01 | 2016 NEWS

u Unternehmenssteuerung

u Unternehmenssteuerung rung gebunden ist. Die Aushändigung des Merkblatts muss unabhängig vom Ergebnis der Kreditwürdigkeitsprüfung erfolgen, das heißt, das Merkblatt muss unter Umständen auch mehrmals ausgegeben werden. Im Merkblatt müssen neben den Informationen zum Darlehensvertrag auch Informationen zum Widerruf und zur Bedenkzeit sowie zur vorzeitigen Rückzahlung gegeben werden. Bei Fremdwährungsdarlehen und/oder Darlehen mit variabler Verzinsung müssen entsprechende Angaben gemacht werden, insbesondere solche, die das Risiko dieser Vereinbarungen beschreiben. Textfragmente, die mit der Option versehen sind. Weiterhin wird gefordert, insbesondere im Fremdwährungsbereich und bei variablen Zinsen Szenarien zu beschreiben, die den Verbraucher auf mögliche Kurs- oder Zinsschwankungen vorbereiten. Entsprechende Warnhinweise werden als verpflichtend beschrieben. Um das Recht auf vorzeitige Rückzahlung transparent zu machen, muss die vom Institut verwendete Berechnungsmethodik bei der Ermittlung von Vorfälligkeitsentschädigungen beschrieben sein. Optional kann hier auch ein Rückzahlungsszenario abgebildet werden. Der zu verwendende Mustertext des ESIS-Merkblatts gliedert sich in 15 Teilabschnitte. Jeder dieser Teilabschnitte enthält Autoren Karl Eberle Principal Business Consultant, Business Consulting > +49 (0) 171 / 2711936 > karl.eberle@msg-gillardon.de Prof. Dr. Konrad Wimmer Executive Partner, Business Consulting > +49 (0) 89 / 943011 - 1539 > konrad.wimmer@msg-gillardon.de 28 I NEWS 01/2016

Themen und Termine t Termine Branchentreffs 22.–23.11.2016 Köln msgGillardon Sparkassenkonferenz Finanzseminare 2016 26.–27.04.2016 Kalkulation und Pricing von Zinsgeschäften 01.–02.06.2016 neu: Prüfung der Gesamtbanksteuerung 14.–15.06.2016 Basisseminar Zinsänderungsrisiken 21.–23.06.2016 Adressrisikoparameter PD, LGD und CCF 30.06.–01.07.2016 Liquiditätsrisikomanagement 06.–07.07.2016 neu: Aktuelle Herausforderungen von CRR, CRD IV und MaRisk 20.–21.09.2016 Adress- und Spreadrisiken — die wesentlichen Ergebnistreiber für Banken 27.–28.09.2016 Identifizierung von und Umgang mit Modellrisiken 18.10.2016 Finanzmathematische Grundlagen und Statistik 25.–26.10.2016 Geschäftsfeldsteuerung und Vertriebssteuerung: Das Kerngeschäft rückt in den Mittelpunkt 08.11.2016 Kompaktseminar Marktpreisrisiken mit Vertiefung Zinsänderungsrisiken > Infos und Anmeldung unter: www.msg-gillardon.de/veranstaltungen