fonda su tre pilastri:
1. il modello organizzativo della funzione di compliance, basato
su un Comitato di Gestione della Conformità;
2. le procedure della conformità;
3. un programma di sensibilizzazione e formazione rivolto a
tutti i dipendenti.
La formazione in aula su tali tematiche, con il supporto di
audiovisivi, è stata erogata nel 2007 a tutti i dipendenti del
Gruppo. Ulteriori interventi sono stati effettuati nel corso
del 2008.
Know Your Customer Rule
Uno dei punti qualificanti del programma Fides è rappresentato
dall’adozione di un sistema di controllo della nuova clientela
definita Know Your Customer (“Conosci il tuo cliente”).
La perfetta conoscenza di ciascun cliente è infatti il presupposto
irrinunciabile per avviare relazioni basate sulla trasparenza,
sulla correttezza e sulla legalità e per tutelare al meglio la
fiducia che il cliente ripone nella Banca. L’adeguata conoscenza
del cliente risponde, peraltro, alle indicazioni del D. Lgs. 231
del 2007, che ha recepito nell’ordinamento italiano la III
Direttiva europea in materia di antiriciclaggio.
Suitability Rule
Altro punto qualificante del programma Fides, e di grande
impatto sulla qualità della relazione di clientela, riguarda la
Suitability Rule (“adeguatezza”). Tale procedura è volta ad
assicurare che ciascun prodotto offerto alla clientela sia
adeguato rispetto alle caratteristiche finanziarie di questa,
alla sua attitudine al rischio e alle sue esigenze, come
peraltro prescritto anche dalla normativa italiana e comunitaria
in materia di mercato sugli strumenti finanziari (MiFID).
L’adeguatezza presuppone una completa conoscenza del
cliente, il quale è orientato all’utilizzo degli strumenti
finanziari in base alla profilatura secondo parametri oggettivi
e professionali.

Il sistema di controllo interno
L’Antiriciclaggio
Il fenomeno del riciclaggio di denaro si caratterizza per l’attuazione
di operazioni finalizzate ad occultare la provenienza
illecita dei fondi, facendo apparire come legali il denaro e i
valori patrimoniali ricevuti illegalmente per introdurli nel
circuito economico regolare. L’attività di riciclaggio, articolata
e complessa, condiziona e altera negativamente l’intero
sistema mondiale creando squilibrio economico e sociale o
contribuendo ad alimentare attività criminali. Il quadro normativo
in materia, in Italia, è rappresentato dal citato Decreto
legislativo n. 231 entrato in vigore il 29 dicembre 2007, che
ha sostituito l’intero impianto normativo preesistente. Tra le
novità più rilevanti è il diverso approccio complessivo alla
tematica: non è contrastato solo il riciclaggio proveniente da
attività criminose ma anche le azioni di raccolta di beni o di
denaro pulito a scopo di finanziamento del terrorismo. Tra le
innovazioni apportate anche le modalità di conoscenza del
cliente, che deve essere adeguata al rischio di riciclaggio attribuito
sulla base di specifici parametri. L’approccio basato
sul rischio del riciclaggio per la valutazione del cliente e
della sua operatività si riferisce alla probabilità di esposizione
a fenomeni di riciclaggio e di finanziamento al terrorismo ed
è commisurato alla conoscenza del cliente, tenendo conto sia
di dati oggettivi sia soggettivi. Gli obblighi di adeguata
verifica in capo agli intermediari comprendono non solo
quello di identificare il cliente ma anche di conoscere lo
scopo o la natura delle operazioni, di svolgere un controllo
costante nel corso del rapporto continuativo e di verificare il
titolare effettivo dell’operazione. Il cliente è obbligato a
fornire sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni
necessarie e aggiornate per consentire agli intermediari
finanziari di adempiere agli obblighi di un’adeguata verifica
della clientela.
Il modello organizzativo ai sensi del D.Lgs. 231/01
e seguenti
Al fine di mantenere elevata l’attenzione verso condotte improntate
al rispetto delle migliori pratiche in materia di etica
degli affari e di integrità, Banca Popolare FriulAdria ha adottato
già da alcuni anni uno specifico Modello di Organizzazione,
Gestione e Controllo sviluppato con lo scopo di prevenire
condotte illegali nella conduzione degli affari da parte dei
propri dipendenti ed evitare di incorrere in reati che integrano
la responsabilità amministrativa.
Nel novembre del 2007 è stato altresì istituito un Organismo di
Vigilanza collegiale, composto di cinque membri, con la responsabilità
di vigilare sull’adeguatezza del Modello, sulla sua
idoneità a prevenire le condotte illegali, sulla sua efficace attuazione
e di promuovere gli interventi evolutivi del caso.
Privacy
Nel corso del 2008 è stata effettuata, in conformità alle disposizioni
vigenti, la revisione annuale del Documento Programmatico
della Sicurezza. Si è inoltre data diffusione alle “Linee guida in
materia di trattamento dei dati personali della clientela in ambito
bancario” emanate dal Garante per favorire la semplificazione e
la correttezza dei rapporti tra le banche e la clientela. g
Bilancio Sociale 2007 39

L’Audit
Il Servizio Auditing è responsabile dei controlli di tipo
periodico. La Direzione della Capogruppo ha partecipato
alle attività relative al progetto per l’adeguamento e
l’integrazione con il modello Crédit Agricole e per la
conformità alle prescrizioni della regolamentazione italiana.
Nell’ambito più ampio dei progetti di integrazione nel nuovo
Gruppo di appartenenza, è stato sviluppato - insieme alle
omologhe funzioni di Cariparma e di Crédit Agricole - un
apposito progetto finalizzato alla omogeneizzazione delle
metodologie operative, delle tecniche e degli applicativi di
controllo e della reportistica secondo gli standard in uso presso la
Capogruppo francese.
Il Servizio Auditing ha svolto i propri compiti attraverso:
• il controllo sui processi operativi di rete e delle strutture
centrali, con verifiche anche attraverso interventi in loco, sulla
funzionalità dei controlli di linea previsti, sul rispetto delle
norme, sull’affidabilità delle strutture operative e dei meccanismi
di delega, sulla correttezza delle informazioni disponibili nelle
diverse attività ed il loro adeguato utilizzo;
• la sorveglianza, con monitoraggi a distanza, integrati da visite
in loco, sul processo di erogazione e gestione del credito,
40 Bilancio Sociale 2007
Il sistema di controllo interno »
verificandone l’adeguatezza rispetto al sistema di controllo dei
rischi ed al funzionamento dei meccanismi di misurazione
attivati;
• la sorveglianza, anche con visite in loco, sui processi connessi
con l’operatività finanziaria e sull’adeguatezza dei sistemi di
controllo dei rischi ad essa collegati.
Il Servizio Auditing ha utilizzato metodologie di analisi
preliminare dei rischi insiti nelle diverse aree, impostando il
piano delle successive verifiche in funzione delle valutazioni
emerse e delle priorità che ne conseguono. I punti di debolezza
rilevati sono stati sistematicamente segnalati alle funzioni
aziendali interessate per una sollecitazione di miglioramento, nei
cui confronti è stata svolta un’attività di follow-up. g
TIPOLOGIA D’INTERVENTO QUANTITÀ
Rete commerciale
Funzioni centrali
Interventi “speciali”
Totale
AUDIT
Assicurare il rispetto della regolamentazione esterna ed interna
Valutare la sicurezza, l’efficienza e l’efficacia delle procedure operative
Assicurare l’adeguatezza dei dispositivi di misurazione e di monitoraggio dei rischi
Assicurare una costante e indipendente azione di sorveglianza sul regolare andamento
dell’operatività e dei processi della Banca
67
5
26
98

Il sistema di controllo interno
Focus su Basilea II
Al fine di superare i limiti di Basilea I viene avviato
un profondo processo di revisione che porta alla
pubblicazione, il 26 giugno 2004, sul sito della
Banca dei Regolamenti Internazionali, della
versione definitiva del nuovo accordo di Basilea,
comunemente detto Basilea II.
L’architettura del nuovo accordo si fonda su 3 pilastri:
• requisito minimo di capitale che prevede l’inclusione del
rischio operativo nel calcolo del requisito di capitale;
• processo di controllo prudenziale da parte degli organismi
di vigilanza, i cui poteri non si limitano al controllo del
rispetto quantitativo dell’adeguatezza patrimoniale, ma
interessano anche la valutazione delle strategie della Banca
circa la patrimonializzazione e l’assunzione dei rischi;
• disciplina di mercato che prevede che le banche osservino
principi di trasparenza, tempestività e precisione informativa;
trasparenza sull’adeguatezza patrimoniale e sui sistemi di
controllo.
Requisito minimo
di capitale
Rischio
di Credito
Rischio
di Mercato
Pillar 1:
Requisito minimo
di capitale
Rischio
di Credito
Rischio
di Mercato
Rischio
Operativo
Per quanto riguarda il primo pilastro, il nuovo accordo
intende superare i limiti di Basilea I differenziando i requisiti
di capitale in proporzione al rischio di ogni singolo credito e
modificando la determinazione dei coefficienti di
ponderazione. Il rischio è calcolato secondo precisi
meccanismi di rating oggettivi e verificabili.
L’accordo impone alle banche di utilizzare le nuove
procedure almeno tre anni prima dell’entrata in vigore. A tal
fine, è stato costituito all’interno del Gruppo Cariparma
FriulAdria il Comitato Basilea II , con il compito di
programmare le attività da svolgere, definire i tempi di
realizzo, valutare le alternative, lo stato delle attività poste in
essere e indirizzare sulle azioni correttive da intraprendere. La
Banca deve articolare il giudizio in forme più complesse
definendo il valore del rischio e il capitale di vigilanza che
deve essere accantonato in funzione di ogni operazione.
Il rischio è valutato attraverso il rating, un punteggio attribuito
alla Banca che permette di esprimere un giudizio sintetico 4
3 Pilastri
Pillar 2:
Processo di controllo
prudenziale
Strategia e processo
di controllo
dell’adeguatezza
patrimoniale a
copertura dei vari
rischi
Basilea I Basilea II
Pillar 3:
Disciplina
di mercato
Obblighi di informativa
al pubblico riguardanti:
l’adeguatezza
patrimoniale
i sistemi di controllo
Bilancio Sociale 2007 41

PILLAR 1
42 Bilancio Sociale 2007
Il sistema di controllo interno »
sul grado di affidabilità e la capacità di rimborso del prestito e
sulla probabilità di default.
Con riferimento ai soggetti che, in base all’accordo, possono
emettere rating si distinguono:
• Rating Esterni: emessi da società specializzate o autorizzate,
vi ricorrono le banche che scelgono l’approccio standard dell’Accordo;
• Rating Interni: prodotti dalle stesse banche, vi ricorrono le
banche che utilizzano uno dei due approcci IRB.
Il metodo standard
Sono presenti classi di impiego e coefficienti predefiniti. I coefficienti
variano in funzione del giudizio attribuito da una
società di rating. Il collegamento tra rating e coefficienti è
stabilito dall’Autorità di vigilanza.
Rischio
di Credito
Rischio
Operativo
Rischio
di Mercato
Rating interni
I metodi basati sui rating interni
Anche i metodi IRB determinano coefficienti di ponderazione
diversi a seconda del tipo di prenditore e del suo specifico rating.
La stima del rating è gestita direttamente dalla Banca.
Le metodologie di calcolo sono sviluppate internamente e
validate dall’Autorità nazionale di vigilanza.
Esistono due metodi: base ed avanzato.
Attraverso il Metodo base, la Banca stima in autonomia solo
la PD (Probability of Default); gli altri valori sono definiti dall’autorità
di vigilanza. Nel Metodo avanzato la Banca stima le
4 variabili (con metodi approvati dall’Autorità di vigilanza). Il
Gruppo Cariparma FriulAdria ha intrapreso in accordo con la
Capogruppo Crédit Agricole un percorso che prevede inizialmente
l’adozione della Metodologia standard e successivamente della
Metodologia IRB. g
Rating esterni (metodo standard)
Metodo base (BIA)
Metodo standardizzato (TSA)
Metodo avanzato (AMA)
Metodologie standardizzate
Metodi avanzati
Approccio di base (IRB Foundation)
Approccio avanzato (IRB Advanced)

Il piano d’impresa triennale 2007-2010
Nel 2007, il Gruppo Cariparma FriulAdria ha avviato
un piano d’impresa per il periodo 2007-2010 che è
stato presentato alla comunità finanziaria e alla
stampa italiana ed estera il 5 ottobre 2007. Il piano
evidenzia un progetto importante e ambizioso e conferma la
volontà di Crédit Agricole di continuare a cresce re in Italia
puntando sul Gruppo Cariparma FriulAdria.
La strategia di sviluppo di FriulAdria per il periodo 2007-2010
- in coerenza con il piano di Gruppo - si basa su 3 direzioni
principali:
1. rafforzamento sui segmenti di clientela ad alto potenziale;
2. ottimizzazione della copertura territoriale della rete;
3. sviluppo sinergico con le “fabbriche prodotto” di
Crédit Agricole.
Il primo asse di sviluppo, il rafforzamento sui segmenti di
clientela ad alto potenziale (premium del canale retail e clientela
private) prevede la valorizzazione della capacità di servizio e
relazione.
Il secondo asse - l’ottimizzazione della copertura territoriale
della rete - prevede un impegno specifico per l’apertura entro
fine 2008 di 12 nuovi sportelli, 3 Centri Imprese e 1 Centro
Private, nelle province di Treviso, Padova, Rovigo, Vicenza.
Successivamente è prevista anche l’espansione nella provincia
di Verona.
Il terzo e qualificante asse - lo sviluppo sinergico con le “fabbriche
prodotto” di Crédit Agricole - consentirà di raggiungere
importanti vantaggi competitivi. FriulAdria disporrà fin da
subito delle sinergie con le fabbriche prodotto del comparto assicurativo,
dei servizi finanziari, dell’asset management e della
Banca d’investimento. g
Bilancio Sociale 2007 43

Relazione
Economica
In questa seconda parte del Bilancio Sociale
è illustrato il prospetto di determinazione
del Valore Aggiunto e la ripartizione della
Ricchezza prodotta da FriulAdria tra gli
stakeholders.
Bilancio Sociale 2007 45

La relazione economica costituisce la parte contabile
del Bilancio Sociale, nel quale vengono riclassificati i
dati quantitativo-monetari tipicamente riscontrabili
nel prospetto di conto economico, allo scopo di mettere
in rilievo in quali momenti e in quali modi si è creata la
ricchezza disponibile e come si è successivamente provveduto
alla sua ripartizione tra le varie categorie di soggetti interessati.
La rendicontazione sociale non è una lettura alternativa del Bilancio
d’esercizio, che resta la base per valutare il corretto ed
efficiente operato dell’azienda; fornisce, invece, una lettura integrativa
che consente di evidenziare la formazione del valore
aggiunto e la sua ripartizione tra i suoi portatori di interessi.
Il valore aggiunto è determinato dalla differenza tra i ricavi
netti e i consumi di beni e servizi; la sua ripartizione tra gli stakeholders
permette di evidenziare e rendere trasparente la corrispondenza
tra mission e risultati economici, ovvero la coerenza
tra obiettivi e risultati conseguiti.
Nel prospetto di ripartizione del valore aggiunto sono illustrate
le diverse forme di remunerazione che spettano a chi partecipa
alla distribuzione del valore creato:
• le Risorse Umane ricevono una quota di valore aggiunto sotto
forma di remunerazione diretta/indiretta;
• i soci/azionisti si attendono una remunerazione dall’impiego
dei mezzi finanziari sotto forma dividendi/utili conseguiti;
46 Bilancio Sociale 2007
Il valore aggiunto »
• nel Sistema Enti Istituzioni (costituito dall’insieme degli enti
dell’Amministrazione centrale e periferiche) parte della ricchezza
prodotta dalla Banca confluisce sotto forma di imposte dirette
e indirette;
• una quota di valore aggiunto viene riservata alla Collettività e
all’Ambiente sotto forma di elargizioni e liberalità;
• infine, il Sistema Impresa, attraverso la costituzione di riserve
e la formazione di accantonamenti, permette di garantire l’efficienza
e lo sviluppo aziendale.
Per la determinazione e la ripartizione del valore aggiunto è
stato preso come riferimento il Modello ABI/IBS, aggiornato
per tener conto della successiva introduzione dei principi
contabili internazionali IAS/IFRS.
Relativamente alle tabelle sotto riportate, si segnala che i dati
del 2006 sono riferiti alla situazione della Banca prima delle
importanti operazioni societarie realizzate nel corso dell’esercizio
2007. Risultano pertanto riesposti esclusivamente per effetto
del cambiamento del criterio di rilevazione del TFR (abbandono
del metodo del “corridor”). g

Il risultato economico dell’esercizio 2007
Dati economici
L’esercizio 2007 ha evidenziato una crescita nelle performance
reddituali rispetto ai valori di fine 2006, sia in termini di
risultato della gestione operativa sia di utile netto.
Il risultato della gestione operativa (140,4 milioni) è cresciuto
del 7,9%, supportato da un incremento nei ricavi (+16,9% la
variazione dei proventi operativi netti, che ammontano a
296,9 milioni). L’incremento degli oneri operativi è pari al
26,5% in ragione del mutato perimetro delle attività della
Banca e degli oneri di integrazione nel nuovo Gruppo. Alla
luce di queste variazioni il rapporto fra costi e ricavi (cost
income) è passato dal 48,7% del 2006 al 52,7%.
Il risultato al lordo delle imposte al 31 dicembre 2007 era pari a
107,9 milioni di Euro. L’esercizio ha chiuso con un utile netto pari
a 65,7 milioni, in crescita del 7,6% rispetto ai 61,1 milioni del 2006.
Stato patrimoniale
Il prodotto bancario lordo (somma di impieghi, raccolta
diretta e indiretta) si è attestato a 16,4 miliardi di Euro (+
27,9% rispetto al 2006); il risultato è stato influenzato dalle
masse conferite con le 29 filiali del Veneto.
VOCI DI BILANCIO (31.12.2007)
Dati economici (migliaia di Euro)
Interessi netti
Commissioni nette
Proventi operativi netti
Oneri operativi
Risultato della Gestione Operativa
Accantonamento a fondi rischi e oneri
Rettifiche di valore nette su crediti
Risultato netto
Dati patrimoniali (migliaia di Euro)
Finanziamenti a clientela
Masse amministrate per conto della clientela
Raccolta Diretta da clientela
Raccolta Indiretta da clientela
Sostenuta la crescita degli impieghi, che al 31 dicembre 2007
era pari a 5.275 milioni (+ 27,7% rispetto alle consistenze
2006).
Questo incremento ha interessato in generale tutte le tipologie
di credito, anche se va sottolineata la performance dei mutui,
cresciuti del 35,4%. Nel 2007 il complesso delle forme di finanziamento
a medio lungo termine rappresenta il 51,3% del
totale degli impieghi.
La massa amministrata ha raggiunto gli 11.151 milioni, con
un aumento del 28% (oltre 2,4 miliardi in termini assoluti).
L’incremento è risultato del mutato perimetro della Banca.
La raccolta diretta, prevalentemente costituita dai conti
correnti, ha superato in chiusura di esercizio i 4.540 milioni
(+35,8% rispetto al 2006).
La raccolta indiretta - risparmio gestito e amministrato - si
attesta a 6.610 milioni, con uno sviluppo del 23,1% su base annua.
Al 31 dicembre 2007 il patrimonio netto della Banca, con inclusione
dell’utile di periodo e tenendo conto dell’aumento di
capitale resosi necessario per l’acquisto delle 29 filiali del
Veneto, si attesta a 652,2 milioni, con un aumento di oltre
154,7 milioni rispetto alla consistenza di inizio anno. g
184.353
100.738
296.931
-156.538
140.393
-6.019
-27.090
65.739
5.274.550
11.150.542
4.540.649
6.609.893
Bilancio Sociale 2007 47

48 Bilancio Sociale 2007
Lo stato patrimoniale riclassificato »
ATTIVITÀ 31.12.2007 31.12.2006
Attività/passività finanziarie di negoziazioni nette
Attività finanziarie disponibili per la vendita
Finanziamenti a clientela
Partecipazioni
Attività materiali e immateriali
Attività fiscali
Altre voci dell’attivo
Totale attività nette
232.882 225.647
54.925 38.469
5.274.550 4.130.464
62 2.287
142.086 64.138
59.382 57.373
109.381 116.320
5.873.268 4.634.698
PASSIVITÀ 31.12.2007 31.12.2006
Raccolta interbancaria netta
Raccolta da clientela
Passività fiscali
Altre voci del passivo
Fondi a destinazione specifica
Capitale
Riserve
Riserve da valutazione
Utile (perdita) di periodo
Totale passività nette
359.636 513.775
4.540.649 3.343.251
65.636 59.430
207.084 175.404
48.094 45.332
114.583 101.975
456.969 321.013
14.879 13.451
65.739 61.067
5.873.268 4.634.698

I principali indicatori economici-finanziari
INDICI REDDITUALI (%)
ROE (Utile netto / Patrimonio netto)
Cost / income
ROA (Utile netto / Attività nette)
INDICE DI RISCHIOSITÀ (%)
Sofferenze nette / Crediti verso clientela
Incagli netti su crediti verso clientela / Crediti verso clientela
Rettifiche di valore accumulate su crediti in sofferenza /
Crediti in sofferenza lordi con clientela
INDICI DI EFFICIENZA DEL PERSONALE (MIGLIAIA)
Crediti verso clientela / Numero medio dipendenti
Margine di intermediazione / Numero medio dipendenti
Raccolta globale da clientela / Numero medio dipendenti
INDICI PATRIMONIALI (%)
Patrimonio netto / Crediti verso clientela
Patrimonio netto / Raccolta diretta e indiretta da clientela
COEFFICIENTI DI SOLVIBILITÀ (%)
Tier ratio 1
(Patrimonio di base di Vigilanza al netto delle performance shares /
Attività di rischio ponderate)
Total capital ratio (Patrimonio di base di Vigilanza / Attività di rischio ponderate)
2007
2006
12,85 13,75
52,72 48,75
1,25 1,30
0,55 0,56
1,73 1,15
69,76 70,45
3.210 3.134
180.697 190.564
3.039 2.508
0,12 0,12
0,06 0,05
9,69 10,21
9,98 10,65
Bilancio Sociale 2007 49

50 Bilancio Sociale 2007
»
Il prospetto analitico di determinazione
del valore aggiunto globale
309.153.538 224.439.635
VOCI DI BILANCIO 2007 2006
10. Interessi attivi e proventi assimilati
40. Commissioni attive
70. Dividendi e proventi simili
80. Risultato netto dell’attività di negoziazione
90. Risultato netto dell’attività di copertura
100. Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di:
a) crediti
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
d) passività finanziarie
110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value
190. Altri oneri/proventi di gestione
210. Utili (Perdite) delle partecipazioni
A RICAVI NETTI
20. Interessi passivi e oneri assimilati
50. Commissioni passive
150.b Altre spese amministrative (al netto delle imposte indirette ed elargizioni e liberalità)
130. Rettifiche/Riprese di valore nette per deterioramento di:
a) crediti
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
d) altre operazioni finanziarie
160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri
170. Rettifiche/ Riprese di valore nette su attività materiali (esclusi gli ammortamenti)
180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali (esclusi ammortamenti)
230. Rettifiche di valore dell’avviamento
B TOTALE CONSUMI
C VALORE AGGIUNTO CARATTERISTICO LORDO
220. Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali ed immateriali
240. Utili (Perdite) da cessione di investimenti
280. Utile (Perdita) dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte
D VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO
Ammortamenti
E VALORE AGGIUNTO GLOBALE NETTO
150.a Spese per il personale
150.b Altre spese amministrative: imposte indirette
150.b Altre spese amministrative: elargizioni e liberalità
F RISULTATO PRIMA DELLE IMPOSTE
260. Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente
G RISULTATO D’ESERCIZIO
105.215.200 91.060.697
999.665 1.114.730
8.169.273 15.504.571
2.108.290 2.129.635
3.259.076 1.872.689
33.607 996.643
3.225.469 876.046
11.676.131 13.136.738
565.083 9.017
441.146.257 349.267.712
-127.542.181 -80.618.616
-4.477.041 -4.340.244
-60.869.406 -41.376.896
-25.464.511 -15.574.064
-25.128.015 -15.515.354
-42.279
-336.496 -16.431
-2.882.034 -10.768.540
0 0
0 0
-221.235.173 -152.678.361
219.911.084 196.589.351
2.800 824.961
219.913.884 197.414.312
-4.698.723 -3.586.490
215.215.161 193.827.822
-94.044.219 -79.058.873
-13.074.428 -11.193.028
-244.349 -93.449
107.852.166 103.482.473
-42.113.421 -42.415.292
65.738.745 61.067.181

Il prospetto di ripartizione
del valore aggiunto globale netto
VOCI DI BILANCIO 2007 2006
A TOTALE RICAVI NETTI
B TOTALE CONSUMI
D/ E VALORE AGGIUNTO GLOBALE NETTO
Ripartito tra:
1 Soci - Dividendi distribuiti ai soci
Privati
Holding
Fondazione
2 Risorse Umane
a) Spese del personale:
Costo dei lavoratori subordinati
spese del personale per contratti a tempo indeterminato e determinato
Costo altre collaborazioni
amministratori, personale distaccato, lavoratori a progetto, somministrazione, stage
b) Quota di riparto di reddito: l’eventuale partecipazione dei dipendenti all’utile di esercizio
3 Sistema, Enti, Istituzioni (Amministrazione Centrale e periferiche)
Imposte e tasse indirette e patrimoniali
Imposte sul reddito dell’esercizio
4 Collettività e Ambiente
Elargizioni e liberalità (eventuali sovvenzioni in conto esercizio)
Interventi di utilità sociale attuati mediante Fondazione (dove esistente)
5 Sistema Impresa
Riserve non distribuite
Ammortamenti (solo se si consideri il Valore Aggiunto globale lordo)
D/E VALORE AGGIUNTO GLOBALE NETTO
441.146.257 349.267.712
-221.235.173 -152.678.361
215.215.161 193.827.822
54.999.785 46.908.527
11.722.834 11.234.382
43.276.951 35.674.145
- -
94.044.219 79.058.872
94.044.219 79.058.872
93.423.542 77.942.428
93.423.542 77.942.428
620.677 1.116.444
620.677 1.116.444
- -
55.187.849 53.608.320
13.074.428 11.193.028
42.113.421 42.415.292
1.994.348 1.593.449
1.994.348 1.593.449
- -
8.988.960 12.658.654
8.988.960 12.658.654
- -
215.215.161 193.827.822
Bilancio Sociale 2007 51

52 Bilancio Sociale 2007
La distribuzione del valore aggiunto
La ricchezza prodotta dalla Banca (Valore Aggiunto)
viene ripartita tra le diverse categorie di stakeholders
con le quali la Banca si relaziona. Come risulta dal
prospetto di ripartizione e dai grafici seguenti, il
Valore Aggiunto Globale Netto di FriulAdria nel 2007 risulta
pari a Euro 215.215.161 ed è così ripartito:
• il 25,6% ai soci sotto forma di dividendo;
• il 43,7% alle Risorse Umane, per la maggior parte riferite a
spese del Personale dipendente;
• il 4,2% al Sistema Impresa attraverso la costituzione di
riserve; il dato è in notevole decremento rispetto al 2006;
• lo 0,9% a Collettività e Ambiente, attraverso elargizioni, liberalità
e la destinazione di una parte dell’utile a Fondo di
Beneficenza e di sostegno alle opere di carattere sociale e
culturale;
• il 25,6% al Sistema sotto forma di imposte dirette e indirette
di Stato, Regioni e Comuni. g
STAKEHOLDER 2007 2006
Soci
Risorse Umane
Sistema, Enti, Istituzioni
Collettività e Ambiente
Sistema Impresa
Totale
25,6% 24,2%
43,7% 40,8%
25,6% 27,7%
0,9% 0,8%
4,2% 6,5%
100% 100%
»

La distribuzione del valore aggiunto
Distribuzione del valore aggiunto 2007
Sistema,
Enti,
Istituzioni
Distribuzione del valore aggiunto 2006
Sistema,
Enti,
Istituzioni
Collettività e Ambiente 0,9%
4,2% Sistema Impresa
25,6% % 25 25,6% Soci
Collettività e Ambiente 0,8%
43,7% Risorse Risor Umane
6,5% Sistema Impresa
27,7% % 24,2% 24 Soci
40,8%
Risorse Risor Umane
Bilancio Sociale 2007 53

Relazione
Sociale
Nella terza parte del Bilancio Sociale,
FriulAdria identifica e descrive i propri
stakeholders.
Bilancio Sociale 2007 55

56 Bilancio Sociale 2007
La mappa degli Stakeholders
L’identificazione e la mappatura degli stakeholders costituisce un passo fondamentale e propedeutico
per impostare la strategia di Responsabilità Sociale d’impresa della Banca.
La Relazione sociale espone sinteticamente i risultati ottenuti in relazione agli impegni, ai programmi
e agli effetti sui singoli stakeholders.
I FORNITORI
I MEDIA
E LA COMUNITÀ
VIRTUALE
LO STATO E LE
AUTONOMIE LOCALI
LE PERSONE
I SOCI/AZIONISTI
BANCA
IL SISTEMA
FINANZIARIO E LE
ALTRE ISTITUZIONI
LA
COLLETTIVITÀ
I CLIENTI
L’AMBIENTE
»

Le persone
In un anno di profondi cambiamenti, le donne e gli uomini
di FriulAdria hanno costituito la componente essenziale
per l’integrazione delle nuove filiali e l’ingresso insieme a
Cariparma nel Gruppo Crédit Agricole.
Nel 2007, al termine di circa 500 colloqui di selezione, sono
stati assunti oltre 150 nuovi colleghi distribuiti all’interno di
tutta la rete e della direzione centrale.
La presenza sul territorio è cresciuta: si sono allargati i confini
grazie all’acquisizione delle 29 filiali da Intesa Sanpaolo e
l’orientamento futuro è quello di diventare Banca di riferimento
per il Nord Est.
Il Bilancio Sociale di FriulAdria non si ferma alla semplice citazione
di numeri: il valore aggiunto di un progetto nasce dalla
qualità delle persone e in loro prende forma quotidianamente
solo se è veramente condiviso e credibile. Una qualità fatta di
competenze e capacità professionali, elementi che vengono
sviluppati e valorizzati anche attraverso gli investimenti formativi
e i progetti di sviluppo.
In particolare, l’anno appena concluso ha visto svolgersi
9.000 giornate di formazione, dato quasi raddoppiato rispetto
all’anno precedente (+93%). Investire in professionalità
significa coltivare le ambizioni di ciascuno, compatibilmente
con le caratteristiche personali. Le esigenze, gli interessi, il
linguaggio della nostra clientela sono diversificati e richiedono
sempre più preparazione e competenze specifiche che li
sappiano interpretare e soddisfare.
Tutto questo, affiancato da un’intensa attività progettuale, testimonia
l’attenzione di FriulAdria verso le persone dalle
quali dipende la qualità delle risposte alle attese dei clienti
interni ed esterni. g
Bilancio Sociale 2007
57

Il personale
Le persone
L’evoluzione degli organici
’
Lorganico aziendale ha subito un notevole incremento,
dovuto in parte al personale che ha fatto il
suo ingresso in Banca a seguito dell’acquisizione
delle 29 filiali ex Intesa Sanpaolo (223 risorse),
in parte alle assunzioni. g
Organico al 31/12/2006
Assunzioni
Personale 29 filiali ex Intesa Sanpaolo
Cessazioni
Organico al 31/12/2007
La selezione
La selezione è un’attività strategica, che costituisce il
punto di partenza per il percorso di conoscenza e indirizzo
delle persone, in relazione alle loro caratteristiche
e attitudini. Le modalità per ottenere i curricula sono
variegate e si basano su differenti canali di comunicazione.
L’Azienda punta a rafforzare i rapporti con le Università del
territorio in cui opera al fine di allargare il bacino di
potenziali candidati.
Nel 2007 la Banca ha elaborato una specifica campagna di
recruiting con cui ha, tra l’altro, promosso l’immagine dell’Istituto
presso gli Uffici di orientamento delle Università e
delle Scuole Superiori.
Parallelamente il Servizio Personale collabora con società
esterne che forniscono una consulenza specialistica nella ricerca
del personale con alti livelli di esperienza. g
58 Bilancio Sociale 2007
1.318
159
223
57
1.643
»

Le persone
Le assunzioni
Le persone che FriulAdria assume devono superare
un articolato iter di selezione, che permette all’Azienda
di acquisire un set di informazioni utile
per analizzare le caratteristiche di adeguatezza e di
motivazione rispetto alle proprie esigenze, mentre ai candidati
consente di beneficiare di un contributo all’approfondimento
delle proprie caratteristiche e un conseguente corretto indirizzo
professionale.
Nel 2007 sono stati inoltrati dai candidati, tramite posta ordinaria
o utilizzando l’apposita sezione “lavora con noi” del sito web
istituzionale, 5.500 curricula e, a seguito di selezione, sono
stati effettuati 500 colloqui.
L’analisi dei bisogni e delle competenze richieste dalle diverse
funzioni aziendali ha permesso, all’interno delle attività di selezione,
di definire i profili e di individuare i candidati,
attraverso momenti di analisi e valutazioni psicoattitudinali.
Nel corso del 2007 sono state assunte 159 risorse di cui circa il
70% è costituito da giovani senza precedenti esperienze: i dati
sono in netto aumento rispetto a quanto realizzato dalla Banca
l’anno precedente. g
TIPOLOGIA 2006 2007
Senza esperienza
Con esperienza
Totale assunzioni
Numero curricula registrati
1.500
5.500
Numero colloqui sostenuti
2006 2007 Uomini 2006 Donne 2007
300
500
47 114
11 45
58 159
Bilancio Sociale 2007
59

Il personale
Le cessazioni
Le persone
Nel 2007 si sono registrate 57 risoluzioni del rapporto
di lavoro, prevalentemente riconducibili all’attivazione
del Fondo Esuberi per consentire il ricambio
generazionale. g
60 Bilancio Sociale 2007
25
Dimissioni Fondo Solidarietà
La composizione del personale
A l
22
31/12/2007 l’organico complessivo di FriulAdria
è di 1.643 dipendenti, appartenenti per il 62%
alla categoria delle Aree Professionali.
21 23
0
475
Dirigenti Quadri
18
588
27
822
Altro
17
Anno 2006
Anno 2007
Rispetto all’anno precedente, per tutte e tre le categorie professionali,
si è registrato un incremento numerico. g
Aree professionali
1.032 Anno 2006
Anno 2007
»

Le persone
L’età e l’anzianità media
’
Letà e l’anzianità media si sono ridotte rispetto all’anno
precedente, in conseguenza dell’inserimento di giovani
risorse e dell’attivazione del Fondo Esuberi. L’età media
del Personale risulta essere di 42 anni nel 2006 e 41,7
20,7
16,9
Dirigenti Quadri
52,1 52,6
Anzianità aziendale
20,7
20,8
Età media
46,0 46,3
Dirigenti Quadri
nel 2007. L’anzianità di servizio invece, è passata da 16,8 anni
del 2006 a 16,6 anni del 2007. L’abbassamento di età e anzianità
media si riscontra fortemente nelle Aree Professionali, mentre il
dato è in leggera controtendenza per i Quadri Direttivi. g
14,5 14,2
Aree professionali
39,4 38,8
Aree professionali
Anno 2006
Anno 2007
Anno 2006
Anno 2007
Bilancio Sociale 2007
61

Il personale
Le persone
Il titolo di studio e qualifica
La maggioranza del personale risulta essere diplomato
ma nel 2007 vi è un incremento significativo della
presenza di laureati, dovuto principalmente alle nuove
assunzioni. g
62 Bilancio Sociale 2007
362
496
Laureati Diplomati
La tipologia contrattuale
867
1.051
Il contratto di lavoro a tempo indeterminato costituisce la
quasi totalità dei rapporti di lavoro in essere anche se, rispetto
al 2006, è diminuita la percentuale di dipendenti con questo
tipo di contratto. I contratti a tempo determinato hanno invece
subito un notevole incremento. Da segnalare che FriulAdria non
utilizza contratti d’inserimento o di apprendistato. g
Presenza di laureati rispetto all’organico
2006
2007
89
Altro
96
27,47%
30,19%
Anno 2006
Anno 2007
TIPOLOGIA CONTRATTUALE 2006 2007
A tempo indeterminato
A tempo determinato
Totale
Presenza di contratti a tempo
indeterminato rispetto all’organico
2006
98,25%
2007
95,92%
Uomini Donne Uomini Donne
807 488 980 596
15 8 34 33
822 496 1.014 629
»

Le persone
Le pari opportunità e le categorie protette
FriulAdria favorisce la politica delle pari opportunità:
il personale femminile assunto a tempo indeterminato
è passato dal 37,68% del 2006 al 37,82% del 2007.
Le donne ricoprono ruoli nelle aree professionali e
nei quadri direttivi (96 nel 2006 e 125 nel 2007), mentre non si
riscontrano presenze femminili a livello dirigenziale. L’età
media della presenza femminile in FriulAdria tra 2006 e 2007
è rimasta stabile a 37,8 anni (nonostante sia passato un anno) e
l’anzianità media è diminuita da 13,3 a 13,2 anni. A ciò si
aggiunga che i valori registrati a fine 2007 risentono dell’acquisizione
delle 29 filiali ex Intesa Sanpaolo nelle quali l’età
91,2% 92,1%
Personale non
appartenente a
categorie protette
Disabili
media e l’anzianità media del personale femminile sono più
elevate. FriulAdria è particolarmente sensibile anche alle tematiche
delle categorie protette e intende evitare ogni forma
di discriminazione, in conformità con la Legge 68/1999. Il
personale appartenente a queste categorie rappresenta nel
2007 il 7,9% dell’organico, diviso tra disabili e orfani,
vedove e profughi. g
5,8% 5,3% 3,0% 2,6%
Orfani, vedove, profughi
Anno 2006
Anno 2007
Bilancio Sociale 2007
63

Il personale
Le persone
Le promozioni per inquadramento
Nel 2007, rispetto all’anno precedente, si è registrata la
medesima percentuale di promozioni sull’organico
complessivo, con un incremento nelle categorie dirigenti
e quadri direttivi e una diminuzione nelle Aree Professionali.
Il 44,6% dei promossi è costituito da personale femminile,
percentuale in incremento rispetto al 41,8% del 2006 e più elevata
della percentuale di personale femminile in organico. g
64 Bilancio Sociale 2007
0
2
52
Dirigenti Quadri
72
89
101
Aree professionali
Anno 2006
Anno 2007
»

Il part-time
Le persone
Il part-time in FriulAdria è quasi totalmente prerogativa
delle lavoratrici, alle quali consente di conciliare le
esigenze professionali e familiari. Come si può notare dal
grafico, la formula maggiormente utilizzata è quella del
part-time orizzontale. g
Part-time
75,89%
70,65%
5,67% 7,61%
Part-time orizzontale Part-time verticale
18,44% 21,74%
Part-time misto
Anno 2006
Anno 2007
2006 Totale % su org. totale 2007 Totale % su org. totale
Uomini Donne Uomini Donne
4 137 141 10,70 3 181 184 11,20
Bilancio Sociale 2007
65

Il personale
Le persone
La retribuzione media annua lorda
La retribuzione media annua lorda di FriulAdria nel 2007
è pari a 41.019 Euro per gli uomini e pari a 29.893 Euro
per le donne, per le quali incide l’”effetto part-time”
(ovvero il minor numero medio di ore lavorate settimanalmente).
I dati sono in leggero aumento rispetto al 2006.
Totale
La distribuzione territoriale
FriulAdria rappresenta un’importante realtà interregionale
fortemente legata al territorio di insediamento.
Il radicamento territoriale, insieme alla tradizione
di dialogo e di sostegno alla crescita economica e
sociale dei territori in cui la Banca è presente, rappresentano
una forte spinta motivazionale per il personale.
66 Bilancio Sociale 2007
Tutto ciò risulta ulteriormente valorizzato dalla continua
crescita dimensionale di FriulAdria e dalla maggiore copertura
territoriale ottenuta grazie all’acquisizione delle filiali ex
Intesa Sanpaolo. g
PROVINCIA 2006 2007
Belluno
Gorizia
Padova
Pordenone
Rovigo
Treviso
Trieste
Udine
Venezia
Totale
Il risultato complessivo è conseguente a due fenomeni di segno
opposto: l’incremento determinato dall’applicazione delle politiche
retributive aziendali e degli automatismi contrattuali e la riduzione
del monte retributivo dovuta alla sostituzione di risorse con
elevata anzianità e professionalità con risorse giovani. g
2006 2007
Uomini Donne Uomini Donne
41.000,00 29.545,00 41.019,00 29.893,00
- 8
38 36
- 87
612 683
- 15
112 107
85 87
369 368
102 252
1.318 1.643
»

Le assenze
Le persone
Le cause di assenza sono prevalentemente determinate
da malattia e puerperio. La media pro-capite delle
assenze (escludendo le ferie) è di 15 giorni. Non
sono disponibili i dati 2006. g
MOTIVI ASSENZE NUMERO GIORNI ASSENZA %
Malattia
Infortuni
Puerperio
Motivi personali e familiari
Motivi sindacali
Congedi per incarichi pubblici
Donazione sangue
Handicap (L. 104/92)
Sciopero
Assemblea sindacale
Totale giorni assenze
9.227 40,32
582 2,54
7.349 32,11
2.245 9,81
2.173 9,49
357 1,56
142 0,62
668 2,92
- -
144 0,63
22.887 100,00
Bilancio Sociale 2007
67

La formazione
FriulAdria è consapevole della centralità della formazione,
che viene svolta sia in modo tradizionale (in aula
teorica e con affiancamento sul campo) sia sfruttando
le diverse opportunità messe a disposizione dalle moderne
tecnologie (tramite web tv, aule tecnologiche e sistemi di
formazione a distanza e-learning).
Gli interventi formativi sono volti a favorire non solo il costante
aggiornamento delle risorse con riguardo ai contenuti
professionali, ma anche la promozione e la realizzazione,
attraverso adeguati e specifici sistemi che ne favoriscano la
diffusione capillare, di una cultura organizzativa che, in
coerenza con una realtà competitiva in costante evoluzione,
risulti caratterizzata da un qualificante sistema dei valori di
riferimento, quali: l’orientamento al risultato, la centralità
del cliente - interno ed esterno - l’eccellenza operativa,
l’economicità della gestione, l’assunzione di responsabilità,
l’integrazione, il lavoro di squadra, l’autorevolezza, il rigore
e l’integrità, al fine di accrescere, a tratto generale, il senso
68 Bilancio Sociale 2007
Le persone
Giornate di formazione Colleghi coinvolti nella formazione
3.497
4.650
9.000
di responsabilità e la consapevolezza di tutti verso i comportamenti
attesi.
La formazione è progettata, programmata ed erogata secondo
criteri di trasparenza e di pari opportunità, rivolgendosi, in
generale, a tutte le famiglie professionali.
Nel corso degli ultimi anni l’investimento formativo è fortemente
aumentato, coinvolgendo 1.528 dipendenti e passando
dalle 3.497 giornate uomo del 2005 alle 9.000 del 2007.
Circa l’85% della formazione è stato realizzato attraverso i
canali tradizionali mentre per il restante 15% si è utilizzato il
canale dell’e-learning (formazione a distanza).
1.185
1.277
1.528
2005 2006 2007 2005 2006 2007
»

Le persone
Le attività erogate in campo formativo hanno registrato complessivamente
6.852 partecipazioni a corsi, concentrate principalmente
negli ambiti commerciale e creditizio. Sono stati
coinvolti nella formazione tecnica anche i nuovi assunti e le
risorse passate a ruoli di maggiore complessità. g
RUOLO 2006 2007
Dirigenti
Quadri direttivi
Aree professionali
Totale
28 26
515 595
734 907
1.277 1.528
PARTECIPAZIONI A CORSI 2007
Formazione interna
manageriale
commerciale
credito
estero
finanza
normativa
operatività/office
stage
Formazione esterna
Formazione a distanza
Totale Partecipazioni
5.758
99
151
268
2.942
2.006
282
10
38
1.056
6.852
Bilancio Sociale 2007
69

Le relazioni Industriali
Nella fase di cambiamento che l’Azienda ha attraversato
nel 2007, si è assistito a una sostanziale valorizzazione
delle relazioni sindacali, improntate a un confronto
costruttivo e pragmatico e caratterizzate da un
costante scambio informativo sulle azioni aziendali di interesse
per i lavoratori.
Unitamente alla competente funzione della Capogruppo Cariparma
si è lavorato per porre le basi di un proficuo rapporto con le Organizzazioni
Sindacali, fondato sul riconoscimento reciproco e
sui valori della correttezza e del rispetto delle regole.
Con l’Accordo di programma sottoscritto nel mese di maggio
2007 l’Azienda e le Organizzazioni Sindacali hanno condiviso
le materie, i tempi e le modalità del confronto, pianificando le
attività dei successivi dodici mesi.
L’articolato percorso che ne è seguito ha portato a ratificare
intese di rilevanza, tra le quali ricordiamo:
• l’accordo a salvaguardia del trattamento complessivo applicato
dall’azienda di provenienza per i dipendenti conferiti da Intesa
Sanpaolo;
• gli accordi che hanno garantito ai dipendenti la possibilità di
iscriversi a due nuovi fondi di previdenza complementare;
• l’accordo che ha previsto l’elevazione del contributo aziendale
erogato al Fondo Integrazione Malattia, ente che ha beneficiato
anche di un contributo straordinario disposto dal Consiglio di
Amministrazione e di un supporto amministrativo;
70 Bilancio Sociale 2007
Le persone
• le intese sulle modalità di integrazione rispetto alla normativa
di inquadramento del personale di Banca Popolare FriulAdria
per i dipendenti provenienti da Intesa Sanpaolo;
• l’accordo relativo all’erogazione del premio aziendale relativo
all’anno 2007 e l’accordo, siglato a livello di Gruppo, che
prevede la futura erogazione del cosiddetto “premio di piano”;
• l’accordo relativo all’incremento del valore del buono pasto
per il personale dipendente;
• l’accordo che prevede l’introduzione di condizioni migliorative
in materia di agevolazioni creditizie ai dipendenti (es. condizioni
mutuo prima casa).
Contemporaneamente tra l’Azienda e le Organizzazioni Sindacali
si è mantenuto vivo il dialogo su argomenti di carattere
maggiormente operativo quali, ad esempio, le problematiche
tecnico-procedurali e le rilevanti attività di formazione
connesse alla migrazione.
Le intese raggiunte rappresentano la testimonianza della volontà
aziendale di conseguire gli obiettivi attraverso il dialogo e la
condivisione con i propri dipendenti.
»

Le persone
Fondo Integrazione Malattia
La centralità delle persone nell’organizzazione aziendale viene
perseguita anche attraverso il Fondo Integrazione Malattia,
un’associazione costituita nel 1968 con lo scopo di favorire la
fruizione da parte degli iscritti di prestazioni sanitarie integrative
o sostitutive di quelle pubbliche e di promuovere e sviluppare,
in particolare, la cultura della salute, della prevenzione delle
malattie e della assistenza.
Possono iscriversi al Fondo i Dipendenti FriulAdria, i Pensionati
e tra questi anche i Dipendenti inseriti nel “Fondo di Solidarietà”
ed i Superstiti di Associati; dal 1° marzo 2007 anche i dipendenti
delle 29 filiali acquisite da Intesa Sanpaolo hanno avuto la
possibilità di aderire.
Al 31/12/2007 gli iscritti sono 1.429 (uomini n. 950, donne n.
479); i coniugi 931 ed i figli 1.069. In totale gli iscritti sono
quindi 3.429, di cui 1.731 uomini e 1.698 donne.
I check-up effettuati nel 2007 sono stati n. 853, contro i 793
dell’anno precedente; sono stati inoltre eseguiti n. 352 esami
supplementari.
793
Check up effettuati
853
2006 2007
La Banca, considerando importanti i momenti di aggregazione
del Personale, favorisce la promozione di attività culturali, ricreative
e sportive sostenendo l’attività del Circolo del Personale
e dell’Unione Sportiva Aziendale.
Circolo del Personale
Possono iscriversi al Circolo i Dipendenti FriulAdria, i Pensionati
e tra questi anche i Dipendenti inseriti nel “Fondo di Solidarietà”
ed i Superstiti di Associati. Gli associati al 31/12/2007
assommano a 1.321; i coniugi ed i figli di Associati assommano
a 1.600, per un totale complessivo di 2.921.
Nel 2007 il Circolo ha organizzato viaggi in Thailandia, a
Praga, in Puglia e ad Amsterdam, nonché una Crociera Mediterranea/Tirrenica.
Per quanto riguarda le iniziative culturali e ricreative, sono
state organizzate: la visita alla Mostra di Cézanne a Firenze,
la gita alle Ville Venete, la visita al Palazzo Crepadona di
Belluno per la mostra del Tiziano, la giornata per i bambini a
Mirabilandia, il week end di 2 giorni ai Laghi di Plitvice con
gita sul trenino storico Gorizia-Bled, la gita ai mercatini di
Natale a Graz e la tradizionale Festa di Natale per bambini al
teatro Zancanaro di Sacile.
Inoltre si sottolinea il sostegno finanziario per coloro che si
sono iscritti a corsi di lingue o che hanno sottoscritto un abbonamento
a rassegne di prosa, sinfonica e/o lirica.
Il coinvolgimento complessivo alle iniziative ha raggiunto il
numero di oltre 1.800 persone, tra Associati e familiari.
Unione Sportiva Aziendale
L’Unione Sportiva Aziendale (USA) di Banca Popolare
FriulAdria è costituita tra i dipendenti della Banca sotto forma
di associazione e ha lo scopo di promuovere e sviluppare
l’esercizio e la cultura dello sport fra gli associati, in particolare
proponendo e organizzando iniziative ed eventi agonistici.
Struttura e operatività dell’Unione Sportiva sono di norma articolate
nei diversi Gruppi corrispondenti alle specifiche
discipline sportive scelte dagli associati. 4
Bilancio Sociale 2007
71

LITIGIOSITÀ E CONTENZIONSO 2007 2006
Cause passive
Cause attive
Conservativi
Sensibilizzazioni
Le persone
Il funzionamento dei Gruppi ed i loro rapporti con l’USA sono
regolati dallo Statuto e da eventuali norme regolamentari.
Dell’USA fanno parte i seguenti gruppi sportivi: bocce, calcio,
ciclismo, caccia e tiro, montagna, nuoto e attività subacquee,
pesca, sci, tennis tavolo e biliardo.
Tra dipendenti e familiari, l’Unione Sportiva Aziendale
conta circa 900 iscritti.
Altre relazioni
In linea con quanto previsto dal CCNL la Banca mette a disposizione
dei dipendenti iscritti alle scuole secondarie e al-
72 Bilancio Sociale 2007
Contenziosi
Provvedimenti disciplinari
5 3
1 4
5 5
0 4
DIPENDENTI ISCRITTI ALLE ORGANIZZAZIONI SINDACALI 2007 2006
1.348 1.147
ASSENZE PER MOTIVI SINDACALI* (NUMERO GIORNI) 2007 2006
Permessi sindacali
Sciopero
Assemblee
l’Università permessi retribuiti per la preparazione e la partecipazione
agli esami e per il conseguimento del titolo di
studio nonché apposite provvidenze. In aggiunta a quanto
previsto dal CCNL eroga inoltre un premio al conseguimento
del titolo di studio.
L’Azienda riconosce inoltre appositi permessi retribuiti, in
alcuni casi aggiuntivi rispetto alla normativa di legge, in
occasione di eventi quali nascita di figli o lutti familiari. La
Banca destina altresì annualmente uno speciale sussidio a
favore del personale con familiari affetti da handicap.
Sotto il profilo del contenzioso del lavoro, la seguente tabella
dimostra la lieve entità del fenomeno. g
2.173 1.623
0 0
144 6
* Il perimetro di riferimento per i dati di FriulAdria è: dati FriulAdria 01/01/2007-31/12/2007
e dati delle 29 filiali ex Intesa Sanpaolo 01/04/2007-31/12/2007.
»

Le persone
La sicurezza sul lavoro
Il Decreto Legislativo 626/94
’
Lazienda ha sempre posto la dovuta attenzione ai
numerosi aspetti riguardanti la sicurezza e la salute
degli ambienti di lavoro. Ciò ha comportato l’elaborazione
di una politica di prevenzione finalizzata a
coniugare al meglio la tecnologia, l’organizzazione del lavoro,
i rapporti sociali e sindacali ed i principi ergonomici dell’adattamento
del lavoro all’uomo.
Il Servizio Prevenzione e Protezione (SPP) ha rappresentato e
rappresenta la struttura che, dando luogo a un monitoraggio costante
delle problematiche di sicurezza aziendale, mette in condizione
il Datore di lavoro (o suo Delegato) di adottare, volta
per volta, le decisioni necessarie per la piena realizzazione
degli obiettivi di legge.
Il Datore di Lavoro essendo, per definizione, titolare dei poteri
decisionali e di spesa, si identifica in Azienda nel Consiglio di
Amministrazione. Quest’ultimo ha delegato i compiti e le responsabilità
“delegabili” della “626” al cosiddetto “Delegato
aziendale” unitamente a compiti e responsabilità afferenti:
• il D.lgs. 494/96 (prescrizioni minime di sicurezza e salute da
attuare nei cantieri temporanei o mobili);
• il D.lgs. 22/97 (Decreto Ronchi - norme sul trattamento dei
rifiuti, dei rifiuti pericolosi e rifiuti da imballaggi).
Gli interventi maggiormente significativi di cui si è fatto carico
l’SPP negli ultimi tempi, hanno riguardato in particolare:
1) la verifica dei fattori di rischio, presenti negli ambienti di
lavoro aziendali, e la pianificazione della loro eliminazione;
2) l’attività di formazione nei confronti degli incaricati alla gestione
delle situazioni di emergenza;
3) le simulazioni annuali di abbandono dei locali;
4) l’organizzazione delle visite affidate al “medico competente”
aziendale e allo specialista oculista;
5) il monitoraggio indoor su alcune strutture aziendali per
verifica microclima, illuminamento e assenza sostanze chimiche
nocive;
6) il controllo e il coordinamento delle attività inerenti i
materiali contenenti amianto;
7) l’aggiornamento del “documento di valutazione dei rischi”.
Di seguito vengono riportate le tabelle relative alle visite
mediche realizzate, suddividendole tra medico competente e
specialistiche. g
VISITE MEDICHE 2007
Visite medico competente
Visite medico specialistiche (oculista)
Totale
48
47
95
Bilancio Sociale 2007
73

74
La sicurezza sul lavoro
Infortuni
Gli infortuni in FriulAdria nel 2007 sono stati complessivamente
28, di cui 20 in itinere e 8 sul luogo di lavoro (4 interni e 4 esterni).
INFORTUNI
Sul luogo di lavoro
In itinere
Totale
20
In itinere
Le persone
2007
8
20
28
8
Lavorativi Lav
L’indice di gravità degli infortuni totale (calcolato facendo il
rapporto tra il numero degli infortuni e le giornate di assenza
per infortunio) risulta pari a 0,0290.
INDICE DI GRAVITÀ INFORTUNI
Lavorativi
In itinere
Totale
2007
0,0258
0,0306
0,0290
La durata media degli infortuni (rapporto tra i giorni di assenza
per infortuni ed il numero degli infortuni) è pari a 34 giorni.
Il tasso di frequenza degli infortuni totale (rapporto tra il
numero degli infortuni e le giornate lavorabili) è pari a 0,123.
TASSO FREQUENZA INFORTUNI
Lavorativi
In itinere
Totale
Bilancio Sociale 2007
2007
0,035
0,088
0,123
Furti e rapine
Con riferimento all’attività bancaria, risultano marginali i
rischi di infortunio e malattie, mentre si presentano potenzialmente
di rilievo, i rischi collegabili alle rapine, sia tentate
che consumate. Rispetto l’anno precedente, sono aumentati
sia i furti (da 0 a 3), che le rapine (da 3 a 5). g
Anno 2006
Anno 2007
0
Furti
3 3
Rapine
5
»

Le persone
La comunicazione interna
Le attività di comunicazione interna sono finalizzate a
diffondere informazioni a dipendenti e collaboratori
della Banca, promuovendo la condivisione dei valori
e delle strategie che contribuiscono a rafforzare
l’identità e la cultura aziendale.
Al fine di soddisfare le diverse esigenze del personale e di coinvolgerlo
nella definizione di obiettivi e strategie dell’Istituto, diversi sono gli
strumenti di comunicazione interna utilizzati da FriulAdria.
Nel dettaglio, nel corso del 2007, sono stati pubblicati, con
cadenza trimestrale, quattro numeri dell’house organ “Noi
FriulAdria”. La rivista, che ha il compito di aggiornare il personale
sulle novità e di stimolarlo alla partecipazione alle
attività della Banca, è stata sottoposta a un deciso intervento di
restyling, sia grafico che contenutistico.
Ancora, al fine di aggiornare in tempo reale i colleghi, è stata
introdotta la newsletter “Noi FriulAdria Flash” che, inviata
via e-mail, anticipa in maniera agevole, sintetica ed efficace i
contenuti della rivista aziendale.
Convention e meeting rappresentano momenti di incontro e
confronto tra colleghi. In particolare, ricordiamo la prima Convention
del personale dopo l’ingresso dell’Istituto nel Gruppo
Crédit Agricole: al Lido di Venezia il Top Management ha incontrato
oltre mille colleghi per riaffermare la vision, la mission
e l’autonomia della Banca. Inoltre, periodicamente vengono
organizzati incontri a livello di Area e, trimestralmente, riunioni
cui partecipano il Direttore Generale e i Direttori di filiale.
Un altro servizio a beneficio di tutto il personale è la Rassegna
stampa on-line: quotidianamente i principali articoli che riguardano
la Banca, i principali competitors, l’economia locale e nazionale
vengono raccolti e, divisi per argomento, resi accessibili a tutti attraverso
il caricamento nella Intranet aziendale.
Ancora, FriulAdria è presente con proprie notizie e iniziative
sugli strumenti di comunicazione interna di Gruppo: Web Tv e
house organ Internos.
Infine, nel 2007, più del 65% dei dipendenti ha partecipato a
un questionario on-line volto a comprendere l’utilizzo e il gradimento
degli strumenti aziendali di comunicazione interna in
FriulAdria. Attraverso l’analisi dei risultati - concernenti la valutazione
di ciascun mezzo in merito alla frequenza di consultazione,
all’utilità e all’interesse suscitato - sono stati successivamente
attuati correttivi e interventi concreti (eliminazione di
alcuni supporti e migliorie di altri).
Dopo la pubblicazione del nuovo giornale aziendale, prende avvio oggi Noi FriulAdria flash,
uno strumento on line di comunicazione interna, agile e tempestivo, che vi terrà aggiornati
in tempo reale sulle principali iniziative della nostra banca
MOSTRE
I PAESAGGI DI FRANCESCO SARTORELLI
FINO AL 31 GENNAIO A PALAZZO COSSETTI
Presentate oggi a Pordenone le mostre con le opere di Francesco Sartorelli
e Marco Casolo allestite come consuetudine dalla banca per il periodo natalizio
Continua l’impegno di FriulAdria nel
campo dell’arte. Come consuetudine,
in occasione delle festività natalizie, la
nostra banca ha allestito un percorso
espositivo aperto al pubblico nella
sede della Direzione Generale a
Pordenone.
Due sono le mostre organizzate quest’anno:
“Francesco Sartorelli. Luci
sull’Alto Adriatico” e Colori di una
banca. Per esplicita consonanza”, dell’artista
Marco Casolo. Entrambe le iniziative
sono state presentate oggi alle
autorità e alla stampa dal nostro presidente
Angelo Sette e dalla direttrice
della Galleria d’Arte Moderna di
Udine, con la quale esiste da anni un
proficuo rapporto di collaborazione.
“L’attività di promozione del patrimonio
culturale e artistico rappresenta
uno dei momenti più qualificanti della
presenza della nostra banca sul territorio
– ha osservato il presidente Angelo
Sette – In questi ultimi anni FriulAdria
è l’azienda privata del Friuli Venezia
Giulia che più si è distinta in questo
campo, attuando una strategia finalizzata
ad accrescere l’attrattività e la
competitività economica”.
La mostra su Sartorelli rappresenta un
viaggio alla scoperta di uno dei maestri
della pittura di paesaggio tra Otto e
Novecento. Francesco Sartorelli, nato a
Cornuda (Treviso) nel 1856 e morto a
Udine nel 1939, fu interprete raffinato
di paesaggi lagunari di particolare suggestione
evocativa.
Le opere esposte illustrano il rapporto
dell’artista con la scuola veneta e si
caratterizzano per l’interpretazione
personale del motivo colto dal vero,
con scorci paesaggistici che spaziano
dalla laguna di Venezia alle coste friulane,dalle
foci dell’Aussa e del Livenza
a Caorle e alla penisola istriana.
La mostra di Casolo rende omaggio al
cromatismo del nuovo marchio della
banca con una tecnica originale che
mescola sabbie del deserto a gesso e
colore: la pittura, rispondendo ad
un’ispirazione naturalistica, diventa
quasi un bassorilievo dall’effetto suggestivo
e di notevole impatto.
N.1
21 DICEMBRE 2007
Aperte
al pubblico
fino al
31 gennaio
2008
orario
8.30-13.30
14.30-17.30
dal lunedì
al venerdì
Newsletter Noi FriulAdria Flash
Bilancio Sociale 2007
75

Le persone
L’aumento di capitale riservato ai dipendenti
Nel 2007, i dipendenti del Gruppo Cariparma
FriulAdria hanno avuto la possibilità di partecipare
all’aumento di capitale riservato ai dipendenti
delle società del Gruppo Crédit Agricole S.A.
Questa operazione ha permesso ai dipendenti di diventare
azionisti a condizioni privilegiate e ha rappresentato un modo
per rafforzare la coesione sociale e l’appartenenza al Gruppo.
I beneficiari sono stati tutti i dipendenti con un contratto di
lavoro (a tempo indeterminato o determinato) al momento dell’offerta
(10 settembre 2007) e un’anzianità di almeno 3 mesi
al 25 ottobre 2007 (data di chiusura dell’offerta).
L’offerta ha consentito ai dipendenti di sottoscrivere azioni
Crédit Agricole S.A. con uno sconto e di conservare tali titoli
senza spese di gestione. In controparte, il regolamento ha
previsto che gli attivi siano bloccati fino al 2 luglio 2012,
tranne in caso di svincolo anticipato.
Le azioni sottoscritte sono state conservate su un conto a nome
del dipendente presso CACEIS Corporate Trust, società del
Gruppo Crédit Agricole S.A.
76 Bilancio Sociale 2007
Due formule di investimento sono state proposte:
1. Formula Classica;
2. Formula Multipla con effetto leva.
La Formula Classica
Ha offerto la possibilità di acquistare le azioni Crédit Agricole
S.A. approfittando di un prezzo scontato del 20%.
La Formula Multipla
Ha permesso al dipendente di sottoscrivere le azioni a un
prezzo scontato del 20% e inoltre consente di ricevere un utile
aggiuntivo in caso di aumento di prezzo dell’azione Crédit
Agricole S.A. grazie alla concessione di un Stock Appreciation
Right (SAR) per ogni azione sottoscritta.
Il SAR è un impegno contrattuale e condizionato da parte del
datore di lavoro a versare al dipendente alla scadenza, il 2
luglio 2012 (o in data anteriore in caso di svincolo anticipato),
una somma pari a un multiplo dell’eventuale aumento medio
dell’azione Crédit Agricole S.A. realizzatosi nel corso del
periodo.
I Risultati
Il 5 dicembre 2007 è stato effettuato l’aumento di capitale.
L’adesione alla sottoscrizione dell’aumento di capitale da parte
dei dipendenti di FriulAdria ha raggiunto il 67,7% prevalentemente
nella Formula Classica. g
»

I soci/azionisti
L’azionariato
Il capitale sociale - interamente sottoscritto e versato - è
pari ad Euro 114.582.855,00, ed è suddiviso in 22.916.577
azioni ordinarie del valore nominale di Euro 5,00 ciascuna.
La remunerazione del capitale investito
Nella tabella sottostante vengono definiti alcuni parametri
di remunerazione del capitale investito di
FriulAdria. Passando alla destinazione dell’utile
d’esercizio nel 2007, si può notare che l’83% dello
Il maggior azionista è Cariparma, che controlla il 78,69% della
Banca; la restante parte del capitale sociale è detenuta da circa
12.000 azionisti. g
stesso è stato destinato ai soci per dividendo di 2,40.
L’Azione FriulAdria rappresenta una valida alternativa al risparmio
tradizionale se si tiene conto del suo rendimento, che
nel 2006 è stato pari al 4,554% lordo. g
REMUNERAZIONE DEL CAPITALE INVESTITO 2007
Utile netto
ROE (Utile netto/Patrimonio netto)
Patrimonio netto (- dividendi - f.do beneficenza)
Dividendi distribuiti
Numero azioni
Utile netto per azione
Rapporto Patrimonio netto per azione
Dividendo per azione
65.739*
12,9
595.420*
55.000*
22.916.577
2,86
28,45
2,40
* dati in migliaia di Euro
Bilancio Sociale 2007
77

5,00%
4,50%
4,00%
3,50%
3,00%
2,50%
2,00%
1,50%
1,00%
0,50%
0,00%
78 Bilancio Sociale 2007
I soci/azionisti
Fondo di Beneficienza 3%
Riserva Straordinaria
9%
Rendimento lordo dell’azione FriulAdria
1999 2000 2001
Utile Netto
5% Riserva Legale
83%
Ai Soci per
dividendo d’esercizio
2002 2003 2004 2005 2006
»

Il rating
I soci/azionisti
Il rapporto tra la Banca e l’agenzia di rating Moody’s si
sviluppa, nel corso degli anni, attraverso periodici incontri
che consentono agli analisti di seguire l’evoluzione e lo
sviluppo della Banca sia in termini di risultati che di
strategie. Oltre a ciò, la tempestiva comunicazione di informazioni
considerate “sensitive” è un presupposto fondamentale
a sostegno delle validità di giudizio in ottica prospettica. I
primi due ratings sui depositi assegnano alla Banca una valutazione,
sul lungo e breve termine rispettivamente, tenendo
conto del Gruppo di appartenenza (Crédit Agricole). In questa
valutazione l’agenzia tiene quindi conto del supporto che
verrebbe fornito dalla Capogruppo in caso di necessità. Il
Bank Financial Strength Rating, invece, valuta la Banca
AGENZIA DI RATING MOODY’S INVESTORS SERVICE
Long Term Deposit Rating
Short Term Deposit Rating
Bank Financial Strength Rating
Outlook
“stand alone”, senza cioè prendere in considerazione alcuna
forma di sostegno sistemico esterno. L’Outlook, infine, rappresenta
l’orientamento di giudizio dell’agenzia nel futuro
prossimo in termini di revisione dei ratings. Un Outlook
stabile lascia prevedere che l’agenzia, in caso non emergano
eventi straordinari, ritiene di mantenere invariati i propri
giudizi nell’immediato futuro. g
Aa3
P-1
C
stable
Bilancio Sociale 2007
79

I clienti
Le caratteristiche e l’analisi della clientela di FriulAdria
A l
31/12/2007 i clienti di FriulAdria, comprensivi
delle 29 filiali conferite da Intesa Sanpaolo il
1° aprile 2007, sono pari a 324.029, suddivisi
principalmente nel canale Retail, seguito dal
canale Imprese, quindi Private e Corporate.
CANALE CLIENTI AL 31/12/2007
Retail
Private
Imprese
Corporate
Totale
Il Canale Retail
Il Canale Retail rappresenta oltre il 98% dei clienti della Banca,
circa il 78% della raccolta complessiva e il 66% degli impieghi,
in crescita rispetto al 2006.
Nel corso dell’anno è stata avviata l’attività di integrazione
delle nuove filiali attraverso la riorganizzazione della struttura
territoriale in 3 Aree:
• la Veneta, che copre oggi le province di Venezia, Padova e
Rovigo (e in futuro Vicenza e Verona);
• la FriulGiulia, copre le province di Trieste, Gorizia e Udine;
• la FriulVeneta che copre le province di Pordenone, Treviso e
Belluno.
80 Bilancio Sociale 2007
319.249
2.092
2.488
200
324.029
Nel 2007 è proseguita l’attività sugli specifici segmenti di
clientela:
• Famiglie, con particolare attenzione a conti correnti, credito
al consumo, carte di credito, mutui e obbligazioni;
• Premium, con focus sui prodotti di risparmio Gestito classici
(Fondi, Sicav, Gestioni Patrimoniali) e sulle obbligazioni
FriulAdria;
• Affari, che racchiude piccole imprese con fatturato inferiore
a 2,5 milioni di Euro ed il rapporto con gli enti.
I risultati del Canale Retail sono stati in linea con le attese e sul
finire dell’anno sono state gettate le basi per la crescita nei
singoli mercati di riferimento con logiche commerciali sempre
più legate allo sviluppo del territorio.
»

I clienti
Il Canale Private
Nel corso del 2007 FriulAdria ha attivato un Servizio Private,
completamente dedicato a questo segmento di clientela ed è
stata ampliata la rete commerciale. Ai quattro Centri storici di
Pordenone, Udine, Trieste e Oderzo si sono aggiunte le aperture
delle filiali di Padova (ottobre) e Mestre (novembre) e portati
quindi a sei gli sportelli complessivi. Nel corso del 2008 sono
previsti due nuovi Centri a Vicenza e a Verona.
Il Canale ha registrato una crescita molto buona nel 2007
sia per quanto riguarda il numero complessivo dei clienti
(da 1.417 di inizio anno a 2.092, con un incremento del
47,64%) sia per quanto riguarda i volumi di lavoro (+38,93%
l’incremento della raccolta indiretta, +55,08% l’incremento
della raccolta diretta).
Clienti Private
Disponibilità > 500.000 €
Clienti Premium - Retail
Disponibilità
da 100.000 a 500.000 €
Clienti Famiglie - Retail
Disponibilità < 100.000 €
15 Centri Imprese (+ 6 Nuclei)
13 Centri Private (+ 8 Nuclei)
15 Centri Corporate
Clienti Corporate
Fatturato > 70 mln €
Clienti Imprese
Fatturato
da 2,5 a 70 mln €
Clienti Affari - Retail
Fatturato < 2,5 mln €
Il Canale Imprese e Corporate
Nell’ambito del presidio commerciale del mercato imprese,
FriulAdria si propone con un modello di servizio che vede nei
Centri Imprese e Corporate le strutture di Rete dedicate alla
clientela aziende. La volontà di FriulAdria di scegliere un
modello di servizio specialistico nasce dalla convinzione che la
sempre maggiore complessità del mercato e le conseguenti variegate
esigenze di supporto espresse dalle aziende, siano
meglio supportate dalla Banca con delle figure professionalmente
focalizzate sul profilo della clientela Corporate.
La Banca può oggi contare su 6 Centri Imprese (Pordenone,
Trieste, Udine, Oderzo, Venezia e Padova), con aperture nel 2008
a Rovigo e Vicenza. Nel corso del 2007 è stato anche avviato il
Centro Corporate di Pordenone. Attualmente sono circa 70 le
risorse dedicate complessivamente al presidio dei Canali Imprese
e Corporate.
Ad oggi il mercato imprese di FriulAdria conta circa 2.600
aziende, mentre il mercato Corporate circa 200, per complessivi
1,3 miliardi di impieghi, 390 milioni di raccolta diretta e 244
milioni di indiretta.
Le commissioni su servizi transazionali evidenziano una crescita
sostenuta (+16,3%), grazie al contributo sostanziale delle operazioni
di copertura su rischi finanziari e delle commissioni estero. g
Bilancio Sociale 2007
81

I clienti
Le caratteristiche e l’analisi della clientela di FriulAdria
La distribuzione territoriale
La clientela della Banca è principalmente concentrata nelle
province di Udine e Pordenone, le zone storiche di presenza
dell’Istituto. A seguito dell’acquisizione delle 29 filiali ex
Intesa, sono entrati in FriulAdria nuovi clienti delle province
di Padova, Rovigo e Belluno.
Distribuzione per Area
34%
FriulGiulia
28%
Veneta
PROVINCIA STOCK CLIENTI %
Belluno
Gorizia
Padova
Pordenone
Rovigo
Treviso
Trieste
Udine
Venezia
Totale
Rapporti con la clientela per tipologia
82 Bilancio Sociale 2007
2.421 0,75%
6.815 2,10%
20.790 6,42%
100.552 31,03%
4.073 1,26%
21.941 6,77%
16.555 5,11%
86.596 26,72%
64.286 19,84%
324.029 100,00%
TIPOLOGIA 2006 2007
C/C ordinari alla data
Certificati di deposito alla data
Depositi a risparmio attivi alla data
Dossier amministrati alla data
Clienti
156.493 196.731
2.426 1.917
31.331 32.427
63.948 81.720
262.176 324.029
38%
FriulVeneta
»

I clienti
La durata media del rapporto clienti in anni
La durata media del rapporto per la clientela privata è prevalentemente
concentrata nella fascia 11-20 anni, ma il 15%
della clientela rimane in FriulAdria per oltre 20 anni.
Anche per quanto attiene alla clientela aziende la durata media
del rapporto è compresa principalmente nella fascia 11-20,
anche se è leggermente più bassa la quota di clienti che rimane
in FriulAdria oltre 20 anni (11%).
33,73% %
11-20
25,06% %
11-20
15,15% ,
>20
11,17%
>20
23,38%
6-10
2,46%

I clienti
Le caratteristiche e l’analisi della clientela di FriulAdria
La clientela Aziende
La clientela Aziende è suddivisa tra i Canali Retail (Mercato
Affari), Imprese e Corporate in base al fatturato.
All’interno della clientela Affari, il comparto principale è
quello del Commercio con oltre 12.500 clienti, seguito da
quello degli Artigiani e delle PMI. Le cose cambiano invece se
si analizzano i Canali Imprese e Corporate: in questi casi la
clientela è rappresentata per oltre il 50% da PMI del settore
dell’industria, seguita da quello del Commercio e via via dalle
altre tipologie d’impresa.
61,45%
PMI
84 Bilancio Sociale 2007
2,73%
Agricoltura
Imprese
5,21%
Altro
2,93%
Artigiani
9,83%
Ausiliari
finanziari
17,85%
Commercio
22,43%
PMI
25,81%
Commercio
57,64%
PMI
1,88%
Agricoltura
Affari
Corporate
9,28%
Agricoltura
10,74%
Altro
8,45%
Ausiliari
finanziari
14,75%
Altro
23,29%
Artigiani
0,27%
Artigiani
10,46%
Ausiliari
finanziari
15,01%
Commercio
»

I clienti
La raccolta e gli impieghi
FriulAdria ha chiuso l’esercizio 2007 con un importante progresso
del Prodotto bancario lordo che si è attestato a 16,4 miliardi di
Euro, segnando un incremento annuo nell’ordine del 27,9%.
L’esercizio 2007 ha visto una sostenuta dinamica di crescita
degli impieghi. Il valore dei crediti verso la clientela ammonta,
al 31 dicembre 2007, a 5.275 milioni, superiore del 27,7% alle
consistenze (4.130 milioni) del 31 dicembre 2006.
Anno 2006
Anno 2007
5.274
4.130 3.343
Questo incremento ha interessato in generale tutte le tipologie
di credito; in particolare, la performance di crescita è stata più
significativa per i mutui (+35,4%): nel 2007, il complesso delle
forme di finanziamento a medio lungo termine rappresenta il
51,3% del totale degli impieghi con clientela. g
Prodotto bancario lordo - dati di Bilancio
12.844
16.425
Finanziamenti a clientela Raccolta diretta Raccolta indiretta Prodotto Part time bancario mistolordo
Suddivisione volumi per Canale - volumi medi di dicembre 2007 (espressi in Euro)
Impieghi
Raccolta Diretta
Raccolta Indiretta
4.541
5.371
6.610
Canale Retail Canale Private Canale Imprese Canale Corporate
3.261 mln 29 mln 1.115 mln 547 mln
3.578 mln 242 mln 203 mln 232 mln
4.891 mln 1.497 mln 43 mln 154 mln
Bilancio Sociale 2007
85

I clienti
La finanza d’impresa
Èintenzione di FriulAdria rafforzare il legame con le
imprese, proponendosi come partner duraturo non
solo per le necessità finanziarie ordinarie, ma anche
in termini di prodotti e servizi innovativi, vicini al
ciclo di vita dell’azienda e in grado di assisterla nelle evoluzioni
della propria struttura nel mercato interno e internazionale.
Le leve sulle quali FriulAdria si muove nello sviluppo delle relazioni
con le imprese sono così sintetizzabili:
• internazionalizzazione;
• innovazione;
• finanza innovativa;
• interazione informativa.
Nell’ambito dell’internazionalizzazione, va ricordato l’accordo
con SACE per garanzie su finanziamenti alle PMI (con fatturato
fino a 250 milioni di Euro), tramite un’apposita convenzione,
con un plafond di 100 milioni di Euro.
I finanziamenti, che possono avere durata da 3 a 7 anni e che
presentano il "valore aggiunto" della garanzia SACE per il
70% dell’importo, possono essere richiesti per qualsiasi
operazione che sia legata alla crescita della presenza sui mercati
internazionali, come l’acquisizione di partecipazioni di imprese
estere, le spese di apertura di una nuova sede, i costi sostenuti
per pubblicità o per tutelare il proprio marchio. L’accordo, considerati
gli ottimi esiti, è stato rinnovato nel 2008 con la
decisione da parte di SACE e FriulAdria di raddoppiare il
plafond. A distanza di qualche mese dalla partenza della convenzione
la Banca ha già erogato 15 milioni di Euro di finanziamenti
garantiti, con una ventina di altre operazioni in corso
di valutazione/delibera già nei primi mesi del 2008.
Focus su Impresa e Finanza
Tra i punti di forza dell’attività di FriulAdria con le imprese
figura il ruolo esercitato dalla struttura “Impresa & Finanza”
che si occupa della promozione di investimenti di minoranza
nel capitale sociale delle PMI, dello sviluppo di operazioni
di finanza strutturata, di intermediazione nell’acquisizione e
86 Bilancio Sociale 2007
cessione di aziende o rami d’azienda, di fornire agli imprenditori
la necessaria consulenza in tema di investimenti e finanziamenti,
e di assistenza nelle problematiche legate al ricambio generazionale.
In questi anni “Impresa & Finanza” ha realizzato complessivamente
17 operazioni di investimento in partecipazione (9 già
dismesse), 15 operazioni di ricerca soci (M&A), 6 operazioni
di finanza strutturata, 1 operazione di project financing e 3
operazioni di salvataggio di aziende in crisi.
La tipologia degli investimenti in partecipazione ha visto 4 interventi
a sostegno dello sviluppo delle imprese, 7 interventi di
sostituzione soci per lo più per problematiche correlate al
cambio generazionale, 1 intervento di buy-in da parte di
manager, 3 interventi su aziende di recente costituzione con
prodotti innovativi e 2 interventi di tipo strategico in Slovenia.
Le operazioni di ricerca soci hanno riguardato per lo più casi di
ricambio generazionale e aziende in declino che hanno ritrovato
vitalità sotto la guida di nuovi imprenditori.
Le operazioni di finanza strutturata hanno permesso lo sviluppo,
per linee esterne (acquisizioni), di altre imprese rafforzandole
sul mercato, riassetti familiari e buy-out di manager. g
NEL PERIODO 2001-2007
17 investimenti in partecipazioni
15 operazioni di M & A
6 operazioni di finanza strutturata
1 project financing
3 operazioni di salvataggio
»

I clienti
Il Marketing development
I Servizi alla clientela Retail
Anche nel corso del 2007 FriulAdria ha fornito un servizio
professionale e tempestivo in risposta alle esigenze espresse
dal mercato locale, in linea con la visione di Banca del
territorio che la caratterizza. In particolare sono stati studiati
e proposti alla clientela alcuni prodotti innovativi.
Per quanto riguarda gli interventi a favore dell’ambiente, la
Banca ha arricchito la sua gamma di finanziamenti con
FriulAdria Energia Pura, pacchetto di finanziamenti finalizzato
all’acquisto e alla realizzazione di pannelli fotovoltaici e/o
solari. Sono state stipulate apposite convenzioni con le associazioni
degli installatori e con i produttori di pannelli
fotovoltaici per pubblicizzare l’offerta.
Nel comparto delle polizze sono state definite: la Polizza
incendio immobili civili, una nuova convenzione stipulata
con Europ Assistance (ex Toro Assicurazioni per il tramite
del broker Assiparos) che assicura la copertura assicurativa
in caso di incendio a premi inferiori alle medie di mercato;
la Polizza Valore Mutuo (vita e multirischio) su mutui
erogati a privati e imprese, offerta in collaborazione con Finaref
(società del Gruppo Crédit Agricole) 2007, lanciata
operativamente nel 2008.
Monetica
Nel comparto della monetica sono state organizzate iniziative
promozionali e lanciati nuovi prodotti. Tra le prime da segnalare
la campagna commerciale per l’offerta della carta
di credito revolving Tempora a interessi zero fino al 31
gennaio 2008. La carta è stata inviata al domicilio del
cliente. L’azione è stata supportata con l’attività di contatto
telefonico effettuato tramite una società di call center specializzata.
È stato inoltre lanciato un concorso a premi legato
alla carta prepagata Insieme Money che prevede il rilascio
gratuito della carta nel periodo 01 dicembre 2007 - 31
gennaio 2008 e l’estrazione di 10 buoni acquisto elettronici
per un valore complessivo di 10.000 Euro.
Nel periodo considerato è stata avviata la commercializzazione
di due nuovi prodotti: CartaSi Rugby, la carta di credito
dello sportivo con l’immagine della Nazionale italiana di
Rugby che si collega all’iniziativa di sponsorizzazione realizzata
dalla Banca insieme a Cariparma e Crédit Agricole in occasione
dei Campionati di Rugby (Francia, dal 7 settembre al 20
ottobre 2007); CartaSi Più Skipass, la carta di credito dello
sciatore che grazie a un “chip” integrato sulla carta permette
al cliente di utilizzare la tessera come skipass per accedere ai
tornelli degli impianti di risalita gestiti da Dolomiti Superki e
ViaLattea.
Il Risparmio Gestito
Nell’ottica di disegnare un modello di servizio finanziario
specialistico per ogni singolo segmento di mercato e massimizzare
l’efficacia commerciale della rete di vendita, nel
corso del 2007 è stato creato il Servizio Wealth Management,
una delle principali novità del nuovo modello distributivo
adottato da FriulAdria. La missione del Servizio è quella di
sviluppare e favorire un approccio strutturato e integrato con
la clientela, concentrando le competenze per garantire un’adeguata
sensibilità al mercato e tenere costantemente aggiornati
gli strumenti finanziari utilizzati.
Per quanto attiene l’attività sul Risparmio Gestito nel Gruppo
le principali novità sono state l’ingresso della nuova società
prodotto POVita nel comparto delle polizze vita e lo spin-off
della vecchia società di gestione che ha portato alla creazione
della nuova Crédit Agricole Asset Management Sgr nel settore
dei Fondi Comuni e delle Gestioni Patrimoniali in Fondi.
In funzione di queste novità gli impatti dal punto di vista dei
prodotti sono riassumibili nel modo seguente:
• lancio gamma prodotti POVita caratterizzata da un’articolata
presenza di strumenti di Ramo I a garanzia del capitale,
suddivisi tra mondo Privati e mondo Imprese, da diverse soluzioni
per quanto attiene investimenti più sofisticati come
Unit Linked (suddivise per mercati di investimento) e Index
Linked e dal prodotto Più Tranquillità, finalizzato alla protezione
della famiglia nel caso di eventi dannosi;
4
Bilancio Sociale 2007
87

I clienti
• lancio nuova gamma Fondi Crédit Agricole Asset Management,
caratterizzata dalla presenza di prodotti a protezione del
capitale, strumenti che investono su più gestori a livello
mondiale contemporaneamente (multimanager), soluzioni di
investimento con metodologie quantitative.
Da ricordare, infine, la disponibilità, sia per i clienti aziende
che per i clienti privati, del Fondo Pensione SecondaPensione
di Crédit Agricole che rappresenta uno dei prodotti meglio
classificati nelle graduatorie a livello nazionale nell’ambito
dei Fondi Pensione, per quanto attiene contenimento dei costi
e performance dei risultati.
Focus su Nuova Gamma CAAM
La nascita della nuova CAAM Sgr ha portato con sé la
creazione di nuovi fondi e strumenti di investimento che
hanno arricchito l’offerta per meglio soddisfare la necessità
dei clienti; il catalogo prodotti prende così forma con le
nuove linee Equipe e Multimanager, che si aggiungono alle
precedenti Quantitativa e Liquidità.
I fondi Equipe sono 4 fondi di fondi che permettono al cliente
di effettuare il proprio investimento tenendo sotto controllo il
rischio associato: grazie alla metodologia VaR (Value at Risk),
per ogni linea è definita la massima perdita ottenibile su di un
orizzonte temporale definito; un livello di rischio/rendimento
crescente associato alla flessibilità tra mercato azionario ed
obbligazionario sono poi determinanti nella scelta della linea.
La linea multimanager è caratterizzata dalla ricerca della massima
performance attraverso la migliore asset allocation: grazie al-
Il Progetto Etico
FriulAdria, insieme alla Capogruppo Cariparma
e CAAM hanno espresso il desiderio di avviare
un progetto a valenza etica al fine di comunicare
la propria sensibilità verso la realtà “Socially
Responsible”, con particolare attenzione alle tematiche
dell’infanzia. Il progetto etico prevede che ogni anno un
88 Bilancio Sociale 2007
l’expertise di CAAM Parigi, si raggiunge un’ottima diversificazione
attraverso la selezione dei migliori fondi disponibili sul panorama
internazionale; nascono così lo Europe Equity, il Global Emerging
Equity, il Global Equity, il Pacific Equity e l’Usa Equity (con copertura
della valuta); il cliente ha la possibilità di accedere a
diversi mercati usufruendo di fondi selezionati per ogni categoria.
Accanto a queste nuove linee, ritroviamo i fondi a gestione
quantitativa in delega ad Epsilon Sgr (QEuro, QBalanced e
QReturn), si tratta di fondi che in base all’analisi statistica ed all’andamento
dei mercati determinano automaticamente la migliore
allocazione delle attività. Per il cliente che presenta orizzonti
temporali più contenuti, CAAM Sgr mette a disposizione la
propria linea di liquidità attraverso il fondo Liquidità Aziende ed
il CAAM Più: il primo si rivolge soprattutto alla gestione della
liquidità aziendale, mentre il secondo permette, tramite la strategia
di total return, di ottenere un rendimento costante e positivo
nell’arco di un anno. A completare il catalogo, troviamo il
CAAM Azioni Sr ed il CAAM Absolute: il primo è un fondo
azionario che investe in aziende definite a responsabilità sociale;
il CAAM Absolute è un fondo Total Return che presenta un’ottima
diversificazione (parte investita in Hedge) e che ha come obiettivo
quello di offrire un rendimento pari al Bot annuale aumentato di
un punto percentuale, registrando ad un anno dal lancio performance
in linea con gli obiettivi. In un contesto di forte crescita
dimensionale a livello nazionale ed europeo, si può notare come
la nostra Banca, in collaborazione con CAAM Sgr, offra la possibilità
di affrontare qualsiasi esigenza d’investimento con una
gamma completa e ben diversificata di fondi, ai primi posti del
risparmio gestito. g
importo finanziato dalle Banche Cariparma, FriulAdria e
da CAAM venga devoluto a favore di una o più associazioni.
Le Banca si impegna a devolvere una parte delle commissioni
d’ingresso previste per un insieme di fondi, dedicati alle
proprie reti di vendita.
»

I clienti
Le Banca provvederà a integrare l’importo da devolvere,
qualora questo dovesse risultare inferiore a 50.000 Euro, per
garantire un livello minimo di finanziamento.
CAAM, si impegna a devolvere annualmente una somma
pari a 50.000 Euro prelevate dalle commissioni percepite per
l’attività di gestione dei Fondi sopra citati. Il regolamento
del Progetto Etico prevede la devoluzione di una percentuale
fissa dello 0,10% delle commissioni derivanti dalla sottoscrizione
dei Fondi.
L’offerta di prodotti per favorire l’inclusione sociale
U
na Banca che intende rappresentare un insostituibile
punto di riferimento per i suoi clienti, protagonista
della crescita economica e civile dei territori in cui
opera non può escludere dal suo campo d’azione
quei soggetti che rischiano di essere esclusi dalla società perché
si trovano in situazione di disagio. La Banca ha cercato alleanze
con enti pubblici e privati per realizzare prodotti che aiutano i
cittadini oggi in difficoltà a realizzare i propri progetti. Nel corso
del 2007 l’attenzione è stata rivolta soprattutto a giovani,
immigrati, giovani coppie e lavoratori in situazione di difficoltà.
Giovani
La gamma dei prodotti dedicati ai giovani è racchiusa nel
pacchetto denominato Conto Vyp (Very Young Person) che
comprende:
• Mutuo VYP per l’acquisto della prima casa,
• Prestiti d’onore e Master, per far fronte alle prime spese
importanti, come le piccole spese di formazione, per l’iscrizione
a corsi di specializzazione o di lingue, per l’acquisto di
computer, materiale didattico, libri o altro.
• Carta Tempora, la carta di credito a rimborso rateale, e la
carta prepagata ricaricabile Money.
Immigrati
Nel 2007 è proseguita l’attenzione per questo segmento di
clientela, l’obiettivo della Banca è quello di essere vissuta
Il Fondo a qualificazione etica: CAAM Azioni Sr
CAAM Azioni Sr è un fondo azionario a qualificazione etica. La
selezione degli strumenti finanziari viene effettuata nell’ambito di
un paniere di titoli fornito da provider specializzati nella selezione
di aziende a qualificazione “Socially Responsible”. Sono scelti
sulla base di criteri, che mirano ad escludere le imprese che non
rispettano le finalità “Socially Responsible”, ovvero operanti in
settori del tabacco, armi, alcolici, gioco d’azzardo, pornografia,
nucleare, organismi geneticamente modificati. g
come la Banca di riferimento per la quotidianità sul territorio
da tutti, anche dai nuovi residenti stranieri. Gli extracomunitari
rappresentano una quota sempre maggiore di popolazione
residente e la Banca è impegnata a sviluppare servizi volti a
favorirne l’inclusione finanziaria.
La Banca ha offerto agli immigrati nuovi clienti con permesso
di soggiorno FriulAdria Welcome, il pacchetto di prodotti
bancari e benefit extrabancari che prevede condizioni
agevolate per l’accesso ad alcuni servizi di base (conto
corrente, prestito personale, etc) ed una polizza assicurativa
collegata che copre alcuni eventi di particolare interesse per
il target (viaggio di un famigliare e/o assistenza ai figli
minori a seguito di ricovero in istituto di cura, rientro al
paese di origine in caso di decesso di un famigliare stretto,
rimpatrio della salma e consulenze telefoniche su diversi
ambiti). Ciò che più caratterizza l’offerta è l’agevolazione
nella gestione delle rimesse verso i paesi d’origine.
Giovani coppie
Nel corso del 2007 FriulAdria ha rilanciato il comparto
mutui con l’offerta Mutuo Vedo Chiaro, che pone particolare
attenzione alla durata del mutuo (fino a 30 anni), all’importo
erogabile (fino al 100% del valore dell’immobile) e alle coperture
assicurative e finanziarie collegate.
Le proposte sono studiate per garantire condizioni contrattuali
chiare e trasparenti che si declinano secondo 2 possibilità: 4
Bilancio Sociale 2007
89

I clienti
• Mutuo a rata costante - ideale per chi desidera pianificare
con certezza il proprio futuro senza sorprese, poiché permette
di stabilire all’inizio l’importo della rata che rimane costante
anche al variare dei tassi (allungando via via la durata del
mutuo)
• Mutuo Cambio scelta - una formula flessibile che offre
l’opportunità, ogni 3 o 5 anni, di cambiare gratuitamente il
tipo di tasso d’interesse (fisso o variabile).
I reclami
La costante attenzione alle manifestazioni di insoddisfazione
del cliente rappresenta un elemento fondamentale
per la mitigazione dei rischi operativi e reputazionali
della Banca, ma soprattutto per migliorare
il livello di soddisfazione della clientela e la qualità dei
prodotti e servizi offerti.
L’Ufficio Reclami rappresenta:
• per FriulAdria, uno dei principali osservatori di monitoraggio
della c.d. customer satisfaction
• per la nostra clientela, un’opportunità di colloquio diretto
Focus su MiFID
Il 24 Aprile 2004, è stata approvata dal Parlamento Europeo, la
Direttiva 2004/39/CE relativa ai Mercati degli Strumenti Finanziari,
(di seguito MiFID: Market in Financial Instruments
Directive), che fa parte di un vasto piano di armonizzazione
della normativa sui mercati finanziari. Le autorità regolamentari
italiane hanno emanato i regolamenti di recepimento delle direttive
CE in materia di servizi di investimento (direttive MiFID 2001/39/CE
90 Bilancio Sociale 2007
Convenzione ANMIL
Nel 2007 la Banca ha confermato il proprio impegno, a
fianco delle istituzioni locali, per migliorare la qualità della
vita delle comunità di appartenenza. Tra tutte le iniziative,
si ricorda la convenzione stipulata con l’Associazione Nazionale
Mutilati e Invalidi del lavoro (ANMIL): la convenzione
prevede un conto corrente e altri servizi erogati a condizioni
vantaggiose per l’acquisto o la costruzione di una casa e
prestiti personali.
Il pacchetto prevede anche la possibilità di utilizzare un fido
di 3.000 Euro per opere finalizzate all’abbattimento delle
barriere architettoniche (e non solo), anticipando così il
contributo dell’Inail. g
con la direzione della Banca.
In quest’ottica, FriulAdria ha tempestivamente aderito all’Accordo
interBancario per la costituzione dell’ufficio Reclami della
clientela e dell’Ombudsman Giurì Bancario. Nel corso del
2007 la nostra Banca ha inoltre aderito al “Conciliatore
Bancario”, nuovo organismo di conciliazione stragiudiziale
delle vertenze tra banche e clientela.
I reclami pervenuti nell’anno 2007 sono stati pari a 209, in calo
del 13% rispetto all’anno precedente, a fronte di una significativa
crescita del numero dei clienti. g
e 2006/31/CE, Regolamento 1287/2006) in data 29/10/2007.
La disciplina MiFID costituisce un rilevante elemento di novità
rispetto alla normativa precedente e una significativa modifica
rispetto alle disposizioni in vigore fino a quel momento. Nell’obiettivo
di essere compliant, con la nuova direttiva, la Banca
ha colto l’opportunità di gestire proattivamente l’avvio del
nuovo impianto normativo, coinvolgendo molte funzioni della
»

I clienti
Banca (Commerciale/ Marketing, Organizzazione, Finanza,
Legale, Audit, Compliance).
All’interno del Gruppo Cariparma FriulAdria è stato costituito
un apposito gruppo di lavoro, coordinato da un Comitato
Guida composto dall’Alta Direzione, che ha realizzato gli
interventi di adeguamento, che hanno privilegiato nella prima
parte le attività ad impatto sulla relazione di clientela. Le
scelte effettuate sono state caratterizzate da un approccio
molto conservativo e volto a garantire la tutela del cliente.
Le principali modifiche hanno riguardato la revisione dei
modelli operativi e di servizio della Banca, la revisione dell’offerta
di prodotti, l’introduzione di nuovi test di adeguatezza,
la revisione della contrattualistica, la classificazione della
clientela, la gestione dei conflitti di interesse.
La protezione degli investitori, l’efficienza e la trasparenza dei
mercati finanziari sono tematiche a cui da tempo FriulAdria presta
la massima attenzione, con l’obiettivo di offrire ai propri clienti le
migliori condizioni per operare con gli strumenti finanziari.
MiFID rappresenta, quindi, un’importante opportunità e si articola
secondo una normativa che punta a rafforzare:
• la tutela dei risparmiatori e degli investitori;
• l’uniformità di regole di condotta nei rapporti tra intermediari finanziari
e clienti;
• la trasparenza delle operazioni realizzate dagli intermediari
finanziari per conto della clientela, anche in termini di costi.
Le regole di condotta uniformi e condivise
Per assicurare regole e condizioni di negoziazione più uniformi e
coerenti, FriulAdria ha elaborato contratti in linea con la nuova
normativa:
• contratto relativo alla negoziazione, collocamento, ricezione e
trasmissione di ordini su strumenti finanziari;
• contratto di gestione patrimoniale;
• contratto relativo all’operatività sui canali diretti;
• contratto relativo all’operatività su strumenti finanziari derivati.
Inoltre, sono state emanate circolari interne e relativi manuali
operativi nel rispetto dei principi di trasparenza.
La trasparenza
Per garantire informazioni corrette, chiare e non fuorvianti,
FriulAdria offre la massima trasparenza per:
• assicurare il trattamento di ordini alle migliori condizioni del
mercato secondo quanto stabilito dalla Policy di ricezione, trasmissione
ed esecuzione degli ordini;
• evidenziare, per qua lsiasi operazione su strumenti finanziari, la
natura e i rischi legati allo strumento attraverso un’apposita Policy
relativa alla natura e ai rischi degli strumenti finanziari;
• rendere note tutte le possibili situazioni di conflitto di interessi
della Banca nell’eseguire l’operazione attraverso una Policy di
conflitto di interessi che viene messa integralmente a disposizione
da parte del personale di filiale.
La maggiore protezione per gli investitori
Per proteggere i risparmiatori e gli investitori in adempimento
a MiFID, FriulAdria ha suddiviso la propria clientela in tre
distinte categorie, elaborate sulla base delle conoscenze in
ambito finanziario, associando ad ognuna un appropriato e
distinto livello di tutela:
• clientela al dettaglio: è quella che non appartiene né alla
categoria dei “clienti professionali” né a quella delle “Controparti
qualificate”; la maggior parte delle persone fisiche
appartiene a questa categoria che è la più tutelata dalla nuova
normativa;
• clientela professionale: nell’ambito di questa categoria è
opportuno distinguere tra:
- clienti professionali privati, individuati nell’art. 3 del
Regolamento degli Intermediari; questa categoria comprende
clienti che possiedono l’esperienza, le conoscenze e la
competenza necessarie per prendere consapevolmente le
proprie decisioni in materia di investimenti e per valutare
correttamente i rischi che assumono (di norma persone
giuridiche o operatori privati qualificati);
- clienti professionali pubblici, individuati in un emendamento
regolamentato dal Ministero dell’Economia.
• Controparti qualificate: persone giuridiche individuate
dalla normativa dello Stato in cui risiedono.
Per tenere conto delle aspettative individuali e valutare l’adeguatezza
delle operazioni proposte, i gestori FriulAdria hanno
raccolto le informazioni necessarie attraverso un questionario
che riguarda l’esperienza e la conoscenza in materia di investimenti
su strumenti finanziari, gli obiettivi di investimento,
la situazione finanziaria e la finalità assicurativa. g
Bilancio Sociale 2007
91

I clienti
Approvazione della Direttiva
MiFID 2004/39/CE da parte del
Parlamento Europeo
Definizione linee guida della
regolamentazione sui servizi di
investimento e i mercati
finanziari degli Stati membri UE
Aprile
2004
Focus su PattiChiari
Agosto
2006
Approvazione della Direttiva
MiFID 2006/31/CE da parte del
Parlamento Europeo
Definizione delle misure
applicative delle linee guida
precedentemente individuate dalla
2004/39
Direttiva 2006/73/CE
Regolamento 1287/2006
29 Ottobre
2007
Alla fine del 2000 il Comitato Esecutivo dell’ABI ha
avviato un lavoro approfondito sul tema del rapporto
tra banche e società, costituendo appositamente comitati
operativi e gruppi di lavoro che hanno coinvolto oltre
duecento persone del settore bancario. L’intensa attività di analisi
e ricerca svolta mise in evidenza una forte differenza tra ciò che
ispira i valori e il lavoro delle banche e ciò che i clienti e, più in
generale, i cittadini percepivano soprattutto in materia di trasparenza,
correttezza e fiducia. Il Progetto PattiChiari è nato con questo
scopo: cambiare profondamente il sistema dei rapporti Banca e
società e colmare questa distanza che genera disagio sia da parte
dei clienti sia da parte degli operatori bancari. Muovendo da tale
obiettivo, il piano di azione del progetto si è articolato in varie iniziative
di cambiamento dei comportamenti allo sportello con riferimento
alle aree del risparmio, dei crediti e dei servizi. Enti di
certificazione indipendenti controllano la realizzazione di ciascuna
iniziativa e rilasciano il “marchio di certificazione PattiChiari”
alle sole banche che aderiscono alle iniziative e ne rispettano pienamente
le regole. Il Consorzio tutela il marchio PattiChiari, assicurando
che sia utilizzato solo per i servizi offerti secondo canoni
92 Bilancio Sociale 2007
Emanazione
regolamenti di
recepimento
MiFID
1 Novembre
2007
periodo di moratoria “Full compliance MiFID”
Entrata in vigore della
normativa
Concesso periodo di moratoria
fino al 30 giugno 2008 per il
raggiungimento della “full
compliance”
30 Giugno
2008
Termine periodo
di moratoria
di chiarezza e confrontabilità, definiti dal Consorzio e sistematicamente
certificati da revisori esterni indipendenti. Il piano degli interventi
del progetto PattiChiari è articolato su tre settori principali,
denominati “Cantieri”: Servizi, Credito e Risparmio. All’interno
di ogni Cantiere sono previste iniziative ciascuna delle quali è focalizzata
su uno specifico argomento. La nostra Banca ha finora
aderito a sei delle dieci iniziative proposte.
Servizi
FARO (Funzionamento ATM Rilevato On line)
Con FARO, una centrale di controllo sul funzionamento degli
ATM, è possibile conoscere il più vicino sportello automatico
della propria Banca funzionante, gratuitamente, 24 ore su 24,
ovunque ci si trovi: via telefono tramite numero verde o via
Internet (in questo caso viene fornita la mappa della zona e il
percorso più breve per raggiungerlo, a piedi o in auto).
Conti correnti a confronto
L’iniziativa Conti Correnti a confronto consente di capire e
»

I clienti
comparare in forma chiara e semplice sul sito www.pattichiari.it le
caratteristiche e i prezzi dei prodotti di conto corrente proposti
dalle banche aderenti all’iniziativa. Diversi criteri e motori di
ricerca consentono al cliente di confrontare velocemente caratteristiche,
contenuti e costi per scegliere il conto corrente che meglio
risponde alle proprie esigenze. Una scheda dettagliata offre al
cliente la possibilità di confrontare le voci più importanti per
effettuare la scelta di un conto corrente, individuando quello che
meglio risponde alle proprie esigenze. Per facilitare l’utilizzo di
questo servizio, la clientela è stata segmentata in 8 profili di
utilizzo di conto corrente e per ognuno di essi vengono proposte
diverse tipologie di conto corrente.
Credito
Criteri generali di valutazione della capacità di credito
delle PMI
L’iniziativa Criteri generali di valutazione della capacità di credito
delle PMI mira a creare una base comune di dialogo tra Banca e
impresa sulle scelte di investimento attraverso l’indicazione delle
principali variabili di valutazione della situazione finanziaria
aziendale che costituiscono i criteri con cui le banche valutano la
concessione di credito alle PMI.
Questi criteri di valutazione della capacità di credito delle PMI costituiscono,
inoltre, una guida preziosa all’autodiagnosi della
situazione aziendale che aiuta il cliente a valutare la compatibilità
economico-finanziaria delle proprie scelte.
Tempi medi di risposta sul credito alle piccole imprese
L’iniziativa Tempi medi di risposta sul credito alle piccole
imprese misura i tempi di risposta sul credito alle PMI, rendendo
noto il numero di giorni per le risposte sulla concessione del
credito, confrontabile per importo e area geografica. Questa iniziativa
porta ai clienti diversi vantaggi: la comunicazione al
cliente dell’elenco dei documenti necessari all’operazione
(standard per Banca); l’informazione chiara e trasparente dei
tempi medi di risposta tra la richiesta di fido e la comunicazione
dell’esito; la comunicazione di tempi pienamente omogenei,
comparabili e soprattutto certificati; la possibilità di confronto
tra i tempi medi di risposta per regione e dimensione del prestito
richiesto attraverso il sito PattiChiari; la riduzione sensibile dei
tempi medi di risposta per le banche aderenti all’iniziativa.
Risparmio
Obbligazioni a basso rischio e basso rendimento
Con l’iniziativa Obbligazioni a basso rischio e basso rendimento
è stato costituito un elenco per la clientela, aggiornato quotidianamente,
di circa 1.500 titoli, semplici, quotati nei mercati
regolamentati dei paesi più sviluppati, denominati in Euro e
caratterizzati da un rischio e da rendimento molto basso. Per
il cliente ciò significa: disporre giornalmente di un elenco di
titoli a basso rischio; ricevere, al momento della sottoscrizione,
una informativa precisa sul titolo e sulla sua appartenenza all’elenco
dei titoli basso rischio/basso rendimento; ricevere,
direttamente a casa, una informazione “ad hoc” sulle eventuali
variazioni di rischio e conseguente uscita dall’elenco del
titolo sottoscritto; cercare l’obbligazione basso rischio/rendimento
rispondente alle proprie esigenze attraverso molteplici
modalità di ricerca (avanzata, diretta, per paese) tramite il
sito www.pattichiari.it.
Obbligazioni Bancarie strutturate e subordinate
L’iniziativa Obbligazioni bancarie strutturate e subordinate
è rivolta ai clienti con maggiore cultura finanziaria e riguarda
i prodotti caratterizzati da una elevata complessità. Le banche
emittenti redigono, all’interno della Nota Informativa, una
tabella di confronto tra il titolo strutturato offerto e un titolo
semplice, specificando il rischio addizionale che il cliente
assume per ottenere un maggiore rendimento.
Tutti i clienti, anche per transazioni non aventi per oggetto
obbligazioni emesse secondo lo standard PattiChiari, ricevono
una guida informativa che spiega caratteristiche, vincoli e
opportunità di questa tipologia di titoli.
Il riconoscimento della certificazione, che ha portato alla
concessione del marchio PattiChiari per le sei iniziative è avvenuto
al termine di un processo di verifica svolto dalla
società Cisq Cert Spa di Milano, Ente di Certificazione accreditato
presso il Consorzio PattiChiari. Lo stesso Ente di
Certificazione procede alle verifiche periodiche finalizzate a
comprovare il mantenimento dello standard di qualità certificato.
In particolare sono verificati gli aspetti organizzativi, le procedure
informatiche e la formazione. Il processo di verifica
vede il coinvolgimento di alcune funzioni centrali e di un
campione di Filiali, Centri Imprese e Centri Private. g
Bilancio Sociale 2007
93

La selezione
94 Bilancio Sociale 2007
I Fornitori
Il processo di censimento e mantenimento, adeguandosi ai
nuovi standard di Gruppo, sarà migliorato nei prossimi
esercizi con interventi volti ad approfondire la conoscenza
del fornitore in fase di certificazione preventiva, all’inserimento
all’Albo e la verifica nel tempo della solidità e qualità
dei fornitori in Albo sulla base di apposite informazioni reperite
dal mercato, dagli stessi fornitori e da processi di valutazione
interni (rating).
La Banca sceglie i fornitori sulla base dei criteri enunciati dal
Codice Interno di comportamento tenendo conto anche della
loro capacità di adeguarsi alle esigenze della Banca in questi
anni di forte evoluzione, e della capacità di consegne tempestive
e rispondenti ai termini concordati.
La relazione con i fornitori è stata storicamente improntata,
quando possibile e comunque economicamente conveniente,
all’attenzione per i territori ove FriulAdria è via via presente
(in Friuli Venezia Giulia e Veneto si concentra il 37% delle forniture).
Questo a dimostrazione del contributo della Banca a
generare valore sul territorio.
Sul dato del Piemonte, oltre 20 milioni di Euro, pesa il contratto
di service in essere con Intesa Sanpaolo nel 2007.
Nell’ambito della gestione dei fornitori, particolare attenzione
viene posta nel governo delle consulenze strategiche ed organizzative.
Tali interventi - di norma collegati a specifiche
iniziative progettuali promossi da Crédit Agricole e/o da
Cariparma - sono attivati per acquisire competenze specialistiche
non disponibili internamente o per ricevere supporto nella realizzazione
di iniziative complesse e/o straordinarie e pertanto
devono essere appositamente approvati.
I servizi di consulenza ottenuti sono oggetto di continuo monitoraggio
volto a verificare tra l’altro il trasferimento di competenze
alle risorse interne quale importante supporto al processo di innovazione
e crescita. g
RIPARTIZIONE PER REGIONE TOTALE %
Abruzzo
Campania
Emilia Romagna
Estero
Friuli Venezia Giulia
Lazio
Liguria
Lombardia
Piemonte
Toscana
Trentino Alto Adige
Umbria
Veneto
Totale Complessivo
8.908,74 0,02%
5.944,42 0,01%
1.294.640,53 2,24%
769.530,98 1,33%
15.098.493,90 26,16%
3.797.995,09 6,58%
196.359,72 0,34%
9.669.579,41 16,76%
20.745.071,95 35,95%
131.460,01 0,23%
7.767,00 0,01%
805,33 0,00%
5.981.858,81 10,37%
57.708.415,89 100,00%
»

I Fornitori
Le condizioni negoziali
’
Lobiettivo di una gestione degli acquisti che rispetti le
condizioni enunciate è anche quello di costruire rapporti
continuativi di reciproca soddisfazione. Il punto di
partenza per ottenere tale obiettivo è senza dubbio il rispetto
reciproco delle condizioni contrattuali pattuite.
0,19%
Sistemi
8,79%
Attrezzature,
impiantisti e
arredi
2,17%
Materiale di con consumo
informativi e
telecomunicazioni zioni
88,85%
Servizi
Per consentire alle strutture competenti tutte le necessarie operazioni
di controllo, registrazione e autorizzazione al pagamento
i fornitori ricevono, di norma, i pagamenti a 60 giorni data
fattura a mezzo bonifico bancario. g
Bilancio Sociale 2007
95

Il sistema finanziario e le altre istituzioni
I rapporti con le Autorità di Vigilanza
Banca Popolare FriulAdria coltiva con gli organismi di controllo
e vigilanza quali Banca d’Italia, Consob e ISVAP rapporti incentrati
alla massima collaborazione e improntati al rispetto
delle norme e delle varie disposizioni.
In particolare, per quanto concerne Banca d’Italia, importante è
stato il supporto fornito dalla stessa nel corso del 2007 per la nota
operazione di aggregazione che ha visto la Banca entrare a far
parte di un nuovo Gruppo bancario controllato da Cariparma.
FriulAdria è inoltre sottoposta a tutta una serie di disposizioni
della Consob essendo una società con titoli diffusi tra il pubblico.
A seguito dell’emanazione del Regolamento n. 5 del 16 ottobre
2006 dell’Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di
Interesse Collettivo (ISVAP), che ha stabilito le modalità di
accesso all’attività di intermediazione dei prodotti assicurativi
e riassicurativi nonché i comportamenti da seguire nell’esercizio
dell’attività, la Banca è stata iscritta nel Registro degli Intermediari
assicurativi e riassicurativi. Il Regolamento citato ha inoltre introdotto
l’obbligo per tutti gli intermediari di possedere e dimostrare
in modo permanente i “requisiti di professionalità”.
Pertanto annualmente la Banca garantisce una qualificazione
professionale, a tutto il personale addetto al collocamento di
prodotti assicurativi in sede e/o fuori sede, adeguata all’evoluzione
dei prodotti, del mercato e della normativa di settore.
96 Bilancio Sociale 2007
I rapporti con l’ABI
La collaborazione con l’Associazione Bancaria Italiana (ABI)
rappresenta un momento importante quale supporto in termini
di soluzione a problemi di diversa natura (principalmente
fiscale, societaria, mercato del lavoro, ecc.) nonché nei settori
della consulenza e dell’analisi.
FriulAdria, oltre all’adesione al consorzio PattiChiari, partecipa,
attraverso i suoi referenti, alle seguenti commissioni:
• commissione tecnica tributaria;
• commissione tecnica per l’ordinamento finanziario;
• commissione tecnica legale.
La Banca fa parte, infine, del Gruppo di lavoro sulla responsabilità
sociale d’impresa. g
»

Lo stato e le autonomie locali
Il rapporto con gli Enti Pubblici si estrinseca attraverso:
• apertura di linee di credito per fronteggiare le esigenze economico-finanziarie;
• fornitura del Servizio di Tesoreria e Cassa.
Nel corso del 2007, il settore Enti ha continuato l’attività volta
al consolidamento dei rapporti storici nelle aree tradizionali,
rafforzando, al contempo, le relazioni nelle province di nuova
acquisizione.
In relazione all’attività in senso stretto sono stati rinnovati oltre
20 servizi di tesoreria, tra i quali i più significativi risultano
Dettaglio rapporti di tesoreria
essere quelli con i Comuni di San Michele al Tagliamento e di
Concordia Sagittaria; oltre 20 anche i nuovi Enti acquisiti nel
corso dell’anno, tra cui cinque Comuni e una A.T.E.R.
Globalmente vengono gestiti 149 Enti.
Come servizi innovativi, è proseguita la fase di sviluppo delle
attività relative al “Mandato Informatico con firma digitale”.
Sul fronte delle procedure è stato ulteriormente esteso il sistema
informatico Tesoweb per la gestione dei flussi di Tesoreria, in
particolare con l’aggiornamento riguardante il codice SIOPE
obbligatorio per tutti gli Enti Locali a partire dal 01/01/07. 4
ENTI NUMERO
Regioni e Province
Comuni
Aziende sanitarie
Istituzioni scolastiche
Università e Istituti di Ricerca
Consorzi
Comunità Montane
A.S.P.
Enti vari
Totale
* Co-tesoreria Regione Friuli Venezia Giulia.
1*
48
2
57
2
9
2
9
19
149
Bilancio Sociale 2007
97

98 Bilancio Sociale 2007
Lo stato e le autonomie locali
Circa 60 milioni di Euro sono stati versati nel 2007 alla
Pubblica Amministrazione sotto forma di imposte e tasse. A
questo dato si devono aggiungere le imposte versate dalla
Banca in qualità di sostituto d’imposta sia sugli stipendi
pagati ai dipendenti, sia sui redditi di capitale realizzati dai
Dettaglio Imposte e tasse di competenza dell’esercizio
Imposte dirette
IRES
IRAP
Totale Imposte dirette
Imposte indirette ed altre
Imposta di bollo
Tassa sui contratti di Borsa
IVA su acquisti
ICI
TARSU
Imposta di Pubblicità
Imposta sostitutiva su finanz.
Altre imposte
Totale Imposte indirette
Totale complessivo
Imposte e contributi riversati come Sostituto d’Imposta
IRPEF dipendenti
IRPEF collaboratori
IRPEF Pensionati
Contributi INPS (dipendenti)
Contributi INPS (co.co.co)
Contributi INAIL
clienti, sia infine sui compensi percepiti da professionisti e
collaboratori esterni. Inoltre, dato il notevole patrimonio
immobiliare posseduto, FriulAdria ha versato importanti
somme di ICI, a beneficio dei Comuni nei quali insistono
gli edifici della Banca. g
2007 2006
35.188.858,82 32.759.069,74
6.924.562,54 9.223.293,39
42.113.421,36 41.982.363,13
9.690.844,07 8.275.448,54
286.421,24 260.890,93
5.305.889,77 3.721.567,23
411.442,00 412.915,60
195.167,17 144.603,12
96.434,37 79.142,68
2.222.047,91 1.873.665,03
172.070,74 146.361,90
18.380.317,27 14.914.595,03
60.493.738,63 56.896.958,16
2006 2007
A carico azienda A carico dipendenti A carico azienda A carico dipendenti
14.264.000 12.484.000
109.000 168.000
17.048.000 5.667.000 14.055.000 4.800.000
34.000 17.000 36.000 18.000
254.000 257.000
»

La collettività
Le sponsorizzazioni
Per quel che attiene l’ambito della comunicazione
istituzionale, l’immagine complessiva della Banca è
stata promossa, in sintonia con i valori aziendali e in
accordo con la Capogruppo, attraverso una serie di
iniziative a sfondo sociale, culturale, artistico, sportivo, enogastronomico.
In generale, anche nel 2007, FriulAdria ha rappresentato una
presenza costante al fianco delle istituzioni locali e del mondo
dell’associazionismo. Tale attività rappresenta, infatti, da sempre
uno degli aspetti più caratteristici e qualificanti dell’operato
della Banca, la cui sensibilità nei confronti del territorio risale
alle proprie origini popolari e cooperativistiche, oggi ulteriormente
5%
Convegni
12%
Fiere
12%
Associazioni
di categoria
Sponsorizzazioni per tipologia
15,12
Altro
31%
Culturali
38%
Sportive
valorizzate dall’appartenenza al Gruppo Crédit Agricole, ovvero
la massima espressione della cooperazione nel mondo bancario
internazionale.
L’impegno di FriulAdria ha riguardato diversi ambiti: lo sport, la
cultura e il territorio - supporto alle associazioni di categoria, collaborazioni
con le Fiere, promozione turistica e convegnistica.
Nel corso del 2007 sono stati investiti in sponsorizzazioni oltre
1.300.000 Euro.
I servizi di consulenza ottenuti sono oggetto di continuo monitoraggio
volto a verificare tra l’altro il trasferimento di competenze
alle risorse interne quale importante supporto al
processo di innovazione e crescita.
Sponsorizzazioni sportive
FriulAdria sostiene molteplici iniziative ed è diventata negli
ultimi anni la Banca di riferimento dello sport regionale. La
Banca, in particolare, ha scelto di dare un indirizzo ben preciso
al proprio intervento, che è finalizzato alla promozione delle
iniziative di lotta al doping, di formazione dei quadri tecnici e
alla tutela del talento atletico. Il tutto con l’intenzione di
rafforzare una sana e corretta cultura sportiva, intesa quale
strumento di prevenzione sociale e sanitaria soprattutto nei
confronti dei giovani.
All’indomani dell’entrata di FriulAdria nell’orbita di Crédit
Agricole, è stata avviata la partnership con la Federazione
Italiana Rugby, per effetto della quale, in occasione dei test
match e degli incontri del prestigioso torneo “6 Nazioni”, la
Azione di gioco dell’U.S. Triestina Calcio
nazionale azzurra ha vestito i colori del neocostituito Gruppo
bancario italiano Cariparma FriulAdria. FriulAdria, in particolare,
si è concentrata maggiormente sul proprio territorio,
pianificando una strategia rivolta al settore giovanile, attraverso
il mondo della scuola e il sostegno ad alcuni team presenti
nel Triveneto.
4
Bilancio Sociale 2007
99

100 Bilancio Sociale 2007
La collettività
Le sponsorizzazioni
Sono, inoltre, proseguiti gli storici interventi nel settore degli
sport invernali - dove è stata rinnovata la partnership triennale
con il Comitato regionale della Federazione Italiana Sport Invernali,
del nuoto - con il sostegno alla Gymnasium Pordenone,
e dei Comitati Regionale e Provinciali del Coni, che abbracciano
idealmente l’intero movimento sportivo locale.
Ancora, nel corso del 2007, è continuato il sostegno alle
principali realtà sportive presenti nella città di Trieste: a partire
dal sostegno alla Triestina Calcio, per arrivare all’Acegas
Trieste - squadra di pallacanestro che milita in serie B - e alla
Pallamano Trieste, che ad oggi detiene il record dei titoli
italiani avendo conquistato ben 17 scudetti.
TIPOLOGIA %
Coni
Sport Invernali
Golf
Nuoto
Vela
Pallamano
Basket
Calcio
Rugby
Atletica
Varie
Totale
FISI Fvg, Gran Premio Banca Popolare FriulAdria 2007 Conferenza stampa Acegas Trieste
5,96%
7,03%
10,03%
3,53%
4,69%
1,56%
8,63%
50,75%
2,35%
1,04%
4,43%
100,00%
»

La collettività
Sponsorizzazioni culturali
La Banca ha anche rinnovato il sostegno a molte iniziative
culturali realizzate in Friuli Venezia Giulia e nel Veneto orientale.
Tra le principali si ricordano l’adesione, in qualità di socio
onorario, all’Associazione Teatro Comunale “Giuseppe Verdi”
di Pordenone, nonché la sponsorizzazione della stagione teatrale
2007/2008. FriulAdria ha inoltre aderito - in qualità di socio
sostenitore - alla Fondazione Teatro Lirico “Giuseppe Verdi” di
Trieste per il triennio 2006/2008.
Un incontro a Pordenonelegge.it
È stato poi rinnovato il sostegno a prestigiose rassegne culturali.
Tra queste ne ricordiamo a seguire alcune. FriulAdria si è confermata
il principale partner privato di Pordenonelegge.it, la
festa del libro con gli autori che ha fatto di Pordenone la
capitale della letteratura per un intero fine settimana e ha collaborato
all’organizzazione dell’incontro avente per tema la
Francia vista dall’Italia. Sempre a Pordenone, nella splendida
cornice del Teatro Verdi, la Banca ha sostenuto la rassegna in-
Estate Musicale a Portogruaro (VE)
ternazionale di arte cinematografica Le Giornate del Cinema
Muto.
È proseguita la partners hip con le rassegne musicali Udin&Jazz
e Estate Musicale di Portogruaro, che vede FriulAdria impegnata
Teatro Verdi, Pordenone - Cinema Muto
nella consegna delle borse di studio ai giovani talenti dei Masterclass
internazionali. Ed è stata confermata la sponsorizzazione
di Oder - Opera in Piazza Grande ad Oderzo, la manifestazione
lirica che anima la piazza opitergina in estate.
Ancora, la Banca ha promosso il concorso/festival del cortometraggio
Maremetraggio a Trieste e il festival èStoria a Gorizia.
Ha sostenuto i concorsi Videocinema&Scuola e Europa&Giovani
della Casa dello Studente di Pordenone e lo stage per Giovani
operatori turistici europei dell’Istituto Regionale di Studi
Europei del Friuli Venezia Giulia.
Nel settore artistico FriulAdria ha sostenuto la rinnovata rassegna
di arte contemporanea “Palinsesti” a San Vito al Tagliamento
(Pn) e alcune importanti mostre d’arte della Galleria Sagittaria
di Pordenone, quale quella dell’incisore sanvitese Virgilio Tramontin
di cui FriulAdria ha esposto a Palazzo Cossetti alcuni
pezzi dalla sua collezione.
È proseguita la partnership con i
Musei Provinciali di Gorizia, per
i quali FriulAdria ha realizzato
anche il catalogo scientifico della
Pinacoteca, con il sostegno a due
importanti mostre sulla storia del
costume del nostro territorio: Caleidoscopio
Missoni, sulla poliedrica
figura dello stilista Otta- 4
Catalogo “La Pinacoteca dei Musei
Provinciali di Gorizia”
Bilancio Sociale 2007
101

102 Bilancio Sociale 2007
La collettività
Le sponsorizzazioni
Opera del friulano
Ottavio Missoni
vio Missoni, friulano d’eccellenza, e
Abitare il Settecento, sulla storia, la vita e
gli svaghi del secolo dei lumi, che ha
trovato la sua naturale cornice nello
splendido settecentesco Palazzo Petzenstein.
Sostegno al territorio
Nel 2007 FriulAdria ha collaborato con
diverse associazioni di categoria, quali
ad esempio la Confartigianato Pordenone
e Udine, l’Ascom Pordenone, l’Associazione
degli Industriali di Pordenone
e del Friuli Venezia Giulia, la Coldiretti di Pordenone e del Friuli
Venezia Giulia, con le quali sono state stipulate convenzioni, realizzati
incontri, manifestazioni e iniziative di varia natura con
l’obiettivo di evidenziare il ruolo di partner della Banca a sostegno
delle principali realtà economiche del territorio. Sono state inoltre
avviate le prime forme di collaborazione anche con le Associazioni
di Categoria della Regione Veneto, tra cui ricordiamo la Confartigianato
di Venezia e di San Donà di Piave.
Nel corso del 2007 FriulAdria ha organizzato, in collaborazione
con l’Abi Friuli Venezia Giulia, il convegno “Banche e imprese:
un cambiamento annunciato”, incentrato sul tema collaborazione
sistemica tra Banca, Impresa e Pubblica Amministrazione.
Ein Prosit 2007, manifestazione sui vini da vitigno autoctono Fvg e Italia
La Banca è stata inoltre coinvolta in importanti momenti istituzionali
del panorama regionale, quali l’assemblea Regionale
dei Giovani Imprenditori di Confindustria del Friuli Venezia
Giulia e il convegno “Studi di settore: per un accertamento tributario
rispettoso della capacità contributiva”.
FriulAdria ha infine scelto di abbinare il suo nome alla Carta
dei Servizi del Policlinico San Giorgio di Pordenone.
A seguito dell’accordo con l’Assessorato al Turismo della
Regione Friuli Venezia Giulia, che ha individuato nell’enogastronomia
un comparto strategico per la crescita economica
del territorio, nel corso dell’anno sono state patrocinate varie
iniziative e rassegne di settore.
È così proseguito l’impegno al fianco delle Camere di Commercio
della Regione per la realizzazione
della Guida ai Vini del Friuli Venezia
Giulia. È stato rinnovato
l’impegno nel Comitato Vinum
Loci, un progetto nazionale di ampio
respiro culturale finalizzato
alla conoscenza e alla salvaguardia
dei vitigni antichi ed autoctoni che
coinvolge il mondo istituzionale e
universitario, titolare dell’attività
di ricerca e schedatura.
Oltre al tradizionale intervento a
favore del Consorzio per la Promozione
Turistica del Tarvisiano, è Guida ai Vini, ed. 2008
stato inoltre siglato un accordo con il Consorzio Carnia Welcome,
grazie al quale FriulAdria ha esercitato il ruolo di main sponsor
di tutte le attività e gli eventi gestiti dal suddetto ente. g
»

La collettività
La beneficenza
Gli interventi di beneficenza sono sempre stati coerenti
con l’immagine complessiva che FriulAdria ha promosso,
in particolare di “Banca di prossimità (o del
territorio)” e “Banca progettuale”.
Anche nel 2007, FriulAdria ha garantito una presenza costante al
fianco delle istituzioni, degli enti e del mondo dell’associazionismo
locale, sostenendo una serie di iniziative a sfondo sociale, culturale,
artistico e sportivo.
L’assegnazione di un plafond di liberalità di 1.500 mila Euro per il
2007 deriva dalla riduzione sull’Irap riconosciuta dalla Regione
Friuli Venezia Giulia ed è finalizzata ad interventi in ambito
sociale sul nostro territorio di riferimento.
Anche nel corso del 2007 la Banca si è resa protagonista di
numerosi interventi di solidarietà in tutte le province in cui opera.
Sono state sostenute, in particolare, iniziative volte a favorire una
crescente attenzione per i problemi
delle persone diversamente abili.
Nel corso dell’anno si è dato supporto
a uno dei principali eventi
che coinvolge il mondo degli atleti
© Sant Paolo Fotografo
Meeting di atletica Lignano 2007
“Sport Cultura e Solidarietà”
diversamente abili: il Meeting organizzato
dal “Comitato Sport Cultura
Solidarietà Onlus”.
Sono inoltre proseguiti gli storici
interventi a favore del CONI Regionale con “borse di studio” a
favore degli atleti friulani che hanno rappresentato la regione (e
l’Italia) ai Giochi Olimpici di Pechino e ai “Talenti sportivi del
FVG” nei vari sport.
Oltre a contributi a favore di associazioni ed enti dediti all’assistenza
- anche domiciliare - ed alla terapia, si è ritenuto di sostenere la
realizzazione di strutture di ospitalità, tra cui ricordiamo il progetto
Anfass - Dopo di Noi, ed i relativi i corsi di formazione permanente
per operatori sociali dediti alle persone affette da autismo.
FriulAdria, tra i molteplici interventi a favore di enti, associazioni
e strutture sanitarie che si occupano di terapie riabilitative per le
diverse patologie, ha contribuito all’acquisto di uno speciale macchinario
IORT per le terapie oncologiche donato al CRO di Aviano.
Molteplici sono stati anche gli interventi di sostegno a favore di
parrocchie del Veneto e del Friuli per il restauro di ricreatori
giovanili e strutture di accoglienza.
Tra le particolari iniziative di solidarietà realizzate va ricordato
infine il sostegno
alla “Fondazione
Luchetta, Ota,
D’Angelo e Hrovatin
per i bambini vittime
della guerra”
con il Premio giornalistico
intitolato a
Marco Luchetta.
Nel settore ambien- Premio giornalistico Marco Luchetta 2007
tale è di rilievo la collaborazione con il Comune di Porcia nel
sostegno al Progetto PUGAS (Piano Urbano di Gestione Ambientale
Sostenibile). L’iniziativa consiste nella sensibilizzazione
ambientale delle aziende e dei cittadini, con particolare riferimento
alla popolazione scolastica, e nella realizzazione di interventi a
tutela dell’ambiente, dei siti naturali e del centro storico del
Comune di Porcia. g
Suddivisione per aree di intervento
8,45%
Interventi in autonomia di Area
4,66%
Altri progetti
32,52%
2,48%
Cultura
Iniaiztive sportive
4,88%
Enti religiosi
e solidarietà
22,23%
Ambito sociale
8,39%
Valorizzazione patrimonio artistico
16,40%
Università e ricerca
Bilancio Sociale 2007 103

104
Bilancio Sociale 2007
La collettività
Beneficenza erogata nel 2007
SETTORE IMPORTO % OBIETTIVI
Cultura
(cinema, musica, teatro, letteratura, arte)
Università, ricerca, convegni
Valorizzazione patrimonio artistico
(restauri, mostre) e ambientale
Ambito sociale (disabili, salute, anziani)
Enti religiosi e Solidarietà
(parrocchie, oratori, curie)
Iniziative sportive (giovani talenti)
Altri progetti (scuole)
Interventi minori di Area (autonomia)
TOTALE
535.180,00 32,52%
269.808,00 16,40%
138.100,00 8,39%
365.772,00 22,23%
80.350,00 4,87%
40.800,00 2,48%
76.650,00 4,66%
139.000,00 8,45%
1.645.660,00* 100,00%
sostenere progetti e manifestazioni d’eccellenza del
territorio per accrescere l’attrattività della regione in
senso culturale, turistico ed economico
sostenere l’innovazione per la fruizione del
patrimonio artistico (multimedialità nell’arte) e delle
tecnologie per la vita indipendente dei disabili
valorizzare il patrimonio artistico e ambientale,
favorendo progetti di sviluppo della cultura di
eco-sostenibilità e riciclo ambientale
individuare e condividere progetti che mirino
all’inserimento dei disabili nella società attraverso
centri di lavoro diurni, case Dopo di noi, sport e
cultura, formazione specializzata per gli operatori
sostenere i valori condivisi di matrice cristiana e di
prossimità alle esigenze delle comunità locali
promuovere iniziative per la valorizzazione dei
giovani talenti in campo sportivo
condividere progetti formativi
per l’inserimento lavorativo dei giovani
favorire la capillarità del sostegno
a favore del tessuto sociale
* il totale erogato tiene conto di 1.500.000 Euro stanziati nel 2007 e di 145.660 Euro di avanzo degli stanziamenti degli anni precedenti.
»

La collettività
Il patrimonio artistico della Banca
Il patrimonio artistico di FriulAdria è costituito da circa
350 opere tra dipinti e sculture di autori veneti e friulani
dal XVI secolo ai giorni nostri. Si tratta di un patrimonio
piuttosto eterogeneo venutosi a creare attraverso il microcollezionismo
delle varie realtà bancarie che nel tempo sono
entrate a far parte di FriulAdria.
Se inizialmente le opere d’arte dovevano rispondere soprattutto a
esigenze di arredo e abbellimento delle varie sedi, negli ultimi
anni si è invece perseguita una politica mirata di acquisti che
vanno a valorizzare ed arricchire i nuclei principali della collezione,
in particolar modo privilegiando le espressioni artistiche più significative
delle Regioni nelle quali la Banca si trova a operare, con
uno sguardo a giovani e promettenti autori.
Nel corso del 2006 ha visto la luce il primo catalogo di opere
scelte della collezione dal titolo Segni da un territorio. La collezione
Banca Popolare FriulAdria, a cura di Isabella Reale e
Caterina Furlan.
Segni da un territorio è diventato anche il titolo di una collana di
approfondimenti tematici o monografici sul patrimonio della
Banca. Il primo volume sarà dedicato alla collezione di cantinelle
dipinte del primo ‘400 che la Banca ha trasferito in comodato permanente
al Museo Civico di Pordenone, Le favolose historie di
Palazzo Ricchieri. Testimonianze tardogotiche nei soffitti lignei di
Pordenone. Il secondo sarà un catalogo scientifico sull’opera dell’artista
Vittore Antonio Cargnel, di cui FriulAdria possiede un
importante nucleo di opere.
È stata inoltre realizzata una catalogazione
scientifica di tutti i
beni - dislocati principalmente
nella sede di Palazzo Cossetti,
nelle sedi direzionali oltre che in
molte filiali - che continua tuttora
con l’aggiornamento costante dei
dati sulle opere e sulle nuove acquisizioni.
Intensa è stata anche la collaborazione
con Istituzioni pubbliche e
Catalogo “Segni da un territorio.
La collezione d’arte di Banca Popolare FriulAdria”
museali della Regione, in particolar modo con la Gamud - Galleria
d’Arte Moderna di Udine che ha dato vita al filone di riscoperta e
valorizzazione di alcuni maestri della pittura di paesaggio, tra Ottocento
e Novecento,
nati e vissuti
tra Veneto e Friuli.
Nel corso del 2007
si è svolta, prima
alla Gamud e poi
a Palazzo Cossetti,
la mostra su Francesco
Sartorelli,
Mostra su Francesco Sartorelli
del quale la Banca
ha esposto per la prima volta alcune opere della sua collezione. Il
paesaggista del secolo scorso è stato messo a confronto con un
artista e paesaggista contemporaneo, Marco Casolo, che ha
realizzato alcune opere astratte appositamente per FriulAdria
offrendo una sua interpretazione dei nuovi colori societari e delle
caratteristiche del nuovo Gruppo nato nel 2007.
Sempre frutto della collaborazione con la Gamud e il Teatro
Nuovo Giovanni da Udine, sono state prestate due importanti
opere di Giuseppe Zigaina per la mostra Giuseppe Zigaina. Verso
la laguna. Dipinti e incisioni curata da Isabella Reale al Teatro
Nuovo di Udine. Quale sperimentazione di una nuova modalità
di fruire e interpretare l’opera d’arte, la Banca ha messo a
disposizione del pubblico una video-intervista a Zigaina incentrata
sull’opera Verso la laguna e ha realizzato uno spettacolo multimediale
sull’opera letteraria e artistica di Zigaina con giovani
talenti della musica e dell’arte italiana (Massimo Ottoni, John De
Leo, Achille Succi e Fabrizio Puglisi).
L’intento della politica culturale di FriulAdria è quella, in definitiva,
di dialogare sulle molteplici valenze di “un patrimonio privato ma
per tutti” e di creare una rete virtuosa tra le principali istituzioni
del territorio che conservano e promuovono beni storico artistici,
anche attraverso le tecnologie informatiche e multimediali, affinché
il patrimonio culturale sia pubblico che privato venga avvertito
come un’unica entità, di tutti i cittadini. g
Bilancio Sociale 2007 105

106 Bilancio Sociale 2007
La collettività
I rapporti con le Università
Nell’ambito della partnership con le Università regionali,
la Banca ha siglato una convenzione con
l’Università degli Studi di Udine finalizzata a sostenere
degli specifici progetti di ricerca delle
Facoltà di Economia, di Lettere e di Scienze della Formazione
in accordo con la strategia di fare del patrimonio culturale,
artistico ed ambientale del Friuli Venezia Giulia un fattore di
attrattività e competitività economica.
Al contempo, ha stipulato un accordo con il Consorzio Universitario
di Pordenone per l’avvio di una figura di ricercatore
nell’ambito disciplinare dell’Informatica - a partire dall’anno
accademico 2008/09 - all’interno del Corso di Laurea in Scienze
e Tecnologie Multimediali.
Sempre nell’ambito degli accordi con l’Università di Udine,
nel corso del 2007 si è conclusa la settima campagna di scavi
nel sito archeologico di Aquileia. L’obiettivo principale del
progetto è la totale messa in luce nella cosiddetta Zona delle
Grandi Terme dell’intero impianto termale, edificio tra i più
Firma Convenzione Università di Udine
vasti e sfarzosi del IV secolo d.C., con un’estensione di oltre
due ettari, e la ricostruzione della sua storia, per rendere in
futuro l’area visitabile e fruibile in un’ottica di promozione del
turismo archeologico e scolastico.
Nell’ambito degli accordi con l’Università degli Studi di
Trieste prosegue inoltre con soddisfazione il sostegno del
Master in Assistive Technology - ausili per l’utenza ampliata
promosso da Università di Trieste e Consorzio Universitario
di Pordenone. Il Master ha l’obiettivo di preparare e
migliorare le conoscenze di figure professionali che si occupano
di tecnologie e prodotti che compensano le limitazioni
funzionali e facilitano la vita indipendente di persone con
esigenze specifiche (disabili, anziani, momentaneamente
impediti, etc.).
Sempre in collaborazione con l’Università degli Studi di Trieste
è stato finanziato un assegno di ricerca biennale (2006/2007)
della facoltà di Scienze Politiche finalizzato allo studio del
processo di trasformazione del sistema giuridico rumeno, croato
e sloveno con particolare riguardo all’evoluzione del sistema
bancario in questi Paesi. g
Le iniziative rilevanti
Progetti editoriali
La Banca nel 2007 ha pubblicato il volume La Pinacoteca dei
Musei Provinciali di Gorizia, che conclude la collana editoriale
“I cataloghi scientifici dei Musei del Friuli Venezia Giulia”, promossa
in collaborazione con
l’Università degli Studi di
Udine e la Regione Friuli Venezia
Giulia. Il catalogo è
dedicato alla ricca collezione
di dipinti custodita nel settecentesco
Palazzo Attems-Petzenstein,
una delle prestigiose
sedi dei Musei Provinciali di
Gorizia. Con questa pubblicazione
la Banca ha raggiunto
l’obiettivo di dotare i principali
musei civici di una propria
catalogazione scientifica
delle opere custodite. La presentazione
del catalogo è stata
l’occasione per organizzare
Convegno “Riconoscersi, creare valore.
Il patrimonio artistico come progetto di
competitività”, Gorizia giugno 2007
»

La collettività
il quarto convegno internazionale Riconoscersi, creare valore. Il
patrimonio artistico come progetto di competitività che rientra
nel progetto “Multimedialità nell’Arte” che vede il nostro Istituto
all’avanguardia in tale settore ed al centro dell’attenzione a
livello nazionale.
Progetto Cividale
Nel 2007 FriulAdria ha inoltre proseguito la stretta collaborazione
con l’Associazione Carta di Cividale, che coordina
diversi progetti quali la candidatura di Cividale a Patrimonio
dell’Umanità dell’Unesco, la costituzione di un Osservatorio
Internazionale sui Balcani, la prosecuzione degli studi sul Patriarcato
di Aquileia per la creazione di un database di tutte le
fonti documentarie e archivistiche e, infine, lo sviluppo della
progettualità legata a Italia Langobardorum. Centri di potere
e di culto, regione virtuale e reale di tutti i siti italiani di
origine longobarda.
Il progetto di Cividale è stata scelto dal Governo per rappresentare
la candidatura italiana al World Heritage List Unesco. La particolarità
di questa candidatura è che per la prima volta sono stati collegati 7
siti italiani con la prospettiva di realizzare un sistema turistico
integrato “a rete” per unire i luoghi di matrice longobarda dalla
Scandinavia al Mar Jonio e dare vita ad una Regione virtuale
europea (corridoio geoculturale).
Le località
coinvolte insieme a Cividale
sono Brescia, Castelseprio
(VA), Campello
sul Clitunno (PG),
Spoleto (PG), Monte
Sant’Angelo (FG) e Be-
Cattedra Patriarcale, Museo Cristiano di Cividale
- Cividale per l’Unesco
nevento.
International Desk/Italy-South East Europe
Di particolare rilevanza sul piano strategico è “International
Desk/Italy-South East Europe”, un progetto che interviene nel
più ampio sistema di rapporti di cooperazione tra l’Italia e il
Sud Est Europeo e che punta a fare del Friuli Venezia Giulia il
punto di riferimento nazionale dell’interscambio commerciale
con i Balcani, anche in un’ottica di Euroregione.
FriulAdria ha contribuito ad ideare e promuovere l’iniziativa
fin dal 2005 insieme alla Regione Friuli Venezia Giulia e all’Istituto
Eurispes, che ne detiene il coordinamento scientifico.
L’iniziativa punta infatti a sollecitare l’individuazione da parte
dei partecipanti pubblici e privati degli elementi strategici che,
sulla base delle loro esperienze, possano contribuire alla elaborazione
di un efficace modello pubblico di accompagnamento
dello sviluppo nazionale e regionale, nonché alla definizione di
una progettualità adeguata al sostegno delle nuove forme di
concorrenzialità.
Nel corso del 2007, in collaborazione con le Camere di Commercio
di Pordenone, Gorizia, Trieste e Udine, si sono tenuti i
tavoli tecnici nazionali ed internazionali preparatori alla Conferenza
Internazionale sui Balcani. g
Presentazione Progetto International Desk
Bilancio Sociale 2007 107

I premi
108 Bilancio Sociale 2007
La collettività
Premio “Creatori di Valore”
FriulAdria si è aggiudicata il premio “Creatori di valore”
per le performance patrimoniali e di efficienza realizzate
nel 2007, collocandosi
al primo posto
nella speciale classifica
dei 23 istituti di
credito del Friuli Venezia
Giulia stilata
dalla rivista Milano
Finanza.
Il prestigioso riconoscimento fa parte dei “Milano Finanza
Global Awards” assegnati annualmente alle aziende del
settore bancario, finanziario e della comunicazione.
Premio G. Carli:
Miglior Nuovo Gruppo Bancario 2007
Nell’ambito dei “Milano Finanza Global Awards”, con la
motivazione di “Miglior nuova Banca del 2007", è stato assegnato
al Gruppo Cariparma FriulAdria il premio “Guido
Carli”, rivolto ai banchieri che hanno meglio interpretato la
mentalità e l’azione dei Lombard, gli uomini del Rinascimento
che dettero inizio all’attività della Banca moderna, operando
con creatività finanziaria e spirito di avventura.
Premio Trasparenza Mutui Casa
Ancora, per la qualità del servizio offerto alla clientela nell’ambito
dei mutui casa, il Gruppo Cariparma FriulAdria si
è aggiudicato il premio Trasparenza ideato da Adiconsum e
GuidaMutui, la principale associazione a tutela del consumatore
e una delle più autorevoli riviste specializzate.
Il risultato è frutto di una ricerca
condotta a livello nazionale
nelle filiali di 128 istituti di
credito operanti in 80 capoluoghi
di provincia, tra cui diverse
agenzie di FriulAdria. Due i
criteri adottati per l’indagine:
il tipo di consulenza offerto e
la consegna dell’informativa
precontrattuale e del prospetto
Esis, il documento informativo
europeo standardizzato, che permette
di paragonare con facilità
le offerte di diverse banche, accomunate
da una modalità di presentazione unificata. Dai questionari
compilati dai rilevatori è emerso che il servizio mutui
casa di FriulAdria si è distinto per chiarezza e completezza
dell’informazione all’utente, interpretando con ciò nel modo
migliore un bisogno molto diffuso da parte di chi si accosta
alle diverse formule di finanziamento proposte dagli istituti di
credito.
Premio Milano Finanza e Morningstar
Infine è stata attribuita a Crédit Agricole Asset Management,
società prodotto del Gruppo francese che opera in stretta sinergia
con FriulAdria, la Tripla A per i fondi CAAM
Liquidità Aziende nell’ambito del premio “Milano Finanza
e Morningstar”, che individua i migliori fondi comuni di investimento
italiani e Sicav estere. g
»

L’ambiente
La Banca pone particolare attenzione all’Ambiente. L’uso
razionale dell’energia costituisce non solo un impegno
aziendale ma anche un’acquisizione etico-sociale da
tradursi, oltre che in benefici economici, in una migliore
conservazione e vivibilità dell’ambiente che ci circonda.
FriulAdria in questi anni ha migliorato il monitoraggio sul
consumo di carta e inchiostro e sulla produzione di rifiuti, al fine
di stimolare un comportamento maggiormente responsabile.
I rifiuti cartacei vengono inoltre raccolti da una ditta incaricata
e destinati poi al riciclaggio. Anche i rifiuti pericolosi (come
i tubi al neon) e non (come i toner) vengono ritirati per
2007
2006
TIPOLOGIA
A4
A3
Bobine
A4
A3
Bobine
essere smaltiti nel rispetto del Decreto Ronchi (D.Lgs. 22/97).
Nel 2007, seppur con più filiali, il consumo di toner/nastri è stato
inferiore perchè sono stati ridotti i modelli in uso di stampanti.
N. pacchi N. risme N. fogli Peso kg. kg x dipendente
La Banca ha avviato un processo per l’uso razionale dell’energia
con verifiche sugli impianti per migliorare l’efficienza energetica
e contestuale riduzione dei consumi.
CONSUMI
Energia elettrica (KWh)
Metano (m3)
Gasolio da riscaldamento (litri)
Gasolio da autotrazione (litri)
13.275 66.375 33.187.500 159.300,00 96,96
342 171.000 1.562,94 0,95
2.995 2.826.000 16.023,25 9,75
16.270 66.717 36.184.500 176.886,19 107,66
11.805 59.025 29.512.500 141.660,00 107,48
277 138.500 1.265,89 0,96
2.826 2.826.000 15.119,10 11,47
14.631 59.302 32.477.000 158.044,99 119,91
2007 2006 VARIAZIONE
2007 2006
Tipologia Numero pezzi
Toner
Nastri
2.495 2.280
1.733 2.658
4.228 4.938
Il periodo 1/4 - 31/12/07 comprende anche i consumi delle 29 filiali AT
Particolare attenzione viene posta all’evoluzione del mercato
energetico in funzione delle opportunità offerte dal “libero
mercato”. g
12.550.589 10.556.813 19%
518.865 644.845 -20%
1.500 9.800 17%
149.646 153.088 -2%
Il perimetro di riferimento comprende le 29 filiali ex Intesa Sanpaolo dal 01.04.07
Bilancio Sociale 2007 109

110 Bilancio Sociale 2007
I media e la comunità virtuale
I rapporti con i media
Le relazioni con i media vengono gestite da un’apposita
unità operante all’interno dell’Ufficio Comunicazione
con l’obiettivo di garantire il corretto flusso di informazioni
tra la Banca e l’esterno in un’ottica di trasparenza e collaborazione
con le redazioni.
Comunicare i valori, le strategie commerciali e più in generale le
iniziative della Banca, in particolare per quel che riguarda gli
interventi di sponsorizzazione e di liberalità, rientra nella mission
di questa struttura che esercita costantemente una funzione di
stimolo verso il mondo dei media finalizzata a promuovere una
positiva immagine aziendale.
Anche nel corso del 2007 FriulAdria ha intrattenuto proficui
rapporti con gli organi di informazione presenti sul territorio del
Friuli Venezia Giulia e del Veneto orientale. Con l’avvio del
progetto di crescita della Banca, conseguente alla nascita del
Gruppo Cariparma FriulAdria, è iniziato lo sviluppo di tali rapporti
a tutta l’area del Triveneto.
L’attività di relazione con i media prevede la produzione di
comunicati stampa su risultati, strategie, servizi e iniziative della
Banca; l’elaborazione di pubbliredazionali; la gestione delle
richieste di intervista al management; visite periodiche alle
redazioni allo scopo di consolidare e costruire nuove relazioni,
promuovendo nel contempo la realtà e i valori aziendali.
Nel 2007 sono stati realizzati 65 comunicati stampa, 30 pubbliredazionali
e 20 interviste.
L’attività ha interessato tutto il mondo dei media nel suo complesso:
quotidiani, periodici (generalisti, diocesani e di categoria), emittenti
radio-televisive pubbliche e private, siti internet.
In generale, anche nel 2007, la Banca ha rappresentato un
interlocutore di riferimento e in certi casi un opinion leader per gli
organi di informazione del Friuli Venezia Giulia, mentre una
crescente attenzione si è registrata da parte dei media del Veneto,
sui quali FriulAdria è impegnata ad aumentare la propria visibilità.
La Banca ha potuto contare anche sul supporto dell’omologa
unità preposta ai rapporti con i media operante a livello di
Gruppo che ha contribuito ad accrescere la visibilità della
Banca sui media nazionali.
Riguardo alla comunicazione esterna, oltre alle notizie di carattere
economico-finanziario, una parte consistente dell’attività sia legata
alle iniziative a sfondo sociale, culturale e sportivo che vedono a
vario titolo un coinvolgimento della Banca, sia in termini di sponsorizzazioni
sia in termini di liberalità. Da questo punto di vista,
essendo l’ottica di intervento di FriulAdria molto simile a quella di
una Fondazione, la Banca esercita un ruolo di partnership al fianco
molti progetti nati e cresciuti sul territorio, il che comporta una
intensa attività di comunicazione e di costante contatto con i media.
Grazie al puntuale aggiornamento delle sezioni riservate agli
eventi e ai comunicati stampa, nel 2007 anche il sito internet di
FriulAdria si è dimostrato un efficace strumento di comunicazione
nei confronti dei media.
È proseguita, infine, l’azione di monitoraggio della stampa locale
e nazionale. Ogni giorno gli articoli di interesse della Banca sono
consultabili dai dipendenti attraverso lo strumento della rassegna
stampa on line. g
Comunicati stampa 65
Pubbliredazionali 30
Interviste 20
23%
Sport
37%
Economia/
Finanza
Numero di articoli su testate giornalistiche
13%
Altro
3%
Sociale
3%
Cronaca
21%
Cultura
»

I media e la comunità virtuale
I canali diretti
Essere vicini al cliente significa anche erogare servizi
che permettano al cliente di entrare in Banca in ogni
momento e ovunque si trovi, attraverso canali telematici.
In FriulAdria i canali telematici sono predisposti secondo
i diversi segmenti della clientela, e permettono l’accesso in tempo
reale alle informazioni richieste.
ProntoBancaPiù
ProntoBancaPiù è il servizio di home banking che permette alla
clientela di gestire il conto corrente e gli investimenti, di pagare
bollette ed effettuare le principali operazioni bancarie 24 ore su
24, per 365 giorni l’anno, attraverso questi canali:
Internet
ProntoBancaPiù Web - dal sito www.friuladria.it, attraverso la digitazione
della password d’accesso, il cliente può effettuare le più
comuni operazioni bancarie, controllare la sua situazione patrimoniale
e dare disposizione di compravendita di titoli; tutto a commissioni
inferiori rispetto a quelle applicate in filiale.
Telefono
ProntoBancaPiù Voice - chiamando il numero verde 800.88.15.88
(oppure +39.0521.954950 dall’estero) il cliente ha a disposizione:
• per le operazioni di tipo informativo un risponditore automatico,
accessibile 24 ore al giorno, 7 giorni su 7
• per le informazioni dispositive e informative un operatore, dalle
8.00 alle 18.00 dal lunedì al venerdì.
Cellulare
ProntoBancaPiù Mobile - attivando questo servizio il cliente può
ricevere in tempo reale, tramite SMS sul suo cellulare, informazioni
sul saldo e i movimenti del suo conto corrente, sui movimenti
delle sue carte di debito e di credito, sui bonifici per accredito
stipendio e pensione, ecc..
La Banca a distanza si rivela un canale molto gradito dalla clientela,
tanto che la mole di operazioni è notevolmente aumentata dal 2006
al 2007, sia per quanto riguarda lo strumento internet che il telefono.
Il numero complessivo delle operazioni è aumentato dal 2006 al
2007 del 19,4% se si considera il phone banking, del 171,5% se si
considera in canale Internet.
4
INTERNET BANKING 2006 2007
Operazioni finanziarie
Operazioni diverse (bonifici, ricariche telefoniche, pagamenti)
Totale
27.242 64.100
76.266 216.950
103.508 281.050
PHONE BANKING 2006 2007
Operazioni finanziarie
Bonifici
Totale
3.630 4.340
80 88
3.710 4.428
Bilancio Sociale 2007 111

80.000
70.000
60.000
112 Bilancio Sociale 2007
I media e la comunità virtuale
50.000
43.075 43.336 43.257
40.000
39.054 39.487 39.859
38.693
30.000
20.000
10.000
Anno 2006
Anno 2007
gen feb mar
56.257
40.131
56.679
40.304
L’assistenza telefonica
Le telefonate totali ricevute nel 2007 dagli operatori del contact
center e dal risponditore automatico sono pari a 58.745, con un
aumento del 15,9% rispetto all’anno precedente. Da segnalare
che nel 2007 sono diminuite di cir ca il 15,9% le telefonate abbandonate
su operatori del Contact Center.
Corporate Remote Banking
Corpor@te è il servizio di Remote Banking per le aziende (sia
piccole/medie che grandi), gli studi professionali, gli enti e gli
amministratori di condominio; è un servizio pensato per
soddisfare le esigenze di gestione amministrativa e di tesoreria
delle Aziende che possono operare in completa autonomia,
senza recarsi fisicamente in Banca.
Con Corpor@te è possibile usufruire di:
• funzionalità informative quali saldi e movimenti di conto
Italia ed estero, esiti di portafoglio, ecc.
• funzionalità dispositive quali bonifici, stipendi, presentazioni
di portafoglio, pagamento e ritiro effetti.
Contratti Prontobanca Più*
57.077
40.685
57.366
41.308
57.742
41.984
58.527
42.546
58.527
43.101
58.964
43.305
apr mag giu lug ago set ott nov dic
59.360
* dati OFA
I clienti operano con modalità online, accedendo con le proprie
credenziali dal sito internet www.friuladria.it.
Il servizio inoltre aderisce al circuito di Corporate Banking
InterBancario (C.B.I), per cui, il cliente può ricevere flussi
informativi e inviare disposizioni di incasso o pagamento,
oltre che dalla nostra Banca, anche da tutte le altre banche
aderenti a tale circuito.
Tesoreria Web
Tesoreria Web è il servizio telematico rivolto all’esigenza degli
enti e delle aziende pubbliche, per la gestione dei servizi di tesoreria
e di incassi. g
»

8.000
7.000
6.000
5.000
4.000
3.000
2.000
1.000
2.980
I media e la comunità virtuale
4.841
3.093
Anno 2006
Anno 2007
4.971
3.174
5.061
3.210
6.649
3.254
6.738
3.288
Le iniziative a tutela della sicurezza
Prevenzione Frodi
I canali telematici sono presidiati e monitorati al fine di prevenire
attività fraudolente. I moderni attacchi informatici hanno richiesto
una maggior specializzazione dei sistemi di difesa e prevenzione,
richiedendo una segmentazione per un controllo approfondito al
fine di tutelare i clienti e la Banca stessa.
Questa situazione ha portato alla costituzione di task force dedicate
alle tematiche:
• Internet: un sistema informatico configurato secondo soglie di
attenzione e soglie di blocco controlla la correttezza delle transazione
ed interviene al fine di prevenire l’atto fraudolento.
• Monetica: un sistema informatico rileva e segnala le operazioni
sospette, effettuate attraverso gli ATM (Automatic Teller Machine)
o i Pos (Point of sale).
• Antiphishing: è attivo un sistema di continuo controllo degli attacchi
di phishing, di utilizzo illecito del nome e del brand della Banca.
Rendimento lordo dell’azione FriulAdria
6.788
3.370
6.836
3.430
6.858
3.770
6.913
4.185
6.965
4.373
7.034
4.572
7.042
Internet Banking
Tutti i prodotti della Banca: ProntoBancaPiù Web, Trading On
Line, Corporate Banking, Tesoweb Enti, utilizzano standard di
mercato in termini di sicurezza per la salvaguardia delle credenziali
di utilizzo del prodotto e delle transazioni effettuate dalla clientela.
È stato avviato un progetto per l’implementazione di un innovativo
sistema per rendere più sicure le operazioni dispositive su Pronto-
BancaPiù Web.
Carte Bancomat - Pago Bancomat
L’utente ha la possibilità di ricevere messaggi SMS ad ogni
utilizzo della propria carta di pagamento avendo così evidenza
immediata in caso di utilizzo anomalo o fraudolento della
medesima. g
Bilancio Sociale 2007 113

Proposta
di miglioramento
Bilancio Sociale 2007 115

116 Bilancio Sociale 2007
Proposta di miglioramento
Il Bilancio Sociale 2007 costituisce la prima versione del
documento nel nuovo Gruppo che permetterà di confrontare
nel tempo le azioni intraprese dalla Banca in termini di
ricerca di uno sviluppo sempre più sostenibile e di una
maggiore sensibilizzazione alla Responsabilità sociale.
A titolo di esempio, riportiamo di seguito alcune azioni previste
per l’anno 2008.
Nell’ambito dei controlli, della Compliance e dell’antiriciclaggio:
• redazione del codice etico del Gruppo Cariparma
FriulAdria;
• sviluppo dei dispositivi di conformità e di sicurezza
finanziaria nelle filiali del Gruppo;
• azioni specifiche di comunicazione e di formazione sulla
lotta al riciclaggio.
Nell’ambito delle Risorse Umane:
• integrazione e partecipazione al Comitato d’impresa europeo
del Gruppo Crédit Agricole;
• realizzazione di azioni specifiche a supporto del Progetto
di Integrazione informativa;
• creazione di un centro per la formazione del personale del
Gruppo in partnership con l’Università Cattolica del Sacro
Cuore di Piacenza.
Nell’ambito delle Relazioni con la clientela:
• sviluppo di nuovi servizi quali il lancio di trading e fondi
on line;
• raggiungimento della “full compliance” MiFID .
»

Proposta di miglioramento
Nell’ambito delle Relazioni con i Fornitori:
• miglioramento della conoscenza dei fornitori attraverso
l’inserimento e la verifica di ulteriori informazioni nell’Albo
dei Fornitori.
Nell’ambito dell’Ambiente:
• miglioramento del monitoraggio e della riduzione dei
consumi energetici.
I commenti/suggerimenti ricevuti sul Bilancio Sociale 2007
saranno utilizzati per migliorare la chiarezza e la rilevanza del
contenuto del Bilancio Sociale 2008 di FriulAdria. g
Bilancio Sociale 2007
117

118 Bilancio Sociale 2007
Relazione della società di revisione »

Relazione della società di revisione
Bilancio Sociale 2007
119

Glossario
e scheda di valutazione
Bilancio Sociale 2007 121

122 Bilancio Sociale 2007
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Glossario
A
CONSOB
ABI
L’Associazione Bancaria Italiana rappresenta, tutela e promuove
gli interessi del sistema bancario e finanziario.
ATM
Automatic Teller Machine. È uno sportello automatico che consente
al titolare di una carta di credito/debito il prelievo in contanti
e di avere le informazioni sulla propria situazione contabile.
B
Banca Telefonica
Collegamento telefonico per operare sul conto corrente bancario
e/o accertarne i movimenti e controllarne le condizioni.
Basilea II
Nuovo accordo internazionale sui requisiti patrimoniali delle
banche. Introduce criteri più accurati e discriminanti per la
definizione del patrimonio che la banca deve detenere in funzione
dei rischi assunti, in particolare conseguenti dai rapporti
di credito.
Bilancio Sociale
Il Bilancio Sociale è uno strumento, redatto volontariamente,
senza obbligo di legge, in grado di misurare il risultato, in termini
sociali, delle azioni e delle scelte che un’azienda pone in
essere, con particolare riferimento agli effetti che queste producono
su tutte le categorie dei soggetti con i quali si relaziona
(stakeholders) e sull’ambiente in generale.
BOT
Buono ordinario del Tesoro. Sono titoli a breve termine con
scadenza entro l’anno.
C
CAAM
Crédit Agricole Asset Management, società del Gruppo Crédit
Agricole.
Compliance
Funzione il cui compito è quello di verificare che le procedure
interne siano coerenti con l’obiettivo di prevenire la violazione
di norme di eteroregolamentazione e autoregolamentazione
applicabili alla Banca.
(Commissione Nazionale per la Società e la Borsa). È un’autorità
amministrativa indipendente la cui attività è rivolta alla
tutela degli investitori, all’efficienza, alla trasparenza e allo
sviluppo del mercato mobiliare italiano.
Corporate Governance
Insieme delle regole e dei meccanismi attraverso cui le imprese
sono governate e gestite: un insieme di principi e
strumenti che intendono disciplinare la ripartizione di poteri,
diritti e responsabilità all’interno dell’organizzazione,
introducendo norme procedurali e schemi di incentivo,
nonché prevedendo eventuali rimedi legali.
D
D. Lgs. 626/1994
Normativa sulla sicurezza e sulla salute dei lavoratori sui luoghi
di lavoro.
D. Lgs 22/1997
Denominato Decreto Ronchi. Normativa sul trattamento dei
rifiuti, dei rifiuti pericolosi e rifiuti da imballaggi.
D. Lgs 231/2001
Sistema sanzionatorio che istituisce e disciplina la “responsabilità
amministrativa degli enti”, in relazione ad alcuni reati
commessi - nell’interesse o a vantaggio dell’ente - da parte di
“persone che rivestono una posizione apicale nella struttura
dell’ente medesimo”, ovvero “da soggetti sottoposti alla direzione
o alla vigilanza” di questi ultimi.
Il Decreto prevede che la normativa si applichi ad una amplissima
gamma di destinatari: enti forniti di personalità giuridica,
società e associazioni anche prive di personalità
giuridica.
Il D. Lgs. 231/01, indica come condizione per l’esenzione
dalla responsabilità amministrativa dell’ente l’affidamento
del compito di vigilare sul funzionamento e sull’osservanza
del Modello nonché di curarne
l’aggiornamento ad un organismo dell’ente stesso dotato
di autonomi poteri di iniziativa e controllo (Organismo di
Vigilanza).

Glossario
H
Hedge
Il termine “hedge” significa letteralmente copertura, protezione.
Gli hedge funds sono fondi d’investimento, la cui filosofia è
quella di ottenere risultati di gestione positivi indipendentemente
dall’andamento dei mercati finanziari in cui operano. Vengono
indicati come strumenti di investimento alternativi, fondi speculativi,
fondi di fondi, in contrapposizione con le forme di gestione
dei risparmio di tipo tradizionale, regolate da leggi e
regolamenti specifici che ne limitano l’operatività e il rischio.
Home Banking
Collegamento via Internet per operare sul conto corrente bancario
e/o accertarne i movimenti e controllarne le condizioni.
I
Internet Banking
Servizio bancario per i clienti attraverso l’utilizzo di Internet.
Il servizio permette di disporre delle operazioni bancarie ed
accedere alle informazioni del proprio c/c.
Intranet
Rete Internet con accesso riservato al personale dell’impresa.
IRB
(Internal Rating Based). È un metodo di valutazione del rischio
basato su strumenti analitici propri nell’ambito di Basilea II.
M
MiFID
(Markets in Financial Instruments Directive).
Direttiva relativa ai mercati degli strumenti finanziari.
P
PattiChiari
È un Consorzio di 167 banche italiane promosso dall’Associazione
Bancaria Italiana nel settembre 2003. L’obiettivo è
quello di offrire strumenti semplici e moderni che aiutano il
cliente della Banca a capire meglio i prodotti finanziari e a
scegliere quelli più adatti alle proprie esigenze.
R
Rating
Indicatore che tende a descrivere l’affidabilità della Banca
quale soggetto destinatario di investimenti. La valutazione si
concretizza in un giudizio sintetico espresso tramite un valore
simbolico che riflette la classe di merito dell’emittente. Il giudizio
si forma su dati e informazioni riguardanti principalmente
il rischio di credito della Banca analizzata.
Responsabilità Sociale
Un’impresa è socialmente responsabile, quando, consapevole
dell’influenza che esercita nella società, se ne fa carico concretamente
e adotta comportamenti che rispondono alle aspettative
di rispetto dell’ambiente, di sicurezza e di miglior
qualità di vita dei lavoratori, dei consumatori e della società.
S
Stakeholders
Stakeholders, letteralmente significa portatore di interessi. Indica
“ogni gruppo o individuo che può influenzare il raggiungimento
degli obiettivi dell’impresa o ne è influenzato”.
L’azienda deve definire a quali categorie di stakeholders il
proprio Bilancio Sociale è rivolto, specificando quali sono
quelle che assumono rilievo prioritario. Gli stakeholders sono
le Persone che lavorano nella Banca, i soci/Azionisti, i clienti,
i Fornitori, il Sistema Finanziario, lo Stato e le Autonomie
Locali, la Collettività, l’Ambiente, i Media.
T
Trading on line
Attività di compravendita di titoli effettuabile dalla clientela
tramite computer collegandosi ad Internet.
U
Unit linked
Nelle polizze unit linked il premio pagato dall’assicurato è investito
in fondi di investimento e il valore delle prestazioni è
rappresentato dal valore del fondo.
Bilancio Sociale 2007
123

124 Bilancio Sociale 2007
Glossario
V
Valore Aggiunto
Il valore aggiunto rappresenta la ricchezza complessiva creata
dall’impresa a vantaggio di tutti i portatori di interesse (stakeholders)
grazie alla sua capacità organizzativa, produttiva e
commerciale. L’entità del valore aggiunto emerge dalla differenza
tra la produzione e il consumo di beni e servizi e può
essere misurata a vari livelli.
VaR
Il Value at Risk (VaR) riassume in una misura unica gli aspetti
legati al rischio di mercato di un titolo. In pratica indica la
perdita peggiore a cui è possibile andare incontro, in condizioni
di mercato normali, dato un certo livello di confidenza,
in un certo intervallo di tempo (tipicamente quello necessario
a vendere il titolo).
Statisticamente si tratta del quantile (corrispondente all’intervallo
di confidenza desiderato) della distribuzione prevista del
prezzo di un titolo in un determinato orizzonte temporale. Indicando
con W0 il valore iniziale dell’investimento e con
Wα,t* il valore dell’investimento nel caso della perdita peggiore
il VaR è dato dalla: VaR=W0-W*α,t.
»

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QUESTIONARIO DI VALUTAZIONE
Gentile Lettore/Lettrice,
Vi proponiamo un breve questionario al quale Vi preghiamo di rispondere, che ci consentirà di migliorare il prossimo Bilancio
Sociale.
La scheda di valutazione compilata, potrà essere spedita tramite posta ordinaria, fax o per posta elettronica
(comunicazione@friuladria.it).
Il questionario potrà essere compilato anche collegandosi direttamente al nostro sito www.friuladria.it.
1. A QUALE CATEGORIA DI STAKEHOLDERS APPARTIENE?
LE PERSONE
I SOCI/AZIONISTI
LA COLLETTIVITÀ
LO STATO E LE AUTONOMIE LOCALI
I FORNITORI
I CLIENTI
IL SISTEMA FINANZIARIO E LE ALTRE ISTITUZIONI
L’AMBIENTE
I MEDIA E LA COMUNITÀ VIRTUALE
2. COME VALUTA LE INFORMAZIONI DEL BILANCIO SOCIALE DI FRIULADRIA?
COERENZA CON GLI
OBIETTIVI E MISSIONI
DICHIARATI
TRASPARENZA
COMPRENSIBILITÀ
COMPLETEZZA
LEGGIBILITÀ
IDENTITÀ AZIENDALE RELAZIONE RELAZIONE
E GOVERNANCE ECONOMICA SOCIALE
Ottimo
Buono
Sufficiente
Insufficiente
Ottimo
Buono
Sufficiente
Insufficiente
Ottimo
Buono
Sufficiente
Insufficiente
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126 Bilancio Sociale 2007
QUESTIONARIO DI VALUTAZIONE
3. QUALE PARTI DEL BILANCIO SOCIALE RITIENE CHE ANDREBBERO MAGGIORMENTE APPROFONDITE?
IDENTITÀ AZIENDALE E GOVERNANCE
RELAZIONE ECONOMICA
RELAZIONE SOCIALE
..................
4. SU QUALE PARTE SI È MAGGIORMENTE SOFFERMATO?
IDENTITÀ AZIENDALE E GOVERNANCE
RELAZIONE ECONOMICA
RELAZIONE SOCIALE
..................
5. RITIENE CHE L’ASPETTO GRAFICO SIA ADEGUATO?
SI
IN CHE MISURA?
OTTIMO
BUONO
SUFFICIENTE
NO
6. LA LETTURA DEL BILANCIO SOCIALE LE HA PERMESSO DI MIGLIORARE LA SUA CONOSCENZA DI FRIULADRIA?
SI NO
7. COMMENTI E SUGGERIMENTI
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Note
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Note
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Banca Popolare FriulAdria S.p.A
Sede Sociale: Piazza XX Settembre, 2 - 33170 Pordenone - Telefono 0434.233111
Capitale Sociale € 114.582.885,00 i.v.
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Pordenone, Codice Fiscale e Partita Iva 01369030935
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5391
Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza Spa
e appartenente al Gruppo bancario Cariparma FriulAdria iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7