Jaarverslag 2010 - Dexia.com

de basisrente) op drie maanden. De productmix bleef georiënteerd
op gestructureerde obligaties en levensverzekeringsproducten,
wat resulteerde in een aangroei van de door de Groep
uitgegeven gestructureerde obligaties met 1,8 miljard EUR, en
een toename van de technische levensverzekeringsreserves met
0,8 miljard EUR. De vraag naar verzekeringsproducten met een
gewaarborgd rendement (Tak 21) bleef sterk.
In Luxemburg consolideerde de bank verder haar plaatselijke
activiteiten en zag ze haar marktaandeel als hoofdbankier van
de Luxemburgse particulieren toenemen van 13 % in 2009 tot
14 % in 2010. De rekrutering van vermogensbeheerders en de
diversificatie van het aanbod aan de zogenaamde affluent- en
privateklanten leidde tot een succesvolle herpositionering van
private banking. Die strategie werd bevestigd door een toename
van de mandaten met 5 % tot 24 %. Dexia verbeterde ook zijn
distributiemodel door zijn kantoren te renoveren en de directe
verkoop en diensten te versterken. Specifieke initiatieven focusten
op grensbewoners, landbouwers en jonge klanten. De totale
klantentegoeden namen daardoor met 3 % toe ten opzichte
van 2009, tot 31 miljard EUR eind 2010, mede dankzij een
sterke groei bij de levensverzekeringen (+34 % voor de levensverzekeringsreserves).
De kredieten lieten eind 2010 een stijging
optekenen van 2 % tot 9 miljard EUR.
In Turkije zette DenizBank zijn snelle expansie voort, geheel volgens
de vooropgestelde doelstellingen. Het opende 50 nieuwe
retail- en kmo-kantoren in 2010, wat het totaal tegen het einde
van het jaar op 500 binnenlandse kantoren bracht, en het installeerde
346 extra bankautomaten. DenizBank breidde hierdoor
zijn klantenbestand verder uit in 2010. Het trok 425 000 nieuwe
retail- en businessklanten aan (+11 % in vergelijking met 2009),
en de samenwerking met de Turkse Post waarover in november
2010 een akkoord werd gesloten, zorgde voor een extra potentieel
van 3 miljoen nieuwe klanten. Met een toename van 34 %
tot 19,7 miljard TRY (of 9,6 miljard EUR) oversteeg de depositoinzameling
de gemiddelde sectorgroei van 20 %, mede dankzij
privatebankingactiva (aangroei van 67 % in vergelijking met
2009, tot 6 miljard TRY). Als gevolg van het dynamische karakter
Activiteiten en resultaten van de metiers // Retail and Commercial Banking
van de Turkse economie lieten de uitstaande kredieten een fikse
stijging optekenen van 28 % tot 23,8 miljard TRY (of 11,6 miljard
EUR). De verhouding kredieten/deposito’s van DenizBank
stabiliseerde eind 2010 dan ook rond 120 %, na een forse
daling van 146 % tot 126 % tussen 2008 en 2009. De ranking
van DenizBank als zesde grootste privébank in Turkije werd
bevestigd met een balanstotaal van 34 miljard TRY.
In oktober 2010 gaf Dexia toelichting bij zijn financiële en commerciële
doelstellingen voor 2014, tijdens een Investor Day die
plaatsvond in Brussel. De commerciële ambities voor Retail and
Commercial Banking worden beschreven in het hoofdstuk “Strategie”
van dit jaarverslag (pagina 17).
Resultaten
In 2010 nam het resultaat vóór belastingen van Retail
and Commercial Banking toe met 32 % tegenover 2009, tot
709 miljoen EUR onder impuls van Turkije en België, wat wijst op
de gezonde commerciële positie van de Groep en de verbetering
van het risicoklimaat.
De opbrengsten namen toe met 86 miljoen EUR tegenover
2009 tot 2 852 miljoen EUR, vooral door de goede opbrengsten
die werden gegenereerd in België dankzij de volumes en een
gunstige productmix in beleggingen en kredieten. In Turkije profiteerden
de opbrengsten van een positief wisseleffect en van de
hogere volumes, die de kleinere marges ruimschoots compenseerden,
geheel in lijn met de snel afnemende kosten van risico.
Terwijl de inspanningen om kosten te besparen werden voortgezet
in België en Luxemburg, stegen de kosten met 4 % in 2010,
tot 1 935 miljoen EUR, als gevolg van de toegenomen commerciële
activiteit in Turkije (bijvoorbeeld opening van 50 kantoren
in 2010 en daaraan verbonden ontwikkelingskosten) en een
negatieve wisselimpact TRY/EUR. De exploitatiecoëfficiënt van
het metier stabiliseerde in 2010 op 67,8 %.
De kosten van risico daalden fors (-33 %), 208 miljoen EUR in
2010 tegenover 313 miljoen EUR in 2009, vooral als gevolg van
een beter economisch klimaat in Turkije.
geConSolideeRde ReSultAtenRekening
(in miljoenen EUR, behalve waar anders vermeld) 2009 (1) 2010 Verschil
Opbrengsten 2 765 2 852 +3,1 %
Kosten (1 853) (1 935) +4,4 %
Brutobedrijfsresultaat 913 917 +0,5 %
Kosten van risico
Overige waardeverminderingen en voorzieningen
(313) (208) -33,4 %
voor juridische geschillen (1) (63) 0 n.s.
Resultaat vóór belastingen 537 709 +32,1 %
Exploitatiecoëfficiënt 67,0 % 67,8 %
Totaal toegewezen eigen vermogen (gemiddelde) 2 685 2 875
Gewogen risico’s 26 778 30 431
(1) De voorzieningen voor juridische geschillen werden vroeger geboekt in de opbrengsten (overige netto-opbrengsten).
Jaarverslag 2010 Dexia 105
Beheersverslag
Geconsolideerde
jaarrekening
Aanvullende inlichtingen Jaarrekening