Utjecaj mirovinskog osiguranja na socijalnu sigurnost umirovljenika
Utjecaj mirovinskog osiguranja na socijalnu sigurnost umirovljenika
Utjecaj mirovinskog osiguranja na socijalnu sigurnost umirovljenika
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
smanjuju propisanim pravilima i ograničenjima<br />
te jamstvima u razdoblju štednje<br />
i isplate mirovi<strong>na</strong>. Zbog obveznosti<br />
i socijalne važnosti, ograničenja i jamstva<br />
veća su u drugom obveznom, nego<br />
u trećem dobrovoljnom stupu.<br />
Načelo uzajamnosti z<strong>na</strong>či da mirovi<strong>na</strong><br />
u drugom i trećem stupu izravno<br />
ovisi o visini kapitaliziranih doprinosa,<br />
uz nez<strong>na</strong>tnu solidarnost i redistribuciju.<br />
Određe<strong>na</strong> redistribucija <strong>na</strong>staje zbog<br />
različitog trajanja života osiguranika,<br />
ali ovaj oblik solidarnosti postoji u svim<br />
osiguranjima, osobito u obveznom mirovinskom<br />
osiguranju.<br />
Načelo definiranih doprinosa z<strong>na</strong>či<br />
da je u<strong>na</strong>prijed određe<strong>na</strong> visi<strong>na</strong> doprinosa<br />
koji se uplaćuju, ali ne i visi<strong>na</strong><br />
mirovine. Osiguranici će, ovisno o stopi<br />
prinosa, ostvarivati različitu visinu<br />
mirovine - osiguranik ostvaruje višu<br />
mirovinu ako je njegov mirovinski fond<br />
ostvarivao viši realni prinos, i obratno,<br />
ostvaruje nižu mirovinu u slučaju niskih<br />
realnih prinosa. Dakle, rizik kapitalizacije<br />
doprinosa i visine mirovine snosi<br />
osiguranik. Načelo definiranih doprinosa<br />
isključuje solidarnost i preraspodjelu,<br />
ali i različite beneficije za pojedine<br />
skupine, izražene u prvom stupu<br />
<strong>mirovinskog</strong> <strong>osiguranja</strong>.<br />
Načelo primjene aktuarske računice<br />
z<strong>na</strong>či da se mirovi<strong>na</strong> raču<strong>na</strong> prema<br />
visini mirovinske štednje, primjenom<br />
aktuarske računice, gdje se uzima u<br />
obzir dob osiguranika, vjerojatno trajanje<br />
života i drugi parametri preko kojih<br />
se uspostavlja ravnoteža između visine<br />
mirovinske štednje i izdataka za (doživotnu)<br />
isplatu mirovine.<br />
Načelo disperzije rizika ogleda se u<br />
posebnim nositeljima <strong>osiguranja</strong> u fazi<br />
akumulacije doprinosa od nositelja u<br />
fazi isplate mirovi<strong>na</strong>, što smanjuje koncentraciju<br />
rizika koja bi bila izraže<strong>na</strong><br />
ako bi isti nositelj pokrivao obje faze.<br />
Nadalje, propisi o ulaganju - raznolikost<br />
i ograničenja ulaganja - raspršuju i smanjuju<br />
ukupne rizike.<br />
Dakle, kapitalizirani mirovinski sustav<br />
uz prednosti nosi i specifične rizike<br />
i kroz individualizaciju više izlaže osiguranika<br />
rizicima makroekonomskih<br />
kretanja, a time i riziku siromaštva u starijoj<br />
dobi. To je i bio razlog trajnog zadržavanja<br />
(ali <strong>na</strong> nižoj razini) <strong>mirovinskog</strong><br />
<strong>osiguranja</strong> <strong>na</strong> temelju generacijske solidarnosti<br />
kao prvog dijela trodijelnog<br />
<strong>mirovinskog</strong> sustava.<br />
4. Ostvarivanje prava osiguranika<br />
drugog stupa<br />
S gledišta ostvarivanja prava, mirovinsko<br />
osiguranje u 1. i 2. stupu čini<br />
cjelinu, što se ogleda u istom krugu osiguranika<br />
i jed<strong>na</strong>kim uvjetima pristupa<br />
osiguranju, osim dobi osiguranika o<br />
kojoj ovisi obveznost ili mogućnost <strong>osiguranja</strong><br />
u 2. stupu. Nadalje, mirovi<strong>na</strong> se<br />
u 2. stupu ostvaruje <strong>na</strong>kon ostvarivanja<br />
mirovine u 1. stupu, a također je povezano<br />
i određivanje mirovine, jer kada osiguranik<br />
mirovinu ostvaruje u 2. stupu, u<br />
1. stupu će ostvariti manju, osnovnu mirovinu.<br />
Razlike među tim osiguranjima<br />
posljedica su različitih <strong>na</strong>čela <strong>na</strong> kojima<br />
se temelje.<br />
Osiguranici drugog stupa ostvarit će<br />
dvije mirovine. Iz prvog stupa ostvarit<br />
će osnovnu mirovinu, koja će nez<strong>na</strong>tno<br />
ovisiti o plaćama osiguranika. Osnov<strong>na</strong><br />
mirovi<strong>na</strong> u prosjeku će iznositi 50 - 60<br />
posto mirovine koju bi za taj staž ostvarili<br />
samo u 1. stupu. Navedeni postotak<br />
veći je za osiguranike s manjim plaćama,<br />
a manji za osiguranike s većim plaćama,<br />
pa u trodijelnom mirovinskom<br />
sustavu osnov<strong>na</strong> mirovi<strong>na</strong> osigurava<br />
solidarnost i redistribuciju u korist<br />
<strong>umirovljenika</strong> s manjim mirovi<strong>na</strong>ma.<br />
Korisnici osnovne mirovine neće imati<br />
pravo <strong>na</strong> <strong>na</strong>jnižu mirovinu, koju mogu<br />
ostvariti samo osiguranici koji ostvaruju<br />
mirovinu isključivo u generacijskoj solidarnosti.<br />
Ova činjenica povećava rizik<br />
da će u novom mirovinskom sustavu<br />
osiguranici s niskim plaćama i niskim<br />
doprinosima ostvarivati niska ukup<strong>na</strong><br />
mirovinska primanja, manja od <strong>na</strong>jniže<br />
mirovine <strong>na</strong> koju bi imali pravo u slučaju<br />
ostvarivanja mirovine samo u prvom<br />
stupu.<br />
Zbog <strong>na</strong>či<strong>na</strong> određivanja osnovne<br />
mirovine i njezine očekivane razine,<br />
prvi stup dugoročno će se pretvoriti<br />
iz općeg sustava socijalne <strong>sigurnost</strong>i<br />
za slučaj starosti, invalidnosti i smrti u<br />
sustav <strong>osiguranja</strong> samo osnovne razine<br />
socijalne <strong>sigurnost</strong>i za slučaj <strong>na</strong>stanka<br />
<strong>na</strong>vedenih rizika. To je odraz koncepcije<br />
trodijelnog <strong>mirovinskog</strong> sustava prema<br />
kojoj prvi stup osigurava <strong>socijalnu</strong><br />
preraspodjelu i solidarnost, dok u drugom<br />
i trećem stupu nema solidarnosti,<br />
već visi<strong>na</strong> mirovine izravno ovisi o mi-<br />
41
Change language