Revista Apólice #216

❙❙Fernando Paes, da Liberty
ty – LIU – explica que essas ocorrências
acabam acontecendo não por falta de cuidado,
mas porque há um longo caminho
entre os testes feitos por quem idealiza
o produto até maneira como ele será
usado pelos clientes. O desenvolvimento
de um produto é feito em laboratório,
em ambiente controlado, dentro do qual
é realizada uma série de testes, expondo
seu produto a um grupo de pessoas
previamente selecionadas. São consumidores
de diferentes costumes, classes
sociais, nível de escolaridade etc. Ou seja,
a maior diversidade possível. “A partir do
momento que esse produto é colocado à
venda no mercado, a companhia perde
esse controle e o produto passa a estar
sujeito a ainda mais diferentes condições
de uso, de percepção, de exposição, de
cuidados e de manutenção. Esse ambiente
controlado é um dos fatores que leva à
perda segurada pelo produto de recall”,
ensina o executivo.
O tangível e o intangível se misturam
quando o assunto é Responsabilidade
Civil Produtos e/ou recall. A operação
pode ser assegurada de duas maneiras:
dentro da apólice de Responsabilidade
Civil ou em uma apólice do tipo stand
alone. Essa segunda, mais elaborada,
requer um pouco mais de atenção na hora
de fechar os pormenores das coberturas.
Já a mais simples é uma velha conhecida
dos corretores, especialmente aqueles que
fecham mais seguros de RC, e geralmente
tomam de 10% a 20% da cobertura básica.
É o que explica Marcio Guerrero,
presidente da Comissão de Responsabilidade
Civil da Fenseg. “Dentro desse
produto existem coberturas que protegem
a reputação. Não há uma indenização
fixa desse custo, porque é difícil colocar
um preço nele, mas existem cláusulas de
perdas financeiras, lucros cessantes etc.
Já nas apólices específicas de recall, isso
pode ser mais bem desenhado”, afirma.
A cobertura acessória, sublimite, é bem
mais restrita.
O seguro de recall cobre os custos
para a retirada do produto, custo do produto
e os danos causados. “No Brasil, é
um seguro recente e com baixa adesão
por parte das empresas, apesar de disponível
para os mais diversos ramos.
Mesmo quando é procurado, a decisão
de compra enfrenta uma barreira grande”,
afirma Anderson Romani, diretor
administrativo de especialidades da JLT
Brasil Seguros. O executivo afirma que
acredita no crescimento da carteira, especialmente
pela repercussão dos casos
que vêm acontecendo ao redor do mundo
e sendo divulgados. Além disso, a probabilidade
é de que com o tempo o seguro
fique mais completo.
Há seguro para todo mundo, mas a
tendência é tão forte que há seguradoras
que já fazem a especialização do nicho,
como é o caso da AIG, que disponibiliza
ao mercado brasileiro o seguro Produtos
Contaminados desde 2009, com grandes
empresas nacionais e internacionais do
segmento como clientes. “O seguro ampara
custos de comunicação em âmbito
mundial e conta com a ajuda de consultores
especializados para isso. A perda
de receita do segurado, que pode ser um
dos maiores prejuízos após um evento de
recolhimento, também pode ser amparada
pela apólice”, afirma Camila Santos,
gerente de Seguros de Responsabilidade
Civil da companhia.
O caso do macarrão na Índia ainda
não foi suficiente para impactar o ramo
alimentício brasileiro que, mesmo observando
estes problemas, tem poucas
empresas contratantes no País. “Hoje,
temos também o recall para o setor automotivo,
mas nem esse produto é muito
comprado”, lamenta Romani.
A preocupação se estende por toda a
cadeia. É verdade que há a possibilidade
de contratação de coberturas que cubram
terceiros, especialmente se a indústria
faz seu produto final para que outros
o utilizem como parte de sua linha de
produção. “Sendo assim, a empresa pode
contratar o seguro para o produto que ela
está fabricando e vendendo com uma cobertura
de RC para terceiros, abrangendo
eventuais perdas que possam ser causadas
pelo seu produto utilizado”, explica Paes.
Isso reforça a segurança, mas cada integrante
da cadeia produtiva deve ter sua
própria apólice, porque os riscos de cada
atividade são específicos.
Antes que seja tarde
Bom gerenciamento de riscos e plano
de contingência eficiente. Essas são as
duas respostas para que uma empresa
seja bem aceita no seguro de recall, seja
dentro do RC ou em uma apólice específica.
A contratação, portanto, está muito
mais ligada ao preparo e à percepção
de necessidade das empresas do que ao
seu segmento de atuação ou tamanho
da empresa. Pois, ao contrário do que
muitos imaginam, esse produto não é
direcionado para empresas de grande
porte, embora elas sejam, atualmente, a
maioria entre os segurados. “A maior procura
é por empresas de grande porte, com
alto controle de qualidade e certificações
internacionais. Porém, já observamos
que os pequenos e médios empresários
também se preocupam com a garantia de
um seguro para a continuidade de seus
negócios”, afirma Camila.
“A empresa, para ser atendida, não
❙❙Marcio Guerrero, da Fenseg
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