Uw huurwoning kopen Uw huurwoning kopen - Volksbelang ...

Uw huurwoning
kopen
Uw huurwoning
kopen
1

Een huurwoning kopen
Heeft u altijd al uw huurwoning willen kopen? Bij Volksbelang kunt u
met het product Slimmer Kopen ® uw huurwoning kopen met 25%
korting op de marktwaarde. Met deze korting komt het kopen van uw
eigen huurwoning een stuk dichterbij. En u kunt daardoor nog geld
overhouden voor een verbouwing ook!
Hoe zit Slimmer Kopen ® precies in elkaar?
U betaalt een lagere koopprijs
Met Slimmer Kopen ® kunt u uw huurwoning kopen met 25% korting
op de getaxeerde waarde.
U wordt volledig eigenaar
De woning die u met Slimmer Kopen ® koopt, is helemaal van u. U heeft
alle voordelen die daarbij horen, maar natuurlijk ook alle plichten.
Wilt u uw woning weer verkopen?
U heeft uw woning gekocht via Slimmer Kopen ® . Na een paar jaar wilt
u uw woning verkopen. Dan bent u verplicht de woning eerst aan
Volksbelang aan te bieden. Volksbelang kán uw woning kopen, maar
kan ook van de koop afzien. In dat geval mag u de woning zelf
verkopen op de woningmarkt.
U deelt in verlies en winst
Bij Slimmer Kopen ® deelt Volksbelang mee in een eventuele stijging of
daling van de waarde van de woning, als u gaat verkopen. Is uw woning
in de tussentijd meer waard geworden? Prima, dan is de helft voor u en
de andere helft voor Volksbelang. Tegelijkertijd bent u ook beschermd
als uw huis minder waard is geworden. Dan is de ene helft van de
waardedaling voor u en de andere voor Volksbelang.
Uw huurwoning
kopen
3

4
Meerwaarde door een verbouwing komt ú toe
U bent eigenaar. En u kunt uw woning verbouwen zoals u wilt.
U hoeft voor zo’n aanpassing geen toestemming meer te vragen aan
Volksbelang. De kans is groot dat uw woning meer waard wordt door
die verbouwing. Bijvoorbeeld door een nieuwe keuken, een andere
badkamer, nieuw sanitair, vervanging van de ketel of uitbreiding van de
woning. De waardevermeerdering van deze verbouwingen is geheel
voor uw rekening. Volksbelang deelt dus niet mee in het voordeel van
deze verbouwingen. De aanpassingen worden namelijk apart getaxeerd
als u de woning weer verkoopt. De waarde vermeerdering van alle
andere verbouwingen wordt wel samen met Volksbelang gedeeld.

U moet er zelf wonen
Als u koopt via Slimmer Kopen ® , bent u uiteraard verplicht zelf in de
woning te wonen.
U onderhoudt uw woning zelf
Als eigenaar zijn de kosten van onderhoud voor uw rekening. Zijn er
nog meerdere huurwoningen in uw straat? En gaat Volksbelang aan
die huurwoningen groot onderhoud uitvoeren? Dan kunt u deelnemen
aan het onderhoudsproject. Natuurlijk zijn de kosten dan voor uw
rekening.
U krijgt als eerste het aanbod om te kopen
Huidige huurders gaan voor bij de verkoop van woningen. U krijgt dus
als eerste de kans om met korting uw woning te kopen. Heeft u geen
interesse? Dan kunt u gewoon als huurder in uw woning blijven wonen.
Pas als u gaat verhuizen, bekijkt Volksbelang opnieuw of de woning zal
worden verkocht. In dat geval kunnen ook anderen reageren.
Woningen die Volksbelang te koop aanbiedt aan anderen, zijn te vinden op de
website van Joosen & Van der Jagt Makelaars (www.joosenenvanderjagt.nl)
en Mol & Roubos Makelaardij (www.molroubos.nl).
Uw huurwoning
kopen
5

6
Rekenvoorbeeld
Hoe zit het precies met de waardevermeerdering of -vermindering?
U gaat uw woning kopen met 25% korting op de marktwaarde. Wat is
dan het financiële gevolg voor u als uw woning meer of minder waard
wordt, als u gaat verkopen? Hoe de verdeling uitpakt kunt u zien in
onderstaand voorbeeld.
Verkoop bij waardevermeerdering
Taxatieprijs bij aankoop € 170.000
Korting bij aankoop 25%
- € 42.500
Koopsom € 127.500
Marktwaarde bij verkoop over 10 jaar (stijging € 20.000) € 190.000
Deling waardevermeerdering (50% van € 20.000)
+ € 10.000
U ontvangt bij verkoop € 127.500 + € 10.000 € 137.500
(Koopsom bij aankoop + uw deel van de waardevermeerdering)
Verkoop bij waardevermindering
Taxatieprijs bij aankoop € 170.000
Korting bij aankoop 25%
- € 42.500
Koopsom € 127.500
Marktwaarde bij verkoop over 10 jaar (daling € 10.000) € 160.000
Deling waardevermindering (50% van € 10.000)
- € 5.000
U ontvangt bij verkoop € 127.500 - € 5.000
(Koopsom bij aankoop - uw deel van de waardevermindering)
€ 122.500

Uw woning op maat verbouwen
Met Slimmer Kopen ® bent ú de eigenaar van uw woning. En u bepaalt
zelf hoe u wilt wonen. Wilt u een andere keuken? Liever een eigentijdse
kleur badkamer? Nieuw sanitair? Meer comfort met een nieuwe
verwarmingsinstallatie of de woning uitbreiden? Die keuze is aan u. Als
u investeert in uw woning, stijgt meestal ook de waarde van de woning.
De waardevermeerdering van deze verbouwingen is geheel voor u.
Meeropbrengsten door verbetering van keuken, badkamer, sanitair en
verwarming en uitbreiding van de woning hoeft u niet te delen met
Volksbelang als u later gaat verkopen.
Gaat u uw verbouwde woning later weer verkopen?
Dan zal de taxateur alle verbouwingen op de
genoemde onderdelen bekijken en apart taxeren.
Denk erom, het gaat niet om een nieuw tapijt, een
andere laminaatvloer of een nieuwe wandafwerking.
Die aanpassingen tellen niet mee. Wat wel meetelt
zijn aanpassingen van keuken, badkamer, sanitair
en verwarming en uitbreiding van de woning.
Houd er rekening mee dat de waardestijging van
de verbouwing zelden of nooit net zo hoog is als de
kosten die u heeft gemaakt. Maar aan de andere
kant: u heeft daardoor wel uw woongenot verbeterd!
Uw huurwoning
kopen
7

8
Rekenvoorbeeld bij een verbouwing waarvan de meerwaarde bij verkoop voor u is
Taxatieprijs bij aankoop € 170.000
Korting bij aankoop 25%
- € 42.500
Koopsom € 127.500
Marktwaarde bij verkoop over 10 jaar (stijging € 20.000) € 190.000
Getaxeerde waarde verbouwing € 8.000
Deling waardevermeerdering (50% van € 12.000 *) + € 6.000
* Waardevermeerdering van € 20.000,- met aftrek van de waardestijging
door de verbouwing van € 8.000,- (deze is volledig voor u) = € 12.000
U ontvangt bij verkoop: Koopsom bij aankoop € 127.500 + waarde
verbouwing € 8.000 + uw deel van de waardevermeerdering € 6.000 € 141.500

Hoe nu verder?
U heeft interesse in het kopen van uw woning. Welke stappen moet u
nu nemen om eigenaar te kunnen worden?
Stap 1: U vult de financiële verklaring in
Als u uw huurwoning kunt kopen, stuurt Volksbelang u een brief met
een aanbod. Bij deze brief vindt u ook de financiële verklaring die u
kunt invullen. Volksbelang wil eerst van u weten of de koop van uw
woning voor u financieel haalbaar is. Daarom vragen wij u om mét uw
hypotheekadviseur de financiële verklaring in te vullen. De ingevulde
financiële verklaring kunt u afgeven bij Volksbelang of opsturen naar
Volksbelang, Antwoordnummer 28026, 4940 VL Raamsdonksveer.
Stap 2: U wordt uitgenodigd voor een gesprek met onze woonmakelaar
Uw financiële verklaring is binnen. De woonmakelaar van Volksbelang
nodigt u daarna uit voor een persoonlijk gesprek. We bespreken dan
informatie die van belang is voor het kopen van uw woning. Uw
persoonlijke gegevens bijvoorbeeld. Ook krijgt u antwoord op al uw
vragen over Slimmer Kopen ® en het vervolgtraject.
Stap 3: De waarde van de woning wordt bepaald
Na het gesprek met de woonmakelaar bent u enthousiast: u wilt uw
woning kopen. De volgende stap is het bepalen van de waarde van uw
woning: de taxatie. Volksbelang werkt samen met een aantal makelaars
die ook onafhankelijk taxateur zijn. De kosten voor deze taxatie neemt
Volksbelang op zich. Besluit u ná de taxatie af te zien van de aankoop?
Dan brengt Volksbelang de helft van de kosten van deze taxatie bij u in
rekening.
Uw huurwoning
kopen
9

10
Stap 4: U tekent de koopovereenkomst
U heeft definitief ‘ja’ gezegd. Alle afspraken die Volksbelang met u
maakt, worden vastgelegd in de koopovereenkomst. Die overeenkomst
wordt opgesteld door een van de makelaars met wie Volksbelang
samenwerkt. De makelaar nodigt u vervolgens uit om de koopovereenkomst
te ondertekenen. Heeft u uw handtekening gezet? Dan bent u
verplicht de woning te kopen. Wel heeft u nog vijf dagen de tijd om
erover na te denken (de wettelijke termijn is drie dagen). Binnen deze
vijf dagen mag u altijd van de koop afzien. U hoeft geen reden op te
geven waarom u alsnog niet wilt kopen.

In de koopovereenkomst staan ook de ontbindende voorwaarden.
Een bekende ontbindende voorwaarde is dat u van de koop af kan zien
als u de hypotheek niet geregeld kunt krijgen. In dat geval geldt dat als
ontbindende voorwaarde voor de koop: die hoeft dan niet te worden
gesloten. Natuurlijk moet u dan wel kunnen aantonen dat u er niet in
bent geslaagd een hypotheek te krijgen. Volksbelang vraagt dan van u
het bewijs dat twee verschillende banken of andere geldverstrekkers uw
aanvraag hebben afgewezen.
Meestal heeft u ná het ondertekenen van de koopovereenkomst vier tot
zes weken de tijd om de financiering in orde te maken. Wacht echter
niet te lang. Een hypotheek regelen kost veel tijd. Hoe eerder u begint,
hoe beter u zich kunt laten informeren over de mogelijkheden.
Uw huurwoning
kopen
11

12
Stap 5: Uw woning wordt ‘geleverd’
Maakt u geen gebruik van de ontbindende voorwaarden, dan neemt de
makelaar contact op met de notaris. Volksbelang werkt nauw samen
met Notariaat Meijer in Geertruidenberg. Deze notaris is goed bekend
met het product Slimmer Kopen ® . Bovendien heeft Volksbelang
afgesproken dat de notaris een heel aantrekkelijk tarief berekent voor
woningen die Volksbelang verkoopt.
De notaris maakt een afspraak met u voor de officiële levering van de
woning: het transport. Na het transport bent u officieel eigenaar van de
woning. Als eigenaar moet u ook alle vaste lasten betalen. En u bent
verantwoordelijk voor alle risico’s. Denkt u er daarom aan uw woning
vanaf de dag van het transport te verzekeren?

Welke kosten komen er bij kijken?
Een woning kopen brengt kosten met zich mee. Sommige kosten zijn
eenmalig. Andere kosten komen regelmatig terug. Welke kosten kunt u
verwachten?
Kosten koper
Allereerst krijgt u te maken met de zogenaamde ‘kosten koper’.
De kosten koper zijn de kosten die komen kijken bij de aankoop van
een woning. Deze kosten zijn onder te verdelen in de kosten die u
maakt voor de koop en kosten die u maakt om de woning te financieren.
Over het algemeen zijn de kosten koper ongeveer 10% van de koopsom.
De kosten bij koop (totaal circa 8% van de koopsom) bestaan uit:
• De overdrachtsbelasting van 6% over de koopsom.
• De kosten van de notaris voor de akte van levering.
• De kosten van het kadaster voor de akte van levering.
De kosten voor de financiering (totaal circa 2% van de koopsom)
bestaan uit:
• De kosten van de notaris voor het opstellen van de hypotheekakte.
• De kosten van het kadaster voor de inschrijving van de hypotheekakte.
• De afsluitprovisie voor de hypotheek.
• De taxatiekosten in verband met de hypotheek.
• Eventueel de kosten van Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Uw huurwoning
kopen
13

14
De kosten voor de financiering kunt u aftrekken van de inkomstenbelasting
in het jaar dat u de woning koopt. Bovendien mag u elk jaar
(maximaal 30 jaar lang) de hypotheekrente van de belasting aftrekken.
Daar staat tegenover dat u jaarlijks een bedrag bij uw inkomen op
moet tellen: het ‘eigenwoning-forfait’.
Woonverzekeringen
Als u huurder bent, zorgt Volksbelang voor de opstal- en glasverzekering
van de woning. Als eigenaar van uw woning moet u er zelf voor zorgen.
Uw verzekeringsadviseur regelt het graag voor u.
Gemeentelijke woonlasten
Als u huurder bent, betaalt u aan de gemeente jaarlijks een bedrag voor
het rioolrecht en de afvalstoffenheffing. Deze kosten betaalt u ook als u
eigenaar wordt van de woning.
Als u de woning gekocht heeft, komt daar ook nog de onroerende
zaakbelasting (OZB) bij. De hoogte van de onroerende zaakbelasting
is afhankelijk van de waarde van uw woning: de ‘WOZ-waarde’.
De gemeente stelt de WOZ-waarde jaarlijks vast. Wilt u er meer over
weten? Informeer dan even bij de gemeente.

Waterschapsbelastingen
Als eigenaar van een woning betaalt u voor het water dat u verbruikt.
Bovendien betaalt u waterschapsbelastingen. Met de opbrengsten van
deze belastingen kan het waterschap Brabantse Delta de waterkwaliteit
blijven verbeteren, dijken onderhouden en het waterpeil goed houden.
Brabantse Delta brengt hiervoor de ‘watersysteemheffing gebouwd’ bij
u in rekening. De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van uw persoonlijke
situatie en de hoogte van de WOZ-waarde van uw woning. Voor
meer informatie kunt u terecht op www.brabantsedelta.nl.
Onderhoudskosten
Als u een woning koopt, moet u deze ook onderhouden. Dat is ook in
uw eigen belang: de waarde van uw huis blijft bij goed onderhoud op
peil. Hoe weet u wat de staat
van onderhoud van uw woning
is die u gaat kopen?
Heel eenvoudig: Volksbelang
geeft u een exemplaar van de
opleveringsstaat bij aankoop van
uw woning. Als Volksbelang van
plan is om groot onderhoud te
gaan uitvoeren bij u in de buurt,
dan kunt u meedoen.
Denk bijvoorbeeld aan het
vervangen van kozijnen of
CV-ketels. Deelnemen is echter
niet verplicht. Wel zijn die
kosten voor eigen rekening.
Uw huurwoning
kopen
15

16
Vergelijking woonlasten
Het verschil tussen een koop- en een huurwoning is groot.
De financiële verschillen vindt u in het volgende schema:
Slimmer Kopen ® Huurwoning
en reguliere koopwoning
Hypotheeklasten •
Eigen woning forfait •
Huur •
Groot onderhoud •
Gas/Water/Elektriciteit • •
Inboedelverzekering • •
Opstalverzekering •
Onroerend Zaak Belasting (OZB) Gebruikersdeel + Eigenarendeel Gebruikersdeel
Rioolrecht • •
Afvalstoffenheffing • •
Reinigingsrechten • •
Waterschap • •
Servicekosten Soms Soms
Naast deze financiële verschillen, zijn er nog twee zaken die van
belang zijn bij de keuze tussen huur of koop. Als eigenaar van de
woning profiteert u van de waardeontwikkeling van de woning.
Door gebruik te maken van de hypotheekrenteaftrek, kunt u als eigenaar
ook nog belastingvoordeel hebben.

Hoe financier ik mijn woning?
Een woning kopen kost veel geld. De meeste mensen moeten een
hypotheek afsluiten om die woning te kunnen kopen. Er zijn veel
verschillende hypotheken. Het hangt sterk af van uw eigen situatie
welke vorm voor u aantrekkelijk is. Neem hiervoor contact op met een
bank of een hypotheekadviseur. Of beter nog: met meerdere geldverstrekkers,
zodat u goed kunt vergelijken.
Het maakt Volksbelang niet uit wat voor hypotheek u afsluit. U kunt er
ook voor kiezen de kosten van een verbouwing op te nemen in uw
financiering. Is de verbouwing die u opneemt in uw financiering duurder
dan € 2.500,-? Dan moet u deze onderbrengen in een bouwdepot. Uw
hypotheekadviseur kan u daar meer over vertellen.
Denk eraan, u sluit die hypotheek voor jaren af. U moet nú de lasten
kunnen dragen, maar ook later. Ga daarom goed na of de hypotheek
bij u past. Een goede hypotheekadviseur zal uw mogelijkheden goed
in kaart brengen. Denk aan: Wat verdient u nu en wat gaat u in de
toekomst verdienen? Wat is uw leeftijd? Is er later de mogelijkheid
vervroegd af te lossen en zo ja, wat zijn de kosten? Kunt u de hypotheek
meenemen bij verhuizing?
Uw huurwoning
kopen
17

18
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
U kunt ook een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie
(NHG). U heeft dan de garantie dat u een hypotheek op maat heeft.
Bovendien lost de NHG uw lening af als u onverhoopt buiten uw
schuld om in financiële problemen komt. Met NHG betaalt u meestal
minder rente als u een hypotheek wilt afsluiten. Vraag het na bij uw
hypotheekadviseur of kijk op www.nhg.nl.
Heeft u nog andere leningen?
Uw hypotheekadviseur zal altijd vragen of u nog openstaande leningen
heeft of goederen op rekening heeft gekocht. Dit wordt getoetst bij het
Bureau Kredietregistratie in Tiel (BKR). Dergelijke registraties zijn vaak
de reden dat de koop van een woning niet door kan gaan. Via uw bank
of uw hypotheekadviseur kunt u altijd navragen wat er bij het BKR
op uw naam is geregistreerd. Op die manier kunt u nog op tijd een
klantenkaart opzeggen of een lening aflossen.

Koopsubsidie
Ook als u gebruik maakt van Slimmer Kopen kunt u in aanmerking
komen voor koopsubsidie. De subsidie is afhankelijk van uw inkomen,
de hoogte van de hypotheek en de koopsom. Het maximale hypotheekbedrag
om in aanmerking te komen voor een woonsubsidie is € 180.684,-
(prijspeil maart 2010). Voor meer informatie over de koopsubsidie kunt u
terecht op www.senternovem.nl/koopsubsidie.
U kunt hier onder andere een proefberekening
maken.
Starterslening
Bij de gemeente Geertruidenberg kunt u een
starterslening afsluiten. Deze lening is bedoeld
voor starters van 18-35 jaar die binnen de gemeente
Geertruidenberg een woning willen kopen. Kunt u
net niet genoeg hypotheek krijgen? Dan kunt u
met de starterslening het verschil tussen de
aankoopprijs en het maximale hypotheekbedrag
overbruggen.
U krijgt de starterslening alleen als uw woning
niet duurder is dan € 243.000,- (prijspeil 2010).
Voor meer informatie en de voorwaarden waar u
aan moet voldoen, kunt u terecht op de website
van de gemeente Geertruidenberg:
www.geertruidenberg.nl.
Uw huurwoning
kopen
19

20
Vereniging Eigen Huis (VEH)
Als u meer wilt weten over hypotheken en andere vragen rond een
woning kunt u ook terecht bij Vereniging Eigen Huis (VEH). Als u lid
wordt van de VEH kunt u van haar diensten gebruik maken. U kunt dan
bijvoorbeeld juridische bijstand krijgen.Voor meer informatie kunt u
terecht op www.veh.nl.
Maak een bewuste keuze
Een hypotheek afsluiten kan een moeilijke keuze zijn, omdat er veel
verschillen zijn tussen de verschillende hypotheken. Wij adviseren u
om zich daarom goed te laten voorlichten door verschillende banken
en adviseurs, voordat u een definitieve keuze maakt.

Hoe verkoop ik mijn woning?
Wilt u uw woning weer verkopen? Dan bent u verplicht deze eerst aan
Volksbelang aan te bieden. Dat moet schriftelijk. U kunt hiervoor
gebruik maken van het ‘aanbiedingsformulier Slimmer Kopen woning’.
U kunt het formulier inleveren bij de receptie van Volksbelang. U ontvangt
dan een kopie.
Binnen 30 dagen hoort u of Volksbelang uw woning wil aankopen.
Volksbelang doet u dan een aanbod. Dit aanbod is gebaseerd op een
onafhankelijke taxatie. Bent u het niet eens met de uitkomsten van de
taxatie? Dan staat het u vrij om zelf een taxateur in de arm te nemen
voor een tegentaxatie. Deze taxateur moet wel gecertificeerd en
onafhankelijk zijn. Komen beide partijen er niet uit dan voert een derde
onafhankelijke taxateur een bindende taxatie uit.
Als Volksbelang de woning niet terug wil kopen, mag u de woning
zelf verkopen.
Uw huurwoning
kopen
21

22
Als Volksbelang uw woning terugkoopt wordt uw woning tijdens het
verkoopproces een aantal keer bezocht.
Een medewerker van Volksbelang komt de woning beoordelen en
bespreekt met u hoe de woning opgeleverd moet worden (voorinspectie).
Bovendien komt ook nu weer een onafhankelijk en gecertificeerd
taxateur de woning taxeren.

Meer informatie?
Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen over het kopen
uw huurwoning, dan kunt u vrijblijvend contact opnemen met onze
woonmakelaars. Zij zijn dagelijks bereikbaar van 8.30 uur tot 10.30 uur
op telefoonnummer 0162 - 40 81 51 of 40 81 52.
E-mail: info@volksbelang.org
Internet: www.volksbelang.org
Handige adressen
Vereniging Eigen Huis
Telefoon: 033 - 450 77 50
Internet: www.veh.nl
Gemeente Geertruidenberg
Telefoon: 0162 - 57 95 79
Internet: www.geertruidenberg.nl
Waterschap Brabantse Delta
Telefoon: 076 - 564 10 00
Internet: www.brabantsedelta.nl
Nationale Hypotheek Garantie
Telefoon: 079 - 368 28 00
Internet: www.nhg.nl
SenterNovem
Telefoon: 030 - 239 34 93
Internet: www.senternovem.nl
Uw huurwoning
kopen
23

Bezoekadres
Prins Hendrikstraat 41
4941 JT Raamsdonksveer
Postadres
Postbus 133
4940 AC Raamsdonksveer
Telefoon (0162) 51 33 91
Telefax (0162) 40 81 50
E-mail info@volksbelang.org
Website www.volksbelang.org
Volksbelang, dat staat als een huis...