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Mala Direta
Básica
9912281412/2011-SE/SPM
Correcta Editora
AGOSTO | 2024
Nº 300 • ANO 29
IMPRESSO FECHADO
Pode ser aberto pela ECT
ITURAN BRASIL
ICS Light e Ituran One chegam para
conquistar novos consumidores
CARTÕES DE BENEFÍCIOS CONQUISTAM ESPAÇO NO MERCADO
Contando com regras mais flexíveis,
empresas oferecem descontos para atendimentos
simples e investem em Atenção Primária
CAPITALIZAÇÃO BUSCA NOVAS APLICAÇÕES
O maior desafio é posicioná-la na agenda social e financeira
do brasileiro, ratificando seu caráter educativo para
acumulação de recursos

EDITORIAL
A saúde suplementar precisa ser revista
AGOSTO • 2024 • Nº 300 • ANO 29
Asaúde suplementar no Brasil passa por um momento de
unidade: todos estão insatisfeitos. Quem tem planos individuais
sabe que está protegido pela ANS - Agência
Nacional de Saúde Suplementar - em relação aos reajustes anuais.
Entretanto, sofre com os frequentes descredenciamentos de
rede, que não obedecem a legislação e não são substituídos por
outros prestadores de igual competência ou dentro do perímetro
exigido.
Os que possuem planos por adesão vivem com medo do reajuste
anual, que passa da casa dos 30% ao ano, e ainda vivem
sob a ameaça de ser desligados do plano a qualquer momento.
E ainda há as pessoas que possuem planos corporativos. Estes,
estão garantidos à medida que mantêm seus empregos.
Do lado das operadoras, o combate às fraudes é uma guerra
sem fim. Enquanto tentam convencer a população a usar o benefício
de forma mais comedida, precisam lutar contra quadrilhas
especializadas em fraudes que envolvem desde troca de procedimentos
estéticos por outros cobertos, por exemplo, até a emissão
de reembolso com dados de terceiros.
Neste cenário surgiram os cartões de benefícios. Com o pagamento
de um valor mensal é possível conseguir atendimento
ambulatorial e realizar exames com custos mais acessíveis. Muitas
empresas começaram a operar neste campo, que não conta
com uma regulamentação específica. Por enquanto.
Neste número da Revista Apólice jogamos luzes sobre estas
empresas, mostrando o seu modelo de negócios e as alternativas
que elas oferecem para os consumidores que estão entre o SUS e
a saúde privada. Parece um oásis no deserto das filas dos postos
de saúde.
Mostramos ainda como o setor de saúde odontológica também
consegue se manter à margem dos problemas da saúde suplementar.
Ele cresce e aumenta a sua penetração, como uma pequena
amostra de como é bom contar com uma cobertura para
a saúde.
Na capa está a Ituran, empresa de tecnologia de monitoramento
e rastreamento de veículos que lança produtos para, de
novo, atender um público que não consegue comprar a proteção
compreensiva para o seu automóvel, mas que também não deseja
ficar sem proteção.
O mercado e os consumidores vão encontrando caminhos
para garantir a sua segurança e da sua família.
EXPEDIENTE
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ÍNDICE
06 gente
10 painel
30 eventos
14 capa
Ituran Brasil lança o ICS Light e Ituran One, com
o objetivo de oferecer produtos com preços mais
acessíveis para atrair ao mercado uma parcela de
consumidores que desejam proteção, mas que não
conseguem pagar uma apólice compreensiva
16 negócios
O setor de capitalização tenta mostrar a sua
importância para a sociedade como ferramenta de
educação financeira
21 saúde
Cartões de Benefícios mostram-se uma alternativa
para o mercado tradicional de planos de saúde,
oferecendo a possibilidade de atendimento
ambulatorial com agilidade e preços ao alcance
do consumidor
26 odontologia
Planos odontológicos crescem à margem do mercado
de saúde. Por ser mais mais barato, ele faz parte da
lista de desejo dos consumidores e ainda é um dos
benefícios mais oferecidos no mundo corporativo
Os artigos assinados são de responsabilidade exclusiva de seus autores, não representando, necessariamente, a opinião desta revista.
4

gente
POSSE DA NOVA DIRETORIA
A diretora da Associação das Empresas de Assessoria
e Consultoria de Seguros do Rio de Janeiro
(Aconseg-RJ) tomou posse no mês de agosto. Assumiram
Luiz Philipe Baeta Neves (presidente), César
Augusto Braga (primeiro secretário), Gilberto Villela
(segundo secretário), Joffre Nolasco (primeiro tesoureiro)
e Jaqueline Duarte dos Santos Rocha (segunda
tesoureira). Importantes nomes do mercado segu-
rador prestigiaram o evento, dentre eles presidentes
de diversas entidades do setor de seguros, como Ricardo
Montenegro (da Aconseg-SP), Robson Augusto
Carneiro (da Aconseg-MG), Enir Junker (Aconseg-CO),
Ricardo Faria Garrido (do Sincor-RJ) e Saint’Clair Pereira
Lima (do SindSeg-RJ/ES), além de lideranças do
mercado segurador como Jose Adalberto Ferrara,
diretor-presidente da Tokio Marine, Carlos Alberto
Trindade, presidente da Alba Seguradora, Alexandre
Petrone Vilardi, vice-presidente corporativo da Icatu
Seguros, e Ney Ferraz Dias, diretor presidente da Bradesco
Seguros.
Em seu discurso de posse, Baeta Neves exaltou
a importância das assessorias para as seguradoras e
operadoras de saúde suplementar e o pioneirismo
da Aconseg-RJ no fomento da cultura do seguro.
Ele lembrou que, em 26 de maio de 1998, quando
a Aconseg-RJ foi fundada, prevalecia um desconhecimento
dos serviços prestados pelas empresas. Segundo
o novo presidente da Aconseg-RJ, isso mudou
significativamente.
FORÇA ESTRATÉGICA
Rayane Conde é a nova Head de
Estratégia e Planejamento da TransUnion
Brasil, empresa global de informações
e insights que atua como DataTech.
Em sua nova função, será responsável
por liderar projetos estratégicos que
visam o crescimento da companhia,
dando suporte executivo nos negócios
da TransUnion no Brasil. Rayane atuará
ao lado de Karl-Eric Zimniok, Vice-Presidente
de Estratégia Internacional, e do Presidente
Regional, Juarez Zortea, na definição da estratégia de
expansão para a região.
“Estou muito honrada com este desafio de liderar
a estratégia de crescimento da TransUnion no
Brasil. O mercado de crédito brasileiro
é um dos maiores do mundo, e requer
cada vez mais soluções e informações
que apoiem as tomadas de decisão e
eficiência operacional. Tenho como objetivo
conduzir iniciativas estratégicas
para gerar ainda mais valor agregado
aos nossos clientes, e identificar novas
avenidas de crescimento para a companhia
no Brasil. Nossa estratégia é
atender às necessidades dos nossos clientes a partir
de uma abordagem consultiva, portfólio robusto de
soluções, tecnologia e dados, promovendo a construção
de confiança entre essas empresas e seus consumidores”,
afirma a executiva.
6

CONTROLE DE FINANÇAS
O Grupo HDI,
um dos principais
conglomerados seguradores
do Brasil,
anuncia a chegada
de Reinaldo Amorim
como novo Chief Financial
Officer (CFO)
da companhia. Na
nova posição, o executivo
será responsável pelas atividades financeiras
da organização, incluindo a elaboração de estratégias
e planos de investimentos visando reforçar o
compromisso da empresa com a inovação e a liderança
no mercado de seguros.
“Assumir o cargo de CFO no Grupo HDI neste
importante momento do grupo no Brasil é uma
grande responsabilidade. Estou comprometido em
contribuir para o contínuo crescimento sustentável
da empresa, aplicando toda a experiência e conhecimentos
de mercado que adquiri ao longo da
minha jornada profissional. Juntos, vamos alcançar
novos patamares de excelência sempre focados na
melhoria dos serviços para nossos clientes e parceiros
de negócios”, conclui Amorim.
NOVIDADES EM SEGURO GARANTIA
Pedro Mattosinho assume como Head Surety
Latin America & Brazil da Swiss Re Corporate
Solutions. Com mais
de 20 anos de experiência
em seguros
de crédito e garantia,
o executivo une
seu conhecimento à
competência técnica
do time da seguradora,
com suporte
da Joint-Venture com
a Bradesco Seguros,
combinando a eficiência dos corretores da rede de
distribuição na oferta de soluções estruturadas e
ampliação de parcerias de negócios no Brasil.
“Estou muito animado com o desafio. A recepção
não poderia ter sido melhor, tanto pelo time
como pelo mercado. A longa história da Swiss Re
nos coloca como referência e protagonistas no mercado
brasileiro de garantias, que passa por grandes
transformações. As perspectivas são de crescimento
sustentável da linha de negócio considerando
os novos marcos legais. Os próximos anos serão de
transformação e a Swiss Re Corporate Solutions estará
à frente deste processo”, comenta Mattosinho.
CHEFE DO CONSELHO
O corretor de
seguros, ex-presidente
do Sincor-SP e ex-superintendente
da Susep,
Alexandre Camillo,
ocupa o cargo de presidente
do Conselho da
SegPartners Brasil Corretora
de Seguros S.A
(SPB). Ele foi eleito por
unanimidade.
Com sua empresa, Camillo Seguros, Alexandre
Camillo é membro da SegPartners desde outubro de
2019, quando passou a utilizar os serviços compartilhados,
gestão da corretora e do negócio, e alavancagem
de vendas. Em outubro de 2023, Camillo foi
convidado para se tornar membro do Conselho.
“Decidi aceitar essa posição que muito me
honra por entender que eu posso colaborar para
o desenvolvimento da empresa, dos seus produtos
e serviços e, com isso, quem ganha é o mercado.
Por ser membro e acionista da empresa, como presidente
do Conselho vou trabalhar ainda mais para
promover melhorias para o corretor e, principalmente,
para o consumidor”, declara o novo presidente
do Conselho da SegPartners Brasil.
7

gente
NOVA ESTRUTURA ORGANIZACIONAL
O Affinity Seguro Viagem
acaba de anunciar uma nova estrutura
organizacional para otimizar
suas operações e impulsionar seus
resultados. Com essas mudanças
estratégicas, a empresa está pronta
para atender com maior eficiência as
necessidades de seus clientes e fortalecer
sua posição no mercado.
José Carlos Menezes, anteriormente diretor
geral, agora assume a vice-presidência da empresa.
Luiz Américo foi promovido ao cargo de diretor Co-
mercial, trazendo consigo uma
vasta experiência e um histórico de
sucesso no setor. Raquel Fialho,
que antes fazia parte da equipe Comercial,
será agora parte integrante
do time de Marketing, onde aplicará
sua expertise para fortalecer
a presença da marca, além de focar
em treinamentos. Carlos Eduardo
Gonçalves assume a liderança da área de Backoffice,
garantindo a eficiência operacional e o suporte essencial
para o funcionamento da empresa.
MAIS CONHECIDA
A MetLife anunciou Denise Coelho como sua
nova diretora de Marketing. Com mais de 25 anos de
experiência, a executiva chega com o importante papel
de prover e direcionar todas as estratégias de marketing
da seguradora.
“Estou muito feliz em fazer parte da MetLife,
uma empresa líder reconhecida mundialmente por
suas soluções de proteção, aposentadoria, planejamento
e poupança”, comenta Denise Coelho.
A executiva é formada em Relações Públicas
pela FAAP e Ciências da Computação pela UECE e com
especializações em Marketing,
Administração
e Negócios e em Comunicação
e Marketing
Digital pela ESPM, Curso
de Desenvolvimento
de Negócios pela HEC
Paris e MBA em Gestão
de Marketing do Varejo
pela Universidade Federal
do Ceará.
NOVO ADMINISTRADOR
A Wiz Co (B3: WIZC3) nomeou
Marcelo Pereira Kronemberg como
diretor de Administração Corporativa e
Tesouraria do Grupo.
"É um privilégio assumir a Diretoria
de Administração Corporativa e
Tesouraria da Wiz Co, estou animado
com esse novo desafio. Vamos focar em
alcançar novos níveis de eficiência e
excelência. Agradeço a todos pela confiança
e apoio contínuo", afirma Marcelo
Pereira Kronemberg.
8

PAINEL
benefícios
Apoio aos jovens talentos
No mês do estagiário,
a AXA no Brasil
comemorou o êxito
do seu programa de
jovens talentos. Desde
2020, a empresa
efetivou 33 estagiários,
o que representa
67% do total de contratados nessa modalidade.
“A AXA valoriza a sua parceria com os jovens
talentos, por isso, promove um ambiente de aprendizado
e crescimento, com programas de mentoria, treinamentos
técnicos e interpessoais, e uma cultura de
apoio contínuo. Investir em jovens profissionais é garantir
também a renovação do nosso mercado. Nosso
compromisso é proporcionar oportunidades para que
eles se desenvolvam e construam carreiras de sucesso
conosco”, destaca Alexandre Campos, vice-presidente
de RH, jurídico, compliance e ESG da AXA no Brasil.
Atualmente, a AXA conta com 20 estagiários
ativos, que além do contato e aprendizado com os
outros colaboradores da companhia, têm oportunidade
de se desenvolverem via parcerias com o LinkedIn
Learning e a Unico Skills. Gabriel Costa, contratado
como estagiário em 2017 e que hoje atua como Coordenador
de Planejamento Comercial, reforça a cultura
de aprendizado e crescimento do programa de estagiários,
o que explica como chegou na posição atual:
“Tive a sorte de contar com uma equipe excepcional,
além de uma gestora e uma tutora que me guiaram no
caminho para alcançar esse objetivo”.
pesquisa
Cai investimento mundial em insurtechs
O estudo State of Insurtech 2023: encontrando
oportunidades no novo normal (tradução livre), realizado
pelo Boston Consulting Group (BCG), revelou uma
significativa desaceleração
nos investimentos globais
neste segmento de empresas
de tecnologia. Em relação a
2022, a queda do investimento
em insurtechs foi de 35%,
totalizando US$ 4,9 bilhões.
De acordo com Gabriel Purkyt, sócio do BCG,
o mapeamento de insurtechs mostrou que houve um
pico de investimento em startups de serviços financeiros
e seguros nos anos de 2020 e 2021. “Desde a pandemia,
as taxas de juros vinham baixando muito, com
um custo de capital de investimento mais baixo, o que
proporcionava um maior apetite de risco, com mais de
US$ 15 bilhões investidos globalmente”, analisou.
Em 2022 e 2023, algumas startups não conseguiram
se firmar e quebraram e as taxas de juros aumentaram
muito. “O capital secou. Em 2022, o investimento
caiu para US$ 7,5 bilhões e em 2023, US$ 5
bilhões. Houve uma racionalização dos investimentos”,
explicou Purkyt. Mais da metade destes valores foram
investidos em empresas de P&C, com destaque para
seguro auto, produtos que são commodities, com pouca
diferenciação e que necessitam de muita eficiência
(IA ajudando). Estas empresas conseguem melhorar o
custo dos produtos, da distribuição e do atendimento
ao cliente. “No Brasil, também vemos surgir uma série
de startups na área de saúde”.
serviços
Acordo para proteger carros novos
A Allianz Partners e a Ford Brasil
anunciam nova parceria de assistência
24h para os clientes da marca. A atuação
da Allianz Partners com a Ford irá
contemplar uma gama completa de
serviços essenciais para a assistência
24h, como reboque em caso de pane,
pane seca, colisão, chaveiro, retorno à
residência ou continuação da viagem, hospedagem, recuperação
de veículo reparado, táxi e troca de pneu.
“Estamos muito animados com essa nova parceria
e em poder proporcionar ainda mais tranquilidade
aos clientes da Ford no Brasil. Ter
um cliente como ela é mais uma maneira
de demonstrarmos a nossa qualidade e a
capacidade de unir inovação e tecnologia
com o toque humano. Nossa expertise
no mercado de montadoras ganha ainda
mais força com a chegada dessa gigante
do setor. Estamos muito felizes pela confiança depositada
nessa parceria”, comenta Fabio Lucato, responsável pela
área comercial.
10

atendimento
União da assistência 24h do seguro auto e patrimonial
Para aprimorar a jornada do cliente, a Tokio Marine
faz a integração da Assistência 24h dos Seguros Automóvel
e Patrimonial para todo território nacional. Em um movimento
que faz parte do processo de
transformação digital da companhia,
o cliente consegue, por meio de uma
nova aplicação - que conecta desde
o WhatsApp, Superapp, Chat, Instagram,
Messenger, entre outros canais
de atendimento - abrir, acompanhar
e cancelar uma assistência 24 horas –
seja a solicitação de um guincho, eletricista, encanador,
entre outras – de maneira totalmente digital, apenas com
seu CPF ou CNPJ.
Essa solução foi pensada para otimizar a eficiência
operacional e gerar agilidade e facilidade para os
segurados. É o que destaca Adilson Lavrador, Diretor
Executivo de Operações, Sinistros e
Tecnologia. “Hoje mais de 40% das
assistências são abertas de forma
100% digital. A iniciativa faz parte
de uma série de ações que temos
implementado para tornar a Companhia
plenamente omnicanal, de
modo que o cliente nos acesse de
onde quiser e da forma que faça mais sentido para suas
necessidades, otimizando também o trabalho da nossa
equipe.”, explica.
investimento
Mapfre e XP Investimentos fecham
parceria
A Mapfre, companhia
global do mercado
segurador e financeiro,
e a XP Investimentos
firmaram uma parceria
comercial para oferecer
a modalidade de seguro
colheita garantida aos
clientes da corretora
que operam contratos
de hedge de commodities agrícolas. O novo produto,
denominado ‘seguro colheita XP’, foi lançado durante
a Global Agribusiness Forum (GAFFFF), focando no
custeio agrícola e na proteção da produtividade em
momentos de oscilação climática.
Estruturado para complementar operações de
hedge com proteção contra a variação de preços, o Seguro
Colheita XP protege os produtores do campo das
variações climáticas adversas nas culturas de milho e
soja, garantindo uma receita mínima e proporcionando
mais segurança financeira.
A iniciativa simplifica o processo de contratação,
permitindo aos produtores garantir fluxo de caixa
e custeio mesmo diante de eventos climáticos como
incêndios, raio, ventanias, secas, granizo, geada, tromba
d’água e chuvas excessivas, levando em conta o
tipo de cultura, área cultivada e riscos regionais.
produto
Acordo para lançar seguro residencial
A Bradesco Seguros, em parceria com o C6
Bank, acaba de lançar um seguro residencial exclusivo
para clientes do banco digital. O produto, que pode
ser contratado a partir do
aplicativo do C6 Bank, prevê
coberturas que mitigam
danos causados à residência
e fornece assistências essenciais
para o dia a dia do
cliente.
“Aqui na Bradesco
Seguros buscamos sempre
ampliar o acesso ao seguro
e disseminar a cultura de
proteção para a população. E a parceria com o C6 Bank
traz mais uma opção financeiramente acessível e de
fácil contratação para os clientes”, afirma Raquel Cerqueira,
superintendente executiva de ramos elementares
da Bradesco Seguros.
O cliente do banco poderá escolher entre três
opções de planos, que variam de R$ 22,90 a R$ 104,90
mensais. As coberturas básicas protegem a casa dos
seguintes riscos: incêndio; queda de raio e explosão;
e impacto de veículos terrestres e fumaça. As três opções
de plano incluem ainda coberturas para: vendaval,
furacão, ciclone, tornado, granizo, neve e geada;
moradia temporária; responsabilidade civil familiar;
danos elétricos; e roubo.
11

PAINEL
comunicação
Mercado imobiliário pode impulsionar
vendas dos corretores
Com o tema
“Mercado Imobiliário:
Tendências e oportunidades
de negócios”,
o terceiro episódio do
IcatuCast – Corretor que
Inspira, videocast da
Icatu Seguros, mostra as
tendências do setor que ganhou novo fôlego nos últimos
anos, adaptando-se às novas rotinas e prioridades
da população, como lazer, segurança e economia.
O videocast ajuda o corretor a adaptar suas estratégias
de vendas a partir das necessidades dos clientes, além
de esclarecer os diferenciais das garantias locatícias.
Com a participação de Marcelo Oliveira, Diretor
de Produtos de Capitalização, e Natanael Castro, Superintendente
de Produtos Capitalização da Icatu, o episódio
traz ainda diversas dicas para corretores, como:
estratégias de venda com abordagens para locadores e
locatários; e parcerias com imobiliárias e corretores de
imóveis para alavancar a oferta da garantia locatícia.
mercado
Duas empresas recebem autorização do
programa sandbox
A Superintendência
de Seguros Privados
(Susep) concedeu
autorização definitiva
para a Simple2u Seguros
e Iza Seguradora operarem
com seguros em
todo o território nacional,
sem as restrições do
ambiente experimental. As empresas haviam participado
da primeira edição do sandbox regulatório.
A Simple2u Seguros está autorizada pela Susep
a operar seguros de danos e pessoas, no segmento S2
e a Iza Seguradora tem autorização definitiva para
operar seguros de pessoas, no segmento S4. A nova
licença para atuação permite a remoção de limitação
de número de riscos emitidos e da importância segurada
das coberturas nas quais as empresas operavam
dentro do sandbox, além de facilitar a expansão para
outros produtos que não são permitidos no âmbito do
programa de inovação
fórmula 1
Ingressos com desconto
Desde o dia 30 de agosto, clientes dos cartões de
crédito Porto Bank têm desconto de 15% na aquisição de
ingressos para o GP São Paulo 2024, que acontecerá de 1
a 3 de novembro no autódromo de Interlagos. É a terceira
vez que o Porto Bank é o banco oficial e oferecerá aos
clientes benefícios exclusivos, para acompanhar a corrida
diretamente da Arquibancada Porto e acessar o espaço
exclusivo, uma área de entretenimento com diversas ativações
e experiências únicas.
A Porto criou uma experiência para que os clientes
do Cartão de Crédito Porto Bank possam assistir ao
GP São Paulo em um ambiente diferenciado. Além das
atrações já consagradas, como uma roda-gigante de 36
metros e simuladores de corrida para os amantes de velocidade,
haverá distribuição de gifts colecionáveis, venda
de produtos licenciados, diversas opções de alimentos e
bebidas, música garantida, e uma grande área de entretenimento
para toda a família. Serão mais de 4 mil lugares
cobertos, com telão de transmissão em um espaço acessível
e seguro.
A venda de ingressos para a Arquibancada Porto é
exclusiva para clientes dos Cartões de Crédito Porto Bank,
que poderão parcelar o valor do ingresso em até 10 vezes
sem juros. O valor inicial do ingresso para a área exclusiva
é de R$ 2.030,00 (entrada inteira) ou R$ 1.015,00 (meia entrada).
Com o desconto, o preço passa a ser de R$1.725,50
(entrada inteira) ou R$ 862,75 (meia entrada)*.
12

tecnologia
Seguro garantia por meio digital
Após a implementação
da Iniciativa
plug-in, tecnologia
que permite
a contratação digital
do seguro garantia
judicial para tickets
pequenos e médios,
a Austral Seguradora
registrou a emissão de 4.012 apólices neste segmento
no primeiro semestre de 2024. As modalidades
mais procuradas são de depósito recursal e judicial trabalhista,
seguidos dos ramos judicial tributário e cível.
O resultado em seis meses chega próximo à
transação digital efetuada em todo o ano passado,
quando foram negociadas 5 mil apólices. O número de
corretoras conectadas à plataforma também aumentou.
No portal Austral de API (Application Programming
Interface), focado em automação e otimização de processos,
os corretores conseguem fazer desde a cotação
do seguro até a emissão da apólice em tempo real.
qualidade de vida
Saúde financeira é tema de debate
O projeto Vida Longa,
da seguradora ALM, colocou
em discussão o tema saúde
financeira, no oitavo videocast
Planos Seguros com
a ALM, veiculado na rádio
BandNews FM RJ, que recebeu
a diretora de Produtos e
Operações da BaaS2U, e estrategista
de negócios em fintechs, Letícia Moschioni.
“Posso falar que os planos seguros muitas vezes
são o convívio, e por trás disso, estamos mostrando
que todos podem ter uma vida longa. As condições
para esse convívio, é que fazem com que tudo melhore.
Aproveitamos esse episódio para falar sobre a com a
importância da educação e a conscientização financeira,
na adoção de novas tecnologias e serviços financeiros,
bem como a necessidade de inovação contínua e
adaptação à natureza ágil e imediata das fintechs”, explicou
Alexandre Dominguez, CEO da Seguradora ALM.
assistência 24h
Foco no corretor de seguros
A Agiliza
Assistência, empresa
especializada
em serviços
emergenciais,
aperfeiçoa a vertical
de negócios
focada no corretor de seguros, no modelo B2B2C.
“Sempre acreditamos na importância dos corretores
de seguros, já temos negócios com esse profissional,
mas agora, estamos muito felizes em nos aperfeiçoar e
dar ênfase nessa vertical de negócios”, comentou Isabelly
Clarinda, CEO da empresa.
Ela conta que o desenvolvimento do projeto foi
baseado na escuta das necessidades dos corretores e
a formação de um time com experiência no mercado.
Com seis anos de atuação, atendendo frotas e locadoras
de veículos, a empresa que surgiu em Gravatá/PE,
hoje tem grande parte da sua operação na cidade de
São Bernardo do Campo/SP.
seguro de vida
Produto individual vitalício com
pagamento único
A MetLife
anunciou o lançamento
do Vida Total
Singular, nova modalidade
de seguro
de vida individual,
que se destaca pela
possibilidade de
quitação da apólice
com pagamento de parcela única. Projetado para
atender clientes que buscam proteção financeira para
garantir a sucessão patrimonial, o novo produto tem
cobertura vitalícia e desempenha um papel essencial
na proteção do patrimônio e preparação cuidadosa
para a transferência de bens e ativos para os herdeiros
de maneira eficiente.
Além disso, o segurado conta com a garantia
de ADT (adiantamento em caso de doença terminal)
ou pode optar pelo resgate de 100% do montante disponível
após o quinto ano de vigência.
13

CAPA
ITURAN
Inovação e tecnologia a serviço do seguro
AO COMPLETAR 25 ANOS
DE ATUAÇÃO NO BRASIL,
ITURAN INVESTE NO
DESENVOLVIMENTO DE
NOVAS TECNOLOGIAS PARA
CRIAR PRODUTOS COM
PREÇOS MAIS ACESSÍVEIS
Inovação e o compromisso de
entregar soluções que proporcionam
mais segurança e tranquilidade
estão no DNA da Ituran
do Brasil, que chegou ao Brasil há 25 anos
trazendo a tecnologia de localização e recuperação
de veículos. Ao longo desta
história, a empresa criou soluções como
o produto Ituran com Seguro, que combina
rastreamento e seguro em um único
produto.
Desta forma, a empresa buscou
um público que se afastava do mercado
de seguros por conta do preço do produto.
Em parceria com algumas seguradoras
e utilizando dados de telemetria, a
Ituran desenvolveu agora novos produtos
da mesma linha, o Ituran com Seguro
Light e o Ituran One, para atender os proprietários
de veículos das classes C e D,
que não conseguem comprar produtos
AMIT LOUZON
mais completos por conta do preço, mas que não abrem mão de ter
a proteção oferecida pelo seguro.
Amit Louzon, CEO da Ituran, ressalta que, em São Paulo, o tempo
médio de recuperação de veículos é de 23 minutos. “As seguradoras
reconhecem e confiam em nossa tecnologia de localização, o que
nos possibilita fazer parcerias para trazer para a população soluções
acessíveis de seguro para carros e motos. Projetamos um crescimento
de 15% em nossos resultados neste ano. Em 2023, alcançamos um
crescimento de 23% na receita operacional no Brasil com o maior Ebitda
de todas as nossas operações globais”, destaca Louzon.
Não apenas os números colocam a empresa em posição de
destaque. Por estar sediada em um polo de tecnologia (Israel), a Ituran
consegue desenvolver e implementar novidades de forma ágil.
“Somos a empresa que mais localiza e recupera veículos no Brasil,
Já recuperamos mais de 115 mil veículos, o que representa um patrimônio
superior a R$ 5 bilhões. Com a Ituran o cliente tem acesso
ao app Ituran que possui a telemetria embarcada com ferramentas
como mapa do risco de furto em SP e alertas de segurança. O grande
diferencial dessas novas ferramentas é a capacidade de utilizar Inteligência
Artificial (IA) para cruzar informações complexas e fornecer
insights precisos sobre as áreas de maior risco, com o objetivo de
prevenir que o cliente perca seu bem”, pontua Louzon.
Por isso, ele vê que o futuro da telemetria está voltado para
a segurança e mobilidade, muito além da localização do veículo.
Louzon destaca: “as empresas estão entendendo a importância da
telemetria no dia a dia, para a segurança dos seus funcionários e
também como mecanismo para prevenção de acidentes ou de mau
uso dos veículos. A tecnologia permite uma redução de custos de
manutenção, redução de poluentes, comunicação de dados que
permitem maior controle e segurança da frota e dos motoristas”.
ITURAN COM SEGURO LIGHT E ITURAN ONE
As novas soluções para carro e moto, o ICS Light e Ituran One,
foram desenvolvidas para atender às necessidades dos públicos C e
14

D e trazer opções mais
competitivas para o
mercado. O ICS Light,
por exemplo, inclui opções
de indenização de
75% e 90% da tabela
FIPE do veículo, em casos
de roubo, furto e incêndio,
além da opção
adicional com cobertura
de Responsabilidade
Civil Facultativa (RCF),
para danos corporais
e materiais até R$ 50
mil. As apólices do ICS
Light são garantidas
ROBERTO POSTERNAK
em parceria com Pier
Seguradora, Tokio Marine
Seguradora e Yelum Seguradora. Já o produto Ituran One, conta
com um seguro adicional de Responsabilidade Civil, garantido pela
seguradora Generali. Em casos de não recuperação do veículo, a indenização
poderá variar entre 75% a 90% da tabela FIPE, de acordo
com o plano contratado.
Para o desenvolvimento destes novos produtos, a Ituran
trabalhou durante oito meses e investiu cerca de R$ 4 milhões. Os
executivos destacam que o trabalho da tecnologia foi fundamental
para fazer com que os novos produtos não concorram com o Ituran
Com Seguro (mais completo) nem com os seguros compreensivos.
A intenção é ampliar o leque de produtos oferecidos aos clientes,
cada um com suas características e custos bem definidos, com o objetivo
de que o consumidor encontre uma solução dentro do mercado
de seguros.
Considerando que existe uma migração dos clientes do
seguro automóvel compreensível para outros tipos de proteção,
fora do mercado de seguros, o ICS Light e o Ituran One chegam
para atender uma demanda dos corretores de seguros, de olho
nos consumidores das
classes C e D.
“Os nossos produtos
da família Ituran
com Seguro, juntamente
com os dois
novos produtos lançados
(ICS Light e Ituran
One), combinam tecnologia
de rastreamento/recuperação
com
cobertura de seguro,
proporcionando mais
segurança e tranquilidade
aos proprietários
de veículos, mesmo
EUCLIDES NALIATO
aqueles que antes não
viam o seguro como uma opção viável.
explica Roberto Posternak, diretor Comercial
e de Produtos da Ituran Brasil.
Euclides Naliato, diretor Comercial
do Canal Corretores e Assessorias
ressalta que os corretores de seguros
e as assessorias são um importante canal
de vendas para a Ituran. “Mantemos
sempre uma posição de parceria, pois
queremos proporcionar a eles uma alternativa
de fornecerem produtos com
maior aceitação de risco e preços mais
acessíveis para os novos clientes que
chergarem em suas carteiras e também
para o mercado em geral”.
Para atender às demandas dos
clientes, Naliato conta que a Ituran oferece
um leque de opções modulares
de serviços que visa atender diferentes
perfis de risco e suas necessidades. O
consumidor pode escolher as coberturas
que deseja, além de acrescentar os
serviços de assistência, vidros e carro
reserva.
Desta forma, a Ituran consegue
criar produtos para as pessoas que não
conseguem contratar as apólices de seguro
compreensivo. “A frota de automóveis
no país está envelhecendo, o que sinaliza
para as seguradoras estarem mais
atentas às necessidades deste público
que não tem acesso ao seguro do seu
carro”, ressalta Naliato.
Para o futuro, a Ituran quer se
manter atenta aos movimentos do mercado
de seguros em geral, focando sua
atenção nos corretores de seguros e parceiros
de negócios. “Dessa forma, através
de sua área de produtos, busca em pesquisas
de mercado, workshops internos/
externos e conversas com as seguradoras
parceiras, criar soluções atualizadas
e aderentes às necessidades dos nossos
clientes”, ratifica Posternak. Para ele, é
preciso desenvolver novos produtos e
serviços com foco sempre em clientes
que buscam alternativas seguras, essenciais
e econômicas.
“Esperamos poder, em um futuro
próximo, atuar de forma cada vez mais
ampla, como uma empresa de tecnologia
que traz em seu DNA muita inovação”,
completa Posternak.
15

NEGÓCIOS
CAPITALIZAÇÃO
Vem coisa boa aí...
A EVOLUÇÃO É FLAGRANTE NOS
ÚLTIMOS ANOS. O SEGMENTO
DA CAPITALIZAÇÃO ESTÁ
CRESCENDO ANO A ANO. HÁ,
INCLUSIVE, EXPECTATIVA POSITIVA
DE QUE A LEI DAS LICITAÇÕES
IMPULSIONE-A AINDA MAIS POR
INCLUÍ-LA NO BILIONÁRIO ROL
DAS CONCORRÊNCIAS PÚBLICAS
André Felipe de Lima
O
segmento da capitalização vem
se recolocando há alguns anos
na busca por afirmação no amplo
e diversificado espectro do mercado de
seguros. O maior desafio é posicioná-la
definitivamente em uma agenda social e
financeira do brasileiro, em consonância
com o antigo anseio da indústria securitária
de se tornar parte indispensável da
pauta econômica do país. Os passos são
graduais até a meta ser atingida, mas não
há dúvida de que o caminho vem sendo
percorrido e com desempenho sempre
exemplar, ano a ano, mês a mês, como
mostram os dados mais recentes da Superintendência
de Seguros Privados
(Susep), estes analisados pela Federação
Nacional de Capitalização (FenaCap). Vamos
às cifras, portanto: de janeiro a junho
deste ano, a arrecadação no setor somou
R$ 15,1 bilhões, um crescimento de 4,7%
em relação ao mesmo período de 2023.
Deste total, quase R$ 11 bilhões correspondem
à modalidade tradicional, a mais
difundida em capitalização. Sobre resgates
e sorteios, nos seis primeiros meses
de 2024 foram pagos R$ 12,9 bilhões à
sociedade, totalizando uma evolução de
14%, quando são comparados com os valores
registrados no ano anterior. Hoje, o
segmento é liderado pela Bradesco Capitalização,
seguido, nesta ordem, por Brasilcap,
Santander, Itaú e Icatu.
Como ressalta o presidente da FenaCap, Denis Morais, os números
positivos são reflexo de um “setor robusto”, que “entrega um
produto versátil”, com soluções para diversos segmentos e seguro
para o consumidor, despertando o “interesse” e a “confiança” da sociedade.
“O investimento das empresas do segmento em produtos
cada vez mais sólidos também contribui para o sucesso dos títulos. A
capitalização tem diferenciais, como diversidade, resiliência e capacidade
de se reinventar, e as pessoas entendem essa postura diante
do mercado. Vale reforçar ainda o aspecto lúdico dos prêmios com
sorteios. Consequentemente, temos a adesão de novos consumidores”,
assinala Morais.
ESTUDO PREVÊ EXPANSÃO
Para os próximos anos, a FenaCap reforça estratégias para
disseminar ainda mais os produtos e contribuir para o desenvolvimento
do mercado. No ano passado, a entidade elaborou um estudo
sobre as estimativas de potencial de mercado para a capitaliza-
16

ção, que indica a possibilidade de triplicar a arrecadação, chegando
a quase R$ 90 bilhões anualmente. As reservas técnicas poderão,
reforça o estudo, totalizar R$ 100 bilhões até 2026 e, entre resgates
e sorteios, o valor pode ultrapassar R$64 bilhões. “Ou seja, só reforça
o quanto a capitalização é importante para o PIB do país”, frisa
Morais, que revela: “Outra iniciativa que estamos trabalhando trata
da expansão do segmento em outros países. Estamos dando apoio
a quem estiver interessado em criar condições legais e operacionais
para a comercialização de títulos de capitalização na América
Latina. Liderado pelo Brasil, nove países - Chile, Colômbia, Estados
Unidos, Guatemala, Honduras, Panamá, Peru, Uruguai e Venezuela
- já fazem parte do grupo de trabalho voltado a internacionalizar a
capitalização.”
O presidente da FenaCap argumenta que o brasileiro, apesar
da pouca familiaridade com o universo securitário em geral, cada
vez mais conhece a capitalização e sua importância para a economia
individual e do país. “O crescimento do setor comprova essa ideia”,
diz, e complementa: “estamos falando de
uma importante ferramenta para a disciplina
financeira e que, cada vez mais,
apoia pessoas e negócios em seus planos,
pois os títulos podem ser adquiridos sem
burocracia e por interessados de qualquer
classe social ou tipo de empresa.
A modalidade instrumento de garantia,
por exemplo, pode ser usada na locação
de imóveis residenciais ou comerciais,
excluindo, por exemplo, a necessidade
de um fiador ou de caução. Além disso,
quem faz essa opção concorre ao sorteio
de prêmios e, se seguir todas as regras
acordadas, pode resgatar o valor ao fim
do prazo do contrato de locação. A filantropia
premiável, outra modalidade, é a
mais solidária da capitalização por apoiar
instituições beneficentes e permitir que
o cliente, que comprou o título para doação,
concorra a prêmios. O público em
geral é cada vez mais atraído pela diversidade
dos produtos”.
Uma das líderes do mercado, a
Bradesco Capitalização mostra a força
do segmento. No primeiro semestre, a
companhia manteve o crescimento de
8,1% em relação ao mesmo período do
ano anterior, faturando R$ 3,2 bilhões e
distribuindo R$ 57 milhões em sorteios
para mais de 20 mil clientes. Superintendente
sênior da Bradesco Capitalização,
Douglas Duran explica que, no momento,
a Bradesco Capitalização atua nas modalidades:
tradicional, incentivo e instrumento
de garantia, mas que, ainda este ano,
a estratégia da Bradesco é atuar em outras
modalidades e, consequentemente,
ampliar o portfólio de parcerias. “Outro
ponto que podemos destacar é o crescimento
de nossas vendas digitais. Temos
como foco a estratégia de atuação digital
por todos os canais, inclusive pelo WhatsApp
BIA, que já conta com uma jornada
de compra desde 2023”, salienta Duran.
O executivo pondera que a Bradesco
está no mercado há 40 anos e que
a capitalização tornou-se um produto
bastante conhecido do brasileiro como
possibilidade de guardar dinheiro enquanto
concorre a prêmios. “Estamos
atentos aos movimentos do mercado e
desenvolvendo ações e campanhas que
17

NEGÓCIOS
CAPITALIZAÇÃO
RANKING
DE JANEIRO A JUNHO DE 2024
DOUGLAS DURAN,
da Bradesco
despertem o interesse da população,
com o lançamento de novos produtos,
canais e jornadas”, anuncia Duran.
A modalidade mais comercializada
— sobretudo nos canais bancários —
é a tradicional, cujo propósito do título
de capitalização é restituir ao titular, ao
final do prazo de vigência, no mínimo,
o valor total dos pagamentos efetuados
pelo subscritor, desde que todos os pagamentos
previstos tenham sido realizados
nas datas programadas.
O diretor de Produtos de Capitalização
da Icatu, Marcelo Oliveira, está
no comando da quinta maior empresa
do segmento. Enquanto o mercado fechou
2023 com crescimento de 4%, a
Icatu anotou evolução de 10%. Quanto
às transformações dos produtos no segmento,
Oliveira lembra que, em 2019, o
marco regulatório da capitalização incluiu
duas novas modalidades, além da
tradicional: instrumento de garantia e
filantropia premiada. Dentro dessas modalidades,
de fato, registrou-se um crescimento
bastante significativo, como sinaliza
o executivo da Icatu, propiciando
mais transparência na divulgação e na
comercialização dos produtos de capitalização.
“Hoje, quando falamos em prêmio
da modalidade filantropia, fica muito
claro para o cliente que parte da contribuição
dele está sendo destinada para
uma instituição beneficente, que ele está
cedendo o seu direito de resgate para
Modalidade Receitas Resgates Sorteios pagos
Totais 15.104.740.845 12.026.675.598 904.062.003
Tradicional 10.940.670.486 9.265.366.050 153.283.683
Filantropia
Premiável
1.944.191.744 934.328.713 621.205.219
Instrumento de
Garantia
1.603.531.641 1.474.944.627 726.694
Incentivo 459.868.086 275.486.023 117.009.322
Popular 156.228.889 76.503.759 11.837.086
250.000 0 0
Antes Circ 365
e Não Adequado
0 46.426 0
Código
Susep
23566
20141
29319
21661
21334
21318
24872
28878
21491
25429
POR EMPRESAS/GERAL
Empresa Receitas Resgates
Sorteios
pagos
Totais 15.104.740.845 12.026.675.598 904.062.003
Bradesco
Capitalização S.A.
3.269.367.478 2.829.059.699 56.937.220
Brasilcap
Capitalização S.A.
3.154.006.686 3.272.620.797 29.090.985
Santander
Capitalização S.A.
1.792.201.858 1.703.448.540 32.296.515
Cia. Itaú de
Capitalização
1.663.086.665 1.008.321.791 54.329.934
Icatu
Capitalização S.A.
952.982.698 756.508.632 35.114.150
Kovr Capitalização
S.A.
733.532.454 335.929.312 202.478.304
Xs4 Capitalização
S.A.
721.514.780 84.556.775 4.404.396
Porto Seguro
Capitalização S.A.
695.802.415 534.840.485 573.261
Capemisa
Capitalização S.A.
541.979.824 281.825.916 188.917.349
Rio Grande
Capitalização S.A.
398.867.966 233.556.869 9.280.714
Fonte: Susep
uma outrem. A modalidade de instrumento de garantia funciona
dentro do mercado imobiliário como uma substituição ao fiador. É
uma garantia para cobrir qualquer risco que possa ter dentro de um
contrato de aluguel”, explica o diretor da Icatu.
18

QUEM POUPA TEM
A máxima é antiga e atravessa décadas: “O brasileiro não
poupa”. Para corroborar o dito popular, há pesquisas divulgadas recentemente.
Edição do estudo The Global Findex, organizado pelo
Banco Mundial, aponta que menos de 15% dos brasileiros pouparam
em 2022. Da lista de 140 países avaliados para a pesquisa, o
Brasil ocupa a 74ª posição. Por que, afinal, o brasileiro não poupa?
Como fiel da balança, no mesmo estudo há o argumento de que o
brasileiro tem pouca renda para isso. Ou seja, há forte relação entre
esse fator e o número daqueles que conseguem fazer reservas. Em
resumo, não sabemos lidar com o risco, com o imprevisto.
Em dezembro do ano passado, o DataFolha revelou que 67%
dos brasileiros não têm nenhuma reserva financeira para imprevistos
e que somente 6% afirmam poupar. Já a Ipsos divulgou, em janeiro,
a pesquisa Pulso 2023. Nela, há a informação de que 61% dos
brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou
poupança. Há, contudo, um dado bem diferente do que afirma o
DataFolha: 34% ouvidos para o estudo afirmam fazer algum tipo de
reserva. Mas não há dúvida de que ainda estamos longe do perfil
do poupador perfeito, como prevalece, por exemplo, nos Estados
Unidos. Se aqui há evolução, como atesta o estudo da Ipsos, certamente
a capitalização tem sua parcela nessa história, como observa
Douglas Duran, da Bradesco:
“Considerando a dificuldade que muitos brasileiros têm em
guardar dinheiro, a capitalização incentiva esse hábito ao mesmo
tempo em que o cliente concorre a prêmios. Hoje é possível adquirir
uma capitalização sem sair de casa, com uma jornada 100% digital,
pelo APP Bradesco, internet banking e WhatsApp BIA. O cliente tem
a comodidade de optar também pelos canais tradicionais como as
agências bancárias, autoatendimento e Fone Fácil, a nossa central
de atendimento, bem como pelos nossos parceiros. A modalidade
tradicional é a mais representativa da nossa operação.”
“A cada 30 minutos, a capitalização da Icatu sorteia um ganhador”.
Essa frase estampa o site da Icatu Capitalização. De janeiro
para cá, a empresa vem expandindo sua margem no segmento,
ocupando a quinta posição no ranking geral. E poderá expandir
ainda mais, como explica Marcelo Oliveira, diretor da área na Icatu,
justamente pelo fato de a capitalização ser contemplada na Lei das
Licitações (nº 14.133/2021), tornando-se, também, um modelo de
garantia no rol das licitações.
“Esse é um novo mercado que pode se abrir e é de um tamanho
imensurável. O mercado pode dobrar de tamanho quando
a gente fala da entrada da capitalização nesse segmento. Vão dizer
assim: ‘Benefícios da capitalização versus outros tipos de garantia’.
Por exemplo, a necessidade de uma garantia judicial. Às vezes é
um prazo muito curto. A capitalização é contra-pagamento, ou
seja, se emite um título, não tem análise de crédito, então traz
uma agilidade muito grande ao processo que, talvez, se o cliente
ou o licitante tivesse que colocar algum outro tipo de garantia,
o processo pudesse ficar um pouco mais moroso. Não descarto a
capitalização ser complementar ao seguro garantia. Uma empresa
que está participando de algum processo pode estar com o limite
de crédito tomado perante uma seguradora de garantia. Ela pode,
MARCELO OLIVEIRA,
da Icatu
para os casos subsequentes, apresentar
uma capitalização ou apresentá-la como
colateral ao seguro garantia, que vai reduzir
a taxa que a seguradora cobrará
dela. Num primeiro momento, talvez, a
capitalização seja um concorrente do
seguro garantia, mas podem caminhar
juntos”, resume o executivo, revelando à
Apólice que a Icatu anunciará em setembro
um novo produto de capitalização
com esse viés.
Oliveira ressalta ser a capitalização
um produto diferente daqueles tradicionais
de investimento, como CDB, renda
fixa etc: “A Icatu nunca posicionou a capitalização
como um produto de investimento.
Olhar a capitalização como um
produto de investimento é um péssimo
negócio. Tem que existir todos os tipos de
críticas possíveis sobre isso, porque, de
fato, o cliente está perdendo dinheiro no
tempo. A rentabilidade do produto vai ser
menor que a inflação”.
E qual, afinal o papel da capitalização?
Para o executivo da Icatu é ser um
instrumento de economia programada,
de disciplina financeira para uma pessoa
que, talvez, num primeiro momento, ainda
tenha esse tipo de dificuldade ou que
ainda não tenha uma reserva mínima, ou
seja, que faça sentido buscar uma rentabilidade
em um produto mais financeiro.
“Costumo dizer que a capitalização deve
ser um instrumento de entrada do cliente
no mercado financeiro”, finaliza Oliveira.
19

NEGÓCIOS
CAPITALIZAÇÃO
“SITES DE APOSTAS”
BET’S VERSUS CAPITALIZAÇÃO
MERCADO SEGURADOR DISCUTE AVANÇO DAS PLATAFORMAS DE APOSTAS ESPORTIVAS ONLINE
O
número parece infindável. O
total de bet’s, as populares plataformas
de apostas esportivas
online, saltou de pouco mais de 50
em 2021 para quase mil em 2024. Os
pedidos de outorga na Secretaria de
DENIS MORAIS, da FenaCap
Prêmios e Apostas (SPA), vinculada ao Ministério da Fazenda, simplesmente
impressionam. As outorgas renderão cifras bilionárias
ao governo. Mas fica a pergunta: Existe concorrência destas plataformas
de apostas com o segmento da capitalização por conta dos
sorteios que ambos segmentos promovem?
Para o presidente da FenaCap, Denis Morais, o cliente que
busca a capitalização quer segurança e sabe que o valor guardado
por ele poderá ser resgatado, o que não acontece com as apostas.
“Na capitalização, o cliente não perde dinheiro. Pelo contrário, tem
a chance de ganhar mais, caso seja contemplado em sorteio durante
a vigência do título”, enfatiza.
Diretor de produtos de capitalização da Icatu, Marcelo Oliveira
ressalta: “No final das contas, o bolso do cliente é um só. Ele,
da mesma maneira que faz uma aposta na bet, poderia fazer no
jogo do bicho e em qualquer outro jogo de azar”, afirma.
Oliveira procura separar os temas: “Não colocaria a capitalização
nessa prateleira comparativa. E muito também pela questão
do órgão regulador, da transparência, da credibilidade e resiliência
que a capitalização tem ao longo dos anos. Se viermos a falar daqui
a dois anos, afirmo que algumas dessas empresas não existirão
mais. Não tem espaço para essa quantidade toda de empresas”,
conclui.
20

SAÚDE
CARTÃO DE BENEFÍCIOS
Compasso
deESPERA
MERCADO DE CARTÕES DE BENEFÍCIOS E DESCONTOS SE EXPANDE, MAS AGUARDA ANS EM
QUESTÕES REGULATÓRIAS. STJ DETERMINA QUE AGÊNCIA ASSUMA IMEDIATAMENTE REGULAÇÃO DO
SEGMENTO
André Felipe de Lima
Os cartões de benefícios e descontos consistem em um modelo
com o qual o consumidor paga uma taxa para ter desconto
no atendimento privado de consultas e exames, mas
que não cobre grandes riscos, como internação. Qual a vantagem
dele, afinal? Apólice ouviu representantes de um segmento que
vem se expandindo, mas que aguarda uma resolução da Agência
Nacional de Saúde Suplementar (ANS) em relação à nova normatização
dos planos de saúde, principalmente após recente declaração
do diretor-presidente da entidade, Paulo Rebello, revelada pelo portal
Futuro da Saúde, de que a ANS deverá atender a um clamor das
operadoras da saúde suplementar e regular os cartões de benefícios
e descontos, sobretudo após decisão do ministro Herman Benjamin
da 2ª Turma do Superior Tribunal de Justiça (STJ) na qual ele determina
ser papel da Agência também regular e fiscalizar os cartões
de descontos. Rebello mandou o recado: “Os cartões de benefícios
têm um produto que ninguém mexe, ninguém interfere e ninguém
olha o que está sendo feito. Não tem um órgão para que você pos-
sa reclamar caso tenha alguma situação
ou outra. Ninguém quer ser, nesse caso,
regulado. A gente precisa olhar isso com
calma. Até porque tem uma decisão judicial
e precisamos cumprir. Decisão judicial
não se questiona.”
Vice-presidente comercial da Tem
Saúde, empresa provedora de consultas e
exames por meio de cartão saúde e que
se posiciona entre o SUS e os planos de
saúde tradicionais, Mariana Esteves diz
não ser ideal abordar a vantagem de um
ou outro modelo. “São negócios diferentes
que se adequam para diferentes realidades
financeiras. Prefiro pensar no modelo
dos cartões saúde como um negócio
que criou um segmento complementar,
21

SAÚDE
CARTÃO DE BENEFÍCIOS
MARIANA ESTEVES
da Tem Saúde
capaz de atender aos pacientes que não
conseguem pagar por um plano de saúde
tradicional em todo o ciclo da atenção
primária à saúde. Nesse cenário é muito
importante lembrar que a atenção primária
pode atender de 80% a 90% das necessidades
de saúde de um indivíduo ao longo
da vida, segundo a OMS [Organização
Mundial da Saúde]”, assinala Mariana.
Caso a ANS atenda às operadoras,
como ficam os cartões de descontos e
benefícios? Para a executiva, caso a regulamentação
insira as operadoras no segmento
em que hoje atua a Tem Saúde,
isso trará ainda mais visibilidade ao mercado
dos cartões de saúde. “Nós, como
um player relevante, estamos prontos
para continuar atendendo nossos parceiros/clientes
da forma como estamos
fazendo”, resume. Ela complementa: “estamos
no mercado há 10 anos e durante
este período — devido a diversos fatores,
como a necessidade de alternativas e a
preocupação que a pandemia trouxe a
todos os brasileiros — o mercado de cartões
de desconto foi se consolidando de
maneira robusta.”
Mariana informa que, hoje, estima-se
que as principais empresas do
segmento tenham quantidade de usuários
muito semelhante ao mercado de
saúde suplementar e que já se constitui
em um mercado consolidado. “Tanto a
ANS quanto o Congresso estão discutindo
estas questões e não se tem uma
definição. É muito claro que, em uma eventual regulamentação, ela
seria diferente da que hoje as operadoras estão inseridas, uma vez
que as empresas de cartões não tomam risco financeiro algum e
não garantem nada de forma ilimitada”, afirma a vice-presidente da
Tem Saúde.
Para uma possível regulação/normatização, reconhece Mariana,
os principais agentes do mercado serão ouvidos com o intuito de
levar o melhor serviço de saúde ao consumidor final. “Tudo que vier
para melhorar o ecossistema e, principalmente, o serviço ao cliente,
terá nosso apoio. Acreditamos que se houver uma regulamentação,
ela deverá ser muito mais simples do que a que regula as operadoras
e os planos de saúde, em decorrência da operação de cartões
de desconto ser muito mais simples. Acreditamos que uma normatização
seja até importante para que não apareçam empresas que
possam comprometer a imagem de um mercado que foi construído
nestes últimos anos”, salienta.
Superintendente de Consultoria da Mercer Marsh Benefícios,
Rosimeire Muricy endossa o que assinala Mariana, ou seja, o
cartão de benefícios e descontos não compete com as operadoras
de saúde tradicionais, justamente por não oferecer o grande risco
(internações). “Contando que apenas 25% da população brasileira
têm acesso aos planos de saúde privados, por planos corporativos,
individuais ou por adesão, esta é uma forma de chegar a grande parte
da população brasileira que não tem acesso a um plano de saúde
tradicional e pode, desta forma, aderir à saúde privada nos eventos
de baixo risco cuidando da parte preventiva. Também é uma forma
de grandes empresas oferecerem algum recurso de cuidado com a
saúde para casos não contratados pela CLT, prestadores, terceiros
etc e, até mesmo, pessoas agregadas de seus colaboradores, como
pais, por exemplo. A Mercer Marsh Benefícios atua neste segmento
em parceria com a Tem Saúde oferecendo este serviço a seus clientes”,
destaca Rosimeire.
A executiva cita a pesquisa HR Strategy realizada a partir de
uma parceria entre Mercer e Mercer Marsh Benefícios, no segundo
trimestre deste ano, e da qual participaram 235 empresas de diversos
segmentos e tamanhos. Entre os pontos mais relevantes, o estudo
aponta que o bem-estar financeiro tem sido um assunto muito
frequente nas empresas e o benefício onde mais se fez ações e onde
mais se pretende também atuar; que 39% das empresas fizeram alguma
ação relacionada ao tema de bem-estar financeiro no último ano
e que 40% planejam alguma ação relacionada ao tema ainda este ano.
Sobre o plano de saúde, a HR Strategy destaca quais as cinco
práticas priorizadas pelas empresas. São elas: 86% priorizam
analisar as práticas de mercado através de benchmarking e pesquisa
de mercado; 81% priorizam conscientizar os funcionários
sobre a importância do tema e utilização dos serviços de saúde
de forma responsável; 78% priorizam monitorar e analisar regularmente
os dados de utilização do plano de saúde para identificar
tendências e oportunidades de melhoria; 76% priorizam utilizar
ações de bem-estar como uma ferramenta estratégica para
auxiliar a administração do plano de saúde e, por fim, 66% priorizam
negociar e realizar cotações de mercado periódicas para
identificar as melhores opções de fornecedores.
22

Quanto ao tema “comunicação ao empregado”, o estudo da
Mercer Marsh Benefícios ressalta que 58% das empresas têm uma
estratégia de comunicação já definida. “Sobre este item é importante
comentar que, ainda que tenhamos a maioria já atuando em
estratégias de comunicação, temos 42% ainda com espaço de atuação
mais estratégica neste tema, haja vista que as ações priorizadas
pelas empresas precisam ter o alcance até seus colaboradores para
que sejam bem-sucedidas, pois eles são os protagonistas destas
ações”, pondera Rosimeire.
A prática de ofertar benefícios aos empregados não é
restrita às grandes empresas. Na 31ª pesquisa de benefícios da
Mercer Marsh Benefícios, 25% das empresas participantes (de
um total de 850) têm até 200 empregados e pula para 39% ao
mencionar-se as com até 500 empregados. “Benefícios são considerados
parte do pacote de remuneração e podem chegar próximo
de 50%, quando falamos da remuneração total e quando
observarmos a base hierárquica da pirâmide, onde os salários são
mais baixos. Principalmente em empresas menores, a prática de
oferecer benefícios pode ser uma boa alternativa para fortalecer
a proposta de valor ao empregado, considerando, inclusive, que
há benefícios que podem, inclusive, contar com incentivo fiscal”,
enfatiza Rosimeire.
A executiva assinala que ofertar o plano de saúde, por exemplo,
é prática de quase 100% das empresas participantes da 31ª
ROSIMEIRE MURICY,
da Mercer Marsh Benefícios
pesquisa de benefícios. “É um benefício
altamente valorizado pelos brasileiros e,
geralmente, é um benefício que se estende
a toda a família, gerando alto valor
agregado, impacto na remuneração total
e percepção das pessoas”, afirma.
AÇÕES OFERECIDAS PELOS PROGRAMAS DE SAÚDE E BEM-ESTAR
Ações de saúde e
bem-estar implantadas
Empresas que
já possuem
Empresas que têm
intenção de implantar
Vacina 53% 3%
Saúde mental 51% 6%
Atividade física 50% 8%
Feiras de saúde, Spats, campanhas 46% 4%
Check-ups 36% 4%
Ações para família 34% 4%
Ações para ergonomia 33% 8%
Rodas de conversas com temas
em saúde e bem-estar
30% 8%
Medicamentos 30% 6%
Mapeamento de saúde 27% 10%
Gerenciamento de crônicos 24% 9%
Ambulatório médico, atenção primária
à saúde
24% 2%
Ações voltadas à saúde financeira 23% 13%
Alimentação/ nutrição 21% 9%
Gerenciamento de custos de sinistro 21% 8%
Antitabagismo 10% 3%
Combate ás drogas e ao álcool 10% 4%
Saúde bucal 10% 4%
Ações de saúde com foco em
determinadas faixas etárias
4% 6%
Outros 2% 2%
23

SAÚDE
CARTÃO DE BENEFÍCIOS
TENDÊNCIAS: cartões de benefícios e descontos
Os seguros mais oferecidos como benefícios aos colaboradores e sua evolução desde 2020
100%
Benefícios
relacionados à saúde,
vida, bem-estar e
benefícios inclusivos
87%
Auxílios
financeiros
78%
Flexibilidade
no trabalho
53%
Facilidades in
company
21%
Clube de
vantagens
98%
Assistência
médica
93%
Seguro
de vida
93%
Assistência
odontológica
65%
Programa de
promoção à
saúde e
bem-estar
59%
Benefícios
inclusivos
51%
Previdência
complementar
36%
Check-up
29%
Medicamentos
7%
Pets no
trabalho
Como as empresas deste segmento,
em geral, investem em atenção
primária à saúde? No caso da Tem Saúde,
a empresa criou recentemente um
modelo de negócio para distribuição de
serviços de saúde em massa. Mariana Esteves
comenta sobre esse modelo. “Há 10
anos, quando iniciamos o nosso negócio,
imaginávamos que ter uma rede de profissionais
de saúde oferecendo desconto
atenderia às necessidades dos consumidores,
mas ao longo do tempo percebemos
que isso não seria suficiente. Nosso
negócio passou por diversas transformações,
desde a criação de um concierge
para orientar os usuários até a criação das
linhas de cuidado, com jornadas super direcionadas
e apoiadas em tecnologia, de
forma a oferecer um cuidado muito mais
direcionado. O entendimento do conceito
de saúde passando também por bem-
-estar e saúde mental é bem convergente
com a proposta da atenção primária à
saúde, que preconiza a atuação proativa
para manutenção da saúde e não para
tratamento de doenças. Não viemos para
confrontar as operadoras e sim para ocupar
um espaço desassistido. Há 20 anos,
o mercado de saúde suplementar flutua
sua taxa de cobertura entre 25% e 30%
da população brasileira”, avalia Mariana.
“Nossa vontade era entregar saúde de qualidade a um preço
que a população desassistida pudesse pagar e o melhor canal
para atingir a população é o massificado, então adotamos uma estratégia
distribuição B2B2C”, acrescenta a executiva.
ACORDO COM PRESTADORES DE SERVIÇOS
Em relação aos acordos com os prestadores de serviços, Mariana
frisa que a Tem Saúde atua de maneira diferente dos demais
players. “Nós somos um negócio com modelo transacional e por
esse motivo o cartão Tem é utilizado como o meio de pagamento
na nossa rede de saúde. Os preços são pré-estabelecidos em
contrato com cada um dos profissionais, clínicas ou laboratórios
credenciados e suas tabelas cadastradas em nosso sistema. Isso
significa que o usuário já sabe quanto vai pagar pelo serviço escolhido
no momento do agendamento. É um modelo seguro para o
paciente, para o prestador e que nos oferece uma grande quantidade
de dados gerados a partir dessas transações”, explica.
Segundo a vice-presidente da Tem Saúde, o principal argumento
de vendas é o preço: “O brasileiro ainda é muito sensível ao
preço, especialmente ao preço dos serviços. A verdade é que o bolso
é o mesmo para todas as despesas, se não couber no bolso não
interessa.”
Para Mariana, a tecnologia influencia no sucesso deste tipo
de plano, concentrando-se na escalabilidade e na otimização dos
custos. “Como o modelo não era auto explicativo, por ser diferente
do tradicional, as empresas precisaram investir em jornadas mais focadas
no paciente”, resume ela, complementando que a Lei Geral de
Proteção de Dados (LGPD) funciona exatamente como em todos os
negócios por onde trafegam dados sensíveis. “Informações de saúde
são dados sensíveis, então precisamos ter protocolos de segurança”,
conclui.
24

SAÚDE
ENTREVISTA
Cartões de benefícios e ANS
vivem desafio regulatório
EM ENTREVISTA EXCLUSIVA À APÓLICE, O DIRETOR-
PRESIDENTE DA ANS, PAULO REBELLO, REFORÇA NÃO
HAVER AINDA NENHUMA PROJEÇÃO DA AGÊNCIA QUANTO À
REGULAÇÃO DOS CARTÕES DE BENEFÍCIOS E DESCONTOS E
QUE O ÓRGÃO AGUARDA JULGAMENTO DOS EMBARGOS DE
DECLARAÇÃO NO STJ EM RELAÇÃO À RECENTE DECISÃO DO
MINISTRO HERMAN BENJAMIN. “EM QUALQUER MERCADO,
AS EMPRESAS QUEREM ATUAR COM LIBERDADE, ENTÃO
É NATURAL QUE NÃO QUEIRAM SER REGULADAS”, DISSE
REBELLO
André Felipe de Lima
APÓLICE: Recentemente, o ministro Herman Benjamin, da 2ª Turma
do Superior Tribunal de Justiça (STJ), determinou ser papel da Agência
Nacional de Saúde Suplementar (ANS) regular e fiscalizar os cartões
de benefícios e descontos. Em meio a essa decisão jurídica, o
senhor declarou recentemente que a ANS não deverá rever as regras
dos planos ambulatoriais, uma demanda das operadoras de planos
de saúde para que possam concorrer com os cartões de descontos
e oferecer consultas e exames a preços mais competitivos. O que se
espera da ANS quanto às questões regulatórias para os cartões?
Sim, existe uma decisão do ministro Herman Benjamin da 2ª
Turma do STJ que determina que a ANS passe a regular e fiscalizar os
cartões de desconto. Não temos dados concretos sobre esse universo,
mas há uma estimativa de que os cartões de desconto atendam
entre 40 e 60 milhões de brasileiros. No entendimento do ministro,
a ANS tem competência para fazer essa regulação, embora não se
trate de um produto com características de plano de saúde. A ANS
opôs embargos de declaração, os quais ainda estão pendentes de
julgamento. Desta forma, a adoção de qualquer providência da ANS
a respeito deste assunto ocorrerá tão logo encerrado o julgamento
no âmbito do STJ.
APÓLICE: O arcabouço regulatório sai ainda este ano?
Não temos como fazer essa previsão. É preciso aguardar a
finalização do processo do STJ para avaliar eventuais medidas que
precisarão ser adotadas.
APÓLICE: O senhor afirmou recentemente que “que ninguém quer
ser regulado” e que as empresas de cartões de benefícios têm um
produto que “ninguém mexe”. O senhor nota resistência das empresas
que atuam no segmento para que ele seja regulado?
Paulo Rebello
Não temos contato com as empresas
que comercializam cartões de
desconto para afirmar que existe essa
resistência da parte delas. Mas a regulação
impõe o cumprimento de regras
e prevê penalidades no caso de infrações.
Em qualquer mercado, as empresas
querem atuar com liberdade, então é
natural que não queiram ser reguladas.
Apólice — Paralelamente a essa discussão
da ANS, é possível que saia alguma
regulamentação no Congresso Nacional?
Qual a expectativa da ANS nesse sentido?
Paulo Rebello — Do nosso ponto de vista,
a regulação é algo sempre em construção,
que está constantemente sendo aperfeiçoada,
porque ela precisa estar inserida nos
contextos econômico, social e cultural da
nossa sociedade. Por isso, mantemos um
diálogo próximo com os players do setor
e com os congressistas. Temos participado
de audiências públicas e de reuniões para
atualização da lei dos planos de saúde e
estamos sempre à disposição do Poder Legislativo.
Sabemos que mudanças legislativas
pressupõem ouvir a sociedade e todos
os envolvidos, que elas precisam percorrer
caminhos de muito debate, coleta e análise
de informações. A nossa expectativa é que
qualquer proposta do Congresso Nacional
seja feita com muito diálogo e devidamente
estudada no tempo que for necessário
para que os resultados sejam os melhores.
25

SAÚDE
ODONTOLOGIA
Preços acessíveis impulsionam
crescimento de planos odontológicos
O
mercado de planos odontológicos
tem se destacado positivamente
nos últimos meses, sobretudo
quando se olha para os desafios
enfrentados no ramo de saúde suplementar.
Dados da Agência Nacional de
Saúde (ANS) mostram que existem 400
operadoras atuando no Brasil, que hoje
atendem 33.483.799 pessoas. A tendência
de crescimento tem sido constante.
Em alguns estados como Bahia, Alagoas
e Paraíba, o número de beneficiários de
planos odontológicos já ultrapassa o de
usuários de planos do tipo médico hospitalar.
(Imagem 1)
Algumas características do mercado
fazem com que as empresas apostem
no segmento. O menor risco dos procedimentos
odontológicos e a grande
disponibilidade de profissionais permite
amplitude na rede credenciada. Algumas
razões explicam o crescimento no número
de beneficiários nos planos odontológicos,
entre elas o custo que, em comparação
aos planos de saúde, oferecem
cobertura por um valor relativamente
baixo, tornando-se uma opção atraente
para os consumidores que desejam manter
sua saúde bucal em dia sem comprometer
o orçamento.
Dados do Conselho Federal de
Odontologia mostram que o país tem
mais de 400 mil cirurgiões-dentistas cadastrados.
Esse número faz com que o
país tenha o maior número de profissionais
em atuação no mundo.
Além disso, a acessibilidade financeira,
já que o custo mensal para manutenção
de um plano odontológico gira
em torno de R$ 25,00, e a maior conscientização
da importância da saúde
bucal são razões que contribuem para
explicar o crescimento significativo dos
planos odontológicos.
Outro aspecto importante é a decisão
de muitas empresas em oferecer
COM TENDÊNCIA DE CRESCIMENTO,
SETOR GANHA ESPAÇO EM EMPRESAS
QUE OFERECEM BENEFÍCIO A
COLABORADORES
plano odontológico como benefício aos funcionários contribuindo
para a divulgação da importância da saúde bucal. Já foi comprovado
que o cuidado com a saúde começa também pela boca já que
muitas doenças podem ser prevenidas quando a saúde bucal está
em dia. (imagem 2)
A oferta crescente de canais de comercialização online facilita
a pesquisa e contratação dos planos, permitindo aos beneficiários
acessar informações detalhadas sobre coberturas oferecidas, redes
credenciadas, carências, preço, meios de pagamento, diferenciais
das empresas, tudo sem sair de casa.
Além disso, geralmente os planos odontológicos não cobrem
apenas tratamentos básicos, como consultas de rotina e limpezas,
mas também podem incluir procedimentos mais complexos, como
implantes e próteses dentárias. Esses produtos desempenham um
papel crucial na prevenção de uma variedade de doenças, incluindo
problemas cardíacos, diabetes, hipertensão, entre outros. A saúde
bucal está intimamente ligada à saúde geral do corpo. Infecções
26

na boca, como doenças periodontais, podem aumentar o risco de
doenças sistêmicas graves, como diabetes, doenças cardíacas, e até
complicações na gravidez. A boca é uma porta de entrada para bactérias
que podem se espalhar pelo corpo, afetando órgãos vitais.
O desempenho positivo do setor pode ser atribuído a diversos
fatores, entre eles o fato de que no ramo odontológico a complexidade
dos serviços oferecidos é menor quando comparado com
os procedimentos e custos operacionais existentes no ramo das
operadoras de saúde porque o uso dos planos dentais é menor do
que os equivalentes médicos.
Além disso, hoje o segmento tem uma oferta mais ampla de
produtos individuais e familiares do que os planos médicos, o que
facilita o acesso.
A saúde bucal é fundamental para o bem-estar geral e desempenha
um papel crucial na manutenção da saúde física, emocional
e social de uma pessoa. Aqui estão algumas razões que destacam
a importância da saúde bucal. (faltou
alguma coisa aqui)
Esse setor tem mostrado resiliência
e crescimento, apesar das dificuldades
econômicas, oferecendo uma opção acessível
para a manutenção da saúde bucal e,
ao mesmo tempo, aproveitando a busca
por alternativas de cuidados preventivos.
CRESCIMENTO
Roberto Passos, diretor da Hapvida
Interodonto, destaca que nos últimos
doze meses, a empresa concentrou esforços
em qualificar a carteira de clientes. O
resultado foi o aumento na proporção de
planos corporativos, saindo de 19% para
22% no segundo trimestre de 2024 em
comparação ao mesmo período de 2023.
“Esses tipos de contratos são positivos
para a gestão, uma vez que são firmados
para médio e longo prazo, o que confere
mais previsibilidade ao negócio”, explica.
O executivo acrescenta que o ticket
médio contribuiu para a saúde da
carteira. “Mesmo com uma evolução de
5% no mesmo período, conseguimos
manter o valor bastante acessível de R$
10,30, o que reforça a estratégia da companhia
de democratizar o plano odontológico
no país”, pontua.
Enquanto os planos de saúde tradicionais
lutam para atingir resultados satisfatórios,
em parte devido ao aumento dos
custos e à complexidade das operações,
os planos odontológicos não enfrentam
esse problema. Geralmente, os planos incluem
coberturas de consultas de rotina,
tratamentos dentários, limpezas regulares,
radiografias, extrações, tratamentos
de canal e até mesmo próteses dentárias.
Ter um plano odontológico pode ajudar a
prevenir problemas mais sérios de saúde
bucal, garantindo um acompanhamento
regular com um dentista e, consequentemente,
melhorando a qualidade de vida.
As dificuldades enfrentadas pelos
planos de saúde tradicionais, como
a alta sinistralidade, aumento de custos
médicos e a crise econômica, tiveram um
impacto indireto no setor odontológico.
Com os consumidores mais cautelosos
em relação aos gastos, muitos têm optado
por manter ou até mesmo adicionar
27

SAÚDE
ODONTOLOGIA
ROBERTO PASSOS,
da Hapvida Interodonto
um plano odontológico em vez de investir
em um plano de saúde mais caro.
No caso da Interodonto, Passos
conta que a estratégia adotada pela
operadora foi ter uma gestão eficiente
aliada a uma assistência odontológica de
qualidade para o beneficiário. O investimento em tecnologia, com
a abertura de novos canais de distribuição e o acompanhamento
da percepção dos clientes (controle de qualidade) fez parte da estratégia.
“O preço acessível complementa a posição da empresa de
democratizar o benefício do plano odontológico atraindo brasileiros
que nunca pensaram em tê-lo. Finalmente, trabalhamos também no
pilar educação mostrando para a população que a saúde bucal contribui
para a saúde integral do indivíduo”, pondera.
Empresas que antes ofereciam planos de saúde completos
aos seus funcionários estão, agora, considerando pacotes que incluem
apenas planos odontológicos, devido ao seu custo-benefício.
Essa mudança de estratégia das empresas contribuiu para o aumento
da adesão aos planos odontológicos, visto que eles representam
uma solução viável para manter os benefícios dos funcionários sem
sobrecarregar financeiramente as empresas.
ADAPTAÇÃO EM TEMPOS DE CRISE
Para se adaptar ao atual cenário econômico e garantir resultados
positivos, as operadoras de planos odontológicos têm investido
em inovação e tecnologia. Empresas do setor focam no desenvolvimento
de produtos mais personalizados e flexíveis, que atendam às
necessidades específicas dos diferentes perfis de clientes.
A criação de planos modulares, onde o beneficiário pode escolher
as coberturas que mais lhe interessam, é um exemplo dessa
RESUMO
33.483.799 0,67% 16,49% 327 400 5.005
beneficiários
variação
no mês
taxa de
cobertura
operadoras ativas
com beneficiários
operadoras
em atividade
planos
ativos
BENEFICIÁRIOS POR TIPO DE CONTRATAÇÃO
individual ou familiar
coletivo
coletivo empresarial
coletivo por adesão
coletivo não identificado
não identificado
5.616.842
27.863.697
24.071.918
3.790.500
1.279
3.260
28

EVOLUÇÃO DE BENEFICIÁRIOS
Fonte dos gráficos: Agência Nacional de Saúde (ANS)
estratégia. Essa abordagem tem se mostrado eficaz para atrair novos
clientes e para reter os já existentes, especialmente em um período
em que as finanças pessoais estão mais apertadas.
O executivo da Interodonto diz que o investimento em tecnologia
e inovação é essencial para aprimorar a experiência do cliente
desde o primeiro contato. Segundo ele, a simplificação do processo
de aquisição, junto com aplicativos intuitivos, e exclusivos, bem
como de agendas integradas, melhora a eficiência no atendimento
e a experiência do paciente. Além de facilitar o atendimento, ele diz
que essa opção maximiza a satisfação e fidelização dos pacientes.
“Sistemas de gestão com tomada de decisões baseadas em dados
ajudam na otimização dos custos e ajustes operacionais, garantindo
uma prática mais eficaz e personalizada”, afirma.
O desenvolvimento de novos produtos e serviços tem sido
uma prioridade. Muitas operadoras lançam planos voltados para
nichos específicos, como os planos familiares, que oferecem condições
especiais para membros da mesma família, ou planos corporativos,
adaptados às necessidades das pequenas e médias empresas.
A Interodonto tem como estratégia oferecer um plano odontológico
acessível e de alta qualidade assistencial. A proposta, de
acordo com o executivo da companhia, é oferecer acolhimento especial
ao beneficiário e investimentos em tecnologia e profissionais
qualificados, garantindo segurança e confiança. “Acreditamos que
essa abordagem é crucial para atrair e reter clientes. Além disso,
estamos expandindo nossos canais de distribuição, estabelecendo
parcerias com empresas de diversos setores, além dos nossos principais
clientes de planos médicos, para ampliar nosso alcance e oferecer
mais opções aos beneficiários”, revela.
O caminho adotado pela Interodonto
mostra que as perspectivas para
o mercado de planos odontológicos são
positivas. A capacidade do setor de se
adaptar rapidamente às mudanças, sua
aposta na inovação tecnológica e seu
foco em oferecer um bom custo-benefício
aos consumidores têm garantido sua
resiliência e crescimento.
O mercado de planos odontológicos
mostra ser possível crescer e se
destacar. A combinação de estratégias
inovadoras, parcerias estratégicas e o
desenvolvimento de novos produtos permitem
que as empresas do setor continuem
a prosperar, oferecendo um serviço
essencial para a saúde e o bem-estar da
população.
Essa resiliência é um indicativo de
que, embora o cenário econômico atual
seja desafiador, as empresas que souberem
se adaptar e inovar continuarão a encontrar
oportunidades de crescimento e
sucesso. O mercado de planos odontológicos,
com sua abordagem flexível e focada
no cliente, está bem posicionado para
continuar a crescer e a se desenvolver nos
próximos anos.
29

EVENTO
LATIN RE
Broker comemora cinco anos de atuação no Brasil
Uma grande festa no espaço Estação São Paulo
marcou o aniversário de cinco anos da Latin Re. A empresa
reuniu mais de 400 convidados para comemorar os resultados
obtidos ao longo desse período em que a empresa
não conseguiu um hub em Miami, como uma autorização
para atuar no Lloyd’s, em Londres.
Felipe Aragão ressaltou que há cinco anos não imaginava
que seria possível estar realizando esta comemoração,
principalmente com a equipe que a empresa possui.
“Vemos que tudo é possível quando se tem paixão pelo
que se faz para atingir os objetivos”. Para o futuro, ele afirma
que a meta é “ser reconhecido pelos concorrentes e
players do mercado como uma empresa ética, entregadora
e apaixonada pelos desafios e por colocar riscos da
melhor maneira possível”.
Felipe Aragão e Maria Eduarda Bomfim
Como a festa foi realizada no período das Olimpíadas
de Paris, Aragão ainda ressaltou a dedicação dos atletas
e, principalmente, das mulheres.
ISB Brasil
Comemoração de 40 anos
O Instituto Superior de Seguros e Benefícios Brasil
(ISB Brasil) comemorou 40 anos de história e reuniu
associados, ex-presidentes e personalidades do mercado
de seguros.
A atual presidente do ISB Brasil, Paula Eckhardt,
reforçou a importância do Instituto e de todos os profissionais
que dedicaram o seu tempo para construir esta
história. Representar todas as pessoas que contribuíram
de maneira única e valiosa nessa trajetória é uma honra.
Sabemos que os resultados e avanços são conquistas em
equipe. Portanto, expresso meu sincero agradecimento
a cada membro da diretoria atual e a todos os nossos
associados pelo apoio, estendendo também a todas as
pessoas e instituições que fazem parte dessa história.”
30

Fenacor
Programação pronta para o 23º Congresso dos Corretores
O Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, confirmou
sua presença no 23º Congresso Brasileiro dos Corretores
de Seguros, que será realizado no Rio de Janeiro,
entre os dias 10 e 12 de outubro.
A decisão foi anunciada pelo próprio ministro, em
Brasília, durante reunião de trabalho que contou com as
presenças dos presidentes da Fenacor, Armando Vergilio,
e da Escola de Negócios e Seguros (ENS), Lucas Vergilio;
do secretário de Reforma Econômica do Ministério da Fazenda,
Marcos Pinto; e do superintendente da Susep, Alessandro
Octaviani. “Formulamos oficialmente o convite e o
ministro aceitou de pronto, confirmando sua presença no
nosso Congresso”, revelou Armando Vergilio.
A solenidade oficial de abertura do 23º Congresso
Brasileiro dos Corretores de Seguros está marcada para
19h30min, com as presenças de diversas autoridades, lideranças
políticas e personalidades do mercado. Em seguida,
às 21 horas, será servido o jantar. Por fim, às 22 horas, começa
a programação cultural do congresso, com o show de
Diogo Nogueira, sob o patrocínio da BP Seguradora.
Veja os temas que serão desenvolvidos nos paineis
dos dois dias de evento:
Fernando Haddad
Foto: Rovena Rosa:Agência Brasil
11/10 12/10
1. Os Desafios da Saúde Suplementar no Brasil;
2. Realidade e Perspectivas Econômicas para o Brasil e o
Mercado de Seguros;
3. O Setor de Seguros em Movimento e Transformações;
4. A importância Social do Seguro de Pessoas;
5. O Corretor de Seguros Como Planejador Financeiro e
de Investimentos;
6. Quando a Inteligência Artificial se Encontra com a
Inteligência Humana: Oportunidades para o Mercado
de Seguros;
7. Como ser Eficiente na Assessoria de Investimentos;
8. A importância do Relacionamento com o Cliente;
9. Agregando Serviços e Soluções; e
10. Vida e Previdência.
1. Open Insurance: o que é e o que esperar?;
2. Corretores de Seguros: protagonistas ou provedores de
solução (?!);
3. O Futuro da Distribuição de Seguros no Brasil;
4. Qual o Futuro do Automóvel? E o Seguro?
5. O Seguro Saúde e o Corretor;
6. Inovações no Mercado de Seguros;
7. Viajando com a ENS;
8. Perspectivas do Mercado Para a Corretagem;
9. Gerenciando Riscos;
10. Iniciando a Jornada na Corretagem de Seguros;
11. A Inteligência Artificial a Serviço do Corretor.
31

EVENTO
CCS-SP
No encontro do CCS-SP, seguradora celebra bons resultados
Gilberto Januário, Alexsandro Anselmo Priuli, Marcos Kobayashi, Alexandre Camillo, José Adalberto Ferrara,
Álvaro Fonseca, Boris Ber, Marcelo Goldman, Manuel Matos e Adilson Lavrador
Fotos: Antranik Photos
Presidente José Adalberto Ferrara e diretores
agradeceram aos corretores a parceria no crescimento
e evolução da seguradora. Recebida no tradicional almoço
do Clube dos Corretores de Seguros de São Paulo
(CCS-SP), no dia 20 de agosto, no Terraço Itália, a Tokio
Marine Seguradora apresentou números vistosos do seu
desempenho. Em 2023, a seguradora alcançou pela primeira
vez a marca do bilhão em lucro líquido, atingindo
R$ 1,4 bilhão, além de R$ 12,1 bilhões em faturamento
(Prêmios Emitidos).
O presidente da Tokio Marine, José Adalberto Ferrara,
atribuiu o bom desempenho à parceria com os corretores
de seguros, que somam 43 mil profissionais ativos
na empresa. “Os corretores fizeram da Tokio Marine o que
ela é hoje. Por isso, só tenho a agradecer”, disse. O mentor
do CCS-SP, Álvaro Fonseca, elogiou a postura da seguradora
de valorização dos corretores de seguros. “Hoje, a
Tokio Marine é uma opção importantíssima para os corretores”,
disse.
CRESCIMENTO
No período de doze anos, entre 2011 e 2023, a
Tokio Marine aumentou em oito vezes o seu tamanho,
saltando de R$ 1,6 bilhão em produtividade para R$ 12,1
bilhões. Somente no canal varejo, que corresponde a 70%
de participação na seguradora, a produção atingiu R$ 9
bilhões de Prêmio Líquido Emitido (PEL) nos últimos doze
meses até julho.
Na carteira de massificados, Kobayashi destacou
o crescimento do seguro residencial e do fiança locatícia.
“Temos a segunda maior produção do mercado entre seguradoras
não ligadas a bancos”, disse. Ele também mencionou
o crescimento expressivo do seguro residencial,
condomínio, que até poucos anos atrás não figurava no
ranking. “Hoje, a Tokio Marine é a maior do mercado com
mais 170 mil itens”, disse. Para tanto, a seguradora adotou
melhorias nos seus cotadores, que ficaram mais ágeis,
simples e intuitivos.
Na carteira de PJ, que soma cerca de 40 produtos,
os destaques são para os seguros empresarial, responsabilidade
civil, energia renovável, riscos nomeados, transporte
e engenharia, todos colocados entre os primeiros
no ranking da Susep. Já na carteira de vida, uma iniciativa
recente foi o lançamento do produto Funeral+, que oferece
assistência para realização do funeral e orientação especializada
para simular custos do inventário e a elaboração
da minuta de testamento. “São serviços de uma valia
gigante”, disse.
32

Freela Com
Evento vai debater comunicação e jornada de consumidor no seguro auto
O segundo evento sobre comunicação para o mercado
de seguros já tem data marcada: 23 de outubro.
“Sempre que conversamos com executivos do
mercado de seguros, uma das barreiras a serem transpostas
para que o mercado se desenvolva mais é a da comunicação”,
destaca Kelly Lubiato, editora da Revista Apólice.
“Na maioria das vezes, o automóvel é a porta de
entrada do consumidor para o mercado de seguros. Essa
experiência pode determinar se ele vai despertar ou não
para outras seguros oferecidos pelo setor. Por isso, nós
queremos debater como está a jornada da comunicação
e atendimento do seguro auto”, comenta Carol Rodrigues,
editora da Revista Cobertura.
Nesta edição, o evento contará com três rodas de
conversas. Na primeira, será debatida a “Comunicação
com o consumidor”, em que o objetivo é abordar como o
mercado pode se comunicar com o cliente além do discurso
das vendas e produtos. Em seguida, o “Atendimento e
comunicação de valor” vai retratar como entregar a experiência
do seguro auto da melhor forma, inclusive mostrar
como uma comunicação eficiente em um momento sensível
como é a ocorrência de um sinistro pode gerar valor
para a companhia. O encontro será encerrado com a roda
“Jornada de comunicação integrada”, em que serão apresentados
cases sobre como a comunicação permeia todas
as áreas da companhia, tornando-se única, facilitando o
trabalho do corretor e a vida do consumidor.
SERVIÇO:
Data: 23 de outubro, das 8h ao 12h
Local: Câmara de Comércio Árabe Brasileira (CCAB
Endereço: Avenida Paulista 283/287, em São Paulo (SP)
Sou Segura
Maria da Penha participa de evento sobre violência contra mulher
No dia 8 de agosto, a Sou Segura promoveu, no
Rio de Janeiro, encontro sobre o tema “Violência contra
a mulher – prevenção e enfrentamento”. O evento
contou com participação especial de Maria da Penha
Maia Fernandes, ativista que se tornou um símbolo
na luta contra a violência doméstica no Brasil, após
sobreviver às tentativas de homicídio por parte de
seu então marido, Marco Antonio Heredia Viveiros.
A sua história deu origem à Lei 11.340/06, conhecida
como “Lei Maria da Penha”, que está completando
18 anos de vigência. Ela gravou um depoimento em vídeo
narrando sua trajetória de luta contra a violência
doméstica.
O encontro foi aberto pela presidente da Sou
Segura, Liliana Caldeira, que lamentou o fato de a violência
contra a mulher continuar avançando no Brasil,
mesmo com a vigência da “Lei Maria da Penha” e da
maior conscientização da sociedade sobre esse problema.
“Há, de fato, um aumento de todos os tipos de
violência contra a mulher. Então, a Sou Segura tem a
missão de falar sempre dessa questão da vulnerabilidade
feminina”, pontuou.
Ela acrescentou ainda que “não há classe social
imune” da violência contra a mulher, que permanece se
disseminando em toda a sociedade.
33

EVENTO
Sindseg PR/MS
Ciclo de palestras para comemorar os 100 anos
O Sindicato das Seguradoras do
Paraná e Mato Grosso do Sul fechou o
ciclo de palestras em comemoração
aos 100 anos da entidade com um convidado
muito especial: Roberto Santos.
Mais leve, o executivo conversou
com o público sobre temas do mercado
e da sua vida pessoal, a forma como
escolheu seguir depois de deixar o cotidiano
do mundo corporativo.
Ele é presidente do Conselho
da Confederação Nacional das Seguradoras
e também do Conselho de
Administração da Porto, companhia
que presidiu até janeiro de 2024 e
onde ainda atua em três comitês consultivos.
Para esta transição de vida,
Roberto Santos se preparou bem.
Apesar de não ser místico, mas bastante
religioso, ele vislumbra sua vida
em ciclos de sete anos. Trabalhou durante
44 anos, em seis empresas de seguros diferentes.
O presidente do Sindseg PR/MS, Altevir Dias do
Prado, aproveitou a abertura do evento para falar das realizações
da entidade, desde a sua relação com a sociedade
e órgãos oficiais até as comemorações dos 100 anos do
Sindicato.
Além disso, no evento realizado no Hotel Raddisson,
em Curitiba, na noite de ontem (13), foi entregue mais duas
comendas Rosácea Paranista. Altevir Prado explicou que a
Ulisses Ferreira Caldeira, Ramiro Fernandes Dias, José Heitor da Silva, Altevir do Prado,
Mauro Luiz Frogel Filho e Roberto Santos
comenda foi criada para reconhecer pessoas proeminentes
do setor. A comenda é formada por um rosa de pinhões, com
o novo logo do Sindseg, sustentada por dois ramos que também
estão na bandeira do Estado (café e araucária).
“Queremos reconhecer duas pessoas que impulsionaram
a cultura do Paraná e o mercado segurador”,
anunciou Altevir do Prado. Os homenageados foram José
Heitor Martins da Silva, fundador da Rede Lojacorr e o palestrante
da noite, Roberto Santos.
Wiz Corporate
Resultados positivos no
primeiro semestre
Marcos Vinicius Oliveira, CEO da Wiz Corporate,
explicou que a festa realizada em agosto foi uma comemoração
aos resultados obtidos no segundo trimestre de
2024. “Parabéns a todos os que colaboraram para atingir
este resultado e também para as seguradoras parceiras”.
A empresa fez R$ 880 milhões em prêmios emitidos
no último período anual, com R$ 1 bilhão de faturamento
em 2023. Os prêmios emitidos no segundo trimestre
de 2024 foram de R$ 182 milhões, com crescimento
de dois dígitos em relação ao mesmo período do ano
anterior.
Anderson Romani, Diretor Executivo da Wiz Corporate; Lucas Neves, CFO
do Grupo Wiz Co; e Marcus Vinícius de Oliveira, CEO do Grupo Wiz Co
Anderson Romani, diretor executivo da Wiz Corporate,
ressaltou que graças às seguradoras e aos clientes,
este crescimento foi possível. “Estamos aqui hoje mostrando
que a crença do setor em nosso trabalho valeu a pena”.
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