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previsão de inadimplência em operações de microcrédito

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XXX ENCONTRO NACIONAL DE ENGENHARIA DE PRODUÇÃO Maturidade e desafios da Engenharia de Produção: competitividade das empresas, condições de trabalho, meio ambiente. São Carlos, SP, Brasil, 12 a15 de outubro de 2010. PREVISÃO DE INADIMPLÊNCIA EM OPERAÇÕES DE MICROCRÉDITO César Moreira Alves (FNH) admcesarma@yahoo.com.br Marcos Antônio de Camargos (IBMEC-MG) marcosac@ibmecmg.br O objetivo deste trabalho é identificar e analisar os fatores condicionantes da inadimplência nas operações de crédito concedidos por duas instituições de microcrédito, o BLUSOL de Santa Catarina e o Banco do Empreendedor do Maranhão. Foi rrealizada uma pesquisa quantitativa com dados socioeconômicos e dos financiamentos concedidos no período de 2003 a 2009, por meio de um corte transversal composto de 20.033 contratos de crédito. Para a análise dos dados, foi utilizado o método estatístico dos Modelos Lineares Generalizados (MLGs). As variáveis apontadas com maior representatividade na classificação dos grupos para predizer ou classificar um contrato como adimplente ou inadimplente, foram FINCRED (finalidade do crédito), BANCO (banco de origem), OPERACAO (tipo de operação) e FINCRED:FORM_INF (finalidade do crédito segundo tipo de operação da atividade). Conclui-se que o modelo estatístico utilizado foi eficaz no alcance dos objetivos propostos, com probabilidade de previsão correta da inadimplência de 83,67%. Portanto, apesar das especificidades do microcrédito, é possível a utilização de modelos estatísticos, como instrumentos de apoio ao processo de concessão e avaliação do risco de crédito e na tomada de decisão. Palavras-chaves: Inadimplência, Microcrédito, Risco de Crédito

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