Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij Reaal (label: DSB Bank) Ingangsdatum 01-11-05
Productnaam DSB Garant ProfijtPlan Verzekerde 1 Man 30 jaar (geboren 01-11-75)
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2 n.v.t.
Producttype Universal Life Rookgedrag Niet-roker
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
ontvangen aan bonuspremie
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
33 cent
Looptijd
Inleg
Belegging
Soort belegging
9 cent Let op!
0 cent
58 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt
tijdens de looptijd elke maand € 75,00.
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De
begunstigde krijgt bij overlijden 90% van de opgebouwde
waarde. Omdat bij overlijden niet de volledige opgebouwde
waarde wordt uitgekeerd, wordt maandelijks een bonuspremie
ontvangen.
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van
het product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen
advies over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten
in rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het SNS Garantie Mixfonds (Mix
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en
de klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en
de verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te
tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan de beleggingskosten
Totale kosten
ontvangen aan bonuspremie
Het verwachte nettorendement bedraagt
6,2% - 3,15% + 0,02% is 3,07%.
2,47 %
0,67 %
3,15 %
0,02 %
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
Factsheet 103
30 jaren
€ 75,00 per maand
SNS Garantie Mixfonds
Mix met valutarisico
6,2% bruto
Gehele looptijd 90% opgebouwde
waarde
De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
Totale inleg € 27.000,00
Totale verzekeringspremie (bonus)
+ € 133,66
Totale kosten verzekeraar & advies - € 7.934,88
Totale kosten beleggingen - € 3.897,19
Verwachte opbrengst beleggingen + € 28.730,88
Verwacht eindkapitaal
= € 44.032,47
Wat moet de klant verder weten
De verzekeringnemer kan de verzekeraar schriftelijk
verzoeken om op de einddatum van de verzekering in ieder
geval een minimale eindwaarde (garantiekapitaal) uit te keren.
Het garantiekapitaal bedraagt voor deze maatmens EUR
26.514. De belangrijkste voorwaarden om aanspraak te
kunnen maken op een garantiekapitaal zijn:
• de minimale beleggingsduur tot de einddatum is tien jaar;
• alle premies zijn tijdig en volledig betaald;
• de verzekering is niet tussentijds beëindigd of gewijzigd;
• de waarde van de verzekering moet altijd voldoende zijn om
de kosten uit te kunnen betalen.