VVP 4-25 eZine

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

VVPRUIM

JAARGANG 82 • NUMMER 4 • DECEMBER 2025

Vrouw en Advies

Weten wat écht speelt

Verrijking

De stille klassenjustitie

van de stageplek

Advies Award

Ode aan alle advieshelden

van Nederland

Efficiency en

empathie in balans

Advieskansen 2026

XXX

VOORWOORD

dvieskansen

Doe je ogen eens dicht en zie voor je hoe

alle processen volledig zijn gedigitaliseerd,

dat generatieve AI de communicatie

naar je klanten (e-mails, offertes,

nieuwsbrieven, adviesalerts, etcetera)

grotendeels op uiterst betrouwbare wijze heeft overgenomen,

dat het maken van vergelijkingen tussen

aanbieders volstrekt nauwkeurig gaat met behulp van

AI, dat je met AI precies wie je loyale klanten zijn en

wie je op welk moment zal gaan verlaten, etcetera. De

hamvraag is dan: wat voeg jij dan nog toe?

Aandacht is uiteraard het sleutelwoord. De vraag

is hoe je daar precies invulling aan gaat geven. AI levert

je straks zeeën van tijd op. Hoe ga je die tijd optimaal

invullen? Hoe zorg je dat het vertrouwen in een

persoonlijk financieel adviseur toeneemt, juist in een

wereld van kunstmatige intelligentie en datagedreven

dienstverlening? In zo’n wereld maakt oprechte aandacht

het verschil.

Ken je klant begint echter bij ken jezelf. Je kunt

een klant immers nooit verder brengen dan waar je

zelf staat. Natuurlijk is vakkennis een fundament onder

je advisering, maar om écht het verschil te maken,

zul je moeten (blijven) investeren in persoonlijke

ontwikkeling. Hoe beter je jezelf leert kennen, hoe

beter je jouw daadwerkelijke missie kent, hoe beter je

je klanten volgens jouw waarden kunt adviseren en

hoe makkelijker het wordt om de klanten te vinden

die echt bij jouw missie passen.

Werk vervolgens aan een cultuur binnen jouw onderneming

die hierbij aansluit. Kijk eens goed naar

je medewerkers, die je ongetwijfeld koestert. Blijf dat

doen, maar kijk waar het beter kan. Kun je (nog) beter

coachen, ondersteunen, bijdragen aan hun persoonlijke

groei? De kwaliteit en de betrokkenheid van je medewerkers

maken het verschil. Als zij zich gehoord en

gezien voelen volgen de juiste klanten vanzelf.

Uitdaging voor heel veel adviesondernemers is

het aantrekken van jong talent. Kijk eens van een afstand

naar jouw kantoor en vraag je je af in hoeverre

jouw kantoor aantrekkelijk is voor jonge talenten

die op zoek zijn naar zingeving, flexibiliteit en groei?

Vraag je af hoe je deze talenten kunt bereiken? Neem

bijvoorbeeld contact op met (hoge)scholen, geef lezingen

over het prachtige adviesvak, organiseer een

prijsvraag voor jongeren uit jouw regio. Die prijsvraag

hoeft uiteraard niet (direct) aan te sluiten bij het adviesvak.

Je kunt vragen om nieuwe oplossingen over

verduurzaming in de buurt, om ideeën voor jongerenprojecten

in de buurt, maar ook bijvoorbeeld om

ideeën over het vergroten van verzekerbaarheid van

mensen die geen geld hebben om verzekeringspremies

te betalen.

En kijk ondertussen ook eens of je je personeelsbestand

kunt verrijken met professionals uit andere

culturen. Daar is echt een wereld te winnen.

AI levert je heel veel tijd op. Maar wat ga er mee

doen? Kantoren die investeren in een diverse, lerende

en inspirerende cultuur binnen de eigen organisatie,

met oprechte empathie voor het wel en wee van klanten,

zijn de winnaars van morgen. n

WILLEM VREESWIJK

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl

NR 4 DECEMBER 2025 VVP | 3

COLOFON

VVP, RUIM 80 JAAR HÉT PLATFORM

VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

Uitgave van VVP Nederland

82e jaargang

I

nhoud

UITGEVER EN HOOFDREDACTEUR

Willem Vreeswijk 06-10630149,

willem@vvponline.nl

(EIND)REDACTEUR

Toon Berendsen 06-12907930,

toon@vvponline.nl

18 20 38 52

PERSBERICHTEN, REACTIES, IDEEËN

vvp@vvponline.nl

REDACTIE-ADRES

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht

ACCOUNTMANAGER/TRAFFIC

Sara Hattink, 06-81180656

sara@vvp-online.nl

ABONNEMENTENSERVICE

abonneeservice@vvponline.nl

WEBSITE www.vvponline.nl

ABONNEMENTSPRIJS 2025 (EXCL. BTW)

Binnenland en België 175 euro. Financieel

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving

komen in aanmerking voor

het gereduceerde tarief van 63 euro.

Aanvragen voor dit tarief via

abonneeservice@vvponline.nl.

Abonnementen gelden voor één jaar en

worden – zonder tegenbericht – automatisch

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk

twee maanden voor het aflopen van

de abonnementsperiode te geschieden.

Opzeggen graag per e-mail:

abonneeservice@vvponline.nl.

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting

ROTA’

COPYRIGHT VVP Nederland, 2025

VORMGEVING/PREPRESS

Peter Beemsterboer, Beemsfoto

DRUK

Damen Drukkers, Werkendam. Deze uitgave is

gedrukt op FSC-papier

ISSN: 1388-2724

7 ADVIES AWARD Ode aan alle advieshelden van Nederland

14 ACTUEEL OP DE KORREL Toon Berendsen: ‘Keep on swinging’

18 VROUW EN ADVIES Lauri Hoogwater (Wigger): ‘Weten wat écht

speelt bij de klant’

20 VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR Richardo Cruz Fortes

(Expat Mortgages): ‘De stille klassenjustitie van de stageplek’

22 CULTUUR Roy van den Anker (konnekst): ‘Gaat jouw organisatie

All inclusive?’

27 INSURTECHS Jack Vos (Onesurance): ‘Van concurrentie naar

connectie’

32 HET VUUR VAN... André van Luijk (Bureau van Luijk)

34 SAMEN BETROKKEN Piet Geurds (Peter Geurds Assurantiën)

37 KATERN ADVIESKANSEN 2026 e.v. Met bijdragen van Adfiz,

CFD, Jos Besselink (WijZijnLoek), Sebastiaan Laanen (FFP), Mark

de Bruijn (NVHP), Christian Dijkhof (OVfD), Jacco Hofland (De

Risico Strateeg), Pieter IJdo (Ferzekerd), Tim Klerx (Klerx Financieel

Advies) Pieter Maclean (WoonWens Hypotheken), Maria Silveira

(SEH), Laura van Waas (Verbond van Verzekeraars), Stephan

Wilderbeek (Passie voor Financieel Advies), ASN, Avéro Achmea,

DAK, Doelbeleggen, Natonale-Nederlanden en VKG

69 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor adviseurs,

onder meer met de rubrieken AI in de adviespraktijk, Leren van

Kifid-uitspraken, Compliance, Klantgerichtheid, Wartaal, Inkomen

en Duurzaamheid

92 VVP ONDERNEMERSDAG ‘Met minder bereik je meer’

106 MONEYVIEW Gertjan van Putten: ‘Leeftijdsdiscriminatie bij

autoverzekeringen’


VVP ADVIES AWARDS 2025

Categoriewinnaars

en jury.

Ode aan alle

advieshelden

van Nederland

DE VIER WINNAARS VAN DE VVP ADVIES AWARD 2025 ZIJN: GEWOON BIJ SASKIA (CATEGORIE

STARTERS), PMP DUURZAAM VERZEKEREN (CATEGORIE KLEINE KANTOREN), DE GOEDE

FINANCIEEL SPECIALIST (CATEGORIE MIDDELGROTE KANTOREN) EN BOIDIN (CATEGORIE

GROTE KANTOREN). DE JURY BESTEMPELDE ALLE TWAALF GENOMINEERDEN ALS EXCELLENTE

KANTOREN WAAR DE ADVIESBRANCHE TROTS OP KAN ZIJN. OOK DE ZEVENDE EDITIE VAN DE

VVP ADVIES AWARD WAS EEN EERBETOON AAN ALLE ADVIESHELDEN VAN NEDERLAND.

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD IRIS BORST



De onderscheidingen werden uitgereikt tijdens

een feestelijke bijeenkomst met de

twaalf genomineerden en partners van

de Advies Award in Rijkskwekerij Baarn,

de groenste eventlocatie van Nederland.

Met dank aan de Vereende, die zo haar

85-jarige verzekeringswortels vierde, kregen alle bezoekers

een ginkgo-boompje mee naar huis.

Tijdens de bijeenkomst waren er ook inleidingen

door Gijs Mensing (Rethink) en AI-expert Erik van der

Veen. Zoals ieder jaar mocht zich ook een organisatie

presenteren die zich inzet voor een betere wereld. Dit

keer was dat JINC, dat al meer dan 20 jaar strijdt voor

gelijke kansen richting de arbeidsmarkt voor jongeren

uit wijken met sociaal-economische uitdagingen.

UNIEKE STEMMEN

De winnaars werden voor 50 procent bepaald door de

jury, voor 50 procent door het publiek dat in september

kon stemmen op de genomineerden. Behalve de uiteindelijke

winnaars waren dat Financieel Advies IJmond

en Laurus Verzekeringen in de categorie Starters, Adfise

en Van Zessen Financiële Diensten in de categorie

‘De Award eert de advieshelden

van Nederland’

En de winnaars zijn: Boidin (grote kantoren), PMP Duurzaam

Verzekeren (kleine kantoren), Gewoon bij Saskia

(starters) en De Goede Financieel Specialist (Middelgrote

kantoren).

Kleine Kantoren, Beuken’essers en Strik Creemers &

Partners in de categorie Middelgrote Kantoren en Van

Loon en Viisi in de categorie Grote Kantoren.

Uiteindelijk waren er liefst 6.654 unieke stemmen,

aldus juryvoorzitter Odette Bakker (Dazure) tegenover

middagvoorzitter Maureen du Toit.

GRANDIOOS EERBETOON

De VVP Advies Award werd zeven jaar geleden in het

leven geroepen om financieel adviseurs de trots op hun

GEWOON BIJ SASKIA, WINNAAR CATEGORIE STARTERS

Het juryrapport luidt: “In de categorie Starters treffen we

dit jaar een bijzonder sterke lichting adviseurs. Opvallend

is dat alle drie de genomineerden – Gewoon bij Saskia, Financieel

Advies IJmond en Laurus Verzekeringen – eerder

onderdeel of mede-eigenaar zijn geweest van een ander

advieskantoor. Dat maakt deze starters tot inspirerende

voorbeelden voor andere adviseurs die de stap willen zetten

naar een eigen onderneming. De jury waardeert de

lef, visie en het ondernemerschap van alle drie de genomineerden,

die bovendien zeer overtuigende pitches hebben

neergezet.

De winnaar van dit jaar onderscheidde zich door een

combinatie van professionaliteit, persoonlijke aanpak en

ondernemend lef. In korte tijd heeft deze starter een indrukwekkende

online zichtbaarheid opgebouwd via onder

meer podcasts, e-books en TikTok. Alles wat ze doet, is

doordacht, gepland en met een duidelijke strategie.

Wat de jury bijzonder aanspreekt, is de mensgerichte

benadering. Saskia neemt de tijd om ingewikkelde financiële

materie, zoals hypotheken, helder en begrijpelijk uit

te leggen. Klanten weten daardoor precies welke verplichtingen

zij aangaan — een kenmerk van écht goed financieel

advies.

Daarnaast heeft ze haar software en processen slim

geautomatiseerd, waardoor ze meer tijd heeft om zich te

richten op haar klanten. Ze biedt bovendien een breder

dienstenpakket aan dan alleen hypotheekadvies: via een

nauwe samenwerking met een assurantiekantoor ontzorgt

ze haar klanten ook op het gebied van schadeverzekeringen.

Het succes is inmiddels zó groot dat ze de toestroom

van nieuwe klanten moet temporiseren. Een duidelijk bewijs

van hoe sterk haar formule is aangeslagen. De jury

ziet in haar een voorbeeld van moderne advisering: digitaal

zichtbaar, efficiënt georganiseerd en tegelijk persoonlijk

en oprecht betrokken. En dit werd bevestigd door het

grote aantal stemmers op deze winnaar.

Kortom: Gewoon bij Saskia is een starter die laat zien

dat je in je eentje ook héél groot kunt zijn.”

8 | VVP NR 4 DECEMBER 2025


Sterre Schoenmakers en Noor Geluk, JINC.

Gijs Wensing.

mooie, maatschappelijk relevante vak terug te geven.

Willem Vreeswijk, hoofdredacteur VVP: “De Advies

Award is een grandioos eerbetoon aan alle financieel

adviseurs. De Award viert de advieswereld. Leve alle advieshelden

van Nederland!”

Anders dan in eerdere jaren kent de Award in 2025

geen algemene winnaar. Er waren ook niet langer drie

finalisten die het in de slotbijeenkomst tegen elkaar

opnamen. In deze bijeenkomst werd nu de winnaar

onthuld uit de drie finalisten in elke categorie.

De jury was vol lof over alle eindkandidaten, maar

er kon per categorie maar één winnaar zijn.

VOORBEELD MODERNE ADVISERING

De jury ziet in Gewoon bij Saskia “een voorbeeld van

moderne advisering: digitaal zichtbaar, efficiënt georganiseerd

en tegelijk persoonlijk en oprecht betrokken.

Het succes is inmiddels zó groot dat ze de toestroom

van nieuwe klanten moet temporiseren. Een duidelijk

bewijs van hoe sterk haar formule is aangeslagen”.

Boidin laat volgens de jury zien dat” toekomstbestendigheid

begint bij vernieuwing met behoud van

identiteit. Een organisatie die haar regio ademt, jong

talent ruimte geeft en met daadkracht werkt aan de

toekomst van advies”.

PMP DUURZAAM VERZEKEREN, WINNAAR CATEGORIE

KLEINE KANTOREN

Het juryrapport luidt: “De genomineerde kleine kantoren

blinken ieder uit in persoonlijk contact met de klant.

Door echt dicht bij de klant te staan, kennen zij bij uitstek

de behoefte van de klant. Voor de winnaar in deze categorie

is dat persoonlijke contact dan ook vanzelfsprekend.

Net als gedegen vakmanschap. Klanten kunnen op elk

moment en via elk communicatiekanaal contact opnemen

met de adviseurs van het kantoor. En de adviseurs van het

kantoor weten echt wat de wensen van de klant zijn en

waar de klant ’s nachts van wakker ligt.

Wat de jury bijzonder waardeert, is de wijze waarop dit

kantoor in haar advisering niet alleen kijkt naar verzekerbare

oplossingen, maar ook naar andere vormen van risicomanagement,

zoals maatregelen in het kader van preventie.

Zo maakt zij haar klanten weerbaar als zij zich op

weerbarstige markten begeven. Het kantoor heeft bovendien

zelf specifieke producten ontwikkeld om tegemoet te

komen aan de behoeftes van haar klanten.

Het kantoor heeft daardoor duurzame relaties met

haar klanten opgebouwd. Klanten die de adviseurs van

het kantoor waarderen om hun vakkennis en ervaring.

Daarbij blinkt het kantoor uit in focus op een specifieke

markt. Een markt die maatschappelijk van groot belang is.

We kunnen er niet omheen: we moeten een energietransitie

doormaken. Maar die transitie brengt ook hele lastige

verzekeringsvraagstukken met zich mee. Met die vraagstukken

weet het winnende kantoor wel raad. De combinatie

van de stem van het publiek, en die van de jury,

heeft dan ook bepaald dat de terechte winnaar van de Advies

Award in de categorie Kleine kantoren is geworden:

PMP Duurzaam Verzekeren.”



DE GOEDE, WINNAAR CATEGORIE MIDDELGROTE KANTOREN

Het juryrapport luidt: “In de categorie Middelgrote kantoren

lag het niveau dit jaar bijzonder hoog. De finalisten lieten

stuk voor stuk zien hoe veelzijdig en professioneel het

financieel adviesvak anno 2025 is. Toch sprong er één kantoor

uiteindelijk uit.

De jury was vooral onder de indruk van de manier

waarop dit kantoor de persoonlijke relatie met klanten

centraal stelt en dat weet te combineren met duurzame

groei. Er wordt actief geïnvesteerd in jong talent, medewerkers

krijgen volop ruimte om zich te ontwikkelen, en er

heerst een open en betrokken bedrijfscultuur die voelbaar

is in alles wat ze doen.

Daarnaast biedt dit kantoor een breed en kwalitatief

sterk adviesaanbod, waarin hypotheken, verzekeringen en

financiële planning naadloos samenkomen. Innovatie en

digitalisering worden slim ingezet om de klant beter te bedienen,

zonder dat dit ten koste gaat van de persoonlijke

aandacht waar het kantoor om bekendstaat.

Ook de maatschappelijke betrokkenheid is opvallend: de

verbinding met de regio, het steunen van lokale initiatieven

en de zichtbare bijdrage aan een sterke en betrouwbare reputatie

maken dit kantoor een voorbeeld voor de sector.

Met de combinatie van kwaliteit, persoonlijke betrokkenheid,

innovatie en maatschappelijke verantwoordelijkheid

laat dit kantoor zien waar een middelgroot advieskantoor

vandaag de dag voor kan staan.

De combinatie van de stem van het publiek, en die van

de jury, heeft bepaald dat De Goede de terechte winnaar is

van de Advies Award in de categorie Middelgrote kantoren.

De terechte winnaar van de Advies Award 2025 in de categorie

Middelgrote kantoren is… De Goede!”



Winnaars categorie Starters door de jaren heen, v.l.n.r.:

Thomas van Uunen van Thomas verzekert (winnaar 2023),

Ilse Bosland van Juffrouw Polis (eerste winnaar in 2022),

de kersverse winnaar Saskia Geenen en Fatih Sahin en Pieter

IJdo (niet op de foto) van Ferzekerd (2024).

Met de combinatie van kwaliteit, persoonlijke betrokkenheid,

innovatie en maatschappelijke verantwoordelijkheid

laat De Goede, aldus de jury, zien

waar een middelgroot advieskantoor vandaag de dag

voor kan staan.

De jury over PMP Duurzaam Verzekerden: “We

kunnen er niet omheen: we moeten een energietransitie

doormaken. Maar die transitie brengt ook hele lastige

verzekeringsvraagstukken met zich mee. Met die

vraagstukken weet het winnende kantoor wel raad.”

(Zie de kaders elders op deze pagina’s voor de volledige

juryrapporten).

Erik van der Veen.

De jury bestaat naast Odette Bakker uit Kenneth Leenders

(Expat Mortgages), Edwin Bosma (BHB Dullemond),

Robin van Beem (BrandMR), Jack Vos (Onesurance)

en Rowin du Gardijn (du Gardijn) als winnaar

van de editie 2024 voor een jaar.

Zie voor meer informatie over de verkiezing en de

uitslag de speciale website www.advieswards.nl.

OMDENKEN

Duurzaamheid als verdienmodel mag en moet, betoogde

Gijs Mensing (Rethinq). Mensing sprak eerder op de

VVP Ondernemersdag 2024 en verbaasde zich er toen

over dat nog relatief weinig adviseurs aangaven duurzaamheid

structureel in hun adviesgesprekken mee te

nemen. Hij is daar toen na dat congres – samen met

Henk Jansen (Brightminds) nog speciaal ingedoken

BOIDIN, WINNAAR CATEGORIE GROTE KANTOREN

Het juryrapport luidt: “Dit kantoornis al decennialang

een vertrouwd gezicht in Zeeland, met vestigingen in

Oostburg, Terneuzen en Hulst. Het kantoor combineert

diepe regionale wortels met een frisse blik op de toekomst.

Onder leiding van een nieuwe generatie ondernemers

laat dit kantoor zien dat traditie en innovatie elkaar

versterken.

De organisatie onderscheidt zich door klantgerichtheid,

lokale betrokkenheid en lef om te vernieuwen. Boidin

ontwikkelt proposities samen met lokale verzekeraars en

blijft dicht bij de klant, maar benut tegelijk digitale vernieuwing

om advies toekomstbestendig te maken.

Wat de jury in het bijzonder waardeert, is het vermogen

van van dit kantoor om jonge professionals aan te trekken

en te inspireren. In een sector die vergrijst, weet het

kantoor een moderne, leergerichte werkomgeving te creëren

waar ontwikkeling centraal staat. Dat is essentieel

voor de toekomst van het vak. De pitch was overtuigend,

authentiek en vol energie, een toonbeeld van vakmanschap

én visie.

De winnaar voor de jury en het stemmende publiek is

Boidin. Boidin laat zien dat toekomstbestendigheid begint

bij vernieuwing met behoud van identiteit. Een organisatie

die haar regio ademt, jong talent ruimte geeft en met

daadkracht werkt aan de toekomst van advies.”



Categoriewinnaars, jury en VVP-team, v.l.n.r.: Sara Hattink (VVP),

Edwin Bosma (BHB Dullemond), Robin van Beem (BrandMR), Willem

Vreeswijjk (VVP), Jack Vos (Onesurance, zittend), Bart van der Zon

(Financieel Advies IJmond), Kenneth Leenders (Expat Mortgages) Eliana

van der Jagt-Kalverda (Financieel Advies IJmond), Saskia Geenen

(Gewoon bij Saskia), Noud Beckers (Beuken’essers), dagvoorzitter

Maureen du Toit, Martin Habers (Adfise), Michel van Zessen (Van

Zessen Financiële Diensten), Hendrik Schakel (Viisi, zittend), Ruben

Hal (PMP Duurzaam Verzekeren), Brian Gal (Laurus), Martin van der

Meulen (PMP Duurzaam Verzekeren), juryvoorzitter Odette Bakker

(Dazure), Willem de Goede (De Goede Financieel Specialist), Wesley

Mol (Boidin) en Marcel van Loon (Van Loon).

met een aantal adviseurs, maar volgens Mensing bleek

ook uit deze sessies dat er op dit gebied nog heel wat

te winnen is. Mensing gaf opnieuw enkele voorbeelden

van bedrijven die wél omdenken en duurzaamheid

leidend hebben gemaakt en daar op allerlei manieren –

ook financieel - garen bij spinnen. Zo willen jonge mensen

steeds vaker alleen werken bij een organisatie die

geeft om mens en planeet.

PRAKTISCHE TIPS

Van der Veen gaf een aantal praktische tips voor het

gebruik van ChatGPT. Een leuke: vraag welke vraag je

had moeten stellen. Van der Veen: “Na een succesvolle

interactie met ChatGPT, kun je het model om feedback

vragen over je eigen prompt. Stel de vraag: welke vraag

had ik moeten stellen om direct tot dit antwoord te komen?

Deze methode helpt je om de denkstrategie van

de AI te doorgronden en je promptvaardigheden voor

de toekomst aanzienlijk te verbeteren.”

Een andere: laat ChatGPT jou uitvragen. Van der

Veen: “Door ChatGPT te vragen om jou uit te vragen,

verandert het model in een actieve denkpartner. Het

helpt je jouw ideeën te verhelderen, blinde vlekken te

ontdekken en je prompt te verfijnen.”

Belangrijk is en blijft controleren van de output. Wat

dat betreft heeft de pendant Copilot eigenlijk een sprekender

naam. “Jij bent de piloot”, aldus Van der Veen,

“maar je kunt deze AI goed gebruiken als copiloot.”

Van der Veen gelooft niet dat AI de adviseur overbodig

gaat maken. Wel riep hij adviseurs op goed na te

denken over “wat jij kunt toevoegen aan AI”. Want dat

is inmiddels de vraag. Maak die meerwaarde vooral ook

kenbaar. En dat er iets verandert, dat is nu eenmaal zo.

Van der Veen: “De kolenboer komt ook niet meer bij je

aan huis.” n

De VVP Advies Award 2025 is mede mogelijk gemaakt

door: Assistent, ARAG, Argenta, a.s.r., Blinqx, Dazure,

Florius, De Goudse, ING, Klaverblad, Lloyds Bank,

Nationale-Nederlanden, Nh1816, OAKK, Obvion,

Scildon, SVC Groep, TAF, Turien & Co., de Vereende

en Voogd.


ACTUEEL OP DE KORREL

WAT IS HOT EN WAT IS NOT IN VERZEKERINGSLAND? VVP BEKIJKT HET

WEER IN DE RUBRIEK ‘ACTUEEL OP DE KORREL’. HET PE-EXAMEN IS

NOOIT EEN HIT GEWORDEN ONDER FINANCIEEL ADVISEURS. DE POLITIEK

LIJKT IN DIT DOSSIER IETS TE WILLEN BEWEGEN. ECHT? ONS ADVIES IS

OM VOORAL ZELF IN BEWEGING TE BLIJVEN.

Keep on

swinging!

TEKST TOON BERENDSEN

Het PE-examen is terug op de politieke

agenda. Als de nieuwe minister van Economische

Zaken, op het moment van

schrijven van dit artikel nog niet bekend,

tenminste geen streep zet door de plannen

van zijn of haar voorganger. Deze

kondigde aan – in het kader van verminderen van de regeldruk

– nog eens te willen kijken naar het PE-examen.

Het blijkt dus nog wel degelijk mogelijk om als financieel

adviseurs een succesvolle lobby te voeren. Al

moeten hun organisaties dat succes nu wel zelf verder

schrijven. Of gelooft u serieus dat ze in Den Haag uit

eigen beweging een werkbaar en betrouwbaar alternatief

gaan zitten verzinnen? Overigens is het Financiën

dat hier het laatste woord in heeft. In de wandelgangen

horen wij dat dit ministerie bereid is mee te bewegen,

maar of dat niet vooral wishful thinking is?

‘Regering niet

voornemens provisieverbod

terug te draaien’

Adviseurs storten zich duidelijk niet uit vrije wil en

masse op het PE-examen. De cijfers van CDFD laten

zien er in de periode april-september 2025 (het begin

van de nieuwe driejaarlijkse periode) 5.485 examens

zijn afgelegd. De meeste adviseurs gaan duidelijk weer

afwachten tot het laatste jaar of misschien zelfs laatste

kwartaal. Voor velen blijft het PE-examen een moetje.

Op z’n minst zouden de examens beter moeten aansluiten

bij de praktijk.

VERS BLOED

Treurnis blijft troef bij de initiële examens. Daarvan

werden er in de genoemde periode 10.648 afgelegd

met een nog altijd opmerkelijk laag slagingspercentage

(48,1 procent). Of de kandidaten zijn gewoon niet de

slimsten of er wordt toch iets te veel van ze gevergd.

Dat terwijl instroom van jonge, enthousiaste mensen

nou net zo belangrijk is nu het adviseurscorps vergrijst

en veel ervaren adviseurs ook al met pensioen

zijn gegaan. Misschien kan hier, nu we toch bezig zijn

met het deskundigheidsbouwwerk, ook nog eens naar

gekeken worden. Want zonder nieuw bloed, bloedt een

sector dood.

Laten we echter de moed niet te snel opgeven. In

de geschiedenis van Stad Rotterdam, ‘Van Oude naar

Nieuwe Hoofdpoort’, is deze passage te vinden: “Even



heeft het erop geleken dat de Stad Rotterdam slachtoffer

zou worden van haar onverbloemde keuze voor

het werken met onafhankelijke tussenpersonen. Aan

het eind van de jaren zeventig dreigde vergrijzing (dus

op den duur het verdwijnen) van het bestand der assurantiebemiddelaars.

Portefeuilles werden verkocht

aan banken en verzekeringsmaatschappijen. Gelukkig

voor Stad Rotterdam keerde deze tendens. Aan het begin

van de jaren tachtig was er sprake van een ‘revival’

in deze branche. Jonge, vaak goed opgeleide mensen

kozen het beroep van assurantiebemiddelaar. Aangetrokken

door de inmiddels betrekkelijk hoge status en

de toegenomen complexiteit van de verzekeringsmarkt

als een uitdaging beschouwend, zorgden zij voor vers

bloed in de gelederen van de onafhankelijke assurantietussenpersonen.”

Als het waar is dat de geschiedenis zich herhaalt,

komt het dus wel goed!

‘Er zit nog altijd muziek

in het adviesvak!’

GAAT NIET GEBEUREN

Sommige adviseurs zouden graag zien dat niet alleen

het PE-examen maar ook het provisieverbod wordt

teruggedraaid. Voor deze adviseurs hebben we slecht

nieuws: gaat niet gebeuren. Wie het sentiment van het

kabinet in deze nog even wil proeven, moet de kabinetsreactie

lezen op bij de internetconsultatie van het

wetsvoorstel Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid

Zelfstandigen (BAZ) ingebrachte commentaren. Enkele

daarvan pleiten voor stimuleren van advies en onderhoud

– zodat een verplichte verzekering niet nodig is -

door het provisieverbod bij AOV op te heffen.

Het kabinet schrijft: “In 2018 is het provisieverbod

geëvalueerd. Hieruit bleek dat het provisieverbod effectief

is. De directe sturing in de markt richting bepaalde

producten en aanbieders is beëindigd. Het provisieverbod

kent breed draagvlak. De regering is zodoende niet

voornemens het provisieverbod terug te draaien of te

beperken.”

Het kabinet heeft ook nadrukkelijk niet het idee

dat zelfstandigen zich ineens wél massaal gaan verzekeren

tegen arbeidsongeschiktheid als het provisieverbod

zou worden ingetrokken.

Blijkbaar meent het kabinet dat er niks te adviseren

en te beheren valt bij een verplichte verzekering waarvan

de parameters vast staan. Misschien is dat ook wel

zo. Maar de verplichte verzekering is niet meer dan een

uiterst en dan ook echt uiterst basaal vangnet. Het zou

best gestimuleerd mogen worden dat ondernemers verder

kijken en dan hebben ze goed advies nodig. Zo bezien

zou het juist goed zijn de gang naar het advieskan-



toor te stimuleren. Laat de lobbyisten van de adviseursorganisaties

hier hun tanden nog maar eens in zetten.

Houd dit dossier in beweging!

VAN OUDE DINGEN

Minder weten regelgeving, voor zover dit ooit echt

gaat worden gerealiseerd, komt te laat voor de Onderlinge

van 1719. Deze Haarlemse partij heeft haar uitvaartportefeuille

per 1 oktober overgedragen aan a.s.r.,

wikkelt andere verplichtingen nog af en heft zichzelf

vervolgens op. “We ondervinden dat het voor een kleine

verzekeraar steeds moeilijker wordt om zelfstandig

te opereren”, aldus directeur José Groot.

‘Van oude menschen, de dingen, die voorbij gaan’,

Couperus schreef het al. Het leven staat niet stil en dat

is maar goed ook. Maar soms toch ook jammer de teloorgang,

zoals al die sterk in de lokale gemeenschap

gewortelde onderlingen.

De dichter Gerrit Komrij stelde in 1987 een bloemlezing

samen uit 250 jaar pecuniaire poëzie (bij gelegenheid

van het feit dat Van Lanschot Bankiers een kwart

eeuw bestond). Daarin onder andere het gedicht ‘Op

een aap’ van Kees Stip. Dat verwoordt dat lokale van

vroeger heel leuk: “Er woont een aap in Hansweert /

die heeft zijn staart verassureerd / De ‘Nederland’ te

Lutterade / keert uit bij storm- en nachtvorstschade /

Bij inbraak, brand en diefstal / staat de ‘Eerste Puttense’

paraat / De ‘Zierikzeese’ komt te berde / bij schade

toegebracht aan derden / Het leed bij bominslag verzacht

/ de ‘Axelse van 1808’/ En raakt de staart verroest,

dan wordt er / gemoffeld door de ‘Oude Dordtsche’

/ En niettemin ligt deze aap / des nachts te woelen

in zijn slaap / Want tweemaal jaarlijks, telkenmale

/ als hij de premie moet betalen, / op 1 november en 1

mei, / krijgt hij van schrik een staart er bij.”

ELPEE

Na de afwikkeling van de Onderlinge van 1719 is a.s.r.

de oudste nog bestaande verzekeringsmaatschappij

van ons land. Dit dankzij een van haar voorgangers,

‘De Maatschappij van Assurantie, Discontering en Beleening

der Stad Rotterdam’ uit 1720. Voor ons reden

de hierboven al aangehaalde bedrijfsgeschiedenis er

‘De verplichte verzekering

is niet meer dan een

uiterst basaal vangnet’

nog eens op na te slaan en te lezen over de belangrijke

rol van de financieel adviseur in de historie van het

Rotterdamse concern.

Toenmalig topman Luck van Leeuwen benadrukte

die rol ook in zijn hoestekst van de speciale langspeelplaat

die de verzekeraar uitgaf in 1985 bij het 265-jarig

bestaan. Van Leeuwen: “De kracht van het concern wordt

vooral bepaald door de jarenlange samenwerking met

duizenden onafhankelijke assurantietussenpersonen.”

Inmiddels zijn we 40 jaar en -tig professionaliseringsslagen

verder. De rol van de adviseur is onverminderd

groot. Er zit echt nog altijd muziek in het adviesvak!

BEAT

Of dat het soort muziek is dat op de elpee staat (succesnummers

uit 1720 en toppers van Vera Lynn uit

1945? Wij betwijfelen of je hier anno nu nog veel voeten

mee van de vloer en handen op elkaar krijgt. Tegenwoordig

moet het al gauw een ‘rap’ zijn of in ieder geval

iets met een stevige beat waarop je lekker uit je dak

kunt gaan.

Over beat gesproken: als onderdeel van een brede

campagne om Nederlanders te helpen fraudesignalen

te herkennen, lanceerde de Nederlandse Vereniging van

Banken (NVB) een speciale track met dj en producer

Cynthia Spiering. “Het nummer”, aldus de NVB, “maakt

de lichamelijke reacties op fraude letterlijk hoorbaar.

Fraudeurs roepen namelijk bewust emoties als angst

of vreugde op. Die zorgen voor lichamelijke reacties als

zweten of een versnelde hartslag. Juist die emoties en

reacties zijn cruciaal voor het herkennen van fraude.”

Marco Doeland, Teamlead Veiligheid bij de NVB:

“Fraudeurs wisselen voortdurend van tactiek, waardoor

het voor mensen steeds lastiger wordt om te herkennen

of een e-mail, telefoontje of ander bericht echt of

nep is. Wat wél constant is, is de manier waarop fraudeurs

emoties manipuleren. Als mensen leren de signalen

van hun eigen lichaam daarbij te herkennen, kan

dat veel leed helpen voorkomen. Precies dat willen we

nu onderstrepen: je gevoel is de beste waarschuwing tegen

fraude.”

Dus als u de stuipen krijgt achter uw computer,

wees dan gewaarschuwd!

Het lijkt een beetje vergezocht. Alhoewel, misschien

heeft het adviesvak ook wel een bepaalde beat!

Als we die nou eens weten te vangen in een pakkende

track die vooral ook de jeugd aanspreekt. Dan alleen

nog even zorgen voor initiële examens waar een grotere

groep voor weet te slagen en de vergroening van het

adviesvak is een feit! En het vak van adviseur ís toch

gewoon swingend?

Wij wensen u een 2026 toe vol Schwung en vooral

ook plezier, want daar gaat het uiteindelijk toch om. n


XXX VROUW&ADVIES

In de rubriek Vrouw en Advies

laat VVP vrouwelijke financieel

adviseurs aan het woord over

vrouwelijke waarden (en die kunnen

mannen hebben) die belangrijk

zijn voor de verdere ontwikkeling

van het adviesvak. Dit keer

Lauri Hoekwater (25), verzekeringsadviseur

bij Assurantiekantoor

Wigger in Bornerbroek.

TEKST LAURI HOEKWATER

Waar werk je en wat doe je?

“Mijn naam is Lauri Hoekwater en ben

sinds mijn studieperiode werkzaam bij

Assurantiekantoor Wigger. Naast dat ik

samenwerk met mijn moeder, werken

ook mijn tantes in het bedrijf. Mijn opa

en oma hebben het assurantiekantoor

in 1970 opgericht. Mijn opa is helaas

overleden maar is tot het laatst actief

gebleven in het bedrijf. Mijn oma heeft

nog steeds een belangrijke rol binnen

ons familiebedrijf.

Wat ons kantoor bijzonder maakt,

is dat we echt een familiebedrijf zijn

(met collega’s die inmiddels ook als familie

voelen) waarin persoonlijke aandacht

en betrokkenheid centraal staan.

We kennen onze klanten vaak al jarenlang,

soms zelfs generaties lang. Dat

maakt het werk heel waardevol.”

Waarom heb je gekozen voor de financiële

sector?

“Ik heb eerst een mode-opleiding gevolgd

en daarna een opleiding tot facilitair

leidinggevende. Toen ik die had

afgerond vroeg mijn moeder of ik (tijdelijk)

bij haar op kantoor wilde hel-

Vrouw&Advies


VROUW&ADVIES XXX

Weten wat écht

speelt bij de klant

pen. Eerlijk gezegd dacht ik dat ik er

nooit zou blijven. Maar al snel ontdekte

ik hoe interessant en veelzijdig

dit vakgebied is. Inmiddels heb ik mijn

Wft-diploma’s behaald en werk ik al jaren

met veel plezier in ons bedrijf.”

Noem voorbeelden van vrouwelijke

waarden in financieel advies?

“Lastig. Wat misschien als ‘vrouwelijke

waarden’ wordt gezien, beschouwen

wij als ‘normaal’. Het zou kunnen dat

vrouwen communiceren op een manier

die als rustig en empathisch wordt ervaren

en dat zij de tijd nemen om zaken

uit te leggen, net zo lang tot alles

duidelijk is. Ik merk dat onze klanten

dat waarderen.

Daarnaast denk ik dat vrouwen

vaak goed zijn in aanvoelen wat er écht

speelt bij een klant. Achter een vraag

over een verzekering schuilt soms iets

heel anders: onzekerheid, twijfel of

juist de behoefte aan zekerheid.”

Balans tussen mannelijke en vrouwelijke

waarden nodig?

“Dat denk ik wel. Hierdoor zou het vertrouwen

in de financiële sector kunnen

verbeteren. Daarnaast is niet alleen de

balans tussen mannelijke en vrouwelijke

waarden belangrijk, maar ook die

tussen verschillende generaties.

De financiële sector vergrijst in hoog

tempo, en dat is een gemiste kans. Jonge

mensen hebben een frisse blik, nieuwe

ideeën en een andere manier van

communiceren. De combinatie tussen

(met respect) oud en jong zorgt naar

mijn mening voor een nieuwe dimensie

en toekomst voor onze branche. Er is

zoveel kennis bij de oudere generatie, en

die kennis doorgeven aan jongeren zorgt

voor continuïteit. Tegelijkertijd kunnen

jongeren nieuwe energie en technologie

inbrengen. Die wisselwerking is wat de

sector toekomstbestendig maakt.”

Hoe kunnen mannen vrouwelijke waarden

omarmen?

“Volgens mij draait het hier om goed

naar elkaar luisteren. De vrouw kan

goed meeleven, terwijl de man met

praktische oplossingen komt. Ook hier

gaat het om de juiste balans en samenwerking.

Als je elkaars kwaliteiten herkent

en benut, ontstaat er meer begrip

dat straalt ook uit naar de klant. Uiteindelijk

willen we allemaal hetzelfde: eerlijke,

duidelijke en zorgvuldige advisering

en een tevreden klant.”

Verbeterpunten voor diversiteit?

“Diversiteit gaat voor mij niet alleen

over de balans tussen mannen en vrouwen,

maar vooral ook over de instroom

Lauri Hoekwater: ‘Als je met plezier

werkt, valt alles op zijn plek’

van een nieuwe generatie. Ik vind het

jammer dat er op middelbare scholen

niet of nauwelijks meer aandacht

is voor opleidingen of vakken die goed

aansluiten bij de verzekeringsbranche.

Jongeren komen daardoor helaas niet

vaak meer in aanraking met dit vak en

weten niet hoe veelzijdig en leuk het eigenlijk

is! Het zou mooi zijn als er meer

initiatieven komen om jongeren enthousiast

te maken.”

Tips voor collega’s, mannen en vrouwen?

“Aan mijn vrouwelijke collega’s zou

ik willen meegeven: blijf trouw aan je

eigen manier van communiceren en

werken. Je hoeft je niet anders voor

te doen of harder te zijn om serieus

genomen te worden. Juist door jezelf

te blijven, maak je echt contact.

Aan mijn mannelijke collega’s in

onze branche zou ik willen meegeven

dat ze vooral moeten blijven doen waar

ze goed in zijn en af en toe ook eens

een vrouwelijke collega vragen om mee

te denken.

Voor mij draait het uiteindelijk

maar om één ding: als je met plezier

werkt, valt alles op zijn plek.”

Wat zou je jonge vrouwen willen meegeven

die twijfelen over een carrière in de

financiële wereld?

“Ik zou ze willen zeggen: Laat je niet tegenhouden

door het beeld dat de financiële

wereld saai, zakelijk of te cijfermatig

is. In werkelijkheid is het een vak

vol menselijkheid, waar je echt plezier,

uitdaging en voldoening uit kunt halen.

Want het is en blijft mensenwerk.” n


VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR

WAAR WE (IN IEDER GEVAL IKZELF) GRAAG PRATEN OVER CULTURELE

VERRIJKING, VERGETEN WE VAAK HAAR TEGENPOOL: DE VERBORGEN

CULTUURVERARMING. NIET OMDAT MENSEN KWAAD WILLEN, MAAR

OMDAT ZE ONBEWUST KIEZEN VOOR WAT VERTROUWD VOELT, VOOR

WIE LIJKT OP HENZELF, OF HOORT BIJ HUN KRING. DAT GEBEURT NIET

ALLEEN BIJ SOLLICITATIES OF PROMOTIES, MAAR AL VEEL EERDER. AAN

DE KEUKENTAFEL. TIJDENS DE ZOEKTOCHT NAAR EEN STAGEPLEK.

De stille

klassenjustitie

van de stageplek

TEKST RICHARDO CRUZ FORTES, EXPAT MORTGAGES

De meeste jongeren kennen het wel: het

verplichte stagejaar waarin je eindelijk

de praktijk in mag. Een kans om te leren,

te groeien en te ontdekken wie je

wilt zijn. Tenminste, dat is de bedoeling.

In de praktijk blijkt dat de ene leerling

vooral zijn motivatiebrief moet perfectioneren, terwijl

de ander slechts één appje hoeft te sturen naar ‘die

vriend van papa of mama’. En zo schuift de deur van

kansen al op jonge leeftijd net iets verder open voor

sommigen en een stukje dichter voor anderen.

Want de waarheid is hard maar simpel: de meeste

witte kinderen hebben toegang tot netwerken waar

deuren automatisch openzwaaien. Hun ouders hebben

vaak banen in sectoren waar stagemogelijkheden

ruimschoots aanwezig zijn en waar een telefoontje voldoende

is.

Voor kinderen van arbeidsmigranten is die vanzelfsprekendheid

er niet. Hun ouders werken keihard,

maar niet in functies of omgevingen waar een stage

‘even geregeld’ kan worden. En dat verschil, hoe klein

het ook lijkt, werkt als een rimpel in het water: het beïnvloedt

toekomstkansen, zelfvertrouwen, en zelfs de

manier waarop jongeren naar zichzelf kijken.

Ik heb het ook bij mij op het werk gezien. Goedbedoeld,

zonder kwade intentie. “De zoon van netwerk

X zoekt nog een stageplek, kunnen we haar niet even

helpen?” Natuurlijk is dat sympathiek. Maar in dat moment,

hoe klein en menselijk ook, draag je bij aan klassenjustitie.

Je kiest voor iemand op basis van afkomst,

niet op basis van talent.

En zonder dat je het doorhebt, laat je misschien

een toptalent buiten de deur staan. Iemand die niet

het juiste netwerk heeft, maar wél de juiste motivatie,

nieuwsgierigheid en veerkracht.

DIEPERE SCHADE

En daar schuilt een diepere schade in: niet alleen een

gemiste kans voor dat ene kind, maar een gemiste kans

voor ons allemaal. Elke keer dat we binnen onze eigen


VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR

Richardo Cruz Fortes:

‘Wie geef je vandaag

een échte kans?’

kring kiezen, verliezen we een stukje culturele verrijking.

Wat overblijft is een stille, maar tastbare cultuurverarming,

een werkomgeving die minder divers, minder

creatief en minder écht wordt.

Ongelijke behandeling zit in een klein hoekje. Het

is niet altijd zichtbaar, en vaak niet kwaad bedoeld.

Maar precies daarom is het gevaarlijk. Want wat onbewust

is, blijft voortbestaan. En wat voort bestaat,

vormt de cultuur. Daarom is dit geen aanval, maar een

oproep tot bewustwording.

Aan organisaties, scholen, leidinggevenden en collega’s:

kijk eens verder dan je eigen kring. Vraag jezelf

af: wie krijgt hier écht een kans, en wie niet? En nog

belangrijker, waarom?!

GELIJKE KANSEN

We kunnen pas spreken van gelijke kansen als de uitgangspositie

gelijk is. En dat begint bij zulke ‘kleine’

momenten: wie mag meelopen, wie krijgt een eerste indruk,

wie mag leren in de praktijk.

Talent heeft geen achternaam, geen postcode, en

geen netwerk nodig om te bestaan. Maar het heeft wél

kansen nodig om ontdekt te worden.

En aan de jongeren die dit aan den lijve ondervinden:

laat je niet ontmoedigen. Wees trots op de weg die

je aflegt, ook al voelt die zwaarder. Jouw schoolcarrière

loopt misschien niet alleen via de universiteit of de

mbo-opleiding, maar ook via de school des levens. Daar

leer je veerkracht, discipline en karakter, kwaliteiten

die geen enkel netwerk kan overnemen.

Wees niet bang om je eigen pad te bewandelen. Want

waar anderen via hun netwerk binnenkomen, kom jij

binnen via je inzet. En dat verschil? Dat maakt jou uiteindelijk

sterker, dieper, en meer gevormd. Want succes

dat niet is aangereikt, is succes dat écht van jou is.

De ongelijkheid bij stages lijkt misschien een klein

probleem. Maar het is juist in die kleine dingen dat grote

patronen ontstaan. Laten we dus eerlijk zijn: zolang

wij onze eigen kring voorrang blijven geven, praten we

niet over gelijke kansen, we spelen toneel.

Het is tijd om de cirkel te doorbreken. Niet met

woorden, maar met daden. Want echte verandering

begint niet bij een beleidsplan, maar bij een simpele

vraag: “Wie geef ik vandaag een échte kans?” n

In de VVP-rubriek ‘Verrijking in de financiële sector’ belicht Richardo

Cruz Fortes het onderwerp ‘verrijking’ op een verrassende

en betekenisvolle manier. Richardo is kind van arbeidsmigranten

uit Kaapverdië. Hij is getrouwd met Nihal met Marokkaanse

roots. Ze hebben vier kinderen. Ook heeft Richardo zijn

religieuze weg gevonden en is hij in 2008 bekeerd tot de Islam.

Via verschillende omzwervingen – van de detailhandel en beveiliging

tot detachering bij een grote Nederlandse bank – kwam hij

in 2009 in contact met Expat Mortgages. Inmiddels is hij daar

Head of Sales en Partner.


CULTUUR

EEN ALL INCLUSIVE VAKANTIE IS ALS EEN VERZEKERING. JE VOORKOMT

HET RISICO OP EEN TORENHOGE BARREKENING AAN HET EINDE VAN JE

VAKANTIE DOOR VOORAF EEN (FIKSE) PREMIE TE BETALEN. WAARBIJ JE

JE NATUURLIJK WEL AF KUNT VRAGEN OF ER ÜBERHAUPT SPRAKE IS

VAN EEN ONZEKER VOORVAL…

Gaat jouw

organisatie All

inclusive?

TEKST ROY VAN DEN ANKER, KONNEKST

All inclusive gaat overigens verder dan alleen

het afkopen van de barrekening. Het

is een concept dat voorziet in gemak en

zekerheid. Zowel voor de aanbieder als de

klant.

Als aanbieder kun je kosten en opbrengst

nauwkeurig vooraf calculeren. Op basis van

data is de consumptie voorspelbaar, en kan de inkoop

geoptimaliseerd worden. Terwijl omzet verhogen met

een upsell nog steeds prima mogelijk is. Dat het gedrag

van de consument niet bepaald duurzaam is en nogal

wat voedsel verloren gaat neemt de aanbieder op de

koop toe. Wat maakt het uit: er is toch al voor betaald.

‘Je wilt niet elke dag

opnieuw “gezeik” om

het plasje van een ander’

Ook de consument optimaliseert. Hij wil het maximale

genot voor de prijs die hij betaald heeft. En dan betekent

maximaal consumeren niet alleen veel drinken en

eten. Niet alleen veel opscheppen bij het buffet (en de

helft weer laten staan want het is hetzelfde saaie buffet

als gisteren) maar vooral ook claimen waar hij ‘recht

op heeft’.

TERRITORIUMDRIFT

Ondanks dat het doel van de vakantie is om tot rust

te komen, om weer op te laden en te herstellen na een

jaar hard werken, staat hij elke dag vroeg op. Niet voor

een ontspannende yoga sessie bij zonsopgang, maar

om zijn zonnebedje veilig te stellen aan de rand van het

zwembad. Het strandlaken waarmee het zonnebedje

wordt geclaimd fungeert bijna als het plasje van een

hond. Dit is mijn domein en niemand komt hier!

Het is een vorm van menselijk gedrag waarover

iedereen zich verwondert. De commentaren bij de

YouTube-video’s die viraal de ronde doen zijn niet

van de lucht en toch… Ook de vakantieganger die

zich in het vliegtuig nog voorneemt om hier vooral

niet aan mee te doen, wordt ter plekke meegezo-


CULTUUR

‘Begin met het loslaten

van de strandlakens’

gen en vertoont na een paar dagen hetzelfde gedrag.

Want zo werkt het hier…

Het is de cultuur waarin ook weldenkende mensen

meebewegen omdat het nu eenmaal de manier is om je

plek (letterlijk) te veroveren. En liefst ook nog dezelfde

plek want je wilt niet elke dag opnieuw ‘gezeik’ om het

plasje van een ander. Dus is het letterlijk wachten tot

een ander gezin weer huiswaarts keert en er bedjes vrijkomen

voor de nieuwkomers.

SCHAARSTE

Het is een opvallende (en verdrietige) gelijkenis met

hoe het werkt in veel organisaties. Ook daar betreden

nieuwkomers het territorium van de gevestigde garde.

Om te constateren dat niet alleen de flexplek elke dag

door dezelfde collega wordt bezet, maar vooral ook elk

nieuw en fris idee moet worden voorzien van een plasje

door de gevestigde orde. Want die moet toch even vertellen:

“Zo werkt het hier”. Niet uit kwaadwillendheid,

maar uit angst om te verliezen waar ze uit hoofde van

bijvoorbeeld dienstjaren ‘recht op hebben’.

Een mindset vanuit schaarste in plaats van overvloed.

Want ook hier wordt bij het buffet meer opgeschept

dan gegeten en verdwijnt vers en overheerlijk

voedsel in de kliko: de frisse ideeën van de nieuwkomers

die ook voor een gevestigde orde een welkome

variant kunnen zijn op een saai en voorspelbaar buffet

verdwijnen op dezelfde manier onaangetast in de vuilbak.

En dan verwonderen we ons dat steeds minder mensen

willen kiezen voor een All inclusive vakantie, ondanks

alle advertentiecampagnes. We zien vergrijzing van

onze branche en verwijten jonge generaties dat het job

hoppers zijn, die niet weten wat ze willen. Terwijl HR

hard bouwt aan cultuur van inclusiviteit en diversiteit,

zijn dat vooral zandkastelen omdat de uitleg en intentie

van All inclusive verschillend is.

PROEF

Echt ‘All inclusive’ begint bij het loslaten van die

strandlakens. Bij het zien van overvloed in plaats van

schaarste, van ruimte in plaats van grenzen. Een organisatie

die nieuwsgierig is naar wat iemand anders

meebrengt aan tafel, ontdekt vaak nieuwe smaken

die het buffet verrijken. Niet door oude gerechten te

schrappen, maar door nieuwe combinaties te durven

proeven. Inclusiviteit krijgt dan pas betekenis: niet als

beleid, maar als gedrag. En wie dat eenmaal proeft, wil

nooit meer iets anders dan écht All inclusive. n

CULTUUR

In de VVP-rubriek Cultuur geven Seada van den

Herik (Onderlinge Nederland) en auteur en Roy

van den Anker (Konnekst) afwisselend hun visie

op de cultuur(verandering) in de financiële sector.


PARTNER IN KENNIS

ING WAS OOK IN 2025 SPONSOR VAN DE VVP ADVIES AWARD. “WIJ

GELOVEN IN DE KRACHT VAN PERSOONLIJK FINANCIEEL ADVIES,”

ZEGT JEROEN PREVO, DIRECTEUR INTERMEDIAIR BIJ ING. “DAAROM

STEUNEN WE INITIATIEVEN DIE KLANTGERICHTHEID, INNOVATIE EN

MAATSCHAPPELIJKE IMPACT IN HET ADVIESVAK BELICHTEN.” HIJ

GAAT IN OP ZES STELLINGEN.

Adviseurs maken het

verschil in een markt

vol woonstress

TEKST ING

De krapte op de huizenmarkt vraagt

om verantwoorde creativiteit en

actuele kennis van adviseurs

“Daar ben ik het honderd procent mee

eens. Eerder dit jaar publiceerde ING

Woningmarkteconoom Sander Burgers

dat het woningaanbod beperkt is en

dat deze krapte voor de afzienbare

toekomst aanhoudt. Dat zorgt voor

weinig keuzemogelijkheden en dus

flinke concurrentie tussen kopers.

In het ING Woonbericht van

oktober 2025 wordt het hieraan gerelateerde

begrip woonstress uitgebreid

besproken en onderbouwd. Ongeveer

de helft van de Nederlanders ervaart

woonstress of ziet dit in hun omgeving.

Dat geeft de woningnood een gezicht,

want de impact is enorm. Juist in een

markt die onder druk staat is het van

essentieel belang dat adviseurs hun rol

met visie en verantwoordelijkheid

invullen.

De meest succesvolle advieskantoren

beschikken niet alleen over actuele

kennis van regelgeving en financieringsmogelijkheden

maar durven ook creatief

mee te denken met hun klanten

binnen de kaders van wat verantwoord

is. Ook bij de kantoren die een VVP

Advies Award wonnen zag ik weer

mooie voorbeelden van adviseurs die

slimme oplossingen bieden voor bijvoorbeeld

starters, verduurzaming en

complexe woonvragen. Juist deze

adviseurs tonen ondernemerschap:

ze combineren vakkennis met durf,

denken vooruit en zetten zich actief in

‘Ondernemerschap groeit het

sterkst in een netwerk dat kennis

en ervaringen durft te delen’

om klanten te helpen navigeren door

een woningmarkt vol uitdagingen.”

De druk op de adviseur is hoog:

klanten willen snel duidelijkheid,

terwijl dossiers complexer worden

en de tijd beperkt is

“Klanten staan onder hoge druk: ze

moeten snel beslissen omdat woningen

vaak binnen enkele dagen verkocht zijn,

terwijl ze tegelijkertijd worstelen met

onzekerheid over financiering, energielabels

en veranderende regelgeving.

Waar de klant woningstress ervaart, is

het aan de adviseur om het hoofd koel

te houden, overzicht te bieden en met

vertrouwen richting te geven.

De rol van de adviseur wordt eigenlijk

steeds breder. Maar de druk op

adviseurs is daardoor ook voelbaar.

Juist in deze context komt het zojuist

genoemde vakmanschap van de adviseur

naar voren. Dit vraagt vooral ook

om empathie en communicatievaardigheden.

Klanten zoeken niet alleen

een oplossing, maar ook rust en vertrouwen.

De adviseur die erin slaagt dit


ING

vertrouwen te geven, lukt het om voor

zijn of haar klant het verschil te maken.

Bij ING ondersteunen we het intermediair

actief daarbij. Denk aan onze

vaste relatiemanagers, een team van

experts voor complexe dossiers, een

voorspelbaar hypotheekproces met

innovatieve en digitale tools en vooruitstrevende

hypotheekoplossingen.”

In een snel veranderende markt is

kennisdeling essentieel

“Juist nu moeten adviseurs niet alleen

grip houden op veranderende weten

regelgeving, maar ook op veranderend

klantgedrag en behoeften en deze inzichten

vertalen naar financieel advies.

Daar zie ik een duidelijke rol weggelegd

voor ING als proactieve en deskundige

partner. Wij bieden relevante kennis

door trainingen, (lokale) events, het

delen van ontwikkelingen op de

woningmarkt, ondersteuning in vakmanschap

en ondernemerschap door

onze relatiemanagers en experts op

specifieke onderwerpen en doelgroepen

voor bijvoorbeeld maatwerk en expats.

Als sector kunnen we daarin ook van

elkaar leren, want ondernemerschap

groeit het sterkst in een netwerk dat

kennis en ervaringen durft te delen.”

Jeroen Prevo: ‘Samen maken we

het verschil voor de klant.’

Uiteindelijk wil de hypotheekklant

gewoon de laagste rente

“Nee, zo eenvoudig is het niet. Een

hypotheekklant denkt niet alleen aan

rente, maar hecht ook veel waarde aan

persoonlijk advies, transparantie, flexibiliteit,

goede voorwaarden en vertrouwen

in het instituut waar hij het geld

leent. En als de laagste rente het

enige uitgangspunt is voor een klant,

dan weet een goede hypotheekadviseur

dat het van groot belang is uit te leggen

waarom bijvoorbeeld goede voorwaarden

vaak belangrijker zijn dan de

laagste rente.

De juiste geldverstrekker biedt

niet alleen scherpe tarieven, maar ook

voorwaarden die passen bij de levensfase

en toekomstplannen van de klant,

voor nu maar ook over 30 jaar en alles

daartussenin. En dat weet het intermediair

als geen ander. Juist die

combinatie maakt het verschil tussen

een standaard oplossing en advies dat

écht aansluit.”

Efficiënte processen en digitale

ondersteuning zijn geen luxe maar

noodzaak

“Efficiënte processen en digitale ondersteuning

zijn vandaag de dag een absolute

noodzaak voor het intermediair. Ze

maken het verschil tussen vertraging en

vertrouwen. Bij ING geloven we dat

digitalisering het adviesproces versterkt,

niet vervangt. Zo zorgen we voor

snelheid, betrouwbaarheid en ruimte

voor écht persoonlijk advies. Daarom

investeren we continu in oplossingen

zoals Hypotheekstart en digitale ondertekening,

zodat adviseurs sneller, foutloos

en klantgericht kunnen werken,

waarbij het intermediair zelf kiest wanneer

ze onze tools inzetten. In samenspel

met het intermediair kunnen we zo

het verschil maken voor de klant, juist

in deze intense en complexe markt.”

Samen met ING kunnen intermediairs

hun adviesrol versterken

“Bij ING geloven we in de kracht van

persoonlijk financieel advies. Samen

met intermediairs versterken we hun

rol met onze zes zekerheden: een

vaste relatiemanager, een deskundig

expertteam, een voorspelbaar en digitaal

ondersteund proces, vooruitstrevende

hypotheekoplossingen, relevante

kennisdeling én het intermediair zelf.

In een woningmarkt vol woonstress en

snelle beslissingen is creatief en verantwoord

advies essentieel. Klanten zoeken

rust, vertrouwen en maatwerk.

ING biedt de tools, kennis en samenwerking

die adviseurs nodig hebben om

hun vakmanschap en ondernemerschap

optimaal in te zetten. Tijdens de VVP

Advies Award zagen we onze zekerheden

tot leven komen: adviseurs die met

lef, vakkennis en empathie klanten helpen

navigeren door een complexe

woningmarkt. Dat mooie vak verdient

erkenning en daar dragen wij graag aan

bij. Samen maken we het verschil.” n


INSURTECHS

Van concurrentie

Van concurrentie

naar connectie

JARENLANG WERD INNOVATIE IN VERZEKEREN GEZIEN ALS EEN

WEDSTRIJD: WIE DIGITALISEERDE HET SNELST, WIE BOUWDE DE BESTE APP,

WIE WIST DE MEESTE DATA TE BENUTTEN. MAAR DE NIEUWE GOLF VAN

VERNIEUWING DRAAIT NIET MEER OM WINNEN, MAAR OM VERBINDEN.

TEKST JACK VOS, ONESURANCE.AI

Over de hele wereld ontstaan insurtechhubs,

ecosystemen waar verzekeraars,

brokers, technologiebedrijven en toezichthouders

samenwerken aan oplossingen

die verder reiken dan één organisatie.

Niet elk bedrijf hoeft het wiel

opnieuw uit te vinden; de kracht zit in het delen van

kennis, infrastructuur en praktijkervaring. Veel innovaties

stranden simpelweg, omdat ze nergens kunnen

landen. Hubs bieden juist die landingsplaats: in Londen,

München, Singapore en ook Amsterdam groeien

deze hubs uit tot proeftuinen waar technologie, klanten,

investeerders en overheden elkaar vinden. Ook

in Nederland groeit dat besef. Steeds meer verzekeraars,

intermediairs en techbedrijven sluiten zich aan

bij internationale netwerken of starten gezamenlijke

pilots. De les is helder: echte vernieuwing vraagt geen

grotere sprong, maar samenwerking, en een betere

landingsbaan.

WAT ZIJN INSURTECH-HUBS?

Insurtech-hubs zijn de versnellers van vernieuwing in

de verzekeringswereld. Het zijn plekken – fysiek of digitaal

– waar verzekeraars, brokers, technologiebedrijven,

toezichthouders en universiteiten samenwerken

om verzekeren slimmer, sneller en klantgerichter te

maken. Je kunt ze zien als ecosystemen waarin innovatie

georganiseerd wordt.

De naam ‘hub’ komt oorspronkelijk uit de luchtvaart

en logistiek. Het verwijst naar het middelpunt

van een netwerk, van waaruit verbindingen (de

‘spokes’) vertrekken naar verschillende bestemmingen.


INSURTECHS

Een hub is dus geen clubje vergaderaars of een subsidievijver,

maar een omgeving waarin ideeën direct worden

getest, verbeterd en opgeschaald. Daarmee zijn

hubs de verbindende schakel tussen drie werelden: de

traditionele verzekeraar, de opkomende insurtech-startup

en de toezichthouder die innovatie mogelijk wil

maken zonder de stabiliteit van het systeem te verliezen.

In zo’n hub komen experiment en praktijk samen:

data, technologie en klantwaarde worden onder één

dak ontwikkeld, beproefd en vertaald naar bruikbare

toepassingen.

WAAROM ZIJN HUBS ONTSTAAN?

Na de financiële crisis van 2008 werd duidelijk dat de

verzekeringssector het tempo van digitale innovatie

nauwelijks kon bijhouden. Banken hadden hun fintechs,

maar verzekeraars bleven vaak hangen in verouderde

systemen, logge processen en risicomijding. Rond

2015 kwam daar verandering in. In Londen werd de eerste

grote InsurTech Accelerator gelanceerd door Startupbootcamp,

met steun van Allianz en Admiral. Het idee:

jonge techbedrijven koppelen aan gevestigde verzekeraars,

zodat beide sneller leren en samen kunnen experimenteren.

Niet veel later volgden initiatieven in München,

Singapore en New York. Overheden en toezichthouders

haakten aan met regulatory sandboxes, gecontroleerde

testomgevingen waarin nieuwe technologie

veilig kon worden uitgeprobeerd. Universiteiten leverden

datawetenschappers, investeerders zorgden voor

kapitaal. Zo ontstond een nieuw ecosysteem waarin

innovatie niet langer iets ‘naast de business’ was, maar

juist het kloppend hart van de sector werd.

FUNCTIE INSURTECH-HUBS

Wat voegen hubs toe naast de insurtechs zelf? Er bestaan

wereldwijd duizenden insurtech-bedrijven, innovatieve

start-ups die elk een klein stukje van de puzzel

oplossen: een nieuwe AI-tool, een app, een digitale

verzekeraar. Maar zonder structuur blijven veel ideeën

steken in de pilotfase. Daar komt de hub om de hoek

kijken. Hubs voegen iets toe wat losse startups vaak

missen: orde, richting en samenwerking. Ze vervullen

vijf cruciale functies en dit zijn ook meteen cruciale elementen

om innovaties succesvol te maken:

• Versnelling van idee naar praktijk. Waar een individueel

bedrijf maanden nodig heeft om een proof-ofconcept

op te zetten, kun je in een hub binnen weken

aan de slag. De infrastructuur ligt er al — data,

partners, sandbox, governance. Dat maakt innovatie

concreet en meetbaar.

• Minder risico, meer ruimte. In een hub mag je onder

toezicht experimenteren. Via regulatory sandboxes

kunnen nieuwe technologieën getest worden zonder

direct te botsen met strenge regelgeving. Dat

verlaagt de drempel voor pionieren enorm.

• Toegang tot talent en kapitaal. Verzekeraars vinden

ontwikkelaars, startups vinden klanten. In München

of Londen lopen tientallen data scientists

rond die de sector van binnenuit begrijpen. Dat

maakt samenwerking sneller en effectiever.

• Standaarden en herbruikbare bouwstenen. Hubs leveren

formats, juridische templates en AI-governance-documentatie

die door meerdere partijen

gebruikt kunnen worden. Zo wordt innovatie repliceerbaar,

schaalbaar en uitlegbaar.

• Kruisbestuiving tussen sectoren. In veel hubs loopt

verzekeren samen met mobiliteit, gezondheid of

vastgoed. Daardoor ontstaan ecosystemen waarin

verzekeringen meebewegen met je auto, woning

of gezondheid. Dat is de toekomst van embedded

insurance: verzekeren waar je het nodig hebt, niet

waar het toevallig wordt verkocht.

FEITEN OVER WERELDWIJDE HUBS (2025)

Hub Ontstaansjaar Focus Bijzonderheden

Londen 2015 AI, specialty, parametrisch Lloyd’s Lab – eerste wereldwijde

verzekeringsaccelerator

München 2017 AI, data-infra, duurzaamheid Opgericht door twaalf verzekeraars,

gesteund door overheid

Amsterdam 2019 Data-ethiek, samenwerking Host van ITC/DIA Europe

New York 2020 Distributie, embedded InsurTech NY – pilots met brokers en MGA’s

Singapore 2016 Sandbox, regtech MAS ondersteunt AI-experimenten

Tel Aviv 2018 Deep tech, cyber Sterke koppeling met defensie en data-science

Istanbul 2022 Mobiliteit, regionale dekking Brug tussen Europa en Azië

Latijns-Amerika 2020+ Inclusie, microverzekeren >500 insurtechs actief in 2025


INSURTECHS

Samen leren gaat sneller dan alleen proberen.

Kortom: hubs zijn de versnellers van adoptie. Ze zorgen

dat technologie niet alleen ontwikkeld, maar ook

écht gebruikt wordt, door verzekeraars, makelaars én

klanten.

GEEN DROMERS, MAAR DOENERS

Wereldwijd zijn er naar schatting ruim 5.000 insurtechs

actief, maar slechts een klein deel – zo’n tien tot

20 procent – is aangesloten bij een hub. De reden: de lat

ligt hoog. Hubs zoeken geen dromers, maar doeners.

Wie wil deelnemen, moet aantonen dat de innovatie

niet alleen vernieuwend is, maar ook relevant, schaalbaar

en veilig. De meeste hubs hanteren vier toelatingscriteria:

• Innovatief karakter. Een duidelijke, originele innovatie

die echte impact heeft op de verzekeringsketen.

Denk aan AI-toepassingen voor risicovoorspelling,

digitale distributiemodellen (usage-based, peer-topeer),

of tools die zorgplicht en duurzaamheid versterken.

“We doen iets met AI” is niet genoeg – de

waarde moet meetbaar zijn.

• Technologische volwassenheid. Hubs zijn er om te

versnellen, niet om vanaf nul te beginnen. Deelnemers

moeten al een werkend prototype of eerste

klanten hebben. Lloyd’s Lab in Londen vraagt bijvoorbeeld

dat deelnemers binnen tien weken een

proof of concept met echte marktdata tonen.

• Relevantie voor verzekeraars of intermediairs. De innovatie

moet aansluiten bij concrete uitdagingen in

de markt: klantretentie, riskmanagement, operationele

efficiëntie. Bij InsurTech Hub Munich worden

startups alleen toegelaten als ze waarde toevoegen

aan bestaande use-cases van de aangesloten verzekeraars.

• Schaalpotentie en marktrealisme. Een goed idee is

niet genoeg, het moet kunnen groeien. Hubs toetsen

of het businessmodel, de markt en de strategie

overtuigend zijn. Ze zoeken bewijs van relevantie

én bewijs van schaalbaarheid.

Wie aan die voorwaarden voldoet, krijgt niet alleen

toegang tot investeerders en kennis, maar vooral tot

een versnellingspad naar de markt.

INVLOED OP NEDERLAND

De impact van internationale hubs op de Nederlandse

markt is groot, en groeit nog steeds. Wat vandaag in

München wordt ontwikkeld, wordt volgend jaar in Nederland

uitgerold. Voor drie groepen is die invloed het

meest voelbaar:

• Verzekeraars. Nederlandse verzekeraars profiteren

van kennisuitwisseling via hubs en kunnen sneller

testen met AI, data en automatisering. Maar het

vergroot ook de druk om te vernieuwen: klanten raken

gewend aan snelheid en digitale eenvoud. Wie

te traag innoveert, verliest relevantie.

‘Echte vernieuwing

vraagt samenwerking

en een betere

landingsbaan’


INSURTECHS

• Techbedrijven. Voor Nederlandse AI- en datapartners

bieden hubs toegang tot internationale markten,

data en financiering. Een startup die in München

of Londen een pilot draait, wint meteen aan

geloofwaardigheid – en leert van de strengste governance-standaarden.

• Intermediairs en adviseurs. Grote intermediairs

groeien uit tot platformspelers die data en klantwaarde

verbinden. AI helpt ze om proactief te adviseren,

zorgplicht te borgen en kansen te signaleren.

Nederlandse consolidators bewegen al in die

richting. De les: de toekomst van advies ligt niet in

meer mensen, maar in meer intelligentie per adviseur.

ECOSYSTEM COLLABORATION

Innovatie in verzekeren verschuift razendsnel van inhouse

development naar ecosystem collaboration.

Waar in 2020 nog 89 procent van alle innovaties intern

werd ontwikkeld, is dat aandeel in 2024 gedaald naar

32 procent. De rest komt uit samenwerking: 38 procent

via partnerschappen met insurtechs, achttien procent

met techgiganten en twaalf procent via open innovatieprogramma’s

(bron: NTT Data, 2025).

Die omslag markeert een fundamentele cultuurverandering.

Verzekeraars beseffen dat ze niet elk algoritme

of platform zelf hoeven te bouwen, zo lang ze maar

weten met wie ze samenwerken en hoe ze waarde delen.

In plaats van concurrentie tussen bedrijven zie je

nu competitie tussen ecosystemen: wie de beste partners

weet te verbinden, wint de klant.

WAT LEER JE ERVAN ALS ADVISEUR?

Dat is misschien wel de belangrijkste les uit de internationale

hubs. Innovatie in verzekeren is geen solospel

meer, maar een teamsport. Wie als adviseur denkt:

‘Ik wacht tot de grote verzekeraars het oplossen’, mist

de boot. Juist de kantoren die zich actief verbinden aan

anderen – of dat nu collega-adviseurs, techpartners of

opleidingsinstituten zijn – boeken de grootste vooruitgang.

In München werken concurrenten samen aan gezamenlijke

AI-modellen om zorgplicht beter te borgen. In

‘Als je sneller wilt

innoveren, moet je dichter

bij de anderen gaan zitten

die dat ook willen’

Jack Vos: ‘

Innovatie is geen solospel

meer, maar een teamsport.’

Jack Vos is oprichter van Onesurance.ai. Onesurance

behoort tot een nieuwe generatie deep tech

insurtechs. Met behulp van een complexe AI-engine

die gebouwd is door data scientisten, voorspelt Onesurance

welke klanten risico lopen om op te zeggen,

waar commerciële kansen liggen en biedt zelfs

geautomatiseerd klantcontact met AI-Agents. Onesurance

is onder andere geselecteerd door de Insurtech

Hub Munchen (www.insurtech-munich.com) en

Insurtech Amsterdam (insurtechamsterdam.com).

Singapore delen verzekeraars datasets om fraude sneller

te herkennen. Dat lijkt ver weg, maar het principe is

universeel: samen leren gaat sneller dan alleen proberen.

Voor de Nederlandse adviseur betekent dat concreet:

• Zoek proactief aansluiting bij innovatie-initiatieven

zoals Insurtech Amsterdam, insurtechs of samenwerkingen

met innovatieve verzekeraars of serviceproviders.

• Deel je ervaringen met innovatieve ‘collega’s’: wat

werkt wél, wat niet?

• Experimenteer in kleine stappen: één pilot, één

use-case, één meetbare verbetering.

De grootste sprong maak je niet door nóg een tool te

kopen, maar door samen te ontdekken wat wérkt. Wie

kennis deelt, versnelt niet alleen zijn eigen groei, maar

tilt het hele vak omhoog. Insurtech-hubs zijn geen buitenlandse

speeltuinen meer, ze zijn de nieuwe norm

voor hoe innovatie werkt. Innovatie hoeft geen revolutie

te zijn. Het begint met verbinding, met elkaar,

met data, met de klant. Daar ligt de échte landingsbaan

voor groei. n


HET VUUR VAN...

André op de tractor in het

bedrijf van zijn broer Peter.

HET VUUR VAN...


HET VUUR VAN...

ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN ONZE

SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE GEVEN

WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’ ZET VVP

DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK.

TEKST ANDRÉ VAN LUIJK | BEELD PETER BEEMSTERBOER

Ieder mens is uniek, gevormd door ervaringen uit

het verleden. In een diverse stad als Rotterdam adviseer

ik mensen uit verschillende culturen, wat leerzaam

en tegelijk bescheiden maakt. Hoe ben ikzelf

gevormd? Als kind verhuisden we vaak. Mijn vader

klom op in zijn carrière, of dit nu in Zeeland,

Utrecht, Zuid-Holland, Friesland of Brabant was. Ook

binnen die provincies verhuisden we geregeld – gemiddeld

eens in de drie jaar. Soms stonden verhuisdozen

nog ingepakt op zolder voordat de volgende verhuizing

zich alweer aandiende. Regelmatig mocht ik als jongen

meekijken in zijn papieren - daar is zeker mijn interesse

voor het financiële vak ontstaan.

VEERKRACHT

Tegenslag gaf ons veerkracht. Ons huis brandde volledig

af, een totaalschade. Kort daarna verloren we ons

broertje. Deze periode was zwaar, zowel psychisch als

financieel. De kerkelijke en lokale gemeenschap stond

om ons heen en hielp ons erdoorheen. Die ervaring

heeft mij en ons als familie diepgaand gevormd.

Mijn interesse voor ondernemen, financiën, risico’s

en weerbaarheid komt voort uit deze tijd. Het gaf me

een intrinsieke motivatie om mensen te helpen dromen

waar te maken of bij te staan tijdens heftige life

events. Wat ik toen leerde over vertrouwen en gemeenschap,

mis ik nu vaak in onze samenleving.

ÉCHT LUISTEREN

Daarnaast spreek ik met veel mensen over de maatschappelijke

ontwikkelingen. Van links tot rechts merk

ik bezorgdheid – mensen voelen de kanteling van een

tijdperk. Iedereen zoekt oplossingen vanuit eigen bewogenheid

en ervaringen. Volgens mij helpt het om

meer met elkaar te praten en écht te luisteren naar wat

iemand drijft. Vroeger stonden we bekend om het polderen

– samen oplossingen zoeken. Nu lijkt polariseren

onze nieuwe hoedanigheid. Polderen deden we samen,

bij polariseren wijzen we naar de ander.

‘Vertrouwen en gemeenschap

terugbrengen in

onze samenleving’

We moeten oude waarden afstoffen – niet om het verleden

te verheerlijken, maar omdat wat eeuwenlang

werkte nog steeds relevant is. We verschuiven van een

samenleving gebaseerd op vertrouwen naar één gedreven

door regels. De uitspraak ‘Vertrouwen is goed, controle

is beter’ ken ik, maar het mag geen controle zonder

vertrouwen worden.

Liefde. Gemeenschapszin. Vertrouwen. Samenwerken.

Luisteren. Waarden die ik als kind heb geleerd

— en die vandaag opnieuw nodig zijn. Wat mij betreft

mag dat vuur weer gaan branden. n

POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN

Dit is de laatste aflevering van ‘Het vuur van…’ VVP dankt

Antoinette Kalkman voor het gedurende vele jaren mogelijk

maken van deze rubriek!

ANDRÉ VAN

LUIJK

BUREAU VAN LUIJK


SAMEN BETROKKEN

De passie van local hero…

Piet Geurds

Opa Piet startte in de jaren ’60, zoon Peter nam het over en

sinds 2018 staat kleinzoon Piet aan het roer van het advieskantoor.

Zijn werkterrein is regio Eindhoven, waar chipfabrikant

ASML de rol van Philips heeft overgenomen. Peter Geurds Assurantiën

wordt echter nooit een (polis)fabriek. ‘Wij blijven

vertrouwd aanspreekpunt voor relaties.’

TROTS

TEKST MARTIN NEYT | BEELD MARCO MAGIELSE

Ons kantoor is nog altijd in dezelfde Eindhovense

wijk gevestigd. Zelf ben ik geboren

boven het assurantiekantoor. Mijn

opa begon op zo’n honderd meter van de

huidige locatie. Hij bezocht zijn relaties

wekelijks voor het innen van de premie. Mijn vader, die

in de jaren ’80 de leiding kreeg, kon jaarlijks elke relatie

bezoeken. Inmiddels is het werk zo veranderd en is de

klantenkring zo uitgebreid, dat we daar niet aan toekomen.

Wat wij wél hebben, is slimme automatisering om

administratieve taken te verlichten en klanten proactief

te benaderen. We zijn door social media en onze – regionale

- netwerken zichtbaarder dan decennia geleden.

Natuurlijk behouden we het goede van vroeger.

Geurds blijft een inloopkantoor. We zijn ook nog steeds

aanspreekpunt voor zaken die buiten onze expertises

liggen. Dat gaat van belastingen en nalatenschappen

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING KIJK JE MET TROTS TERUG?

De auto van een klant die aan MS lijdt, werd gestolen en dook na

drie dagen in Polen op. Omdat het voertuig bij een drugszaak was

betrokken, werd het niet vrijgegeven. De klant had echter zijn auto

nodig voor dagelijks vervoer, maar de polisvoorwaarden waren

duidelijk: binnen 30 dagen na diefstal teruggevonden, betekent reparatie,

géén vergoeding voor een nieuwe auto. Wij dachten: we

kopen een tweedehands auto voor hem. Nh1816 kwam met nog

iets beters. Ze vergoedden de auto van 28.000 euro integraal en

toonden zo hun persoonlijke betrokkenheid tegenover polisvoorwaarden.

Dat noem je authentiek handelen.

tot vraagstukken van startende ondernemers. We zijn

blij met die vragen. We kunnen klanten doorverwijzen

binnen ons uitgebreide netwerk van financieel specialisten

en mede-ondernemers. Je doet dit werk ook niet

voor het ‘korte geld’. Is dat het geval, dan kun je net zo

goed polisfabriek worden. Adviseren heeft voor mij alles

met service te maken. Ik wil klanten vooruit helpen.

We hebben ook Engelstalige klanten, vaak expats

van ASML en andere techbedrijven uit de regio. ASML

heeft de rol wat betreft werkgelegenheid en woningbouw

van Philips overgenomen. Met enkele andere

kantoren in de regio hebben we de afspraak dat ik Engelstalige

klanten ondersteun. Het zijn veelal hoogopgeleide

mensen, je hoeft ze niet de werking van een hypotheek

uit te leggen. Ze willen wel weten hoe het hier

juridisch in elkaar steekt. Ik vind het geen probleem

om met gelijkgestemde kantoren samen te werken. We

hebben zelf acht medewerkers in dienst en zijn omringd

door grotere concurrenten, maar ik geloof echt

in wat we doen en zie een toekomst voor de local hero

weggelegd. Er meldde zich hier onlangs weer een mkbbedrijf

dat geen heil meer zag in een advieskantoor na

overname door een grote speler. Ze misten de service.

Samen met vijf concullega’s organiseren we jaarlijks

muziekfestival Muziek met Smaak bij het Wasven, een

maatschappelijke instelling, maar ook een boerderij met

horeca. Dit jaar mochten we 1.200 gasten verwelkomen.

Het open evenement telde twee podia voor optredens en

een kindermuziektuin. In het kader van een samenwerking

met het Van Gogh-museum uit Nuenen, liep er dit

jaar ook een Van Gogh-imitator rond en waren er replica’s

van schilderijen te bewonderen. Nh1816 heeft bijgedragen

aan het festival, uiteindelijk hebben we gezamenlijk

10.000 euro gesponsord voor verschillende regionale

goede doelen. Nh1816 is de samenwerkingspartner voor

ons. Ze zijn allang geen kleine speler meer, maar de lijntjes

blijven kort en de maatschappelijke insteek voert de

boventoon. Ze verbinden local hero’s en zorgen ervoor

dat we niet steeds het wiel moeten uitvinden. n

Piet Geurds bij maatschappelijke instelling en biologisch

restaurant het Wasven in Eindhoven (Noord-Brabant).


SAMEN BETROKKEN

Financieel adviseurs staan

midden in de samenleving.

Deze local hero’s zijn een

vraagbaak voor verzekeringen,

hypotheken en andere

geldzaken, plaatsen hun

klanten op nummer één en

zijn maatschappelijk betrokken

in hun omgeving. VVP

zet samen met Nh1816 verzekeringen

het advieskantoor

in de schijnwerpers.


INNOVATIEVE ADVIESKANSEN PRODUCTEN 2026

Nieuw jaar,

nieuwe kansen

Ook in 2026 zijn er weer volop kansen voor financieel adviseurs.

Advieskansen dan, want verkopen om het verkopen dat doen

we als sector niet meer (toch?). In dit katern schetsen adviseurs

en hun organisaties de kansen die zij voor 2026 en verder

zien. Niet zelden wordt AI aangehaald, en dat is inmiddels ook

een niet meer weg te denken ondersteuning geworden (of beter nog: aan het

worden, want de ontwikkeling is nog lang niet uitgeraasd). Maar bedenk: AI

is een middel, geen doel. Het doel is en blijft consument en ondernemer van

mens tot mens te helpen en te adviseren. Neem die gedachte mee naar het

nieuwe jaar en het komt vast allemaal goed. VVP wenst u een kansrijk 2026!


ADVIESKANSEN 2026

Juiste balans

tussen efficiency

en empathie

WAT ZIJN VOLGENS DE LEDEN VAN HET VVP FRISSE BLIK EXPERT PANEL DE BELANGRIJKSTE

KANSEN VOOR ADVIESKANTOREN EN WAT VORMT DE GROOTSTE UITDAGING DE KOMENDE

JAREN? DE LEDEN VAN HET PANEL GEVEN EEN DIEP KIJKJE IN HUN ONDERNEMERSKEUKEN.

“OMARM DE TECHNIEK, BEHOUD JE PERSOONLIJKE EMPATHISCHE BENADERING.”

SAMENSTELLING WILLEM VREESWIJK

Wendbaar en goed opgeleid

“De toekomst van het adviesvak vraagt om een

wendbare, goed opgeleide adviseur die technologie

omarmt zonder de menselijke maat uit het oog te

verliezen”, aldus Pieter IJdo van Ferzekerd. “De uitdaging

ligt in het vinden van de juiste balans tussen

efficiëntie en een essentieel persoonlijke, empathische

benadering.”

E

en van de kansen voor adviseurs ligt in het toenemende

risico op cybercriminaliteit. “Adviseurs kunnen

zich onderscheiden door te adviseren over specifieke

(bedrijfs)verzekeringen die deze nieuwe risico’s

afdekken. Dit risicogebied is de afgelopen jaren sterk

gegroeid en wordt in 2026 nog relevanter. Zeker nu AI

steeds meer geïntegreerd wordt binnen de branche. AI


FRISSE BLIK EXPERT PANEL

kan binnen de branche van enorme toegevoegde waarde

zijn, maar dit moet wel met de gepaste snelheid gaan.”

Tweede kans volgens Pieter: “Bij verzekeringen is

de grootste kans het vertalen van klimaat- en weergerelateerde

risico’s naar concrete, pro-actieve klantoplossingen.

Schade door extreem weer neemt zichtbaar

toe; adviseurs die preventiemaatregelen, adaptatieplannen

en verzekerbaarheidsscenario’s kunnen aanbieden

(in combinatie met lokale subsidieregelingen) worden

onmisbaar. Dit is een rol die verzekeraars vaak institutioneel

moeten oppakken, daar ligt juist ruimte voor de

onafhankelijke adviseur die dicht bij de klant staat. De

focus op verduurzaming is sterker en de regelingen zijn

concreter dan in voorgaande jaren. Dit creëert kansen

om duurzaamheidsadvisering structureel aan het hypotheektraject

te koppelen: niet alleen als losse ‘subsidiecheck’,

maar als onderdeel van de financiële routekaart

voor woningbezit.”

Derde kans ligt in digitalisering (inclusief .dataanalytics

en generatieve AI). “Dit biedt kansen om

klanten beter te segmenteren, processen te automatiseren

en maatwerkproducten sneller te leveren. Voor

wie klantreis, documentatie en follow-up slim automatiseert,

ontstaat schaal zonder kwaliteitsverlies.”

Pieter IJdo: ‘Koppel

verduurzaming structureel

aan het hypotheektraject.’

UITDAGINGEN

“Het adviesvak in de hypotheek- en verzekeringsbranche

staat de komende jaren voor diverse, significante

uitdagingen. Deze uitdagingen vereisen een strategische

aanpak en continue aanpassing van de adviseur”,

aldus Pieter. “Een van de grootste uitdagingen is het

navigeren door de versnelde digitalisering en de opkomst

van AI. De consument verwacht snelle, digitale

interacties, maar zoekt de adviseur juist op bij complexe

of emotionele vraagstukken. De uitdaging ligt in

het vinden van de juiste balans tussen operationele efficiëntie

via technologie en het behoud van een essentieel

persoonlijke, empathische benadering.”

Tegelijkertijd zorgt de voortdurende stroom aan

nieuwe en aangescherpte weten regelgeving (Wft, Europese

richtlijnen, etcetera) voor een aanzienlijke compliance-druk,

aldus Pieter. “Het up-to-date blijven van

alle regels vereist forse investeringen in opleiding en

tijd, wat de operationele kosten opdrijft en het risico

op fouten vergroot.”

Een derde grote uitdaging is de concurrentie van direct

writers en online vergelijkingssites. “Deze partijen

bedienen de ‘eenvoudige’ klantvraag snel en goedkoop.

De adviseur moet zijn toegevoegde waarde bewijzen

door te focussen op complexe, integrale adviesvragen die

verder gaan dan alleen het product, zoals de combinatie

van hypotheek, pensioen en inkomensbescherming.”

“Tot slot kampen veel advieskantoren met een

krappe arbeidsmarkt en kennisbehoud. Het aantrekken

van jong talent en het overdragen van de kennis van senior-adviseurs

die met pensioen gaan, is cruciaal voor

de continuïteit en groei van de adviespraktijk.”

Kortom, de toekomst van het adviesvak vraagt om

een wendbare, goed opgeleide adviseur die technologie

omarmt zonder de menselijke maat uit het oog te verliezen.

n

Kom in beweging

“Kom in beweging en investeer in je netwerk en de

gemeenschap”, aldus Jacco Hofland van De Risico

Strateeg.

e consolidering in de markt heeft ervoor ge-

dat vooral de onderkant van de MKB-on-

“Dzorgd

dernemers tot vijftig medewerkers in beweging komt

en vooral op zoek is naar persoonlijk en gespecialiseerd

advies op het gebied van bedrijfsverzekeringen, verzuim

en inkomen.”

In de dagelijkse praktijk merkt Jacco dat deze ondernemingen

lokaal zaken willen doen en korte lijnen

Jacco Hofland:

‘Hostmanship is

cruciaal.’

zoeken. “Bij ons in de regio zie ik een mooie tendens

waarbij bedrijfopvolging binnen bestaande ondernemingen

door de volgende generatie een grote rol speelt.

Deze nieuwe generatie, vaak jonge en hoogopgeleide

ondernemers, willen snel schakelen en hebben geen


ADVIESKANSEN 2026

UITDAGING

De grootste uitdaging voor Stephan in zijn adviespraktijd

om alles uit te zoeken op verzekeringsgebied en

kiezen voor ons kantoor om zaken te doen.”

Als risico- en verzekeringsadviseur is Jacco meer

een sparringpartner dan adviseur. “Door mijn brede

netwerk breng ik deze ondernemers op verzoek ook

weer in contact met specialisten op het gebied van verzuim,

accountancy, loonadministratie, hypotheken, financiële

planning, letselschade en op juridisch gebied

zoals een advocaat ondernemersrecht. Deze schil van

samenwerkingen biedt de ultieme bediening van de lokale

MKB-ondernemer. Dit zorgt voor ons kantoor tot

een dynamische synergie waarbij de gunning over en

weer tot nieuwe kansen leidt.”

ALTIJD EN OVERAL

Advieskansen zijn er volgens Jacco altijd en overal. “Zo

ben ik naast mijn werk ook voorzitter van de lokale

ondernemersvereniging waarbij ik aansluiting vind bij

de lokale ondernemers en de politiek. Op deze manier

ontmoet ik veel ondernemers waarbij ik in een andere

setting contact en verbinding maak. Ik vertel altijd wat

ik doe maar dring mijzelf nooit op. Mensen willen zaken

doen met mensen. Het is goed om mijzelf van een

andere kant te laten zien en mij maatschappelijk in te

zetten voor de gemeenschap.”

Een nieuwe klant vindt altijd vanzelf de weg naar

het kantoor, aldus Jacco. “Aan acquisitie hoef ik niet

te doen. Nieuwe klanten komen bij ons binnen via

via, mond-tot-mondreclame en via het netwerk. Het

is gezien en gezien worden. Op de socials en in het dagelijks

leven. Daarnaast biedt alle tumult rondom de

verplichte AOV ook volop kansen voor de adviseur.

Wat dat betreft heeft nieuws in de media ervoor gezorgd

dat de ondernemers in beweging komen en ons

benaderen voor een persoonlijk advies. Kom dus in

beweging en investeer in je netwerk en de gemeenschap!”

GROOTSTE UITDAGING

“De grootste uitdaging ligt bij het beheer van onze portefeuille

en de verdere positionering van onze dienstverlening.

Om deze uitdaging aan te gaan, hebben we

onszelf nog verder te ontwikkelen op IT-gebied met alle

AI-mogelijkheden, als ook het aantrekken van geschikte,

nieuwe medewerkers, die schaars zijn.”

Volgens Jacco hoeft dit geen vast personeel te zijn.

“Er zijn zoveel professionals die dit werk ook als zelfstandige

kunnen uitvoeren. Onlangs hebben het over

een andere boeg gegooid en hebben voor het afwikkelen

van onze schades een samenwerking gezocht met

een zeer ervaren schadebehandelaar op ZZP-basis.

Voor ons is dit de ideale oplossing. Een zelfstandige zit

toch anders in de wedstrijd. Hierdoor wordt onze schil

van samenwerkingen versterkt, zonder dat wij op zoek

hoeven naar personeel en bovendien halen we zeer

waardevolle kennis in huis.”

Belangrijk is om de groei van de portefeuille samen

op te vangen. “De klant moet zich welkom en belangrijk

blijven voelen. Hostmanship is daarbij cruciaal.

Onze grootste prioriteit is om mensen het gevoel te

geven dat ze welkom, gewaardeerd en gezien worden.

Daarom zorgen wij voor een proactieve en gastvrije

houding in al onze contacten. Zowel met onze klanten

als onze businesspartners.” n

Combinatie wonen, zorg en toekomst

“De belangrijkste advieskansen liggen in de combinatie

van woningfinanciering, verduurzaming en levensfaseplanning”,

aldus Stephan Wilderbeek van

Passie voor Financieel Advies.

oor de keuzes in de politiek zie je dat men voor-

is geworden met het verduurzamen

“Dzichtiger

van de woning. Desondanks zal het verduurzamen van

de woning voordelen blijven hebben en dus integraal

onderdeel moeten zijn van de advisering.

Daarnaast zie ik een sterke groei in doorstroom- en

seniorenadvies. De vergrijzing zorgt ervoor dat steeds

meer mensen hun overwaarde willen benutten om

comfortabel en levensloopbestendig te wonen of het

bekostigen van zorg die ze wellicht in de toekomst nodig

hebben. Met behulp van verzilverhypotheken, mantelzorgwoningen

of het combineren van verkoop en

nieuwbouw. Dit vraagt om adviseurs die niet alleen cijfers

doorrekenen, maar echt meedenken over wonen,

zorg en toekomst.

Verder is het straks aan het nieuwe kabinet om de

woningmarkt van het slot te halen en is het te hopen

dat er eindelijk meer gebouwd kan gaan worden. Mocht

dit lukken dan liggen ook hier zeker kansen voor de komende

jaren.”


FRISSE BLIK EXPERT PANEL

tijk is het behouden van persoonlijk contact in een snel

digitaliserende markt. “Kunstmatige intelligentie, online

rekentools en platformhypotheken maken het adviesproces

efficiënter, maar dreigen het menselijke element

te verdringen. Veel klanten oriënteren zich volledig

digitaal en verwachten directe, goedkope oplossingen.

Toch blijft een hypotheekbeslissing een emotioneel

moment.

Mijn aanpak is om technologie in te zetten als hulpmiddel,

niet als vervanging. Routinematige taken – zoals

documentenverzameling of scenariovergelijkingen

– worden geautomatiseerd, zodat er meer tijd overblijft

voor het echte gesprek. Door te investeren in klantonderhoud,

nazorg en financiële educatie bouw ik aan

duurzame relaties.

Bovendien geloof ik dat de adviseur van de toekomst

niet alleen een bemiddelaar is, maar een regisseur

van financieel welzijn. Dat vraagt om permanente

Stephan Wilderbeek:

‘Omarm techniek,

behoud menselijkheid.’

scholing, samenwerking met andere professionals (zoals

makelaars en energieadviseurs) en de moed om verder

te kijken dan de rente.”

LEF

Volgens Stephan vragen de komende jaren om adviseurs

die techniek omarmen en menselijkheid behouden.

“Wie het lef heeft om écht integraal te adviseren

– van wooncomfort tot toekomstbestendigheid – heeft

niet alleen een goed verdienmodel, maar ook een blijvende

maatschappelijke betekenis.” n

H-woord als adviesuitdaging

Ik ben zelf vooral benieuwd naar de plannen van

onze nieuwe regering: in hoeverre gaan die voor adviesuitdagingen

zorgen? Vooral het ‘H-woord’ komt

dan voorbij: wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek?”,

aldus Tim Klerx van Klerx Financieel Advies

- Financieel Zeker.

Tim stelt dat als de hypotheekrente afgebouwd

gaat worden – en uiteindelijk helemaal zal verdwijnen

– dat adviseurs toch andere gesprekken

met klanten gaan hebben. “In dat geval komt het

neer op een oude, maar bekende, werkwijze: de

klant gerust stellen, bij de hand nemen, en samen

naar een passende oplossing zoeken die aan hun

wensen zal voldoen.”

Het afgelopen jaar gaf Tim vooral veel advies

over ‘verbouwings- en verduurzamingshypotheken’.

“Met andere woorden: veel klanten hebben ervoor

gekozen om te blijven wonen waar ze nu wonen, en

hun huis ‘aan te pakken’. Ik verwacht dat deze beweging

in 2026 ook nog zal blijven voorkomen. Ik

merk nog regelmatig wanneer je de maandlasten

voorschotelt van een nieuwe hypotheek bij verhuizing,

klanten de dag erna de makelaar afbellen. En

mij bellen voor de aanvraag van zo’n verbouwingshypotheek.

Met andere woorden: er komt (gelukkig)

steeds meer besef, dat wonen in ons land steeds

duurder aan het worden is.”

Tim Klerx: ‘Klanten kiezen

steeds vaker voor een

kleiner kantoor.’

MAATWERK

In navolging op de hogere woonlasten verwacht Tim

ook dat er steeds meer klanten zullen aankloppen voor

een advies op basis van maatwerk. “Hoe staat mijn financiële

situatie er straks voor? Wat als ik minder ga

werken, of eerder wil gaan stoppen met werken? Klanten

willen het financieel gezien goed voor elkaar hebben,

en niet voor verrassingen komen te staan, in deze

enigszins onzekere tijden.

En over maatwerk gesproken: welke financieel advies

of welke hypotheekdossier is tegenwoordig geen

maatwerk meer? De ‘standaard’ starters (een of twee

inkomens, een vast contract en eigen spaargeld) kom je

nauwelijks meer tegen. Constructies zoals lenen en terugschenken

vanuit ouders, of een leer-/werkcontract;

dit zijn allemaal zaken die niet altijd standaard in de

hypotheekvoorwaarden van banken worden genoemd.”

TOVERWOORD

Volgens Tim zal AI ook in 2026 het toverwoord zijn.

“Adviseurs moeten hier vooral hun voordeel mee gaan


INNOVATIEVE PRODUCTEN

doen, en dit op verschillende facetten gebruiken om

bijvoorbeeld tijdwinst te kunnen boeken qua administratie

en opstellen van adviezen. Die gewonnen tijd

kun je, verwacht ik, vervolgens niet gebruiken voor extra

vrije tijd, maar zal je hard nodig hebben voor de gestegen

vraag naar maatwerkadviezen.”

AI is een belangrijke uitdaging voor Tim. “Eerst

kwamen klanten nog door Google binnen, maar ondertussen

hebben ze steeds vaker ChatGPT geraadpleegd.

Vervolgens moet jij die antwoorden zien te weerleggen.

Alsof je aan de metselaar moet vragen waarom hij cement

gebruikt…”

Voor consolidatie is Tim niet bang. “Ik zie juist

heel veel klanten die vaker voor een kleiner kantoor

of adviseur kiezen, dan voor de ‘grote winkel’ in de

stad.“ n

Van een huis naar een thuis

“AI biedt op dit moment de grootste kansen voor

onze branche. Er is enorm veel data beschikbaar,

en het is belangrijk dat iedere adviseur onderzoekt

wat AI voor hem of haar kan betekenen - met name

op het gebied van advisering en het automatisch

aanvullen van systemen”, aldus Pieter Maclean van

WoonWens Hypotheken in Berkel & Rodenrijs.

Volgens Pieter wordt onze sector gekenmerkt door

veel documenten, administratie en een aanzienlijke

foutgevoeligheid. Denk aan verkeerd ingevulde

klantformulieren of werkgeversverklaringen. “Geen

wonder dat het werken met brondata, zoals UWV-verzekeringsberichten,

steeds populairder wordt.”

Partijen als ING lopen hierin volgens Pieter voorop

met initiatieven als Hypotheekstart en digitaal ondertekenen.

“Deze innovaties dragen bij aan een sneller,

efficiënter en minder foutgevoelig proces. Bovendien

worden dossiers steeds vaker gemonitord op First Time

Right en veelvoorkomende fouten. Door deze te beperken,

blijft er meer tijd over voor wat echt belangrijk is:

persoonlijk advies en contact met de klant.”

RELEVANT BLIJVEN

De tweede kans - of uitdaging - ligt bij de adviseur zelf,

zegt Pieter. “Klanten kunnen immers ook gebruikmaken

van tools zoals ChatGPT. Daar hoeven we niet van

te schrikken; laten we juist samen met onze klanten op

zoek gaan naar de juiste vragen.

Wij beschikken over kennis, ervaring, contacten en

overzicht. Dáárin schuilt onze meerwaarde. Het is niet

Pieter Maclean:

‘Mensen maken

het verschil.’

alleen de inhoudelijke kennis die telt, maar ook de begeleiding

van het hele traject: van eerste advies tot het

afronden van de hypotheek, en verder. Denk aan een

breed advies dat ook verzekeringen, testamenten, samenlevingscontracten

en vergoedingsrechten omvat.”

FOCUS

Focus wordt steeds belangrijker, stelt Pieter. “Waar ben

jij goed in? Wat is jouw toegevoegde waarde? En waar

hebben jouw klanten écht behoefte aan? Veel klanten

geven aan dat ze het prettig vinden wanneer iemand

het overzicht houdt tijdens het hele proces, van bezichtiging

tot sleuteloverdracht. Iemand die zorgt dat alle

documenten tijdig worden aangeleverd, de voortgang

bewaakt en beschikbaar is als de makelaar of notaris

nog een vraag heeft. Kortom: een adviseur die ontzorgt,

begeleidt en meedenkt.”

KRACHT

“Ondanks alle technologische vooruitgang blijft ons

werk bovenal mensenwerk. AI en digitalisering kunnen

processen versnellen, maar ze vervangen nooit het

persoonlijke gesprek, het luisteren naar de klant, of het

aanvoelen van wat er écht speelt.

Onze branche is en blijft een people’s business.

Achter elke aanvraag zit een verhaal, een gezin, een

droom of soms een zorg. Juist daarom is het persoonlijke

contact zó belangrijk: het zorgt voor vertrouwen,

betrokkenheid en een duurzame relatie.

Bij WoonWens geloven we dat technologie ons kan

ondersteunen, maar nooit het menselijke aspect mag

overschaduwen. Wij combineren slimme tools met oprechte

aandacht, zodat iedere klant zich gehoord, begrepen

en begeleid voelt.

Want uiteindelijk maken niet de systemen, maar de

mensen het verschil. Bij WoonWens draait alles om samen.

Samen realiseren we de woonwens van onze klanten.

Van een huis naar een thuis.” n


PARTNER IN KENNIS

DAK

DAK Intermediairscollectief positioneert zich nadrukkelijk als onafhankelijk

baken voor de adviseur. Algemeen directeur Tim Schoonbergen

ziet het als zijn missie om de kracht van samenwerking te combineren

met behoud van onafhankelijkheid.

Een ander geluid

TEKST DAK

De assurantiemarkt bevindt zich

midden in een storm van consolidatie.

Fusies, overnames

en investeringen door private

equity volgen elkaar in hoog tempo op.

Daarmee komt de onafhankelijkheid

van veel advieskantoren verder onder

druk te staan.

“De markt verandert razendsnel,”

zegt Schoonbergen. “Waar het vroeger

draaide om klantgerichtheid en continuïteit,

zien we nu steeds vaker kortetermijndenken

en focus op rendement.

De adviseur en zijn klant raken daardoor

uit beeld.”

EEN BAKEN IN DE STORM

Volgens Schoonbergen biedt deze onrust

kansen voor coöperatieve organisatievormen,

omdat er juist nu behoefte

is aan een stabiel en onafhankelijk alternatief.

“DAK is het baken in woelige

tijden. Wij zijn voor én van onze leden

en bieden rust in de portefeuille. Onze

leden zijn onze aandeelhouders – dat is

een fundamenteel verschil met partijen

die in handen zijn van private equity of

verzekeraars. Daar draait het om de bijdrage

aan de eigenaar, niet om de adviseur.

Morgen weet je niet met wie je

vandaag zaken hebt gedaan en wie nog

de eigenaar is. Dat weet je bij DAK wel,

dat ben je namelijk zelf.”

TOEKOMSTBESTENDIGE SERVICEPROVIDER

DAK kiest nadrukkelijk voor bestendigheid

en continuïteit. “We bouwen aan

de toekomstbestendige serviceprovider

die adviseurs helpt hun onafhankelijkheid

te behouden én te versterken,” legt

Schoonbergen uit. “Dat doen we door

schaalvoordelen te benutten, maar altijd

met behoud van autonomie. Met

nieuwe participatiemodellen, gezamenlijke

volmachten en primair partnerschap

laten we zien hoe samenwerking

kan leiden tot meer efficiency én meer

zeggenschap voor leden.”

COÖPERATIEVE KRACHT

De coöperatieve vorm van DAK biedt

volgens Schoonbergen een uniek tegenwicht.

“Wij zijn het alternatief voor

het consolidatiegeweld en kijken exclusief

naar het voordeel voor onze leden.

Adviseurs willen onafhankelijk blijven,

Tim Schoonbergen: ‘Koersvast in

een veranderende markt.’

maar ook profiteren van schaal, technologie

en kennis. Binnen DAK kan dat

omdat we adviseurs in hun kracht zetten.

Samen creëren we de kracht van

een groot bedrijf, zonder de nadelen van

externe aandeelhouders. En dat kan alleen

bij een coöperatie.”

“Bij DAK staan vertrouwen, transparantie

en wederkerigheid centraal,”

besluit Schoonbergen. “We investeren

in innovatie, IT en procesgemak, zodat

de adviseur zich kan richten op zijn

klant. Want dat is en blijft onze grondwet:

onze leden en hun klanten staan

op nummer één. De storm in de markt

gaat nog jaren duren, maar bij DAK

hebben we het kompas stevig in handen.

We are here to stay en samen blijven

we koers houden.” n


ADVIESKANSEN 2026

PERSONEELSKRAPTE EN EEN ALMAAR TOENEMENDE REGELDRUK; HET

ZIJN DÉ UITDAGINGEN WAAR VEEL ADVIESKANTOREN VANDAAG DE DAG

MEE WORSTELEN. ARTIFICIAL INTELLIGENCE (AI) KAN EEN DEEL VAN

DE LAST VERLICHTEN. WANT MET SLIMME PROMPTS VOOR EEN WWFT-

CHECK, EEN WEBSITE-ANALYSE OF HET DOORGRONDEN VAN NIEUWE

WETGEVING, KUNNEN ADVISEURS KOSTBARE TIJD BESPAREN. TIJD DIE

DIRECT WEER TEN GOEDE KAN KOMEN AAN DE KLANT.

AI: van hype naar

praktisch hulpmiddel

TEKST MARC VAN WESTERLAAK, ADFIZ

De hectiek op de werkvloer van het gemiddelde

advieskantoor is voor iedereen herkenbaar.

Goed personeel vinden om de

druk te verlichten is lastig, want de hele

sector kampt met openstaande vacatures.

Het is een spagaat: hoe behoud je

de hoge kwaliteit van dienstverlening en persoonlijke

aandacht voor de klant, terwijl de compliance- en administratieve

lasten alleen maar toenemen?

Het antwoord ligt deels in slimmer werken. En dat

is precies waar de laagdrempelige inzet van AI om de

hoek komt kijken. Vergeet de complexe vergezichten

van zelfdenkende en -opererende tools; denk liever aan

een extreem snelle en handige digitale stagiair die je

kunt inzetten voor afgebakende, repetitieve en tijdrovende

klussen.

JUISTE PROMPT

De kracht van AI zit momenteel vooral in het razendsnel

analyseren van grote hoeveelheden tekst, het herkennen

van patronen en het samenvatten van informatie.

Door de juiste opdracht – ‘prompt’ – te geven, kan

AI taken voor je uitvoeren die normaal gesproken veel

tijd kosten. Het mooie is: de drempel om hiermee te beginnen

is verrassend laag:

Eenvoudige Wwft- en Sanctiewet-check

Elke adviseur kent de verplichting: het onderzoeken

van een nieuwe klant in het kader van de Wet ter voorkoming

van witwassen en financieren van terrorisme

(Wwft). Is deze persoon een Politiek Prominent Persoon

(PEP)? Zijn er sancties van toepassing? Dit uitzoekwerk

op basis van openbare bronnen kan een tijdrovend

klusje zijn.

Een van onze leden deelde recent een slimme

prompt die hij gebruikt. Hij vraagt een AI-tool om op

basis van de naam en eventuele andere publieke gegevens

van een potentiële klant het internet af te speuren

naar indicaties van een PEP-status of vermeldingen

op sanctielijsten. Binnen enkele seconden rolt er een

samenvatting uit met eventuele aandachtspunten, inclusief

bronvermeldingen. Dit vervangt uiteraard niet

de diepgaande analyse of de betaalde tools voor complexe

gevallen, maar het levert een enorme versnelling

op in de eerste screening.

Website-check: voldoe je aan alle Wft- en AFM-eisen?

De pre-contractuele informatie op je website moet in

orde zijn. Denk aan de dienstenwijzer, vergelijkingskaarten,

informatie over beloning en klachtenprocedures.

Het is een flinke checklist en het controleren of


ADVIESKANSEN 2026

alles (nog) correct en volledig online staat, is een terugkerende

taak.

Binnen Adfiz hebben we hiervoor een prompt ontwikkeld

die gebruik maakt van ons eigen overzicht met

verplichte pre-contractuele informatie. Door AI de opdracht

te geven de kantoorwebsite te analyseren en te

vergelijken met deze checklist, wordt automatisch een

rapport gegenereerd. Dit rapport signaleert direct welke

onderdelen eventueel ontbreken of onvolledig zijn

en geeft tips en adviezen voor verbetering. Wat voorheen

een middag handmatig vinken was, is nu een

kwestie van minuten.

Complexe wetgeving doorgronden: de BAZ-assistent

Nieuwe, complexe wetgeving, zoals het wetsvoorstel

voor de Basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen

(BAZ), vraagt veel van een adviseur. Het kost

tijd om alle documenten door te nemen en de finesses

te begrijpen.

We hebben een agent (een afgeschermde AI die zich

op een specifieke taak richt) ontwikkeld die is ‘gevoed’

met het wetsvoorstel BAZ en alle bijbehorende documentatie.

Leden kunnen vragen stellen als: “Wat is

de voorgestelde wachttijd voor de uitkering?” of “Hoe

wordt de hoogte van de premie bepaald?”. De agent

geeft direct een helder antwoord op basis van de brondocumenten.

‘Begin klein, win

vandaag al tijd’

Waarschuwing: blijf kritisch en waak over privacy

De potentie van AI is groot, maar er is ook een belangrijke

keerzijde. AI is een hulpmiddel, geen vervanging van

het menselijk verstand. De output is nooit per definitie

100 procent accuraat; AI kan informatie verkeerd interpreteren

of verouderde bronnen gebruiken. Het helpt

door zelf bronnen toe te voegen en in de prompt aan te

geven dat daar alleen (of in eerste instantie) gebruik gemaakt

van moet worden. Als adviseur blijf je altijd eindverantwoordelijk

en moet je resultaten altijd kritisch

controleren. Zie het als het werk van een junior medewerker:

je laat hem of haar het voorwerk doen, maar je

controleert het zelf voordat het naar de klant gaat.

Voed nooit zomaar persoonsgegevens of andere

privacygevoelige klantinformatie in openbare (gratis)

AI-modellen. Deze data kan worden gebruikt voor trainingsdoeleinden

en de vertrouwelijkheid is niet gegarandeerd.

De hierboven genoemde voorbeelden zijn

veilig omdat ze werken op basis van openbaar beschikbare

informatie (publieke bronnen, de eigen website) of

binnen een afgeschermde omgeving.

DOWN TO EARTH

De sleutel is om ‘down to earth’ te blijven. Gebruik AI

dus voor wat het nu goed kan: analyseren, samenvatten

en voorwerk doen.

De drempel om te beginnen is laag. Experimenteer

eens met een eenvoudige opdracht. De tijd die je ermee

bespaart, kun je direct investeren in datgene waar je als

adviseur het verschil maakt: persoonlijk en hoogwaardig

advies voor je klant. De vraag is niet langer óf AI een

rol gaat spelen in onze sector, maar hoe we het vandaag

al slim en effectief voor ons kunnen laten werken.

OPROEP

Ben jij al aan het experimenteren met AI? En heb je

leuke en handige voorbeelden van hoe jij AI nu al inzet?

Mail het dan aan info@adfiz.nl. Met jouw input kunnen

we ons AI-portaal (adfiz.nl/ai) verder uitbreiden met

direct toepasbare voorbeelden. n

Marc van Westerlaak is Adviseur Public Affairs en Beleid

bij Adfiz.


PARTNER IN KENNIS

EEN ONDERNEMER WIL VOORUIT. MAAR ELKE AMBITIE BRENGT

RISICO’S MET ZICH MEE, ZICHTBAAR OF NIET. JUIST DAAR KOMT

RISICOGESTUURD ADVIES IN BEELD. NIET ALS EXTRA STAP, MAAR

ALS MANIER OM PLANNEN HAALBAAR TE MAKEN. AVÉRO ACHMEA

ONDERSTEUNT ADVISEURS MET ACTUELE INZICHTEN, PRAKTISCHE

TOOLS EN KENNIS UIT DE PRAKTIJK. GERARD ROOKS, SENIOR

CONSULTANT VOORZIE VAN AVÉRO ACHMEA: “IN 2026 LIGT DE ECHTE

ADVIESKANS BIJ HET VERBINDEN VAN AMBITIES AAN RISICO’S.

DÁÁR KUN JE ALS ADVISEUR HET VERSCHIL MAKEN.”

Gerard Rooks en Maarten Vugts van Avéro Achmea:

De toekomst van

advies is risicogestuurd

TEKST AVÉRO ACHMEA

Materiële risico’s zoals brand

of inbraak zijn bekend en

vaak goed verzekerbaar.

Maar risico’s die de koers van

een onderneming raken, vragen om een

bredere blik. Gerard: “Ambities zoals uitbreiden,

verduurzamen of digitaliseren

brengen in 2026 nieuwe onzekerheden

met zich mee. Denk aan cyberdreiging,

personeelskrapte of leveringsproblemen.

Die zijn niet allemaal verzekerbaar.

Toch bepalen zulke risico’s in grote

mate of je klant zijn doelen haalt.”

RISICO’S BEPERKEN

De Nationale Monitor Risicomanagement

MKB 2025 (een onderzoek van

Avéro Achmea en Universiteit Twente)

laat zien dat ondernemers met zulke

thema’s worstelen. “Maar ze hebben er

vaak nog geen concreet plan voor”, vertelt

Maarten Vugts, manager risicodeskundigheid

van Avéro Achmea. “Ze zien

het risico maar missen tijd, kennis of de

urgentie om ernaar te handelen. Voor

adviseurs ligt daar een kans. Die kunnen

deze zorgen met ze bespreken. Ze

inzicht bieden in mogelijke maatregelen

om op die risico’s te sturen. Ook op risico’s

die niet in een polis passen.”

AMBITIES ONTDEKKEN

“Daarom begint risicogestuurd advies

bij de doelen van een ondernemer”,

vult Gerard aan. “En bij de vraag wat

zijn ambities kwetsbaar maakt. Stel: je

klant wil een nieuw pand bouwen om

uit te breiden. Uiteindelijk regel je daarvoor

de CAR-verzekering. Maar daaraan

gaat een gesprek vooraf. Past nieuwbouw

wel bij de bredere plannen? Zijn

er straks meer of juist minder werknemers

nodig? En is het nog logisch

om alle business lines voort te zetten?

Ook externe factoren spelen mee. Zoals

duurzaamheidseisen of mogelijke

bezwaren uit de omgeving. Risicoadvies

gaat daarom steeds vaker over álle

factoren die de plannen van een ondernemer

kunnen maken of breken. Wie

deze risico’s durft te benoemen, helpt

hem zijn ambities waar te maken.”

VOORKOMEN DAT PLANNEN VASTLOPEN

Maarten: “De adviseur is degene die inzicht

biedt in toekomstige risico’s. Hij

kent de markt, werkt samen met specialisten

en benut de kracht van AI. Maar

hij blijft óók dat persoonlijke gesprek

voeren om tussen de regels door te luisteren.

Zo help je ondernemers voorkomen

dat hun plannen vastlopen. In het

geval van een nieuw pand voer je zo’n

gesprek het liefst vóór de eerste schets.

Dan bespreek je niet alleen waar de

brandmuren moeten komen, maar ook

of een zware krachtstroomaansluiting

wel mogelijk is. Of dat je klant daar nog

jaren op moet wachten.”


AVÉRO ACHMEA

Gerard Rooks.

Maarten Vugts.

PREVENTIE BLIJFT BELANGRIJK

Maarten benadrukt dat ook een calamiteit

strategische risico’s in zich

heeft. “Zoals stilstand of reputatieverlies

door brand of een hack. Zulke gebeurtenissen

kunnen je toekomstplannen

flink in de war schoppen. Daarom

is en blijft preventie belangrijk.” Maarten

moedigt aan om vooral ook buiten

gebaande paden te kijken. “De brandweer

is bijvoorbeeld altijd op zoek naar

goede oefenlocaties. Misschien is de

locatie van je klant daar heel geschikt

voor. Dat heeft meer voordelen dan je

denkt: je klant wordt zich bewust van

zijn brandveiligheid, de brandweer leert

het pand kennen en weet bij een echte

brand precies waar ze moet zijn. Het is

ook maatschappelijk een slimme zet:

je klant helpt de hulpdiensten. Wat hij

zelf moet regelen? Op een zaterdag zijn

pand beschikbaar stellen. En zorgen

voor een schaal worstenbroodjes.”

‘Risicogestuurd adviseren is een

expertise die in 2026 bij steeds

meer adviseurs tot bloei komt’

MAAK HET VANZELFSPREKEND

Door doelen en ambities, risico’s en

‘wat als’-scenario’s te bespreken, krijgen

ondernemers grip op hun plannen.

“Preventie is dan geen kostenpost om

doelen haalbaar te maken”, zegt Gerard,

“maar een investering. Ook in de

tijd die jij er als adviseur in steekt.”

Hierbij kunnen adviseurs rekenen

op Avéro Achmea. “We ondersteunen

met branchekennis, webinars, whitepapers

en instructievideo’s. En via de persoonlijke

begeleiding en trainingen van

Voorzie bieden we adviseurs extra verdieping.

Van gespreksvaardigheden tot

technische inzichten in de risico’s van

bijvoorbeeld energie-opslagsystemen.

Zo zorgen we samen dat risicogestuurd

adviseren vanzelfsprekend wordt. Dat

het uitgroeit tot een volwassen expertise

dat bij steeds meer adviseurs tot

bloei komt. Het is geen extra stap, maar

een logische manier om met je klant in

gesprek te gaan. Over doelen, kwetsbaarheden

en verder komen in een wereld

die voortdurend verandert.” n

Benieuwd van welke risico’s ondernemers

nou echt ‘s nachts wakker

liggen? Ontdek de top 5 in de Nationale

Risicomonitor MKB 2025.


AOV-ADVIES

IN MIJN VORIGE COLUMNS HEB IK REGELMATIG GESCHREVEN OVER

WAT ER MIS KAN GAAN. OVER ONDERNEMERS DIE GEEN AOV HEBBEN,

ADVISEURS DIE TE LAAT DOORVERWIJZEN, EN GEZINNEN DIE DAARDOOR

IN DE PROBLEMEN KOMEN. MAAR DIT KEER WIL IK HET HEBBEN OVER

EEN GESPREK DAT JUIST WÉL GOED AFLIEP. EN OVER HOE SOMS ÉÉN

GESPREK, ERGENS TUSSEN ALLE DRUKTE DOOR, MEER VERSCHIL MAAKT

DAN JE OP DAT MOMENT KUNT VERMOEDEN.

Maar wat als het

wél goed gaat?

TEKST JOS BESSELINK, WIJZIJNLOEK

Een paar maanden geleden sprak ik op een

ondernemersbijeenkomst over de BAZ. Tussen

de vele vragen en gesprekken door kwam

er een vrouw naar me toe. Ze had een medische

achtergrond en vertelde dat ze blij was

met het idee van een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering.

“Dan ben ik eindelijk verzekerd,”

zei ze opgelucht. Ze had jaren geleden een aanvraag

gedaan, maar was afgewezen. Daarna had ze het

onderwerp laten rusten.

We hebben nog kort even gepraat. Ik legde uit dat

de dekking vanuit de BAZ waarschijnlijk zeer beperkt is,

en dat de kans op een uitkering in veel gevallen uiterst

klein wordt. Toch begreep ik haar opluchting. Voor haar

‘Soms maak je het

grootste verschil zonder

dat je het doorhebt’

voelde de BAZ als een tweede kans en een eenvoudige

oplossing. Maar helaas is dat echt schijnzekerheid.

Ik zei haar dat we met liefde eens zouden meekijken

naar wat er destijds precies niet gelukt was, zonder

verplichting.

Maar ik sprak die dag zóveel mensen, dat ik niet

meer aan het gesprek gedacht heb.

HET BERICHT ACHTERAF

Vorige week kreeg ik via LinkedIn een bericht. De naam

van de afzender zei me niet meteen iets. “Hoi Jos, we

hebben elkaar kort gesproken in Den Bosch…” Toen

wist ik het weer. Ze schreef dat ze er, na ons gesprek,

opnieuw over na was gaan denken. Ze had met haar

partner gesproken, nog wat uitgezocht, en uiteindelijk

via onze site zelf een kennismakingsgesprek ingepland.

Zonder dat ik het wist, had een van mijn collega’s haar

begeleid. Met succes.

Ze heeft nu een AOV met een kleine, overzichtelijke

medische uitsluiting en schreef letterlijk: “Ik kan nu

met veel meer rust ondernemen.”

CREDITS

Ik zou heel graag de credits willen nemen, maar die lig-


AOV-ADVIES

gen toch echt bij mijn collega’s. Zij maken, dag in dag

uit, het echte verschil. Voor mij was dit vooral een herinnering

aan iets belangrijks: dat elk gesprek de start

kan zijn van echte impact op het leven van onze klanten.

Eén gesprek, op het juiste moment. Het liet me

ook weer zien dat er gelukkig zóveel goed gaat. Dat ondernemers

wél geholpen worden. Ook omdat hun adviseurs

het onderwerp arbeidsongeschiktheid steeds

vaker zelf bespreken, óf hun klant naar ons doorverwijzen.

RUST, ZEKERHEID EN VERTROUWEN

Uiteindelijk gaat het daar allemaal om: rust, zekerheid

en vertrouwen. En soms begint dat bij een gesprek

waarvan je pas veel later merkt wat het heeft losgemaakt.

Want ook al laten veel ondernemers het onderwerp

rusten, het knaagt wel, en terecht.

Lees je dit stuk als ondernemer? Ga dan meteen

naar je tussenpersoon of een AOV-specialist en laat je

goed informeren, want wachten op de BAZ ontneemt je

veel opties en keuzevrijheid. Ben je zelf adviseur? Bespreek

dit onderwerp dan met elke ondernemer die je

de komende tijd spreekt; dan zorgen we samen dat we

zoveel mogelijk ondernemers zelf bewuste keuzes laten

maken.

Want AOV-advies is misschien niet je specialisme.

Maar het is wél je verantwoordelijkheid. n

Jos Besselink is AOV-specialist, spreker,

dagvoorzitter en oprichter van WijZijnLoek

(www.wijzijnloek.nl/meer-informatie).

HET BESTE MOMENT

Nu de peildatum van de BAZ steeds dichterbij

komt, kun je als adviseur echt het verschil maken.

Veel klanten denken ten onrechte dat de BAZ ze

zekerheid gaat brengen. In de praktijk zal dit echter

in veel gevallen flink tegenvallen. Na de peildatum

zitten alle ondernemers vast aan strikte regels

als zij zelf willen kiezen, en voor een grote groep is

er op dat moment überhaupt geen mogelijkheid

meer om zich privaat te verzekeren in plaats van

via de BAZ. Daarom zouden ondernemers én hun

adviseurs nu in actie moeten komen.

Ik krijg vaak de vraag wat het beste moment is

om alsnog een AOV te sluiten, rekening houdend

met de aanstaande wetgeving. Mijn antwoord?

“Het beste moment was gisteren. Het op-éénna

beste moment is vandaag.”

Jos Besselink:

‘Rust, zekerheid en

vertrouwen.’


PARTNER IN KENNIS

DE LAATSTE MAAND VAN HET JAAR IS TRADITIONEEL HÉT MOMENT

OM KLANTEN TE HELPEN MET FISCALE OPTIMALISATIE. MAAR OOK

HET NIEUWE JAAR BIEDT TALLOZE ADVIESKANSEN, WAARMEE JOUW

KLANTEN NIET ALLEEN BELASTING BESPAREN, MAAR OOK HUN

VERMOGEN SLIMMER KUNNEN STRUCTUREREN. DOELBELEGGEN.NL

ZET EEN AANTAL CONCRETE ADVIESKANSEN OP EEN RIJ, ZODAT JE

ZE NIET OVER HET HOOFD ZIET.

Eéndaagse training van Doelbeleggen.nl

Zeven onderbelichte

advieskansen

TEKST DOELBELEGGEN

1. Van odv naar lijfrente: benut de

vrijheid

Ongeveer 50 duizend dga’s hebben nog

een oudedagsverplichting (odv) op de

balans van hun bv staan. Deze odv is

een overblijfsel van het vroegere pensioen

in eigen beheer (peb). Helaas heeft

de odv een vaste looptijd van 20 jaar en

moeten de uitkeringen uiterlijk op de

AOW-leeftijd ingaan. Wat klanten vaak

niet weten is dat een odv kan worden

omgezet in een lijfrente. Daarmee profiteert

de klant van meer flexibiliteit en

eenvoud in de uitkeringsfase. Bovendien

levert de omzetting meestal ook

fiscaal voordeel op én de vrijheid om de

bv te kunnen opheffen. Deze omzetting

kan alleen onder specifieke voorwaarden

en vraagt dus om een advies

op maat.

2. De netto lijfrente: fiscaal voordeel

bij een hoger inkomen

Bij klanten die de fiscale jaarruimte en

reserveringsruimte al benutten, kan een

netto lijfrente interessant zijn. De inleg

is niet aftrekbaar, maar het opgebouwde

vermogen is vrijgesteld in box 3 en

de uitkering is later onbelast. Dit is een

kans die vaak over het hoofd wordt gezien

bij klanten met een inkomen boven

het maximale pensioengevend inkomen

van € 137.800. Zeker nu de belastingregels

voor box 3 aan het veranderen zijn,

kan dit product een waardevol alternatief

zijn.

3. Spreiding van lijfrente-uitkeringen:

voorkom 60 procent belastingdruk

Soms leidt een combinatie van lijfrente-uitkeringen

en AOW tot een effectief

belastingtarief van ruim 60 procent.

Dat komt omdat boven een bepaald inkomen

de algemene heffingskorting en

de ouderenkorting lager worden. Zo kan

het gebeuren dat je klant van elke duizend

euro extra inkomen nog maar 390

euro overhoudt. Je kunt jouw klant behoeden

voor deze valkuil door te adviseren

de lijfrente-uitkeringen beter te

spreiden.

4. Nieuw pensioenstelsel: extra

lijfrenteaftrek tot 2028

Door de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel

geldt er tijdelijk extra fiscale

ruimte voor lijfrentepremies. Ook

werknemers met een relatief goede

pensioenregeling kunnen hierdoor meer

aftrekken voor extra pensioenopbouw.

Deze unieke kans geldt tot en met

2028. Een goede aanleiding dus om de

fiscale ruimte van je klant opnieuw door

te rekenen.

5. Lijfrente in het buitenland:

voorkom noodgedwongen afkoop

Heeft jouw klant lijfrentekapitaal opgebouwd

dat hij of zij wil laten uitkeren

in het buitenland? Dan is er een Nederlandse

aanbieder nodig die het tot

dan toe onbelaste lijfrentekapitaal kan

omzetten in een lijfrente-uitkering die

wordt ontvangen in het land waar de

klant woont. Het vinden van een geschikte

aanbieder is vaak lastig, omdat

de omzetting is gebonden aan fiscale

spelregels en omdat de aanbieder een


DOELBELEGGEN

MEER WETEN? VOLG DE TRAININGSDAG

BELEGGEN & LIJFRENTE

Advieskansen die zich niet dagelijks

voordoen, zijn soms lastig te herkennen.

Bovendien is er op specifieke

onderwerpen vaak extra achtergrondkennis

nodig om klanten goed

te begeleiden. Daarom organiseert

Doelbeleggen.nl 2 keer per maand

een eendaagse training, waarin deze

onderbelichte advieskansen aan bod

komen.

De training is geaccrediteerd met

6 PE-punten voor FFP in de categorie

Vrije Ruimte en 6 PE-punten voor SEH

in categorie B. De kosten voor deze

volledig verzorgde dag bedragen €99

exclusief btw, inclusief lunch, borrel,

handouts, PE-punten en toegang tot

onze online kennisomgeving.

Julian Schouwenaars: ‘Zie deze

advieskansen niet over het hoofd.’

speciale vergunning nodig heeft van de

AFM. Maar wie niet op tijd een aanbieder

vindt, krijgt te maken met een noodgedwongen

afkoop en een hoge belastingheffing.

Ook hier kun je als adviseur

het verschil maken met een verwijzing

naar een gespecialiseerde aanbieder.

6. Ondernemerspensioen: stakingswinst

omzetten in lijfrente

Klanten die hun eenmanszaak of VOF

staken, verkopen of omzetten in een bv,

krijgen te maken met stakingswinst, oftewel

het verschil tussen de boekwaarde

van de onderneming en de werkelijke

waarde op het moment dat de onderneming

wordt gestaakt of verkocht. Er

is een manier om belastingheffing over

de stakingswinst uit te stellen en belasting

te besparen: de stakingswinst omzetten

in een lijfrente. Als de lijfrente

pas tot uitkering komt nadat de klant

met pensioen is gegaan, is het belastingtarief

meestal lager. Als adviseur

kun je jouw klant begeleiden in dit ingewikkelde

traject.

7. De gouden handdruk: oud product,

nieuwe kansen

Hoewel de gouden handdruk al jaren

niet meer nieuw wordt toegekend, zijn

er nog steeds klanten met oude goudenhanddrukkapitalen.

Vaak zijn deze

ondergebracht bij een speciaal voor dat

doel opgerichte stamrecht bv, waarmee

de belastingheffing over de gouden

handdruk werd uitgesteld tot de uitkeringsfase.

Maar door de stringente rekenregels

die aan de stamrecht bv zijn

verbonden, kan de belastingheffing onnodig

hoog uitpakken. Dat is te voorkomen

door het stamrechtkapitaal om te

zetten in een uitkerende lijfrente bij een

externe aanbieder. Het voordeel: een

zekere uitkering en een lagere belastingheffing.

n

Wat ga je leren?

• Waarom beleggen altijd bespreekbaar

zou moeten zijn

• Hoe je fiscaal optimaal gebruik

maakt van jaarruimte en expiraties

• Hoe je het juiste beleggingsprofiel

bepaalt en onderbouwt

• Wat de actuele fiscale regels zijn

bij uitkerende lijfrentes

• Hoe je klantbezwaren tackelt en

adviesfouten voorkomt

• Hoe het Doelbeleggen-portaal jou

ondersteunt van start tot onderhoud

Voor financieel adviseurs, planners

en hypotheekadviseurs die:

• Werken met klanten met opbouwof

uitkeringskapitaal

• Hun kennis willen actualiseren

• Beleggingsadvies toegankelijk willen

maken in de praktijk

• Slimmer en efficiënter willen werken

met Doelbeleggen.nl als kennispartner


ADVIESKANSEN 2026

Echt van betekenis

zijn als adviseur

GOED, BETROUWBAAR FINANCIEEL ADVIES BETEKENT ALLES VOOR CONSUMENT EN

ONDERNEMER. MISSCHIEN WEL DE GROOTSTE ADVIESKANS IN 2026 EN VERDER IS DAN

OOK ALS FINANCIEEL ADVISEUR VAN WERKELIJKE BETEKENIS ZIJN. DAT BEGINT MET

EEN OPEN MIND EN EEN OPEN OOR, STELLEN MARK DE BRUIJN (NVHP), SEBASTIAAN

LAANEN (FFP), CHRISTIAN DIJKHOF (OVFD) EN MARIA SILVEIRA (SEH).

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN

NVHP: de klant als uitgangspunt

Advieskansen 2026? Mag ik dat begrip vervangen

door Adviesbehoeften 2026? In dat laatste staat de

klant centraal, niet de verkoper die op zoek is naar

‘kansen’. Precies dát zou het uitgangspunt moeten

zijn van iedereen die in onze branche werkzaam is.

Zeker in een tijd waarin de overheid zich op tal van

terreinen terugtrekt. Aldus Mark de Bruijn, voorzitter

van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair

Planners (NVHP).

De Bruijn: “De NVHP ziet een samenleving die elk

jaar complexer wordt. Een samenleving met groepen

mensen die om uiteenlopende redenen hun zorgen

en twijfels hebben, maar ook mensen en organisaties

die zich niet kunnen voorstellen dat ‘morgen’ misschien

toch iets minder is dan ‘vandaag’. Van de vele

behoeften waarop goede financieel dienstverleners het

verschil kunnen maken, onderscheidt de NVHP er voor

deze bijdrage drie.


ADVIESKANSEN 2026

Binnen de groep ouderen groeit de behoefte om een

deel van de overwaarde op de eigen woning liquide te

maken. Nederland telt momenteel 3.753.000 inwoners

van 65 jaar of ouder. Dat is 20,8 procent van de bevolking.

Van deze groep bezit 60 procent een eigen woning.

Rekening houdend met de gemiddelde huishoudgrootte

en een schatting van de gemiddelde overwaarde,

zien we binnen deze doelgroep een totale overwaarde

die de 300 miljard euro overstijgt.

De wens om een deel van deze waarde op te nemen

zal de komende jaren toenemen. Er bestaan meerdere

opties om dat te realiseren. Zorgelijk is dat deze markt

inmiddels ook partijen aantrekt waarvan betrouwbaarheid

en solvabiliteit ter discussie staan. Regulering van

constructies die nu nog buiten de Wft vallen, lijkt dan

ook gewenst. De integere adviseur die zich op dit adviesgebied

wil specialiseren, zal merken dat er een grote

en groeiende adviesbehoefte bestaat.

ADVIES EN ONDERHOUD

De markt van bestaande financiële producten is vele

malen groter dan die van nieuw af te sluiten producten.

In het verleden verliepen ontwikkelingen langzamer en

vonden veranderingen in persoonlijke levens vaak redelijk

voorspelbaar plaats. Die tijd is voorbij. Op vrijwel

alle gebieden is de voorspelbaarheid afgenomen. Zekerheid

vraagt om periodieke toetsing. Vindt die toetsing

niet plaats, dan verandert een verzekering al snel in

een ‘kanscontract’; het kan meevallen, maar ook tegenvallen.

Ondanks de inspanningen van onder andere Stichting

Actief Klantbeheer is het tot op heden niet gelukt

om een breed geaccepteerd systeem van onderhoud en

nazorg te realiseren. De verwachting is dat wetgever en

rechtspraak op enig moment corrigerend zullen optreden,

maar als sector zouden wij dit zelf moeten oppakken.

Simpelweg omdat de adviesbehoefte enorm is, ook

al beseffen consumenten dat niet altijd zelf.

BETROUWBAARHEID

Tot slot: de consument snakt naar zekerheid met betrekking

tot wie hij op commercieel gebied wel en niet

kan vertrouwen. De adviseur die onderdeel uitmaakt

van de lokale gemeenschap, die elke dag op een vaste

plek te vinden is en die benaderbaar en vriendelijk is,

heeft een krachtige propositie. Mits zijn omgeving hem

als betrouwbaar blijft zien.

Daarbij doet zich wel het maatschappelijk probleem

voor dat een deel van de bevolking dat de adviezen

van financieel adviseurs goed zou kunnen gebruiken

vervolgens niet in staat is in een keer de factuur

Mark de Bruijn (NVHP): ‘De

grootste adviesbehoefte in

2026? Betrouwbaarheid’

van de adviseur te betalen. Spreiding van de factuur

over een langere periode zou een oplossing kunnen

zijn mits dit niet wordt gekwalificeerd als doorlopend

krediet.

Betrouwbaarheid bestaat uit veel elementen. Eerlijkheid,

maar net zo goed deskundigheid, vormen de

basis. De grootste adviesbehoefte in 2026? Betrouwbaarheid.”

n


ADVIESKANSEN 2026

FFP: grote kansen voor integraal advies

Een CFP®-Gecertificeerd Financieel planner combineert

actuele vakinhoudelijke kennis met vaardigheden

om klanten integraal te bedienen. De komende

jaren zal de groep consumenten die daar belang

bij heeft verder groeien. Het is inmiddels al geen

nieuws meer dat er een enorme vermogensoverheveling

naar een volgende generatie is gestart; de zogenaamde

‘Transfer of Wealth’. Aldus Sebastiaan Laanen,

de nieuwe voorzitter van het bestuur van de

Stichting Federatie Financieel Planners (FFP).

Laanen: “Een groot deel van vermogen dat naar

een nieuwe generatie zal gaan, zit nu nog in vastgoed.

En door de stijging van de vastgoedmarkt is er

een enorm extra vermogen ontstaan bij de 65-plussers.

Hier liggen op het gebied van estate planning natuurlijk

veel kansen. Dit vraagt een integrale blik en bovendien

de vaardigheid om generaties met elkaar te verbinden.

Dat geldt in het bijzonder voor actieve ondernemers

die willen onderzoeken hoe zij hun bedrijf naar

de volgende generatie kunnen brengen. Daarin is het

belangrijk om gevoel en begrip te hebben voor zowel de

ratio als de emotie van de ondernemer en zijn of haar

eventuele partner. Prachtige uitdagingen voor een financieel

planner.

Een van de grootste uitdagingen is ook een van de

grootste kansen voor de financieel planners en adviseurs

de komende jaren, namelijk AI. Meerdere partijen

zijn al aan het experimenteren met de mogelijkheden.

Op dit moment richt zich dat voornamelijk op het efficiënter

samenvatten en opstellen van teksten. Maar

klanten zullen ook steeds meer de beschikking krijgen

tot inhoudelijke informatie voor hun vragen. Het is belangrijk

dat een financieel adviseur zich blijft onderscheiden

in deskundigheid en betrouwbaarheid.

Er liggen grote uitdagingen voor ons die de expertise

vragen van financieel planners en adviseurs. Met het

keurmerk CFP® borgen we de kennis en kwaliteit van

onze financieel planners. En als we AI goed weten in te

zetten kunnen we nog meer klanten helpen. Er is een

mooie toekomst voor de integraal financieel planner/

adviseur.” n

Sebastiaan Laanen

(FFP): ‘Mooie toekomst

voor de integraal financieel

planner/adviseur’

SYMBOL OF EXCELLENCE

Het kunnen vertalen van de inhoud naar de klant blijft

een onderscheidende vaardigheid. Er blijft behoefte

aan een aanspreekpunt dat goed luistert naar de persoonlijke

wensen en doelen van de klant en de juiste

vragen stelt. De inhoudelijke kennis van de financieel

planner/adviseur zal hierbij van grote waarde blijven.

Met het CFP® keurmerk borgt de Stichting FFP de kennis

en vaardigheden van de financieel planner en weet

de klant dat er wordt samengewerkt met een specialist.


ADVIESKANSEN 2026

OvFD: betekenis boven bemiddeling

De financiële advieswereld staat aan de vooravond

van een nieuw tijdperk. Niet omdat de wet verandert

of de rente grillig is, maar omdat de klant verder is

dan wij. Dat stelt ons vak voor een fundamentele

keuze: blijven we wie we waren, of worden we wie de

klant vandaag nodig heeft? Dat stelt Christian Dijkhof,

voorzitter van de Organisatie van Financiële

Dienstverleners (OvFD).

Dijkhof: “Soms lijkt het alsof we nog steeds dezelfde

taal spreken als tien jaar geleden. We praten over

rentestanden, marges, compliance. Over digitalisering,

efficiency, en kosten per dossier. Maar terwijl wij druk

zijn met optimaliseren, heeft de klant allang een andere

taal leren spreken. Een taal van gemak, transparantie

en zelfredzaamheid. En daar zit misschien wel de

uitnodiging tot vernieuwing: niet harder rennen, maar

anders luisteren.

De klant van nu heeft meer kennis binnen handbereik

dan ooit. Hij vergelijkt, rekent, vraagt AI om uitleg

bij zijn hypotheek en krijgt binnen een seconde antwoord.

Maar juist als het belangrijk wordt - als het over

keuzes, toekomst en onzekerheid gaat - zoekt hij nog

steeds iemand van vlees en bloed. Niet om de cijfers te

controleren, maar om zijn verhaal te spiegelen.

Misschien is dat wel de kern van de adviseur van

morgen: niet degene die wéét, maar degene die begrijpt.

Iemand die vragen stelt die de klant zichzelf

nog niet heeft gesteld. Niet: ‘Welke rente wilt u?’ maar

‘Waar wilt u naartoe, en wat past daar financieel bij?’.

Het vak beweegt zich langzaam van bemiddeling

naar betekenis. Niet langer “de man of vrouw van het

product”, maar de gids in een financieel landschap dat

steeds complexer wordt. En wie dat goed doet, ontdekt

iets interessants: de klant komt niet voor de laagste

rente, maar voor de meeste rust.

Steeds meer adviseurs zien dat in. Ze gebruiken

technologie niet als vervanging van contact, maar als

versterking ervan. Ze bouwen geen dossiers, maar relaties.

Ze kiezen waar ze goed in zijn, en laten de rest

los. En ineens ontstaat er herkenning – vertrouwen,

relevantie.

DURVEN VERNIEUWEN

De grootste uitdaging is misschien niet digitalisering,

maar durven vernieuwen. Durven erkennen dat het

oude model niet oneindig houdbaar is. Dat de waarde

Christian Dijkhof (OvFD):

‘Niet harder rennen, maar

anders luisteren’

van ons vak niet ligt in het product, maar in het perspectief

dat we bieden.

Wat gebeurt er als we onszelf niet langer definiëren

door wat we verkopen, maar door wat we betekenen?

Het is geen gemakkelijke vraag, maar misschien wel de

belangrijkste van de komende jaren.

2026 wordt geen jaar van regels of rente, maar van

reflectie. Van adviseurs die opnieuw ontdekken waarom

ze ooit met dit vak begonnen zijn. Niet om formulieren

in te vullen, maar om mensen vooruit te helpen.

De toekomst van advies ligt niet in meer kennis,

meer data of meer automatisering. Ze ligt in meer betekenis.

En betekenis ontstaat niet door te weten, maar

door te begrijpen.” n


ADVIESKANSEN 2026

SEH: het nieuwe vakmanschap

Het vak van financieel adviseur verandert razendsnel.

Nooit eerder hadden we zoveel middelen om

klanten echt te helpen. Waar techniek processen versnelt,

ontstaat ruimte voor wat advies onderscheidt:

vakmanschap, nieuwsgierigheid en het vermogen

om oprechte gesprekken te voeren over geld, risico’s

en toekomst. Aldus directeur Maria Silveira van de

Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH).

Silveira: “Technologie is inmiddels overal. Software

rekent scenario’s door, systemen signaleren afwijkingen

en algoritmes voorspellen gedrag. Brondata

helpt sneller te bemiddelen. Maar technologie vervangt

geen gesprek. Ze laat alleen zien wat wij soms vergeten:

dat echt advies begint bij luisteren, niet bij rekenen.

Juist daar ontstaat een nieuw soort vakmanschap.

Want wie al jaren in het vak zit, herkent het risico: routine.

De vragen die ooit nieuwsgierig klonken, worden

afgevinkt. De gesprekken die ooit verrasten, volgen een

patroon. En voor je het weet luister je minder scherp,

omdat je denkt het antwoord al te kennen.

Toch zit daar de sleutel. De adviseur die zichzelf

blijft trainen in gespreksvaardigheid scherpt zijn radar.

Die hoort niet alleen wat er gezegd wordt, maar

ook wat er niet gezegd wordt. Die stelt de vraag die niemand

anders durft te stellen. En die belt niet omdat er

iets geregeld moet worden, maar omdat hij weet dat

het belangrijk is, dat er mogelijk iets in het leven van

de klant kan zijn veranderd.

Dat vraagt investering. Niet alleen in kennis of tools,

maar in het trainen van gespreksvaardigheden: het vermogen

om echt contact te maken, om stiltes te laten vallen,

patronen te doorbreken en het persoonlijke gesprek

weer centraal te zetten. Want juist daar, in die aandacht,

ligt de meerwaarde die geen systeem ooit kan bieden.

VERRIJKEND

Wie dat begrijpt, weet dat goed advies niet ophoudt bij

het afsluiten van een dossier. Door in contact te blijven,

groeit het vertrouwen. En met vertrouwen groeit

de diepte van het gesprek. De adviseur die breder durft

te kijken dan de hypotheek, ontdekt vanzelf nieuwe

thema’s die raken aan het financiële welzijn van zijn

klant. Dat is niet alleen waardevol voor de klant, maar

ook verrijkend voor de adviseur zelf.

De adviseur van 2026 is dus niet degene die alle

nieuwe AI-toepassingen kent of elke digitale tool tot in

Maria Silveira (SEH):

De adviseur zorgt voor

betekenis en beweging’

detail beheerst, maar de vakman die weet hoe en wanneer

hij ze inzet. Die techniek gebruikt om tijd te winnen

en die tijd inzet om beter te luisteren. Die begrijpt

dat kwaliteit niet alleen zit in cijfers, maar in het vermogen

om het juiste gesprek te voeren, op het juiste

moment, met de juiste toon.

De toekomst van financieel advies is dus niet digitaler

of menselijker. Het is beide. Techniek zorgt voor

scherpte en structuur. De adviseur zorgt voor betekenis

en beweging. Samen vormen ze het nieuwe vakmanschap

en daar ligt de echte advieskans van 2026.” n


VVP

KENNISEVENT

Pensioen

& vermogen

MARKTUPDATE MET:

• NOACH VAN BEUSEKOM

(PENSIOEN & PLANNING NEDERLAND)

• CORNÉ VAN ZEIJL

(CARDANO)

Op woensdagmiddag 11 februari 2026 organiseert

VVP de nieuwste editie van het succesvolle

VVP Kennisevent Pensioen & Vermogen.

Noach van Beusekom (Pensioen & Planning Nederland)

geeft zijn visie op de veranderingen in de pensioenmarkt

en wat zij betekenen voor klant en kantoor.

Corné van Zeijl (Cardano), een van Nederlands grootste

beursexperts, laat zien hoe je als adviseur beter de

ontwikkelingen op de beurs kunt inschatten, hoe je

(nog) beter de emoties van je klanten kunt begrijpen en

hoe je ze kunt behoeden voor ernstige misstappen.

WOENSDAGMIDDAG

11 FEBRUARI 2025

13.00 – 18.30

AFAS THEATER, LEUSDEN

In de interactieve break-out sessies duiken de kennispartners

dieper in op specifieke onderwerpen.

Dit event wordt mede mogelijk gemaakt door: Allianz,

Brand New Day, Doelbeleggen, FFP, NNEK en OAKK.

Informatie en aanmeldingen:

vvp-events.nl

PARTNER IN KENNIS

MET HET GELIJKTREKKEN VAN DE VOORWAARDEN VAN DE HYPO-

THEEKPRODUCTEN VAN ASN BANK EN BLG WONEN VERBREEDT DE

BANK HAAR IMAGO. NAAST VERDUURZAMING RICHT DE BANK ZICH

NU JUIST OOK OP DE PERSOONLIJKE ASPECTEN VAN WONEN,

ZOWEL VOOR NU ALS IN DE TOEKOMST. EEN TERREIN VOL ADVIES-

KANSEN VOOR 2026. TEGELIJKERTIJD OPTIMALISEERT ASN BANK

HAAR HYPOTHEEKPROCES. “HET MOET BETER WORDEN VOOR DE

KLANT ÉN VOOR DE ADVISEUR.”

ASN Bank heeft focus op

‘goed wonen’ en zet stevig

in op het intermediair

TEKST LINDA WELTHER

De start van Nickie Levels in juli

als directeur Sales Intermediair

viel samen met een belangrijke

mijlpaal in de transformatie.

Vier sterke merken, waaronder

BLG Wonen, gingen verder onder één

merknaam: ASN Bank. “Wat mij betreft

is dit een prachtige periode om in

deze functie aan de slag te gaan. Ik voel

dat de energie van de hele organisatie

nu gebundeld is op één doel, één merk.

Die dynamiek maakt dat ik op een heel

mooie plek zit.”

Voor de hypotheekproducten was

de eerste stap het gelijktrekken van de

voorwaarden en kenmerken van ASN

Bank en BLG Wonen. “We hebben gekeken

naar de kracht van beide producten

en het beste behouden. Zo is

de Bespaarhypotheek van BLG ook onderdeel

geworden van het ASN-assortiment,

en het leningdeel Duurzaam

Wonen van ASN Bank is ook beschikbaar

gekomen voor klanten met een

BLG of RegioBank hypotheek.”

Met het leningdeel Duurzaam Wonen

kunnen klanten niet alleen energiebesparende,

maar ook klimaatadaptieve

en natuurinclusieve maatregelen

financieren tegen een lagere rente. Dat

laatste leverde ASN Bank onlangs de

Groene Lotus Award op, een prijs op

voordracht van adviseurs.

OVERGANG ZO SOEPEL MOGELIJK

Voor de meeste intermediairs levert

de rebranding van BLG Wonen naar

ASN Bank weinig veranderingen op.

“Onze mooie producten, de persoonlijke

dienstverlening vanuit acceptatie en

accountmanagement, zullen allemaal

worden behouden.”

Wat anders is, is het gevoel. “Voor

sommige adviseurs voelt BLG Wonen

vertrouwd, en is ASN Bank nieuw. Daar

moeten ze soms nog een beetje aan

wennen. Daarom doen we er alles aan

om die overgang zo soepel mogelijk te

laten verlopen. We zien dat veel intermediairs

al zijn overgestapt naar ASN

Bank. De grotere bekendheid van het

merk en het goede imago biedt daarin

kansen.”

Een concrete verandering is de

nieuwe positionering van ASN Bank

binnen hypotheken. “ASN Bank is een

consumentenmerk, zichtbaar in winkelstraten

en op tv. Maar het moet ook

een sterk intermediairmerk worden.

Daar werken we nu hard aan.”

SLAGKRACHT

“Daarnaast werken we aan de slagkracht

van de organisatie. We willen

commercieel en operationeel slagvaardiger

opereren zodat het hele proces

slimmer, sneller en beter wordt. Denk

bijvoorbeeld aan het aanbrengen van

verbeteringen in het acceptatiekader en


ASN BANK

Nickie Levels: ‘Ons hele proces

wordt slimmer, sneller en beter.’

dienstverlening. Dat kan soms in kleine

dingen zitten: een formulier of een

vormvereiste, maar zulke details maken

het verschil tussen frustratie en snelheid.

Ons doel is altijd dat het voor iedereen

beter wordt.”

Een belangrijke stap is ook de introductie

van de volmachtpropositie in

2026 – een lang gekoesterde wens wat

Levels betreft. “Bij volmacht laten we

straks een deel van ons acceptatieproces

uitvoeren door geselecteerde serviceproviders.

Zij doen de eerste beoordeling

en kunnen het renteaanbod uitbrengen.

Omdat zij zo onze kaders nog

beter leren kennen, zien zij heel snel of

het past of niet. Zo wordt het proces

sneller en voorspelbaarder. ASN Bank

blijft altijd verantwoordelijk voor de finale

toetsing. Zo benutten we elkaars

kracht.”

ZICHTBAARHEID VERGROTEN

Voor 2026 verwacht Levels een stevige

groei. “We willen samen met onze adviseurs

méér klanten helpen en laten zien

dat ASN Bank niet te missen is op de

hypotheekmarkt. Onze zichtbaarheid

wordt groter en we blijven ons inzetten

voor goed wonen, voortbouwend op

de expertise hierin van BLG Wonen. Zo

volgt in 2026 de zevende editie van het

WoonDebat, waarin we met een grote

groep maatschappelijke stakeholders

een actueel thema vanuit de woonproblematiek

bespreekbaar maken en oplossingen

zoeken. Ook zetten de we

Woontoegankelijkheidsmonitor voort.

Dit meerjarige trendonderzoek geeft

inzicht in welke doelgroepen makkelijk

aan een woning komen en welke niet.

Deze slagingskansen per groep geven

inzichten en oplossingsrichtingen om

bij te dragen aan goed wonen voor iedereen.”

ROL VAN INTERMEDIAIR IS ESSENTIEEL

De ongeveer 3.000 intermediairs met

wie ASN Bank samenwerkt zijn daarbij

cruciaal. “Hypotheken zijn voor ons een

kernproduct, en de rol van het intermediair

is daarin essentieel. We willen

blijven groeien in het aantal hypotheken,

dit is onderdeel van onze nieuwe

strategie. Onze directie benadrukt dat

in alles wat we doen. Daardoor zie je nu

in de hele organisatie interesse groeien

om nog beter te begrijpen wat er buiten

speelt, bij de adviseur en de klant.”

Dat vertaalt zich in concrete activiteiten.

“We hebben bijvoorbeeld de

‘Adviseursarena’ opgezet, een uitgebreide

klankbordbijeenkomst waarin

adviseurs feedback geven op processen

en op de samenwerking. Collega’s van

verschillende afdelingen luisteren mee.

Zo houden we de lijnen kort en de verbeteringen

cyclisch.”

Verder meet de bank continu het

sentiment onder adviseurs. “In de reacties

zie ik een paar punten steeds

terugkomen. Adviseurs oordelen

steeds positiever over de samenvoeging

van de merken. Wel uiten ze hun

behoefte aan persoonlijk contact en

aan een sterke positie van het intermediairkanaal

naast de franchiseformule

ASN Bank. Daar werken we hard

aan. Ook hebben we toegezegd dat

we niet actief zullen cross-sellen op

hypotheken en verzekeringen bij klanten

van het intermediair. Dat stukje

broodwinning, daar blijven we natuurlijk

van af.”

GOED WONEN

Een ander terugkerend punt is dat

het ASN-merk breder gepositioneerd

wordt. Dat is wat Levels betreft zeker

de bedoeling. “Het nieuwe ASN-merk

richt zich niet alleen op verduurzaming,

maar – net als BLG altijd al – ook

op goed wonen. Hiermee bedoelen we

dat we financieringsoplossingen kunnen

bieden die passen bij de situatie

van de klant voor zowel nu en in de

toekomst. Door het combineren van

de groene en sociale kanten van beide

merken kunnen we deze elementen

beter met elkaar verbinden zodat ze elkaar

versterken.”

Verduurzaming komt dan vanzelf

om de hoek kijken. “Verduurzaming

draait niet alleen om ons groene hart,

maar vooral ook om comfort, lagere

lasten en een prettigere leefomgeving

met bijvoorbeeld meer groen in je tuin

of zonwerende maatregelen voor je

ramen. Dat raakt iedereen. Dit totaalplaatje

vraagt om kennis en begeleiding

en daar liggen dé grote advieskans

voor 2026.”

Een andere advieskans ligt bij jongvolwassenen.

“ASN Bank is een sterk

merk bij jonge consumenten. Help je

die doelgroep goed, dan heb je klanten

voor het leven.” n


ADVIESKANSEN 2026

DE TOEKOMST VAN DE ‘LOCAL HERO’ IS NIET DIE VAN KRIMP, MAAR VAN

TRANSFORMATIE EN EXPANSIE. DE WINNENDE STRATEGIE IS EENVOUDIG EN SIMPEL

EN COMBINEERT HET DIEP PERSOONLIJKE EN BETROUWBARE ADVIES MET DE

MODERNE SLAGKRACHT VAN SPECIALISATIE, EFFICIËNTE AI-TOOLS EN EFFECTIEVE

SAMENWERKINGSVERBANDEN. DE CONSOLIDATIE IS GEEN BEDREIGING, MAAR EEN

OPENSTAANDE DEUR: DOOR ER ACTIEF TE ZIJN VOOR AL DIE KLANTEN DIE OP ZOEK

ZIJN NAAR DE PERSOONLIJKE SERVICE VAN EEN LOKALE HELD.

De toekomst is

persoonlijk

TEKST EDWIN HERDINK, VOORZITTER CFD

Sinds het provisieverbod in 2013 is de markt

voor betaald advies op complexe producten,

zoals pensioen, overlijden en vermogensopbouw,

ernstig onder druk komen te staan.

Dit is een markante paradox: de maatschappelijke

vraag naar onafhankelijk, deskundig

advies groeit juist explosief door factoren als onvoorspelbare

inflatie, de complexiteit van de nieuwe weten

regelgeving en toenemende economische onzekerheid.

De belemmering ligt niet in de behoefte, maar

in de psychologische drempel van directe betaling, die

consumenten afschrikt wanneer de kosten snel kunnen

oplopen.

Tegelijkertijd kampen deze intermediairs met een

‘perfecte storm’ van operationele uitdagingen die de

druk verder opvoeren:

Administratieve overlast: stijgende compliancekosten

en een constante stapeling van nieuwe weten regelgeving

leiden tot een disproportionele administratieve

last. Kleine kantoren missen de schaal en de budgetten

van de grote spelers om deze processen efficiënt

op te vangen.

Kennisverlies en vergrijzing: de vergrijzing versnelt

de uitstroom van cruciale kennis. De grootste groep financieel

adviseurs is inmiddels 55-plus, terwijl de instroom

van nieuw talent stokt door de combinatie van

sobere beloning, zware zorgplicht en driejaarlijkse PEexamens.

Dit dubbele effect – van toenemende uittredingssnelheid

en belemmerde instroom – resulteert in

een acuut kennisgat in de sector.

Prijsconcurrentie: direct writers intensiveren de

concurrentie met agressieve prijsstellingen. Hoewel

hun marktaandeel groeit, zien lokale intermediairs ook

nominale groei. Hun onoverwinnelijke formule blijft:

objectief advies uit het volledige aanbod van aanbieders

en persoonlijke begeleiding bij het afsluiten van

verzekeringen én schademeldingen. Dit laatste is waar

automatisering faalt en menselijk contact wint.

GA NAAR DE KLANT!

CFD ziet verschillende grote kansen:

• Wil je blijven winnen? Zorg dat je een specialist bent

én een partner van je klant. Kleine kantoren hebben

een unieke troef: de diepe, lokale band met de klant.

Dit is de beste verdediging tegen de onpersoonlijke

aanpak van de grote, gestandaardiseerde spelers.

• Kies voor focus: specialisatie is de route naar succes.

De toekomst ligt in het leveren van maatwerk. Verlies

je niet in de massa; wees de expert. Creëer een

niche. Kies een specifiek domein (bijvoorbeeld com-


ADVIESKANSEN 2026

plexe mkb-risico’s, pensioenen voor starters, hypotheken

voor specifieke beroepsgroepen). Door deze

focus lever je écht maatwerk. Je staat lijnrecht tegenover

de ‘MEGA-kantoren’ die enkel standaardproducten

en protocollen pushen.

• Verminder de ‘diploma-druk’. Door je te specialiseren,

kun je jouw diepgaande kennis inzetten in een beperkt,

relevant gebied. Dit verlicht de noodzaak om

alles te weten (de brede diploma-eisen) en versterkt

tegelijkertijd jouw specialistische autoriteit.

• Verdien de betaalbereidheid. Hoewel consumenten terughoudend

zijn met betalen voor algemeen advies,

groeit de bereidheid om te betalen voor specialistisch

advies bij complexe of emotionele dossiers. Dit kan

alleen als de relatie vertrouwd is en je onafhankelijkheid

garandeert (een duidelijk contrast met direct

writers die enkel eigen producten verkopen).

• Het belangrijkste: ga naar de klant! Jouw fysieke aanwezigheid

en proactieve houding is cruciaal om de

lokale voorsprong te behouden. Zoek de klant actief

op. Plan bezoeken, niet alleen op kantoor. Wees daar

waar de klant is. Je verankert de relatie en zorgt ervoor

dat jouw advies persoonlijk, relevant en up-todate

blijft.

MEGA-KANS

De marktconsolidatie is het laaghangende fruit voor

het kleine en middelgrote intermediair. Overnames

van kleinere kantoren door de grote, automatiserende

MEGA-kantoren leiden per definitie tot ontevreden

klanten die de persoonlijke zorg en directe bereikbaarheid

van de oude eigenaar verliezen.

Dit massale verlies aan persoonlijke service is de

‘MEGA-kans’. Door als local hero zichtbaar te zijn in de

regio met de krachtige boodschap van persoonlijke service,

objectief advies en bereikbaarheid, liggen nieuwe

klanten letterlijk voor het oprapen voor elk intermediair

dat zelfstandig wil groeien. Het is een unieke kans

om marktaandeel te winnen zonder de traditionele

hoge acquisitiekosten.

AI ALS GAMECHANGER

De historische afwachtende houding bij het investeren

in nieuwe technologie (“Laat het zich eerst maar bewijzen”)

is begrijpelijk. Maar kunstmatige intelligentie is

geen evolutie, het is een gamechanger die unieke, laagdrempelige

kansen biedt:

• Routine-automatisering: AI-tools kunnen routineklussen

overnemen, zoals risicobepalingen, vergelijkingen

van vele polissen, of het analyseren van de impact

van nieuwe weten regelgeving. Dit bespaart

uren werk en verlaagt de operationele kosten.

• Efficiënte marketing: AI maakt het mogelijk om met

Edwin Herdink.

zeer lage investeringen de marketingstrategie van

een grootbedrijf te kopiëren, maar met de focus en

authenticiteit van een local hero. Dit verlaagt de

drempel om de concurrentiestrijd aan te gaan via

specialisatie en lokale relevantie.

• Hybride advies: tegen direct writers zijn hybride adviesmodellen

een krachtig wapen. Digitaal voor basisvragen

(gratis of laaggeprijsd) en persoonlijk voor

verzekerings- of financieel advies. Dit vermindert de

betalingsafkeer, terwijl de local hero de nadruk kan

leggen op het persoonlijke advies en het onafhankelijke,

volledige vergelijkingsaanbod.

• Samenwerking: de consolidatie van de markt zorgt

voor druk op de inkoop en de toegang tot productkennis.

Echter, persoonlijke netwerken en samenwerkingsverbanden

bieden de noodzakelijke tegenkracht.

Samenwerken in netwerken (brancheorganisaties,

volmachtbedrijven) maakt het mogelijk om te

profiteren van collectieve deals voor software, compliance-ondersteuning

en trainingen. Krachtenbundeling

is de manier om van innovaties te profiteren

en samen een vuist te maken tegen de inkoopkracht

van direct writers en MEGA- kantoren, terwijl de onafhankelijkheid

– de grootste troef – behouden blijft.

De local heroes slaan terug via specialisatie, AI en samenwerking.

n


PARTNER IN KENNIS

HANS PADBERG HEEFT IN ZIJN 47-JARIGE ADVIESCARRIÈRE HEEL

WAT AUTOMATISERING VOORBIJ ZIEN KOMEN. VAN ONHANDIGE

PONSKAARTEN TOT COMPLEXE EN DURE PROGRAMMA’S; ZE ONDER-

STEUNDEN DE FINANCIEEL ADVISEUR MAAR MATIG. TOTDAT HIJ

JAREN GELEDEN OP DE VOORLOPER VAN EPLUS CRM STUITTE.

“DIT WERKT PERFECT VOOR ONS.”

ePlus CRM maakt einde

aan versnippering

TEKST MARTIN NEYT

Het is nauwelijks nog voor te

stellen, maar toen Hans Padberg

in 1978 met zijn assurantiekantoor

in Oldenzaal begon,

bestond ‘automatisering’ uit een

berg papier. Het programma heette

Component, een systeem van de AMEV,

en behelsde het invullen van ponskaarten.

Een week later arriveerden dan de

polissen, nota’s, prolongaties en dergelijke

in een dikke envelop.

Logge computers met monochrome

monitoren vervingen de ponskaarten

maar de administratiesystemen

leverden niet direct een voordeel op.

Storingen waren in de oertijd van de PC

aan de orde van de dag. Daarna nam

automatisering een hoge vlucht, maar

programma’s waren duur en te uitgebreid

om er fijn mee te kunnen werken.

“Vaak gebruikte je nog niet de helft

van een systeem”, vertelt Padberg. “De

tarieven waren hoog en om de paar

jaar moest je veel geld neertellen voor

nieuwe versies. Het intermediair heeft

de automatiseringsslag gefinancierd,

schat ik zo in.”

OP ZIJN PLAATS

Aan deze suboptimale situatie kwam

zeventien jaar geleden een einde toen

Padberg bij toeval in contact kwam met

VKG. De serviceprovider bood hem ExtranetPlus

aan. Op dat moment viel

veel op zijn plaats. Letterlijk. “In dit

systeem kon je naast je portefeuille

bij VKG, al je andere relaties en rechtstreekse

agentschappen registreren.

Qua eenvoud en kosten was het een

prima keuze omdat ik alle relaties op

maatschappij-incasso had staan.”

Niet dat het systeem meteen een

10 met een griffel scoorde. Het bevatte

volgens Padberg nog wat tekortkomingen,

maar het was voor zijn kantoor

de beste optie. “Je streeft als adviseur

naar perfectie dus ook in software,

maar na al die jaren weet ik dat dit een

utopie is. Een systeem dat doet wat het

moet doen voor financieel adviseurs én

zich onderscheidt door betaalbaarheid,

is al pure winst.”

NIEUW PLATFORM

Inmiddels heeft ExtranetPlus een transformatie

ondergaan. Onder de naam

ePlus CRM biedt onafhankelijk leverancier

Let’s build IT sinds dit jaar een

nieuw platform aan. Het programma

is cloud-based, ISO-gecertificeerd, stevig

beveiligd en AVG-proof. De layout

is overzichtelijk en laat fratsen achterwege.

“Alles is erop gericht om het adviseurs

makkelijk te maken”, zegt Marc

de Ruijter, manager Commercie bij serviceprovider

VKG. “Iedereen heeft het

druk en dan is er niets vervelender dan

steeds op verschillende plekken te moeten

zoeken naar de benodigde data. Adviseurs

kunnen met ePlus CRM bijvoorbeeld

in één keer een aanvraag doen,

zonder te hoeven switchen tussen systemen.”

In de kern gaat ePlus CRM versnippering

tegen: het platform zet alle gegevens

op een centrale plek, ook als

het om klanten via de eigen, rechtstreekse

agentschappen van financieel

adviseurs gaat. Het systeem, dat is gebaseerd

op de SIVI-standaard, koppelt

ook meteen Aplaza en ADN. De Ruijter:

“Het zorgt ervoor dat er geen vervuilde

database ontstaat, wat veilig en prettig

werkt. En bij eventuele verkoop van een

portefeuille is een zuivere, goed georganiseerde

database een pré.”


VKG

Adviseurs die van ePlus CRM gebruik

maken, betalen een tarief per kantoor,

ongeacht het aantal gebruikers. Er bestaat

ook een versie zonder Aplaza, dat

tegen een zeer gereduceerd tarief wordt

aangeboden. “De prijs is zonder meer

voordelig”, stelt De Ruijter. “Al voor 125

euro per maand (inclusief btw), maken

alle medewerkers gebruik van dit pakket.

In deze tijd van sterke kostenstijgingen,

komt een betaalbaar systeem als

geroepen. Het is ook een platform dat

écht ondersteunt, waardoor adviseurs

meer tijd overhouden voor het adviseren

van klanten.”

OPEN VOOR IDEEËN

Padberg kan dat beamen. Na de verkoop

van zijn kantoor aan Nykko in 2020,

werd hij wat automatisering betreft teruggeworpen

in de tijd. Het overbekende

systeem waarmee hij moest werken,

kenmerkte zich door alles waar hij zich

eerder aan stoorde. Toen een mogelijke

verlenging van het systeem zich in 2024

aandiende, zag hij zijn kans schoon. “Wat

heeft ons kantoor nodig? Als kantoormanager

heb ik een lijstje gemaakt. De

belangrijkste zijn goede administratie

van polis- en klantgegevens, goede dossiervorming

en verslaglegging van adviezen

en documenten en gebruiksvriendelijkheid.

Na hernieuwd contact met VKG

en een demonstratie ePlus CRM van Let’s

build IT, was ik om: dit werkt voor ons.”

Nu een jaar verder, is Padbergs enthousiasme

alleen maar groter geworden.

Telefoongesprekken met relaties

verlopen volgens hem effectiever omdat

data snel inzichtelijk zijn, het programma

is simpel te gebruiken en zijn

backoffice is door de koppeling met

Aplaza en ADN sterk vereenvoudigd.

“Ook de begeleiding en bereikbaarheid

van Let’s build IT zijn prima. Ze staan

open voor ideeën van adviseurs en

doen er ook echt iets mee. In het systeem

waren bijvoorbeeld dubbele gegevens

zichtbaar. Handmatig verwijderen

kost tijd, dus heb ik om een snellere

oplossing gevraagd. Ze kwamen met

een knop om de gegevens in één keer

samen te voegen.”

Marc de Ruijter (links) en Hans Padberg.

Marc de Ruijter en Hans

Padberg: ‘Een platform

dat écht ondersteunt.’

CONTINU IN ONTWIKKELING

Natuurlijk kan er naar ervaring van Padberg

nog wat worden verbeterd, onder

meer bij het invoeren van wijzigingen

in externe polissen, maar de noodzakelijke

aanpassingen komen in elk geval in

samenspraak met het intermediair tot

stand. De Ruijter wijst erop dat ePlus

CRM continu in ontwikkeling is. “Zoals

iedereen in de automatiseringswereld,

kijkt ook de maker en leverancier van

ePlus CRM naar de inpassing van AI-mogelijkheden

in het platform. Er komt van

alles aan, maar daar kan ik nog niet op

vooruitlopen. Ik kan al wel zeggen dat

de toepassing voor klantcampagnes via

ePlus CRM begin volgend jaar wordt gelanceerd.

Deze applicatie ondersteunt

bij actief klantbeheer. Adviseurs kunnen

dan gemakkelijk een selectie maken in

klanten met verschillende verzekeringen

en controlevragen stellen.” n

www.eplus.nl


ADVIESKANSEN 2026

DE OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING VERDIENT GOEDE AANDACHT IN

HET ADVIESGESPREK. NIET ALLEEN OMDAT HET MOET, MAAR OMDAT HET

VERSTANDIG IS. DOOR DE ORV TE ZIEN ALS INTEGRAAL ONDERDEEL VAN

FINANCIEEL EN WOONADVIES, OOK BIJ HUURDERS EN SAMENWONERS,

KUNNEN ADVISEURS HUN KLANTEN HELPEN MET WAAR HET UITEINDELIJK OM

DRAAIT: ZEKERHEID DAT HET THUIS EEN THUIS BLIJFT, WAT ER OOK GEBEURT.

Nabestaanden

verdienen meer

dan herinneringen

TEKST LARA VAN WAAS, VERBOND VAN VERZEKERAARS

Hoera! De beslissing is genomen om te

gaan samenwonen! Er wordt gehuurd

of er is een koopwoning bemachtigd.

De meeste stellen denken bij samenwonen

aan sleutels, verven en samen op

de bank serietjes kijken. Als er al over

het risico op overlijden wordt nagedacht, dan bungelt

die gedachte helemaal alleen, ergens ver onderaan het

lijstje. En terecht. Tóch hoort ook dat gesprek erbij.

Want als één partner wegvalt, blijven huur of hypotheek

onverbiddelijk doorlopen. Een ORV voorkomt

dat het leven samen eindigt met financiële paniek.

Zoals een wijs adviseur ooit zei: “De mooiste liefdesverklaring

is een goed verzekerd huis”.

‘De advieskans: van

verplichting naar

bewuste keuze’

Voor adviseurs ligt hier nog altijd een belangrijk gespreksonderwerp.

Want hoewel veel consumenten de

ORV zien als een ‘moetje’, iets wat “vroeger verplicht

was bij de hypotheek”, is het in de kern een bescherming

voor nabestaanden, het biedt woonzekerheid en

de levensstijl kan worden voortgezet.

DUIDELIJKE ADVIESKANS

Huurders denken vaak dat een ORV voor huiseigenaren

is. Toch geldt hetzelfde principe: ook huurders hebben

maandelijkse woonlasten die moeilijk te dragen

zijn als één inkomen wegvalt.

Een marktanalyse van Miles liet recent zien dat ongeveer

40 procent van de Nederlandse huishoudens

financieel kwetsbaar is bij het wegvallen van een inkomen

als gevolg van overlijden. Onder jonge gezinnen

met kinderen loopt dat zelfs op tot bijna 60 procent.

Daar komt bij dat het gemiddelde spaarsaldo in de

laagste inkomensgroepen nauwelijks toereikend is om

meer dan twee maanden woonlasten te overbruggen.

Dat betekent dat de kans op financiële stress bij overlijden

van een partner groot is.


ADVIESKANSEN 2026

Stel, twee partners huren samen een appartement van

1.400 euro per maand. Als één van hen overlijdt, blijft

de ander met alle lasten achter. Zeker in de krappe

huurmarkt van vandaag is dat financieel vaak niet op

te vangen. Een ORV met een relatief laag verzekerd

bedrag – bijvoorbeeld 100.000 euro – kan dan voldoende

zijn om een aantal jaren de huur te overbruggen

of rust te kopen om de woon- of werksituatie aan

te passen. Voor adviseurs ligt hier een duidelijke advieskans.

Een bijkomend voordeel: een ORV voor huurders is

vaak eenvoudig te regelen, met korte looptijden en relatief

lage premies én een ORV kan, eventueel met een

aanpassing van het verzekerde bedrag, worden meegenomen

van huurwoning naar koopwoning. Daarmee

past het goed bij de flexibele levensfase waarin veel

jonge stellen zich bevinden.

INTEGRAAL WOONADVIES

In een tijd waarin veel consumenten zoeken naar duidelijkheid

in hun financiële situatie, kan de ORV een

belangrijke bouwsteen zijn van integraal woonadvies.

De adviseur is bij uitstek degene die de vertaalslag kan

maken van risico naar oplossing in een gesprek waar de

nadruk niet ligt op de leencapaciteit, maar op draagvermogen.

Een praktische aanpak werkt hierbij goed. Laat zien

wat het wegvallen van één inkomen betekent voor de

maandlasten. Is er spaargeld, nabestaandenpensioen

of een andere buffer? Wat is de risicobereidheid: accepteert

de klant dat er mogelijk verhuisd moet worden of

wil men zekerheid? Laat vervolgens zien wat een ORV

kan doen: een aflossing, een buffer, een adempauze. Zo

ontstaat een compleet beeld en ervaren klanten het als

onderdeel van een goed woonplan.

Lara van Waas.

OOK BIJ ZIEKTE VEEL MOGELIJK

Bij de acceptatie van ORV’s moet een verzekeraar uiteraard

een inschatting maken van het te verzekeren

risico, anders gezegd: de kans op overlijden tijdens de

looptijd. Dat blijft maatwerk en het is van groot belang

dat verzekeraar en adviseur hier zorgvuldig en transparant

over communiceren. Onder de wettelijke vragengrens

geldt een maximumaantal vragen over de gezondheid.

Veel verzekeraars stellen minder vragen, of

hanteren een hoger grensbedrag. Bij zo’n tien procent

van de aanvragen wordt een premie-opslag gerekend.

Circa een procent van de aanvragen wordt afgewezen.

Ook bij een ziekte is dus veel mogelijk. Voor iemand die

ziek is of is geweest, kan het invullen van een gezondheidsverklaring

beladen zijn. Duidelijke uitleg over

waarom bepaalde vragen worden gesteld, en hoe gegevens

vertrouwelijk worden behandeld, helpt om drempels

te verlagen. Juist deze groep verdient extra aandacht

en begeleiding.

ANDERE HOUDING

De verschuiving van verplicht product naar bewuste

keuze vraagt om een andere houding van zowel adviseur

als klant. Waar vroeger de bank eiste dat er een

ORV kwam, ligt de verantwoordelijkheid nu bij de consument

zelf – en bij de adviseur om het belang ervan

onder de aandacht te brengen.

Juist in de huidige woningmarkt, met hoge lasten en

krappe marges, is de financiële kwetsbaarheid groot.

Eén onverwachte gebeurtenis kan het woonplan volledig

doen ontsporen. Een ORV voorkomt niet de emotionele

gevolgen van verlies, maar wel dat nabestaanden

ook nog eens hun huis verliezen. De adviseur speelt

een belangrijke rol om consumenten daar bewust van

te maken.

Of, zoals een adviseur zou kunnen zeggen: “Een ORV

is geen verzekering voor de overledene, maar een verzekering

voor de achterblijvers om verder te kunnen.” n

Lara van Waas is beleidsadviseur ORV en MeZa bij het

Verbond van Verzekeraars.


PARTNER IN KENNIS

HET ZIEKTEVERZUIM IN NEDERLAND IS IN SEPTEMBER EN OKTOBER

2025 WEER GESTEGEN VERGELEKEN MET DEZELFDE MAANDEN IN

2024. ARBODIENSTEN ZIEN DAT VOORAL HET PSYCHISCH VERZUIM

ONDER WERKNEMERS TOT 35 JAAR VERDER TOENEEMT. DE HOGE

WERKDRUK EN PERSONEELSTEKORTEN IN SECTOREN ZOALS

ZORG EN ONDERWIJS ZIJN HIER BELANGRIJKE OORZAKEN VAN.

HOE STAAT HET ZIEKTEVERZUIM EN ARBEIDSONGESCHIKTHEID

IN NEDERLAND ERVOOR? EN HOE ZORGEN WE DAT HET

ZIEKTEVERZUIM WEER GAAT DALEN? WE VROEGEN HENK BLOK,

COMMERCIEEL DIRECTEUR BIJ NATIONALE-NEDERLANDEN INKOMEN

COLLECTIEF, HOE HIJ HIERNAAR KIJKT.

Ontwikkelingen rond ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid

Langdurig ziekteverzuim

is een groeiend probleem

TEKST NATIONALE-NEDERLANDEN

Henk, wat is de algemene trend die

je ziet in ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid?

“Langdurig ziekteverzuim is een groeiend

probleem. Allereerst is het voor de

werknemer zelf heel vervelend. Daarnaast

heeft dit grote gevolgen voor organisaties:

de kosten stijgen, de productiviteit

daalt en de druk op collega’s

neemt toe. Dat zet de mentale gezondheid

van werknemers verder onder

druk. Samen met de arbodiensten zetten

we ons in om die te verbeteren. Zo

bieden we online psychologische hulp

zodat werknemers sneller ondersteuning

krijgen.”

In 2024 meldde meer dan de helft

van de werknemers in Nederland

zich minstens één keer ziek. Een

zieke werknemer was gemiddeld

ruim drie weken afwezig. Psychische

klachten zijn de belangrijkste oorzaak

van langdurig verzuim. Vooral

jongere werknemers en vrouwen

tussen 25 en 45 jaar zijn kwetsbaar.

Bijvoorbeeld door hoge werkdruk en

ingrijpende gebeurtenissen in hun

privéleven, zoals mantelzorg, zorg

voor kinderen en financiële stress.

“Vooral over de werknemers tot 25 jaar maken we ons grote

zorgen. Die zijn nog niet lang aan het werk en zijn nu al negen

maanden ziek. Het is geen goede trend dat jonge mensen

door verzuim zo lang niet meedoen aan de maatschappij.

Het heeft ook gevolgen voor de toch al krappe arbeidsmarkt.”

Wat is de ontwikkeling van het ziekteverzuim

in de verschillende sectoren?

“We zien dat de verzuimoorzaken per

sector verschillen. In 2024 meldden

werknemers in de horeca en handel zich

vaker ziek. Maar de verzuimduur is daar

het kortst. In de zorgsector zijn werknemers

gemiddeld bijna vier weken ziek.

Dit komt vooral door personeelstekorten,

waardoor de werkdruk verder toeneemt.

In de zorg hebben werknemers

vaker last van fysieke klachten en is 24

procent van de werknemers 55 jaar of

ouder. Dit zijn grote uitdagingen, die

niet eenvoudig op te lossen zijn.”


NATIONALE-NEDERLANDEN

Wat zijn je zorgen over het langdurige

ziekteverzuim?

“Het langdurige verzuim neemt verder

toe. We zagen in 2024 een stijging van

de 42 e weekmeldingen met 5,7 procent.

Dat is het moment dat een werkgever

de werknemer aanmeldt bij UWV. Het

zegt iets over de werknemers die mogelijk

104 weken ziek blijven. En zich

dan aanmelden voor een WIA-uitkering.

Wat opvalt bij deze 42e weekmeldingen,

is dat de meldingen in de leeftijdscategorieën

tot 25 jaar en van 25 tot 35

jaar zijn toegenomen met respectievelijk

8,7 procent en 7,8 procent.”

Wat is het effect hiervan op de WIAuitkeringen?

“We zien een stijging in het aantal

werknemers dat een WIA-uitkering aanvraagt.

Over 2024 kwam het aantal

WIA-aanvragen uit op 93.000. Zoveel

aanvragen voor de WIA-uitkering zijn

er niet eerder gedaan. Ook hier valt op

dat jongeren naar verhouding vaker een

WIA-uitkering aanvragen dan werknemers

in andere leeftijdscategorieën. Dit

is zorgwekkend.”

Henk, heb je ook zicht op de oorzaken

van de hoge WIA-instroom?

“Dat hebben we zeker. We zien dat psychische

klachten de belangrijkste oorzaak

van de WIA-instroom zijn. Denk

bijvoorbeeld aan hoge werkdruk en een

verstoorde werk-privébalans. Werknemers

tot 35 jaar missen soms de vaardigheden

om met stress om te gaan.

Het gevolg op langere termijn: steeds

meer jonge werknemers vallen uit met

psychische klachten.”

Speelt long covid ook nog een rol in

de hoge WIA-instroom?

“Zeker. We zien dat veel werknemers

arbeidsongeschikt raken door klachten

die te maken hebben met long covid.

Het is medisch onduidelijk of deze long

covid klachten blijvend zijn. Daarom

krijgen werknemers met deze klachten

geen IVA-uitkering maar een WGA-uitkering.”

Henk Blok: ‘‘Het is zorgwekkend dat jonge

mensen door verzuim zo lang niet meedoen

aan de maatschappij.”

Kun je iets vertellen over de uitdagingen

van UWV?

“De stijging van het aantal WIA-aanvragen

legt een hoge druk op de uitvoering

van UWV. Ook hebben ze te maken

met herstelwerkzaamheden. Ze moeten

veel dossiers opnieuw beoordelen

zodat (ex-)werknemers een juiste WIAuitkering

ontvangen. We zien dat UWV

steeds efficiënter werkt. Dat is een positieve

ontwikkeling. Ze kunnen in een

kortere tijd meer beoordelingen verwerken.

Ook is de vereenvoudigde WIAbeoordeling

voor 60-plussers opnieuw

ingevoerd op 1 september 2025. Na een

arbeidsdeskundige check op de re-integratie

kan een zieke werknemer hierdoor

automatisch in de WGA 80-100

instromen. Dit bespaart inzet van verzekeringsartsen

van UWV.”

Hoe kijkt de politiek naar de toekomst

van arbeidsongeschiktheid?

“Over de WIA zijn politieke partijen het

eens: de instroom groeit, de regels zijn

onduidelijk en mensen krijgen niet altijd

waar ze recht op hebben. De WIA

moet daarom eenvoudiger en eerlijker.

En de nadruk moet meer liggen op

duurzame inzetbaarheid. Ook vindt de

politiek dat er meer aandacht moet zijn

voor preventie en re-integratie om de

WIA-instroom te verminderen. Hoe dit

er precies uit gaat zien, is afhankelijk

van de samenstelling van het nieuwe

kabinet.”

Wat is je belangrijkste boodschap

aan adviseurs?

“Helemaal voorkomen dat werknemers

ziek worden, kan natuurlijk niet altijd.

Het is goed om ervoor te zorgen dat je

klanten en hun werknemers de juiste

ondersteuning krijgen in het voorkomen

van verzuim. Iedere situatie vraagt om

een andere aanpak van werkgevers. Zo

heeft een jonge werknemer met financiële

zorgen bijvoorbeeld andere hulp

nodig dan een oudere collega met fysieke

klachten. Jouw rol als adviseur is

in deze aanpak belangrijk. Wijs je klanten

erop dat werknemers het waarderen

om in gesprek te gaan over hun

mentale gezondheid en privésituatie. Ik

vind het een gezamenlijke verantwoordelijkheid

om langdurig ziekteverzuim

te voorkomen. Met onze verzuimoplossingen

helpen we jou als adviseur hierbij.

Alleen samen maken we Nederland

vitaal en veerkrachtig.” n


Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt het hart van iedere VVP-editie

en biedt need to know-informatie voor iedere adviseur. Met onder meer

de vertaling van belangrijke Kifid-uitspraken op het gebied van leven, schade

en hypotheken naar de dagelijkse adviespraktijk, de rubriek Permanent

Actueel en informatie en tips met betrekking tot Innovatie, Compliance,

Marketing & Sales, Inkomen, Purpose en Duurzaamheid.

FOTO PETER BEEMSTERBOER


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN

Adviseur dient offerte met klant door

te nemen

HYPOTHEKEN – In de praktijk blijkt dat adviseurs het adviesrapport en

de offerte niet altijd met de klant bespreken. In deze klacht heeft de adviseur

dit ook niet gedaan. De Geschillencommissie wijst de klacht op dit

onderdeel toe en overweegt daarbij onder meer het volgende: “Het behoort

bij uitstek tot de taak van de adviseur om de offerte met de consumenten

door te nemen en hen in ieder geval te wijzen op de belangrijkste

onderdelen daarvan, waaronder de hoogte van de maandlast. Dit geldt

temeer nu de adviseur de consumenten eerder een bruto maandlast van

1.021 euro heeft voorgehouden, een aanzienlijk lagere maandlast. Hoewel

een hypothecaire geldlening op zich geen ingewikkeld financieel product

is, hebben de consumenten ter zitting aangegeven dat zij er geen

enkel verstand van hebben en de commissie acht dit aannemelijk. Onder

deze omstandigheden mocht van de adviseur worden verwacht dat hij op

voorhand de hoogte van de maandlast duidelijk met de consumenten zou

bespreken en dat hij hen zou wijzen op het risico dat de maandlast na het

passeren van de akte niet verder omlaag zou kunnen.” – Uitspraak GC

2025- 0635

Family office

HYPOTHEKEN – De hoofdregel is dat alleen consumenten bij Kifid een

klacht kunnen indien terzake financiële producten en diensten die zij als

privépersoon hebben afgenomen. Artikel 5 van het Reglement van de Geschillencommissie

breidt dit echter uit tot rechtspersonen waarvan de

doelstelling zodanig gericht is op het privébelang van een natuurlijk persoon,

dat de rechtspersoon als een verlengstuk van die natuurlijke persoon

kan worden beschouwd. Daarbij noemt Kifid als voorbeelden een

Vereniging van Eigenaren (VvE) of een persoonlijke vennootschap zoals

een pensioen BV of een stamrecht BV.

In deze uitspraak ging het om een ‘family office’ die actief was op het

gebied van mergers & acquisitions. Voor de commissie zijn de activiteiten

van deze organisatie niet te beschouwen als een verlengstuk van de consument.

– Uitspraak GC 2025 -0703

Schuld aflossen zonder

toestemming ex-partner

mag

HYPOTHEKEN – Consumenten 1 en 2 sluiten

samen een hypothecair krediet af. Beiden worden

hoofdelijk aansprakelijk voor de schuld.

Nadat de relatie tussen beide partners is geëindigd,

besluit een van de partners, zonder kennis

en medewerking van de ex-partner de schuld

volledig af te lossen en de hypotheek over te

sluiten. De ex-partner wendt zich tot Kifid omdat

hij van mening is dat de bank zonder zijn

medewerking niet aan deze aflossing had mogen

meewerken.

De Geschillencommissie wijst deze klacht

af en overweegt daarbij onder meer het volgende:

“Hoofdelijke aansprakelijkheid van twee

schuldenaren, in dit geval de consument en

zijn ex-partner, houdt in dat de schuldeiser, in

dit geval aanbieder, op de beide schuldenaren

een vordering heeft tot voldoening van de gehele

schuld, zodat op elk van de schuldenaren

een verbintenis rust tot voldoening van de gehele

schuld. Uiteraard is elk van de schuldenaren

dan ook bevoegd om de gehele schuld

te voldoen. De schuldenaren kunnen daarover

een andere afspraak maken, maar daaraan is

de schuldeiser niet gebonden, tenzij ook hij die

afspraak met de schuldenaren maakt. Zo’n afspraak

met schuldeiser (aanbieder) is in dit geval

niet gemaakt. Naar het oordeel van de commissie

was aanbieder dan ook niet verplicht om

voorafgaand aan de algehele aflossing van de

geldlening door de ex-partner de instemming

van de consument te verkrijgen.” – Uitspraak

GC 2025-0643

Leren van Kifid-uitspraken – De uitspraken van Kifid bevatten

regelmatig leermomenten voor financieel adviseurs en verzekeraars.

In elk nummer vat VVP een aantal relevante uitspraken samen.

De samenvatting Hypotheken

wordt u aangeboden door de

NR 41 DECEMBER FEBRUARI 2019 2025 VVP | 71

ADFIZ

De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering

voor zelfstandigen, beter

bekend als de BAZ, is in de maak om

ondernemers met winst uit onderneming

(zoals IB-ondernemers) een basisvangnet

te bieden bij langdurige arbeidsongeschiktheid.

Het beginsel is

helder: waar werknemers in loondienst

zijn verzekerd via de WIA, ontbreekt die

zekerheid bij veel zelfstandigen.

In de peiling houden

TEKST ADFIZ

In het kader van het Pensioenakkoord werd in

2019 afgesproken dat er een verplichte AOV

voor zelfstandigen zou komen. Sindsdien is

het traject bepaald door consultaties, uitvoeringstoetsen

door onder meer UWV en de Belastingdienst

en het voorleggen van een wetsvoorstel

in september 2025 aan de Raad van

State. Onder andere de wachttijd (104 weken in

het wetsvoorstel) en de franchise voor hybride

zelfstandigen zijn sleutelpunten in de uitwerking.

Voor adviseurs betekent dit dat er vroegtijdig

gereageerd moet worden - de wet is nog

niet definitief, maar het pad wordt duidelijk.

EERBIEDIGENDE WERKING

Een belangrijk en momenteel relevant onderwerp

in het stelsel is de regeling voor bestaande

arbeidsongeschiktheidsverzekeringen onder de

noemer eerbiedigende werking (ook wel overgangsrecht

genoemd). Deze regeling maakt het

mogelijk dat een bestaande AOV behouden kan

blijven mits deze vóór een nog vast te stellen

peildatum is ingegaan én voldoet aan bepaalde

voorwaarden.

‘De peildatum bepaalt het

kruispunt’

De peildatum bepaalt dus als het ware het kruispunt: vóór deze datum

ingegane polissen vallen - als ze voldoen aan bepaalde voorwaarden

– onder de soepelere overgangsregeling, ná deze datum gelden de striktere

eisen van de opt-out of vallen ondernemers automatisch onder de

publieke BAZ.

Voor de eerbiedigende werking geldt dat aan een aantal voorwaarden

voldaan moet worden. Hoewel de peildatum zelf nog niet is gepubliceerd

en het onduidelijk is wanneer dat zal gebeuren is het signaal om hier

vooral niet op te wachten. Zodra deze datum bekend is eindigt namelijk

de mogelijkheid voor ondernemers om hun AOV onder de soepelere overgangsregeling

te laten vallen.

Voor de adviespraktijk is het van belang om goed op de hoogte te zijn

van de ins- and outs van zowel de eerbiedigende werking als de opt-out

en de verschillen. De voorwaarden voor eerbiedigende werking zijn minder

strikt dan die voor de opt-out. Het kan daarom nodig zijn om in bepaalde

situaties ervoor te zorgen dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering

nog onder de eerbiedigende werking zal komen te vallen.

KENNISPORTAAL BAZ

Uitgebreide informatie over de BAZ is te vinden op adfiz.nl/baz. Naast onderwerpen

als de kring van verzekerden, het arbeidsongeschiktheidscriterium

en de franchise voor hybride zelfstandigen, is daar ook een webinar

terug te bekijken die Adfiz in samenwerking met Annemieke Postema

(AOVdokter en RADI AOV) heeft georganiseerd. Verder is in dit kennisportaal

ook een handboek ‘BAZ in praktijk’ te downloaden, dat periodiek

wordt geüpdatet. n


JOUW VAKBEKWAAMHEID

Renteaftrek bij

VvE-lening voor verduurzaming

De verduurzaming van appartementencomplexen

vraagt steeds vaker om gezamenlijke

financiering via de Vereniging

van Eigenaren (VvE). Steeds meer

VvE’s sluiten een lening af voor isolatie,

zonnepanelen of groot onderhoud.

Maar hoe zit het met de hypotheekrenteaftrek

voor de individuele appartementseigenaar?

TEKST LINDENHAEGHE

De verduurzaming van appartementencomplexen

is in volle gang. Waar particuliere

huiseigenaren al langer subsidies

en financieringsopties benutten,

blijven veel VvE’s achter. De reden is vaak simpel:

collectieve financiering is complex, en de

fiscale gevolgen zijn niet altijd duidelijk.

De overheid stimuleert echter dat juist VvE’s

de stap zetten. Banken bieden inmiddels speciale

VvE-leningen aan, en gemeenten helpen met

energieloketten en duurzaamheidsadviezen.

Maar dan komt de vraag: als de VvE leent, wie mag de rente aftrekken? De

VvE zelf niet - maar mogelijk de individuele leden wél.

Daarover heeft de Kennisgroep van de Belastingdienst nu duidelijkheid

gegeven. Een VvE-schuld kan onder voorwaarden worden aangemerkt

als eigenwoningschuld - en dus recht geven op renteaftrek. Klinkt

helder, maar in de praktijk vraagt dit om precisie én om adviseurs die de

regels durven vertalen naar begrijpelijke taal voor hun klanten.

KERN

De kern van de uitspraak KG:051:2025:6 is: “Een VvE-schuld kan gelden als

eigenwoningschuld voor de appartementseigenaar, mits deze aantoonbaar

is gebruikt voor onderhoud of verduurzaming van de eigen woning.”

Daarbij gelden drie hoofdvoorwaarden:

1. De VvE betaalt de rente aan de externe geldverstrekker.

2. De appartementseigenaar betaalt zijn aandeel in de rente aan de VvE.

3. De VvE besteedt het geleende bedrag aantoonbaar aan onderhoud of

verduurzaming van het gebouw.

Zolang aan deze drie punten wordt voldaan, mag de individuele eigenaar

zijn aandeel in de lening als eigenwoningschuld beschouwen - en dus de

rente aftrekken. Dat maakt VvE-leningen niet alleen fiscaal interessant,

maar ook complexer in communicatie: de VvE leent collectief, maar de aftrek

geldt individueel.

‘De VvE leent collectief, maar de aftrek geldt

individueel’


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN

300.000 euro voor dakisolatie, HR++-glas en zonnepanelen. Eriks aandeel

daarin bedraagt precies 40.000 euro - en die sluit hij perfect aan bij

zijn bestaande looptijd en resterende aftrek van 21 jaar.

De VvE betaalt rente aan de bank, Erik zijn aandeel aan de VvE. De bestedingen

zijn aantoonbaar: offertes, facturen en besluiten liggen klaar.

Zo voldoet Erik aan alle voorwaarden: doel, kasstroom, aflossing en aansluiting

op zijn fiscale historie. Zijn adviseur noteert alles in het dossier:

verkoopprijs, aflossingsstand, resterende renteaftrek en koppeling van de

VvE-lening. Zo voorkomt hij dat Erik bij een belastingcontrole renteaftrek

verliest - een klassiek voorbeeld van hoe details het verschil maken.

EXTRA REGELS

Voor eigenaren met een eigenwoningverleden

wordt het pas echt boeiend. De Belastingdienst

kijkt niet alleen naar de lening van de VvE, maar

ook naar het persoonlijke hypotheekverleden

van elk lid.

De VvE-lening moet voldoen aan de aflossingseis

(annuïtair of lineair binnen 30 jaar),

aansluiten bij de resterende looptijd en renteaftrek

van de eigenaar, en in overeenstemming

zijn met zijn eigenwoningreserve (overwaarde).

De fiscale klok loopt dus door: de resterende

looptijd herstart niet bij een nieuwe lening. Wie

z’n oude aflossingen denkt te ‘hergebruiken’,

komt bedrogen uit.

PRAKTIJKVOORBEELD

Praktijkvoorbeeld: de fiscale puzzel van Erik.

Erik koopt in 2015 zijn eerste woning met een eigenwoningschuld

(EWS) van 300.000 euro. Hij

lost elk jaar trouw af. In 2024 verkoopt hij die

woning met een aflossingsstand van 240.000

euro. Op dat moment heeft hij nog 21 jaar renteaftrek

over (252 maanden).

In 2024 koopt Erik een appartement. Hij

sluit daarvoor een nieuwe eigenwoningschuld

van 200.000 euro. De looptijd van die hypotheek

is 252 maanden en twaalf jaar renteaftrek.

De 40.000 euro aflossingsstand welke

hij niet gebruikt, wordt gereserveerd voor een

toekomstige verhoging van zijn eigenwoningschuld.

Let op: hierop zit geen vervaltermijn, zoals

bij de eigenwoningreserve het geval is.

Een jaar later besluit de VvE tot verduurzaming.

Er komt een gezamenlijke lening van

WANNEER GÉÉN AFTREK?

Niet iedere VvE-lening voldoet automatisch. De renteaftrek vervalt bijvoorbeeld

als de lening niet aantoonbaar is gebruikt voor onderhoud of

verduurzaming, de eigenaar zijn aandeel niet betaalt aan de VvE, of de lening

aflossingsvrij is. Ook is de informatieplicht van artikel 3.119g Wet IB

2001 niet van toepassing op de eigenaar, omdat de VvE de lening afsluit.

Toch blijft de bewijslast bij hem: hij moet aantonen dat zijn deel van de

lening is besteed aan de eigen woning.

Voor adviseurs is dit dossier een typisch voorbeeld van waar vakinhoud,

proceskennis en klantcommunicatie samenkomen. In de praktijk

betekent dit:

1. Vraag actief naar VvE-plannen. Veel klanten weten niet dat hun VvE

overweegt te lenen.

2. Toets de besteding en kasstromen. Vraag om offertes en besluiten, niet

alleen de leningsovereenkomst.

3. Check de fiscale klok. De VvE-lening moet aansluiten op de resterende

looptijd en renteaftrek van de klant.

4. Leg uit in gewone taal. Een klant hoort liever: ‘Uw oude aftrek loopt

door’, dan ‘uw aflossingsstand sluit aan bij de VvE-schuld’.

5. Leg alles vast. Zeker bij toekomstige verkoop of overdracht voorkomt

dat discussies met de fiscus.

CONCLUSIE

De verduurzaming van appartementencomplexen is niet alleen technisch,

maar ook fiscaal uitdagend. De Belastingdienst heeft met KG:051:2025:6

de deur opengezet voor renteaftrek bij VvE-leningen – mits de voorwaarden

kloppen. Adviseurs die dit snappen, maken het verschil: zij vertalen

fiscale regels naar praktisch advies en helpen klanten fiscaal duurzaam te

verduurzamen. n

VAKBEKWAAMHEID IN VERTROUWDE HANDEN

Als financieel adviseur is het belangrijk continu op de hoogte te zijn

van de relevante ontwikkelingen binnen je vakgebied. Met de rubriek

‘Jouw vakbekwaamheid’ in VVP informeren wij

jou over verschillende actualiteiten die jouw beroepspraktijk

direct raken. Aan bod komen wetswijzigingen,

nieuwe regelingen en nog veel meer!


BEDRIJFSADVIES

Beïnvloeden

Bijna vijf jaar geleden verkochten wij

ons assurantiebedrijf. Welke lessen heb

ik geleerd tijdens dit traject?

TEKST RUTGER WESTENBURG,

WESTENBURG BEDRIJFSADVIES

Laten we teruggaan naar juni 2020. Ons

familiebedrijf stond voor een aantal belangrijke

keuzes. Investeren in een nieuwe

IT-omgeving, versterken van het

marketing- en HR-beleid en niet te vergeten: investeren

in compliance. Binnen een bedrijf met

50 medewerkers zijn dit stuk voor stuk belangrijke

aandachtsgebieden maar we waren ook

weer niet zo groot dat we een vaste HR-functionaris

of een compliance officer konden aannemen.

Een nieuwe IT-structuur zou bovendien

tonnen kosten en een enorm beslag leggen op

onze liquiditeiten.

Dit alles leidde tot de vraag: hoe zien we de

toekomst? Waar willen we over drie jaar staan?

Of beter gezegd: in de onzekere tijd van 2020

(midden in de coronaperiode), waar willen we

over 1,5 jaar staan? We hebben toen met de familie

diverse opties overwogen en uiteindelijk

gekozen voor volledige verkoop; ik heb hier in

VVP 4-2024 al een blog over geschreven.

Met hulp van een adviseur maakten we een

longlist (wie zou geïnteresseerd zijn in ons bedrijf?)

en een shortlist (wie gaan we eerst benaderen?).

De longlist bestond uit tien bedrijven,

daar kozen we er zes uit die benaderd werden

met algemene informatie en een verzoek om

een zogenaamd non-binding offer. Opvallend

was hoe diverse partijen daar (toen) mee omgingen,

variërend van een professionele brief met persoonlijke aanhef tot

een Whatsapp-bericht aan onze adviseur.

‘Zorg er voor

dat je invloed

goed is’

BIJ MIJ THUIS

Eén van mijn belangrijkste levenslessen is: we beïnvloeden altijd, details

bepalen ons succes. En dat gebeurde ook direct hier.

Alle zes partijen brachten een non-binding offer uit dus we zaten in

een luxe positie. Op basis van de non-binding offers gingen we vervolgens

in gesprek met de diverse partijen. Na afloop kregen alle partijen het verzoek

om een binding offer uit te brengen. Enkele partijen pakten dit zeer

professioneel op met een verbeterd voorstel en een voorstel voor de toekomstige

functies van ons als oud-eigenaren. Een enkele partij hield het

bij een kort berichtje “We zijn nog steeds bereid om X te betalen”. Je kunt

wel raden welke partijen door ons werden gekozen om de onderhandelingen

mee te gaan voeren.

Na nieuwe gesprekken kwamen beide partijen

met een eindvoorstel. Financieel was het

vergelijkbaar, dus het ging om de details. Eén

partij kwam persoonlijk bij mij thuis een envelop

met het eindvoorstel overhandigen. De andere

partij stuurde een mail met meerdere spelfouten…

Conclusie: je beïnvloedt anderen, zelfs zonder

het te merken. Zorg er daarom voor dat je

invloed goed is. n


INKOMEN

Bas organiseert een feestje voor zijn

schoolklas, waarbij iedereen meebetaalt

voor de taart, de frisdrank en de

chips. Klasgenoot Cor wil niet meedoen

want hij krijgt erg weinig zakgeld.

En Francis gaat die middag eerst naar

haar oma’s verjaardag. Zij hoeft daarna

geen taart meer en vraagt of ze korting

kan krijgen.

Het feestje van Bas

TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER.NL

Tijdens het klassikale kringgesprek blijkt dat alle kinderen willen

dat Cor toch komt. Als hij wat minder chips eet dan de rest, hoeft

hij minder in te leggen. Ook vinden ze het goed dat Francis niet

bijdraagt aan de taart, want die krijgt ze al bij oma. Mocht blijken

dat oma alleen koekjes serveert, krijgt Francis alsnog taart en betaalt ze

het volle pond.

KOR

Hoe werkt dit bij de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering, ofwel

de BAZ? Iedereen die winst uit onderneming heeft doet mee, tot het bereiken

van de AOW-leeftijd. Dit geldt ook voor ondernemers die gebruik

maken van de KOR, de kleineondernemersregeling voor de btw. Zij hebben

een omzet van maximaal 20.000 euro. De winst is – afhankelijk van

de kosten – nog een beetje lager dan dit bedrag, of zelfs veel lager.

Hierover betalen ze BAZ-premie. Dat is misschien niet veel, maar er

staat ook een navenant lagere BAZ-uitkering tegenover. Alleen bij een

zeer lage winst wordt de premie kwijtgescholden. De wetgever is namelijk

van plan hiervoor dezelfde aanslaggrens te hanteren

als voor de inkomstenbelasting: dit jaar

57 euro. Dat komt overeen met een winst van

1.056 euro op jaarbasis.

FRANCHISE

Het nieuwe wetsvoorstel voor de BAZ kent

een franchise, om te voorkomen dat ondernemers

die ook in loondienst werken hoger verzekerd

zijn dan het beoogde minimumniveau.

Via hun werkgever wordt immers al WIA-premie

betaald. Daarom wordt de maximale premiegrondslag

voor de BAZ verlaagd met hun

SV-loon. De franchise geldt voor ieder inkomen

‘BAZ-premie

kan ieder jaar

anders zijn’

dat via de werknemersverzekeringen is verzekerd.

Een paar voorbeelden maken duidelijk wat

het effect van deze franchise is. Hierbij stel ik de

maximale premiegrondslag op 38.000 euro.

Francien, Francisca en Françoise werken samen

in een vof. Ieder heeft een winstaandeel

van 10.000 euro.

Francien verdient daarnaast 40.000 euro in

loondienst. Haar maximale premiegrondslag

van 38 mille wordt met 40.000 euro verlaagd en

is daardoor nihil. Zij betaalt geen BAZ-premie.

Francisca verdient 30.000 euro bij haar

werkgever, wat haar maximale grondslag verlaagt

tot 8.000 euro. Van haar winst valt dus

acht mille onder de BAZ.

Françoise strijkt een jaarsalaris van 20.000

euro op. Haar maximale grondslag wordt

18.000 euro, maar omdat haar winst uit onderneming

slechts tien mille bedraagt betaalt ze

premie over dit bedrag.

De dames hebben géén vrijstelling voor de

BAZ. Per jaar zal worden bekeken voor welk bedrag

zij aan de BAZ meedoen. Dit kan ieder jaar

anders zijn. Pas nadat zij belastingaangifte hebben

gedaan zal blijken hoe hoog hun grondslag

is en hoeveel BAZ-premie zij moeten betalen.

Als de voorlopige aanslag te hoog of te laag is

vastgesteld, volgt restitutie of suppletie. Ondernemers

kennen dit fenomeen al van de inkomstenbelasting

en de inkomensafhankelijke

ZVW-premie. n


DUURZAAMHEID

Op het moment dat ik deze column

schrijf, begint de klimaattop in Brazilië.

Wanneer u deze column leest, is de uitkomst

zeer waarschijnlijk bekend. Ik

duim voor een succesvolle top! Wist u

dat ook de verzekeringssector hier op

de agenda stond?

Samen het verschil maken

TEKST BJÖRN JALVING, TURIEN & CO.

Verzekeringen gaan tegenwoordig verder dan hun traditionele rol.

Verzekeraars positioneren zich als een actieve speler bij het ontwikkelen

van duurzame oplossingen. Hun rol is cruciaal geworden

bij het verminderen van sociale ongelijkheid, het beschermen

van leven en gezondheid, en het concreet ondersteunen van de transitie

naar een groene economie. Dit was op 10 november het centrale

thema van de twee openingspanels van Casa do Seguro, het speciale ‘Huis

van Verzekering’ dat ter gelegenheid van COP30 in Brazilië was ingericht.

Een belangrijk onderwerp was ook de protection gap: de kloof tussen

wat verzekerd is en wat verzekerd zou moeten zijn. Wist u dat volgens

de Wereldbank het aandeel van schade dat niet verzekerd is in ontwikkelingslanden

gemiddeld meer dan 90 procent is? In onze markt is dat niet

voor te stellen. Toch raakt dit ook ons; weerbaarheid gaat niet alleen over

toegang tot verzekeringen maar ook over het vermogen om risico’s te begrijpen,

te beperken en te dragen en dat is een belangrijk onderdeel van

het advies.

17 november stonden klimaatneutraliteit en klimaatpositiviteit op de

agenda. Hoe kan de CO₂ -uitstoot worden teruggedrongen? Maar ook:

welke maatregelen kunnen we nemen om verlies van biodiversiteit tegen

te gaan en natuurherstel te bevorderen?

Op de laatste dag op 24 november was er aandacht voor hoe verzekerings-

en financiële markten in Latijns-Amerika

inspelen op klimaat- en natuurrisico’s.

‘Iedere

duurzaam

herstelde

schade is

er één’

VEERKRACHT

De klimaattop in Brazilië, ontwikkelingslanden

en Latijns-Amerika. Ik hoor u denken VVP

is toch een Nederlands verzekeringsblad? Dat

klopt. Hoewel de klimaattop in Brazilië ver weg

lijkt, raken de thema’s die daar worden besproken

(straks) ook onze markt. Besluiten over klimaatrisico’s,

duurzame beleggingen en verzekerbaarheid

worden via internationale richtlijnen

doorvertaald naar onze eigen markt. Tegelijk

zien we ook hier toenemende schade door

extreem weer en een groeiende behoefte aan

weerbare oplossingen. De adviseur van morgen

helpt klanten niet alleen bij hun polis, maar ook

bij hun veerkracht. Wat in Belém is besproken,

bepaalt hoe wij in Nederland risico’s inschatten

en verzekeren en hoe we verduurzamen.

Volgende keer blijven Paul en ik met onze

column wat dichter bij huis. Maar bovenal mogen

we trots zijn dat we werken in een sector

die echt het verschil maakt. Iedere vermindering

van CO₂, elk herstel van biodiversiteit helpt. En

iedere duurzaam herstelde schade is er één. Zowel

in onze eigen achtertuin als ver van huis! n

KANSEN BIJ VERDUURZAMING

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken

Björn Jalving en Paul Burger van Turien &

Co./AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs

bij verduurzaming. Reacties zijn welkom

op bjalving@turien.nl.


WARTAAL

Veel mensen hebben het idee dat laaggeletterden

arme mensen zijn. Dat is

zeker niet altijd het geval. Ook mensen

met een prima inkomen kunnen laaggeletterd

zijn, maar weten zich vaak beter

te redden. Wel is het zo dat als je moeite

hebt met lezen en schrijven je eerder

risico loopt om financieel in de problemen

te komen.

De menselijke maat

TEKST MIEKE DADEMA, SOEPEL.NU

Miensen moeten vaak formulieren invullen

om toeslagen te kunnen ontvangen,

schrijven om te solliciteren,

lezen om een opleiding te kunnen

volgen. Allemaal hartstikke lastige dingen als je

niet kan lezen of schrijven. Waarbij je zo maar

van de regen in de drup kunt belanden.

Je hoopt dan dat je hulp kan krijgen van

onze overheid, je hoopt dat die je zullen begeleiden

ofwel naar meer taalvaardigheid ofwel

naar financiële ondersteuning. En daar gaat het

vaak mis. Er is meer dan genoeg aanbod van

taalscholen en opleidingen, maar de mensen

die dit nodig hebben, worden vaak niet bereikt.

Je kunt terecht bij de overheid voor financiële

tegemoetkoming, maar vaak is het vertrouwen

in de overheid laag. Ze hebben het gevoel

dat ze zich moeten verantwoorden of denken

dat ze gestraft zullen worden (denk aan

het toeslagenschandaal, maar ook op kleinere

schaal: je hebt voor 50 euro aan boodschappen

gekregen van je buurvrouw en wordt gekort op

je bijstandsuitkering).

OVERLEVINGSSTAND

Ook het eigen risico van de zorgverzekering is

zo’n heet hangijzer. Je hebt weinig geld, moeite

met lezen en schrijven, maar wel zorg nodig. En je kijkt tegen een eigen risico

aan van 385 euro aan. Je stelt je zorg dus uit, het geld dat je wel hebt,

moet immers naar eten of de verwarming. Door het uitstellen worden je

klachten erger en dan moet je naar een specialist. Uiteindelijk ga je wel,

op hoop van financiële zegen, en dan blijkt dat de kosten hoger uitvallen

en de herstelperiode langer. Veel mensen zeggen dan: tja, eigen schuld.

Maar armoede zorgt dat je in de overlevingsstand staat, dat je keuzes

maakt voor in het nu, misschien voor de volgende week. Plannen en vooruitkijken

is een luxe als je geen geld hebt.

MENZIS

De overheid wil misschien wel, maar er gebeurt weinig, misschien nu

met het nieuwe kabinet? Hopelijk. Maar ineens was daar Menzis! Zij hebben

een deal gemaakt met gemeentes in Groningen,

Twente, de Achterhoek en Arnhem, die

bepalen wie in aanmerking komt voor een aanvullende

polis die het eigen risico volledig vergoedt.

Voor deze groep, die bestaat uit mensen

‘Plannen en

vooruitkijken

is een luxe

als je geen

geld hebt’

die nu vaak al bekend zijn bij het gemeentelijk

minimabeleid, zou de polis gratis worden per 1

januari 2026.

Hoe mooi is het dat een verzekeraar uit zichzelf

zijn maatschappelijke rol pakt. Het is niet

alleen een eigen risico issue, het is een menselijk

probleem, waarmee zij kwetsbare mensen

echt verder helpen en de drempel voor goede

zorg verlagen. Hopelijk volgen er meer. n


KLANTGERICHTHEID

De meeste kinderen weten het instinctief: van los zand kun

je geen stevig zandkasteel bouwen. Daar is water voor nodig,

de lijm die alles verbindt. In organisaties werkt het precies

zo. Zonder gemeenschappelijke waarden en richting, blijft

iedere medewerker en ieder team een eiland. Het is de

verbinding die maakt dat losse korrels samen iets groots

kunnen vormen. Alleen dan bouw je geen zandhoop, maar

een kasteel dat blijft staan.

Zandkastelen bouwen

TEKST SONJA STALFOORT, ALPINA GROUP

Toch lijkt het alsof we die simpele wijsheid vergeten zodra we volwassen

worden en een bedrijf binnenstappen. Veel bedrijven bestaan

uit los zand: medewerkers en afdelingen die allemaal op

hun eigen manier proberen bij te dragen, zonder helder beeld van

het gezamenlijke kasteel dat ze bouwen. Juist in een tijd waarin klanten

zich razendsnel bewegen tussen kanalen, momenten en verwachtingen,

is consistentie van levensbelang. De klant wil niet elke keer een andere

toon, houding of beleving ervaren, afhankelijk van met wie hij te maken

heeft. Hij wil voelen wat de organisatie vertegenwoordigt, in elk contact.

GEMEENSCHAPPELIJKE WAARDENSET

Die consistentie begint bij een gemeenschappelijke waarden-set. Niet alleen

een poster met mooie woorden in de kantine, maar een doorleefde

manier van werken die richting geeft aan beslissingen en gedrag. Formuleer

samen wat jullie belangrijk vinden. Waar staan jullie voor? Wat betekent

bijvoorbeeld ‘afspraak = afspraak’ echt bij jullie? Hoe ziet een mogelijke

waarde als ‘attent zijn’ eruit, naar elkaar én naar klanten?

Als medewerkers weten welke waarden de

basis vormen, ontstaat er vanzelf verbinding.

Dat is het water tussen het zand. Teams begrijpen

beter waarom bepaalde keuzes worden gemaakt.

Ideeën krijgen richting, energie stroomt

dezelfde kant op en iedereen draagt bij aan hetzelfde

doel. Een duidelijke waarden-set is geen

keurslijf, maar een kompas. Het voorkomt dat

iedere medewerker zijn eigen morele routekaart

tekent en dat de klant steeds iets anders ervaart.

Het zorgt ervoor dat de cultuur niet toevallig

ontstaat, maar bewust wordt gebouwd.

‘Een duidelijk

waardenset

is een

kompas’

En het mooie is: zodra dat water aanwezig is,

gaat het bouwen vanzelf. Medewerkers voelen

zich onderdeel van iets groters. Ze durven initiatief

te nemen, omdat ze weten wat past bij het

bedrijf. Klanten ervaren herkenning en vertrouwen.

En stap voor stap ontstaat dat prachtige

zandkasteel; stevig, herkenbaar en met ruimte

voor mooie nieuwe torentjes. Dus, kijk eens

goed naar jouw bedrijf. Is er genoeg water tussen

het zand? Of sleept iedereen nog met zijn

eigen emmertje heen en weer? n

Sonja Stalfoort is directeur Marketing & Communicatie

bij Alpina Group. Een expert in klantbeleving

en auteur van het boek ‘De klant-energieke

organisatie’.


BOUWSTENEN VOOR SUCCES

Als onafhankelijk adviseur ligt jouw toekomst

in het maximaliseren van de klantervaring.

Stop met de focus op het product. Focus op

het menselijke proces eromheen. Want de

klant betaalt jou niet voor het wat (het product),

maar voor het hoe (de begeleiding) en

het gevoel (de gemoedsrust) dat je levert. Investeer

dus in een continue verbetering van

het hoe en het gevoel, want dát is de waarde

waarmee je jouw hogere tarief rechtvaardigt.

Wat klanten écht kopen

TEKST JELLE BARTELS, THE MAIN THING

Natuurlijk ben jij expert in jouw markt. Een meester in fiscale optimalisatie

en de Wft-regels ken je op je duimpje. Keer op keer lever

jij een product van technische perfectie. En jarenlang dacht je

dat de klant jou hiervoor betaalde.

Toch wordt die perfectie zelden benoemd in de lovende klantreviews.

Platforms als Advieskeuze.nl laten al jaren dezelfde cruciale waarheid

zien: de klant ziet de inhoud – het scherpe tarief of het waterdichte plan

– als de noodzakelijke basis. Ze betalen en beoordelen jou echter op de ervaring.

De klant koopt niet jouw oplossing, ze kopen gemoedsrust.

Lees zelf maar eens de recensies. Je zult weinig jubelkreten over rentepercentages

vinden. Wat komt er wél constant terug? De klant waardeert

je om drie niet-financiële pijlers die samen de

échte meerwaarde vormen:

1. Empathische duidelijkheid

Klanten prijzen je om jouw vermogen om complexe

materie helder uit te leggen, zonder jargon,

en met geduld. Ze schrijven: “Ze nam de

tijd totdat ik het echt snapte” of “Alles werd in

Jip-en-Janneke-taal verteld.” De klant wil controle.

Jouw taak is niet alleen om het beste advies

te geven, maar om het zo te vertalen dat de

klant zich zeker voelt over de te nemen beslissing.

‘Je verkoopt

de ultieme

luxe: geen

zorgen’

2. Proactieve ontzorging

Financiële trajecten zijn stressvol. De klant

zoekt een gids die de administratieve chaos

weghaalt. Gewaardeerd worden adviseurs die

vlot communiceren, snel handelen en proactief

informatie aanleveren voordat de klant ernaar

moet vragen. De klant koopt een soepel,

geruststellend proces. Je verkoopt de ultieme

luxe: geen zorgen.

3. Persoonlijke betrokkenheid

De hoogste scores zijn voor adviseurs die een

“persoonlijke klik” en “oprechte interesse” tonen.

Klanten benoemen dat jij je “zonder oordeel”

verdiept in hun unieke situatie en “de juiste

vragen stelt”. Dit is waar je écht de concurrentie

verslaat: je bent de vertrouwenspersoon

die de menselijke en emotionele kant van hun

financiële beslissing meeneemt.

Je plan is het bewijs van jouw deskundigheid,

maar je houding en proces zijn de reden waarom

de klant een 9.5 geeft en je aanbeveelt aan

anderen. n


Het ministerie van SZW heeft in oktober 2025 het Wetsvoorstel wijziging toets op reintegratie-inspanningen

en WIA-voorschotregeling gepubliceerd. Doel: de uitvoerbaarheid

van het stelsel verbeteren en fricties wegnemen. De kern: de bedrijfsarts wordt

leidend bij de RIV-toets en de WIA-voorschotten lopen straks via het Arbeidsongeschiktheidsfonds

(Aof) in plaats van de Werkhervattingskas (Whk). Voor WGA-eigenrisicodragers

(ERD) en hun verzekeraars is vooral de Aof-financiering een gamechanger:

geen voorfinanciering meer van voorschotten en een eerlijker hybride markt.

Gamechanger

TEKST MARJOL NIKKELS-AGEMA

Het stelsel kraakt in zijn voegen. Door schaarste aan verzekeringsartsen

en meer WIA-aanvragen zijn wachttijden fors opgelopen;

zonder ingreep dreigt in 2030 een piek richting 200.000

wachtenden.

In de tussentijd verstrekt UWV voorschotten om inkomensschade bij

werknemers te dempen en scheldt deze in de praktijk sinds 201 kwijt wanneer

achteraf geen recht of een te hoog dagloon blijkt te hebben bestaan.

De financiering van de voorschotten drukte via de Whk onevenredig

op publiek verzekerden en veroorzaakte operationele frictie bij ERD-werkgevers

en verzekeraars.

Eerder strandden de plannen om de bedrijfsarts leidend te maken bij

de RIV-toets. Na het advies van commissie OCTAS is de lijn helder: vereenvoudig

de RIV-toets, versterk de rol van de bedrijfsarts en focus op de

kwaliteit van re-integratie.

BEDRIJFSARTS WORDT LEIDEND

Werkgevers zijn verplicht tot 104 weken loondoorbetaling

bij ziekte en tot actieve re-integratie.

Aan het einde van die periode beoordeelt

UWV via de RIV-toets of werkgever en werknemer

voldoende inspanningen hebben geleverd.

UWV kan een loonsanctie (maximaal 52 weken)

opleggen als de re-integratie onvoldoende

is geweest. Dit kan ook gebeuren wanneer de

werkgever volledig het advies van de bedrijfsarts

heeft gevolgd.

Bij ongeveer acht procent van alle loonsancties

was er een verschil van inzicht tussen bedrijfsarts

en verzekeringsarts. Dat ondermijnt

het vertrouwen in de professionaliteit van de

‘Herstel van

speelveld in

de hybride

markt’

bedrijfsarts en zorgt voor onvoorspelbaarheid

bij werkgevers.

De voorgestelde wijziging houdt in dat per

1 januari 2028 het advies van de bedrijfsarts

over de belastbaarheid leidend wordt bij de RIVtoets,

verzekeringsartsen van UWV niet langer

dat advies inhoudelijk beoordelen, de arbeidsdeskundige

van UWV toetst of werkgever en

werknemer passende re-integratieactiviteiten

hebben verricht binnen het advies van de bedrijfsarts.

Kortom: de medische beoordeling verdwijnt

uit de RIV-toets. UWV gaat uit van vertrouwen

in de bedrijfsarts. Deze wijziging betekent dat

casemanagers hun RIV-verantwoording voortaan

sterker moeten onderbouwen vanuit arbeidsdeskundige

logica. De arbeidsdeskundige

van UWV toetst of werkgever en werknemer

passende re-integratieactiviteiten hebben verricht

binnen het advies van de bedrijfsarts.

BAR-INSTRUMENT

Deze verschuiving in de RIV-toets vraagt om

eenduidige vastlegging en communicatie over

belastbaarheid. Het BAR-instrument (Beschrijving

Arbeidsbelastbaarheid en Re-integratie)

is géén extra beoordelingssysteem, maar een

gestandaardiseerde communicatietool die het

medisch oordeel vertaalt naar functionele mogelijkheden

(lopen, tillen, concentreren, samen-


INKOMEN

werken). Dat ondersteunt arbeidsdeskundige

toetsbaarheid, interventiekeuze en dossieropbouw.

In artikel 38 Ziektewet wordt vastgelegd

dat UWV bij de beoordeling van arbeids(on)geschiktheid

mag uitgaan van de weergave van

ongeschiktheid op basis van het oordeel van de

bedrijfsarts/arbodienst van de werkgever. Zo

vervallen dubbele medische beoordelingen en

wordt verzekeringsarts-capaciteit ontzien. Dit

speelt vooral wanneer personen ziek uit dienst

gaan en bij uitzendkrachten.

WIA-VOORSCHOTTEN VIA HET AOF

De wet legaliseert de tijdelijke kwijtscheldingsregeling

van WIA-voorschotten en verplaatst de

financiering van deze (kwijt te schelden) voorschotten

van de Whk naar het Aof. Tot nu toe

liepen voorschotten via de Whk of werden ze

toegerekend aan/verhaald op de WGA-eigenrisicodrager.

Dat is bewerkelijk en foutgevoelig:

UWV moest handmatig onterechte toerekeningen

(bijvoorbeeld 35-min, IVA, te hoog dagloon)

corrigeren; werkgevers kregen soms onbedoeld

een rekening; ERD-werkgevers/verzekeraars

moesten nauwlettend bewaken dat voorgefinancierde

voorschotten die achteraf onnodig

bleken, volledig werden terugbetaald. Het

leidde tot bezwaarprocedures, nacalculaties en

cashflowstress.

Juridisch kreeg UWV per 1 januari 2022 via

Verzamelwet SZW 2022 (wijziging artikel 84 lid

3 WIA) een wettelijke basis om voorschotten op

de WGA-eigenrisicodrager te verhalen; bevestigd

door de CRvB. Nu geeft UWV aan dat deze

praktijk ongewenst is en het eerlijker is om de

voorschotten via het Aof te laten lopen en pas

na toekenning van een WGA-recht de uitkering

toe te rekenen aan de WGA-eigenrisicodrager of

aan de Werkhervattingskas (voor publiek verzekerde

werkgevers).

Met de overgang naar de Aof-financiering

worden zowel lopende als kwijtgescholden

voorschotten ten laste van het Aof gebracht.

Na inwerkingtreding worden ze niet meer bij de

WGA-eigenrisicodrager in rekening gebracht.

Dat geeft: cashflowrust (geen voorfinanciering

meer van voorschotten die later buiten de

ERD-schadeketen vallen), administratieve vereenvoudiging

(geen complexe verrekeningen bij

IVA-uitkomst, 35-min of daglooncorrigendum).

De overgangsbepaling regelt dat zowel nieuwe

als reeds uitgekeerde voorschotten onder het Aof vallen zodra de wet ingaat

(1 januari 2027), óók als ze vóór die datum zijn uitbetaald maar ná

die datum worden verrekend of kwijtgescholden. Zo voorkomen we dubbele

geldstromen (oude = Whk, nieuwe = Aof) en verminderen we uitvoeringslasten

bij UWV, werkgevers en verzekeraars.

Voor de WGA-ERD-verzekeraars is dit wetsvoorstel een operationele

vereenvoudiging. Er komen minder vereffeningsdiscussies met UWV, minder

nacalculaties bij IVA of 35-min.

INKOMSTENVERREKENING BLIJFT!

De kwijtschelding ziet alleen op onverschuldigde betalingen door vertraging/fouten.

De inkomstenverrekening blijft onverkort: verdiensten in de

voorschotperiode worden altijd verrekend met het voorschot, óók als later

geen WIA-recht blijkt te bestaan. Van elke verdiende euro wordt 0,70

euro verrekend met de uitkering. Betrokkene houdt dus 0,30 euro over.

Heldere communicatie richting werknemers voorkomt naheffingen. Het

tijdig doorgeven van inkomsten aan UWV blijft cruciaal. Dan kan UWV de

voorschotuitkering aanpassen.

Met de Aof-financiering van WIA-voorschotten verdwijnt een hardnekkige

cashflow- en administratieve verstoring uit de WGA-ERD-keten

en wordt het gelijke speelveld in de hybride markt hersteld. Ook voor publiek

verzekerde werkgevers draagt de wijziging bij aan een gelijker speelveld.

Publiek verzekerde werkgevers betalen niet langer via de Werkhervattingskas

voor ERD-situaties. n

Marjol Nikkels-Agema is directeur van Sensio Opleidingen en Return Arbo.


VVP ONDERNEMERSDAG

Met minder

bereik je

meer

DE FINANCIEEL ADVISEURS DIE DEELNAMEN AAN DE TWEEDE VVP

ONDERNEMERSDAG, 25 SEPTEMBER BIJ AFAS IN LEUSDEN, WERDEN DOOR CEO

BAS VAN DER VELDT VAN HET SOFTWAREBEDRIJF ENORM UITGEDAAGD. EN

GEEF TOE, OOK U BENT TOCH REGELMATIG BEZIG MET ZAKEN DIE GEEN WAARDE

TOEVOEGEN? VAN DER VELDT LIET ZIEN HOE DAT TE DOORBREKEN.

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD IRIS BORST


VVP ONDERNEMERSDAG

Van links naar rechts: Loek Nelissen (ARAG), Sandra

Kammeraat (ARAG), Ralph van Dam, Marc de Niet

(Nh1816), Bas van der Veldt (AFAS), Carolien Sala (INS-

VER), Henk Jansen, Gerard Rooks (Avéro Achmea),

Auke Dirkmaat (Blinqx Verzekering & Hypotheek), Jos

van Driesum (Blinqx Verzekering & Hypotheek), Willem

Vreeswijk, Janwillem Swart (Nh1816) en Rowin du Gardijn

(du Gardijn).

Onder het bezielende dagvoorzitterschap

van Willem Vreeswijk (hoofdredacteur

VVP) en Henk Jansen (gepokt

en gemazeld als ondernemer en financieel

adviseur, tegenwoordig actief als

ondernemerscoach met Brightminds)

bood de VVP Ondernemersdag weer volop inspiratie.

Dit niet alleen dankzij keynote sprekers Van der Veldt

en Ralph van Dam. Ook in de sessies van kennispartners

ARAG, Avéro Achmea, Blinqx en Nh1816 was er

veel op te steken, niet in de laatste plaats met betrekking

tot AI. Want dat is duidelijk een thema dat volop

leeft in de financiële advieswereld. De winnaar van

de ‘Kraak de kluis’-actie die VVP hield om deelnemers

te werven, Marjolein Boere (verzekeringsadviseur en

vennoot bij Het Groene Huis in Veenendaal), was ook

erg blij met haar prijs: een AI-training voor het hele

team van het kantoor door Reinier Gunneman.

WAT DOE IK EIGENLIJK?

Bas van der Veldt geldt als eigenzinnige ondernemer.

Zo voerde hij een jaar geleden bij AFAS een vierdaagse

werkweek in met behoud van het salaris voor vijf dagen

werken. Sindsdien is de omzet, vertelde Van der

Veldt, met twaalf procent gestegen. Natuurlijk speelt

ook mee dat tevreden medewerkers beter presteren.

Maar in Van der Veldts opvatting geldt ook dat minder

juist tot meer leidt. De werklast verandert immers niet,

‘Innovatie gebeurt

gewoon als je met

het oude stopt’

Bas van der Veldt.


VVP ONDERNEMERSDAG


VVP ONDERNEMERSDAG

Ralph van Dam.

medewerkers moeten dus creatiever worden en juist

dat leidt tot slimme, productiviteitsverhogende oplossingen.

Tegen dezelfde achtergrond is AFAS twee jaar

geleden gestopt met het aannemen van nieuwe medewerkers.

Van der Veldt riep de adviseurs in de zaal op ook

hun focus aan te scherpen, waardoor ze met minder

meer bereiken. Van der Veldt: “Stel je zelf de vraag: wat

doe ik eigenlijk de hele dag? Hoe hoger je positie, hoe

dommer de dingen die je doet. Ga al die zaken die we

logisch zijn gaan vinden maar eens ter discussie stellen.

Innovatie gebeurt gewoon als je met het oude stopt.”

Van der Veldt zei nadrukkelijk tegen uurtje-factuurtje

te zijn, want ook dat frustreert innovatie. Immers,

de urenschrijvende partij zal veel uren willen maken in

plaats van tijdsbesparende innovaties te bedenken.

Enkele ondernemerswijsheden die Van der Veldt

verder meegaf: verlies je zelf niet in het creëren van

draagvlak, toon daadkracht, steek heel veel liefde in

je medewerkers (zet je medewerkers op één), let op je

kosten, loop af en toe mee op de werkvloer, medewerkers

waarderen dit enorm “en je krijgt op die dagen

meer nieuwe ideeën dan anders in een jaar”.

‘De meeste medewerkers

hebben geen idee wat

hun bedrijf doet om

de wereld een beetje

beter te maken’

Verder belangrijk: het staat de medewerkers helemaal

vrij hoe zij hun vrije vrijdag besteden, maar AFAS probeert

mensen wel te stimuleren de vrije tijd betekenisvol

in te kleuren. Doe iets goeds voor je naaste omgeving

of de wereld. Van der Veldt: “Er is meer in het leven

dan geld verdienen. De meeste medewerkers hebben

geen idee wat hun bedrijf doet om de wereld een

beetje beter te maken. Ze weten het niet omdat het er

niet is. Maar het kan gewoon niet dat je niks doet.”


VVP ONDERNEMERSDAG

Dagvoorzitters Willem

Vreeswijk en Henk Jansen.

HOE GAAT HET ÉCHT MET JE?

Ook Ralph van Dam riep de deelnemers op maatschappelijke

betrokkenheid te tonen. Van Dam, betrokken

bij Geldfit Zakelijk en daarom goed bekend met de

soms verwoestende sores van ondernemers: “Voer niet

alleen zakelijke gesprekken met de ondernemers die

je klant zijn. Maar vraag: hoe gaat het nu écht met je?

Door die vraag te stellen, kunnen we heel veel ellende

voorkomen.”

‘Wat gaat u vanaf

nu anders doen om

met minder meer

te bereiken?!’

Van Dam weet uit eigen ervaring met hoeveel tegenslag

ondernemers kunnen kampen. Op enig moment

was hij zelfs verwikkeld in een faillissement. De zaal

hing aan zijn lippen toen Van Dam vertelde hoe het zover

kon komen en hoe genadeloos hij werd uitgekleed.

Maar ook hoe hij weer wist op te krabbelen. Want zo

is het ook: “Mijn ondernemerstalent ging niet failliet.”

Tegenwoordig is Van Dam onder meer ondernemerscoach.

Van Dam citeerde uit het boek dat hij over deze heftige

periode heeft geschreven (‘Langs de afgrond’). In

dat boek geeft hij de lessen die hij heeft geleerd, op het

zakelijke maar zeker ook het persoonlijke vlak. Want je

leert jezelf wel kennen in zo’n situatie.

Inderdaad is het belangrijk om als ondernemer af

en toe in de spiegel te kijken. Van der Veldt hield de

deelnemers de spiegel in ieder geval nadrukkelijk voor.

Dus wat gaat u vanaf nu anders doen om met minder

meer te bereiken?! n


VVP ONDERNEMERSDAG

Gebruik AI met beleid

Bij de kennissessie van ARAG op de

VVP Ondernemersdag 2025 blijken de

meeste deelnemers al met AI en dan

speciaal generatieve AI in de weer

te zijn. Vooral blijven doen, maar

wel met beleid, aldus de spreker die

ARAG had uitgenodigd: Pim Betist,

AI-consultant.


BEELD IRIS BORST

Betist belichtte vooral de praktische

kant van AI en hoe ondernemers

dit slim kunnen toepassen in de dagelijkse

praktijk.

Betist maakte duidelijk dat generatieve

AI niet zaligmakend is, in ieder

geval nu nog niet en of het ooit anders

gaat zijn moet de tijd leren. Het heeft

te maken met de manier waarop generatieve

AI, zoals het veelgebruikte

ChatGPT, in elkaar steekt. Betist: “Generatieve

AI is zo ontworpen dat het

een antwoord moet genereren. Of het

het antwoord nou weet of niet.” Vandaar

dat Betist gelijk ook aanraadde de

uitkomsten goed te controleren. “Gebruik

het als een soort sparringcollega,

maar controleer de antwoorden goed.

En vraag altijd door: hoe heb je dit beredeneerd

en waar heb je dit gevonden?

Vervolgens zal je die bronnen ook moeten

controleren, want soms bestaan ze

niet eens.” Op de juiste manier prompten,

maakt de output al veel betrouwbaarder.

Betist heeft zich gespecialiseerd in

het gebruik van AI binnen het juridisch

domein. En juist daar adviseert Betist

het gebruik van deterministische AI.

Een betrouwbare vorm van AI, waarbij

door experts de regels vooraf zijn bepaald

en beschreven (beslisboomtechnologie.

Betist gaf voorbeelden die lieten

zien dat zelfs advocaten en rechters

de mist ingaan door blind op generatieve

AI te vertrouwen.

NANO BANANA

Maar natuurlijk biedt generatieve AI

ook heel veel mogelijkheden. Taken die

je volgens Betist prima aan generatieve

AI kunt uitbesteden, zijn samenvatten,

formuleren van e-mails, vertalingen,

notulen, tekstgeneratie, een veelomvattende

taak opdelen in subtaken.

Ook is het goed te gebruiken voor feedback

en inspiratie.

Zelf werkt Betist bij voorkeur met

Gemini. Daarnaast zijn er systemen die

‘Blijf vooral

uw verstand

gebruiken’

Pim Betist.

bepaalde zaken heel goed kunnen, zoals

het genereren van afbeeldingen. Betist

gaf ook de tip Nano Banana mee,

waarmee afbeeldingen zich makkelijk

laten verbeteren.

Als afsluitende tips gaf Betist mee:

Weet wanneer je deterministische

AI en wanneer je generatieve AI inzet.

Wanneer je juridische documenten

wil opstellen, maak dan gebruik

van digitale diensten die met behulp

van deterministische AI gemaakt zijn.

Zo heeft ARAG bijvoorbeeld de online

zakelijke documentenservice waarmee

een ondernemer zelf overeenkomsten,

zoals algemene voorwaarden en arbeidsvoorwaarden,

kan samenstellen.

Zoeken met generatieve AI werkt

anders dan traditionele web search.

Wees bewust van de risico’s.

En blijf vooral uw eigen verstand en

gevoel gebruiken. Betist: “We zijn nog

bezig uit te vinden waar AI goed en is

en waarin niet. Maar AI is hoe dan ook

rechthoekig. De menselijke intelligentie

is magisch.” n


VVP ONDERNEMERSDAG

Duurzaamheid loont

Duurzaamheid loont, zo blijkt uit de

praktijk. Er zijn veel uitdagingen. Ga

het gesprek aan met partners én klanten

om tot verzekerbare oplossingen

te komen. Dat was het betoog van

Carolien Sala (INSVER) en adviseur

Rowin du Gardijn in hun kennisssessie

op de VVP Ondernemersdag 2025,

mogelijk gemaakt door Avéro Achmea.

TEKST WILLEM VREESWIJK

BEELD IRIS BORST

Carolien Sala liet zien dat de noodzaak

tot verduurzaming bepaald

geen trend is. Ze refereerde onder meer

aan de kersttoespraak van Koningin

Beatrix uit 1988: “Onze wereld lijdt onder

ontbossing, woestijnvorming, vervuiling

en vergiftiging van lucht, bodem

en water, uitsterving van dier- en

plantsoorten en stijging van de temperatuur

met bedreigende gevolgen, zoals

verhoging van de zeespiegel.”

“De noodklokken zijn alleen maar

luider geworden, ook al zijn er ook

lichtpunten te noemen, zoals het

steeds vaker toekennen van rechten

aan de natuur. Dit laat onverlet dat de

gevolgen groot zijn, ook voor de manier

waarop we gewend zijn zaken te doen.”

Carolien refereerde aan: toenemende

weten regelgeving op het gebied

van ESG, het feit dat ESG steeds meer

de maatschappelijke norm wordt, opkomende

nieuwe businessmodellen

door schaarste, de verschuiving van

concurrentie naar samenwerking in de

keten, nieuwe generaties met een andere

visie die de arbeidsmarkt betreden

en het feit dat technologische innovaties

de transitie kunnen versnellen.

PRAKTIJK

Rowin du Gardijn, winnaar van de VVP

Advies Award 2024, ging in op de praktische

consequenties voor adviesondernemers.

Het veranderend klimaat heeft

enorme consequenties voor de schadelast.

Denk aan stormschade, schade

door stijgend grondwater, bosbranden

en overstromingen. Rowin gaf als voorbeeld

de wijk Pathmos in Enschede,

een wijk die onder water kwam te staan

waarna bewoners elders moesten worden

ondergebracht. “Huizen beschimmelden,

herstel duurde jaren en de gevolgen

waren enorm, zowel sociaal als

emotioneel voor bewoners. Dergelijke

overstromingen gaan we vaker meemaken,

met ook enorme gevolgen voor de

verzekerbaarheid.”

‘Noodzakelijk

dat de duurzame

economie er

komt’

Carolien Sala en Rowin du Gardijn.

Ook wees Rowin op nieuwe risico’s,

onder meer als gevolg van de energietransitie.

Als voorbeeld nam hij Thialf.

“Deze beroemde ijshal draaide al jaren

verlies en wilde dat oplossen door verduurzaming

in te zetten als kostenbesparing.

Helaas werden de zonnepanelen

verkeerd geïnstalleerd, waarna deze

uit moesten worden gezet om verzekerd

te kunnen blijven. Nadat dit hersteld

is en de zonnepanelen weer werken,

blijkt dat verduurzaming wel degelijk

loont. Thialf is inmiddels niet langer

verlieslatend.”

Rowin riep adviseurs op om vooral

met klanten en partners te blijven

sparren over oplossingen. “Het is noodzakelijk

dat de duurzame economie er

komt en op weg daarnaartoe zullen we

samen moeten werken aan verzekerbare

oplossingen.”

De onafhankelijke stichting INSVER

kan adviseurs hierbij helpen. Onder

meer met concrete ondersteuning bij

verduurzaming van bedrijf en bij duurzaam

adviseren en met een nieuwe website

met een centrale duurzaamheidsdesk

voor adviseurs en best practices. n


VVP ONDERNEMERSDAG

Blijf in beweging

Hoe ziet jullie adviesvak er over vijf,

tien jaar uit? Die vraag stelde Blinqx

Verzekering & Hypotheek tijdens

haar kennissessie op de VVP Ondernemersdag

2025. Uit de antwoorden

bleek een duidelijk geloof in persoonlijk

advies. Maar in een wereld die

snel verandert, moet je als adviseur

natuurlijk wel mee met de nieuwe

technologische mogelijkheden.


BEELD IRIS BORST

De top van Blinqx Verzekering &

Hypotheek, Auke Dirkmaat (CEO)

en Jos van Driesum (CPO, product officer),

waagden zich ook aan een voorspelling

over hoe het adviesvak zich

zal ontwikkelen. Met de nadrukkelijke

kanttekening dat ook zij niet in de

toekomst kunnen kijken. Maar de drie

scenario’s die ze toonden, zijn niet onwaarschijnlijk.

Als eerste noemden Dirkmaat en

Van Driesum de hybride financieel adviseur.

Kenmerken: klant start online,

maar jij blijft hét vertrouwde gezicht

voor belangrijke keuzes. AI automatiseert

het papierwerk, jij focust op advies

en relatie. Klanten krijgen realtime

inzicht én empathisch advies. Tegen

2035 ben je niet alleen adviseur, maar

financieel life-coach: continu betrokken,

proactief en persoonlijk.

Het tweede scenario: adviseurs die

zich specialiseren (bijvoorbeeld expats,

ondernemers, complexe dossiers) blijven

onmisbaar. De kenmerken van de

specialist met een niche: simpele cases?

Die gaan via robo-advies en Big Tech.

Minder volume, hogere waarde per

klant. Jij wordt de ‘go-to’ expert of de

vertrouwenspersoon voor wie persoonlijk

advies wil.

Het derde scenario: de menselijke backup

in een AI-wereld. Kenmerken: klanten

regelen 90 procent zelf via slimme

AI-tools. Jij komt in beeld als validator,

second opinion of ethisch klankbord.

Financieel advies is embedded, jij bewaakt

de menselijke maat. Klein beroep,

grote impact: je controleert, duidt

en helpt bij uitzonderingen.

Blijf in ieder geval niet stilstaan als adviseur.

Dirkmaat: “De wereld verandert

snel, misschien wel sneller dan ooit.”

AI

AI is natuurlijk een belangrijke ontwikkeling

die de meeste adviseurs, zo

bleek tijdens de Ondernemersdag, ook

al oppakken. Blinqx, de holding van

‘De wereld

verandert

misschien wel

sneller dan ooit’

Auke Dirkmaat.

Blinqx Verzekering & Hypotheek kent

een apart bedrijfsonderdeel, Qore AI,

dat zich bezighoudt met het ontwikkelen

van AI-toepassingen. En dat levert

een versnelde ontwikkeling op. Gebruikers

van eBlinqx kunnen nu al met AI

automatisch BSN-nummers censureren,

dossiers laten controleren, schades

laten beoordelen en gesprekken omzetten

in tekst en acties. AI, zo stelden

Dirkmaat en Van Driesum, is echter

geen doel op zich, het is een middel.

Blinqx Verzekering & Hypotheek

bouwt gestaag verder aan haar platform

voor adviseurs, dat steeds completer

wordt ook door overnames (inmiddels

elf). Een van de uitdagingen

die Dirkmaat en Van Driesum zich

hebben gesteld, is adviseur en consument

al eerder in het adviestraject, eigenlijk

al meteen na de oriëntatiefase,

een ‘plek met zekerheid’ te geven; men

weet dan waar men aan toe is. Maar

het uiteindelijk doel, aldus Dirkmaat,

is een financieel gezond Nederland.

“En welk scenario het ook zal worden,

Blinqx zorgt dat de adviseur zich moeiteloos

kan meebewegen met wat er op

hem of haar afkomt.” n


VVP ONDERNEMERSDAG

Meer tijd door AI

“Gebruik AI om tijd vrij te maken

voor echt klantcontact, investeer in

oprechte zichtbaarheid, kies iets dat

past bij jouw DNA en regio en combineer

donaties en sponsoring met

actieve betrokkenheid”, aldus Janwillem

Swart en Mark de Niet tijdens de

kennisssessie van Nh1816 op de VVP

Ondernemersdag 2025.

TEKST WILLEM VREESWIJK

BEELD IRIS BORST

Janwillem Swart vatte de kracht van

de adviseur samen aan de hand van

de woorden van een verzekerde van

Peter Geurds Assurantiën. “Niets is

teveel! Goede uitleg en adviezen. Persoonlijke

afspraken. Hier is tijd en aandacht

voor de klant.”

Ondertussen wordt er steeds meer

mogelijk met AI. “De ontwikkelingen

gaan razendsnel. Denk aan Deepfake

next level, ontwikkelingen autonoom

autorijden, AI-agents die met elkaar

communiceren, etcetera. En we staan

nog maar aan het begin. In ieder geval

is duidelijk dat AI het werk sneller verandert

dan we met elkaar kunnen bijbenen

en dat dit gebeurt in elk onderdeel

van de bedrijfsvoering. Denk aan:

adviesondersteuning, nazorganalyse, e-

mailafhandeling, analyse van sollicitanten,

telefoonbeantwoording, schadebehandeling,

factuurverwerking, marketingcontent

en softwareontwikkeling.”

Janwilllem wees op NOVI, de AIchatbot

vn Nh1816 die adviseurs helpt

bij schadebehandeling. Dit is een chatbot

met alleen door Nh1816 ingebrachte

informatie. Dat maakt de uitkomsten

betrouwbaar, aldus Janwillem.

“Chatbots worden onlosmakelijk onderdeel

van de adviespraktijk. De vraag

zal zijn: waar wil de klant straks nog

voor betalen en hoe blijf je als mens ‘in

the loop’?”

ONDERSCHEIDEND

Volgens Mark de Niet kan AI een aantal

dingen niet: verrassen, betrokkenheid,

persoonlijkheid en positionering.

“Vraag jezelf eens af: wanneer heb ik

mijn klant voor het laatst écht verrast?

Dat kan door er persoonlijk te zijn als

er schade is. Vraag niet alleen naar de

‘Vraag jezelf

eens af:

wanneer heb ik

mijn klant voor

het laatst écht

verrast?’

Janwillem Swart

bonnetjes, maar ook naar de emotie

van de klant. Toon oprechte interesse!

En verras trouwe klanten eens met een

bloemetje of een taart van een plaatselijke

ondernemer.”

Vraag jezelf ook eens af wat je voor

goeds kan doen in je directe omgeving,

aldus Mark. “Denk aan vrijwilligerswerk

met je team en het sponsoren van

plaatselijke goede doelen.”

Maar doe alleen wat goed bij je past,

betoogde Mark. “Sportief, cultureel of

sociaal? Kies iets dat echt bij je past. En

wees niet alleen donateur, maar toon

oprechte interesse in de organisatie.

Je hoeft ook niet alleen met geld bij te

dragen. Ook kun je kennis en kunde

van je onderneming en je medewerkers

inzetten om anderen te helpen.”

“Kijk vervolgens naar je positionering.

Vertel je eigen verhaal en maak

duidelijk wat je échte toegevoegde waarde

is en waarin je je onderscheidt. Zo

helpt storytelling in het binden en boeien

van je klanten en dat kun je doen via

een eigen magazine of nieuwsbrief.” n


COLUMN

NEDERLAND VERGRIJST IN SNEL TEMPO.

INMIDDELS IS RUIM ÉÉN OP DE VIJF

NEDERLANDERS 65 JAAR OF OUDER. STEEDS

MEER MENSEN BEREIKEN IN GOEDE GEZONDHEID

EEN HOGERE LEEFTIJD. SCHRIJNEND VOOR

HEN IS DAT OUDERE BESTUURDERS BIJ DE

PREMIE VAN DE AUTOVERZEKERINGEN WORDEN

BENADEELD ENKEL OM HUN LEEFTIJD.

TEKST GERTJAN VAN PUTTEN, MONEYVIEW

Terwijl Nederland in de toekomst juist

ook de ouderen hard nodig heeft om alles

draaiende te houden. Veel ouderen

kiezen ervoor om na hun pensioen actief

te blijven met vrijwilligerswerk of deeltijdwerk

en hebben hierbij ook vaak hun

auto nodig. Maar hoe betaalbaar blijft dat voor deze

groep, die hierbij van een kleiner inkomen moeten

rondkomen dan voorheen.

Autoverzekeringen zijn opgebouwd uit vele componenten.

Terwijl er genoeg factoren zijn die wel eerlijk en

logisch zijn, lijken ook heel veel gekozen op basis van

data waar de verzekeringsnemer geen invloed op heeft.

Laten we het eerlijk en betaalbaar voor iedereen houden

door bij het bepalen van de premie van een autoverzekering

alleen gebruik te maken van factoren die

daadwerkelijk iets zeggen over de verzekerde, zijn voertuig

en zijn weggebruik.

Eén van de kenmerken die mag vertrekken is de

leeftijd van de bestuurder. Het idee is dat op basis van

schadecijfers van leeftijdsgenoten een bepaalde risicoschatting

gedaan kan worden. Vooral voor de jongere

en oudere automobilisten valt dit zeer nadelig uit. Een

factor waar je dus totaal geen invloed op hebt als bestuurder.

Bovendien is het gebaseerd op data uit het

verleden, terwijl de ouderen van vandaag de dag veel

vitaler zijn dan voorheen.

EXPONENTIEEL

MoneyView heeft in het Special Item Autoverzekeringen

uit 2024 de invloed van leeftijd op de premie onderzocht.

Belangrijke conclusie hieruit was dat op jonge

leeftijd ouder worden nog loont, vanwege het positieve

effect op de te betalen premie. Maar na het bereiken

van de leeftijd van 60 jaar gaat de gemiddelde jaarpremie

juist weer stijgen. De premiestijging vanaf dat moment

gaat exponentieel.


MONEYVIEW

Te oud om

te rijden?

Zo betaalt een 90-jarige het dubbele van een 60-jarige

aan premie. Hier ligt geen andere premiebepalende

factor aan ten grondslag dan de leeftijd van de verzekeringnemer.

Doordat vaak de goedkopere producten

kiezen voor een maximum leeftijd, werkt de verhoging

van de gemiddelde premie dubbelop. Het aantal

aanbieders dat overblijft zijn de duurdere partijen, die

ook nog eens een verhoogde premie toepassen.

Op 1 januari 2025 telde Nederland volgens het CBS

bijna 3,75 miljoen inwoners van 65 jaar of ouder. Dat

is 20,8 procent van de bevolking. De vergrijzing van

Nederland is opgelopen, in 1990 was dit nog maar 12,8

procent. Ook het aandeel mensen van 80 jaar en ouder

groeit hard; inmiddels is dit vijf procent van de

bevolking. Een enorme groep waarvoor het autorijden

zo een hobby voor de welvermogende wordt. Terwijl

dit haaks staat op het idee van verzekeren.

KEURING

Bovendien bewaakt het CBR de verkeersveiligheid al

door het verplicht stellen van een keuring voor automobilisten

bij het bereiken van het 75ste levensjaar.

Een bestuurder heeft dan een algemene gezondheidsverklaring

nodig en bij twijfel kunnen medische specialisten

worden geraadpleegd. Ook wordt er bij bepaalde

aandoeningen een rijtest door het CBR afgenomen.

Op basis van deze uitslagen bepaalt het CBR

vervolgens of de iemand nog geschikt is om deel te

nemen aan het verkeer. Zo is er dus al een onafhankelijke

partij die het verkeer veilig houdt.

Tot slot is de postcode niet altijd een zuivere premiefactor.

Uiteraard zijn verschillen tussen postcodegebieden

deels logisch met het oog op diefstalcijfers,

maar over een individuele bestuurder zeg het

niet veel. Als iemand vanuit Friesland elke dag heen

en weer rijdt naar Amsterdam voor zijn werk, betaalt

hij toch evenveel premie als iemand die in Friesland

woont en de auto alleen voor boodschappen gebruikt.

Dat rondrijden in een dure sportauto gevolgen heeft

voor de hoogte van de premie is voor iedereen begrijpelijk.

Daarom lijken zaken als de occasionwaarde of

het vermogen van het voertuig logische en eerlijkere

factoren voor het bepalen van de premie. Ook als

er voertuigen zijn die diefstalgevoelig zijn, valt er wat

voor te zeggen om dit risico door te rekenen. Tot slot

is ook het gewicht een belangrijke factor in het bepalen

van hoeveel schade een auto kan aanrichten bij

een botsing.

‘Het aantal gereden

kilometers per jaar lijkt

uitermate geschikt om

de premie op te baseren’

Een kenmerk als het aantal gereden kilometers per

jaar lijkt uitermate geschikt om de premie op te baseren.

Een stukje statistiek waar geen speld tussen te

krijgen is: hoe hoger het aantal kilometers op de weg,

des te groter de kans op een ongeval. En tweede auto’s

die voornamelijk als boodschappenauto worden

gebruikt, worden zo minder belast. Daarnaast worstelen

velen aanbieders tegenwoordig met het duurzamer

maken van verzekeringen. Wat is er nou beter

voor het milieu dan het belonen van minder gereden

kilometers? n

Gertjan van Putten is Productspecialist Verkeer bij

MoneyView.


VVP 4-25 eZine

Transform your PDFs into Flipbooks and boost your revenue!

Delete template?

Save as template ?