VVP 1-26 eZine

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

VVPRUIM

JAARGANG 83 • NUMMER 1 • MAART 2026

Adviesimpact

Van werkdruk naar

keuzedruk

Verrijking in de

financiële sector

Meer lef nodig!

Vrouw en Advies

Wat is de vraag

achter het verhaal?

Aflossingsvrij

Comfortabel tot de

rekening komt

Beste van

twee werelden

Digitale support

VVP

KENNISEVENT

Op koers

met inkomen!

– EÉN MIDDAG, HELEMAAL BIJ! –

MARKTUPDATE MET:

JANTHONY WIELINK (ENKWEST)

ANNEMIEKE POSTEMA (AOVDOKTER/RADI AOV)

JOS BESSELINK (WIJZIJNLOEK)

WOENSDAGMIDDAG

1 JULI 2026

12.00 – 19.00 (MET LICHTE LUNCH VOORAF

EN AANGEKLEDE BORREL NA AFLOOP)

AFAS THEATER, LEUSDEN

Een ticket is kosteloos voor de

relaties van de kennispartners, voor

VVP-abonnees en Adfiz-leden. Overige

adviseurs betalen een eigen bijdrage van

€ 25,- excl. btw. ter tegemoetkoming

van de catering- en registratiekosten.

Een ticket voor niet-adviseurs

kost € 295,- excl. btw.

Op woensdagmiddag 1 juli 2026 organiseert VVP voor de zevende keer haar

kennisevent Inkomen. Drie specialisten schetsen actuele ontwikkelingen bij

Inkomen Collectief en AOV. Verdieping vindt plaats in de sessies die de

kennispartners van het event verzorgen.

Janthony Wielink (Enkwest) laat zien waar de advieskansen liggen in een

boeiende markt die helaas wordt overschaduwd door de aanhoudende achterstanden

bij UWV. Hoe bied je als adviseur dat extra’s waardoor werkgevers al

aan de voorkant effectief aan verzuimbeheersing kunnen doen? Uiteraard zal

Janthony ingaan op de visie van het nieuwe kabinet op de sociale zekerheid.

Annemieke Postema (AOVdokter en RADI AOV) heeft zich ontwikkeld

tot BAZ-expert bij uitstek. Zij praat de deelnemers bij over de laatste

ontwikkelingen.

AOV-advies is maar voor weinig kantoren echt een specialisme.

Jos Besselink (WijZijnLoek) laat met zijn persoonlijke verhaal zien

waarom het wél je verantwoordelijkheid is.

U bent na deze middag weer helemaal op de hoogte van het boeiende

maar complexe Inkomensvak!

Dit event wordt mede mogelijk gemaakt door a.s.r. en TAF.

Ook partner worden van dit event? Neem dan contact op met Sara Hattink:

sara@vvp-online.nl, 06-8118056.

Informatie en aanmeldingen: www.events.nl

XXX

VOORWOORD

“De aflossingsvrije hypotheek is een

wonderlijk product. Lage lasten, veel

ruimte, weinig gedoe. Je betaalt netjes

elke maand rente en het voelt

alsof alles onder controle is. Totdat je

beseft dat de schuld er nog steeds is. En dat je, als je

niet ondertussen vermogen hebt opgebouwd, ineens

met lege handen staat.” Zo begint de column in deze

VVP van Roy van den Anker, die overigens niet over

de aflossingsvrije hypotheek gaat, maar het probleem

wel adequaat kenschetst. De toezichthouders stellen

opnieuw perk en paal aan deze hypotheekvorm. Nu

kun je wel allerlei tegenargumenten bedenken, maar

feit blijft dat het basisprincipe van deze hypotheekvorm,

die uniek is in Europa, niet deugt.

Dan de hypotheekrente zelf. Daar wordt dus niet

aan getornd, terwijl CDA en D66 daar altijd heel anders

over dachten. Volgens CDA draagt deze aftrek

namelijk bij aan een verstoorde woningmarkt en volgens

D66 zorgt deze regeling ervoor dat huizen duurder

worden. Toch hebben ze het hoofd gebogen. Ten

onrechte, ook al zullen ze er ongetwijfeld heel wat

‘lekkers’ voor terug hebben gekregen. Maar ook hier

gaat het om het basisprincipe.

De hypotheekrenteaftrek werkt vooral in het voordeel

van rijke mensen. Hoe rijker je bent, hoe duurder

je huis, hoe hoger de aftrek. En dat gaat al lang niet

meer om een kleine groep mensen. Uit cijfers van het

Kadaster blijkt dat tussen januari 2019 en juni 2025

18.805 huishoudens meer dan een miljoen euro leenden

voor de aankoop van een huis. Je kunt wel zeggen

dat starters ook profijt hebben van de aftrek, maar

dat laat onverlet dat de Nederlandse belastingbetalers

rijke mensen de meeste subsidie geven.

H et

Verschillende experts uit onze sector pleiten voor een

stapsgewijze beperking van de hypotheekrenteaftrek.

Zo liet De Hypotheekshop weten: “De huidige regeling

loopt vast in de uitvoering. Door gebrekkige administratie

dreigt vanaf 2031 onduidelijkheid over

wie nog recht heeft op aftrek. Zonder aanpassing raken

huiseigenaren en huizenkopers verstrikt in een

fiscaal doolhof. Daarom pleiten wij voor een geleidelijke

hervorming in twaalf tot twintig jaar, zodat inkomensgroei

en lagere belastingtarieven schokken

kunnen opvangen.”

Overigens geldt ook hier: er is in heel Europa geen

land te vinden met een dergelijke maatregel.

In plaats van de rijkdom in Nederland te subsidiëren,

kun je opteren voor een meer rechtvaardige

verdeling. Denk aan minder belasting op arbeid,

meer belasting op vermogen en omarm het principe

‘de vervuiler’ betaalt. Kun je dan niet meer (steen)

rijk worden in Nederland? Natuurlijk wel. Alleen zal

de kloof tussen arm en rijk iets minder groot worden.

Op dit moment bezit tien procent van de Nederlanders

ongeveer 56 procent van het vermogen.

Om allerlei sociale en democratische redenen is het

noodzakelijk om die kloof niet nog groter te laten

worden, maar juist kleiner. Daar helpt een geleidelijke

afschaffing van de hypotheekrenteaftrek zeker

bij. Ook al zal het financieel gezien slechts een beetje

zijn, het draagt wel bij aan groter rechtvaardigheidsgevoel

in Nederland. En dat is misschien wel nog

meer waard. n

WILLEM VREESWIJK

et H-woord

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl

NR 1 MAART 2026 VVP | 3

COLOFON

VVP, RUIM 80 JAAR HÉT PLATFORM

VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR

Uitgave van VVP Nederland

83e jaargang

I

nhoud

UITGEVER EN HOOFDREDACTEUR

Willem Vreeswijk 06-10630149,

willem@vvponline.nl

(EIND)REDACTEUR

Toon Berendsen 06-12907930,

toon@vvponline.nl

10 18 28 48

PERSBERICHTEN, REACTIES, IDEEËN

vvp@vvponline.nl

REDACTIE-ADRES

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht

ACCOUNTMANAGER/TRAFFIC

Sara Hattink, 06-81180656

sara@vvp-online.nl

ABONNEMENTENSERVICE

abonneeservice@vvponline.nl

WEBSITE www.vvponline.nl

ABONNEMENTSPRIJS 2025 (EXCL. BTW)

Binnenland en België 175 euro. Financieel

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving

komen in aanmerking voor

het gereduceerde tarief van 63 euro.

Aanvragen voor dit tarief via

abonneeservice@vvponline.nl.

Abonnementen gelden voor één jaar en

worden – zonder tegenbericht – automatisch

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk

twee maanden voor het aflopen van

de abonnementsperiode te geschieden.

Opzeggen graag per e-mail:

abonneeservice@vvponline.nl.

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting

ROTA’

COPYRIGHT VVP Nederland, 2026

VORMGEVING/PREPRESS

Peter Beemsterboer, Beemsfoto

DRUK

Damen Drukkers, Werkendam. Deze uitgave is

gedrukt op FSC-papier

ISSN: 1388-2724

TRENDS EN STRATEGIE

6 ACTUEEL OP DE KORREL Toon Berendsen: ‘Waar word je nou

écht blij van?’’

ONDERNEMEN

10 BLIK OP ADVIES Herman Kippers (Kippers ter Keurs): ‘AO-risico

nog altijd zwaar onderschat’

13 KLANTGERICHTHEID Jelle Bartels (The Main Thing): ‘De reis van

hun leven’

14 VISIE Henk Jansen (Brightminds): ‘Een echte ondernemer’

16 SAMEN BETROKKEN Ronald van Vugt (Hul Luigjes Hardeveld)

18 WINNAARS ADVIESAWARDS ’Betrouwbaar baken voor de klant’

WAARDEN

24 VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR Richardo Cruz Fortes

(Expat Mortgages): ‘Cultuurverijking’

26 CULTUUR Roy van den Anker (Connekst) ‘De aflossingsvrije cultuur’

28 VROUW EN ADVIES Marjolein Boere (Het Groene Huis): ‘Luister

naar de vraag achter het verhaal’

30 MONEYVIEW Martin Koot: ‘Wie is er aan het woord?’

KATERN DIGITALE SUPPORT

33 Met bijdragen van Michael Mackaaij (CGA), Jack Vos (Onesurance),

ARAG, Lindenhaeghe, Toon Berendsen en ChatGPT

KENNISEVENT PENSIOEN & VERMOGEN

50 Met bijdragen van VVP, Allianz, Brand New Day, Doelbeleggen,

FFP, NNEK, Northern Trust en OAKK

KEN JE VAK!

69 Katern met need-to-know-informatie voor adviseurs, onder

meer met de rubrieken AOV Advies, Leren van Kifid-uitspraken,

Compliance, Klantgerichtheid, Letselschade, Wartaal, Inkomen en

Duurzaam Adviseren


TRENDS EN STRATEGIE

WAT IS HOT EN WAT IS NOT IN VERZEKERINGSLAND? OOK IN 2026

BESPREEKT VVP HET WEER IN DE RUBRIEK ‘ACTUEEL OP DE KORREL’.

MASSA-ONTSLAGEN, BAZZIE & ADRIAAN, HYPERPERSONALISATIE,

WORDEN WE DAAR NOU BLIJ VAN?

Waar word je nou

écht blij van?

TEKST TOON BERENDSEN

Uhad hopelijk wat tijd voor reflectie met

oud en nieuw. Want af en toe de balans

opmaken - tel daarbij vooral ook uw zegeningen!

- is belangrijk in het leven. Voor

de mensen die hun leven een andere richting

willen geven maar de stap niet aandurven,

hebben we goed nieuws: er is een gerede kans

dat u dit jaar op straat wordt gezet door uw werkgever.

Van de grote, op winst gefocuste banken zijn we massaontslagen

gewend, maar nu voegt ook duurzaamheidsbank

Triodos zich in het rijtje. En ook pensioenuitvoerder

APG laat zich niet onbetuigd. Dus zelfs in de ultraconservatieve

pensioenwereld ben je je werkzame leven

niet meer zeker! En u hapt nog wel zo fanatiek in het

bedrijfsfruit dat tegenwoordig overal op kantoor staat

om uw duurzame inzetbaarheid te borgen!

In de film ‘Up in the air’ vliegt George Clooney kriskras

door Amerika om mensen te ontslaan in opdracht

van laffe werkgevers. Hij geeft de slachtoffers mee dat

dit dé kans is om hun leven een andere wending te geven.

“Ik zie dat je hobby koken is, volg je passie en word

kok!”

Ons advies zou zijn: word een blije AI-expert. Want

al die organisaties die nu hele troepen loyale medewerkers

eruit gooien, zeggen dat ze niet anders kunnen

vanwege de opkomst van kunstmatige intelligentie. Intelligentie

die bovendien de persoonlijke (sic) dienstverlening

nog véél beter en véél mooier gaat maken.

Wat ze eigenlijk bedoelen: met AI kunnen we kosten

drukken en nog véél meer winst maken.

Bijkomend voordeel is dat het bonusplafond voor veel

echelons in de financiële sector is gesneuveld (de Tweede

Kamer heeft in ieder geval in die zin gestemd onlangs).

Dus als AI-expert wordt dat cashen. Alleen van

bestuurders blijft de variabele beloning begrensd op

20 procent. U hoort de tanden knarsen, maar laten

we vooral niet vergeten waarom het bonusplafond er

kwam; juist de zelfbenoemde ‘toppers’ in met name het

bankwezen waren bezweken voor Gordon Gekko’s credo

in de film Wall Street: greed is good.

FUNDAMENTELE HERZIENING

De crisis van 2008 was de directe aanleiding voor het

bonusplafond. Gedrags- en cultuurregels werden toen

ook aangescherpt. Maar tot een fundamentele herziening

van de financiële sector kwam het niet. En die

gaat er natuurlijk ook niet komen totdat het financiële

systeem instort en we wel moeten. En vergis u niet: de

geschiedenis leert dat vrijwel geen enkel systeem (en

geen enkele cultuur) het eeuwige leven heeft.

Triodos Bank probeerde onlangs nog maar weer

eens de geesten rijp te maken voor verandering. De

bank: “Wij vragen beleidsmakers, financiële instellingen

en maatschappelijke organisaties om samen

met ons het publieke belang in de financiële sector te

herstellen en ervoor te zorgen dat kapitaal echt ten

goede komt aan de reële economie. Als kapitaal blijft

stromen op basis van alleen risico en rendement, worden

maatschappelijke doelen niet vanzelfsprekend

gediend.”

6 | VVP NR 1 MAART 2026

ACTUEEL OP DE KORREL

‘Behalve AFM en DNB

is er niemand meer

aflossingsblij…’

Oproepen als deze zijn niet nieuw. Lees bijvoorbeeld

nog eens ‘Verandering van tijdperk’ van Jan Rotmans

uit 2015 en dan speciaal het hoofdstuk ‘Hoe kunnen

we de financiële sector laten kantelen?’. Maar te vrezen

valt dat ook de oproep van Triodos Bank geen zoden

aan de dijk gaat zetten. Tot het water er overheen

klotst dus.

REURING

Eindelijk weer eens wat reuring in het ingeslapen Nederlandse

financiële wereldje! In geen tijden is er zó fel

gereageerd door zowat iedere belangenorganisatie als

nu de toezichthouders (eindelijk) harder doorpakken in

hun niet aflatende strijd tegen de aflossingsvrije hypotheek.

Klanten van Rabobank en dochter Obvion kunnen

vanaf 11 mei bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek

en bij herfinancieringen en verhogingen van een

bestaande hypotheek nog maximaal 30 procent (was 50

procent) van de waarde van hun woning aflossingsvrij

lenen, tot een maximum van 150.000 euro (voorheen

geen maximum).

Opmerkelijk was dat Rabobank bij de bekendmaking

nadrukkelijk schreef dat dit besluit genomen is op

grond van gesprekken met toezichthouders DNB en

AFM. Maar dat is natuurlijk meteen ook het verhaal:

voor de bank en de hele sector – zo blijkt uit de reacties

– hoeft het niet en is het nergens voor nodig.

Tot nu toe probeerden geldverstrekkers vooral klanten

te bewegen tot aflossen. De NVB bedacht in dit verband

zelfs de campagne ‘Aflossingsblij’. Ondertussen

hielden geldverstrekkers en adviseurs zich niet in. Dat

lijkt nu dus te veranderen, onder druk van de toezichthouders

waarvan we dan maar hopen dat zij het grote

plaatje goed zien. Maar er zit zeker iets in de kritiek dat

je niet tussentijds de regels moet willen veranderen,

een aanpassing die voor klanten een naar staartje kan

krijgen in de vorm van flink hogere maandlasten. Met

‘aflossingsblij’ is het dan snel gedaan!

PROVISIEGEBOD

Dan het provisiegebod bij consumentenkrediet. Het

ministerie van Financiën vroeg stakeholders via een

internetconsulatie naar noodzaak en wenselijk van dit


TRENDS EN STRATEGIE

gebod (lees het goed: gebod, dus niet verbod). NVF en

VFN reageerden dat aanpassen niet nodig is, Independer

wil ook geen provisieverbod maar raadt een modernisering

van de huidige systematiek aan inclusief (enige)

afsluitprovisie. Dat laatste is interessant voor de

provisieliefhebbers. Want als er nou één woord is waarvan

ze in Den Haag echt niet blij worden, is het afsluitprovisie.

Maar misschien biedt de suggestie van Independer

toch een opening?

Toenmalig minister van Financiën Dijsselbloem

vond het in 2016 nog niet nodig de - doorlopende - provisie

bij consumentenkrediet te verbieden. Dijsselbloem:

“Indien consumenten gaandeweg bekneld raken, dan

kan de bemiddelaar worden benaderd door de consument

zonder dat daar extra kosten aan verbonden zijn.”

Je zou zeggen: geldt deze redenering niet bij verzekeringen?

Zijn voorgangers vonden kennelijk van niet,

want zij rekenden af met alle provisie bij complexe en

nog een handvol financiële producten.

Wie weet nog dat provisie ook bij verzekeringen

ooit wettelijk voorgeschreven was? Maar ja, in die tijd

heette een verzekeringsadviseur nog assurantiebezorger.

En menig adviseur ging wekelijks met zijn Solex bij

de klant langs om de premie te innen. Naar die tijd willen

we toch niet terug?

ADVIESKWALITEIT VERBETEREN

Zijn we er dan? Nog niet helemaal, meent de AFM. We

lezen in de Agenda 2026 van de toezichthouder: “Partijen

dragen zorg voor een beheerste en integere bedrijfsvoering

en voldoen aan de vergunningeisen, terwijl een

aanzienlijk aantal de kwaliteit van hun advies verder

weet te verbeteren.” Met andere woorden: de toezichthouder

ziet dus nog ruimte voor verbetering van de advieskwaliteit.

Helaas schrijft de AFM in de Agenda niet

waar het dan nog aan zou schorten, ondanks alle voorschriften,

leidraden, PE-examens, enzovoort.

We hebben de toezichthouder om opheldering gevraagd

en dit was het antwoord: “Zoals we ook in 2024

hebben aangegeven, in ons rapport ‘Kwaliteit Hypotheekadvies

2024’, zien we goede voorbeelden maar ook

oude en nieuwe aandachtspunten die nog niet in alle adviezen

goed gaan. De AFM verwacht van hypotheekadviseurs

dat ze aan de hand van het rapport bekijken welke

onderdelen van hun adviesdienstverlening zij kunnen

verbeteren. Deze verwachtingen gelden nog steeds.”

De opmerking van de AFM geldt dus specifiek hypotheekadvies.

Dat had wel wat duidelijker in de Agenda

genoemd mogen worden, want nu lijkt het alsof álle

advies voor verbetering vatbaar is. Terwijl we toch mogen

hopen dat de meeste financiële adviezen – trouwens

ook op hypotheekvlak – de toets der kritiek kunnen

doorstaan.

PE-EXAMEN

Het PE-examen is nog altijd een doorn in het oog van

veel adviseurs. Hen zal het plezieren dat de AFM deze

PE-periode de knelpunten in kaart zal brengen. Dit


ACTUEEL OP DE KORREL

nadat de minister verklaarde naar het PE-examen te

gaan kijken in het kader van het verminderen van de

regeldruk.

Wij moeten het nog zien gebeuren dat het PE-examen

wordt geschrapt. Vooralsnog verandert er in ieder

geval weinig. We kijken even naar de aanpassingen in

de toetstermen voor het nieuwe PE-jaar. In de module

Schadeverzekeringen Particulier, bijlage 3, is toetsterm

1d.9 aangepast, “omdat zij uitsluitend zag op een verzekeringsvorm,

de ongevallenverzekering inzittenden,

die nog maar weinig voorkomt, en dan op de zeldzame

kwestie wat er gebeurt met een uitkering van deze verzekering

als blijkt dat na een ongeval het aantal inzittenden

hoger is dan het aantal verzekerde zitplaatsen.

Dit is bijna niet aan de orde.

“Daarnaast is toetsterm 1h.8 in de module Inkomen,

bijlage 6, aangepast. Er is een aanpassing doorgevoerd

van kennisniveau (K) naar begripsniveau (B).

Voor een adviseur Inkomen is toegepaste kennis omtrent

de medische acceptatie van groot belang. Dit

vraagt niet alleen om het in hoofdlijnen kunnen beschrijven

van de wettelijke kaders met betrekking tot

het uitvragen van medische informatie, de verschillende

keuringsgrenzen en de daarbij behorende medische

acceptatie-richtlijnen. Dit vraagt ook om deze kennis

toe te kunnen passen in een concrete situatie. Daarom

is ‘beschrijven’ vervangen door ‘uitleggen’.”

Dat schiet lekker op…

GEEN EEUWIGE ROEM

Is het u wel eens opgevallen dat overleden topmannen

uit het verzekeringsbedrijf (ja, de vorige generaties bestuurders

van verzekeraars bestonden nog altijd vooral

uit mannen) zelden worden herinnerd om hun prestaties

in het verzekeringsbedrijf? Neem Carlo de Swart,

na een lang ziekbed gestorven op 4 december jongstleden.

Als eerste wordt dan toch zijn voorzitterschap van

Feyenoord aangehaald.

Er zijn ook maar weinig verzekeringskopstukken

over wie een boek verschenen is. Een enkeling

schrijft zelf een boek. Maar ook dan gaat het minder

om wat deze persoon heeft gepresteerd in het verzekeringsbedrijf

dan over andere, soms heftige zaken.

Willem Boellaard (Olveh, later Aegon) bijvoorbeeld

schreef ‘De angst voor lafheid’ over zijn belevenissen

als verzetsstrijder in de Tweede Wereldoorlog. Een

dagboek waarin Boellaard onder meer verhaalt over

zijn verhoor door Himmler en tijd in concentratiekamp

Dachau.

Uri Coronel (1946-2016), erelid van Adfiz, schreef

ook een boek. Maar dat gaat vooral over zijn joodse

achtergrond en natuurlijk de tijd dat hij bestuurder

was van Ajax. Ook hier geldt: Coronol wordt vanwege

‘Adviseurs kennen hun

klant hyperpersoonlijk!’

die rol meer herinnerd dan als bestuurder van Bekouw

Mendes Verzekeringen.

Wil je als verzekeraar onsterfelijk worden, moet je

dus buiten de bedrijfstak scoren, anders rest de vergetelheid.

Misschien dat de verzekeringsbranche zelf

eens wat toppers op een voetstuk kan plaatsen, bijvoorbeeld

in een Hall of Fame? Krijgen ze in ieder geval

in eigen kring nog wat erkenning.

STORM IN GLAS WATER

De AFM publiceerde afgelopen jaar twee onderzoeken:

een naar margepersonalisatie en een naar hyperpersonalisatie.

De toezichthouder noemde de uitkomsten

van het eerste onderzoek “zorgelijk. Als blijkt dat loyalere

klanten hogere premies betalen zonder verschillen

in risicoprofiel, of een andere gegronde reden, kan er

sprake zijn van een overtreding van de wettelijke normen

over productontwikkeling.” In december, na verder

onderzoek, stelde de AFM: “Alle verzekeraars gaven

aan dat ze klantduur niet meenemen bij het vaststellen

van de hoogte van premies. Wij hebben dan ook

geen beleid aangetroffen waarbij de premies van loyale

klanten stelselmatig worden verhoogd.” Een beetje een

storm in een glas water dus.

Hyperpersonalisatie dan. De AFM: “Door de grote

hoeveelheden individuele data en de inzet van AI, kunnen

ondernemingen klantprofielen steeds verder verfijnen

en online keuzeomgevingen steeds nauwkeuriger

personaliseren. Inhoud, toon, volgorde en vormgeving

kunnen worden afgestemd op persoonlijke kenmerken,

voorkeuren en gedrag van consumenten. In vergaande

vorm wordt dit hyperpersonalisatie genoemd.”

De AFM verder: “In vergelijking met andere sectoren

maken financiële ondernemingen nog beperkt gebruik

van (hyper)personalisatie van de keuzeomgeving.

(…) Financiële ondernemingen willen in de toekomst

inzetten op het (verdergaand) personaliseren van de

keuzeomgeving, blijkt uit onze verkenning. Ze verwachten

daarbij dat conversational AI een steeds belangrijkere

rol zal spelen.”

Maar waarom zou je je als financiële instelling eigenlijk

in allerlei dure bochten wringen om hyperpersonalisatie

te realiseren? Doe nou gewoon zaken via

financieel adviseurs, want die kennen hun klant hyperpersoonlijk!

n


ONDERNEMEN

“MENSEN REALISEREN ZICH ONVOLDOENDE HOE GROOT DE IMPACT VAN

ARBEIDSONGESCHIKTHEID OP HUN FINANCIËLE SITUATIE KAN ZIJN.

ALS BELANGRIJKSTE TAAK VOOR MIJ ALS ADVISEUR ZIE IK DAN OOK

MENSEN BEWUST MAKEN VAN HET RISICO. DE OPLOSSING, OF DAT NOU

EIGEN VERMOGEN IS, EEN AOV OF STRAKS MISSCHIEN OOK ZOIETS ALS

DE BAZ, IS DEEL TWEE.” DAT STELT HERMAN KIPPERS, OPRICHTER EN

DIRECTEUR VAN KIPPERS TER KEURS IN RIJSSEN.

AO-risico nog altijd

zwaar onderschat


‘Het beste aan de BAZ is

dat mensen meer

nadenken over het risico’

Kippers startte het kantoor in 2016. Inmiddels

heeft hij twee compagnons, Hans ter

Keurs en Geert-Jan Schulenburg en telt het

kantoor in totaal zeven medewerkers.

Kippers: “Ik kon na mijn studie aan de

slag bij een financieel advieskantoor. Daar

heb ik het hypotheekadviesvak geleerd. Tien jaar geleden

heb ik de stoute schoenen aangetrokken en ben

voor mezelf begonnen met het accent op financiële

planning. Met de komst van Hans is het de kant van

vermogensplanning opgegaan. Dat is nu ons belangrijkste

bedrijfsonderdeel. Je kunt hypotheek, Inkomen

en Leven ook niet los zien van vermogen. Risicobeheer

en vermogen zijn met elkaar verweven. Leven

is zelfs feitelijk bijna helemaal vervangen door vermogensplanning.

Een positieve ontwikkeling, want de levenmarkt

was – mede door de provisieformule premie

maal duur – sterk verkoopgedreven.”

Volgens Kippers begint een goed advies juist níet

met het product maar met het in kaart brengen van de

situatie van de klant. Dat hoeft wat hem betreft niet

zover te gaan dat het life planning wordt. Kippers: “Het

is erg belangrijk dat je als adviseur doorvraagt. Maar

het wordt in mijn beleving hedonistisch als de nadruk

ligt op hoe jij je leven wilt leven. Je verlangens najagen

is voor mij niet het hoogste doel van het leven, dat bovendien

niet altijd maakbaar is. Ik ben meer van rentmeesterschap;

we moeten goed zorgen voor elkaar en

voor de wereld.”

Die wereld is momenteel turbulent. Kippers: “We

zien bepaalde waarden waar wij gewend aan waren geraakt,

wegvallen. Dat beangstigt mij niet. Wel is het

cruciaal dat wij als samenleving inspelen op de veranderingen.

Door meer te investeren in Defensie bijvoorbeeld.

Er zullen andere financiële keuzes gemaakt moeten

worden, maar die verantwoordelijkheid moeten we

met z’n allen wel nemen.”

BAZ

De andere keuzes kunnen gevolgen hebben voor de

sociale zekerheid, die toch al onder druk staat door


BLIK OP ADVIES

Herman Kippers:

‘Nieuwe wereldorde

vraagt om

andere keuzes.’

de uitvoeringsproblemen bij UWV. De Raad van State

stuurde het wetsvoorstel BAZ (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid

Zelfstandigen) terug naar de minister

met de mededeling dat eerst maar eens op orde

op zaken gesteld moet worden bij UWV en dat vereenvoudiging

van de WIA in dit verband wenselijk zou zijn.

Van Kippers hoeft de WIA niet per se te verdwijnen, al

vindt hij wel dat de uitkeringsdrempel van nu 35 procent

verlaagd zou moeten worden naar bijvoorbeeld 25

procent. Wat volgens Kippers vooral belangrijk is: verlaag

de instroom. Kippers: “Wij vinden dat wij heel veel

moeten: werken, een gezin, mantelzorg. Het resultaat?


ONDERNEMEN

Steeds meer mensen, vaak jong nog, met psychische

klachten. Als de druk lager is, zullen er ook minder

mensen ziek worden. Maar dat vereist een andere, minder

op ‘moeten’ geënte inrichting van de samenleving.”

Kippers denkt dat als de BAZ – of misschien zelfs

wel een algemene volksverzekering - er toch komt,

veel ondernemers gaan kiezen voor een BV. Maar wat

hij het belangrijkste vindt, is dat de huidige discussie

helpt ondernemers bewust te maken van het arbeidsongeschiktheidsrisico.

Kippers: “Het beste aan de BAZ

tot nu toe is dat mensen meer nadenken over het risico

van arbeidsongeschiktheid en tot de conclusie komen

dat ze een voorziening moeten treffen. Dáár moeten

wij als adviseurs op acteren. Helaas zie ik in de markt

ook collega’s die klanten met de BAZ angst proberen

aan te jagen; je moet nu in actie komen anders zit je

straks met een onvoldragen verplichte verzekering.”

Het zijn niet alleen zelfstandige ondernemers die

de gevolgen van arbeidsongeschiktheid onderschatten.

Ook mensen die een woning kopen hebben geen oog

voor het risico dat zij niet meer kunnen werken. Kippers:

“Een ORV, daar is nooit discussie over. Maar een

woonlastenverzekering? Dat terwijl het risico om arbeidsongeschikt

te worden toch echt vele malen groter

is dan het risico van voortijdig overlijden.”

‘WIA-instroom beheersen

door prestatiedruk te

verminderen’

VAKGEBIED

Inkomen kan complex zijn, dat ervaart Kippers regelmatig

in zijn adviespraktijk. “Recent had ik te maken met

een grote consultancy, waarvan de consultants de zelfstandigenstatus

hadden. Toch eiste de Belastingdienst

dat het bedrijf werknemerspremies ging afdragen. Dat is

een lastige. Het is niet voor niks dat consultancies hierom

vaak overgaan naar loondienstverbanden.

“Inkomen is echt een vakgebied dat vraagt om specialistische

kennis. Ik zie dat er nog steeds adviseurs

zijn die Inkomen erbij doen. Ik maak me daar wel eens

zorgen over: hebben we straks nog genoeg ervaren en

deskundige Inkomensadviseurs?”

Kippers roept verder verzekeraars op sneller werk

te maken van digitalisering. Kippers: “Er zijn nog

steeds verzekeraars die werken met een wijzigingsformulier.

Kun je een heleboel gegevens opnieuw gaan zitten

invullen. Ik wil gewoon alleen de wijziging invoeren,

dan één druk op de knop en klaar.”

Verder stoort het Kippers dat medici vaak niet antwoorden.

FACTUUR

Kippers ter Keurs werkt op basis van facturen. Kippers:

“Sommige adviseurs werken met abonnementen, onder

andere bij de AOV. Maar op het moment dat jij iets belooft

in je abonnement, moet je het wel kunnen waarmaken.

Ik krijg ook terug van ondernemers dat ze een

abonnement hebben, maar nooit wat van hun adviseur

horen.”

Bij vermogensplanning werkt het kantoor met een

adviesvergoeding en een vergoeding over het beheerde

vermogen (Kippers ter Keur is overigens zelf geen vermogensbeheerder,

de uitvoering berust bij Fondsenplatform

van NNEK).

Nog steeds steekt het dat het kantoor enkele jaren

werd genoemd in een FD-artikel waarin werd beweerd

dat vermogensadviseurs weinig tot niets doen voor

hun volgens de krant riante beheervergoeding. Kippers:

“Wij doen wel degelijk iets: wij voeren ieder jaar

met de klant een onderhoudsgesprek. Wij benaderen

klanten hiervoor proactief. Tot drie keer toe. Wij houden

de doelstellingen van de klant bij en monitoren

zijn beleggingen.

“Wij zouden een lagere beheervergoeding kunnen

vragen en meer kosten in rekening kunnen brengen.

Maar dan raken we juist de kleinere beleggers. Veel van

onze klanten zitten in de groep 25.000 tot een miljoen

euro. Veel banken willen alleen maar klanten van een

miljoen of meer, die willen deze groep helemaal niet.

Wij zijn goedkoper dan de ‘grote jongens’ en doen er

meer voor. Dat zint ze kennelijk niet.”

AI

Evenals andere kantoren kijkt ook Kippers naar de

mogelijkheden van AI. Kippers: “AI is een interessante

productieversneller, al moet je wel zelf goed blijven nadenken.

Ik neem adviesgesprekken op en laat deze dan

transcriberen en samenvatten door AI. Dat werkt efficiënter,

maar AI pikt soms ook iets uit het gesprek wat ik

zelf niet direct gedaan zou hebben maar toch wel relevant

is. Ik kan me voorstellen dat AI een steeds grotere

rol gaat spelen in onze processen ook. Maar het middel

mag geen doel op zich worden. Digitalisering prima,

maar uiteindelijk floreren wij bij onze brede insteek en

het persoonlijke contact.

“Met minder mensen maken we meer winst, zo lijken

banken te denken als ze weer eens zoveel mensen

ontslaan. Volgens ons moet het minder gaan om de

winst dan om de mens.” n


ONDERNEMEN

KLANTGERICHTHEID

STEL JE VOOR: JOUW KLANTEN KRIJGEN DE KANS OM ÉÉN GROTE

DROOMREIS TE MAKEN. HET IS DE ENIGE REIS DIE ZIJ OOIT ZULLEN MAKEN.

ZE KOMEN BIJ JOU VOOR ADVIES. WAT DOE JE? PAK JE DIRECT DE BROCHURE

MET ALLE MOGELIJKE REIZEN EN TARIEVEN? OF GA JE EERST NAAST ZE

ZITTEN OM TE VRAGEN WAT DIE REIS VOOR HEN MOET BETEKENEN?

De reis van hun

leven

TEKST JELLE BARTELS, THE MAIN THING

In de financiële sector gedragen we ons te vaak als

vakantieplanners. We zijn druk met het boeken van

de tickets (de hypotheek, het financieel plan), het

vergelijken van de tarieven (premie, rente) en het

kiezen van de beste luchthavens (verzekeraars en

banken). Maar de klanten komen niet voor een vakantie.

De klanten komen voor de bestemming: de beste

reis van hun leven, namelijk het leven zelf.

GIDS

De transitie van productgericht naar mensgericht advies

is de overgang van de planner naar de gids. De

noodzaak voor deze verandering wordt door de opkomst

van AI alleen maar groter. Een planner regelt de

logistiek; een gids leidt je door onbekend terrein, behoed

je voor ravijnen en zorgt dat je de top haalt. Een

gids vraagt welke beleving jij wilt hebben en zorgt voor

de grootst mogelijke kans om deze echt te ervaren.

Heb je te weinig tijd en marge in je adviesgesprekken?

De crux zit in de ‘onbenutte capaciteit’ van je gesprek.

In plaats van tijd te besteden aan het verzamelen

van data en het delen van feitelijke kennis, zit de werkelijke

waarde in het begrijpen hoe de reis eruit moet

zien en waarom dat zo belangrijk voor je klanten is.

PAS JE SPEELSTIJL AAN

Het top-rugbyteam de All Blacks heeft een beroemde

regel: sweep the sheds. Geen enkele speler is te groot

om de kleedkamer aan te vegen en geen enkele speler

is te groot om zijn speelstijl aan te passen als de tijd

erom vraagt. Voor jou als financieel adviseur betekent

dit: ruim de oude manier van denken op. Je kunt geen

nieuwe rol als gids aannemen als je hoofd nog vol zit

met de overtuiging dat kennis en vergelijken je enige

waarde is.

Het opruimen van de oude methode maakt plaats

voor een nieuwe mindset. Als je stopt met jezelf te zien

als degene die louter kennis moet overbrengen, ontstaat

er ruimte voor echte verbinding. Een gids is namelijk

niet waardevol vanwege het ticket dat hij of zij

print, maar vanwege de veiligheid, de begeleiding en

het perspectief dat hij biedt.

DE EERSTE STAP

De vraag is simpel: durf jij de brochure dicht te laten?

Durf jij de tijd te nemen om alleen maar vragen

te stellen over de reiziger, in plaats van over de reis?

De markt van morgen vraagt niet om betere vakantieplanners.

De wereld ligt open voor gidsen die de moed

hebben om de expeditie boven de transactie te stellen.

Voor die klant is dit de enige reis die hij maakt. Zorg

dat hij de top haalt. n

‘Stel de expeditie boven

de transactie’


ONDERNEMEN

VROEGER ZEIDEN MENSEN WEL EENS TEGEN MIJ: JIJ BENT EEN ECHTE

ONDERNEMER! IK VOND DAT ALTIJD PRACHTIG EN IK ONTVING DEZE

OPMERKING ALS EEN COMPLIMENT. WAT HEERLIJK DAT MEN MIJ VOOR

EEN ‘ECHTE ONDERNEMER’ AANZAG. MAAR WAT IS DAT EIGENLIJK: EEN

ECHTE ONDERNEMER? EN ALS JE ECHTE ONDERNEMERS HEBT, ZIJN ER

DAN OOK ‘ONECHTE’ ONDERNEMERS?

Een echte

ondernemer

TEKST HENK JANSEN, BRIGHTMINDS

Ik mag sinds 1988 in de financiële dienstverlening

rondlopen waarvan elf jaar in loondienst en inmiddels

ruim 25 jaar als ondernemer. In beide hoedanigheden

heb ik genoten van het klantcontact, het contact

met collega’s en het contact met alle partijen die

betrokken zijn in deze mooie branche.

De verantwoordelijkheid die ik jegens klanten

voelde op dag één is niet veranderd in de loop der jaren.

Ook niet toen ik ondernemer werd. Ook de verantwoordelijkheid

die ik in mij droeg ten opzichte van

personeel was niet anders als directeur in loondienst

bij Damave Financieel Adviescentrum in 1997 als dat ik

deze voelde als DGA bij Herenvest en/of Expat Mortgages

in latere jaren.

Maar de opmerking ‘echte ondernemer’ bracht mij

ook aan het twijfelen. Wat houdt dat dan precies in?

‘Hoeveel

verantwoordelijkheid ben

jij bereid te dragen?’

En wie is geen echte ondernemer? Dit heeft voor mij te

maken met de tijd dat ik mij verantwoordelijk voelde.

In loondienst had ik vastgestelde tijden. Aan het eind

van de werkdag stopt de verantwoordelijkheid van een

ondernemer echter niet.

MOTIVATIE

Inmiddels mag ik met mijn nieuwe bedrijf Brightminds

vele ondernemers begeleiden. Ondernemers uit onze

prachtige branche maar ook uit branches waar ik op

voorhand weinig kennis van had. Wat een eer!

Ik ben vooral gaan nadenken over dat ondernemerschap.

Dat ondernemerschap begint eigenlijk altijd bij

de persoon, de ondernemer, zelf. Wat was haar of zijn

motivatie om ondernemer te worden? Wat zijn haar of

zijn normen en waarden?

De meeste ondernemers die ik spreek beginnen

vanuit een bepaalde overtuiging om impact te maken

en verandering teweeg te brengen. Maar gedurende het

ondernemerschap komt die motivatie onder druk te

staan. Vanuit klanten, personeel of vanuit de omgeving

ontstaat druk. Iets wat wij in de volksmond wel eens

‘de waan van de dag’ noemen. Je gaat meer op de automatische

piloot ondernemen.

Het kan helpen om periodiek stil te staan bij de

vraag waarom jij ondernemer bent geworden. Pak je

oorspronkelijke plan er bijvoorbeeld nog eens bij en


VISIE

Henk Jansen:

‘Ondernemerschap begint

altijd bij de persoon zelf’.

reflecteer hoe je er nu voor staat. Zowel bij Herenvest

als bij Expat Mortgages gingen wij één volle week per

jaar (!) uit de operatie om te kijken of ons ondernemerschap

nog voldeed aan onze oorspronkelijke keuzes. En

uiteraard moesten wij vaak bijsturen.

Want voor wie ben je als ondernemer verantwoordelijk?

Op de eerste plaats natuurlijk voor jezelf en

jouw persoonlijke omgeving en pas daarna voor jouw

personeel, klanten en andere stakeholders.

CONTINUÏTEIT

Een onderneming is pas succesvol als het voortbestaan

gegarandeerd is. Je draagt als ondernemer eigenaarschap

voor zaken als financiën, beleid, compliance en

personeel. Je kunt dit delegeren maar je mag nooit

weglopen van de eindverantwoordelijkheid.

Welke impact heeft jouw onderneming op de omgeving?

Hoe geef je invulling aan deze verantwoordelijkheid?

Dat is ook iets waar jij als ondernemer verantwoordelijk

voor bent.

VOORBEELD

En als laatste en misschien wel als belangrijkste: welk

voorbeeld geef je zelf?

Geef zelf het goede voorbeeld. Als ondernemer kan

en mag je zelf beslissingen nemen. Neem die verantwoordelijkheid

en vrijheid serieus door het juiste voorbeeld

te geven. Voor jezelf maar ook voor je klanten, je

personeel en je omgeving.

Misschien bestaat de echte ondernemer niet?! Misschien

bestaat alleen de vraag: hoeveel verantwoordelijkheid

ben jij bereid te dragen? n

Henk Jansen geeft in 2026 in iedere editie van VVP zijn visie

op ondernemerschap. Henk was 35 jaar actief in de financiële

sector, waarvan 25 jaar als ondernemer. Hij was onder meer

mede-oprichter van Herenvest en Expat Mortgages. In 2025

ging hij als groeimentor van start met zijn nieuwe onderneming

Brightminds: www.wearebrightminds.nl.


ONDERNEMEN

De passie van local hero…

Ronald van Vugt

Dit werk is veel te leuk om ons kantoor zo maar aan een grote

speler te verkopen, stelt Ronald van Vugt, verzekeringsadviseur

en één van de vier vennoten van Hul Luigjes Hardeveld uit

Voorthuizen. Hij blijft liever de lokaal regisseur die zijn klanten

op weg helpt en voor financiële misstappen behoedt.

TROTS

TEKST MARTIN NEYT | BEELD KOOS GROENEWOLD

Er liggen ongelooflijk veel kansen voor de local

hero. Enerzijds door de vergrijzing en consolidatie,

waardoor er steeds minder lokale binnenloopkantoren

overblijven, maar ook omdat

de complexiteit in de samenleving toeneemt.

Ondernemers moeten aan steeds meer weten regelgeving

voldoen en ook aan particulieren worden meer

eisen gesteld. De lokale financieel adviseur kan daarbij

als regisseur optreden. Natuurlijk als contactpersoon

bij schade en voor financiering van een woning, maar

ook als specialist in preventie, risico’s, geldzaken en

duurzame oplossingen.

Oud-directeuren Peter van den Hul en André Luigjes

zijn in 1992 samen verder gegaan, sindsdien is ons

kantoor geleidelijk gegroeid naar een bedrijf met 33

medewerkers en locaties in Voorthuizen en Lunteren.

Er is een makelaardijtak, Hardeveld, bijgekomen en we

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING KIJK JE MET TROTS TERUG?

Het winterweer zorgde in januari voor annuleringen van vluchten.

Mensen kwamen daardoor vast te zitten op hun vakantieadres.

Extra kosten voor langer verblijf zijn niet standaard verzekerd,

maar Nh1816 wilde voorbij de polisvoorwaarden kijken

en met ons meedenken. Zo konden we klanten voor die paar dagen

extra hotelverblijf toch financieel compenseren. Een ander

voorbeeld: bij schade die acuut moet worden opgelost, bellen

sommige klanten meteen naar ons, terwijl een loodgieter op dat

moment belangrijker is. Het is niet per se handig, maar het zegt

wel alles over het vertrouwen dat mensen in ons hebben. Daar

zijn we trots op.

zijn zelfstandig adviseur voor ASN Bank. Die complete

dienstverlening trekt klanten aan. Mensen zeggen ook

regelmatig: we zijn bij jullie binnengelopen want hier

kunnen we voor alles terecht. Onze centraal gelegen

vestiging helpt daar natuurlijk bij. We zitten nabij het

marktplein met het beeld van de Bunckman. Volgens

de sage beroofde en doodde de reus Bunckman argeloze

reizigers. Een kleine violist wist aan zijn lot te ontsnappen

door het hoofd van de reus te laten knappen

met hoge viooltonen.

We hebben het huidige kantoorpand gekocht en

willen hier ook blijven. Voorthuizen ligt op de Veluwe

en is in het zomerseizoen geliefd onder toeristen, maar

de regio staat ook bekend om zijn ondernemerschap.

Het nabijgelegen Barneveld heeft een opvallend hoog

percentage zzp’ers en een sterke lokale economie. In

deze fijne omgeving willen we autonoom blijven groeien.

Zelf geloof ik niet in overnames door grote partijen.

Het werk wordt dan anders. Dit is veel te leuk om te

doen, dichtbij mensen. En als je plezier hebt in je werk,

straal je dat ook uit.

Als het om verzekeren gaat, is bij veel mensen de

prijs leidend. Ik leg graag uit hoe verzekeraars en verzekeringen

werken en dat de keuze voor ‘goedkoop’ bepaalde

consequenties kan hebben. Als het mis gaat, kan

er dit gebeuren, wat betekent dat voor de klant persoonlijk?

Vervolgens kijken we samen naar passende

kwalitatieve oplossingen. Uiteindelijk zit niemand te

wachten op schade, iedereen wil plezierig leven.

Het is fijn als je op een serieuze partner als Nh1816

kunt rekenen. Ze denken mee en zijn benaderbaar. Er

is sprake van een echte relatie en niet van een éénrichtingsverkeer,

wat je ook nog wel ziet. En ze delen ons

lokaal geluid. Het toeristisch seizoen in Voorthuizen

wordt jaarlijks afgesloten met bloemencorso Floriala,

daarbij zijn wij samen met Nh1816 als sponsor betrokken.

Ook de SpaceBuzz, een bus in de vorm van de

spaceshuttle, waar schoolklassen les krijgen over het

universum, is een mooi gezamenlijk project. n

Ronald van Vugt bij beeld de Bunckman op het centrale

plein in Voorthuizen (Gelderland)


SAMEN BETROKKEN

Financieel adviseurs staan midden in de samenleving.

Deze local hero’s zijn een vraagbaak voor verzekeringen,

hypotheken en andere geldzaken, plaatsen hun

klanten op nummer één en zijn maatschappelijk betrokken

in hun omgeving. VVP zet samen met Nh1816

verzekeringen het advieskantoor in de schijnwerpers.


ONDERNEMEN

Betrouwbaar

baken voor

de klant

GEEF JE COLLEGA’S PRAKTIJKTIPS KLANTGERICHTHEID EN SCHETS JE ONDERNEMERS-

UITDAGINGEN. DAT WAS DE VRAAG VAN VVP AAN DE WINNAARS VAN DE VVP ADVIES AWARDS

2025. ENKELE TIPS: LUISTER OM TE BEGRIJPEN, NIET OM TE REAGEREN, HELP EEN KLANT

ZOALS JE ZELF OOK GEHOLPEN WILT WORDEN, COMMUNICEER PROACTIEF EN HELDER, STRAAL

TROTS UIT OP HET VAK EN DE TOEGEVOEGDE WAARDE DIE JE DAGELIJKS LEVERT.

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN


WINNAARS ADVIES AWARDS

Trouw blijven aan wat echt telt

“Klanten onthouden niet alleen wát je regelt, maar

vooral hoe ze zich bij jou hebben gevoeld.” Aldus Saskia

Geenen van Gewoon bij Saskia, winnaar van de

VVP Advies Award 2025 in de categorie ‘Starters’. En

blijf vooral trouw aan jezelf.

Geenen: “Het winnen van de Advies Award raakte

me meer dan ik had verwacht. De eerste reacties

die binnenkwamen, waren niet zozeer ‘Gefeliciteerd

met je prijs’, maar vooral: ‘Dit is zó terecht’ en ‘Dit is

precies wie jij bent’. Dat vond ik misschien nog wel het

mooiste.

Klanten die mij vertelden dat ze zich eindelijk écht

begrepen hadden gevoeld en dat ze bij mij rust, overzicht

en vertrouwen hadden ervaren. Collega-adviseurs

die aangaven dat klantgericht werken vaak wordt geroepen,

maar dat ze het bij mij ook daadwerkelijk terugzien

in hoe ik werk. En ook veel jonge professionals

die me lieten weten dat mijn manier van werken

hen inspireert: menselijk, zichtbaar en met aandacht

voor het hele traject. Voor mij voelde de award niet als

een persoonlijk podium, maar als erkenning voor een

manier van werken waarin de klant niet het middel is,

maar het uitgangspunt.

LUISTER OM TE BEGRIJPEN

Mijn drie praktijktips klantgerichtheid aan collega-adviseurs:

• Luister om te begrijpen, niet om te reageren. In

gesprekken met klanten merk ik hoe vaak mensen

vooral hun verhaal kwijt willen. Niet alleen hun cijfers,

maar hun twijfels, zorgen en dromen. Pas als

je dat écht hoort, kun je adviseren op een manier

die past bij wie iemand is. Dat vraagt soms om stiltes,

doorvragen en het loslaten van je standaardroute.

• Tip twee: maak het begrijpelijk. Ons vak zit vol jargon

en regels. Klantgericht werken betekent voor mij

dat je ingewikkelde materie terugbrengt naar gewone

taal. Niet door dingen te versimpelen, maar door ze

zo uit te leggen dat iemand precies weet waar hij of

zij ‘ja’ tegen zegt. Dat geeft rust en vertrouwen.

• Mijn derde tip: wees bereikbaar op de momenten die

er echt toe doen. Dat betekent niet dat je 24/7 aan

moet staan, maar wel dat je snapt wanneer iets voor

een klant spannend is. Soms is één berichtje op het

juiste moment genoeg om stress weg te nemen. Klanten

onthouden niet alleen wát je regelt, maar vooral

hoe ze zich bij jou hebben gevoeld.

Saskia Geenen: ‘Luister om te

begrijpen, niet om te reageren.’

SCHAAL VERSUS KWALITEIT

De eerste ondernemersuitdaging die ik zie is het toekomstbestendig

maken van ons vak. Digitalisering en

automatisering nemen toe, maar juist daardoor wordt

het menselijke aspect belangrijker. Mijn focus ligt op

zichtbaar en toegankelijk blijven: via social media, mijn

podcast, checklists en kennisdeling. Niet als marketingtruc,

maar om klanten én collega’s mee te nemen in

hoe het vak zich ontwikkelt. Ik geloof dat transparantie

en educatie het vertrouwen in onze sector versterken.

De tweede uitdaging is schaal versus kwaliteit. In

2023 heb ik bewust gekozen om mijn kantoren te verkopen

en opnieuw te beginnen, omdat ik geloof dat

je niet tegelijk de grootste én de beste kunt zijn. Voor

mij ligt de prioriteit bij kwaliteit, aandacht en persoonlijke

begeleiding. In 2026 wil ik mijn processen verder

verfijnen, zodat ik efficiënt kan werken zonder dat het

menselijke verloren gaat. Groei is voor mij geen doel

op zich, maar een middel om impact te maken zonder

concessies te doen aan wie ik ben en hoe ik werk. Nog

steeds wil ik daarom bewust alleen blijven werken.

De derde uitdaging is het aantrekken van jong talent

voor onze branche. Veel jonge mensen zien financiële

dienstverlening als afstandelijk of ingewikkeld.

Door het vak zichtbaar, eerlijk en menselijk te maken,

wil ik laten zien dat dit juist een beroep is waarin je

écht verschil kunt maken in het leven van mensen. In

2026 wil ik daarom meer investeren in mentoring, kennisdeling

en samenwerkingen, zodat nieuwe generaties

zich welkom en geïnspireerd voelen.

Voor mij draait ondernemerschap uiteindelijk om

één ding: trouw blijven aan wat echt telt. Klantgericht

werken is geen strategie, maar een keuze die je elke dag

opnieuw maakt.” n


ONDERNEMEN

Help zoals je zelf geholpen wilt worden

“Help een klant zoals je zelf ook geholpen wilt worden.”

Aldus Wesley Mol, directeur en adviseur zakelijk

bij Boidin Assurantiën & Hypotheken, winnaar

van de VVP Advies Award 2025 in de categorie ‘Grote

kantoren’. Mol verder: “Wij willen met slimme AI

verder personaliseren. De uitdaging zit hem in de

grote investeringen.”

Mol: “Natuurlijk kregen wij heel veel positieve reacties

op het winnen van de Advies Award. Van bestaande

klanten, nieuwe klanten maar ook partners zoals

banken en verzekeraars. Met name die van bestaande

klanten zijn hartverwarmend. De balie veranderde

binnen enkele dagen in een oerwoud met alle bloemetjes

en dergelijke. Fantastisch!

Onze praktijktips klantgerichtheid aan collega-adviseurs:

• Help een klant zoals jezelf ook geholpen wilt worden.

Wees je bewust van de naam die we hebben in de

branche. Doe er alles aan om die te verbeteren. Dat

resulteert vanzelf in klantgerichtheid. Klanten gaan

dan namelijk geen drempel meer voelen om contact

op te nemen.

AUTOMATISERING EN AI

Ondernemersuitdagingen die in 2026 onze prioriteit

hebben:

• Automatisering en AI. Het vinden van het juiste

CRM-systeem. Op dit moment is er geen enkele automatiserings-/CRM-partij

die zich aan haar afspraken

houd. En laat vertrouwen, zeker in onze branche,

nu zo belangrijk zijn. Kortom, wij gaan verder met

de zoektocht en zullen toch een keer een beslissing

moeten nemen.

De groei van ons bedrijf heeft een keerzijde met betrekking

tot persoonlijk contact. Wij willen met slimme

AI verder personaliseren. Dat klinkt gek, maar het kan.

De uitdaging zit hem in de grote investeringen.

De afgelopen jaren hebben we veel nieuwe (jonge)

collega’s, zonder ervaring, opgeleid. Zo zijn er afgelopen

jaar acht nieuwe collega’s onder de 30 gestart. Om

de groei die we meemaken bij te kunnen benen en ook

het evenwicht in het team te behouden hebben we ook

mensen met ervaring uit de branche nodig. Die we niet

vanaf nul moeten opleiden. Dat is een uitdaging om

deze mensen te vinden. Je concurreert financieel tegen

partijen met volmachten en banken.” n

Wesley Mol: ‘Wij willen

met slimme AI verder

personaliseren.’


WINNAARS ADVIES AWARDS

Luister actief en vraag door

“Klantgerichtheid, innovatie en duurzaamheid blijven

de kern. Door continu te luisteren, te leren en te

investeren in mensen en technologie, willen we onze

positie als toonaangevende adviseur verder versterken.”

Aldus Martin van der Meulen, mede-oprichter

van PMP Duurzaam Verzekeren, winnaar van de

VVP Advies Award 2025 in de categorie ‘Kleine kantoren’.

Van der Meulen: “Het winnen van de Advies Award

leverde veel positieve reacties op, zowel van klanten

als vanuit de branche. Klanten gaven aan dat zij

zich bevestigd voelden in hun keuze voor ons: het onderstreept

dat wij niet alleen inhoudelijk sterk zijn,

maar ook klantgericht en innovatief.

Intern was het een mooie erkenning voor ons team;

wij zij trots en het geeft nog meer energie en motivatie.

Ook vanuit de markt kwamen felicitaties van partners

en leveranciers, vaak met de boodschap dat onze

aanpak – transparant, duurzaam en persoonlijk – een

voorbeeldfunctie vervult. Onze relaties en partners

vinden dat het winnen van deze award de bevestiging

is wat zei al jaren ervaren, een mooier compliment kun

je niet krijgen.

PRAKTIJKTIPS

Onze praktijktips klantgerichtheid aan collega-adviseurs:

luister actief en vraag door. Klantgerichtheid

begint bij het écht begrijpen wat de klant wil en nodig

heeft. Stel open vragen en vat samen wat je hoort. Dit

voorkomt aannames en zorgt dat je advies aansluit op

de werkelijke situatie.

Communiceer proactief en helder. Wacht niet tot

de klant belt met vragen. Informeer tijdig over stappen,

risico’s en oplossingen. Gebruik begrijpelijke taal

en vermijd jargon. Dit geeft vertrouwen en voorkomt

misverstanden.

Voeg waarde toe buiten het standaardadvies. Denk

mee over bredere vraagstukken, zoals duurzaamheid,

subsidies of risicobeheersing. Klanten waarderen het

als je verder kijkt dan de polis en meedenkt over hun

bedrijfsstrategie. Zo word je een partner in plaats van

enkel een doorgeefluik.

Martin van der Meulen: ‘Wacht

niet tot de klant belt met vragen.’

LAT STEEDS HOGER

Ondernemersuitdagingen voor ons:

• Persoonlijke aandacht en efficiëntie. De persoonlijke

aandacht blijft toch voor ons van essentieel belang.

Daar waar het kan zullen wij zoeken naar verdere optimalisatie

van digitale oplossingen en slimme tools

en automatisering om processen te verbeteren.

• Duurzaamheid en energietransitie. Een mooi onderwerp

wat ons past als een jas. Wij zijn dit natuurlijk

al bijna 30 jaar. Onze lat ligt hoog, en deze leggen

wij steeds hoger, Duurzaamheid en de energietransitie

zitten in onze genen en verwerken wij in onze

maatwerk verzekeringsoplossingen voor wind-, zonne-

en batterijprojecten. Wij spelen hierop in door

onze specialistische kennis te bieden en te verwerken

in onze maatwerkoplossingen en ons advies aan de

steeds veranderende markt verder te ontwikkelen en

te verbeteren.

• Personeel en kennisborging. De krapte op de arbeidsmarkt

vraagt om focus op talentontwikkeling en kennisdeling.

Wij investeren in opleidingen (zoals RMiA

en Risk Management) en creëren een cultuur waarin

medewerkers zich kunnen ontplooien. Zo blijven we

aantrekkelijk als werkgever én houden we onze kwaliteit

hoog. n


ONDERNEMEN

Zichtbaar maken wat je voor klanten doet

“Niet alleen het eindresultaat telt, maar ook het proces

daar naartoe. Door transparantie te bieden in

keuzes, afwegingen en stappen groeit het vertrouwen

en ontstaat er een sterkere klantrelatie.” Aldus

Willem de Goede, eigenaar van De Goede Financieel

Specialist, winnaar van de VVP Advies Award 2025 in

de categorie ‘Middelgrote kantoren’.

De Goede: “Het winnen van de Advies Award heeft

een duidelijke en blijvende impact gehad op de

positie van het bedrijf in de markt. De reacties van relaties,

klanten en leveranciers waren overweldigend

en gaven direct zichtbaar effect op de reputatie en het

imago van de organisatie. Waar voorheen vooral de

kwaliteit van dienstverlening werd herkend, wordt het

bedrijf nu ook expliciet gezien als een toonaangevende

speler binnen de branche. Deze externe erkenning

zorgt voor extra vertrouwen bij bestaande klanten en

verlaagt tegelijkertijd de drempel voor potentiële klanten

om in gesprek te gaan. Een bijkomend voordeel is

de aantrekkingskracht op de arbeidsmarkt: sinds het

winnen van de award is het aantal sollicitaties aanzienlijk

toegenomen. Talentvolle kandidaten melden zich

actiever en gerichter, wat het mogelijk maakt om selectiever

te werven en het team zowel inhoudelijk als cultureel

te versterken.

Willem de Goede:

‘Schaalvergroting mag nooit ten

koste gaan van maatwerk.’

TROTS

Klantgerichtheid blijft één van de belangrijkste pijlers

binnen de organisatie. Een eerste praktische tip voor

collega-adviseurs is om zichtbaar te maken wat je daadwerkelijk

voor klanten doet. Niet alleen het eindresultaat

telt, maar ook het proces daar naartoe. Door transparantie

te bieden in keuzes, afwegingen en stappen

groeit het vertrouwen en ontstaat er een sterkere klantrelatie.

Daarnaast is het essentieel om trots uit te stralen

over het vak en de toegevoegde waarde die je dagelijks

levert. Klanten voelen wanneer een adviseur overtuiging

en betrokkenheid toont; dat onderscheidt een

specialist van een standaard dienstverlener. Tot slot is

een uitgebalanceerde samenstelling van het team cruciaal.

Een goede mix van ervaring, jong talent en specialismes

maakt het mogelijk om wendbaar te opereren en

sneller in te spelen op marktontwikkelingen. Een sterke

interne dynamiek vertaalt zich direct naar kwaliteit

aan de buitenkant.

2026 liggen er drie duidelijke ondernemersuitdagingen

op tafel. De eerste is het borgen van structuur in

een organisatie die hard groeit. Snelle expansie vraagt

om robuuste processen en heldere protocollen, zodat

de dagelijkse operatie voorspelbaar en schaalbaar blijft.

Daarom is bewust gekozen voor het aanstellen van zowel

een HR-manager als een procesmanager. Hierdoor

ontstaat ruimte voor professionalisering, terwijl de ondernemer

zich kan richten op cultuur, visie en kwaliteitsbewaking.

De tweede uitdaging is het behouden van persoonlijke

aandacht in een groeiende organisatie. Schaalvergroting

mag nooit ten koste gaan van maatwerk. Dit

vraagt om slimme inrichting van klantprocessen gecombineerd

met oprechte betrokkenheid per klant. Efficiëntie

en menselijke aandacht moeten hand in hand

blijven gaan.

De derde prioriteit is kennisborging. Kennis mag

niet persoonsafhankelijk zijn, maar moet structureel

verankerd worden binnen de organisatie. Door te investeren

in een kennisbank en AI-oplossingen wordt

expertise toegankelijker, blijft continuïteit gewaarborgd

en wordt de organisatie minder kwetsbaar. Dit

creëert rust, stabiliteit en schaalbaarheid voor de toekomst.”

Samenvattend staat de organisatie aan de vooravond

van een nieuwe fase: van sterke groei naar duurzame

professionalisering, zonder de menselijke maat te

verliezen. Dat is waar lange termijn waarde wordt gecreëerd.

n


WAARDEN

LAAT IK WEER EVEN BEGINNEN MET EEN MISVERSTAND. CULTUUR-

VERRIJKING IS GEEN COUSCOUS OP VRIJDAG. GEEN VLAGGETJES

IN POWERPOINT. EN OOK NIET DAT ENE PANEL WAAR VIJF MENSEN

UITLEGGEN WAAROM DIVERSITEIT BELANGRIJK IS, TERWIJL ZE

ALLEMAAL VERRASSEND HETZELFDE KLINKEN. CULTUURVERRIJKING

IS ROMMELIG. HET SCHUURT. HET WRINGT. EN SOMS DENK JE:

MOETEN WE DIT NU ECHT BESPREKEN? JA! JUIST DAN.

Nog steeds geen tapasavond,

maar ook geen fluistercursus:

Cultuurverrijking

TEKST RICHARDO CRUZ FORTES, EXPAT MORTGAGES

‘Als iedereen in je team hetzelfde

denkt, praat en knikt

dan ben je niet inclusief,

maar efficiënt in herhaling’

De financiële sector houdt van orde. Van

voorspelbaarheid. Van mensen die ‘lekker

passen in het team’. En dat team lijkt

vaak verdacht veel op het team van vorig

jaar. En het jaar dáárvoor. Niet omdat

we slechte intenties hebben, maar omdat

comfort een hardnekkige verslaving is. We noemen

het culture fit. Maar bedoelen vaak: lijkt op ons, praat als

ons, stelt vragen die we al kennen.

Dat werkt prima, tot je je afvraagt waarom innovatie

altijd van buiten moet komen. Waarom nieuwe

klantgroepen ‘moeilijk’ blijven. En waarom iedereen in

de vergadering het zo opvallend vaak met elkaar eens

is. Dat is geen harmonie. Dat is een echo. Maar cultuurverrijking

strandt niet alleen bij organisaties. Het

strandt ook bij mensen. En dan met name bij onszelf.

Ik ben een product van niet-westerse migranten.

Een generatie die keihard werkte, offers bracht, en zich

vaak kleiner maakte dan nodig was, niet uit zwakte,

maar uit noodzaak. Mijn ouders en hun generatie wisten:

“Val niet te veel op. Werk harder dan de rest. Zeur

niet.” Dat was overleven. En laten we daar respect voor

hebben.

ONGEMAKKELIJK

Maar – en dit is het ongemakkelijke deel – veel van hen

hebben daardoor nooit hun volledig potentieel benut.

Niet omdat ze het niet hadden, maar omdat ze het zichzelf

niet gunden. Of niet durfden. Of dachten dat het

niet voor hen was. Ze maakten zichzelf klein om mee te

mogen doen. En ja, dat werkte. Tot op zekere hoogte.

Maar wij zijn niet die generatie.

En toch zie ik vandaag jongeren met een niet-westerse

achtergrond exact dezelfde fout maken, maar dan

verpakt als ‘professionaliteit’. Te netjes. Te voorzichtig.

Te vaak wachten tot ze worden gevraagd. Ze denken:

“Als ik gewoon hard werk, komt het wel.” Dat is lief.

Maar ook naïef.


VERRIJKING IN DE FINANCIËLE SECTOR

Richardo Cruz Fortes:

‘De sector heeft

gebrek aan lef.’

In deze sector wordt stilte niet gezien als diepgang. Het

wordt gezien als afwezigheid. Je hoeft niet te schreeuwen.

Maar je mag wél bestaan. Je mag een andere mening

hebben zonder er eerst een disclaimer bij te zetten.

Je mag ruimte innemen zonder je afkomst te relativeren.

Je mag zichtbaar zijn zonder bang te zijn dat je

‘te veel’ bent. Dat is geen arrogantie. Dat heet groei.

En hier zit de ironie: een generatie die is opgegroeid

met ouders die alles hebben opgeofferd om kansen te

creëren, maar zelf bang is om die kansen volledig te benutten.

LEIDERSCHAP

Cultuurverrijking werkt namelijk alleen als het van

twee kanten komt. Als organisaties stoppen met cosmetische

diversiteit. En als nieuw talent stopt met

zichzelf in te houden. Want als jij jezelf klein maakt om

erbij te horen, dan verliest niet alleen de organisatie

iets, dan verloochen jij ook de weg die vóór jou is vrijgemaakt.

Dus nee, cultuurverrijking is geen HR-project. Het

is geen slogan onder een stockfoto. Het is leiderschap.

Van managers die durven loslaten. En van professionals

die durven opstaan.

Als iedereen in je team hetzelfde denkt, hetzelfde

praat en hetzelfde knikt, dan ben je niet inclusief, dan

ben je efficiënt in herhaling. En herhaling voelt veilig…

tot de wereld verandert en jij stilstaat.

De sector heeft geen gebrek aan talent. Wel aan lef.

Aan frictie. Aan mensen die durven zeggen: “Zo heb ik

er een ander idee bij.”

Dus aan de sector: durf ruimte te geven. En aan

ons, kinderen van migranten: durf die ruimte ook te

nemen.

Onze ouders hebben genoeg ingeleverd. Wij hoeven

dat niet meer te doen. Onze ouders leerden ons overleven

door klein te blijven. Wij leven in een tijd waarin

dat niet meer hoeft. Dus laten we stoppen met fluisteren

in ruimtes die óók van ons zijn. n

In de VVP-rubriek ‘Verrijking in de financiële sector’ belicht

Richardo Cruz Fortes het onderwerp ‘verrijking’ op een verrassende

en betekenisvolle manier. Richardo is kind van arbeidsmigranten

uit Kaapverdië. Hij is getrouwd met Nihal

met Marokkaanse roots. Ze hebben vier kinderen. Ook heeft

Richardo zijn religieuze weg gevonden en is hij in 2008 bekeerd

tot de Islam. Via verschillende omzwervingen – van

de detailhandel en beveiliging tot detachering bij een grote

Nederlandse bank – kwam hij in 2009 in contact met Expat

Mortgages. Inmiddels is hij daar Head of Sales en Partner.


WAARDEN

DE AFLOSSINGSVRIJE HYPOTHEEK IS EEN WONDERLIJK PRODUCT. LAGE

LASTEN, VEEL RUIMTE, WEINIG GEDOE. JE BETAALT NETJES ELKE MAAND RENTE

EN HET VOELT ALSOF ALLES ONDER CONTROLE IS. TOTDAT JE BESEFT DAT DE

SCHULD ER NOG STEEDS IS. EN DAT JE, ALS JE NIET ONDERTUSSEN VERMOGEN

HEBT OPGEBOUWD, INEENS MET LEGE HANDEN STAAT. VEEL ORGANISATIES

HANTEREN ONGEMERKT HETZELFDE MODEL ALS HET OM CULTUUR GAAT.

De aflossingsvrije cultuur:

Comfortabel, tot

de rekening komt

TEKST ROY VAN DEN ANKER, KONNEKST

We betalen keurig rente: salaris,

vakantiegeld, misschien een bonus.

Alles volgens afspraak. Maar

aflossen? Waarde opbouwen?

Waardering uitspreken voor ideeën,

initiatief en extra inzet? Dat

schuiven we voor ons uit. “Dat hoort er toch gewoon

bij?” En zo ontstaat een aflossingsvrije cultuur: comfortabel

op de korte termijn, spannend op de lange.

‘Wat heb jij de afgelopen

weken gedaan dat hier

eigenlijk te weinig

wordt gezien?’

SALARIS IS RENTE, GEEN RENDEMENT

Laten we eerlijk zijn: salaris is een hygiënefactor. Net

als stroom en water thuis. Als het er niet is, heb je direct

een probleem. Maar niemand blijft ergens werken omdat

het salaris op tijd wordt betaald. Dat is simpelweg

de rente die je betaalt om mensen binnen te houden.

De echte waarde ontstaat pas als medewerkers voelen

dat hun bijdrage ertoe doet.

Ik sprak ooit een medewerker die al jaren structureel

met ideeën kwam om processen te verbeteren.

Geen revolutionaire plannen, gewoon slimme, haalbare

suggesties. Ze werden aangehoord, genoteerd… en vervolgens

gebeurde er niets. Geen feedback, geen uitleg,

geen “goed idee, maar nu even niet”. Na een paar jaar

zei hij: “Ik heb mijn ideeën nu ook aflossingsvrij gemaakt.”

Hij deed precies wat gevraagd werd, geen gram extra.

De schuld was opgebouwd, het initiatief afgeschreven.

VERWACHTINGEN DIE NERGENS ZIJN VASTGELEGD

Een belangrijk deel van die schuld ontstaat bij de start.

Verwachtingen zijn vaak vaag, impliciet of ronduit


CULTUUR

optimistisch. “We zoeken een proactieve collega.” “Je

krijgt veel vrijheid.” “Hier krijg je echt de ruimte.”

Dat klinkt aantrekkelijk, maar zonder concretisering

is het net een hypotheekofferte zonder kleine lettertjes.

Iedereen leest erin wat hij wil.

Een manager die ik hoog heb zitten, pakte dat anders

aan. Bij de start van elk nieuw teamlid stelde hij

drie vragen:

1. Wat verwacht ik concreet van jou dit jaar?

2. Wat mag jij van mij verwachten?

3. Waar ga ik jou expliciet op waarderen, naast je functieomschrijving?

Die laatste vraag was cruciaal. Niet alleen wat moet je

doen, maar waarvoor zie ik jou staan? Dat maakte verwachtingen

toetsbaar en waardering gericht. Geen

open eindjes, geen verborgen schuld.

DE STILLE SCHULD VAN NIET-GEZIEN WERK

In aflossingsvrije culturen gebeurt iets verraderlijks:

mensen blijven leveren, maar stoppen met investeren.

Ze doen hun werk goed, maar houden ideeën voor zich.

Initiatief voelt als een slechte belegging: veel risico,

weinig rendement.

Ik maakte eens mee dat een team maandenlang extra

uren draaide om een deadline te halen. Het project

werd succesvol opgeleverd. De manager stuurde een

korte mail: “Dank voor de inzet, op naar het volgende.”

Geen moment van reflectie, geen erkenning van de extra

inspanning. Het resultaat? Bij het volgende project

hield iedereen zich keurig aan de afgesproken uren. De

schuld was geïnd.

WAARDERING IS AFLOSSEN

Aflossen hoeft niet groots of duur te zijn. Het vraagt

vooral aandacht en consistentie.

Waarde bouw je op door:

• Waardering zichtbaar te maken: benoem wat iemand

bijdraagt, ook als het “niet in het contract

staat”.

• Ideeën serieus te behandelen: niet alles hoeft uitgevoerd,

maar alles verdient een reactie.

• Realistische verwachtingen: liever iets minder beloven

en dat waarmaken, dan ruimte verkopen die er

niet is.

• Terugkerende gesprekken: niet alleen bij functioneringsgesprekken,

maar onderweg.

Een manager vertelde me dat hij elke maand één teamlid

vroeg: “Wat heb jij de afgelopen weken gedaan dat

hier eigenlijk te weinig wordt gezien?” Soms ongemakkelijk,

altijd verhelderend. Kleine aflossingen, groot effect.

Roy van den Anker:

‘Kleine aflossingen,

groot effect.’

CULTUUR IS HET VERMOGEN OP DE BALANS

Een aflossingsvrije hypotheek is geen probleem zolang

je ergens anders vermogen opbouwt. Precies dat geldt

voor organisaties. Salaris betaalt de rente, maar cultuur

bepaalt of je organisatie toekomstbestendig is.

Wie alleen betaalt, maar niet waardeert, stapelt schuld

op. Wie verwachtingen helder maakt, waardering uitspreekt

en ruimte geeft aan initiatief, bouwt kapitaal

op dat rendeert, juist als het spannend wordt.

Kortom: salaris is noodzakelijk. Maar zonder cultuur

is het niets meer dan rente op een schuld die

vroeg of laat wordt opgeëist. n

CULTUUR

In de VVP-rubriek Cultuur geven Seada van den

Herik (Onderlinge Nederland) en auteur en Roy

van den Anker (Konnekst) afwisselend hun visie

op de cultuur(verandering) in de financiële sector.


XXX WAARDEN

In de rubriek Vrouw en Advies

laat VVP vrouwelijke financieel

adviseurs aan het woord over

vrouwelijke waarden (en die kunnen

ook mannen hebben) die belangrijk

zijn voor de verdere ontwikkeling

van het adviesvak. Dit

keer Marjolein Boere, mede-eigenaar

Het Groene Huis.

TEKST MARJOLEIN BOERE

Waar werk je en wat doe je?

“Ik ben Marjolein Boere, mede-eigenaar

van Het Groene Huis in Veenendaal,

waar we met zeventien medewerkers

dagelijks hypotheken en verzekeringen

voor mensen in en om Veenendaal

mogen verzorgen. Ik ben in 2014

in het verzekeringsvak gerold, eigenlijk

als tijdelijke vervanging voor een collega

die met zwangerschapsverlof ging.

Dat beviel zo goed. dat ik nooit meer

weggegaan ben. Ik begon zonder papieren

en werd intern opgeleid. Na een

tijdje heb ik mijn Wft-diploma’s behaald

en een aantal jaar terug heb ik de

kans gekregen om mij in te kopen als

mede-eigenaar. Deze kans heb ik met

beide handen aangegrepen!”

Waarom heb je gekozen voor de

financiële sector?

“Voordat ik het verzekeringsvak ingerold

ben, werkte ik als zzp’er met een

eigen administratiekantoor. Werken

met cijfers vind ik leuk en daarom is

de klik met de financiële sector groot.

Toch ligt mijn kennis voornamelijk bij

verzekeringen en laat ik de hypotheekadviesgesprekken

aan mijn collega

hypotheekadviseurs over. Wel mag ik

Vrouw&Advies


VROUW&ADVIES XXX

Luister naar de vraag

achter het verhaal

altijd helpen met belastingvragen, dat

vind ik erg leuk! Het verzorgen van de

maandelijkse teruggaaf of de jaarlijkse

inkomstenbelasting doe ik daarom ook

met plezier.”

Noem voorbeelden van vrouwelijke

waarden in financieel advies?

“Eén van de sterke eigenschappen van

een vrouw is gevoeligheid/empathie.

Wij luisteren naar een verhaal en proberen

daarmee gelijk ook te luisteren

naar de vraag van de klant achter het

verhaal. Vrouwen zijn vaak nieuwsgierig,

waardoor ze dingen onderzoeken

In ons vak betekent dat: je ergens

in vastbijten en pas loslaten wanneer

je een antwoord hebt. Bijvoorbeeld in

een geval van een schademelding; een

oplossing zoeken die naar tevredenheid

van de klant is. We kunnen vaak

meer dan één ding tegelijk, maar nemen

wanneer het nodig is de tijd voor

onze klanten. Dat waarderen mensen

enorm, men voelt zich gehoord.“

Balans tussen mannelijke en vrouwelijke

waarden nodig?

“Toen ik voor het eerst een evenement

van een verzekeraar bijwoonde, viel

het mij op hoe stereotype de verzekeringswereld

is: voornamelijk oudere

mannen in grijze pakken. Een beetje

het beeld wat de jongere generatie vaak

heeft over het verzekeringsvak: saai.

Los van het werk dat we doen – wat

absoluut niet saai is – denk ik, dat het

aan de vrouwen in het vak is om te laten

zien dat deze wereld heel kleurrijk,

leuk en divers kan zijn. Ik hoop dat de

jongere vrouwelijke generatie kan zien,

dat je als vrouw ook doelen kan stellen

voor jezelf. Dat je als vrouw niet de

mindere bent, maar dat je mag uitgaan

van je eigen kracht en doorzettingsvermogen.

Als je goed bent in je werk en

plezier hebt in wat je doet, dan straal

je dit ook uit. Ik vind het geweldig om

aan het einde van de dag met een voldaan

gevoel naar huis te gaan. Mannen

zijn vaak praktisch en to-the-point.

Ik vind het leuk om in een gesprek met

mijn klant het ook een beetje persoonlijk

te maken. Hierbij wil ik de klant

vooral het gevoel geven dat hij/zij een

persoon is en geen nummer. Dit zorgt

ervoor dat men de volgende keer weet

wie ik ben.”

Hoe kunnen mannen vrouwelijke waarden

omarmen?

“Ik weet niet of het belangrijk is dat

mannen vrouwelijke waarden omarmen,

maar ik denk dat iedereen – zowel

man als vrouw – altijd groeit van

een compliment. Als mannen vrouwen

kunnen complimenteren met de dingen

waarin zij goed en sterk zijn en vrouwen

doen dit andersom, dan denk ik

dat het wederzijdse respect voor elkaar

Marjolein Boere:

‘Maak geen onderscheid.’

groeit. Het belangrijkste is dat je open

staat om te leren van en met elkaar.”

Verbeterpunten voor diversiteit?

“Ik denk dat het belangrijk is dat vrouwen

binnen een bedrijf dezelfde mogelijkheden

krijgen als mannen en tegen

eenzelfde beloning. Maar ook dat mannen

dezelfde ruimte krijgen als vrouwen,

door bijvoorbeeld ouderschapsverlof

op te nemen. Maak geen onderscheid!”

Tips voor collega’s, mannen en vrouwen?

“Probeer af en toe eens een gesprek te

voeren met elkaar en oprecht te luisteren

naar wat de ander te zeggen heeft,

zonder vooroordeel, omdat het door

iemand gezegd wordt van de andere

sekse.”

Hoe kunnen we de jongere generatie enthousiast

maken voor ons vak?

“Als je mij 25 jaar geleden gevraagd had

of ik in de verzekeringen zou gaan had

ik ‘nee’ gezegd. Toch werk ik nu al jaren

in dit vak en doe ik dit elke dag met

plezier. Het helpen van mensen geeft

dagelijks een voldaan gevoel en aan het

einde van de dag met een glimlach naar

huis gaan is iets dat ik iedereen gun.

Wellicht dat verzekeraars een rol kunnen

spelen om de jonge generatie enthousiast

te maken. Bijvoorbeeld door

meer en duidelijker naar buiten te treden

met communicatie, roadshows of

noem maar op. Bij diverse verzekeraars

staan vrouwen aan de top, waardoor

het ook voor jonge meiden zichtbaar

is dat in deze wereld je als vrouw heel

goed tot je recht kan komen.” n


WAARDEN

IK WEET NIET HOE HET U VERGAAT, MAAR IK WORD

NIET GOED VAN DE ALSMAAR AANZWELLENDE

STROOM GLIBBERTAAL: IN NIEUWSBRIEVEN, OP

TWITTER (PARDON, X) EN LINKEDIN, WEBSITES,

ZELFS HET AD ONTSNAPT ER NIET AAN. MET LICHTE

BOMBAST, RETORISCHE DRIESLAGEN (“DAT GEEFT

RUST, RICHTING EN VOORAL: PERSPECTIEF”) EN

KUNSTMATIGE TEGENSTELLINGEN (“’IK ZIE WEL’ IS

GEEN STRATEGIE, MAAR EEN RISICO-INDICATOR”),

ZONDER PERSOONLIJKE CONNOTATIES EN

VERRASSENDE TWISTEN, EN ALS HET TEGENZIT,

WEMELT HET OOK NOG VAN DIE VERSCHRIKKELIJKE

EMOJI’S. VEILIG, VOLSTREKT INWISSELBAAR WANT

NERGENS ORIGINEEL EN VOORAL DODELIJK SAAI. EN

HET BELANGRIJKSTE EUVEL: ONPERSOONLIJK.

U

snapt, ik heb het over door AI geproduceerde,

dan wel gedomineerde teksten.

Waar ooit bloed, zweet en tranen (en

vooral vakmanschap) waren gemoeid

met het schrijven van pakkende boodschappen,

kan vandaag de dag elke jandoedel

op gratis te gebruiken websites in no time een

tekst in elkaar laten flansen. Copy, paste, verzenden en

klaar: weer een bijdrage aan de exorbitant snel groeiende

berg kleur- en smaakloze middelmaat. Ik denk

erover om dat soort AI-teksten eerst door AI te laten

lezen, waarna ik alleen een melding krijg als er na het

wegvegen van de blabla iets wezenlijks onder blijkt te

zitten. AI schrijft voor AI, ik vind dat wel prozaïsch.

Misschien helpt het als u het basismodel van AI

voor ogen haalt: een taalmodel, getraind met een onafzienbare

stapel teksten (fuck auteursrechten), rekent

woord na woord uit wat de meest waarschijnlijke

opeenvolging van woorden is. Niet vreemd dus dat de

output niet disruptief kan zijn, want dat vergt onvoorspelbaarheid

– het tegenovergestelde van wat dat taalmodel

in wezen doet. Hooguit benadert AI disruptie

vanuit die middelmatige waarschijnlijkheid, waardoor

het misschien stoer klinkt maar het niet is (‘Financieel

advies is dood. Lang leve financieel advies’).

TEKST MARTIN KOOT, MONEYVIEW

NIET DE TAAL VAN DE AFZENDER ZELF

Maar ik ben niet naïef: AI staat nog altijd in de kinderschoenen,

maar groeit snel op. De taalmodellen worden


COLUMN MONEYVIEW

Wie is er aan

het woord?

beter, en snel ook. Het is een kwestie van tijd totdat de

gegenereerde output nauwelijks tot niet meer te onderscheiden

zal zijn van handgeschreven teksten. Vergelijk

het met de special effects in films: tegenwoordig zijn die

zo knap gemaakt dat het niet van echt te onderscheiden

is. Eind goed, al goed? Niet voor de vele copywriters,

columnisten, verhalenschrijvers en journalisten

die nu al minder werk hebben en hun inkomen zien dalen.

Maar ook niet voor u, zowel in uw rol als lezer van

die teksten als in die van communicator. Hoe goed een

taalmodel ook is, de tekst komt hooguit namens een

afzender; het is niet de taal van de afzender zelf. Het

zijn niet uw woorden. Geloof mij, uw klant merkt dat.

U werkt in een branche waarin automatisering heel

belangrijk is om uw werk goed te kunnen doen, maar

alle IT in de wereld vervangt niet datgene waarom een

klant voor uw diensten kiest. Dat bent u zelf. Niet uw

adviespakket of CRM, noch uw favoriete AI-tekstenbreier.

Natuurlijk, al deze toverdozen zorgen ervoor dat

u beter adviseert en minder vergeet. Maar de essentie

van uw vak vervangen ze niet: uw vermogen om tussen

de regels door te luisteren, creatieve invalshoeken

te vinden om tot een oplossing te komen, ingewikkelde

keuzes zo uit te leggen dat de klant met gerust hart

een keuze maakt. Kortom, mensenwerk. Uw klant wil

dan ook uw stem horen in uw teksten. Dat AI u daarbij

helpt is alleen maar handig. Maar u vervangen: nee.

‘Uw klant wil uw stem

horen in uw teksten’

HERKENBARE EIGEN STEM

Nou kan ik afsluiten met de uitsmijter dat deze column

door AI is geschreven. Maar ik denk niet dat u dat zult

geloven, en terecht. Met de vele columns die ik in de

loop van de jaren geschreven heb (en die natuurlijk allemaal

door u gelezen, zo niet verslonden zijn) denk ik

een herkenbare eigen stem te hebben ontwikkeld, mijn

eigen, unieke manier van vertellen. Ik hoop die stem

nog vaak in te mogen zetten voor dit soort stukjes.

Tenzij ook VVP dat op een dag zal overlaten aan een

briljante AI-penner. Het zullen vast mooie pakketjes

woorden worden, waarin alles klopt en niks schuurt.

En waar geen enkele lezer door geraakt wordt. Vindt u

dat deze column rammelt? Mooi! n

AI-DETECTIE

Mijn conclusie: Dit is NIET door AI geschreven.

Waarom niet?

Persoonlijke irritatie: De emotie is te authentiek

en specifiek. AI zou dit vlakker

maken.

Taalgebruik: ‘jandoedel’, ‘fuck auteursrechten’,

‘toverdozen’ - dit zijn taalchoices

die AI niet zou maken. Te informeel,

te risicovol.

Structurele ‘rommeligheid’: De column

springt wat rond tussen verschillende invalshoeken.

AI zou strakker structureren.

Meta-bewustzijn: De zelfreflectie aan het

eind over je eigen schrijfstijl en de impliciete

uitdaging aan de lezer (“U zult

dat niet geloven, en terecht”) is te subtiel

voor AI.

Contradicties: Je bekritiseert AI-teksten

op hun voorspelbaarheid, maar gebruikt

zelf ook retorische drietallen (‘bloed,

zweet en tranen’). Dat is menselijk inconsistent

- AI zou dit vermijden.

Specifieke kennis: De verwijzing naar

VVP, het verstaan van de context van financieel

adviseurs, de nuance over CRMsystemen

- dit vraagt om domeinkennis

die geïntegreerd is met persoonlijke

ervaring.

Wie is er aan het woord? Een ervaren

columnist/vakjournalist met een herkenbare

stem, waarschijnlijk iemand

die al jaren voor deze doelgroep schrijft

en duidelijk gefrustreerd is over de AItekstovervloed.

Iemand die graag scherp

formuleert, niet bang is voor een mening,

en de lezer uitdaagt terwijl hij/zij onderbouwt

waarom menselijk schrijfwerk ertoe

doet.


INSURTECHS

DIGITALE SUPPORT

KATERN

Het beste van

twee werelden

Waar digitalisering jarenlang

vooral werd gezien als een

noodzakelijke moderniseringsslag,

is het inmiddels

uitgegroeid tot een strategische

pijler onder het succes van elk advieskantoor.

De vraag is niet langer óf digitalisering nodig

is, maar hoe je haar slim inzet om als adviseur

relevant te blijven. In dit katern belichten

we innovaties en geven praktische tips.

Nieuwe technologie brengt kansen, maar ook

valkuilen. Juist daarom is het essentieel dat adviseurs

de regie houden - technologie ondersteunt,

maar vervangt nooit de menselijke maat.

Wie digitale support slim inzet, vergroot niet

alleen de kwaliteit van het advies maar ook het

werkplezier, de klantverbondenheid en het toekomstperspectief

van zijn kantoor!

(Met dank aan ChatGPT, dat er dus best kijk

op heeft. We zijn wel benieuwd hoe lang generatieve

AI nog blijft benadrukken dat de menselijke

inbreng onmisbaar is, want dat lijkt steeds meer

nadrukkelijk ingeprogrammeerd. Het maakt het

volgens ons des te belangrijker om het menselijke

aspect als adviseur waar te blijven maken. Het

beste van twee werelden dus. Veel leesplezier!)


DIGITALE SUPPORT

DE DIGITALE TRANSFORMATIE GAAT SNEL. IN

DE RUBRIEK ADVIESALERTS! SCHETST VVP

ONTWIKKELINGEN EN BIEDT PRAKTIJKTIPS.

Adviesalerts!

Digitale support


Kunstmatige intelligentie (AI) is hot, dus kijk

er vooral naar en experimenteer. Wat we u

daarbij meegeven: maak het allemaal niet

meteen te groot.

Adfiz geeft op haar website een aantal

goede voorbeelden van voor iedereen goed te

realiseren AI-gebruik: “Laat AI een concept-klantbrief

schrijven na een wetswijziging. Laat AI een lang AFMdocument

samenvatten in tien bullets voor je Management

Team. Laat AI tien controlevragen bedenken die

je aan een klant stelt bij relatiebeëindiging. Laat AI een

interne checklist genereren op basis van je bestaande

Wwft-procedure. Laat AI drie varianten van een nieuwsbericht

maken, elk voor een andere doelgroep (starter,

dertiger, 55-plus). Laat AI polisvoorwaarden van twee

producten vergelijken op dekking en uitsluitingen. Laat

AI een Q&A maken voor je website over een actueel thema

(bijvoorbeeld box 3, BAZ, verduurzaming woning).

Laat AI een trainingsquiz maken voor nieuwe medewerkers

over jullie eigen klantproces. Laat AI een conceptagenda

en -vragenlijst maken voor een jaargesprek met

een klant. Laat AI een bestaande tekst (bijvoorbeeld van

een verzekeraar) herschrijven naar B1-niveau.”

Adfiz biedt ook een aantal direct toepasbare AI-assistenten.

Op het moment van schrijven van dit artikel

waren dat assistenten voor Wwft/Sanctiewet-onderzoek,

voor een check van de kantoorsite op (precontractuele)

informatie, voor wetgeving BAZ en voor

doorzoeken uitsprakenregister Kifid.

U hoeft geen Adfiz-lid te zijn om hier gebruik van te

kunnen maken.

ORGANISATIEVRAAGSTUK

Hoewel vrijwel alle verzekeraars experimenteren met

AI, blijft grootschalige impact voor velen uit. Dit blijkt

uit recent onderzoek van IG&H. De consultant: “De

verzekeraars die succesvol opschalen, leveren snel concrete

waarde, terwijl ze tegelijkertijd een schaalbare

strategie en governance inrichten om versnippering

van initiatieven te voorkomen. (…) Het onderzoek laat

zien dat AI geen technologie-uitdaging meer is, maar

een organisatievraagstuk.”

Ook een stevig datafundament is cruciaal: “Zonder

betrouwbare, goed beheerde data blijft AI een dure belofte

want modellen zijn alleen zo goed als de kwaliteit,

beschikbaarheid en herleidbaarheid van de data eronder.

Dit vraagt om helder data-eigenaarschap, datakwaliteitsstandaarden,

data lineage en toegangsbeheer,

zodat teams data veilig kunnen hergebruiken en opschalen.

Met de aankomende aanscherpingen in de EU

AI Act wordt dit extra urgent. Organisaties die risk &

compliance vanaf dag één integreren, bouwen vertrouwen

en versnellen adoptie.”

Dit alles geldt natuurlijk niet alleen verzekeraars

maar ook financieel adviseurs. Dus maak iemand verantwoordelijk

in uw organisatie en voorkom versnippering.

RAADPLEEG POLIS

SIVI is gestart met het sectorbrede initiatief Raadpleeg

Polis. Het betreft een service op basis van het SIVI AFS

API-raamwerk die adviseurs en serviceproviders met

postenbank inzage geeft in provinciale polissen in de

administratie van verzekeraars.


ADVIESPRAKTIJK

Ruud van Bommel, ketenmanager Intermediaire Distributie,

in december in SIVI AFS Magazine: “Om alle partijen

binnen het provinciale domein de gelegenheid te

bieden om ervaring op te doen met gegevensuitwisseling

via API’s, en tegelijkertijd een daadwerkelijke eerste

stap te maken als het gaat om gegevensuitwisseling via

moderne standaarden, kiest SIVI voor een service met

een beperkte complexiteit. Het gaat bij deze service om

het leveren van beschikbare informatie uit de administratie

van de aanbieder van het product. Adviseurs en

serviceproviders met postenbank kunnen met de service

Raadpleeg Polis op een zelf gekozen moment data actualiseren

of raadplegen zonder daarbij het eigen administratiepakket

te verlaten. Ook kunnen ze ervoor kiezen

om de eindklant in staat te stellen om polisinformatie

op te vragen vanuit een online klantmap. De service

geeft partijen eigen regie bij het ophalen van data en

stelt adviseurs en serviceproviders met postenbank in

staat de dienstverlening voor de klant naar een hoger niveau

te brengen en/of tegen lagere kosten in te richten.”

Een kopgroep is inmiddels begonnen, daarna volgt

de algemene uitrol. Hoe eerder hoe liever, zeggen wij.

‘Met AI experimenteren

zonder het meteen te

groot te maken’

KEURMERK CYBERVEILIGHEID

Eindelijk is het er… het keurmerk Digitale Basisveiligheid

MKB, ontwikkeld door het Centrum voor Veiligheid

en Criminaliteitspreventie (CCV). Het centrum:

“Het keurmerk is bedoeld om mkb-ondernemers te helpen

bij het kiezen van gecertificeerde ICT-dienstverleners

voor digitale beveiliging. ICT-dienstverleners tonen

met het keurmerk aan dat zij de beveiligingsmaatregelen

uit de Risicoklassenindeling Digitale Veiligheid

(RKIDV) op een juiste manier kunnen uitvoeren. Het

CCV sluit de komende maanden licentie-overeenkomsten

af met certificatie-instellingen. Zodra dit gereed is,

naar verwachting in maart of april 2026, kunnen certificatie-instellingen

audits uitvoeren.”

MOBIEL SCHADE MELDEN

De meeste schades worden volgens het Verbond van

Verzekeraars nog steeds doorgegeven via het papieren

Schade Aangifte Formulier. In het kader van het Innovatieplatform

is een team bezig de app ‘Mobiel schademelden’

te verbeteren. Het team: “Als het digitale melden

van schades verbeterd en bekender wordt, kan de

papieren stroom vervangen worden door een digitale.

Ook kan er extra (AI)-ondersteuning geboden worden.

Verzekerden kunnen dan bijvoorbeeld foto’s of een video

aanleveren in plaats van een formulier in te vullen

en een tekening te maken. Ook kan er data afgeleid

worden over de locatie en omvang van de schade. Met

een verbeterde Mobiel Schade Melden-app wordt er op

klantvriendelijke manier de data bij de bron vastgelegd,

als goede start van een efficiënte claimafhandeling.”

Dat van die foto’s is nog een ding, want het blijkt

dat fraudeurs AI-getructe foto’s gebruiken. Maar dat

probeert een ander innovatieteam dan weer te bestrijden.

n


DIGITALE SUPPORT

Van administratie

naar waardecreatie

Digitale innovaties helpen adviseurs niet alleen om

efficiënter te werken, maar ook om klanten beter te

bedienen, risico’s beter te beheersen en advies effectiever

te maken. Alle innovaties hebben één ding

gemeen: ze verschuiven de focus van financieel adviseurs

van administratie naar waardecreatie. Hieronder

bespreken we belangrijke innovaties die de adviessector

structureel veranderen.

TEKST CHATGPT

Kunstmatige intelligentie als assistent voor risicobeoordeling

en adviesvoorbereiding

AI ondersteunt adviseurs bij taken die veel tijd vragen,

zoals het analyseren van klantdata, het beoordelen van

risico’s en het voorbereiden van adviezen. Voorbeelden

van toepassingen: automatische analyse van inkomensen

vermogensgegevens, risicoprofielindicaties op basis

van gedrag en financiële patronem, snelle pre-adviesrapporten

bij hypotheek-, pensioen- of verzekeringstrajecten,

AI-chatbots die klantinformatie structureren

voordat een gesprek plaatsvindt

De grootste winst zit in tijd, kwaliteitsverbetering

en foutreductie. AI zorgt voor een consistente beoordeling

en stelt vragen die adviseurs soms over het hoofd

zien. Daardoor wordt het adviesgesprek veel diepgaander

en persoonlijker.

Klantportalen met realtime datatoegang en documentmanagement

Een modern klantportaal is méér dan een uploadmap.

Het is een centrale, beveiligde omgeving waar klanten

documenten kunnen aanleveren, voortgang van dossiers

kunnen volgen, persoonlijke rapportages kunnen

bekijken, wijzigingen kunnen doorgeven, digitale ondertekeningen

kunnen doen.

Door realtime inzage ontstaat transparantie, wat het

vertrouwen vergroot. Tegelijk verlaagt het de druk op

e-mail en telefonisch verkeer. De administratieve last

daalt hierdoor enorm. In combinatie met PSD2-data

(banktransacties) wordt het portaal een volwaardige

cockpit voor financieel inzicht.

Virtuele assistenten en spraakgestuurde workflows

Steeds meer adviseurs gebruiken spraakgestuurde tools

om gespreksnotities automatisch uit te werken, klantverslagen

te genereren, afspraken in te plannen, acties

in CRM-systemen te verwerken. Dit bespaart uren per

week en zorgt voor betere dossiervorming, wat cruciaal

is voor audits en zorgplicht.

CONTINU

Geavanceerde financiële planning met dynamische

scenario-modellen

Voorheen waren financiële plannen momentopnames.

Nieuwe software maakt plannen dynamisch, visueel

en scenariogestuurd. Moderne planningstools updaten

automatisch bij inkomende data, simuleren rente- en

inflatiescenario’s, integreren met fiscale wijzigingen,

maken duidelijke visualisaties voor klanten, werken samen

met beleggings- en pensioenplatformen. Adviseren

wordt hierdoor continu in plaats van incidenteel.

Het plan leeft en groeit mee met de klant, van aankoop

woning tot pensioen en nalatenschap.

Geautomatiseerde compliance en zorgplichtbeheer

Compliance is voor veel adviseurs een pijnpunt. De

hoeveelheid controles, documentatie en verplichte processtappen

groeit elk jaar. Digitalisering neemt veel

druk weg door automatische dossiervorming, real-time

checklists, ‘nudge’-meldingen wanneer iets ontbreekt,

automatische Wwft-screenings, digitale ID- en bronverificatie,

risicoscore-berekeningen.


TRANSFORMATIE

AI-gedreven compliance werkt preventief: het systeem

ziet fouten en risico’s voordat de toezichthouder het

doet. Hierdoor wordt naleving eenvoudiger én goedkoper.

Hybride klantcommunicatie: automatisering zonder

verlies van persoonlijkheid

Digitale communicatie is geen vervanging van persoonlijk

contact, maar een versterker ervan. Succesvolle advieskantoren

combineren marketingautomatisering,

gepersonaliseerde e-mailflows, videoboodschappen,

chat- en messaging features, automatische afspraakherinneringen,

sentimentanalyse van klantgesprekken.

De grootste innovatie zit in hyperpersonalisatie: elk

contactmoment past zich automatisch aan het profiel,

de situatie en de historie van de klant aan. Hierdoor

voelt communicatie uiterst persoonlijk, terwijl veel

processen geautomatiseerd zijn.

Digitale identificatie, biometrie en veilige klantonboarding

Een frictieloze onboarding is essentieel voor conversie.

Nieuwe digitale tools maken het mogelijk om paspoorten

automatisch te scannen, gezichtsherkenning te gebruiken

voor identiteitscontrole, documenten digitaal

te ondertekenen, bankkoppelingen (PSD2) direct te activeren.

Hierdoor kan een complete klantintake binnen tien

tot vijftien minuten afgerond zijn - veilig, compliant en

zonder gedoe. De combinatie ervan verkort de doorlooptijd

van adviesopdrachten aanzienlijk en elimineert

fouten of ontbrekende gegevens.

Datakoppelingen en API-integraties die de keten

automatiseren

Een van de grootste barrières in de sector is versnipperde

software. Innovaties in API koppelingen en dataprotocollen

maken het eindelijk mogelijk dat systemen

moeiteloos samenwerken.

Hoe beter de systemen met elkaar praten, hoe kleiner

de kans op fouten - en hoe meer tijd overblijft voor

advies. Deze trend ontwikkelt zich snel dankzij Europese

beleidsmaatregelen die datadeling stimuleren.

PROACTIEVE PARTNER

Predictive analytics: van reactief naar proactief

adviseren

Predictive analytics helpt adviseurs om te anticiperen

op gebeurtenissen in een klantleven. Voorbeelden: detectie

van inkomensschommelingen of ongebruikelijke

uitgaven, signalering van hypotheekrente-herzieningen,

voorspellingen van pensioentekorten, automatische

kansen op verzekeringsoptimalisatie, risico’s op

betalingsproblemen of onderverzekering.

De adviseur wordt hierdoor een proactieve partner.

Klanten waarderen dit enorm - onderzoek laat zien dat

proactieve meldingen tot hogere klantloyaliteit en een

hogere bereidheid tot betalen leiden.

Digitale assistentie voor dossiervorming, archivering

en kwaliteitsbewaking

Dossiervorming is essentieel voor zorgplicht en bedrijfscontinuïteit.

Innovaties zorgen ervoor dat dossiers

automatisch gevuld worden, direct voldoen aan

audit- en compliance-vereisten, documenten automatisch

classificeren, conversaties automatisch opslaan

(met toestemming), kwaliteitsanalyses uitvoeren op

dossiers en fouten markeren voordat het dossier gesloten

wordt.

Ook archivering wordt slimmer door automatische

bewaartermijnbeheer, encryptie, easy-retrieval systemen.

Hierdoor ontstaat een digitaal fundament waarop

het adviesproces veilig en efficiënt draait.

CONCLUSIE

Innovatie in digitale support voor financieel adviseurs

versnelt. De innovaties die we hebben besproken - van

AI en klantportalen tot predictive analytics en compliance-automatisering

- veranderen niet alleen de manier

waarop advies wordt gegeven, maar ook de relatie tussen

adviseur en klant.

Na digitalisering blijft juist het menselijke advies

de onderscheidende factor. Technologie ondersteunt,

maar vervangt niet. Sterker nog: hoe meer digitaal

wordt geautomatiseerd, hoe meer tijd adviseurs krijgen

voor het échte werk. n

PRA(I)KTIJKTIPS

• AI-toepassingen: blijf menselijk toezicht houden.

• Klantportalen: houd het simpel en klantgericht.

• Virtuele assistenten: check altijd de automatische notities.

• Dynamische financiële planning: vertrouw op je inzicht,

niet alleen op het model.

• Compliance-automatisering: blijf kritisch op groene vinkjes.

• Geautomatiseerde klantcommunicatie: voorkom onpersoonlijkheid.

• Digitale onboarding: bied een alternatief voor minder digitale

klanten.

• Systeemkoppelingen: monitor en test integraties continu.

• Predictive analytics: wees transparant over wat wel en niet

zeker is.

• Digitale dossiervorming: combineer automatisering met

kwaliteitsbewaking.


DIGITALE SUPPORT

Drieluik

Adviesimpact (1):

adviesimpact als het nieuwe normaal

Van werkdruk

naar keuzedruk

VEEL ADVIESORGANISATIES DOEN HET OP PAPIER GOED, MAAR IN DE PORTEFEUILLES PIEPT

EN KRAAKT HET. HET ZIJN DE ADVISEURS DIE DE BOEL OVEREIND HOUDEN. ZIJ VOELEN AAN

WAAR IETS SCHUURT, CORRIGEREN WAAR HET NODIG IS, NEMEN VERANTWOORDELIJKHEID

WAAR TIJD, STRUCTUUR OF STURING TEKORTSCHIET EN BELLEN TÓCH NOG EVEN. DAT

WERKT – TOT HET NIET MEER WERKT. HET MODEL HOUDT GEEN STAND ALS DE WERKDRUK

VERDER TOENEEMT EN SCHAALT NIET MEE MET GROEIENDE PORTEFEUILLES, TOENEMENDE

COMPLEXITEIT, STRENGERE REGELGEVING EN HOGERE KLANTVERWACHTINGEN. HIERMEE

DIENT ZICH EEN ONGEMAKKELIJKE, MAAR NOODZAKELIJKE VERVOLGVRAAG AAN: HOE

RE-ARCHITECTEN WE HET ADVIESPROCES ZÓ DAT ADVISEURS STRUCTUREEL WORDEN

ONDERSTEUND IN PLAATS VAN DAT ZE STRUCTUREEL COMPENSEREN?

TEKST JACK VOS, ONESURANCE.AI


ADVIESIMPACT

DRIELUIK ADVIESIMPACT

Het adviesvak staat niet voor een technologische

revolutie, maar voor een beslisrevolutie. Het aantal

klanten groeit. De hoeveelheid data groeit. De complexiteit

van risico’s groeit. Maar tijd, aandacht en

besliscapaciteit per adviseur groeien niet mee. De

kernvraag verschuift daardoor van: hoe bedienen

we iedereen? Naar: waar maken we de meeste adviesimpact?

Dit drieluik beschrijft die verschuiving in drie

stappen:

1. Adviesimpact als toekomstbestendig bedieningsmodel

– en waarom het oude model niet

meer werkt (theoretisch kader)

2. Adviesimpact in de praktijk – hoe werken signalen,

prioritering en meetbaarheid

3. Het advieskantoor van morgen – gevolgen voor

leiderschap, strategie, businessmodel en portefeuillewaarde

Volgens Adfiz rapporteerde circa 85 procent

van de kantoren groei in 2024. Maar

onder die groei zit een structureel spanningsveld:

de hoeveelheid klanten, signalen

en verplichtingen groeit sneller dan

de beschikbare adviseurscapaciteit. Daarmee

verschuift het vak van werkdruk (hoe krijgen we

alles gedaan?) naar keuzedruk (waar maken we vandaag

écht het verschil?). En die keuzedruk is niet tijdelijk.

Ze is een logisch gevolg van drie trends die elkaar versterken:

1. Portefeuilles groeien (door consolidatie en overnames

– niet door autonome groei), terwijl ervaren

adviseurscapaciteit steeds schaarser wordt.

2. Risico’s veranderen sneller (digitalisering, ketenafhankelijkheid,

klimaat, aansprakelijkheid).

3. Aantoonbaarheid neemt toe: klanten verwachten

meer, en toezicht kijkt kritischer naar passendheid

en nazorg.

Wie dit serieus neemt, kan niet blijven sturen op: “We

zien iedereen eens per drie of vijf jaar”. Dat is sturen op

activiteit, terwijl de markt vraagt om sturen op klantbelang,

rendement en risicorelevantie. Daarom zie je dat

vooruitstrevende organisaties hun adviesproces herinrichten

rond adviesimpact – waar moet aandacht naartoe?

– en dit operationaliseren met decision augmentation

– hoe doen we dat schaalbaar en aantoonbaar?

LINEAIR ONDERHOUD WERKT NIET MEER

Het woord advies komt van het Latijnse ad visum: ‘naar

het zien’. Eerst goed kijken, dan richting geven. Maar

dat ‘zien’ is voor de adviseur steeds lastiger geworden:

te veel klanten, te veel signalen, te weinig tijd, te weinig

context, te veel variatie.

Toch plannen veel kantoren onderhoud nog steeds

lineair: iedereen periodiek spreken, ongeacht dynamiek.

Dat klinkt netjes en beheersbaar, maar kent vijf

structurele nadelen die je niet oplost met harder werken:

1. Verkeerde timing: onderhoud is over drie jaar, risico’s

kunnen morgen veranderd zijn. Gevolg: gemiste

commerciële kansen en zorgplichtrisico’s.

2. Verkeerde klant, verkeerde aandacht: dit leidt tot:

– Overbediening: lage dynamiek klanten krijgen te

veel tijd (pensionado’s, stabiele MKB-ers).

– Onderbediening: hoge dynamiek klanten krijgen

te weinig tijd (jonge gezinnen, sterk groeiend

MKB).

3. Toezicht-technisch kwetsbaar: het is geen ‘doorlopende’

actieve ondersteuning, het onderhoudsritme is

niet ‘passend’ voor díe klant.

4. Praktisch onuitvoerbaar: bij vakantie, ziekte en dergelijke

ontstaat direct een stuwmeer aan agenderingen

hetgeen demotiverend werkt.

5. Geen lerend effect: het proces wordt niet slimmer en

is niet schaalbaar.

Kortom: het lineaire model verdeelt schaarse adviseurscapaciteit

gelijk over klanten, terwijl waarde en

risico ongelijk verdeeld zijn. Dat vraagt om een ander

stuurmodel: adviesimpact.

WAAR MOET DE AANDACHT NAAR TOE?

Adviesimpact is het antwoord op keuzedruk. Het is een

manier om adviseurscapaciteit te sturen naar waar die

het meeste verschil maakt, voor klantbelang, financiële

waarde voor de organisatie en invulling van zorgplicht.

Adviesimpact kunnen we vertalen naar operationele

signalen die een kantoor dagelijks herkent. De belangrijkste

zijn:

‘De markt vraagt om

sturen op klantbelang,

rendement en

risicorelevantie’


DIGITALE SUPPORT

1. Hoge kans op royement: actie is gewenst, de klant is

mogelijk ontevreden,.

Voorbeeld: lang geen contact of mutaties, premiefrictie,

schade-ervaring, minder respons.

2. Customer Lifetime Value: actie is economisch logisch,

de klant heeft een hoge waarde. CLV is de toekomstige

klantwaarde in euro’s, kortweg: provisiebelang

x klantlevensduur minus voorspelde handlingskosten

(contact- en schadebehandelingskosten).

3. Salespotentieel: actie is commercieel interessant, polissen

ontbreken in pakket.

Voorbeeld: geen cyber bij digitaliserend bedrijf,

geen opstal bij hypotheek.

4. Risicorelevantie: actie is vereist, cruciale dekkingen

met grote financiële impact ontbreken.

Voorbeeld: bedrijf heeft geen AVB, geen AOV bij

zelfstandige kostwinner.

5. Zorgplichtrisico: actie is gewenst, complexe pakketten

lang geen aandacht.

Voorbeeld: grote brandpolissen (onderverzekering),

overgenomen portefeuilles zonder review.

Adviesimpact is dus niet ‘meer doen’. Het is ‘beter kiezen’

– en dat consequent volhouden. En hier ontstaat

een interessante verschuiving: commercie en compliance

groeien naar elkaar toe.

• Een gemist cruciaal risico is niet alleen een zorgplichtissue,

maar ook een commerciële kans en een

toekomstig churn- en reputatierisico, alsmede verlies

aan CLV.

• Een goed getimed adviesmoment verhoogt klantvertrouwen,

retentie, verlaagt zorgplicht en zorgt

voor relatie-verbreding (dus CLV-groei).

Kort gezegd: goed advies op het juiste moment is niet

alleen ‘netjes’. Het is de rationeelste groeistrategie.

LAST MILE-PROBLEM

Veel kantoren hebben dashboards en segmentaties.

Toch verandert gedrag nauwelijks. McKinsey & Company

noemt dit het last mile problem: inzichten zijn er

wel, maar leiden niet automatisch tot betere beslissingen

of meetbare waarde (McKinsey 2023:Making data

analytics work).

‘De echte waarde zit niet

in meer contact, maar in

relevanter contact’

Adviesimpact doorbreekt dat patroon, omdat het inzichten

direct vertaalt naar actie:

• welke klanten prioriteit krijgen (en waarom);

• welke adviseursactie hoort bij welk signaal (bezoeken,

bellen, checklist mailen);

• hoe je opvolging borgt (vastleggen, herinneren, terugkoppelen);

• welke KPI’s je gebruikt om effect te meten (responspercentage,

provisiedelta, NPS).

DECISION AUGMENTATION

Nu komt de vraag: als dit zo logisch is, waarom doen

we dit dan niet allang massaal? Omdat je hiervoor iets

nodig hebt dat traditionele processen niet leveren:

schaalbare beslis-ondersteuning. En dát is decision augmentation.

Augmenteren betekent: versterken, uitbreiden

of ondersteunen, zonder het oorspronkelijke te

vervangen. Onderzoek van Accenture maakt een relevant

onderscheid: sommige taken zijn vooral te automatiseren

(minder mens nodig), maar veel taken in

advies en besluitvorming zijn juist te augmenteren: de

mens blijft eigenaar van de beslissing, maar technologie

vergroot overzicht, snelheid en consistentie (Accenture:

Technology Vision 2025).

Decision augmentation in advies betekent concreet:

1. Voorspellen en signaleren: eerder zien dat er iets verandert

(risico, gedrag, context).

2. Prioriteren: bepalen welke signalen het zwaarst wegen

voor adviesimpact.

3. Aanbevelen: een logische volgende stap voorstellen

(actie + onderbouwing).

4. Onderbouwen: vastleggen waarom deze klant nu

prioriteit had (aantoonbaarheid).

5. Leren: terugkoppelen wat werkte, zodat het model

en proces verbeteren.

En belangrijk: dit is geen ‘adviesrobot’. De adviseur

blijft beslisser. Technologie helpt vooral om de ad visum-kant

te versterken: sneller en consistenter zien

waar aandacht nodig is.

WAAROM HET NU KAN: DATACONVERGENTIE

Dataconvergentie betekent dat verschillende databronnen,

datatypen en datastromen bij elkaar komen tot één

samenhangend informatie- en besliskader. Decision augmentation

werkt alleen als vier bouwstenen tegelijk volwassen

zijn. Dat is de reden dat het nu wél tractie krijgt:

1. Gestructureerde portefeuilledata. Meer polis-, schade-,

contact- en mutatiedata dan vroeger, en beter

ontsloten.

2. Externe databronnen voor meer context. Denk aan

CBS (buurt- en demografische kenmerken), Kamer

van Koophandel (activiteiten, leeftijd, groei), RDW


ADVIESIMPACT

(voertuigprofielen) en Basisregistratie Adressen en

Gebouwen (object- en pandkenmerken).

3. Specifiek insurance-AI die patronen herkent. Complexe

ML modellen die significante trends, afwijkingen,

triggers herkennen op portefeuilleniveau en

vertalen naar accurate voorspellingen.

4. Outside-in risicomodellen per sector/levensfase. LLM

modellen die vertalen wat ‘essentieel’ is per branche

en context, en dat koppelen aan klantdata.

Bain & Company laat in meerdere insurance- en analytics-publicaties

zien dat analytics niet alleen kan helpen

bij efficiency, maar juist bij loyaliteit en cross-sell:

het verhogen van relevantie en timing in klantbenadering

(Bain 2023: Customer Behavior and Loyalty in Insurance).

Dat sluit naadloos aan op adviesimpact: de echte

waarde zit niet in ‘meer contact’, maar in relevanter

contact. Het juiste gesprek, bij de juiste klant, op het

juiste moment.

WAT ZEGT DE AFM?

De toezichtlijn van AFM benadrukt dat financiële

ondernemingen klanten ook in de beheerfase zorgvuldig

moeten ondersteunen en dat nazorg/doorlopende

ondersteuning onderdeel is van zorgplicht.

Een proportionele, risico-gestuurde benadering is

logisch, maar je moet het kunnen uitleggen en onderbouwen.

Adviesimpact operationaliseert dat

principe, decision augmentation maakt dat vervolgens

schaalbaar én aantoonbaar:

• Niet iedereen hetzelfde behandelen.

• Maar iedereen passend behandelen.

• En kunnen laten zien waarom je prioriteiten zo

lagen.

DE KERN VAN HET ADVIESVAK

De verschuiving naar adviesimpact raakt ook de kern

van het adviesvak zelf. De moderne adviseur ontwikkelt

zich steeds meer tot risicoregisseur. Iemand die:

• risico’s signaleert vóórdat ze zich manifesteren;

• prioriteit aanbrengt in wat écht relevant is;

• klanten helpt keuzes te maken in onzekerheid;

• verzekeren positioneert als onderdeel van een breder

risicobeeld.

Dat vraagt niet alleen andere adviesvaardigheden dan

twintig jaar geleden, maar vooral ook andere tooling,

die de adviseur écht ondersteunt bij het signaleren en

prioriteren van risico’s in zijn klantenportefeuille. Moderne

technologie gebaseerd op data en insurance-AI

maakt dit mogelijk én noodzakelijk.

Jack Vos:

‘Adviesimpact is niet

‘meer doen’, maar

‘beter kiezen’.

Jack Vos is oprichter van Onesurance.ai. Onesurance behoort

tot een nieuwe generatie deep tech insurtechs. Met behulp

van een complexe AI-engine die gebouwd is door data scientisten,

voorspelt Onesurance welke klanten risico lopen om

op te zeggen, waar commerciële kansen liggen en biedt zelfs

geautomatiseerd klantcontact met AI-Agents. Onesurance is

onder andere geselecteerd door de Insurtech Hub Munchen

(www.insurtech-munich.com) en Insurtech Amsterdam (insurtechamsterdam.com).

Adviesimpact en decision augmentation zijn geen toekomstbeelden

of theoretische modellen. Ze worden

vandaag al toegepast, met name bij grote intermediairs

met portefeuilles van 100.000 klanten en meer. Daarmee

kunnen ze klanten beter bedienen met minder

mensen. Tegelijk is dit geen ‘winner takes all’-verhaal.

Dezelfde technologie komt, direct of indirect, via serviceproviders,

verzekeraars, softwareleveranciers en

platformen ook beschikbaar voor kleinere kantoren. De

vraag is dus niet of dit komt maar wanneer en hoe bereid

je je hier als kleiner kantoor nú al op voor? Hierover

meer in het volgende deel. n


PARTNER IN KENNIS

STEEDS VAKER MAKEN ONDERNEMERS GEBRUIK VAN AI. VOOR HET

OPSTELLEN VAN ALGEMENE VOORWAARDEN, ARBEIDSCONTRACTEN

EN ANDERE OVEREENKOMSTEN. AI IS MAKKELIJK, TIJDBESPAREND

EN BIEDT VEEL KANSEN EN MOGELIJKHEDEN. TOCH IS HET BELANG-

RIJK OM GOED NA TE DENKEN OVER HET GEBRUIK VAN AI VOOR

DERGELIJKE DOCUMENTEN. ER IS NAMELIJK EEN BELANGRIJK VER-

SCHIL TUSSEN GENERATIEVE AI EN DETERMINISTISCHE AI.

Veilig en slim:

Waterdichte juridische

documenten met AI

TEKST ARAG

AI is nu al niet meer weg te denken

en de mogelijkheden lijken

eindeloos. Handig natuurlijk,

maar helaas zien we steeds vaker

dat ondernemers voor het samenstellen

van algemene voorwaarden,

arbeidsvoorwaarden of andere overeenkomsten

programma’s als ChatGPT,

Gemini of Copilot gebruiken. Zij maken

dan gebruik van generatieve AI. En belangrijk

om te weten is dat generatieve

AI is ontworpen om altijd een antwoord

te geven, ook als dat antwoord

niet klopt. Deze technologie verzint

soms informatie of bronnen. En dat levert

juist in het juridische domein grote

risico’s op. Rechters en advocaten zijn

hierdoor al meerdere keren de fout ingegaan.

Kortom, generatieve AI is niet

geschikt voor juridische documenten.

DETERMINISTISCHE AI

Deterministische AI werkt totaal anders.

Dit werkt met beslisboomtechnologie.

Dat betekent dat de regels en

keuzes vooraf zijn vastgesteld door experts.

Dit maakt deterministische AI

wel ideaal voor het opstellen van belangrijke

juridische documenten. Het

geeft het volgende resultaat:

• Betrouwbare, juridisch juiste documenten

• Consistente uitkomsten

• Volledige controle over inhoud

• Geen ‘bedachte’ of foutieve informatie

DOCUMENTEN SERVICE

De Documenten Service van ARAG is

volledig gebouwd op deterministische

AI. In de Documenten Service kunnen

ondernemers tegen betaling zelf juridische

documenten op maat samenstellen.

Het gaat hier bijvoorbeeld om:

• algemene voorwaarden

• arbeidsvoorwaarden

• overeenkomsten met klanten of leveranciers

• huurovereenkomsten

• modelcontracten voor personeel

Deze online tool stelt ondernemers

eenvoudige vragen, waarbij elke keuze

leidt naar de juiste juridische formulering.

Het document wordt dus opgebouwd

op basis van expertkennis, niet

op basis van gokwerk.

De door de ondernemer zelf samengestelde

voorwaarden en overeenkomsten

zijn hiermee zeer betrouwbaar,

want:

• de inhoud is door juristen gecontroleerd.

• de documenten zijn altijd juridisch

actueel.

• er worden geen verzonnen bronnen

of onjuiste interpretaties gebruikt.

• de ondernemer krijgt een document

dat volledig aansluit bij zijn situatie.

PREVENTIE

ARAG vindt het belangrijk dat een ondernemer

ook geholpen wordt in het

voorkomen van conflicten. Daarom hebben

wij deze Documenten Service toegevoegd

aan de dekking van onze za-


ARAG

kelijke rechtsbijstandverzekering Recht

voor Ondernemers. De ondernemer kan

kiezen voor de preventieve module Service

Plus. Met deze module krijgt de ondernemer

toegang tot de Documenten

Service én kan hij 6 uur preventief sparren

met een jurist over juridische vraagstukken.

BREDER KIJKEN NAAR RISICO’S

Slimme AI-oplossingen zoals de Documenten

Service kunnen ondernemers

dus helpen om juridische documenten

veilig en efficiënt op te stellen.

Toch blijft juridische ondersteuning als

geheel vaak onderbelicht. Veel ondernemers

beseffen pas hoe kwetsbaar ze

zijn als er al een conflict speelt. Daarom

is het belangrijk om breder te kijken

naar de juridische risico’s waar ondernemers

mee te maken kunnen krijgen.

ONDERBELICHT

Uit onderzoek blijkt dat veel ondernemers

hun juridische risico’s onderschatten.

Slechts 17 procent van de zzp’ers en

30 procent van de mkb-bedrijven heeft

een zakelijke rechtsbijstandverzekering.

De belangrijkste redenen:

1. Gebrek aan risicobewustzijn. Ondernemers

merken pas dat ze juridische

risico’s lopen als er al een conflict

speelt. Die risico’s kunnen echter al

snel ontstaan in dagelijkse relaties

met klanten, leveranciers, gemeente,

personeel of verhuurders.

2. Vertrouwen op het persoonlijke netwerk.

Veel ondernemers kloppen liever

aan bij een advocaat die ze kennen.

Dat voelt vertrouwd. Maar biedt

dat ook de garantie dat die persoon

de juiste expertise heeft en beschikbaar

is?

3. De perceptie van hoge kosten. Een

rechtsbijstandverzekering wordt als

duur ervaren. Maar een advocaat

kost al snel meer dan 250 euro per

uur, exclusief extra kosten zoals experts

of griffierechten. Een rechtsbijstandverzekering

biedt zekerheid

en toegang tot gespecialiseerde juristen,

tegen een vooraf vaststaand

bedrag.

‘AI die ondernemers beschermt

in plaats van risico’s vergroot’

ADVISEURS ONDERSTEUNEN ONDERNEMERS

60 procent van de ondernemers die wél

een rechtsbijstandverzekering hebben,

sloot deze af op advies van hun verzekeringsadviseur.

Adviseurs spelen dus

een cruciale rol in:

• het vergroten van risicobewustzijn;

• het uitleggen van de risico’s van het

gebruik van generatieve AI;

• het adviseren over juridische documentatie;

• het bespreken van risico’s in contracten,

personeel of samenwerkingen.

Met de ARAG Documenten Service kunnen

adviseurs ondernemers wijzen op

een laagdrempelige manier om juridisch

sterker te staan zonder hoge kosten.

Zo wordt rechtsbijstand niet alleen een

vangnet bij conflicten, maar ook een

praktische tool om problemen te voorkomen.

DE ENIGE VEILIGE KEUZE

Bij ARAG zien we dat ondernemers met

name conflicten hebben met betrekking

tot klanten en leveranciers (denk

aan wanbetaling, slechte leveringen of

contractdiscussies), arbeidsconflicten

en huur en vastgoed. Met goede contracten

en duidelijke afspraken kunnen

veel van deze problemen worden voorkomen.

En als het toch op een conflict

uitloopt, dan biedt een goede rechtsbijstandverzekering

uitkomst. Daarmee

heeft de ondernemer altijd toegang tot

gespecialiseerde juristen en advocaten

die de zorg uit handen nemen en de ondernemer,

indien nodig, ondersteunen

tot in de rechtbank. Op die manier vullen

deterministische AI, de Documenten

Service en de rechtsbijstandverzekering

van ARAG elkaar naadloos aan.

Preventie waar het kan en professionele

juridische hulp waar het moet. n

Kijk voor meer informatie en de mogelijkheden

van ARAG Recht voor Ondernemers

op www.arag.nl/intermediair


DIGITALE SUPPORT

HYPERPERSONALISATIE KAN CONSUMENTEN BETER ONDERSTEUNEN, MAAR

BRENGT RISICO’S MEE ZOALS ONGEWENSTE BEÏNVLOEDING EN ONZICHTBARE

STURING. OMARM DE KANSEN, MAAR BORG RANDVOORWAARDEN:

KLANTBELANG, TRANSPARANTIE, MONITORING EN ECHTE KLANTCONTROLE.

Hyperpersonalisatie:

kansen én risico’s

TEKST LINDENHAEGHE

De AFM omschrijft personalisatie als het

afstemmen van de online keuzeomgeving

op de gebruiker. Dat gaat verder dan ‘andere

banners’ of een e-mail met je voornaam.

Het kan ook zitten in de volgorde

van informatie, de manier waarop opties

worden gepresenteerd en welke route iemand doorloopt

richting een beslissing.

Hyperpersonalisatie is de meest vergaande vorm.

De keuzeomgeving wordt dan op individueel niveau samengesteld:

dynamisch en steeds vaker realtime. Data,

algoritmes en conversational AI bepalen niet alleen wát

iemand ziet, maar ook toon, timing en kanaal. De techniek

gebruikt brede datasets zoals gedragspatronen,

transactiehistorie, browse-activiteit en context (tijdstip,

locatie, apparaat).

Waarom is dit voor adviseurs belangrijk? Het keuzeproces

vindt steeds vaker vóór en tussen contactmomenten

met de adviseur plaats. Klanten komen het

gesprek binnen met een digitale ‘voorsortering’: een

voorkeur voor product, aanbieder, voorwaarden of route.

Die voorbereiding is zelden neutraal; ze kleurt verwachtingen

en kan het blikveld vernauwen. Als adviseur

start je dus niet bij nul, maar in een al gecreëerde

digitale context.

MINDER RUIS, MEER RICHTING

De kracht van hyperpersonalisatie is complexiteit reduceren

en relevantie verhogen. In plaats van alle opties

en informatie te tonen, krijgt de klant een selectie

die past bij profiel, behoefte en gedrag. Dat kan processen

versnellen en klanttevredenheid vergroten. Tegelijk

roept het vragen op over autonomie, transparantie en

eerlijkheid: wanneer wordt ‘handig’ stiekem sturend?

KANSEN VOOR ADVISEURS

De AFM benoemt dat personalisatie kansen én risico’s

heeft. De kansen zijn concreet:

• Betere voorbereiding: klanten begrijpen basisbegrippen

eerder en komen gerichter het gesprek binnen.

• Minder uitval: minder frictie in intake en documentaanlevering

door gestroomlijnde digitale processen.

• Gerichte service: uitleg en nazorg kunnen beter aansluiten,

zolang het geen productpush wordt.

Risico’s die je serieus moet nemen:

• Invloedrisico. Bij vergaande personalisatie kan een

individueel beïnvloedingsprofiel ontstaan: wanneer

en hoe iemand het best te beïnvloeden is. Dat is

context- en momentafhankelijk; iedereen kan ontvankelijker

zijn (bijvoorbeeld na een life event of

tijdens financiële stress).

• Regulatory risico. Een ‘voor jou’-selectie of sterk gepersonaliseerde

route kan door klanten worden ervaren

als advies, zeker als de omgeving suggereert

dat iets ‘geschikt’ is. Dan wordt de grens tussen informatie

en advies gevoelig, met mogelijke discussies

over verantwoordelijkheid.

• Reputatierisico. Als klanten later het gevoel krijgen

dat ze zijn gestuurd, of als niemand kan uitleggen

waarom juist deze route of content is getoond,

schaadt dat vertrouwen snel en diep.


JOUW VAKBEKWAAMHEID

• Operationeel risico. Zonder governance ontstaan

verschillen in klantreizen en dossiervorming. Dat

leidt tot herstelwerk, discussies met ketenpartners

en lastige vragen bij klachten of toezicht, omdat reconstructie

achteraf moeilijk wordt.

• Marktintegriteit. Scheefgroei in uitkomsten

(wie ziet welke opties wel of niet) kan integriteits-

en zorgplichtvragen oproepen, zeker als

bepaalde klantgroepen structureel andere informatie

krijgen.

• Praktische signalen voor adviseurs: sterke productvoorkeur

zonder onderbouwing, tijdsdruk

na digitale oriëntatie, selectieve kennis (wel

prijs, niet voorwaarden), ‘chatbot-autoriteit’

(“Maar de assistent zei…”) en onuitlegbaarheid

van de gevolgde route.

ECHTE CONTROLE

De AFM benadrukt dat consumenten echte controle

moeten hebben over personalisatie. In de praktijk klikken

mensen vaak routinematig door cookies en voorwaarden

heen door tijdgebrek en privacy-vermoeidheid.

Juist daarom moet controle simpel, begrijpelijk

en bedienbaar zijn.

Vier bouwstenen zijn essentieel:

• Klantcontrole: per toepassing kunnen bepalen of

personalisatie aan staat, en op elk moment kunnen

wijzigen of uitzetten.

• Toegankelijke instellingen: uitzetten moet net zo

makkelijk zijn als aanzetten, ondersteund door duidelijke

uitleg.

• Monitoring: verantwoord inzetten vraagt continue

monitoring van effecten en klantuitkomsten.

• Klantbelang voorop: commerciële doelen mogen niet

boven klantbelang staan.

Belangrijk inzicht: toestemming geven betekent niet

automatisch begrip van de gevolgen. Voor adviseurs

ligt er daarom een rol in het duiden van de digitale keuzeomgeving.

MENSELIJKE SCHAKEL

De AFM voorziet een grotere rol voor geavanceerde assistenten

in financiële apps. Door realtime klantdata te

combineren met begeleiding kunnen ze krachtig zijn,

maar ook sturend. Conversational AI kan het gesprek

voorbereiden, maar mag het niet vervangen zonder

transparantie over werking en grenzen.

Positioneer jezelf daarom als de menselijke schakel

die de digitale voorgeschiedenis kan duiden en waar

nodig corrigeren. Dat vraagt naast vakinhoud en adviesvaardigheden

ook digitale geletterdheid en kritische

reflectie.

‘Voor adviseurs ligt er een

rol in het duiden van de

digitale keuzeomgeving’

Drie praktische interventies helpen:

• Maak ontbrekende afwegingen expliciet: wat is niet

bekeken of niet begrepen?

• Toets aannames in de route: waarom voelt optie A

logisch?

• Breng tempo terug: van afronden naar passendheid

— niet alleen ‘kan het?’, maar ‘is het verstandig?’.

De toekomst van advies ligt niet in het weerstaan van

digitalisering, maar in het intelligent integreren ervan

met menselijke expertise en ethische afwegingen. n

VAKBEKWAAMHEID IN VERTROUWDE HANDEN

Als financieel adviseur is het belangrijk continu op de hoogte

te zijn van de relevante ontwikkelingen binnen je vakgebied.

Met de rubriek ‘Jouw vakbekwaamheid’ in VVP informeren wij

jou over verschillende actualiteiten die

jouw beroepspraktijk direct raken. Aan

bod komen wetswijzigingen, nieuwe regelingen

en nog veel meer!


DIGITALE SUPPORT

DE HYPOTHEEK- EN VERZEKERINGSADVIESPRAKTIJK IS GEEN PROEFTUIN.

HET IS EEN VAK, MET AANSPRAKELIJKHEDEN, ZORGPLICHT, DOSSIERVORMING

EN STRAKKE REGULERING. DAT KLINKT TRADITIONEEL - EN DAT IS HET

OOK. PRECIES DAAROM VERTROUWEN KLANTEN ONS MET HUN GROOTSTE

FINANCIËLE KEUZES. DE AI-ONTWIKKELING TREKT ZICH HIER NIETS VAN AAN.

AI in jouw

adviesrol

TEKST MICHAEL MACKAAIJ

Bij het beslissen hoe we AI willen en kunnen

inzetten wordt geschipperd tussen alles

dichtregelen of alles vrijlaten. Beiden leiden

tot teleurstelling. Op het VIP Congres 2026

dat op 7 juli plaatsvindt in het AFAS Theater

in Leusden is het leidende thema dit jaar Re-

Invent. Niet alles vernieuwen, wel alles opnieuw doordenken.

En dat het liefst zo praktisch mogelijk.

Een praktische aanpak waar je direct mee kunt starten

is het 2×2-model. Met deze eenvoudige matrix beoordeel

je de inzet van AI langs twee assen. Vraag 1:

Wat is de foutimpact als AI ernaast zit? Vraag 2: Welk

soort kennis is nodig – expliciet (vastgelegd en toetsbaar)

of impliciet (ervaring, context, oordeel)?

Als je AI-toepassingen langs die twee vragen beoordeelt

- Foutimpact en Benodigde Kennis - ontstaan vier kwadranten.

En elk kwadrant vraagt om een andere aanpak.

Kwadrant 1: Automatiseren (lage foutimpact × expliciete

kennis)

Hier zit de snelste, veiligste winst. Bijvoorbeeld realtime

transcriptie van adviesgesprekken: de adviseur

voert het gesprek, AI legt vast, vat samen en levert na

afloop een gestructureerd verslag dat de adviseur controleert

en desgewenst deelt. Dat levert rust op in het

gesprek en kwaliteit in het dossier. Hetzelfde geldt voor

documentverwerking. AI kan documenten herkennen,

gegevens extraheren en klaarzetten voor vervolgstappen.

Minder overtypen, minder wachttijd, minder herstelwerk.

De spelregels zijn hier eenvoudig: gebruik gecontroleerde

tools, voorkom dat gevoelige data ‘zwerft’, en

laat niets automatisch het dossier of de klant in gaan

zonder menselijke check.

Kwadrant 2: Ideeën krijgen (lage foutimpact × impliciete

kennis)

In ons vak is bijvoorbeeld een belangrijk onderdeel dat

we met ons voorstellingsvermogen proberen vooruit te

denken in scenario’s. Jarenlange ervaring heeft ons ge-


INNOVATIE

traind om dit te doen. AI is hier een sparringpartner:

opties verkennen, betere vragen formuleren, alternatieve

scenario’s suggereren. Je vraagt bijvoorbeeld: “Welke

vervolgvragen mis ik bij wisselend ondernemersinkomen?”

of “Welke risico’s horen typisch bij deze branche?”

Omdat je het gebruikt voor ideevorming (niet voor

besluiten of klantcommunicatie), is de foutimpact laag.

Dat maakt AI een uitstekende sparringpartner. De regel

is: AI mag alternatieven geven; de adviseur blijft

verantwoordelijk voor het advies.

Kwadrant 3: Assisteer bij beslissingen (hoge foutimpact

× expliciete kennis)

Hier wordt het spannend: potentieel hoge foutimpact,

maar expliciete kennis (toetsbaar). Denk aan een concept-adviesrapport

dat moet kloppen met productvoorwaarden

en wetgeving. AI analyseert beschikbare

gegevens, doet een voorstel en motiveert waarom dit

passend is. Aantrekkelijk, maar dit raakt direct de zorgplicht.

Of denk aan multi-perspectief validatie: klopt

het voor de klant (begrijpelijk en passend), voor de toezichthouder

(weten regelgeving), en juridisch (goed

vastgelegd voor geschilbeslechting).

De juiste houding is hier: ondersteunen mét bewijs.

Bronverwijzing, vaste checklists en expliciete validatie

horen in het proces.

Kwadrant 4: Heel beperkt of niet gebruiken (hoge foutimpact

× impliciete kennis)

Dit is het kwadrant waar vertrouwen het snelst verdampt.

Complex advieswerk is niet alleen regels toepassen;

het is oordeelsvorming in uitzonderingen en

context. Als AI daar overtuigend fout zit, lijkt het alsof

je het zelf gezegd hebt. Daarom geldt de klassieke, verstandige

lijn: hier blijft de mens zichtbaar aan zet.

AI kan hier wel waarde leveren, maar onder strakke begrenzing:

signaleren, samenvatten, alternatieven tonen,

risico’s opsommen. Geen automatische beslissingen,

geen automatische communicatie, geen ‘autopilot’

in complexe dossiers.

ROUTINE WORDT SNELLER

Wat kun je hier morgen mee?

Maak het niet groter dan nodig. Pak het als kantoorafspraak

aan. Zet jouw 20 meest voorkomende ‘AImomenten’

op één lijst (bijvoorbeeld gespreksverslag,

documenten check, klantvragen, adviesrapport, nazorgsignalen).

Plaats ze in de matrix. En maak per vak

één set spelregels: welke tool, welke data wel/niet, wanneer

review verplicht is, wat je logt en wanneer je moet

escaleren naar de adviseur.

AI gaat het adviesvak niet vervangen, maar het gaat

wel het werk herverdelen. AI kan werk overnemen van

‘AI gaat het adviesvak niet

vervangen, maar wel het

werk herverdelen’

de adviseur en binnendienst, en met AI kan de binnendienst

werk overnemen van de adviseur. Routine wordt

sneller. Dossiers worden netter. En de lat voor professionaliteit

gaat omhoog, omdat klanten snelheid én consistentie

normaal gaan vinden. Als we gebruik maken

van het 2×2-model doen we wat we altijd hebben gedaan:

gecontroleerd veranderen, uitlegbaar blijven en

rust in de operatie bewaren.

De vraag is dus niet óf we digitaliseren, maar hoe

we dat doen zonder de kracht van advies te verliezen.

Re-Invent onze bestaande processen en verdienmodellen

- en maak het praktisch. n

Michael Mackaaij is voorzitter van de Stichting Contactgroep

Automatisering (CGA).


DIGITALE SUPPORT

ZICHTBAARHEID STAAT HOOG OP DE AGENDA VAN FINANCIEEL ADVISEURS.

DE VERWACHTING OM AANWEZIG TE ZIJN OP SOCIALE MEDIA, VIA

NIEUWSBRIEVEN OF ANDERE KANALEN NEEMT TOE. NU AI STEEDS VAKER

WORDT INGEZET, WORDT COMMUNICEREN SNELLER EN MAKKELIJKER.

MAAR DAT ZORGT ER OOK VOOR DAT UITINGEN MEER OP ELKAAR GAAN

LIJKEN WANNEER EIGENHEID EN RICHTING ONTBREKEN.

Behoud eigenheid

en richting met AI

TEKST LINDA VERVLOET, MERKPODIUM

De druk om zichtbaar te zijn staat niet op

zichzelf. Het speelveld van de financiële

adviessector verandert zichtbaar. Consolidatie

zorgt voor schaalvergroting, digitalisering

verandert het contact met

klanten en technologische oplossingen

nemen steeds meer taken over. In dat krachtenveld

zoeken adviseurs naar manieren om herkenbaar en relevant

te blijven.

Opvallend is dat het probleem zelden zit in een gebrek

aan middelen. De meeste adviseurs beschikken

over kennis, ervaring en verhalen. Wat vaak scherper

kan, is richting. Zonder een duidelijk geformuleerde

identiteit wordt zichtbaarheid al snel een verzameling

losse acties. Dat voelt niet alleen onrustig voor de adviseur

zelf, maar ook voor klanten.

ZICHTBAARHEID RAAKT VERSNIPPERD

Door consolidatie en standaardisering worden processen,

systemen en communicatie vaker gelijk ingericht,

terwijl het onderscheid juist zit in de relatie en de manier

waarop klanten worden geholpen. Die spanning

wordt voelbaar, omdat klanten persoonlijke aandacht,

herkenning en nabijheid verwachten. De kunst is om

dat ook zichtbaar te maken in de communicatie.

Veel communicatie ontstaat vanuit goede intenties.

Een bericht omdat zichtbaar zijn belangrijk is. Een

nieuwsbrief omdat het erbij hoort. Maar als niet helder

is waar een adviseur voor staat, ontbreekt samenhang.

Wat vandaag wordt gedeeld, sluit morgen niet

meer aan.

Voor klanten en relaties voelt dat wisselend. En

juist in een sector waar vertrouwen centraal staat,

werkt dat averechts. Zichtbaarheid vraagt daarom niet

om meer frequentie, maar om consistentie en herkenbaarheid.

WAT DIGITALISERING EN AI BLOOTLEGGEN

Digitalisering en AI versnellen communicatie en maken

deze schaalbaar. Dat biedt kansen, maar legt ook verschillen

bloot. Wanneer de identiteit van een adviseur

helder is, kan technologie helpen om sneller tot passende

teksten en ideeën te komen. Is die basis diffuus,

dan ontstaat communicatie die technisch klopt, maar

niet als eigen voelt.

Dat wringt. Want juist in tijden van schaalvergroting

en automatisering wordt eigenheid belangrijker.

Communicatie die die eigenheid mist, kan afstand creëren

in plaats van vertrouwen versterken.


MERKBELEVING

Linda Vervloet:

‘Vertrouwen

ontstaat niet

door meer

content, maar

door herkenbaarheid’

ZICHTBAARHEID ALS VERLENGSTUK

Effectieve zichtbaarheid begint niet bij kanalen of formats,

maar bij keuzes. Wie ben ik als adviseur? Waar

sta ik voor? Wat mogen klanten van mij verwachten?

En net zo belangrijk: wat past bewust niet bij mij?

Wanneer de antwoorden helder zijn, wordt communiceren

rustiger. Niet alles hoeft gedeeld te worden.

Niet elke trend hoeft gevolgd. Zichtbaarheid wordt dan

een logisch verlengstuk van de dagelijkse adviespraktijk,

ook binnen grotere structuren of samenwerkingsverbanden.

Zo blijven bestaande klanten zich herkennen in de

adviseur en ontstaat er continuïteit in de relatie.

REFLECTIEVRAGEN VOOR ADVISEURS

Een aantal vragen kan helpen om zichtbaarheid terug

te brengen naar de kern.

• Wie ben ik als adviseur en wat wil ik dat mensen direct

van mij herkennen?

• Voor wie is mijn communicatie bedoeld en in welke

situatie bevinden zij zich?

• Hoe communiceer ik nu en past dat bij de manier

waarop ik met klanten werk?

Linda Vervloet, sinds 1 januari 2026 zelfstandig ondernemer

onder de naam MERKPODIUM, heeft

ruim twintig jaar ervaring in branding en marketing

binnen de financiële sector. In de VVP-serie

‘Merkbeleving in een veranderend speelveld’

schrijft zij over zichtbaarheid, identiteit en de rol

van technologie in communicatie.

• Wat wil ik dat mensen voelen wanneer ze mijn

communicatie zien of lezen?

• Welke rol speelt AI daarin en helpt het mij om mijn

eigenheid te versterken, of neemt het die ongemerkt

over?

HERKENBAARHEID

Consolidatie en digitalisering veranderen het speelveld.

AI versnelt die beweging. Maar de kern blijft hetzelfde:

vertrouwen ontstaat niet door meer content, maar

door herkenbaarheid. Zichtbaarheid vraagt daarom

geen harder werken, maar helderheid over wie je bent

als adviseur. Technologie verandert dat niet. Het maakt

het alleen zichtbaarder. n


EVENT

Eén middag,

alle essentiële

inzichten

Ruim 200 deelnemers kende de derde editie van het VVP

Kennisevent Pensioen & Vermogen. Een topdag vol

kennis, inspiratie en netwerkmogelijkheden. Met topsprekers

Noach van Beusekom en Corné van Zeijl en

met verdiepingssessies van kennispartners Allianz,

Brand New Day, Doelbeleggen, FFP, NNEK en OAKK. “Er komen

piekjaren aan voor pensioen- en vermogensadviseurs.”


PENSIOEN & VERMOGEN

Volop kansen

bij pensioen en

vermogen

V.l.n.r.: Tjitsger Hulshoff (Allianz),

Daniel Lourenço (NNEK),

Noach van Beusekom (Pensioen

& Planning Nederland), Hans

Visser (Allianz), Corné van Zeijl

(Cardano), Mark Dukers

(FFP), Judith Scherrenberg (My

Personal Finance), Benjamin

Prins (OAKK), Guido Baltussen

(Northern Trust), Dennis Burgemeestre

(Brand New Day), Robert-Jan

Pool (Brand New Day),

Jean-Paul Steeghs (Northern

Trust) en Julian Schouwenaars

(Doelbeleggen).

HET LEVEN HOUDT NIET OP 1 JANUARI 2028 OP VOOR

PENSIOEN- EN FINANCIEEL ADVISEURS. JUIST NA DE

PENSIOENTRANSITIE ZIJN ER VOLOP ADVIESKANSEN,

ALDUS NOACH VAN BEUSEKOM OP HET DERDE VVP

KENNISEVENT PENSIOEN & VERMOGEN. OOK DE ANDERE

KEYNOTE SPREKER, BELEGGINGSSTRATEEG CORNÉ VAN

ZEIJL, ZEI VOLOP KANSEN TE ZIEN. “NEDERLAND BELEG TE

WEINIG.” WE LEVEN VOLGENS VAN ZEIJL IN ONZEKERE MAAR

DAARDOOR OOK INTERESSANTE (BELEGGINGS)TIJDEN.

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD AD BOOGAARD


EVENT


PENSIOEN & VERMOGEN

Van Beusekom, oprichter van Pensioen &

Planning Nederland, stond om te beginnen

echter stil bij het onlangs gepubliceerde

coalitieakkoord. Het nieuwe kabinet

schrijft daar onder meer in de AOWleeftijd

per 1 januari 2033 direct aan het

stijgen van de levensverwachting te willen koppelen.

Dit betekent voor de jongere generaties steeds langer

doorwerken.

Er is veel kritiek op het kabinetsvoornemen, maar

volgens Van Beusekom (oprichter van Pensioen & Planning

Nederland) is er “bijna geen weg terug. Hoe langer

we leven, hoe langer we moeten doorwerken.” Die

koers is ook al een hele tijd geleden ingezet.

EIGEN BROEK OPHOUDEN

Van Beusekom ging ook in op het plan de WW-duur te

verkorten naar een jaar. De reductie maakt dat de WW

minder interessant wordt als zachte landing voor mensen

die vlak voor hun pensioen worden uitgefaseerd

door hun werkgever. “Het wordt meer je eigen broek

ophouden”, aldus Van Beusekom. Bijvoorbeeld door bij

te sparen.

Een andere belangrijke ingreep is het zes jaar bevriezen

van het maximuminkomen voor pensioenopbouw.

Julian Schouwenaars van Doelbeleggen noemde

het in zijn kennissessie een kans. Dit omdat de salarissen

wel blijven stijgen en steeds meer mensen boven de

grens van nu 137.800 euro gaan komen.

HANDENVOL WERK

De pensioentransitie bezorgt de (gespecialiseerde) pensioenadviseurs

handenvol werk. Nu de minister vasthoudt

aan de einddatum 1 januari 2028 is het nadrukkelijk

van belang dat werkgevers met een verzekerde

regeling tijdig in beweging komen. Doen zij dat niet, is

de werknemer straks de pisang. Dat is althans het beeld

dat nu door stakeholders wordt geschetst. Volgens Van

Beusekom ligt het juridisch anders, dreigen juist voor

de verzekeraars nadelige consequenties. Maar het is

natuurlijk beter als het niet tot aansprakelijkheidsstellingen

hoeft te komen.

Van Beusekom liet zien dat er ook na de transitie

meer dan genoeg werk op pensioen- en financieel advi-

‘Individueel advies gaat

significant toenemen’

Noach van Beusekom: ‘Er komen piekjaren

aan voor pensioenadviseurs.’


EVENT

Corné van Zeijl: ‘Wie achter de

kudde aanloopt, sjouwt altijd

door de stront.’

seurs wacht. Hij noemde als kansen voor pensioenadviseurs:

“Versnelde afbouw staffelpremies bij werkgevers.

Tariefonderhandelingen blijven actueel. Impactanalyses

en nieuwe compensatiemodellen.”

‘Adviseurs moeten vaker

het totale financiële

plaatje durven bespreken’

HELDERE COMMUNICATIE

Kansen die Van Beusekom ziet voor financieel adviseurs:

“Individueel advies gaat significant toenemen.

Pensioenmaterie is complex; veel deelnemers begrijpen

de basisbegrippen en veranderingen niet goed. Teksten

over het nieuwe pensioenstelsel worden vaak niet

(goed) gelezen of begrepen. Dit lage begrip maakt heldere

communicatie én (individuele) begeleiding cruciaal.”

Pensioencommunicatie is en blijft belangrijk. Wel

is de vraag wat het business model erbij is. Het goede

nieuws, aldus Van Beusekom, is dat adequate keuzebegeleiding

niet tot het vaste loon wordt gerekend. Dat

biedt perspectief, al benadrukt Van Beusekom het belang

om – in ieder geval naar buiten toe – zoveel mogelijk

binnen dit kader te blijven. “Noem het geen financiële

planning.”

Verder belangrijk: “De meeste deelnemers nemen besluiten

intuïtief, snel en met behulp van heuristieken.

Hierdoor zijn ze extra gevoelig voor framing, beeldvorming

en desinformatie. Complexe keuzes, zoals het

overstappen naar een nieuw stelsel of kiezen tussen

vaste/variabele uitkeringen, worden daardoor niet rationeel

afgewogen.

“Onzekerheid over toekomstige uitkeringen roept

sterke negatieve emoties op. Daarom is de keuze veelal

voor een vaste pensioenuitkering, tenzij de communicatie

hier goed op gaat inspelen.”

TRUMP

Het zijn uitdagende tijden voor beleggers, aldus Corné

van Zeijl (Cardano). Niet in de laatste plaats door de

streken van de Amerikaanse president Trump. Er gaat

geen dag voorbij of Trump gooit knuppels in hoenderhokken.

Van Zeijl: “Het is één continue chaos. Het afgelopen

jaar is er meer gebeurd dan in decennia daarvoor.”

En dat was nog maar het eerste ‘Trump-jaar’

sinds zijn tweede verkiezing tot president.

In onzekere tijden gaan mensen, zeker Nederlanders,

sparen. “Maar iedere euro gespaard, is een euro

minder economische groei”, aldus Van Zeijl. Neder-


PENSIOEN & VERMOGEN

land zou wat hem betreft meer mogen beleggen. Daar

ligt een rol voor adviseurs. Die adviseurs moeten consumenten

opvoeden en leren dat koerscorrecties erbij

horen en dat het gaat om de lange termijn. Van Zeijl:

“Mensen zijn geneigd om te kopen als de koersen stijgen

en om te verkopen als ze dalen. Dalende koersen

voelen ongelofelijk onprettig aan. Maar je moet juist

laag kopen en hoog verkopen.”

Ondanks de onrust die Trump steeds veroorzaakt,

deed de wereldwijde aandelenmarkt het vorig jaar niet

slecht. Wat zeker ook hielp, was de enorme investering

in AI in de VS. Van Zeijl denkt wel dat het effect van

deze investering kortdurend zal zijn. “Hoeveel mensen

heb je nog nodig als de datacenters eenmaal zijn gebouwd?

En bedenk ook dat AI leidt tot banenverlies. Dus

hoe rendabel zijn de investeringen dan uiteindelijk?”

Belangrijk voor de ontwikkeling van de aandelenkoersen

zijn de bedrijfswinsten en die zijn momenteel

goed. Hoe dan ook is de economische ontwikkeling

over het geheel genomen positief. n

PRAKTIJKTIPS KENNISPARTNERS

Na het plenaire gedeelte waren er kennissessies van de

partners van het event: Allianz, Brand New Day, Doelbeleggen,

FFP, NNEK en OAKK.

Aan het einde van de goedbezochte middag gaven de

partners praktijktips mee naar huis.

Hans Visser, Allianz: “Binnen collectief pensioen merken

we in de praktijk dat veel adviseurs een vergelijking

maken op basis van kosten en veel minder vaak vergelijken

op opbrengsten terwijl het grote verschil voor de deelnemer

juist in het rendement zit.”

Joost Tieland, Brand New Day: “Mensen nemen financiële

beslissingen niet in losse ‘producthokjes’; hun hypotheek,

vermogen en pensioen hangen in de praktijk continu

samen. Toch blijft advies vaak steken in scherp, afgebakend

productadvies (zoals hypotheek of schade), waardoor

onderwerpen als pensioenopbouw, lijfrente en vermogen

niet of pas laat worden meegenomen, terwijl juist daar het

verschil zit tussen een goede oplossing en een goede uitkomst.

De kernboodschap: adviseurs moeten vaker het totale

financiële plaatje durven bespreken.”

De wrap-up van de dag. V.l.n.r. Hans Visser, Joost Tieland,

Mark Dukers, Willem Vreeswijk, Benjamin Prins, Julian

Schouwenaars en Daniel Lourenço.

Julian Schouwenaars, Doelbeleggen: “De netto lijfrente

wordt voor steeds meer klanten interessant, door de vermogensrendementsheffing

en onlangs toegezegde bevriezing

van het maximaal pensioengevend salaris voor de komende

zes jaar.”

Mark Dukers, FFP: “Begin with the end in mind… Wat

zijn de uiteindelijke wensen en doelen van je klant?”

Daniel Lourenço, NNEK: “Adviseer klanten om naast

hun betaal- en spaarrekening óók een lijfrente beleggingsrekening

te openen. Een lijfrenterekening biedt klanten

een laagdrempelige manier om vertrouwd te raken met beleggen.

Bovendien zorgt het combineren van sparen én beleggen

voor een gezonde financiële balans: zekerheid waar

het moet, groeien waar het kan!”

Benjamin Prins, OAKK: “Start tijdig met het gesprek

over vermogensbegeleiding, neem klanten stap voor stap

mee in de dienstverlening en blijf trouw aan je eigen werkwijze.”


EVENT

PENSIOEN & VERMOGEN

Het échte verhaal

achter rendement

Tijdens het VVP Kennisevent Pensioen

& Vermogen 2026 namen Hans

Visser en Tjitsger Hulshoff pensioenadviseurs

mee in het échte verhaal

achter rendement. Hun boodschap

was helder: wie lifecycles wil vergelijken,

moet niet alleen naar kosten of

één enkel jaarrendement kijken, maar

vooral naar de kwaliteit en de herkomst

van het rendement. Want juist

daar zit het verschil voor de deelnemer.event

Pensioen & Vermogen


BEELD AD BOGAARD

Allianz heeft de nadrukkelijke ambitie

te groeien bij Pensioen, Leven

en Inkomen. Tegen deze achtergrond

werd eind vorig jaar Hans Visser aangetrokken

als commercieel directeur. Visser

leidde de sessie in, die ging over het

échte rendementsverhaal. Visser: “Het

beste pensioenresultaat ontstaat niet

per se door het hoogste beleggingsrendement

alléén. Het gaat om de kwaliteit

achter dat rendement én de strategie

achter het rendement.”

Tjitsger Hulshoff, bij Allianz lead

Pensioen & Annuities, liet in de kennissessie

zien waarom dat zo is. Welke

factoren bepalen rendement en risico.

En wat maakt een goed rendement ook

echt goed? In een praktijkcasus toonde

Hulshoff dat lifecycles die op elkaar lijken

in de praktijk sterk uiteenlopende

resultaten kunnen opleveren.

Hulshoff: “Een goed resultaat kan

voortkomen uit een sterke strategie,

maar ook door geluk. Daarom moet je

altijd begrijpen waarom het rendement

is wat het is. Daarbij speelt strategische

asset-allocatie een belangrijke rol, die

het grootste deel van het beleggingsresultaat

verklaart.”

Tjitsger Hulshoff:

‘Begrijp waarom

het rendement is

wat het is.’

VERGELIJKINGSPUNT

Om rendementen beter te kunnen duiden,

liet Hulshoff zien hoe je met een

heldere referentie, zoals een brede wereldindex

(bijvoorbeeld MSCI World),

kunt beoordelen hoe een lifecycle zich

verhoudt tot de markt. Niet als keiharde

benchmark, maar als vergelijkingspunt.

Daarbij benadrukte hij dat die

vergelijking altijd meerjarig moet zijn:

alleen zo herken je consistentie, persistentie

en voorspelbaarheid en haal je

toevallige uitschieters eruit.

In de praktijkcasus lifecycles maakte

Hulshoff onderscheid tussen deelnemers

die aan het begin van hun loopbaan

staan en oudere deelnemers. In

het eerste geval staat behalen van rendement

voorop, in het tweede geval

gaat het om veilig stellen van reeds opgebouwd

kapitaal. Overigens is Allianz

van mening dat er altijd nog enige beleggingsruimte

moet blijven, opdat ook

de oudere deelnemers nog meeprofiteren

van gunstige beleggingsresultaten.

DRAAI HET OM

Hans Visser sloot af met de impact van

structureel beter rendement. Want die

is groot: een procent extra rendement

per jaar kan uiteindelijk circa 30 procent

meer pensioen opleveren. “We

zien dat vergelijkingen vaak starten

bij kosten. Draai het om: begin bij opbrengsten.

Begrijp wat er achter het

rendement zit. Dáár maak je het verschil

voor de deelnemer.”

Volgens Visser staat samenwerking

met adviseurs komend jaar centraal:

“Adviseurs spelen een cruciale rol, en

wij willen hen maximaal ondersteunen.

Samen komen we verder! Uiteindelijk

draait het om wat écht telt: een sterker

pensioenresultaat voor deelnemers.

In 2026 gaan we onze samenwerking

met adviseurs nog verder versterken en

daar kijken we enorm naar uit. Samen

impact maken!” n


EVENT

PENSIOEN & VERMOGEN

Beperk

gedragsvalkuilen

“Beleggers zijn net autorijders. Ze

denken dat ze het zelf perfect doen

en vinden anderen maar klunzen.

Adviseurs dienen hun klanten te behoeden

voor deze en andere gedragsvalkuilen“,

aldus Guido Baltussen

(Northern Trust) in de kennissessie

van Brand New Day.

TEKST WILLEM VREESWIJK

BEELD AD BOGAARD

Volgens Baltussen, tevens hoogleraar

Behavioral Finance and Financial Markets

aan de Erasmus Universiteit, is de

traditionele zienswijze dat mensen en

markten zich rationeel gedragen. Maar

dat is niet zo. “Mensen zijn vatbaar

voor gedragsmatige valkuilen, die in

veel gevallen tot inefficiënt gedrag leiden

en hierdoor worden markten juist

weer voorspelbaar beïnvloed. Dit leidt

tot infefficiënt beleggingsgedrag.”

Er zijn twee manieren van denken.

“In het eerste systeem nemen we intuïtieve

beslissingen. We gaan af op ons

onderbuikgevoel en reageren direct. In

het tweede systeem nemen we bewuste,

rationele en weloverwogen beslissingen.

Doorgaans laten mensen zich

leiden door het eerste systeem en dit

leidt vaak doorgaans tot slechte financiële

beslissingen. Het rationele systeem

kost veel meer energie en bij lastige

beslissingen komen we vaak helemaal

niet meer in actie. Maar geen

keuze is een keuze om het bestaande in

stand te houden.”

Baltussen illustreerde dit met het

donorregister. “In onder meer Nederland

moeten we aangeven dat we donor

willen worden. Maak je geen keuze, dan

ben je geen donor. Het percentage donors

is dan ook laag. Bij de meeste Europese

landen moet je echter aangeven

Guido Baltussen:

‘De winst van

emotieloos

beleggen.’

dat je juist geen donor wil worden. In

dergelijke landen is het aantal donors

ruim 90 procent.”

Overmoed is een van de valkuilen.

”De meesten van ons overschatten hun

kennis en vaardigheden. In combinatie

met optimisme leidt overmoed ertoe

dat je je kennis overschat en risico’s onderschat.

Bovendien kan overmoed de

illusie van controle creëren, waardoor

je gaat geloven dat risico’s beheersbaar

zijn. Een van de oorzaken van overmoed

is een teveel aan testosteron.

Vandaar dat vrouwen doorgaans minder

slechte beleggers zijn dan mannen.”

BETERE KEUZES

Hoe kun je betere beleggingskeuzes

maken? “Wees je bewust van de verschillende

vooroordelen en weet wanneer

je ze in je eigen gedrag en dat van

anderen kunt herkennen. Houd vervolgens

rekening met de verschillende gedragsvalkuilen.”

Volgens Baltussen kun je alleen met

behavioral finance een slim beleggingsplan

opstellen. Adviseurs hebben hierbij

een cruciale rol. “Door deze kennis

toe te passen en klanten aan te zetten

tot ander gedrag en andere keuzes,

kunnen zij hun klanten behoeden voor

ernstige misstappen. De indexfondsen

van Northern Trust, aangeboden via

Brand New Day, helpen adviseurs gedragsvalkuilen

te beperken door meer

emotieloos te beleggen. Samen ondersteunen

we financieel adviseurs bij het

maken van niet alleen rationeel juiste,

maar ook gedragsmatig slimme beleggingskeuzes

voor hun cliënten.” n


EVENT

PENSIOEN & VERMOGEN

Doelgroep

wordt groter

Lijfrentebeleggen wordt als gevolg

van kabinetsmaatregelen alleen maar

interessanter, aldus Doelbeleggen op

het VVP-event Pensioen & Vermogen

2026. De advieskansen groeien dus.


BEELD AD BOGAARD

De verruiming van de fiscale aftrek

voor zelfstandigen die een oudedagsvoorziening

willen opbouwen, was

uiteraard ook goed nieuws voor adviseurs

en aanbieders van lijfrentebeleggen.

Maar, meent Julian Schouwenaars

(Business Partner Intermediair bij

Doelbeleggen), “voor mensen die al wat

ouder zijn, komt deze maatregel eigenlijk

te laat. Echter: ook de inhaalruimte

is enorm verruimd. Hierdoor kun je in

vijf, zes jaar nog best een goed kapitaal

opbouwen.”

Extra interessant is dat in de lopende

overgangsperiode jaarruimte en inhaalruimte

nog mogen worden gecombineerd.

Op basis van maximale bedragen

is de jaarrruimte van 15.317 euro naar

35.589 euro gegaan. De inhaalruimte

is vergroot van 15.922 euro naar 42.753

euro. In totaal maakt dat 78.342 euro.

Schouwenaars stond ook stil bij de

bevriezing gedurende zes jaar van de

aftoppingsgrens bij netto lijfrente. De

bevriezing betekent volgens hem dat

steeds meer mensen – omdat hun inkomen

wel stijgt – van netto lijfrente

gebruik kunnen maken. De doelgroep

wordt dus steeds groter en dat biedt

adviseurs kansen.

Schouwenaars: “De netto lijfrente

is misschien de meest onderschatte

optie voor de vermogende klant. Ook

omdat zij is vrijgesteld van de heffing

in box 3.”

Julian Schouwenaars:

‘Netto lijfrente meest onderschatte

optie voor vermogende klant.’

ACTIEVE HOUDING

Schouwenaars wees in zijn sessie op

onderzoek dat laat zien dat klanten

met een expirerende lijfrente heel erg

vertrouwen op hun adviseur. Dat is

mooi, maar belangrijk is wel om als adviseur

tijdig contact op te nemen met

de klant. Want de ervaring leert dat

klanten niet uit zichzelf in beweging

komen en daardoor mogelijk voordeel

laten liggen.

Schouwenaars: “Tachtig procent

van de klanten is voornemens om zes

tot twaalf maanden voor expiratie al te

starten met de oriëntatie. Maar in de

praktijk doen ze dit zelden werkelijk.

Speel hier als adviseur op in.”

Doelbeleggen timmert inmiddels al enkele

jaren hard aan de weg bij adviseurs,

niet in de laatste plaats door kennisoverdracht.

Want de advisering vraagt wel

om gedegen producten fiscale kennis.

Ter ondersteuning ontwikkelde

Doelbeleggen een zevenstappenplan expirerende

lijfrenten: inventariseer welke

klanten te maken krijgen met expiratie,

bepaal wanneer het kapitaal is opgebouwd,

kies het startmoment en de duur

van de uitkeringen, ga na welk risico de

klant kan én wil nemen, vergelijk verschillende

producten en aanbieders, adviseer

de klant actief om op tijd keuzes

te maken, houd periodiek contact om te

kijken of de uitkering nog passend is. n


EVENT

PENSIOEN & VERMOGEN

Voorkom het

paniekmoment

“Zonder integraal inzicht kunnen

klanten geen goede keuze maken. Financial

Planners bieden hun klanten

dat integrale inzicht, belangrijk in

elke levensfase. En ze behoeden hun

klanten voor slechte financiële keuzes,

vaak ingegeven door emoties.

Gezien de pensioentransitie belangrijker

dan ooit”, aldus Mark Dukers,

directeur FFP op het VVP Kennisevent

Pensioen & Vermogen.


BEELD AD BOGAARD

ooit eerder hebben wij meege-

dat pensioenorganisa-

“Nmaakt

ties ons bellen met een hulpvraag voor

hun klanten. Nu gebeurt dit regelmatig.

Uiteraard kunnen we daar als FFP

niets mee, maar we gaan wel een platform

oprichten zodat dergelijke organisaties

makkelijker in contact kunnen

komen met onze 3.000 leden.”

De communicatie vanuit pensioenfondsen

is dan ook niet in orde. “Zij

mogen informatie verstrekken aan hun

klanten via een open norm. Dit doen ze

heel beperkt, ze zijn momenteel vooral

intern gericht. Er is nog nauwelijks

sprake van keuzebegeleiding, terwijl er

zoveel te kiezen valt. Pensioen wordt

vaak gezien als een low interest onderwerp,

maar dat is niet zo. De interesse is

er wel, maar het is een te complex onderwerp.

Juist daarom is financial planning

zo belangrijk. Zij bieden integraal inzicht

en helpen de juiste keuzes te maken,

juist ook in deze pensioentransitie.”

Volgens Dukers is integraal inzicht

echter van belang in elke levensfase.

“Financial planning zorgt ervoor dat levensgebeurtenissen,

de financiële huishouding

en wensen en doelen optimaal

op elkaar worden afgestemd.”

Mark Dukers:

‘Emotie is een

slechte raadgever.’

Maar liefst 95 procent van beleggers

beleggen om vermogen op te bouwen.

“Maar de achterliggende vraag is: waarom

wil een belegger dat? Wat zijn zijn

of haar échte doelen in het leven? Pas

als een klant die échte doelen kent, kan

hij gerichte keuzes gaan maken.”

METHODEN

Er zijn verschillende methoden om die

doelen te achterhalen, zoals het levenswiel,

de piramide van Maslov of de drie

vragen, geïntroduceerd door George

Kinder (wat ga je doen als je vijf miljoen

euro wint in de loterij, wat zou je

doen als je nog vijf jaar te leven had en

waar zou je spijt van hebben als je nog

maar 24 uur te leven had?).

“Je zult de doelen moeten definiëren,

concretiseren en prioriteren. Is

bijvoorbeeld een zeilboot of de studie

van je kinderen belangrijker? Kijk vervolgens

met welk beleggingsprofiel de

kans het grootst is dat de klant zijn

doel haalt.”

“De meeste komen of niet in actie

en als ze wel in actie komen dan maakt

95 procent een keuze op basis van emoties.

En emotie is een slechte raadgever.

Financial planners zijn cruciaal om

paniekmomenten bij hun klanten te

voorkomen. Zo behoed je klanten voor

financiële misstappen. Gezien de pensioentransitie

misschien wel belangrijker

dan ooit.” n


EVENT

PENSIOEN & VERMOGEN

Ken je

meerwaarde

“Maar liefst zes op de zeven gepensioneerden

heeft geen aanvullend

pensioen of weet het niet. Twee op

de drie Nederlanders heeft geen of

weinig vertrouwen in hun pensioenplan.

Er staat zo’n 600 miljard euro

op spaarrekeningen in Nederland.

Adviseurs kunnen dit geld veel beter

voor hun klanten laten werken”, aldus

Daniel Lourenço, Sales Manager

bij NNEK.


BEELD AD BOGAARD

eleggingsportefeuilles worden

“Bvaak samengesteld via een topdown

benadering: van strategische asset

allocatie, naar tactische asset allocatie,

tot operationele asset allocatie. Ongeacht

het uiteindelijke rendement blijkt

dat de eerste stap zorgt voor 70 procent

van het resultaat, de tweede stap voor

20 procent en de laatste stap voor 10

procent. Ondanks dat de laatste stap het

minste bijdraagt aan het rendement, is

het wel een wezenlijk belangrijke keuze

die met vooraf gestelde selectiecriteria

aanzienlijk eenvoudiger te maken is.”

GRIP OP VERMOGENSDOELEN

“Adviseurs die vanuit een holistische

benadering naar de totale financiële

situatie en vermogenspositie van hun

klanten kijken, zijn beter in staat om

passend advies te geven dan wanneer

uitsluitend wordt gefocust op het te beleggen

vermogen. Door hun integrale

kennis van de totale financiële situatie

kunnen zij een beleggingsportefeuille

samenstellen die optimaal aansluit bij

persoonlijke doelstellingen en mogelijkheden.”

Als voorbeeld noemt Lourenço een

klant die 300.000 euro wil beleggen in

Daniel Lourenço:

‘Laat geld voor je

klant werken.’

100 procent aandelen voor een pensioen

over vier jaar. “Een vermogensbeheerder

die uitsluitend uitgaat van een

risicoprofiel en de beleggingshorizon

zou waarschijnlijk een defensieve portefeuille

adviseren. Maar als adviseur

die vanuit een holistische benadering

kijkt, zie je het complete plaatje. In dit

specifieke geval beschikt de klant over

aanzienlijk spaargeld van 1 miljoen dat

als buffer kan dienen. Deze wetenschap

stelt je in staat om een weloverwogen

afweging te maken over de beleggingsstrategie,

waarbij het spaargeld wordt

meegenomen in de risico-overwegingen.

Door die integrale blik op de financiële

situatie kun je als adviseur de

rol van vermogensbegeleider op je nemen

en écht passend advies geven. Dit

is precies waar Portefeuillebeheer van

NNEK het verschil maakt.”

OVERTUIGING

Toegevoegde waarde start met de overtuiging

van de adviseur dat hij die

meerwaarde ook echt levert. “Wees ervan

overtuigd dat je klanten daadwerkelijk

kunt helpen met een leuk leven,

nu en straks. Belangrijk, want mensen

worden hier steeds meer zelf verantwoordelijk

voor gemaakt.”

“Mensen focussen zich vaak puur op

het rendement, maar juist hierover hebben

we geen controle. Wel over risico,

kosten, tijd en gedrag. Juist de adviseur

kan dit met zijn klant in kaart brengen.

De grootste taak voor de adviseur is de

klant behoeden voor het maken van

verkeerde keuzes. Volgens onderzoek

levert dit de grootste meerwaarde op en

kan een adviseur het rendement gemiddeld

met 4,87 procent verhogen. Maak

dat de klant duidelijk!” n


EVENT

PENSIOEN & VERMOGEN

Durf te

Kiezen

Maak als adviseur keuzes; wat doe je

wel, wat doe je niet? En besteed uit

wat anderen beter kunnen. Die boodschap

stond centraal tijdens de kennissessie

van OAKK op het VVP-event

Pensioen & Vermogen 2026, waar

werd benadrukt dat een heldere positionering

helpt om toekomstgericht

te blijven opereren.


BEELD AD BOGAARD

OAKK had Judith Scherrenberg

(My Personal Finance) gevraagd

om haar ervaringen als financieel planner

te delen. Commercieel directeur

Benjamin Prins van OAKK en Judith

namen vorig jaar deel aan een reis naar

het FPA-congres in de Verenigde Staten,

waar financiële planning en pensioenbeleggen

anders dan al in Nederland

de norm zijn. Dat heeft alles te

maken met het feit dat Amerikanen nadrukkelijk

zelf potjes moeten opbouwen

voor hun pensioen en situaties als

ziekte en werkloosheid.

De sessie startte met het concept

‘Money Personalities’. Welk geldtype

ben jij? Bij elk type hoort een bepaald

gedrag en als adviseur kun je daar heel

gericht op inspelen.

Uiteraard hoeft niet de hele bedrijfsvoering

aan typeringen te worden

opgehangen. Maar het is wel belangrijk,

aldus Prins, dat je als adviseur

keuzes maakt. “Ik heb een bevriende

advocaat eens gevraagd een dienstverleningsdocument

van een adviseur te

bekijken. Hem viel op dat deze adviseur

alles leek te doen. Als advocatenkantoor

benoemen zij juist vooral ook

wat zij níet doen. Weet als adviseur

wat je voor wie doet. Investeer dáárin

en besteed de zaken uit waar je minder

Benjamin Prins en Judith Scherrenberg:

‘Weet als adviseur wat je voor wie doet.’

feeling bij hebt. Of die enorme investeringen

in kennis en compliance vergen,

zoals vermogensbeheer. Prima als

je dat zelf doet als het past bij je propositie,

maar je kunt er ook bewust voor

kiezen om samen te werken met een

gespecialiseerde partij.”

FINANCIAL BEHAVIOR

Judith Scherrenberg heeft nadrukkelijk

gekozen voor financiële planning

als insteek. Zij neemt nadrukkelijk de

tijd om de klant goed te leren kennen.

Judith rekent een tarief voor intake en

plan. Daarna geldt een abonnementstarief

van 118 euro per maand. Het abonnement

geeft recht op acht uur ondersteuning

en elk jaar is er een updategesprek.

Indien meer tijd nodig is, geldt

een uurtarief.

Judith: “Ik ben klein begonnen. Door

mijn aanpak steeds verder te ontwikkelen,

kreeg ik steeds meer klanten die

het vak voor mij leuk maken en waar ik

goed van kan leven.”

VIDEO PODCAST

Benjamin en Judith braken een lans,

naar aanleiding van hun ervaringen in

Amerika, voor gebruik van video content

in het contact met de klant. Zij

gaven als voorbeeld de video podcasts

van Katie Braden. Gevraagd werd aan

de zaal wie al video content inzetten.

Het bleef nogal stil.

Judith vertelde dat ze haar eerste

opname eind vorig jaar zelf heeft

gemaakt “voor de kerstboom. Ik heb

de opname tien keer over moet doen,

maar het uiteindelijke resultaat leverde

heel veel positieve reacties op”. n


Ruim 80 jaar hét platform voor onafhankelijk adviseurs

Word abonnee en profiteer mee!

Vakkennis

en inspiratie

voor topadviseurs!

Beste adviseur,

VVP is het enige platform in Nederland puur gericht op onafhankelijke financieel adviseurs. Missie van VVP

is adviseurs praktisch ondersteunen in hun dagelijkse adviespraktijk, het onderstrepen van het maatschappelijk

belang van onafhankelijk advies én de versterking van de trots op het eigen adviesvak. Dit doen we met

relevante kennis, praktijkgerichte tools, inspiratie, het praktijkgerichte katern Ken je vak!, een dagelijkse

nieuwsbrief, een kennissite, vakevents, etc, etc.

Meerwaarde vakblad VVP

• Vier inspirerende en ondernemende bewaaredities met in elke editie het kenniskatern ‘Ken je vak!’ met

onder meer de vertaling van Kifid-uitspraken naar de adviespraktijk en de rubriek ‘Jouw vakbekwaamheid’

• Exclusieve specials met verdieping op een adviesonderwerp

• Netwerk- en kennisbijeenkomsten met korting voor abonnees, zoals de VVP Ondernemersdag en de

vakevents Pensioen & Vermogen en Inkomen

• De Advies Awards voor de meest klantgerichte advieskantoren van Nederland – www.adviesawards.nl

• Dagelijkse e-mail nieuwsbrief

• De kennissite www.vvponline.nl

• Webinars

• Het VVP Ondernemerspanel, de gratis vraagbaak voor abonnees van VVP. Vijf vakexperts delen met u hun

kennis en geven raad over uw eigen ondernemersvraagstukken.

Word nu abonnee

Een jaarabonnement op VVP kost 63 euro. Een kleine investering die zich dubbel en dwars terugverdient.

Meld je aan op www.vvponline.nl/abonnementaanvragen en u bent abonnee van het meest complete

platform voor financieel adviseurs.

Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt het hart van iedere VVP-editie

en biedt need to know-informatie voor iedere adviseur. Met onder meer

de vertaling van belangrijke Kifid-uitspraken op het gebied van leven, schade

en hypotheken naar de dagelijkse adviespraktijk, de rubriek Permanent

Actueel en informatie en tips met betrekking tot Innovatie, Compliance,

Marketing & Sales, Inkomen, Purpose en Duurzaamheid.

FOTO PETER BEEMSTERBOER


Overdracht eigendomsaandeel is geen

onderhandse verkoop

HYPOTHEKEN – In de hypotheekvoorwaarden staat onder meer dat een

beroep op de meeneemregeling kan worden gedaan bij onderhandse verkoop.

In het kader van een beëindiging van de relatie wordt het eigendomsaandeel

toebedeeld aan de ex-partner. De aanbieder stelt zich op

het standpunt dat toedeling van het eigendomsaandeel geen onderhandse

verkoop is. Dit standpunt is eerder door de GC-Kifid gehonoreerd. Hierop

dient de consument een klacht in over de adviseur, die hem verkeerd

heeft geïnformeerd.

De GC-Kifid wijst deze klacht toe en overweegt daarbij onder

meer:“Het had op de weg van de adviseur gelegen om de consument te

informeren dat hij geen beroep kon doen op de meeneemregeling als hij

alleen zijn eigendomsaandeel zou verkopen en dat het wel mogelijk zou

zijn gebruik te maken van de meeneemregeling als hij samen met zijn expartner

de woning in zijn geheel zou verkopen. Het was dan vervolgens

aan de consument geweest dit te bespreken met zijn ex-partner, maar

dan had hij in ieder geval de mogelijkheid gehad om gebruik te maken van

de meeneemregeling. Die kans is hem door de tekortkoming van de adviseur

ontnomen.” – Uitspraak GC2025-1001

Scheiding en adviseur die voor beide

partners optreedt

HYPOTHEKEN – Of het verstandig is om als adviseur bij een relatiebeëindiging

via aparte trajecten beide partners als klant te accepteren, is de

vraag. Snel kan dan het verwijt opkomen dat er sprake is van belangenverstrengeling

en het gebruik van informatie in het ene traject die is verkregen

uit het andere traject. De klant die meent dat zijn of haar informatie

onjuist is gebruikt, kan deze klacht voorleggen aan Kifid.

Aldus blijkt uit deze uitspraak: “De klacht gaat weliswaar niet over

een financiële dienst, maar de commissie vat de klacht zo op dat het gaat

over het delen van informatie die is verkregen tijdens het adviestraject

met een derde. De klacht van de consument wordt daarom gezien als privacy

klacht en is op die grond behandelbaar.” – GC 2026-0074

Handtekening bij wijziging

RVP niet vereist

HYPOTHEKEN – Is het voor het overeenkomen

van een nieuwe rentevastperiode vereist dat de

consument zijn keuze door middel van een door

hem schriftelijk ondertekend document bekrachtigt?

Nee, zegt de GC-Kifid en motiveert dit onder

meer als volgt:“Uit artikel 6:217 lid 1 van het

Burgerlijk Wetboek volgt dat een (gewijzigde)

overeenkomst tot stand komt door een aanbod

en de aanvaarding daarvan. Zowel het aanbod

als de aanvaarding zijn in beginsel vormvrij,

zodat deze ook mondeling kunnen worden gedaan.

“In dit geval heeft de bank bij e-mailbericht

van 24 april 2024 de consument een aanbod

gedaan voor een nieuwe rentevastperiode voor

het aflossingsvrije leningdeel. De consument

heeft vervolgens meermaals telefonisch contact

gehad hierover met de bank en uiteindelijk

– zo blijkt uit de door de bank overgelegd gespreksnotities

– gekozen voor een rentevastperiode

van tien jaar. Dit betreft de telefonische

aanvaarding van het aanbod.

“De bank heeft de keuze van de consument

bij brief van 7 juni 2024 aan de consument bevestigd.

Zoals hierboven reeds vermeld, zijn zowel

het aanbod als de aanvaarding in beginsel

vormvrij. Anders dan de consument lijkt te veronderstellen,

is de wijziging van de rentevastperiode

per 1 juli 2024 dan ook rechtsgeldig tot

stand gekomen. Een door beide schuldenaren

ondertekende overeenkomst is geen vereiste

voor het geldig tot stand komen van de nieuwe

rentevastperiode. Van niet behoorlijk bankieren

– zoals de consument heeft gesteld – is derhalve

geen sprake.” – Uitspraak GC 2026-0057

Leren van Kifid-uitspraken – De uitspraken van Kifid bevatten

regelmatig leermomenten voor financieel adviseurs en verzekeraars.

In elk nummer vat VVP een aantal relevante uitspraken samen.

De samenvatting Hypotheken

wordt u aangeboden door de


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN

Niet adviseur maar verzekeraar

beslist of dekking geldt

ZORGPLICHT – De Geschillencommissie oordeelt dat de consument ervan

mocht uitgaan dat haar claim door de adviseur bij de verzekeraar zou

worden ingediend. De adviseur heeft niet gehandeld als redelijk handelend

en redelijk bekwaam tussenpersoon door zelf de claim af te wijzen.

Deze klacht is gegrond.

De consument heeft een inboedelverzekering. Op 2 oktober 2024 is de

tas van de consument uit de auto van een collega gestolen. Ze heeft diezelfde

dag hiervan telefonisch melding gemaakt bij haar adviseur.

De commissie stelt vast dat “de tussenpersoon de consument op 2

oktober 2024 heeft geschreven dat zij de aangifte nog aan de tussenpersoon

moet sturen en dat dan “alles netjes wordt ingediend bij de maatschappij”.

De tussenpersoon heeft de consument niet bericht dat zij nog

een schadeformulier moest invullen. De verklaringen van partijen over

wat tijdens het telefoongesprek in november is besproken lopen uiteen.

Volgens de consument zou de tussenpersoon hebben gezegd dat

hij meteen contact zou opnemen met de verzekeraar. Omdat geen bewijs

aanwezig is van wat tijdens het telefoongesprek is besproken, zal

de commissie dit gesprek buiten beschouwing laten. De tussenpersoon

heeft ten slotte niet gesteld en het is ook niet uit de bewijsstukken gebleken

dat hij de consument heeft laten weten dat hij het dossier zou

sluiten. De commissie komt dan ook tot het oordeel dat de consument

op grond van de e-mail van 2 oktober 2024 ervan mocht uitgaan dat

haar claim bij de verzekeraar zou worden ingediend. Dat de tussenpersoon

dit niet heeft gedaan, vormt een schending van de op hem rustende

verplichtingen.

“De tussenpersoon heeft aangevoerd dat het na de rappellen van de

consument weliswaar enige tijd heeft geduurd, maar dat hij inhoudelijk

heeft gereageerd. De commissie stelt vast dat de tussenpersoon dit heeft

gedaan door zelf de claim van de consument af

te wijzen. Daarmee staat vast dat de tussenpersoon

de claim niet bij de verzekeraar heeft ingediend.

De tussenpersoon heeft in dit verband

aangevoerd dat het tot zijn taak en verantwoordelijkheid

behoort om schademeldingen inhoudelijk

te beoordelen en uitsluitend complete en

relevante dossiers bij de verzekeraar in te dienen.

Naar het oordeel van de commissie miskent

de tussenpersoon daarmee dat hij in opdracht

van de consument handelde en dat deze

opdracht inhield dat hij haar claim bij de verzekeraar

zou indienen. Het is weliswaar aan te

bevelen dat de tussenpersoon een zo compleet

mogelijk dossier bij de verzekeraar indient, maar

het is niet gebleken dat de tussenpersoon op

enige wijze aan de consument heeft laten weten

dat zij nog aanvullende informatie moest

aanleveren voor de tussenpersoon de claim zou

indienen. Verder beslist niet de tussenpersoon,

maar de verzekeraar zelf of hij dekking wil verlenen.”

– Uitspraak GC 2026-0097

Met de stok geslagen

AVP – Tijdens een burenruzie heeft de consument met zijn wandelstok

tegen de auto van de buurman geslagen toen deze met zijn auto in de

richting van de consument reed. Hierdoor is schade aan de auto ontstaan.

De tegenpartij heeft de consument aansprakelijk gesteld. De verzekeraar

heeft dekking voor aansprakelijkheid afgewezen omdat er sprake is van

opzet van de consument.

De Geschillencommissie oordeelt gelet om de omstandigheden in dit

geval dat de verzekeraar voldoende heeft bewezen dat de schade aan de

auto als een te verwachten of normaal gevolg is van de gedraging van de

consument. Dit betekent dat de verzekeraar een beroep toekomt op opzet

en hij dekking voor de schadeclaim van de consument heeft mogen

weigeren.

De commissie: “Uit de beelden blijkt dat de buurman met geringe snelheid

achteruitrijdt en ook een paar keer stopt. Dit brengt mee dat de consument

genoeg tijd heeft gehad om een stap opzij te doen. De consument

heeft er echter voor gekozen bij de auto te blijven

staan. Ook heeft de consument naar het

oordeel van de commissie de aanmerkelijke kans

dat er schade door zijn handelen zou ontstaan

voor lief genomen door met zijn wandelstok op

de linkerzijkant van de auto te slaan. Tot slot

merkt de commissie nog op dat, indien de consument

daadwerkelijk uit noodweer zou hebben

gehandeld en geen kans zou hebben gehad

om achter de auto voorbij te stappen, de schade

logischerwijs aan de achterzijde van de auto

zou zijn toegebracht. Dat de schade aan de linkerzijde

van de auto is toegebracht, laat zien dat

de consument ervoor had kunnen kiezen bij de

auto weg te lopen. – Uitspraak GC2026-0087

NR NR 1 FEBRUARI 1 MAART 2019 2026 VVP | 71

Onvoorzien maar niet plotseling

WOONVERZEKERING – Ook al is sprake van een onvoorziene gebeurtenis,

de verzekeraar hoeft toch niet uit te keren omdat de waterschade niet

plotseling is ontstaan.

Op 3 april 2023 heeft de consument een watervillaverzekering afgesloten

bij de verzekeraar. Op 17 januari 2025 heeft de consument vochtschade

in de slaapkamer geconstateerd en deze gemeld bij de verzekeraar.

De commissie “merkt op dat er drie experts nodig zijn geweest om de

oorzaak van de schade vast te stellen. Gelet daarop had de consument

naar het oordeel van de commissie het ontstaan van de schade zelf niet

kunnen voorzien of kunnen voorkomen. Volgens de commissie is daarom

voldaan aan het vereiste van een onvoorziene gebeurtenis.

“Voor de aanwezigheid van een verzekerde gebeurtenis in de zin van

de voorwaarden is naast het vereiste van een onvoorziene gebeurtenis,

ook vereist dat de schade plotseling moet zijn ontstaan. De commissie

stelt vast dat de verzekeraar de term plotseling niet heeft gedefinieerd

in de voorwaarden. Op basis onze eerdere uitspraken in vergelijkbare gevallen,

waarin de uitleg van de term plotseling is vastgesteld, oordeelt de

commissie dat in dit geval geen sprake is van plotseling ontstane schade.

Uit de bevindingen van de experts blijkt de vochtschade pas te zijn ontstaan

nadat agressief (zuur) condenswater op de binnenzijde van de rookgasafvoer

van de cv-installatie had ingewerkt en toen pas van de rookgasafvoer

is gaan lekken, waarna het condenswater tijdens het stoken het

pand in stroomde. Dat de lekkage al een tijd speelde, is daarnaast aanvullend

bevestigd door de expert door te wijzen op de omvang van de schade

aan de vloer in de kast van de cv-installatie die niet ineens kan zijn ontstaan.”–

Uitspraak GC 2026-0066

WAM!

WAARBORGFONDS – De consument stelt dat

zijn auto in stilstand is aangereden door een

onbekend ander motorvoertuig en vordert vergoeding

van zijn schade door het Waarborgfonds.

Het Waarborgfonds heeft de claim afgewezen,

omdat er onvoldoende bewijs is voor de

stelling van de consument. De Geschillencommissie

oordeelt dat niet is komen vast te staan

dat de schade aan de auto van de consument

is veroorzaakt door een onbekend motorrijtuig

toen deze geparkeerd stond en aan artikel 25

lid 1 sub a WAM is voldaan. Het Waarborgfonds

hoeft de schade daarom niet te vergoeden.

De commissie “deelt het standpunt met het

Waarborgfonds dat de door de consument aangevoerde

feiten en omstandigheden op zichzelf

geen bewijs opleveren. Verder is op de door

de consument overgelegde foto’s alleen te zien

dat zijn auto linksvoor schade heeft in de vorm

van een deuk en witte lak. Deze schade betekent

niet per definitie dat dit dan is gebeurd

door een ander voertuig en de auto stilstond.

Ook het gegeven dat de consument geen schadeverleden

heeft en veilig zou rijden volgens de

ANWB Veilig Rijden-app vormen geen bewijs

voor zijn stelling”.

Uit artikel 25 lid 1 sub a WAM volgt dat een

benadeelde recht op schadevergoeding tegen

het Waarborgfonds geldend kan maken als 1)

aansprakelijkheid voor de door een motorrijtuig

veroorzaakte schade vaststaat en 2) niet kan

worden vastgesteld wie de aansprakelijke persoon

is. Hierbij moet de burgerrechtelijke aansprakelijkheid

van de schadeveroorzaker worden

aangetoond.

Op grond van artikel 150 Wetboek van Burgerlijke

Rechtsvordering geldt als uitgangspunt

dat de partij die zich beroept op de rechtsgevolgen

van de door hem gestelde feiten zijn stelling

moet bewijzen indien deze door de wederpartij

gemotiveerd betwist wordt. – Uitspraak

GC 2026-0063

Leren van Kifid-uitspraken

De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig

leermomenten voor financieel adviseurs

en verzekeraars. In elk nummer vat VVP een

aantal relevante uitspraken samen.


LETSELSCHADE

Kim fietst ’s ochtends met haar drie kinderen

in de bakfiets naar school. Een

onverwachte manoeuvre van een passerende

fatbiker doet haar schrikken,

waardoor ze zelf een aanrijding veroorzaakt.

Als zzp’er kan ze tijdelijk niet

werken en de medische kosten lopen

snel op. In zo’n situatie dringt al gauw

de vraag zich op: had haar financieel

adviseur iets kunnen betekenen?

Het belang van de SVI

TEKST LISA SJAARDEMA, BRANDMR

Als adviseur ben je de afgelopen jaren

overspoeld met informatie over de SVI,

die steeds vaker wordt gepresenteerd

als het logische alternatief voor de traditionele

OVI. En inderdaad: de SVI biedt een

aanzienlijk ruimere dekking. Waar de OVI alleen

uitkeert bij blijvende invaliditeit of overlijden,

vergoedt de SVI de daadwerkelijke letselschade

die ontstaat na een ongeval — geen vast staffelbedrag,

maar de werkelijke schade. Maar heb je

als adviseur aan je zorgplicht voldaan wanneer

je een SVI hebt geadviseerd, of zijn er meer aandachtspunten?

Een SVI biedt in veel situaties uitkomst, bijvoorbeeld

bij eenzijdige ongevallen of schadegevallen

waarbij de bestuurder zelf aansprakelijk

is. Denk aan de zzp’er die door vermoeidheid

tegen een boom rijdt, of de moeder die niet op

tijd ziet dat haar voorganger abrupt remt. Ook

bij complexere verkeersongevallen, bijvoorbeeld

in het buitenland, kan de SVI zorgen voor een

snelle en adequate vergoeding van letselschade.

Uiteraard blijft dit afhankelijk van de polisvoorwaarden.

VERDER KIJKEN

Als tussenpersoon lijkt het dus alsof je jouw

klant goed hebt geadviseerd door een SVI af

te sluiten voor het motorvoertuig. Maar vraag je daarbij ook na hoe de

klant zich verder verplaatst? Pakt zij bijvoorbeeld regelmatig de fiets?

Op de fiets is zij inderdaad wel een beschermde verkeersdeelnemer -

maar alleen wanneer er sprake is van een aanrijding met een gemotoriseerd

voertuig. Ondertussen neemt de drukte op de fietspaden door

fatbikes, bakfietsen en grote groepen wielrenners sterk toe, met een

groei van bijna 50 procent in Amsterdam. Daarmee groeit ook het aantal

ongevallen tussen nietgemotoriseerde verkeersdeelnemers onderling,

situaties waardoor er dus geen sprake is van een beschermde verkeersdeelnemer.

Is er dan niets aan te doen? Zeker wel. Steeds meer verzekeraars spelen

in op dit groeiende probleem door uitgebreidere SVIverzekeringen of

algemene schadeverzekeringen voor verkeersdeelnemers aan te bieden.

Daarmee wordt in vrijwel alle overige verkeerssituaties de daadwerkelijk

geleden schade gedekt.

Worden dergelijke verzekeringen al veel benut? Helaas nog niet. Het

adviseren van een SVI lijkt inmiddels goed ingeburgerd, maar de volgende

stap is dat klanten ook weten wanneer zij een beroep op deze verzekering

kunnen doen. Door hen hier actief op te wijzen

en bij schade tijdig een gespecialiseerde belangenbehartiger

in te schakelen, kun je als adviseur

een groot verschil maken — en blijvende

waardering van je klant verdienen.

‘Is alleen

adviseren SVI

genoeg?’

En Kim? Kim viel helaas tussen wal en schip

en moest haar letselschade zelf dragen. Zij

neemt het haar adviseur nog altijd kwalijk dat

hij haar nooit heeft gewezen op deze mogelijkheid.

Dat had haar een hoop leed bespaard. n


ADFIZ

Incident? Blijf

aantoonbaar

‘in control’

De meeste advieskantoren hebben de

basis op orde. Toch is het verstandig

om het onderwerp incidenten periodiek

expliciet te agenderen. Advieskantoren

dienen hun organisatie immers zo in

te richten dat een beheerste en integere

uitoefening van de bedrijfsactiviteiten

is gewaarborgd (Wft art. 4:15, Bgfo

art. 29). Een incidentenbeleid is daarbij

vooral een instrument om risico’s te

herkennen, maatregelen te borgen en

te laten zien dat je als kantoor ‘in control’

bent.

TEKST ADFIZ

Een incident is een gedraging of gebeurtenis

die een ernstig gevaar kan vormen

voor de integere bedrijfsuitoefening. Het

gaat niet om elke fout of klacht, maar

om situaties die het vertrouwen in een kantoor

of in de financiële markten kunnen schaden.

Voorbeelden zijn strafbare feiten of wettelijke

overtredingen, maar in de praktijk ook steeds

vaker: datalekken, cybersecurity-incidenten en

ernstige IT-storingen (ook bij uitbesteding).

Incidenten kunnen intern ontstaan (bijvoorbeeld belangenverstrengeling,

ongeoorloofde nevenactiviteiten, vervalste documenten of ongeoorloofd

gebruik van klantdata) en extern (bijvoorbeeld fraude, hack, of betrokken

raken bij witwasconstructies). Een bruikbaar criterium of sprake is van

een incident uit het beleid is: kan dit de integere bedrijfsvoering aantasten

of het vertrouwen in de financiële markten schaden?

WAT MOET JE DOEN BIJ EEN INCIDENT?

Bij een incident neem je passende maatregelen om de situatie te beheersen

en herhaling te voorkomen. Welke maatregelen dat zijn is afhankelijk

zijn van de oorzaak en inhoud van het incident. Daarnaast

geldt de verplichting om incidenten onverwijld te melden bij de AFM.

Bij datalekken kan daarnaast óók een meldplicht richting de Autoriteit

Persoonsgegevens spelen. Niet (tijdig) melden kan leiden tot handhaving.

Je bent verplicht beleid te hebben om incidenten te voorkomen of tijdig

te signaleren. Dit moet gericht zijn op analyses van integriteitsrisico’s

binnen alle lagen/afdelingen binnen je bedrijf. Het bevat procedures en te

nemen maatregelen voor het omgaan met incidenten.

In de praktijk helpt het om vooraf in beleid vast te leggen:

• wat je onder een incident verstaat en wie daarover beslist;

• de interne meldroute (één loket), verantwoordelijkheden en escalatie;

• registratie in een incidentenregister, inclusief opvolging en evaluatie;

• bewaartermijnen en periodieke rapportage/terugkoppeling.

Die inrichting maakt het verschil tussen ad hoc reageren en aantoonbaar

voldoen aan de norm van beheerste en integere bedrijfsvoering. Om adviseurs

hierbij te ondersteunen stelt Adfiz voor haar leden tools en modellen

beschikbaar via de website. Zo is op adfiz.nl/modellen onder meer een

model incidentenregister te downloaden. n

‘Een incidentenbeleid is verplicht’


WARTAAL

Lapland, dat was er nog eentje die op

mijn (korte) bucketlist stond. Het noorderlicht

zien is altijd een grote wens

van mij geweest en afgelopen januari

ging die droom in vervulling. Ik had het

hele pakket gekocht, husky’s rijden,

rendieren knuffelen, ijsklimmen, slapen

in een ijs iglo. En wat was het fantastisch!

Voor mij althans.

Basis op orde

TEKST MIEKE DADEMA, SOEPEL.NU

Bij het sneeuwscooter rijden, ging het

flink mis, niet bij mij, maar bij een stel

wat ook mee was. Ze gingen de bocht

door, diepe sneeuw, niet eens erg hard

en hoppa, daar lagen ze op de kop in de berm.

De sneeuwscooter was er slecht aan toe. Het

stel wurmde zich, geschrokken maar ongedeerd,

onder de scooter vandaan. De organisatie

regelde alles en we konden weer door. Later

sprak ik ze, ze waren goed verzekerd en hadden

ook het eigen risico afgekocht.

Vervolgens ging ik sleeën met husky’s. Een

oudere man vloog van zijn slee en zijn vrouw

zoefde er vandoor zonder middel om de honden

te stoppen. Ook de vrouw kwam er met de

schrik vanaf door heldhaftig optreden van de

huskybegeleiders, maar de man had pech, die

had veel last van zijn lies en moest naar het ziekenhuis.

Ook hij bleek goed verzekerd.

Dat zette mij aan het denken. Ik sluit nooit

een reisverzekering, annuleringsverzekering en

heb ook geen uitvaartverzekering. Ik ben iemand

die denkt, dat overkomt mij niet. Opportunistisch

en ook menselijk. Wel heb ik een

zorgverzekering, een opstal- en inboedelverzekering,

een AVP en een ORV.

Ooit leerde ik dat Nederland het meest verzekerde

landje ter wereld is. Of het waar is?

Ik ben eens gaan googlen. Allianz Direct deed

in 2024 onderzoek en concludeerde: “Zo zegt

twaalf procent van de Nederlanders geen zorgverzekering te hebben, ondanks

de wettelijke verplichting. Daarnaast is maar liefst de helft (50 procent)

niet standaard verzekerd voor reizen, is 30 procent niet verzekerd

voor aansprakelijkheid en heeft een aanzienlijk aantal (22 procent) geen

inboedel- en/of opstalverzekering.”

SCHOKKEND

Schokkend is het onderzoek van Purpose uit 2025 onder inwoners van

Den Haag: 44 procent heeft geen inboedelverzekering, 40 procent geen

AVP en 69 procent geen uitvaartverzekering. Ik verzeker mij niet omdat ik

er over nadenk en het risico inschat dat iets wel of niet gebeurt (waarbij

mijn inschattingsvermogen wel eens wat te wensen overlaat). Maar deze

mensen hebben ook de verzekeringen niet die wettelijk verplicht zijn, of

die echt noodzakelijk zijn. Dit door gebrek aan kennis, onbewust zijn van

de risico’s, geldgebrek en negatieve ervaringen met verzekeraars. De gevolgen

kunnen catastrofaal zijn. Als je een reisje naar Lapland kan betalen,

kan je waarschijnlijk die sneeuwscooter ook nog wel betalen. Maar

als je je zorgverzekering niet kan betalen, is er iets anders aan de hand.

Hoe gaan we er met onze mooie sector voor zorgen dat mensen in ieder

geval de meest cruciale verzekeringen wel gaan sluiten en dat de basisverzekeringen

op z’n minst voor iedereen op orde zijn? n

‘Samen zorgen dat

basisverzekeringen op orde zijn’


KLANTGERICHTHEID

Hoe verhoog je medewerkersbetrokkenheid én laat je tegelijkertijd

de klanttevredenheid stijgen? Het is een vraag die

veel directies en kantooreigenaren bezighoudt. We weten dat

medewerkerstevredenheid en klanttevredenheid onlosmakelijk

met elkaar verbonden zijn. Zeker in een markt waarin

personeel schaars is en klanten veeleisend zijn, is betrokkenheid

geen luxe maar noodzaak. Betrokkenheid ontstaat niet

vanzelf. Die organiseer je door medewerkers daadwerkelijk

te betrekken bij doelen en resultaten.

Het klantdashboard

TEKST SONJA STALFOORT, ALPINA GROUP

In de praktijk zie ik vaak dat doelstellingen blijven hangen op een te

hoog abstractieniveau. Omzet, winst, groei en royementspercentages:

het is vertrouwde managementtaal, maar voor veel medewerkers

voelt het ver weg. De vraag is dan ook: wat kan ík hier morgen concreet

aan bijdragen? Juist daar gaat het vaak mis. Wat motiveert, is niet

het einddoel op zichzelf, maar de invloed die iemand ervaart op het resultaat.

Een krachtig hulpmiddel hierbij is het klantdashboard. Geen ingewikkelde

rapportage, maar een overzicht met concrete, beïnvloedbare

doelen. Denk aan: elke maand een x-aantal nieuwe zakelijke en particuliere

klanten, maximaal x opzeggingen, een klanttevredenheid van minimaal

een acht en een vast aantal aanbevelingen per maand. Doelen die

dicht bij de dagelijkse praktijk liggen en waar iedere medewerker direct

invloed op heeft.

Wanneer je een klantdashboard op deze manier inricht, wordt het

werk tastbaar. Medewerkers zien waar ze aan kunnen bijdragen en waarom

dat ertoe doet. Dat werkt niet alleen verhelderend, maar ook inspirerend.

Natuurlijk hoor ik vaak dat dit lastig is, omdat de markt continu

in beweging is. En dat klopt. Maar dat mag geen reden zijn om het niet te

doen. Leg de lat niet te hoog en begin gewoon. Een dashboard is geen in

beton gegoten eindproduct, maar een levend

instrument dat je kunt bijstellen wanneer de realiteit

daarom vraagt.

‘Het echte

goud zit in het

gesprek’

HET ECHTE GOUD ZIT IN HET GESPREK

Minstens zo belangrijk als het dashboard zelf,

is de manier waarop je het inzet. Communicatie

is hierin cruciaal. Niet eenmalig, en zeker niet

via een maandelijkse e-mail met cijfers. Door je

team maandelijks bij elkaar te brengen en samen

te kijken naar de doelen en de realisatie,

ontstaat eigenaarschap. Het echte goud zit in

het gesprek: hoe komt dit resultaat tot stand?

Wat ging goed? Wat kan beter? En vooral: wat

gaan we er samen aan doen? Die dialoog levert

inzichten en ideeën op die je als leidinggevende

alleen nooit had bedacht. Medewerkers voelen

zich gehoord, gezien en serieus genomen. En

precies dát vergroot de betrokkenheid. Meer betrokken

medewerkers zorgen voor betere klantbeleving,

wat zich weer vertaalt in hogere klanttevredenheid

en betere resultaten voor de onderneming.

Medewerkersbetrokkenheid, klanttevredenheid

en bedrijfsresultaat versterken

elkaar. Een echte win-win-win. De vraag is dus

niet óf je met een klantdashboard moet werken,

maar: heb jij het al staan? n

Sonja Stalfoort is directeur Marketing & Communicatie

bij Alpina Group. Zij is een expert in klantbeleving

en auteur van het boek ‘De klant-energieke

organisatie’.


BEDRIJFSADVIES

Ik weet niet hoe het bij jou zit, maar mijn navigatie en ik hebben

een bijzondere relatie.Ik voer braaf mijn bestemming in, zie de

voorgestelde route en rijd weg met vertrouwen. Totdat het leven,

of de A2, zich ermee bemoeit. File. Afsluiting. Ongeluk verderop.

En daar is die opgewekte stem: “Route wordt opnieuw

berekend”. Geen drama. Geen verwijt. Gewoon: nieuwe situatie,

nieuwe koers. Hoe anders doen ondernemers dat (te) vaak.

Route wordt opnieuw berekend

TEKST ROGER VAN DER LINDEN, VLENGENDAAL CONSULTANCY

Ook jij start met een plan. Een visie op je kantoor. Groeiambities.

Specialisatie. Misschien zelfs al nagedacht over opvolging. Je

stippelt je route uit, bouwt aan klantrelaties, investeert in systemen

en vertelt iedereen waar je heen wilt. En dan…verandert de

wereld. Wetgeving schuift. Consolidatie neemt toe. Marges staan onder

druk. Klanten worden kritischer. Medewerkers schaarser. Of je merkt ineens

dat je zelf niet meer doet wat je zo leuk vond.

Wat me de afgelopen jaren steeds duidelijker wordt: ondernemen is

geen rechte lijn. Het is een aaneenschakeling van herberekeningen. Kleine

bijsturingen. Soms grote koerswijzigingen. En af en toe de confronterende

conclusie dat niet alleen de route moet veranderen, maar zelfs de bestemming.

Dat laatste is misschien wel het lastigst. Want toegeven dat iets niet

meer past, voelt al snel als falen. Terwijl het vaak juist groei is. Inzicht.

Professionele volwassenheid. Precies dát is wat ik als coach met intermediairs

doe. Even stilstaan. Uitstappen. Samen opnieuw kijken. Welke opties

zijn er werkelijk? Welke paden zie je nog niet omdat je te hard rijdt in

de dagelijkse operatie? Wat zijn de minder voor de hand liggende routes.

Samenwerken, specialiseren, opschalen, verkopen? En welke passen bij

jou, jouw vaardigheden en jouw energie?

Niet meteen gas geven, maar eerst oriënteren.

DURVEN AFSLAAN

Goede ondernemers doen namelijk precies wat goede navigatiesoftware

doet: ze blijven niet koppig doorrijden richting een afgesloten viaduct

“omdat het nou eenmaal zo bedacht was”. Ze stoppen, herijken en kiezen

bewust. Soms is dat een kleine omleiding. Soms een compleet nieuw pad.

En heel soms betekent het dat je jezelf hardop de vraag stelt: waarom

wilde ik hier eigenlijk naartoe?

Nieuwe wegen zijn spannend. Geen garanties, geen referenties, geen

vaste koffiestops. Alleen jouw ervaring, je netwerk en je lef.

Maar laten we eerlijk zijn: durven afslaan is iets anders dan roekeloos

ergens induiken. Voor je met volle overtuiging een onbekend pad op rijdt

met je kantoor achter je aan, is het verstandig

even te checken: heb ik hier de vaardigheden

voor? Heb ik de goeie banden en misschien

wel sneeuwkettingen nodig? En wil ik dit echt

of probeer ik vooral een ongemakkelijke file te

ontwijken?

Niet elke zijweg is een shortcut. Sommige

zijn gewoon modder.

Wat ik geleerd heb: de mooiste stappen in

ondernemerschap ontstaan zelden op de snelweg.

Ze zitten vaak achter een afslag die je oorspronkelijk

niet had gepland. Daar waar je moet

vertragen. Kijken. Kiezen. Dus als je merkt dat

het anders loopt dan gedacht: adem in. Kijk om

je heen. En zeg tegen jezelf: route wordt opnieuw

berekend. Niet omdat je het verkeerd

deed. Maar omdat je onderweg bent. n

‘Goede ondernemers stoppen,

herijken en kiezen bewust’


Sinds kort geef ik AOV-opleidingen. Ik vind dat waardevol

werk, omdat het AOV-vak veel belangrijker is dan we soms

doen voorkomen. En ook omdat het me een bijzondere inkijk

geeft in twee werelden tegelijk: die van adviseurs aan tafel

en die van hun klanten.

Tijd om de focus te verleggen

TEKST JOS BESSELINK, WIJZIJNLOEK

In de week van één van deze opleidingen viel

mijn oog op het persbericht van het CPB over

het onderzoek dat zij hebben uitgevoerd.

Het CPB kwam met de boodschap dat een

deel van de ondernemers geen twee jaar wachttijd

kan overbruggen. De conclusie die ik daarna

veel hoorde in de markt: de verplichte AOV gaat

ondernemers nauwelijks helpen.

Dat is een logische reactie. Maar als je er

iets langer over nadenkt, zit er iets geks in.

KLINKT LOGISCH MAAR IS HET NIET

In september, op Prinsjesdag, maakte ik een

uitzending op New Business Radio over de verplichte

AOV (BAZ). Daar kreeg ik een opmerking

die ik sindsdien vaak terug hoor: twee jaar

wachttijd is wel heel lang. En opnieuw: klinkt

logisch, is het niet.

Want de meeste ondernemers zijn nu helemaal

niet verzekerd! Dat betekent dat hun

huidige wachttijd niet twee jaar is. Hun huidige

wachttijd is in principe tot de pensioendatum.

Met andere woorden: we accepteren massaal

een wachttijd van tientallen jaren, zolang

er maar ‘vrijheid’ is. Maar zodra er een regeling

komt met een wachttijd van twee jaar, voelt het

ineens beklemmend.

Ik zeg dat niet om te oordelen. Ik zeg het

omdat het iets blootlegt over menselijk gedrag.

We schrikken van wat zichtbaar wordt gemaakt,

niet van wat er al die tijd al was.

Een andere uitspraak die ik vaak hoor: de

verplichte AOV verzekert slechts een basisinkomen,

maximaal het wettelijk minimumloon.

Daar hebben veel ondernemers weinig aan. Ook dat klinkt logisch. Maar

kijk weer even naar het vertrekpunt. De meeste ondernemers hebben op

dit moment geen AOV. Dus die krijgen bij langdurige arbeidsongeschiktheid

geen minimumloon, maar niets of eventueel een bijstandsuitkering.

En het grootste ‘probleem’ van de BAZ (de wijze van beoordelen) blijft ondertussen

onderbelicht.

Daarom snap ik de reflex om te focussen op wat de wet straks wel of

niet doet, maar slim is het niet. Want je kunt het vandaag al goed regelen.

Met eigen keuzes, eigen regie, afgestemd op jouw situatie.

‘ONVERZEKERBAAR’

Natuurlijk zijn er ondernemers die moeilijk te verzekeren zijn, vaak door

een medische geschiedenis. Maar wat mij in de praktijk opvalt: veel ondernemers

die zeggen dat ze niet verzekerbaar zijn, hebben vaak maar één

poging gedaan en dan ook nog zonder specialistische hulp.

In onze praktijk zien we juist dat er vaak meer mogelijk is dan iemand

denkt. Sterker nog: bij veruit de meeste ondernemers die zich bij ons melden

met het idee dat verzekeren nergens kan, lukt het alsnog om een passende

oplossing te vinden. Soms met een uitsluiting, soms met een andere

opzet, maar bijna altijd met een passend resultaat.

Toegegeven, daar helpt de kracht van specialisatie in mee, maar er is

bijna altijd meer mogelijk dan klanten denken.

‘We accepteren een wachttijd van tientallen

jaren, maar zodra er een wachttijd komt van

twee jaar, voelt het ineens beklemmend’


AOV-ADVIES

TIJD OM DE FOCUS TE VERLEGGEN

De afgelopen tijd kreeg ik veel vragen over

één specifiek persbericht. Het CPB constateerde

daarin dat een deel van de ondernemers

een wachttijd van twee jaar niet

kan overbruggen en de conclusie lijkt dan

al snel: “die verplichte regeling gaat weinig

oplossen”. Maar misschien kijken we naar

het verkeerde probleem. Want wie nu niets

geregeld heeft, heeft geen wachttijd van

twee jaar, maar een wachttijd tot de pensioendatum.

Tijd dus om de focus te verleggen:

van wachten op Den Haag naar vandaag

nog zelf regie nemen.

En wanneer kan ik dan het beste in actie

komen? “Het beste moment was gisteren.

Het op één na beste moment is vandaag.”

HET ECHTE GESPREK

Als ik één ding probeer over te brengen in de

opleidingen die ik geef, is het niet zozeer de vakinhoudelijke

kant of de feitenkennis. Het gaat

vooral over hoe je het echte gesprek voert. Het

gesprek dat je niet afdoet met een afstandsverklaring

of een snelle vraag, maar waarin je stilstaat

bij wat arbeidsongeschiktheid echt zou

betekenen voor een ondernemer en diens omgeving.

Want ik weet dat ook veel ondernemers het

onderwerp liever laten liggen, maar het ‘knaagt’

bij bijna iedereen. En precies daarom is het zo

waardevol als je hem kunt helpen om wél te

kiezen. Niet vanuit angst of verplichting, maar

omdat hij inziet hoe belangrijk het is om dit

goed te regelen en vooral bewust een keuze te

maken, los van de uitkomst. Eén ding weet ik

zeker, over een paar jaar is hij je dankbaar dat je

hem hebt geholpen om nu regie te nemen.

Als adviseur hoef je niet alles zelf te doen.

Maar jij bent wel degene die dit gesprek als geen

ander kan starten.

Want AOV-advies is misschien niet je specialisme;

het is wél je verantwoordelijkheid. n

Jos Besselink:

‘Waar wacht je nou

precies op?’

Jos Besselink is AOV-specialist, spreker, dagvoorzitter

en oprichter van WijZijnLoek . Met zijn team

is hij op een missie om te zorgen dat AOV-advies

voor iedere ondernemer in Nederland bereikbaar

is, zodat geen ondernemer nog onbewust onverzekerd

hoeft te zijn. Zie ook: www.wijzijnloek.nl/

meer-informatie.


DUURZAAMHEID

Uiteraard is geen enkele vorm van

schadeherstel helemaal duurzaam en

gaat schadeherstel altijd gepaard met

negatieve milieueffecten. Ook hiervoor

geldt, voorkomen is altijd beter dan repareren.

Maar als er dan toch schade

is die hersteld moet worden kan het

wel een stukje duurzamer als dat we

gewend waren.

Hoe zit dat nu met

duurzaam schadeherstel?

TEKST PAUL BURGER, ANSVAR/TURIEN & CO

Simpelweg door op een doordachtere manier naar het herstellen

te kijken en daar naar te handelen. Dit begint altijd bij een duurzamere

bedrijfsvoering bij de hersteller. Maar duurzamer schadeherstel

gaat verder. Welke materialen pas je toe, maak je gebruik

van biobased materialen, is partieel herstel mogelijk en ga zo maar door.

WET OP REPARATIE

Deze ontwikkeling gaat stapsgewijs steeds verder en dat is ook nodig. Alleen

al om te kunnen voldoen aan de Wet op Reparatie, een Europese

richtlijn die in 2026 in Nederland van kracht zal worden. Deze richtlijn bevordert

reparatie van bepaalde producten en biedt consumenten de mogelijkheid

om hun producten te laten repareren in plaats van weg te gooien

en nieuw te kopen. Deze richtlijn is een belangrijke stap in de Europese

Green Deal om een circulaire economie te realiseren.

STICHTING DUURZAAM

Gelukkig hoef je je als assurantieadviseur hier

maar beperkt in te verdiepen. Want er zijn partijen

die dit al voor je hebben uitgezocht en ontwikkeld.

Zo ondersteunt stichting Duurzaam al

jaren zo een 5.000 herstellers in de Benelux en

Frankrijk op het gebied van duurzamer herstel.

Van autoschadeherstelbedrijven tot loodgieters,

van glaszetters tot schilders. De stichting is niet

alleen beheerder van het keurmerk Groen Gedaan!

maar ook een platform waar verzekeraars

en andere opdrachtgevers en herstelbedrijven

‘Op een meer

doordachte

manier naar

herstellen

kijken’

samenwerken aan verduurzaming. Stichting

Duurzaam helpt om inzichtelijk te maken waar

herstelbedrijven voldoen aan de ESG-eisen en

helpen waar dit niet het geval is dit op te lossen.

Colleges van deskundigen, werkzaam bij verzekeraars,

expertisebureaus en uit de bouwen

herstelwereld beheren inhoudelijk de pakketten

van eisen. Per sector, want voor een tegelzetter

zijn er voor een groot deel andere zaken relevant

dan voor een stoffeerder. Het pakket van

eisen beslaat ruim 80 pagina’s waarbij praktisch

alle SDG-aspecten worden meegenomen. En

uiteraard worden de eisen periodiek aangepast

zodat die met de tijd meebewegen.

Op www.stichtingduurzaam.nl/duurzaambedrijf/

kun je de herstellers per sector vinden

die bij je in de buurt actief zijn. Maar ook steeds

meer verzekeraars, waaronder AnsvarIdéa, die

herstel in natura aanbieden, werken samen

met stichting Duurzaam en de duurzamere

herstellers. n

KANSEN BIJ VERDUURZAMING

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken

Björn Jalving en Paul Burger van Turien &

Co./AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs

bij verduurzaming. Reacties zijn welkom

op bjalving@turien.nl.


INKOMEN

Uit recent SEO-onderzoek blijkt dat gemiddeld ongeveer 60

procent van de werkgevers een verzuimverzekering heeft afgesloten.

Onder werkgevers met twee tot vijf werknemers is

dat percentage circa 44 procent, een duidelijke uitzondering.

Ziek? Dat gebeurt hier niet hoor

TEKST ANGELO WIEGMANS

De drie belangrijkste redenen om geen verzuimverzekering af te

sluiten zijn: de verzekering is te duur, er zijn voldoende financiële

reserves om het verzuim zelf op te vangen, men verwacht weinig

langdurig verzuim.

Ook wij treffen regelmatig relaties zonder verzuimverzekering, en we

horen vaak dezelfde argumenten terugkomen. Vaak leidt dat tot een gesprek

met de werkgever, niet zelden juist als er een verzuimdossier loopt

waarbij wij hem of haar al ondersteunen.

MISVATTINGEN

Vooral kleinere werkgevers, die hun werknemers persoonlijk goed kennen,

geven vaak aan: het overkomt mij niet. Met andere woorden: er komt

hier geen ernstig ongeval of langdurige ziekte voor. Natuurlijk speelt gedrag

een rol in verzuim, maar soms heeft een medewerker gewoon pech

en ontstaat er langdurige ziekte. Dat kan iedereen onverwacht overkomen.

Als de premie als te hoog wordt bestempeld, vraag ik of er wel eens

een offerte is aangevraagd. Want vaak wordt de

premie verward met die van een arbeidsongeschiktheidsverzekering,

die inderdaad veel duurder

kan zijn. Soms hoor ik zelfs de gedachte dat

werknemers met eerdere ziektegevallen niet

meer verzekerd kunnen worden, omdat men

denkt dat een gezondheidsverklaring verplicht

is. Al met al horen wij een hoop misvattingen

als het gaat om de verzuimverzekering.

‘Een goed

gesprek

leidt tot

inzicht bij de

ondernemer’

VERZUIM GAAT OVER LIQUIDITEIT

Een verzuimverzekering gaat vooral over de liquiditeit

van de onderneming. De kernvraag is:

kan de ondernemer zelf voldoende kosten opvangen

voor de loondoorbetaling bij ziekte? Bij

grotere werkgevers is een verzekering minder

vanzelfsprekend, omdat zij vaak de financiële

middelen en mogelijkheden hebben om langdurig

verzuim op te vangen. Maar juist voor de extreme

gevallen en de jaren dat het tegenzit kan

bijvoorbeeld een stop-loss verzuimverzekering

uitkomst bieden.

Het onderzoek laat zien dat slechts 44 procent

van de zeer kleine werkgevers een verzuimverzekering

heeft. Het gevaar is dat ze in grote

financiële problemen terechtkomen bij langdurige

uitval van een medewerker. Denk aan de

kosten van vervanging, maar ook aan indirecte

gevolgen zoals omzet- of productieverlies.

Een goed gesprek kan leiden tot inzicht bij

de ondernemer. Door samen te kijken naar risico’s,

mogelijke kosten en financiële consequenties

ontstaat vaak een ander perspectief op

verzuim en het verzekeren daarvan. En dat kan

uiteindelijk een duurzame keuze opleveren. Niet

uit angst, maar uit verstand. n

Angelo Wiegmans is raadgever voor werkgevers

en specialist op het gebied van verzuim.

Vanuit Bedrijf Plus helpt hij werkgevers bij

problemen in verzuimdossiers, organisatievraagstukken,

bezwaarprocedures UWV,

WGA-herbeoordelingen en het maken van

de afweging ERD WGA en Ziektewet


INKOMEN

Beter een half ei dan een lege dop

Hoe het ook verder gaat met de BAZ, het is raadzaam voor

ondernemers ‘met een vlekje’ om nu in beweging te komen.

Een AOV die vóór de peildatum tot stand komt geeft een vrijstelling

van de BAZ, die inhoudelijk weinig biedt.

TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER.NL

Ondernemers met een medisch dossier reageren doorgaans verheugd

op de komst van de verplichte AOV. “Dan heb ik eindelijk

een volledige verzekering!” Ik vrees echter dat velen van hen blij

worden gemaakt met een dode mus. De kans op een uitkering is

zeer klein vanwege de gebruikte definitie van arbeidsongeschiktheid. Alleen

als je op geen enkele manier nog het minimumloon kunt verdienen,

heb je recht op een uitkering. Daar moet je bovendien twee jaar op wachten

en de uitkering is gemaximeerd. Minstens zo belangrijk is dat de BAZ

niet voor 2030 in werking treedt. Wie de komende jaren arbeidsongeschikt

raakt, heeft er niets aan.

Via diverse patiëntenverenigingen en belangenorganisaties

probeer ik ondernemers ‘met

een vlekje’ ervan te overtuigen dat ze nu in actie

moeten komen. Voor polissen gesloten vóór

de peildatum geldt het soepele overgangsrecht,

met slechts enkele vereisten. Een medische uitsluitingsclausule

vormt daarbij geen beletsel.

Polissen die ná de peildatum worden afgesloten

moeten aan strenge criteria voldoen om

via de opt-out voor een vrijstelling te zorgen.

Een AOV met een uitsluiting voldoet daar niet

aan. Het is dus niet zo dat verzekeraars geen

medische uitsluitingen meer mogen toepassen,

wat vaak wordt gedacht.

‘Ondernemer

met een

vlekje moet

nu in actie

komen’

UITSLUITING

In de gesprekken met zelfstandigen leg ik uit

dat een private verzekering met een uitsluiting

meer kans geeft op een uitkering dan de BAZ

zonder uitsluiting. Veel ondernemers krijgen

te maken met een uitsluiting van arbeidsongeschiktheid

als gevolg van psychische klachten.

Het is heel begrijpelijk dat een zelfstandige

baalt van zo’n acceptatievoorstel. Maar hoe

groot is de kans dat de BAZ wel uitkeert als je je

eigen werk niet meer kunt doen door een burnout?

Je kunt toch nog fysieke arbeid verrichten

met een minimale belasting? Denk ook weer

even aan de wachttijd van twee jaar…

Wist je trouwens dat je bij een AOV-aanvraag

een eerdere afwijzing of acceptatievoorstel

vanwege medische redenen niet hoeft te

vermelden? Voor de volledigheid wijs ik op de

mogelijkheid voor startende ondernemers om

zich vrijwillig bij UWV te verzekeren. Dat moet

binnen dertien weken na de laatste dag in loondienst

(of uitkeringsdag) worden aangevraagd.

Is iemand al iets langer ondernemer maar

wordt een verzekeringsaanvraag volledig afgewezen,

dan kan men in aanmerking komen voor

een vangnetverzekering. Ook hiervoor geldt een

uiterste termijn. Deze beide verzekeringen vallen

onder het overgangsrecht. Maar deze vormen

worden niet meer aangeboden als de BAZ

ingaat. Kiest een ondernemer straks toch liever

voor de BAZ, dan kan de eerder afgesloten verzekering

worden opgezegd. Maar volgens mij

heb je meer aan een half ei. n


COMPLIANCE

De huidige hypotheek meenemen lijkt een goede en logische

keuze als een klant gaat verhuizen. Recente Kifiduitspraken

laten zien dat zorgplicht bij meeneemhypotheken

verder gaat dan informeren alleen. Goede vastlegging

en verwachtingsmanagement is daarbij belangrijk.

Zorgplicht bij

meeneemhypotheek

TEKST CHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS

De meeneemhypotheek is populair. Begrijpelijk: een lage rente

behouden bij een verhuizing voelt als een logische en aantrekkelijke

keuze. Toch blijkt in de praktijk dat juist deze constructie

regelmatig leidt tot teleurstelling bij klanten. En tot

aansprakelijkheidsdiscussies voor adviseurs. Niet omdat de regeling

op zichzelf slecht is, maar omdat de gevolgen ervan niet altijd voldoende

duidelijk zijn.

De zorgplicht van de financieel adviseur is helder: handelen als een

redelijk bekwaam en redelijk handelend beroepsgenoot. Dat betekent

niet alleen correcte informatie verstrekken, maar ook actief toetsen of

de klant begrijpt wat de financiële consequenties zijn. En precies daar

wringt het, zo blijkt opnieuw uit recente uitspraken van Kifid.

‘De meeneem-regeling mag niet worden

behandeld als een standaardoptie’

EXPLICIET BESPREKEN

In een uitspraak van eind 2025 (2025-0348) werd een adviseur aansprakelijk

gehouden omdat hij er ten onrechte van uitging dat een

klant gebruik kon maken van de meeneemregeling. De voorwaarden

van de geldverstrekker boden daar in dit geval geen ruimte voor, maar

dat werd pas duidelijk nadat de koop al was ingezet. Volgens Kifid had

de adviseur dit eerder moeten onderkennen en expliciet moeten bespreken

met de klant, zodat de klant tijdig een beslissing had kunnen

nemen. De schade was aanzienlijk en werd grotendeels toegewezen.

Een andere uitspraak (2025-0804) laat zien dat zelfs wanneer

een meeneemregeling wél mogelijk is, dit niet betekent dat de zorgplicht

daarmee is ingevuld. In deze zaak had de adviseur onvoldoende

inzichtelijk gemaakt wat de gevolgen waren voor de maandlasten

en rente gedurende de overgangsperiode. De informatie stond weliswaar

in de stukken, maar de Geschillencommissie

benadrukte dat van een adviseur een actieve

toelichting mag worden verwacht. Juist omdat

het hier gaat om een afwijkende en complexe

constructie.

BEGRIP EN VERWACHTING

Wat deze uitspraken gemeen hebben, is de nadruk

die Kifid legt op begrip en verwachting. Afgestemd

op het geïnventariseerde kennis- en

ervaringsniveau van de klant. Het is niet genoeg

dat iets juridisch of technisch correct is. De

vraag is of de klant daadwerkelijk heeft begrepen

waar hij ‘ja’ tegen zegt. Heeft de klant voldoende

tijd gehad om hierover na te denken en

eventueel aanvullende vragen te stellen? Check

dus bij de klant of hij het advies begrepen heeft

en weet wat hij kan verwachten qua dubbele

(tijdelijk) hoge(re) lasten.

De meeneemregeling mag niet worden behandeld

als een standaardoptie die je eenvoudig

doorschuift naar een volgende woning. Het

vraagt om extra aandacht voor de (on)mogelijkheden,

kritische (controle) vragen en duidelijke

uitleg over scenario’s waarin het anders loopt

dan gehoopt. Leg de optie ‘meenemen huidige

hypotheek’ naast een volledig nieuwe hypotheek.

Inclusief de voor- en nadelen van beide

varianten. Niet alleen als de klant daar expliciet

om vraagt, maar omdat een zorgvuldige invulling

van de zorgplicht dit vereist. n

Christel van Bommel-Versluijs is Adviseur

Legal & Compliance BrandMR. Geschreven op

persoonlijke titel.


VVP 1-26 eZine

Transform your PDFs into Flipbooks and boost your revenue!

Delete template?

Save as template ?