Een referentiebuffer voor huishoudens, onderzoek naar het ... - Nibud
Een referentiebuffer voor huishoudens, onderzoek naar het ... - Nibud
Een referentiebuffer voor huishoudens, onderzoek naar het ... - Nibud
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Inhoudsopgave<br />
Samenvatting<br />
1. Inleiding<br />
2. Het spaargedrag van<br />
<strong>huishoudens</strong><br />
3. Het vermogen van<br />
Nederlandse <strong>huishoudens</strong><br />
4. Referentiebuffer<br />
Literatuurlijst<br />
Bijlagen<br />
1 Inleiding<br />
1.1<br />
Waarom sparen?<br />
De uitgaven van een huishouden zijn in te delen in drie categorieën, afhankelijk van de betaalfrequentie. Vaste lasten zijn<br />
vaak contractueel bepaald en komen regelmatig <strong>voor</strong>, bij<strong>voor</strong>beeld één keer per maand. Huishoudelijke uitgaven zijn ook<br />
elke maand redelijk gelijk. Grote variatie is te vinden in de reserveringsuitgav en. Het gaat hierbij om kleding, inventaris,<br />
onderhoud van de woning, vakantie- en andere vrije-tijdsuitgaven of niet-vergoede ziektekosten. Deze uitgaven komen niet<br />
maandelijks terug. Er zijn maanden met geen enkele uitgave aan bovengenoemde posten, maar er zijn ook maanden dat ze<br />
duizenden euro’s vergen, bij<strong>voor</strong>beeld de kosten van een verbouwing of wanneer een vakantie betaald wordt. Dit leidt tot<br />
<strong>het</strong> verschijnsel van dure en goedkope maanden.<br />
Daarnaast is <strong>het</strong> inkomen niet elke maand <strong>het</strong>zelfde: de hoogte van de diverse inkomstenbronnen kan variëren. Denk maar<br />
aan uitbetaling van <strong>het</strong> vakantiegeld in mei, of de kinderbijslag, die eens per kwartaal uitbetaald wordt. Dit leidt tot rijke en<br />
arme maanden.<br />
Het verschijnsel van rijke, arme, dure en goedkope maanden betekent dat een huishouden zijn bankrekening goed moet<br />
beheren. Wanneer de gemiddelde maandbegroting net sluitend is en er geen buffer aanwezig is, leidt een dure maand al<br />
snel tot <strong>het</strong> aanwenden van krediet (rood staan) of <strong>het</strong> uitstellen van noodzakelijke uitgaven. Dit is onwenselijk. Op langere<br />
termijn leidt dit tot hogere kosten: geld lenen kost geld, en <strong>het</strong> uitstellen van noodzakelijke uitgaven gaat ten koste van he t<br />
welzijn van <strong>het</strong> huishouden, wat weer kan leiden tot extra (maatschappelijke) kost en.<br />
Het <strong>Nibud</strong> adviseert <strong>huishoudens</strong> om op gezette tijden een bedrag apart te zetten. De apart gezette bedragen vormen een<br />
buffer. Met die buffer kan men arme en dure maanden doorkomen.<br />
Daarnaast is <strong>het</strong> belangrijk om een buffer op te bouwen ter vervanging van duurzame consumptiegoederen. Vaak moeten<br />
deze op stel en sprong vervangen worden en dan moet in één keer een relatief groot bedrag betaald worden. Ook hier geldt<br />
dat de afwezigheid van een buffer dan leidt tot <strong>het</strong> aanwenden van krediet of <strong>het</strong> uitstel van noodzakelijke uitgaven. <strong>Een</strong><br />
buffer kan ook dienen <strong>voor</strong> min of meer geplande uitgaven als onderhoud aan en vervanging van auto of eigen woning.<br />
Het kost <strong>huishoudens</strong>, met name die met een laag inkomen, echter veel inspanning en discipline om geld te reserveren <strong>voor</strong><br />
gebeurtenissen die op middellange termijn kunnen plaatsvinden. De korte-termijnproblemen krijgen vaak <strong>voor</strong>rang. En<br />
wanneer er eens ruimte is (bij<strong>voor</strong>beeld wanneer <strong>het</strong> vakantiegeld binnenkomt), wordt <strong>het</strong> beschikbare geld eerder besteed<br />
6