Huurwoning te KooP - Maasdelta Makelaardij

Huurwoning
te KooP
w o o n a a n g e v e n d !

inhoud
1 Inleiding ................................................................................................................................. 4
2 Wat kost het om een huurwoning te kopen? .......................................................................... 5
2.1 Voordeel voor huurders van Maasdelta ...................................................................... 5
2.2 Zelf aangebrachte verbeteringen ............................................................................... 5
2.3 Bijkomende kosten bij aankoop van een woning: kosten koper ................................. 6
3 Kopen of huren, de keuze maakt u zelf! ................................................................................. 8
4 De financiering van een koopwoning ................................................................................... 10
4.1 Verantwoord shoppen naar een hypotheek ............................................................. 10
4.2 Op tijd financiering toetsen ..................................................................................... 10
4.3 Hoogte van de geldlening ....................................................................................... 11
4.4 Koopsubsidie ........................................................................................................... 11
4.5 Nationale Hypotheek Garantie ................................................................................. 12
4.6 Starterslening .......................................................................................................... 12
4.7 Vereniging Eigen Huis .............................................................................................. 12
5 Hoe gaat kopen in zijn werk? ............................................................................................... 13
5.1 Taxatie van de woning voor hypotheek .................................................................... 13
5.2 Koopovereenkomst ................................................................................................. 13
5.3 Bedenktijd ............................................................................................................... 13
5.4 Ontbindende voorwaarden ...................................................................................... 13
5.5 Akte van levering en hypotheekakte ........................................................................ 13
6 Vragen, informatie en begeleiding ........................................................................................ 14
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning 3

1 inleiding
Maasdelta Groep verkoopt regelmatig delen van haar bezit. Daarbij gaat het zowel om verkoop van ver-
huurde woningen aan huidige bewoners als om verkoop van niet verhuurde woningen aan anderen
op zoek naar een koopwoning.
waarom verkoopt Maasdelta woningen?
Daar zijn verschillende redenen voor. In het algemeen geldt dat Maasdelta bestaande woningen verkoopt
omdat zij met de opbrengsten hiervan nieuwe woningen kan bouwen en kan investeren in de leefbaarheid
van wijken. Mensen die het naar hun zin hebben in hun wijk of graag in een bepaalde wijk willen
wonen, geeft Maasdelta daarom de gelegenheid een woning te kopen. Uiteindelijk streeft Maasdelta naar
levendige wijken met een gevarieerd woningaanbod.
Deze brochure geeft u belangrijke informatie over de aankoop van een woning. Verschillende aspecten
die zich bij de aankoop van een bestaande woning voordoen, worden belicht. Wij geven u met deze
brochure een handleiding om te komen tot een weloverwogen beslissing.
4
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning

2 wat kost het om een huurwoning te kopen?
Als u een woning wilt kopen, wilt u natuurlijk eerst weten hoeveel de woning u gaat kosten. De verkoopprijs
wordt door Maasdelta bepaald. Dit gebeurt op basis van een taxatie die wordt uitgevoerd door een
onafhankelijk taxateur.
2.1 Voordeel voor huurders van Maasdelta
Op de verkoopprijs verstrekt Maasdelta aan huurders een korting, gebaseerd op het aantal aaneengesloten
jaren dat zij huurder zijn bij Maasdelta. Er zijn daarbij twee situaties mogelijk: de huurder koopt zijn
eigen woning of de huurder koopt een andere voormalige (huur)woning van Maasdelta.
Kortingspercentage bij aankoop van de eigen woning
Huurperiode is 1 tot en met 5 jaar 4%
Huurperiode is 6 tot en met 10 jaar 5%
Huurperiode is langer dan 10 jaar 6%
Kortingspercentage bij aankoop van een andere (voormalige huur)woning
Huurperiode is 1 tot en met 5 jaar 3%
Huurperiode is 6 tot en met 10 jaar 4%
Huurperiode is langer dan 10 jaar 5%
Een rekenvoorbeeld: stel u bent 8 jaar aaneengesloten huurder bij Maasdelta en u koopt uw eigen
woning, waarvan de verkoopprijs is vastgesteld op € 150.000,-. U betaalt dan de volgende koopsom:
Verkoopprijs € 150.000,-
Korting 5% € 7.500,-
Koopsom voor huurder € 142.500,- k.k.
2.2 Zelf aangebrachte verbeteringen
Het kan zijn dat u voor eigen rekening verbeteringen in de woning heeft aangebracht. Deze extra kwaliteit
wordt niet meegenomen bij het bepalen van de verkoopprijs. U betaalt er dus niet dubbel voor! Het
is wel belangrijk dat u aannemelijk kunt maken dat u de verbeteringen voor eigen rekening heeft aangebracht.
Wanneer de verbeteringen zijn aangebracht door Maasdelta en in de huurprijs zijn meegenomen,
worden ze wel in de verkoopprijs meegenomen.
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning 5

2.3 Bijkomende kosten bij aankoop van een woning: kosten koper
Als u overgaat tot het aankopen van een bestaande woning, krijgt u te maken met kosten bovenop de
koopsom. De koopsom is namelijk kosten koper (k.k.). Dit betekent dat alle noodzakelijke kosten om de
woning in uw bezit te krijgen voor uw rekening komen. De kosten bedragen circa 10% van de koopsom
en kunnen over het algemeen meegefinancierd worden. Van deze eenmalige kosten is een deel aftrekbaar
van de belasting.
rekenvoorbeeld kosten koper:
Koopsom € 142.500,-
Kosten koper circa 10% € 14.250,-
Totaal bedrag voor aankoop woning € 156.750,-
welke kosten vallen onder de kosten koper?
Een deel van deze kosten hangt direct samen met de koop, een deel heeft te maken met de financiering.
Kosten bij de koop:
• Overdrachtsbelasting (6%);
• Notariskosten leveringsakte;
• Inschrijvingskosten kadaster leveringsakte;
• Verrekening eigenaarlasten.
Totaal circa 8% van de koopsom.
Kosten van de financiering:
• Afsluitkosten hypotheek;
• Eventueel kosten Nationale Hypotheek Garantie;
• Notariskosten hypotheekakte;
• Inschrijfkosten kadaster hypotheekakte;
• Taxatie voor financiering.
Totaal circa 2% van de koopsom.
6
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning

3 Kopen of huren, de keuze maakt u zelf!
Soms biedt Maasdelta huurders schriftelijk aan om hun eigen woning te kopen. Als u dit aanbod krijgt en
niet wilt of kunt kopen, is er niets aan de hand. Dan blijft u gewoon huren, waarbij het onderhoud uiteraard
gewaarborgd blijft. U kunt ook op een later moment overgaan tot aankoop van de woning op basis van de
dan geldende koopprijs.
U bent vrij in uw keuze te blijven huren of te onderzoeken of u een huurwoning wilt en kunt kopen. De
makelaar en de hypotheekadviseur kunnen u adviseren over uw persoonlijke mogelijkheden. Argumenten
om te kiezen voor huren of kopen zijn bijvoorbeeld:
Huren
• U heeft geen zorgen over (kosten van) onderhoud, daar is uw woningcorporatie verantwoordelijk voor;
• U kunt makkelijk en snel verhuizen zonder (verkoop)zorgen;
• U heeft de mogelijkheid van huurtoeslag.
Kopen
• U wordt eigenaar van de woning en kunt alles zelf bepalen;
• Als de huizenprijzen stijgen, neemt de overwaarde van uw woning en daarmee uw vermogen toe;
• U bouwt vermogen op met het geld dat u anders aan huur kwijt bent;
• Via de hypotheekrente spaart u voor een belastingteruggave;
• U wordt eigenaar tegen een aantrekkelijke prijs;
• U wordt niet meer geconfronteerd met de jaarlijkse huurverhoging;
• U kunt de woning doorverkopen wanneer u wilt. Maasdelta kent geen anti-speculatiebeding.
8
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning

Vergelijking woonlasten koop en huur Koopwoning Huurwoning
Hypotheeklasten •
Eigenwoningforfait •
Huur •
Onderhoud •
Gas/water/elektriciteit • •
Inboedelverzekering • •
Opstalverzekering •
Onroerende Zaak Belastingen (OZB) •
Rioolrecht • •
Afvalstoffenheffing • •
Reinigingsrechten • •
Waterschapslasten • •
Polderlasten • •
Erfpachtcanon Soms
Servicekosten Soms Soms
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning 9

4 De financiering van een koopwoning
Bijna niemand heeft het geld voor een woning zomaar op de bank staan. U zult de koop dus moeten
financieren. Dat doet u door een hypotheek af te sluiten. Hypotheken zijn er in vele vormen. De belangrijkste
en meest voorkomende hypotheekvormen zijn de annuïteiten hypotheek, de lineaire hypotheek en
de spaarhypotheek.
• Annuïteiten hypotheek
10
Bij een annuïteiten hypotheek wordt maandelijks hetzelfde totaalbedrag aan rente en aflossing
betaald. Bij de start betaalt u voornamelijk rente, terwijl u in de latere jaren meer aflost.
• Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek wordt het geleende bedrag in gelijke delen terugbetaald. Jaarlijks nemen de
totale hypotheeklasten af, omdat de rente alleen verschuldigd is over het nog niet afbetaalde bedrag.
• Spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek wordt gedurende de looptijd van de lening niets afgelost.
Gedurende de looptijd betaalt u periodiek een bedrag dat bestaat uit premie en rente.
Met de opgebouwde premie wordt aan het einde van de looptijd de lening in zijn geheel afgelost.
risico’s
Wie een hypotheek afsluit, loopt altijd risico. Als u uw baan verliest of arbeidsongeschikt wordt, kunt u er
zo in inkomen op achteruit gaan dat u de rente en aflossing niet meer kunt betalen. Overigens loopt u dat
risico altijd, ook als u huurt. Een ander risico is de rente. Die kan gaan stijgen, waardoor uw maandlasten
toenemen. Sommige hypotheekvormen, zoals bijvoorbeeld de beleggingshypotheek, brengen extra risico’s
met zich mee.
4.1 Verantwoord shoppen naar een hypotheek
Het afsluiten van een hypotheek is een belangrijk moment in het koopproces. Maasdelta adviseert u om
u hierbij te laten adviseren door een deskundige zoals een onafhankelijk hypotheekadviseur of een bank.
Een deskundig advies over de vele mogelijkheden en de daarmee samenhangende kosten helpt u om een
hypotheekproduct te kiezen dat bij u past.
4.2 op tijd financiering toetsen
Als u een koopovereenkomst heeft getekend, heeft u circa 8 weken de tijd om uw financiering te regelen.
Het komt wel eens voor dat een koop niet doorgaat, omdat de koper de financiering niet rond krijgt. De
reden is dan vaak dat de koper te weinig inkomen heeft of dat er sprake is van een lopende persoonlijke
lening of doorlopend krediet.
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning

Om teleurstelling te voorkomen, adviseren wij u om tijdig naar een hypotheekadviseur of bank te gaan
om uw financiële mogelijkheden te laten berekenen. Daarnaast rekenen zij voor u uit wat de hypotheek u
maandelijks kost. Vergeet niet de adviseur of bank volledig te informeren over eventuele leningen die u al
heeft lopen en/of producten die u op afbetaling heeft gekocht. Dit wordt door de geldverstrekker bij het
aanvragen van een hypotheekofferte getoetst bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel (www.bkr.nl). Dergelijke
leningen en afbetalingsregelingen kunnen een reden zijn waarom een hypotheek niet door kan gaan!
4.3 Hoogte van de geldlening
Voordat u naar de hypotheekadviseur of bank gaat, is het verstandig om voor uzelf op een rij te zetten
hoeveel geld u nodig heeft voor de aankoop van de woning. De kosten voor de aankoop kunt u ongeveer
berekenen door de volgende zaken bij elkaar op te tellen:
• Aankoopprijs van de woning;
• Kosten voor aankoop en financiering (kosten koper, zie paragraaf 2.3);
• Eventuele verhuiskosten;
• Kosten voor veranderingen en verbeteringen.
4.4 Koopsubsidie
De Wet Bevordering Eigenwoningbezit (Koopsubsidie) heeft tot doel dat meer mensen met lagere of
gemiddelde inkomens een woning kunnen kopen. De Koopsubsidie is een maandelijkse bijdrage in de
hypotheeklasten. Hierdoor wordt het aanschaffen van een eigen woning aantrekkelijker gemaakt. Om
gebruik te maken van de Koopsubsidie moet u aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden
vindt u onder andere op de websites www.vrom.nl en www.senternovem.nl. U kunt ook informatie opvragen
bij uw hypotheekadviseur.
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning 11

4.5 nationale Hypotheek garantie
Een eigen woning kopen is beslist geen kleinigheid en nog ingewikkeld ook. Vooral bij de keuze van een
geschikte hypotheek. U gaat tenslotte voor langere tijd een financiële verplichting aan. Iedereen vraagt
zich dan ook wel eens af: kan ik straks mijn hypotheeklasten nog wel betalen?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die verstrekt wordt door Stichting Waarborgfonds Eigen
Woningen, is ingesteld om het eigen woningbezit op een veilige en verantwoorde manier mogelijk te
maken. Ook voor mensen met weinig of geen eigen vermogen. De belangrijkste zekerheid die de NHG
biedt, is dat Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen borg staat voor de restantschuld bij gedwongen
verkoop van de woning als iemand de lasten niet meer kan betalen. Dankzij de borgstelling van de NHG
voor de financiering, berekenen geldverstrekkers lagere hypotheekrentes. Dat scheelt al gauw honderden
euro’s per jaar.
Voor meer informatie over de voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie kunt u contact
opnemen met uw hypotheekadviseur. Ook kunt u de volgende website raadplegen: www.nhg.nl.
4.6 Starterslening
Gemeenten die de Startersregeling voeren, bieden tot een bepaalde inkomensgrens de mogelijkheid om
de woonlasten van een eerste koopwoning te verlagen. Dat gaat met behulp van een heel aantrekkelijke
lening, de zogeheten Starterslening. Met deze lening kunt u mogelijk toch de woning kopen die u op het
oog hebt. Informeer bij uw eigen gemeente of u gebruik kunt maken van de Starterslening.
4.7 Vereniging eigen Huis
Vereniging Eigen Huis is sinds 1974 de grootste consumentenorganisatie voor eigenwoningbezitters. Zij
behartigt de belangen van eigenwoningbezitters en geeft onder andere informatie en advies over de
aankoop van een woning en de bijbehorende hypotheken.
Vereniging Eigen Huis heeft een uitgebreide brochure uitgegeven over het kopen van een huurwoning:
‘Uw huurwoning kopen’. Hierin vindt u ook informatie over de financiële consequenties van het kopen.
Kijk voor meer informatie op www.eigenhuis.nl.
12
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning

5 Hoe gaat kopen in zijn werk?
5.1 taxatie van de woning voor hypotheek
Voor het bepalen van de hoogte van een hypotheek zal de geldverstrekker inzicht willen hebben in de
waarde van de woning die u wilt kopen. Hiervoor zal een onafhankelijke taxateur (niet de bij de koop
betrokken makelaar) een taxatierapport opmaken. In dit taxatierapport wordt de waarde van zelf
aangebrachte verbeteringen meegenomen. De taxatiekosten komen voor uw rekening, maar zijn
fiscaal aftrekbaar.
5.2 Koopovereenkomst
Indien u besluit tot aankoop van een woning over te gaan, ontvangt u van Maasdelta een bevestiging van
de voorgenomen aankoop met een formulier waarop u uw persoonlijke gegevens moet invullen. Op dit
formulier staan de belangrijkste gegevens omtrent de aankoop vermeld. U dient het formulier ingevuld te
retourneren.
Na bevestiging wordt de concept-koopakte aan u toegezonden. U wordt uitgenodigd om de koopakte
bij Maasdelta op kantoor te komen tekenen. Indien alle gegevens die genoemd zijn in de koopakte juist
zijn ingevuld en u de koopovereenkomst heeft getekend, tekent Maasdelta de overeenkomst. U krijgt een
kopie toegestuurd van het ondertekende exemplaar.
5.3 Bedenktijd
Stel dat u ’s nachts na het tekenen van de koopovereenkomst tot de conclusie komt dat u overhaast gehandeld
heeft. U kunt binnen de wettelijke termijn van 3 werkdagen na ontvangst van de ondertekende
koopovereenkomst schriftelijk en zonder opgaaf van redenen de koop ongedaan maken.
5.4 ontbindende voorwaarden
Bovendien krijgt u vanaf de datum dat u de koopovereenkomst ondertekent, circa 8 weken de
gelegenheid om de financiering (hypotheek) rond te maken. Indien binnen deze 8 weken blijkt dat u geen
financiering kunt krijgen, dan heeft u de mogelijkheid de koopovereenkomst kosteloos te ontbinden.
Let op: als geldverstrekkers u wel een hypotheek willen verstrekken, maar u vindt zelf de maandelijkse
lasten te hoog, dan is dit geen reden om van de koop af te zien. U moet tenminste twee afwijzingen van
geldverstrekkers kunnen overleggen.
5.5 Akte van levering en hypotheekakte
Als de financiering rond is, vindt de notariële overdracht plaats. De notaris draagt zorg voor de juridische
en financiële afwikkeling van de transactie, waarbij ook uw belangen worden gewaarborgd. Hij maakt de
akte van levering en de hypotheekakte op en laat deze in zijn aanwezigheid door u ondertekenen. De
eigendomsoverdracht is pas compleet nadat de leveringsakte is ingeschreven bij het kadaster en het openbare
register. De aankoop van een woning kan dus niet plaatsvinden zonder tussenkomst van de notaris.
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning 13

6 Vragen, informatie en begeleiding
Na uw besluit tot aankoop van een woning zal de interne makelaar van Maasdelta de verdere afhandeling
verzorgen. Hij zorgt voor de begeleiding tijdens het gehele verdere proces, vanaf uw aankoopbeslissing
tot het daadwerkelijk tekenen van de akte van levering bij de notaris.
Wanneer u interesse heeft in de aankoop van een woning bij Maasdelta kunt u nadere informatie krijgen
bij onze interne makelaar.
Maasdelta groep
Interne Makelaardij
Postbus 34 Thorbeckelaan 80
3200 AA Spijkenisse 3201 WK Spijkenisse
Tel. (0181) 603 748 of (0181) 603 736
Kijk voor meer informatie en het actuele woningaanbod op www.maasdeltamakelaardij.nl
Deze brochure geeft algemene uitleg over verschillende aspecten die van belang zijn bij het kopen van
een woning. De formele rechten en plichten staan vermeld in de notariële documenten. Aan de inhoud
van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
14
Maasdelta groep • Over het kopen van een bestaande woning

Dit is een uitgave van
Maasdelta groep
Thorbeckelaan 80
Postbus 34
3200 AA Spijkenisse
Tel. (0181) 603 703