VVP 1-25 eZine

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

VVPRUIM

JAARGANG 82 • NUMMER 1 • APRIL 2025

Startende ondernemers

De klant als baken

Insurtechs

Frustratie of innovatie

Artificial Intelligence

Ai, ai, ai...

Grip op gevaar

Preventie en Risicomanagement

XXX

VOORWOORD

Onze adviessector kent vele uitdagingen.

Een van de grootste is ongetwijfeld

de vergrijzing in combinatie

met het gebrek aan aanwas, met

name onder jongeren. Als we dit

zo verder op zijn beloop laten, dan

dreigt het maatschappelijk zo belangrijke adviesvak

langzaam maar zeker voor steeds meer mensen ontoegankelijk

te worden. Simpelweg omdat er nog onvoldoende

adviseurs zijn overgebleven.

Soms lijken problemen zo groot en zo hardnekkig

dat je zelf een oplossing niet kunt bedenken. Sterker

nog, de neiging om de andere kant op te kijken,

is dan sterk. “Het zal mijn tijd wel duren”, is een misschien

wel begrijpelijke reactie voor een verouderende

branche, maar is ook een kwalijke. Wie onderkent

dat de adviessector in deze hectische en onoverzichtelijke

tijden steeds belangrijker wordt voor particulieren

en bedrijven, dient ook zijn vizier te richten

op de toekomst van de sector, zelfs al sta je op het

punt om met pensioen te gaan of je bedrijf te verkopen.

Een financieel gezond Nederland gaat ons allemaal

aan, al was het maar voor jouw eigen kinderen

en kleinkinderen.

Als je iets niet alleen kunt oplossen, wordt het tijd

om samen het probleem in de ogen te kijken en te bespreken

wat je dan wel kunt doen. In die zin verdient

het initiatief van De Hypotheekshop, Dazure, onderwijsinstelling

Curio (de beroepsopleider van West-

Brabant), opleidingsinstituut Lindenhaeghe en Samenwerkingsorganisatie

Beroepsonderwijs Bedrijfsleven

(SBB, Erkend leerbedrijf) dan ook lof.

Aan de ene kant bieden ze een stageprogramma

aan voor mbo-studenten gericht op een nieuwe generatie

adviseurs. Daarnaast roepen ze op tot een hervorming

van het financiële onderwijs, waaronder het

herintroduceren van Wft Basis in het curriculum van

de financiële mbo-opleidingen.

En waarom? “Dit certificaat biedt een solide basis

in financieel advies en bereidt studenten voor op een

betekenisvolle carrière in een sector die steeds meer

onder druk staat. De financiële sector is niet alleen

dynamisch en innovatief, maar ook gewoon erg leuk

en sterk gericht op maatschappelijke relevantie. Het

inspireren van jong talent zorgt daarnaast ook écht

voor een nieuwe aanwas”, aldus de partners.

En dat is zo waar. Het adviesvak is niet alleen uiterst

relevant, het is ook veelzijdig, uitdagend en betekenisvol.

Bovendien heeft de vergrijzende sector

juist heel veel te leren van een nieuwe generatie adviseurs,

die vaak een verfrissende kijk hebben op ondernemerschap,

profilering en digitalisering. Daarom

moeten we gezamenlijk als branche veel vaker uitdragen

hoe mooi het adviesvak is. Niet langer is dan het

belang van één enkele organisatie leidend, maar het

belang van de hele bedrijfstak.

Op haar manier wil VVP hier ook al jaren een

steentje aan bijdragen. Met de Advies Award zetten

we ons, samen met topadviseurs, spotters en partners

in om het prachtige adviesvak veel beter in de

schijnwerpers te zetten. En dit jaar gaan we weer een

stap verder. Met een nieuwe opzet en met nieuwe categorieën

vergroten we niet alleen de impact en de

zichtbaarheid in de bedrijfstak zelf, maar ook daarbuiten.

Met de VVP Advies Award 2025 brengen we

het belang van het adviesvak ook nadrukkelijk onder

de aandacht bij de relaties van advieskantoren.

Laten we er samen een toekomstbestendig adviesvak

van maken. n

WILLEM VREESWIJK

S terk

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl

NR 1 APRIL 2025 VVP | 3

VVP

VVP Ondernemersdagrsdag

Verrijk je

ondernemerschap!

VVP ONDERNEMERSDAG MET:

• BAS VAN DER VELDT (AFAS)

• RALPH VAN DAM

(ONDERNEMERSREIZEN.NL)

DONDERDAG 25 SEPTEMBER

12.00 – 18.30

AFAS THEATER, LEUSDEN

Entree: 95 euro exclusief btw,

25 procent korting voor

VVP-abonnees en Adfiz-leden

De tweede VVP Ondernemersdag wordt een belangrijke dag

voor alle adviesondernemers in Nederland. Twee absolute

topsprekers laten zien hoe je juist met een onorthodoxe visie

op ondernemerschap ongelooflijk succesvol kunt zijn en hoe

tegenslag je als ondernemer juist kan verrijken.

Tijdens deze editie gaan we op een verfrissende manier

om met de legio uitdagingen voor financieel adviseurs. Denk

aan: medewerkers vinden en binden, zelfstandig groeien of

samengaan, efficiënt omgaan met zorgplicht en actief klantbeheer,

verbreding van het adviesvak en verdergaande digitalisering.

Schrijf je in voor deze tweede editie van de VVP Ondernemersdag

en luister naar de ondernemersverhalen van Bas

van der Veldt (CEO AFAS Software) en Ralph van Dam (veelzijdig

ondernemer, ondernemerscoach en auteur van ‘Langs

de Afgrond’). Samen met de partners van deze dag krijg je

tips, tools, oplossingen, kennis en best practices aangereikt.

Verrijk je ondernemerschap; samen sta je sterker.

Informatie en aanmeldingen:

www.ondernemersdag.nl

COLOFON

VVP, RUIM 80 JAAR HÉT PLATFORM

VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

Uitgave van VVP Nederland

82e jaargang

I

nhoud

UITGEVER EN HOOFDREDACTEUR

Willem Vreeswijk 06-10630149,

willem@vvponline.nl

(EIND)REDACTEUR

Toon Berendsen 06-12907930,

toon@vvponline.nl

8 14 16 38

PERSBERICHTEN, REACTIES, IDEEËN

vvp@vvponline.nl

REDACTIE-ADRES

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht

ACCOUNTMANAGER/TRAFFIC

Sara Hattink, 06-81180656

sara@vvp-online.nl

ABONNEMENTENSERVICE

abonneeservice@vvponline.nl

WEBSITE www.vvponline.nl

ABONNEMENTSPRIJS 2025 (EXCL. BTW)

Binnenland en België 175 euro. Financieel

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving

komen in aanmerking voor

het gereduceerde tarief van 63 euro.

Aanvragen voor dit tarief via

abonneeservice@vvponline.nl.

Abonnementen gelden voor één jaar en

worden – zonder tegenbericht – automatisch

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk

twee maanden voor het aflopen van

de abonnementsperiode te geschieden.

Opzeggen graag per e-mail:

abonneeservice@vvponline.nl.

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting

ROTA’

COPYRIGHT VVP Nederland, 2025

VORMGEVING/PREPRESS

Peter Beemsterboer, Beemsfoto

DRUK

Veldhuis Media BV, Meppel. Deze uitgave is

gedrukt op FSC-papier

6 STARTENDE ADVIESKANTOREN Alex Brandenburg en Brian Gal

(Laurus Verzekeringen): ‘De klant als baken’

8 VROUW EN ADVIES Iné Cheung (Argenta): ‘Support voor

vrouwelijke adviesondernemers’

12 SAMEN BETROKKEN Daniëlle Korten (Mackus Financiële

Dienstverlening)

14 HET VUUR VAN... Barry Vermeeren (Dazure)

16 VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR Richardo Cruz Fortes

(Expat Mortgages): ‘Bruggen slaan’

18 ACTUEEL OP DE KORREL Toon Berendsen (VVP): ‘Gemberbierijs

en boter op het hoofd’

21 KATERN PREVENTIE EN RISICOMANAGEMENT Met bijdragen

van Avéro Achmea, Movir, VVP, Zorg van de Zaak

34 INSURTECHS Jack Vos (Onesurance): ‘Frustratie of innovatie’

38 CULTUUR Seada van den Herik (Onderlinge ‘s-Gravenhage):

‘Van huis tot werk: mijn duurzaamheidsreis’

41 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor adviseurs,

onder meer met de rubrieken AI in de adviespraktijk, Leren van

Kifid-uitspraken, Compliance, Klantgerichtheid, Wartaal, Inkomen

en Duurzaamheid

52 ONDERNEMERSDAG Bouwstenen voor succesvol (duurzaam)

ondernemen

ISSN: 1388-2724

74 MONEYVIEW Martin Koot: ‘Ai, ai, ai...’


STARTENDE ADVIESKANTOREN

ALEX BRANDENBURG EN BRIAN GAL ZIJN GESTART MET HUN EIGEN

ADVIESKANTOOR, LAURUS VERZEKERINGEN, DAT KLANTGERICHTHEID

MET EEN HOOFDLETTER SCHRIJFT. “WIJ WILLEN ONS ONDERSCHEIDEN

DOOR OPRECHTE, PERSOONLIJKE AANDACHT EN FLEXIBILITEIT.”

De klant als baken

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD DAVE WEIJ FOTOGRAFIE

‘Persoonlijke aandacht

en flexibiliteit is wat wij

willen bieden’

Alex Brandenburg en Brian Gal leerden elkaar

kennen op het advieskantoor van de vader

van Alex, HBR. Jan Brandenburg runde dit

kantoor samen met compagnon Roel van

den Heuvel, tot de verkoop in 2021 aan Klap.

Brandenburg ging mee naar Klap als accountmanager,

Gal als account director Technologie. De start van het

eigen kantoor wortelt in de wens echt alle aandacht op

de klant te kunnen richten.

Brandenburg: “Laurus is Latijn voor laurier en staat

symbool voor wijsheid en overwinning. Het weerspiegelt

indirect ook het Indonesische dat door ons beider

aderen stroomt; ‘Urus la’ betekent ‘Zorg ervoor’ in het

Indonesisch, een mentaliteit die we graag dagelijks bij

onze klanten willen toepassen. Persoonlijke aandacht

en flexibiliteit is wat wij willen bieden.”

“Bovendien”, zegt Gal, “blijven we ons graag ontwikkelen.

Als zelfstandig ondernemer leren we iedere

dag weer enorm veel bij.”

Het samen ondernemen bevalt Alex en Brian prima.

Brandenburg: “Ik ben in 2011 bij HBR gaan werken

en steeds verder de zaak ingegroeid. Brian was al vanaf

2008 bij ons in dienst. We konden vanaf de eerste dag

lezen en schrijven met elkaar. We weten wat we aan elkaar

hebben en dat is ook waarom samen het avontuur

van Laurus Verzekeringen durven aan te gaan.

“Uiteraard hebben we goede afspraken gemaakt en

de taken verdeeld. Belangrijk is dat je met elkaar blijft

communiceren. En wees open en eerlijk naar elkaar.”

Gal: “Je voelt je als zelfstandig ondernemer wel

kwetsbaarder maar tegelijkertijd ook sterker. Want jij

bent nu degene die het moet doen. Niemand anders

gaat het voor je doen.”

AI AGENT

Laurus richt zich op bedrijven met vijf tot honderd

werknemers in de sectoren Technologie, Bouw en Horeca.

Het werkterrein is breed: Schade, Inkomen en

Pensioen. Hoe houdt Laurus dat behapbaar? Gal: “Door

onze processen op orde te hebben. We hebben vooraf

alle processen goed in kaart gebracht en gekeken hoe

we zo klantvriendelijk en tegelijk efficiënt mogelijk

kunnen werken. We hebben gelijk vanaf de start geïnvesteerd

in een degelijk CRM-systeem, eBlinqx, want

een goed dossier is basis van elk klantcontact. Verder

vormen we met een aantal gelijkgestemden een ecosysteem.

De taart is groot genoeg, dus waar nodig werken

we samen met partners.”

Verwachten klanten niet dat je 24/7 bereikbaar bent

en hoe zorg je daar dan voor als kleine organisatie?

Gal: “Als verzekeringsadviseur hoor je goed bereikbaar

te zijn, ik heb daar geen problemen mee. Overigens:

ik heb jarenlang ‘storingsdienst’ gehad bij HBR en het

aantal keren dat mensen ’s avonds of in het weekeinde

belden, was eigenlijk te verwaarlozen. En dan nog was

het vaak niet nodig om meteen in de auto te springen.

Dat mensen hun verhaal even bij mij kwijt konden, als

ze bijvoorbeeld een schade hadden, was vaak al voldoende.”

6 | VVP NR 1 APRIL 2025

STARTENDE ADVIESKANTOREN

Alex Brandenburg en Brian Gal.

Op het moment van het interview zaten Brandenburg

en Gal te stoeien met een chatbot. Gal: “Dit is geen ouderwetse

chatbox, maar een AI Agent, die we samen

hebben ontwikkeld met onze softwarepartner OptimAIze.

Met name gaat het er om de juiste antwoorden

te formuleren.”

Brandenburg: “Dit soort ondersteuning is waardevol,

omdat het ons veel werk uit handen neemt. Wij geloven

hier wel in. Maar de antwoorden moeten uitstralen

wie wij zijn.”

ONE-STOP-SHOP

Laurus Verzekeringen is gestart vanaf nul. Brandenburg

en Gal zijn tevreden over de instroom van klanten

tot nu toe. Brandenburg: “Daar zitten ook klanten

bij die zich elders niet meer gezien of gehoord voelen.

Wat dat betreft, biedt de conglomeraatvorming in de

markt ons een kans. Het is trouwens niet de bedoeling

om meteen heel groot te worden. We willen wel groeien,

maar alleen met behoud van ons adagium ‘Kwaliteit

boven kwantiteit – Persoonlijke aandacht voor

elke klant’.”

Zeker op pensioenvlak is er momenteel veel vraag.

De Wtp vraagt om keuzes en goede communicatie van

de werkgevers richting hun medewerkers. Gal: “Er zijn

te weinig pensioenadviseurs. Dus pak de Wtp-materie

als werkgever vooral op tijd op om niet in de flessenhals

vast te lopen.”

Laurus krijgt ook veel vragen over preventie bij Inkomen.

Gal: “Verzuimbeheer staat bij veel organisaties

hoog op de agenda. Het verzuim is historisch hoog en

de arbeidsmarkt is krap.

“Veel organisaties focussen zich op één onderdeel,

bijvoorbeeld duurzame inzetbaarheid. Maar ze moeten

eigenlijk holistisch kijken, zodat een sluitend geheel

ontstaat van Inkomen, Pensioen en Schade. En

dan zijn wij graag, samen met onze partners, de onestop-shop.”

n


XXX VROUW&ADVIES

In de rubriek Vrouw en Advies

laat VVP vrouwelijke financieel

adviseurs aan het woord over

vrouwelijke waarden (en die kunnen

ook van mannen komen) die

belangrijk zijn voor de verdere

ontwikkeling van het adviesvak.

Dit keer Iné Cheung, accountmanager

Argenta.

TEKST INÉ CHEUNG

BEELD ARGENTA BIJKANTOOR BREDA

Even voorstellen

Iné Cheung is bijna 25 jaar actief in de

financiële dienstverlening. “In 2016

ging ik bij Argenta van start als Coördinator

Hypotheken en in 2019 ben ik

overgestapt naar het Accountmanagement.”

Ze is de link tussen Argenta en

de adviseurs. Het kantoor van Argenta

in Breda bestaat uit ongeveer 85 medewerkers

en in België werken er 2.500

medewerkers.

Waarom heb je gekozen voor de

financiële sector?

“Op mijn 23ste werd ik door een bekende

gevraagd of ik bij haar wilde werken.

Zij adviseerde in spaarpolissen van Aegon.

Zij had direct contact met klanten

en dat sprak mij ook wel aan. Ik zat in

een tussenjaar en dacht waarom niet?

Het bleek dat ik klanten goed van advies

kon voorzien en ze verder kon helpen.

Al snel werd ik teamleider en deed

op jonge leeftijd al veel ervaring op.

In de jaren daarna heb ik mij verdiept

in hypotheken en ben ik verder doorgegaan

als adviseuse. Uiteindelijk heb

Vrouw&Advies


VROUW&ADVIES XXX

Support voor vrouwelijke

adviesondernemers

ik vijftien jaar hypotheekadvies over

nieuwe hypotheken en ook over beheer

gegeven bij verschillende advieskantoren

en een grootbank. Ik heb mij zo altijd

verder weten te ontwikkelen.”

Door haar ervaringen bij diverse

werkgevers merkte ze dat een grote organisatie

niet echt bij haar past. “Zo

ben ik uiteindelijk bij Argenta terechtgekomen.

In Nederland zijn wij een

kleine, wendbare organisatie waar iedereen

elkaar kent. Meedenken met

adviseurs over complexe casussen, problemen

oplossen en creatief omgaan

met acceptatieregels binnen de kaders,

dat is waar ik het voor doe. Verder is

het natuurlijk gewoon heel leuk om afwisselend

werk te hebben door de dag

heen. Hoe leuk is het om de hele dag

over financiële situaties van mensen

mee te praten.”

Wat zijn typisch vrouwelijke waarden in

de financiële adviessector?

“Als je puur naar het advies kijkt, zijn

er op eerste gezicht niet zoveel verschillen.

Iedereen moet immers volgens

de leidraad adviseren. Zelf zie ik dat

vrouwen meer in details treden en anders

inventariseren door vraagstukken

beter uit te diepen. En dat maakt het

advies persoonlijker.”

Iné ziet nog steeds weinig vrouwelijke

ondernemers die een eigen advieskantoor

hebben. “De adviseuses die ik

spreek zijn vaak in dienst van een advieskantoor

of bank. Iedere keer als ik

een vrouwelijke onderneemster spreek,

raak ik enthousiast en denk ik: hier

zouden er meer van moeten zijn.’ Ze

missen een platform of voorbeeld hoe

ze in het werk verder kunnen evolueren

als onderneemster. Er komen vragen

naar boven zoals: wat vraag je aan advieskosten?

Of hoe werkt het aanvragen

van een vergunning? Het zijn maar

kleine vragen, maar hoe fijn is het als er

iemand in de buurt is die jou hiermee

kan helpen.”

Zo zijn er volgens Iné bij vrouwen

meer strubbelingen voor het opstarten

van een onderneming. “En degene die

al langer in de branche zitten. vinden

het leuk om een andere ‘lady in finance’

te helpen. Zo hoort het ook. Je medemens

helpen waar het kan, zeker als je

dat zelf al eens hebt meegemaakt.”

Iné wil deze vrouwen graag bij elkaar

brengen en een platform creëren

zodat zij elkaar kunnen steunen waar

nodig. “Zo ben ik op het idee gekomen

om vrouwelijke onderneemsters via het

evenement ‘Vrouwen en Finance’ bij

elkaar te brengen. Dit idee werd meteen

gesteund door Argenta. De eerste

keer dat we het event – in 2023 – organiseerden

was een try-out en die werd

zeer enthousiast ontvangen.”

“Afgelopen jaar had ik meer tijd en

ideeën en dat resulteerde in een succesvol

evenement bij Quion. De deelneemsters

kregen een inspirerende

workshop over ondernemen, op basis

daarvan werden ervaringen uitgewisseld

met daarna nog een informele

borrel om elkaar beter te leren kennen.

Ze voelden zich echt verbonden

met elkaar en kijken nu alweer uit naar

de volgende editie. Uiteraard beschikken

ze al over ruim voldoende vakkennis

en expertise. Ze komen vooral voor

inspiratie voor hun ondernemerschap

en voor onderlinge verbondenheid. Dit

werd enthousiast ontvangen.”

Wat kunnen we met elkaar overbrengen

op de volgende generatie?

“Dit gaat in mijn beleving niet zozeer

over man of vrouw zijn, maar wat mij

betreft meer over financiële bewustwording.

De wereld verbeteren gaat

niet vanzelf. Daarom ben ik recent ambassadeur

geworden van Bank voor

de Klas - een initiatief van de NvB. Ik

merk dat kinderen weinig weten over

geld. Met Bank voor de Klas kan er een

les over geld worden gegeven aan basisen

middelbare scholen en het MBO. Ze

krijgen dan ook iets mee over bankieren

zodat zij er later beter mee om kunnen

gaan.”

Welke tips wil je je collega-vrouwen en

je collega-mannen meegeven?

“Vanuit mijn functie merk ik wel verschil

tussen een vrouwelijke of een

mannelijke ondernemer. De mannen

zijn vaak primair op cijfers gericht,

voorwaarden en aantallen. De vrouwen

op processen, doorloop en communicatie.

Ze laten wel meer persoonlijke

zaken zien.”

“Ik kijk persoonlijk niet of iemand

mannelijk of vrouwelijk acteert. Iedereen

heeft zijn eigen persoonlijkheid

en zal daar ook naar handelen. Het is

maar net hoe je de communicatie van

die persoon ontvangt of opvat. Zolang

het respectvol gaat, komt er vanzelf

een balans in.” n


PARTNER IN KENNIS

FINANCIEEL ADVISEURS KRIJGEN DAGELIJKS TE MAKEN MET

KLANTVRAGEN OVER DUURZAAMHEID. DAT OVERSTIJGT

VERDUURZAMING VAN WONINGEN, HET GAAT OVER ELEKTRIFICATIE

VAN WAGENPARKEN, SCHADEHERSTEL, BELEGGINGEN. DE HUIDIGE

POLITIEKE WIND VERANDERT DAAR NIETS AAN, STELLEN SARAH

DUURLOO EN THOM MALLANT VAN ALLIANZ. ZIJ ZIEN DUURZAAM-

HEID ALLEEN MAAR IN BELANG TOENEMEN.

Allianz focust zich op duurzaamheidsdoelen voor 2030 en 2050

Onverstoord verder

bouwen

TEKST MARTIN NEYT

Allianz kondigde anderhalf jaar

geleden de ambitieuze doelstelling

aan om in 2050 compleet

klimaatneutraal te zijn.

De verzekeraar streeft naar nul emissie

van broeikasgassen voor zowel de eigen

bedrijfsactiviteiten als de beleggingsen

schadeverzekeringsportefeuilles.

Het jaar 2030 geldt als tussenstop, dan

wil Allianz de schadelijke uitstoot in de

schadeportefeuilles voor particuliere

motorrijtuigen met 30 procent en in het

zakelijk segment met 45 procent hebben

teruggebracht. Voor de beleggingsportefeuille

staat zelfs een halvering op

het programma.

Hernieuwbare energie, zoals winden

zonne-energie, en koolstofarme

technologieën zijn de drivers voor het

behalen van de doelen. Allianz wil de

inkomsten uit deze klimaatneutrale

oplossingen in de zakelijke tak met

150 procent laten stijgen en geleidelijk

twintig miljard euro extra in de transitie

investeren. De lat ligt huizenhoog,

maar de verzekeraar is op weg zijn doelen

te bereiken. Als erkenning voor het

harde werken, behaalde Allianz eind

vorig jaar wederom een hoge positie

in de Dow Jones Sustainability Index

(DJSI). Met een score van 89 uit 100, is

het de hoogste notering van alle actieve

verzekeraars in Nederland en België.

“Deze internationaal erkende notering

is een gevolg van ons beleid”, zegt

Thom Mallant, ceo Allianz Nederland.

“We zijn er heel blij mee, want het is

een teken dat we op koers liggen richting

2030 en 2050. Voor financieel adviseurs

die (groot)zakelijk adviseren

biedt onze positie in de DJSI meerwaarde,

aangezien steeds meer bedrijven

verplicht zijn over hun ESG-beleid te

rapporteren.”

BUILDING PUBLIC TRUST AWARD

De CSRD van de EU staat wat dat betreft

nog dichterbij financieel adviseurs.

Grootbedrijven en multinationals zijn

sinds vorig jaar verplicht om een duurzaamheidsrapport

uit te brengen en

moeten daarbij ook weergeven hoe

duurzaam hun samenwerkingspartners

en leveranciers zijn. Volgend jaar wordt

de CSRD een verplichting voor beursgenoteerde

MKB-bedrijven en in een later

stadium wellicht in afgeslankte vorm

voor alle bedrijven binnen de EU.

“Bedrijven denken tegenwoordig

veel meer in ketens”, geeft Duurloo,

sustainability manager Allianz Benelux,

aan. “Welke impact heeft jouw

onderneming in de keten? Het is mooi

als zakelijke klanten in antwoord op

die vraag op de data van hun financieel

adviseur kunnen vertrouwen. Voor

adviseurs is het dan ook belangrijk om

te weten hoe duurzaam verzekeraars

zijn.”

Financieel adviseurs vinden daarbij

in Allianz een betrouwbare samenwerkingspartner.

De verzekeraar ontving

eind 2024 de Building Public Trust

Award voor zijn duurzaamheidsrapportage

onder CSRD. De audit resulteerde

in ‘reasonable assurance’, een hoog

niveau en tot nu toe een unicum in

verzekeringsland. Mallant: “We zitten

daarmee in de Champions League van

de CSRD.” Duurloo: “We zijn hier ongelooflijk

trots op.”


ALLIANZ

Sarah Duurloo: ‘Je

kunt als adviseur zoveel

bedenken om het

verschil te maken voor

de samenleving.’

Thom Mallant: ‘De

energietransitie vereist

steeds meer maatwerk

van advieskantoren.’

GOLFBEWEGING

De duurzaamheidsslag in de samenleving

levert de adviseur steeds meer

concrete vragen over energie- en mobiliteitsoplossingen

op. Het begon bij

zonnepanelen en isolatie voor woningen

bedrijfsmatige verduurzaming, inmiddels

is het arsenaal uitgebreid met

duurzaam schadeherstel, thuisbatterijen

en elektrisch rijden. “Ondernemers

komen met minder zuinige bestelauto’s

de centra van grote steden niet meer

in”, weet Mallant. “Dan komt de vraag:

beste adviseur, hoe kan ik wél aan de regelgeving

voldoen? De oplossing hangt

af van de mogelijkheden en wensen van

de ondernemer, daar kan een adviseur

over meedenken.”

De energietransitie zal volgens

Mallant steeds meer maatwerk van

advieskantoren vereisen. “Het is een

golfbeweging. Nu is label C verplicht

voor kantoren, maar je ziet het al voorzichtig

richting een label-C-plicht voor

woningen, monumenten uitgezonderd,

gaan. Als die eis concreet wordt,

krijgt de hypotheekadviseur nog veel

meer vragen over de financiering van

duurzame maatregelen. Gelukkig zijn

al veel financieel adviseurs goed voorbereid.”

Allianz ondersteunt adviseurs op

duurzaamheidsgebied met frequente

nieuwsbrieven, via LinkedIn en natuurlijk

één op één met de accountmanagers.

Adviseurs kunnen tevens op locatie

deelnemen aan infosessies over

duurzame thema’s, van hypotheken en

schade tot duurzaam beleggen en de

positie van Allianz in bijvoorbeeld pensioenbeleggingen.

BREDERE IMPACT

Een onderdeel dat soms wat ondergesneeuwd

raakt binnen ESG, is social.

Waar maatregelen ter bevordering van

environmental en governance aantoonbaar

zijn, is social wat lastiger te meten.

Toch komt daar volgens Duurloo

snel verandering in. “Voorheen moesten

we onder meer het aantal ingezette

manuren tellen, nu kunnen we al beter

de bredere impact meten. Social heeft

veel facetten. Je kunt denken aan goed

werkgeverschap, waaronder zaken als

diversiteits- en inclusief beleid, D&I en

thuiswerkmogelijkheden kunnen vallen,

maar ook externe initiatieven als vrijwilligerswerk.”

Allianz biedt medewerkers elk jaar

de mogelijkheid om met een zelf gekozen

maatschappelijk doel aan de slag

gaan. Daarnaast schaart de verzekeraar

zich achter centraal georganiseerde

evenementen als Optimist on Tour, een

watersportevent voor kinderen. Duurloo:

“Je kunt zoveel bedenken om het

verschil te maken voor de samenleving.

Adviseurs kunnen deelnemen aan onze

clean-up tour, waarbij teambuilding en

opruimen hand in hand gaan, maar ze

kunnen ook een mooi doel voor hun lokale

gemeenschap bedenken.”

Mallant: “Als adviseurs daarvoor

ideeën hebben, vernemen we het

graag. Wij hopen adviseurs in elk geval

met onze initiatieven te inspireren.”

NIET ZONDER FRICTIE

De weg naar 2050 is nog lang, maar Allianz

heeft de eerste beslissende stappen

gezet. Het voorliggende deel van

de weg bevat echter hobbels en kuilen,

aangezien de Verenigde Staten een minder

groene koers varen en binnen de EU

stemmen opgaan om de Green Deal af

te zwakken. Duurloo en Mallant zijn er

niet door verrast. “De energietransitie

verloopt niet zonder frictie, dat wisten

we vooraf”, zegt Duurloo. “Klimaatverandering

levert enorme bedreigingen

op, daar worden we dagelijks mee geconfronteerd.

Ik ben dan ook blij dat Allianz

de gekozen koers voortzet.”

De verzekeringsmaatschappij houdt

de ogen op de horizon gericht, zo verduidelijkt

Mallant. “We kijken naar de

langere termijn, dat doen we al meer

dan 130 jaar voor onze klanten. Er zijn

factoren waarmee we rekening moeten

houden, zoals het overvolle elektriciteitsnet

en wisselend overheidsbeleid,

maar we bouwen rustig door met de

stenen die we tot onze beschikking hebben

om de transitie vorm te geven.” n


SAMEN BETROKKEN

De passie van local hero…

Daniëlle Korten

Haar vader startte Mackus Financiële Dienstverlening in de jaren

’70. Dochter Daniëlle nam het kantoor 23 jaar geleden over,

negen jaar later kwam haar echtgenoot Ruud Korten erbij.

Sommige mensen begrijpen niet wat er leuk is aan haar vak,

maar Daniëlle Korten geniet ervan als ze de wereld voor klanten

weer wat aangenamer heeft gemaakt.

TROTS

TEKST MARTIN NEYT | BEELD MARCO MAGIELSE

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING KIJK JE MET TROTS TERUG?

In de zomer van 2023 ontstond er een hevig onweer aan het

Gardameer in Italië. Er vielen hagelstenen ter grootte van

sneeuwballen. Auto’s, campers en caravans raakten zwaar beschadigd.

Vakantiegangers belden massaal de alarmcentrales,

maar die raakten overbelast. Op een gegeven moment kregen

wij een telefoontje en het eerste wat we hoorden was: ik heb

wél iemand aan de lijn! Die klant gilde van blijdschap heel de

camping over. Mensen willen op zo’n moment hun verhaal kwijt

en wij zijn blij dat we een luisterend oor kunnen bieden. En we

hebben de schade samen met Nh1816 goed op kunnen lossen.

De brug over de Willemsvaart verbindt Nederweert

met buurtschap Budschop, waar

ik ben opgegroeid. Budschop is al decennia

onderdeel van Nederweert, maar veel oudere

inwoners vonden dat hun woonwijk

er maar wat bij hing. De brug symboliseert de verbinding,

voor mij persoonlijk en als financieel adviseur.

Ons kantoor bevindt zich vlakbij de brug en we zijn als

adviseurs natuurlijk de schakel tussen financiële instellingen

en de klant.

De inwoner van Nederweert is nuchter en doet veel

op basis van vertrouwen. Als dit vertrouwen er eenmaal

is, ligt de weg naar een langdurige samenwerking

open. Ons kantoor mag zich na een halve eeuw in Nederweert

een begrip noemen. Onze complete dienstverlening

en centrale locatie zorgen ervoor dat mensen

snel binnenlopen. Er staat dan ook meteen een kop

koffie voor hen klaar. Voor mij begint goed advies heel

basaal met luisteren en daarna de juiste vragen stellen.

Wat vindt een klant belangrijk en hoe staat hij of

zij in het leven? In deze digitale wereld hebben steeds

meer mensen de behoefte om hun verhaal te doen bij

iemand aan tafel. We willen daar graag naar luisteren.

Niet meteen naar een passende oplossing toe, eerst

luisteren naar ervaringen, positief én negatief, en kijken

waar we de verbinding kunnen maken.

Klanten zeggen wel eens: als jij het uitlegt, begrijp

ik het maar zodra ik de deur uitloop, ben ik het kwijt.

Dan is het mijn taak om ze opnieuw gerust te stellen.

Ook veel jongeren staan er zo in. Velen hebben geen zin

of tijd om zich in verzekerings- en hypotheekzaken te

verdiepen, daar zijn wij voor. Mensen vragen zich soms

af wat er zo leuk is aan mijn vak. De hele dag bezig zijn

met cijfers en droge stof… Maar dat is het niet, adviseren

is persoonlijk en maatwerk. We maken de wereld

voor mensen een stukje aangenamer.

Voor mijn klanten zet ik alles op alles. Daar kan

ik heel ver in gaan en dan is het fijn als je een partner

als Nh1816 hebt. Je kunt geweldig met ze sparren en

ze willen samen met je buiten de gebaande paden treden,

maar ik krijg het ook eerlijk te horen als ik een

grens over ga. Bij Nh1816 kennen ze je, dat werkt prettig.

En we delen de maatschappelijke insteek. We sponsoren

allerlei lokale clubs en initiatieven, maar ik heb

een voorkeur voor goede doelen waarbij we wat op de

achtergrond blijven. Zoals de opvoering van de musical

Antje van de Statie, over het leven van de bedenkster

van de Weerter vlaaitjes, die ze op het station verkocht.

Samen met Nh1816 hebben we bijgedragen aan de eenmalige

opvoering van deze musical op ‘de statie’, Weerts

voor het station. n

Daniëlle Korten op de brug tussen het voormalige buurtschap

Budschop en Nederweert (Limburg).


SAMEN BETROKKEN

Financieel adviseurs staan

midden in de samenleving.

Deze local hero’s zijn een

vraagbaak voor verzekeringen,

hypotheken en andere

geldzaken, plaatsen hun

klanten op nummer één en

zijn maatschappelijk betrokken

in hun omgeving. VVP

zet samen met Nh1816 verzekeringen

het advieskantoor

in de schijnwerpers.


HET VUUR VAN...

HET VUUR VAN...


HET VUUR VAN...

ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN ONZE

SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE GEVEN

WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’ ZET VVP

DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK.

TEKST BARRY VERMEEREN

Melk is goed voor elk. Dat was overal

te horen toen ik kind was. Als de

overheid het zei, dan was het zo.

Dus ik deed m’n best om veel van

dat vieze spul te drinken. Nu weet

ik dat de net geboren kalfjes bij hun

moeder worden weggehaald omdat die melk voor ons

mensen is bestemd. Dat heeft voor mij een nóg viezere

bijsmaak. Ik ben geen heilig boontje, maar ik koop al jaren

geen melk meer.

Jan Krijnen was reclamechef: “Uit ons marktonderzoek

eind jaren ‘50 bleek dat we aan de jeugd de meeste

winst konden boeken. Met bijkomend voordeel dat

als je ze jong leert melk drinken, je er later hopelijk aan

kan verdienen”. (Bron: Andere Tijden.)

Hoe goed is koemelk echt voor een mens? Het was

natuurlijk pure marketing. Ik ben al meer dan 25 jaar

bezig met marketing maar zodra het misleiding wordt,

haak ik af. Dus een echt goede, keiharde marketeer ben

ik nooit geweest. Eerlijkheid vind ik het belangrijkst.

HANDELEN VANUIT PUURHEID

Onze podcast Sterveding vind ik daarom zo bijzonder.

Er is geen puurdere manier om over te brengen hoe belangrijk

een overlijdensrisicoverzekering kan zijn. De

nabestaanden vertellen het uit eigen ervaring. Onze

podcastgasten krijgen uit hun omgeving fijne reacties

op de podcast, er is na enkele jaren weer even aandacht

voor hun rouw. En andere mensen in rouw luisteren

‘Voor mij is het

belangrijk om oprecht

en echt te zijn’

ook graag naar Sterveding, merken we. Dan tik je zomaar

even drie mooie vinkjes aan met een podcast.

Voor mij is het belangrijk om oprecht en echt te zijn.

Handelen vanuit puurheid, niet vanuit ego of commercieel

belang. Misschien heeft het met mijn jeugd te

maken. Als kind zat ik elke zondag in de kerk, tegen de

zachte bontjas van mijn lieve moeder aan. Om me heen

kijkend welke klasgenootjes ik allemaal zag, of dagdromend

luisterde ik niet bewust naar de preek. Toen ik op

voetballen ging op m’n twaalfde, ontsprong ik de dans

en hoefde ik niet meer mee. Toch heb ik bepaalde ‘kerkelijke’

waarden en normen. Dat heeft vooral met empathie

te maken en er willen zijn voor mensen. Zinvolle

dingen willen doen. Maar ik ben zeker niet roomser

dan de paus, hoor. Misschien kan ik daar een volgende

keer over schrijven. n

POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN

BARRY

VERMEEREN

CREATIEF DENKER,

PODCASTMAKER

EN FINANCIAL

SUPERVISOR

BIJ DAZURE


VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR

WAT EEN PRACHTIGE SECTOR OM IN TE WERKEN EN OM MOOIE

DINGEN TE REALISEREN VOOR ONZE KLANTEN. DAGELIJKS ZETTEN

WE DAT EXTRA STAPJE OM ONZE KLANTEN TE HELPEN EN ONZE

REPUTATIE IN DE MARKT TE VERSTERKEN. TOCH WIL IK HET IN

DEZE COLUMN NIET HEBBEN OVER CIJFERS, RENDEMENTEN OF

STRATEGIEËN, MAAR OVER IETS DAT MINSTENS ZO BELANGRIJK IS:

CULTURELE VERRIJKING BINNEN ONZE ORGANISATIES.

Bruggen slaan

TEKST RICHARDO CRUZ FORTES, EXPAT MORTGAGES

Toen ik opgroeide, leek een carrière in de financiële

wereld voor mij een ‘mission impossible’.

Het was een wereld die ver van mij af

stond, iets waar ik alleen maar van kon dromen.

Gelukkig ben ik een sterke dromer en

ga ik mijn dromen achterna! Inmiddels werk ik al zo’n

zeventien jaar in deze sector en hoewel ik me hier thuis

voel, heb ik me vaak afgevraagd waarom ik zo weinig

gelijkgestemden tegenkom. Ik pas in deze wereld, maar

ik heb gemerkt dat ik me regelmatig aanpas om niet

te veel op te vallen. En dat is eigenlijk zonde, want ik

breng iets unieks met me mee: een multiculturele achtergrond.

VERTROUWD

Het valt me op dat de financiële sector in Nederland

nog steeds grotendeels bestaat uit mensen met een

witte achtergrond. Dit zeg ik niet om een bommetje

te droppen, maar als een persoonlijke constatering.

‘Oprechte interesse in

elkaar leidt tot groei en

samenwerking’

Waarom is dat zo? De mens kiest vaak voor het veilige

en vertrouwde, voor iemand die op ons lijkt, zowel qua

cultuur als uiterlijk. Dat is geen verwijt, maar een realiteit

die grotendeels voortkomt uit onwetendheid.

Daarom wil ik me inzetten om bruggen te slaan

tussen de traditionele werken denkwijze en een toekomst

waarin we elkaars culturen omarmen en ervan

leren.

VERRIJKING IN PLAATS VAN VERANDERING

Ik begrijp dat het aannemen van mensen met een nietwesterse

achtergrond voor sommige bedrijven spannend

kan lijken. Wat als iemand halal wil eten in de

kantine? Wat als iemand liever op een ander tijdstip wil

beginnen? Maar in plaats van deze vragen als obstakels

te zien, kunnen we ze juist als kansen benutten. Het

verrijkt je organisatie.

Denk eens aan de supermarkt of de snackbar. Honderd

jaar geleden had niemand kunnen bedenken dat

we massaal shoarma, sushi of burrito’s zouden eten.

Toch zijn deze invloeden nu niet meer weg te denken

uit ons dagelijks leven. Dit is precies hoe cultuurvermenging

werkt: het verandert ons niet, maar het

voegt iets toe. Zo werkt het ook in de financiële sector.

Het aannemen van mensen met diverse achtergronden

betekent niet dat de bedrijfscultuur moet veranderen,

maar dat we deze kunnen verrijken met nieuwe

inzichten, netwerken, werkethiek en zelfs andere

feestdagen.


VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR

Daarnaast brengt diversiteit innovatie met zich

mee. Bedrijven met diverse teams presteren vaak

beter omdat ze vanuit meerdere perspectieven naar

problemen kijken en met creatievere oplossingen

komen. Een divers personeelsbestand helpt ook om

een bredere klantgroep aan te spreken en beter in te

spelen op de behoeften van een steeds veranderende

samenleving.

GEDEELDE VERANTWOORDELIJKHEID

Maar laten we eerlijk zijn: culturele verrijking is geen

eenrichtingsverkeer. Voor professionals met een

niet-westerse achtergrond ligt er ook een verantwoordelijkheid.

Denk niet in onmogelijkheden, maar

in wat jij kunt bijdragen aan een organisatie. Sta

open voor gesprekken, leer van de bestaande cultuur

en wees trots op je eigen achtergrond. Dialoog is de

sleutel tot wederzijds begrip en succes.

Werkgevers kunnen hierin een actieve rol spelen

door bewust te streven naar een inclusieve

werkomgeving. Dit betekent niet alleen het aannemen

van mensen met verschillende achtergronden,

maar ook het creëren van een bedrijfscultuur waarin

iedereen zich gehoord en gewaardeerd voelt.

Trainingen over inclusiviteit en bewustwording

kunnen hierbij helpen.

Wat ik door de jaren heen heb geleerd, is dat oprechte

interesse in elkaar leidt tot groei en samenwerking.

Ik weet niet precies welke stappen we allemaal

moeten zetten, maar ik weet wel dat we dit samen

moeten doen. Niet door elkaar verwijten te maken,

maar door te zoeken naar verrijking. Want één

ding is zeker: we kunnen dit beter met elkaar dan

tegenover elkaar.

Laten we onze cultuur niet veranderen, maar

verrijken. n

In de VVP-rubriek ‘Verrijking in de financiële sector’

belicht Richardo Cruz Fortes het onderwerp

‘verrijking’ op een verrassende en betekenisvolle

manier. Richardo is kind van arbeidsmigranten uit

Kaapverdië. Hij is getrouwd met Nihal met Marokkaanse

roots. Ze hebben vier kinderen. Ook heeft

Richardo zijn religieuze weg gevonden en is hij in

2008 bekeerd tot de Islam. Via verschillende omzwervingen

– van de detailhandel en beveiliging

tot detachering bij een grote Nederlandse bank –

kwam hij in 2009 in contact met Expat Mortgages.

Inmiddels is hij daar Head of Sales en Partner.


ACTUEEL OP DE KORREL

WAT IS HOT EN WAT IS NOT IN VERZEKERINGSLAND? VVP BESPREEKT

HET IN DE RUBRIEK ‘ACTUEEL OP DE KORREL’. DIT KEER ZOETE

KOEKJES WORDEN NIET GEBAKKEN. WEL IS ER GEMBERBIERIJS EN

BOTER OP HET HOOFD.

Gemberbierijs

en boter op

het hoofd

TEKST TOON BERENDSEN

‘Focussen op de écht

financieel kwetsbaren’

Volgens recent onderzoek van de Volksbank

en SNS wil 63 procent van de Nederlanders

graag persoonlijk advies van een financieel

expert ontvangen. Desondanks maakt

slechts een beperkte groep gebruik van

professioneel financieel advies. Met name de overgrote

meerderheid van financieel kwetsbaren en jongeren

van de Generatie Z hebben nog nooit een financieel adviseur

gesproken. Dit kan ervoor zorgen dat de kloof

tussen rijk en arm verder wordt vergroot, waarschuwen

de Volksbank en SNS.

Dat is dan toch, zou je zeggen, een mooie gelegenheid

om als ASN (de rebranding van ASN, BLG Wonen,

RegioBank en SNS) die financieel kwetsbaren eens gratis

financieel advies aan te bieden. Maar nee, dat mogen

de echte financieel adviseurs dan weer doen. Het

helpt natuurlijk ook niet dat je als sociaal gedreven

bank (de naam Volksbank doet dat tenminste vermoeden)

juist – tig kantoren dichtgooit. Waaronder een

groot aantal RegioBanken, juist het zo sterk in de lokale

gemeenschap gewortelde merk. Die kantoren lijken

zich als makke lammetjes naar de slachtbank te laten

leiden trouwens. Misschien vanuit de gedachte dat

het altijd nog erger kan. Maar zo kwam er ook provisietransparantie;

door dat te slikken bij complexe producten

dachten organisaties van adviseurs ervan af te

zijn bij andere producten en dan met name schadeverzekeringen.

Maar het provisieverbod werd wel degelijk

doorgetrokken naar een aantal andere producten

en inmiddels is er bij particuliere schadeverzekeringen

sprake van actieve provisietranspanatie. Nu lijkt

het erop dat dit laatste geen grote impact heeft gehad

(tot nu toe in ieder geval). Maar hoe zou het gelopen

zijn als financieel adviseurs indertijd massaal naar Den

Haag waren gereden, snelwegen hadden geblokkeerd

en ‘moord en schande’ hadden geschreeuwd? De boeren

hebben later laten zien dat je veel voor elkaar krijgt

door op te staan.



Soenil Bahadoer: spicy chef maakt

pittige ondernemerskeuze.

BOTER

Overigens begint het nu toch wel de spuigaten uit te lopen

met dat ‘financeel kwetsbaren’. Absoluut: er is een

groep die bijzondere aandacht behoeft. Maar neem nou

eens de AFM Agenda 2025. Daar staat in: “Aandacht

voor de financiële positie van kwetsbare huishoudens

blijft noodzakelijk, onder meer door de langetermijneffecten

van hogere rentes op schulden van huishoudens

en de kosten voor levensonderhoud.” OK. Maar dan:

“Specifieke groepen huishoudens, zoals huishoudens

die beleggen in risicovolle activa of waar grote consumptieve

kredieten worden aangehouden, zijn extra

kwetsbaar.” Maar als je nou zo nodig van je geld afwilt

door te gokken op de koers van uiterst volatiele crypto’s,

doe je dat toch met open ogen? En dan mogen anderen

het oplossen als het misgaat? Kom nou toch.

De AFM schrijft ook nog dat financieel adviseurs

ervoor moeten waken dat hypotheekklanten niet te

veel bij lenen voor verduurzaming. Maar het is de overheid

die kwistig strooit met regelingen, zoals: goed

energielabel? Dan mag u meer lenen. Slecht energielabel:

dan mag u meer lenen. Klanten die de ballen verstand

van hypotheken hebben, kunnen execution only

een fors bedrag bijlenen. De energietransitie is zo urgent

dat mensen die het eigenlijk helemaal niet kunnen

betalen gratis tot 28 mille kunnen lenen bij het Nationaal

Warmtefonds (rente van nul procentvoor eigenaarbewoners

met verzamelinkomen minder dan 60.000

euro). Dan wordt het wel erg verleidelijk gemaakt om je

in de verduurzamingsschulden te steken. Wel eens gehoord

van ‘boter op je hoofd’ als beleidsmaker?

Nog zoiets: bedrag ineens. Op het moment van

pensionering kan de deelnemer tot tien procent van

zijn pensioensom ineens laten uitkeren (op het moment

van schrijven van dit artikel was overigens sprake

van verder uitstel van deze regeling). Je kunt de ongelukken

uittekenen, als er geen financieel adviseur meekijkt.

Maar dat gaat hij niet doen zonder verdienmodel.

En dat model wil Den Haag maar niet creëeren. De

Financiële APK staat weer volop in de belangstelling,

maar niemand die er geld in wil stoppen. Geef de echte

financieel kwetsbaren dan een adviesvoucher van

500 euro, is dat nou zo moeilijk? Doe dat trouwens dan

wel op papier, want de kans is groot dat veel financieel

kwetsbaren ook digitaal analfabeet zijn.

KLANT ÉCHT HELPEN

Ook Adfiz-voorzitter Roger van der Linden schonk

ruime aandacht aan financieel kwetsbaren in zijn toespraak

op de als altijd gezellige Adfiz Nieuwjaarsbijeenkomst.

Volgens hem zit het echte probleem “niet bij de

consumenten die zich al laten bijstaan door een financieel

adviseur. En ook niet bij de adviseurs die zich tien

slagen in de rondte werken om enerzijds aan alle regels



te voldoen en anderzijds om hun klanten optimaal te

blijven bedienen. Maar in het feit dat sommige partijen

in plaats van mensen te beschermen door ze op hulp

te wijzen, hen wáárschuwen voor adviseurs, omdat die

zogenaamd te weinig doen of te veel verdienen. Mijn

oproep: geef ons professionals ons vak terug; laat ons

de klant écht helpen.

“Vanuit Adfiz starten we dit jaar een dialoog met

stakeholders om samen te bekijken hoe we meer contour

en structuur kunnen geven aan een financiële APK

of PFO voor consumenten. Daarbij gaan we ook samenwerken

met experts in financiële psychologie om te

onderzoeken hoe we de boodschap nog beter kunnen

laten landen. Zodat consumenten zicht krijgen op hun

financiële situatie. En de opties die ze hebben.”

We zijn benieuwd. Er bestaat overigens zoiets als

een Nationale Coalitie Financiële Gezondheid, wellicht

het vehikel om eindelijk tot resultaat te komen. Ook de

AFM heeft zich er onlangs bij aangesloten.

GEMBERBIERIJS

Voorafgaande aan de nieuwsjaarsspeech van de Adfizvoorzitter

liet patron cuisinier Soenil Bahadoer de vlam

in pan slaan met een gepassioneerd verhaal over koken

en je zelf steeds opnieuw uitvinden. Niemand kon bevroeden

dat Soenil juist met dit laatste heel erg bezig

was, want een dag of twee dagen na zijn vlammende

betoog maakte hij bekend de deuren van zijn tweesterrenrestaurant

De Lindehof in Nuenen op 1 mei te sluiten!

Op de website van De Lindehof, licht Soenil zijn

beslissing toe: “Een van mijn vaste motto’s is ‘stilstand

is achteruitgang’. Dertig jaar is voor mij geen reden om

te stoppen, integendeel. Het is voor mij een mooie aanleiding

om verder te gaan, mijn creativiteit te verkennen

en mijn culinaire grenzen te verleggen. Maar daar

is, moet ik tot mijn grote spijt bekennen, De Lindehof

inmiddels te klein voor. Te klein om mijn plannen

en ambities te verwezenlijken. Om verder te kunnen

groeien als chef, moet ik met pijn in mijn hart afscheid

nemen van De Lindehof.”

Soenil gooit dus het roer, of eigenlijk de garde, om.

Zou u dat (nog) durven?

Uiteraard werden de bezoekers van de Nieuwjaarsbijeenkomst

getracteerd op een lekkernij uit de keuken

van Soenil: gemberbierijs. Soenil deed zijn naam van

‘Ook wel eens leuk, iets

positiefs uit Den Haag!’

‘spicy chef’ eer aan, want het ijs was inderdaad redelijk

pittig van smaak. De bezoekers van de Adfiz Nieuwjaarsbijeenkomst

konden het wel waarderen; Bahadoers

boek ‘Spicy Chef’ vond gretig aftrek.

TROTS

Bahadoer straalt een enorme trots uit. Trots op wat

hij heeft bereikt, trots op zijn passie en gedrevenheid,

trots op zijn achtergrond (Surinaams-Hindoestaans).

Waren financieel adviseurs maar zo trots op zichzelf en

hun adviesvak! Adviseurs mogen best wat meer trots

uitstralen. Want zij vervullen een belangrijke maatschappelijke

rol.

Gelukkig wordt dat erkend door minister Heinen

van Financiën. Die publiceerde recent zijn ‘Visie op de

financiële sector 2025’. De minister schrijft “het sentiment

rond de financiële sector als te negatief te ervaren.

Dat sentiment vind ik onterecht, want onze sterke

financiële sector is belangrijk. En het is ook belangrijk

dat we die behouden. Voor mensen die willen sparen

voor later, ondernemers die met hun bedrijf willen

groeien en voor de open economie die Nederland heeft.

De Nederlandse financiële sector is – ook in vergelijking

met andere landen – dienstverlenend, innovatief

en efficiënt. We mogen trots zijn op de sterke financiële

sector die wij in Nederland hebben.” Toegegeven, Heinen

heeft het hier over de hele sector maar de financieel

adviseurs horen daar absoluut bij. Ook wel eens

leuk, om eens iets positiefs uit Den Haag te krijgen!

De minister had zijn stuk beter ‘Visie op het bankwezen

2025’ kunnen noemen, want hij gaat vooral in op

de uitdagingen voor de banken. Heinen schrijft “nog

te komen met specifieke beleidsvoorstellen op delen

van de financiële sector die in deze visie minder belicht

zijn, zoals verzekeraars, accountants en financieel adviseurs”.

Wij hebben even geen idee wat de minister

bezighoudt als het om verzekeraars en financieel adviseurs

gaat. Maar in ieder geval hoeven zij niet te rekenen

op een andere manier van bekostiging van het

toezicht door DNB en AFM. Af en toe klinkt de roep

om (gedeeltelijke) financiering door de overheid, zoals

vroeger. Maar de minister houdt vast aan de systematiek

van meerjarige kostenkaders met ruimte voor

de toezichthouders om op te schalen. Schrale troost

voor de sector die steeds meer moet betalen, overigens

meestal als gevolg van taakuitbreiding van de toezichthouders:

het kostenkader draagt bij aan de soberheid

en doelmatigheid van de AFM. Dat meent de toezichthouder

zelf tenminste in zijn Agenda 2025.

Nou ja, u heeft – tenzij u financieel kwetsbaar bent

– vast nog wel wat geld over voor het gemberbierijs van

De Lindehof. Verwen u zelf maar eens, u werkt er hard

genoeg voor! n


PREVENTIE EN RISICOMANAGEMENT

Grip op

gevaar

Er zijn momenteel genoeg thema’s

waarop je je als financieel adviseur

kunt onderscheiden met preventie

en risicobeheer. Denk alleen al aan

nieuwe verduurzamingstechnologie,

steeds manifester klimaatrisico’s en cybergevaren.

Preventie en risicomanagement is bij

deze risico’s ook gewoon noodzakelijk, want

zij laten zich niet moeilijk volledig verzekeren.

Aan de adviseur dus niet alleen de taak

om te kijken wat er überhaupt al (of nog,

want dekking wordt soms ook geschrapt)

mogelijk is op verzekeringsvlak, maar zeker

ook op andere manieren bij te dragen aan

de beheersing van het risico. Preventieve

maatregelen horen daar natuurlijk bij. In dit

VVP-katern trends, actualiteiten en praktijktips.

Grip op gevaar! bedienen en hij/zij

op u kan bouwen!



WAT KOMT ER ALLEMAAL KIJKEN BIJ PREVENTIE EN RISICOBEHEER?

VVP VROEG HET AAN DOOR DE WOL GEVERFDE ADVISEURS:

MARJOLEIN BRUGGEMAN, CHRISTIAN POST, IRIS VAN DEN HOUT EN

EDWIN MERKS. RISICOBEHEER IS VOORAL EEN DYNAMISCHE PROCES.

Dynamisch proces

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN

Marjolein Bruggeman, Accountmanager

Zakelijke Verzekeringen/ Productowner

Inkomen Licent bij Steentjes & Scharenborg:

“Door belangstelling te tonen

en de juiste vragen te stellen, kun je de

aanwezige risico’s inschatten. Hierbij kijk ik niet alleen

naar risico’s die passen bij de bestaande verzekeringen,

maar ook naar aspecten daarbuiten, zoals de aanwezigheid

van vreemd vermogen en de toekomstplannen

voor bedrijfsopvolging.

“Bij duurzaamheid wordt vaak alleen gedacht aan

zonnepanelen en de transitie naar een elektrisch wagenpark.

Steeds meer partijen, zoals geldverstrekkers,

stellen echter eisen aan zowel particulieren als ondernemers

op het gebied van duurzaamheid. Een waardevol

hulpmiddel hiervoor is de Praatplaat Duurzaamheid

van de HAN. Deze tool bevat vragen op bestuurlijk,

ecologisch en sociaal gebied, waarmee je alle facetten

van duurzaamheid kunt bespreken. Denk bijvoorbeeld

aan hoe vitaal jij jouw medewerkers houdt en in

hoeverre er binnen het bedrijf gelijke kansen worden

geboden aan mannen en vrouwen. Ook duurzame inzetbaarheid

binnen de organisatie komt hierin aan

bod. Dit zijn onderwerpen die vaak over het hoofd worden

gezien bij preventie en risicobeheer.

“Daarnaast is het belangrijk om een providerboog

op te bouwen met samenwerkingspartners. Op die manier

kun je zowel particulieren als ondernemers voorzien

van de oplossingen die zij nodig hebben. Jij kent

de klant én de juiste partijen, waardoor een goede samenwerking

binnen handbereik ligt.

“Door de snelheid van veranderingen in wetgeving

en risico’s blijft het een uitdaging om over actuele informatie

te beschikken en een goede gesprekspartner

te blijven. Het is belangrijk om regelmatig in gesprek te

gaan met andere professionals, zodat je samen de klant

kunt ondersteunen bij de uitdagingen die op zijn of

haar pad komen. Het zou bovendien fijn zijn als andere

professionals meer openstaan voor samenwerking met

de verzekeringsadviseur.

“Een voorbeeld: via een samenwerkingspartner in

coaching kom ik in contact met een bedrijf dat kampt

met verzuim en vitaliteitsproblemen. Dit jonge, snelgroeiende

bedrijf ondervindt organisatorische en sociale

knelpunten door de explosieve groei. Na een constructief

gesprek haak ik de partner in coaching en een

samenwerkende arbodienstverlener aan. Samen stellen

we in een drieluik een plan op om de problemen aan te

pakken, zodat de ondernemer weer kan bouwen aan

een duurzame onderneming met vitale, duurzaam inzetbare

medewerkers.

“Als collega-adviseur geef ik graag drie tips mee:

blijf ontwikkelingen in de markt volgen en kijk daarbij

niet alleen naar jouw specifieke vakgebied. Werk samen

met de juiste partijen in een providerboog, zodat

je jouw klanten volledig kunt begeleiden en ontzorgen.

Ga verder dan alleen verzekeringsadvies. Blijf samen

met je klant kijken naar aanwezige risico’s, ook als deze

niet direct via een verzekering oplosbaar zijn. Maak je

klant bewust van zijn of haar risico’s.”

MEER INVESTEREN IN PREVENTIE

Post Risicobeheer is gespecialiseerd in risicomanagement.

Het kantoor uit Gieten richt zich op bedrijven

en ondernemers, met agro als bijzonder aandachtsgebied.

Post Risicobeheer heeft ook een aantal websites

in de lucht, dit samen met partners: Agrarisch Verzekerd

(partner: Jacob van der Goot Agrarische Verzeke-



Marjolein Bruggeman (en klant): ‘Werk samen in een providerboog.’

ringen) en Mechanisatie Verzekerd (partner: Geerts Financiële

Dienstverleners).

Directeur-eigenaar Christian Post: “Risicobeheer

begint met een inventarisatie en analyse van de specifieke

risico’s van het bedrijf. Vervolgens schatten wij

samen met de ondernemer in hoe groot de kans op

schade is en wat het effect van schade is op de bedrijfscontinuïteit.

De focus binnen mijn kantoor ligt op bedrijfscontinuïteit

in het algemeen. Maar natuurlijk kijken

we ook naar zoiets als het cyberrisico en het voorkomen

hiervan door bijvoorbeeld MDR (Managed Detection

and Response)-dienstverlening eventueel aangevuld

met een cyberverzekering.

“Als de financiële reserves het toelaten, kan een ondernemer

besluiten een bepaald risico of deel daarvan

zelf te dragen. Daar moet wel goed over worden nagedacht,

want risico’s worden steeds complexer. Bovendien

verandert weten regelgeving sneller dan je als

ondernemer kunt bijhouden.

“Risicobeheer is ook vooral een dynamisch proces.

In de loop van de tijd kunnen er risicofactoren bijkomen

of veranderen. Een regelmatig terugkerende risicoanalyse

en eventueel het aanpassen van de verzekeringsportefeuille

zijn daarom zeker nodig.

“Risicobeheer steunt over het algemeen op twee pijlers:

preventie en verzekeren. Wij helpen bedrijven bij

het opstellen van een preventieplan en bij het vinden

van passende verzekeringsdekking. Preventieve maatregelen

zijn in de meeste gevallen ook een voorwaarde

om bepaalde risico’s te kunnen verzekeren.

“Op het gebied van cyberrisico’s zien we dat de preventie-eisen

op cyberverzekeringen toenemen en dat

sommige verzekeraars zelfs besluiten om te stoppen met

Christian Post: ‘Risico’s steeds complexer.’

het aanbieden hiervan. Als oorzaken wordt aangegeven

dat cyberrisico’s sneller veranderen dan alle andere verzekerbare

risico’s en veel specialistische kennis vereisen.

“Het is in mijn ogen van belang dat verzekeraars

meer investeren in preventie en risicobeheer om zo gezamenlijk

met verzekerden risico’s beheersbaar te houden.

Dit kan door bijvoorbeeld collectieve afspraken

te maken en hierdoor gemak en besparingen te bieden

aan verzekerden, denk aan elektrakeuringen, waardebepalingen/taxaties,

MDR-dienstverlening, brandpreventie,

diefstalpreventie, check contractmanagement/

leverings-/inkoopvoorwaarden, etcetera.”

MAATWERKADVIES

Iris van den Hout, adviseur particuliere relaties bij

Claeren: “Een verzekering sluiten kan tegenwoordig

natuurlijk heel makkelijk online. Met enkele drukken

op de knop heb je een woonhuis verzekerd. Dit is makkelijk

en vaak voordelig, echter besteedt men hierbij

geen, of te weinig aandacht aan het in kaart brengen

van de risico’s. Vooral voor een woning met een hogere

herbouwwaarde, monumentale status of waar gebruikt

is gemaakt van bijzondere bouwmaterialen, is het belangrijk

alle risico’s goed te inventariseren en te zoeken

naar een passende verzekeringsoplossing. Dit geldt uiteraard

ook voor de bijbehorende inboedel. Kunst, sieraden

of andere bijzondere bezittingen zijn vaak kostbaar.

Als adviseur bespreek ik met mijn relaties wat

de mogelijkheden zijn. Naast verzekeringsadvies geef

ik relaties preventietips, zoals het aanschaffen van een

goede kluis of beveiligingssysteem.

“Uiteraard geven wij bij Claeren dit maatwerkadvies

niet alleen voor verzekeringen die te maken hebben



Iris van den Hout: ‘Elke situatie individueel bekijken.’

Edwin Merks: ‘Betrek klanten actief.’

met de woning, maar ook voor (exclusieve) auto’s, oldtimers,

boten, reizen en vakantiewoningen. We hebben

voor vrijwel alle risico’s een oplossing. Daarbij vinden

we het belangrijk dat we elke situatie individueel bekijken.

We hebben een breed aanbod aan verzekeraars en

producten en kijken altijd wat het best bij onze relatie

en het te verzekeren risico past.

“Laatst bezocht ik een nieuwe relatie van ons

kantoor. Zij kocht een woonboerderij met een rieten

dak en een vervallen schuur welke zij zelf wilde

herbouwen. Hier is maatwerk nodig. Om te zorgen dat

ik de juiste verzekeringen adviseer, neem ik de risico’s

en wensen van A tot Z door. Zo is het eindresultaat een

passende verzekeringsoplossing en een gerust gevoel

bij mijn relatie.

“Een afsluitend advies: check bij particuliere verzekeringen

ook zeker altijd de verzekerde bedragen goed.

Bij een inboedel met garantie tegen onderverzekering

zijn zaken als bijvoorbeeld sieraden vrijwel altijd gemaximeerd.

Wijs een relatie daar dan ook op om teleurstellingen

te voorkomen.”

CONCRETE MAATREGELEN

Edwin Merks, adviseur zakelijk bij Claeren: “Preventie

en risicobeheer zijn voor mij geen theoretische

begrippen, maar concrete maatregelen die bedrijven

beschermen. Zo werken wij samen met ondernemers

om risico’s vroegtijdig in kaart te brengen. Een voorbeeld

hiervan is brandpreventie: naast de juiste verzekering

adviseren we over blusinstallaties, inspecties

en veilige opslag van brandgevaarlijke materialen.

Ook verduurzaming brengt nieuwe risico’s met zich

mee, zoals de brandgevaarlijkheid van accu’s in elektrische

voertuigen of zonnepanelen. We helpen ondernemers

om hier de juiste preventieve maatregelen

voor te nemen, zoals gescheiden opslag van accu’s, periodieke

inspecties van installaties en brandwerende

voorzieningen.

“Andere belangrijke speerpunten bij preventie en

risicobeheer zijn klimaatrisico’s en digitale veiligheid.

Extreem weer leidt steeds vaker tot schade, waardoor

bedrijven moeten investeren in waterbestendige bouwmaterialen

en noodprocedures. Daarnaast zijn cyberdreigingen

een groeiend gevaar: zonder goede bescherming

kunnen bedrijven binnen enkele minuten slachtoffer

worden van een hack of datalek.

“Vanuit verzekeraars en andere aanbieders zou

extra ondersteuning welkom zijn, bijvoorbeeld in de

vorm van toegankelijke risicoanalyses en preventieinitiatieven.

Ook een vorm van beloning bij proactieve

preventie zou ondernemers stimuleren.

“Drie praktische tips voor collega-adviseurs: werk

met een risicoscan. Breng sectorgerichte risico’s in

kaart en bied maatwerkoplossingen. Betrek klanten actief:

zorg dat ondernemers het nut van preventie inzien

en begeleid hen in het proces. Blijf op de hoogte.

Volg ontwikkelingen in wetgeving en risico’s en deel

deze kennis met klanten.” n



Veilig en vitaal

Veilig en vitaal op de werkvloer, dat is

een belangrijk thema bij preventie en

risicobeheer. Enkele actualiteiten.


Onderzoek in opdracht

van Acture liet afgelopen

zomer zien dat “werknemers

die vitaliteitsprogramma’s

hebben in hun

organisatie, gelukkiger en fitter zijn, en

bovendien hun werkgever vaker aanraden

en loyaler zijn. Win, win dus”. Belangrijke

punten om deelname te verhogen

zijn volgens het onderzoek “kostenvergoeding,

flexibele tijden en grotere

variatie in het aanbod”.

Alweer ruim een jaar geleden verscheen

het eindrapport van OCTAS,

met daarin drie varianten voor verbetering

van het arbeidsongeschiktheidsstelsel.

Onlangs maakte het kabinet

bekend de eerste variant (Huidig stelsel

beter) uit te werken. De vraag is echter

of de soms harde keuzes die dan

gemaakt moeten worden politiek en

maatschappelijk haalbaar blijken.

In het OCTAS-rapport wordt nadrukkelijk

gewezen op het belang van

preventie. Helaas blijft het bij algemene

bewoordingen. Het meest concreet is

nog deze passage: “Werkgevers maken

gebruik van Arbodiensten. Deze zouden

meer ingezet moeten worden voor

preventieve taken. Arbodiensten kunnen

bij uitstek advies geven over goede

arbeidsomstandigheden en hierbij ondersteuning

bieden. Bijvoorbeeld over

een werkplek en het creëren van passend

of aangepast werk. We zien nog te

vaak dat Arbodiensten vooral voor verzuimbegeleiding

worden ingezet.”

Preventie (en vitaliteit) verdienen

echt meer aandacht. Voorkomen is nog

altijd beter dan genezen.

WAAR BLIJFT START-RI&E?

Veel bedrijven hebben nog steeds geen

Risico-Inventarisatie en -Evaluatie

(RI&E). De overheid blijft inzetten op

voorlichting in plaats van nadrukkelijke

handhaving. Ook werd in 2023 in de

Arbovisie 2040 een ‘start-RI&E’ aangekondigd:

“Om het voor startende ondernemers,

vooral in het MKB, makkelijker

en laagdrempeliger te maken

komt er een start-RI&E met preventie

als uitgangspunt. De start-RI&E moet

wel aangevuld worden tot een volledige

RI&E om aan de wettelijke verplichting

te voldoen.” Die start-RI&E is er nog

steeds niet. Dat schiet niet op.

De Week van de RI&E is vorig jaar

helaas geïntegreerd in de brede communicatie

over gezond en veilig werken. De

pagina met tips en tools is nog wel in de

lucht. Partijen zijn vrij alle materialen

op deze pagina te (her)gebruiken.

WET MAATSCHAPPELIJK VERLOF

De overheid is bezig met stroomlijning

van de vele verlofregelingen. Dit mede

naar aanleiding van een SER-rapport

uit januari 2024, waarin wordt geadviseerd

om de huidige verlofregelingen

te bundelen en onder te brengen in een

nieuwe Wet maatschappelijk verlof met

drie pijlers: zorg voor kinderen, zorg

voor naasten en persoonlijk verlof. Een

conceptwetvoorstel wordt in de zomer

verwacht.

“Helaas zien we juist in tijden van

economische onzekerheid dat er wordt

bespaard op verzekeren, terwijl de

kans op tegenslag juist toeneemt.” Een

prachtige uitspraak van TAF op haar

website. TAF constateerde eind 2023

dat het aantal AOV-aanvragen door

zelfstandigen met een dekking tegen

psychische klachten steeds verder was

afgenomen. Dit terwijl het aantal gevallen

van burn-out schrikbarend groeit.

Een aandachtspunt voor adviseurs. n

Lees ook het artikel ‘Geef jij al gas op de

BAZ?’ van Annemieke Postema in ‘Ken je

vak!’ verderop in deze VVP.


PARTNER IN KENNIS

ZORG VAN DE ZAAK

PER 1 JANUARI IS ZEKERARBO, ONDERDEEL VAN BEDRIJFSGEZOND-

HEIDSNETWERK ZORG VAN DE ZAAK, DE NIEUWE ARBODIENST

VOOR ONDERNEMERS EN LEIDINGGEVENDEN IN HET MKB. OM

KLANT EN ADVISEUR MAXIMALE FLEXIBILITEIT TE BIEDEN,

INTEGREERT ZEKERARBO HAAR VERKOOPKANALEN.

Zorg van de Zaak presenteert

nieuw label ZekerArbo:

Beter gefocust op

behoeften MKB

TEKST ZORG VAN DE ZAAK

Met een landelijk dekkend

netwerk, 250 medewerkers

en zo’n 42.000 MKBbedrijven

als klant stond

de organisatie al als een huis. Wat er is

veranderd, is de scherpere focus op de

behoeften van het MKB, licht salesmanager

Stephan Meester toe. “Wij willen

het midden- en kleinbedrijf een vast

aanspreekpunt bieden op het gebied

van preventie, welzijn en verzuim.”

Want een klein MKB-bedrijf heeft

heel andere vragen dan een multinational.

“Als in een bedrijf met tien medewerkers

iemand ziek wordt, dan is

de ondernemer direct tien procent van

zijn bezetting kwijt. Dus is het belangrijk

dat zo’n ondernemer snel geholpen

wordt. Een groot bedrijf heeft heel

andere behoeften.”

KLANT OP NUMMER 1

Vanzelfsprekend blijft ZekerArbo in

gesprek met verzekeraars, maar de

klant en zijn behoeften staan op nummer

1, zegt Meester. “Ondernemers

kunnen bij ons bijvoorbeeld heel makkelijk

terecht voor advies. Of het nu

gaat om stress, schuldhulpverlening,

lifestyle of een vertrouwenspersoon:

wij kunnen erin voorzien, dankzij ons

netwerk.”

ZekerArbo maakt deel uit van bedrijfsgezondheidsnetwerk

Zorg van de

Zaak, waar ook o.a. interventiebedrijven

en trainings- en adviesbureaus onder

vallen. Meester: “Dankzij de korte

lijnen die we onderling hebben, kunnen

we het verschil maken. Zo kan een ondernemer

of werkgever altijd even bellen

met zijn inzetbaarheidscoach over

hoe een situatie aan te pakken.”

GEEN GEDOE OF EXTRA STAPPEN

De afname van de diensten is flexibel

georganiseerd. ZekerArbo werkt met

vrijwel alle volmachten in Nederland.

Meester: “Of een assurantietussenpersoon

nu rechtstreeks met een verzekeraar

samenwerkt, of via het volmachtkanaal,

in alle gevallen kan de klant

snel onze bedrijfsgezondheidszorg en

vitaliteitsoplossingen ontvangen. Zonder

gedoe of extra stappen.”

Stephan Meester: ‘Van samen werken

naar samenwerken.’

VERKOOPKANALEN SAMENVOEGEN

Om de organisatie nog slagvaardiger te

maken, voegt ZekerArbo haar verkoopkanalen

samen. “Het kanaal volmacht

en verzekeraars komt organisatorisch

onder één dak samen met het kanaal

dat direct met de MKB-bedrijven zaken

doet. Dat maakt ons werk efficiënter en

biedt de klant nog meer flexibiliteit.

“Door de samenwerking met verzekeraars

worden veel van onze interventies

en preventieve dienstverlening

vergoed. Zo kunnen we klanten in de

driehoek: verzekeraar, adviseur en arbodienst

optimaal bedienen. Een mooi

voorbeeld is de bekende VOV (Verzuim

Ontzorg Verzekering), uitgebreid met

extra preventieve dienstverlening.

“Zo gaan we van samen werken

naar samenwerken! En natuurlijk hopen

we op deze manier mooie nieuwe

partnerships met verzekeraars, volmachten

en assurantietussenpersonen

aan te gaan.” n



PREVENTIE EN RISICOBEHEER ZIJN CRUCIAAL BIJ HET BORGEN VAN

VERZEKERBAARHEID. IN DE RUBRIEK ‘ADVIESALERTS!’ ZET VVP ALS

ALTIJD WEER TRENDS EN ACTUALITEITEN OP EEN RIJ.

Adviesalerts!

preventie en

risicobeheer


Steeds meer financieel adviseurs zijn zich gaan

opwerpen als risicoadviseur. Op zich een goede

zaak. Jammer wel dat er niet echt een beroepskwalificatie

voor deze groep bestaat. Ooit was

er het beroepsprofiel Erkend Risicoadviseur.

Dat kende twee deelprofielen: duurzame inzetbaarheid

en bedrijfscontinuïteit. Het laatste deelprofiel is helaas

doodgebloed. Onze oproep van eind 2023 blijft staan:

blaas het deelprofiel nieuw leven in. Wie pakt de handschoen

op?

Jong geleerd is oud gedaan. Een superbelangrijk

adagium bij preventie. Maar terwijl tal van organisaties

trekken en sleuren aan de financiële opvoeding van de

jeugd, hangt het bewust maken van risico’s en het belang

van preventie er een beetje bij. Jeugd die rondjakkert

op een fatbike van twijfelachtige makelij? Vroeger

werd je nog wel eens aangehouden door een wijkagent

die er iets van zei. Maar nu?

Lessen in preventie kunnen een hoop ellende in de

toekomst voorkomen.

ZLM opende in het voorjaar van 2023 naast haar

kantoor in Goes het ZLM Veiligheidspark. Het betreft

een veiligheidsgebouw, een oefenterrein en een park

op 6.000 vierkante meter waar onder andere camperen

motortrainingen worden gegeven. Het veiligheidsgebouw

werd al eens tijdelijk omgevormd tot een popup

Risk Factory. ZLM: “Samen met de Veiligheidsregio

Zeeland, de GGD en Rabobank maken we kinderen

tussen de tien en twaalf jaar bewust van de risico’s op

het gebied van veiligheid en gezondheid. Zij leren door

zelf te doen en te ervaren hoe ze in bepaalde situaties

het beste kunnen handelen. Wanneer kan brandgevaar

ontstaan? Wat zijn de risico’s als je gegevens of foto’s

op internet deelt? Pesten of groepsdruk, wat doet dat

met iemand? Hoe word je geholpen als je 112 belt en

hoe blijf je zo veilig mogelijk in het verkeer?”

Een mooi initiatief.

CYBER

Brand- en inbraakpreventie waren vroeger belangrijke

thema’s. Nu kun je aan de tips op bijvoorbeeld de website

van het Verbond van Verzekeraars goed zien dat

er nieuwe risico’s bijgekomen zijn, zoals cyber. En het

blijkt een hele uitdaging om cyberinbrekers buiten de

poort te houden!

Verzekeraars kunnen preventie en risicobeheer tot

op zekere hoogte afdwingen. Duurdere auto’s worden

zonder gecertificeerd alarmsysteem door verzekeraars

niet geaccepteerd. De kwaliteit van het hangen sluitwerk

weegt mee bij de premiebepaling. Bij zonnestroominstallaties

eisen verzekeraars doorgaans een drie- of

vijfjaarlijkse Scope 12-keuring. Enzovoort. Maar bij cy-



ber is preventie stimuleren veel moeilijker, omdat hier

vooral het gedrag moet worden beïnvloed. Je kunt als

verzekeraar wel wíllen dat mensen hun wachtwoorden

geregeld veranderen, maar toon bij schade maar eens

aan dat ze dit niet hadden gedaan. Als een fiets gestolen

is, vraagt de verzekeraar naar de twee sleutels. Zo

werkt het bij cyber niet. Maar toch maar blijven proberen

cyberpreventie aan te jagen. Zonder dat is cyberverzekering

onhoudbaar.

Enkele Nederlandse verzekeraars zijn inmiddels gestopt

met de cyberverzekering. Dat is echter niet per se

omdat de dekking niet vol te houden was. Navraag bij

Avéro Achmea leert dat er “nu een te beperkte klantbehoefte

is voor dit product (gericht op het MKB, red) om

het te kunnen blijven aanbieden. Het gaat om een zeer

gering aantal klanten”. Jammer, want een cyberverzekering

hoort anno nu gewoon bij risicobeheer en financiële

advisering. Bieden adviseurs het product dan wel

voldoende actief aan, vraag je je af. Of is de belangstelling

er bij de klant dan toch gewoon (nog) niet? Misschien

moeten er wat indringender voorbeelden gegeven

worden?

Het zou ook wel fijn als nou eindelijk eens dat keurmerk

cyberbeveiliging van de grond komt. Er bestaat

een keurmerk pen-testen. Het Centrum voor Criminaliteitspreventie

en Veiligheid (CCV) introduceert momenteel

een nieuw keurmerk voor cybersecurity awareness

trainingen (vanaf 1 mei 2025 kunnen aanbieders van

awareness trainingen zich laten certificeren). Maar een

keurmerk cybersecurity is nog steeds in ontwikkeling.

THUISBATTERIJEN

De Monitor Brand 2024 van het Verbond noteert meer

branden door accu’s en batterijen. In totaal vormden

accu’s en batterijen in 2023 bijna vijf procent van de gevallen

de vermoedelijke brandoorzaak (drie procent in

2022). Naast elektrische vervoermiddelen gaat het dan

om gereedschap, speelgoed, tablet/mobiel, en dergelijke.

Thuisbatterijen zijn een relatief nieuwe, niet ongevaarlijke

ontwikkeling. De brandweer stelt: “Je huis verandert

steeds meer in een energiecentrale en de thuisbatterij

is de motor. Er is al aardig wat bekend over dit

apparaat, maar minder over de brandveiligheid. Een

thuisbatterij bestaat uit meerdere minibatterijen, ook

wel accucellen genoemd. In één batterij zitten vaak

honderden van deze cellen. Een Batterij Management

Systeem (BMS) stuurt de accucellen aan. Brand ontstaat

vaak in één van de accucellen. Dat komt door bijvoorbeeld

kortsluiting, overladen of diepontladen. In

zo’n geval is het belangrijk dat jouw BMS extra functionaliteiten

heeft, zoals het uitschakelen bij storing of

temperatuurverhoging. Ontstaat er tóch brand in een

batterijcel, dan wil je voorkomen dat de andere cellen

mee gaan branden. Je moet dus weten of jouw thuisbatterij

hiertegen is beveiligd. Vraag dit aan de leverancier

of check in de datasheet van je batterij of de accu

gekwalificeerd is volgends de norm IEC-EN 62619. Sommige

BMS’en kunnen ook informatie uitwisselen met

de leverancier, waardoor de kwaliteit wordt bewaakt.”

En hang de thuisbatterij op in de schuur of anders

in de garage of op zolder. n

HERBOUWWAARDEMETER WONINGEN VERDWIJNT

De Herbouwwaardemeter Woningen verschijnt dit jaar, net

als de Inboedelwaarde-index, voor de laatste keer. Het Verbond

van Verzekeraars: “Nog maar een klein deel van de verzekeraars

gebruikt de meter en inboedelindex. Ook adviseurs

en het volmachtkanaal geven aan dat er grotendeels met andere

tools wordt gewerkt.”


PARTNER IN KENNIS

ONDERNEMERS KIJKEN VERDER DAN VERZEKERBARE RISICO’S, BE-

VESTIGT DE NATIONALE MONITOR RISICOMANAGEMENT 2025 VAN

AVÉRO ACHMEA, UITGEVOERD DOOR UNIVERSITEIT TWENTE. MET

NAME DE ARBEIDSMARKT, INFLATIE EN GEO-ECONOMISCHE ONT-

WIKKELINGEN WORDEN GEZIEN ALS RISICO VOOR DE CONTINUÏTEIT

EN TOEKOMSTPLANNEN. VOORZIE-CONSULTANT BERLINDA DIJK-

MA EN MARKETEER MARC DE GROOT VAN AVÉRO ACHMEA ZIEN DE

UITKOMSTEN VAN HET ONDERZOEK ALS EEN UITGESPROKEN KANS

VOOR INTERMEDIAIRS OM HUN POSITIE ALS TRUSTED ADVISOR TE

VERSTEVIGEN “HET DRAAIT ALLEMAAL OM PERCEPTIE.”

Risicogestuurd adviseren:

Waardevoller én

makkelijker dan het lijkt

TEKST AVÉRO ACHMEA

zoeken manieren om

meerwaarde toe te voegen”,

vertelt Berlinda. “Ondernemers

hebben in toenemende “Adviseurs

mate te maken met risico’s waarbij verzekeren

slechts een deel van de oplossing

is. We weten uit onderzoek (Merkperceptieonderzoek

Avéro Achmea,

2024) onder intermediairs dat zeker 80

procent van de adviseurs risicomanagement

ziet als de toekomst van hun advies,

maar dat ze niet altijd goed weten

hoe ze dat moeten aanpakken.”

EEN GESPREK OVER RISICO’S

Marc noemt schaarste op de arbeidsmarkt

als voorbeeld. “In verzekeringstermen

denk je dan aan inkomen. WIA,

Verzuim, AOV: op die fronten kun je je

relaties goed verzekeren. Maar daarmee

is het achterliggende probleem,

de schaarste aan goede medewerkers,

nog niet getackeld. Met aandacht voor

duurzame inzetbaarheid kun je uitval en

verloop terugdringen, zodat je mensen

blijer en gezonder aan het werk blijven.

En je kunt ze helpen om zich te blijven

ontwikkelen. Maar misschien heb

je meer mensen nodig om je doelen te

kunnen halen, of zijn er andere onzekerheden.

Dan is het goed als je als ondernemer

een sparringpartner hebt die

met de juiste vragen het probleem boven

tafel krijgt.”

“Een gesprek over risico’s begint bij

de toekomstplannen van de ondernemer”,

vult Berlinda aan. “Als je weet

welke doelen er zijn, kun je de vraag

stellen welke onzekerheden daar een

rol bij spelen. Waar ligt hij wakker van,

als het gaat om het bereiken van zijn

doelstellingen? Maar je begint dus altijd

bij zijn plannen, de visie voor de

toekomst. Elke ondernemer vindt het

fijn om te sparren over zijn bedrijf, over

de kansen die hij ziet en hoe hij daarop

wil inspelen. En natuurlijk zien zij ook

de beren op de weg. Bij risicogestuurd

adviseren gaat het om de perceptie van

de ondernemer: welke onzekerheden

en kansen ziet hij en hoe worden deze

ervaren?”

CREEËR BEWUSTZIJN BIJ DE ONDERNEMER

“De Nationale Monitor Risicomanagement

2025, Universiteit Twente, gaat

uit van precies die vraag: ‘Waar lig je

wakker van?’”, vertelt Marc. “Ruim 750

ondernemers uit het MKB hebben daarop

gereageerd door hun zorgen te delen.

En dan blijkt dat de top 10 bestaat

uit risico’s die vragen om een bredere

aanpak. Schaarste op de arbeidsmarkt

hadden we al even aangestipt. Maar

ook inflatie, cybercrime, veranderende

weten regelgeving en geo-economi-


AVÉRO ACHMEA

Marc de Groot en

Berlinda Dijjkma:

‘Adviseurs vergroten

hun waarde met de

risicomonitor’

sche confrontatie komen prominent

naar voren. De uitdagingen die ondernemers

daar ervaren kun je niet alleen

met een verzekering afvangen. De oplossing

ligt breder. En de onzekerheid

die dat met zich meebrengt willen ondernemers

bespreken met iemand die

hun business begrijpt. Een adviseur die

dat aanvoelt en die behoefte invult,

bindt zijn relaties echt aan zijn kantoor

– meer dan alleen met verzekeren.”

“De Nationale Monitor Risicomanagement

geeft duidelijk aan wat de

behoefte is van ondernemers”, vindt

Berlinda. “Ik denk dat adviseurs daar

een kans hebben om hun waarde te

vergroten. Dat is veel minder ingewikkeld

dan het lijkt. Risicogestuurd adviseren

is bedoeld om bewustzijn te creëren

voor de onzekerheden waarmee

ondernemers kampen. Je kunt elke ondernemer

vragen naar zijn doelen. Dan

heb je meteen een persoonlijk, verbindend

gesprek, want het gaat écht over

zijn of haar business. Welke factoren

zorgen dan voor onzekerheid bij het

halen van die doelen? En dan de hamvraag:

wat ga je met die onzekerheid

doen? Deze pragmatische aanpak noemen

we risicogestuurd adviseren. Het

is gebaseerd op het gedachtengoed van

Martin van Staveren en een aanvulling

op risicomanagement.”

DE JUISTE VRAGEN

“Het is niet de bedoeling dat jij als adviseur

de antwoorden gaat invullen”,

benadrukt ze. “Als adviseur ben je misschien

gewend om met pasklare antwoorden

te komen. Maar bij risicogestuurd

adviseren gaat het om het stellen

van de juiste vragen. Hierbij is wel algemene

kennis nodig van actuele risico’s

om een goed gesprek te voeren. In

je adviesgesprek verken je 4 mogelijke

oplossingsrichtingen: tolerate (accepteren),

terminate (beëindigen), transfer

(overdragen) en treat (behandelen).

Welke oplossing een ondernemer kiest,

is niet aan de adviseur. Jij faciliteert het

proces, zodat de ondernemer bewuste

keuzes kan maken.”

DICHTER BIJ DE ONDERNEMER

“Deze manier van vragen stellen kun je

ook toepassen bij opstellen van een bedrijfscontinuïteitsplan.

Niet alles is te

voorkomen. Wat is nodig als een risico

zich toch voordoet? En welke voorbereiding

is hier voor nodig? De risicomonitor

toont aan dat momenteel slechts

36 procent van de ondernemers bewust

met een continuïteitsplan bezig is. Oftewel,

het merendeel van de ondernemers

kan nog een helpende hand gebruiken.

Met deze vorm van risicogestuurd

adviseren kom je dichter bij de

ondernemer te staan. En dat biedt kans

op een stevige rol als trusted advisor.”

Marc: “Als adviseur kun je samen met

de ondernemer heel pragmatisch vastleggen

hoe hij zijn risico’s ervaart en

wat hij ermee wil doen. Het gaat om

perceptie. Hoe je risico’s aanpakt gaat

soms een stap verder. Dan kun je een

uitgebreider risicomanagementproces

opstarten waar nodig. Maar ook zonder

die stap bouw je al een waardevolle vertrouwensband

op met je relaties. En het

gesprek sluit aan op de drijfveren van de

ondernemer!” n

Benieuwd naar alle resultaten van de

Nationale Monitor Risicomanagement

van Avéro Achmea en Universiteit

Twente? Scan dan de QR-code.


PARTNER IN KENNIS

VOORKOMEN IS BETER DAN UITVALLEN. VOOR MOVIR IS HET EEN

UITGEMAAKTE ZAAK. ALS AANBIEDER VAN ARBEIDSONGESCHIKT-

HEIDSVERZEKERINGEN VOOR ONDERNEMERS EN ZELFSTANDIGEN,

BESTEEDT DE INKOMENSVERZEKERAAR DAAROM AANDACHT AAN

PREVENTIE. HET IDEAAL IS DUURZAME INZETBAARHEID, MAAR HOE

BEGIN JE DAAROVER HET GESPREK? WAT BETEKENT DAT IN DE

PRAKTIJK? OP VERZOEK VAN MOVIR DELEN TWEE DOORGEWINTER-

DE ADVISEURS HUN ERVARINGEN. OVER DE KRACHT VAN AANDACHT

EN DE TOEGEVOEGDE WAARDE VAN ECHT CONTACT.

Betere adviezen, meer waardering – de toegevoegde

waarde van een persoonlijke relatie

“Er zit zoveel

meer in die polis”

TEKST MOVIR

Kevin Knowles en Ron Borgdorff

kunnen bogen op een lange

staat van dienst, werken zelfstandig

en adviseren aov’s aan

een trouwe klantenkring van voornamelijk

hoogopgeleide ondernemers.

Knowles richt zich op consultants, accountants

en medische professionals,

Borgdorff adviseert vooral notarissen,

advocaten en juristen.

“Een aov is een relatief dure verzekering.”

Ron Borgdorff is er eerlijk over,

al haast hij zich om die constatering te

nuanceren. “Als je ziet welk risico je afkoopt,

en hoeveel baat je kunt hebben

bij een goede aov, valt dat erg mee.”

En wat een aov goed maakt, ook

daarover is Borgdorff duidelijk. “Een

goede verzekering is precies op jouw

situatie toegesneden en houdt rekening

met jouw specifieke verlangens

en vermogens. Ik neem daarom de tijd

om mijn klanten goed te leren kennen.

Ik bel regelmatig, kom langs of bied

aan om op een later moment nog eens

verder te praten, allemaal om hun behoefte

zo goed mogelijk in beeld te krijgen.

De generieke aov’s, die je veel in

advertenties voorbij ziet komen, beloven

allemaal gemak, maar ik denk dat

het allerbelangrijkste is dat je je begrepen

voelt.”

RIJDENDE VERGADERZAAL

Ook voor Kevin Knowles is persoonlijke

aandacht de onderscheidende factor.

“Mijn auto is een rijdende vergaderzaal.

Ik ben altijd met klanten aan het bellen

en praat heel veel. Daarvan moet ik

het ook hebben, want dan hoor ik wat

er speelt. Ook ga ik vaak bij mijn klanten

langs om even bij te praten, op het

werk, of gewoon thuis.”

Knowles’ persoonlijke aanpak is

geen aangeleerd salestrucje, maar

komt voor uit oprechte betrokkenheid

en de ambitie om het goed te doen.

“Ik wil weten wie ik voor me heb, anders

heeft mijn advies weinig toegevoegde

waarde. Voor een eerste gesprek

verdiep ik me daarom altijd goed

in de klant, en als we om tafel zitten,

vraag ik door. Dus niet alleen wie ben

je en wat doe je, maar ook waar ben je

goed in, waar loop je tegenaan en waar

zou je nog wel wat hulp bij kunnen gebruiken?

Door voortdurend vragen te

stellen en in gesprek te blijven, hoor ik

meer en kan ik eventuele problemen in

een vroeg stadium signaleren.”


MOVIR

meedenken en ze doorverwijzen binnen

mijn netwerk. Als je eens wilt praten

met een psycholoog, of een goede

bedrijfsarts of werkcoach zoekt, dan

breng ik je graag in contact met Movirs

preventiedesk.”

BRUGGETJE NAAR DUURZAME

INZETBAARHEID

Het cliché is waar, zelfstandigen laten

zich maar lastig coachen. Gewend

om alles zelf te doen, zullen ze niet zo

snel om hulp vragen. Een gesprek over

duurzame inzetbaarheid beginnen lijkt

daarom een kansloze onderneming,

maar Borgdorff heeft daar iets op gevonden.

“Ik zie veel jonge advocaten

voor zichzelf beginnen om er een jaar

later achter te komen dat ondernemen

toch echt wel lastig is. Als ik hun

ervaringen aanhoor, maak ik een bruggetje

naar duurzame inzetbaarheid.

Hoe zorg je dat je mentaal en fysiek

fit blijft, dat je je skills op orde houdt

en dat je bedrijf blijft draaien, ook als

je ziek bent of samen met je partner

eens op vakantie wilt gaan. Om erger

te voorkomen en langdurige uitval voor

te zijn, is het goed om over die vragen

na te denken.”

“Eigenlijk ben ik een loket waar de

klant met al zijn vragen terecht kan”,

vat Knowles zijn rol samen. “Natuurlijk

kan ik als adviseur niet alles zelf oplossen,

maar ik kan wel met mijn klanten

“Ondernemers schaken op meer borden dan werknemers”

Josette Dijkhuizen is ondernemer, Kroonlid van de SER en sinds 2022 als

bijzonder hoogleraar Duurzame Inzetbaarheid van Ondernemers verbonden

aan Tilburg University (Movir-leerstoel). “Voor werknemers is er veel geregeld,

van professioneel carrière-advies tot cursussen om verder te komen, en

meestal hoef je als werknemer ook niet over de visie of voortgang van het

bedrijf na te denken. Voor ondernemers is het een ander verhaal. Zij staan

er alleen voor, moeten of willen alles zelf doen, en hebben het idee dat ze

veel ballen tegelijk in de lucht moeten houden. En dat is ook zo! Toch valt

het me op dat veel ondernemers daar eigenlijk niet zo bij stilstaan. De waan

van de dag lijkt leidend, en daarom ben ik heel blij dat ik met deze leerstoel

meer kennis kan genereren en duurzame inzetbaarheid onder de aandacht

kan brengen bij deze groep mensen, die voor onze samenleving van groot

economisch en maatschappelijk belang zijn.”

PREVENTIEPROGRAMMA

Borgdorff merkt op dat een aov vooral

als een uitkering bij ziekte wordt gezien.

Onterecht, want er zit zoveel meer

in die polis. “De aov van Movir helpt je

voorkomen dat je hem ooit nodig hebt.

De verzekeraar biedt alle mogelijke hulp

en ondersteuning, alles om langdurige

uitval voor te zijn. Een paar gesprekken

en je hebt al meer grip op zaak, een

beetje hulp en je hebt weer een nieuw

perspectief. Als ik mijn klanten vertel

over de mogelijkheden van preventieve

ondersteuning, zoals bijvoorbeeld het

preventieprogramma van Movir, dan

zijn ze zonder uitzondering blij verrast.”

ONEINDIG VEEL VOLDOENING

Dat een aov met aandacht voor preventie

een grote meerwaarde biedt, daarover

zijn beide adviseurs het eens. En

ook vinden ze elkaar in het belang van

persoonlijke aandacht. Knowles: “Alles

valt of staat met luisteren. Oprechte

belangstelling tonen en doorvragen,

maar ook jezelf open en kwetsbaar

durven opstellen. Als je die klik weet te

maken, kun je oneindig veel voldoening

halen uit dit vak.”

Borgdorff: “Het maakt je werk zoveel

leuker als je niet alleen bezig bent

met offertes en polissen. En klanten

waarderen het ook als je je betrokken

toont. Vragen, luisteren en meedenken,

daar wordt iedereen beter van.” n

Nieuwsgierig geworden

naar Movir,

onze AOV en preventieve

dienstverlening? Neem contact

op met Robert John: 06 519 68 269.

Hij vertelt je graag meer.


INSURTECHS

Frustratie of

innovatie?

LATEN WE EERLIJK ZIJN: HOE VAAK STELLEN WE ONSZELF DE VRAAG: ‘WAAROM DOEN WE

DIT EIGENLIJK ZO?’ DE KRACHT VAN FIRST PRINCIPLES DENKEN ZIT PRECIES DAARIN – HET

DOORBREKEN VAN AANNAMES EN TERUGGAAN NAAR DE ESSENTIE. INSURTECHS HEBBEN

DEZE BENADERING VOLLEDIG OMARMD. DOOR BESTAANDE AANNAMES OVERBOORD TE GOOIEN

EN VANUIT KLANTBEHOEFTEN OPNIEUW TE BEGINNEN, ZETTEN ZIJ DE VERZEKERINGSSECTOR

OP ZIJN KOP. ZE TONEN AAN DAT VERZEKEREN SNELLER, EENVOUDIGER EN EERLIJKER KAN. IN

DEZE REEKS OVER INSURTECHS ONTDEK JE HOE ZIJ MET FIRST PRINCIPLES DE STATUS QUO

UITDAGEN – EN WAT JIJ HIERVAN KUNT LEREN.

TEKST JACK VOS, OPRICHTER ONESURANCE.AI

Het idee van first principles is eeuwenoud en

geworteld in de filosofie van Aristoteles.

Hij beschouwde het als een manier om elk

probleem terug te brengen tot zijn fundament.

In zijn ogen moest je je ontdoen van

aannames en vanuit de kern opnieuw bouwen. Later

pasten wetenschappers zoals Isaac Newton dit principe

toe om de natuurwetten te formuleren. Zij begonnen

bij de vraag: wat weten we absoluut zeker? Wat kunnen

we vanuit daar opbouwen?

Het is de denkwijze die Elon Musk liet zeggen: “Rockets

are expensive? Let’s figure out why.” Hij brak het

probleem op in zijn kerncomponenten, analyseerde de

kosten en vond manieren om die drastisch te verlagen.


INSURTECHS

Het resultaat? SpaceX, dat raketten bouwt voor een fractie

van de kosten van traditionele spelers. Dit denken is

niet alleen voorbehouden aan ruimtevaartpioniers. Ook

in jouw werk als adviseur kun je de kracht van first principles

inzetten. Vraag jezelf af: wat willen mijn klanten

echt? Wat kan er simpeler, sneller, efficiënter?

FRUSTRATIE ALS BRANDSTOF

Frustratie is vaak de drijvende kracht achter verandering,

en dat is precies hoe insurtechs meestal ontstaan.

De traditionele verzekeringswereld stond jarenlang bekend

om trage processen, ondoorzichtige voorwaarden

en hoge kosten. Klanten voelden zich vaak verloren in

het complexe woud van polissen en claims. Dit creëerde

ruimte voor technologie gedreven startups om in te

springen en te laten zien dat het anders kan. Vergelijk

het met Uber: geboren uit ergernis over onbetrouwbare

taxi’s, creëerde het een platform dat eenvoud en snelheid

bood. Insurtechs doen hetzelfde in de verzekeringssector.

Ze combineren technologie met een klantgerichte

aanpak. Daniel Schreiber, CEO en oprichter van Lemonade,

één van de bekendste insurtechs: “Our mission is

to replace a centuries-old industry with something built

on empathy, technology, and a deep sense of purpose.”

De markt voor insurtechs is booming en wereldwijd

zijn er honderden insurtechs actief die zich richten op

‘Insurtechs zijn niet

langer buitenbeentjes,

maar kernspelers in

de industrie’

uiteenlopende specialisaties: van gezondheidszorg en

schadepreventie tot AI-gedreven risicoanalyse. Volgens

FinTech Global bereikte de wereldwijde insurtech-markt

een omvang van 26 miljard dollar in 2024 en wordt verwacht

dat deze tegen 2033 zal groeien tot ongeveer 496

miljard dollar, wat neerkomt op een samengestelde jaarlijkse

groei van 38 procent. Deze groei wordt voornamelijk

gedreven door innovaties op het gebied van kunstmatige

intelligentie (AI), machine learning (ML), cybersecurity

en een toenemende nadruk op Environmental,

Social, and Governance (ESG)-praktijken.

Evenementen zoals ITC DIA Europe dat jaarlijks

plaatsvindt in Amsterdam, bieden een podium voor

deze innovators. Met meer dan honderd deelnemende

I think it’s possible for

ordinary people to choose

to be extraordinary.’

– Elon Musk


INSURTECHS

insurtechs is dit dé plek waar verzekeraars, adviseurs

en techbedrijven samenkomen om de toekomst van

verzekeringen te bespreken en vorm te geven. Tijdens

deze beurs worden de nieuwste technologieën gepresenteerd,

van blockchain-oplossingen tot op AI gebaseerde

klantinteractieplatforms.

Het business intelligence bedrijf CB Insights brengt

elk jaar een lijst uit met meest veelbelovende insurtechs.

De kans is groot dat een aantal van deze insurtech

bedrijven, apps, platforms, marktplaatsen en tools

ook actief gaan worden in Nederland.

BEDREIGING

Disruptieve initiatieven zijn een bedreiging voor de

status quo en worden veelal sceptisch bekeken, zo ook

insurtechs. Veel insurtechs richten zich in eerste instantie

op groei en marktaandeel, vaak ten koste van

directe winstgevendheid. Dit roept vragen op bij traditionele

verzekeraars, die vrij comfortabel stabiele

marges kunnen realiseren. Daarbij zou de impact in de

markt van insurtechs beperkt zijn. Gerekend in percentages

marktaandeel is dat natuurlijk waar, veel verzekeraars

bestaan echter al honderd jaar of meer, insurtechs

slechts een paar jaar. Insurtechs gebruiken echter

zeer snel schaalbare technologie en businessmodellen

en kunnen exponentieel groeien. Daarom beseffen verzekeraars

dat ze de boot niet mogen missen. Ze investeren

nu niet alleen in insurtechs, maar kopen deze

startups simpelweg op of werken intensief met hen

samen. Zoals Allianz: zij werken samen met Lemonade

om hun eigen processen te optimaliseren. Of Nationale-Nederlanden

die de Britse insurtech Laka voor fietsverzekeringen

in Nederland introduceerde.

Het Verbond van Verzekeraars stimuleert de samenwerking

tussen verzekeraars en insurtechs actief via het

open Platform InsurTech. Het Verbond - alsmede vele

internationale verzekeraars - hebben een structurele

samenwerking met Plug and Play InsurTech, hét insurtech-innovatieplatform

uit Silicon Valley/München.

Het signaal is duidelijk: insurtechs zijn niet langer

buitenbeentjes, maar kernspelers in de industrie.

THE FUTURE IS FASTER THAN YOU THINK

Insurtechs hebben bewezen dat de verzekeringssector

eenvoudiger, eerlijker en klantgerichter kan. Door te

denken vanuit first principles en technologie slim in te

zetten, hebben ze de lat hoger gelegd voor de hele industrie.

Maar dit biedt ook kansen voor jou als adviseur.

Door te leren van hun aanpak en samen te werken met

deze vernieuwers, kun je jouw klanten beter van dienst

ZIJN INSURTECHS ALLEEN KLEINE STARTUPS?

Asurion is ’s werelds grootste technologiezorgbedrijf

en helpt meer dan 300 miljoen klanten optimaal gebruik

te maken van hun apparaten, variërend van telefoons

en laptops tot huishoudelijke apparaten. Met

24/7 service en een netwerk van meer dan 730 reparatiewinkels

biedt Asurion snelle en betaalbare reparaties,

vaak binnen 45 minuten. Dit maakt Asurion

tot een leider in technologieverzekeringen en klantgerichtheid.

Wefox is in 2014 gestart in Duitsland en is een

ecosysteem dat verzekeraars, adviseurs en klanten

met elkaar verbindt met als doel processen te

stroomlijnen en samenwerking efficiënter te maken.

Het heeft meer dan drie miljoen klanten in Europa en

werd in 2022 gewaardeerd op 4,5 miljard euro. Het

bedrijf, dat onder andere in Nederland TAF heeft

overgenomen, voert nu een grote herstructurering

door om de snelle groei te managen.

Lemonade heeft als een van de eersten het traditionele

verzekeringsmodel op zijn kop gezet. Met

een AI-gedreven platform kunnen klanten binnen

enkele minuten een polis afsluiten of een claim indienen.

Het bedrijf heeft meer dan 1,6 miljoen klanten

en staat bekend om zijn unieke winstmodel: een

deel van de premie-inkomsten wordt gedoneerd aan

goede doelen. Transparantie staat centraal, en dat gecombineerd

met de wil een positieve impact te maken,

spreekt vooral jongere generaties aan.

Root Insurance gebruikt technologie om rijgedrag

te analyseren via een app. Dit stelt hen in staat om

premies af te stemmen op hoe veilig iemand rijdt.

Geen standaardtarieven meer, maar persoonlijke premies

gebaseerd op gedrag. Root heeft inmiddels meer

dan twee miljoen klanten en is actief in verschillende

staten in de VS. Dit model is niet alleen eerlijker,

maar ook een sterke motivator voor veiliger rijgedrag.

Oscar Health richt zich op de gezondheidszorg en

biedt klanten directe toegang tot artsen via een gebruiksvriendelijk

platform. Het bedrijf bedient inmiddels

meer dan één miljoen leden en scoort een indrukwekkende

klanttevredenheidsscore van 97 procent.

Geen lange wachttijden of gedoe met verzekeringspapieren,

maar snelle, persoonlijke zorg.

Ter vergelijking: Nationale-Nederlanden bedient zes

miljoen klanten in Nederland, Allianz Benelux bedient

twee miljoen klanten.


INSURTECHS

BOLTTECH – DE BEST OPGESCHAALDE INSURTECH TER WERELD

Bolttech is een van de meest opvallende insurtechs van dit

moment. Dit in Singapore gevestigde bedrijf heeft in december

2024 meer dan 100 miljoen dollar opgehaald wat

het waardeerde op 2,1 miljard dollar.

Wat maakt Bolttech zo bijzonder? Allereerst is het hun

brede focus op ecosystemen. Met meer dan 800 distributiepartners

en 200 verzekeringsmaatschappijen in ruim 30

landen, behoort het tot de grootste insurtech-platforms

wereldwijd. Dit ecosysteem stelt partners in staat snel

toegang te krijgen tot een breed scala aan oplossingen,

waaronder device protection, levensverzekeringen en eigendomsverzekeringen.

Bolttech maakt intensief gebruik van technologie zoals

kunstmatige intelligentie en machine learning om processen

zoals underwriting (acceptatie) te versnellen, maar

faciliteert ook gepersonaliseerde verzekeringsoplossingen.

IoT-integraties spelen daarbij een cruciale rol, bijvoorbeeld

in schadepreventie en real-time monitoring. Een van

hun meest opvallende producten is device protection, waarmee

smartphones, laptops en andere apparaten verzekerd

worden tegen schade. Dankzij samenwerkingen met grote

telecombedrijven kunnen klanten direct bij aankoop een

verzekering afsluiten, wat zorgt voor een naadloze ervaring.

Inspirerend is ook de toegankelijkheid en inclusiviteit

die Bolttech nastreeft. Door samen te werken met lokale

distributeurs bereikt het miljoenen klanten wereldwijd,

ongeacht locatie of inkomen. De schaal en diversiteit van

hun aanbod – variërend van traditionele verzekeringen tot

innovatieve oplossingen zoals on-demand en cyberverzekeringen

– maken Bolttech tot een ware pionier.

zijn en jezelf positioneren als een moderne, toekomstgerichte

professional. Hier zijn een paar inzichten:

Omarm Technologie: Insurtechs laten zien hoe technologie

processen kan vereenvoudigen en de klantervaring

kan verbeteren. Ga gericht op zoek naar technologie

die jouw leven makkelijker maakt en klantervaring

verbetert.

• Wees Transparant: Klanten waarderen eenvoud en

eerlijkheid. Neem een voorbeeld aan insurtechs en

zorg ervoor dat jouw advies duidelijk en begrijpelijk

is.

• Bied Preventieve Oplossingen: Help klanten niet alleen

met verzekeringen, maar ook met manieren

om schade te voorkomen. Dit voegt direct waarde

toe en versterkt jouw positie als vertrouwde adviseur.

• Richt je op Nichemarkten: Insurtechs richten zich

vaak op specifieke doelgroepen, zoals taxibestuurders,

kleine ondernemers of micro-verzekeringen.

Door jouw focus te verscherpen, kun je jezelf onderscheiden

in een competitieve markt.

• Werk Samen met insurtechs: Zie insurtechs niet als

concurrenten, maar als partners. Samenwerking

kan je toegang geven tot innovatieve producten en

diensten die jouw klanten ten goede komen. n

Jack Vos heeft als oud-intermediair

in 2022 de insurtech

Onesurance.ai opgericht dat

schaalbare AI-oplossingen

biedt voor verzekeraars en

intermediairs met als doel

klantbediening te verbeteren.

In een volgend artikel

zal Jack Vos enkele aansprekende

voorbeelden behandelen

van insurtechs en hoe ze

op innovatieve wijze verzekeringsproducten

aanbieden

en daarmee laten zien dat de

toekomst van verzekeren nu

al mogelijk is.

Meer informatie:

• www.thefinancialtechnologyreport.com/the-top-25-insurtechcompanies-of-2024/

• www.cbinsights.com/research/report/top-insurtech-startups-2024/

• www.plugandplaytechcenter.com/industries/insurtech


CULTUUR

Seada van den

Herik: ‘Luisteren

naar behoeften

van adviseurs.’

IN 2019 KWAM MIJN DOCHTER THUIS MET EEN

SCHOOLPROJECT OVER HET VERDUURZAMEN VAN

ONZE WONING. TOT ONZE OPLUCHTING BLEEK ONS

HUIS AL REDELIJK DUURZAAM TE ZIJN, DANKZIJ

EEN GRONDIGE VERBOUWING IN 2012. TOCH WAREN

ER NOG EEN PAAR STAPPEN TE ZETTEN. DAT JAAR

BESLOTEN WE ALS GEZIN OM SERIEUS WERK TE

MAKEN VAN VERDUURZAMING; WE SCHAFTEN

ONDER MEER EEN ELEKTRISCHE AUTO AAN EN

INSTALLEERDEN ZONNEPANELEN MET EEN EIGEN

AUTO-OPLADER.

TEKST SEADA VAN DEN HERIK,

ALGEMEEN DIRECTEUR ONDERLINGE ‘S-GRAVENHAGE

De warmtepomp lieten we toen nog even voor

wat het was. Uiteindelijk hebben we die in

2024 geïnstalleerd, omdat onze oude CVketel

echt aan vervanging toe was. In het

voorjaar en de zomer waren we super enthousiast

over de warmtepomp en besloten we het gas

helemaal af te sluiten. Helaas ontdekten we in het late

najaar dat de capaciteit van de warmtepomp niet voldoende

was om een snelle temperatuurdaling buiten

op te vangen. Dus hebben we nu een tweede back-up

warmtepomp erbij. Je leert weer een hoop!

Al deze investeringen hebben we gedaan met ons eigen

spaargeld. Bij de zonnepanelen bleek het nog niet

zo eenvoudig om dit gewoon tegen betaling te regelen.

Bijna alle aanbieders boden een constructie aan waarbij

je gespreid betaalt over de jaren. Dat klinkt sympathiek,

maar als ik vroeg hoeveel rente ze dan berekenden,

kreeg ik geen antwoord. Toen ik zelf uitrekende hoe de

investering werd omgeslagen naar maandelijkse betalingen,

bleek de rente veel hoger te zijn dan wat ik op mijn

spaarrekening kreeg. Dus besloten we zelf te investeren.

Voor een deel van de samenleving is zelf investeren

niet mogelijk. Gelukkig heeft bijna driekwart van de

ouderen een koopwoning met een fikse overwaarde. Zij

kunnen de overwaarde van hun woning vrijmaken met


CULTUUR

Van huis tot

werk: mijn

duurzaamheidsreis

een overwaardehypotheek, waarmee ze kunnen investeren

in bijvoorbeeld dubbel glas, isolatie of zonnepanelen.

Dat OG een overwaardehypotheek aanbiedt, past naadloos

in onze maatschappelijke ambitie om het voor ouderen

mogelijk te maken langer thuis te blijven wonen.

AMBITIES

Binnen mijn organisatie investeren we op allerlei manieren

in duurzaamheid. Natuurlijk willen we in de eerste

plaats onze klanten en leden (van 50 jaar en ouder)

ondersteunen bij gelukkig ouder worden, met focus op

de financiële kant (inkomen voor later) en langer thuiswonen.

Dit doen we met producten, diensten, toegankelijke

website en telefonische bereikbaarheid waarbij

je direct een collega aan de lijn krijgt..

Voor onze collega’s omarmen we actief gendergelijkwaardigheid,

diversiteit en inclusiviteit. Wij willen een

sociaal bedrijf zijn en besteden oprechte aandacht aan

ontwikkeling van onze collega’s, werk-privébalans, opleidingen

en betrokkenheid. Dit zien we terug in een

ziekteverzuim onder vier procent en een medewerker

betrokkenheid van 8,4 (op schaal tot 10). Eigenlijk zou

iedere organisatie het welzijn van zijn medewerkers bovenaan

de prioriteitenlijst moeten zetten. Gelukkig zie

ik om mij heen en in het Sectorbestuur Arbeidsvoorwaarden

veel verzekeraars die dit ook belangrijk vinden!

In onze bedrijfsvoering streven we naar CO2-neutraliteit

in 2050. Met de verhuizing in 2019 naar ons pand

op de Anna van Saksenlaan hebben we een grote stap

gezet. Dit duurzame pand is aangesloten op het warmtenet.

Onlangs hebben we nog de puntjes op de i gezet

met onze verlichting en het energiecontract. Ook hebben

we onze reiskostenregeling aangepast om fietsen en

openbaar vervoer te stimuleren en de ‘benzine’-vergoeding

te verminderen. We zullen echter extern compensatie

moeten vinden om echt CO2-neutraal te worden.

Ook op het gebied van beleggingen streven we naar een

duurzame portefeuille, met accenten door impactbeleggen.

We sturen bewust op verschillende scores (ESG,

SDG, CO2, SFDR) bij de keuzes in onze beleggingsportefeuille.

We lichten onze duurzaamheid ook toe in ons

jaarverslag.

MEETBAAR

Onze intenties zijn oprecht en de afgelopen jaren hebben

we op al deze thema’s de nodige extra maatregelen

genomen. Veel nieuwe collega’s ervaren dit ook als

duurzaam en positief. Echter, hoe maak je dit meetbaar

en controleerbaar voor de buitenwereld?

Als nicheplayer in de verzekeringssector is het een

uitdaging om onze duurzaamheid goed zichtbaar te

maken. De verplichte rapportages (CSRD, SFDR, EED

en andere rapportages vanuit DNB/AFM/StV) vergen

zoveel inspanning dat we nauwelijks tijd overhouden

om gegevens en rapportages aan te leveren voor andere

duurzaamheidsrankings en verantwoording.

Als onderlinge kiezen wij er bewust voor om zoveel

mogelijk tijd en aandacht te blijven besteden aan

het luisteren naar de behoeften van onze adviseurs en

leden, vooral daar op in te spelen en aan hen verantwoording

af te leggen. Duurzaamheid is een reis die we

met elkaar blijven afleggen. We hebben immers maar

één planeet om op te leven met elkaar! n

CULTUUR

In de VVP-rubriek Cultuur geven Seada van den Herik (Onderlinge

’s-Gravenhage) en auteur en adviseur Roy van den

Anker afwisselend hun visie op de cultuur(verandering) in de

financiële sector.


VVP Advies

Award

2025

In 2025 organiseert VVP de zevende editie van de zeer begeerde Advies

Award. De impact van het winnen van de Award is groot. Niet alleen

is het een beloning voor het werk van alle medewerkers, tevens

krijgen genomineerden en winnaars volop (plaatselijke) media-aandacht,

zijn klanten trots op de award voor hun advieskantoor en melden

nieuwe klanten zich aan.

Om de impact en het bereik van deze Award verder te vergroten,

is de opzet van de Advies Award veranderd. In 2025 gaat de jury

(Odette Bakker, Ingrid Oudhuis, Edwin Bosma, Kenneth Leenders,

Robin van Beem, Jack Vos) samen met de spotters (experts uit de

haarvaten van de financiële sector) op zoek naar de meest klantgerichte

advieskantoren in de volgende vier categorieën: advieskantoren met

1-5 medewerkers, advieskantoren met 5-25 medewerkers, advieskantoren

met meer dan 25 medewerkers en de beste klantgerichte nieuwkomer

(kantoren gestart na 1 januari 2022).

Samen met de spotters bepaalt de jury op de spottersbijeenkomst van

25 juni met als gastheer Nh1816 de top 3 per categorie. Aan deze genomineerden

wordt gevraagd een promotiefilm te maken die aan de voorwaarden

van de jury voldoet. De films worden geplaatst op een landingspagina

van VVP en de twaalf genomineerden gaan in de periode tussen 1 september

en 19 september zoveel mogelijk stemmen werven in hun netwerk.

Op 24 september presenteren de twaalf genomineerden zich in een

korte pitch aan de jury, waarbij de jury de genomineerden het hemd van

het lijf vraagt. De finaledag vindt plaats op 8 oktober op een locatie in

het midden van het land. Dan geven de twaalf genomineerden hun korte

pitch en maakt de jury bekend wie de juryprijs 2025 en wie de publieksprijs

2025 hebben gewonnen.

Meer informatie: www.adviesawards.nl.

EERDERE WINNAARS:

2019: Robbe Financiële Raadgevers

2020: Assurantiekantoor Keijzerwaard

2021: Adviesgroep De Vogel

2022: Jähnig + Ter Braak Hypotheken

2023: Veldhuis Advies

2024: Du Gardijn

De VVP Advies Award 2025 wordt mede mogelijk gemaakt door: Ai Automatisering,

Florius, ING, Klaverblad, Lloyds Bank, Nh1816, OAKK, Obvion, Turien

& Co. en Voogd. Ook partner worden van deze prestigieuze award? Neem

dan contact op met Sara Hattink: sara-vvp-online.nl, 06-81180656.

Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt

het hart van iedere VVP-editie en biedt need

to know-informatie voor iedere adviseur.

Met onder meer de vertaling van belangrijke

Kifid-uitspraken op het gebied van leven,

schade en hypotheken naar de dagelijkse

adviespraktijk, de rubriek Permanent Actueel

en informatie en tips met betrekking tot

Innovatie, Compliance, Marketing & Sales,

Inkomen, Purpose en Duurzaamheid.

FOTO PETER BEEMSTERBOER


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN

Verbod van verhuur?

HYPOTHEKEN – Het is een standaardbepaling in hypotheekvoorwaarden:

verhuur van de woning zonder schriftelijke toestemming van de aanbieder

is verboden, maar valt de exploitatie van een B&B ook onder verhuur?

Ja, zegt de Geschillencommissie: “De bank ziet de B&B als een verhuuractiviteit

en de consumenten zien dat anders. De commissie is met

de consumenten eens dat er een verschil is met permanente huur, aangezien

daarmee huurbescherming gepaard gaat. Dat neemt echter niet weg

dat ook de verhuur van kamers in B&B-vorm als verhuur beschouwd moet

worden. Ook kortdurende huur geldt als huur, denk bijvoorbeeld aan het

huren van een apparatuur in een doe-het-zelf-zaak, of het huren van een

bootje in de zomer. Zoals de bank naar voren gebracht heeft, wordt ook in

relatie tot B&B’s de term ‘verhuur’ gehanteerd, ook door de consumenten

zelf op de website van hun B&B. De commissie zal dan ook de term ‘verhuur’

hanteren.” – Uitspraak GC 2025 -0067

Geen vergoeding

HYPOTHEKEN – Een consument die klachten heeft over de dienstverlening

van de financieel adviseur kan de nodige tijd besteden om deze

klacht opgelost te krijgen. De vraag is of de consument voor deze tijd een

vergoeding kan vorderen.

Ten onrechte stelt de aanbieder een maandtermijn in het kader van

een hypothecaire geldlening niet te hebben ontvangen van de consument.

Ondanks herhaalde communicatie van de consument dat deze termijn

wel betaald was, blijkt eerst tijdens de zitting bij de Geschillencommissie

dat deze termijn inderdaad is voldaan. De bank maakt excuses, en stuurt

de consument een dinerbon. De consument is hiermee niet tevreden. De

consument vordert onder meer een vergoeding van 1.176 euro voor aan de

klacht bestede uren.

Deze vordering wordt door de commissie afgewezen met onder meer

de volgende motivering: “Het is de vaste lijn in de uitspraken van de commissie

dat een vergoeding van bestede tijd in beginsel niet wordt toegewezen.

Men heeft in het maatschappelijk verkeer het een en ander van elkaar

te dulden en het oplossen van conflicten kost nu eenmaal tijd, waarvoor

ook bepaalde kosten moeten worden gemaakt. En die kosten komen

in beginsel niet voor vergoeding in aanmerking. Bestede tijd kan wel tot

een vergoeding leiden als de consument aantoont dat hij daadwerkelijk

inkomsten heeft gederfd. Maar dat is in dit geval niet komen vast te

staan.” – Uitspraak GC 2025-0039

Wat als serviceprovider

een fout maakt?

HYPOTHEKEN – De in deze klacht betrokken

financieel adviseur maakt voor de herfinanciering

en verhoging van de hypotheek gebruik van

de diensten van een serviceprovider. De consument

meent dat de serviceprovider bij de behandeling

van dit verzoek steken heeft laten

vallen en wendt zich tot Kifid.

De Geschillencommissie verklaart de klacht

niet behandelbaar met de volgende motivatie:

“Vraag 1 van het reglement bepaalt dat Kifid

klachten in behandeling neemt over een financiële

dienst als bedoeld in de Wft, voor zover

de consument de financiële dienst als privépersoon

afneemt. Behalve in enkele uitzonderingsgevallen,

welke hier niet aan de orde zijn, is

voor de behandelbaarheid aldus vereist dat de

klacht betrekking heeft op een financiële dienst

die de financiële dienstverlener aan de consument

heeft verleend. Hiervoor is vereist dat de

consument een overeenkomst heeft gesloten

met de financiële dienstverlener. In dit geval is

het de hypotheekadviseur van de consumenten

geweest die serviceprovider heeft ingeschakeld

als hulppersoon in de zin van artikel 6:76 BW.

De consumenten hebben geen overeenkomst

met serviceprovider en daardoor geen financiële

dienst afgenomen bij serviceprovider in de zin

van het reglement. De klacht kan daarom niet

door de commissie worden behandeld.”

– Uitspraak GC 2024-1038

Leren van Kifid-uitspraken – De uitspraken van Kifid bevatten

regelmatig leermomenten voor financieel adviseurs en verzekeraars.

In elk nummer vat VVP een aantal relevante uitspraken samen.

De samenvatting Hypotheken

wordt u aangeboden door de


ADFIZ

EU-toegankelijkheidsrichtlijn

Vanaf 28 juni 2025 treedt de European Accessibility Act (EAA)

in werking. Deze Europese Toegankelijkheidsrichtlijn bevat

voorschriften om producten en diensten beter toegankelijk te

maken voor mensen met een beperking. Hoewel de wet voor

veel advieskantoren en adviesdiensten niet van toepassing is,

zijn er situaties waarin dat wel het geval is.

TEKST ADFIZ

De verplichting geldt vanaf 28 juni 2025 voor nieuwe overeenkomsten

met consumenten, zowel bestaande klanten als nieuwe

klanten. Voor bestaande overeenkomsten geldt een overgangstermijn

van vijf jaar. De AFM zal toezien

op de naleving van de EAA door financiële ondernemingen.

Voor de financiële sector gaat het

dan om het aanbieden van bancaire diensten

(kredietovereenkomsten, beleggingsdiensten/

activiteiten en nevendiensten, betalingsdiensten,

diensten die verband houden met betaalrekeningen,

elektronisch geld) en e-handelsdiensten

of e commerce diensten (diensten die

worden verleend op afstand, via websites en

diensten op basis van mobiele apparaten, langs

elektronische weg en op individueel verzoek van

een consument met het oog op het sluiten van

een consumentenovereenkomst).

‘Advies en

bemiddeling

vallen niet

onder de

richtlijn’

UITZONDERINGEN EN VRIJSTELLINGEN

Ook als jouw dienstverlening onder de EAA valt,

kunnen er uitzonderingen en vrijstellingen van

toepassing zijn. Micro-ondernemingen zijn vrijgesteld

(tien fte en jaaromzet of balanstotaal

van maximaal twee miljoen). Business to business

dienstenverlening is vrijgesteld. Oude webcontent

(van voor 28 juni 2025) die niet wordt

geactualiseerd is uitgezonderd. Webcontent

van derden die niet betaald wordt afgenomen

en waarover je geen zeggenschap hebt is uitgezonderd

Het aanbieden van verzekeringen en advies

en bemiddeling van verzekeringen en bancaire

diensten vallen niet onder de verplichting,

tenzij ze als e-commerce kunnen worden beschouwd.

Bij online advies en online bemiddeling

gaat het namelijk om diensten die op afstand

worden verleend (e-handelsdiensten) en

deze vallen daarmee onder de richtlijn. Denk

aan vergelijkingssites en robo-advies. In de

praktijk zullen deze onlinediensten zich bij veel

advieskantoren beperken tot een execution

only webmodule voor bepaalde financiële producten.

Voor de dienstverlening via die module

gelden dan specifieke toegankelijkheidseisen.

Het verstrekken van online-informatie over fysiek

advies en fysieke bemiddeling valt niet onder

de richtlijn. n

NR 1 NR FEBRUARI 1 APRIL 2019 2025 VVP | 43

WARTAAL

Soepel heeft ook haar eigen assuradeurenbedrijf. Nou

moet ik voor het volmachtbedrijf natuurlijk voldoen aan

alle regels die er zijn, vaak is dat geen probleem, want

ik ben niet laaggeletterd en heb al heel lang ervaring in

het volmacht-domein. Maar nu loop ik tegen iets aan…

Het DORA-informatieregister…

Onnodig ingewikkeldeld

TEKST MIEKE DADEMA, SOEPEL.NU

Het is voor mij als volmacht niet eens

een verplichting, ik val niet onder

DORA met mijn piepkleine volmacht,

maar iemand in de markt heeft bedacht

dat ook voor indirecte werking het informatieregister

gevuld moet worden. Heel eerlijk,

ik heb het Excel-bestand geopend, er vijf minuten

naar gestaard en weer dicht gedaan om het

lekker voor mij uit te schuiven. Maar ja, dat is

niet vol te houden, er zit een deadline op het indienen

van dat ding.

Dus van de week ben ik er maar eens voor gaan

zitten. Ik heb het webinar dat erover gegeven is

gekeken, daarna heb ik een aanvullende Power-

Point-presentatie doorgelopen. Vervolgens heb

ik de toelichting in het Excel-bestand zelf gelezen

(dat was in het Engels, waarom?). Toen was

ik vier uur verder en begon ik met het vullen van

het eerste tabblad.

En geloof het of niet. Ik liep al vast in de eerste

in te vullen cel. Wat is het LEI-nummer van

de organisatie die het register invult. Ik heb als

Soepel assuradeuren geen LEI-nummer en hoef

er ook geen een, dus die maar leeg gelaten. Met

frisse tegenzin ging ik verder. Met wie heb ik allemaal

IT-integratie, en welke zijn primair en secundair?

Ik zet ze er allemaal maar in. Bij alle leveranciers

doe ik een uitvraag, met wie werk je

samen, wat zijn hun LEI-nummers, wat doen ze

precies voor IT-services en hebben ze ook datacenters

en waar staan die dingen?

GEEN IDEE

Gelukkig reageren al mijn leveranciers vlot en kon ik alle informatie ergens

in een cel wel invullen. Heb ik het goed gedaan? Geen idee. Heb ik

begrepen wat hier het nut van is? Nee. Heb ik iets in zitten vullen waarvan

ik eigenlijk niet weet wat de consequenties zijn, als ik het verkeerd heb

gedaan? Ja. Heb ik mijn best gedaan en blijkt het straks helemaal niet te

kloppen wat ik heb zitten doen? Ik denk het haast wel.

Als ik laaggeletterd zou zijn, zou ik mij heel vaak zo voelen. Dan zou ik

niet precies weten of ik de juiste verzekering heb aangevraagd, dan zou ik

niet weten of ik het schadeformulier nou goed heb ingevuld. Ik zou niet

overzien wat de consequenties zijn als ik naar

eer en geweten een formulier had ingevuld. Ik

was een dag gefrustreerd en geïrriteerd door

dat stomme DORA-ding. Dat vond ik al meer

dan genoeg. Als ik mij iedere dag zo zou voelen,

dan zou ik daar heel ongelukkig van worden.

‘Gefrustreerd

door dat

stomme

DORA-ding’

Nadat ik het register had gevuld, kwam het bericht

dat dit toch niet nodig is voor gevolmachtigden

die niet rechtstreeks onder DORA vallen.

Mijn werk was dus voor niets, maar mijn frustratie

zeker niet, die zet ik om in energie voor

eenvoudige processen en teksten. n


KLANTGERICHTHEID

Je leest het goed: niet een ‘hele’ klant, maar een ‘onsje’

klant. Het klinkt vreemd, maar in de praktijk is dit wat veel

organisaties daadwerkelijk doen. Het kan soms goed werken,

maar vaak gaat het ook mis. Hoe dat eruitziet? Laat me je

meenemen naar een persoonlijke ervaring.

Mag ik een onsje klant?

TEKST SONJA STALFOORT, ALPINA GROUP

Een paar weken geleden besloot ik samen met mijn kinderen een

ijsje te halen bij een bekende fastfoodketen. Vol enthousiasme

liepen we naar de bekende kassa’s. Het leek ons mee te zitten,

want er stond niemand in de rij. Wel zag ik een groepje mensen

wat rondhangen in de buurt van de kassa’s, maar daar besteedde ik weinig

aandacht aan. We bestelden onze ijsjes en keken vol verwachting

naar het meisje achter de kassa. Tot mijn verbazing haalde ze de ijsjes

niet uit het apparaat achter haar, maar gaf ze ons een bonnetje met een

nummer. We mochten wachten bij de ‘hangplek zonder tafel of stoel’

totdat ons nummer werd omgeroepen. Naïef vroeg ik haar waarom ze de

ijsjes niet zelf maakte, zoals dat altijd ging. Haar antwoord was simpel:

het systeem was veranderd. Haar taak was nu beperkt tot het aanslaan

van bestellingen op de kassa, terwijl een collega de orders achter de

schermen klaarmaakte. Terwijl we wachtten, zagen we het kassameisje

verveeld wachten op een volgende klant. Toen na tien minuten ons nummer

werd omgeroepen, was de lol van het ijsje halen er wel af.

‘Het gaat

uiteindelijk

om de hele

klant’

BETROKKENHEID

Hier had efficiency duidelijk de strijd gewonnen van een optimale customer

experience. Natuurlijk, veel organisaties zoeken naar manieren om

betere service te bieden aan de veeleisende consument terwijl ze kosten

besparen. En ook kostenbesparing is in het belang

van de klant, want anders stijgen de prijzen.

Specialisatie lijkt dan een logische keuze:

door taken op te splitsen, wordt het werk efficiënter

uitgevoerd. Tien medewerkers die elk

een ‘onsje’ klant bedienen, maken samen een

hele klant. Dit kan prima werken, maar toch

gaat deze aanpak soms ten koste van iets cruciaals:

betrokkenheid.

Als medewerkers slechts een klein stukje

van het klantproces zien, kan de betrokkenheid

dalen door het missen van het overzicht, het

persoonlijke contact en het gevoel van voldoening

dat komt van het helpen van een klant. Dit

heeft gevolgen: niet alleen voor de klanttevredenheid,

maar ook voor de omzet en zelfs de

beoogde efficiency. Want een klant die ontevreden

de deur uitloopt, komt minder snel terug.

We kunnen de conclusie trekken dat het

vinden van het optimum tussen efficiency en

de optimale klantervaring niet eenvoudig is. Ja,

efficiënter werken waar het kan, is simpelweg

noodzakelijk om concurrerend te blijven.

Maar de volgende keer dat je denkt: “Hoe

kunnen we efficiënter werken?”, vraag jezelf dan

ook af: “Hoe zorgen we voor een betere beleving

voor zowel onze klanten als onze medewerkers?”

Uiteindelijk draait het niet om ‘onsjes’, maar

om de hele klant. Een klant die met een glimlach

de deur uitloopt, komt terug. En dat is de

beste investering die je kunt maken. n

Sonja Stalfoort is expert in klantbeleving en auteur

van het boek ‘De klant-energieke organisatie’.


INKOMEN

Werkgever heeft een verzuimverzekering met Poortwachtergarantie

en contract bij een landelijke arbodienst. Met een

zieke werknemer is een arbeidsconflict ontstaan en dat maakt

het verzuimdossier voor de werkgever extra lastig. Als mediation

te lang op zich laat wachten, wordt door de verzuimverzekeraar

al snel de Poortwachtergarantie ingetrokken.

Loonsanctie voorkomen

TEKST ANGELO WIEGMANS

In gesprek met de werkgever wordt al snel duidelijk dat werknemer

niet meer gewenst is binnen het bedrijf. Werknemer veroorzaakt onrust

en is inmiddels vijf maanden ziek. We geven advies over het dossier

en daarbij maken we ook de kanttekening dat werkgever nog ervanuit

kan gaan dat werknemer niet kan terugkeren en we lichten toe

hoe dat gaat tijdens de re-integratie. De verzekeraar trekt de Poortwachtergarantie

in omdat de mediation te lang op zich laat wachten.

Vanuit ons netwerk wordt een mediator aanbevolen en ook snel opgestart.

De verzuimverzekeraar laat weten dat de Poortwachtergarantie

weer van toepassing is. Het mediation traject blijkt niet succesvol. Waarop

een tweede maal mediation door ons wordt geadviseerd. Dit om te

voorkomen dat bij een WIA-keuring UWV een derde jaar loondoorbetaling

bij ziekte zal opleggen (loonsanctie), maar ook om ervoor te zorgen dat

de Poortwachtergarantie in stand blijft bij de verzekeraar.

TELEURGESTELD

Tijdens het tweede jaar van ziekte is de werknemer verplicht om te solliciteren

naar ander werk bij een andere werkgever. De werknemer solliciteert

ook op een leidinggevende functie die zijn eigen werkgever op de

website heeft staan. De werkgever acht de werknemer hiervoor niet bekwaam

en wijst hem af. De werknemer laat het er niet bij zitten en vraagt

een deskundigenoordeel aan bij UWV op advies van zijn rechtsbijstandverlener.

UWV vindt dat de werknemer wel geschikt is om deze functie uit

voeren. Overigens is alleen de werknemer gehoord door UWV. Tot overmaat

van ramp trekt hierop de verzuimverzekering de Poortwachtergarantie

weer in.

Wij laten meteen door een arbeidsdeskundige een werkplekonderzoek

uitvoeren om vast te stellen dat de vacature welke werkgever op de website

heeft staan aantoonbaar niet passend is. Dit rapport wordt gedeeld

met de arbodienst, maar de verzuimverzekeraar ziet geen aanleiding om

de Poortwachtergarantie weer in werking te stellen. De werkgever is uitermate

teleurgesteld in deze houding van de verzekeraar. Dit is vlak voordat

de werknemer de WIA-aanvraag moet doen.

We hebben contact gehad namens de werkgever

met de arbeidsdeskundige van UWV om

een toelichting te geven op de vragen die UWV

gesteld heeft over het verzuimdossier. Gelukkig

geeft de arbeidsdeskundige aan het eind van

het gesprek aan dat de conclusie is dat er geen

loonsanctie volgt op basis van het gehele dossier.

Dit ondanks dat het deskundigenoordeel

aangaf dat werkgever onvoldoende had gedaan

aan de re-integratieverplichting. Gelukkig loopt

het met een sisser af. De werkgever had het vertrouwen

in zijn huidige verzuimverzekeraar en

arbodienst compleet verloren en is inmiddels

overgestapt naar een andere verzekeraar en arbodienst.

Vraag aan de assurantieadviseur: hoe adviseer

jij jouw relaties in dit soort kwesties? n

Angelo Wiegmans is raadgever voor werkgevers

en specialist op het gebied van verzuim.

Vanuit Bedrijf Plus helpt hij werkgevers

bij problemen in verzuimdossiers, organisatievraagstukken,

bezwaarprocedures

UWV, WGA-herbeoordelingen en het maken

van de afweging ERD WGA en Ziektewet.


INKOMEN

Het wetsvoorstel voor de verplichte

AOV zorgde voor de nodige reuring.

Inmiddels richten de media zich op de

Wet DBA, waardoor niemand meer

aandacht heeft voor de BAZ.

Geef jij al gas

op de BAZ?

TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER.NL

Minister Van Hijum heeft aangekondigd dat het aangepaste

wetsvoorstel op z’n vroegst in het derde kwartaal van dit jaar

komt. Daadwerkelijke invoering wordt niet voor 2030 verwacht.

Dit betekent echter niet dat AOV-partijen voorlopig

niets hoeven te doen. Ondernemers die ‘op een bij koninklijk besluit te

bepalen datum’ reeds een verzekering hebben die voldoet aan de voorwaarden

voor het overgangsrecht, kunnen een ontheffing voor de BAZ

krijgen (artikel 73 concept wetsvoorstel BAZ). Deze voorwaarden zijn een

stuk soepeler dan die voor de opt-out-mogelijkheid (artikel 11).

PEILDATUM

De nog onbekende peildatum is voor twee groepen ondernemers relevant,

mits zij naar verwachting na 2030 nog ondernemer zijn: IB-ondernemers

die momenteel geen verzekering hebben en IB-ondernemers waarvan

de huidige AOV niet voldoet aan het overgangsrecht.

Binnen bestaande portefeuilles verdienen verzekeringen met een eigenrisicotermijn

van twee jaar onze aandacht. Ondanks de wens van velen

is versoepeling van het overgangsrecht op dit punt nog geen gelopen

race. Aangezien medische acceptatie lang kan duren, is het raadzaam om

de wachttijd nu vast aan te passen. Blijkt het overgangsrecht toch te worden

verruimd, dan kan de wijziging weer worden teruggedraaid. Dat geldt

ook voor polissen met een verhoogde uitkeringsdrempel of korte uitkeringsduur,

woonlastenverzekeringen en producten

met een beperkte dekking.

Onverzekerde zelfstandigen doen er goed

aan zich nu te verzekeren. In veel gevallen zijn

ze voordeliger uit en er is meer maatwerk mogelijk

dan binnen de BAZ. Denk aan de wens om

zich niet tot de AOW-leeftijd te verzekeren of

een medische uitsluiting die voor de verzekerde

acceptabel is. Als een dergelijke verzekering pas

na de peildatum tot stand komt, valt deze niet

onder het overgangsrecht.

‘Acceptatieinfarct

later

dit jaar

voorkomen’

Het overgangsrecht staat nog niet definitief

vast, daarom moeten we werken met aannames.

Hoelang van tevoren de peildatum bekend

wordt gemaakt is onduidelijk, maar ga uit van

een korte periode. In dat tijdvak moet de AOVbranche

alles op alles zetten om zoveel mogelijk

aanvragen en wijzigingsverzoeken te accepteren.

RONDVRAAG

In februari deed ik een rondvraag binnen een

groep gespecialiseerde AOV-adviseurs. De uitkomsten

zijn interessant. Veel kantoren hebben

hun portefeuille nog niet volledig geïnventariseerd.

Bijna iedereen bespreekt de BAZ en het

overgangsrecht tijdens onderhoudsgesprekken.

De intentie van de meesten is om zoveel mogelijk

AOV’s overgangsrecht proof te maken.

Nieuwsbrieven worden beperkt ingezet om aandacht

voor dit onderwerp te vragen. Ondernemers

beginnen er soms wel zelf over. Men richt

zich niet of nauwelijks op zelfstandigen zonder

AOV. Klanten snappen de boodschap maar

wachten het wetsvoorstel af of betwijfelen of

de BAZ er komt. De bevraagde groep behoeft

geen ondersteuning, maar wil wel graag duidelijkheid

over acties van verzekeraars. Het is niet

nodig om te wachten tot verzekeraars producten

ontwikkelen die binnen de opt-out passen.

Je kunt nu al genoeg doen! Wel is van belang dat

alle partijen nadenken over een soepele acceptatie

en voldoende capaciteit. Daarmee voorkomen

we een acceptatie-infarct later dit jaar. n


BEDRIJFSADVIES

Financieel adviseurs zijn meesters in plannen. Tenminste…

als het om hun klanten gaat. Pensioenplannen, vermogensopbouw,

risicomanagement – alles wordt tot op de komma doorgerekend.

Maar als ik vraag: waar wil jij in 2030 staan? Grote

kans dat er een ongemakkelijke stilte valt, gevolgd door:

ehh… eerst maar eens 2025 overleven. Klinkt bekend? Dan is

het tijd om je eigen advies (en dat van mij) serieus te nemen.

Happy 2030! Werk jij

daar al aan?

TEKST ROGER VAN DER LINDEN, VLENGENDAAL

CONSULTANCY | BEELD HADEWYCH VEYS

Laten we even een sprongetje maken in

de tijd. Stel, het is 2030. Je hebt het gemaakt.

Je advieskantoor loopt als een

trein, klanten staan in de rij, je werkt alleen

nog met de leukste mensen en hebt misschien

zelfs een dag minder op kantoor omdat

je financiële vrijheid hebt bereikt (of gewoon

betere prioriteiten stelt).

Maar hoe ben je daar gekomen? Nou, niet

door te wachten tot het universum je een signaal

stuurt. (Hint: dat gebeurt niet.) De truc is

om terug te redeneren. Als je in 2030 op punt X

wilt staan, wat moet er dan in 2025 al geregeld

worden? Nieuwe klantsegmenten aanboren?

Een extra adviseur aannemen zodat je niet álles

zelf blijft doen? Jouw dienstverlening eindelijk

eens automatiseren? Het is eigenlijk net als

pensioenplanning, maar dan voor je eigen carrière.

Dus, als je klanten vertelt dat ze nú actie

moeten ondernemen voor later, waarom zou jij

dan blijven hangen in de we-zien-wel-strategie?

SPIEGELBEELD, VERTEL EENS EVEN…

Nu je een plan hebt, is de volgende stap: checken

of het een goed plan is. En nee, dat doe je

niet door jezelf bemoedigend toe te spreken in

de spiegel. (“Goed idee, ouwe! Jij komt er wel!”).

En hoe doe je dat tussentijds?

Iedere slimme ondernemer – en dus ook jij – heeft een klankbord nodig.

Iemand die geen blad voor de mond neemt, die lastige vragen stelt en die

voorkomt dat je jouw eigen geweldige ideeën niet kritisch genoeg bekijkt.

Dit kan een collega-adviseur zijn, een mentor of een externe coach. Heb je

niemand in je organisatie die dat kan? Dan moet je hem of haar zoeken.

Want wees eerlijk: jouw klanten schakelen

jou in voor advies omdat ze niet alles zelf weten.

Waarom zou dat voor jou anders zijn?

‘De 2030-

strategie:

werk

achteruit

(zoals je brein

soms doet)’

SAMENVATTING

• Denk als een pensioenplanner voor je eigen

toekomst. Waar wil je in 2030 staan? En wat

moet je dus dit jaar al doen?

• Reflecteer met iemand die niet bang is om

‘bullshit’ te roepen. Want de kans is groot

dat je anders een tunnel in rent zonder het te

merken.

Doe je dit niet? Dan is de kans groot dat je in

2030 nog steeds hetzelfde werk doet, met dezelfde

frustraties, maar met iets grijzer haar. Of

minder haar. Jouw keuze. n


DUURZAAMHEID

De stroom tegen keert het tij niet!

Wordt het geen tijd om als branche

bij verduurzaming nog veel sneller te

schakelen? Om onze klanten nog duidelijker

kenbaar te maken hoe hoog de

nood is?

TEKST PAUL BURGER, ANSVARIDÉA

Trump makes America grey again en de

Europese Unie verTrumpt lekker mee.

Minder groen en meer doen door de regeltjes

te beperken moet onze concurrentiepositie

volgens Brussel verbeteren. Maar

het klokje tikt gewoon door, 2030 komt steeds

dichterbij en de anderhalve graad opwarming zijn

we al gepasseerd. Op weg naar de twee graden

opwarming sluiten we blijkbaar nog steeds onze

ogen voor wat er wereldwijd gebeurt zoals de recente

overstromingen in Noord-Frankrijk, de watersnood

in Zuid-Spanje en de branden in LA.

Maar ook in ons kleine kikkerlandje sluiten

we onze ogen voor de realiteit. Over kikkers gesproken,

ik woon in een veenweidegebied maar

hoor ze ‘s zomers veel minder dan pakweg twintig

jaar terug. Stikstof? Ondanks de rechterlijke

uitspraak in het voordeel van Greenpeace

KANSEN BIJ VERDUURZAMING

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken

Björn Jalving en Paul Burger van Turien &

Co./AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs

bij verduurzaming. Reacties zijn welkom

op bjalving@turien.nl.

besloot onze regering om als een soort Don Quichot tegen de Brusselse

windmolens te vechten. Letterlijk de koe bij de horens pakken zou effectiever

zijn en daadwerkelijk helpen om Nederland van het slot te halen.

Maar wij, schadeverzekeraars en adviseurs, weten wel beter! We

zien namelijk dagelijks de klimaatgerelateerde claims voorbijkomen. De

brandverzekeringen kunnen we eigenlijk beter waterschade verzekeringen

gaan noemen. Herkenbaar?

FRUSTRATIES

Maar naast de toenemende schadegevallen horen we ook de frustraties

aan van klanten over de gevolgen van de klimaatverandering en de te laat

begonnen energietransitie. Netcongestie, stikstofbouwsloten, niet meer

uitbreiden zonder een stikstofvergunning.

Wordt het geen tijd om als branche nog veel sneller te schakelen? Om

klimaatadaptieve eisen te stellen om zo het aantal schades in bedwang te

houden? En grootschalige klimaatadaptieve investeringen en maatregelen,

zo nodig gezamenlijk, te verzekeren?

Een op milieuvlak terugtredende overheid maakt het ons als sector

misschien moeilijker maar ook onze klanten ondervinden er nadeel van.

Duurzame investeringen moeten nu immers zonder staatssteun terugverdiend

worden. Dit biedt onze adviseurs volop kansen. Zelf energie opwekken

en buffering in eigen batterijen bijvoorbeeld, waardoor je bovendien

minder afhankelijk wordt van het net. De accu’s van EV’s als buffer gebruiken

waardoor de netcongestie vermindert. Combineren met een dynamisch

energiecontract en passende software? Een ver van mijn bed show?

Nee. Van de zomer sprak ik iemand die werkzaam is in de glastuinbouw en

hij vertelde mij dat zij al evenveel winst maken

met de dynamische energiehandel als met het

kweken.

Stel je eens voor dat we op anderhalve graad

opwarming blijven en dat de gevolgen hiervan

‘We sluiten

blijkbaar nog

steeds onze

ogen’

te dragen zijn. Dat verdere opwarming niet onomkeerbaar

is. En stel je eens voor dat jij hieraan

bijgedragen hebt. Met je advies, met duurzaam

verzekeren en met preventie. Stel je eens

voor dat jij je kleinkinderen straks moet vertellen

dat jij niets van dat alles gedaan hebt. Omdat

je het maar allemaal onzin vond. n


BOUWSTENEN VOOR SUCCES

Hoe zorg je ervoor dat jouw onderneming

niet afhankelijk blijft van jouw

persoonlijke inzet en tegelijkertijd jouw

kernwaarden blijft uitdragen? De sleutel

ligt in grip, groei en geluk.

Grip, groei en geluk

TEKST JELLE BARTELS, THE MAIN THING

Jouw bedrijf is veel meer dan een verkoopprijs. Het is een onderneming

met een identiteit, een reputatie en een langetermijnvisie.

Door grip te houden op processen, je groei slim te sturen en

je eigen geluk voorop te zetten, bouw je aan een bedrijf dat niet

afhankelijk is van jouw aanwezigheid. Dat is niet alleen goed voor jou,

maar ook voor de klanten die je bedient. Want een financieel adviseur die

zijn eigen toekomst goed regelt, is het beste voorbeeld voor zijn klanten.

GRIP

Maak je bedrijf onafhankelijk van jou

Als de continuïteit van je bedrijf afhankelijk is van jouw aanwezigheid,

ontstaat er een kwetsbare situatie.

• Documenteer en structureer je processen Een goed ingericht CRM-systeem,

gestroomlijnde workflows en heldere klantdossiers zorgen ervoor

dat het bedrijf doordraait, ook als jij er niet bent.

• Investeer in je team Vertrouwen groeit als klanten merken dat ze niet

per se bij jou hoeven te zijn om goede service te krijgen. Geef medewerkers

de ruimte om relaties op te bouwen en beslissingen te nemen.

• Delegeer leiderschap Betrek zoveel mogelijk mensen bij de richting

van je kantoor, zodat strategische keuzes niet alleen bij jou liggen. Een

duidelijke en brede organisatiestructuur zorgt voor rust en voorspelbaarheid.

GROEI

Bouw een merk dat losstaat van je naam

Groei betekent dat klanten het vertrouwen

krijgen dat de organisatie ook zonder jou blijft

functioneren.

• Laat je kernwaarden doorwerken in je

merk Waar sta je als kantoor voor? Zorg ervoor

dat dit niet alleen in woorden, maar in

daden terugkomt in je team, je communicatie

en je werkwijze.

‘Je kantoor is

meer dan een

verkoopprijs’

• Stimuleer lokale betrokkenheid door anderen

Je kunt niet overal tegelijk zijn. Zorg ervoor

dat medewerkers net zo zichtbaar worden

in de regio als jij.

• Maak slim gebruik van digitalisering Automatisering

en efficiënte systemen zorgen

voor een professionele uitstraling en meer

tijd voor persoonlijke aandacht.

GELUK

Leef voor wat je je klanten belooft

Jouw klanten kijken niet alleen naar wat je zegt,

maar vooral naar wat je doet. Hoe kleiner het

gebied is waarin je werkt, hoe groter je voorbeeldfunctie

is.

• Zorg voor een gezonde werk-privébalans

Als jij laat zien dat jouw financiële adviezen

niet alleen een dienst is, maar ook een levenswijze,

straalt dat vertrouwen uit.

• Leid je bedrijf duurzaam Als je klanten helpt

met duurzame investeringen, moet je zelf

ook een voorbeeld zijn. Duurzaamheid zit

niet alleen in producten, maar ook in hoe je je

kantoor runt.

• Denk vooruit Als je over een paar jaar minder

wilt werken of een stap terug wilt doen, moet

je daar nu al op voorsorteren. Een bedrijf dat

klaar is voor de toekomst, geeft niet alleen

jou rust, maar ook je klanten. n


COMPLIANCE

Europese wetgeving blijft financieel dienstverleners uitdagen.

DORA, de AI Act en de European Accessibility Act dwingen

niet alleen tot naleving, maar ook tot bewustwording van de

maatschappelijke rol van de financiële branche. Het is veel,

maar wel belangrijk.

Wetgeving zien als kans

TEKST CHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS

De Digital Operational Resilience Act (DORA) wil de digitale weerbaarheid

van de financiële sector versterken. Met cyberdreigingen

die elke dag groter worden, is dit hard nodig. Wat betekent dit

concreet? Denk aan striktere eisen voor risicomanagement, verplichte

scenario-analyses voor incidenten en rapportageverplichtingen.

Hoe kun je een en ander in de praktijk brengen? Zorg dat niet alleen je ITsystemen

voldoen, maar dat je ook je medewerkers traint op het gebied

van cyber. Dit creëert niet alleen bewustzijn bij de medewerkers, maar

kan ook zwakke plekken in de processen blootleggen. Alle financiële ondernemingen

die onder DORA vallen moeten sinds 17 januari jongstleden

aan de vereisten in de verordening en andere regelgeving voldoen.

ETHISCH GEBRUIK

Met de komst van de AI Act wordt het gebruik van kunstmatige intelligentie

aan strikte regels gebonden. De wet legt nadruk op transparantie,

risicobeoordeling en ethisch gebruik. Zoals ik al in mijn vorige column

schreef, mag AI geen discriminatie in de hand werken of beslissingen nemen

zonder menselijke controle. Daarnaast speelt de Algemene verordening

gegevensbescherming (AVG) een grote rol Kijk dus kritisch naar de

AI-tools die je gebruikt. Stel jezelf de vraag: hoe worden deze getraind, en

zijn de resultaten begrijpelijk voor zowel jou als jouw klanten? Op 1 februari

2025 is een verbod in werking getreden op

een aantal AI-systemen die als onaanvaardbaar

risico worden gezien. Dit verbod geldt voor aanbieders

van deze systemen, maar ook voor gebruiksverantwoordelijken.

‘Een kans om

te laten zien

waar je voor

staat’

TOEGANKELIJKHEID

De European Accessibility Act richt zich op toegankelijkheid

voor mensen met een beperking.

Voor financiële dienstverleners betekent dit dat

websites, apps en documenten toegankelijk

moeten zijn, ongeacht de beperking die iemand

heeft. Toegankelijkheid gaat verder dan techniek

– het raakt ook aan hoe je communiceert

met je klanten. Denk aan duidelijke en toegankelijke

taal, voorleesfuncties en kleurgebruik op

je website. Praktische tip? Laat je website en diverse

documenten testen door gebruikers met

verschillende beperkingen en stel een verbeterplan

op. Dit toont niet alleen aan dat je aan de

wet voldoet, maar ook dat je echt om je klanten

geeft.

Regelgeving zoals hierboven beschreven zal

als last voelen en dat is begrijpelijk. Het kost

tijd en moeite om wijzigingen in de wetgeving

bij te houden en door te voeren in de dagelijkse

praktijk. En dat naast de ‘normale’ dagelijkse

werkzaamheden: klanten adviseren over en

bemiddelen in een hypotheek of verzekeringen.

Informeer bij collega’s hoe zij het aanpakken, of

schakel een externe specialist op het gebied van

compliance in. Wetgeving volgen is geen doel

op zich. Het is een kans om te laten zien waar je

voor staat. Want vertrouwen win je niet alleen

met woorden, maar (ook) met daden. n

Christel van Bommel-Versluijs is Adviseur Legal &

Compliance bij BrandMR.


VVP ONDERNEMERSDAG

Bouwstenen voor

succesvol (duurzaam)

ondernemen

ONDERNEMEN IS MEER DAN GELD VERDIENEN,

HET IS OOK VAN BETEKENIS WILLEN ZIJN VOOR JE

KLANTEN, MEDEWERKERS EN SAMENLEVING IN HET

GEHEEL. DAT WAS DE BOODSCHAP VAN DE EERSTE

VVP ONDERNEMERSDAG IN HET AFAS THEATER IN

LEUSDEN. POSITIEF ZIJN VOOR JE OMGEVING, ZO

VERWOORDDE KEYNOTE SPEAKER GIJS MENSING

(RETHINQ) HET KRACHTIG.

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD JARI MULDER

De VVP Ondernemersdag bood de deelnemers

volop stof tot nadenken, inspiratie en praktische

tips en tricks, onder meer in de vorm

van kennissessies mogelijk gemaakt door de

vijf kennispartners van het event: ARAG,

Avéro Achmea, Blinqx, De Goudse en Nh1816. VVP had

deze partners gekoppeld aan experts, respectievelijk:

Kees Dullemond, Kees Haverkamp, Michiel van Vugt,

Edwin Bosma/Maarten Agema en Maurice van den Hemel.

Thema’s waren onder andere duurzaam advies, actief

klantbeheer en personeel vinden en binden.

Het plenaire gedeelte bestond uit een ochtendprogramma

met inleidingen van Mensing en Herbert

Derks (Derks Bedrijfsadvies & Ondernemersnetwerken

DBO), die met veel humor werd bijgestaan door Henk

Jansen (in het verleden onder meer oprichter van

Herenvest en Expat Mortgages). De sfeer zat er hoe

dan ook goed in deze dag. Aan het einde van de middag

was er een kort tweede plenair gedeelte met als spre-


VVP ONDERNEMERSDAG

Van links naar rechts: Bernard Goede (ARAG), Kees Haverkamp

(Advieskeuze.nl, Yes We Can Healthcare Group),

Jos van Driesum (Blinqx), René Walstra (Avéro Achmea),

Michiel van Vugt (NNEK, Stichting Actief Klantbeheer),

Bram Wijnen (Avéro Achmea), Janwillem Swart (Nh1816),

Christian Dijkhof (Dijkhof & Partners, HypotheekCompany),

Maurice van den Hemel (business consultant), Henk

Jansen, Carolien Sala (INSVER), Herbert Derks (DBO),

Paul Burger (Ideële Verzekeringen), Kees Dullemond, Dustin

Steenvoorden (De Goudse), Edwin Bosma (BHB Dullemond)

en Gijs Mensing (Rethinq).

kers Marco Kok (KOK Advies), Paul Burger (Ideële Verzekeringen)

en Christian Dijkhof (Dijkhof & Partners,

HypotheekCompany).

Kok riep de adviseurs in de zaal op werk te maken

van actief klantbeheer, waarbij hij als tips gaf: laat

software voor je werken, start morgen en begin simpel.

Burger wees op het belang om duurzame financiële

producten, en dan in het bijzonder schadeverzekeringen,

te ontwikkelen. “Financiële dienstverleners hebben

een hele grote rol om te komen tot een circulaire

economie”, aldus Burger. Dijkhof ging in op AI en digitalisering

in het algemeen. Volgens Dijkhof gaat de

noodzakelijke vernieuwing op dit vlak niet komen van

de boomer-generatie. “We moeten ruimte bieden aan

jonge mensen om hun ideeën te ontplooien”, aldus

Dijkhof.

DUURZAAM ONDERNEMEN

De inleiding van Gijs Mensing stond in het teken van

duurzaam ondernemen. Mensing riep de adviseurs in

de zaal op duurzaam ondernemen onderdeel te maken

van hun bedrijfspropositie. Natuurlijk ook omdat dat

van deze tijd is, de planeet er om vraagt. Maar volgens

Mensing biedt duurzaam ondernemen ook commerciële

kansen. Dat laatste benadrukte hij verschillende keren.

“Bedrijven komen niet in beweging als duurzaam

ondernemen alleen maar tijd en geld kost.” Uiteindelijk,

meende Mensing, “is duurzame waarde de commercie

van het bedrijf”.

Mensing vroeg de adviseurs na te denken over welke

impact zij willen maken. Als mogelijke actiepunten

gaf hij mee: “Bespreek: wat is duurzaamheid voor ons?

Onderzoek: waar staan wij op het gebied van duurzame

bedrijfsvoering? Beken kleur: waar ga ik voor staan?

Verken: nieuwe waarde (waar kan ik aanscherpen?). En

bedenk: elke stap is er één.”

KRACHT

Herbert Derks en Henk Jansen lieten aan de hand van

stellingen een aantal belangrijke succesfactoren voor

financieel adviseurs zien.De eerste stelling luidde: de

strategie jaarlijks bijstellen loont. Daar waren veel adviseurs

het mee eens. Derks: “Onderzoek bevestigt dat

kantoren die hun strategie steeds bezien, succesvoller

zijn dan kantoren die dit niet doen.” Een eenpitter

‘Duurzame waarde

is de commercie

van het bedrijf’

Gijs Mensink: ‘Commerciële kansen.’


VVP ONDERNEMERSDAG


VVP ONDERNEMERSDAG

Herbert Derks en Henk Jansen: ‘Wat is jouw strategie?’

uit de zaal zei dat hij helemaal geen strategie bepaald

heeft. Toch zou hij dat volgens Derks wel moeten doen:

“Ook al is een kantoor klein, het is goed om bezig te

blijven met strategie.”

Stelling twee: personeel bind je door meer te betalen.

Daar was vrijwel niemand het mee eens. Andere

factoren, zoals een goede werksfeer, een goede balans

tussen privé en werk, zinvol bezig zijn, goed leiderschap,

zijn zeker zo belangrijk.

Afscheid Kees

Dullemond van

INSVER én de

financiële sector.

De volgende stelling luidde: wij hebben de beste automatisering.

Weinig adviseurs gingen hierin mee. Toch

is het belangrijk om de automatisering tiptop en bij de

tijd te hebben. Derks: “Er is een ontwikkeling gaande

van kantoren die wél generatieve AI gebruiken en kantoren

die dat niet doen. De eerste kantoren houden

meer over.”

Dan de stelling: wij zijn succesvoller dankzij onze

samenwerkingen en netwerken. Daar werd instemmend

op gereageerd. Derks: “Kantoren presteren per

definitie beter door samen te werken.”

De laatste stelling: ik sta 100 procent in mijn

kracht. Bijna niemand stemde hier ja. Een adviseur

oogste bewondering door zich kwetsbaar op te stellen

en te zeggen dat hij was gestopt met de alcohol. Waardoor

hij weer in zijn kracht staat. Volgens Derks staan

adviseurs echt wel in hun kracht als zij beginnen. Maar

zodra het kantoor groeit, komen er taken bij die hen

uit hun kracht halen. Hoe is dat bij u eigenlijk? En wat

ga je ermee doen?

De VVP Ondernemersdag betekende ook het afscheid

van Kees Dullemond bij INSVER, het verduurzamingsinsitituut

voor financieel adviseurs, en van de financiële

sector waar hij 44 jaar werkzaam in is geweest

(onder meer NVA, Bureau D&O, BHB Dullemond en

KD-advies). Eind vorig jaar droeg Dullemond INSVER

– dat hij zelf in 2021 had opgericht - over aan Caroline

Sala (voorheen communicatie-expert bij de NVGA).

“Verduurzaming en duurzaam advies gaan de komende

jaar een cruciaal onderdeel vormen van de bedrijfsvoering

van alle advieskantoren van Nederland. INS-

VER ondersteunt hen hierbij en biedt tips, tools en

best practices.” n


VVP ONDERNEMERSDAG

De invloed

van (Gen)AI

“De inzet van Chat-GTP kan nuttig

zijn in het adviesvak, maar je kunt er

niet op bouwen. Net als zorgverleners

kunnen financieel dienstverleners

het zich namelijk niet permitteren

om met foutmarges te werken. Daar

heeft hun vak teveel consequenties

voor”, aldus digitale innovator Kees

Haverkamp in een sessie op de VVP

Ondernemersdag, mogelijk gemaakt

door ARAG.

TEKST WILLEM VREESWIJK

BEELD JARI MULDER

Kees Haverkamp ontwikkelde vijftien

jaar lang innovatieve toepassingen

in de financiële sector en is als

strategisch adviseur van Advieskeuze.

nl nog betrokken bij de financiële sector.

In 2021 maakt hij echter de overstap

naar Yes We Can Healthcare Group

waar hij technologische oplossingen

bedenkt en ontwikkelt om de gezondheidszorg

te verbeteren. Bij de Yes We

Can clinics komen jongeren terecht

met zware psychische problemen, verslavingen

en gedragsproblemen. In de

clinics gebeuren vaak wonderen waarbij

ook technologische innovaties worden

ingezet. “Het is nodig om onafhankelijker

te worden van te generieke

IT-oplossingen in de zorg. Er wordt wel

erg veel geld gespendeerd aan matige

IT-producten die (vaak) niet aansluiten

op de behoefte van organisaties en

cliënten.”

Bernard Goede (ARAG), Kees Haverkamp

en Sandra Kammeraat-De Groot (ARAG).

Verder zet Kees AI in om de kwaliteit in

de GGZ-sector inzichtelijker en transparanter

te maken. “AI kan daarbij ondersteunen

en zelfs voorspellen ook al

moet je wel alert blijven als zorgverlener.

Hoewel we al best ver zijn met de

inzet van AI en GTP, blijft r namelijk

altijd sprake van foutmarges. Als je bijvoorbeeld

medicijnen voorschrijft op

basis van AI met een foutmarge van

één procent is dat één procent teveel.

Wel kun je met de inzet van innovatieve

softwareoplossingen, AI en Big Data

duidelijker en transparanter aangeven

met welke problemen cliënten te kampen

hebben, wanneer die verergeren of

verbeteren gedurende de behandeling,

welke stemmingen wanneer bij de cliënt

optreden en wat de risico’s zijn bij

de behandeling. Heldere informatievoorziening

die voor iedereen inzichtelijk

is, helpt de zorg enorm.”

Kees liet verder zien dat de technologische

innovaties in een stroomversnelling

zijn gekomen en dat Europa

achterloopt bij de Verenigde Staten.

Tegelijkertijd neemt het vertrouwen in

nieuwe technologische ontwikkelingen

af, onder meer als gevolg van concurrentiegevoelige

codelekken bij Chat-

GPT en foutieve advisering door chatbots

met ook alle juridische consequenties

van dien.

AI-ADVISERING

Kees liet live zien hoe je ChatGPT als

adviseur kunt inzetten in het hypotheekproces.

Online maakte hij binnen

drie minuten een hypotheekofferte,

met alle analyses van dien en ook nog

eens hypergepersonaliseerd. Zo kan

ChatGPT niet alleen een verantwoord

hypotheekbedrag berekenen, maar

laat hij ook de op dat moment te koop

staande huizen zien in een bepaalde

gewenste regio of stad. “Maar ook hier

geldt dat adviseurs, hoe goed de technologie

ook werkt, alert moeten zijn op

fouten. Gegevens kunnen verouderd

zijn, voorwaarden niet up to date, etc.

Een goede adviseur haalt die fouten er

natuurlijk uit. En als je dat doet, kan

deze techniek een waardevol hulpmiddel

zijn. n


VVP ONDERNEMERSDAG

Ga nu aan de slag

“Word geen duurzaamheidsgoeroe,

maar word een professionelere verzekeringsadviseur.

Dat levert namelijk

heel veel op”, aldus Kees Dullemond

in zijn kennissessie op de VVP Ondernemersdag

die mogelijk was gemaakt

door Avéro Achmea.

TEKST WILLEM VREESWIJK

BEELD JARI MULDER

Met deze sessie nam Kees Dullemond

volledig afscheid van de

verzekeringsbranche. Kees is maar

liefst 44 jaar actief geweest in de financiële

sector, onder meer bij de NVA,

Bureau D&O, BHB Dullemond en KDadvies.

Begin 2021 richtte hij de stichting

INSVER op, het verduurzamingsinstituut

voor de verzekeringsbranche

en zette dit onbezoldigd op de kaart.

Adviseurs kunnen op de site terecht

voor gratis artikelen, video’s, webinars,

presentaties, checklists, tools (zoals de

CO2-calculator) en best practices. Op 1

oktober 2024 droeg Kees het stokje bij

INSVER over aan Carolien Sala, voormalig

communicatie-expert NVGA.

Kees laat met INSVER een cruciaal instituut

na dat verduurzaming bij advieskantoren

makkelijker maakt.

“De motor van verduurzaming is de

EU-wetgeving (CSRD en ESG). Dit leidt

er ook toe dat duurzaamheid zal worden

opgenomen in samenwerkingsovereenkomsten

en wellicht komt er een

verplichte uniforme ESG-prestatiemeting

voor adviseurs. Hoe dan ook wordt

duurzaamheid een vast onderdeel in

bedrijfsvoering en dienstverlening van

adviseurs. En last but nog least: klanten

willen simpelweg duurzame adviseurs.”

Kees Dullemond en René Walstra (Achmea).

Daarnaast levert het adviseurs ook nog

heel veel op, aldus Kees. “Het maakt

je bedrijf succesvoller, het vergroot de

toekomstbestendigheid van je bedrijf

en je draagt bij aan een duurzamer Nederland.

En voor adviseurs zijn er ongelooflijk

veel invalshoeken. Denk bijvoorbeeld

aan klimaatveranderingsrisico’s,

zoals: extreem weer, overstroming,

hagel, natuurbranden door

droogte, gezondheidsklachten en oversterfte.

Deze risico’s hebben gevolgen

voor inboedel- en opstalverzekering,

reisverzekering, impact voor zorg- levensverzekeraars,

etc. Denk ook aan

transitierisico’s, zoals windmolens,

laadpalen, zonnepanelen en -parken,

milieuschades, innovaties productieprocessen,

waterstof, buurtbatterijen,

circulair bouwen.”

Kees wees ook op andere ontwikkelingen

in de samenleving die bijdragen

aan meer vraag naar duurzaam advies,

zoals deelbezit en -gebruik, bredere inzet

op duurzaam schadeherstel, premiekorting

aan gecertificeerde duurzame

bedrijven, het meeverzekeren

van vrijwilligerswerk op een AVP, dekking

van productieverlies op duurzame

(energie-opwekkende) installaties en

premiekorting bij beheerst rijgedrag.

PAK HET OP

“De kansen en mogelijkheid zijn legio

voor adviseurs. Pak het dus op. Vandaag

nog. Verdiep je in het onderwerp,

lees de (vak)pers, ga met klanten en

medewerkers in gesprek, schrijf op een

A4-tje wat je onder duurzaamheid verstaat,

wat al gedaan wordt en wat er

nog gedaan moet worden, neem het op

in je beleidsplan en begroting en besluit

vandaag nog om je dienstverlening

te verduurzamen.”

“En als je dit vandaag nog hebt gedaan,

kun je morgen verder in beweging komen.

Stel duurzame rechtvaardige arbeidsvoorwaarden

op, bezoek de sites

van je verzekeraars en kijk wat ze bieden

op het gebied van duurzaamheid

en selecteer ze daar ook op. En ga naar

www.insver.nl, onder meer voor het

invullen van de CO2-callculator. En als

laatste tip: enjoy!” n


VVP ONDERNEMERSDAG

Actief klantbeheer

Actief klantbeheer stond de voorbije

jaren weer meer op het netvlies van

adviseurs, maar dreigt door de (hypotheek)drukte

weer naar de achtergrond

te verdwijnen. Ten onrechte,

aldus Michiel van Vugt (Stichting

Actief Klantbeheer) tijdens de door

Blinqx Verzekering & Hypotheek geadopteerde

kennissessie op de VVP

Ondernemersdag. Klanten die actief

worden begeleid zijn volgens Van

Vugt in alle opzichten beter af.

Erwin Vonk, Michiel van Vugt, Erik Berends, Thomas van den Broek, Jos van Driesum,

Dirk van Haarlem en Marco Kok.


BEELD JARI MULDER

Van Vugt is voorzitter van de Stichting

Actief Klantbeheer, een door

veel partijen uit met name de hypotheekhoek

gedragen organisatie die

actief klantbeheer door adviseurs stimuleert.

Michiel voerde zijn schoonmoeder

op, die als apothekersassistente

heeft gewerkt. Op enig moment kreeg

zij als gevolg van het vele staan fysieke

klachten, maar ze had nog drie jaar te

gaan tot aan haar pensionering. Van

Vugt: “Zij vroeg zich af of zij eerder

kon stoppen met werken. Maar haar

adviseur sprak zij alleen als de rentevaste

periode van de hypotheek afliep.

Toch een afspraak gemaakt en wat

bleek? Mijn schoonmoeder kon dankzij

de overwaarde eerder stoppen en

ging er zelfs slechts een paar tientjes

per maand op achteruit. Maar wat nou

als de adviseur tien jaar eerder had gebeld?

Misschien had ze dan wel al eerder

kunnen stoppen.”

Actief klantbeheer betekent simpelweg

dat de adviseur zijn klanten beter

bedient. Toch pakken nog lang niet

alle adviseurs actief klantbeheer op.

Van Vugt: “Ergens zien zij wel de belofte

van actief klantbeheer, tegelijkertijd

geven adviseurs aan er geen tijd voor

te hebben, dat het ontbreekt aan klantgegevens,

dat met actief klantbeheer

geen geld te verdienen is.”

Maar ondertussen doen adviseurs

hun klanten dus tekort, aldus Van Vugt.

Een adviseur in de zaal zei dat zijn kantoor

wel aan actief klantbeheer doet

maar vooral uit oogpunt van de nazorgplicht.

Die plicht wil Van Vugt niet uitvlakken,

maar hij meende: “De AFM

zou eigenlijk niet nodig moeten zijn.

We moeten het met elkaar goed doen.”

Actief klantbeheer zou volgens Van

Vugt gewoon onderdeel van je beroepseer

moeten zijn. Van Vugt: “Wat is ons

vak? Wat willen wij eigenlijk brengen?

Financiële rust. Het gaat er ook niet om

waarom je belt. Je laat zien dat je in de

klant geïnteresseerd bent; ik ben er voor

je. Actief klantbeheer is dat de klant

zich gezien en gehoord voelt. Je moet

het wel blijven doen; actief klantbeheer

is doorlopend. Dus ga elk jaar weer opnieuw

met de klant rond de tafel.”

MAAK EEN SELECTIE

Vaak wordt beweerd dat actief klantbeheer

geen verdienmodel kent. In

de beleggingswereld, zo liet Van Vugt

(werkzaam bij NNEK) zien, zorgt actieve

begeleiding aantoonbaar tot betere

rendementen. Maar ook in andere

situaties profiteert de klant van actief

klantbeheer. Van Vugt: “Ga in je bestand

op zoek naar de klanten voor wie

actief klantbeheer interessant is. Deze

klanten zijn heus wel bereid om voor

actief klantbeheer te betalen. Want ze

worden er beter van.”

Het was geen toeval dat Blinqx Verzekering

& Hypotheek juist deze sessie

adopteerde; goede automatisering is

cruciaal bij actief klantbeheer. FinRust is

een van de bedrijven die inmiddels varen

onder de Blinqx-vlag. Mede-oprichter

Marco Kok (tevens financieel adviseur)

vertelde plenair dat zijn kantoor

jaarlijks een mail aan klanten stuurt met

in de kern de vraag: is er iets in uw situatie

veranderd of gaat er binnenkort iets

veranderen? Kok: “Zelfs als de datakwaliteit

nog niet op orde is, kun je ermee

aan de slag. Dus maak het niet moeilijker

dan het is en begin gewoon.” n


VVP ONDERNEMERSDAG

Wat als ik niét wil verkopen?

Overnamespecialist BHB Dullemond

legde in haar door De Goudse geadopteerde

kennissessie op de VVP Ondernemersdag

het accent juist niet op

overnemen en fuseren. Het bureau

wierp de vraag op: wat als ik mijn

kantoor níet wil verkopen?


BEELD JARI MULDER

Maarten Agema, M&A Consultant

bij BHB Dullemond, schetste de

vele uitdagingen die op financieel adviseurs

afkomen én gaf een aantal mogelijke

antwoorden.

Duurzaamheid, als financieel adviseur

kun je daar echt niet meer om

heen. Ook niet bij het aantrekken van

nieuw talent, want de jongere generaties

zijn duurzamer ingesteld. Dus

zorg dat je voor deze groep aansprekend

bent.

Agema noemde onder het kopje

duurzaamheid ook ‘hogere toegankelijkheid

financieel advies’. Daar bedoelt

hij mee dat mensen aarzelen om naar

de financieel adviseur te stappen omdat

ze zijn toegevoegde waarde niet

kennen. Maak die meerwaarde dus inzichtelijk.

Duurzame inzetbaarheid is ook een

thema, zeker nu de ‘war for talent’ aan

het toenemen is. Adviseurs kunnen

hier prima hun rol pakken, in samenwerking

met de verzekeraar(s) en hun

zakelijke klanten. Agema: “Zet samen

initiatieven op.”

Kantoren hebben moeite met het

aantrekken van nieuwe (jonge) medewerkers.

Agema: “Zoek samenwerking

met mbo-/hbo-opleidingen. Bied werkstages.

Bied je aan als gastdocent. Zorg

dat je onder de aandacht komt bij de

Van links naar rechts Bernardo Walta,

Edwin Bosma, Maarten Agema, Boudewijn

Steenvoorden en Vera van Kesteren.

Generation Z’s van deze wereld.” Employer

branding en het moderniseren

van het kantoor zijn antwoorden op de

opvolgingsproblematiek.

AI-SCHOOL

AI rukt snel op, als adviseur dien je bij

de ontwikkeling aan te haken onder

meer als het gaat om de automatisering

van werkprocessen. Agema: “Hierbij

zou je kunnen samenwerken met collega’s.

Probeer niet zelf het wiel opnieuw

uit te vinden. Het gaat juist om het inzetten

van beschikbare tools, de software

is inmiddels ruim beschikbaar.”

De concurrentieverschillen tussen

kantoren die wel met generatieve en

andere AI werken en die dat niet doen,

worden groter. Het is cruciaal om aan

de AI-bal te blijven. Dat kan bijvoorbeeld

door een werkstudent in te huren;

de jongere generatie staat toch

vaak een stuk dichter bij de nieuwste

ontwikkelingen op het gebied van AI.

De Goudse, zo vertelde de verzekeraar

tijdens de sessie, is overigens een

‘AI-school’ gestart. Adviseurs leren in

vier avondsessies wat AI voor hun adviespraktijk

kan doen.

De Goudse is ook medeaandeelhouder

van Voordegroei, een financieringsplatform

voor het mkb en sinds enige

tijd ook financieel advieskantoren. Zeker

ook interessant voor kantoren die

willen groeien. Vera van Kesteren, oprichter,

vertelde dat Voordegroei inmiddels

zo’n 30 financieringen voor financieel

adviseurs heeft verzorgd.

TERUG NAAR 4.000

Verkopen van het kantoor is gezien de

vergrijzing voor een aantal adviseurs

natuurlijk ook gewoon de optie, zeker

nu er veel geld in de markt is. Edwin

Bosma, managing partner BHB Dullemond:

“De overnamemarkt draait nog

steeds op volle toeren. Wat wij nu zien

is dat partijen die wat later zijn ingestapt,

de aandacht richten op kleinere

kantoren. Want dan kun je voor hetzelfde

geld meer kantoren kopen dan

in het middensegment. Sinds de zomer

zien we in de data terug dat de waarderingen

voor de kantoren zelfs in de

lift zitten.”

BHB Dullemond denkt dat het aantal

kantoren per saldo uiteindelijk zal

teruglopen naar zeg 4.000 in 2028, ondanks

dat er ook best wel starters zijn

ieder jaar. Ook het aantal volmachtpartijen,

al teruggegaan van ruim 300

naar 180, zal verder indikken. “Wij

denken dat als deze trend doorzet er in

2030 circa 50 volmachtplatforms over

zullen blijven.”

Bosma: “Hoe groter een bedrijf,

hoe moeilijker om direct contact met

de klant te hebben. Kleinere kantoren

kunnen prima in dat gat springen, want

de persoonlijke benadering is juist hun

kracht. Kantoren die excelleren hebben

meestal een sterke strategische focus

bijvoorbeeld op een niche.” n


VVP ONDERNEMERSDAG

Vind de beste versie van jezelf

Personeel vinden en binden begint bij

jezelf als ondernemer. Wie ben je in

je diepste wezen zelf? Aldus business

consultant Maurice van den Hemel in

de door Nh1816 geadopteerde kennissessie

op de VVP Ondernemersdag.


BEELD JARI MULDER

De sessie spiegelde de ontwikkeling

die Van den Hemel zelf heeft

doorgemaakt en nog steeds doormaakt.

Van financieel adviseur die de

hele dag liep te jagen tot life planner en

steeds meer ondernemerscoach. Van

den Hemel: “We zitten met z’n allen in

een sneltrein. Het is belangrijk om daar

af en toe even uit te stappen en jezelf af

te vragen: waar sta ik in het leven? Welke

invulling ga ik geven aan de tijd die

ik op aarde nog heb?

“Er zijn veel financieel adviseurs,

internet biedt financiële oplossingen

aan en grote partijen kunnen efficiënt

werken. De uitdaging voor de financieel

adviseur was en wordt steeds meer:

wat is jouw onderscheidend vermogen?

Wat durf jij te beloven dat een andere

adviseur niet zou durven beloven en

waarom word je daar zelf ook gelukkig

van? Wat is je reden van bestaan? Maak

tijd om jouw plan te maken hoe jij van

echte waarde kan zijn voor je relaties,

waarbij ik geloof dat financieel advies

nooit los kan en mag staan van de

mens zelf. Combineer je financiële inzicht

en kennis met oprechte interesse

in het welzijn van jouw relaties.”

DE TOTALE MENS

Janwillem Swart, bij Nh1816 verantwoordelijk

voor de commercie, vertelde

waarom Nh1816 juist deze kennissessie

adopteerde: “De financieel adviseurs die

Maurice van den Hemel (links) en Janwillem Swart.

wij spreken, noemen vinden en binden

van personeel als een van de drie belangrijkste

uitdagingen momenteel, naast ITinvesteringen

en groeifinanciering.”

Van den Hemel: “Personeel vind en

bind je door een veilige, inspirerende

en lerende omgeving te creëren. Veiligheid

is voor iedereen anders, ieder

mens is anders geprogrammeerd en de

uitspraak ‘behandel een ander zoals je

zelf behandeld zou willen worden’, is

dan ook achterhaald door de neurowetenschappelijke

wereld. Louis van Gaal

zei het al zo mooi: kijk naar de totale

mens! Zorg dat je het uitdagend, inspirerend

en waardevol vindt om ook je

eigen team te helpen ontwikkelen naar

de betere versie. Wil je dat niet? Geen

probleem, kies dan voor het ZZP-vak of

ga/blijf in loondienst.”

Vind de beste versie van jezelf, alleen

dan geldt: ik en jij is wij, aldus Van

den Hemel. Jezelf vinden is overigens

niet per se makkelijk, want wij mensen

zitten vol onbewuste en belemmerende

overtuigingen die maken dat wij

niet zijn wie wij willen zijn. Maar dat is

de reis.

PRAKTIJKTIPS

Als praktijktips gaf Van den Hemel

mee: “Heb een onafhankelijke sparringpartner.

Of je nu ondernemer bent

of in loondienst, zorg dat je met enige

regelmaat spart waarbij de centrale

vraag is: geniet ik van mijn werk, hoe

creëer ik meerwaarde voor mijn relaties

en daarmee nog meer voldoening voor

mezelf, ofwel: wat is betekenisvol werken

(vanuit een holistisch perspectief)?

“Heb een duidelijke visie waarbij je

kwartaalprioriteiten formuleert welke

leidend zijn voor je weekplanning. Focus

is in deze tijd van overal afleiding

een concurrerende waarde. Maak tijd

voor jouw prioriteit en daarmee focus.”

“Verdiep je eens in de biologische

werking van ons menselijk brein. Nagenoeg

al onze beslissingen worden

genomen door dit relatief kleine orgaan,

maar hoe dit precies werkt leerden

we niet op school. Maar ook niet

tijdens opleidingen en cursussen in de

financiële wereld. Als jij weet hoe jouw

brein werkt, weet je automatisch hoe

het brein van anderen werkt... en dat is

reuze interessant en waardevol.” n


COLUMN

NATUURLIJK RUKT AI OP, HET MAAKT ONS

WERKEN IN VEEL OPZICHTEN MAKKELIJKER. IK

BEN EEN AMBACHTELIJK SCHRIJVER, ‘MIJN’ AI-

AGENT IS EEN GEWELDIGE SPARRINGPARTNER

EN ONGENADIGE TAALBEUL ALS HET AANKOMT

OP SPELLING EN GRAMMATICA. MAAR GEEN

MISVERSTAND: ÍK SCHRIJF. AI MAAKT HET WERK

VAN EEN ADVISEUR MAKKELIJKER, ZORGT VOOR

HOGERE KWALITEIT EN TIJDSBESPARING. MAAR

INTEGRAAL VERVANGEN? NEE.

TEKST MARTIN KOOT, MONEYVIEW

Vandaag is de aftrap van het jaarlijkse

Hypotheken Event. Het is de 34e editie,

en ik ben er vanaf 1998 zowat elk jaar

bij geweest. In de beginjaren werd het

meerdaagse congres gehouden in het

Amsterdamse Hilton, met in de avonden

legendarische borrels in de bekende hotelbar. Na

een paar jaar verplaatste het circus zich naar het ietwat

versleten Krasnapolsky, om ten tijde van de financiële

crisis uit te komen bij, jawel, Van der Valk in Almere.

Ik wil maar zeggen, het klatergoud is er wel af.

Tegenwoordig zitten we in Van der Valk in Utrecht –

mét de toevoeging ‘exclusief’, dat dan weer wel.

Als ik om mij heen kijk, zie ik veel bekende gezichten

die net als ik kalmpjes aan ouder en grijzer zijn geworden.

Bijna iedereen belandde toevallig in deze branche

– ik als uitzendkracht in 1992, op de hypotheekafdeling

van een verzekeraar. Het was of dat, of de finan-


MONEYVIEW

Ai, ai, ai…

ciële administratie van Olland, de fabrikant van koffiemachines.

Dat bedrijf ging een paar jaar later failliet,

in 1998: het jaar waarin ik voor het eerst het Hypotheken

Event bezocht. Het kan verkeren.

Velen kwamen de branche binnen als onstuimige

jongeling, vers van school of universiteit, gelokt

door het vooruitzicht van veel vrijheid en goede verdiensten,

voorgespiegeld door bedrijven zoals Spaarbeleg

en RVS. Het heette financieel advies, maar was

weinig meer dan colportage van voornamelijk beleggingsverzekeringen.

De tijdgeest en de Wft hebben

een einde gemaakt aan zulke door verkoop gedreven

clubs, met de woekerpolisaffaire als ongemakkelijke

reminder aan die vervlogen tijden. Daar zal niemand

rouwig om zijn, misschien een enkele verzekeraarsmastodont

daargelaten.

Maar naast het gedoe om de woekerpolis kampt

de branche met nog een ander pijnlijk gevolg: de verkoopclubs

waren een springplank voor wie advies wél

leuk vond en zorgden zo voor constante instroom

van nieuwe mensen op allerlei plekken, van advieskantoor

tot en met bank en verzekeraar. De lat is ondertussen

door de wetgever steeds hoger gelegd, het

imago van de branche heeft een paar fikse dreunen

gehad, er is weinig tot geen aandacht op MBO’s en

HBO’s voor het vak van financieel advies. De gevolgen

zijn duidelijk merkbaar: advieskantoren komen

nauwelijks aan nieuwe mensen, en ook acceptatie-afdelingen

van geldverstrekkers klagen steen en been.

STORMEN EN HYPES

Dit is een niet te onderschatten probleem. Ook dit

congres zullen er AI-evangelisten zijn, die bezweren

dat AI advies overbodig en consumenten supergelukkig

maakt door het menselijke oog en verstand in te

ruilen voor fancy algoritmes. Dat is een voordeel van

wat langer meelopen in deze wereld: ik weet dat het

zo’n vaart niet gaat lopen. De afgelopen dertig jaar

heb ik al heel wat stormen en hypes voorbij zien komen

die het einde van de financieel adviseur zouden

betekenen, van execution only en bonus- en provisieverbod

tot IBM’s Watson en blockchain. Feit is dat de

gemiddelde consument nog altijd snakt naar goed advies,

liefst van een betrouwbaar specialist.

‘Ingewikkelde financiële

keuzes moet je niet

overlaten aan de Elon

Musks van deze wereld’

De verhouding tussen rechtstreeks en via het intermediair

afgesloten hypotheken bewijst dit: al dertig

jaar is dit ruwweg een derde versus twee derde, alle

doemprofeten ten spijt.

Naast de grijze brigade waar ik inmiddels ook toe

behoor, zie ik ook dit jaar weer veel nieuwe en jonge

gezichten op het Hypotheken Event. Mensenwerk is

het, en dat is maar goed ook. Ingewikkelde financiële

keuzes moet je niet overlaten aan de Elon Musks van

deze wereld. Als we onze branche toekomstbestendig

willen maken, moeten we meer jong talent aantrekken

en opleiden. Zo niet, ai ai ai… n


VVP 1-25 eZine

Transform your PDFs into Flipbooks and boost your revenue!

Delete template?

Save as template ?