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Relatório de Gestão<br />
2016<br />
Relatório de Gestão 2016<br />
Uma instituição feita para você!
Uma instituição feita para você.<br />
Relatório de Gestão 2016
Relatório de Gestão 2016<br />
ÍNDICE<br />
04 Apresentação<br />
05 Missão, Visão e Valores<br />
05 Princípios Cooperativistas<br />
06 Resumo do Planejamento Estratégico<br />
07 Organograma<br />
08 Equipe Coopercredi ACSC<br />
11 Quadro Social<br />
14 Atendimento<br />
18 Capital Social<br />
22 Empréstimos<br />
28 Cooperinvest<br />
31 Apoio a Ações e Eventos<br />
36 FATES<br />
38 PROFE<br />
42 Controle Oçamentário<br />
44 Disp. Aplic. Financeiras<br />
44 Fundo Expansão<br />
45 Apuração de Resultados<br />
46 Balanço Patrimonial<br />
Uma publicação anual da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Funcionários da Associação Congregação de<br />
Santa Catarina.<br />
Coordenação e conteúdo: Douglas Aparecido Cirilo - Diretor Executivo.<br />
Coleta e organização de dados: Alberto Luis Alves - Contador e Fabiana Ferreira Gonçalves - Gerente Operacional com<br />
apoio das equipes<br />
Projeto gráfico e editoração: Gilmar Ribeiro Sanches<br />
2ª Edição - 13 de março de 2017<br />
3
Relatório de Gestão 2016<br />
Apresentação<br />
Ser uma Cooperativa de Crédito requer ter uma gestão transparente<br />
e participativa que leva a informação até o cooperado e traga dele os<br />
anseios e necessidades para guiar a administração da instituição.<br />
Uma das etapas mais importantes desse processo é a prestação<br />
de contas, momento em que o cooperado – dono da instituição –<br />
conhece, avalia e julga a gestão. A existência dessa etapa na vida da<br />
Cooperativa faz com que os conselheiros e diretores tornem-se ainda<br />
mais responsáveis na busca pelo cumprimento de nossa missão, já que<br />
seus resultados serão avaliados por quem mantém a instituição.<br />
Incentivar a participação do cooperado na vida de sua Cooperativa<br />
talvez seja um dos maiores desafios de nosso segmento. Em um<br />
banco tradicional, o cliente não precisa estar preocupado em como<br />
a instituição gasta seu dinheiro e em quanto resultado ela obteve,<br />
normalmente também não se preocupa em quanto essa instituição<br />
cresceu ou irá crescer nos próximos anos. Na Cooperativa, isso precisa<br />
ser diferente, o acompanhamento da gestão é a chave para a perenidade<br />
da organização.<br />
Então levar essa prestação de contas aos cooperados, é o grande<br />
desafio da nossa Cooperativa. Neste relatório, iremos demonstrar para<br />
o cooperado que juros e taxas nas operações de crédito, a remuneração<br />
ao seu capital e as sobras são adequadas para sustentar o crescimento<br />
da Cooperativa, queremos demonstrar que somos movidos pela força da<br />
união dos colaboradores da ACSC.<br />
Ao final desse relatório, esperamos ter demonstrado a vocês que<br />
existimos para promover o desenvolvimento econômico e social de<br />
nossos cooperados e que em 2016, demos mais um grande passo nessa<br />
direção.<br />
Douglas Aparecido Cirilo<br />
Diretor Executivo<br />
4
Relatório de Gestão 2016<br />
A atuação da Coopercredi ACSC é baseada em princípios claros e sólidos, que são disseminados a todos os<br />
cooperados, por meio da missão, da visão e dos valores.<br />
MISSÃO VISÃO VALORES<br />
Unir os colaboradores<br />
da ACSC para promover<br />
a saúde, educação e<br />
assistência financeira,<br />
gerando produtos e serviços<br />
adequados.<br />
Ser a principal referência<br />
em soluções financeiras<br />
para os fincionários da<br />
ACSC.<br />
Ética, transparência,<br />
sustentabilidade e<br />
solidariedade.<br />
Os sete princípios do cooperativismo são as linhas orientadoras por meio das quais as cooperativas<br />
levam os seus valores à prática. Foram aprovados e utilizados na época em que foi fundada a primeira<br />
cooperativa do mundo, na Inglaterra, em 1844. Para que se mantivessem aderentes à dinâmica social, os<br />
princípios foram revisitados em 1937, 1966 e 1995, em congressos coordenados pela Aliança Cooperativa<br />
Internacional – ACI.<br />
Assim, até hoje as cooperativas de qualquer parte do mundo, devem orientar-se pelas seguintes “regras de<br />
ouro”.<br />
1º Adesão voluntária e livre<br />
2º Gestão democrática<br />
3º Participação econômica dos membros<br />
4º Autonomia e independência<br />
5º Educação, formação e informação<br />
6º Intercooperação<br />
7º Interesse pela comunidade<br />
5
Relatório de Gestão 2016<br />
Resumo do Planejamento Estratégico 2016/2018<br />
Um dos principais objetivos do planejamento estratégico é capacitar a organização a anteder suas necessidades internas,<br />
os movimentos dos negócios e os desafios apresentados pelo mercado, com a finalidade de gerar forças competitivas.<br />
Com base nesses objetivos a Coopercredi ACSC elaborou seu planejamento 2016 a 2018 com objetivo de exercer<br />
uma gestão sólida e segura, perseguindo continuamente o desenvolvimento e o crescimento da Instituição, através<br />
de indicadores precisos e de recursos humanos e tecnológicos atualizados por intermédio de análises sistemáticas dos<br />
cenários e tendências.<br />
Visão: Ser a principal referencia em soluções financeiras para os funcionários da ACSC.<br />
Missão: Unir os colaborado res da ACSC para promover a saúde, educação e assistência<br />
financeira, gerando produtos e serviços adequados.<br />
Sociedade e Gestão: Levar a cultura cooperativista e de educação financeira aos colaboradores da ACSC /<br />
Utilizar os recursos de maneira consciente e sustentável.<br />
Desenvolver programa<br />
para difundir a cultura<br />
cooperativista na ACSC<br />
Associado e Mercado: Apresentar as soluções adequadas as necessidades dos cooperados / Garantir o<br />
atendimento de excelência ao cooperado.<br />
Ter excelência no atendimento ao cooperado<br />
Processo internos: Aderir ao modelo operacional e de negócios do Sicoob.<br />
Aderir a marca Sicoob<br />
Aprendizado e Crescimento: Investir em educação continuada e estimular o desenvolvimento da carreira<br />
do colaborador no Sistema / Desenvolver a cultura cooperativista entre os conselheiros, colaboradores e<br />
delegados.<br />
Ser um lugar motivador<br />
para trabalhar<br />
Fortalecer o programa de<br />
educação financeira<br />
Migrar para o Sisbr<br />
Desenvolver programa de<br />
educação continuada<br />
Melhorar a eficiência na<br />
utilização dos recursos<br />
Diversificar os produtos ofertados<br />
Implantar manuais do Sicoob<br />
Desenvolver programa de<br />
educação cooperativista interno<br />
Valores: Ética, Transparência, Sustentabilidade, Solidariedade<br />
6
Relatório de Gestão 2016<br />
Organograma<br />
A força instituicional da Cooperativa está na Assembleia Geral onde os delegados, representantes dos cooperados,<br />
tomam as mais importantes decisões.<br />
Na Assembleia são eleitos os membros do Conselho de Administração, responsáveis pela gestão estratégica da<br />
Cooperativa e também o Conselho Fiscal, responsável pelo acompanhamento minucioso da gestão.<br />
Para conduzir a gestão executiva o Conselho de Administração escolhe os diretores executivos que junto com sua equipe<br />
respondem pela execução das estratégias e planos da Cooperativa.<br />
ASSEMBLEIA<br />
GERAL<br />
CONSELHO<br />
FISCAL<br />
CONSELHO DE<br />
ADMINISTRAÇÃO<br />
AUDITORIA<br />
INTERNA<br />
DIRETOR DE<br />
NEGÓCIOS<br />
DIRETOR<br />
EXECUTIVO<br />
DIRETOR DE<br />
CONTROLES<br />
UNIDADE DE<br />
CONTROLADORIA<br />
UNIDADE REDE<br />
DE ATENDIMENTO<br />
ÁREA DE RELACIONAMENTO<br />
COM O COOPERADO<br />
GERENTE<br />
OPERACIONAL<br />
ÁREA OPERACIONAL<br />
GERENTE<br />
ADMIN.<br />
FINANCEIRO<br />
ÁREA DE SUPORTE<br />
ORGANIZACIONAL<br />
UNIDADE DE<br />
NEGÓCIOS<br />
UNIDADE DE<br />
CRÉDITO E<br />
CADASTRO<br />
UNIDADE<br />
FINANCEIRA<br />
UNIDADE DE<br />
ATENDIMENTO<br />
AO COOPERADO<br />
UNIDADE DE<br />
PROC.<br />
PRODUTOS E<br />
SERVIÇOS<br />
UNIDADE<br />
ADMINISTRATIVA<br />
7
Relatório de Gestão 2016<br />
Equipe Coopercredi ACSC<br />
Conselho de Administração - CONAD<br />
conad@crediacsc.org.br<br />
Antonio Barroqueiro<br />
Presidente do Conselho<br />
Vera Lúcia<br />
Vice Presidente do<br />
Conselho<br />
Gerson Ribeiro<br />
Conselho Administração<br />
Carla Verônica<br />
Conselho Administração<br />
Conselho Fiscal - CONFIS<br />
fiscal@crediacsc.org.br<br />
Sarah Lopes<br />
Conselheira Efetiva<br />
Coordenadora<br />
Felipe Andrade<br />
Conselheiro Efetivo<br />
Sérgio Aparecido<br />
Conselheiro Efetivo<br />
Carlos Alberto<br />
Suplente<br />
Diretoria Executiva - DEXEC<br />
diretoria@crediacsc.org.br<br />
Douglas Cirilo<br />
Diretor Executivo<br />
Gerson Ribeiro<br />
Diretor de Controles<br />
8
Relatório de Gestão 2016<br />
Suporte Organizacional<br />
suporte@crediacsc.org.br<br />
Andréa Pretti<br />
Gerente Administrativa<br />
e Financeira<br />
Felipe Silva<br />
Analista Administrativo<br />
Jéssica Neves<br />
Assistente Financeiro<br />
Nathália Xavier<br />
Estágiária Administrativa<br />
Operacional<br />
operacional@crediacsc.org.br<br />
Fabiana Gonçalves<br />
Gerente Operacional<br />
Clarissa Ricardi<br />
Analista de crédito<br />
Cinthia Camargo<br />
Assistente de cobrança<br />
Isabela Cavalcante<br />
Jovem Aprendiz<br />
Rosely Fusse<br />
Analista Financeiro<br />
Talita Mendes<br />
Analista de cobrança<br />
Controladoria<br />
controladoria@crediacsc.org.br<br />
Alberto Alves<br />
Contador<br />
9
Relatório de Gestão 2016<br />
Atendimento ao cooperado<br />
atendimento@crediacsc.org.br<br />
Luma Campos<br />
Supervisora de<br />
Atendimento<br />
Gabriela Gomes<br />
Agente Atendimento<br />
Kelly Silva<br />
Agente Atendimento<br />
Marceli Brito<br />
Agente Atendimento<br />
Tatiane de Oliveira<br />
Agente Atendimento<br />
Rede de atendimento<br />
Adriele Calossa<br />
Agente Atendimento<br />
PA/HSL - Cáceres<br />
Amanda Lex<br />
Agente Atendimento<br />
PA/HSC - São Paulo<br />
Andréia Cavilha<br />
Agente Atendimento<br />
PA/HSI - Blumenau - SC<br />
Carlos Junior<br />
Agente Atendimento<br />
PA/HST - Petrópolis<br />
Luana Kristal<br />
Supervisora de<br />
Atendimento<br />
Iasmine Simonini<br />
Agente Atendimento<br />
PA/OSS - São Paulo<br />
Luana Freitas<br />
Agente Atendimento<br />
PA/HNSC - Tubarão - SC<br />
Vanessa Araújo<br />
Agente Atendimento<br />
PA/CSSJ - RJ<br />
Unidade de négócios<br />
negócios@crediacsc.org.br<br />
Gilmar Sanches<br />
Analista de Marketing<br />
Regiane Ussuhi<br />
Orientadora Financeira<br />
10
Relatório de Gestão 2016<br />
Cooperados<br />
Com relacionamento simples, direto e transparente, a Coopercredi ACSC tem investido no quadro social<br />
porque acredita que a proximidade com os cooperados é essencial para garantir o crescimento sustentável<br />
da Cooperativa, dos próprios cooperados e também da comunidade.<br />
7.216 2016<br />
6.685<br />
2015<br />
7.451<br />
2014<br />
Entraram na Cooperativa em 2016:<br />
2.370 cooperados, adesão 109% maior que em 2015 quando entraram (1.135)<br />
Sairam da Cooperativa em 2016:<br />
1.839 cooperados, uma redução de 13% em comparação com 2015 (quando sairam 2.119). Veja<br />
os motivos:<br />
Saíram da ACSC: 1.482<br />
Solicitaram demissão na Cooperativa: 351<br />
Faleceram: 4<br />
Eliminados: 2<br />
11
Relatório de Gestão 2016<br />
Representamos mais de 49<br />
dos funcionários da ACSC<br />
CASAS ATENDIDAS<br />
Administração Corporativa<br />
Ambulatorio de Especialidades Medicas Itapevi<br />
Amparo Maternal<br />
Casa de Saúde São José<br />
Centro de Analises Clinicas<br />
Centro de Referência do Idoso - ZN<br />
Colégio e Creche Santa Catarina - RJ<br />
Colégio Santa Catarina - MG<br />
Colégio Santa Catarina - SP<br />
Cooperativa de Crédito<br />
Creche Monteiro Lobato<br />
Creche Sagrada Família<br />
Creche São José do Itamarati<br />
Escola Santa Catarina<br />
Familiares<br />
Hospital Amparo Maternal<br />
Hospital de Clinicas Nossa Senhora da Conceição<br />
Hospital de Trauma e Ortopedia<br />
Hospital Estadual Central<br />
Hospital Madre Regina Protmman<br />
Hospital Nossa Senhora da Conceição<br />
Hospital Regional de Cáceres<br />
Hospital Santa Catarina<br />
Hospital Santa Isabel<br />
Hospital Santa Teresa<br />
Hospital São José<br />
Hospital São José e Maternidade Chiquinha Gallotti<br />
Hospital São Luiz<br />
Lar Madre Regina<br />
Núcleo Educacional Santa Catarina<br />
Obra Social Santa Catarina<br />
OS Santa Catarina<br />
Pólo de Atenção Intensiva em Saúde Mental - ZN<br />
Província Madre Regina<br />
Residencial Santa Catarina<br />
Total<br />
Colaboradores<br />
na ACSC<br />
158<br />
169<br />
1475<br />
385<br />
189<br />
61<br />
253<br />
166<br />
26<br />
43<br />
33<br />
23<br />
357<br />
367<br />
254<br />
625<br />
163<br />
1319<br />
473<br />
2222<br />
1116<br />
799<br />
652<br />
135<br />
513<br />
84<br />
3<br />
6<br />
2385<br />
135<br />
15<br />
14604<br />
Cooperados<br />
67<br />
102<br />
16<br />
887<br />
171<br />
78<br />
48<br />
23<br />
84<br />
25<br />
18<br />
1<br />
21<br />
13<br />
4<br />
177<br />
239<br />
23<br />
354<br />
94<br />
182<br />
210<br />
1336<br />
137<br />
586<br />
318<br />
44<br />
351<br />
65<br />
1<br />
3<br />
1437<br />
77<br />
13<br />
11<br />
7216<br />
Percentual de<br />
cooperados<br />
42%<br />
60%<br />
60%<br />
44%<br />
41%<br />
79%<br />
9%<br />
51%<br />
96%<br />
42%<br />
64%<br />
57%<br />
50%<br />
65%<br />
9%<br />
57%<br />
58%<br />
14%<br />
44%<br />
60%<br />
12%<br />
73%<br />
49%<br />
33%<br />
68%<br />
77%<br />
33%<br />
50%<br />
60%<br />
57%<br />
73%<br />
49%<br />
12
Relatório de Gestão 2016<br />
13
Relatório de Gestão 2016<br />
Atendimento<br />
Em 2016, a Cooperativa implementou melhorias constantes para suprir as necessidades dos cooperados e<br />
proporcionar-lhes mais comodidade e conveniência, investindo fortemente em tecnologia e parcerias.<br />
Total de atendimentos por ano<br />
83.562<br />
2016<br />
2015<br />
77.920<br />
2014<br />
88.654<br />
O aumento de 7% no número total de contatos com cooperados é resultado do grande crescimento no<br />
atendimento pessoal (62% de aumento na categoria), isso mostra a forte preferencia da Cooperativa e de<br />
seus cooperados pelo contato pessoal que gera um relacionamento de melhor qualidade.<br />
A ampliação do atendimento pessoal foi gerada pelo aumento das visitas nas Casas e com a abertura dos<br />
postos de atendimento no Hospital Santa Teresa e Hospital Santal Isabel, e no final do ano no Hospital<br />
Nossa Senhora da Conceição.<br />
14
Relatório de Gestão 2016<br />
Canais de Atendimento<br />
Telefone<br />
Web<br />
Pessoal<br />
Malote<br />
RH/DP<br />
E-mail<br />
Total de atendimentos por canais<br />
MALOTE<br />
E-MAIL<br />
1.759<br />
2.552<br />
2.748<br />
6.201<br />
7.296<br />
6.489<br />
2016 2015 2014<br />
RH/DP<br />
9.919<br />
11.057<br />
12.046<br />
PESSOAL<br />
11.770<br />
13.044<br />
18.972<br />
WEB<br />
18.087<br />
19.069<br />
20.884<br />
TELEFONE<br />
26.391<br />
26.594<br />
35.261<br />
0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000<br />
15
Relatório de Gestão 2016<br />
Postos de Atendimento<br />
Coopercredi ACSC - Sede<br />
Avenida Paulista, 352 – 1º andar – Cj 11 - Bela Vista - São Paulo – SP - CEP: 01310-000 - Tel.: (11) 3141-4610<br />
atendimento@crediacsc.org.br<br />
Posto de Atendimento no Hospital Santa Catarina - Centro Médico<br />
Rua Cincinato Braga, 144 - 1º andar - Bela Vista - São Paulo - SP- CEP: 01300-000 - Tel.: (11) 3016-3905<br />
pa.hsc@crediacsc.org.br<br />
Posto de Atendimento na OS Santa Catarina<br />
Avenida Nossa Senhora do Sabará, 4029 - Vila Emir - São Paulo - SP - CEP: 04447-021 - Tel.: (11) 5613-4444<br />
pa.oss@crediacsc.org.br<br />
Posto de Atendimento na Casa de Saúde São José<br />
Rua Macedo Sobrinho, 21- Humaitá - Rio de Janeiro - CEP: 22271-080 - Tel.: (21) 2536-2855<br />
pa.cssj@crediacsc.org.br<br />
Posto de Atendimento no Hospital Santa Teresa<br />
Rua Paulino Afonso, 477 - Centro - Petrópolis - RJ - CEP: 25684-900 - Tel.: (24) 2233-4600 ramal 4769<br />
pa.hst@crediacsc.org.br<br />
Posto de Atendimento no Hospital São Luiz<br />
Av. 7 de Setembro, s/n - Centro - Cáceres - Mato Grosso - CEP: 78200-000 - Tel.: (65) 3211-1000<br />
pa.hsl@crediacsc.org.br<br />
Posto de Atendimento no Hospital Santa Isabel<br />
Rua Mal. Floriano Peixoto, 300 - Centro - Blumenau - SC - CEP 89010-500 - Tel.: (47) 3321-1449<br />
pa.hsi@crediacsc.org.br<br />
Posto de Atendimento no Hospital Nossa Senhora da Conceição<br />
Rua Vidal Ramos, 215 - Centro - Tubarão - SC - CEP 88701-160 - Tel.: (48) 3631-7249 - ramal 7249<br />
pa.hnsc@crediacsc.org.br<br />
16
Relatório de Gestão 2016<br />
17
Relatório de Gestão 2016<br />
Capital Social<br />
O capital social é a contribuição que todos os cooperados têm com a Cooperativa. De acordo com o Estatuto Social da<br />
Coopercredi ACSC, cada associado se obriga a subscrever e integralizar mensalmente de 2% a 10% do valor do salário,<br />
podendo o cooperado fazer um complemento da integralização do capital<br />
Entradas e Saídas<br />
Entradas e Saídas<br />
2016<br />
R$ 7.552.729,92<br />
R$ 9.979.527,88<br />
2015<br />
R$ 7.810.132,78<br />
R$ 9.128.114,33<br />
2014<br />
R$ 6.076.360,50<br />
R$ 8.700.360,70<br />
Saída<br />
Entrada<br />
R$ - R$ 2.000.000,00 R$ 4.000.000,00 R$ 6.000.000,00 R$ 8.000.000,00 R$ 10.000.000,00 R$ 12.000.000,00<br />
Saída<br />
Entrada<br />
Resgate parcial de capital<br />
Redução de desconto em folha de pgto<br />
R$561.629<br />
Pendências Financeiras Externas<br />
Outros<br />
R$420.778<br />
R$410.416<br />
Adquirir bens (Compra ou reforma de residência)<br />
2 ou mais motivos<br />
R$143.079<br />
R$223.235<br />
Saúde<br />
Aplicações Financeiras<br />
Adquirir bens (Compra ou reforma de veículo)<br />
Educação<br />
R$50.070<br />
R$38.200<br />
R$33.306<br />
R$22.790<br />
18<br />
0 100000 200000 300000 400000 500000 600000<br />
Total: R$1.903.503
Relatório de Gestão 2016<br />
Quantidade de cooperados por níveis de integralização de capital (% do salário)<br />
850<br />
466<br />
9% - 10%<br />
6% - 8%<br />
3% - 5%<br />
2.645<br />
2%<br />
3.255<br />
O gráfico acima representa os níveis de integralização de capital e a quantidade de cooperados em cada<br />
nível<br />
Média de integralização de capital: 4%<br />
Valor médio de cada integralização<br />
de capital R$98,00<br />
Valor médio depositado no ano por cada cooperado<br />
que esteve na Cooperativa em 2016 - R$912,00<br />
19
Relatório de Gestão 2016<br />
Saldo de capital<br />
O capital social da cooperativa é formado com o dinheiro dos próprios associados, formando uma poupança<br />
em seu próprio nome.<br />
O capital social é a fonte de recursos mais importante da cooperativa. Além de demonstrar sua solidez, por<br />
ser a parte mais representativa do Patrimônio Líquido da Instituição, é ele quem possibilita à cooperativa<br />
viabilizar empréstimos de médio e longo prazo aos seus cooperados.<br />
R$ 25.519.278<br />
R$ 23.244.511<br />
2016<br />
2015<br />
2014<br />
R$ 21.886.584<br />
A Remuneração de Capital teve juros de 9,36%: R$ 2.108.493<br />
Se o mesmo Capital tivesse sido aplicado na poupança,<br />
renderia R$ 1.907.557 (8,30%)<br />
Em 2016 o valor poupado no Capital dos cooperados<br />
rendeu 11% mais que a poupança tradicional<br />
20
Relatório de Gestão 2016<br />
21
Relatório de Gestão 2016<br />
Empréstimos<br />
Liberações de crédito<br />
R$ 29.424.793<br />
R$ 24.601.602<br />
2016<br />
2015<br />
2014<br />
R$ 28.397.333<br />
R$ 659.887<br />
R$ 9.424.695<br />
R$ 19.219.407<br />
Liberação de crédito novo<br />
Refinanciamentos<br />
Seguro Pestamista<br />
Número de contratos: 9.119<br />
Valor médio de contrato de<br />
empréstimo: R$3.227<br />
Prazo médio: 26 meses<br />
R$ 1.068.957essa é a economia gerada pela Cooperativa aos cooperados apenas com o<br />
pagamento de IOF (imposto sobre operações financeiras).<br />
Se os empréstimos tivessem sido realizados em bancos, com mesmos prazos e taxas de juros, os cooperados<br />
teriam pago de IOF R$ 1.176.228 (0,38% + 3% ao ano sobre o crédito novo), enquanto que na Cooperativa<br />
pagaram R$ 107.271 (apenas 0,38% sobre o crédito novo).<br />
22
Relatório de Gestão 2016<br />
Rendas de empréstimos<br />
R$ 6.698.550<br />
R$ 6.125.429<br />
2016<br />
2015<br />
2014<br />
R$ 4.802.555<br />
Taxa média de juros das operações de Crédito pessoal consignado para trabalhadores do setor<br />
privado, apurada pelo Banco Central do Brasil.<br />
Juros médio na cooperativa: 2,28%<br />
Juros médio nos bancos: 2,93%<br />
23
Relatório de Gestão 2016<br />
Crédito em atraso<br />
Atrasos de 16 a 90 dias<br />
6,00<br />
5,00<br />
4,00<br />
3,00<br />
3,20<br />
2,00<br />
1,65<br />
1,00<br />
-<br />
Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro<br />
Atraso_SF_2014 Atraso_Cooper_2014 Atraso_SF_2015 Atraso_Cooper_2014 Atraso_SF_2016 Atraso_Cooper_2016<br />
Inadimplência a partir de 90 dias<br />
7,00<br />
6,00<br />
5,00<br />
5,16<br />
4,00<br />
4,25<br />
3,00<br />
2,00<br />
1,00<br />
-<br />
Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro<br />
Inad_SF_2014 Inad_Cooper_2014 Inad_SF_2015 Inad_Cooper_2015 Inad_SF_2016 Inad_Cooper_2016<br />
Com o crescimento do crédito consignado bancário na ACSC, os níveis de atrasos acima de 90 dias registraram<br />
aumentos significativos, pois muitos cooperados desligados não conseguem liquidar seus débitos na rescisão devido a<br />
terem operações na Cooperativa e no banco. Outro fator que impactou a taxa, foi o crescente nível de desemprego no<br />
país, os ex-cooperados enfrentam dificuldades na recolocação e não conseguem regularizar suas pendências.<br />
24
Relatório de Gestão 2016<br />
Operações de Crédito por Casas<br />
Casas<br />
Administração Corporativa<br />
Ambulatorio de Especialidades Médicas Itapevi<br />
Amparo Maternal<br />
Casa de Saúde São José<br />
Centro de Analises Clinicas<br />
Centro de Referência do Idoso ZN<br />
Colégio e Creche Santa Catarina - RJ<br />
Colégio Santa Catarina - MG<br />
Colégio Santa Catarina - SP<br />
Cooperativa de Crédito<br />
Creche Monteiro Lobato<br />
Creche Sagrada Família<br />
Creche São José do Itamarati<br />
Escola Santa Catarina<br />
Familiares<br />
Hospital Amparo Maternal<br />
Hospital de Clinicas Nossa Senhora da Conceição<br />
Hospital de Trauma-Ortopedia<br />
Hospital Estadual Central<br />
Hospital Madre Regina Protmman<br />
Hospital Nossa Senhora da Conceição<br />
Hospital Regional de Cáceres<br />
Hospital Santa Catarina<br />
Hospital Santa Isabel<br />
Hospital Santa Teresa<br />
Hospital São José<br />
Hospital São José e Maternidade Chiquinha Gallotti<br />
Hospital São Luiz<br />
Lar Madre Regina<br />
Nucleo Educion. Santa Catarina<br />
Obra Social Santa Catarina<br />
OS Santa Catarina<br />
Pólo de Atenção Intensiva em Saúde Mental - ZN<br />
Província Madre Regina<br />
Residencial Santa Catarina<br />
Total<br />
Valor liberado em 2016<br />
R$ 525.314<br />
R$ 264.490<br />
R$ 30.746<br />
R$ 2.880.713<br />
R$ 510.607<br />
R$ 240.304<br />
R$ 61.650<br />
R$ 21.200<br />
R$ 250.829<br />
R$ 75.900<br />
R$ 18.450<br />
-<br />
R$ 34.300<br />
R$ 2.200<br />
-<br />
R$ 403.721<br />
R$ 509.617<br />
R$ 374.289<br />
R$ 881.844<br />
R$ 161.304<br />
R$ 117.970<br />
R$ 434.309<br />
R$ 4.417.443<br />
R$ 234.438<br />
R$ 1.186.960<br />
R$ 573.866<br />
R$ 26.350<br />
R$ 865.370<br />
R$ 136.155<br />
R$ 17.878<br />
-<br />
R$ 3.501.453<br />
R$ 288.217<br />
R$ 13.650<br />
R$ 139.120<br />
R$ 19.200.658<br />
Saldo em 2016<br />
R$ 646.860<br />
R$ 354.829<br />
R$ 33.659<br />
R$ 3.839.304<br />
R$ 764.209<br />
R$ 384.088<br />
R$ 82.844<br />
R$ 76.203<br />
R$ 364.068<br />
R$ 117.612<br />
R$ 21.799<br />
R$ 10.706<br />
R$ 43.943<br />
R$ 5.739<br />
-<br />
R$ 537.243<br />
R$ 706.630<br />
R$ 305.890<br />
R$ 866.617<br />
R$ 183.407<br />
R$ 114.483<br />
R$ 520.563<br />
R$ 5.854.719<br />
R$ 225.106<br />
R$ 1.489.726<br />
R$ 739.151<br />
R$ 24.316<br />
R$ 1.148.311<br />
R$ 184.717<br />
R$ 9.837<br />
R$ 955<br />
R$ 4.911.560<br />
R$ 393.408<br />
R$ 25.834<br />
R$ 60.541<br />
R$ 25.048.877<br />
Saldo Atraso<br />
R$ 26.920<br />
R$ 8.103<br />
R$ 931<br />
R$ 273.778<br />
R$ 60.872<br />
R$ 49.301<br />
-<br />
R$ 2.937<br />
R$ 18.160<br />
-<br />
R$ 2.867<br />
R$ 7.742<br />
R$ 192<br />
-<br />
-<br />
R$ 41.552<br />
R$ 20.032<br />
R$ 13.753<br />
R$ 42.307<br />
R$ 5.715<br />
-<br />
R$ 28.398<br />
R$ 344.556<br />
R$ 354<br />
R$ 65.694<br />
R$ 19.111<br />
-<br />
R$ 52.408<br />
R$ 10.512<br />
R$ 5.961<br />
-<br />
R$ 234.816<br />
R$ 1.060<br />
-<br />
R$ 19.383<br />
R$ 1.357.415<br />
Percentual em<br />
atraso<br />
4,16%<br />
2,28%<br />
2,77%<br />
7,13%<br />
7,97%<br />
12,84%<br />
3,85%<br />
4,99%<br />
0,00%<br />
13,15%<br />
72,31%<br />
0,44%<br />
0,00%<br />
7,73%<br />
2,83%<br />
4,50%<br />
4,88%<br />
3,12%<br />
0,00%<br />
5,46%<br />
5,89%<br />
0,16%<br />
4,41%<br />
2,59%<br />
0,00%<br />
4,56%<br />
5,69%<br />
60,59%<br />
0,00%<br />
4,78%<br />
0,27%<br />
0,00%<br />
32,02%<br />
5,42%<br />
25
Relatório de Gestão 2016<br />
Carteira de crédito - Composição<br />
1% 4%<br />
Normal<br />
44%<br />
Refinanciamento<br />
Compra Cooperada<br />
51%<br />
Convenio<br />
Renegociação<br />
Na carteira de crédito Refinanciamento, são registradas as operações de créditos novos quando há unificação com<br />
contratos em andamento (em situação normal). A carteira de crédito Renegociação, registra as operações de acordos<br />
efetuados com cooperados inadimplentes.<br />
Saldos da carteira de crédito<br />
R$ 25.167.213<br />
R$ 22.867.162<br />
2016<br />
2015<br />
2014<br />
R$ 23.009.022<br />
Em 2016, a Cooperativa registrou um aumento de 10% em relação ao ano anterior, enquanto as operações de crédito<br />
consignado no sistema financeiro registraram uma redução de 7% no ano<br />
26
Relatório de Gestão 2016<br />
27
Relatório de Gestão 2016<br />
Cooperinvest<br />
O Cooperinvest é uma aplicação de renda fixa que oferece flexibilidade no momento em que a<br />
rentabilidade é definida, ou seja, no caso do pré-fixado, o investidor já sabe na hora da aplicação qual será<br />
sua remuneração e quanto vai receber de juros. Já no pós-fixado, o ganho é estabelecido após o vencimento,<br />
a partir da variação do índice ao longo do período de investimento.<br />
Volume de aplicações e resgates do Cooperinvest em 2016<br />
Resgates<br />
R$ 1.090.320.06<br />
Aplicações<br />
R$ 1.012.359,73<br />
Simulação de depósito a prazo<br />
Aplicações com prazo de um ano e CDI de 1,11% a.m.<br />
Valor aplicação R$ 50.000 R$ 100.000<br />
Coopercredi ACSC 100% 100%<br />
Médias bancos % CDI* 86,20% 88,30%<br />
Rentabilidade aplicação Coopercredi<br />
Rentabilidade bancos total<br />
R$ 6.579<br />
R$ 6.007<br />
R$ 13.158<br />
R$ 12.415<br />
Associado Coopercredi ganha mais<br />
* Fonte Banco Central do Brasil<br />
R$ 572 R$ 743<br />
28
Relatório de Gestão 2016<br />
Saldo de aplicações no Cooperinvest<br />
R$ 851.127<br />
2016<br />
2015<br />
R$ 829.373<br />
2014<br />
R$ 919.159<br />
O Cooperinvest volta a ter crescimento à partir de 2016 em 2,62% com relação a 2015, mesmo com um<br />
volume grande de resgates.<br />
Cooperinvest<br />
Capital Coopercredi<br />
Poupança<br />
SELIC<br />
CDI<br />
IPCA<br />
14,16%<br />
9,36%<br />
8,30%<br />
14,04%<br />
14,00%<br />
6,29%<br />
29
30<br />
Relatório de Gestão 2016
Relatório de Gestão 2016<br />
Apoio as Ações e Eventos<br />
A Coopercredi ACSC apoia e patrocina diversos tipos de projetos sociais e culturais, das casas da ACSC. A<br />
Política de apoio e patrocínio é compreendida como uma ação de comunicação e relacionamento com o<br />
cooperado de forma a oferecer benefícios de qualidade vinculados ao cumprimento da missão e valores<br />
da Cooperativa.<br />
A Política de apoio e patrocínio é aberta para todas as casas da ACSC que sejam proponentes de projetos<br />
aprovados.<br />
Confira abaixo as casas que receberam apoio da cooperativa para realização de eventos.<br />
Casa de Saúde São José<br />
Casa de Saúde São José<br />
Centro de Análises Clínicas ZS<br />
Centro de Referencia do Idoso ZN<br />
Colégio Santa Catarina<br />
Escola Santa Catarina<br />
Hospital Amparo Maternal<br />
Hospital Clinicas Nossa Senhora da Conceição<br />
Hospital Regional de Cáceres<br />
Hospital Santa Catarina<br />
Hospital Santa Catarina<br />
Hospital Santa Catarina<br />
Hospital Santa Teresa<br />
Hospital Santa Teresa<br />
Hospital Santa Teresa<br />
Hospital Santa Teresa<br />
Hospital Trauma e Ortopedia<br />
Lar Madre Regina<br />
OS Santa Catarina<br />
OS Santa Catarina<br />
Polo de Atenção Intensiva em Saúde Mental ZN<br />
Polo de Atenção Intensiva em Saúde Mental ZN<br />
Residencial Santa Catarina<br />
Evento Embaixadores da Qualidade<br />
SIPAT (1 TV 28” - 1 Smartphone e 1 Tablet)<br />
SIPAT<br />
Bolo para os aniversariantes do mês<br />
Festa Junina<br />
Festa Junina<br />
Simpósio Saúde Materno-Infantil<br />
Semana Qualidade de Vida<br />
Dia Mundial do Meio Ambiente<br />
Semana da Enfermagem<br />
SIPAT<br />
Festa de final de Ano Adm. Corporativa<br />
Campanha uso do copo descartavel<br />
SIPAT<br />
Festa de Confraternização do Sindicato<br />
Semana da Enfermagem<br />
SIPAT<br />
Chá da Tarde<br />
Apoio Projeto Viva Saudável<br />
SIPAT<br />
Festa Junina<br />
SIPAT<br />
Semana da Enfermagem<br />
R$ 500,00<br />
R$ 1.500,00<br />
R$ 150,00<br />
R$ 1.375,00<br />
R$ 450,00<br />
R$ 200,00<br />
R$ 440,00<br />
R$ 450,00<br />
R$ 250,00<br />
R$ 750,00<br />
R$ 1.800,00<br />
R$ 1.000,00<br />
R$ 70,00<br />
R$ 280,00<br />
R$ 220,00<br />
R$ 175,00<br />
R$ 110,00<br />
R$ 300,00<br />
R$ 1.800,00<br />
R$ 140,00<br />
R$ 200,00<br />
R$ 200,00<br />
R$ 125,00<br />
Total R$ 11.985,00<br />
31
Relatório de Gestão 2016<br />
Ações sociais<br />
A nossa cooperativa participa ativamente da comunidade, por meio de programas Sociais, que desenvolvem<br />
o poder da cooperação e cidadania em todos aqueles que entendem e escolhem viver de maneira mais<br />
cooperativa. Esse ano mais uma vez a Cooperativa atendeu algumas Casas da Associação na Páscoa.<br />
O clima de Páscoa estimulou uma iniciativa de<br />
solidariedade na Coopercredi ACSC.<br />
Para alegrar a Páscoa das crianças, esse ano, a<br />
cooperativa foi até o NESC – Núcleo Educacional<br />
Santa Catarina, em São Paulo, voluntários da<br />
cooperativa se fantasiaram de coelho da Páscoa e<br />
levaram ovos de chocolate para as crianças.<br />
Os idosos também foram lembrados. O Coelho<br />
visitou o Lar Madre Regina e levou muito carinho,<br />
chocolates e alegria a todos.<br />
A Cooperativa também atendeu a outras casas fora<br />
de São Paulo.<br />
32
Relatório de Gestão 2016<br />
Casas atendidas<br />
Nucleo Educacional Santa Catarina - SP<br />
Creche Monteiro Lobato - MG<br />
Creche Madre Regina - CE<br />
Creche São José do Itamarati - RJ<br />
Creche Santa Catarina - RJ<br />
Lar Madre Regina - SP<br />
Polo de Atenção Intensiva -ZN - SP<br />
Nº pessoas atendidas<br />
278<br />
180<br />
195<br />
174<br />
163<br />
94<br />
30<br />
Valor<br />
R$ 1.626,30<br />
R$ 1.258,20<br />
R$ 1.521,00<br />
R$ 1.216,26<br />
R$ 1.139,37<br />
R$ 197,40<br />
R$ 443,06<br />
Total 1.114 R$ 7.401,53<br />
33
Relatório de Gestão 2016<br />
Dia C<br />
O Dia C é um marco das atividades de promoção<br />
social do cooperativismo em todo o País.<br />
Para celebrar esse dia, a Coopercredi ACSC,<br />
promoveu uma campanha para arrecadar fundos<br />
para a compra de cobertores e kits de higiene<br />
para doar aos recem nascidos do Hospital Amparo<br />
Maternal.<br />
A campanha contou com a ajuda dos colabordores,<br />
cooperados e parceiros da Cooperativa.<br />
34
Relatório de Gestão 2016<br />
A entrega dos Kits foi feita pelos<br />
voluntários da Cooperativa,<br />
durante uma visita ao Hospital e<br />
contou com o apoio da equipe de<br />
plantão.<br />
Valor arrecadado na campanha<br />
Doações de cooperados R$ 1.522,00<br />
Doações Colaboradores R$ 445,86<br />
Doações PagSeguro R$ 386,00<br />
Doações em produto R$ 229,00<br />
Total de doações R$ 2.582,86<br />
Kits adquiridos<br />
100 cobertores<br />
100 pares de meia<br />
100 cx cotonetes<br />
100 sabonetes<br />
130 cx algodão<br />
30 shampoo e condicionador<br />
Embalagem presente<br />
Gastos diversos<br />
com transporte, tarífas,<br />
boletos e PagSeguro<br />
Total<br />
Valor<br />
R$ 1.400,00<br />
R$ 299,80<br />
R$ 80,00<br />
R$ 229,00<br />
R$ 188,00<br />
R$ 208,44<br />
R$ 35,99<br />
R$ 141,67<br />
R$ 2.582,90<br />
35
Relatório de Gestão 2016<br />
FATES<br />
O Fates, (Fundo de Assistência Técnica Educacional e Social) é previsto em lei. As sociedades cooperativas<br />
são obrigadas a constituir o Fundo que se destina à prestação de assistência aos associados, seus familiares<br />
e quando previsto nos estatutos, aos empregados da Cooperativa, que será constituído de, no mínimo, 5%<br />
(cinco por cento) das sobras líquidas apuradas no exercício resultante do ato cooperativo.<br />
36
Relatório de Gestão 2016<br />
37
Relatório de Gestão 2016<br />
PROFE<br />
Programa de Reeducação e Orientação Financeira e Empreendedora<br />
da Coopercredi atende cerca de 500 cooperados em 2016<br />
Iniciado em 2007, o programa visa incentivar<br />
entre os cooperados, bem como em seu<br />
meio familiar e social, a prática do equilíbrio<br />
financeiro. Através de palestras interativas,<br />
cursos práticos e orientação individual ao<br />
cooperado, fornecemos conhecimentos úteis<br />
e ferramentas práticas para a autogestão<br />
responsável das finanças pessoais e familiares,<br />
propiciando a melhoria sustentável da<br />
qualidade de vida do indivíduo, da família e da<br />
sociedade.<br />
O programa é coordenado pelo Prof. Marcos<br />
Silvestre, economista, pesquisador, autor<br />
bestseller e comunicador que apresenta os<br />
programas “Na Ponta do Lápis” e ”Por Conta<br />
Própria” na BandNews FM.<br />
38
Relatório de Gestão 2016<br />
39
Relatório de Gestão 2016<br />
Curso de Multiplicadores do PROFE<br />
Casa<br />
Nº de Participantes<br />
Centro de Referência do Idoso ZN 27<br />
Hospital Santa Catarina 15<br />
OS Santa Catarina 15<br />
Casa de Saúde São José<br />
Total<br />
7<br />
64<br />
Palestras<br />
Casa<br />
Nº de Participantes<br />
Lar Madre Regina 37<br />
Centro de Analises Clinicas 78<br />
Ambulatório Médico de Especialidades Itapevi 43<br />
OS Santa Catarina 14<br />
Amparo Maternal 8<br />
Residencial Santa Catarina 16<br />
Centro de Referência do Idoso ZN 8<br />
Hospital Santa Teresa 20<br />
Hospital São José 30<br />
OS Santa Catarina - SIPAT 40<br />
Hospital Santa Catarina - SIPAT 120<br />
Hospital Nossa Senhora da Conceição 75<br />
Hospital Santa Isabel 20<br />
Total 509<br />
40
Relatório de Gestão 2016<br />
41
Relatório de Gestão 2016<br />
Controle Orçamentário<br />
Comparação com o ano anterior<br />
Contas 2015 2016 Variação %<br />
42<br />
Rendas de Intermediação Financeira 5.048.187 6.085.671 1.037.484 21%<br />
Rendas de Operação Financeira 223.159 324.285 101.126 45%<br />
Rendas de Operações de Crédito 4.825.028 5.761.386 936.358 19%<br />
Rendas de empréstimos 6.125.429 6.698.550 573.121 9%<br />
Recuperação de crédito B. como prejuízo 301.487 306.434 4.946 2%<br />
Provisão para Créd. de Liq. Duvidosa - 1.232.964 - 1.125.876 107.088 -9%<br />
Constituição de provisão para CLD - 2.048.666 - 1.963.816 84.849 -4%<br />
Reversão de provisão para CLD 815.702 837.941 22.239 3%<br />
Despesa de Captação Financeira - 368.924 - 117.722 251.202 -68%<br />
Despesas com remuneração de depósitos - 125.236 - 117.722 7.514 -6%<br />
Despesas com empréstimos na Central - 243.688 243.688 100%<br />
Outras Rendas 229.469 244.882 15.413 7%<br />
Convênios/parcerias 152.678 163.908 11.230 7%<br />
TOTAL DAS RECEITAS 5.430.334 6.494.461 1.064.127 20%<br />
Despesa de Pessoal 1.640.653 1.953.128 312.475 19%<br />
Salários/Férias/13.o salário 825.737 1.020.569 194.831 24%<br />
Encargos Sociais 323.241 345.136 21.895 7%<br />
Beneficios 479.828 583.571 103.743 22%<br />
Educação/Treinamentos 11.846 3.851 - 7.995 -67%<br />
Serviços de Terceiros 122.587 174.339 51.751 42%<br />
Conselho de Administração/Conselho Fiscal 47.660 43.061 - 4.600 -10%<br />
Diretoria 475.578 412.521 - 63.057 -13%<br />
Impostos/Taxas/Multas 15.712 8.554 - 7.158 -46%<br />
Provisão Riscos - 0%<br />
Despesas Bancárias 11.076 11.736 660 6%<br />
Filiações Outras Entidades 297.927 247.264 - 50.663 -17%<br />
Propaganda e publicidade 42.915 28.491 - 14.424 -34%<br />
Seguros 19.567 11.854 - 7.713 -39%<br />
Sede 110.669 115.915 5.246 5%<br />
Telecomunicações / Fax / Internet 62.481 66.907 4.426 7%<br />
Correio 26.137 18.963 - 7.174 -27%<br />
Assinaturas / Livros Técnicos 165 130 - 35 -21%<br />
Promoções e relações públicas 59.766 30.891 - 28.875 -48%<br />
Viagens / Diárias 44.547 76.529 31.981 72%<br />
Comemorações/Eventos 64.610 66.848 2.238 3%<br />
Transporte 19.844 14.297 - 5.547 -28%<br />
Manutenção - Maquinas/Equipamentos 964 1.435 471 49%<br />
Processamento de Dados 220.220 236.944 16.724 8%<br />
Material Escritorio / Gráfico 20.831 20.766 - 64 0%<br />
Material Copa Limpeza/ refeições 16.590 13.702 - 2.889 -17%<br />
Gastos Diversos 24.169 28.676 4.508 19%<br />
Depreciação/Amortização 87.219 74.967 - 12.252 -14%<br />
TOTAL DE DESPESAS<br />
3.431.887 3.657.916 226.028 7%<br />
RESULTADO OPERACIONAL<br />
1.998.447 2.836.545 838.098 42%<br />
Total desp. em relação ao total de receitas 63,20% 56,32% -6,87p.p.
Relatório de Gestão 2016<br />
Comparação com o planejado para o ano<br />
Contas Orçado 2016<br />
Realizado<br />
2016<br />
Variação %<br />
RENDAS DE INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 6.542.898 6.085.671 - 457.227 8%<br />
Rendas de Operação Financeira 91.200 324.285 233.085 -72%<br />
Rendas de Operações de Crédito 6.451.698 5.761.386 - 690.312 12%<br />
Rendas de Empréstimos 7.517.963 6.698.550 - 819.413 12%<br />
Recuperação de Crédito B. Prejuízo 420.000 306.434 - 113.566 37%<br />
Prov para Crédito de Liq Duvidosa - 1.314.518 - 1.125.876 188.642 17%<br />
Constituição de provisão para CLD - 2.094.518 - 1.963.816 130.702 7%<br />
Reversão de Provisão para CLD 780.000 837.941 57.941 -7%<br />
Despesa de Captação Financeira - 171.746 - 117.722 54.024 46%<br />
Despesas com remuneração do Poupprev - 171.746 - 117.722 54.024 46%<br />
Despesas com Emprestimo Cecresp - - 0%<br />
Outras Rendas - 244.882 244.882 -100%<br />
Convênios e Parcerias 163.660 163.908 248 0%<br />
TOTAL RECEITAS 6.706.558 6.494.461 212.097 3%<br />
DESPESAS DE PESSOAL 2.466.570 1.953.128 - 513.442 26%<br />
Salários/Férias/13o. 1.250.465 1.020.569 - 229.896 23%<br />
Encargos Sociais 390.134 345.136 - 44.998 13%<br />
Benefícios 763.452 583.571 - 179.881 31%<br />
Educação/Treinamentos 62.520 3.851 - 58.669 1523%<br />
Serviços de Terceiros 187.980 174.339 - 13.641 8%<br />
Conselho de Administração/Conselho Fiscal 52.416 43.061 - 9.355 22%<br />
Diretoria 412.603 412.521 - 82 0%<br />
Impostos/Taxas/Multas 7.354 8.554 1.200 -14%<br />
Provisão de Riscos Fiscais 24.000 - 24.000 0%<br />
Despesas Bancárias 15.424 11.736 - 3.688 31%<br />
Filiações Outras Entidades 381.852 247.264 - 134.588 54%<br />
Propaganda e Publicidade 44.000 28.491 - 15.509 54%<br />
Seguros 32.300 11.854 - 20.446 172%<br />
Manutenção Sede 113.606 115.915 2.309 -2%<br />
Telecomunicações 94.060 66.907 - 27.153 41%<br />
Correios 21.540 18.963 - 2.577 14%<br />
Assinaturas / Livros Técnicos 600 130 - 470 362%<br />
Promoções e Relações Públicas 58.000 30.891 - 27.109 88%<br />
Viagens / Diárias 110.030 76.529 - 33.501 44%<br />
Comemorações / Eventos 76.830 66.848 - 9.982 15%<br />
Transporte 13.560 14.297 737 -5%<br />
Manutenção Maquinas e Equipamentos 5.040 1.435 - 3.605 251%<br />
Processamento de Dados 245.305 236.944 - 8.361 4%<br />
Material de Escritório / Gráfico 38.700 20.766 - 17.934 86%<br />
Material de Copa/Limpeza e Refeições 16.260 13.702 - 2.558 19%<br />
Gastos Diversos 20.200 28.676 8.476 -30%<br />
Depreciação/Amortização 92.631 74.967 - 17.664 24%<br />
TOTAL DAS DESPESAS 4.530.861 3.657.916 872.945 24%<br />
RESULTADO OPERACIONAL 2.175.697 2.836.545 660.849 30%<br />
RESULTADO OPERACIONAL - - 4.474 - 4.474 0%<br />
JUROS AO CAPITAL - 1.821.748 - 2.122.982 - 301.234 -14%<br />
DESTINAÇÃO DE RESUTALDOS/AJUSTES - 70.790 - 141.818 - 71.028 -50%<br />
SOBRAS A DISPOSIÇÃO DA ASSEMBLEIA 283.159 567.271 284.112 -50%<br />
Total de desp em relação ao total de receitas 67,56% 56,32% -11,24p.p.<br />
43
Relatório de Gestão 2016<br />
Disponibilidade e Aplicações Financeiras<br />
O caixa da Cooperativa é administrado de forma que mantenha recursos disponíveis para suportar suas<br />
obrigações, promover a liberação de crédito e devoluções de capital. Todos os recursos de liquidez e<br />
excedentes financeiros são aplicados em Centralização Financeira junto com as demais Cooperativas no<br />
Sicoob Central Cecresp.<br />
Disponibilidades e Aplicações Financeiras<br />
2014<br />
R$1.495.550<br />
2015<br />
R$2.768.181<br />
2016<br />
R$3.464.185<br />
Fundo de Expansão<br />
O Fundo de Expansão foi criado na Assembleia Geral de 2015 e tem como objetivo reunir recursos<br />
financeiros para instalação de sede administrativa da Coopercredi ACSC. Nos dois último anos, o fundo<br />
recebeu recursos das sobras líquidas destinas pela Assembleia Geral e também dos rendimentos gerados<br />
pela aplicação de seus recursos.<br />
2015 2016 VARIAÇÃO<br />
Saldo Anterior R$ - R$147.927,95<br />
Ingressos: R$ 147.927,95 R$ 214.099,85 R$ 66.171,90<br />
Destinação pela Assembleia Geral R$ 135.582,17 R$ 179.842,52 R$ 44.260,35<br />
Rendimentos da aplicação financeira R$ 12.345,78 R$ 34.257,33 R$ 21.911,55<br />
Utilização: R$ - R$ - R$ -<br />
Saldo Final R$147.927,95 R$362.027,80 R$214.099,85<br />
44
Relatório de Gestão 2016<br />
Apuração de Resultados<br />
O valor de R$ 2.122.982 foi destinado ao pagamento de juros de capital, muito representativo, pois tem o<br />
objetivo de fortalecer e valorizar o patrimônio dos cooperados.<br />
Conta<br />
Exercício<br />
Variação<br />
2015 2016 R$ %<br />
Receita total R$ 5.430.334,22 R$ 6.494.461,00 R$1.064.126,78 19,60%<br />
Despesa total R$ 3.431.887,00 R$ 3.657.916,00 R$ 226.029,00 6,59%<br />
Resultado Operacional R$1.998.447,00 R$ 2.836.545,00 R$ 838.098,00 41,94%<br />
Resultado Não Operacional R$ 8.896,64 R$ 4.474,00 R$ (4.422,64) -49,71%<br />
Resultado Bruto R$1.989.550,58 R$ 2.832.071,00 R$ 842.520,42 42,35%<br />
Juros sobre o Capital R$ 1.749.314,83 R$ 2.122.982,00 R$ 373.667,17 21,36%<br />
Resultado Líquido R$ 240.234,75 R$ 709.089,00 R$ 468.854,25 195,17%<br />
Destinação ao FATES R$ 24.024,00 R$ 70.909,00 R$ 46.885,00 195,16%<br />
Destinação à Reserva Legal R$ 24.024,00 R$ 70.909,00 R$ 46.885,00 195,16%<br />
Sobras a disposição da Assembleia R$ 192.188,00 R$ 567.271,00 R$ 375.083,00 195,16%<br />
R$ 567.271,00<br />
Sobras a disposição da Assembleia<br />
R$ 192.188,00<br />
R$ 152.582,00<br />
R$ 2.122.982,00<br />
Juros sobre o Capital<br />
R$ 1.270.919,00<br />
R$ 1.749.314,83<br />
R$ 2.832.071,00<br />
Resultado Bruto<br />
R$ 1.461.647,00<br />
R$ 1.989.550,58<br />
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 3000000<br />
2016 2015 2014<br />
45
Relatório de Gestão 2016<br />
Balanço Patrimonial<br />
BALANÇO PATRIMONIAL<br />
ATIVO 2015 2016 VARIAÇÃO %<br />
ATIVO CIRCULANTE R$ 23.525.331,65 R$ 26.691.604,18 R$ 3.166.272,53 13,46%<br />
Disponibilidades em Bancos R$ 40.729,27 R$ 34.931,05 R$ (5.798,22) -14,24%<br />
Centralização Financeira R$ 2.768.181,35 R$ 3.429.254,42 R$ 661.073,07 23,88%<br />
Operações de Crédito R$ 20.257.504,16 R$ 22.846.080,08 R$ 2.588.575,92 12,78%<br />
Outros Créditos R$ 458.916,87 R$ 381.338,63 R$ (77.578,24) -16,90%<br />
PERMANENTE R$ 1.544.564,87 R$ 1.621.818,37 R$ 77.253,50 5,00%<br />
Investimentos R$ 1.283.908,66 R$ 1.378.692,04 R$ 94.783,38 7,38%<br />
Imobilizados de Uso R$ 216.505,99 R$ 217.681,48 R$ 1.175,49 0,54%<br />
Intangível R$ 44.150,22 R$ 25.444,85 R$ (18.705,37) -42,37%<br />
TOTAL DO ATIVO R$ 25.069.896,52 R$ 28.313.422,55 R$ 3.243.526,03 12,94%<br />
PASSIVO 2015 2016 VARIAÇÃO %<br />
PASSIVO CIRCULANTE R$ 1.200.228,65 R$ 1.344.519,12 R$ 144.290,47 12,02%<br />
Depósitos a Prazo R$ 829.373,11 R$ 851.127,00 R$ 21.753,89 2,62%<br />
Outras Obrigações R$ 370.855,54 R$ 493.392,12 R$ 122.536,58 33,04%<br />
PATRIMÔNIO LÍQUIDO R$ 23.869.666,87 R$ 26.968.903,43 R$ 3.099.236,56 12,98%<br />
Capital Social R$ 23.092.478,73 R$ 25.519.277,69 R$ 2.426.798,96 10,51%<br />
Fundos de Reserva e de Expansão R$ 584.999,84 R$ 882.354,39 R$ 297.354,55 50,83%<br />
Sobras ou Perdas Acumuladas R$ 192.188,30 R$ 567.271,35 R$ 375.083,05 195,16%<br />
TOTAL DO PASSIVO R$ 25.069.895,52 R$ 28.313.422,55 R$ 3.243.527,03 12,94%<br />
As Demonstrações Contábeis do exercício completas, incluindo o Balanço Patrimonial, Demonstração das<br />
Sobras ou Perdas, Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido, Demonstração do Fluxo de Caixa e<br />
as Notas Explicativas, serão publicadas após a auditoria realizada pela Confederação Nacional de Auditoria<br />
Cooperativa - CNAC, juntamente com seu relatório e pareceres dos conselhos Fiscal e de Administração.<br />
46
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