vznews, Deutschland, Oktober 2023, Ausgabe 72

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Seite 2 vz news 72 / Oktober 2023 Altersvorsorge: So bekommen Sie vom Staat noch etwas dazu Mit ETFs lässt sich auf einfache Weise Vermögen für das Alter aufbauen. Wer es richtig anstellt, spart dabei zusätzlich auch noch eine Menge Steuern. Steuervorteil macht ETF-Sparen noch besser ETF-Sparen mit und ohne staatliche Förderung, Einzahlungsdauer 20 Jahre. Annahme: Bruttorendite pro Jahr 7,3 %, Grenzsteuersatz in der Sparphase 42 %, Steuersatz in der Rentenphase 30 % Vorsicht bei diesen Produkten Dank interessanter Steuervorteile ist mit dem staatlich geförderten ETF-Sparen eine attraktive Zusatzrente für Sie drin (siehe Text links auf dieser Seite). Bei folgenden Vorsorgeprodukten sollten Sie dagegen vorsichtig sein: ANDREAS LIMOSER Altersvorsorgeexperte andreas.limoser@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Sparen mit ETFs hat sich bewährt: Es ist kostengünstig und transparent. Zwar kann es grundsätzlich zu Verlusten kommen, doch wer regelmäßig die gleiche Summe einzahlt, kauft automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind. Steigen die Kurse, werden entsprechend weniger Anteile gekauft. Dieser Mechanismus wirkt sich langfristig positiv auf die Rendite aus. Doch es geht noch besser: Wer es klug anstellt, kann beim ETF-Sparen obendrein Tausende Euro Steuern sparen. Und das jedes Jahr! Denn Einzahlungen können von der Steuer abgesetzt werden. Voraussetzung: Das angesparte Vermögen wird im Ruhestand als lebenslange Rente ausbezahlt. Ein weiterer Vorteil dieser staatlich geförderten Form des ETF-Sparens: Auf die Erträge fällt keine Abgeltungssteuer an. Ein Beispiel: Ein Gutverdiener mit 42 Prozent Grenzsteuersatz zahlt im Jahr 10.000 Euro ein. Faktisch muss er dank der staatlichen Förderung netto aber nur 5.800 Euro dafür aufwenden. Bei einer angenommenen Nettorendite von 6,2 Prozent pro Jahr kommt so nach 20 Jahren ein Alterskapital in Höhe von rund 400.000 Euro zustande. Beim normalen ETF- Sparen mit gleicher jährlicher Sparleistung wächst das Vermögen lediglich auf 190.000 Euro an. Grund: Ohne staatliche Förderung bleibt die Anlagesumme bei 5.800 Euro. Zudem fällt die Nettorendite deutlich geringer aus, weil die Erträge dann der Abgeltungssteuer unterliegen. Ergebnis: Netto springen mit staatlicher Förderung 3.600 Euro mehr Rente im Jahr heraus. Tipp: Mit Einzahlungen in das staatlich geförderte Sparen mit ETFs, die Sie noch im laufenden Jahr vornehmen, können Sie Ihre mit Förderung Steuerlast für das Jahr 2023 möglicherweise erheblich reduzieren. Für Gutverdiener und Selbstständige, die einem hohen Steuersatz unterliegen, lohnt sich das in vielen Fällen besonders. Sie interessieren sich für das staatlich geförderte Sparen mit ETFs? Im VZ VermögensZentrum erfahren Sie, wie das funktioniert. Ein Erstgespräch ist unverbindlich und kostenfrei (siehe Seite 12). MERKBLATT ohne Förderung Jährlicher Sparbeitrag 5.800 Euro 5.800 Euro Steuerersparnis 4.200 Euro 0 Euro Anlagesumme 10.000 Euro 5.800 Euro Abgeltungssteuer (AGS) 0 % 26,375 % Rendite nach Kosten und AGS 6,2 % 4,7 % Alterskapital 400.000 Euro 190.000 Euro Monatsrente netto 1.000 Euro 700 Euro Vorteil pro Jahr Berechnung: VZ VermögensZentrum 3.600 Euro Altersvorsorge mit Wertpapieren Lesen Sie, wie Ihre Rente von den Steuervorteilen der staatlich geförderten Altersvorsorge profitiert. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews Klassische Rentenversicherungen Diese werden in der Regel von Versicherern angeboten und bieten eine garantierte Rente. Nachteil: Die Garantie verursacht hohe Kosten. Entsprechend bescheiden ist die erwartete Rendite bei diesen Produkten. Fondsgebundene Rentenversicherungen Auch diese Produkte werden meist von Versicherern angeboten. Ein Teil wird zu einem festen Zinssatz angelegt, der andere in einen aktiven Aktienfonds investiert. Auch hier sind die Kosten hoch – mit negativen Folgen für die Rendite. Fondssparpläne Sie funktionieren wie ETF- Sparen, sind aber deutlich teurer. Der Grund: Die Gebühren sind bei Fondssparplänen wesentlich höher. AKTION Sorgen Sie richtig für das Alter vor? Machen Sie einen kostenfreien Altersvorsorge- Check und erfahren Sie, ob Sie die richtige Strategie gewählt haben: www.vzde.com/ altersvorsorge-check

vz news 72 / Oktober 2023 Seite 3 Die erfolgreichen Anleger agieren langweilig, aber clever Mit spannenden Anlageideen und waghalsigen Manövern an der Börse haben sich einige Investoren einen Namen gemacht. Langfristig erfolgreich sind aber andere. MEIN TIPP NICOLE NEGRU Anlageexpertin nicole.negru@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Cathie Wood ist die vielleicht schillerndste Anlegerin unserer Zeit. Die berühmte amerikanische Fondsmanagerin investiert in hochriskante Technologieaktien und schichtet ihre Fonds häufig um. Das hat ihr und ihren Kunden im ersten Halbjahr 2023 spektakuläre Gewinne eingebracht. Auf längere Sicht ist ihre Performance indes weniger berauschend. Anleger, die bewiesen haben, dass sie langfristig erfolgreich sind, agieren anders. Dazu zählen der legendäre Warren Buffett, aber auch die Schweizer Pensionskassen oder der norwegische Ein Ausstieg im falschen Moment ist fatal Rendite des S&P 500 seit 2013, Daten per 31. Juli 2023 Index 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 Quelle: S&P Global Investiert bleiben beste fünf Tage fehlen beste zehn Tage fehlen Rendite –31% –45% MERKBLATT Depot-Check: Die häufigsten Fehler von Anlegern Tipps, mit denen Sie Ihr Wertpapierdepot optimieren können. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews MICHAEL HUBER Vorstand VZ VermögensZentrum Deutschland Die Deutsche Rentenversicherung bietet jetzt eine digitale Rentenübersicht an. Ich wollte wissen, was sich dahinter verbirgt, und habe mich auf www.rentenueber- Staatsfonds. Ihre Strategie mag manchen langweilig erscheinen. Doch ihr Erfolg ist umso beeindruckender. Das Schöne daran: Ihr Vorgehen ist kein Hexenwerk. Im Prinzip geht es lediglich darum, sich bei der Geldanlage an folgende Grundsätze zu halten: f Keine Spekulation: Von kurzfristigen Spekulationen oder besonders „heißen“ Aktien, die den schnellen Gewinn bringen sollen, lassen erfolgreiche Anleger die Finger. Stattdessen investieren sie langfristig in bewährte Wertpapiere und schichten nicht permanent um. f Strategietreue: An ihrer Anlagestrategie halten sie fest und springen nicht auf Modetrends auf. Sie investieren breit gestreut in bewährte Anlageklassen wie Aktien und Anleihen. f Disziplin: Auch wenn die Kurse fallen, halten sie an ihren Anlagen fest. Viele An- sicht.de angemeldet. Sofort leger verlieren dagegen die loslegen konnte ich leider Nerven, wenn es an den nicht. Ich musste erst eine Märkten mal unruhig wird, App herunterladen, um die und verkaufen, wenn die Online-Funktion meines Personalausweises freischalten Kurse unten sind. Bei der anschließenden Erholung sind zu können. Dazu brauchte sie dann nicht mehr dabei. ich wiederum eine PIN, die Auf lange Sicht kann ein solches Verhalten die Rendite musste. Der Lohn meiner ich mir erst zuschicken lassen enorm schmälern. Wer an Mühen: Ich kann jetzt jederzeit meine garantiert er- der Börse nur die fünf besten Tage im Jahr verpasst, schneidet viel schlechter ab als ein einsehen. Auch kann ich abreichten Rentenansprüche Anleger, der durchgehend rufen, wie hoch meine Ansprüche zu Rentenbeginn investiert ist (siehe Grafik). f Kosten: Auf lange Sicht steigen werden, wenn ich bis schmälern hohe Kosten bei dahin weiter Beiträge in aktueller Höhe einzahle. der Geldanlage die Rendite erheblich. Deshalb investieren erfolgreiche Anleger an Rentenportal liefert wert- Mein Tipp: Das neue den Kapitalmärkten direkt volle Informationen, eine oder über kostengünstige Beratung zur Altersvorsorge Produkte wie ETFs. Beste Teure 5Tage fehlen ersetzt es nicht. Holen Sie Produkte wie Derivate Beste oder 10 Tage fehlen sich zu diesem wichtigen Hedgefonds meiden Investiert sie. bleiben Thema Rat bei unabhängigen Experten – damit Sie im Sie möchten Ihr Geld Ruhestand nicht nur auf die auch so investieren gesetzliche Rente angewiesen sind. Denn die wird ver- wie die Besten? Beim VZ VermögensZentrum erfahren Sie, wie’s geht. Das Erst- um Ihren Lebensstandard mutlich nicht ausreichen, gespräch ist kostenfrei (Kontakt siehe Seite im Alter zu sichern. 12).