HowdenLife Nisan 2023

NİSAN 2023
www.howden.com.tr
Howden Ödül
Bölge CEO’su Atınç Yılmaz Dubai’de Yaşam
Boyu Başarı-Liderlik ödülü kazandı.
Sayfa 7
Söyleşi
“Türkiye Sigorta Genel Müdürü Atilla Benli.
Sigorta bilincinin artması için çalışıyoruz”
Sayfa 8
Sosyal sorumluluk
Kadın çalışanlarımız için TOCEV afet
fonununa destekte bulunduk.
Sayfa 17
DEPREMİN YARALARINI
BİRLİKTE SARACAĞIZ
WeKnowHow

Depremde farkındalığın önemi
6 Şubat tarihinde yaşanan deprem, ülkemizin en acı verici olaylarından biri oldu. Yaşanan
kayıplar ve yaralar, tüm Türkiye’yi derinden etkiledi. Depremde hayatını kaybedenlere
Allah’tan rahmet, yakınlarına sabır, yaralılara acil şifalar diliyoruz. Bu zorlu süreçte, hep
birlikte depremzedelerimizin yanında olduğumuzu bir kez daha vurgulamak istiyoruz.
Son dönemde ülkemizde yaşanan depremler, hüzünlü bir tablo ortaya koydu. Yaşanan
kayıplar, insanların canını ve malını korumak adına yapılması gereken çalışmaların
önemini bir kez daha ortaya çıkardı. Deprem konusu, insanların hayatını doğrudan
etkileyen ve sürekli gündemde olan bir konu. Bu nedenle, deprem konusunda doğru
bilgiye sahip olmak ve hazırlıklı olmak büyük önem taşıyor.
ÖZLEM MEŞHUR
Kurumsal İletişim ve
Pazarlama Direktörü
Dergimizin bu sayısını, okuyucularımızı bilgilendirmek ve depremle ilgili yapılması
gerekenler konusunda farkındalık oluşturmak için düzenledik. Umarız bu çalışmalar,
deprem konusunda insanların daha duyarlı ve hazırlıklı olmalarına yardımcı olacaktır.
SAYI: 11 NISAN 2023
DERGININ ADI: HOWDEN LIFE
İMTIYAZ SAHIBI
HOWDEN ACP SIGORTA VE REASÜRANS
BROKERLIĞI A.Ş.’YI TEMSILEN
SORUMLU YAZI İŞLERI MÜDÜRÜ
ÖZLEM MEŞHUR
DANIŞMA KURULU
ERCAN ERYAŞAR
VEDAT BASAN
CEMAL ULUDAĞ
BURÇIN BAYRAKGIL
HANDE GÖNÜL
YÖNETIM YERI:
MASLAK MH MASLAK MEYDAN SOK.
BEYBI GIZ PLAZA NO:1 KAT: 4-5 SARIYER,
34485 ISTANBUL, TURKEY
E-POSTA:
KURUMSALILETISIM@HOWDEN.COM.TR
İLETIŞIM IÇIN: ÖZLEM MEŞHUR
OZLEM.MESHUR@HOWDEN.COM.TR
FATIH BATAL
FATIH.BATAL@HOWDEN.COM.TR
YAYIN TÜRÜ:
YAYGIN, SÜRELI
4 Atınç Yılmaz Atınç Yılmaz Howden Türkiye Yönetim Kurulu Başkanı Bölge CEO
“DEPREM SIGORTANIN ÖNEMINI HATIRLATTI”
5 Ercan Eryaşar Howden ACP Sigorta ve Reasürans Brokerliği Genel Müdürü
“DEPREM BÖLGESINDEKI TÜM SIGORTALILARIMIZIN YANINDAYIZ”
Vedat Basan Howden RE Sigorta ve Reasürans Brokerliği Genel Müdürü
“SEFERBERLIK RUHU SÜRDÜRÜLEBILIR OLMALI”
6 BİZDEN HABERLER
HOWDEN GRUBU 2022 TAM YIL SONUÇLARINI DUYURDU
HOWDEN TIGER, YENI LIDERLIĞINI VE UZMANLIĞINI DUYURDU
DAVID HOWDEN’DEN GEÇMIŞ OLSUN MESAJI
7 BİZDEN HABERLER
ATINÇ YILMAZ’A YAŞAM BOYU BAŞARI ÖDÜLÜ
DUBAI WORLD INSURANCE CONGRESS’NDE YERIMIZI ALDIK
8 Atilla Benli Türkiye Sigorta Genel Müdürü
SİGORTA FARKINDALIĞININ ARTMASI İÇİN ÇALIŞIYORUZ”
10 ETKİN RİSK YÖNETİMİ GERÇEĞİ ORTAYA ÇIKTI
16 AFET DESTEK PAKETİ’Nİ DEVREYE ALDI
17 AFET BÖLGESİNİN KADINLARINI DESTEKLEDİK
3
www.howden.com.tr

Atınç Yılmaz
Howden Türkiye
Yönetim Kurulu Başkanı
Bölge CEO
“Deprem
sigortanın
önemini
hatırlattı”
Merkez üssü Kahramanmaraş’ın Pazarcık
İlçesi olan ve 11 şehrimizi etkileyen felaket
boyutundaki deprem ülke olarak hepimizi yasa
boğdu. Vefat eden vatandaşlarıma rahmet diliyorum. Afet
zedelerimize geçmiş olsun. Ülke olarak yaraların sarılması
için çalışıyoruz. Biz de Howden Türkiye ve Howden Global
organizasyonunun katkılarıyla, öncelikle Howden ofisi
bulunan tüm ülkelerde AFAD koordinasyonunda bağış
kampanyası başlattık. Bölgeye parasal bağış desteğinde
bulunuyoruz. Çalışanlarımızın katkılarıyla hazırladığımız
gıda ve malzeme yardımlarımız ise ilgili ekiplerimizin
koordinasyonlarıyla, depremin ilk günlerinde bölgeye
sevk edildi. Bundan sonra da bölgedeki vatandaşlarımızın
yanında olmaya devam edeceğiz.
Deprem felaketinin duyulmasından sonra ilk etapta
depremden etkilenen illerde yürürlükte olan ve deprem
teminatının olduğu kasko, yangın, hayat ve ferdi kaza
poliçe sayısı ve sigortalılık oranları verisi Sigorta Bilgi ve
Gözetim Merkezi’nden temin edildi ve detaylı bir çalışma
yapıldı. Yapılan çalışmalar sonucunda deprem bölgesindeki
sigorta oranlarının çok düşük olduğu ortaya çıktı.
12 ilimizde deprem teminatı olan yangın sigortası poliçe
sayısı 173 bin 286. Depremden etkilenen illerimizdeki
konut sayısı ise 2 milyon 349 bin. Konutlar dışında ticari ve
sınai tesislerin de olduğu dikkate alındığında sigortalılık
oranının yüzde 6 seviyesinde.
Yine depremden etkilenen 12 ilimizde deprem
teminatı olan kasko sigortası poliçe sayısı 299 bin 596.
Araç sayısı da 3 milyon 166 bin 606 olduğu dikkate
alındığında deprem teminatı olan kasko sigortalarında
sigortalılık oranı yüzde 9,5.
Zorunlu Doğal Afet/Deprem Sigortası (DASK)
için sigortalanma oranı yüzde 55’e yakın. 12 ilimizde
deprem teminatı olan ferdi kaza sigorta poliçesine
sahip toplam 18 bin 367, hayat poliçesine sahip toplam
2 milyon 14 bin 830 vatandaşımız var.
Deprem felaketi sonrasında sigortanın ne kadar
gerekli olduğu, sigortanın yeniden toparlanma ve ayağa
kalkış için ne kadar önemli olduğu daha da görünür
hale geldi. Biz de tüm sigorta türleri ve çözümleri ile
sigortalılarımızın eskiden olduğu gibi bundan sonra
da yanında olmaya devam edeceğiz. Howden Türkiye
olarak ise sigortalılarımızın baştan sona tüm hasar
süreçlerinde ilk andan itibaren devrede olacağımızı ve
her türlü desteği vereceğimizi bir kez daha hatırlatmak
isteriz. Bu zorlu günleri dayanışma ile hep birlikte
aşacağımıza, yaralarımızı hep beraber saracağımıza
inanıyoruz.”
4

Ercan Eryaşar Howden ACP Sigorta ve Reasürans Brokerliği Genel Müdürü
“Deprem bölgesindeki tüm
sigortalılarımızın yanındayız”
“Yaşanan deprem felaketi tüm ülkeyi yasa boğdu. Howden
olarak depremin yaralarının sarılması için çalışıyoruz ve
çalışmaya devam edeceğiz. Bu süreçte, bölgedeki ticari ve
bireysel sigortalı olan tüm müşterilerimizle hızlıca iletişime
geçtik. Nakil, araç tedarik, tıbbi yardım gibi acil ihtiyaçlar
için destek sağladık. Hasarları bulunan sigortalılarımıza, acil
müdahale gereken hasar kayıtları için, sigorta şirketlerinin
gereken desteği vermesi konusunda organizasyonumuzu
sağladık ve bu anlamdaki hizmetlerimize devam ediyoruz.
Sigortalılarımızdan aldığımız her bir hasar ihbarı için, sigorta
şirketleri nezdinde dosyaların açılarak bilirkişi atamalarının ve
alanlara giriş müsaadesi çıktığı anda tespitlerin yapılmasını
sağlamak üzere hizmet önlemlerimizi aldık. Devamında ise
kapsama giren hasarların tazmini konusunda sigortalılara
gerekli kolaylığın sağlanarak sürecin hızlandırılması için sigorta
şirketleri ile gerekli koordinasyonu kurduk.”
Vedat Basan Howden RE Sigorta ve Reasürans Brokerliği Genel Müdürü
“Seferberlik ruhu
sürdürülebilir olmalı”
Ülkemizde yaşanan deprem felaketinden ötürü derin
üzüntü yaşadığımızı bir kez daha vurgulamak istiyorum. Bağış
ve yardım çalışmalarına önümüzdeki dönemde de destek
vermeye devam edeceğiz. Önümüzde uzun bir yol var. Yaraların
sarılması için seferberlik ruhunun sürdürülebilir olmasının
önemine inanıyoruz. Bu zor zamanların üstesinden gelebilmek
için kısa vadede gerçekleştirdiklerimizin yanı sıra orta ve uzun
vade için de projeler geliştiriyoruz.
Ülkemizin deprem gerçeğini iyi analiz etmeliyiz. Yaşanan
depremlerin ardından konomik hayatın normale dönmesi ve
hasarların tazmin edilmesi noktasında şirket olarak elimizden
gelen gayreti sergiliyoruz. Yaşanan felaket, sigorta bilincini
biraz daha artırmış görünüyor. Daha güvenli bir gelecek için
depreme yönelik toplumsal bilincin güçlenme eğiliminde
olduğunu görüyoruz. Bu bilincin artırılması için tüm paydaşlar
elinden gelen gayreti göstermeli.”
5

BİZDEN HABERLER
Howden grubu 2022 tam yıl sonuçlarını duyurdu
Ocak ayında, Howden Group Holdings 30 Eylül 2022’de sona
eren yılın mali sonuçlarını açıkladı. Raporda dikkat çeken
başlıklar şöyle:
• Sürekli olağanüstü finansal performans:
Yüzde 19 gibi rekor düzeyde organik büyüme
gerçekleşti.
• Girişimci yetenek ve müşteri talebi eşsiz
organik büyümeyi sağlıyor: 2022’de (satın
almalar hariç) 1.000 yeni çalışan gruba katıldı.
Satın almalarla birlikte son 24 ayda 400 kıdemli
uygulayıcı gruba dahil oldu. Grubun organik
büyümesinin yüzde 20’sini yeni girişimlerin
sağlaması, en iyi yetenekleri çekme becerisini
gösteriyor.
• FY 2022’de sürdürülebilir büyüme stratejisini
desteklemek için uzun vadeli öz sermaye ve
borç sahiplerinden Grubun benzersiz sermaye modeline £2.9
milyarlık yeni yatırım yapıldı.
• TigerRisk satın alımı için £750m daha özsermaye taahhüt
edildi ve Gruba katılan işletmelerin hissedarları,
FY 2022 başlangıcından bu yana £240m
özsermayeyi yeniden yatırdı. Ek olarak, 1.000
yeni çalışan hissedarı dahil olmak üzere toplam
hissedar sayısı 3.500’e yükseldi.
• 2022 Mali Yılı için Howden Group Holdings,
31 tamamlanmış satın alma işlemi ile ana
pazarlarında Howden’ın konumunu değiştirdi.
• Yeni sermaye çözümleri ve ürün yenilikleri
dayanıklılığı artırmaya yardımcı oluyor.
Piyasa genelinde yeni sermaye ve sigorta
çözümleri talebine cevaben Howden CAP
başlatıldı.
Howden Tiger, yeni liderliğini ve
uzmanlığını duyurdu
TigerRisk ve Howden RE’nin resmi olarak Howden Tiger olduğu haberini
paylaşmaktan büyük heyecan duyuyoruz. Dünyanın dördüncü en büyük küresel
reasürans komisyoncusu ve 30 milyar dolara yakın GWP’ye sahip bir grup
haline geldik. Uluslararası sigorta brokeri Howden Broking Group’un reasürans
birimi Howden Tiger ile yeteneğimizin, uzmanlığımızın ve dağıtımımızın
birleşimi, müşterilerimize sunabileceğimiz farklı ve güçlü çözümler olacağı
anlamına geliyor. Grup olarak bu planımızda ilerlemek için sabırsızlanıyoruz.
Bu yeni yapı bizlere, Howden Tiger’ın uzmanlık ve deneyimini uyumlu hale
getirme stratejisinde önemli bir adım olarak müşterilere kesişen disiplinler arası
çözümler ve bir dizi seçenek sunmasına olanak tanıyor.
David Howden’den
geçmiş olsun
mesajı
Howden Group Holdings CEO’su
David Howden, deprem ile ilgili
tüm çalışanlarımıza geçmiş olsun
dileklerini iletti. Yine deprem ile
ilgili her türlü konuda grup olarak
destekte bulunacaklarına yönelik
bir video paylaştı.
6

BİZDEN HABERLER
ATINÇ
YILMAZ’A
YAŞAM
BOYU
BAŞARI
ÖDÜLÜ
Türkiye’nin en büyük üç broker şirketi arasında yer alan
Howden Türkiye’nin yönetim kurulu başkanı ve bölge
CEO’su Atınç Yılmaz, Dubai’de sekizincisi düzenlenen
‘InsureTek Golden Shield Mükemmellik Ödülleri 2023’te, en
prestijli ödül olarak kabul edilen ‘Yaşam Boyu Başarı Ödülü
- Liderlik’ kategorisinde ödül aldı. Bu ödül Atınç Yılmaz’a;
profesyonel kariyeri boyunca sigorta sektörüne bağlılığı, liderlik
nitelikleri ve benzersiz katkıları nedeniyle sektör temsilcilerinin
yer aldığı ödül töreninde BAE Bakanlık görevini yapmış HE Dr.
Mohammed Saeed Al Kindi ve BAE Sigortacılar Birliği Genel
Sekreteri Fareed Lutfi tarafından takdim edildi.
Avrupa, Orta Doğu, Hindistan ve Afrika’dan 200’den fazla
katılımcının yer aldığı konferansta aldığı ödül sonrasında bir
konuşma yapan Atınç Yılmaz, “Bu ödüle özellikle 12 yıldır
çalıştığım Dubai pazarı ve bölgedeki katkılarımdan ötürü aday
gösterilip, bu adaylık sonucu ödülü almaya hak kazandım. Böyle
bir ödül almak, profesyonel çalışma hayatımdaki en değerli
anlardan biri oldu” diye konuştu.
Dubai World Insurance
Congress’nde yerimizi aldık
Global Reasürans ve Dubai Uluslararası Finans Merkezi Otoritesi’nin
(DIFC) ortaklaşa ev sahipliğinde düzenlediği 6. Dubai Dünya Sigorta
Kongresi (DWIC), tek bir çatı altında sektörü ve tüm iş ve düşünce
liderlerini 8-9 Mart 2023 tarihlerinde bir araya getirdi.
Yeni fikirlerin paylaşıldığı, bir dizi konu odaklı üst düzey yuvarlak masa
tartışmaların ve oturumların gerçekleşeceği, yaklaşık 1.000 kişinin
katılım sağlayacağı bu kongreye Howden Türkiye ekibi olarak biz de
katılım sağladık. Aynı zamanda iki gün süren bu kongrede Yönetim
Kurulu Başkanımız ve Bölge CEO’muz Atınç Yılmaz, iki ayrı panelde
konuşmacı olarak yer aldı.
7
www.howden.com.tr

SÖYLEŞİ
Türkiye Sigorta Genel Müdürü Atilla Benli
SİGORTA FARKINDALIĞININ
ARTMASI İÇİN ÇALIŞIYORUZ”
Deprem ülkesi olan Türkiye, 6 Şubat’ta büyük bir felaket yaşadı. Deprem
felaketiyle birlikte sigortanın öneminin daha da anlaşıldığını söyleyen
Türkiye Sigorta Genel Müdürü Atilla Benli, “Afetlere karşı hazırlıklı olmamız adına
gerekli tedbirlerin alınmasını sağlayacak motivasyonun oluşması ve sigorta
farkındalığının artması için çalışmalarımızı sürdüreceğiz” diyor.
6
Şubat tarihinde art arda meydana gelen depremler, 11
Sigorta sektörünün deprem felaketi sonrasında
ilimizi ve yaklaşık 13,5 milyon vatandaşımızı etkiledi.
önemi daha da iyi anlaşıldı diyebilir miyiz?
Depremlerin vurduğu 11 ilde Türkiye Sigorta Birliği (TSB)
verilerine göre zorunlu deprem sigortasının yanında
sektörü bugünler için var. Sigorta sektörü, ekonomik
deprem teminatı içeren; kasko, yangın, hayat ve ferdi kaza
sigorta poliçeleri toplamı 4 milyon. DASK dahil bölgede deprem
teminatı içeren toplam poliçe sayısı ise 5 milyonu aşıyor. Türkiye
Sigorta Genel Müdürü Atilla Benli ile deprem felaketini ve Türkiye
Sigorta ve sigorta sektörünün deprem felaketindeki yol haritasını
konuştuk.
Deprem bölgesinin sigorta sektörü açısında genel
fotoğrafını değerlendirir misiniz? Sektör bu büyük felaketin
hasarını karşılayabilecek güçte mi?
TSB verilerine bakıldığında poliçelerin toplamı 4 milyon. DASK
dahil bölgede deprem teminatı içeren toplam poliçe sayısı ise
5 milyonu aşıyor. Sigorta sektörü açısından bu deprem ya da
yaşanabilecek benzeri felaketler için sigortalı hasarını karşılayacak
güç ve teminat yapısına sahibiz. Bu konuda hiçbir sıkıntımız
yok. Şu anda deprem bölgesinde sigortalılık oranları üzerinden
tahminler 76 milyar dolar civarında hasar olacağı yönünde.
Yüzyılın en büyük afetiyle karşı karşıyayız ancak sigorta
devamlılığın sağlanmasında en önemli sektör. Sektör olarak
sadece deprem değil, tüm afetler için ödeme yapacak güce
sahibiz. Zararların bir an önce giderilebilmesi ve hasar tazmin
sürecinin hızla işletilebilmesi için sigorta sektörü olarak
hasar sürecinin hızlandırılmasından, çağrı merkezlerinde
depremden zarar görenlere ayrı hatların açılmasına ve
bölgede hasar iletişim merkezlerinin kurulmasına kadar bir
dizi önlem aldık ve almaya devam ediyoruz.
Yaşanan depremler sonrasında deprem sigortasına
olan talepte bir değişiklik oldu mu?
Sigorta farkındalığı bu tarz felaketlerin ardından artıyor.
Kahramanmaraş merkezli depremlerin ardından deprem
sigortalarına ilgi arttı, diyebiliriz. Bu yönelimin istikrarlı bir
şekilde devam etmesi gerekli. Çünkü, deprem gibi yıkıcı
doğa olaylarından korunmanın en etkili yolu öncesinde
alınacak olan tedbirlerken, alınan tüm tedbirlere rağmen
“Deprem bölgesine yardımlarımız sürüyor”
“Türkiye Sigorta depremin hemen ardından hızlı ve koordineli bir şekilde acil eylem planlarımızı uygulamaya koyduk. AFAD
gönüllüsü çalışanlarımız bölgeye gitti. İlk etapta Kızılay ve AFAD’a yardımlarımız oldu. Yine Tek Yürek Kampanyası dahilinde
AFAD’a Türkiye Sigorta ve Türkiye Hayat Emeklilik olarak 2 milyar TL’lik bağışta bulunduk. Ayrıca Evim Yuvan Olsun”
kampanyasında evini afetzedelere açan vatandaşlarımıza Tek Yürek Bina ve Eşya Sigortamız ile destek oluyoruz. Bunların
yanı sıra Ramazan ayı boyunca 11 noktada Kızılay iş birliğiyle kurduğumuz kardeşlik soframızda vatandaşlarımızla bir araya
geldik. Özellikle, çocuklarımızın bu afet durumunu atlatmaları ve bir nebze de olsa normalleşebilmeleri için onların yanında
olmaya büyük önem veriyoruz. Çocuklarımız için Ramazan ayında düzenlediğimiz iftar yemeklerimizi, geleneksel ramazan
şenlikleriyle renklendirdik. Şenliklerde çocuklarımızla birlikte film izledik, oyunlar oynadık, sohbetler ettik.”
8

Deprem teminatı sadece Zorunlu
Deprem Sigortası’nın bir teminatı değil,
eşya ve konut sigortasından ferdi kaza
sigortasına, iş yeri sigortasından kaskoya
kadar birçok sigorta ürünümüzde
depreme karşı teminat sağlanıyor.
Vatandaşlarımız sigorta yaptırırken
poliçelerinde deprem teminatı olup
olmadığını sorgulamalı ve
deprem teminatı yoksa
poliçelerine ekletmeli.
engellenemeyen zararlar içinse sigorta en hayati korunma
aracı. Sigorta, yaşanan felaketlerin meydana getirdiği maddi
zararları tazmin ederek bireylerin, kurumların hayatlarının normal
seyrine kavuşması için destek olurken ekonomik faaliyetlerin de
devamlılığı için önemli katkılar sağlıyor.
Afetlere hazırlıklı olma adına sigorta farkındalığının
artırılması adına ne gibi adımlar atacaksınız?
Halkımızın afetlere hazırlıklı olmaları için gerekli tedbirleri
almalarını sağlayacak motivasyonun oluşması ve sigorta
farkındalığının artması için çalışmalarımızı sürdüreceğiz.
Toplumsal farkındalık, böylesi yıkıcı sonuçların önüne geçebilmek
için en önemli ve en gerekli tedbirlerden biri.
Ülkemiz dünyada deprem açısından en riskli beşinci,
Avrupa’da ise birinci ülke. Ülke olarak yaşanacak
depremlere karşı her zaman hazırlıklı olmalıyız ve
tedbirlerimizi almalıyız. Güvenli bir geleceğin inşa
edilebilmesi için bu tarz yıkıcı doğa olaylarından önce
tedbir almak kayıpların önlenmesindeki en etkili yol. Tüm
tedbirlere rağmen önüne geçilemeyen zararlar için ise
sigorta en önemli güvence aracı. Bundan sonraki süreçte
Türkiye’nin büyük bölümünün aktif fay hatları üzerinde
olduğunu unutmadan ülkemizdeki tüm konutların,
işyerlerinin deprem teminatlı olması için hep birlikte
çalışacağız.
Türkiye Sigorta olarak depremin hemen
sonrasında nasıl bir planlama yaptınız? Bölgedeki
faaliyetleriniz hakkında bilgi verir misiniz?
Risk mühendislerimiz ve hasar uzmanlarımız 7/24 kriz
merkezimizde ve sahada görevlerine devam ettiler. Deprem
hasar ihbarlarını en öncelikli konumuz haline getirdik ve
ödemelerin hızlıca yapılması için tüm birimlerimizi seferber
ettik. Bölgede Mobil Hasar ve Bilgilendirme Merkezlerini
Adana, Kahramanmaraş, Hatay, Gaziantep, Malatya ve
Adıyaman illerinde hizmete aldık.
Sosyal medya hesaplarımız, mobil uygulamamız
ve internet sitemiz üzerinden deprem hattı ve diğer
çalışmalarımız hakkında bilgilendirmelere aralıksız devam
ettik. Yine aynı kanallarımız üzerinden konut ve kasko
poliçesi olan sigortalılarımız için deprem hasar ihbar formu
oluşturduk ve ihbarları alarak hemen hasar taleplerini
işleme aldık. Kısacası sigortalılarımızla iletişimimizi her
kanaldan devam ettirdik.
Acenteleriniz için ne gibi çalışmalar yürüttünüz?
Acentelerimize Nakdi Doğal Afet Yardımıyla ayrıca
ihtiyaç tespiti yapılan acentelerimize avans ve ek
yardım ödemeleri ile destek olduk. Ofis ve sistemlerini
kullanamayan acentelerimizin bölgedeki sigortalılarımıza
hizmetlerinin devam edebilmesi amacıyla bölge satış
ekiplerimizle yanlarında olduk.
9
www.howden.com.tr

HABER
Cumhuriyet tarihinin en büyük depremlerinden birini yaşadık. 6 Şubat tarihinde
üst üste yaşanan Kahramanmaraş merkezli 11 ilimizi etkileyen deprem büyük bir
felakete yol açtı. Binlerce vefat eden insanımızın yanında, yaralılarımız ve 100
milyar doların üzerinde bir maddi kayıp söz konusu. Peki ülke olarak depreme ne
ölçüde hazırız? Kayıplarımızı yerine ne ölçüde koyabileceğiz? Yaşanan kayıplarımız
ne ölçüde sigorta kapsamında. Tüm bu sorulara yanıt arayacağız. Ancak böyle bir
afet sonrası görüldü ki etkin bir risk yönetimi yapılması gerekiyor.
Diğer doğal afetlerin aksine depremlerin yeri ve
tarihi için tahmin yapılması teknik olarak çok
da mümkün olmuyor. Eldeki bilimsel veriler ve
depremlerin tekrarlarını gösteren tarihi kayıtlarla
mümkün olabilen ise birkaç on yıl içinde, öngörülen bir
şiddet aralığında deprem olma olasılığının ne olduğunu
söylemekten öteye geçemiyor. Dolayısıyla depremin hemen
öncesinde alarm verilmesi, önlem alınabilmesi maalesef
imkansıza yakın.
Ancak, kesin olarak bilinen bir gerçek var. Ülkemiz
coğrafi yapısının yaklaşık yüzde 92’si yüksek deprem riski
altında ve bu nedenle her an depreme hazırlıklı olmak
gerekiyor. Türkiye’de jeolojik yapı ve deprem riski için çok
önemli bilim insanları tarafından uzun yıllardır çalışmalar
yapılıyor. Artık konu hakkında bilinmeyen, söylenmeyen bir
gerçek kalmadığı herkesin malumu.
10

Sigorta Şirketi ölçütüne göre Sigorta Şirketi Hasar No Sayısı
HDI SİGORTA
56
DOĞA SİGORTA
26
Sigorta Şirketi
MAPFRE GENEL SİGORTA
DUBAI STARR SİGORTA
AXA SİGORTA
SOMPO JAPAN SİGORTA
EUREKO SİGORTA
3
2
4
5
23
RAY SİGORTA İZMİR
1
ZURİCH SİGORTA
1
Sigorta Şirketi Sayısı
Oluşturulan dosyaların şirketlere göre dağılımı (30.03.2023 itibariyla)
DEPREM ÜLKESİYİZ
Türkiye, tarih boyunca büyük depremlerin meydana
geldiği yüksek sismik aktif Anadolu plakası üzerinde
bulunuyor. Bu coğrafyada kaydı yapılan en eski deprem
M.Ö. 411 yılında gerçekleşti. 1900’den günümüze büyüklüğü
7’nin üzerinde 20 deprem meydana geldi. 6 Şubat
2023’te ise dünya tarihinde kayıtlara giren en etkili doğa
olaylarından biri oldu. İki ayrı deprem, tek bir günde 11
ayrı şehirde çok ağır can kayıpları ve çok büyük bir maddi
zarara, telafisi mümkün olmayan bir kültürel yıkıma yol açtı.
Hemen herkesin ailesinden, akrabalarından, komşularından
kayıpları var. Bölgede yaşayan insanlar bir gün içinde
canlarını, maddi kıymetlerini, anılarını, daha birçok
varlıklarını yitirdiler.
SİGORTA SEKTÖRÜNÜN YERİ
Bu tabloda sigorta sektörü, olayın büyüklüğünü
anlamak, sonuçlarını değerlendirmek, bu olağanüstü
süreçte çözüm odaklı çalışma yöntemleri belirlemek ve
insan kaynaklarını en etkin şekilde yönlendirmek gibi
gereklilikleri öncelikle sağlamaya çalışıyor.
Açılan dosyalar için muallâk zarar tutarlarının
belirlenmesi, muafiyet seviyelerinin tespiti, çok farklı
kurtarma ve önleme seçeneklerinin maliyetleri ve
yaratacağı sonuçlar, tam ziya ve kısmi hasar senaryolarının
karşılaştırmalı değerlendirilmesi gibi konular ve
sigortalılardan gelen birbirinden farklı talepler ile karşı
karşıya kalınmış durumda.
HOWDEN ACP’NİN
BÖLGEDEKİ
FAALİYETLERİ
Howden Acp, afet bölgesinde sigorta teminatı
sağlanmış olan işletmeleri belirleyerek olay
tarihinden itibaren iletişim sağladı. Sürekli temas
halinde kalarak hasar tazminatı talepleri için
bilgilendirme ve yönlendirmeler yapıldı. Halen
bölgede devam eden hasar belirleme çalışmalarında
maddi zararı kesinleşen riziko adresleri için sigorta
şirketleri nezdinde hasar tazmin süreci işlemleri
başlatılmakta. Sigortalı tarafı, sigorta şirketleri
ve sahada tespit çalışması yapan eksperler ile
kesintisiz iletişim sağlanarak sürecin koordinasyon
içinde ilerlemesi için özel ve yakın takip
sürdürülmekte.
11
www.howden.com.tr

HABER
Bilinen bir gerçek var. Ülkemiz coğrafi
yapısının yaklaşık yüzde 92’si yüksek
deprem riski altında ve bu nedenle her
an depreme hazırlıklı olmak gerekiyor.
Türkiye’de jeolojik yapı ve deprem riski
için çok önemli bilim insanları tarafından
uzun yıllardır çalışmalar yapılıyor.
İNSAN KAYNAĞI SORUNU
Bu süreçte mevcut sigorta mevzuatı ve prosedürler,
rutin dışı saha gerçekleri ile uyuşmuyor ve hatta çatışıyor.
Bölgede çok çok önemli sorunlar var. İş dünyası için
öncelikli sorun, bu ağır şartlarda personelinin işe gelmesini
sağlayamaması. Depremde vefat eden çok sayıda çalışan
dışında ailesini, yakınlarını kaybeden, zor şartlarda ailesi
ile çadırda, konteyner de yaşamak zorunda kalan insanlar
için çalışmak önceliğini yitirmiş durumda. Birçok nedenle
büyük bir göç dalgası yaşanıyor. İşletme sahipleri hem kendi
aileleri hem de çalışanları ve birçok ekonomik zorluklarla
uğraşırken işletmelerini yeniden hayata döndürmeye çalışıyor.
İş insanlarının yükü her zaman olduğundan çok daha fazla.
Bölgenin ve normalleşmesi ve yeniden yapılanması için bu
işletmelerin üretmesine ihtiyaç var. Dolayısıyla işletmelerin
insan gücüne ihtiyacı var ancak bölge terkedilmiş durumda.
Diğer yandan depremin yol açtığı çok sayıda teknik sorun,
malzeme tedarikinde ve teknik uzman temininde yaşanan
zorluklar dolayısıyla yüzde 30’lar seviyesinde faaliyet
sağlanabilmiş durumda.
SİGORTA EKSPERLERİ ÖZVERİLİ ÇALIŞIYOR
İşletmelerde çarkların tam anlamıyla tekrar dönmesi
sürecin hayli uzun olacağı açık. Sigorta eksperleri, çok farklı
lokasyonlarda, çok ağır ve farklı hasarlar için çok zor şartlarda,
insani ihtiyaçların temininden uzak, riskli enkazlarda çalışıyor.
AFETLERDE
DİKKAT ÇEKEN
MADDİ KAYIPLAR
1. İş durmasından kaynaklı kâr kaybı
zararları
2. Doğal afetin ardından olayın etkisiyle
ticari faaliyetin durması,
3. Enerji kesintileri dolayısıyla
dondurulmuş ve soğuk ortamda muhafaza
gerektiren gıda ürünlerinin bozulması,
4. Sınırlı tüketim süresi bulunan ürünlerin
son kullanma tarihlerinin geçmesi,
5. Riskli binalarda bulunan işyerlerine
tedbiren girilmemesi,
6. Alışveriş merkezlerinin tedbiren kapalı
tutulması,
7. Endüstriyel tesislerde makineler detaylı
kontrol edilmeden devreye alınamaması,
8. Personelin işe gelmemesi/gelememesi
gibi dolaylı nedenlerle aksayan faaliyetler,
9. Devam eden sabit giderler ve benzeri
pek çok sebep…
12

TAM ZİYA HIZLI
TESPİT EDİLİYOR
DASK kurumunun mobil cihazlarla tespit uygulamaları var.
Bunun yanı sıra eşgüdümlü olarak, birçok özel ve kamu
kurumunun ortak çalışmalarıyla İHA ve Dronlar kullanıldı.
LİDAR teknolojisi ve hava fotoğrafları ile nesne tabanlı yüksek
çözünürlüklü görüntü analiz yöntemi kullanıldı. Böylece elde
edilen veriler, binaların deprem öncesi referans veri kayıtları
ile karşılaştırıldı. Van depreminden sonra devreye alınan adres
tanımlama sisteminin de katkısıyla tam ziya durumunda olan
binalar sahaya çıkmadan, en kısa sürede belirlenebildi. Bu
sayede DASK 24 saat içinde tam ziya durumundaki binalar için
tazminat ödemeye başladı.
Özveri ile tüm taraflara yetişmeye çalışıyorlar ve araçlarda
yatıp kalkıyorlar. Ancak felaketin boyutu düşünüldüğünde
sigorta eksperlerinin bu özverili çalışmasına rağmen
çok kısa sürede, tek ziyaret ile ve gözlem yoluyla, tüm
zararların kapsamının ve maddi kaybın eksiksiz tespit edilip
bildirilmesi mümkün değil.
Maalesef bu durum sigortalılar için anlaşılması pek
mümkün olmayacak bir konu. Bu sürecin karşılıklı iyi niyet,
anlayış ve ortak çaba olmaksızın yürütülmesinin yaratacağı
baskı ve muhtemel hatalar, uyuşmazlıklar oluşması tüm
tarafların aleyhine olacağından herkesin azami tolerans ve
iş birliği ile bu sürece katkı koyması gerekecek.
TOPLAM İHBAR DAĞILIMI
Hasar Boyutu Adet Oran%
Pert 21.850 5%
Ağır hasar 27.836 7%
Orta hasar 36.129 9%
Hafif hasar 330.206 79%
Genel Toplam 416.021 100%
Veriler, 27.03.2023 itibariyle yayımlanmış olan rapora göredir.
Dask’ta ne kadarlık
ödeme yapıldı?
İhbar Adedi 450.932
Ödenen Toplam Tazminat Tutarı 17.121.548.456 TL
Veriler, 10.04.2023 itibariyle yayımlanmış
olan rapora göredir.
SİGORTAYA ETKİSİ YENİ HİSSEDİLİYOR
Dolayısıyla sigorta sektörü önceki depremlerden çok
farklı ve büyük boyuttaki bu depremin etkileri ve
sonuçları henüz yeni yeni yüzleşmeye başladı.
Yaşanan ve bilinen tüm depremlerden farklı
olayın etkilerini henüz yeni hissetmeye
başladık. Tüm tarafların azami anlayışlı,
sakin şekilde, beklentilerini orta vadeye
göre oluşturmaları gerekiyor.
Hasar senaryoları benzeşen sivil
rizikolarda süreç AFAD ve son yıllarda
yaşanan depremlerin ardından deprem
hasar tespitleri için birçok önemli ve yenilikçi
teknolojik hazırlık yapan DASK çalışmalarıyla daha
organize şekilde ilerliyor.
ZARAR TESPİTİ UZUN SÜREBİLİYOR
Ancak en basit bir işletmenin, fabrikanın, enerji
santralinin, AVM’ler gibi ticari merkezlerin ve benzerlerinin
gerçek zararını belirlemek için ne kadar süre gerekeceğini
Sigorta sektörü
önceki depremlerden
çok farklı ve büyük
boyuttaki bu depremin
etkileri ve sonuçları
henüz yeni yeni
yüzleşmeye başladı.
13
www.howden.com.tr

HABER
Yaşanan depremin şiddeti, büyüklüğü ve
karakteristiği yaşadıklarımızdan çok farklı. Bununla
birlikte ülkemizde yapı stoklarının çok eski ve
yıpranmış olması, göz ardı edilen zemin şartları,
hatalı projeler, kötü inşaat uygulamaları, denetim
eksiklikleri gibi birçok nedenle hasarın boyutları
olması gerekenin çok üzerinde gerçekleşti.
2020 yılında İzmir depreminde verildi. İzmir de
yapılan uygulamaların sonuçları doğrultusunda
sistemin etkinliği test edildi ve olgunlaşması sağlandı.
Yaşadığımız çok büyük depremde DASK poliçelerinin
teminat bedelleri tartışılsa da operasyonel bakımdan
çok etkili bir süreç yürütülüyor.
tahmin etmek bile çok zor. Her bir riziko konusunda hasar
tespit çalışması günler alabiliyor.
Sigortalı işletmelerin birçok çalışanları veya çalışanların
ailesinden yakınları canlarını kaybetmiş olduğundan,
yeterli işgücü sağlanamıyor ve bir türlü toparlanma
gerçekleşemiyor. Aylarca sürecek toparlanma sürecinde
işletmeler birer şantiyeye dönüşecekler.
HASAR TESPİT PROJESİ
2011 yılında yaşanan Van depremi ve aynı dönemde
yaşanan Japonya ve Yeni Zelanda depremlerinin ardından
yaşanan hasar tespit sıkıntıları ele alındı. En başta
gündemdeki İstanbul depremi riskine hazırlık için DASK
kurumu ve sigorta sektöründeki partner şirketin oluşturduğu
çok önemli bir vizyon ile çok kapsamlı, teknolojinin tüm
imkanlarını kullanmaya yönelik, mobil cihazlarla hasar tespit
projesi yakın geçmişte tamamlandı. Lokal depremlerde
yapılan saha uygulamalarıyla geliştirilerek ilk ciddi sınav
HASARIN BOYUTU ÇOK BÜYÜK
Yaşanan depremin şiddeti, büyüklüğü ve
karakteristiği yaşadıklarımızdan çok farklı. Bununla
birlikte ülkemizde yapı stoklarının çok eski ve
yıpranmış olması, göz ardı edilen zemin şartları, hatalı
projeler, kötü inşaat uygulamaları, denetim eksiklikleri
gibi birçok nedenle hasarın boyutları olması gerekenin
çok üzerinde gerçekleşti. Kış mevsimi nedeniyle
olumsuz hava koşulları da süreci zorlaştıran önemli
etkenlerden birisi. Depremin ardından yaşanan sel
olayı ise afetin etkisini başka bir boyuta taşıdı. Yine
devam eden etkili büyüklükteki artçı sarsıntılar da
sürecin uzamasına ve yeni hasarların oluşmasına etki
etti.
Endüstriyel tesislerin yer aldığı OSB’lerdeki
yapılaşma kuralları, mühendislik hizmeti içeren yapı
tarzı ve görece güncel yapı tekniği ile inşa edilmiş
yapılar ve altyapı şartları bu tür tesislerdeki hasarları
nispeten daha düşük seviyede oluşmasına olumlu etki
sağladı. Geleneksel yapıda faaliyet gösteren, daha eski
yapılarda faaliyet gösteren işletmelerde ise hasarın
etkisi çok daha büyük oldu.
Bölgedeki enerji santrallerinin hemen hepsinde
hasarlar olduğu veya özellikle mekanik sistemlerle
enerji üretimi yapılan tesislerde emniyet için kontroller
tamamlanana dek enerji üretimine ara verildiği
görüldü. Kısa vadede tüm işletmeleri mevcut kapasite
ile üretime başlatmak mümkün gözükmüyor. Deveye
alınan tesislerde ise iletim hatlarındaki belirlenemeyen
deprem etkileri ile yangınlar yaşanması da ayrı bir
gelişmedir.
14

KAYIPLAR ÇOK ÇEŞİTLİ
Bu deprem sonrasında
karşılaşılan en belirgin durum,
başta sigortalı işletmelerin,
deprem kaynaklı fiziki hasar olsun
olmasın, depremin ardından
pek çok sebeple yaşayacağı iş
durmasından kaynaklı kâr kaybı zararları
için ilgili klozların geliştirilmesi gerektiği. Bunun yanında
pek çok nedenden dolayı ciddi maddi kayıplar söz konusu
ve maalesef mevcut teminatlarla bu zararların tazmini
konusunda birçok engel ve belirsizlik mevcut.
Yaşadığımız deprem afetinde olduğu gibi, bu tür doğal
afetler özellikle ülkemizde geniş çapta hasarlara neden
oluyor. Toplumsal etkilerinin yanı sıra sigortalı işletmeler
ve sigorta sektörü için önemli maddi kayıpları beraberinde
getiriyor. Toplum ve tüm kurumlar olarak bu büyüklükte bir
doğal afete yeterince hazırlıklı değildik. Dolayısıyla sürecin
yönetilmesinde çok önemli zorluklar yaşanacak. Yaşanan
afetin ardından önemli dersler çıkarılacağı kesin ve Türkiye
de sigortacılık sektörü ve global partnerleri için bu yıl milat
olacak.
ETKİN RİSK YÖNETİMİ
GEREKİYOR
Sigortacılığın dünyadaki
uygulamalarında teminat satmaktan çok
daha fazlası anlam taşıdığı ve amaç taşıdığı
ve işin özünün çok kapsamlı risk yönetimi süreci
olduğu bilinmekle birlikte ülkemizde sektörün cirosu
ve kârlılığı üzerinden bir sektör vizyonu öne çıkıyor. Risk
bilinci oluşturma konusunun sadece sigortacılık sektörü
yatırımcısına bırakılmaması, temel eğitim düzeyinden
başlayarak bilincin yaratılmasının önemi, risk yönetiminin
her alanda esas sayılmasının kaçınılmaz olduğu gerçeğinin
fark edilmiş olduğunu umuyoruz.
Büyük afet sonrası sigorta sektörü etkin risk yönetimi,
tüm taraflarla işbirliği, ürün geliştirme, müşteri hizmetleri
gibi hususları geliştirmek hususunda çok önemli bir
deneyim kazandıracaktır. Bu deneyimden çok önemli
dersler çıkarılması, gelecek dönemlerde yaşanacak doğal
afetlerin neden olacağı maddi kayıp ve mağduriyetlerin
asgari seviyede tutulabilmesi için sigorta sektörüne önemli
bir vizyon kazandıracak. Toplumda risk bilinci yaratılması
adına çok önemli bir misyon yükleyecek.
15
www.howden.com.tr

SOSYAL SORUMLULUK
AFET DESTEK
PAKETİ’Nİ
DEVREYE
ALDI
#simdibirlikolmavakti
TOÇEV ülkemizde yaşanan deprem felaketi sonrasında bölgeye yönelik ‘Afet Destek
Paketi’yle depremzedelerin yanında oluyor. TOÇEV bu kapsamda Adana’da 127
çocuk/75 aileye, Mersin’de 54 çocuk/22 aileye, Adıyaman’da 52 çocuk 21 aileye ve
Gaziantep’te 10 çocuk/5 aileye destek oluyor.
TOÇEV (Tüvana Okuma İstekli Çocuk Eğitim Vakfı),
okumak isteyen ancak maddi koşullar nedeniyle
eğitime erişimde güçlük çeken ya da çalışmak
zorunda kalan çocukları, tüm eğitim hayatları boyunca
maddi ve manevi olarak destekliyor. ‘Okumak her çocuğun
hakkıdır’ mottosuyla hareket eden TOÇEV, ‘Afet Destek
Paketi’yle ülkemizin doğal afet
etkisi ile sarsıldığı bu dönemde,
üzerine düşen sorumlulukları
yerine getiriyor.
TOÇEV, depremin etkisi
altında kalan; Adana’da 127
çocuk/75 aile, Mersin’de 54
çocuk/22 aile, Adıyaman’da 52
çocu/21 aile ve Gaziantep’te 10
çocuk/5 aile’ye destek oluyor. Bu
aileler için oluşturulan paketle,
çocukların ve ailelerin yaşam
standartları düzelene kadar
elzem ihtiyaçların karşılanması
sağlanacak.
BÜTÇE 1500 TL
TOÇEV, özellikle depremden
sonraki sürecin rahat
atlatılabilmesi için gerekli olan
gıda-temel ihtiyaç ve gerekirse ev taşınması gibi sorunlara
çözüm oluşturuyor. Havuzda toplanmakta olan para ile
çocukların eğitime başlayacağı döneme geldiklerinde, acil
eğitim materyallerine tekrar kavuşması sağlanacak.
Afet Destek Paketi bütçesi 1.500 TL olarak belirlendi.
Havuzda toplanan bütçe, ihtiyaca göre şehir ve
ailelere paylaşılıyor. Toçev,
yardımseverleri bu rakam ve
bütçeleri doğrultusunda daha
fazla paket katkısında bulunmasını
bekliyor.
PSİKOLOJİK DESTEK
TOÇEV büyük afete direkt
olarak maruz kalan çocuklar ve
ailelerine psikolojik ilk yardım
ve travma sonrası müdahale
alanlarında da destek oluyor.
Onların ruh sağlıklarını korumayı
önemsiyor. Bu doğrultuda hem
TOÇEV ekipleri hem de çocukların
bulunduğu illerde çalışmakta
olunan ruh sağlığı uzmanları ile
oluşturulacak psikolojik ilk yardım
süreci, acil destek paketinin
öncelikleri arasında.
16

AFET BÖLGESİNİN
KADINLARINI
DESTEKLEDİK
6 Şubat’taki deprem felaketi nedeniyle 8 Mart Dünya
Kadınlar Günü buruk kutlandı. Howden Türkiye, yaşanan
deprem felaketi sonrasında TOÇEV aracılığıyla kadın
çalışanları adına TOÇEV Afet Paketine destekte bulundu.
Ülkemizin doğal
afet etkisi ile
sarsıldığı bu
dönemde, 8 Mart Dünya
Kadınlar Günü’nü
maalesef buruk bir hisle
kutladık. Afet bölgesinde
hayatını yitiren tüm
kadınlara Allah’tan
rahmet; ailelerine ve
sevenlerine baş sağlığı
ve sabır diliyoruz. Bu
büyük afetin yaralarını
sararken, elimizi
herkesten önce deprem
bölgesinde yaşayan
kadınlara ve binbir
emekle büyüttükleri
çocuklarına uzatmalı
ve sürdürülebilir
yardımlarımızı
esirgememeliyiz.
Aklımız, kalbimiz ve tüm
desteklerimiz deprem
bölgesinde...
Biz de bu süreçte destek olmak amacıyla; Howden
Türkiye olarak kadın çalışanlarımız adına TOÇEV’in Afet
paketleri ile çocukların ve ailelerinin yaşam standartları
düzelene kadar gerekli ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla
bağışta bulunduk.
Toplanan
bağışlarla özellikle
depremden sonraki
sürecin rahat
atlatılabilmesi
için gerekli olan
gıda-temel ihtiyaç
ve gerekirse ev
taşınması gibi
sorunlara çözüm
oluşturmak ve
çocukların eğitimi için
eğitim materyallerine
tekrar kavuşturulması
amaçlanıyor.
Aynı zamanda
TOÇEV, deprem
gibi büyük bir afete
direkt olarak maruz
kalan çocuklar ile
ailelerine afet sonrası
dernek bünyesindeki
psikologlarıyla
ve gönüllü
psikologlar vasıtasıyla psikolojik ilk yardım ve travma
sonrası müdahale alanlarında destek oluyor. Onların ruh
sağlıklarını korumaya yönelik çalışmalar yapıyor.
Buna vesile olan Howden Türkiye’nin Değerli Kadın
çalışanlarına teşekkür ediyor, 8 Mart Dünya Kadınlar
Gününü kutluyoruz...
17
www.howden.com.tr

ÇÖZÜM YOLUNDA
DAHA FAZLASI İÇİN
Dünyanın her yerindeki müşterilerimize
özel, yenilikçi ve uzman sigorta çözümleri
sunuyoruz.
Küresel gücümüzü arkamıza alarak uzman kadromuzla
müşterilerimizin ihtiyaçlarına özel hizmetler sunarak
kurumsal risklerini azaltıyoruz.
En zoru başarmak bizim işimiz.
Howden Broking Group
$14.5bn
USD prim
FY 21 GWP
10,500+
Profesyonel
Howden Türkiye 180+
çalışan
45
Ülke
4
ofis
İstanbul, İzmir,
Ankara, Bursa
www.howdengroup.com

19
www.howden.com.tr

www.howden.com.tr
Bizi sosyal medya
hesaplarımızdan da
takip edebilirsiniz.
HowdenTurkey