Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Reaal (label: DSB Bank) Ingangsdatum 01-11-02<br />
Productnaam Hollands Welvaren Plus Verzekerde 1 Man 55 jaar (geboren 01-11-47)<br />
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2 n.v.t.<br />
Producttype Universal Life Rookgedrag Niet-roker<br />
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
31 cent<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
1 cent Let op!<br />
2 cent<br />
70 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant stort<br />
eenmalig een koopsom van € 2.500,00.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De<br />
begunstigde krijgt bij overlijden 90% van de opgebouwde<br />
waarde. Omdat bij overlijden niet de volledige opgebouwde<br />
waarde wordt uitgekeerd, wordt maandelijks een bonuspremie<br />
ontvangen.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van<br />
het product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen<br />
advies over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten<br />
in rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het REAAL PP Optimaalfonds<br />
Nederland (Mix zonder valutarisico). Dit is een actief beheerd<br />
beleggingsfonds en de klant betaalt kosten voor dit actieve<br />
beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en<br />
de verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te<br />
tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan de beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
6,2% - 2,25% + 0,16% is 4,1%.<br />
2,16 %<br />
0,10 %<br />
2,25 %<br />
0,16 %<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
geen opmerkingen<br />
6,2% bruto<br />
Totale inleg € 2.500,00<br />
Totale verzekeringspremie (bonus)<br />
Factsheet 101<br />
18 jaren<br />
Koopsom € 2.500,00<br />
REAAL PP Optimaalfonds Nederland<br />
Mix zonder valutarisico<br />
Gehele looptijd 90% opgebouwde<br />
waarde<br />
De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
+ € 117,79<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 1.090,84<br />
Totale kosten beleggingen - € 61,23<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 3.690,45<br />
= € 5.156,17
Change language