VVP 3-25 eZine

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

VVPRUIM

JAARGANG 82 • NUMMER 3 • SEPTEMBER 2025

Ondernemen met kleur

Echte betrokkenheid

Verrijking in de

financiële sector

Durf de taart te delen

Vrouw en Advies

Luister en vraag door

Insurtechs

DeepTech vervangt

Old Logic

Adviseur is

goud waard

Innovatieve producten

VVP Advies

Award

2025

De finale van de VVP Advies Award 2025 vindt plaats op

8 oktober 2025 in Baarn. Dan maakt de jury de winnaars bekend.

De twaalf genomineerden zijn:

– Kleine kantoren (1-5 medewerkers): Adfise, PMP Duurzaam

Verzekeren en Van Zessen Financiële Diensten.

– Middelgrote kantoren (6-25 medewerkers): De Goede Financieel

Specialist, Strik Creemers & Partners en Beuken’essers.

– Grote kantoren (>25 medewerkers): Boidin, Van Loon en Viisi.

– Starters: Gewoon bij Saskia, Financieel Advies IJmond en Laurus

Verzekeringen.

De jury– bestaande uit voorzitter Odette Bakker (Dazure), Kenneth

Leenders (Expat Mortgages), Robin van Beem (BrandMR), Edwin

Bosma (BHB Dullemond), Jack Vos (Onesurance) en erejurylid

Rowin du Gardijn (winnaar VVP Advies Award 2024) – heeft de

twaalf genomineerden gevraagd een bedrijfsfilm te maken die moet

voldoen aan een aantal jurycriteria. In de korte film dient naar

voren te komen waarom het kantoor op klantgerichtheid, innovatie,

maatschappelijke betrokkenheid, duurzaamheid en het verbinden

van jong talent aan het adviesvak.

Voor de helft in het juryoordeel telt het aantal stemmen dat de

kantoren kregen op hun voor deze award gemaakte bedrijfsfilm

(www.adviesawards.nl) en voor de andere helft het juryoordeel zelf

(mede op basis van de pitches van de genomineerden voor de jury).

Tijdens de finaledag op 8 oktober zijn er optredens van topsprekers

als Gijs Mensing (Rethinq) en Erik van der Veen (ChatGPTexpert.

com) en een oproep van JINC om jongeren weer op weg te helpen.

Aan het eind van de middag maakt de jury bekend wie zich in zijn

categorie een jaar lang het meest klantgerichte advieskantoor van

Nederland mag noemen.

De VVP Advies Award 2025 wordt mede mogelijk gemaakt door:

Assistent, ARAG, Argenta, a.s.r., Blinqx, Dazure, Florius, De Goudse,

ING, Klaverblad, Lloyds Bank, Nationale-Nederlanden, Nh1816, OAKK,

Obvion, Scildon, SVC Groep, TAF, Turien & Co., de Vereende en Voogd.

XXX

VOORWOORD

Diversiteit verrijkt

‘‘We hoeven niet allemaal hetzelfde

te zijn – juist de verschillen

maken ons sterker”,

aldus Elise Bleukens, private

banker bij Van Lanschot

Kempen, op LinkedIn over haar bijdrage in de rubriek

Vrouw en Advies van VVP. Zij stelde dat diversiteit

– in leeftijd, achtergrond, stijl en perspectief – binnen

teams geen HR-vinkje is, maar juist hét verschil

maakt voor klant en bedrijf.

Échte diversiteit verrijkt je bedrijf. VVP zet zich

hier al langer voor in. Niet alleen omdat het belangrijke

morele waarden zijn, maar ook omdat het je onderneming

daadwerkelijk versterkt. Dit doen we onder

meer met VVP-rubrieken als Vrouw en Advies en

Verrijking in de financiële sector.

Elise, dochter van oud-adviseur Aad Bleukens,

schreef onder meer: “De sector is jarenlang gedomineerd

door vrij masculiene waarden: resultaatgericht,

competitief. Dat is niet per definitie verkeerd, maar

het is eenzijdig. Wat ik zie, is dat gemengde teams –

qua stijl, leeftijd en achtergrond – beter aansluiten

bij de diversiteit van onze klanten. Zelf merk ik dat

jonge klanten zich sneller herkennen in mijn aanpak.

Tegelijkertijd leer ik veel van collega’s met jarenlange

ervaring. Die uitwisseling is ontzettend waardevol.

We hoeven niet allemaal hetzelfde te zijn – juist de

verschillen maken ons sterker. Het is belangrijk dat

mannen vrouwelijke waarden omarmen. Dat begint

bij bewustzijn. Weten wat jouw eigen stijl is en openstaan

voor andere manieren van werken. We kunnen

zoveel van elkaar leren.”

De voordelen zijn legio. Zo leiden diverse teams – qua

cultuur, gender, leeftijd, opleiding en denkstijl - tot

creatievere oplossingen voor klanten met complexe

vraagstukken. Ook maak je als kantoren sneller meters

in innovatietrajecten.

Een divers samengesteld team begrijpt ook beter

de behoeften van uiteenlopende klantgroepen.

Je kunt sneller als team cultuurgevoelige of branchespecifieke

nuances aanvoelen en dat vergroot de geloofwaardigheid

van je kantoor en opent ook de deuren

naar nieuwe markten.

Een advieskantoor dat zichtbaar werk heeft gemaakt

van diversiteit trekt makkelijker nieuwe medewerkers

en nieuw talent aan, zeker bij jongere generaties

die veel waarde hechten aan inclusie, gelijke

kansen en maatschappelijk verantwoord ondernemen.

Wie diversiteit omarmt, positioneert zich als

moderne en toekomstgerichte organisatie. Bovendien

wordt een inclusieve werkcultuur ook nog eens hoger

gewaardeerd door werknemers.

En het is – juist in deze tijd – ook belangrijk om

met een inclusief personeelsbeleid bij te dragen aan

meer sociale gelijkheid en gelijke kansen.

Doordacht diversiteitsbeleid is voor advieskantoren

dus geen luxe, maar een noodzaak. Door dit te

omarmen, draag je niet alleen bij aan rechtvaardige

samenleving, maar versterk je ook je concurrentiepositie.

Welke – verdere – stap zet jouw kantoor? n

WILLEM VREESWIJK

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl

NR 3 SEPTEMBER 2025 VVP | 3

Ruim 80 jaar hét platform voor onafhankelijk adviseurs

Word abonnee en profiteer mee!

Vakkennis

en inspiratie

voor topadviseurs!

Beste adviseur,

VVP is het enige platform in Nederland puur gericht op onafhankelijke financieel adviseurs. Missie van VVP

is adviseurs praktisch ondersteunen in hun dagelijkse adviespraktijk, het onderstrepen van het maatschappelijk

belang van onafhankelijk advies én de versterking van de trots op het eigen adviesvak. Dit doen we met

relevante kennis, praktijkgerichte tools, inspiratie, het praktijkgerichte katern Ken je vak!, een dagelijkse

nieuwsbrief, een kennissite, vakevents, etc, etc.

Meerwaarde vakblad VVP

• Vier inspirerende en ondernemende bewaaredities met in elke editie het kenniskatern ‘Ken je vak!’ met

onder meer de vertaling van Kifid-uitspraken naar de adviespraktijk en de rubriek ‘Jouw vakbekwaamheid’

• Exclusieve specials met verdieping op een adviesonderwerp

• Netwerk- en kennisbijeenkomsten met korting voor abonnees, zoals de VVP Ondernemersdag en de

vakevents Pensioen & Vermogen en Inkomen

• De Advies Awards voor de meest klantgerichte advieskantoren van Nederland – www.adviesawards.nl

• Dagelijkse e-mail nieuwsbrief

• De kennissite www.vvponline.nl

• Webinars

• Het VVP Ondernemerspanel, de gratis vraagbaak voor abonnees van VVP. Vijf vakexperts delen met u hun

kennis en geven raad over uw eigen ondernemersvraagstukken.

Word nu abonnee

Een jaarabonnement op VVP kost 63 euro. Een kleine investering die zich dubbel en dwars terugverdient.

Meld je aan op www.vvponline.nl/abonnementaanvragen en u bent abonnee van het meest complete

platform voor financieel adviseurs.

COLOFON

VVP, RUIM 80 JAAR HÉT PLATFORM

VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

Uitgave van VVP Nederland

82e jaargang

I

nhoud

UITGEVER EN HOOFDREDACTEUR

Willem Vreeswijk 06-10630149,

willem@vvponline.nl

(EIND)REDACTEUR

Toon Berendsen 06-12907930,

toon@vvponline.nl

6 10 24 42

PERSBERICHTEN, REACTIES, IDEEËN

vvp@vvponline.nl

REDACTIE-ADRES

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht

ACCOUNTMANAGER/TRAFFIC

Sara Hattink, 06-81180656

sara@vvp-online.nl

ABONNEMENTENSERVICE

abonneeservice@vvponline.nl

WEBSITE www.vvponline.nl

ABONNEMENTSPRIJS 2025 (EXCL. BTW)

Binnenland en België 175 euro. Financieel

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving

komen in aanmerking voor

het gereduceerde tarief van 63 euro.

Aanvragen voor dit tarief via

abonneeservice@vvponline.nl.

Abonnementen gelden voor één jaar en

worden – zonder tegenbericht – automatisch

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk

twee maanden voor het aflopen van

de abonnementsperiode te geschieden.

Opzeggen graag per e-mail:

abonneeservice@vvponline.nl.

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting

ROTA’

COPYRIGHT VVP Nederland, 2025

VORMGEVING/PREPRESS

Peter Beemsterboer, Beemsfoto

DRUK

Damen Drukkers, Werkendam. Deze uitgave is

gedrukt op FSC-papier

ISSN: 1388-2724

6 ADVIESVAK Johan Meijer (Shelter Advies): ‘Ondernemen met kleur’

10 VROUW EN ADVIES Dominique van der Heide Wijma (Passie voor

je Klant): ‘Luister en vraag door’

12 VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR Richardo Cruz Fortes

(Expat Mortgages): ‘Verrijking of verarming?’

14 CULTUUR Seada van den Herik: (Onderlinge ‘s-Gravenhage):

‘De kracht van samen: van roeiboot tot onderlinge’

16 ADVIES AWARD En de 12 genomineerden zijn...

20 ACTUEEL OP DE KORREL Toon Berendsen (VVP): ‘Waar is het

gezonde verstand gebleven?’

24 KATERN INNOVATIEVE PRODUCTEN Met bijdragen van Mark de

Rijke (De Hypotheker), Laurens Drooger (Meijers), Jan van der Struik

en Remco Baten (HeinenoordZicht Groep), Michiel Laarman (Alpina

Group) en Paul Burger (Ideële Verzekeringen en Ansvar/Turien & Co.)

42 AOV-ADVIES Jos Besselink (WijZijnLoek): ‘Niet je specialisme, wel

je verantwoordelijkheid’

44 HET VUUR VAN... Hidde Coebergh (Rabobank)

46 SAMEN BETROKKEN Marco Spijker (De Bruijn Adviesgroep)

48 INSURTECHS Jack Vos (Onesurance): ‘DeepTech vervangt Old Logic’

51 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor adviseurs,

onder meer met de rubrieken AI in de adviespraktijk, Leren van

Kifid-uitspraken, Compliance, Klantgerichtheid, Wartaal, Inkomen

en Duurzaamheid

66 MONEYVIEW Dion van der Mooren: ‘Ich glaub mein Schwein

pfeift’


ADVIESVAK

Johan Meijer:

‘Vertrouwen leidt

tot vertrouwen.’

6 | VVP NR 3 SEPTEMBER 2025

ADVIESVAK

VAN MENS TOT MENS. ZO LEEFT EN ADVISEERT JOHAN MEIJER VAN J.J.

MEIJER ASSURANTIËN UIT HASSELT BIJ ZWOLLE. ZIJN BETROKKENHEID

BIJ HET WEL EN WEE VAN ZIJN KLANTEN LEIDDE ACHT JAAR GELEDEN

TOT HET BEDRIJFSONDERDEEL SHELTER ADVIES, DAT ZICH RICHT OP

EEN TOEGESNEDEN VERZEKERINGSPAKKET VOOR GEZINSHUIZEN.

SHELTER ADVIES IS DE MOTOR ACHTER DE GROEI VAN HET KANTOOR.

Ondernemen

met kleur

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD HANNA WURSTEN

Over motoren gesproken: Johan en zijn

collega Gerco gaan met de motor op

bezoek bij de klant. Meijer: “Motorrijden

is onze passie. Wat is er dan

mooier dan op de motor naar klanten

gaan? Hoe rijk is dat wel niet? Het gevoel

van vrijheid. Je krijgt op de motor veel meer van

de omgeving mee dan in de auto. Je ruikt alles, de geur

van gemaaid gras. Bijkomend voordeel is dat ik fris bij

de klant aankom. Ik kan op de motor geen lange telefoongesprekken

voeren. Mensen vinden het ook bijzonder

als je op de motor komt; het is een mooie entree.

En dat ik in mijn motorpak bij de klant aanschuif,

vinden mensen ook alleen maar leuk.”

Naarmate het kantoor in de Hanzestad is gegroeid,

is Meijer meer tijd gaan besteden aan het management.

Maar klantbezoeken staan nog steeds op de eerste

plaats. Johan: “Ik word het meest blij als ik bij de mensen

aan tafel zit. Daar ligt mijn hart. Je wordt ook een

steeds completer adviseur, omdat je steeds meer ervaring

krijgt. Life events, je maakt ze zelf ook mee. Daardoor

sta je heel dicht bij relaties, weet wat ze beweegt.”

LEVEN OMGEGOOID

Juist het nauwe contact met een klant leidde tot de

ontwikkeling van een speciaal verzekeringspakket voor

gezinshuizen. Meijer: “Een van mijn relaties gaf aan

zijn leven te willen omgooien, meer voor anderen te

willen gaan betekenen. Ik vond het heel mooi om met

hem mee te mogen denken. Uiteindelijk besloot de

klant een gezinshuis te beginnen. Gezinshuizen bieden

onderdak aan jeugdigen die niet langer thuis, in een

pleeggezin of zelfstandig kunnen wonen.”

Aan gezinshuizen worden bijzondere eisen gesteld.

Johan: “De gezinshuisouders moeten pedagogisch geschoold

zijn en er is sprake van een zeer uitgebreide

screening. Wij richten ons op zelfstandig gevestigde gezinshuizen.”

ZAAK AAN HUIS

Meijer: “Mijn relatie vroeg mij naar de verzekeringen

te kijken en toen kwamen we erachter dat de gebruikelijke

dekkingen niet aansluiten op de bijzondere situatie

van gezinshuizen. Eenvoudig voorbeeld: de gezinnen

zijn vaak groot. Ik zie tafels in de keuken met tien,

twaalf stoelen. De gemiddelde inboedelverzekering

gaat uit van het doorsneegezin. De verzekerde bedragen

moeten bij gezinshuizen hoger. De traditionele

aansprakelijkheidsverzekering schoot ook tekort. Er is

immers geen bloedband en doorgaans zijn de eigenaren

van het gezinshuis geen voogd of gezaghebbend ouder.

Zij bieden onderdak en begeleiden het kind bij de groei


ADVIESVAK

naar volwassenheid. Ook staat er vaak een team van

professionals om het gezinshuis zoals bijvoorbeeld een

orthopedagoog.

“Men heeft een zaak aan huis. Verzekeraars kunnen

die combinatie vaak niet maken. In ieder geval stuit je

bij veel maatschappijen op problemen.”

“In samenwerking met Assuradeuren Gilde (destijds

nog CDS Verzekeringen) hebben wij de Gezinshuis

Pakket Polis ontworpen en hebben wij die vanuit Shelter

Advies inmiddels aan veel gezinshuisouders aan

mogen bieden. De grote kracht van het pakket is dat

zakelijk en privé samengaan. Zo is de aansprakelijkheid

van het bedrijf, de particuliere eigenaren en in huis geplaatste

jeugdigen verzekerd en is er WEGAM-dekking.

Ook is er een exploitatiekostenverzekering.”

Meijer legt uit: “Als er bij een gezinshuis brand uitbreekt

en de brandweer acht veilig wonen niet verantwoord,

dan moet er acuut worden gehandeld. Samen

met een expert, die weet wat een gezinshuis is, zoeken

we dan naar geschikte woonruimte of een tijdelijk

onderkomen. En een gemiddeld gezinshuis telt al snel

meer dan tien personen. Een passende verzekering is

dan erg belangrijk.”

RISICOBEHEER

Dat de behoefte aan een toegesneden polis groot was,

mag blijken uit het feit dat Shelter Advies inmiddels

meer dan 300 gezinshuizen ontzorgt. Op een kaart

heeft Johan met magneetjes de verzekerde gezinshuizen

gemarkeerd. Zo is goed te zien dat het om huizen

in zowat het hele land gaat. En er komen nog steeds

gezinshuizen bij. “Daarnaast”, aldus Meijer, “krijgen

wij ook steeds meer aanvragen van andere partijen uit

de zorg. Want onze aanpak vertaalt zich naar anderen.

Deze klanten bedienen we dan vanuit Meijer Assurantiën.”

De aanpak van Shelter Advies bestaat nadrukkelijk

uit meer dan alleen het verzekeringspakket. Risicobeheer

staat bij Meijer ook hoog in het vaandel. En

ook met de gezinshuisouders denkt Johan graag mee.

Meijer: “Wat doe je bijvoorbeeld als iemand ondanks

het verbod toch rookt of vapet of zijn kamer? Gezinshuizen

worstelen met die vraag, want je zet liever niemand

op straat. Ik geloof dat je dan moet kijken wat

jij belangrijk vindt, ook inzake veiligheid. En dan kan

het er toch mee eindigen – uiteraard na duidelijk te

hebben gewaarschuwd – dat je iemand vraagt te ver-

Johan Meijer en

motor: passie.


ADVIESVAK

trekken. Daarbij mag je wat mij betreft het argument

van de financieel adviseur dat er geen dekking is best

gebruiken.”

Gezinshuizen helpen bij hun uitdagingen en dan

niet alleen op verzekeringsvlak. Die betrokkenheid

biedt Shelter Advies graag. Per pakketpolis met tenminste

vier dekkingen wordt jaarlijks ook een donatie

gedaan aan een bij loting steeds te bepalen goed doel in

de sfeer van jeugdzorg.

VEEL WILLEKEUR

De financiering van de jeugdzorg inclusief gezinshuizen

ligt sinds 2015 bij de gemeenten. In 2026 gaat de

bijdrage voor jeugdzorg uit het Gemeentefonds van het

Rijk naar beneden en de grote vraag is hoe gemeenten

dit opvangen (inmiddels heeft het kabinet tot en met

2027 in totaal drie miljard euro extra toegezegd onder

meer voor jeugdzorg, maar dan nog). Er ligt een advies

voor een nieuw financieel kader jeugdzorg, maar daar

heeft het kabinet nog niets mee willen doen.

Johan constateert “veel willekeur bij de uitvoering.

Sommige gemeenten zijn heel coulant, andere juist

weer helemaal niet. Lastig, maar je hebt er als gezinshuisouder

mee te dealen.”

Meijer vertelt: “Hoe het in de toekomst met de

jeugdzorg verder gaat, kan niemand voorspellen. Feit

blijft dat er altijd jeugdigen zijn die tussen ‘wal en

schip’ raken. Die om welke reden dan ook niet meer

thuis kunnen wonen. Met ons kantoor willen we een

bijdrage leveren aan dit groeiende probleem in ons

land. We komen nog steeds gezinshuisouders tegen die

huilend aangeven al vaak van het kastje naar de muur

te zijn gestuurd omdat ze allerlei risico’s niet gedekt

konden krijgen. Dàt raakt!”

‘Verzekeringspakket is

sluitstuk. Shelter Advies wil

vooral betrokken zijn’

SERVICEOVEREENKOMST

Wie zich aanmeldt bij Shelter Advies doorloopt een

vast traject. Het eerste contact is meestal telefonisch

of een video-call. Bijzonder helpend is dat dit gesprek

wordt gevoerd door één van de collega’s die zelf een

gezinshuis runt. Eigenlijk spreekt de potentiële cliënt

dan een collega die precies weet waar het over gaat.

Daarna wordt er relevante (risico)informatie uitgewisseld

waarna de offerte bij het gezinshuis met de gezinshuisouders

wordt doorgenomen. Shelter Advies

rekent een vast tarief voor aanvangskosten èn werkt

met een serviceovereenkomst voor het verlenen van

haar diensten.

Johan: “Als betrokken kantoor benadrukken wij het

belang van ieder gezinshuis. Onze tarieven zijn hierop

aangepast. Daarom is de provisie op de verzekeringen

geminimaliseerd en hebben wij onze serviceovereenkomsten,

voor het beheer en onderhoud van de verzekeringsportefeuille,

aangepast aan het collectieve doel:

volledige ontzorging van het gezinshuis voor wat betreft

de schadeverzekeringen.”

OP STRAAT

Meijer heeft geen concreet ondernemersplan, maar wel

een meerjarenplanning.

Het kantoor telt momenteel acht medewerkers,

waaronder Johans vrouw Fenny. Er mogen zeker nog

handjes bij, maar Johan vertelt dat hij nog nooit een

vacature heeft hoeven plaatsen om medewerkers te

vinden. Meijer: “Soms spreek ik mensen gewoon aan

op straat. Ik hecht geen waarde aan diploma’s. Uiteraard

moeten mensen uiteindelijk wel de juiste papieren

hebben, maar ik kijk mensen liever in de ogen om

te zien of ze uit het juiste hout gesneden zijn en begrijpen

waar het adviesvak om draait, namelijk mensen

helpen.”

Over de bedrijfscontinuïteit maakt Meijer, nu 57,

zich vooralsnog geen zorgen. “Ik beschouw ons werk en

dat wat we doen als gezegend. Dat geldt ook voor onze

medewerkers. Vertrouwen en passie voor het vak is een

belangrijke drijfveer en zal zijn weg altijd vinden.” n


XXX VROUW&ADVIES

In de rubriek Vrouw en Advies

laat VVP vrouwelijke financieel

adviseurs aan het woord over

vrouwelijke waarden (en die kunnen

mannen hebben) die belangrijk

zijn voor de verdere ontwikkeling

van het adviesvak. Dit keer

Dominique van der Heide Wijma,

eigenaar van videoproductiebedrijf

‘Passie voor je Klant’.

TEKST DOMINIQUE VAN DER HEIDE-WIJMA

BEELD YVETTE KULKENS

Waar werk je en wat doe je?

“Mijn naam is Dominique van der Heide

Wijma en ik ben eigenaar van videoproductiebedrijf

‘Passie voor je Klant’.

Ik ben sinds november 1994 werkzaam

in de financiële sector. De eerste veertien

jaar was ik eigenaar en franchisenemer

van mijn eigen vestiging van De

Hypotheker in Den Helder. Na de verkoop

heb ik verschillende functies gehad

bij geldverstrekkers, opleiders en

adviesorganisaties, veelal op het gebied

van marketing, sales en advieskwaliteit.

Omdat ik met mijn ervaring een

gelijkwaardig gesprekspartner ben en

mee kan denken over de inhoud van de

content, is Passie voor je Klant actief in

de financiële dienstverlening. Ik werk

samen met zzp’ers die gespecialiseerd

zijn in techniek, camerawerk en montage.

Het werk varieert van het filmen

van events, bedrijfsfilms, interviews

met relaties of werknemers, het kan

van alles zijn. Daarnaast word ik ook

ingehuurd als presentatrice, talkshow

host en dagvoorzitter.”

Vrouw&Advies


VROUW&ADVIES XXX

Luister en vraag door

Waarom heb je gekozen voor de

financiële sector?

“Ik ben er in 1994 ingerold via mijn

toenmalige partner die al werkzaam

was in de branche. Ik ben ooit begonnen

als commercieel assistente van een

hypotheekadviseur. Ook ik wilde met

de klant om de tafel kunnen zitten dus

ben ik verder gaan leren voor adviseur

en financieel planner. Het adviesvak

heeft mij toen gegrepen en nooit meer

losgelaten.”

Noem voorbeelden van vrouwelijke

waarden in financieel advies?

“Ik denk dat vrouwen heel goed kunnen

luisteren, geduld hebben en zich

goed kunnen inleven in de emotie van

de klant. Door vanuit empathie het gesprek

aan te gaan krijg je niet alleen inzicht

in de situatie waar de klant zich

nu in bevindt, maar ook in de wensen

en behoeften richting de toekomst. De

keuze voor de juiste hypotheek gaat zoveel

verder dan alleen de zak met geld

te verkrijgen die ze op dat moment nodig

hebben.”

Balans tussen mannelijke en vrouwelijke

waarden nodig?

“Ja, zowel de mannelijke- als vrouwelijke

waarden zijn erg belangrijk voor het

adviesvak. Een mix van deze waarden

zou optimaal zijn. De mannelijke resultaatgerichtheid

en besluitvaardigheid

gecombineerd met de vrouwelijke empathie

en luistervaardigheid. Op mijn

advieskantoor werkte ik samen met

zowel mannelijke- als vrouwelijke adviseurs.

Door nauw met elkaar samen te

werken en klantsituaties te bespreken

kun je van elkaar leren en ernaar streven

om elke klant zo goed mogelijk te

bedienen.”

Hoe kunnen mannen vrouwelijke

waarden omarmen?

“Luisteren en doorvragen! Probeer ook

op gevoelsniveau een gelijkwaardig

gesprekspartner te zijn. Ik adviseerde

elke klant op de manier waarop ik

dat bij mijn beste vrienden zou doen.

Door op alle vlakken verbinding te maken

met de klant zorg je ervoor dat de

klant niet alleen nu zijn hypotheek bij

je regelt, maar ook in de toekomst weer

graag bij je terugkomt.”

Verbeterpunten voor diversiteit?

“In onze branche is leeftijdsdiversiteit

toch echt wel een probleem. Niet omdat

we de jongere generatie niet omarmen,

maar omdat we niet in staat zijn

om jongeren te enthousiasmeren voor

het adviesvak. Het hypotheekadviesvak

kan voor jongeren aantrekkelijker

worden gemaakt door het te positioneren

als een dynamisch, waardevol

Dominique van der Heide Wijma:

“Communicatie is essentieel.”

en toekomstgericht beroep. Een vak

waarin gebruikt wordt gemaakt van

nieuwe technologieën en digitale tools

en waarin je kunt leren en doorgroeien.

En niet te vergeten dat het helpen

van mensen met het realiseren van hun

woondromen ook betekenisvol werk is.

De sector vergrijst in hoog tempo. Hier

moeten we wat aan doen!“

Tips voor collega’s, mannen en

vrouwen?

“De wereld verandert sneller dan ooit,

dus verandert ook het gedrag van de

consument. Om jezelf te onderscheiden

moet je blijven investeren in kennis

en vaardigheden hoelang je ook al

in dit vak zit. Ik geef geen hypotheekadvies

meer, maar zorg wel dat ik up to

date blijf qua kennis en ervoor zorg dat

ik weet wat er speelt in de branche. En

blijf dicht bij jezelf; uiteindelijk is het

ook jouw persoonlijkheid waar de klant

voor kiest.”

Belangrijk voor de toekomst van het

adviesvak?

“Communicatie is essentieel binnen

onze sector en ik denk dat dit nog altijd

wat te wensen overlaat. Of het nu

gaat om communicatie tussen geldverstrekkers

en adviseurs of tussen geldverstrekkers

en branche gerelateerde

partijen. We verzinnen met z’n allen de

mooiste producten en ( digitale) processen.

Maar als het aan de adviestafel

met de klant niet werkt, dan levert dit

met name bij adviseurs en hun klanten

grote frustratie op. Blijf dus vooral met

elkaar de verbinding opzoeken binnen

deze fantastische sector.” n


VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR

IK SCHRIJF DIT VANUIT MAROKKO. VAKANTIE. ZON, GEUREN,

KLEUREN, GESPREKKEN, ONTMOETINGEN. EN TELKENS PROEF IK WAT

ÉCHTE CULTURELE RIJKDOM BETEKENT. HET IS GEEN BELEIDSNOTA,

GEEN WOLLIGE TERM: HET IS LEVEN, NIEUWSGIERIGHEID,

VERRASSING, HERKENNING, GROEI.

Verrijking of

verarming?

TEKST RICHARDO CRUZ FORTES, EXPAT MORTGAGES

Terugdenkend aan Nederland: een land dat

altijd groots was dankzij openheid, handel,

ontdekkingsdrang en culturele kruisbestuiving.

Toch hoor ik nu vaak: “Het is

ons land.” Maar wat betekent dat eigenlijk?

Ons land is nooit puur, nooit één

kleur of één verhaal geweest. Onze geschiedenis is gebouwd

op intercontinentale verrijking van kennis, cultuur

en menselijk contact.

Laat ik duidelijk zijn: ik heb misschien niet de “typische

Nederlandse look” en mijn achternaam klinkt niet

oer-Hollands. Mijn achtergrond is multicultureel. En

toch: ik ben én blijf Nederlander. Misschien zie en beleef

ik dingen anders, maar die andere blik is géén afwijking.

Die is waardevol. Nederland ís divers. Nederland

ís gelaagd. En ik ben daarvan onderdeel.

Dát is waar het om draait: verrijking of verarming?

CRUCIAAL KRUISPUNT

De financiële sector staat op een cruciaal kruispunt. Als

we niets veranderen, dreigt de sector uit te sterven als

een bedreigde diersoort, binnenkort alleen nog te bewonderen

in musea. Waarom? Omdat we te lang vasthouden

aan oude structuren, bekrompen denkwijzen

en angst voor vernieuwing.

Want laten we wel wezen: fintech klopt aan de deur.

Alles wordt sneller, slimmer, digitaler. Maar technologie

is nooit de hele oplossing. In de kern gaat het om

menselijke relatie en interactie: vertrouwen, persoonlijk

contact, empathie. Dat is wat klanten straks nog

bindt. Dat is de enige echte meerwaarde.

En laten we niet vergeten: de klanten van financiële

instellingen zijn óók divers, net als de samenleving zelf.

Jong, oud, man, vrouw, met allerlei achtergronden,

dromen en behoeften. Als jouw organisatie die diversiteit

niet weerspiegelt, dan verlies je vroeg of laat het

vertrouwen en de aansluiting met je klanten. Hoe geloofwaardig

ben je als dienstverlener als je je eigen samenleving

niet terug laat zien binnen je muren?

SLEUTEL

En daar ligt de kans. Jongeren met multiculturele achtergronden

staan klaar. Ze brengen nieuwe ideeën, relevante

netwerken, frisse energie, en ze zijn de sleutel

naar de samenleving van morgen. Maar alleen als we ze

aan boord halen, als we ervoor zorgen dat ze zich gehoord,

gewenst en gelijkwaardig voelen. Niet als een

‘diversiteitsproject’ dat in de lade belandt, maar als

een fundamentele bouwsteen van toekomstbestendige

dienstverlening.

Maar laat ik het ook rechtstreeks tegen die jongeren

zelf zeggen: sta op en laat je stem horen. Jullie

zijn waardevol en jullie waarde doet ertoe. Wacht

niet op toestemming of een uitnodiging, maar pak je


VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR

‘Diversiteit is géén

luxe, het is onze

toekomst’

plek. Jouw stem, jouw dromen, jouw perspectief tellen!

Niets komt vanzelf. Je zult je dromen moeten najagen,

ook als ze ver weg lijken. Laat je niet ontmoedigen,

maar pak de kansen die er wél zijn. Pas je aan waar nodig,

maar blijf trouw aan je eigen kracht. Verrijk jouw

organisatie met jouw visie en jouw blik.

De verkiezingen die eraan komen? Die worden opnieuw

een spiegel van hoe Nederland naar zichzelf

kijkt. Maar de financiële sector hoeft niet af te wachten

tot die uitslag. De keuze ligt hier en nu: kiezen we voor

verrijking: voor lef, diversiteit, menselijkheid? Of kiezen

we voor verarming: voor museumstukken die ooit

banken en verzekeraars heetten?

Zoals de Indiase denker Vandana Shiva het stelde:

“Cultivating and conserving diversity is no luxury

in our times: it is a survival imperative.” Diversiteit is

géén luxe, het is onze toekomst.

De toekomst klopt aan de deur. Fintech komt eraan.

Diversiteit is al hier. De taart is groot genoeg. Durf

hem te delen! n

In de VVP-rubriek ‘Verrijking in de financiële sector’ belicht

Richardo Cruz Fortes het onderwerp ‘verrijking’ op een verrassende

en betekenisvolle manier. Richardo is kind van arbeidsmigranten

uit Kaapverdië. Hij is getrouwd met Nihal

met Marokkaanse roots. Ze hebben vier kinderen. Ook heeft

Richardo zijn reiligieuze weg gevonden en is hij in 2008 bekeerd

tot de Islam. Via verschillende omzwervingen – van

de detailhandel en beveiliging tot detachering bij een grote

Nederlandse bank – kwam hij in 2009 in contact met Expat

Mortgages. Inmiddels is hij daar Head of Sales en Partner.


CULTUUR

TOEN IK IN 2022 WERD GEKOZEN ALS VOORZITTER VAN DE KONINKLIJKE

NEDERLANDSE ROEIBOND VOELDE HET ALS THUISKOMEN IN EEN

WERELD DIE IK AL KENDE SINDS IK ZELF BEGON MET ROEIEN. ROEIEN

IS SAMEN MET PASSIE SPORTEN, MEESTAL MET MEERDERE MENSEN

BALANCEREND IN EEN BOOT. EN TEGELIJKERTIJD WAS HET NIEUW:

DE KNRB IS SAMENWERKEN MET 124 VERENIGINGEN, HONDERDEN

VRIJWILLIGERS, NOCNSF, WORLDROWING, PARTNERS EN 43.000 LEDEN,

VAN JEUGDROEIERS TOT MASTERS, VAN OLYMPIËRS TOT RECREANTEN.

De kracht van

samen: van roeiboot

tot onderlinge

TEKST SEADA VAN DEN HERIK, ALGEMEEN DIRECTEUR ONDERLINGE ‘S-GRAVENHAGE

Het bijzondere aan roeien is dat je alleen

vooruitkomt als je precies weet waar je

zit in de boot, wat jouw taak is en hoe je

achteruit moet bewegen. In de acht bijvoorbeeld

moet je elkaar blind vertrouwen.

De ‘slagen’ bepalen het tempo. De

‘boegen’ bewaken de balans. De ‘stuur’ ziet als enige

waar je heen moet, en iedereen daartussen draagt bij

aan die ene, vloeiende beweging. Je wint niet alleen

met kracht, maar ook met afstemming. Roeien vraagt

om luisteren, aanvoelen, vertrouwen. En dat geldt ook

buiten de boot. Ieder vanuit zijn eigen rol.

DE ENERGIE VAN LEDEN

De KNRB is geen bedrijf, maar een vereniging, die bestaat

bij de gratie van onze leden. Zij geven richting, zij

dragen, zij houden ons op koers. Tegelijkertijd kijken

diezelfde leden ook naar de KNRB voor kennis, dienstverlening,

onderlinge regels en internationaal succes

met TeamNL Roeien. Dat maakt de roeibond tot een

gedeeld project. De trots van vrijwilligers bij een studentenroeivereniging

is evenveel waard als de medaille

van een olympiër. Zonder elkaar geen roeisport.

Bij Onderlinge ’s-Gravenhage voel ik diezelfde energie.

Ook daar draait het om leden. Niet om klanten,

aandeelhouders of afnemers, maar om mensen die samen

een vangnet vormen, voor zichzelf én voor elkaar.

Meer dan 250.000 leden zijn via onze verzekeringen

verbonden. Waarbij wij als onderlinge de gemeenschappelijke

regels bepalen en met ambitie de lange termijn

uitstippelen. Dat geeft verantwoordelijkheid, maar ook

betrokkenheid en perspectief.

GEEN AANDEELHOUDERS, MAAR ELKAAR

In juridische zin is een onderlinge verzekeraar een vereniging

die als doel heeft om verzekeringsovereenkomsten

aan te gaan met en voor haar leden. Het is dus

geen BV of NV, en ook geen coöperatie. Dat roept soms

de vraag op: wat is dan eigenlijk het verschil?

Een coöperatie is een aparte rechtsvorm, die economisch

voordeel wil behalen voor haar leden via gezamenlijke

activiteit. Denk aan boeren die hun melk


CULTUUR

Seada stapt met haar DDS masters dames acht

in voor de race tijdens de Henley Royal Regatta

in 2024.

Winnaars van het goud dames vier (zonder stuurvrouw) tijdens de Luzern

regatta 1994. V.l.n.r. Seada, Tessa Zwolle, Anneke Venema en Tessa Knaven.

FOTO BERT COCU

samen vermarkten, of ondernemers die inkoopkracht

bundelen. Een onderlinge verzekeraar daarentegen is

een vereniging met een specifieke bestemming: het

sluiten van verzekeringen voor haar leden. De winst

vloeit niet naar aandeelhouders, maar blijft binnen

het collectief, ter versterking van de organisatie, of ten

gunste van de leden.

In de praktijk gedragen onderlinge verzekeraars

zich net zo coöperatief als coöperaties. De leden staan

centraal, en alles draait om vertrouwen en gezamenlijke

verantwoordelijkheid. Dat is geen commerciële strategie,

maar een keuze voor gemeenschap boven gewin.

ROEIEN ZONDER STUURVROUW?

Ook in het roeien kennen we die structuur. Verenigingen

zijn zelfstandig, én maken samen de bond. We bepalen

samen het meerjarenplan, stemmen over begrotingen,

én stellen samen normen. De KNRB is niet vóór

de verenigingen, maar ván de verenigingen. Als onbezoldigde

voorzitter zie ik dagelijks hoe waardevol dat

is, en ook hoe kwetsbaar. Want samen is geen vanzelfsprekendheid.

Een acht zonder stuurvrouw raakt uit de baan. Een

ploeg zonder samenwerking ploetert achteraan. In de

afgelopen jaren is er geïnvesteerd in nieuwe vormen

van roeien: coastal, indoor, jeugdroeien, mixed roeien.

Dat vraagt telkens weer om afstemming. Om draagvlak.

Om samen optrekken, zonder elkaars vrijheid te

verliezen.

Precies dat zie ik ook terug bij Onderlinge ’s-Gravenhage.

Juist doordat we geen externe aandeelhouders

hebben, kunnen we keuzes maken die écht bij

onze leden en de lange termijn passen. En tegelijk

vraagt het iets van die leden. En van de meer dan 2000

adviseurs en bemiddelaars met wie wij samenwerken.

Betrokkenheid, herkenning en verbinding met de koers

maken onze organisatie, niet alleen veerkrachtig en innovatief,

maar ook menselijk en toekomstbestendig.

SAMEN ALS DAGELIJKSE KEUZE

Misschien is dat wel de belangrijkste les uit de roeiboot:

samen is geen gegeven, maar een keuze. Elke dag

opnieuw. Je kiest ervoor om in hetzelfde ritme te blijven.

Om op elkaar te bouwen. Om constructieve feedback

te geven en te ontvangen. Om je te committeren

aan het doel en tegelijkertijd elkaar te accepteren.

Juist in een tijd waarin polarisatie toeneemt, individualisering

doorzet en maatschappelijke onrust voelbaar

is, wordt die keuze steeds urgenter. Want samen is

niet soft, het is krachtig. Het is de moed om niet weg te

kijken, maar bij elkaar te gaan zitten. Zoals in de boot.

Zoals in de bond. Zoals in een onderlinge.

Daarom sluit ik deze column af met een uitnodiging.

Aan alle leden, verenigingen, collega’s, roeiers, adviseurs,

bemiddelaars, medewerkers: Zullen we samen? n

In de VVP-rubriek Cultuur geven Seada van den

Herik (Onderlinge ’s-Gravenhage) en Roy van den

Anker (Konnekst) afwisselend hun visie op de

cultuur(verandering) in de financiële sector.


ADVIES AWARD 2025

Spotters, juryleden en

VVP-ers op de spottersbijeenkomst

bij Nh1816.

En de twaalf

genomineerden

zijn…

DE JURY VAN DE VVP ADVIES AWARD 2025 HEEFT DE NAMEN BEKEND GEMAAKT VAN DE

MEEST KLANTGERICHTE ADVIESKANTOREN VAN NEDERLAND IN DE CATEGORIEËN KLEINE

ADVIESKANTOREN, MIDDELGROTE ADVIESKANTOREN, GROTE ADVIESKANTOREN EN STARTERS.

IN SAMENSPRAAK MET EEN GROOT AANTAL SPOTTERS (VAKEXPERTS UIT DE HAARVATEN

VAN DE FINANCIËLE ADVIESMARKT) IS DE JURY TIJDENS DE SPOTTERSBIJEENKOMST BIJ

GASTHEER NH1816 TOT EEN TOP 3 PER CATEGORIE GEKOMEN. DE SPOTTERS HADDEN IN

TOTAAL RUIM 160 KANTOREN AANGEDRAGEN VOOR DE LONGLIST VAN DE ADVIES AWARD 2025.

TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD SPOTTERSBIJEENKOMST FOTO VAN DANA


ADVIES AWARD 2025

Elk jaar doet de jury een beroep op een groep

marktexperts die de jury voorziet van een

voorselectie van uitblinkende advieskantoren.

Ook dit jaar vroeg de jury de spotters op zoek

te gaan naar de pareltjes in de brede markt van

financieel advies. De inbreng van de spotters is cruciaal

in het juryproces.

De jury – bestaande uit voorzitter Odette Bakker

(Dazure), Kenneth Leenders (Expat Mortgages), Robin

van Beem (BrandMR), Edwin Bosma (BHB Dullemond),

Jack Vos (Onesurance) en erejurylid Rowin du

Gardijn (winnaar VVP Advies Award 2024) – vroeg alle

genomineerden een bedrijfsfilm te maken die moest

voldoen aan een aantal jurycriteria. In de korte film

diende naar voren te komen waarom het kantoor excelleert

op klantgerichtheid, innovatie, maatschappelijke

betrokkenheid, duurzaamheid en het verbinden van

jong talent aan het adviesvak.

In de periode van 1 september tot en met 18 september

werden deze films live gezet en konden relaties,

klanten en geïnteresseerden stemmen op hun favoriete

film. Voordeel van deze opzet: met de films wordt

dit jaar tevens een groot publiek bereikt buiten de financiële

sector. Meer exposure dus voor het mooie en

belangrijke adviesvak en voor de partners van deze

award. Meer informatie over de VVP Advies Award is

te vinden op de speciaal voor deze award ontwikkelde

site: www.adviesawards.nl.

De finaledag vindt plaats op 8 oktober in het Bomencentrum

Nederland in Baarn, misschien wel de

groenste evenementenlocatie van Nederland. Naast

topsprekers als Gijs Mensing (Rethinq) en Erik van der

Veen (ChatGPTexpert.com) en een oproep van JINC

om jongeren weer op weg te helpen, is het podium voor

de twaalf genomineerden. Aan het eind van de middag

maakt de jury bekend welk kantoor zich een jaar lang

het meest klantgerichte advieskantoor van Nederland

mag noemen (combinatie van publieksstemmen en gewogen

juryoordeel).

En de genomineerden zijn:

• Kleine kantoren (1-5 medewerkers): Adfise, PMP

Duurzaam Verzekeren en Van Zessen Financiële

Diensten.

• Middelgrote kantoren (6-25 medewerkers): De Goede

Financieel Specialist, Strik Creemers & Partners en

Beuken’essers.

• Grote kantoren (>25 medewerkers): Boidin Assurantiën

& Hypotheken, Van Loon Verzekeringen - Hypotheken

- Pensioenen en Viisi.

• Starters: Gewoon bij Saskia, Financieel Advies

IJmond en Laurus Verzekeringen.

GEWOON BIJ SASKIA

FINANCIEEL ADVIES IJMOND

PMP DUURZAAM VERZEKEREN

LAURUS VERZEKERINGEN


ADVIES AWARD 2025

VAN ZESSEN FINANCIËLE DIENSTEN

ADFISE

DE GOEDE FINANCIEEL SPECIALIST

BEUKEN’ESSERS

STRIK CREEMERS & PARTNERS

BOIDIN

VAN LOON

VIISI


ADVIES AWARD 2025

Spotters in actie tijdens de

spottersbijeenkomst van 25 juni.

“We zien als jury terug op een meer dan uitstekende

spottersbijeenkomst”, aldus juryvoorzitter Odette

Bakker. “In iedere categorie hebben spotters én jury

drie excellente advieskantoren genomineerd en op alle

twaalf genomineerden mogen we als adviessector trots

zijn. Bij de starters is Financieel Advies IJmond genomineerd,

een advieskantoor dat is opgericht in 2021.

Daarmee zou het net buiten het criterium ‘gestart in de

afgelopen drie jaar’ vallen. Toch hebben we als jury dit

kantoor genomineerd omdat het kantoor inhoudelijk

nog volledig valt onder het profiel van een starter: een

jonge organisatie, volop in ontwikkeling, met een frisse

positionering in de markt. Als jury willen we ruimte

houden voor kwaliteit en impact, ook als blijkt dat een

kantoor formeel net buiten de criteria valt. Het gaat

immers om erkenning van vernieuwers in de branche –

en dit kantoor straalt dat in alle opzichten uit.”

IMPACT

De VVP Advies Award is in 2019 in het leven geroepen

om de advieshelden van Nederland een podium

te geven om op die manier te benadrukken hoe groot

de maatschappelijke impact van adviseurs is én om de

trots op het eigen vak te vergroten. Dat is in voorgaande

jaren goed gelukt. De kantoren ervaren hun nominatie

als een erkenning voor al het goede werk van

medewerkers en nominaties leiden tot veel felicitaties,

nieuwe klanten en aandacht in plaatselijke media.

SPOTTERS 2025

Dit jaar zijn weer een groot aantal spotters op zoek gegaan

naar de advieshelden van 2025. Dit zijn Sonja Cats

(Adfiz), Loek Nelissen en Jurriën Schel (ARAG), Danker

Struik (a.s.r.), Esther Lagendijk (Assistent), Samentha

Roodakkers en Erwin Vonk (Blinqx), Niek Overduin

(BNP Paribas Cardif), Robert-Jan Pool (Brand

New Day), Yvonne van den Boogaard en Rob Cleef

(DAS), Indra Frishert en Bianca van Galen (Dazure),

Herbert Derks (DBO), Dustin Steenvoorden (De Goudse),

Ewoud Hage en Bert Sonneveld (de Vereende), Rowin

du Gardijn (Du Gardijn), Pieter IJdo en Fatih Sahin

(Ferzekerd), Robert van Lambalgen (Florius), Herbert

Golsteijn (Het Team Juridische Zaken), Jeroen Prevo

en Clifton Fraser (ING), Ilse Bosland (Juffrouw Polis),

Edwin Deijs (Lindenhaeghe), Bart Koster en Duso Radunovic

(Lloyds Bank), Dave Lunenburg en Philippe

Minkenberg (Nationale-Nederlanden), Jerfaas van de

Water (Nedasco), Janwillem Swart (Nh1816), Michiel

van Vugt (NNEK), Benjamin Prins (OAKK), llse Scharink-Snoek

(Obvion), Willem Oudijk en Veronica den

Toom (Rabobank), Remy Satters, Rolph Klijn en Camiel

NIkkels (Scildon), Antoine Barkel (TAF), Thomas

van Uunen (Thomas Verzekert), Martijn Couwenberg

(Tulp Hypotheken), Jan Hamburger (Turien & Co.),

Bob Veldhuis (Veldhuis Advies) en Cindy Uijleman

(Voogd). n

De VVP Advies Award 2025 wordt mede mogelijk gemaakt

door: Assistent, ARAG, Argenta, a.s.r., Blinqx, Dazure,

Florius, De Goudse, ING, Klaverblad, Lloyds Bank, Nationale-Nederlanden,

Nh1816, OAKK, Obvion, Scildon, SVC

Groep, TAF, Turien & Co., de Vereende en Voogd.


ACTUEEL OP DE KORREL

WAT IS HOT EN WAT IS NOT IN VERZEKERINGSLAND? VVP

ONDERZOEKT HET WEER IN DE RUBRIEK ‘ACTUEEL OP DE KORREL’.

DIT KEER: MET GEZOND VERSTAND KOM JE DOOR HET HELE LAND.

BEGREEP DE POLITIEK DAT NOU EINDELIJK MAAR EENS!

Waar is het

gezonde verstand

gebleven?

TEKST TOON BERENDSEN

We mogen weer gaan stemmen, als het

zo doorgaat moeten we er elk jaar

ruimte voor houden in onze toch al

zo drukke agenda! En het ergste is:

we weten dat alle gelikte verkiezingsbeloftes

bij voorbaat loze beloftes zijn. Ja hoor, we

gaan er in koopkracht op vooruit. Gelooft u het? Het

kabinet heeft alleen maar méér geld nodig. Al is het

maar voor defensie, waar jarenlang op is beknibbeld

maar misschien dus wel niet terecht. Wie weet moeten

uw medewerkers straks op herhaling, zoals dat vroeger

was! Dat terwijl u toch al kampt met personeelstekort.

Hopelijk regeert het gezonde verstand en krijgen

de oorlogshitsers niet helemaal hun zin. Want vrede en

niet oorlog heeft gemaakt dat wij nu in grote welstand

leven.

Op het moment van schrijven waren de verkiezingsprogramma’s

nog niet allemaal gepubliceerd, of alleen

in concept. Maar Groen Links-PvdA had wel al een

miljonairsbelasting aangekondigd. Een beter bewijs dat

wij mensen helaas niet leren van het verleden, bestaat

niet. Hoe harder je op hun vermogen jaagt, hoe eerder

miljonairs het land ontvluchten en dan heb je helemaal

niks. Maar goed, de Belgen gaan er garen bij spinnen

want die dure auto’s kopen die miljonairs dan natuurlijk

ook daar.

Verontrustend ook de trend om te morrelen aan het

verplichte eigen risico zorgverzekering. Volgens sommigen

moet het zelfs helemaal worden afgeschaft, anderen

denken aan wat ze noemen ‘tranchering’. De

uitkomst laat zich raden: het aantal behandelingen zal

eerder toe- dan afnemen en dat moeten we nou net niet

hebben want de zorgkosten rijzen toch al de pan uit.

Dus wees nou verstandig: handhaaf het eigen risico de

385 euro waar het nu op bevroren is. Anders krijgen die

specialisten die dan inmiddels naar België zijn gevlucht,

alleen maar nog meer geld. Want reken maar dat elk

bobbeltje ineens verdacht is en toch vooral preventief

moet worden verwijderd. En om dat snijwerk te verrichten,

rijden de specialisten graag even naar Nederland.

Want ja, verdreven door de miljonairsbelasting wonen

ook die specialisten dan natuurlijk inmiddels in België

of in welk ander fiscaal vriendelijk land dan ook.

Wij hebben trouwens de oplossing voor het grootste

politieke vraagstuk (aan voldoende pecunia komen

om alle uitdagingen te financieren): laat nou eindelijk

eens de echte vervuilers betalen. Uiteraard moeten we

daarbij rekening houden met de minderbedeelden onder

ons, maar waarom zouden we vervuiling blijven

subsidiëren? Het omgekeerde moet juist het geval zijn,

duurzaamheid moet worden beloond. Dat getuigt pas

van gezond verstand.



GEEN ZWAAR BEROEP

U werkt u uit de naad voor het welzijn van uw klanten,

u loopt de benen uit uw lijf om elke verzekeringsen

adviesvraag passend te beantwoorden. Maar ook al

ligt u bij tijd en wijle voor pampus op uw kantoor, geloof

nou niet dat u een zwaar beroep heeft. Dat stellen

tenminste de cao-partners verzekeringsbedrijf. We lezen:

“Per 1 januari 2026 wordt de nieuwe, permanente

RVU-regeling van kracht. Deze regeling maakt het voor

werknemers met fysiek of mentaal zwaar werk mogelijk

om tot drie jaar eerder te stoppen met werken. Caopartijen

concluderen dat het werk in de verzekeringsbranche

niet voldoet aan de criteria voor zwaar werk

zoals fysieke belasting, werktijden, nachtdiensten, psychosociale

druk en cognitieve belasting. Dergelijke kenmerken

zijn in de verzekeringsbranche in veel mindere

mate aanwezig.”

Dus als u weer eens zit te zwoegen, in het holst van

de nacht naast de klant staat terwijl zijn huis of fabriek

affikt, die o zo complexe schade toch tot een goed einde

weet te brengen, bedenk dan dat u eigenlijk een makkelijk

leventje heeft!

DUIMEN DRAAIEN

En als we de AI-goeroes mogen geloven, wordt uw leven

alleen maar nóg zoeter; met behulp van kunstmatige

intelligentie kan een hypotheekadviseur, zo hoorden

wij laatst, zeven tot acht uur per week besparen op het

schrijven van adviesrapporten. Dat tikt aan.

Als het zo doorgaat, zitten we straks met z’n allen

duimen te draaien. Want je kunt erop wachten dat AI

een deel van het advieswerk gaat overnemen. Tik voor

de gein op Google eens in ‘goedkoopste zorgverzekering’

en het AI-overzicht dat tegenwoordig bovenaan

verschijnt, zet het keurig op een rij. Je kunt je afvragen

of hier niet feitelijk advies gegeven wordt. Misschien

dat de AFM hier eens naar kan kijken, want voor roboadvies

gelden immers dezelfde normen en waarden als

voor adviseurs.

DEFAULT

De tool maakt nog wel de uiterst verstandige opmerking

dat de goedkoopste optie “niet altijd de beste is, afhankelijk

van de dekking die je nodig hebt”. Maar we weten

allemaal: de mensen die zich blindstaren op de goedkoopste

premie, lezen niet verder. Hoe dan ook nemen

weinig mensen de moeite alle informatie die zij van financieel

dienstverleners krijgen door te spitten. Deels is

dat ook te wijten aan de stortvloed aan informatie, het

resultaat van doorgeschoten compliance en regulering.

Om te bereiken dat mensen in ieder geval de meest

relevante informatie tot zich nemen en verstandige



financiële keuzes maken, wil de AFM dat aanbieders

consumentengedragsinzichten toepassen. Nu dringt de

toezichthouder hier al langer op aan en gebeurt er ook

al veel. Uit recent AFM-onderzoek blijkt echter dat het

breder en integraler moet.

Maar zelfs dan. De AFM schrijft: “In veel voorbeelden

lijkt ervan uitgegaan te worden dat consumenten

zich rationeel gedragen zodra de juiste informatie of

tools beschikbaar zijn. Veel doelen zijn dan ook gericht

op het vergroten van inzicht en het stimuleren van weloverwogen

keuzes. Ondernemingen lijken minder aandacht

te hebben voor de rol van motivatie, gewoontes of

stress; zaken die vaak juist bepalend zijn voor financieel

gedrag. Er wordt weinig gebruikgemaakt van defaults of

automatische mechanismen (zoals automatisch sparen

of aflossen), terwijl die bewezen effectief zijn.”

Wat dacht de AFM van de default ‘neem contact op

met een financieel adviseur’? Dan weten we tenminste

zeker dat verstandige financiële keuzes worden gemaakt!

RVS had vroeger de payoff ‘Gelukkig heb ik meer

verstand van verzekeren’. De adviseur is uiteindelijk

degene met het echte verstand van zaken. Dus wees

nou verstandig die adviseur te stimuleren in plaats van

te frustreren.

Grappig is dat juist AI-adviseurs te hulp schiet.

Want we gaven ook even de prompt in: wat is een goede

financieel adviseur? Daar kwam uit: “Een goede financieel

adviseur is onafhankelijk, heeft de juiste kennis en

ervaring, en communiceert helder en transparant. Hij

of zij helpt je bij het stellen van financiële doelen en het

maken van plannen om deze te bereiken, rekening houdend

met jouw persoonlijke situatie en wensen.”

Dan ben je toch niet erg slim als je als consument of

ondernemer níet naar een financieel adviseur gaat.

‘Niks beter dan de default

‘neem contact op met een

financieel adviseur’!’

INZICHT

Wat is eigenlijk een verstandige financiële keuze? De

AFM biedt geen duidelijk definitie. De toezichthouder:

“Wat een verstandige financiële keuze is in een bepaalde

situatie, zal in de praktijk moeten worden vastgesteld

door financiële ondernemingen zelf. Er bestaat

immers geen universele definitie van wat ‘verstandig’

is: wat voor de klant van onderneming X een goede

keuze is, kan voor de klant van onderneming Y juist nadelig

uitpakken.”

Dat schiet lekker op… Wij hebben de Van Dale er

maar eens op nageslagen. Volgens dit woordenboek betekent

verstandig ‘van verstand, inzicht getuigend’. Inzicht

is dus cruciaal. En wie kan dat inzicht beter bieden

dan de financieel adviseur? Terecht reageerde Adfiz dan

ook: “Het is positief dat de AFM de beperkingen van

keuzeomgevingen benoemt en aanbieders én gebruikers

bewust maakt. Voor aanbieders ligt hier de opdracht om

slimmer te ontwerpen, maar ook om eerlijk te zijn over

de grenzen van digitale begeleiding. Een logisch vervolgonderzoek

is of de ingebouwde ‘escapes’ daadwerkelijk

leiden tot betere keuzes en meer gebruik van advies.

Want uiteindelijk moet de digitale keuzeomgeving niet

de illusie van volledigheid geven, maar consumenten

helpen om tijdig de juiste hulp in te schakelen.”

BASAAL

De AFM organiseerde enkele maanden geleden een

webinar voor financieel adviseurs, die een mooi kijkje

kregen in de keuken van het Ondernemersloket van de

toezichthouder. Wat ons opviel, was dat de vragen van

adviseurs aan de AFM nog altijd tamelijk basic zijn. Dat

bijna 20 jaar na de invoering van de Wft (in het eerste

jaar 2006 nog Wfd geheten). Maar ook voor ons leverde

het webinar toch enkele interessante weetjes op. Bijvoorbeeld:

als een aanbieder de samenwerkingsovereenkomst

met u opzegt, bent u verplicht dit te melden

als incident. En klachten worden vaak opgelost voordat

er echt een klacht wordt ingediend. Daardoor worden

klachten dikwijls niet vastgelegd in de klachtenregistratie.

Moet je juist wel doen, al is het maar vanwege het

inzicht dat het je geeft. En een klacht is ook een kans

om je dienstverlening te verbeteren.

Als we dan ook nog ons gezonde verstand wat meer

gebruiken, komt het vast allemaal wel goed met ons! n


INNOVATIEVE PRODUCTEN

Innovatieve

producten

In al het technologische (AI-)geweld zou je bijna vergeten dat innovatie

verder reikt dan processen. Ook op productvlak vindt vernieuwing

plaats. In dit katern vragen wij financieel adviseurs welke vernieuwende

producten zij in de markt tegenkomen. En zetten recente productontwikkelingen

op een rij. Ook constateren wij dat de zogenaamde disruptors

er nog niet in slagen de traditionele verzekeringsproducten werkelijk

te ontwrichten. Er blijft voor verzekeraars en adviseurs nog genoeg te

doen! Gelukkig maar. Veel leesplezier.



Adviseur goud

waard bij innovatie

ER IS NOG VOLOP RUIMTE VOOR INNOVATIE. MET HUN KENNIS VAN KLANT EN MARKT

KUNNEN ADVISEURS NADRUKKELIJK BIJDRAGEN AAN DE VERNIEUWING. DAT ZEGGEN

MARK DE RIJKE (DE HYPOTHEKER), LAURENS DROOGER (MEIJERS), REMCO BATEN

EN JAN VAN DER STRUIK (HEINENOORDZICHT GROEP), MICHIEL LAARMAN (ALPINA

GROUP) EN PAUL BURGER (IDEËLE VERZEKERINGEN, ANSVAR/TURIEN & CO.).

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN

Vaak meer behoefte aan maatwerk

Innovatie bereik je met name door samenwerking

met anderen. Aldus Mark de Rijke, commercieel directeur

bij De Hypotheker.

De Rijke: “Of financiële producten nog kunnen vernieuwen,

is voor mij niet makkelijk te beoordelen.

Ik zie de ruimte voor mogelijke verbeteringen/vernieuwingen

vooral in het proces. Denk hierbij aan digitale

identiteit en een snellere Know Your Customer,

bijvoorbeeld via AI en biometrie. Maar ook het gebruik

van AI in kredietbeoordeling, advies en chats. Ook kan

er nog een efficiencyslag gemaakt worden in het beoordelingstraject,

bijvoorbeeld acceptatie op basis van

100 procent brondata en stoppen met het scannen van

documenten. Wat is er nu echt nodig aan informatie

om een hypotheekaanvraag te kunnen beoordelen? Er

wordt nu nog teveel geprobeerd het 40 jaar oude acceptatieproces

(verder) te digitaliseren.

Je kunt als hypotheekadviseur zeker een bijdrage

leveren aan productinnovatie door de positie de je hebt

tussen klant en geldverstrekker. Als adviseur ben je volledig

op de hoogte van de klantbehoefte, je weet waar

klanten op vastlopen in het traject of waar er maatwerk

nodig is. Inspelen op nieuwe samenlevingsvormen,

bijzondere onderpanden, flexibiliteit in het beoordelen

van de kredietwaardigheid zijn bijvoorbeeld onderwerpen

die nog voor verbetering vatbaar zijn. Vanuit

De Hypotheker nemen we daarom deel aan pilots en

klankbordgroepen om nieuwe ontwikkelingen in de

markt te testen.

Een voorbeeld van een vernieuwend product waaraan

ik moet denken is het Obvion Energiebespaarpakket.

Dit pakket richt zich op het stimuleren van energiebesparende

maatregelen bij woningen. Bij De Hypotheker

maakt verduurzaming standaard deel uit van

ons advies, het is mooi om te zien dat geldverstrekkers

dit ondersteunen met producten. Ook zakelijke financiering

via non-bancaire financiers is een goed voorbeeld.

Steeds meer ondernemers en vastgoedinvesteerders

kiezen voor een financiering buiten de traditionele

banken om. Deze ‘zakelijke hypotheek’ berust grotendeels

op de waarde van het onderpand. Dit maakt de

financiering sneller, transparanter en toegankelijker

voor ondernemers met groeiplannen.

AI

Om AI goed te laten werken is veel data nodig op basis

waarvan AI patronen kan herkennen en repliceren.



Binnen De Hypotheker onderzoeken we actief hoe AI

kan helpen om het adviesproces te verbeteren en efficiënter

te maken. Het doel: meer focus op de klant en

minder tijd kwijt aan administratie. We gaan een pilot

starten met een speech-to-text tool, want met name

het verwerken van oriëntatie- en inventarisatiegesprekken

wordt ervaren als tijdsintensief. AI kan bijdragen

aan tijdwinst, standaardisatie van verslaglegging

en het verlagen van administratieve druk. Daarnaast

is het een voordeel dat gespreksgegevens niet

verloren gaan. Om breder te kijken naar kansen binnen

onze organisatie, is de klankbordgroep AI & Innovatie

opgericht waarin in kaart wordt gebracht welke onderdelen

van het adviesproces het meeste tijd kosten en

waar technologie kan helpen om efficiënter en uiteindelijk

kwalitatief beter te werken.

Toezichthouders zijn doorgaans risicomijdend. Dit

is natuurlijk niet verkeerd en risicobeheersing staat altijd

boven innovatie. In mijn optiek is er vaak meer behoefte

aan maatwerk. Adviseurs en geldverstrekkers

worden hierin weleens beperkt door de bestaande kaders,

terwijl maatwerk soms beter past bij een individuele

klant, zoals ouderen of flexwerkers. Deze ruimte

moet er kunnen zijn als het verantwoord en betaalbaar

is voor de klant. Vanuit De Hypotheker pleiten we voor

meer vertrouwen in de expertise van de adviseur mits

er aantoonbaar in het klantbelang wordt gehandeld.

Met alle opleidingseisen die er worden gesteld aan hypotheekadviseurs

is dit wat mij betreft heel logisch.

Mark de Rijke: ‘Deel jouw

klantinzichten met collega’s en

geldverstrekkers.’

PRAKTIJKTIPS

Innovatie bereik je met name door samenwerking met

anderen. Wij zijn altijd op zoek naar partijen waarmee

we onze klanten een nog bredere dienstverlening kunnen

aanbieden. Een voorbeeld hiervan is een samenwerking

met DuurzaamXL waarbij klanten direct advies

over het verduurzamen van hun woning ontvangen

tijdens het adviestraject.

Maak optimaal gebruik van de beschikbare tools die

er zijn om de klantreis zo efficiënt en transparant mogelijk

te maken, bijvoorbeeld het gebruik van brondata.

Deel jouw klantinzichten met collega’s en geldverstrekkers.

Waar lopen klanten tegenaan of welke wensen

ontvang je vaak? Dan kunnen we nog sneller inspelen

op verbeteringen of vernieuwingen.” n

Innovatie vooral in diensten en digitalisering

Innovatie in processen en klantbediening is belangrijker

dan productvernieuwing. Aldus Jan van der

Struik (verantwoordelijk voor volmacht en service

provider Heinenoord Assuradeuren) en Remco Baten

(verantwoordelijk voor intermediairs Fidus en Zicht)

van HeinenoordZicht Groep.

Van der Struik: “In de particuliere markt is de productinnovatie

beperkt. De enige recente innovatie

is de toevoeging van cyberverzekeringen in de particuliere

markt. Het blijft echter moeilijk om echt vernieuwende

producten te bedenken in de particuliere sector.

Wel is er ruimte voor innovatie in de processen rondom

producten. Zakelijk is er meer ruimte voor innovatie,

bijvoorbeeld in maatwerkoplossingen en branchegerichte

proposities.

Innovatie in processen en klantbediening is belangrijker

dan productvernieuwing. Er ligt ruimte voor innovatie

in het gebruik van technologie voor betere preventie

en het verbeteren van klantprocessen.”

Baten: “De productinnovatie is beperkt. Producten

zelf zijn al heel lang grotendeels stabiel. Innovatie

zit hem vooral in diensten en digitalisering. In de manier

waarop we met klanten omgaan en de processen



daarachter om klantgerichtere bediening te realiseren.

Vernieuwend vind ik de implementatie van preventieve

smart technologie. Bijvoorbeeld het toevoegen van

chips in producten, bedrijfsmiddelen of processen waar

de risico’s hoog zijn zodat je vroegtijdig gewaarschuwd

wordt over risico’s. Daarnaast de verbeterende technologieën

met betrekking tot waardebepalingen op afstand.

Vernieuwing zit vooral in processen en dienstverlening,

zoals het gebruik van technologie om het klantcontact

te verbeteren en efficiënter te maken. Innovatie

zit in de communicatie en de beste afstemming van

producten en diensten op klantbehoeften.”

MEEDENKEN

Van der Struik: “Binnen de volmacht zit de potentie tot

innovatie vooral in de dienstverlening. Op het gebied

van productinnovatie heb je als volmacht nog wel de mogelijkheid

om vanuit het MGA-model eigen producten te

ontwikkelen en aan te passen aan de marktbehoeften.”

Baten: “De rol van de financieel adviseur in productinnovatie

is beperkt. Financieel adviseurs kunnen echter

wel invloed uitoefenen op de manier waarop producten

worden samengesteld door bijvoorbeeld producten,

diensten en adviezen te combineren, maar de

echte productinnovatie komt vanuit verzekeraars en

banken. Uiteraard kunnen wij als financieel adviseurs

wel meedenken over productinnovaties vanuit onze

kennis van de markt en onze klanten.”

Baten: “AI zal vooral de transparantie en het inzicht

voor klanten verbeteren, en adviseurs helpen om op

het juiste moment écht relevant te zijn voor de klant,

Jan van der Struik: ‘AI zal

vooral bijdragen aan

procesverbeteringen.’

waardoor de klantbediening verbetert. Maar menselijk

advies blijft belangrijk. Ik geloof niet dat AI op korte

termijn de menselijke rol in advies zal overnemen.”

Van der Struik: “AI zal vooral bijdragen aan procesverbeteringen

en minder aan productinnovatie. Financiële

producten zelf zullen niet veel veranderen, maar

de processen eromheen kunnen wel geoptimaliseerd

worden met behulp van AI.”

Van der Struik: “Ik vind dat wetgever en toezichthouders

innovatie van financiële producten niet hebben

doodgeslagen. De wetgever en toezichthouders hebben

de rol om de belangen van consumenten te beschermen.

Ik zie geen grote beperkingen. Er zijn gewoon regels

die volgen uit Europese wetgeving, zoals de eisen

voor menselijke betrokkenheid bij AI-concepten.”

Baten: “Ik ervaar de wet en regelgeving niet als te

beperkend voor innovatie. Er moeten wel grenzen gesteld

worden als het gaat om bijvoorbeeld dataveiligheid,

daar sta ik achter.”

PRAKTIJKTIPS

Baten: “Maak tijd vrij in je agenda voor innovatie. Ondersteun

medewerkers met trainingen in nieuwe technologieën.

Durf nieuwe technologieën te omarmen,

zelfs als er fouten gemaakt worden.”

Van der Struik: “Focus op procesverbeteringen, bijvoorbeeld

door het gebruik van externe data om risico’s

beter in te schatten en je dienstverlening te personaliseren.

Het verbeteren van klantbediening door

gebruik te maken van ondersteunende technologie en

betere communicatie is de sleutel.” n

Remco Baten: ‘Ondersteun

medewerkers met trainingen

in nieuwe technologieën.’



AI biedt enorme kansen

Als financieel adviseur kun je absoluut bijdragen aan

productinnovatie. Zeker door aanvullende diensten

slim te combineren met verzekeringsoplossingen.

Dat zegt Laurens Drooger, directeur Employee Benefits

bij Meijers.

Drooger: “Innovatie zit voor mij in de combinatie

van dienstverlening en product, en in het creëren

van een soepel en efficiënt administratief proces daaromheen.

Zo ontstaat er een oplossing met echte klantwaarde.

Er is nog volop ruimte voor innovatie op het gebied

van Employee Benefits. Met name op het vlak van persoonlijke

begeleiding. Door inzet van data en AI kunnen

pensioenuitvoerders bijvoorbeeld steeds persoonlijker

communiceren. Denk aan een pensioenportal die

met slimme technologie op basis van openbare bronnen,

gedrag en je levenssituatie inzichten en communicatie

op maat geeft. Zo krijg je persoonlijke keuzebegeleiding

via AI. Dat maakt complexe materie ineens heel

toegankelijk.

Wij zoeken zelf de vernieuwing in een efficiënt proces

voor werkgevers. Met Employee Solutions bieden

we salarisverwerking, dienstverlening op het gebied

van Arbo, ZW, WIA en DI en werkgevers- en werknemersverzekeringen

aan als modulaire onderdelen van

één totaalpakket. Kiest een werkgever voor het volledige

pakket, dan worden vanuit de gegevens in het

salarispakket alle diensten aangestuurd. Dat betekent

geen gedoe meer met (ziek)meldingen in verschillende

portalen van verzekeraars, pensioenuitvoerders en arbodiensten.

Geen naverrekeningen of het apart indienen

van claims. Registratie bij de bron, en de rest volgt

vanzelf.

Verder betekent innovatie ook: beter voorspellen

en proactief handelen. Bijvoorbeeld op het gebied van

preventie en re-integratie. Zo voorkom je hoge uitkeringslasten

en een druk op de premie. Met datagedreven

dienstverlening kunnen we langdurig verzuim of

WIA-instroom beter gaan voorspellen. Met als doel interventiebudgetten

en casemanagement gerichter in

te zetten voor meer grip op kosten én betere zorg voor

medewerkers.

Daarnaast zit vernieuwing voor mij in de manier

waarop data wordt benut om werkgevers en werknemers

verder te helpen. NN heeft bijvoorbeeld met de

Human Capital Planner een interessant concept ontwikkeld.

Als dit verder wordt verrijkt met openbare én

Laurens Drooger: ‘Begin met

grip op data.’

interne data, biedt het veel handelingsperspectief voor

gerichte interventies. Je ziet steeds meer vitaliteitsprogramma’s

die persoonlijke data en gedrag inzetten om

mensen te motiveren gezonder te leven. Alleen digitale

communicatie is hierin niet voldoende. Je zult dit moeten

combineren met andere communicatiemiddelen

en dit laten aansluiten op de doelgroep. Zo realiseer je

een proactieve benadering die bijdraagt aan duurzame

inzetbaarheid, wat direct de continuïteit van bedrijven

raakt.

BETER EN SNELLER

AI biedt enorme kansen om klanten beter en sneller te

bedienen. Door patronen in vragen te herkennen, kunnen

we proactief informatie aanbieden of processen

verbeteren. Het gaat ons ook helpen om sneller klantanalyses

te maken om vast te stellen waar de grootste

risico’s voor een bedrijf zitten en hoe je dit zo effectief

mogelijk kunt voorkomen of verzekeren.

Natuurlijk zitten er ook grenzen aan het gebruik

van AI. Die liggen vooral op het morele vlak. We moeten

altijd kritisch blijven kijken naar de ethische impli-



caties van AI-toepassingen. Bovendien is het cruciaal

dat een product of advies dat door AI tot stand komt,

altijd begrijpelijk en uitlegbaar blijft voor de klant.

Onze menselijke expertise en betrokkenheid blijven

hierin leidend.

PRAKTIJKTIPS

Begin met grip op data, zowel intern als extern. Alleen

met inzicht in relevante gegevens kun je gericht adviseren,

risico’s beter inschatten en waarde toevoegen voor

je klant. Digitaliseer en structureer processen waar dat

kan. Dat maakt je dienstverlening efficiënter en voorkomt

dubbel werk of fouten, zowel voor jezelf als voor

de klant. En vergeet de menselijke maat niet. Stem je

communicatie af op de doelgroep en focus niet volledig

op digitale portalen. Technologie is ondersteunend,

maar persoonlijk contact blijft cruciaal voor het bouwen

van duurzame relaties.” n

Producten die zich slimmer aanpassen

De échte innovatie zit in dienstverlening, distributie

en preventie. Dat meent Michiel Laarman, directeur

Broking Alpina Group.

Laarman: “Echte productinnovatie in financiële producten

is zeldzaam geworden. De basisbehoeften –

zekerheid, inkomensbescherming, vermogensopbouw

– zijn al goed afgedekt. Wat nog wél te verbeteren valt,

is hoe die producten zich aanpassen aan het leven van

de klant. Denk aan flexibele dekkingen die automatisch

meebewegen met levensgebeurtenissen, zoals samenwonen,

kinderen krijgen of eerder stoppen met werken.

Dus niet een ‘nieuw product’, maar een product

dat zich slimmer aanpast. Ook aan de preventie en

schadelast kant. Daar zit nog ruimte.

De échte innovatie zit in dienstverlening, distributie

en preventie. Bijvoorbeeld gepersonaliseerd

advies op basis van AI, met een menselijke check.

Klanten krijgen sneller en beter inzicht. Actieve ondersteuning

bij het voorkomen van schade of ziekte.

Bijvoorbeeld via slimme monitoring of gedragsinterventies.

Platformdenken waarbij klant, adviseur en

aanbieder samenwerken in één digitale omgeving.

Transparant, snel en klantgericht. Daar zit de toekomst.

Niet in nóg een autoverzekering of een andere

lijfrentevorm.

Michiel Laarman: ‘Inzichten

adviseurs goud waard’

SIGNALEN

Adviseurs staan het dichtst bij de klant en signaleren

als eerste waar producten wringen of tekortschieten.

Die inzichten zijn goud waard. Als serviceprovider en

adviseur proberen wij actief die signalen door te geven

aan de verzekeraar voor verbeteringen in bestaande

producten of dienstverlening. Adviseren is daarmee

ook innoveren – niet door zelf producten te bouwen,

maar door de praktijkervaring terug te koppelen binnen

de keten.

Er is terecht veel aandacht voor klantbescherming.

Maar het effect is soms dat je als aanbieder vooral bezig

bent met compliance in plaats van klantwaarde. Meer

ruimte zit wat mij betreft niet in minder regels, maar

in meer ruimte voor interpretatie. Durf af te wijken als

de klant daar écht mee geholpen is - mits je het goed

onderbouwt.

Vernieuwende producten die ik recent heb gezien:

flexibele inkomensverzekeringen voor zzp’ers - waarbij



de dekking en premie per kwartaal aangepast kunnen

worden op basis van het actuele inkomen. Dat past veel

beter bij de realiteit van zelfstandig ondernemers.

Modulaire schadeverzekeringen via platforms -

consumenten kunnen hun dekking per module samenstellen,

met realtime premie-inzicht. Transparant, digitaal

en aanpasbaar. Dat is vooral aantrekkelijk voor

jongere doelgroepen.

Preventie-gebaseerde zorgverzekeringen - verzekerden

krijgen toegang tot coaching, check-ups en apps

en ontvangen korting als ze actief inzetten gezondheid.

Daarmee verschuift de focus van genezen naar voorkomen.

MENS BLIJFT BEPALEND

AI gaat de producten zelf niet radicaal veranderen,

maar wel de manier waarop we ze adviseren, beheren

en laten aansluiten op de klant. Denk aan realtime risicoprofielen,

voorspellingen van levensgebeurtenissen,

of gepersonaliseerd advies. Dat maakt producten effectiever

en relevanter, zonder dat de polisvoorwaarden

zelf veranderen.

De grenzen? Ja, die zijn er. AI kent geen context, gevoel

of ethiek. Financieel advies draait uiteindelijk om

vertrouwen. AI mag ondersteunen, maar de mens blijft

bepalend. Zeker als het gaat om zorgplicht, interpretatie

van klantbelangen en emotionele impact van keuzes.

PRAKTIJKTIPS

Gebruik klantdata actief (en verantwoord). Analyseer

welke vragen of problemen vaak terugkomen, en breng

die signalen terug naar je partners in de keten. Dat is

innovatie van onderop.

Werk samen met andere professionals. Denk aan

arbodiensten, HR-adviseurs of juristen. Zo bied je bredere

oplossingen dan alleen verzekeren.

Blijf experimenteren met tooling: of het nu gaat om

klantinteractie, risicoprofielen of AI-gebaseerde dashboards

- kleine innovaties in je proces maken groot verschil

in de klantbeleving.” n

Innovatie volgt de samenleving

De samenleving ontwikkelt zich op allerlei vlakken

en het kan niet anders of productontwikkeling en

dienstverlening volgen. Dat meent Paul Burger (Ideële

Verzekeringen en Ansvar/Turien & Co.)

Burger: “Zolang de samenleving en het bedrijfsleven

veranderen en daarmee ook de risico’s, zullen er

nieuwe financiële producten ontstaan. Ik denk dat onze

samenleving diverser zal worden en nog veel internationaler.

Zelfrijdende voertuigen zullen ons straatbeeld

mede gaan bepalen en de gevolgen van AI zullen ongekend

zijn. De vervuiler zal uiteindelijk toch de rekening

moeten gaan betalen en hierdoor, maar ook door Europese

regelgeving zullen we steeds meer richting een circulaire

economie bewegen. Het zou mij verbazen als op

al dit soort ontwikkelingen geen nieuwe producten en

diensten zullen volgen.

Als financieel adviseur fungeer je als de voelsprieten

van onze branche. Je ziet vaak als eerste welke ontwikkelingen

er zijn omdat die eenvoudigweg op je pad

komen. Voordat je hierover advies kunt geven moet je

het eerst begrijpen en er vervolgens iets van vinden.

Een betere kweekvijver om tot productinnovatie te komen

is er feitelijk niet. Belangrijk daarbij is wel dat je

goede ingangen hebt bij de verzekeraars zodat je niet

doodloopt op de gebaande paden van de digitale offerteportalen

maar direct contact hebt met die personen

die verantwoordelijk zijn voor het doorvoeren van gewenste

veranderingen.

Meest verfrissend vind ik de experimenten met het

parametrisch verzekeren van extreme weersomstandigheden

bij agrarische risico’s. Plat vertaald, de klant

krijgt uitgekeerd als de gedekte weersomstandigheden

zich voordoen. Of en hoeveel schade de klant daadwerkelijk

heeft geleden doet niet ter zake. Het grote voordeel

hiervan ligt met name in de efficiëntie en daarmee

de lage kosten en de mogelijk snelle schade-afhandeling.

Ik zie hier zeker een markt voor, vooral voor vele

maar relatief kleinschalige risico’s.

De rol die de Vereende heeft gepakt met het verzekeren

van de twee zelfrijdende shuttlebussen die

rijden tussen Rotterdam Airport en metrostation

Meijersplein staat voor mij op nummer twee. Een

ware uitdaging, niet alleen qua regelgeving (WAMplichtig)

en verhaalsrechtelijk, maar blijkbaar ook

richting herverzekeraars. Tijdens deze pilot zit er

nog wel een chauffeur achter het stuur om zo nodig

in te grijpen maar toch… De andere kant van het verhaal

is wel dat de Vereende hiermee als één van de

eerste ervaring opdoet met het verzekeren van zelfrijdende

voertuigen op de openbare weg. Een ontwikkeling

die niet tegen te houden is, dus dan kun je



er beter vroeg bij betrokken zijn. Jong geleerd is oud

gedaan.

Een derde mooie ontwikkeling vind ik dat een aantal

verzekeraars nu echt werk lijkt te maken van duurzamer

schadeherstel. Bij AnsvarIdéa begonnen we

daarmee door onze klanten bij schade financieel te stimuleren

om vooral te kiezen voor duurzamer of partieel

herstel of door bij total loss te kiezen voor vervanging

met een duurzamere variant. Inmiddels groeit het

aantal verzekeraars dat duurzaam schadeherstel inzet

gestaag. We zijn nog lang niet waar we willen zijn, namelijk

ook bij schadeherstel inzetten op een proportionele

bijdrage aan een circulaire economie. We zijn

hiervoor niet alleen afhankelijk van de mogelijkheden

in de herstelketens maar het heeft ook meer tijd nodig

doordat de door de EU opgelegde regelgeving nog

moet inbedden in de gehele productieketen. Pas als de

producten die wij verzekeren circulair zijn vervaardigd,

kunnen ze ook veel vaker, beter en voordeliger circulair

gerepareerd worden.

Paul Burger: ‘Durf te dromen!’

ROBOT

Een andere mooie ontwikkeling en een mooi voorbeeld

van productinnovatie is van recent en uit mijn eigen

koker. Een bestaande particuliere klant, influencer en

trendsetter, heeft een robot van de nieuwste generatie

gekocht. Qua lengte en gewicht vergelijkbaar met

een meisje van negen jaar. Bij de bedrijfsmatige verzekeraars

kon ik de aansprakelijkheid en de schade aan

de robot zelf niet verzekeren omdat zij hier nog geen

bestaande producten voor hebben. Uiteindelijk heb ik

deze risico’s wel bij AnsvarIdéa kunnen onderbrengen.

In het lopende particuliere pakket, onder de AVP en

de kostbaarheden- en buitenshuismodule. Ansvar en

Turien voorzien namelijk dat dit soort robots mensen

steeds meer gaan ondersteunen. Met koffie zetten, de

was ophangen, aankleden, vuilnis buiten zetten of bij

het koken. Ansvar ziet dit als een uitgelezen kans om

op kleinschalig niveau ervaring op te doen met robotisering

in de praktijk. Dit draagt bij aan de benodigde

kennis zodat ze er klaar voor zijn als deze ontwikkeling

op grootschaligere schaal zijn intrede doet. In de bovenkant

van de particuliere markt, maar bijvoorbeeld

ook bij klanten met een lichamelijke beperking.

Ik denk dat AI vooral kan zorgen voor een efficiëntieslag

en gebruikersgemak en dat dit allereerst vooral

tot concurrentie op prijs zal leiden. Of dit ook inhoudelijk

tot betere producten zal leiden en of dit gepaard zal

gaan met meer of juist minder fouten kan ik moeilijk

beoordelen. Ik heb daar onvoldoende kaas van gegeten.

Een goed functionerende duurzame samenleving

op basis van een gereguleerde vrije markteconomie en

democratie werkt niet zonder wetgeving en toezichthouders.

Het probleem is in mijn beleving alleen soms

wel dat sommige regelgeving niet leidt tot de gewenste

veranderingen en daardoor belemmerend werken zonder

het gewenste resultaat te leveren. Dit frustreert

mensen en dit is bij productinnovators uiteraard niet

anders. Dit zou dus beter kunnen maar dat is makkelijker

gezegd dan gedaan. We zullen er dus mee moeten

leven maar we kunnen natuurlijk wel hopen en motiveren

aan toezichthouders dat ze ernaar moeten streven

dat ze in overeenstemming met de strekking van

de wet en niet volgens de regel van de wet moeten toetsen.

PRAKTIJKTIPS

De behoefte om te innoveren ontstaat denk ik bijna altijd

uit dromen over hoe het mooier, fijner, efficiënter,

effectiever, eerlijker of voordeliger zou kunnen. Durf te

dromen! Zet je frustratie om in creativiteit en ambitie.

Maak van de nood een deugd maar vraag je wel voordat

je begint af wat je hier als organisatie zelf aan hebt.

Wat levert het op als je hier tijd en geld insteekt?

Maak een stakeholdersanalyse zodat je alle voor- en

nadelen voor alle betrokken partijen goed voor ogen

hebt. Denk na over hoe je de nadelen kunt wegnemen.

Realiseer je dat zeker niet alle innovaties succesvol

of haalbaar zijn en dat je er pas gaandeweg achter komt

of dit al dan niet het geval is. Dus geniet van het proces,

mocht het dan toch niets worden, dan heb je in ieder

geval een inspirerende, leerzame en leuke tijd gehad.” n


PARTNER IN KENNIS

INPACT

De rol van de financieel adviseur wordt steeds uitgebreider.

Digitalisering versnelt, toezichthouders leggen steeds strengere

eisen op en klanten verwachten 24/7 inzicht en grip. Waar advies

draait om persoonlijk contact en productkennis, wordt vandaag óók

snelheid, foutloosheid en transparantie verwacht.

Motor voor toekomstgericht

verzekeringsadvies

TEKST INPACT

Onderzoek van Adfiz en KPMG

laat zien dat financieel adviseurs

een aanzienlijk deel

van hun tijd besteden aan

administratie en regeldruk. Tegelijkertijd

wijzen consumentenonderzoeken

en klachtenanalyses uit dat klanten dit

ervaren als trage en onoverzichtelijke

dienstverlening. In de praktijk betekent

dit dat er minder tijd overblijft voor advies

en relatiebeheer.

VAN REACTIEF NAAR PROACTIEF ADVIES

Wie in deze context overeind wil blijven,

kan niet leunen op oude systemen

of handmatige processen. De toekomst

van advies draait om het combineren

van drie elementen:

1. Transparantie: klanten willen zelf

meekijken, volgen en meebeslissen.

2. Automatisering: repetitief werk

moet uit de agenda verdwijnen.

3. Menselijke regie: juist door technologie

ontstaat ruimte om advies persoonlijker

en waardevoller te maken.

Het Inpact Insurance Platform (IIP) is

gebouwd om deze omslag mogelijk te

maken.

HOE HET WERKT IN DE PRAKTIJK

• Digitale sluitstraten koppelen advies,

vergelijking en acceptatie in één

flow. Geen knip- en plakwerk meer,

maar een polis in minuten in plaats

van dagen.

• De Digitale Klantmap geeft klanten

realtime inzicht in offertes, polissen

en schades. Adviseurs blijven zichtbaar,

maar zonder telefoondrukte.

• AI-assistenten nemen taken over die

niemand energie geven: documentclassificatie,

dekkingstoetsing, statusupdates.

Altijd foutloos, altijd beschikbaar.

• De Product Engine en het Productbeheer

van Inpact zijn strategisch onmisbare

instrumenten. Premies aanpassen

of nieuwe proposities lanceren

kan zelfstandig, zonder afhankelijkheid

van IT.

MEER DAN SOFTWARE

Wat Inpact onderscheidt, is de combinatie

van advies, vergelijking én productbeheer

in één platform. Waar andere

software slechts één schakel digitaliseert,

bieden we een volledig geïntegreerde

ketenoplossing. Van polis tot

propositie: adviseurs houden zelf de regie,

zonder afhankelijkheid van externe

IT-partners. Dat maakt IIP het platform

in Nederland dat de adviespraktijk zowel

operationeel, commercieel als strategisch

versterkt.

Wie IIP inzet kan winst pakken op

drie vlakken:

• Operationeel: minder fouten en

meer efficiency.

• Commercieel: snellere time-to-market

en sterkere klantretentie.

Manon Borsboom, CCO Inpact: ‘Van de

adviseur wordt steeds meer verwacht.’

• Strategisch: onafhankelijkheid van IT

en grip op de eigen propositie.

Daarmee houd jij de regie, niet de softwareleverancier.

KLAAR VOOR DE KOMENDE JAREN

Steeds meer advieskantoren onderzoeken

hoe automatisering hun processen

verlicht en tegelijkertijd de klantbeleving

versterkt.

De komende jaren zal de adviespraktijk

alleen maar meer vragen om

snelheid, transparantie en foutloze

processen. Technologie kan daarbij

een belangrijke rol spelen, mits die

in dienst staat van de adviseur en het

klantbelang.

Versnel. Vereenvoudig. Verzeker.

~ Inpact Solutions n



VERNIEUWING BIJ VERZEKERINGEN EN HYPOTHEKEN IS VAAK OP HET

PROCESMATIGE VLAK, AANGEJAAGD DOOR DE DIGITALISERING. MAAR ER

VINDT ER OOK WEL DEGELIJK PRODUCTINNOVATIE PLAATS. VVP HEEFT

EEN AANTAL VOORBEELDEN VERZAMELD, WAARONDER OOK EEN PAAR

DIE VEELBELOVEND ZIJN MAAR NOG GEEN INGANG HEBBEN GEVONDEN.

Adviesalerts!

innovatieve

producten


Deelmobiliteit, iedereen heeft er in deze

tijd van noodzakelijke verduurzaming de

mond van vol. Maar deelmobiliteit verzekeren

is nog een uitdaging gebleken. Aon

ontwikkelde de mobiliteitsverzekering,

een effectief verzekeringsproduct dat

echter nog niet door de markt is omarmd.

Bij de mobiliteitsverzekering wordt degene die het

voertuig bestuurt aansprakelijk. De gebruiker van de

verzekering wordt geregistreerd door een koppeling

naar het rijbewijs. Bijkomend voordeel, zegt Evert-

Jeen van der Meer, Industry Director Mobility bij Aon,

“is dat deze verzekeringsoplossing een pay-how-youdrive

verzekering is. Door veilig rijgedrag en zorgvuldige

omgang met het deelvoertuig heeft de gebruiker

namelijk zelf invloed op de verzekeringskosten per rit.

Door het verkeersrisico te verleggen naar de gebruiker

verwachten wij dat er veiliger wordt gereden en het

voertuig netjes wordt geparkeerd.”

Aanbieders van deelmobiliteit pakken het product

nog niet op. Van der Meer: “Gebruikers van deelmobiliteit

hebben vaak haast, die gaan dan geen mobiliteitsverzekering

aanzetten in een app. Aanbieders aarzelen

daarom. Toch denken wij dat zij op enig moment wel

zullen moeten, omdat de schadelast zo enorm oploopt

dat de verzekerbaarheid in het geding komt.”

E-STEP

Sinds 1 juli hebben licht elektrische voertuigen zonder

trapondersteuning een kenteken nodig. Nieuw toegelaten

voertuigen moeten meteen een kenteken aanvragen.

Binnen een jaar moeten ook alle bestaande voertuigen

uit deze categorie een kenteken hebben aangevraagd.

Het nieuwe kenteken begint met de hoofdletter E en

komt op een kleiner formaat blauwe kentekenplaat.

De maatregel betreft onder meer e-steps. Die reden

al rond, maar illegaal want geen RDW-goedkeuring.

Verzekeraars lijken niet erg happig om e-steps te verzekeren.

Aon, vertelt Van der Meer, heeft inmiddels een

risicodrager bereid gevonden. De premie is vergelijkbaar

met die van bromfietsen. Van der Meer adviseert

het ministerie van I&W overigens wel om e-steps die

nog dit jaar via deelmobiliteitsplatforms worden aangeboden

uitsluitend via een mobiliteitsverzekering toe te

laten en te koppelen aan het ID van de bestuurder. “De

chaos van rondslingerende e-steps in Parijs en dramatisch

schadeverloop proberen we hierdoor te voorkomen”,

aldus Van der Meer.



BIEDEN MET ZEKERHEID

Adfiz reikt jaarlijks prijzen uit voor vernieuwende initiatieven

op verschillende terreinen. Financiële producten

gingen dit keer met de eer strijken in de categorieën

Klantbelang (Scildon met Stoppen met roken is

kiezen voor het leven) en Verzekerbaarheid (TAF met

een AOV met toekomstbestendige dekking tot AOWleeftijd).

Andere vernieuwende producten die positief

werden beoordeeld waren Bieden met Zekerheid van

BNP Paribas Cardif en de vernieuwde TAF Inkomensbeschermer

(nu ook beschikbaar voor huurders).

Er zijn weinig producten waarvan de ster zo snel is

gestegen als Bieden met Zekerheid. Dat heeft natuurlijk

alles te maken met de totaal overspannen woningmarkt.

Men verzekert het percentage van de aankoopprijs

dat men aan de verkoper moet betalen mocht de

hypotheek niet rondkomen. Men kan daardoor een bod

doen zonder voorbehoud van financiering. Er wordt

vooraf uiteraard goed gekeken of de hypotheek haalbaar

is en de lasten kunnen worden gedragen. Ook

wordt de waarde van de woning in kwestie goed in

kaart gebracht. Er geldt ook een maximumbedrag dat

verzekerd is. Het is dus zeker geen carte blanche om

maar lukraak te overbieden.

Adfiz: “Het product geeft de adviseur een centrale

positie. De adviseur komt eerder in beeld om een gepast

advies te geven, waarbij naast rente en inkomen

ook een potentieel onderpand al wordt meegenomen.

Zonder de vrijblijvendheid die een eerste oriënterend

gesprek soms nog kan hebben, kan de adviseur met

zijn advies en met dit product een waardevolle aanvullende

bescherming bieden aan de klant.”

FLEXKOOP

Een innovatief product dat het (vooralsnog) niet heeft

gered, is Flexkoop. NHG is voorlopig gestopt met de

verdere ontwikkeling van ‘koop flexwoningen’. Dit omdat

te weinig gemeenten een herplaatsingsgarantie

kunnen geven wanneer de tijdelijke woonbestemming

afloopt; een belangrijke voorwaarde om verantwoord

op te kunnen schalen.

NHG “blijft geloven in de potentie van koop flexwoningen.

Wij roepen gemeenten, landelijke overheid

en marktpartijen met eigen grond daarom op om met

elkaar het gesprek aan te gaan over de manier waarop

herplaatsingsgaranties vormgegeven kunnen worden.”

DUURZAAMHEID

Verduurzaming is hot. Alle lof daarom voor verzekeraars

die duurzaamheid onderdeel proberen te maken

van hun polissen. Helaas blijft het vaak nog beperkt tot

duurzaam schadeherstel, heel belangrijk maar je zou

ook kunnen proberen verduurzaming al meer aan de

‘Verduurzaming meer aan

voorkant in polis sleutelen’

voorkant in de verzekering te sleutelen. Kijk bijvoorbeeld

eens naar de Ansvar Bewust verzekeringslijn.

Het energielabel heeft een prominente plaats gekregen

in de leennormen voor hypotheken. De afgelopen

maanden was een voorstel voor publiek toezicht op

de certficerende instellingen (CI’s) in consultatie. Tegelijk

wil de minister een openbaar register lanceren met

daarin alle erkende CI’s en energieadviseurs. Alleen de

erkende energieadviseurs (certificaathouders) mogen

energielabels opstellen. In 2030 komt er ook een nieuwe

indeling van het energielabel voor gebouwen, die

loopt van A tot en met G. De huidige hoogste energielabelklassen

(A+ tot en met A+++++) komen dan te vervallen.

Tegelijk komt er een gemoderniseerde methode

om het energielabel te bepalen.

Uit recent NHG-onderzoek bleek dat één op de vijf

adviseurs nog worstelt met de vraag hoe zij verduurzaming

het beste een vaste plek kunnen geven in het

hypotheekadviesgesprek. NHG: “Op dit moment zijn

zij vaak aangewezen op versnipperde informatie, losse

websites en aparte rekentools. Een overzicht ontbreekt,

en dat bemoeilijkt een efficiënt en klantgericht advies.”

NHG doet een aantal prima suggesties: veranker

verduurzaming volledig in de adviessoftware, zorg voor

duidelijke, logisch onderbouwde regelgeving en maak

deze beter uitlegbaar en toegankelijk voor de adviseur,

zorg voor stabiel en bestendig beleid.

Hopelijk worden deze suggesties snel opgepakt,

want duurzaam advies is meer dan de moeite waard om

energie in te steken. n


PARTNER IN KENNIS

DE BAVAM IS NIET MEER WEG TE DENKEN UIT HET NEDERLANDSE

VERZEKERINGSLANDSCHAP. FINANCIEEL ADVISEURS KUNNEN AL

SINDS 1965 EEN VERZEKERING SLUITEN VOOR HUN BEROEPS-

AANSPRAKELIJKHEIDSCLAIMS. DAT IS IETS OM BIJ STIL TE STAAN!

De BAVAM 60 jaar!

Veel ervaring en

helemaal up to date!

TEKST DE VEREENDE

Begonnen als pool en opgericht

om verzekeringsadviseurs een

verzekering te bieden tegen

hun beroepsaansprakelijkheidsrisico.

Verzekeringsadviseurs vonden

het niet prettig om bij de verzekeraars,

waarvoor zij bemiddelden, met de billen

bloot te moeten als er een beroepsfout

werd gemaakt. Dat zette de onderlinge

samenwerking namelijk soms

flink onder druk. Verzekeraars aarzelden

om aan de pool deel te nemen,

maar de betrokkenheid van (rechtsvoorganger

van) de Vereende trok hen

over de streep als directe aanbieder van

verzekeringen.

In de loop van de jaren werden beroepsgroepen

toegevoegd die raakvlakken

met de financiële dienstverlening hadden,

waardoor de BAVAM uitgroeide tot

dé verzekering voor financiële dienstverleners

en makelaars & taxateurs in

Nederland.

VERANDERINGEN

De afgelopen jaren is er door toenemende

digitalisering veel veranderd in

het werkveld. Wij bieden daarom ook

een cyberdekking aan. Wij werken daarvoor

samen met Hiscox, een gespecialiseerde

partij met jarenlange ervaring

op dit gebied. Zo kunnen wij klanten

gericht helpen bij cyberincidenten en

weten we zeker dat de juiste kennis beschikbaar

is bij schade.

Ook de zorgplicht heeft steeds

meer invloed: er wordt alsmaar meer

gevraagd van de financiële dienstverlener

tijdens het verrichten van zijn

werkzaamheden. Onze dienstverlening

speelt hier op in. Zo gaan wij verder dan

alleen ondersteuning na een aansprakelijkstelling.

Voorkomen is beter dan


DE VEREENDE

‘Nieuw: dekking

op softwarefouten

van derden’

genezen, dus wij stimuleren klanten altijd

om bij twijfel al contact met ons op

te nemen om advies te kunnen geven.

Verder bieden we ook ondersteuning bij

tuchtzaken en klachten bij Kifid.

NIEUW

En nieuw: sinds september 2025 zijn

BAVAM-klanten verzekerd tegen de

gevolgen van fouten in software van

derden (onder voorwaarden). Hiermee

bieden we onze klanten nog meer

zekerheid.

Daarmee wordt een mogelijk probleem

door de Vereende opgelost. Leveranciers

en installatiebedrijven van

financiële software hebben namelijk

uitgesloten dat zij aansprakelijk gesteld

kunnen worden als er in de advisering

door een financieel adviseur een

(beroeps)fout wordt gemaakt, die is

veroorzaakt door een fout in de software.

Maar de adviseur kan wel door

zijn klant daarvoor aansprakelijk worden

gesteld. Bijzondere situatie, maar

het blijkt nu eenmaal zo te zijn. Om de

BAVAM-klant hiervan niet de dupe te

laten zijn, heeft de Vereende een oplossing

bedacht: het meeverzekeren van

aansprakelijkheid door softwarefouten

van derden.

Als BAVAM houden we, nu en in de

toekomst, nauwlettend ontwikkelingen

in het werkveld van onze klanten

in het oog en passen we als dat nodig is

onze dekking hier op aan.

KENNIS DELEN

Wij ondersteunen onze klanten waar

we kunnen. Naast onze nieuwsbrief

en de al bekende whitepaper voor makelaars

bieden wij daarom nu ook een

whitepaper aan voor verzekeringsadviseurs.

Een handig en nuttig naslagwerk

voor de dagelijkse praktijk van de financieel

dienstverlener. Daarnaast vindt u

ons terug op events en organiseerden

wij afgelopen jaar zelf ook een succesvol

BAVAM-event voor onze klanten.

Kennis delen staat hoog in ons vaandel.

TOEKOMST

U ziet het, de BAVAM heeft al 60 jaar

ervaring in uw branche, maar is ook helemaal

up-to-date met onze nieuwste

toevoeging ‘Dekking op softwarefouten

van derden’. Wij blijven de ontwikkelingen

in het werkveld in de gaten houden

en passen als dat nodig is onze dekking

aan. Daarnaast hebben we als enige een

no-claim regeling. Verdien tot maximaal

20 procent premiekorting.. Onze klanten

zijn heel tevreden over ons en gaven

de BAVAM een 8,1 als rapportcijfer.

Nog geen klant? Wij doen jou ook graag

een concurrerende aanbieding. Neem

vrijblijvend contact met ons op voor

een offerte. n

Hier kan je meer lezen over de BAVAM:

https://verzekeren.vereende.nl/beroepsaansprakelijkheidsverzekering-bavam-polis.



TECHNOLOGIE IS EEN DUIDELIJKE DRIVER VAN VERNIEUWING IN DE

FINANCIËLE SECTOR. PARAMETRISCHE VERZEKERINGEN, EMBEDDED

INSURANCE, PAY-AS-YOU-DRIVE, MICRO-VERZEKERINGEN, ZE

KOMEN DICHTERBIJ OF ZIJN AL REALITEIT. MAAR ZIJN ZE OOK AL

WERKELIJK DISRUPTIEF?

Bedreigde soort?


De AFM kwam twee jaar geleden met de verkenning

‘Technologie richting 2033’. De

toezichthouder schetste hierin hoe de technologische

ontwikkeling leidt tot verzekeringsinnovatie,

waarbij hij de verwachting

uitsprak dat de vernieuwing traditionele verzekeraars

en de traditionele distributie via adviseurs gaat raken.

De verkenning leest onder meer: “Embedded insurance

kan een einde maken aan het traditionele distributieproces

van verzekeringen. De klassieke routes

van afsluiten, via een aanbieder, intermediair of vergelijkingssite,

nemen sterk af wanneer producten direct

worden aangeboden bij de aanschaf van een product

of dienst, of gedurende de levensduur daarvan. Bovendien

is de vraag of er nog wel markt is voor de klassieke

distributiekanalen wanneer microverzekeringen de traditionele

verzekeringen vervangen.” (De AFM geeft als

voorbeeld van een microverzekering een ongevallenpolis

gedurende de tijd dat een fiets wordt gehuurd.)

Dat klinkt als serieus slecht nieuws voor financieel

adviseurs en de traditionele verzekeraars. Nu is het natuurlijk

nog geen 2033, maar ze kunnen hun borst dus

nat maken als ze straks überhaupt nog bestaan. Toch is

de vraag of de disruptie zo groot gaat zijn als de AFM

lijkt te denken. Verzekeren is een spelletje dat je goed

moet beheersen wil je niet eindigen met dikke rode

cijfers. Het is ook niet voor niets dat veel van de zelfbenoemde

disruptors het risicodragerschap maar al te

graag laten aan juist de vermeende dinosaurussen. Digitale

innovatie, dat is de kracht van insur- en fintechs,

niet verzekeren. Hun vernieuwing komt eerder tot uiting

in het acceptatieproces en de schadeafwikkeling

dan in het verzekeringsproduct als zodanig. En zelfs

dan, als je de kleine lettertjes bestudeert, wordt niet

elk risico klakkeloos geaccepteerd, wordt er stevig op

preventie gestuurd en verloopt de afwikkeling van een

meer complexe schade echt niet louter via een robot.

NIET WAARGEMAAKT

Verder wordt er nogal eens geschermd met indrukwekkende

begrippen, die echter (in ieder geval tot nu

toe) nog lang niet worden waargemaakt. Wij kwamen

een volgens eigen zeggen parametrisch product tegen

dat een vergoeding biedt als de vlucht of bagage is vertraagd.

Dan zou je denken dat de aanbieder precies

weet wanneer jouw vlucht of bagage is vertraagd en je

de vergoeding wel op je bankrekening ziet verschijnen.

Maar nee, je moet zelf een claim indienen, met daarbij

een verklaring van de vervoerder dat vlucht en/of bagage

inderdaad zoveel uur vertraagd zijn geweest. En dat

voor een uitkering die na aftrek van de premie een paar

tientjes bedraagt… Het idee is potentieel interessant,

maar de uitvoering moet toch echt beter en vooral

makkelijker want daar gaat het de consument juist om.

ALLES IS GEDEKT?

Wie kiest voor de Elite-kaart van neobank bunq krijgt

automatisch een doorlopende reisverzekering. De suggestie

daarbij: alles is gedekt, u kunt zorgeloos op reis.

Voorwaarde is alleen dat (een deel van) het verblijf, autohuur

en/of vliegticket met de kaart wordt betaald.

Dit is inderdaad het gemak dat je mag verwachten

van disruptors. Toch doe je er ook in dit geval goed aan

de verzekeringsvoorwaarden in te zien. Dan blijkt bij-



‘Verzekeraars

zijn niet per se

dinosaurussen,

maar ze

kunnen wél

uitsterven’

voorbeeld dat je maximaal 60 dagen aaneengesloten

verzekerd bent en maximaal 148 dagen per jaar. Dit

staat in de IPID van risicodrager Qover van de vergelijkbare

reisverzekering ontwikkeld voor Yonder (een

IPID voor het bunq-product konden wij niet vinden).

Oppassen geblazen dus als digital nomad.

Er wordt gedweept met een snelle, vlekkeloze schadeafhandeling.

Maar ondertussen verwacht Qover wel

degelijk dat de gedupeerde aangifte heeft gedaan, binnen

24 uur. En de klant moet wel degelijk rekeningen

kunnen overleggen van de geclaimde goederen. Zo

makkelijk is claimen dus niet.

COLLECTIEVE DEKKING

‘Verzeker je fiets als nooit tevoren’, schrijft Laka op

haar website. Wat is er dan zo nieuw aan? We lezen:

“Laka’s collectieve dekking houdt in dat de kosten van

de claims in het collectief maandelijks worden verdeeld

onder alle fietsers. Zijn er in een maand geen claims?

Dan betaal jij (en de rest van het collectief) helemaal

niets. Wel zo eerlijk. (…) Je maximale bijdrage is je persoonlijke

limiet. Deze bijdrage is het maximum van wat

je in een maand moet betalen – het is een vast bedrag,

gebaseerd op de waarde en het soort fiets en accessoires

die je wilt verzekeren. De limiet is er om je te beschermen

als er zich een groot aantal schadegevallen of

verliezen voordoen in het collectief. ”

Het idee doet denken aan dat van de onderlingen: samen

zorgdragen voor een acceptabel schadeverloop

en redelijk resultaat. Dat dit ook bij Laka niet helemaal

vanzelf gaat, moge onder meer blijken uit het

feit dat sinds 5 juli 2025 een eigen risico van 250 euro

of vijf procent van de verzekerde waarde geldt bij

schade aan fietsen met een carbon frame én een actieve

module Race- en Werelddekking. Ook Laka verplicht

inmiddels klanten in bepaalde postcodegebieden

twee ART-2 sloten te gebruiken om de e-bike buitenshuis

op slot te zetten. Klinkt toch gewoon als ouderwets

verzekeren?

HARDER LOPEN

Het oude model heeft nog niet uitgediend. Onze indruk

is dat de traditionele verzekeraars dat heel goed

weten en daarom zelf niet zo hard lopen als het om

disruptieve vernieuwing gaat. Het is een beetje als

met Shell, dat voor de bühne investeert in alternatieve

energiebronnen maar ook weet dat er voorlopig nog

heel veel geld te verdienen is aan fossiele brandstoffen

en die daarom nog lang niet uitfaseert.

Toch is het de vraag of verzekeraars niet wat harder

zouden moeten lopen om tot werkelijke vernieuwing te

komen. Zoals gezegd: verzekeraars zijn niet per se dinosaurussen,

maar dat wil niet zeggen dat ze niet kunnen

uitsterven. n



Revolutie of

evolutie?

GEEF CHATGPT DE PROMPT ‘BEDENK 25 NIEUWE

VERZEKERINGSPRODUCTEN’ EN ER KOMEN

ALLERAARDIGSTE IDEEËN UIT. OF TOCH NIET?

BORDUURT CHATGPT ALLEEN MAAR VOORT OP WAT

ER AL IS? EN MOET DE ÉCHTE CREATIVITEIT VAN

DE MENS BLIJVEN KOMEN? IN IEDER GEVAL IS HET

MENSELIJK BREIN NOG NODIG OM A) TE BEPALEN OF

EEN IDEE EIGENLIJK WEL ZINNIG IS EN B) EEN IDEE TE

VERTALEN NAAR EEN REALISTISCHE PROPOSITIE.


In het kader elders op deze pagina’s de ideeën waar

ChatGPT mee komt. Veel van die ideeën vloeien

voort uit ontwikkelingen die gaande zijn. Zoals verduurzaming.

ChatGPT oppert een duurzaamheidsverzekering

(“Dekt installatie én opbrengstderving

van zonnepanelen, warmtepompen of groene daken”).

Een ander idee: een Gedistribueerd Werken-Verzekering

(“Verzekering voor remote teams: aansprakelijkheid,

datalekken, kosten voor uitval door infrastructuurproblemen”).

Dit haakt uiteraard aan bij de thuiswerktrend.

In Nederland worden deze dekkingen in

bestaande polissen gesleuteld, of bestaande polissen

bieden al dekking. De – op zich interessante – food for

thought is in deze gevallen meer of het niet eens tijd

wordt voor specifieke polissen.

Een business case levert AI er desgewenst bij, maar

de uitkomsten zijn niet per se verzekeringstechnisch

doorwrocht. De premiestelling die AI suggereert, zouden

wij ook eerst nog eens door echte deskundigen



25 Productideeën ChatGPT

Digitale en technologiegerichte verzekeringen

• Cyberbescherming voor thuisgebruikers

• Wearable-gebonden gezondheidsverzekering

• Social Media reputatieverzekering

• AI-aangedreven premiebepaling op maat

• Augmented Reality (AR) schade-expertise

Wonen en leefstijl

• Flexibele verzekering voor samenwoners en

tijdelijke cohousing

• Tiny house verzekering

• Thuiswerkverzekering

• Duurzaamheidsverzekering

• Smart home schadepreventieverzekering

Mobiliteit

• Pay-per-use autoverzekering

• Micromobility verzekering

• Multimodaal mobiliteitspakket

• Laadinfrastructuurverzekering

• Verzekering voor deelplatform-aanbieders

Klimaat & maatschappij

• Klimaatschadeverzekering

• Klimaatcompensatieverzekering

• Verzekering voor klimaatverhuizers

• Vrijwilligersverzekering 2.0

• Social impact verzekering

Levensfase & lifestyle

• Verzekering voor digitale nalatenschap

• Gedeeltelijk pensioenen zorgpakket voor digital

nomads

• Kindertechverzekering

• Scheidingsverzekering

• Verzekering voor intellectueel eigendom voor

creatieven

laten doorrekenen. Een nieuw verzekeringsproduct

breng je vandaag de dag ook niet zomaar meer op de

markt; het product moet uitvoerig worden getest op

kostenefficiëntie, nut, veiligheid, begrijpelijkheid en inmiddels

ook duurzaamheid. Feitelijk hebben wetgever

en toezichthouders de productcreativiteit doodgeslagen.

Eigenlijk zouden zij de teugels weer eens wat moeten

laten vieren.

‘Dankzij AI kan een

kind de was doen…’

KINDERTECH

Het is dus meer inspiratie dan werkelijke vernieuwing

die ChatGPT biedt. Maar sommige ideeën zijn best

leuk om eens mee te spelen. Verrassend bijvoorbeeld is

de kindertechverzekering waar de generatieve AI mee

komt. Dekt schade aan of door technologie van kinderen

(drones, tablets, robotica).

Wat is de business case daarbij? ChatGPT: “Kinderen

maken steeds meer gebruik van technologie, maar

traditionele inboedel- en aansprakelijkheidsverzekeringen

bieden beperkte of géén dekking voor schade veroorzaakt

door of aan moderne technologie, geen dekking

voor digitale risico’s, zoals cyberpesten, online

identiteitsmisbruik of onbedoelde in-app aankopen,

geen juridische hulp bij online conflicten of platformverwijderingsverzoeken.”

De polis biedt dekking “bij fysieke schade aan kinderapparaten:

smartphones, tablets, smartwatches;

gameconsoles, AR/VR-brillen; programmeerbaar speelgoed

(zoals LEGO Boost, Osmo), drones of camera’s

voor kinderen. Dit bij schade door vallen, stoten, water,

brand of diefstal. Ook schade buitenhuis is gedekt

(school, sportclub, logeerpartijen)”.

De verzekering dekt ook schade aan anderen door

gebruik van kindertech. Voorbeelden: drone vliegt tegen

auto; kind breekt scherm van klasgenoot.

Verder zijn verzekerd onbedoelde in-app aankopen

(bijvoorbeeld in games), ondersteuning plus kosten juridische

stappen bij online pesten of bedreiging, hulp

bij verwijderen van schadelijke content/profielen en bij

identiteitsfraude met naam/foto van kind.

Verder wordt toegang geboden tot een cyberveiligheidscursus

voor kind en ouder, is er een jaarlijkse privacy-audit

van kindprofielen en een AI-monitor voor

verdachte gedragingen of reputatierisico’s.

Dit alles voor een maandpremie van indicatief 6,95

euro (Basis, alleen fysieke schade), 11,95 euro (Plus, fysieke

schade, aansprakelijkheid en in-app aankopen) of

17,95 euro (Premium, alles).

Dankzij AI kan een kind de was doen… n


PARTNER IN KENNIS

PENSIOENFITHEID IS EEN ONDERWERP DAT STEEDS MEER AANDACHT

KRIJGT. DIT IS NIET ZONDER REDEN. ONGEVEER 40 PROCENT VAN DE

35-55-JARIGEN HEEFT WEINIG INZICHT IN HUN PENSIOEN EN BIJNA 30 PRO-

CENT VAN DE HUISHOUDENS LOOPT HET RISICO OP EEN ONTOEREIKEND

PENSIOENINKOMEN. IN DIT ARTIKEL VERTELLEN HERMAN OUWERKERK

(DIRECTEUR SPAREN, BELEGGEN & BANKVERZEKEREN) EN WILLEM WESSE-

LINK (DIRECTEUR MARKETING PENSIOEN) VAN NATIONALE-NEDERLANDEN

HOE ZIJ DE KRACHTEN BUNDELEN OM SAMEN MET ADVISEURS EN

WERKGEVERS WERKNEMERS HELPEN PENSIOENFIT TE WORDEN.

NN en adviseurs:

samen maken we

Nederland pensioenfit!

TEKST NATIONALE-NEDERLANDEN

Naast dat werknemers over het

algemeen weinig bezig zijn

met hun pensioen, is er sinds

1 juli 2023 de Wet toekomst

pensioenen. Herman legt uit: “In het

nieuwe stelsel blijft pensioen levenslang,

maar de manier waarop verandert.

Het pensioen wordt opgebouwd via een

premie- of premie-uitkeringsovereenkomst,

waarbij de premie-inleg het uitgangspunt

is en niet langer de pensioenuitkomst.

Dit betekent dat het pensioen

flexibeler wordt en kan stijgen of dalen

afhankelijk van de beleggingsresultaten

en economische ontwikkelingen. Die

flexibiliteit vraagt om individuele oplossingen

waarbij de werknemer steeds

meer zelf aan het roer komt te staan.”

NIET ALTIJD AUTOMATISCH

Werknemers doen over het algemeen

graag mee aan de pensioenregeling die

hun werkgever hen aanbiedt. Dit kan

tegen relatief lage kosten, met goede

beleggingsstrategieën (en bijbehorende

rendementen) én vaak met een prima

nabestaandenpensioen. Maar niet alle

werkgevers en werknemers zijn in staat

om een collectieve pensioenregeling te

kiezen die automatisch zorgt voor een

goed pensioen.

BIJSPAREN ESSENTIEEL

Vooral in het MKB-segment zijn de premiepercentages

soms van een zodanig

niveau dat bijsparen voor de werknemers

eigenlijk essentieel is, om ook

na de pensioendatum van een financieel

onbezorgde oudedag te kunnen genieten.

Willem benadrukt: “Als werkgevers

en werknemers dan besluiten om

dat niet te doen, is keuzebegeleiding en

aandacht voor extra pensioensparen essentieel,

bij de voorlichting van werknemers

en wanneer je ze wil faciliteren om

langdurig pensioenfit te worden. Werknemers

moeten echt begrijpen – en persoonlijk

aanvoelen – dat ze zelf de regie

moeten nemen voor een goed pensioen.”

Herman vervolgt: “Het is van belang

dat NN en de adviseur zowel de

werkgever als de werknemer goed

meenemen in het risico dat de uitkering

na pensioendatum in sommige gevallen

niet genoeg kan zijn. Hoe eerder

dit inzicht, hoe meer tijd een werknemer

heeft om hier iets aan te doen.”

LIJFRENTE POPULAIR

Tegelijkertijd ziet NN dat werknemers

momenteel weinig kiezen voor bijsparen

in pensioen en dat lijfrente aan populariteit

wint. Dit heeft drie oorzaken.


NATIONALE-NEDERLANDEN

Herman Ouwerkerk: ‘Dat klanten willen

dat hun inleg naar erfgenamen gaat bij

overlijden, horen wij dagelijks.’

Willem Wesselink: ‘We gaan voor

één route voor werkgever,

adviseur en werknemer.’

Een veelgehoorde wens is dat werknemers

graag een eigen polis willen die ze

mee kunnen nemen naar een volgende

werkgever. Dat kan het meest makkelijk

met een lijfrente.

Daarnaast krijgen werknemers die

bijsparen in pensioen een extra ‘bonus’.

Dat is heel positief. Alleen vervallen

de gestorte premies en de gemaakte

investeringen aan de uitvoerder bij

overlijden. Willem: ”Dit kan rationeel

heel verstandig zijn, en is verdedigbaar,

maar emotioneel hebben veel mensen

hier moeite mee.” In een bancaire lijfrente

ontvang je deze ‘bonus bij in leven

zijn’ niet, maar bij overlijden ontvangen

de erfgenamen het geld.

Ten slotte kiezen werknemers

steeds meer voor een tijdelijke aanvulling

op de pensioenuitkering. Dat is

vaak las tig te regelen in pensioen, terwijl

dit bij een lijfrente eenvoudig kan.

Herman bevestigt dit: “In de praktijk

zien wij dat 80 procent van onze klanten

kiest voor een uitkering tussen de

vijf en tien jaar, om juist in het begin

wat ’meer te besteden te hebben.”

Willem besluit: “Momenteel biedt

een lijfrente simpelweg meer regie,

meer ruimte en meer fiscale voordelen

dan bijsparen in de pensioenregeling.”

ADVIESTREND

Door de eerdergenoemde ontwikkelingen

in het pensioenstelsel, investeren

werkgevers in ‘goed werkgeverschap’.

Door pensioen-APK’s en keuzebegeleiding.

En door tweede pijler-oplossingen

te combineren met een lijfrente. Adviseurs

nemen lijfrentes al structureel

mee in arbeidsvoorwaardelijke trajecten

en individueel advies. Dit leidt bij NN

tot een geïntegreerde aanpak in de pensioenregeling.

KRACHTENBUNDELING

NN Bank en NN Pensioen bundelen

hun krachten om met één verhaal een

mooie route naar aanvullend pensioen

te bieden voor werkgever, adviseur en

werknemer. Het begint met zowel lijfrente

als bijsparen aan te bieden in de

persoonlijke online pensioenomgeving

van werknemers, mijn.nn Inkomen Later.

Daar vindt men ook de kenmerken

van beide varianten. Willem: “Voor de

volgende fase werken we aan volledige

integratie in de arbeidsvoorwaarden,

met integrale onboarding en gecombineerde

keuze- en beleggingsbegeleiding.

Waarbij we bijvoorbeeld op één

scherm een totaaloverzicht van het latere

inkomen tonen en de incasso van

de lijfrente via het salaris laten verlopen.

Wel zo overzichtelijk.”

ADVISEUR IS CRUCIAAL

NN blijft werknemers voortdurend actief

wijzen op het belang van professioneel

advies. Herman: “Een individuele

adviseur is van grote waarde omdat

deze kijkt naar de volledige situatie van

de werknemer. De adviseur heeft veel

meer relevante informatie beschikbaar

dan NN. En is daarmee cruciaal voor

juiste keuzes. Of dat nu een lijfrente is

of bijsparen in pensioen, of iets anders.”

PENSIOENFITHEID HAALBAAR MAKEN

De maatschappelijke noodzaak, fiscale

voordelen en betere tooling maken lijfrente

het logische verlengstuk van pensioen.

Door de samenwerking tussen

NN Bank en NN Pensioen, en dit integraal

te organiseren met adviseurs, verlaagt

NN drempels en zorgt er zo voor

dat pensioenfitheid voor werknemers

sneller haalbaar wordt.

Herman en Willem: “De combinatie

lijfrente en pensioen is de perfecte

mogelijkheid voor adviseurs en NN om

samen te werken aan een goed inkomen

voor later voor alle werknemers in

Nederland.” n


AOV-ADVIES

TERWIJL IK DEZE EERSTE COLUMN SCHRIJF, WACHT HEEL ONDER-

NEMEND NEDERLAND OP NIEUWS OVER DE VERPLICHTE AOV VOOR

ZELFSTANDIGEN. DE CONTOUREN HEBBEN ZICH WEL AFGETEKEND. ZO

LIJKEN DE EERBIEDIGENDE WERKING EN OPT-OUT ER WEL TE KOMEN EN

ZIJN VEEL DETAILS RONDOM DEZE REGELINGEN WEL BEKEND. MAAR ER

ZIJN EEN AANTAL ZAKEN DIE WE NOG NIET WETEN. VOORAL DE TIMING

EN DE EXACTE INVULLING VAN DE EERBIEDIGENDE WERKING ZIJN NOG

ONDUIDELIJK. EN DUS WACHTEN VEEL ONDERNEMERS ÉN ADVISEURS AF.

Niet je specialisme,

wél je verantwoordelijkheid

TEKST JOS BESSELINK, WIJZIJNLOEK

Het voelt ongemakkelijk om te zien hoe

stil het blijft. Want hoewel een aantal

adviseurs inmiddels wel in de actiestand

staan, blijven veel ondernemers

afwachten. Je zou zeggen: nu is

hét moment voor ondernemers om het

heft in eigen hand te nemen. Om zich te laten adviseren,

risico’s in kaart te brengen en indien nodig een

passende AOV af te sluiten. Niet alleen vanwege die

eerbiedigende werking. Maar ook omdat de meeste

ondernemers bij langdurige uitval op dit moment gewoon

níks geregeld hebben.

WAAROM WACHTEN WE EIGENLIJK OP BAZ?

Dat brengt me bij de kern van deze column. Waarom

wachten we eigenlijk? De BAZ is natuurlijk belangrijk,

maar hij verandert niets aan het feit dat de meeste ondernemers

nu al onvoldoende financiële buffer hebben

bij langdurige arbeidsongeschiktheid. De risico’s van

uitval zijn er nu ook. Net als de oplossingen. Toch zie ik

in de praktijk veel ondernemers die nog steeds zeggen:

“Ik wacht eerst even af wat er met de verplichte AOV

gebeurt.”

En eerlijk gezegd: ik snap het. Want wie goed luistert,

hoort nog altijd dezelfde argumenten als tien jaar

geleden. “Zo’n verzekering keert toch niet uit.” “Het is

veel te duur.” “Ik ben nooit ziek.” Je zou bijna vergeten

dat het hier gaat om misschien wel het grootste onverzekerde

risico dat een ondernemer loopt. Maar het gesprek

daarover komt zelden echt op gang.

STEL DAT HET OVER EEN OPSTALVERZEKERING GING

Stel je voor dat dit niet over AOV ging, maar over je

brandverzekering. Je huis brandt volledig af en je partner

vraagt: “Waarom had je geen opstalverzekering?”

“Nou ja,” zeg je, “op een feestje zei iemand dat

brand nauwelijks voorkomt. En m’n beste vriend heeft

ook geen brandverzekering.”

“Maar jij hebt toch helemaal geen buffer om dit zelf

op te vangen?”


AOV-ADVIES

“Nee, maar zij vonden het onnodig, dus toen dacht

ik: het is wel goed zo.”

Onvoorstelbaar, toch? Maar bij AOV hoor ik dit

soort verhalen bijna dagelijks, terwijl arbeidsongeschiktheid

vaak een groter financieel risico vormt dan

brand, en veel vaker voorkomt!

TIJD OM VERANTWOORDELIJKHEID TE NEMEN

Daarom geloof ik dat we als sector een grotere verantwoordelijkheid

hebben dan ooit. Of je nu zelf adviseert

of liever uitbesteedt aan een specialist zoals wij:

dit is het moment om het gesprek wél te voeren. Want

hoe de invoering van de verplichte AOV ook gaat uitpakken;

de risico’s zijn er nu al. En hoe de details ook

uitpakken, ondernemers die nu in actie komen, hebben

straks meer keuzevrijheid, lagere kosten en vooral:

meer regie. En is dat laatste niet precies waarom veel

mensen kiezen voor het ondernemerschap?

In mijn vorige artikel in de VVP-special Business

Support deelde ik het persoonlijke verhaal van mijn

oom, en hoe een faillissement zijn leven én dat van de

mensen om hem heen voor altijd veranderde. Arbeidsongeschiktheid

is geen theoretisch risico maar keiharde

werkelijkheid. Precies daarom geloof ik dat dit onderwerp

geen onderschoven detail moet zijn maar juist

met aandacht moet worden besproken. Niet “als het

wat rustiger is”. Niet “als de details van de BAZ bekend

zijn”. Maar nu.

AAN DE SLAG

De zomer is voorbij. Als deze column verschijnt weten

we misschien al meer over de exacte invulling van de

BAZ. Maar we weten nu al genoeg om ondernemers te

helpen.

Dus laten we onze schouders eronder zetten. Als

adviseur, als accountant, als partner, als sector. Laten

we het gesprek voeren. Samen kunnen we zorgen dat

ondernemers niet onbewust onverzekerd blijven.

Want AOV-advies is misschien niet jouw specialisme.

Maar het is wél je verantwoordelijkheid. n

Jos Besselink: ‘Het is alsof je

geen opstalverzekering afsluit

omdat een vriend zegt dat

zo’n woningbrand toch bijna

nooit voorkomt.’

Jos Besselink is als AOV-specialist spreker, dagvoorzitter

en oprichter van WijZijnLoek. Met zijn

team zorgt hij er dagelijks samen met verzekeraars,

intermediairs, boekhouders en accountants

voor dat AOV-advies voor iedere ondernemer in

Nederland bereikbaar is, zodat geen ondernemer

nog onbewust onverzekerd hoeft te zijn. Dit jaar is

hij tevens columnist van VVP en neemt hij de lezer

mee in wat er speelt rondom arbeidsongeschiktheid

en AOV-advies.


HET VUUR VAN...

HET VUUR VAN...


HET VUUR VAN...

ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN ONZE

SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE GEVEN

WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’ ZET VVP

DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK.

TEKST HIDDE COEBERGH

Maak jezelf beter, maak je tent beter,

heb het leuk met elkaar. Het klinkt

bijna als een tegeltjeswijsheid, maar

achter deze ogenschijnlijk eenvoudige

zin gaat voor mij de essentie schuil

van wat ons vak vooruithelpt. En

meer nog: het raakt aan de kern van waarom financieel

advies vandaag de dag relevanter is dan ooit en voor

mij, ook na 30 jaar,nog steeds het allermooiste vak is.

De wereld van financieel advies verandert in rap

tempo. Klanten zijn mondiger, regelgeving is strakker,

technologie slimmer. In die dynamiek is stilstaan geen

optie. Als adviseur moet je blijven leren - over fiscale regels,

nieuwe beleggingsvormen, AI-tools, maar ook over

jezelf. Want wie zichzelf ontwikkelt, biedt beter advies.

Niet alleen rationeel, maar ook empathisch en mensgericht.

Juist dáár zit het verschil dat klanten voelen.

En dat werkt door. Maak je jezelf beter, dan maak

je automatisch ook je organisatie sterker. Of je nu in

loondienst of zelfstandig je kantoor runt. De ‘tent’

groeit mee. Niet per se in omvang, maar in kwaliteit. In

veerkracht. In vertrouwen. Want een adviesorganisatie

is uiteindelijk niet meer dan een verzameling mensen

die het beste in elkaar naar boven halen. Professionals

die samen werken aan een gedeeld doel: klanten écht

helpen bij financiële keuzes die ertoe doen.

HEB HET LEUK MET ELKAAR

Maar dat lukt alleen als je het onderweg ook leuk hebt

met elkaar. Plezier is geen bijzaak – het is brandstof.

In een tijd waarin burn-outs en werkdruk toenemen, is

werkplezier essentieel. Niet door oppervlakkige teambuilding,

maar door oprechte verbinding. Door successen

te vieren én fouten te mogen maken. Door samen

te lachen, te leren en door te gaan.

Dus ja, maak jezelf beter. Investeer in vakmanschap

én persoonlijk leiderschap. Maak je tent beter – slimmer,

menselijker, toekomstbestendiger. En vooral: heb

het leuk met elkaar. Want een goede sfeer is niet soft;

het is strategisch.

‘De essentie: groei,

samen, met plezier’

ALS FINANCIEEL DINER

En als er iets is dat bijdraagt aan het leuk hebben, is het

door samen iets betekenisvols te doen. Dat is waarom

‘mijn tent’ dit jaar trots is te mogen helpen met maximaal

aandacht vragen voor de verschrikkelijke ziekte

ALS. Met het ALS Financieel Diner op 30 oktober (https://www.alsfinancieeldiner.nl/)

kunnen wij als sector,

en jij als individu, concreet helpen een stap verder te

komen om ALS de wereld uit te krijgen. Ook dat is jezelf

en ‘de tent’ beter maken. Daarnaast is het ook gewoon

een heel leuke avond waar we elkaar ontmoeten

en inspireren. Ik hoop je daar te zien en ‘het vuur’ ALS

de wereld uit te krijgen aan elkaar door te geven. n

POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN

HIDDE

COEBERGH

DIRECTEUR

FINANCIEEL ADVIES

BIJ RABOBANK


SAMEN BETROKKEN

De passie van local hero…

Marco Spijker

Marco Spijker, adviseur en mede-eigenaar van De Bruijn

Adviesgroep, heeft geen enkele twijfel over zijn vestigingslocatie.

Hij is geboren en getogen in Woerden en blijft er,

want zijn plaats heeft alles. Cultuur, historie, klanten, fijne

collega’s én een mooie voetbalclub, waar hij zelf als trainer

het gras tussen de tenen voelt.

TEKST MARTIN NEYT | BEELD FRED LIBOCHANT FOTOGRAFIE

TROTS

Wie voor ons kantoor staat en opzij

kijkt, krijgt een prachtig zicht op de

toegangspoort van het Kasteel van

Woerden. De burcht van hertog Jan

van Beieren, meer dan zes eeuwen

geleden gebouwd, is meteen een herkenningspunt voor

onze vestiging. Het is makkelijk aanwijzingen geven

aan klanten: voor het kasteel langs en dan linksaf, de

eenrichtingsweg in. We hebben door onze centrale locatie

in Woerden ook echt een aanloopfunctie.

In 2000 ben ik bij De Bruijn Adviesgroep in het nabijgelegen

Zegveld begonnen. Ronald de Bondt en ik

hebben het kantoor in 2013 overgenomen en we zijn

een jaar later naar de huidige locatie in Woerden verhuisd.

De Woerdense klantenkring is na die tijd verveelvoudigd.

Er is hier de afgelopen jaren een aantal

nieuwbouwprojecten gestart, ook daar plukken we op

hypotheekgebied de vruchten van. En we groeien op

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING KIJK JE MET TROTS TERUG?

Niet zozeer een individuele zaak, maar we zijn trots op de schaderegelingsbevoegdheid

die we via Nh1816 hebben. We kunnen

daarmee zoveel extra voor onze klanten betekenen. Naast zelf

schades afwikkelen en uitbetalen, kunnen we klanten snel te

woord staan en uitsluitsel geven. Een ander voordeel vind ik de

vergoeding van gevolgschade door bijvoorbeeld slecht kit- en

voegwerk tot een gemaximeerd bedrag. Dit is veelal bij andere

dekkingen uitgesloten.

natuurlijke wijze. Inmiddels meldt de derde generatie

klanten zich al. Een extra filiaal hoeft van mij niet, dat

is zo’n gedoe, maar een eventuele toekomstige portefeuilleovername

slaan we niet bij voorbaat af.

De focus blijft hoe dan ook op Woerden en omgeving

liggen. Die plaats heeft werkelijk alles wat een

mens nodig heeft, is niet te groot en ligt comfortabel

nabij de grote steden. Mijn compagnon woont in Zegveld.

Hij steunt uiteraard zijn lokale voetbalclub Siveo

’60. Zelf heb ik meer met Sportlust ’46 uit Woerden,

waar ik het elftal Jongens 17-1 train. Siveo speelt in de

vierde klasse en Sportlust speelt op hoog niveau in de

derde divisie. Siveo heeft wel echt lokale charme, met

spelers die uit Zegveld komen.

We sponsoren regionale sportevenementen, maar

ook bijzondere activiteiten als de kleinvee-tentoonstelling

in Zegveld. Een topevenement is de jaarlijkse hardloopwedstrijd

Rondje Zegveld, waar we vanuit kantoor

deel uitmaken van het stichtingsbestuur. Nh1816 sponsort

het sportevenement, dat elk jaar weer een ander

lokaal goed doel heeft. Dat kan een bijdrage aan de kleding

van de muziekvereniging zijn of de aanschaf van

een speciale spelcomputer voor gehandicapte kinderen.

Nh1816 is voor ons een prettige partner. Ondanks dat

ze niet meer zo klein zijn, blijven ze makkelijk bereikbaar

en oprecht maatschappelijk betrokken.

Goed advies is voor mij samen te vatten in drie

woorden: klanten zorgeloos stellen. Dat doe je uiteraard

met maatwerk maar ook door bereikbaar te zijn,

zodat zaken snel opgepakt worden. Kijk er dan ook niet

vreemd van op als een klant je op zaterdag op het voetbalveld

aanspreekt over een schade. Of ’s avonds laat

mailt. Het is ook wel gebeurd dat een bakker om kwart

over zes ’s ochtends belde. Ik dacht minstens dat zijn

bakkerij was afgebrand, maar zijn vrouw was met de

auto door de pui gereden. Dan moet je even in je ogen

wrijven, maar het hoort er allemaal bij. n

Marco Spijker bij het vijftiende-eeuwse Kasteel van

Woerden (Utrecht).


SAMEN BETROKKEN

Financieel adviseurs staan

midden in de samenleving.

Deze local hero’s zijn een

vraagbaak voor verzekeringen,

hypotheken en andere

geldzaken, plaatsen hun

klanten op nummer één en

zijn maatschappelijk betrokken

in hun omgeving. VVP

zet samen met Nh1816 verzekeringen

het advieskantoor

in de schijnwerpers.


INSURTECHS

Deep Tech

vervangt Old Logic

VERZEKEREN, ZOALS WE HET KENNEN, BESTAAT AL RUIM

400 JAAR. SINDS DE TIJD VAN DE VOC, TOEN KOOPLIEDEN

ELKAARS SCHEEPSLADINGEN GINGEN DEKKEN, IS HET

FUNDAMENT VAN DE SECTOR OPMERKELIJK CONSTANT

GEBLEVEN: VERTROUWEN, PAPIER, MENSENWERK. TOT NU.

VOOR HET EERST SINDS DE 17E EEUW WORDT VERZEKEREN

NIET AANGEPAST, MAAR HERSCHREVEN. DE NIEUWE

GENERATIE INSURTECHS PLAKT GEEN DIGITALE PLEISTERS

OP OUDE PROCESSEN, MAAR STELT EEN FUNDAMENTELE

VRAAG: WAAROM BESTAAN DEZE PROCESSEN EIGENLIJK

NOG? IN DIT STUK: PIONIERENDE INSURTECHS DIE

VERZEKEREN RADICAAL ANDERS AANPAKKEN. WIE NOG

DENKT DAT HET ALLEMAAL ZO’N VAART NIET LOOPT, DOET

ER GOED AAN OM TE BLIJVEN LEZEN.

TEKST JACK VOS, OPRICHTER ONESURANCE.AI

VERENIGD KONINKRIJK

NEXUS MUTUAL – VERZEKEREN ZONDER VERZEKERAAR

Wat als we geen centrale verzekeraar meer nodig hebben?

Nexus Mutual laat zien dat het kan. Op dit blockchainplatform,

gebouwd op Ethereum, delen gebruikers

wereldwijd hun risico’s - zonder tussenkomst van

een traditionele verzekeraar. Ze storten crypto in een

gezamenlijke pool en beslissen collectief over claims via

ledenstemmen en smart contracts. Een smart contract

is een stukje programmeerbare logica op de blockchain

dat automatisch wordt uitgevoerd zodra aan vooraf gedefinieerde

voorwaarden is voldaan - zonder dat er iemand

tussenkomt. In plaats van een polisdocument en

een schade-expert, voert het systeem zelf de afspraak

uit. “Als X gebeurt, dan Y.” Begonnen als dekking tegen

hacks binnen de crypto-wereld, maar het model

is schaalbaar naar talloze andere vormen van verzekering:

uitval van IT-systemen, weersschade, zelfs reputatierisico.

Nexus Mutual is een voorbode van een wereld waarin vertrouwen

in code de rol van menselijke tussenkomst overneemt

- transparant, peer-to-peer en grensoverschrijdend.


INSURTECHS

DUITSLAND

ETHERISC – MICROVERZERINGEN MET MACRO IMPACT

Etherisc bouwt een open source platform waarop iedereen

parametrische verzekeringen kan creëren – innovatieve

verzekeringsvormen waarbij niet de schade

zelf centraal staat, maar een meetbare gebeurtenis. Bij

een traditionele verzekering moet je schade aantonen,

laten inspecteren en bewijzen. Bij een parametrische

verzekering is dat niet nodig: de polis keert automatisch

uit zodra vooraf afgesproken parameters worden

overschreden. Denk aan een boer in Afrika: valt er minder

dan 200 mm regen in 30 dagen, dan volgt automatisch

een uitkering. Geen tussenpersoon, geen schadeexpert,

geen discussie. De data komt uit onafhankelijke

bronnen, zoals satellieten of weerstations. Het resultaat:

radicale kostenverlaging, minimale frictie, en toegang

tot dekking op plekken waar dat vroeger economisch

onrendabel was.

Etherisc laat zien hoe blockchain en parametrische dekking

samen een nieuwe generatie verzekeringen mogelijk

maken: transparant, geautomatiseerd en inclusief. Niet

als liefdadigheid, maar als slimme, schaalbare infrastructuur.

FRANKRIJK

DESCARTES UNDERWRITING – KLIMAATRISICO’S

VERZEKEREN

Extreem weer, overstromingen, hittegolven en stormen:

de verzekerbaarheid van klimaatrisico’s staat wereldwijd

onder druk. Traditionele methoden schieten

tekort bij het inschatten én afhandelen van deze nieuwe,

grillige risico’s. Descartes Underwriting ontwikkelt

daarom parametrische verzekeringen die speciaal

zijn ontworpen voor deze opkomende klimaatdreigingen.

In plaats van te wachten op een schade-expert,

wordt uitkering automatisch getriggerd zodra meetbare

drempels worden overschreden - zoals een bepaalde

hoeveelheid regen, windsnelheid of rivierpeil.

Hun platform combineert IoT-sensoren, satellietbeelden,

radar, AI en meteorologische modellen om risico’s

realtime te volgen en schades objectief vast te stellen.

Geen inspecteur meer nodig. Geen dispuut. Geen weken

wachten.

Descartes laat zien dat technologie de sleutel is tot het verzekeren

van een veranderend klimaat. Niet als reparatiemechanisme

achteraf, maar als proactief vangnet, gebouwd

op data, precisie en snelheid.

VERENIGD KONINKRIJK

TRACTABLE – SCHADEHERKENNING MET PIXELPRECISIE

Wat als één foto genoeg is om direct te weten wat je

schade kost? Tractable maakt het mogelijk. Deze insurtech

gebruikt computer vision – een vorm van AI die

beelden tot op pixelniveau analyseert – om schade aan

voertuigen en woningen automatisch te beoordelen.

Een klant uploadt een foto van de schade, bijvoorbeeld

via een app. De AI, getraind op miljoenen vergelijkbare

cases, herkent het type schade, bepaalt of herstel mogelijk

is, en berekent direct de verwachte kosten. Binnen

enkele minuten weet je dus waar je aan toe bent -

zonder wachttijd of schade-expert. Het systeem geeft

bovendien een zekerheidsscore én toelichting, zodat

ook onderwriters en toezichthouders begrijpen hoe het

oordeel tot stand kwam. De technologie wordt inmiddels

wereldwijd ingezet door verzekeraars en fleet managers

voor auto- en woningclaims.

In een tijdperk waarin klanten directe duidelijkheid verwachten,

wordt visuele AI de nieuwe schade-expert: snel,

transparant, schaalbaar - en betrouwbaar. tractable.ai

NEDERLAND

SYNTHO – ETHISCHE DATA ZONDER CONCESSIES

AI is hongerig naar data. Maar in Europa staat datadelen

onder druk. Tussen AVG-regels, datasilo’s, IT-beperkingen

en juridische onzekerheid worden veel datagedreven

innovaties vroegtijdig afgeknepen. Syntho,

een deep-tech startup uit Amsterdam, pakt dit probleem

bij de wortel aan met synthetische data: datasets

die exact dezelfde patronen bevatten als echte klantdata,

maar volledig fictief zijn. Geen echte namen, geboortedata

of adressen – maar wél dezelfde voorspellende

kracht. Zie het als een digitale tweeling van je

klantdatabase - maar dan zonder privacyrisico’s. Verzekeraars

gebruiken Syntho om AI-modellen te trainen

(bijvoorbeeld voor fraudedetectie), IT-systemen te

testen of data te delen met partners - zonder dataverlies

of juridische barrières. En het mooiste? De meeste

privacyproblemen verdwijnen vanzelf. Omdat synthetische

data geen persoonsgegevens bevat, gelden veel

restricties van de AVG niet. Wat nu een juridische jungle

is, wordt ineens werkbaar terrein.

In de verzekeraar van morgen draait het niet langer om

‘meer data’, maar om verantwoorde data. Syntho laat zien

hoe innovatie en privacy geen tegenstelling hoeven te zijn -

maar juist een versnellingsmechanisme.


INSURTECHS

VERENIGD KONINKRIJK

CLEO – FINANCIËLE COACHING MET EMPATHIE

Niet elke innovatie draait om techniek. Soms draait het

om gedrag, relatie en vertrouwen. De Britse app Cleo

laat zien hoe je met een vleug humor, empathie en AI

een generatie kunt bereiken die nauwelijks nog een

financieel adviseur belt. Via een chatbot-interface in

WhatsApp-stijl krijgen gebruikers inzichten in hun uitgaven,

spaardoelen en gewoontes. Geen spreadsheets,

maar gesprekken: “Wil je dit écht kopen? Of sparen als

een legend?” Wat Cleo bijzonder maakt: het is een van

de eerste AI-toepassingen in finance die expliciet empathie

en psychologische triggers inzet om gedragsverandering

te stimuleren. Niet door streng te zijn, maar

door slim te zijn – en soms grappig. En die aanpak

werkt. Cleo heeft inmiddels meer dan 5 miljoen gebruikers

en mikt op een beursgang.

Cleo bewijst dat persoonlijkheid de nieuwe interface is – ook

voor verzekeren. In een wereld waarin producten op elkaar

lijken en klanten overprikkeld zijn, wint wie de menselijke

snaar weet te raken. AI hoeft niet afstandelijk te zijn. Ze kan

ook nabij, ondersteunend en verrassend menselijk zijn.

HOE BLIJF JE WAARDE TOEVOEGEN ALS ADVISEUR

Digitalisering maakt bestaande processen efficiënter:

formulieren worden webforms, belletjes worden mails,

rapporten dashboards. Maar deep tech – zoals AI,

blockchain of synthetische data – stelt fundamentele

vragen: waarom bestaat dit proces eigenlijk nog?

Het gaat niet om sneller schade afhandelen, maar

om het herdefiniëren van schadeafhandeling zelf. Deep

tech herschrijft het vertrouwensmodel, de risicoanalyse

en de klantrelatie – vanaf de basis. En dus moet ook

de adviseur zichzelf heruitvinden.

Wie belt om te vragen of een polis nog past, is te

laat – dat heeft AI allang gesignaleerd.

Wie een jaarlijkse nazorgmail stuurt, mist de realtime

signalen die het systeem al zag.

Maar juist in een wereld die slimmer, sneller en geautomatiseerder

wordt, ontstaat er ruimte voor iets

zeldzaams: écht menselijk contact – mits het relevant,

empathisch en waardevol is. Dus hoe voeg je waarde

toe als adviseur?

‘Veranderen is moeilijk.

Achterblijven is dodelijk’

– Philip Kotler

1. Van product naar perspectief

Iedereen kan uitleggen wat een dekking inhoudt. Maar

alleen een goede adviseur kan de context duiden waarin

die dekking relevant wordt. Niet: “U moet een AOV.”

Wel: “Gezien je werkdruk, je jonge gezin en dat gesprek

laatst over zelfstandigheid - dit is een risico dat vaak

onderschat wordt.” De klant koopt geen polis, maar gemoedsrust.

En dat vraagt inzicht, geen folder.

2. Van aanbod naar timing

De kracht ligt niet in wat je aanbiedt, maar wanneer

je in beeld komt. Deep tech vertelt je exact wanneer

er iets verandert - een premie stijgt, iemand verhuist,

of een klant opent drie keer dezelfde dekking. Maar

jij weet waarom dát moment gevoelig ligt. Jij kent het

verhaal achter de data. Jij weet wie de stiefzoon is die

nu uit huis gaat. Jij ziet aan een trilling in de stem dat

iemand twijfelt. Jij merkt dat een klant met iets anders

zit dan waar hij voor belt. Die non-verbale signalen, dat

buikgevoel, die sociale antenne - dát is advies 2.0.

3. Van uitleg naar vertrouwen

AI kan berekenen wat een passende dekking is. Maar

geen algoritme weet of iemand zich gehoord voelt.

Geen model weet dat iemand net een verlies heeft geleden,

of dat er iets speelt wat niet in het CRM staat. De

adviseur voegt toe wat technologie nog niet kan: empathie,

intuïtie en relationeel geheugen. Want wat écht

telt, is dat de klant zich veilig voelt om keuzes te maken.

Niet omdat het systeem zegt. In een wereld die

steeds slimmer wordt, is jouw voorsprong dat je nog

mens bent. Gebruik dat.

GEEN TOEKOMSTMUZIEK

De contouren van de nieuwe verzekeringswereld liggen

er al. Niet in de verte, maar verspreid over pioniers,

platformen en pixels. Wat deze insurtechs laten zien,

is geen toekomstmuziek maar een alternatieve partituur

- één waarin technologie niet slechts ondersteunt,

maar ontwerpt. n

Jack Vos is Oprichter van Onesurance.ai. Onesurance

behoort tot een nieuwe generatie deep tech

insurtechs. Met behulp van een complexe AI-engine

die gebouwd is door data scientisten, voorspelt

Onesurance welke klanten risico lopen om op te

zeggen of waar bijvoorbeeld commerciële kansen

liggen. De technologie integreert naadloos met bestaande

backofficesystemen en vertaalt ruwe data

naar concrete acties en biedt zelfs geautomatiseerd

klantcontact met AI-Agents.


Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt het hart van iedere VVP-editie

en biedt need to know-informatie voor iedere adviseur. Met onder meer

de vertaling van belangrijke Kifid-uitspraken op het gebied van leven, schade

en hypotheken naar de dagelijkse adviespraktijk, de rubriek Permanent

Actueel en informatie en tips met betrekking tot Innovatie, Compliance,

Marketing & Sales, Inkomen, Purpose en Duurzaamheid.

FOTO PETER BEEMSTERBOER


AI biedt enorme kansen om je adviespraktijk te verbeteren en efficiënter

te werken. Maar om daar optimaal van te profiteren is het

wel belangrijk dat je kiest voor de juiste tools én dat je investeert in

de betaalde versies. Zo verklein je risico’s, krijg je betere ondersteuning

en houd je grip op je gegevens.

AI in de financiële

adviespraktijk

TEKST LINDENHAEGHE

Kunstmatige intelligentie (AI) heeft de afgelopen jaren een enorme

sprong voorwaarts gemaakt en is inmiddels niet meer weg

te denken uit sectoren zoals de financiële dienstverlening. Repeterende

taken worden geautomatiseerd, het analyseren van

complexe data is eenvoudiger geworden en chatbots verschijnen niet alleen

op websites maar zijn ook telefonisch inzetbaar. Daarnaast helpt AI

bij het versnellen van administratieve processen.

De technologische ontwikkelingen volgen elkaar razendsnel op. En

dat biedt kansen. Want hoe meer tijd je kunt besparen op terugkerende

werkzaamheden, hoe meer ruimte er ontstaat voor wat echt telt: het opbouwen

van klantrelaties en het geven van persoonlijk advies.

Maar hoe weet je welke AI-tool jou het beste kan ondersteunen?

ChatGPT is de bekendste, maar ook Gemini en Copilot hoor je steeds vaker.

Doen deze tools eigenlijk hetzelfde? Zijn ze even goed? Hoe zit het

met de veiligheid? En wat gebeurt er met je gegevens?

Het antwoord op deze vragen is niet eenvoudig. De hoeveelheid beschikbare

AI-tools is enorm. Er zijn er inmiddels bijna 40.000(!), verdeeld

over ruim 13.000 verschillende taken. Succes met zoeken dus.

In dit artikel beperken we ons tot drie veelgebruikte

tools: ChatGPT, Gemini en Copilot.

Je leest waar je ze voor kunt inzetten en welk

abonnement je op dit moment welke functionaliteiten

biedt. En we zeggen er direct bij: op

dit moment, want de ontwikkelingen gaan zó

snel dat dit morgen alweer anders kan zijn.

‘Ons advies

is om bewust

te kiezen’

CHATGPT

ChatGPT is een chatbot ontwikkeld door OpenAI.

Deze tool kan niet alleen tekst, maar ook

spraak en beeld verwerken én genereren. Je

kunt ChatGPT inzetten voor uiteenlopende taken:

van het beantwoorden van vragen tot het

schrijven van e-mails, samenvatten van teksten,

maken van planningen of zelfs het opstellen

van Sinterklaasgedichten.

Welke functies je precies tot je beschikking

hebt, hangt af van het abonnement dat je

kiest. Op dit moment zijn er vijf varianten: gratis

abonnement, Plus-abonnement, Pro-abonnement,

Team-abonnement, Enterprise-abonnement.

Een belangrijk punt om te onthouden: niets

is echt gratis. Kies je voor de gratis versie? Dan

geef je toestemming dat jouw data wordt gebruikt

om de chatbot verder te trainen. Wees

dan dus voorzichtig met welke informatie je invoert.

Over het algemeen geldt: hoe duurder het

abonnement, hoe meer mogelijkheden. Denk

aan snellere reacties, hogere rekenkracht, betere

beschikbaarheid tijdens piekuren, toegang

tot meer (of onbeperkte) berichten, ondersteuning

voor videofuncties via Sora en meer controle

over je data.

Tip: via instellingen en gegevensbeheer kun

je aan- of uitzetten dat het model wordt gebruikt

om te verbeteren.

Ons advies is dan ook om bewust te kiezen.

Kijk goed welk abonnement past bij jouw gebruik

en vermijd het klakkeloos gebruiken van

de gratis versie als je met gevoelige gegevens

werkt.


JOUW VAKBEKWAAMHEID

aansluiten bij jouw werk. Je data blijft binnen je

Microsoft-omgeving en wordt niet gebruikt om

de basis-AI-modellen te trainen.

GEMINI

Werk je vooral in de Google-omgeving, zoals

Gmail, Docs, Sheets of Meet? Dan is Gemini een

logische keuze. Gemini is sterk in het werken

met tekst, beeld en audio. Het kan grote documenten

analyseren, gesprekken in Google Meet

opnemen en samenvatten, en bevat de schrijfassistent

NotebookLM.

Gemini kent meerdere abonnementen: kosteloze

versie, Google AI Pro (consument), Google

AI Ultra (consument), Google Workspace

Business & Enterprise (zakelijk), Google AI Ultra

for Business (zakelijk).

Consumentenabonnementen gebruiken je

data om de AI verder te trainen, tenzij je dat

handmatig uitschakelt. Zakelijke versies daarentegen

houden jouw data privé en gebruiken die

niet voor trainingsdoeleinden.

COPILOT

Naast ChatGPT zijn ook Copilot (van Microsoft) en Gemini (van Google)

populaire AI-tools. Elk van deze tools heeft zijn eigen specialisatie.

Copilot is een slimme assistent die geïntegreerd is in Microsoft 365,

zoals Word, Excel, Teams en Outlook.

Waar ChatGPT vooral handig is voor creatieve of informatieve taken,

is Copilot gericht op productiviteit binnen de bekende Microsoft-apps.

Denk aan: samenvatten van e-mails (Outlook), gesprekken opnemen

en samenvatten (Teams), rapporten genereren

(Word), data analyseren (Excel). Er zijn drie

abonnementen: Copilot (gratis), Copilot Pro

(consumenten), Microsoft 365 Copilot (zakelijk).

Net als bij ChatGPT geldt dat de gratis versie

je data gebruikt voor AI-training, maar géén

toegang heeft tot je Microsoft-documenten.

Pas bij het zakelijke abonnement krijgt Copilot

toegang tot je bedrijfsgegevens, zoals e-mails,

agenda’s en SharePoint-bestanden.

Voordeel hiervan is dat Copilot gepersonaliseerde,

contextuele antwoorden kan geven die

‘Wees

voorzichtig

met welke

informatie je

invoert’

SAMENVATTEND

Werk je in de Google-omgeving? Kies voor Gemini.

Gebruik je Microsoft 365? Dan is Copilot je

beste vriend. Wil je een alleskunner die los van

systemen werkt? Dan is ChatGPT ideaal.

We hopen dat dit artikel je helpt om beter

overzicht te krijgen in de AI-tools die je kunt

inzetten. Wil je meer leren of deze tools echt

goed leren gebruiken in je praktijk? Schrijf je

dan in voor de opleiding ‘AI in de adviespraktijk’.

Deze levert je ook nog eens 6 PE SEH-punten

(categorie A) op. n

VAKBEKWAAMHEID IN VERTROUWDE HANDEN

Als financieel adviseur is het belangrijk continu

op de hoogte te zijn van de relevante

ontwikkelingen binnen je vakgebied. Met de

rubriek ‘Jouw vakbekwaamheid’ in VVP informeren

wij jou over verschillende actualiteiten

die jouw beroepspraktijk direct raken.

Aan bod komen wetswijzigingen,

nieuwe regelingen

en nog veel

meer!

NR NR 3 SEPTEMBER 1 FEBRUARI 2019 2025 VVP | 53

Toezegging geldt

PECHHULP – De Geschillencommissie is van oordeel dat de gebeurtenis

weliswaar niet onder de dekking van de voorwaarden valt, maar dat

ANWB de toezegging heeft gedaan dat de sleepkosten voor vergoeding in

aanmerking komen. Dit brengt mee dat ANWB de gevorderde sleepkosten

alsnog moet vergoeden.

De consument heeft telefonisch contact met de klantenservice van

ANWB opgenomen omdat hij in België is gestrand met de auto. De consument

stelt dat hij op basis van de toezeggingen van de medewerkers van

ANWB erop heeft mogen vertrouwen dat de sleepkosten van de auto vergoed

zouden worden. ANWB stelt dat haar medewerkers weliswaar een

fout hebben gemaakt door dekking toe te zeggen, maar dat dat er niet

toe kan leiden dat de gemaakte sleepkosten voor vergoeding in aanmerking

komen.

De consument wist namelijk al, als gevolg van een eerder pechgeval,

dat de kosten niet onder de dekking zouden vallen. Daarnaast zou de consument

de kosten hoe dan ook hebben gemaakt, omdat het in België alleen

is toegestaan om een erkende sleepdienst in te schakelen voor het

slepen van de auto.

De commissie: “ANWB heeft na het beluisteren van de opnames van

de telefoongesprekken erkend dat haar medewerkers de consument in

drie opeenvolgende gesprekken hebben meegedeeld dat hij de gemaakte

sleepkosten kon declareren. Deze herhaalde mededeling maakt dat de

consument erop mocht vertrouwen dat hij ook bij een pechgeval in België

aanspraak kon maken op pechhulp in de vorm van een vergoeding van

de gemaakte sleepkosten. Naar het oordeel van de commissie gelden de

uitlatingen van de medewerkers van ANWB hierover als een toezegging.

Dat de consument bekend was met de genoemde beperking – omdat hem

eerder als gevolg van een pechgeval om dezelfde reden pechhulp is onthouden

-, maakt dit in dit geval niet anders.” – Uitspraak GC 2025-0636

Schade door langzaam werkende

invloeden

INBOEDELVERZEKERING – In de woning van de consument is schade

ontstaan als gevolg van lekkage afkomstig van een lichtkoepel in het dak.

De Geschillencommissie oordeelt dat de verzekeraar zich mocht beroepen

op de uitsluiting ‘schade door langzaam werkende invloeden’.

De commissie: “De verzekeraar heeft een expert onderzoek laten doen

naar de schade. In zijn rapport heeft de expert geoordeeld dat de kitafwerking

tussen de bitumineuze dakbedekking en de lichtkoepel in slechte

staat van onderhoud verkeerde. De kitafwerking vertoont scheuren en is

op meerdere posities niet meer volledig aanwezig. Hierdoor kan neerslag

via de openingen onder de dakbedekking dringen.” – Uitspraak GC 2025-

0634

Verband houden met

= samenhang

RECHTSBIJSTANDVERZEKERING – De consument

heeft een conflict met een notaris, omdat

deze heeft verzuimd bij het aangaan van

een geldlening van de consument aan een ander

een hypotheekrecht te vestigen. De consument

heeft de uitvoerder verzocht om rechtshulp te

verlenen in het conflict. De uitvoerder heeft het

verzoek afgewezen, omdat het conflict verband

houdt met een geldlening van een verzekerde

aan een ander. De Geschillencommissie oordeelt

dat de uitvoerder het verzoek om rechtshulp

op deze grond heeft mogen afwijzen.

De commissie: “In de voorwaarden zijn conflicten

die verband houden met een geldlening

uitgesloten. De Van Dale (online versie) spreekt

bij ‘verband houden met’ ook wel over samenhang.

De commissie is van oordeel dat sprake is

van een conflict in verband met een geldlening

van de verzekerde aan een ander, omdat het

conflict samenhangt met het aangaan van de

geldlening.” – Uitspraak GC 2025-0631


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN

Kifid verruimt consumentenbegrip

VERHUUR – In eerdere uitspraken liet de Geschillencommissie klachten over

verhuuractiviteiten vaak buiten behandeling, omdat zij deze als ondernemingsactiviteiten

beschouwde. Een uitspraak van het Europese Hof is voor de

commissie aanleiding deze lijn te heroverwegen.

Uit twee recente uitspraken blijkt dat de Geschillencommissie het consumentenbegrip

inmiddels ruimer toepast. In deze zaak gaat het om een consument

die tijdelijk zijn woning in Nederland verhuurt, omdat hij voor werk

tijdelijk naar het buitenland is verhuisd. Toen er aan zijn woning in Nederland

schade ontstond door hevige neerslag en storm, diende hij een claim in

bij zijn opstalverzekeraar. Die wees een deel van de schade af. De consument

kon zich niet vinden in de afwijzing en heeft een klacht ingediend over de verzekeraar.

Ook heeft de consument een klacht tegen de adviseur ingediend,

omdat hij een onvoldoende passende opstalverzekering had.

Voordat de Geschillencommissie inhoudelijk op de klachten ingaat, beantwoordt

zij de vraag of Kifid de klacht wel kan behandelen volgens het reglement,

gezien de tijdelijke verhuur. Zij baseert haar oordeel op de Europese

uitspraak en de volgende omstandigheden: het feitelijke gebruik van het

pand, de hoedanigheid van de (contracts)partijen en de voorhanden zijnde

bewijsstukken. Daarbij moet het steeds gaan om de specifieke omstandigheden

van het geval. Omdat de consument de woning voor eigen gebruik heeft

aangekocht en bij terugkomst weer zelf wil gaan bewonen, de verhuur niet

bedoeld is om inkomsten uit te verkrijgen maar om het pand in goede staat

te houden en zijn hoofdinkomsten uit arbeid komen, oordeelt de Geschillencommissie

dat hier gaat om een consument in de zin van het reglement. De

klachten zijn daarom inhoudelijk behandeld.

De consument krijgt in beide klachten overigens geen gelijk. De waterschade

aan de kelder valt buiten de dekking van de opstalverzekering en de

schade aan het zonnescherm was goed afgehandeld. De verzekeraar hoeft

daarom de waterschade aan de kelder niet te vergoeden. De Geschillencommissie

wijst ook de klacht tegen de adviseur af, omdat niet is gebleken dat

een andere verzekering meer dekking had geboden. – Uitspraken GC 2025-

0558 en GC 2025-0559

Aanmaningsbericht

voldeed niet

AANMANING – De Geschillencommissie

oordeelt dat de verzekeraar de dekking niet

mocht schorsen. Het gevolg hiervan is dat

de verzekeraar het aan de tegenpartij uitgekeerde

schadebedrag niet mag terugvorderen

van de consument.

De verzekeraar heeft de consument op

12 april 2024 een betalingsherinnering toegestuurd

voor de premiefactuur van april

2024. Op 30 april 2024 en 13 mei 2024 heeft

de verzekeraar een aanmaning gestuurd aan

de consument. Per bericht van 30 april 2024

heeft de verzekeraar de consument laten

weten dat de dekking van de verzekering per

10 mei 2024 wordt opgeschort als de premie

niet op tijd is ontvangen.

De commissie “stelt vast dat het aanmaningsbericht

van 30 april 2024 niet voldoet

aan de vereisten van artikel 7:934 BW,

omdat in ieder geval niet is voldaan aan de

veertien dagen termijn. Deze termijn ging in

op 1 mei en liep tot en met 14 mei 2024. In

het aanmaningsbericht staat evenwel dat

de consument uiterlijk 12 mei 2024 betaald

zou moeten hebben. De commissie oordeelt

gelet op het voorgaande dat de verzekeraar

de dekking niet heeft mogen schorsen, omdat

het aanmaningsbericht niet aan de wettelijke

vereisten van artikel 7:934 BW voldoet.”

– Uitspraak GC 2025-0645


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN

Adviseur is vrij in bepalen eigen

vergoeding

HYPOTHEKEN – In deze uitspraak verzoekt de consument aan de bank

een verhoging van 30.000 euro op een bestaande hypotheek. Aangezien

op het door de consument bewoonde pand (nog) geen woonbestemming

rust, eist de bank dat de consument zich laat bijstaan door

een adviseur. Hetzij een adviseur van de bank dan wel een adviseur naar

keuze van de consument. De bank rekent voor een dergelijk adviestraject

1.900 euro.

Een van de klachten die de consument aan de Geschillencommissie

voorlegt betreft de hoogte van deze advieskosten. De commissie wijst

dit onderdeel van de klacht af met onder meer de volgende motivering:

“Het uitgangspunt is dat een adviseur (hier de bank) recht heeft op een

vergoeding voor zijn werkzaamheden en het staat hem in beginsel vrij

om zelf te bepalen tegen welke hoogte van die vergoeding hij zijn werkzaamheden

wenst te verrichten. De consumenten zijn op hun beurt vrij

om te kiezen van welke partij zij diensten afnemen. Van deze vrijheid

hebben de consumenten ook gebruik gemaakt want een andere adviseur

heeft hen bijgestaan in het aanvraagproces van de verhoging.”

– Uitspraak GC 2025 -0456

Verhuurbeding van toepassing bij B&B

HYPOTHEKEN – Consumenten sluiten in 2022 een hypothecaire geldlening.

In de voorwaarden is opgenomen dat het de schuldenaar verboden

is om het onderpand geheel of gedeeltelijk te verhuren, verpachten of

door een derde te laten gebruiken.

De bank weigert toestemming voor verhuur in het kader van Bed &

Breakfast en motiveert dit met de stelling dat verhuur als B&B wordt gezien

als Commercial Real Estate. En daarop is de bank niet actief en haar

bedrijfsvoering niet ingericht.

De Geschillencommissie wijst de klacht van de consument af met

onder meer de volgende motivatie: “De bank heeft haar beweegredenen

voor het weigeren van haar toestemming uiteengezet. De commissie

heeft begrip voor de wens van de consumenten om een B&B te willen

beginnen. Dat maakt echter niet dat het besluit van de bank om geen toestemming

te geven, gelet op de haar toekomende beleidsvrijheid en door

haar aangevoerde beweegredenen, naar maatstaven van redelijkheid en

billijkheid onaanvaardbaar is.” – Uitspraak GC 2025-0580

Leren van Kifid-uitspraken – De uitspraken van Kifid bevatten

regelmatig leermomenten voor financieel adviseurs en verzekeraars.

In elk nummer vat VVP een aantal relevante uitspraken samen.

Bank moet duurzaamheidskorting

zelf melden

HYPOTHEKEN – Consumenten praten in augustus

2023 met de bank over de financiering

van de aankoop van een tweede woning. In dit

gesprek komt ook de hypotheekconstructie van

de eerste woning, die ook bij de bank is ondergebracht,

aan de orde. Nadat de consumenten

bekend raken met het feit dat de bank ook

een duurzaamheidskorting aanbiedt, hebben

zij hierover contact opgenomen met de bank.

In de eerdere gesprekken met de bank heeft de

bank het onderwerp duurzaamheidskorting in

de beleving van de consument niet aan de orde

gesteld.

De Geschillencommissie oordeelt dat de

bank de duurzaamheidskorting zelf in de gesprekken

met de klant aan de orde had moeten

stellen. De commissie motiveert dit onder meer

als volgt: “Hoewel de duurzaamheidskorting

wel is vermeld in de stukken die de consumenten

van de bank ontvingen, staat het vast dat de

adviseur de duurzaamheidskorting niet met de

consumenten heeft besproken in de adviesgesprekken.

De commissie is van oordeel dat het

aan de adviseur van de bank was om de consumenten

hierop te wijzen, temeer omdat het een

eigen voorziening is van de bank. De bank heeft

de door de consumenten gestelde hoogte van

het bedrag van de gemiste duurzaamheidskorting,

801 euro, niet betwist. De commissie wijst

dan ook het gevorderde bedrag wegens gemiste

duurzaamheidskorting toe.” – Uitspraak GC

2025–0624

De samenvatting Hypotheken

wordt u aangeboden door de


ADFIZ

Uiterlijk 10 juli 2027 wordt de Wet ter

voorkoming van witwassen en financieren

van terrorisme (Wwft) vervangen

door een nieuw, direct werkend Europees

anti-witwasstelsel. Deze overstap

brengt behoorlijk wat wijzigingen met

zich mee die ook de dagelijkse adviespraktijk

raken.

AMLR vervangt Wwft

TEKST ADFIZ

De kern van de verandering is de overstap

van een nationale wet (Wwft), die

een Europese richtlijn implementeerde,

naar een Europese verordening (de

Anti-Money Laundering Regulation) die in alle

lidstaten dezelfde regels voorschrijft. Dit stelsel

wordt overzien door een nieuwe Europese toezichthouder,

de Anti-Money Laundering Authority

(AMLA). Deze houdt toezicht op de nationale

toezichthouders, zoals de AFM. Het doel is

maximale harmonisatie en een strengere, uniforme

handhaving in de hele EU.

Hoewel de regels voor iedereen gelijk zijn, is

de toepassing ervan in veel gevallen wel afhankelijk

van de omvang en het risicoprofiel van advieskantoren.

Twee wijzigingen springen eruit:

‘Verantwoordelijkheid

nadrukkelijker bij de adviseur’

COMPLIANCE FUNCTIE

De AMLR introduceert de verplichte rollen van

een ‘compliance manager’ (bestuurslid, eindverantwoordelijk)

en een ‘compliance officer’

(operationeel verantwoordelijk). Voor een klein

advieskantoor is het toegestaan deze rollen te

combineren in één persoon, mits dit een bewuste,

formeel vastgelegde keuze is. Voor grotere kantoren is een strikte

scheiding van deze functies verplicht.

MELDPLICHT

Een fundamentele verandering is de overstap van het melden van ‘ongebruikelijke

transacties’ naar ‘verdachte transacties’. Waar de Wwft deels

werkte met objectieve indicatoren (zoals een contant bedrag), vereist de

nieuwe AMLR dat je als poortwachter zélf concludeert dat je ‘weet, vermoedt

of redelijkerwijs kan vermoeden’ dat een transactie met criminaliteit

te maken heeft. Dit legt de beoordeling en de verantwoordelijkheid

nadrukkelijker bij de adviseur en maakt het documenteren van afwegingen

– ook als wordt besloten om een situatie niet te melden – essentieel.

ADFIZ HELPT

Hoewel juli 2027 nog ver weg lijkt, is de impact van het nieuwe stelsel

dusdanig groot dat een tijdige voorbereiding noodzakelijk is. Om adviseurs

op een laagdrempelige en eenvoudige manier inzicht te geven in

wat deze veranderingen concreet betekenen, heeft Adfiz met behulp van

AI een interview van minder dan negen minuten ‘opgenomen’. Hierin worden

de nieuwe regels kort toegelicht. Daarnaast heeft de branchevereniging

een infographic opgesteld waarin de belangrijkste verschillen tussen

de Wwft en de nieuwe AMLR, specifiek voor kleine en grote advieskantoren,

overzichtelijk worden gepresenteerd. n

Interview Wwft versus AMLR: www.adfiz.nl/interviewwwftamlr

Infographic Wwft versus AMLR: www.adfiz.nl/infographicwwftamlr


WARTAAL

Ik ben druk bezig met het schrijven van

eenvoudige voorwaarden voor de aansprakelijkheidsverzekering

voor particulieren

(het product heet bij Soepel:

schade door je schuld) en nu kom ik

aan bij de terrorisme-uitsluiting. En ik

ontdek iets raars. Massaal plaatsen we

de NHT-clausule op al onze producten,

ook op de AVP. Maar slaat dat eigenlijk

wel ergens op? Omdat ik stiekem een

verzekeringstechnerd ben, kon ik het

niet loslaten.

Terrorisme en de AVP

TEKST MIEKE DADEMA, SOEPEL.NU

Uitgesloten is schade door terrorisme,

maar we plaatsen de NHT-clausule,

zodat als er schade is, we uit de gezamenlijke

pot toch wat kunnen uitkeren

onder bepaalde voorwaarden. So far so good.

Mooi om iets verzekerbaar te maken, wat we individueel

als verzekeraars niet meer kunnen of

willen verzekeren. Maar wat doet die NHT-clausule

op de AVP?

Je hebt een AVP om schade die je zonder

opzet maakt aan anderen te kunnen betalen.

Maar terrorisme doe je opzettelijk en bewust

en is strafbaar en dus uitgesloten. Jij pleegt een

terroristische daad, niet verzekerd. Helder. Maar

dat is niet de intentie van de terrorisme-uitsluiting.

Die wil zorgen dat als jij schade hebt door

een terroristische daad, jij daar misschien een

uitkering voor kan krijgen.

Is er überhaupt enig nut om terrorisme expliciet

uit te sluiten en de NHT-clausule te

plaatsen op de AVP? Ik denk van niet, er is sowieso

geen dekking. Met een collega nerd konden

we maar één situatie bedenken. Als je kind,

jonger dan veertien jaar, een terroristische daad

pleegt waar jij risicoaansprakelijk voor bent, is

er misschien iets voor te zeggen? Het wetboek

zegt:

(6:169 BW) Aansprakelijkheid voor minderjarigen. Voor schade aan een derde

toegebracht door een als een doen te beschouwen gedraging van een kind

dat nog niet de leeftijd van veertien jaren heeft bereikt en aan wie deze gedraging

als een onrechtmatige daad zou kunnen worden toegerekend als

zijn leeftijd daaraan niet in de weg zou staan, is degene die het ouderlijk gezag

of de voogdij over het kind uitoefent, aansprakelijk.

‘Wel of geen

NHT-clausule

op de AVP?’

ZO MIN MOGELIJK ONZINTEKSTEN

Ik ben door de AVP-voorwaarden van de grote verzekeraars gegaan en

overal staat de NHT-clausule in, overal wordt terrorisme uitgesloten. Ik

heb de discussie aangeslingerd bij anderen, omdat ik vind dat we zo min

mogelijk onzinteksten in onze polisvoorwaarden moeten opnemen. Maar

ik ben blijkbaar de enige die hier van harte over door wil filosoferen. Reactie

is meestal: het is toch niet erg dat die NHT-tekst erop staat, baat het

niet dan schaadt het niet. Daar ben ik het niet mee eens, het klopt gewoon

niet en je moet niks opschrijven wat irrelevant is, voor veel mensen

is het al lastig genoeg. En in dit geval is de clausuletekst

ook nog eens geschreven op een taalniveau

dat maar een handjevol mensen snapt,

maar dat terzijde.

Ik ben benieuwd of er onder de VVP-lezers

nog mensen zijn die ook houden van een verzekeringstechnisch

gedachtenspel, wat vinden

jullie? NHT-clausule op de AVP, plaatsen of

niet? Ik ben heel benieuwd. En nee, ik zal niemand

vertellen dat je ook zo’n verzekeringstechnerd

bent als ik n


KLANTGERICHTHEID

We kunnen nog geen oplader bij Bol kopen of we worden al

gevraagd een klanttevredenheidsonderzoek in te vullen. En

deze organisatie is niet de enige. We worden overspoeld met

klanttevredenheidsonderzoeken. Gelukkig hebben veel organisaties

begrepen dat klantfeedback noodzakelijk is om klantgericht

te kunnen blijven ondernemen. Maar als je klanten

overvraagd worden met enquêtes, hoe zorg je er dan voor

dat ze jou wel de noodzakelijke feedback blijven geven?

Wat is jouw ervaring?

TEKST SONJA STALFOORT, ALPINA GROUP

Alles begint bij de relatie die je hebt met je klant. Een klant is alleen

bereid feedback te geven als er een oprechte verbinding is.

Als je dat stapje extra hebt gezet in het gehele klantproces. Als je

hebt laten zien dat je hem of haar echt wilt helpen. Pas dan ontstaat

de wederkerigheid die nodig is om eerlijke en bruikbare feedback te

krijgen. En dan nog: houd het simpel. Vragenlijsten die langer duren dan

vijf minuten, daar haakt vrijwel iedereen op af.

En wat minstens zo belangrijk is: laat zien dat je iets met de feedback

doet. Deel af en toe via je website of social media wat je hebt aangepast

dankzij de feedback van klanten. Het verhoogt het vertrouwen en vergroot

de kans dat klanten ook de volgende keer willen meedenken.

Maar je kunt ook het tegenovergestelde bereiken. Laatst vulde ik een

enquête van een grote bank in. Daarin werd mij de vraag gesteld of het

probleem was opgelost. Dat was niet het geval. Op de vraag of ze contact

mochten opnemen heb ik “ja” geantwoord. En vervolgens nooit meer wat

gehoord. Ik hoef niet uit te leggen wat dat doet met mijn tevredenheid

over deze bank.

CRUCIALE SCHAKEL

In het gehele proces van het verzamelen van

klantfeedback vergeten we soms één cruciale

schakel: de medewerker. Die is goud waard in

dit hele proces. Medewerkers horen dagelijks

wat klanten vinden. Zij kunnen het gesprek aangaan,

klanten stimuleren om hun ervaring te

delen. Gewoon door een eenvoudige vraag te

stellen als: “Wat kunnen wij volgens jou beter

doen?”.

Belangrijk is dan wel dat de medewerker

weet waar hij met die feedback terecht kan, en

‘Als je het

goed speelt,

levert het

alleen maar

winnaars op’

dat hij terugziet dat er iets mee gebeurt. Want

niets is zo frustrerend als feedback verzamelen

die in een la verdwijnt. Feedback inspireert medewerkers,

ook als het niet positief is. Het geeft

energie om samen beter te worden.

Laat medewerkers daarom ook zien wat klantfeedback

oplevert. Niet alleen in woorden, maar

ook in cijfers. Hoeveel nieuwe klanten zijn erbij

gekomen? Hoeveel verlengingen, aanbevelingen

of juist opzeggingen? Cijfers vertellen ook het

verhaal van klantbeleving. Maak de klantcijfers

onderdeel van het teamoverleg of de weekstart.

Reflecteer met elkaar, maak verbeterplannen en

vier ook de successen. Op die manier word je als

organisatie steeds een beetje beter. Klantfeedback

is dus geen feestje van de afdeling Marketing.

Het is een samenspel tussen klant, medewerker

en organisatie. En als je het goed speelt,

levert het alleen maar winnaars op. n

Sonja Stalfoort is expert in klantbeleving en auteur

van het boek ‘De klant-energieke organisatie’.


Een werkgever denkt zijn zaken goed

voor elkaar te hebben: de verzuimverzekering

is keurig geregeld, de overstap

naar een nieuwe maatschappij is

gemaakt, en de premie lijkt aantrekkelijker.

Totdat er opeens een melding

komt: een medewerker blijkt al weken

ziek te zijn, maar pas ná de overstap

officieel ziekgemeld. Wat volgt is een

klassiek probleem waar ik in de praktijk

vaak tegenaan loop: de strijd tussen inloop-

en uitlooprisico.

Inloop versus s uitloop

TEKST ANGELO WIEGMANS

De oude verzekeraar zegt: “Uw contract is beëindigd, dus dit is

ons probleem niet meer.” De nieuwe verzekeraar stelt: “De ziekte

begon vóór de ingangsdatum, dus valt dit niet onder onze

dekking.” En daar staat de werkgever dan: met een rekening die

niemand wil oppakken.

De oorzaak? Een medewerker die met terugwerkende kracht ziek

wordt gemeld. Dat kan gebeuren omdat de bedrijfsarts vaststelt dat de

werknemer eerder arbeidsongeschikt was dan verondersteld of omdat

het ziekteverzuim pas later door de leidinggevende is doorgegeven. Maar

het resultaat is altijd hetzelfde: de claim valt precies in het niemandsland

tussen twee verzekeraars. Het klinkt technisch, maar het raakt direct de

portemonnee van de werkgever.

• Inlooprisico: alle medewerkers die al ziek waren vóór de start van de

nieuwe polis. Niet gedekt door de nieuwe verzekeraar.

• Uitlooprisico: ziekmeldingen die na beëindiging van de oude polis alsnog

worden ingediend. Vaak niet meer gedekt door de oude verzekeraar.

En precies daar zit de pijn: wanneer een ziekmelding achteraf wordt ingediend,

betwisten beide verzekeraars de verantwoordelijkheid.

FUSIES EN OVERNAMES

Ook komen we regelmatig problemen tegen bij

fusies en overnames, waar de ondernemers aan

alles hebben gedacht, behalve de zieke werknemer

en valt deze dan nog onder de verzuimverzekeraar

en is de assurantieadviseur betrokken

in het proces of wordt deze pas op de hoogte

gebracht als het leed al geschied is?

De belangrijkste vraag is of de ondernemer

de juiste stappen heeft gezet, valt hem iets verwijten

en is de verzekeraar in zijn belangen geschaad.

Dat laatste is zeker niet altijd het geval

en we zien met enige regelmaat na het indienen

van een klacht of andere stappen die genomen

worden dat alsnog de rekening opgepakt wordt.

ROL VAN DE ADVISEUR

Voor assurantieadviseurs ligt hier een belangrijke

taak. Niet om alle details van claims uit te

onderhandelen, maar om werkgevers vooraf bewust

te maken van dit grijze gebied. En om ze

te wapenen met de juiste vragen: hoe gaat de

verzekeraar om met terugwerkende ziekmeldingen?

Is er een uitloopdekking afgesproken? Zijn

lopende dossiers goed geïnventariseerd bij een

overstap? Juist dit soort vragen voorkomt dat

werkgevers achteraf voor verrassingen komen

te staan. n

‘Is er een

uitloopdekking

afgesproken?’

Angelo Wiegmans is raadgever voor werkgevers

en specialist op het gebied van verzuim.

Vanuit Bedrijf Plus helpt hij werkgevers

bij problemen in verzuimdossiers, organisatievraagstukken,

bezwaarprocedures

UWV, WGA-herbeoordelingen en het maken

van de afweging ERD WGA en Ziektewet


INKOMEN

Iedere inkomensadviseur krijgt vroeg

of laat te maken met een ernstig zieke

klant. Je wilt oprechte belangstelling

tonen maar bij een zakelijke relatie laat

je de pan soep vermoedelijk thuis. Jouw

rol is vooral uitleggen en begeleiden

van het claimproces.

De beste stuurlui

staan aan wal

TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER.NL

Ga niet onaangekondigd op bezoek. Je weet niet hoeveel energie

jouw klant heeft en het kan – vanwege jouw positie – als controlebezoek

worden opgevat. Vraag van tevoren of en wanneer je

langs kunt komen. Iets meenemen mag, maar hoeft niet. De aanwezigheid

van een partner, familielid of andere bekende kan handig zijn.

Zo hoeft jouw klant zich niet druk te maken over de koffie. Een (beeld)belafspraak

is uiteraard ook prima.

Blijf je klant als volwaardige gesprekspartner behandelen en gedraag

je niet anders dan anders. Extra vrolijk of juist ernstig doen is niet nodig.

Te veel medelijden tonen kan betuttelend overkomen.

VRAGEN

Weet je niet wat je moet zeggen? Dat is niets om je voor te schamen, benoem

dit gewoon. Informeer of je klant het goed vindt dat je vragen stelt.

Dwing de ander niet om medische details te vermelden. De standaardvraag

“Hoe gaat het met je?” is vaak lastig te beantwoorden voor een

zieke. Misschien is dit een goede week, maar

gaat het vergeleken met jullie laatste contactmoment

erg slecht. Wat antwoord je dan? Dus

maak het concreter en vraag bijvoorbeeld hoe

iemand zich vandaag voelt. Luister aandachtig

en laat dit merken. Stel gerust vervolgvragen.

Wees niet bang voor stiltes.

Probeer aan je voelen of je klant het fijn

vindt om over zijn situatie te praten of liever alleen

het hoognodige met je deelt. Vraag hier

desnoods naar.

CLICHÉS

Doe geen aannames, iedere situatie is anders

en iedereen reageert verschillend. Dus roep niet

‘Gedraag je bij

ernstig zieke

klant niet

anders dan

anders’

“Je zult wel geschrokken zijn!”, maar vraag hoe

iemand op de situatie reageerde. Zeg nooit dat

je weet hoe iemand zich voelt, zelfs als je hetzelfde

hebt meegemaakt. Blijf weg van “Had je

maar…”. Ga niet speculeren over de oorzaak of

het beloop van de ziekte.

Geef geen ongevraagde adviezen, hoe goedbedoeld

ook. Niet iedereen zit te wachten op

beweegtips, dieetsuggesties, alternatieve geneeswijzen,

behandelaren uit jouw netwerk,

een second opinion of jouw eigen ervaringen.

Probeer het slechte nieuws niet te bagatelliseren

met de mededeling dat jij daar ook weleens

last van hebt, dat iemand positief moet blijven

of dat het allemaal wel goed komt. Jouw klant

krijgt hierdoor het gevoel dat hij zich aanstelt.

Als jouw klant vraagt hoe het met jou gaat

kun je daar eerlijk op antwoorden, maar houd

het kort. Wellicht heeft jouw klant behoefte

aan enige afleiding, dus wuif de vraag niet meteen

weg door te stellen dat dit allemaal onbelangrijk

is vergeleken met zijn situatie.

Informeer hoe het met de gezinsleden gaat

en wijs – indien van toepassing – op aanvullende

diensten die de arbeidsongeschiktheidsverzekeraar

hen kan bieden. Bespreek wanneer jullie

volgende contactmoment is en agendeer dit.

Tot slot adviseer ik oma thuis te laten.

Waarbij oma staat voor oordeel, mening, aanname.

Ook wel bekend als het Nivea-principe:

niet invullen voor een ander. n


BEDRIJFSADVIES

In de vorige editie van Ken je vak! Bedrijfsadvies

gaf collega Rutger Westenburg

waardevolle tips over manieren

om na overdracht toch invloed te

houden via een STAK of een RvC. Slimme

structuren, daar niet van. Maar terwijl

ik zijn stuk las, dacht ik: ja, maar…

waarom zou je eigenlijk invloed wíllen

houden?

Happy overdracht!

TEKST ROGER VAN DER LINDEN, VLENGENDAAL

CONSULTANCY | BEELD HADEWYCH VEYS

Het klinkt misschien onbeleefd, maar ik

geloof dat overdracht niet gaat over

controle behouden, maar juist over

durven loslaten.

Je draagt je bedrijf over aan je zoon of dochter.

Fantastisch! Maar dan komt het moment

dat je denkt: oef… zij gaat het écht anders doen

dan ik.

Ja, dat klopt. En nee, dat is niet per se een

ramp. Sterker nog: dat is precies de bedoeling.

Want als je jouw opvolger vanaf dag één in een

STAK zet, een RvC om hem heen bouwt en bij

elk besluit achter zijn schouder staat te mompelen

(“dat deden wij vroeger anders”), geef

je dan echt de ruimte? Of laat je alleen symbolisch

los, terwijl je met de andere hand het

stuur vasthoudt?

Advies geven mag. Graag zelfs. Maar het

moet wel gevraagd zijn. Ongevraagd advies is

als champagne op maandagochtend: het voelt

opdringerig en niemand zit erop te wachten.

Heb je het gevoel dat je opvolgster niet de

juiste keuzes maakt? Misschien heeft zij daar

een reden voor. Of misschien moet zij zelf een

keer op haar gezicht gaan. Dat hoort erbij. Je gaf

het vertrouwen toch? Dán moet je ook accepteren

dat hij of zij fouten maakt. Net zoals jij ooit

deed - al ben je dat misschien vergeten.

‘Overdracht

gaat juist

over durven

loslaten’

STOELINDELING

Een aantal weken geleden bezocht ik een bedrijf dat formeel al een jaar

of acht overgedragen is maar vader nam pontificaal plaats aan het hoofd

van de lange tafel. Die symboliek was voor mij veelzeggend. Vertrouwen

en loslaten zit in kleine dingen: wie voert het woord? Wie heeft het grootste

kantoor? Wie zit aan het hoofd van de tafel?

Dát zijn de signalen waar de buitenwereld (en je opvolger!) op let. Je

kunt nog zo hard roepen dat je loslaat, maar als je nog steeds aan het

hoofd zit weet de buitenwereld genoeg.

Eerlijk is eerlijk: als je nog niet durft los te

laten, moet je niet overdragen. Dan ben jij er

nog niet klaar voor, of je opvolger nog niet. Beide

zijn oké. Maar ga dan niet doen alsof het bedrijf

overgedragen is terwijl jij achter de schermen

aan de touwtjes trekt.

Overdracht is een keuze. Een groot gebaar.

Een daad van vertrouwen. Voor iedereen die de

neiging heeft om ‘nog heel even betrokken te

blijven’: loop een rondje, adem diep in, en laat

het los. Het komt goed. Of niet. Maar dan leert

je opvolger daar weer van. n


DUURZAAMHEID

De kassière vroeg me of het biologische

of normale bananen waren en

sloeg vervolgens de duurdere aan. Tja,

zo een vraag houdt mij dan toch een

tijdje bezig. De paradox van duurzaam:

waarom betaal je meer om minder kapot

te maken?

(Bio-)logisch?

TEKST PAUL BURGER, ANSVAR/TURIEN & CO.

We leven in een wereld waar het loont om de planeet te vervuilen.

Letterlijk. Loop een willekeurige supermarkt in en vergelijk

de prijzen: biologische bananen zijn duurder dan bespoten

exemplaren, kleding van gerecycled katoen kost meer

dan fast fashion die na drie wasbeurten uit elkaar valt, en een stuk verantwoord

vlees lijkt gemaakt van goud vergeleken met een kiloknaller.

Hoe is het mogelijk dat een product dat met zorg voor mens, dier en

milieu is gemaakt, meer kost dan iets wat diezelfde mens, dier en milieu

ondermijnt? Het voelt alsof je moet betalen om het goede te doen. Alsof

ethiek een luxeproduct is geworden - voor wie het zich kan en wil veroorloven.

‘Het systeem

maakt het

moeilijk het

juiste te doen’

DIEP VERANKERD

De logica hierachter zit diep verankerd in hoe ons economische systeem

werkt. Massaproductie, lage lonen, milieuvervuiling en belastingontwijking

zorgen ervoor dat niet-duurzame producten goedkoop blijven. De

schade die deze producten veroorzaken - CO₂-uitstoot, bodemvervuiling,

uitbuiting van arbeiders - wordt niet meegerekend in de prijs. In termen

van economisch jargon heet dat ‘externaliteiten’, alsof het iets buitenstaands

is. Maar die kosten komen ergens terecht. Niet in de winkelwagen,

maar in de gezondheidszorg, de klimaatrapporten, en de toekomst

van je (klein)kinderen.

Duurzame producten proberen die verborgen

kosten wél mee te nemen. Ze betalen boeren

een eerlijke prijs, vermijden pesticiden, kiezen

voor lokale productie of hernieuwbare energie.

Maar dat maakt ze automatisch duurder in

een markt waar ‘goedkoop doordat niet duurzaam’

synoniem is geworden voor ‘normaal’.

Wat nog het meest wringt: we zijn massaal

bezig met bewustwording, klimaatdoelen, circulaire

economieën. We zeggen dat we duurzaamheid

belangrijk vinden - tot we bij de kassa

staan. Dan wint toch vaak de portemonnee.

Niet uit onwil, maar omdat het systeem het ons

moeilijk maakt om het juiste te doen.

En dat is het bizarre: we leven in een wereld

waarin het financieel aantrekkelijker is om de

aarde op te gebruiken dan om haar te behouden.

Alsof je korting krijgt op roken, maar belasting

betaalt op frisse lucht.

POLITIEKE KEUZES

De oplossing? Die ligt niet alleen bij de consument.

Natuurlijk moeten we bewuste keuzes

maken waar we kunnen. Maar het is naïef om te

denken dat we de planeet gaan redden met alleen

individuele aankopen. Er zijn politieke keuzes

nodig: belast vervuiling, subsidieer duurzaamheid.

Draai het systeem om, zodat het niet

meer goedkoper is om schade aan te richten

dan om verantwoordelijkheid te nemen.

Want zolang duurzaam duurder blijft, blijft

duurzaamheid voor velen iets voor later - en

voor de happy few. En eerlijk gezegd: dat kunnen

we ons niet meer veroorloven. n

KANSEN BIJ VERDUURZAMING

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken

Björn Jalving en Paul Burger van Turien &

Co./AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs

bij verduurzaming. Reacties zijn welkom

op bjalving@turien.nl.


BOUWSTENEN VOOR SUCCES

Als financieel adviseur ben je een expert in cijfers, rendementen

en risicoprofielen. Maar de ultieme beleving en een echte

vertrouwensband voor een klant creëer je met empathie, niet

met een spreadsheet.

Empatisch adviseren

TEKST JELLE BARTELS, THE MAIN THING

De beste financiële planning gaat over het gedrag rondom geld.

Klanten nemen geen puur rationele beslissingen. Ze zijn gedreven

door angst, hebzucht, uitstelgedrag en de wens om erbij te horen.

Om een klant echt van dienst te zijn én een vertrouwensband

op te bouwen, nodig voor het slagen van een financieel plan, is het van

belang om jezelf op te leiden in de ‘zachte’ kant van je vak.

WAT ER NIET GEZEGD WORD

De klant die zegt: “Ik wil een hoog rendement,” bedoelt vaak: “Ik ben bang

dat ik niet genoeg heb om comfortabel met pensioen te gaan.” Het is

jouw taak is om te luisteren naar wat er niet gezegd wordt.

Focus op het herkennen van behavioural biases (gedragsneigingen):

• Verliesaversie: klanten voelen de pijn van een verlies twee keer zo sterk

als de vreugde van een gelijke winst. Dit maakt ze huiverig voor noodzakelijke

investeringen of veranderingen.

• Anchoring (ankeren): klanten houden vast aan een willekeurig ‘anker’

(bijvoorbeeld de hoge rente van tien jaar geleden) en baseren hun huidige

verwachtingen daarop, wat advies frustreert.

Door deze neigingen te herkennen, kun je het

gesprek inleiden met empathie: “Ik begrijp uw

aarzeling; niemand houdt van het idee van verlies.

Laten we daarom kijken hoe we uw doel

bereiken met minimale stress.”

‘Een goede

financieel

adviseur

vraagt naar

het waarom!’

WAAROM IN PLAATS VAN WAT

Financiële adviseurs vragen vaak wat de klant

wil: “Wilt u een annuïtaire of lineaire hypotheek?”

Experts in beleving vragen waarom. Geïnspireerd

door Simon Sinek, de oppervlakkige

‘wat’: een klant wil een hypotheek van 300.000

euro. De diepere ‘waarom’: de elant wil een veilige,

stabiele plek om de kinderen op te voeden

in financiële rust.

Door het ‘waarom’ te ontdekken, verschuif

je de focus van het product (de hypotheek) naar

de emotionele drijfveer (de rust en veiligheid).

Jouw advies wordt direct gekoppeld aan hun

diepste waarden, wat de loyaliteit en de beleving

onmiddellijk versterkt.

ERKEN DE EMOTIE

Soms is de boodschap niet positief. De manier

waarop je dit brengt, is cruciaal voor de klantbeleving

en het vertrouwen dat je wilt hebben.

Erken de emotie: Begin niet met de cijfers,

maar met de emotie: “Ik kan mij uw teleurstelling

goed voorstellen, dit moet heel vervelend

voor u zijn”. Geef ruimte aan deze emotie.

Focus op de oplossing: Breng slecht nieuws

altijd als een tussenstap naar een betere toekomst.

Presenteer na de moeilijke boodschap

twee of drie concrete handelingsperspectieven.

U bent hun Navigator, geen nieuwslezer.

Het integreren van empathie in je advieswerk

is de sleutel tot het vergroten van het vertrouwen.

Daar hoef je geen psycholoog voor

te zijn. Als een familielid of een vriend met een

probleem zit, kom je tenslotte ook niet met

je spreadsheet en/of financieel planningsprogramma.

Je gaat er even voor zitten en luistert.

Het transformeert je van een ‘cijferman’ naar

een ‘vertrouwenspersoon’ – de ware definitie

van een moderne financial planner. n


COMPLIANCE

“Het klinkt alsof je dit werk pas doet. Weet je eigenlijk

wel waar je het over hebt?” Geen scheldwoord, geen geschreeuw,

maar een opmerking die je verbluft achterlaat.

Want, wat zeg je terug?

Zorgplicht bij grens-

overschrijdend gedrag

TEKSTCHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS

Boze klanten kennen we allemaal. Hun schade wordt niet vergoed,

want de verzekering biedt geen dekking, of het droomhuis blijkt

nét onbereikbaar. Emoties lopen op, verwijten vliegen over tafel

of telefoonlijn. Dat hoort toch een beetje bij het vak? Of… niet?

De zorgplicht in de financiële dienstverlening richt zich meestal op

klanten. Maar werkgevers hebben óók een zorgplicht richting hun medewerkers.

Niet alleen om een veilige werkplek te bieden in fysieke zin, maar

ook om medewerkers te beschermen tegen grensoverschrijdend gedrag –

of dat nu van een klant of een collega komt.

Een klantgesprek dat uit de hand loopt, een opmerking die je dagen

blijft achtervolgen, of erger: systematische agressie of denigrerende opmerkingen.

Werkgevers mogen niet verwachten dat medewerkers dat zelf

maar ‘professioneel’ opvangen. De verantwoordelijkheid ligt bij de organisatie

om hier een duidelijke norm in te stellen: wij accepteren geen grensoverschrijdend

gedrag, van niemand. Dat vraagt om meer dan een procedure.

Het vraagt om een cultuur waarin het normaal is om steun te vragen

én te bieden.

En dan hebben we het nog niet eens over

wat er intern gebeurt. Binnen de eigen organisatie

sluipen pesterijen, denigrerende opmerkingen

of seksistische grappen soms ongemerkt

naar binnen. Het lijkt misschien onschuldig,

maar voor degene die het treft is het dat zelden.

Bovendien: wat je intern tolereert, straal je

ook extern uit.

VERTROUWENSPERSOON

De Arbowet verplicht werkgevers beleid te voeren

dat psychosociale arbeidsbelasting voorkomt.

In de praktijk betekent dit: creëer een

werkcultuur waarin respect en veiligheid de

norm zijn. Stel een vertrouwenspersoon aan,

zorg voor trainingen in omgangsvormen en leer

‘Creëer een

werkcultuur

waarin

respect en

veiligheid de

norm zijn’

medewerkers hoe ze respectvol grenzen kunnen

stellen – naar klanten én collega’s. Maar het allerbelangrijkste:

leidinggevenden moeten zelf

het goede voorbeeld geven. Als daar een foute

grap wordt weggewuifd als ‘niet zo bedoeld’ of

‘je kunt toch wel tegen een grapje’, dan zet dat

misschien wel de toon voor anderen, waardoor

het legitiem lijkt.

De zorgplicht gaat tot diep in de organisatie.

Het gaat om zorgen voor mensen – ook als dat

betekent dat je klanten aanspreekt op hun gedrag.

Of misschien zelfs de dienstverlening aan

die klanten stopt.

Denk je nu: dat gaat bij ons wel goed? Vraag

het je medewerkers eens. Niet met een checklist,

maar in een echt gesprek. Je zult verbaasd

staan van wat ze je vertellen. Veiligheid en respect

zijn niet te bereiken met eenmalige acties.

Ze ontstaan – en blijven bestaan – doordat je er

elke dag werk van maakt. Maak het bespreekbaar.

Dan weten je medewerkers ook wat ze de

volgende keer tegen de klant kunnen (of moeten)

zeggen. n

Christel van Bommel-Versluijs is Adviseur Legal &

Compliance bij BrandMR.


COLUMN

IN NEDERLAND BETALEN KLANTEN VAN EEN

BETAALREKENING INMIDDELS FLINK WAT

KOSTEN OM EEN BETAALREKENING AAN TE

HOUDEN. DEZE KOSTEN LIGGEN MOMENTEEL

TUSSEN 36,60 EURO TOT MAAR LIEFST 119,88

EURO PER JAAR VOOR DE MEEST UITGEBREIDE

REKENING EN ZIJN EEN GEVOLG VAN DE

INVOERING VAN DE EUROPESE RICHTLIJN

BETALINGSDIENSTEN UIT 2009, DIE HET NIET

LANGER TOESTOND DAT BANKEN HUN GELD

VERDIENDEN MET VALUTERING.

TEKST DION VAN DER MOOREN, MONEYVIEW

Voordat valuteren verboden werd, verdienden

de banken hun geld door overschrijvingen

niet direct uit te voeren,

maar enkele dagen vast te houden zodat

daar rente over ontvangen kon worden.

Een overboeking van de ene naar de andere

bank in Nederland kon daardoor wel zo’n vier à

vijf werkdagen in beslag nemen. Daar stond dan wel

tegenover dat de betaalrekening kosteloos kon worden

aangehouden. Tegenwoordig wordt een overschrijving

tussen betaalrekeningen van verschillende banken

binnen Nederland direct (op dezelfde rentedatum)

uitgevoerd.

NIET GEK

De kosten die tegenwoordig in rekening worden gebracht,

zijn flink gestegen ten opzichte van wat er in

het begin na de inwerkingtreding van het verbod werd

gevraagd om klant te mogen zijn bij een bank. Deze

verhogingen hebben allang niets meer te maken met

het verbod op valutering, maar zijn het gevolg van

noodzakelijke investeringen in technologische verbeteringen

en beveiliging, lagere rente-inkomsten en steeds

strenger wordende regelgeving ter bestrijding van financiële

criminaliteit, aldus de banken.


MONEYVIEW

Ich glaub mein

Schwein pfeift

Op zich is het dan ook niet gek dat je moet betalen

om een betaalrekening aan te houden. Het beveiligen

van een rekening en het bestrijden van financiële

criminaliteit zoals witwassen kost nou eenmaal

steeds meer geld en als een bank dit laatste niet goed

op orde heeft, dan kunnen er boetes worden opgelegd

van honderden miljoenen euro’s, waar alle Nederlandse

grootbanken inmiddels mee te maken hebben

gehad.

GRATIS

Het is dan ook zeer opmerkelijk dat de eerste neobanken

zich in Nederland melden met een volledig

gratis betaalpakket. Zo biedt Trade Republic (uit

Duitsland) sinds juli een Nederlandse IBAN-rekening

die je volledig gratis kunt openen en aan kunt

houden, inclusief gratis virtuele Visa debitcard en je

krijgt ook nog eens twee procent rente over het saldo.

Ook Revolut (uit Litouwen) biedt een gratis pakket

met gratis betaalkaart en een procent rente over

het saldo. Revolut kent daarnaast ook pakketten met

meer diensten en een hogere rente tot 2,5 procent,

waar wel maandelijks voor moet worden betaald.

De regelgeving voor beveiliging en het bestrijden

van financiële criminaliteit is echter op Europees niveau

geregeld, dus deze banken zouden net zoals de

Nederlandse grootbanken toch ook gewoon flink wat

investeringen moeten doen om de boel te beveiligen

en witwassen tegen te gaan, zou je denken.

Zowel Trade Republic als Revolut bieden naast

betalen en sparen ook nog een beleggingsdienst waar

vast wat marge op wordt gemaakt, maar dit lijkt niet

in verhouding te staan tot de kosten die je bij een Nederlandse

grootbank kwijt bent om klant te mogen

zijn.

NOG OPMERKELIJKER

Nog opmerkelijker is wat mij betreft het feit dat er

een Nederlandse grootbank is die in Duitsland een

volledig gratis betaalrekening met een gratis Visa debitcard

aanbiedt, met zelfs een rentevergoeding van

maar liefst 2,5 procent! Als Nederlander is het niet

toegestaan om deze rekening te openen, ondanks dat

er binnen Europa toch sprake zou moeten zijn van

vrij verkeer van kapitaal, goederen en diensten.

‘‘Nederlanders betalen

voor gratis betaalrekening

oosterburen’

Maar het meest frappante is toch vooral dat je als Nederlandse

klant van deze bank dus blijkbaar aan het

betalen bent voor de diensten die deze bank in Duitsland

aanbiedt voor niets! Sterker nog je krijgt tot

eind september bij het openen van deze ‘Kostenloses

Girokonto’ 100 euro cadeau. ‘Ich glaub mein Schwein

pfeift’ zou een Duitser hierop zeggen.

Klappe zu, Affe tot. n

Dion van der Mooren is Senior onderzoeker

Leven & Pensioenen bij MoneyView.


VVP 3-25 eZine

Transform your PDFs into Flipbooks and boost your revenue!

Delete template?

Save as template ?