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FINANÇAS
Reequilibrar as contas
Terminadas as férias e o regresso
das aulas, é tempo de reequilibrar
as contas. Neste contexto, o Doutor
Finanças - site especialista em finanças
pessoais e familiares, adianta alguns
conselhos de forma a reequilibrar as finanças
familiares. Assim:
1) Verificar a dimensão dos gastos. Se não
apontou o que gastou nas férias, este é o
momento para o fazer. Deve aceder aos cartões
de crédito que utilizou e fazer um rastreamento
de todos os gastos, para depois
avaliar o que tem de momento e organizar
os próximos meses, refazendo o orçamento
mensal.
2) Ter em conta a inflação. Na organização
do orçamento mensal do presente semestre,
poderá ser necessário aumentar o valor
máximo a gastar em algumas áreas, especialmente
no que se refere ao combustível,
eletricidade e/ou gás.
3) Poupar no regresso às aulas. Poupar no
material escolar com a inflação é também
um desafio. Os preços estão todos mais
caros, mas se fizer compras conscientes
é possível não gastar tanto. O passo mais
importante é o anterior ao das compras: a
realização de uma lista e a definição de um
orçamento. Verificar se pode reutilizar material
de anos anteriores, como a mochila,
o estojo ou outro tipo de materiais que ainda
se encontrem em bom estado, evitando
compras desnecessárias. Essencial é comparar
preços e procurar as promoções. Tem
de ponderar ainda outras despesas que
uma rotina escolar implica e que possam
ter impacto no orçamento mensal familiar.
Por exemplo, se é necessário colocar o filho
em atividades extracurriculares, se precisa
de comprar senhas para almoços, se precisa
de comprar material tecnológico, entre
outros.
4) Analisar onde pode cortar. Para reequilibrar
as contas e refazer o orçamento familiar,
deve avaliar despesas supérfluas e
que cortar em primeiro lugar. Por exemplo,
despesas com lazer: saídas, comer fora,
comprar roupa, entre outras. Também as
despesas com serviços de streaming podem
ser cortadas. Pode optar por partilhar esses
serviços com outras pessoas, dividindo o
custo, por exemplo.
5) Será o crédito consolidado solução? Uma
solução rápida que pode ajudar a reequilibrar
as contas no imediato e para os próximos
meses é fazer um crédito consolidado,
caso tenha mais do que um crédito. A consolidação
de créditos junta todos os créditos
num só, ficando a pagar apenas uma
só prestação. Essa mensalidade única fica
mais baixa do que se estivesse a pagá-la
individualmente. Outra vantagem é a taxa
de juro ser mais baixa do que a média do
conjunto dos contratos de crédito, passando
a ter um prazo concreto para liquidar as
dívidas. Assim, é mais fácil evitar uma situação
de incumprimento, uma vez que passa
a ter um maior controlo sobre os créditos
que possui, num só pagamento. No entanto,
esta solução também apresenta desvantagens.
Ao fazer-se um crédito consolidado, o
prazo médio dos contratos pode aumentar,
pelo que também fica a pagar juros durante
mais tempo. Existem certos critérios para
aceder ao crédito consolidado. Se estiver em
incumprimento, é provável que não consiga
consolidar os créditos. Se for este o caso,
pode ponderar outras soluções como a revisão
dos contratos de crédito atuais.
6) Rever condições do crédito habitação.
É importante rever a taxa do crédito habitação.
Caso tenha uma taxa variável, pode
não ser a melhor opção, tendo em conta o
panorama que atravessamos. A taxa fixa
e a taxa mista são alternativas que devem
ser ponderadas, neste momento. Relativamente
ao spread, pode conseguir diminuir
esta taxa caso acorde outras condições com
o banco. Pode pedir também a revisão dos
seguros associados ao crédito habitação,
principalmente o seguro de vida e o seguro
multirriscos, que são produtos exigidos no
momento em que fazemos o crédito. Caso
não fique satisfeito com as novas condições
propostas pelo banco, pode avaliar a opção
da transferência de entidades. Deve, sobretudo,
avaliar o mercado e fazer contas para
tomar decisões conscientes e informadas. s
Susana Freitas, Head of Digital & PR
www.doutorfinancas.pt
D.R.
saber novembro 2022
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