Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij AEGON Ingangsdatum<br />
01-11-02<br />
Productnaam AEGON Levensloop Hypotheek Verzekerde 1<br />
Man 47 jaar (geboren 01-11-55)<br />
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2<br />
Vrouw 45 jaar (geboren 01-11-57)<br />
Producttype Universal Life Rookgedrag<br />
Wel-Roker<br />
Productcategorie Hypotheek Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
8 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 539,30.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor<br />
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij<br />
overlijden € 200.000 of in de eerste helft van de looptijd 110%<br />
(2e helft 100%) van de op het moment van overlijden<br />
opgebouwde waarde als dit meer is dan € 200.000<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het AEGON Equity Fund (Aandelen<br />
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken<br />
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
8% - 1,25% - 2,61% is 4,15%.<br />
Looptijd<br />
Doelkapitaal<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
3 cent Let op!<br />
24 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
65 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
0,90 %<br />
0,35 %<br />
1,25 %<br />
2,61 %<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
Factsheet 170<br />
AEGON Equity Fund<br />
Aandelen met valutarisico<br />
8% bruto<br />
1e helft looptijd 110% opgebouwde<br />
waarde, minimaal € 200.000<br />
gelijkblijvend<br />
Totale inleg € 129.432,00<br />
Totale verzekeringspremie<br />
20 jaren<br />
€ 200.000<br />
- € 31.588,77<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 8.796,34<br />
Totale kosten beleggingen - € 5.894,25<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 116.859,16<br />
= € 200.011,80<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
Bij belegging in het AEGON Mix Fund (gedurende ten minste de<br />
laatste 10 jaar) en/of AEGON Levensloop Hypotheek Rekening is<br />
bij leven op einddatum een minimumbedrag gegarandeerd.<br />
Voor het AEGON Mix Fund wordt deze garantie bepaald o.b.v.<br />
4% netto fondsrendement over het <strong>deel</strong> van de premie dat in<br />
dit fonds is belegd. De garantie voor de AEGON Levensloop<br />
Hypotheek Rekening is gerelateerd aan de hypotheekrente. Bij<br />
wijziging van de verzekering, fondskeuze of hypotheekrente<br />
kan de garantie opnieuw worden vastgesteld of vervallen.