Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij AEGON Ingangsdatum<br />
01-11-97<br />
Productnaam FundPensioen Verzekerde 1<br />
Man 40 jaar (geboren 01-11-57)<br />
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Unit Linked Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
35 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 60,00<br />
De begunstigde krijgt bij overlijden de som van de betaalde<br />
premies gerestitueerd, verhoogd met het positieve verschil<br />
tussen de belegde waarde en nettoreserve op 4% interest.<br />
Omdat niet de volledige opgebouwde waarde wordt uitgekeerd,<br />
wordt een bonuspremie ontvangen.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het AEGON Equity Fund (Aandelen<br />
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken<br />
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan de beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
8% - 3,38% + 0,02% is 4,64%.<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
4 cent Let op!<br />
0 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
61 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
3,03 %<br />
0,35 %<br />
3,38 %<br />
0,02 %<br />
Factsheet 287<br />
25 jaren<br />
€ 60,00 per maand<br />
AEGON Equity Fund<br />
Aandelen met valutarisico<br />
8% bruto<br />
Restitutie som betaalde premies,<br />
verhoogd met het positieve verschil<br />
tussen belegde waarde en<br />
nettoreserve op 4%<br />
Totale inleg € 18.000,00<br />
Totale verzekeringspremie (bonus)<br />
+ € 200,52<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 6.769,18<br />
Totale kosten beleggingen - € 1.174,51<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 23.278,17<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
= € 33.535,00<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
Bij belegging in het AEGON Mix Fund en/of het AEGON Rente<br />
Fund (gedurende ten minste de laatste 10 jaar voor de<br />
einddatum) is (een evenredig <strong>deel</strong> van) het verzekerd kapitaal<br />
bij leven (op basis van 4% intrest) op einddatum gegarandeerd.<br />
Bij wijziging van de verzekering of fondskeuze kan de garantie<br />
vervallen of opnieuw worden vastgesteld. In dat laatste geval is<br />
de garantie afhankelijk van de belegde waarde op dat moment.<br />
.