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I Congreso LatinoAmericano de Bancarizacion,Micrhofinanzas Y Remesas


História da CAIXAO dia 12 de janeiro de 1861 marcou o início da história da CAIXA ede seu compromisso com o povo brasileiro. Foi nesse dia queDom Pedro II assinou o Decreto n° 2.723, dando origem à CaixaEconômica e Monte de Socorro.> 1931 : Inicia as operação de financiamento imobiliário> 1934 : Assume exclusividade do penhor> 1961 : Assume a administração das Loterias> 1986 : Incorpora o BNH e assume a gestão do FGTS> 2001 : Viabiliza os pagamentos sociais do Governo Federal> 2002 : Primeiro banco presente em todos os municípiosbrasileiros>2006 : Internaliza a operação da Rede Lotérica na maiormigração tecnológica que se tem noticia2


Números da CAIXARede de atendimento2.685pontos de venda próprios * em 1.070 municípios17.463correspondentes em todos os municípios1.140Postos de atendimento eletrônico* Agências, Postos de atendimento bancário(PAB) e Postos de atendimento avançado (PAA).3


Números da CAIXATransações em 20072 bilhões de transações bancárias1,37 bilhão de transações em correspondentes*2,5 bilhões de transações de loterias134,7 milhões de pagamentos de benefíciossociais, sendo 85% nos correspondentes(*) Excluídas as transações de loterias4


Histórico dos Correspondentes2000 20012002• Publicação da Resolução2.707 CMN• Cadastramento das unidadeslotéricas comoCorrespondentes CAIXA AQUI(já prestavam serviços dearrecadação de contas àcomunidade desde 1993)• Consolidação da Rede deProteção Social do GovernoFederal• Inicio da Implantação doCorrespondente CAIXA AQUI(CCA) em municípios nãoassistidospor serviçosbancários• Implantação do CCA emtodos os municípiosbrasileiros• Inicio da concorrência dosgrandes Bancos porCorrespondentes2003-2004• Expansão da rede decorrespondentes em mais2.000 pontos• Inicio comercialização deprodutos negociais• Disputa de grandes bancospor financeiras• Grandes redes de varejocomeçam a atuar com maiorfoco em distribuição deprodutos e serviços financeiros2005• Grandes redes intensificam suaatuação na distribuição deprodutos e serviços financeiroscom foco no crédito2008• Expansão da rede de CCA– Lojistas, totalizando 9.000pontos.• Inicio da expansão de CCALotéricos em mais 2.000pontos.5


Porquê e Como ExpandirObjetivos• Permitir à CAIXA ampliar a sua capilaridade no mercado e promover conveniênciae comodidade ao cidadão,disponibilizando produtos e serviços antes sódisponíveis em agências bancárias.• Ser um canal de menor custo para a CAIXA• Levar serviços às comunidades mais carentes, desassistidas de serviçosbancários, especialmente no pagamento de benefícios dos Programas Sociais doGoverno Federal (Bolsa Família, ...)• Ampliar a base de clientes da CAIXA – promover a bancarização, por meio deabertura da Conta Simplificada, bem como pela comodidade oferecida pelosCorrespondentes (maior proximidade e identificação com público de baixa renda).• Oferecer aos seus clientes e sociedade em geral mais opções de atendimento.6


Expansão Rede CAIXA AQUIAno199720002001/20022003/20042005/200620072008 6.400 UL9.000 UL 11.108 12.40513.25517.05417.463Quantidade de pontos NichosUnidades Lotéricas 8.841Estabelecimento Comercial 5.576Escritório de Contabilidade 1.151Associação Comercial 659Imobiliária 689Outros nichos 547Total 17.4637


Conhecendo a Rede CAIXA AQUICorrespondentes Não-LotéricosPadarias5%Materiais deconstrução5%Postos degasolina1%SupermercadosMercearias71%Farmacias7%Outros ramos11%Posição: OUT 2006SUPERMERCADOS43%ESCRITORIO DECONTABILIDADE10%FARMACIAS4%IMOBILIARIAS8%MATERIAIS DECONSTRUÇÃO6%POSTOS DE GASOLINA1%OUTROS RAMOS25%PADARIAS3%Posição: MAI 20088


Conta CAIXA FÁCIL• A conta CAIXA Fácil foi criada em maio de 2003 com o objetivo de fomentar ainclusão bancária por meio da captação de novos clientes e a serviços adequados aopúblico de menor renda.• É uma conta corrente simplificada, sem tarifa de manutenção, e não exigecomprovação de renda e nem depósito mínimo.A movimentação é feita somente por meio de cartão magnético, sendo os créditos esaldos limitados ao valor máximo deR$ 1.000,00 durante o mês.• A Caixa Econômica Federal contabilizou, até 15 de maio 2008,6,5 milhões de novas contas CAIXA Fácil.• De JAN a Maio 2008 foram abertas 474.448 contas nos Correspondentes.Em 2007 a CAIXA foi a preferência do público de baixa renda, abrindo 1,25 milhõesde contas, destas, 277.057 foram abertas nos Correspondentes.9


Serviços DisponíveisAbertura de conta corrente e conta simplificadaPagamento de Benefíciios Sociais e INSSRecebimento de Contas e BloquetosRecepçãção o de propostas de financiamentoRecebimento de contas de concessionárias públicaspSaques e Depósitos em contas correntes e poupançasasOutros10


‣CORRESPONDENTES LOTÉRICOSTipos de Contratos‣Contrato de Adesão incluindo a atividade acessória decorrespondente‣Seleção via licitação, na forma da Lei 8.666/93, 8.987/95 e9.648/98‣Execução do serviço por conta e risco do contratado‣Remuneração das atividades de correspondente:‣Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou %sobre o valor de determinadas operações‣Adicional de Segurança – exclusivo para ações desegurança e ajuda de custo para prestação de contas11


‣CORRESPONDENTES NÃO LOTÉRICOS‣Contrato de Prestação de Serviços‣Seleção conforme o potencial de mercado e interesse da CAIXA‣Remuneração:Tipos de Contratos‣Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou % sobre o valor dedeterminadas operações‣Adicional de Incentivo – conforme a quantidade de transações‣Para correspondentes localizados em municípios sem PV CAIXA:‣Adicional Compensatório – para ressarcimento de despesas comtributos‣Adicional de Distância – ajuda de custo p/prestação de contas‣Adicional Institucional – conforme % realizado da quantidade mensalde pagamentos da Rede de Proteção Social prevista‣Sinistros – CAIXA assume o risco sob determinadas condições12


MudançasO que mudou na CAIXA coma criação dos Correspondentes• Internalização do modelo tecnológico para Rede Lotérica• Criação de estruturas internas responsáveis pela gestão do novo canal• Desenvolvimento de produtos adaptados ao público freqüentador dosCorrespondentes• Capacitação dos empresários e suas equipes (atendimento, segurança,gestão administrativa)• Adicional de Segurança e pagamento de seguro para não lotéricos• Suprimento de numerário13


DesafiosPrincipais desafios• Segurança;• Mudança de cultura dos clientes – direcionamento para canais alternativos;• Manutenção da qualidade no atendimento e imagem da CAIXA;• Aumento de negócios no canal, passando de exclusivamente transacionalpara negocial;• Estar presente em todos os municípios brasileiros e nas regiões menosassistidas de serviços bancários, especialmente as mais carentes de recursosfinanceiros (papel social da CAIXA).• Manter exclusividade e a rede capacitada.14


Correspondente CAIXA AQUI - LotéricosPercepções obtidas em pesquisa realizada pela CAIXA junto aos clientes doscorrespondentes lotéricos:> 88,7% dos clientes declararam estarsatisfeitos ou muito satisfeitos com osserviços prestados pelas lotéricas;> 94,4% declararam ser muit oimportante poder pagar contas naslotéricas;> 88,8% declararam ser muitoimportante poder fazer serviçosbancários e 93,4% estão satisfeitosou muito satisfeitos;Satisfação com a Rede CAIXA AQUI15

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