Годовой отчет ОАО "БПС-Банк" за 2008 год - БПС-Сбербанк

bps.sberbank.by

Годовой отчет ОАО "БПС-Банк" за 2008 год - БПС-Сбербанк

Годовой отчет 2009АНАЛИЗ ОТЧЕТА О СОВОКУПНОЙПРИБЫЛИ ПО МСФОСовокупная прибыль Банка по МСФО за 2009год составила BYR 105,4 млрд., увеличившись на63,8% по сравнению с BYR 64,3 млрд., полученнойв 2008 году.Чистая прибыль увеличилась на 62,9% до BYR104,9 млрд. по сравнению с USD 64,4 млрд., заработаннымигодом ранее.Прочие компоненты совокупной прибыли наконец 2009 года включали:• нереализованную прибыль по переоценкеинвестиций, имеющихся в наличии для продажи, вразмере BYR 382 млн.;• результат переоценки, перенесенный наприбыль при продаже инвестиций, имеющихся вналичии для продажи, в сумме BYR 91 млн.Чистый процентный доходЧистый процентный доход до создания резервовдостиг BYR 187 млрд., превысив аналогичныйпоказатель за 2008 год на 44.3%.В таблице ниже приведены среднегодовыезначения активов и обязательств группы в разрезестатей баланса по МСФО, генерируемые каждойстатьей баланса процентные доходы (расходы) исредняя доходность статей баланса.Рост процентных доходов с BYR 392 млрд. в2008 году до BYR 553,6 млрд. в 2009 году произошелза счет роста рыночных процентных ставок,которые формировались на фоне нестабильностина финансовых рынках и повышенных премияхза риск, а также за счет высокой доли валютныхактивов, стоимость которых в 2009 году увеличивалась.Среднегодовой объем активов, генерирующихпроцентные доходы, вырос на 1,7% за счет ростаобъема кредитов клиентам на 27,0% и кредитовбанкам на 3,4%. Доходность активов, генерирующихпроцентные доходы, повысилась на 2,1 п.п. —до 13,5%. Данная динамика объясняется следующимифакторами:• доля кредитов клиентам в активах, генерирующихпроцентные доходы, увеличилась в 2009году на 4,6 п.п. - до 80,3%;• доходность кредитов клиентам возросла на2,3 п.п. - до 15,2%.Среднегодовое отношение активов, приносящихпроцентный доход, к совокупным активамувеличилось в 2009 году на 0,6 п.п. и составило86,9%.Рост процентных расходов с BYR 262,5 млрд.в 2008 году до BYR 366,6 млрд. произошел как засчет удорожания ресурсов в прошедшем году, так иза счет увеличения доли валютных вкладов. Процентныерасходы по средствам физических лицувеличились на BYR 46,3 млрд. или на 44,2%.Темп прироста процентных расходов по средствамюридических лиц по сравнению с 2008 годом составил12,8% или BYR 13,2 млрд., что обусловленокак сокращением валютных поступлений на счетаклиентов-экспортеров Банка на 51.5% по сравнениюс 2008 годом, так и более высокой долей текущихсчетов в отличие от депозитной мотивированностифизических лиц.Значительно возросли процентные расходы посредствам банков, главным образом за счет привлеченияв 2009 году кредитов от Национального банкаРеспублики Беларусь на сумму BYR 240 млрд.под ставку рефинансирования (14%).Более чем в 3 раза или на BYR 12,9 млрд.увеличились расходы по выпущенным долговымценным бумагам. Была активизирована деятельностьпо выпуску облигаций, общий объем которыхвырос с BYR 91,6 млрд. на начало 2009года до BYR 188 млрд. на конец года. В том числе,прирост выпущенных облигаций для физическихлиц составил 316,4%, для юридическихлиц – 60,7%. Данная тенденция свидетельствуето способности Банка в условиях общей обеспокоенностивкладчиков привлекать долгосрочныересурсы.Рост средней доходности активов, генерирующихпроцентные доходы, превысил рост среднейстоимости обязательств Банка в 2009 году, что отразилосьна увеличении показателя чистого процентногоспреда на 0,4 - до 4,1%. Темп прироста чистогопроцентного дохода (44,3%) превысил темп приростасреднегодовых активов, генерирующих процентныедоходы (19,7%), и чистая процентная маржа за соответствующийпериод выросла на 0,8 п.п. - до 4,6%.23


Годовой отчет 2009Факторный анализ изменения процентных доходови расходов в 2009 году по сравнению с 2008годом построен на влиянии следующих факторов:• изменения среднегодовых остатков по балансовымстатьям;• изменения средних процентных ставок.Факторныйанализдоходов/расходовФакторобъемаФакторпроцентнойставкиИзменениепроцентныхдоходов/расходовBYR млн.АктивыКредиты, предоставленные клиентам,в том числе:юридическим лицафизическим лицамКредиты, предоставленные банкамИнвестиции, имеющиеся в наличии для продажиИнвестиции, удерживаемые до погашения90 47385 3584 353841(2 089)(2 351)75 74667 3499 159(2 569)2 028(528)166 219152 70713 512(1 728)(61)(2 879)Изменение процентных доходов86 87574 676161 551ОбязательстваСредства клиентов, в том числе:юридических лицфизических лицСредства банковВыпущенные долговые ценные бумаги17 464(4 136)31 71815 0447 70942 07817 35414 60616 6615 16659 54213 21846 32431 70512 875Изменение процентных расходов40 21763 905104 122Изменение чистого процентного дохода46 65810 77157 429Как следует из таблицы, рост активов немногимболее способствовал росту процентных доходовв 2009 году, а на процентные расходы, в общем,большее влияния оказало увеличение стоимостиобязательств. Рост процентных доходов происходилза счет кредитных операций Банка.Чистый непроцентный доходЧистый непроцентный доход составил BYR227,2 млрд., увеличившись на 1,4 % по сравнениюс предыдущим годом.Наименование статейBYR млн.Чистая прибыль по операциям с иностранной валютойЧистая прибыль от производных финансовых инструментовДоходы по услугам и комиссииРасходы по услугам и комиссииЧистая прибыль от выбытия инвестиций, имеющихся вналичии для продажи(Формирование)/восстановление прочих резервовПрочие доходы200929 29540 536199 161(41 913)1 639(5 020)3 502200866 9106 400187 541(42 470)6801 1823 886Изменение, %-56.2%533.4%6.2%-1.3%141.0%-524.7%-9.9%Итого непроцентных доходов227 200224 1291.4%25


Годовой отчет 2009Операционные расходыBYR млн.Расходы на содержание персоналаРасходы по отчислениям в Фонд социальной защитынаселенияАмортизация основных средств и нематериальных активовОтчисления в гарантийный фонд защиты вкладов идепозитов физических лицНалоги, кроме налогов на прибыльРасходы на обслуживание программного обеспечениябанковских системОбслуживание зданий и оборудованияРасходы по безопасностиКанцтоварыКоммунальные платежиОперационная арендаРасходы на содержание транспорта и топливоРасходы на рекламуТелекоммуникацииЮридические и консультационные услугиПрочие расходы по персоналуРасходы на благотворительные цели и спонсорская помощьПрочие расходы2009105 41132 69419 49916 51011 2499 0978 9166 8456 4464 6734 4002 3552 3482 0671 6861 40451712 147200885 94227 90614 62772913 4257 4198 1246 9286 2093 2473 1662 2522 3291 8691 6331 9036507 013Изменение, %22.7%17.2%33.3%2164.7%-16.2%22.6%9.7%-1.2%3.8%43.9%39.0%4.6%0.8%10.6%3.2%-26.2%-20.5%73.2%Итого доходов по услугам и комиссий248 264195 3727.1%Операционная прибыль до создания резервовсоставила BYR 171 млрд. (рост на 8,8 % по сравнениюс 2008 годом).Отношение операционных расходов к операционнымдоходам до создания резервов (cost-toincomeratio) составило 59.2 %. Увеличение на 3,8процентных пункта по сравнению с началом годаобусловлено ростом отчислений в гарантийныйфонд защиты вкладов и депозитов физических лиц.Без учета указанной статьи расходов показательcost-to-income ratio составляет 55,3 % и 55,2 % наконец 2009 и 2008 годов, соответственно.Резервы под обесценение кредитного портфеляBYR млн.Резервы под обесценение кредитного портфеляна 1 январяРезерв, созданный в течение годаСписание безнадежных активов2009137 31229 823(4 266)200881 11156 201-Изменение, %69.3%-46.9%-Резервы под обесценение кредитного портфеляна 31 декабря162 869137 31218.6%Расходы на создание резервов под обесценениекредитного портфеля в 2009 году составили BYR29,8 млрд. против BYR 56,2 млрд. годом ранее, чтотакже способствовало росту чистой прибыли.27


Годовой отчет 2009АНАЛИЗ СТРУКТУРЫБАЛАНСА ПО МСФОСущественные характеристики финансовогоположения Банка на конец 2009 года:• Рост кредитного портфеля (до создания резервов)с начала 2009 года на 18,4%.• Рост средств физических лиц в структурепривлеченных средств до BYR 1 448,7 млрд., ихприрост составил 30,5% с начала 2009 года.• Высокий уровень достаточности капиталаБанка, равный 17,7%.• Высокая ликвидность баланса Банка: 22,6%активов Банка представлено ликвидными активами,имеющими ожидаемый контрактный срок погашения«менее 1 месяца».Активы Банка в 2009 году выросли до BYR 4869,5 млрд., прирост активов с начала года – 14.8%. Отношение активов, приносящих доход, к совокупнымактивам на конец года составило 86,6%.Рентабельность активов – 2,3 %.Информация о количественных и пропорциональных измененияхв структуре активов, (млн. BYR)Денежные средства и счетав Национальном банкеДрагоценные металлыПроизводные финансовыеактивыСредства в банкахКредиты, предоставленныеклиентамИнвестиции, имеющиесяв наличии для продажиИнвестиции, удерживаемыедо погашенияИнвестиции в зависимуюкомпаниюОсновные средства инематериальные активыТребования по текущимналогам на прибыль429 3852 47942 423544 8173 414 843230 91021 6823 671152 914753472 4039877 639323 2742 884 821352 32821 3462 614141 3702 933Прочие активы25 617 32 1432009 200828


Годовой отчет 2009Информация о количественных и пропорциональных измененияхв структуре обязательств, (млн. BYR)Производные финансовыеобязательстваКредиты НациональногобанкаСредства банковСредства клиентовВыпущенные долговыеценные бумагиОбязательства по текущимналогам на прибыльОбязательства по отложеннымналогам на прибыльПрочие обязательства4 261352 220621 5983 005 644191 8745 0951 21434 767142116 008560 9522 883 210100 3037624 62318 4932009 200870,1%Структура активов Банка на 31.12.20090,4%4,7%68,0%8,3%3,1%3,3%0,5% 1,0%11,1%0,8%0,2%7,6%8,8%0,9%11,2%Кредитный портфель (до создания резервов)по итогам 2009 года составил BYR 3 577,7 млрд.Ставка резервирования на конец 2009 года сложиласьна уровне 4,55%. Увеличение объемов кредитованияобеспечивалось за счет корпоративногосектора: кредиты юридическим лицам увеличилисьна 24,9% в сравнении с началом года – до BYR3 215,3 млрд., а розничный кредитный портфельсократился на 19,1% до BYR 362,4 млрд. за счет сокращенияспроса на потребительские кредиты состороны физических лиц.20082009Денежные средства и счета в Национальном банкеПроизводные финансовые активыСредства в банкахКредиты, предоставленные клиентамИнвестиции, имеющиеся в наличии для продажиИнвестиции, удерживаемые до погашенияОсновные средства и нематериальные активыПрочие активы29


Годовой отчет 2009Структура кредитного портфеля на 31.12.2009 г.Структура кредитного портфеля в разрезесекторов экономики на 31.12.2009 г.55,8%44,2%66,3%1,2%1,7%3,2%5,7%5,9%5,9%10,1%Краткосрочные кредиты сроком погашения до 1годаДолгосрочные кредиты сроком погашения до 1годаПромышленностьПрочиеСельское хозяйствоФинансовые услугиТорговля и общепитТранспорт и связьСтроительствоФизические лицаРазрез кредитов по отраслям промышленности, (млн. BYR)Легкая промышленностьПищевая промышленностьДобыча полезных ископаемыхЛесная и деверообрабатывающаяпромышленностьМеталлургическое производствоХимическая и нефтехимическаяпромышленностьПромышленность стройматериаловЭлектроэнергетика и топливнаяпромышленностьМашиностроение и оборудование43 48449 618121 640140 573168 979265 741318 155507 013756 765200 000400 000 600 000800 000В связи со спадом деловой активности доля«неработающих» кредитов в кредитном портфелеБанка возросла с 0,55% на начало 2009 года до1,96% на конец года и составила BYR 70,1 млрд.Созданные Банком резервы под обесценениекредитного портфеля полностью покрывают объем«неработающих» кредитов: коэффициент покрытия(NPL coverage) составил 2,3 на конец 2009 года.30


Годовой отчет 2009РИСК-МЕНЕДЖМЕНТВ условиях ухудшения ситуации на финансовыхрынках важным элементом стратегии Банкастало применение адекватных процедур риск - менеджментав целях минимизации возможных негативныхпоследствий.Учитывая характер факторов риска, Банк обеспечилвзвешенное управление активами и обязательствами,а также надлежащую оценку и ограничениекредитного риска, что позволило достичьхороших финансовых результатов.При организации риск - менеджмента ОАО«БПС-Банк» применяет профессиональные подходы,основанные на интеграции результатов оценкирисков в механизм принятия управленческих решений.Системный подход к управлению рисками реализуетсяна основе единых стандартов организациипроцессов риск – менеджмента, разработанных наоснове требований регулирующего органа и с учетомрекомендаций Базельского комитета по банковскомунадзору.Банк осуществляет адекватное управление вотношении всех наиболее значимых рисков кредитного,процентного, валютного, операционногои риска ликвидности. Создана организационнаяструктура, способная обеспечить реализацию действующихпроцедур риск - менеджмента, определенылинии управленческой ответственности иполномочия подразделений с учетом возможногоконфликта интересов.Значительный удельный вес кредитных операцийв портфеле активов обуславливает повышенноевнимание Банка к ограничению и контролю уровняпринимаемых кредитных рисков.Высокое качество кредитного портфеля, достигаетсяза счет диверсификации проводимых операцийи индивидуальных подходов к оценке способностизаемщиков исполнить свои обязательства.Важным инструментом ограничения кредитногориска являются обязательные требования по достаточномуи ликвидному обеспечению кредитныхопераций корпоративными и розничными клиентами.На регулярной основе действует система мониторингакачества кредитов.Безусловное обеспечение способности своевременноисполнять свои обязательства является однимиз главных принципов управления.Решение данной задачи достигается за счетподдержания достаточного уровня ликвидных активов,хорошо диверсифицированной ресурснойбазы и сбалансированности сроков погашения активови обязательств. Оценка и ограничение рискаликвидности осуществляется на основе сценарногомоделирования и гэп - анализа.Управление процентным риском направленона поддержание достаточной процентной маржи истабильного уровня чистого процентного дохода.Оценивая процентный риск как разрывы в срокахвозможной переоценки активов и обязательств,Банк осуществляет эффективное управление накопленнымидисбалансами за счет поддержания высокойдоли инструментов с плавающей ставкой впортфеле активов и обязательств.Политика управления валютным риском консервативнаи заключается в закрытии валютныхпозиций по мере нарастания курсовой неопределенности.Банк применяет методологию VaR дляоценки уровня валютного риска.В Банке организована система сбора, систематизациии анализа информации о всех потерях, связанныхс операционным риском, которая являетсяосновой используемых процедур управления.Эффективная система внутреннего контроля,используемые механизмы страхования, разработанныепланы действий в кризисных ситуациях позволяютминимизировать воздействие операционногориска.Следуя стратегии своего развития, Банк постоянноосуществляет совершенствование системриск - менеджмента в целях их соответствия современнымстандартам ведения бизнеса.33


Годовой отчет 2009КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕСНа протяжении многолетней и успешной деятельностиОАО «БПС-Банк» предлагает корпоративнымклиентам широкий спектр банковскихуслуг и высокое качество обслуживания. Поискновых направлений в банковской деятельности, повышениекачества обслуживания, постоянное расширениеперечня предлагаемых финансовых услугприняты за основу клиентской стратегии Банка.Расчетно-кассовое обслуживание является«базовой» банковской услугой, которая предоставляетсяюридическим лицам и индивидуальнымпредпринимателям. Удобная и отлаженная с учетомтребований клиентов система расчетов подтверждаетрепутацию БПС - Банка как надежного деловогопартнера. Банк предоставляет предприятиями организациям широкие возможности при выборережима проведения платежей по счетам, обеспечиваетвысокую скорость и безопасность расчетов, атакже предлагает клиентам различные вариантыоплаты банковских услуг.В 2009 году число клиентов Банка превысило27 тысяч юридических лиц и индивидуальныхпредпринимателей. Традиционно Банк ориентированна обслуживание предприятий, являющихсялидерами белорусской промышленности и составляющихоснову её экономического потенциала:Вместе с тем Банк не забывает и о представителяхмалого предпринимательства, о чем свидетельствуетвысокая доля предприятий малого исреднего бизнеса в клиентском портфеле – более50%. Доля средств корпоративных клиентов с государственнойсобственностью за 2009 год увеличиласьна 10% и составила 60,5%, с частной собственностью–39,5%.Количество корпоративных клиентовв 2005- 2009 гг.26 889 27 20625 66824 38022 521Структура привлеченных средствкорпоративных клиентов на 01.01.2010по формам собственностиГосударственная60,5%39,5%Частная2005 2006 2007 2008 2009РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ И ДИСТАНЦИОННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕОбъем обслуживаемого кассами Банка наличногоденежного оборота в 2009 году в белорусскихрублях увеличился по сравнению с 2008 на 7% исоставил BYR 15,1 трлн., в иностранной валюте –сократился на 16,7% и составил в эквиваленте USD1 887,5млн.В 2009 году 20 подразделений инкассации Банкаобслуживают 2176 точек включая собственныеподразделения Банка и банкоматы, объекты другихбанков. Количество инкассируемых точек за годувеличилось на 54 объекта, при этом количествоинкассируемых банкоматов выросло на 11%. Служ-бами инкассации Банка проинкассировано болееBYR 2,3 трлн. выручки клиентов, с приростом 5%к 2008 году. В интересах клиентов доставлено BYR363 млрд. ценностей. Сбор денежной выручки собственнойслужбой инкассации обеспечивает 34 %потребности Банка в наличных деньгах.Для максимальной эффективности работысвоих клиентов Банк использует высокотехнологичныеи инновационные продукты. Широкой популярностьюсреди клиентов пользуется системадистанционного банковского обслуживания «BS-Client», которая позволяет оперативно управлять34


Годовой отчет 2009счетами, как из своего офиса, так и, находясь в любомдругом месте, где есть возможность использованиясети Интернет.Многие клиенты уже успели оценить удобствауправления своими деньгами на расстоянии.Развитие сервиса дистанционного банковскогообслуживания позволило в 2009 году увеличить количествоподключенных клиентов до 3613 пользователейили на 21,4%.В результате внедрения технологии обработкиплатежных инструкций с использованием двухмерногоштрихового кодирования при совершениибанковских переводов к системе штрихового кодированияза отчетный год подключено 17063 клиента.Около 75% клиентов получили возможностьиспользовать в своей деятельности новейшие банковскиеинформационные технологии.ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА. ПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВСотрудничество с корпоративными компаниямив части привлечения средств для Банка - одиниз важнейших видов бизнеса. По итогам 2009 годаБанк сохранил второе место среди банков РеспубликиБеларусь по объему ресурсов, привлеченныхот юридических лиц. Доля ОАО «БПС-Банк» составила10%.Целью Депозитной политики в отчетном годуявлялось создание для клиентов условий, способствующихпритоку в Банк денежных средств и увеличениюресурсной базы для проведения активныхопераций в рамках утвержденной стратегии развитияпри условии обеспечения минимального уровняиздержек и рисков для Банка.Удельный вес средств юридических лицв разрезе банков, %ОАО “Белагропромбанк”ОАО “Белинвестбанк”ОАО “БПС-Банк”8%7%10%10%23%ОАО “Приорбанк”42%Прочие банкиОАО “АСББеларусбанк”Структура обязательств БанкаВыпущенные долговыеценные бумаги5%СредстваНациональногобанка РБСредства банкови иных финансовыхучреждений8%15%34%Прочие 1%Средствакорпоративныхклиентов37%Средства населенияОбщая сумма обязательств Банка за 2009 годвыросла на 14,5% и по состоянию на 01.01.2010года составила BYR 4,2 трлн. Средства, привлеченныеот корпоративных клиентов во всех валютах,за последние пять лет увеличились в 2 раза и на началотекущего года составили BYR 1,6 трлн.Динамика обязательств Банка, (млрд. BYR)Средства корпоративных клиентовСредства населенияСредства банков и иных финансовых учрежденийВыпущенные долговые ценные бумагиСредства Национального банка РБПрочие20057804891233171420061 1686812431081420071 6968545162563302008 20091 7731 111561100116241 5571 44962219235245ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА1 4452 1233 1833 6844 21735


Годовой отчет 2009Одна из основных составляющих структурыобязательств Банка - средства корпоративных клиентов.Основными инструментами привлечениясредств корпоративных клиентов являются текущиесчета и депозиты. В отчетном году их доля вобъеме обязательств составила 37%.Корпоративные клиенты Банка представленыкрупными, средними и малыми предприятиями ведущихотраслей экономики Республики Беларусь.Клиентская база диверсифицирована практическив равных долях на 2 блока: крупный и средний бизнес– 51,2%, малый бизнес - 48,8%.Структура средств корпоративных клиентовпо секторам экономики, доля%Структура средств корпоративных клиентовТранспорт и связь5,4%Государственныеорганизации5,9%ПрочиеТорговляСтрахование9, 3%11,9%12,9%12,7%Сельскоехозяйство0,4%41,5%СтроительствоПромышленностьТекущиеи иные счета50,9%7,4%41,5%Ценные бумаги,выпущенныебанкомЗаймы0,2%Депозитные счетаВ структуре средств, привлеченных от корпоративныхклиентов, доля остатков средств на текущихи иных счетах составляет более 50%, срочныхдепозитов (займом) порядка 42% , ценных бумаг,выпущенных банком более 7%.ОАО «БПС-Банк» проводит активную работупо расширению спектра депозитных услуг. Клиентампредлагаются разнообразные виды депозитовдля вложения свободных денежных средств, отличающиесяпо срокам привлечения, условиям храненияи возврата средств, начисления и выплатыпроцентов. Доля средств на депозитных счетах запоследние 5 лет выросла в средствах юридическихлиц на 12 п.п. до 41,5%.В целях диверсификации ресурсной базы Банкпроводил работу по увеличению доли собственныхдолговых обязательств в объеме ресурсов, привлеченныхот корпоративных клиентов. Так, за период2005-2009 годы доля собственных долговых обязательствувеличилась с 4% до 7,4%.КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА. КОРПОРАТИВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕВ отчетном году Банк проводил взвешенную кредитнуюполитику, ориентированную на максимальнополное удовлетворение потребностей корпоративныхклиентов в кредитных ресурсах с соблюдением допустимогоуровня кредитного риска. По объему кредитныхвложений в экономику страны ОАО «БПС-Банк»занял 4-е место среди белорусских банков.В 2009 году корпоративным клиентам Банкпредоставил кредитов (включая факторинг и лизинг)в сумме 7 347 млрд. рублей, что в 1,2 раза превышаетобъем выдачи за 2008 год.По состоянию на 1 января 2010 года кредитнаязадолженность корпоративных клиентов в соответствиис МСФО составила BYR 3215,2 млрд.(прирост по сравнению с данными на 01.01.2009 –24,9%).Кредитный портфельBYR млн.31.12.2005 31.12.2006 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2009953 206 1 342 094 1 874 794 2 574 183 3 215 284в т.ч. резерв под обесценениеКредиты, нетто42 826910 38051 1841 290 91069 8241 804 970119 6052 454 578148 9993 066 28536


Годовой отчет 2009Структура кредитных вложений по основным отраслям экономики в 2008 и 2009 гг. в соответствии сМСФО представлена на следующей диаграмме:74,5%77,3%7,8%6,6%7,2%6,5%1,4%1,3%7,9%6,4%20082009ПромышленностьСтроительствоТранспорти связьСельскоехозяйствоТорговля иобщественноепитаниеВ 2009 году Банком предоставлено кредитовкорпоративным клиентам на цели, связанные с созданиеми движением оборотных активов (включаяфакторинг), на сумму BYR 6 725 млрд., что на 25%превышает объем кредитов, выданных в 2008 годуна данную цель.В 2009 году Банком на кредитование предприятийи организаций экспортеров на правленоUSD 1125 млн. в эквиваленте (при доведенномУказом Президента Республики Беларусь от26.07.2007 № 355 «О некоторых вопросах деятельностиОткрытого акционерного общества«Белпромстройбанк» задании на 2007-2010 гг. –USD 1 млрд.). С учетом кредитования в 2007 и2008 годах в соответствии c Указом выдано USD3,06 млрд.Доля кредитов, предоставленных экспортоориентированным предприятиям2009200856% 44%61% 39%Кредиты, предоставленныеэкспортоориентированным предприятиямКредиты, предоставленныепрочим предприятиям37


Годовой отчет 2009ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬОдним из приоритетных направлений деятельностиБанка в 2009 году, как и в предыдущие годы,являлось финансирование инвестиционной деятельностисубъектов хозяйствования РеспубликиБеларусь.Банк осуществлял финансирование проектов,реализуемых организациями строительной, химической,нефтехимической отраслей, энергетики,приборостроения, тракторного и сельскохозяйственногомашиностроения, предприятиями торговли,общественного питания и иных отраслейэкономики.Удельный вес инвестиционных кредитови финансового лизинга в кредитном портфелебанка (без учета кредитовфизическим лицам и векселей),%33,935,735,947,351,554,52005 2006 2007 2008 2009 2010В условиях недостатка кредитных ресурсов,как в национальной, так и в иностранных валютахв 2009 году Банк продолжил оказание долгосрочнойкредитной поддержки клиентам для финансированияих инвестиционных программ. За 2009 годоказана кредитная поддержка в общей сумме BYR618,3 млрд. для реализации более 180 инвестиционныхпроектов субъектов хозяйствования реальногосектора экономики страны.По состоянию на 01.01.2010 задолженностьюридических лиц и индивидуальных предпринимателейперед ОАО «БПС-Банк» по инвестиционнымкредитам (включая операции финансового лизинга)составила BYR 1740,6 млрд., что на 422,6 млрд.руб. или 32,1% превышает аналогичный показательна начало 2009 года. Удельный вес инвестиционныхкредитов в объеме кредитных вложений Банка(без учета кредитов физическим лицам и операцийс векселями) по состоянию на 01.01.2010 увеличил-ся и составляет 54,5% (на 01.01.2009 - 51,4%, на01.01.2008 - 47,3%).Банк участвует в финансировании 20 государственныхинвестиционных программ и мероприятий,реализуемых в рамках Указов ПрезидентаРеспублики Беларусь и постановленийПравительства Республики Беларусь, в том числеГосударственных комплексных программ: развитияматериально-технической базы строительнойотрасли на 2006-2010 годы, модернизации основныхпроизводственных фондов энергетическойсистемы, энергоснабжения и увеличения доли использованияв республике собственных топливноэнергетическихресурсов на период до 2011 года;государственной программы инновационного развитияРеспублики Беларусь на 2007-2010 годы; республиканскойпрограммы оснащения сельскохозяйственногопроизводства современной техникойна 2005-2010 годы и ряда других государственныхпрограмм.Всего в 2009 году на финансирование инвестиционныхмероприятий в рамках государственныхпрограмм Банком направлено 518 млрд. руб.Наиболее крупные кредиты предоставленыдля финансирования реконструкции блока станции№5 Березовской ГРЭС, строительства ГродненскойГЭС на р. Неман, модернизации действующегопроизводства РУП «Гомсельмаш», реконструкциии развития производств плиточных древесных материаловс внедрением комплекса энергосберегающихмероприятий ОАО «Борисовдрев», строительстваустановки полиамида ОАО «Гродно Азот»,Выдача инвестиционных кредитови финансового лизинга за 2009 годв разрезе источников ресурсовКредиты за счетвнутреннихресурсов46%54%Кредитыс привлечениемсредствинобанков38


Годовой отчет 2009реконструкции производства ОАО «БелАЗ» и другим.В условиях ограниченности ресурсной базы в2009 году для организации финансирования инвестиционныхпроектов, связанных с приобретениемимпортного оборудования и услуг Банк активнопривлекал ресурсы иностранных банков. В истекшемгоду более 80% выданных инвестиционныхкредитов в иностранной валюте предоставлено засчет связанных долгосрочных иностранных ресурсов.В результате порядка 25% задолженности клиентовпо инвестиционным кредитам и финансовомулизингу, что составляет более USD 145 млн. вэквиваленте, профинансировано за счет долгосрочныхиностранных ресурсов. Всего с привлечениемдолгосрочных иностранных ресурсов финансируется52 инвестиционных проекта 42-х предприятийразличных отраслей экономики.39


Годовой отчет 2009РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕСВ 2009 году работа с населением проводиласьв соответствии с Концепцией развития розничныхбанковских услуг в Республике Беларусь до 2010года и разработанным Планом мероприятий ОАО«БПС – Банк» по ее реализации.Основополагающими принципами политикиБанка на рынке ритейла наряду с расширениемспектра предоставляемых населению услуг являлись:внедрение новых технологий, совершенствованиекачества существующих способов продажуслуг и обеспечение клиентского сервиса на уровневысоких стандартов.Обширная и развитая филиальная сеть, техническиевозможности Банка позволяли оказыватьнаселению на всей территории Беларуси полныйспектр услуг.Большое внимание в отчетном году уделялосьобеспечению качественного улучшения маркетинговойполитики как одного из инструментов выявленияпотребностей и проблем клиентов, обеспечивающегоповышение привлекательности Банка.Взвешенная сбалансированная политика поустановлению привлекательности процентных ставоки гибкой корректировке тарифов, отлаженнаясистема риск – менеджмента, а также разработанныестандарты качества обслуживания физическихлиц позволяли Банку успешно конкурировать наданном сегменте финансового рынка.В области депозитных услуг Банк, ориентируясьна конъюнктуру рынка и диверсифицированностьклиентской базы, предлагал населениюразнообразные формы оптимального вложенияденежных средств, отличающиеся сроками привлечения,условиями хранения и возврата, начисленияи выплаты процентов. Вкладчики имели возможностьразместить свои сбережения на 11 видахвкладов, в том числе 7 – в белорусских рублях, 4 – виностранных валютах (USD, EUR, RUB).Принимаемые меры по формированию устойчивойдепозитной базы способствовали поддержаниюдоли срочных вкладов населения с длительнымисроками привлечения в общей массе срочныхвкладов во всех валютах на уровне 69% по состояниюна 1 января 2010 года.В целях диверсификации ресурсной базы иПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯформирования у граждан склонности к альтернативныминструментам вложения денежныхсредств Банк наращивал операции с ценнымибумагами. По состоянию на 1 января 2010 г. реализованооблигаций на общую сумму эквивалентнуюBYR 66,6 млрд., сберегательных сертификатовименных и на предъявителя на суммуBYR 142 млн.Занимая активную позицию в части поддержкисоциальных программ, Банк оказывал услугигражданам пенсионного возраста по зачислениюи выплате пенсий и других средств по государственномусоциальному страхованию с депозитадо востребования «Пенсионный» или карт-счета.По остаткам средств пенсионеров повышен размерпроцентной ставки до уровня ставки рефинансирования,установленной Национальным банком.Реализация программы пенсионного обслуживания населения20 86025 04210 3343 63513 7326 10016 8588 41410 87613 460на 01.01.2006 на 01.01.2007 на 01.01.2008 на 01.01.2009 на 01.01.2010Количество пенсионных счетов, шт.Остатки на счетах,BYR, млн40


Годовой отчет 2009Динамика средств населения, (млрд. BYR)Количество клиентов - физических лиц488,8680,8854,31110,51448,7976 8471 056 8391 131 3631 330 6181 238 311на01.01.2006 на 01.01.2007 на 01.01.2008 на 01.01.2009 на 01.01.2010на 01.01.2006 на 01.01.2007 на 01.01.2008 на 01.01.2009 на 01.01.2010За 2009 год количество открытых Банком пенсионныхсчетов увеличилось на 20% и составило наначало 2010 года – 25 тысяч, сумма остатка на нихувеличилась на 24%.Репутация современного надежного Банка, последовательногов своей экономической политике,позволила увеличить средства на счетах частныхклиентов за отчетный год на BYR 338,2 млрд. или30,5%., а с учетом облигаций и сберегательныхсертификатов, реализованных населению, на BYR386,5 млрд. или 34,2%.В 2009 году количество частных лиц, доверившихсвои сбережения Банку, увеличилось на 7,5%и превысило 1 миллион 330 тысяч человек. Банкобслуживает четверть экономически активного населениястраны.По совокупности средств населения на счетахво всех валютах ОАО «БПС-Банк» прочно удерживаеттретье место среди белорусских банков.Доля БПС-Банка в банковской системепо средствам населения, %11,26,68,12,49,36,4ОАО "АСБ Беларусбанк"ОАО "Приорбанк”ОАО “Белвнешэкономба нк”ОАО "Белагропромбанк”56,0ОАО "Белинвестбанк"ОАО "Бпс-Банк”Прочие банкиРОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕНа протяжении 2009 года Банком проводилисьмероприятия по минимизации влияния мировогофинансового кризиса и недопущению роста просроченнойзадолженности физических лиц. Это позволилосохранить хорошее качество кредитного портфеляфизических лиц. По состоянию на 01.01.2010доля проблемных кредитов составила 0,5%.Вместе с тем, произошло снижение объемоввыдачи кредитов и сокращение размера розничногокредитного портфеля, что связано с минимизациейрисков при предоставлении кредитов, а также с на-правлением свободных ресурсов на кредитованиереального сектора экономики.Доля кредитов физических лиц в кредитномпортфеле Банка в сравнении с началом 2009 годаснизилась на 4,7 п.п. до 10,1%.В структуре розничного кредитного портфеляБанка доминируют кредиты в белорусских рублях идолларах США, составляя 99%.Свыше 82% кредитной задолженности составиликредиты на потребительские цели и приобретениенедвижимости.41


Годовой отчет 2009Валютная структура розничногопортфеля, %1,0Структура кредитов населения по целям, %10,044,055,044,038,37,7Бел.рублиДоллары СШАЕвроНедвижимостьПотребительские кредитыОвердрафтАвтокредитыБАНКОВСКИЕ КАРТЫ И ДРУГИЕ РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИНа рынке услуг по пластиковым картам в РеспубликеБеларусь Банк является одним из лидеров,занимает 2-е места по эмиссии банковскихкарт и количеству установленных банкоматов и4-е места по количеству установленных платежносправочнымитерминалами (ПСТ) и платежныхтерминалов платежными терминалами в предприятияхторговли и сервиса (ПТС).На начало 2010 года объем эмиссии карт превысил1 млн. карт, инфраструктура представлена448 банкоматами, 195 ПСТ и 1147 ПТС. В отчетномгоду эмитировано свыше 289 тыс. карт, установлено49 банкоматов, 35 ПСТ и подключено 432ПТС.Динамика эмиссии карт и инфраструктуры, шт.114710657157765120717938874500261 244572379327102160399195448на 01.01.2006 на 01.01.2007 на 01.01.2008 на 01.01.2009 на 01.01.2010ПСТБанкоматыТерминалыЭмиссия(тыс. шт.)В 2009 году Банк продолжал развивать каналыдистанционного банковского обслуживания (ДБО):- в системе интернет-банкинг «Персональныйбанк» внедрена возможность блокировки/разблокировкикарточек, оформления/отмены подпискина услуги «SMS-банкинг», «SMS-оповещение»,запущена версия системы интернет-банкинга«Мобильный банк», которая обеспечивает управлениекарт-счетом с использованием мобильноготелефона;42


Годовой отчет 2009Доля БПС-Банка в банковской системепо банковским картам в 2009г.,(%)14,0%17,0%7,0% 6,0%Объемы валютно-обменных операцийс населением в 2009г., USD млн.63249253046452034841144231924184138844049По эмиссии картПо количеству банкоматовПо количеству ПСТПо количеству платежных терминалов ПТС2005 2006 2007 2008 2009Продажа валюты Покупка валютыКонверсия валюты- на всех станциях Минского метрополитенаустановлены ПСТ, которые обеспечивают приемплатежей по пластиковым карточкам за коммунальныеуслуги, электроэнергию, услуги мобильной истационарной телефонной связи, кабельного телевидения,по доступу в Интернет и прочие услуги.По итогам работы за 2009 год Банк занимал4 место среди банков республики по объемампокупки-продажи валюты у физических лиц, формируя8% внутреннего валютного рынка в данномсегменте.Объем валютно-обменных операций за отчетныйгод снизился на 22%, что обусловлено повышеннымспросом на валюту в 4–м квартале 2008года и снижением покупательской способности населенияв 2009 году, и составил по всем валютамUSD 1033 млн. в эквиваленте с превышением объемовпродаж над объемами покупок на 11%.Продажа физическим лицам драгоценных металловв виде мерных слитков из золота, серебра,платины осуществлялась 27 подразделениями Банкаво всех регионах республики. Всего реализовано116,7 кг золотых мерных слитков, 48,2 кг серебряныхи 0,4 кг платиновых, что в 1,9 раза больше, чемв 2008 году.В отчетном году Банк приступил к осуществлениюопераций покупки у физических лиц драгоценныхметаллов в виде мерных слитков. Куплено у населения4,6 кг золотых слитков и 10,5 кг серебряных.По-прежнему была востребована услуга похранению ценностей в индивидуальных банковскихсейфах (ячейках) в 19-ти депозитарных хранилищахБанка. Количество занятых сейфов поитогам года составило более 55% от общего числаимеющихся в Банке.Банк оказывал широкий спектр традиционныхуслуг по расчетно – кассовому обслуживанию населения:• переводы денежных средств со счета и безоткрытия счета в пользу частных лиц, юридическихлиц и индивидуальных предпринимателей;• зачисление и выдача наличных денежныхсредств со счета и без открытия счета;• исполнение постоянно действующего порученияпо переводу денежных средств.Объемы продажи золотых мерных слитков, кг40,6116,72008 200943


Годовой отчет 2009Объем принятых наличными деньгами платежейот населения в пользу юридических лиц увеличилсяза год в 1,4 раза и достиг BYR 850 млрд.,Банком проведено 11,9 млрд. операций.Динамичный рост объема платежей обеспечивалсяза счет внедрения новых технологий.С декабря 2009 Банк приступил к промышленнойэксплуатации технологии приема платежейот физических лиц в кассах в рамках Единого расчетногои информационного пространства (ЕРИП),что позволило предоставить плательщикам наиболееполную информацию по услугам, обеспечитьвозможность оплаты на основании уникального номераплательщика и комплексное обслуживание попринципу «одного окна», снижающее временныезатраты на оплату услуг из любого подразделения.Банк расширял перечень клиентов - юридическихлиц, обслуживаемых с применением системыдистанционного банковского обслуживания«BS-Client». Так, с 2009 года списки клиентов дляосуществления страховых выплат, а также пенсий,пособий и других выплат направляются в Банк вэлектронном виде.Большим спросом у населения пользовалисьбанковские переводы без открытия счета, среди которыхсрочные денежные переводы через частныеплатежные системы «MoneyGram», «MIGOM» и«BLIZKO». Развитая филиальная сеть и техническиевозможности Банка позволили оказывать данныеуслуги в 116 пунктах обслуживания.С целью продвижения на рынке переводов виностранной валюте через корреспондентские счетаразработан брэнд «Классический», основнымконкурентным преимуществом которого являетсяфиксированная комиссия, взимаемая с клиента независимоот суммы отправляемого перевода.Количество переводов за отчетный год вырослона 21%, объем данных операций составилUSD 69,2 млн., превысив уровень 2008 года наUSD 1,4 млн.Для наиболее полного и качественного обслуживанияклиентов в Банке создан контакт-центр. За2009 год принята 71 тысяча телефонных звонков,по которым даны исчерпывающие консультации,а также осуществлена обработка и направлены ответына 498 сообщений, поступивших электроннойпочтой через сайт Банка.Расширены функции контакт-центра. Дляудобства клиентов реализована возможность осуществлениязвонков в контакт-центр абонентовмобильных сетей МТС и Velcom по специально выделеннымтелефонным номерам.44


Годовой отчет 2009МЕЖДУНАРОДНЫЙ БИЗНЕСОАО «БПС-Банк» – уполномоченный банкПравительства Республики Беларусь по обслуживаниюгосударственных программ в сфере внешнеэкономическойдеятельности, кредитованиюэкспортоориентированных организаций и привлечениювнешних инвестиций.В 2009 году, не смотря на сложные рыночныеусловия, международный бизнес Банка был направленна сохранение установленных деловыхконтактов и дальнейшее развитие сотрудничествас ведущими зарубежными финансовыми институтами,расширение используемых инструментовторгового финансирования и наращивание объемовопераций клиентов.Корреспондентская сеть Банка, традиционноявляясь одной из самых разветвленных в финансовомсекторе Республики Беларусь, к началу 2010года насчитывала свыше 1000 банков в более чем100 государствах мира. С основной массой корреспондентовотношения установлены посредствомобмена SWIFT RMA авторизациями. Помимо этого,для осуществления международных расчетов Банкомоткрыто более 50 корреспондентских счетовНостро в основных валютах (долларах США, евро,российских рублях, английских фунтах стерлингов,японских иенах, швейцарских франках и другихвалютах) в крупнейших банках мира, специализирующихсяна осуществлении расчетных операций.В свою очередь, Банк предлагал выгодные условияобслуживания корреспондентских счетов, устанавливаяиндивидуальные тарифы на банковскиеуслуги, преференциальные режимы операционноговремени исполнения платежных поручений и т.п.Наглядным подтверждением позиции Банка,как одного из лидеров белорусского рынка услуг дляфинансовых институтов, служит тот факт, что белорусскими зарубежным банкам-корреспондентамоткрыто свыше 100 счетов ЛОРО в национальной ииностранной валютах.Несмотря на изменение рыночных условий,репутация Банка позволила сохранить лидирующиепозиции среди белорусских банков по объемаммеждународных операций.Общий объем международного финансированияза год превысил USD 460 млн., включая привлечённыеиностранные кредиты и операции внешнеторговогофинансирования.Лимиты, установленные инобанками на операциипо торговому финансированию и финансированиюпод страховку Экспортных кредитныхагентств (ЭКА), выросли почти на 21% и составилиUSD 483,5 млн.В 2009 году Банком продолжена работа по привлечениюиностранных кредитных ресурсов. Принимаяво внимание, что рынок несвязанных ресурсовпродолжал оставаться полностью закрытым, идаже крупнейшие мировые банки не осуществлялипубличных несвязанных сделок, основные усилиябыли сосредоточены Банком на привлечение связанныхресурсов. Общий объем привлеченных ресурсовза год составил USD 193,1 млн.Наибольший результат был достигнут в областипривлечения ресурсов под страховое покрытиеЭКА для долгосрочного финансирования инвестиционныхпроектов клиентов.Несмотря на наблюдающуюся среди иностранныхбанков тенденцию к снижению объемов предоставленияресурсов Банком за отчетный год заключено32 индивидуальных кредитных соглашения для финансированияклиентов под страховое покрытие ЭКАна общую сумму USD 121,2 млн. в эквиваленте и дваРамочных соглашения (с UBS AG и DZ Bank AG).В условиях финансового кризиса и ограниченностиресурсов в отчетном году Банком проводилась работапо диверсификации источников фондирования ивыходу на новые рынки. Несмотря на то, что иностранныебанки и ЭКА предпочитают работать с традиционнымипартнерами и осторожно развивают новые направлениябизнеса, Банку удалось заключить первыесделки под страховые покрытия SERV (Швейцария),SID Banka (Словения) и EKN (Швеция), а также структурироватьсделки и подписать первые кредитные соглашенияс банками UBS AG (Швейцария), LandesbankBaden-Wuerttemberg (Германия), Kredyt Bank (Польша),Ceskoslovenski Obchodni Banka (Словакия), SIDBanka (Словения), DZ Bank AG (Германия).За счет использования инструментов финансированияпод страховое покрытие ЭКА привлеченоUSD 97,5млн. долгосрочных ресурсов.Продолжена активная работа в области торговогофинансирования: открыто 853 международныхаккредитива и выпущено 38 гарантий в пользунерезидентов. Общий объем осуществленных операцийторгового финансирования составил USD267,9 млн., в том числе объем финансовой поддержкиэкспортоориентированных предприятий45


Годовой отчет 2009республики за счет инструментов торгового финансированияс использованием кредитных линийиностранных банков составил USD 76,7 млн.В рамках развития стратегического сотрудничествасо Сбербанком России ОАО подписан межбанковскийдоговор об открытии возобновляемоймультивалютной линии для финансирования платежейпо аккредитивам на сумму USD 50 млн. Данныйдоговор позволил выгодно профинансироватьконтракты белорусских импортеров, заключенныес российскими экспортерами, являющимися клиентамиСбербанка России.Подписано соглашение с Международной финансовойкорпорацией о присоединении Банка кПрограмме глобального торгового финансированияМФК. В результате предоставлена несвязанная гарантийнаякредитная линия на сумму USD 30 млн.,позволившая Банку оказывать клиентам на качественноновом уровне поддержку в осуществленииих внешнеэкономических операций и выпуске документарныхинструментов, стимулируя тем самымразвитие внешней торговли Республики Беларусь.Общий объем операций Банка по международнымрасчетам за 2009 год превысил USD 12,1 млрд.,из которых свыше USD 4 млрд., по экспортноимпортнымоперациям клиентов. Доля Банка в обслуживаниивнешнеторгового оборота РеспубликиБеларусь составила 7,4%.Развивая международную деятельность, наращиваяобъемы операций и увеличивая количествоконтрагентов, Банк придерживался мировыхстандартов в сфере противодействия легализацииденежных средств, полученных незаконным путем,неукоснительно выполнял требования националь-ного законодательства и внутренних документов,определяющих порядок выявления, предотвращенияи пресечения подозрительных и незаконныхфинансовых операций, и последовательно проводилполитику «знай своего клиента».Всегов том числе:ЭкспортИмпортВнешнеторговыйоборотРеспубликиБеларусь(включая услуги)55,224,830,42009Доля БанкаСуммаUSD,млрд.4,12,052,05%7,4%8,3%6,7%Объем привлеченных иностранных ресурсов,(млн. USD)227,3222,2193,138,390,22005 2006 2007 2008 2009Лимиты иностранных банков, открытых на Банк, (млн. USD)3032404003394844191298019714101.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010Лимиты, всегов т.ч. торговое финансирование46


Годовой отчет 2009ОПЕРАЦИИ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕБанк является:• Первичным инвестором на рынке государственныхоблигаций Республики Беларусь и облигацийНационального банка Республики Беларусь.• Уполномоченным депозитарием на выполнениефункций по учету прав на государственныеценные бумаги и ценные бумаги Национальногобанка Республики Беларусь• Депозитарием, выполняющим функции поучету прав на корпоративные ценные бумагиВ 2009 году Банк проводил операции на фондовомрынке Республики Беларусь за счет собственныхсредств, а также осуществлял широкийспектр услуг для клиентов, как на биржевом, так ивнебиржевом рынках.Либерализация фондового рынка РеспубликиБеларусь привела к активизации операций клиентовс корпоративными ценными бумагами. Количествоопераций по брокерскому обслуживанию клиентовc негосударственными ценными бумагами наторгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»в 2009 году увеличилось в 8 раз.Банк также оказывал услуги по регистрациисделок с ценными бумагами на внебиржевом рынкеи по итогам 2009 года занял первое место средипрофессиональных участников рынка ценныхбумаг Республики Беларусь по количеству зарегистрированныхсделок (18% от общего количествавнебиржевых сделок). Объемы операций поброкерскому обслуживанию клиентов по покупкепродажегосударственных ценных бумаг увеличилисьна 80%.Объемы операций по брокерскомуобслуживанию клиентов с государственнымиценными бумагами, (млрд. BYR)457,0Количество операций по брокерскомуобслуживанию клиентов с негосударственнымиценными бумагами, шт.282,0131,0253,133,02007 2008 20092008 2009Уделяя особое внимание расширению и диверсификацииресурсной базы, а также повышению еесрочности, Банк активно осуществлял успешнуюпрактику эмиссии собственных облигаций. В 2009году Банк зарегистрировал 10 выпусков процентныхоблигаций, в том числе:• для физических лиц 4 выпуска облигацийна предъявителя на общую сумму по номинальнойстоимости USD 5 млн., EUR 15 млн.;• для юридических лиц 6 выпусков именныхоблигаций на общую сумму по номинальной стоимостиUSD 35 млн., EUR 30 млн. и BYR 50 млрд.47


Годовой отчет 2009Динамика размещения облигаций клиентов в 2009 году, (млрд. BYR)156,174,673,467,265,4119,115,516,916,919,701.01.2009 01.04.2009 01.07.2009 01.10.2009 01.01.2010Облигации физлицОблигации юрлицКоличество обслуживаемых эмитентов, шт272246 246226199Среди 34 депозитариев Республики Беларусьдепозитарий ОАО «БПС-Банк» входит в тройкукрупнейших и обслуживает более 7% зарегистрированныхв Беларуси акционерных обществ. В результатепроводимой в течение 2009 года работы надепозитарное обслуживание привлечено 36 новыхэмитентов ценных бумаг. По состоянию на 1 января2010 года в депозитарии открыто более 147 тысячсчетов «депо» для учета ценных бумаг.2005 2006 2007 2008 200948


Годовой отчет 2009ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИВ 2009 году ОАО «БПС-Банк» модернизировалсвою автоматизированную систему в рамках реализацииСтратегии развития Банка и Стратегии развитияинформационных технологий.Внедрение централизованной автоматизированнойбанковской системы (ЦАБС), которое производилосьна платформе банковского информационногокомплекса «ЦФТ-Банк» российской компанииЦФТ, г.Новосибирск, завершено во всех подразделенияхБанка. При внедрении этой системы былизначительно расширены и доработаны возможностиеё различных подсистем с учетом спецификибизнеса Банка, налажено взаимодействие с ритейловойсистемой, системой дистанционного обслуживанияклиентов, информационно-аналитическойсистемой и другими комплексами.Сервис корпоративным клиентам, пользующимсясистемой «Интернет-Банкинг», доведен доуровня классического «Банк-Клиент». В 2009 годуу всех пользователей произведена смена версии системыклассического «Банк-Клиент». Для оказанияуслуг дистанционного банковского обслуживанияБанк использовал продукты фирмы «Банк’c CофтСистемс», являющейся лидером российского рынкасистем дистанционного банковского обслуживания.Пользуются системой 3,3 тыс. юридическихлиц и 12 тыс. физических лиц.Во всех подразделениях Банка начато внедрениетехнологии приема платежей населенияв пользу поставщиков работ и услуг денежнымисредствами через кассы в рамках Единого расчетноинформационногопространства (ЕРИП). Технологияпозволит оптимизировать организационные итехнические затраты за счет сокращения доли ресурсозатратныхпроцедур, сократить операционныерасходы Банка за счет централизации расчетовс поставщиками услуг, исключить бумажный документооборот.Ранее ЕРИП был внедрен в устройствахсамообслуживания.В целях оптимизации процесса погашениякредитов и повышения качества обслуживания клиентовв отчетном году начато внедрение технологиипогашения кредитов физических лиц наличнымиденежными средствами в любом подразделенииБанка независимо от места получения кредита.Обеспечен прием карт MasterCard стандартаEMV в банкоматах и терминалах Банка.Получена лицензия на интернет-эквайринг вмеждународной платежной системе Visa International.Услуга интернет-эквайринга позволит Банкувыйти на рынок электронной коммерции и предложитьорганизациям торговли и сервиса РеспубликиБеларусь сервис по обработке финансовых операцийв сети Интернет, совершаемых с использованиемпластиковых карточек в интернет-магазинах.Запущен сервис «Автоматическая оплата»,эта услуга позволила держателю карточки ОАО«БПС-Банк» поручать Банку выполнять регулярныеплатежи в автоматическом режиме - например,ежемесячно оплачивать квартплату на основаниивыставленной задолженности или еженедельно пополнятьсчет мобильного телефона на определеннуюсумму. Банк выполняет платежи и информируетклиента о результате по электронной почте илиSMS-сообщением.Запущен пилот-проект «Контакт-центр ОАО«БПС-Банк». Центральной частью данного комплексаявляется установленный в процессе реализациипроекта ProCenter Enterprise V7 - Call-центр производстваSiemens EN. Информационная система созданаспециалистами Банка на базе IBM Lotus Notes,а в качестве коммутационной платформы контактногоцентра используется, установленная в Банке ранее,УПАТС Hipath 4000 производства Siemens EN.Внедрено решение виртуализации на базеVMware ESXi, позволившее сократить количествоэксплуатируемого серверного оборудования, увеличивкоэффициент использования аппаратногообеспечения и тем самым уменьшить энергопотреблениеи затраты на серверное оборудование.Разработан проект модернизации корпоративнойсети передачи данных распределенного центраобработки данных. Запуск проекта позволит минимизироватьвремя простоя бизнес-приложенийв случае отказа оборудования на одном из узловРЦОД или каналов передачи данных.49


Годовой отчет 2009ПЕРСОНАЛКадровый потенциал рассматривается Банкомкак один из наиболее значимых инвестиционныхресурсов, и, как следствие, в течение ряда лет в отношенииперсонала применяется взвешенный и сбалансированныйподход. В отчетном году в банковскомсекторе республики ОАО «БПС-Банк» являлсяпривлекательным работодателем и поддерживал высокуюконкурентоспособность на рынке труда.По количественным и качественным показателямперсонал Банка соответствовал решаемымбизнес-задачам и отражал традиционно сложившуюсяспецифику труда в банковской сфере: численныйсостав персонала составил 4 959 человек,из них женщин 76,5%, средний возраст работающих– 39 лет. Текучесть персонала в течение рядалет оставалась на неизменно низком уровне – около4-5%, что характеризует высокую степень лояльностиперсонала и доверия к Банку как работодателю.Кадровая политика ориентирована на установлениедлительных трудовых отношений, основанных напринципах социального партнерства и соблюдениятрудового законодательства. Показателем ееуспешности является тот факт, что 77% сотрудниковработает в Банке свыше 5 лет.Одна из важнейших задач кадровой политики -обеспечение преемственности поколений, передачапрофессионального опыта и корпоративных традиций,целенаправленная работа по подбору и приему вБанк перспективных молодых специалистов из ведущихучреждений образования республики. Молодежьв возрасте до 30 лет составила 24% работающих.Одной из основных задач Банка в 2009 годубыл перевод филиальной сети на новую организационнуюструктуру в условиях внедрения ЦАБС.Организационная структура базировалась на несколькихпринципах: продуктоориентированной моделиуправления, новом качественном уровне регламентациии стандартизации бизнес-процессов и процедур,разделения корпоративного и розничного бизнесов.Внедрение новых организационных принциповпозволило оптимизировать численность за счетвнутреннего перераспределения по направлениямбизнеса, стандартизировать функции, наименованиядолжностей и должностные обязанности работников,значительно обновить состав руководителейсреднего звена филиалов и отделений, а также резервна эти должности.Значительная работа по созданию нормативнойбазы для стандартизации подходов при внедренииорганизационной структуры проходила приактивной информационной поддержке проекта.В отчетном году продолжалась работа по совершенствованиюнормативов нагрузки, направленная наповышение производительности труда в увязке с внедрениемновых банковских продуктов и технологий.Повышение качества обслуживания клиентовпредъявляло более высокие требования к квалификацииперсонала на всех организационных уровнях,росту профессиональных и личных компетенций. Вцелом такой подход способствовал снижению операционногориска.Обеспечена устойчивая тенденция роста образовательногоуровня руководителей и специалистов:в Банке 95% руководителей и 77% специалистовимеют высшее образование, 390 работниковпроходят обучение в заочной форме в высших учебныхзаведениях.Приоритетными задачами при организациипрофессионального обучения в 2009 году явились:- подготовка работников для работы в новыхусловиях ведения банковского бизнеса с учетом переходана работу в ЦАБС и новой организационнойструктуры;- освоение новых банковских технологий, правили процедур;- подготовка персонала по вопросам повышениякачества обслуживания клиентов;Для работников розничного бизнеса были организованытренинги по вопросам психологическоговзаимодействия с клиентами, методикам продажбанковских продуктов, другим эффективным технологиямработы с клиентами. Осуществлялась подготовкаспециалистов в сертифицированных международныхцентрах по программам CFA и АССА. Втечение года каждый третий работник Банка прошелобучение на корпоративных семинарах, каждый второйохвачен системой дистанционного обучения.Внедрение и использование новых технологий позволилозначительно снизить затраты на обучениеперсонала и обеспечить стандартизацию получаемыхсотрудниками профессиональных знаний.Сложившаяся в Банке корпоративная культураявлялась важной составляющей успехов бизнеса ибыла нацелена на внедрение инновационных технологий,а также соблюдение баланса интересовработников и Банка как работодателя.50

More magazines by this user
Similar magazines