CocredInfo 23

SicoobCocred

Edição 23 - Março 2014

EDITORIAL

EXPEDIENTE

Conselho de Administração

Antonio Eduardo Tonielo - Presidente

Manoel Carlos de A. Ortolan - Vice-presidente

Pedro Esrael Bighetti

João Nilson Magro

Fernando dos Reis Filho

Luiz Carlos Tasso Júnior

Diretoria Executiva

Marcio Fernando Meloni - Diretor Adm. Financeiro

Francisco César Urenha - Diretor de Crédito

Vinicius Grassi Pongitor - Diretor de Negócios

Em 45 anos no ramo do cooperativismo de crédito, tivemos muitas

conquistas e aprendizados na arte de desenvolver as melhores

soluções para nossos associados. Em pé de igualdade com os bancos

comerciais, temos oportunidades de bons negócios para produtores

rurais, profissionais do campo, empresários do comércio e da indústria

e, também, profissionais liberais que atuam na área da saúde.

Embora tenhamos crescido ao longo dos anos, trouxemos de lá do

início de nosso sonho ao constituir esta cooperativa, os valores que

balizam nossas decisões, pois, cooperativismo é o que é melhor para

todos: a união de forças pelo bem comum.

Na prática, o verdadeiro cooperativismo acontece quando oferecemos

oportunidades justas para todos e estendemos a mão para que nosso

associado cresça em suas atividades, pois, ao ter um bom desempenho

em seus empreendimentos, ele está gerando empregos para muitas

pessoas e melhorando a economia de sua região.

Além de nossos diferenciais competitivos em relação aos bancos

comerciais, mostrados nesta edição do informativo Cocred Info,

queremos enfatizar a importância de sua contribuição para que sejamos

uma das maiores cooperativas de crédito da América Latina.

Sem sua participação ativa e prestígio não teríamos chegado tão

longe. Por isso, mais uma vez agradecemos pelos resultados obtidos

por meio desta relação de parceria que é sucesso desde o ano de 1969.

Também agradecemos a nossos funcionários, parceiros e associados,

que sempre colaboram com as iniciativas beneficentes do projeto Sicoob

Cocred em Ação. Continuem acreditando. O cooperativismo muda a vida

das pessoas e é sinônimo de bons negócios para todos.

Assessor do Conselho de Administração

Manoel Sérgio Sicchieri

Conselho Fiscal

Membros Efetivos

Gaspar Carmanhan da Silveira

Daniel Annibal

Luiz Alberto Consoli

Membros Suplentes

José Ronaldo Balsámo

João Luiz Balieiro

Silvio Lovato

www.cocred.com.br

Ouvidoria Sicoob Cocred

0800 725 0996

Críticas, elogios e sugestões de pauta

matrizmarketing@sicoobcocred.com.br

Supervisão

Lilian Molero

Redatora, Editora e Jornalista Responsável

Paula Venturin - MTb 66.017

Projeto Gráfico e Diagramação

Renato Assan

Produção Editorial & Publicidade

Anderson Rodrigues

Joyce Tolentino

Boa leitura!

Antonio Eduardo Tonielo

Presidente do Conselho de Administração

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SICOOB COCRED

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2


DIFERENCIAL

Sicoobcard é a

melhor opção

para compras

internacionais

Mesmo com recente aumento

do IOF, Sicoobcard continua

sendo mais vantajoso

No final de 2013, o governo elevou de 0,38% para

6,38% a alíquota do Imposto sobre Operações

Financeiras (IOF), incidente nos pagamentos em moeda

estrangeira feitos com cartões de débito no exterior, saques

em moeda estrangeira no exterior, compras de cheques

de viagem (traveller checks) e carregamento de cartões

pré-pagos com moeda estrangeira. Assim, as operações

passaram a ter a mesma tributação que incide sobre os

cartões de crédito internacionais, com exceção da compra

de moeda estrangeira no mercado de câmbio brasileiro, que

continua com alíquota de 0,38%.

Diante da dúvida sobre qual meio de pagamento utilizar

em viagens internacionais, a Sicoob Cocred realizou a

simulação de uma compra no valor de US$ 1000 dólares,

já com IOF incluso, tendo como opções de pagamento

cartões de crédito, cartões pré-pagos e papel moeda de

bancos e casas de câmbio diferentes, comparados ao cartão

Sicoobcard que, mesmo com estas mudanças, continua

sendo o mais vantajoso pois, para a conversão das transações

feitas no débito ou no crédito, utilizamos a cotação do Dólar

Comercial do dia anterior à transação, enquanto os bancos

utilizas o Dólar Turismo. Confira:

Banco 1*

Banco 2*

Casa de Câmbio 1*

Casa de Câmbio 2*

SICOOB CARD

Exemplo de compra de US$ 1.000,00 (IOF INCLUÍDO)

Cartão de Débito Cartão Pré-Pago Papel Moeda

R$ 2.744,60

R$ 2.659,05

-

-

R$ 2.510,57

R$ 2.765,88

-

R$2.660,00

R$2.600,00

-

R$ 2.589,04

-

R$2.560,00

R$2.600,00

-

Fonte: Com informações do Sicoob. Elaboração da Tabela: Sicoob Cocred.

3


CAPA

Sicoob Cocred é a 4ª maior cooperativa de crédito da América Latina

e a 2ª maior do Brasil em volume de ativos

Confederação das Cooperativas da Alemanha,

A cuja sigla é DGRV, divulgou recentemente o último

relatório com o ranking das maiores cooperativas de crédito

da América Latina, considerando o volume de ativos destas

instituições com base nos dados do exercício do ano 2012.

Neste documento, a Sicoob Cocred aparece em 4º lugar

entre as maiores cooperativas de crédito latino-americanas

e mantém o 2º lugar no Brasil, com quase R$ 2 bilhões de

ativos totais administrados.

Confiança que resulta em crescimento

Nos últimos 10 anos, a cooperativa registrou um

incremento de R$ 250 milhões em seu patrimônio líquido,

totalizando mais de R$ 320 milhões no exercício de 2013.

De acordo com o presidente do Conselho de Administração,

Antonio Eduardo Tonielo, tudo isso é resultado de trabalho

e reconhecimento.

“Todo crescimento que tivemos ao longo desse ano se

devem à confiança de nossos associados, que tem investido

cada vez mais no potencial desta cooperativa e, também, ao

empenho de todas as pessoas que diariamente realizam um

4


CAPA

excelente trabalho, seja em nossa sede administrativa como

também nos 25 postos de atendimento da Sicoob Cocred.

Temos intenção de crescer ainda mais”, revela Tonielo.

A passos largos

Ao observarmos os indicadores de desempenho

financeiro, demonstrados anualmente no Relatório

de Gestão da Sicoob Cocred, é possível verificar que a

cooperativa tem apresentado grandes avanços.

De 2010 a 2013 a cooperativa dobrou seu número de

ativos, saltando de R$ 916 milhões para a marca de quase R$

2 bilhões. Em relação ao quadro social, a cooperativa avança

para 25 mil associados. O valor das sobras distribuídas em

dinheiro e em cotas também apresentou ascenção, passando

de R$20 milhões em 2012 para mais de R$ 23 milhões neste

exercício de 2013. Para Tonielo, que acompanhou todos os

passos da cooperativa de crédito desde a sua constituição,

estes resultados confirmam o sucesso de um sonho que

iniciou em 1969. Para ele, o segredo desse sucesso é a

preservação dos valores cooperativistas.

“Passamos por muitos estágios e

amadurecemos a cada um desses

45 anos que se passaram. Embora

tenhamos crescido bastante, tanto

em números quanto em novos

cooperados, não perdemos nossa

essência. Nosso principal objetivo é

oferecer oportunidades justas para

todos e fomentar o agronegócio e o

empreendedorismo nas regiões em

que estamos presentes”.

5


RESPONSABILIDADE

SOCIAL

COOPERAÇÃO

Além das iniciativas do projeto Sicoob Cocred em Ação, funcionários

da cooperativa se unem voluntariamente para fazer mais por suas

comunidades

Com inspiração no 7º princípio do cooperativismo,

todos os anos a Sicoob Cocred apoia diversas ações

sociais por meio do projeto Sicoob Cocred em Ação, afim

de contribuir com as comunidades das regiões em que está

presente. De acordo dados preliminares, em 2013 foram

investidos mais de R$ 96 mil em iniciativas beneficentes.

Além das solicitações de entidades, foram realizadas

ações voluntárias entre funcionários e associados.

Serrana

Funcionários e associados do Posto de Atendimento

Sicoob Cocred de Serrana se uniram para realizarem a

doação de panetones e chocotones a 70 crianças carentes

da Creche Lar Santo Antônio de Serrana.

“Foi muito especial ver o brilho nos olhos da crianças

ao receber a doação dos Panetones e Chocotones. É muito

gratificante poder contribuir com a alegria daquelas crianças

ao saber que elas estavam sendo lembradas. Isso faz com

que elas tenham esperança de um futuro melhor. Quero

agradecer de coração a toda a equipe do PA de Serrana,

amigos e cooperados que apoiaram esta ideia.”, Luiz Carlos

Arroyo, gerente do PA de Serrana.

Batatais

Unidos pelo espírito de solidariedade, funcionários e

associados do Posto de Atendimento de Batatais arrecadaram

568 kg de alimentos não perecíveis, que foram doados para

a Associação de Amigos dos Idosos Amor e União.

“Há oito anos realizamos uma confraternização entre

nossos funcionários e respectivos familiares e no início

do ano de 2013 tivemos a ideia de pedir que cada um dos

participantes doassem um alimento não perecível. Foi

um sucesso: já na primeira iniciativa arrecadamos 300 kg

de alimentos. Para nós do PA de Batatais, é uma imensa

satisfação auxiliar essas entidades pois, sabemos o quanto

elas precisam do apoio da sociedade. Agradeço a todos os

colaboradores, familiares e também aos cooperados que

contribuíram para que nesse ano de 2014 superássemos

a arrecadação do ano passado. Muito obrigado!”, César

Henrique de Souza, gerente do PA de Batatais.

Em festa de confraternização, Batatais arrecadou alimentos para doação.

Equipe de Serrana se uniu para fazer a alegria de crianças carentes.

Sertãozinho

Cientes da importância de fazer sempre mais pelo

próximo, funcionários da Unidade Administrativa da

cooperativa Sicoob Cocred arrecadaram mais de 100 latas

de leite Ninho para o Instituto Ribeirão-pretano de Combate

ao Câncer (IRPCc), que atende pacientes carentes de várias

regiões.

6


Viradouro

No sorteio dos participantes da ação de arrecadação de

lacres de alumínio, realizadas em parceria com o projeto

Biocoop, a cidade de Viradouro foi contemplada com a

doação de uma cadeira de rodas, doada ao asilo Lar São

Vicente de Paula.

“Nós ficamos muito felizes em ajudar o Lar São Vicente

de Paula de nossa cidade. Quando estive lá vi o quanto a

entidade realmente necessita da cadeira de rodas para os

dependentes do lar, que são de idade avançada e possuem

dificuldade para se locomoverem. Agradecemos também

a todos os associados que contribuíram com a coleta dos

lacres, tornando possível a entrega de outra cadeira de

rodas, que será de muita utilidade.”, Gustavo José Marques,

gerente do PA de Viradouro.

Representantes do Biocoop, Sicoob Cocred e Canaoeste, realizaram doação de

cadeira de rodas para asilo de Viradouro.

Funcionários da Matriz doaram leite em pó para instituto de tratamento de câncer.

77


DOMICÍLIO

Para vender mais e receber sempre

Traga seus recebíveis para a Sicoob Cocred e tenha muito mais

vantagens

Seja para ter mais opções de pagamento nos produtos

ou serviços que a sua empresa oferece ou centralizar

o recebimento de sua produção (cana, gado, laranja, milho,

café e outros produtos agropecuários) na cooperativa, o

Domicílio de Recebíveis da Sicoob Cocred é a melhor opção

para quem quer ter praticidade e maiores resultados.

Se você possui um estabelecimento comercial e precisa

incrementar seu negócio com pagamentos em cartão de

crédito e débito, ou ainda, recebe o pagamento de seus

compradores na forma de cheque e gostaria de ter outras

opções, precisa conhecer as vantagens e facilidades de

centralizar seus recebimentos na Sicoob Cocred.

“Nós unimos o útil ao agradável: todos os nossos cartões

e boletos são faturados na Cocred. Geralmente nos bancos

eles mudam os valores das cobranças e não avisam o cliente,

já na cooperativa, além do atendimento personalizado, o

empresário tem mais controle sobre sua conta jurídica”,

Cristina Helena Turatti, gerente geral do Hotel Estoril,

empresa associada ao Posto de Atendimento Sicoob Cocred

de Marília.

É muito simples, basta realizar a afiliação ou a transferência

de seu domicílio bancário na Sicoob Cocred, e contar com

uma série de diferenciais que nenhuma outra instituição

financeira pode oferecer. Uma das principais vantagens de

ter a cooperativa Sicoob Cocred como seu domicílio bancário

é o fato de que seu dinheiro na conta corrente renderá

60% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) sobre

o saldo médio do depósito à vista, 5% sobre o saldo médio

do depósito a prazo e 50% da Selic sobre o saldo médio em

conta capital na distribuição das sobras ao final do exercício,

enquanto que nos bancos você não possui nenhuma

remuneração. Além disso, com o Domicílio de Recebíveis

de Cartão ou Recebíveis Agropecuários na Sicoob Cocred,

você também tem:

• Redução da inadimplência;

• Pontualidade no pagamento de seus compradores ou

clientes;

• Maior controle de suas vendas através dos extratos

disponibilizados pela Cielo e Rede (antiga Redecard) via

internet;

• Mais opções de pagamento e comodidade para os

seus clientes;

• Garantia total dos recebimentos;

• Antecipação dos recebíveis com taxas competitivas.

Além de evitar custos adicionais com a manutenção de

contas correntes em outras instituições financeiras, tenha

Quem conhece, recomenda

Confira o depoimento de associados que possuem

domicílio bancário na Sicoob Cocred e saiba porque temos as

melhores opções para você vender mais e receber sempre.

“Um hotel nunca para de crescer e a Sicoob Cocred

tem acompanhado bem o nosso ritmo. Apesar de todas

as facilidades que se tem hoje em dia, eu ainda prefiro ser

atendido pessoalmente pois nenhuma instituição financeira

tem essa relação de proximidade. Os funcionário estão

sempre sorrindo e a gente é sempre muito bem atendido.

Eu sou fã da Cocred.” Amâncio José Marques Silvestre,

proprietário do Hotel Estoril, associado do Posto de

Atendimento Sicoob Cocred de Marília.

“Desde quando fizemos o arrendamento de nossa

produção de cana-de-açúcar, nós recebemos na Sicoob

Cocred. Isso já faz aproximadamente uns cinco, seis anos.

Nossa decisão foi baseada no tanto no benefício da disposição

das sobras como também pela comodidade de não precisar

se preocupar em transportar um cheque com um valor alto,

depositar, esperar cair na conta. O pagamento cai direto na

conta, sem nenhum contratempo ou preocupação. Nenhum

banco ofere os benefícios que temos aqui com a Sicoob

Cocred, os bancos só cobram e não tem muita vantagem.

Até mesmo as tarifas cobradas na Sicoob Cocred são bem

inferiores. Nós estamos muito felizes, não só com o valor

recebido nas sobras mas também com o atendimento

VIP do pessoal.” Aloísio Antonio Piccini, proprietário da

Agropecuária União e produtor rural.

8


“Nossa principal movimentação é aqui na Sicoob

Cocred. Desde quando nós compramos o terreno em

que construímos a loja, utilizamos um empréstimo da

cooperativa. Atualmente já estamos pensando em trabalhar

com a custódia de cheque da Sicoob Cocred que irá nos

trazer mais segurança e comodidade.” José Donizete Aguiar,

proprietário da Agropecuária União e associado do Posto

de Atendimento Sicoob Cocred de Cajuru.

“Faço parte do grupo dos fundadores e desde o início

nossas empresas estão associadas à Sicoob Cocred pelos

benefícios que a cooperativa nos oferece, como é o caso do

domicílio bancário que mantenho em todas as empresas. São

empresas de ramos de atividade diferente; desde fazendas

de cana-de-açúcar e gado, postos de combustíveis também

a Conexion Câmbio, que agora em abril completa um ano de

atividades com serviços diferenciados para Ribeirão e todas

as regiões. Para nós, o domicílio de recebíveis apresenta duas

vantagens a da facilidade de receber na própria cooperativa

e, principalmente, ter um rendimento sobre esses valores”.

Antonio Fernando Morandini, proprietário da Conexion

Câmbio, associado do Posto de Atendimento de Ribeirão

Preto.

9


GUIA

Superaplic: uma super opção

de investimento

Após os aumentos consecutivos da taxa básica de juros

Selic muitos investidores tem procurado por investimentos

conservadores mais rentáveis que a poupança. Uma das

opções que tem se destacado no portfólio oferecido

pela cooperativa Sicoob Cocred é o Superaplic, aplicação

conhecida no mercado como RDC (Recibo de Depósito

Cooperativo), também comparada ao CDB (Cédula de

Depósito Bancário).

Com duas modalidades de remuneração, o Superaplic

pode render sobras proporcionais aos valores investidos.

Diferente da modalidade pré-fixada, na qual o cooperado

negocia a rentabilidade anual de acordo com o valor

aplicado e o prazo contratado, a modalidade pós fixada

tem apresentado maior potencial devido à valorização da

taxa CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), usada

como referência de rendimento. O CDI acompanha de perto

a taxa Selic, fixada a cada 45 dias pelo Banco Central nas

reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom).

Na mais recente reunião, realizada na última semana de

fevereiro, a taxa meta Selic foi fixada em 10,75%, conforme

é possível visualizar no histórico a seguir.

Use o CDI a seu favor

Se, por um lado, a inflação torna o crédito ainda mais

caro, traz uma oportunidade para aumentar a rentabilidade

de investimentos atrelados à taxa CDI, como é o caso do

Superaplic e da LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

Rentabilidade Bruta Acumulada

Além de render mais que aplicações de renda fixa, a LCA

é isenta de Imposto de Renda (IR). A partir do gráfico (ver

diagramação), compare a rentabilidade acumulada nos

indicadores de mercado.

Segurança

Atualmente, além das garantias oferecidas pela própria

cooperativa, os associados da cooperativa Sicoob Cocred

contam ainda com o Fundo Garantidor do Cooperativismo

de Crédito (FGCoop), com cobertura de até R$ 250 mil por

CPF e CNPJ, assim como em outras instituições financeiras.

Superaplic Especial

Nos investimentos acima de R$ 50 mil, contratados no

prazo de 60 meses, a Sicoob Cocred oferece uma condição

imperdível para o Superaplic com taxa pré-fixada a partir

de 11% ao ano, garantindo assim sua rentabilidade neste

patamar mesmo se futuramente a Selic baixar.

Outras opções de investimento

Acompanhando a evolução do mercado financeiro, a

Sicoob Cocred disponibilizará a partir do segundo semestre

novos produtos de investimento, recomendados para

investidores qualificados, isto é, aqueles que possuem mais

de R$ 300 mil em recursos aplicados no mercado. Confira:

CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio): O

Certificado de Recebíveis do Agronegócio é um título

nominativo, de livre negociação, com lastro base em

recebíveis originados de negócios entre produtores rurais,

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0

-10%

-20%

-30%

-40%

Em 2014 12 meses 24 meses 36 meses 48 meses 60 meses

CDI Ibovespa Nova Poupança Nova Poupança +15% IR

10


ou suas cooperativas, e terceiros, inclusive financiamentos

ou empréstimos relacionados com a produção,

comercialização, beneficiamento ou industrialização de

produtos ou insumos agropecuários ou de máquinas e

implementos utilizados na produção agropecuária. Pode

ser distribuído publicamente e negociado na Bolsa, bem

como em mercados de balcão organizados autorizados a

funcionar pela Comissão de Valores Mobiliários.

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários): Os

Certificados de Recebíveis Imobiliários são títulos de crédito

nominativos, de livre negociação, lastreados em créditos

imobiliários. Constituem promessa de pagamento em

dinheiro. Os CRI são de emissão exclusiva das companhias

securitizadoras imobiliárias. Os CRI permitem que um fluxo

de créditos imobiliários de médio ou longo prazo seja

convertido em ativos financeiros negociáveis à vista, por

meio dos sistemas centralizados de custódia e liquidação

financeira – CETIP / BM&F Bovespa. Os CRI são valores

mobiliários, equiparando-se a títulos de renda fixa de

longo prazo.

FII (Fundos de Investimento Imobiliário): O que é: são

fundos que investem em empreendimentos imobiliários

(exemplos: FAZENDAS, Salas comerciais, etc.). O retorno

do capital investido se dá por meio da distribuição de

resultados do Fundo (o arrendamento pago por uma

fazenda, por exemplo) ou pela venda das suas cotas do

Fundo. Rentabilidade média: varia de um fundo para outro.

Há isenção de imposto de renda sobre os rendimentos

distribuídos para os cotistas que sejam pessoas físicas.

Como investir: para investir em fundos de investimento

imobiliário você precisa ser cliente de uma corretora que

negocie este produto.

Fonte: As informações sobre os produtos de investimento foram extraídas do

site da BMF (www.bmfbovespa.com.br) e da Cibrasec (www.cibrasec.com.br).

Ativo

Passivo

As simulações foram realizadas com base nos

índices divulgados para o mês de fevereiro de 2014.

A rentabilidade passada não constitui garantia nem

promessa de rentabilidade futura.

* Com base em: Nova Poupança - Fev/2014 -

0,5500% - Divulgação: Valor Econômico - 14.03.14

** Com base em: CDI - Fev/2014 - 0,7800% -

Divulgação: Valor Econômico - 14.03.14

*** Com base na distribuição de sobras do

Exercício 2012, as aplicações realizadas no Sicoob

Cocred em LCA e no Superaplic proporcionaram um

ganho extra de 5% do CDI aos cooperados, isentos de

Imposto de Renda.

BALANCETE

FEVEREIRO 2014

Circulante e Não Circulante

Disponibilidades

Aplicação Financeiras

Operações de Crédito

Outros Créditos

Outros Valores e bens

1.945.562.122,68

8.394.093,24

564.217.445,09

1.110.464.866,11

184.328.888,91

78.156.829,33

Circulante e Não Circulante

Depósitos

Recursos de Aceites Cambiais e Letras Imob.

Relações interdependencias

Obrigações por Empréstimos Repasses

Instrumentos Financeiros e Derivativos

Outros Obrigações

1.667.926.164,00

762.606.114,54

128.509.793,16

3.357,51

680.623.945,04

671.622,88

95.511.330,87

Permanente

Investimentos

Imobilizados de Uso

Diferido

Intangivel

53.046.383,14

41.073.627,41

4.939.050,88

4.947.367,11

2.086.337,74

Patrimonio Liquido

Capital Social

Reservas

Sobra Acumuladas

Sobra 1º Semestre

330.682.341,82

217.946.926,95

97.829.398,09

21.204.412,22

(6.298.395,44)

Total do Ativo

1.998.608.505,82

Total do Passivo

1.998.608.505,82

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