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AFFIDAMENTI IN CONTO CORRENTE PER IMPRESE E - Unicredit

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Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

Foglio Informativo n° FC01 aggiornamento n° 023 data ultimo aggiornamento21.04.2010<br />

Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.<br />

<strong>IN</strong>FORMAZIONI SULLA BANCA<br />

UniCredit Private Banking S.p.A.<br />

<strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IN</strong> <strong>CONTO</strong> <strong>CORRENTE</strong><br />

<strong>PER</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

Sede Legale e Direzione Generale: Torino, Via Arsenale 21<br />

Tel.: 800.710.710<br />

Fax: 02-33.48.69.99<br />

Sito Internet: www.unicreditprivate.it<br />

Email: info@unicreditprivate.it<br />

Società con socio Unico. Iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto<br />

all’Albo dei Gruppi Bancari N°3135.1<br />

Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi<br />

Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino, Codice Fiscale e Partita IVA n° 03656120965 –<br />

R.E.A. 982589<br />

Codice A.B.I. 03223.5<br />

DATI E QUALIFICA SOGGETTO <strong>IN</strong>CARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE<br />

Nome /Ragione Sociale<br />

Sede<br />

Telefono<br />

Cognome<br />

E-mail<br />

Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/<br />

Elenco<br />

CHE COS’E’ L’AFFIDAMENTO <strong>IN</strong> <strong>CONTO</strong><br />

Qualifica<br />

E’ il contratto con il quale la Banca concede ad un’Impresa un affidamento, da utilizzarsi nella specifica<br />

forma tecnica pattuita, ovvero, in via promiscua, in più forme tecniche.<br />

L’affidamento, che può essere concesso per un periodo di tempo determinato (a scadenza) ovvero a tempo<br />

indeterminato (a revoca), ha carattere rotativo in quanto il Cliente può utilizzare in più volte il credito<br />

concesso e con successivi versamenti può ripristinare la disponibilità per ulteriori utilizzi.<br />

L’affidamento concesso in forma di apertura di credito in conto corrente permette al Cliente l’utilizzo di<br />

somme per importo eccedente il saldo creditore del conto corrente, ma non oltre i limiti dell’affidamento.<br />

Nel caso di utilizzo promiscuo sono previsti limiti di utilizzo per ciascuna delle forme tecniche prescelte,<br />

nonché per ciascun insieme di forme tecniche (classi). Le quote di fido non utilizzate (margini disponibili) in<br />

forme tecniche con più alto profilo di rischio possono essere utilizzate in forme tecniche comprese in classi a<br />

più basso profilo di rischio, purchè in presenza di adeguata presenza di titoli.<br />

La presentazione di effetti, ricevute bancarie, titoli ed altri documenti infatti crea la disponibilità per l’utilizzo<br />

dell’affidamento sulla linea dedicata.<br />

Il servizio di incasso di crediti si esplica mediante la presentazione di portafoglio commerciale elettronico<br />

(RIBA, RID, MAV) e tradizionale - cartaceo (CAMBIALI) nelle seguenti forme tecniche: S<strong>CONTO</strong>, SALVO<br />

BUON F<strong>IN</strong>E, DOPO <strong>IN</strong>CASSO.<br />

1


Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

Per le assunzioni sbf la Banca accredita a maturazione, anche se alla scadenza non è ancora in grado di<br />

verificare se l’effetto verrà pagato o meno. La Banca pertanto conserva il diritto di rivalsa nonché tutte le<br />

azioni previste dal codice civile.<br />

Per le assunzioni allo Sconto la Banca rileva un credito, rappresentato da effetti e/o documenti, aventi<br />

scadenza futura pagandone il valore attuale, cioè corrispondendo al Cedente l’ammontare del credito stesso<br />

diminuito degli interessi per il tempo di anticipo.<br />

Il servizio REP consiste nell’incasso di crediti, con la predisposizione ed invio da parte della Banca dei<br />

bollettini di pagamento (RID, MAV), delle fatture e di eventuali allegati.<br />

RISCHI<br />

Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:<br />

� le variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche;<br />

PR<strong>IN</strong>CIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE<br />

TASSI FIDI<br />

A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO <strong>IN</strong> <strong>CONTO</strong> <strong>CORRENTE</strong><br />

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />

Tasso debitore annuo effettivo<br />

(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />

A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO AVVALORATA DA EFFETTI SBF – CARTACEI –RIBA- RID<br />

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />

Tasso debitore annuo effettivo<br />

(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />

A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO AVVALORATA DA ANTICIPI SU CONTRATTI - FATTURE<br />

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />

Tasso debitore annuo effettivo<br />

(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />

A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO AVVALORATA DA O<strong>PER</strong>AZIONI SU MERCI E/O DOCUMENTI<br />

RAPPRESENTATIVI O NON RAPPRESENTATIVI ( CERTIFICATI DI CONFORMITA’<br />

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />

Tasso debitore annuo effettivo<br />

(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />

S<strong>CONTO</strong> DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE<br />

Tasso debitore annuo nominale per sconto effetti :<br />

� scadenza 4 mesi<br />

� scadenza 6 mesi (se ammessa)<br />

Tasso di mora su effetti insoluti non addebitati in c/c dalla data di<br />

scadenza alla data di pagamento<br />

11,875%<br />

12,414%<br />

6,00%<br />

6,14%<br />

6,00%<br />

6,14%<br />

6,00%<br />

6,14%<br />

6,00%<br />

6,00%<br />

6,00%<br />

Tasso di mora (interesse semplice) 11,875%<br />

2


ALTRE CONDIZIONI FIDI<br />

Commissioni<br />

• Corrispettivo per il servizio di disponibilità immediata fondi<br />

Modalità di calcolo: calcolato trimestralmente in proporzione<br />

all’importo ed alla durata dell’affidamento tempo per tempo<br />

concesso<br />

Operazioni di Mercato Monetario<br />

• spese di liquidazione<br />

Capitalizzazione interessi debitori<br />

• La frequenza di liquidazione è trimestrale e decorre dall’ultimo<br />

giorno del trimestre precedente al penultimo giorno del trimestre<br />

in corso<br />

(es: dal 31/12 al 30/3 compresi)<br />

Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

0,35%<br />

0,00 euro<br />

Trimestrale<br />

Calendario per il calcolo interessi Anno civile<br />

TASSI SCONF<strong>IN</strong>AMENTI EXTRA FIDO ED <strong>IN</strong> ASSENZA DI FIDO<br />

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />

Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile<br />

Tasso debitore annuo effettivo<br />

(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />

• Maggiorazione minima di tasso rispetto al tasso debitore<br />

applicato<br />

Modalità di calcolo: il tasso maggiorato viene calcolato sull’intero saldo<br />

debitore limitatamente ai giorni in cui permane detto utilizzo<br />

Commissioni<br />

� commissione per utilizzi oltre limiti del fido applicata per<br />

sconfinamenti superiori ai 500 euro giornalieri. La commissione in<br />

oggetto si applica in presenza di saldo debitore anche per valuta<br />

11,875%<br />

12,414%<br />

+ 2 punti<br />

2 al giorno<br />

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996),<br />

relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito<br />

www.unicreditprivate.it.<br />

3


ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE<br />

Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

Spese emissione comunicazioni di Legge 1,00 euro<br />

SERVIZI <strong>IN</strong>CASSO CREDITI<br />

Commissione di incasso<br />

• per ogni effetto cartaceo<br />

o pagabile accreditato s.b.f. o scontato<br />

• per ogni ricevuta Ri-Ba<br />

o Ri-Ba supporto cartaceo<br />

o Ri-Ba invio magnetico/telematico<br />

• per ogni ricevuta MAV<br />

o MAV supporto cartaceo<br />

o MAV invio magnetico/telematico<br />

• per ogni appunto RID su nostra Banca<br />

o RID supporto cartaceo<br />

o RID invio magnetico/telematico<br />

• per ogni appunto RID su altre Banche<br />

o RID supporto cartaceo<br />

o RID invio magnetico/telematico<br />

Diritto di brevità<br />

(per ogni effetto con scadenza inferiore a 12 giorni fissi su nostra Banca<br />

e a 20 giorni fissi su altra Banca )<br />

Richieste di esito<br />

• Commissione per ogni richiesta di esito pagato Ri-Ba<br />

• Commissione per ogni richiesta di esito pagato RID<br />

• Commissione per ogni richiesta di esito pagato effetti cartacei<br />

Commissione per il ritorno di ogni effetto sull'Italia impagato :<br />

• con spese protestato<br />

Insoluti / richiami<br />

• commissione per ogni effetto richiamato<br />

o recupero commissioni se già all'incasso<br />

• Commissione per ogni insoluto/richiamo Ri-Ba<br />

• Commissione per ogni insoluto/richiamo RID<br />

• Commissione per ogni insoluto/richiamo MAV<br />

Termini massimi di addebito su presentazioni Riba, Rid resi insoluti<br />

• RIBA domiciliate su nostra Banca<br />

• RIBA domiciliate su altre Banche<br />

• RID domiciliate su nostra Banca<br />

• RID domiciliate su altre Banche<br />

Recupero spese per ogni lettera di addebito insoluti<br />

4,65 euro<br />

4,75 euro<br />

3,97 euro<br />

4,65 euro<br />

3,95 euro<br />

3,35 euro<br />

2,58 euro<br />

3,97 euro<br />

3,20 euro<br />

3,87 euro<br />

1,29 euro<br />

1,29 euro<br />

9,81 euro<br />

2% minimo 10,33 euro<br />

Massimo 30,99 euro<br />

5,68 euro<br />

11,36 euro<br />

4,13 euro<br />

2,68 euro<br />

4,13 euro<br />

6 gg.<br />

13 gg.<br />

7 gg.<br />

13 gg.<br />

5,68 euro<br />

4


Valute applicate<br />

(Per contabili di addebito/accredito contenenti dettagli di effetti aventi<br />

scadenza diverse, viene effettuato il calcolo della valuta media<br />

ponderata)<br />

GG Banca per definizione valuta accreditamenti di effetti assunti sbf (<br />

gg calendario)<br />

• effetti a scadenza su nostra Banca (da data scadenza)<br />

• effetti a vista su nostra Banca<br />

(da data preautorizzazione disponibilità della partita presentata )<br />

• effetti a scadenza su altre Banche (da data scadenza)<br />

• affetti a vista su altre Banche<br />

(da data preautorizzazione disponibilità della partita presentata)<br />

Valuta addebito insoluti effetti<br />

• effetti a scadenza<br />

• effetti a vista<br />

GG Banca per definizione valute procedura Ri-Ba (gg lavorativi)<br />

• appunti su nostra Banca<br />

• appunti su altre Banche<br />

GG Banca per definizione valute procedura RID (gg lavorativi)<br />

• appunti su nostra Banca<br />

• appunti su altre Banche<br />

GG Banca per definizione valute procedura MAV Elettronico<br />

(gg lavorativi)<br />

Valuta addebito insoluti Ri-Ba/RID/MAV<br />

Bollettino Bancario (Freccia)<br />

• Commissione pagamento addebito conto corrente<br />

(a carico debitore)<br />

• GG valuta accredito incasso all'emittente (gg lavorativi)<br />

• Commissione esito pagati su nostra Banca (a carico emittente)<br />

• Commissione esito pagati su altre Banche ( a carico emittente )<br />

Fatture commerciali<br />

• Commissione per ogni fattura commerciale anticipata/prorogata<br />

• Commissione per ogni fattura commerciale anticipata in Web<br />

• Valute su anticipi (gg lavorativi)<br />

Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

20 gg.<br />

25 gg.<br />

21 gg.<br />

26 gg.<br />

data scadenza<br />

data presentazione<br />

15 gg.<br />

20 gg.<br />

10 gg.<br />

15 gg<br />

16 gg.<br />

data scadenza<br />

0,77 euro<br />

7 gg<br />

0,77 euro<br />

1,29 euro<br />

0,00 euro<br />

0,00 euro<br />

5 gg<br />

5


ALTRE CONDIZIONI S<strong>CONTO</strong> EFFETTI ITALIA<br />

• Commissioni di incasso:<br />

o per ogni effetto su nostra Banca<br />

o per ogni effetto su altre Banche<br />

• GG Banca per definizione valute<br />

o effetti su nostra Banca<br />

o effetti su altre Banche<br />

• Valuta accredito ricavi<br />

• Diritti di brevità<br />

• Valuta addebito interessi:<br />

• Valuta addebito competenze:<br />

• Rimborso spese per informazioni e/o visure<br />

• Commissione per il ritorno di ogni effetto sull’Italia:<br />

o Spese protestato<br />

RECESSO E RECLAMI<br />

Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

4,65 euro<br />

4,65 euro<br />

15 gg lavorativi<br />

25 gg lavorativi<br />

primo giorno successivo a quello<br />

in cui viene dato corso<br />

all’operazione<br />

3,87 euro<br />

valuta presentazione<br />

valuta presentazione<br />

fino a 10 note: € 51,65<br />

ogni nota successiva € 5,16<br />

2% minimo 10,33 euro<br />

massimo 30,99 euro<br />

Recesso<br />

La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di<br />

credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o sospenderla; per il pagamento di<br />

quanto dovuto sarà dato al Correntista, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno.<br />

Analoga facoltà di recesso ha il Correntista con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di<br />

quanto dovuto.<br />

In caso di esercizio della facoltà di recesso, l’utilizzazione del credito concesso viene immediatamente<br />

interrotta e la banca ha il diritto di pretendere il pagamento di quanto ad essa dovuto con l’osservanza delle<br />

disposizioni contenute nel contratto, negli atti di utilizzo posti in essere e/o nel contratto relativo al conto<br />

corrente e servizi connessi.<br />

Reclami<br />

Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del<br />

presente contratto il Cliente - prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria - ha la possibilità di utilizzare gli<br />

strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi.<br />

Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telefax<br />

a UniCredit Private Banking S.p.A. Direzione Generale, Ufficio Reclami, Via Arsenale 21 – 10121 Torino,<br />

tel. 011 560.5682 fax 011 560.5728 e-mail: UFFREC.ucprivate.it@unicreditgroup.eu.<br />

La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.<br />

Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può :<br />

• Rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può<br />

consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia,<br />

oppure chiedere alla Banca. Resta ferma la possibilità per il cliente e per la Banca di ricorrere<br />

all'autorità giudiziaria ordinaria.<br />

• Attivare -singolarmente o in forma congiunta con la Banca- una procedura di conciliazione finalizzata<br />

al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'Organismo di Conciliazione<br />

Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle<br />

controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta ferma la<br />

possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse<br />

concludere senza il raggiungimento di un accordo.<br />

6


PORTABILITA’ DEL F<strong>IN</strong>ANZIAMENTO<br />

Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

Nel caso in cui, per estinguere l’apertura di credito, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra<br />

Banca/intermediario il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio<br />

commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.<br />

LEGENDA<br />

Bollettino Freccia Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato<br />

dal creditore un modulo standard di bollettino bancario<br />

precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento<br />

presso qualsiasi sportello.<br />

Capitalizzazione<br />

Meccanismo per cui, normalmente trimestralmente e<br />

comunque secondo cadenze e modalità prefissate, gli<br />

interessi producono a loro volta interessi.<br />

Cessione del credito Disciplinata dall’art. 1260 e ss. del codice civile, è una<br />

forma di garanzia atipica non rientrando né tra quelle reali<br />

né tra quelle personali in senso stretto. Con la cessione di<br />

credito viene trasferito al creditore il credito vantato dal<br />

debitore nei confronti di terzi. La cessione può essere<br />

convenuta a titolo oneroso ovvero a titolo gratuito.<br />

Crediti verso terzi Ai sensi dell’art. 1829 c.c., se non risulta una diversa<br />

volontà delle parti, l’inclusione nel conto di un credito<br />

verso un terzo si presume fatta con la clausola “salvo<br />

incasso”. In tal caso, se il credito non è soddisfatto, il<br />

ricevente ha la scelta di agire per la riscossione o di<br />

eliminare la partita del conto reintegrando nelle sue<br />

ragioni colui che ha fatto la rimessa.<br />

Disponibilità Data a partire dalla quale si possono prelevare le somme<br />

depositate/maturate in conto corrente.<br />

Garanzia della solvenza del debitore Ai sensi dell’art. 1267 secondo comma c.c. quando il<br />

cedente ha garantito la solvenza del debitore, la garanzia<br />

cessa, se la mancata realizzazione del credito per<br />

insolvenza del debitore è dipesa da negligenza del<br />

cessionario nell’iniziare o nel proseguire le istanze contro<br />

le istanze del debitore stesso.<br />

Giorni Banca Nel conteggio del numero di giorni per il calcolo dello<br />

sconto, periodo da aggiungersi ai giorni di sconto veri e<br />

propri, intercorrenti secondo il calendario civile fra la data<br />

in cui si provvede ad effettuare l’operazione di sconto<br />

(compresa) e la data di scadenza dell’effetto.Si definisce<br />

altresì giorni banca il numero minimo di giorni di sconto<br />

applicati agli effetti a vista e a quelli con scadenza<br />

ravvicinata inferiore a tale numero minimo. In tal caso la<br />

banca applica il diritto di brevità.<br />

Insoluti Sono costituiti da quegli effetti non onorati alla scadenza,<br />

a fronte dei quali non è stato elevato il protesto (per<br />

cambiali).<br />

Mandato irrevocabile all’incasso<br />

Ai sensi dell’art. 1723 2° comma c.c. il mandato conferito<br />

nell’interesse del mandatario o di terzi non si estingue per<br />

revoca da parte del mandante, salvo che sia diversamente<br />

stabilito o ricorra una giusta causa di revoca; non si<br />

estingue per la morte o per la sopravvenuta incapacità del<br />

mandante.<br />

MAV Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare<br />

presso qualunque sportello bancario o postale utilizzando<br />

un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.<br />

Recesso Atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale<br />

7


Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />

esercita la facoltà di sciogliere il rapporto stesso.<br />

RIBA Incasso di crediti mediante invio di ricevuta elettronica<br />

emessa dal creditore.<br />

RID Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di<br />

addebito conferito dal debitore.<br />

Salvo Buon Fine<br />

Clausola in virtù della quale il Cliente ha l’obbligo di<br />

rimborsare le somme rappresentate da titoli di credito<br />

accreditate dalla Banca su conto corrente dello stesso, nel<br />

caso in cui tali titoli risultassero impagati.<br />

Scadenza effetto A vista, pagabile alla presentazione della cambiale (in ogni<br />

caso non più tardi di un anno dall’emissione); a giorno<br />

fisso, pagabile il giorno indicato di scadenza.<br />

Sconto L’operazione di sconto è il contratto con il quale la Banca,<br />

previa deduzione dell’interesse convenuto con il Cliente<br />

nel contesto contrattuale sottostante, anticipa al Cliente<br />

stesso l’importo di crediti verso terzi e non ancora scaduti,<br />

mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso.<br />

Tasso di interesse nominale annuo<br />

(tasso debitore)<br />

Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra<br />

l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il<br />

capitale prestato.<br />

Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di<br />

ritardo nel pagamento del debito.<br />

Tasso effettivo annuo Tasso debitore risultante dalla capitalizzazione periodica<br />

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero<br />

dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge<br />

sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è<br />

usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli<br />

pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e<br />

accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario<br />

non sia superiore.<br />

Valuta Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si<br />

intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli<br />

interessi attivi e passivi di un’operazione bancaria.<br />

8

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