17ª Revista Universo do Seguro destaca regulamentação do Seguro de Vida Universal

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Editorial
Ampliação do
acesso ao seguro
O
mercado de seguros vive um
momento de transformação no
Brasil, e esta edição da Revista
Universo do Seguro traz os principais temas
que estão moldando o futuro do setor.
A grande novidade da vez é a chegada do
Seguro de Vida Universal, um modelo amplamente
adotado no exterior que, agora,
ganha regulamentação no Brasil. Mais flexível
e acessível, ele promete revolucionar
a proteção financeira dos brasileiros.
Além disso, abordamos o impacto do
Open Insurance e como ele está transformando
a relação entre seguradoras, corretores
e clientes, trazendo mais transparência
e personalização. Exploramos também
o crescimento do seguro em favelas, promovendo
inclusão financeira e novas oportunidades
de negócios.
Nesta edição, destacamos ainda as
inovações tecnológicas que impulsionam
o setor, como a IA aplicada ao seguro de
responsabilidade civil e o papel das microfranquias
na democratização do acesso ao
seguro de vida.
Cada matéria foi cuidadosamente
preparada para oferecer informação estratégica
e insights valiosos para você, leitor.
Boa leitura!
Veja nesta edição:
4 - “Nenhum corretor ficará para trás
com o Open Insurance”, destaca
especialista em workshop da ENS
10 - Seguros nas favelas: rompendo as
fronteiras da inclusão financeira
14 - Seguro de Responsabilidade Civil:
“Proteção indispensável em diversos
setores”, explica Rosane Mota,
CEO da RM7 Seguros
16 - Seguro de Vida Universal chega
ao Brasil com nova regulamentação
20 - Luma Seguros emite mais de
R$ 47 milhões em prêmios em 2024 e
avança com inovações para 2025
24 - RC4VC: Inovação e Agilidade no
Seguro de Responsabilidade Civil
Profissional
28 - Microfranquias impulsionam a
democratização do acesso ao seguro
de vida no Brasil
Foto: Craig Whitehead / Unsplash
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Corretor de Seguros|por William Anthony, jornalista
“Nenhum corretor ficará para trás
com o Open Insurance”, destaca
especialista em workshop da ENS
Thaís Covolato; Priscila Figueiredo; e Manuel Matos / Reprodução
Em workshop promovido pela Escola
de Negócios de Seguros (ENS), especialistas
se reuniram para discutir as
nuances do Open Insurance, um modelo de
compartilhamento de dados que promete
transformar o mercado de seguros. O evento,
voltado para jornalistas, contou com a
presença de Manuel Matos, um dos maiores
nomes em Open Insurance no Brasil e
membro do Conselho de Administração da
ENS, e Priscila Figueiredo, CEO da Open
Power Corretora de Seguros e professora
da ENS. A mediação ficou a cargo de Thaís
Covolato, que conduziu uma discussão rica
em informações sobre os impactos desse
novo modelo no setor de seguros.
O workshop abriu com uma fala de
Manuel Matos sobre o conceito central do
Open Insurance: o compartilhamento transparente
de dados entre seguradoras, corre-
4

tores e consumidores, com foco na segurança
da informação. Para Matos, a segurança
dos dados é uma preocupação histórica no
mundo digital, que agora ganha um novo
contexto com a implementação do Open Insurance.
“A Lei Geral de Proteção de Dados
(LGPD) organizou a titularidade dos
dados, mas a preocupação com a segurança
sempre existiu. O Open Insurance não
é um fenômeno isolado; ele integra uma infraestrutura
digital que já está em constante
evolução”, afirmou Matos.
Um dos principais objetivos do modelo,
de acordo com Matos, é garantir que o mercado
de seguros seja mais transparente,
promovendo uma comunicação eficaz entre
os vários atores envolvidos no processo,
especialmente os jornalistas, que desempenham
um papel crucial na disseminação de
informações. Ele convidou os jornalistas a
se aprofundarem nas nuances do Open Insurance,
sugerindo que o Guia Open, uma
plataforma desenvolvida pela camara-e.
net, é uma ferramenta valiosa para aqueles
que desejam se manter atualizados sobre o
estágio e os desenvolvimentos do setor.
“Nenhum corretor ficará para trás
no Open Insurance”, apontou Matos. Essa
frase reflete a dinâmica inclusiva do novo
sistema, que visa proporcionar a todos os
corretores, independentemente de porte ou
alcance, as mesmas oportunidades no processo
de adaptação às novas regras.
Papel crucial dos
corretores no novo modelo
Priscila Figueiredo, em sua apresentação,
focou na importância dos corretores de
seguros no ecossistema do Open Insurance.
Segundo a especialista, o sucesso desse
novo modelo depende diretamente da
participação ativa dos corretores, que serão
responsáveis por mediar o consentimento
do cliente para o compartilhamento de seus
dados. “A inclusão dos corretores no modelo
é fundamental, pois o cliente só compartilhará
seus dados com o consentimento de
um corretor. O Open Insurance não existirá
sem a figura do corretor de seguros”, disse.
A CEO da Open Power Corretora de
Seguros e da SPOC Open Power, autorizada
pela Superintendência de Seguros
Privados (Susep), também abordou o conceito
de portabilidade de dados, um dos pilares
do Open Insurance, explicando que a
LGPD garante ao consumidor o direito de
controlar suas informações pessoais. Isso
permitirá que, por exemplo, um cliente que
já possua histórico com uma seguradora
possa, a partir do seu consentimento, transferir
esses dados para outra seguradora,
5

Corretor de Seguros|
facilitando o processo de adesão a novos
produtos de forma personalizada. “A portabilidade
garante ao consumidor maior controle
sobre seus dados e a possibilidade de
escolher o serviço mais adequado às suas
necessidades”, destacou.
Desafios culturais, regulatórios
e tecnológicos
A transformação digital no setor de seguros
traz consigo uma série de desafios,
tanto culturais quanto regulatórios. Durante
o workshop, Matos ressaltou que o Open Insurance
está ainda em fase de testes, com
o mercado enfrentando dificuldades naturais
na adaptação a novas tecnologias e regulamentações.
“Estamos em uma fase de
infraestrutura e teste, e muitas seguradoras
ainda estão ajustando suas APIs e processos
para atender à demanda de dados”, explicou
Matos.
O regulador, a exemplo do que ocorre
no Open Banking, desempenha um papel
crucial no alinhamento das normas e na garantia
de que o setor avance de forma segura
e sem descontinuidade. A adaptação
das normas existentes para permitir essa
transição sem traumas é um trabalho árduo
que está sendo acompanhado pela Câma-
Foto: Freepik
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Corretor de Seguros|
Foto: Freepik
ra Brasileira da Economia Digital (camara-
-e.net) e outras entidades responsáveis.
Priscila complementou o ponto, destacando
que o ambiente regulatório está em
constante evolução, e que, apesar dos desafios,
o Open Insurance representa uma
revolução no setor de seguros. A regulamentação
adequada permitirá uma transição
suave para um sistema baseado em
dados, que, por sua vez, permitirá a criação
de produtos mais personalizados e transparentes
para o consumidor.
O impacto do Open
Insurance no consumidor
Uma das questões levantadas durante
o workshop foi a compreensão do consumidor
sobre o que é o Open Insurance e
como ele pode se beneficiar disso. Priscila
respondeu afirmando que, assim como
o Pix foi incorporado ao cotidiano do brasileiro,
o Open Insurance também se tornará
uma realidade acessível ao público geral.
“O consumidor não precisa entender todos
8

os aspectos técnicos por trás da plataforma,
mas precisa saber que, com o Open Insurance,
ele terá controle sobre seus dados e
poderá escolher os melhores produtos para
suas necessidades”, mencionou.
Matos, por sua vez, alertou que a evolução
do Open Insurance será gradual. “A
adaptação dos consumidores ao modelo
será como a transição do mapa em papel
para o Waze; as pessoas não precisam entender
toda a tecnologia por trás do serviço,
mas o que importa é a praticidade e o benefício
que ele oferece”, exemplificou, referindo-se
à facilidade de acesso e personalização
de serviços do modelo.
Capacitação e adaptação: o papel dos
jornalistas e profissionais do setor
A questão da capacitação também foi
um dos temas centrais do workshop. Com
a introdução do Open Insurance, novos conhecimentos
são exigidos de todos os profissionais
do setor, desde corretores até reguladores.
Matos e Priscila destacaram que
a Escola de Negócios de Seguros (ENS)
oferece cursos que cobrem desde aspectos
técnicos até o impacto regulatório e estratégico
da mudança no setor.
Matos fez um alerta para todos os profissionais
do mercado: “Profissionais que
não se atualizarem sobre as novas tecnologias
e regulamentações estarão em desvantagem
no futuro. A tecnologia, como no
caso do Pix, avança rapidamente, e o Open
Insurance não será diferente.” A capacitação,
segundo ele, é essencial para que os
profissionais do setor não apenas acompanhem
as mudanças, mas também se tornem
líderes na implementação dessas novas
práticas.
Priscila Figueiredo, por sua vez, convidou
os jornalistas a desempenharem um
papel ativo na disseminação das informações
sobre o Open Insurance. “É através da
cobertura jornalística que conseguiremos
esclarecer os consumidores sobre os benefícios
do Open Insurance e desmistificar as
preocupações que surgem com qualquer
nova tecnologia”, projetou.
O futuro do Open Insurance no Brasil
Ao fim do workshop, a conclusão era
clara: o Open Insurance chegou para ficar
e o setor de seguros brasileiro está em processo
de adaptação a esse novo modelo,
que trará benefícios significativos para consumidores
e profissionais. A capacitação
contínua, a transparência na comunicação
e a adaptação tecnológica serão fundamentais
para o sucesso dessa transformação.
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Entrevista| por William Anthony, jornalista
Seguros nas favelas: rompendo as
fronteiras da inclusão financeira
Ronaldo Gama e Patrícia Campos / Foto: Divulgação
Em um país onde a desigualdade social
segue marcante, um novo movimento
está ganhando corpo dentro
das favelas brasileiras: a democratização
do acesso aos seguros. O desafio não é
simples. Além de um contexto de vulnerabilidade,
a falta de informação sobre o papel
protetivo desses produtos financeiros é
grande. Neste sentido, a F/Seguros, uma
empresa do Grupo MAG, enxerga nesses
territórios um potencial imenso para garantir
não apenas proteção, mas também
dignidade, geração de renda e desenvolvimento
local.
Para Ronaldo Gama, head da F/Seguros,
a presença nos territórios de periferia
é estratégica. “Há um potencial enorme.
Mesmo diante de um contexto de vulnerabilidade
social e da necessidade de um
trabalho de conscientização sobre a importância
do investimento em proteção financeira,
a população destes territórios é jus-
10

tamente a que tem menor acesso a esse
tipo de solução e a que mais precisa deste
tipo de proteção”, afirma Gama.
Ao introduzir a oferta de seguros nas
favelas, a empresa visa criar impacto social
significativo. “A ideia da F/Seguros desde
a sua criação é fazer com que a economia
local das favelas possa ser impactada,
com geração de novos negócios e empregos.
Queremos que esses vendedores
locais tenham uma fonte de renda digna,
que sustente suas famílias e ajude a melhorar
a qualidade de vida dos moradores
ao redor”, acrescenta Gama.
Educação e inclusão financeira
Não basta apenas levar o produto: é
preciso formar consciência sobre a importância
do seguro. A F/Seguros aposta na
educação como pilar dessa transformação.
“Mais do que a comercialização de seguros
dentro das favelas, queremos abrir
caminhos para soluções direcionadas às
pessoas que realmente precisam desses
produtos e construir um relacionamento de
longo prazo, baseado na confiança e na
transparência”, explica Gama. Segundo o
executivo, a iniciativa busca “fazer com que
os moradores consigam entender como os
seguros podem impactar positivamente
suas vidas” e, assim, criar uma cultura de
proteção financeira.
Aprendizados e caminhos inclusivos
A diretora executiva de gente e gestão
da MAG Seguros, Patrícia Campos, reforça
o quanto iniciativas de seguros inclusivos
têm gerado aprendizados para o grupo. “Ao
longo de nossa trajetória, aprendemos que
para ampliar o acesso ao seguro, é essencial
compreender profundamente as realidades
das pessoas que atendemos”, destaca.
Patrícia lembra que a parceria com
a F/Seguros e instituições como a Favela
Holding e a CUFA foi um marco: “Ouvir os
moradores e incluir suas perspectivas no
desenho de produtos é fundamental para
criar soluções aderentes às suas necessidades”.
Além disso, a executiva sublinha a
importância de simplificar produtos e processos.
“Isso significa desenvolver ofertas
que cabem no orçamento das famílias, são
flexíveis e adaptáveis às suas realidades”,
esclarece, enfatizando que tornar o seguro
mais simples e próximo faz toda a diferença.
A inovação além da tecnologia
Quando se fala em inovação, muitas
vezes pensa-se apenas em aplicativos
11

Entrevista|
Foto: Freepik
ou ferramentas digitais. Porém, Patrícia
Campos mostra que a inovação da MAG
Seguros vai além das fronteiras tecnológicas.
“Para a MAG Seguros, inovação vai
além de tecnologia; ela está presente em
cada etapa do nosso compromisso de proteger
vidas”, aponta. O desenho de modelos
de negócios específicos para as favelas
é um desses exemplos. “Essa parceria
com a Favela Holding e a CUFA nos permitiu
desenvolver uma abordagem única,
que une inclusão financeira e geração de
oportunidades de renda”.
O acesso via plataformas digitais, a
educação financeira contínua e os programas
de desenvolvimento de talentos, que
promovem a diversidade e inclusão, são
ações que, segundo Patrícia, “traduzem
nossa missão de oferecer proteção e impacto
positivo para a sociedade de forma
sustentável”.
Um horizonte de oportunidades
A presença de seguradoras em comunidades
periféricas não é apenas um negócio;
é um movimento com potencial de
influenciar positivamente o tecido social,
impulsionar a economia local e ampliar a
noção de cidadania financeira. O caminho
traçado pela F/Seguros e pelo Grupo MAG
aponta para um horizonte onde, finalmente,
a proteção, antes restrita a poucos, se estende
àqueles que mais precisam, criando
um ciclo virtuoso de renda, conhecimento
e segurança para todos.
12

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Seguros| por William Anthony, jornalista
Seguro de Responsabilidade Civil:
“Proteção indispensável em
diversos setores”, explica Rosane
Mota, CEO da RM7 Seguros
Garantir a segurança e minimizar
riscos é essencial em diversos
segmentos da sociedade, e é
aqui que o Seguro de Responsabilidade
Civil (RC) ganha relevância. Por isso, este
tipo de seguro não é apenas uma apólice;
é uma ferramenta de proteção jurídica e
financeira contra danos a terceiros, sendo
essencial em áreas como construção civil,
saúde, transporte e organização de eventos.
O que é a Responsabilidade Civil?
“A responsabilidade civil estabelece
a obrigação de reparar danos causados a
terceiros. Trata-se de um princípio fundamental
do direito, que protege os direitos
e interesses das pessoas”, explica Rosane
Mota, CEO da RM7 Seguros. Segundo
a executiva, essa responsabilidade pode
ser dividida em duas categorias: subjetiva,
que exige a comprovação de culpa ou
dolo, e objetiva, que dispensa essa provação,
bastando a existência do dano e do
nexo de causalidade.
Setores onde o Seguro de
Responsabilidade Civil é indispensável
Diversos segmentos dependem do
Seguro de RC como uma camada adicional
de segurança. Rosane destaca algumas
das áreas onde a contratação desse
seguro é mais recomendada:
Rosane Mota, CEO da RM7 Seguros / Foto: Divulgação
14

• Construção Civil: “As obras apresentam
riscos elevados, como danos a terceiros
e acidentes de trabalho. O seguro
de RC protege empresas contra custos
inesperados”, afirma.
• Saúde: O setor é particularmente sensível.
Erros médicos, negligência ou imperícia
podem gerar prejuízos significativos.
“A proteção contra a responsabilidade civil
é vital para hospitais, clínicas e profissionais
da saúde”, enfatiza Rosane.
• Transporte: Tanto de cargas quanto de
passageiros, o seguro de RC cobre acidentes
de trânsito, extravios e danos materiais.
Segundo Rosane, “a previsão de
imprevistos no transporte é crucial para
a continuidade dos negócios”.
• Profissionais liberais: Advogados, engenheiros,
arquitetos e outros profissionais
também dependem desse seguro.
“Erros ou omissões podem gerar processos
custosos. O seguro protege a reputação
e o patrimônio desses profissionais”,
ressalta.
• Eventos: Organizadores de shows, congressos
e festas precisam prever eventualidades
como lesões, acidentes ou
danos materiais. “Um seguro de RC bem
estruturado traz tranquilidade aos organizadores
e protege os participantes”,
explica a CEO.
• Indústria: Defeitos em produtos ou contaminações
podem gerar prejuízos significativos.
“O seguro de RC para a indústria
é essencial para minimizar as consequências
financeiras desses riscos”, afirma.
Como funciona a contratação
Contratar um Seguro de RC envolve a
apresentação de documentos como CNPJ,
contrato social e balanço patrimonial, que
ajudam a seguradora a avaliar o risco e
definir o valor do prêmio. Contudo, Rosane
alerta para a necessidade de atenção
às exclusões de cobertura: “É fundamental
conhecer as situações não cobertas, como
atos dolosos ou eventos relacionados a
terrorismo e guerra”.
Por que contratar um Seguro de RC?
Em um mundo cada vez mais complexo,
proteger-se contra riscos é essencial.
“O seguro de RC não apenas protege
o patrimônio, mas também assegura a
continuidade das operações e a tranquilidade
em relação aos imprevistos”, conclui
Rosane Mota. Para empresas e profissionais,
essa é uma estratégia indispensável
na gestão de riscos e na proteção contra
possíveis danos a terceiros.
15

Capa| por William Anthony, jornalista
Seguro de Vida Universal chega ao
Brasil com nova regulamentação
Alessandro Octaviani, superintendente da Susep / Foto: Universo do Seguro
Durante o XI Fórum Nacional de
Seguro de Vida e Previdência
Privada, realizado no final de novembro,
o superintendente da Superintendência
de Seguros Privados (Susep),
Alessandro Octaviani, anunciou um marco
inédito para o mercado de seguros no Brasil:
a introdução do Seguro de Vida Universal.
O produto, já amplamente utilizado
em mercados internacionais, promete trazer
maior flexibilidade e acessibilidade aos
consumidores brasileiros.
Octaviani destacou que a Susep está
comprometida em fomentar o mercado de
seguros de vida e previdência privada no
Brasil, ampliando o acesso da população a
garantias mais modernas e adaptadas às
suas necessidades. “O seguro de vida e
a previdência privada são certamente uma
das grandes preocupações que a Susep
16

tem como mercados regulados e fiscalizados
para produzir um ambiente de maior
acesso às garantias que o nosso mercado
pode ofertar à população brasileira”, disse.
Consulta pública como primeiro passo
O superintendente revelou que, na
mesma data do evento, a Susep aprovou
uma minuta de consulta pública para reformular
o modelo do Seguro de Vida Universal.
O documento ficará aberto por 30 dias,
durante os quais o mercado poderá enviar
contribuições e sugestões. Após esse período,
será elaborada a versão final da norma,
que também passará por discussões
com autoridades tributárias para alinhar as
regulamentações fiscais à proposta.
De acordo com Octaviani, o novo normativo
tem como objetivo levar o seguro
de vida a um “outro patamar regulatório do
ponto de vista da Susep e também tributário
do ponto de vista das autoridades tributárias”.
Ele apontou ainda que essa iniciativa
deve ampliar significativamente o
acesso da população brasileira a produtos
de seguros de vida.
“O seguro de vida e a
previdência privada são
certamente uma das grandes
preocupações que a Susep
tem como mercados
regulados e fiscalizados para
produzir um ambiente de
maior acesso às garantias
que o nosso mercado pode
ofertar à população brasileira”
flexibilidade de investimento. Diferentemente
dos seguros tradicionais, ele permite
que o segurado personalize o valor do
prêmio (pagamento mensal ou anual) e o
montante da cobertura ao longo do tempo,
de acordo com suas necessidades e capacidade
financeira. Em muitos casos, esse
modelo também inclui um componente de
acumulação de capital, funcionando como
uma ferramenta de planejamento financeiro
de longo prazo.
Alessandro Octaviani
Superintendente da Susep
O que é o Seguro de Vida Universal?
Impactos esperados no mercado
O Seguro de Vida Universal é um produto
que combina proteção financeira com
Especialistas do setor veem a introdução
do Seguro de Vida Universal como
17

Capa|
uma oportunidade para atrair novos consumidores,
principalmente aqueles que
buscam produtos mais adaptáveis às suas
realidades econômicas. A medida também
pode estimular a competição entre seguradoras,
incentivando a criação de ofertas
mais inovadoras e acessíveis.
“A chegada desse modelo ao Brasil
representa um avanço significativo, tanto
para os consumidores quanto para o mercado
como um todo”, afirmou Alessandro
Octaviani. “Com a flexibilidade do Seguro
de Vida Universal, mais brasileiros terão
acesso a produtos que realmente atendam
às suas demandas específicas”, completou.
Próximos passos
Após a consulta pública, o normativo
seguirá para aprovação final e adaptação
das regulamentações tributárias. A expectativa
é que o Seguro de Vida Universal
esteja disponível no mercado a partir do
próximo ano, consolidando-se como uma
das principais apostas da Susep para ampliar
a inclusão financeira no país.
O XI Fórum Nacional de Seguro de
Vida e Previdência Privada também abordou
outros temas relevantes, como as
tendências globais do setor e o papel da
inovação tecnológica para impulsionar o
mercado diante das mudanças nas perspectivas
de longevidade da população. O
evento reuniu autoridades, especialistas e
representantes das principais seguradoras
do país, reforçando o compromisso da
indústria em oferecer soluções cada vez
mais acessíveis e eficientes para a população.
A chegada do Seguro de Vida Universal
ao Brasil marca um momento de transformação
no mercado de seguros, colocando
o país em sintonia com as melhores
práticas globais. O desafio agora será implementar
a nova regulamentação de forma
eficaz e garantir que os consumidores
possam se beneficiar plenamente dessa
inovação.
Foto: Lee Thomas / Unsplash
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Mercado| por William Anthony, jornalista
Luma Seguros emite mais de R$ 47 milhões
em prêmios em 2024 e avança com
inovações para 2025
Bruno Leal, Diretor Comercial da Luma Seguros / Foto: Divulgação
A
Luma Corretora de Seguros, presente
no mercado há 37 anos, tem
se destacado pela combinação
de experiência, inovação e um atendimento
especializado. Com sede em Brasília e
atuação nacional, a corretora conquistou
resultados impressionantes em 2024, com
R$ 47 milhões em prêmios de seguros emitidos.
A empresa não apenas manteve seu
crescimento, mas também implementou
inovações estratégicas para melhorar ainda
mais o relacionamento com seus clientes,
seguradoras e o mercado.
Em entrevista exclusiva ao Universo
do Seguro, Bruno Leal, Diretor Comercial
da Luma Seguros, compartilhou sua visão
sobre o ano de 2024 e as expectativas
para 2025, destacando a importância
de adotar novas tecnologias para oferecer
soluções mais eficazes. “Este ano foi
bastante positivo para nós, especialmente
considerando o aumento do valor dos se-
20

guros. Mesmo assim, conseguimos manter
a fidelidade da nossa carteira de clientes
e ampliamos nossa presença no mercado.
Ao longo de 2024 foram implantadas mais
de 3 mil apólices de seguro garantia, o que
reflete o esforço constante em trazer soluções
inovadoras e customizadas para as
necessidades dos nossos clientes”, afirma
Bruno.
A Luma Seguros, que começou como
uma corretora cativa de um grupo de empresas,
evoluiu para uma referência no
mercado de seguros corporativos e varejo,
abrangendo produtos como seguro de
vida, plano de saúde, seguro de automóveis,
seguros residenciais e muito mais. A
empresa trabalha com todas as principais
seguradoras, garantindo uma ampla gama
de opções para atender a diferentes perfis
de clientes.
grandes inovações será o uso da inteligência
artificial para aprimorar o atendimento,
especialmente no pós-venda. Queremos
oferecer uma consultoria mais precisa e
personalizada, utilizando dados e automação
para entregar soluções mais eficientes
e rápidas para nossos clientes. Isso será
um grande diferencial, não só para a Luma,
mas para o mercado como um todo”, comenta
o diretor.
Além de melhorar a experiência do
cliente, a Luma também aposta na expansão
de sua presença digital e no uso de
ferramentas tecnológicas que otimizem a
gestão de apólices e a interação com seguradoras,
garantindo ainda mais agilidade
e transparência no processo.
Luma Seguros e o
mercado em expansão
Perspectivas para 2025: ferramentas
para crescer ainda mais
Para o próximo ano, a Luma Seguros
tem grandes planos, focados na implementação
de tecnologias que irão transformar
a forma como a empresa se relaciona com
seus clientes e parceiros. Bruno revela que
a inteligência artificial será uma das principais
apostas para 2025. “Estamos bastante
confiantes em 2025. Uma das nossas
Em um mercado cada vez mais competitivo,
a Luma Seguros se destaca pela
sua capacidade de adaptação e pela constante
busca por inovação. Além de fornecer
soluções de seguros de alta qualidade,
a corretora também tem investido em
programas de capacitação e na presença
ativa em eventos de tecnologia e inovação
no setor de seguros.
Bruno Leal também aproveita para
destacar o papel do Universo do Seguro
21

Mercado|
Bruno Leal, Diretor Comercial da Luma Seguros / Foto: Divulgação
como uma importante plataforma de informações
e novidades no setor. “Acompanhar
o Universo do Seguro é sempre
enriquecedor. Eles trazem as últimas inovações
e tecnologias para o mercado de
seguros, o que nos ajuda a estar sempre
atualizados e a oferecer as melhores soluções
aos nossos clientes”, menciona.
Olhar para o futuro
Com a confiança no crescimento contínuo,
a Luma Seguros está pronta para
um 2025 ainda mais promissor. A empresa
segue sua missão de entregar soluções de
seguros personalizadas, focadas no que
há de melhor para os clientes, enquanto
amplia suas parcerias e investe em tecnologias
de ponta para estar na vanguarda do
mercado. “Estamos muito gratos a todos
nossos clientes e parceiros por fazerem
parte dessa jornada. Esperamos que 2025
seja um ano de muitas conquistas, saúde
e prosperidade para todos. Que possamos
continuar fazendo bons negócios juntos e
contribuir para a evolução do mercado de
seguros no Brasil”, conclui Bruno Leal.
Com um ano excelente em 2024, a
Luma Seguros se prepara para inovar ainda
mais em 2025, colocando a tecnologia
e a personalização como pilares para um
futuro de sucesso e crescimento contínuo.
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/AXAnoBrasil

Especialidade| por William Anthony, jornalista
RC4VC: Inovação e Agilidade no
Seguro de Responsabilidade Civil
Profissional
A
RC4VC, plataforma pioneira no
setor de seguros, tem se destacado
por oferecer soluções tecnológicas
inovadoras para o Seguro de
Responsabilidade Civil (RC) Profissional.
Em entrevista durante o CQCS Insurtech
& Inovação 2024, os sócios Fábio Alves
e Márcio Gomes compartilharam detalhes
sobre o impacto da plataforma, que tem
transformado o mercado de seguros, aumentando
a eficiência na contratação de
apólices deste segmento de negócios.
Solução completa para o Seguro de
Responsabilidade Civil
Fábio Alves, um dos sócios da
RC4VC, destacou que a plataforma surgiu
com o objetivo de simplificar e agilizar
o processo de cotação, emissão e gestão
de seguros de RC. “A RC4Você é o primeiro
hub de soluções tecnológicas para
Fábio Alves e Márcio Gomes, sócios da RC4VC / Foto: Universo do Seguro
24

o seguro de responsabilidade civil. Em um
único ambiente, o corretor pode fazer a
cotação, comparar coberturas, contratar e
até mesmo gerenciar apólices e sinistros”,
explicou Alves. A plataforma oferece uma
gestão completa, que inclui propostas,
apólices de seguros, renovação e, especialmente,
a regulação de sinistros.
As principais categorias profissionais
atendidas pela RC4VC incluem advogados,
arquitetos, contadores, corretores
de seguros, dentistas, médicos e veterinários.
A plataforma está em expansão e,
até o final do ano, algumas profissões PJ
também estarão disponíveis. “Nosso foco
é oferecer uma solução completa e eficiente,
que permita ao corretor atender seus
clientes de forma ágil e com um processo
totalmente digital”, comentou Alves.
Parceria e tecnologia
para uma venda consultiva
Márcio Gomes, também sócio da RC-
4VC, enfatizou o papel crucial da parceria
com diversas seguradoras para oferecer
um serviço rápido e preciso. “A RC4VC
veio para complementar o trabalho dos
corretores, trazendo tecnologia e uma
abordagem consultiva, permitindo que o
cliente contrate seu seguro de RC diretamente
na plataforma, sem a necessidade
de longas trocas de informações com o
corretor”, afirmou Gomes.
A plataforma, que conta com a parceria
de 13 seguradoras, é particularmente
forte no setor de saúde, onde já emitiu
mais de mil apólices, destacando-se pelo
aumento de sua atuação e impacto no
mercado.
A RC4VC tem atuado para blindar financeiramente
os clientes, principalmente
no que diz respeito à proteção patrimonial.
Com uma interface fácil de usar
e a utilização de CRM integrado, torna-se
possível gerenciar todas as apólices dos
clientes de forma eficaz.
Crescimento rápido
e resultados expressivos
Em dois anos de operação, a
RC4VC emitiu cerca de 1.800 apólices,
com um prêmio anual aproximado de R$
4 milhões e um capital segurado que já ultrapassa
R$ 1 bilhão. Esses números são
um reflexo direto da importância da plataforma
para o mercado de seguros e para
os corretores. “Estamos muito satisfeitos
com os resultados até agora. A RC4VC
tem contribuído significativamente para o
crescimento do seguro de responsabilidade
civil, e isso é apenas o começo”, concluiu
Gomes.
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Negócios| por William Anthony, jornalista, com a colaboração de Golin Comunicação
Microfranquias impulsionam a
democratização do acesso ao
seguro de vida no Brasil
Humberto Madeira, vice-presidente de Franquias da Prudential do Brasil / Foto: Divulgação
As microfranquias têm desempenhado
um papel estratégico no
mercado de seguros brasileiro,
contribuindo diretamente para ampliar o
acesso à proteção financeira em diversas
regiões do país. Segundo Humberto
Madeira, Vice-Presidente de Franquias e
Treinamento da Prudential do Brasil, o modelo
tem sido essencial para levar a cultura
do seguro a um público mais amplo,
democratizando serviços que são fundamentais
para o planejamento financeiro
das famílias brasileiras.
“As franquias, em diferentes tipos
de seguro, são responsáveis pelo crescimento
do segmento de serviços e outros
26

negócios entre as microfranquias, segundo
o ranking da Associação Brasileira de
Franchising (ABF). Por meio delas, conseguimos
aumentar o número de corretores
que posicionam o seguro como ferramenta
de planejamento financeiro, promovendo
conscientização sobre sua importância”,
explica Humberto.
A Prudential tem investido fortemente
nesse modelo, com planos de expansão
para regiões como Norte, Nordeste
e Centro-Oeste. Em 2024, a empresa
inaugurou cinco novos pontos de apoio
em cidades estratégicas como Uberlândia,
Campo Grande, Ribeirão Preto, Natal
e João Pessoa, somando 39 espaços
voltados para suporte aos franqueados
Life Planners. Esses espaços funcionam
como coworkings e oferecem estrutura
para treinamentos e reuniões.
Microfranquias: porta de entrada para
o empreendedorismo estruturado
Com um investimento inicial acessível
— abaixo de R$ 135 mil —, as microfranquias
da Prudential oferecem aos empreendedores
a oportunidade de iniciar
um negócio com alto potencial de retorno.
Humberto destaca que o franchising,
além de facilitar o acesso a uma marca
consolidada, proporciona suporte contínuo,
treinamento, e um ecossistema de
segurança para o empreendedor.
“Nos últimos cinco anos, o segmento
de seguro de vida individual cresceu 34%,
segundo a Susep, o que demonstra o potencial
desse mercado. Oferecemos um
modelo estruturado e consolidado, com
aprendizado contínuo por meio da plataforma
PruEAD+, que reúne mais de 2 mil
conteúdos em diversos formatos, além de
treinamentos semanais com a rede”, detalha
Humberto Madeira.
Perfil do franqueado ideal
e tendências de mercado
A Prudential busca franqueados com
perfil empreendedor, proatividade e alinhamento
ao propósito de proteção financeira.
O Vice-Presidente de Franquias e
Treinamento reforça que dedicação ao
negócio e organização são características
essenciais para o sucesso no segmento.
No que diz respeito a tendências, o
crescimento do formato home-based e a
integração de tecnologias digitais são destacados.
“Hoje, 26% das microfranquias
operam nesse formato. Observamos ain-
27

Negócios|
Foto: Freepik
da um aumento no uso de estratégias digitais,
como landing pages e marketing nas
redes sociais, que têm sido abordadas nos
treinamentos oferecidos pela Prudential”,
aponta Humberto.
Referência no franchising
Desde 2004, a Prudential opera no
modelo de franquias no Brasil, sendo pioneira
na comercialização de seguros de
vida individual por meio de corretores franqueados
Life Planners. Reconhecida pela
ABF, a marca mantém um modelo flexível
que permite aos franqueados trabalharem
de casa ou utilizarem pontos de apoio.
O modelo da Prudential reflete o
compromisso com a expansão do mercado
de seguros, ao mesmo tempo em que
se adapta às novas demandas e formatos
de trabalho, consolidando-se como uma
das principais referências no setor.
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