vilkår 2000.3 - Købstædernes Forsikring

Købstædernes Forsikring - TotalErhverv 

Forsikringsvilkår for 

Virksomhedsforsikring 

TotalErhverv 

Forsikringsvilkår nr. 2000.3 

Fotocollage bestående af 6 billeder i stil med TotalPrivat

Købstædernes Forsikring 

hovedkontor 

Grønningen 1 

1270 København K 

Telefon 3314 3748 

E-mail: kab@kab.dk 

www.kab.dk 

Skadeservice 

Uden for normal kontortid 

telefon 3817 1761 

Goudas alarmcentral 

Telefon +45 3315 6060 

E-mail: alarm@gouda.dk

Købstædernes Forsikring - TotalErhverv 

Indholdsfortegnelse 

Velkommen side 5 

Indledning side 6-8 

Fællesvilkår for virksomhedsforsikringen side 8-14 

1. Hvem er sikret side 8 

2. Hvor dækkes side 8 

3. Risikoændring med videre side 9 

4. Forsikringens varighed og opsigelse side 9 

5. Forsikringspræmiens opkrævning og betaling side 10 

6. Indeksregulering side 10 

7. I tilfælde af skade side 11 

8. Moms- og afgiftsforhold side 12 

9. Krigs-, jordskælvs- og atomskader med videre side 12 

10. Voldgift side 12 

11. Andre klagemuligheder side 13 

12. Værneting og lovvalg side 13 

13. Lovgivning side 13 

14. Vedtægter side 14 

Bygningsforsikring side 16-27 

Dækningsskema for bygningsforsikring side 16 

15. Bygningsforsikring – forsikringsformer, erstatningsregler med videre side 20 

16. Husejeransvarsforsikring side 27 

Erhvervsløsøreforsikring side 28-60 

Dækningsskema for erhvervsløsøre side 28 

17. Varegrupper og sikringsgrupper side 34 

18. Erhvervsløsøreforsikring, erstatningsregler med videre side 34 

19. Driftstabsforsikring side 39 

19.2 Udvidet driftstabsforsikring side 41 

20. Erhvervsansvarsforsikring side 43 

21. Direktions- og bestyrelsesansvarsforsikring side 48 

22. Retshjælpsforsikring i forbindelse med erhvervsløsøre side 50 

23. Erhvervsrejseforsikring side 53 

Mulige tillægsforsikringer side 60-67 

24. 1. Maskinkaskoforsikring side 60 

24. 2. Maskindriftstabsforsikring side 62 

25. Forhandler- og værkstedsforsikring side 62 

26. Udstillingsforsikring side 67 

27. Udvidet jordskadeforsikring side 68

Kære erhvervskunde. 

De har nu forsikringsvilkårene for Købstædernes 

Forsikrings samlede virksomhedsforsikring – 

TotalErhverv – foran Dem. 

I udviklingen af TotalErhverv har vi lagt vægt 

på, at kunne tilbyde bredt dækkende forsikrin ger, 

som er beskrevet kort og læsevenligt. For at 

gøre det endnu mere overskueligt, har vi anvendt 

farvelagte skemaer til beskrivelse af, hvad bygnings- 

og erhvervsløsøreforsikringen dækker, 

respektive ikke dækker. 

Stort set alle typer af erhvervsforsikringer er 

samlet i disse forsikringsvilkår, ligesom vi i 

policen omtaler de enkelte forsikringer i den 

samme rækkefølge, som forsikringerne er om - 

talt i disse forsikringsvilkår. Det gør det nemt 

for Dem at se, hvilke forsikringer der er mulighed 

for at oprette, og hvilke der er oprettet eller 

ikke er oprettet. Eventuelle særlige aftaler eller 

vilkår for Deres forsikring vil ligeledes fremgå 

af Deres police, og De vil naturligvis kun få én 

præmieopgørelse for den samlede forsikring. 

I forhold til det generelle erhvervsforsikringsmarked 

har vi med TotalErhverv – til fordel for 

vore kunder – tænkt i helt andre baner, og hvis 

De en dag måtte ønske at fravælge os, er det slet 

ikke noget problem. Forsikringen kan opsiges 

med kun én dags varsel. Det er blandt andet det, 

vi forstår med ordene kundevenlighed og service. 

Vi har et landsdækkende net af erhvervsassurandører, 

taksatorer og regionskontorer, ligesom det 

er nemt at komme i forbindelse med os via de 

elektroniske hjælpemidler – for eksempel 

elektronisk anmeldelse af skader. Gennem vort 

samarbejde med ISS SkadeService og Gouda 

Rejseforsikring er vi til stede, selv uden for 

normal kontortid, døgnet rundt... året rundt. 

Ligeledes har vi et tæt samarbejde med forsikringsmæglere, 

agenter og andre service- og 

forsikrings udbydere. 

Købstædernes Forsikring, der er Danmarks ældste 

forsikringsselskab, er et gensidigt forsikringsselskab. 

Det giver Dem mulighed for medbestemmelse 

og sikrer, at forretningsgrundlaget alene 

drejer sig om forsikring. Vi har eksempelvis ingen 

aktionærer, investorer eller udenlandske ejere, 

der skal tilgodeses, hvilket er medvirkende til, at 

vi kan tilbyde enkle og bredt dækkende forsikringer 

til konkurrencedygtige priser. 

Jeg ønsker Dem velkommen hos Købstædernes 

Forsikring og håber, at De til fulde bliver tilfreds 

med os som Deres forsikringsselskab. 

Med venlig hilsen 

Mogens N. Skov 

Administrerende direktør 

To t a l E r h v e r v ◆ 5

Indledning, som er en del 

af forsikringsvilkårene 

Dette er forsikringsvilkårene for Deres virksomhedsforsikring 

– TotalErhverv – hos Køb - 

stæ der nes Forsikring. Policen og eventuelle 

policetillæg danner sammen med forsikrings - 

vilkårene baggrund for forsikringsaftalen. 

Noget om forsikringsvilkårene 

Virksomhedsforsikringen består i hovedprincippet 

af dækninger som træder til ved skade på 

ting – bygning og/eller erhvervsløsøre – samt en 

an svars forsikringsdel. 

Behovet for forsikring kan variere fra virksomhed 

til virksomhed, ligesom ønsket om tilvalg/fravalg 

kan være forskelligt. 

På policen eller på policetillæg for de enkelte 

typer af forsikringer kan der være anført særlige 

udvidelser eller undtagelser, som afviger fra 

bestemmelserne i disse trykte forsikringsvilkår. 

I så fald er det policens eller tillæggenes be stem - 

melser, som går forud for bestemmel serne i de 

her trykte forsikringsvilkår. 

Vi beder Dem venligst kontrollere om forsikringens 

omfang – se policen – svarer til den 

forsikring, som De har ønsket at oprette. Er 

der uoverensstemmelser, bedes De hurtigst 

muligt kontakte Deres assurandør, forsikringsmægler, 

agent, vort nærmeste lokalkontor eller 

vort hovedkontor. 

Hvis De har spørgsmål om forsikringen, ønsker 

den ændret eller ønsker at få oplysninger om 

andre typer af forsikringer, er vi naturligvis til 

disposition, ligesom vi er til rådighed med råd 

og vejledning, hvis der er sket en skade. 

Vi hører også gerne fra Dem, hvis der er noget, 

som De måtte være utilfreds med i forbindelse 

6 ◆ To t a l E r h v e r v 

med forsikringen. Derved får vi mulighed for at 

gøre det endnu bedre i fremtiden. 

Vi kan også tilbyde oprettelse af Lovpligtig Ar - 

bejdsulykkesforsikring. Denne forsikring placeres 

hos Forsikringsselskabet Nærsikring A/S, 

som Købstædernes Forsikring er medejer af. 

I sagens natur dækker forsikringen ikke skader, 

som er sket eller konstateret, før denne forsikring 

er trådt i kraft. 

Som det fremgår af forsikringsvilkårene, dækker 

Købstædernes Forsikrings virksomhedsforsikring 

som oftest i et bredere omfang end de almindelige 

erhvervsforsikringer på markedet. Derfor kan de 

deldækninger, Deres virksomhed ikke måtte have 

i det nuværende forsikringsselskab, træde i kraft 

hos os allerede nu. Det forudsætter blot, at De 

bekræfter via en begæring eller bestilling at ville 

oprette de øvrige dækninger hos os, så snart de 

nuværende dækninger i andet/andre selskab(er) 

kan udgå. 

Sådan kan De kontakte os 

De kan enten kontakte Deres sædvanlige 

erhvervs assurandør, forsikringsmægler eller agent 

eller vort hovedkontor på telefon 3314 3748 

eller E-mail: kab@kab.dk 

Underforsikringsgaranti og dækning 

af merværdi 

Hvis det i forbindelse med en skade måtte vise 

sig, at den gældende forsikringssum for er hvervs - 

løsøret er for lav i forhold til erhvervsløs ørets 

faktiske værdi, vil vi undlade at gøre underfor - 

sikring gældende, selvom vi måtte have ret dertil 

i henhold til lovgivningen. Vi vil endvidere 

erstatte en eventuel værdiforøgelse – merværdi 

– af erhvervsløsøret, det vil sige ud over den 

forsikringssum som er gældende på skadetidspunktet.

Disse garantier forudsætter dog, at forsikringssummen 

for erhvervsløsøret er fastsat i overensstemmelse 

med de faktiske forhold ved forsikringens 

oprettelse samt efterfølgende ajourføres 

enten i forbindelse med erhvervsassurandørens, 

agentens eller forsikringsmæglerens årlige ”servicebesøg” 

på virksomheden eller i forbindelse 

med selskabets skriftlige henvendelser om forsikringssummens 

størrelse. 

Garantierne gælder som anført kun for erhvervsløsøreforsikringen, 

jf. dækningsskemaet for 

erhvervsløsøre og erstatningsreglerne i punkt 18, 

dog med de begrænsninger anført ovenfor. På 

andre typer af forsikringer i disse forsikringsvilkår 

kan der gælde garantier om, at Købstæder nes 

Forsikring ikke vil gøre eventuelle underforsik - 

ringsforhold gældende i tilfælde af skade. I så 

fald er det nævnt under de enkelte typer af forsikringer 

eller på policen. 

Garantierne gælder ikke for de ting som er nævnt 

i ”Dækningsskema for erhvervsløsøre” i kolonne 

E, F og G samt dækningen under ”Retablering af 

mistede data på databærende medier”. 

Garantierne gælder heller ikke i tilfælde af, at 

forsikringstageren selv har ønsket at begrænse – 

mod præmiebesparelse – forsikringssummen for 

erhvervsløsøret i forbindelse med dækningerne – 

”Tyveri og hærværk” samt ”Anden skade”. 

For at kunne fastsætte den korrekte forsikringssum 

for erhvervsløsøret ved det næste 

”servicebesøg” har forsikringstageren pligt til, 

at registrere og beløbsfastsætte eventuelle 

øgede værdier i virksomheden, som er anskaffet 

siden det sidste ”servicebesøg” og som er 

omfattet af erhvervsløsøreforsikringen. 

Selvrisiko 

Vedrører en skadehændelse flere af de forsikringstyper, 

som er omfattet af disse forsikringsvilkår 

eller andre forsikringer oprettet hos os, og har de 

berørte forsikringstyper selvrisici, beregnes kun ét 

selvrisikobeløb – det højeste. Herved vil De und - 

gå ét eller flere selvrisikobeløb. 

Fuld tilfredshed eller… 

Vi forventer og håber, at De er tilfreds med 

Deres virksomhedsforsikring og med vort serviceniveau. 

Hos os bliver De ikke bundet af 

eksempelvis 3- eller 5-årige ”bindingsperioder”. 

Virksomhedsforsikringen hos os kan opsiges 

med kun 1 dags skriftligt varsel. Læs mere 

herom i punkt 4. 

Bygning eller erhvervsløsøre samt 

supplerende bestemmelser 

I forsikringsvilkårenes dækningsskemaer har 

Købstædernes Forsikring så entydigt som muligt 

beskrevet, hvilke ting der er omfattet af bygningsforsikringen 

og hvilke ting, der er omfattet af 

erhvervsløsøreforsikringen. 

Imidlertid kan der ikke ses bort fra, at nye ting 

kan ”se dagens lys” – nye opfindelser og lignende 

– eller at andre forsikringsselskaber, hvis et ”sam - 

menstød” i skadesager mellem flere forsikringer 

fordelt mellem flere selskaber måtte blive tilfældet, 

har en anden fortolkning af, hvilke ting der 

er omfattet af bygningsforsikringen og hvilke ting, 

der er omfattet af erhvervsløsøreforsikringen. 

For at undgå eventuel fortolkningstvivl, gælder 

der for forsikringen tillige ”Forsikring & 

Pensions Fordelingsvejledning”. 

Med hensyn til indbrudstyveriskader anmeldt un - 

der erhvervsløsøreforsikringen gælder desuden 

”Forsikring & Pensions Varegruppe og Sikrings - 

niveaubestemmelser”. I en lidt omskreven form, 

anvender Købstædernes Forsikring i princippet 

disse bestemmelser fra forsikringsbranchen og de 

vedlægges som policetillæg, når der er oprettet 

erhvervsløsøreforsikring. 


Herudover kan Købstædernes Forsikring forudsætte 

andre særlige tyverisikringsforanstaltninger 

gennemført og anvendt. I så fald vil det fremgå 

af policen eller policetillæg. 


Fællesvilkår for virksomhedsforsikringen 

Disse gælder for den samlede forsikring, 

medmindre de er fraveget under de enkelte 

typer af forsikringer 

1. Hvem er sikret 

Det er forsikringstageren – den som har oprettet 

forsikringsaftalen hos Købstædernes Forsikring 

– og som ejer eller anvender det forsikrede eller 

som på andres vegne har fået bemyndigelse til at 

råde over det forsikrede. 

I perioder, hvor der på virksomheden foregår byggearbejder, 

er byggeriets entreprenører tillige sikret, 

hvis forsikringstageren (bygherren) i hen hold 

til entreprisekontrakt er forpligtet til at oprette en 

forsikring. I så fald er byggeriets entreprenører 

dækket i tilfælde af brand-, storm- og skypumpeskader 

på det eller de objekt(er), byggearbejdet 

vedrører – se dækningsskema for bygningsforsik - 

ring kolonne 1 og 2. Ønskes der en bredere 

dækning, herunder dækning i tilfælde af tyveri og 

hærværk anbefales det, at enten entreprenøren 

eller bygherren opretter en entrepriseforsikring. 

På erhvervsansvarsforsikringen, er tillige sikret 

de personer som efter aftale med forsikrings - 

tageren arbejder i dennes tjeneste. Eventuelt 

andre sikrede fremgår af de enkelte dækninger 

i forsikringsvilkårene. 

2. Hvor dækkes 

Forsikringen dækker på den eller de adresser, 

som fremgår af policen. I henhold til dækningsskemaet 

for erhvervsløsøre dækkes visse ting 

dog uden for forsikringsstedet.

3. Risikoændring, ophør af 

virksomhed, ændring af 

betalingsadresse samt 

besigtigelse af forsikringsstedet 

med videre 

I efterfølgende situationer skal Købstædernes 

Forsikring straks have skriftlig meddelelse – 

inden ændringen foretages; 

a) hvis der sker ændringer af bygninger, for 

eksempel størrelse eller antal etager, der bygges 

til eller om, der efterisoleres eller ændres 

i brandsikringsforholdene, der ændres i bygningers 

opvarmningsform, der ændres i bygningers 

anvendelse, eller der sker ændringer 

af bygningers tagbelægning, 

b) hvis bygninger rømmes og står ubenyttede 

hen, virksomheden måtte ophøre, der sker 

ændringer af ejerforhold (for eksempel selskabsform), 

eller der sker ændringer i virksomhedens 

momsregistreringsforhold, 

c) hvis virksomheden skifter adresser, eller 

betalingsadressen skal ændres, 

d) hvis der sker ændringer i forhold til det i 

policen anførte for eksempel ændringer af 

virksomhedens virkefelt eller produktion, 

e) hvis der på forsikringsstedet foretages udlejning 

eller udlåning af medforsikrede bygnin - 

ger helt eller delvist, skal Købstædernes For - 

sikring have skriftlig besked, samt hvis der 

sker ændringer med hensyn til, hvad det 

udlejede eller udlånte fremover skal benyttes 

til. Denne skriftlige besked skal 

Købstædernes Forsikring have i hænde inden 

en ændret anvendelse af det udlejede eller 

udlånte finder sted. Herefter tager 

Købstædernes Forsikring stilling til om, og 

på hvilke vilkår forsikringen kan fortsætte 

samt til om besigtigelse skal finde sted. 

Er Købstædernes Forsikring ikke underrettet 

om ovennævnte ændringer, og har den skete 

ænd ring betydning for selskabets risiko – fareforøgelse 

– kan en eventuel erstatning efter 

skade nedsættes eller helt bortfalde. 

Købstædernes Forsikring er til enhver tid berettiget 

til at foretage eftersyn med henblik på en 

vurdering af såvel det forsikrede som risikoforholdene 

i øvrigt, selv om der ikke måtte foreligge 

risikoændring. Et eventuelt eftersyn betyder 

ikke, at forsikringen dækker i et videre omfang 

end anført i disse forsikringsvilkår. Købstæd - 

ernes Forsikring har således ikke nødvendigvis 

ved et eftersyn accepteret bygningernes tilstand, 

sikringsforanstaltninger med videre. 

4. Forsikringens varighed 

og opsigelse 

Medmindre andet fremgår af policen, gælder 

forsikringen for 1 år ad gangen. Er forsikringen 

i kraft på det tidspunkt, hvor forsikringen fornyes, 

fremsendes opkrævning gældende for en ny 1årig 

periode. 

Forsikringstageren kan skriftligt opsige forsikringen 

med 1 dags varsel – jf. dog reglerne om 

opsigelse af brandforsikringer for bygninger, 

beskrevet i dette punkt. Eventuel overskydende 

præmie (ristorno) betalt for perioden, som ligger 

efter forsikringens ophørsdag, vil blive returneret. 

Dog vil Købstædernes Forsikring modregne 500 

kr. som et administrationsgebyr. Er den overskydende 

præmie mindre end 500 kr., modregnes det 

mindre beløb (beløbene indeksreguleres ikke). 

Opsiges forsikringen pr. hovedforfaldsdagen, er 

der dog ikke noget administrationsgebyr. 


Bestemmelsen om modregning af et administrationsgebyr 

gælder dog kun, hvis det er forsikringstageren, 

som opsiger forsikringen. Er det Køb - 

stæd ernes Forsikring, som opsiger forsikringen, 

returneres hele den eventuelle overskydende præmie, 

der måtte ligge efter forsikringens ophørsdag. 

Omfatter forsikringen brandforsikring for bygninger, 

kan forsikringstageren dog kun opsige 

denne dækning, hvis der foreligger samtykke fra 

de berettigede ifølge samtlige krav og hæftelser, 

der er tinglyst på ejendommen, medmindre 

bygningen(erne) uden forringelse af de beret - 

tigedes rettigheder beviseligt forsikres i et 

andet forsikringsselskab som har koncession til 

branddækning af bygninger. 

Købstædernes Forsikring kan skriftligt opsige 

forsikringen med et varsel på mindst 1 måned 

før for sikringens hovedforfaldsdag. Denne fremgår 

af policen. 

Købstædernes Forsikring kan med et tilsvarende 

varsel og virkningstidspunkt ligeledes gøre en for t - 

sættelse af forsikringen betinget af ændrede vilkår 

for eksempel forhøjelse af præmien, indførelse af 

andre selvrisikobeløb eller selvrisiko generelt, 

ændring af forsikringens omfang, med videre. 

Fra den dag Købstædernes Forsikring har modtaget 

en skadeanmeldelse, og indtil 1 måned efter 

erstatningens betaling eller skadens afvisning, 

kan Købstædernes Forsikring skriftligt opsige 

forsikringen med 14 dages varsel. 

Købstædernes Forsikring har dog for så vidt angår 

branddækningen for bygninger kun ret til at opsige 

forsikringen for bygninger, der ikke er forsvarligt 

indrettet mod brandfare eller for bygninger, der 

henligger forladt. Branddæk ningen kan i så fald 

opsiges med øjeblikkelig virkning. I forhold til rettighedshavere 

ophører Køb stæ dernes Forsikrings 

ansvar dog med et skriftligt varsel på 14 dage. 


5. Forsikringspræmiens 

opkrævning og betaling 

Præmien opkræves med angivelse af sidste 

rettid ige betalingsdag. 

Sammen med præmien opkræves tillige stem - 

pel afgift til staten samt andre offentligt fastsatte 

afgifter. Forsikringstageren betaler de udgifter, 

der er forbundet med opkrævningen og betalingen 

af præmien med videre. 

Betales præmien ikke rettidigt, sender Købstæ - 

dernes Forsikring en påmindelse om den manglende 

præmiebetaling. For hver påmindelse, 

Købstædernes Forsikring udsender af denne 

grund, bliver der pålagt et gebyr svarende til selskabets 

omkostninger derved. I påmindelserne 

vil konsekvenserne ved fortsat manglende præmiebetaling 

være anført. 

Købstædernes Forsikring kan foretage udlæg 

uden dom for den del af præmien, som vedrører 

branddækningen for bygninger. 

Købstædernes Forsikring er berettiget til at op - 

kræve gebyr for udskrivning af dokumenter og 

øvrige serviceydelser. 

6. Indeksregulering 

Præmier og andre beløb, der er nævnt i disse forsikringsvilkår, 

på policer og policetillæg, reguleres 

én gang årligt med virkning fra forsikringens første 

forfaldsdag i et kalenderår. Dette gælder dog 

ikke for beløb, hvor der umiddelbart efter beløbet, 

eller på anden måde er nævnt, at det ikke indeksreguleres. 

Forsikringssummer og selvrisikobeløb, 

reguleres med virkning fra den 1. januar. 

Basis for reguleringen af indeksregulerede beløb 

er det af Danmarks Statistik hvert efterår offen t -

liggjorte lønindeks for den private sektor, vedrørende 

lønindekset for februar samme år. In - 

deks regulerede beløb eller summer nævnt i dis - 

se forsikringsvilkår, er beregnet ud fra løntal 

126,6 (år 2002). Reguleringen foretages første 

gang med virkning fra den 1. januar i år 2004, 

som forskellen mellem lønindeks fra februar år 

2002 og februar år 2003. 

Ophører udgivelsen af det nævnte indeks, er 

Køb stædernes Forsikring berettiget til at anvende 

et andet relevant indeks, der offentliggøres af 

Danmarks Statistik. 

7. I tilfælde af skade 

For at vi til stadighed kan tilbyde bredt dækkende 

forsikringer til konkurrencedygtige priser, 

er det vigtigt, at vore kunder har den rette 

indstilling. Vi forventer, at vore kunder – populært 

skrevet – anvender den sunde fornuft. 

Både med henblik på at undgå og forebygge 

skade og – hvis skaden skulle ske – at begrænse 

skadens omfang. 

En skade må ikke udbedres, og ting må ikke 

fjernes eller nedrives, medmindre det er aftalt 

med os. Dog kan skade udbedres midlertidigt 

for at afværge alvorligere følger. 

Anmeld skaden hurtigst muligt. Udfyld skadeanmeldelsen 

så omhyggeligt som muligt og forklar, 

hvad der er sket. Det er naturligvis muligt at kontakte 

os telefonisk eller at an mel de skade via vor 

hjemmeside. Mange skader – afhængig af art og 

omfang – kan be handles direkte via telefonen 

eller elektronisk. Vi vil oplyse om, hvorvidt en 

skade kan afsluttes på denne måde. 

Det kan være svært, når ting er stjålet eller 

brændt, nøjagtigt at huske værdi, udseende med 

videre for de ting, som er gået tabt, men forsik- 

ringstageren skal give alle tilgængelige oplysninger 

med henblik på at dokumentere eller 

sandsynliggøre sit erstatningskrav. 

Anmeldes skaden uden for normal kontortid, kan 

Købstæ dernes Forsikrings døgnskadetelefonnummer 

kontaktes: 3817 1761. 

Ved tyveri, røveri, overfald samt hærværk skal 

der også ske anmeldelse til politiet. Husk at få 

en kvittering fra politiet for anmeldelsen. 

Ved ansvarsskader, hvor der over for de sikrede 

rejses krav i henhold til denne forsikring om 

erstatning, skal det overlades til os at tage stilling 

til, om der foreligger ansvarsgrundlag for 

det skete. Ved at anerkende et erstatningskrav 

kan man risikere selv at måtte betale erstatning 

over for den, som kræver erstatning (den skadelidte). 

Er en skade dækket både på denne forsikring 

hos Købstædernes Forsikring og på en forsikring 

oprettet hos et andet forsikringsselskab, foreligger 

der dobbeltforsikring, hvorved for sik rings - 

selskaberne skal dele skadeudgiften. Har det 

andet forsikringsselskab taget forbehold om, at 

der kun dækkes, hvis der ikke kan opnås dækning 

i et andet forsikringsselskab, gælder samme forbehold 

for nærværende forsikring hos Købstæ- 

d ernes Forsikring. 

Er der sket skade på ting som er omfattet af 

garantitilsagn og lignende (for eksempel vedligeholdelses- 

eller serviceabonnement), har forsikringstageren 

pligt til at forpligte garantistillere, 

og Købstædernes Forsikring udbetaler kun 

erstatning i det omfang, der er hjemmel hertil i 

henhold til denne forsikring, og i det omfang 

forsikringstageren ikke bliver fyldestgjort af 

garantistilleren. 


I det omfang Købstædernes Forsikring i henhold 

til denne forsikring har udbetalt erstatning, 

indtræder Købstædernes For sik ring i 

virksomhedens eller de sikredes ret over for 

andre, der kan forpligtes. 

8. Moms- og afgiftsforhold 

Hvis virksomheden på skadetidspunktet i sit 

regnskab overfor told- og skattemyndighederne 

kan modregne moms og andre afgifter, erstattes 

udgifter hertil ikke af Købstædernes Forsikring, 

ligesom Købstædernes Forsikring ikke foretager 

udlæg af disse udgifter. 

Er det ved forsikringens oprettelse oplyst, at 

dele af virksomheden – for eksempel enkelte 

bygninger – ikke er omfattet af virksomhedens 

momsregistrering, vil vurderingsgrundlaget og 

eventuel erstatning blive fastsat derefter, jf. i 

øvrigt policeteksten. 

9. Krigs-, jordskælvs- og 

atomskader med videre 

Forsikringen dækker ikke skader som direkte 

eller indirekte er forårsaget af; 

a) krig, krigslignende handlinger, neutralitetskrænkelse, 

borgerkrig, oprør, terrorisme 

(undtagelsen for terrorisme gælder dog ikke 

for de typer af skader, som fremgår af 

dækningsskemaet for bygningsforsikring, jf. 

kolonne 1 – brand med videre) eller borgerlige 

uroligheder, 

b) jordskælv eller andre naturforstyrrelser, 

c) udløsning af atomenergi eller radioaktive 

kræfter. Dog dækkes skade som direkte 

eller indirekte er forårsaget af eller sker i 


forbindelse med kernereaktioner anvendt til 

sædvanligt industrielt, medicinsk eller vi - 

den skabeligt formål, når anvendelsen heraf 

har været forskriftsmæssig og ikke har stået 

i forbindelse med reaktor- eller acceleratordrift 

og når årsagen til sidstnævnte skade 

ikke forefindes på forsikringsstedet. 

Ved terrorisme forstås en handling, herunder – 

men ikke begrænset til – vold eller trussel om 

anvendelse af vold, foretaget af en person eller 

flere personer, uanset om de handler på egen 

hånd eller i forbindelse med en eller flere organisationer 

og/eller myndigheder, begået med 

politisk, religiøst, ideologisk eller etnisk formål 

eller begrundelse, herunder med den hensigt at 

påvirke en regering og/eller at sprede frygt i 

offentligheden eller dele af offentligheden. For at 

karakterisere handlingen som terrorisme forudsættes, 

at handlingen er egnet til at påvirke en regering 

og/eller sprede frygt i offentligheden eller 

dele deraf. Denne undtagelse er nødvendiggjort af 

krav fra det internationale reassurancemarked. 

10. Voldgift 

Uenighed mellem forsikringstageren og Køb - 

stædernes Forsikring om opgørelse af en skade 

kan af enhver af parterne forlanges opgjort af 

upartiske vurderingsmænd. 

Forsikringstageren og Købstædernes Forsikring 

vælger hver en vurderingsmand. Vurderings - 

mændene skal være udpeget af hver part senest 

4 uger efter, at forsikringstageren eller Købstæ - 

dernes Forsikring har meddelt den anden part sit 

ønske om at få skaden opgjort af vurderingsmænd. 

Har forsikringstageren eller Købstæ - 

dernes Forsikring ikke inden de 4 uger udpeget 

en vurderingsmand, overdrages det til Vold - 

giftsnævnet for Bygge- og Anlægsvirksomhed at 

udpege den manglende vurderingsmand.

Vurderingsmændene skal være upartiske og må 

ikke tidligere have deltaget på nogen parts vegne 

ved gennemgang eller vurdering af sagen. 

Vurderingsmændene udpeger sammen en op man d. 

Opmanden skal være upartisk og må ikke tidligere 

have deltaget på nogen parts vegne ved gennemgang 

eller vurdering af sagen. Kan vurderingsmændene 

ikke blive enige om en op mand, udpeges 

opmanden af Præsidenten for Sø- og Handels - 

retten i København. 

Vurderingsmændene gennemfører en vurderingsforretning 

og foretager en opgørelse i nøje overensstemmelse 

med forsikringens bestemmelser. 

Vurderingsmændene afgiver derefter overfor beg ge 

parter en begrundet skriftlig redegørelse for skadeopgørelsen. 

Vurderings mæn de ne kan ikke tage stilling 

til, hvorvidt en skade er dækningsberettiget. 

Såfremt vurderingsmændene ikke kan blive enige 

om opgørelsen af skaden, afgør opmanden indenfor 

vurderingsmændenes uenighed i nøje overensstemmelse 

med forsikringsvilkårene, hvorledes 

skaden skal opgøres. Opmanden afgiver en be - 

grun det skriftlig redegørelse over for begge parter 

for skadeopgørelsen. 

Vurderingsmændenes eller opmandens opgørelse 

er endelig og bindende for parterne. 

Vurderingsmændene - og i tilfælde af uenighed 

op manden - fastsætter og fordeler udgifterne til 

vurderingsmænd, opmand og til vurderingsforretningen 

i øvrigt. 

11. Andre klagemuligheder 

Er forsikringstageren ikke tilfreds med 

Købstædernes Forsikrings behandling af et 

forsikringsforhold, er der mulighed for at rette 

henvendelse til: 

Forsikringsoplysningen 

Amaliegade 10 

1256 København K. 

Telefon 3343 5500 

(mellem kl. 10.00 og 16.00 på hverdage). 

eller 

Ankenævnet for Forsikring 

Anker Heegaards Gade 2 

1572 København V. 

Telefon 3315 8900 

(mellem kl. 10.00 og 13.00 på hverdage). 

Ankenævnet for Forsikring behandler dog ikke 

sager af erhvervsmæssig karakter. Dog har Anke - 

nævnet for Forsikring mulighed herfor, hvis det 

skønnes, at sagen ikke adskiller sig væsentligt 

fra private forsikringsforhold. 

12. Værneting og lovvalg 

Tvister vedrørende forsikringsaftalen afgøres 

efter dansk ret og ved danske domstole. De 

tvister, som mellem parterne er afgjort ved 

bindende voldgift, jf. punkt 10, kan dog ikke 

indbringes for andre instanser. 

13. Lovgivning 

For forsikringen gælder ud over de regler og 

bestemmelser som er anført i disse forsikringsvilkår, 

i policen samt tilhørende policetillæg 

med videre, blandt andet Lov om forsikrings - 

aftaler, Lov om Finansiel virksomhed samt 

Købstædernes Forsikrings vedtægter. 


14. Vedtægter 

Købstædernes Forsikring er et gensidigt forsikringsselskab. 

Det betyder, at selskabet ejes af 

forsikringstagerne. Selskabets øverste myndighed 

er delegeretforsamlingen, der vælges af medlemmerne 

(forsikringstagerne) i overensstemmelse 

med reglerne i vedtægterne. 

Bestyrelsen, der består af medlemmer valgt af 

og blandt de delegerede samt af medarbejder - 

repræsentanter, har det umiddelbare tilsyn med 

Købstædernes Forsikrings forretningsførelse. 

Bestyrelsen skal i særlig grad påse, at Køb - 

stædernes Forsikrings forpligtelser overfor 

medlemmerne opfyldes. 

Medlemmerne er ansvarlige for Købstædernes 

Forsikrings forpligtelser, enhver i forhold til den 

beregnede forsikringspræmie. 

Medlemmernes ansvar er dog begrænset til den 

ordinære forsikringspræmie for det igangværende 

regnskabsår eller den del af dette, for hvilket 

medlemmet har været betalingspligtig. 

Ethvert medlem kan få udleveret vedtægterne 

ved henvendelse til Købstædernes Forsikring. 

14 ◆ To t a l E r h v e r v



Dækningsskema for bygningsforsikring 

Forsikringen dækker direk te fysiske skader 

opstået i forsikrings tiden som følge af: 

Forsikringen omfatter ikke A 

A. Bygningsdele og tilbehør, herunder hårde hvidevarer som ikke er 

anbragt på den blivende plads. I forbindelse med byggearbejder 

dækkes dog i tilfælde af brand for eksempel (jf. kolonne 1) samt i 

tilfælde af storm (mindst vindstyrke 8) og skypumpe (jf. kolonne 2). 

Ellers er det muligt for entreprenøren eller bygherren at oprette en 

byggeforsikring (entrepriseforsikring). 

Forsikringen omfatter B-I. F er en tilvalgsdækning 

B. Bygninger opført på muret eller støbt sokkel inkl. fundament indtil 

en dybde af 1 meter under jordlinie eller under kældergulv samt 

faste elinstallationer hørende til bygningen, men ikke lysinstallationer, 

lamper, pærer, lyskilder med videre. 

C. Udendørs stikledninger til forsyning af el, gas, olie, vand og varme 

samt afløbsinstallationer i jord, herunder kloakker. 

D. Fast bygningstilbehør af sædvanlig, men ikke af erhvervsmæssig art. 

Kunstnerisk udsmykning på bygning – dog kun for den håndværksmæssige 

værdi. Anlæg til brandsikring af bygningen. 

E. Faste gulvbelægninger, herunder tæpper der enten er limet fast til et 

underlag eller lagt på et underlag, der ikke kan betragtes som færdigt 

gulv. 

F. Glas og sanitet – tilvalgsdækning – se policen. 

Herunder dekorationer på glas, solfiltre, alarmstrimler og lignende. 

G. Antenner/paraboler (både fastmonterede og fritstående), flagstænger, 

haveskulpturer, nedgravede støbte svømmebassiner samt fastmonterede 

baldakiner, markiser og solafskærmninger. 

H. Bygninger på træpæle eller anden fundering af træ samt drivhuse, 

lysthuse, bådhuse, halvtage, overdækninger, stakitter, plankeværker 

eller andre hegn 

I. Gårdbelægninger, haveanlæg, det vil sige træer, buske, prydplanter, 

bede, levende hegn samt vindmøller. 

1. Brand med videre 

Brand (ildsvåde), lynnedslag direkte i byg ningen, eksplosion, 

sprængning af damp kedler og autoklaver, elskade (overspænding, 

induktion og kortslutning), tørkogning af kedler, der alene anvendes 

til rumopvarmning, pludselig tilsodning fra forskriftsmæssigt 

indrettet anlæg til rumopvarmning, nedstyrtning fra eller af fly 

(dog ikke skade forårsaget af medførte sprængstoffer), brandslukningsskade 

og bortkomst i forbindelse med brand. 

Forsikringen dækker ikke elskade, hvis: 

- Skaden skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering, slid eller mangelfuld 

vedligeholdelse. 

- Skaden skyldes overtrædelse af bestemmelserne i Stærkstrøms - 

reg le men tet, eller elinstallationen anvendes i strid hermed. 

Desuden er undtaget: 

- Skade, der består i svidning eller smeltning, for eksempel gløder 

fra tobaksrygning eller pejs. 

- Skade på ting, der med vilje udsættes for ild eller varme, medmindre 

skaden skyldes mekanisk eller teknisk svigt. 

- Pludselig tilsodning fra anlæg til rumopvarmning, hvis tilsodningen 

skyldes fejlkonstruktion af opvarmningsenheden, herunder 

skorsten eller anden aftræksanordning. 

- Skade af kosmetisk art. 

Ved brandskader (ildsvåde) i forbindelse med “varmt arbejde” 

– se punkt 15 H. 

Ved skade forårsaget af nedstyrtning fra eller af fly, dækkes alle 

fundamenter. 

Forsikringen erstatter også værdien af “tabt” vand eller olie i forbindelse 

med en dækket skade, hvis tabet kan dokumenteres. 





Haveanlæg dækkes kun i det omfang, ud giften ikke kan kræves 

dækket af det of fent lige og kun, hvis udbedring finder sted.

2. Anden skade 

Anden skade er fysisk skade, der pludseligt og udefra påføres 

det forsikrede (herunder voldsomt sky- og tøbrud). Herudover 

dækkes tyveri af de forsikrede ting. 

Skader der er eller ville kunne dækkes (ved tilvalg) under andre 

positioner i disse forsikringsvilkår, dækkes dog ikke. Det samme 

gælder for skader, som er undtaget i forsikringsvilkårene. 

Forsikringen dækker ikke: 

- Skade, der skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering eller anden 

fejl ved fremstillingen eller opførelsen eller skyldes dårlig 

vedligeholdelse eller slitage. Dog dækkes en eventuel videregående 

skade. 

- Skade, som følge af bygge- og reparationsarbejder. Dog dækkes 

storm- og skypumpeskader. 

- Skade, som følge af frostsprængning, medmindre det skyldes 

tilfældig svigt i varmeforsyningen. 

- Skade, som følge af oversvømmelse fra hav, sø, fjord eller 

vandløb samt opstigning af grund- eller kloakvand. 

- Skade, som følge af udsivning eller udstrømning fra beholdere, 

akvarier eller anlæg med videre som maksimalt kan rumme 

20 liter. 

- Skade, som følge af, at nedbør er trængt ind gennem utætheder 

– revner, sprækker, åbninger og lignende – medmindre det 

skyldes en ellers dækket skade. 

- Skade, som følge af vindpåvirkning ved vindstyrker på under 

8 (17,2 m pr. sek.). Dog dækkes skader på ruder og andet glas, 

hvis forsikringen er udvidet med denne dækning, jf. felt F 

- Sætningsskade. 

- Skade, der består i grafittihærværk. 






Kun, hvis der er brud på glas eller sanitet, men ikke ridsning, 

afskalning eller punkteringer og lignende. 

Skade på fastmonterede baldakiner og markiser er dog ikke dækket 

i tilfælde af påvirkninger fra vind, herunder storm. 

Dog erstattes beskadigelse, der er forvoldt i forbindelse med 

udbedring af en i øvrigt dækket skade samt i tilfælde af indbrudstyveri 

eller ved forsøg herpå. 


udbedring af en i øvrigt dækket skade. 

Dækket 

Ikke dækket 

Typer af skader, som 

ikke er relevante 

3. Svampe- og insektangreb 

Tilvalgsdækning – se policen 

Skader ved aktive angreb af træ- eller murødelæggende svampe 

samt træ- eller murødelæggende insekter i træ- eller murværk, 

konstateret og anmeldt i forsikringstiden eller senest 3 måneder 

efter forsikringens ophør. Det er en forudsætning, at bæreevnen 

på det angrebne er forringet i et sådant omfang, at 

reparation/udskiftning er nødvendig. 


- Skade, der skyldes mangelfuld vedligeholdelse, for så vidt 

angår træværk, det er muligt at vedligeholde. 

- Skade forvoldt af rådsvampe eller rådborebiller. Dog dækkes 

angreb af rådsvampe i eventuelle én- eller tofamiliehuse på 

forsikringsstedet, som er ejet af virksomheden. For denne 

dækning gælder også de undtagelser, som er beskrevet i nærværende 

kolonne. 

- Angreb i spær- og remender, medmindre de er indkapslede 

med ventileret inddækning. 

- Angreb i vindskeder og tilhørende dæklister. 

- Træværk i kældre, herunder lofts- og vægbeklædning, medmindre 

der er anvendt trykimprægneret træ. 

- Angreb i bindingsværk. 

- Skade af kosmetisk art.

Den samlede rør- og stikledningsforsikring er en tilvalgsdækning – se policen. 

4. Utætheder i skjulte rør i bygninger 

Skader på bygningen ved udsivning fra skjulte installationer i 

eller uden for bygningen. Når der foreligger en dækket skade, 

erstatter forsikringen også reparation af den utæthed, som er 

årsag til udsivningen. 


- Skade der er konstateret inden forsikringen trådte i kraft. 

- Skade som følge af trykprøvning, medmindre Købstæder nes 

Forsikring skriftligt har godkendt trykprøvningen. 

- Udgifter til lokalisering af en formodet utæthed, når der ikke 

foreligger en rimelig stor sandsynlighed for eller synlige tegn 

på, at installationer er utætte. Hvis det efterfølgende måtte 

vise sig, at der var en utæthed, som har medført skade på det 

forsikrede, vil forsikringen dække de afholdte undersøgelses - 

udgifter. 

- Svampeskade, medmindre forsikringen omfatter denne 

dækning, jf. kolonne 3. 


Forsikringen erstatter ikke reparation af utætheder i kedler og 

beholdere eller indbyggede hårde hvidevarer. 



5. Brud på stikledninger 

Brud på udendørs rør- og stikledninger i jord fra bygninger til 

hovedledninger samt mellem bygninger på forsikringsstedet, så 

installationen ikke er funktionsdygtig. Ved ”brud” forstås, at 

installationen er gennembrudt i et sådant omfang, at den ikke 

længere fungerer, hvorved afløbsvand med videre løber ud i 

omkringliggende jord. 


- Skade, der er dækket/omfattet af garantitilsagn, service- eller 

vedligeholdelsesabonoment og lignende. 

- Utætheder, der ikke er en følge af brud og/eller ikke har gjort 

installationen ufunktionsdygtig. 

- Forhold, som skyldes at rørsamlinger er gået fra hinanden, når de 

enkelte rørelementer i øvrigt ikke har brud (ikke er ødelagte). 

- Forhold, hvor rørelementer ikke har brud, men til trods for 

dette ikke fungerer af andre årsager, for eksempel ved bagfald 

(forkert ilægning), lunker og jordforskydninger. 

- Forhold, hvor det i forbindelse med renoveringsarbejder (byggearbejder) 

eller ved tv-inspektioner konstateres, at installationen 

træng er til vedligeholdelse/udskiftning, når installationen 

både før og efter disse arbejder/inspektioner ellers har fungeret/fungerer 

efter hensigten, også selvom der måtte være konstateret 

brud. Hvis installationen før en tv-inspektion ikke har 

fungeret efter hensigten og der ved tv-inspektionen konstateres 

et brud, vil forsikringen dog dække skaden, hvis skaden 

kan henføres til mindst fejlklasse 3 i henhold til manualen 

”tv-inspektion af afløbsledninger – Fotomanualen, Tv-inspektion 

af afløbsledninger, vejledning nr. 57, Oktober 2005 fra 

DANVA”.. 

- Brud på drænrør og rørinstallationer til anlæg, der udnytter 

vedvarende energikilder samt brud på installationer, der ikke 

kan betegnes som rør- eller stikledninger, herunder kloakker, 

brønde, tanke, faskiner og lignende. 

- Svampeskade, medmindre forsikringen omfatter denne dæk - 

ning, jf. kolonne 3. 





udbedring af en i øvrigt dækket skade.

15. Bygningsforsikring – forsikringsformer, 

erstatnings - 

regler, skadeopgørelse samt 

følgeudgifter 

For de enkelte bygninger med tilbehør med videre, 

jf. dækningsskemaet, kan der gælde forskel - 

lige forsikringsformer og dermed erstatnings - 

regler. 

Er der for sammenbyggede bygninger forskellige 

forsikringsformer gælder det, at den adskillende 

mur hører til den først opførte byg ning. Er bygningerne 

opført samtidigt, hører den adskillende 

mur til den bygning, der er nævnt først i policen. 

Fælles for efterfølgende forsikringsformer gælder: 

– At skaden opgøres til, hvad det efter priserne 

på skadetidspunktet vil koste at reparere eller 

genopføre det skaderamte ved anvendelse af 

samme byggemåde og ved opførelse på sam - 

me sted på ejendommen. Dog således at der i 

skadeopgørelsen tages hensyn til eventuelle 

ændringer i byggepriser med videre, der måt - 

te finde sted inden for en sædvanlig bygge - 

periode, regnet fra skadetidspunktet. 

– At der i skadeopgørelsen ikke benyttes priser 

for dyrere byggematerialer eller byggemetoder 

end dem, der er brugt i den skaderamte 

bygning og højst priser for byggematerialer 

med videre, der er i almindelig brug, og 

byggemetoder, der er almindelig anvendt 

ved byggeri af en tilsvarende bygning, som 

den skaderamte, medmindre andet fremgår 

af policen. 

– At forsikringen ikke erstatter beskadigelse, 

der alene forringer udseendet af det forsikrede 

i mindre omfang eller mindre farveforskelle 

opstået ved reparation af en dækket skade. 


– At forsikringstageren uden unødige forsinkelser 

skal iværksætte reparation eller genopførelse 

af det skaderamte. En skade må dog 

ikke udbedres førend Købstædernes Forsikring 

har foretaget en besigtigelse eller på anden 

måde skriftligt har bekræftet, at skadeudbed - 

ringen må igangsættes. 

A. Forsikringsformer 

Det fremgår af policen, hvilke af efternævnte 

forsikringsformer der gælder for den enkelte 

bygning. 

1. Nyværdiforsikring med restværdi - 

dækning 

Det forsikrede er dækket for dets fulde værdi 

som nyt. 

Hvis det beskadigede på skadetidspunktet er 

forringet med mere end 30% af nyværdien, 

opgøres erstatningen dog efter bestemmelserne 

om dagsværdiforsikring, jf. punkt 15.A.4. 

For de efterfølgende nævnte bygningsdele og 

installationer gælder efterfølgende afskrivningsregler. 

Den første angivelse er alder/år. Den 

næste angivelse på samme liniehøjde er den procent 

af nyprisen på skadetidspunktet forsikrin - 

gen erstatter med. 

a) Opvarmningsenheder – bortset fra brændeovn 

og pejs – det vil blandt andet sige olie- 

og gasfyr, varmtvandsbeholdere, kedler, 

varmevekslere: 

Alder/år % der erstattes 

0-10 100 

10-15 68 

15-20 52 

20-25 36 

25 og derover 20

) Hårde hvidevarer 


0-5 100 

5-10 70 

10-15 47 

15 og derover 20 

c) Antenner med tilbehør 


0-5 100 

5-8 60 

8-10 40 


d) Faste gulvbelægninger, herunder tæpper 

der enten er limet fast til et underlag eller 

lagt på et underlag, der ikke kan betragtes 

som færdigt gulv samt baldakiner og markiser, 

hvori der indgår stof 


0-5 100 

5-8 60 

8-10 40 


e) Udendørs stikledninger og kloakanlæg 


0-30 100 

30-50 50 


f) Anlæg og installationer til udnyttelse af 

alternativ energi, herunder vindmøller 


0-10 100 

10-15 60 

15-20 30 


Fælles for punkterne a-f gælder, at afskrivning 

og reduktion af erstatningsbeløbet foretages på 

grundlag af den samlede skadeudgift inklusive 

reparations- og håndværkerudgifter. Hvis en 

afskrivning er større end selvrisikobeløbet, gøres 

selvrisikobeløbet ikke gældende. Er afskrivningen 

mindre end selvrisikobeløbet, gøres afskrivningen 

ikke gældende. 

2. Restværdidækning for nyværdifor - 

sik rede bygninger – gælder kun 

for forsikringsformen Nyværdi med 

restværdidækning, jf. 15.A.1 

samt flytteret for disse bygninger 

Er en bygning beskadiget med mindst 50%, målt 

i forholdet mellem beskadigelsen og nyprisen 

for en tilsvarende bygning, kan forsikringstageren 

– i stedet for reparation – vælge at få de 

ubeskadigede rester nedrevet og få erstatningen 

opgjort, som om hele bygningen er totalskadet. 

De afskrivningsregler som fremgår af punkt 

15.A.1., a-f, gøres i så fald ikke gældende. 

For at opnå restværdidækning er det en forudsætning, 

at bygningen før skaden ikke var forringet 

med mere end 30% i forhold til bygningens ny - 

værdi. 

Restværdierstatningen opgøres i øvrigt efter de 

samme regler som den egentlige skadeserstatning. 

Lovliggørelse, følgeudgifter og meromkostninger 

– læs efterfølgende – der er nødvendige 

ved reparation af en skade indgår ikke i restværdiberegningen. 

Eventuel værdi af anvendelige 

rester, der frigøres ved nedrivningen, fradrages i 

erstatningen. 

Ønsker forsikringstageren at overtage anvendelige 

rester, kan dette ske mod fradrag i erstatningen. 

Det er en betingelse for udbetaling af restværdierstatningen, 

at erstatningen benyttes til nyt byggeri 

som påbegyndes senest 2 år efter skadedagen. 

Ved genopførelsen skal selve skadeserstatningen 

anvendes før restværdierstatningen. 


Har en skade et sådant omfang, at den giver ret 

til restværdierstatning og ønsker forsikringstageren 

at anvende denne ret, kan den opgjorte skades - 

erstat ning anvendes til opførelse af en anden 

bygning eller en bygning på en anden adresse i 

Danmark. Erstatningen kan dog ikke overstige den 

opgjorte erstatning for den skaderamte bygning. 

Det er en betingelse, at forsikringstageren indhenter 

godkendelse fra samtlige panthavere og 

andre rettighedshavere i ejendommen, og at 

den opgjorte erstatning til oprydning anvendes 

til fjernelse af den beskadigede bygning. 

3. Nyværdiforsikring med forsikringssum 

Det forsikrede er dækket med indtil den i policen 

og af forsikringstageren fastsatte forsikringssum 

med senere indeksreguleringer. Erstatningen inklu - 

sive følgeudgifter og eventuel lovliggørelse kan 

aldrig overstige den gældende forsikringssum eller 

bygningens nyværdi. Dog erstattes oprydningsudgifter 

ud over forsikringssummen. 

Denne forsikringsform kan anvendes i tilfælde 

af, at forsikringstageren efter en eventuel større 

skade på bygningen ønsker en anden type bygning 

opført, for eksempel en mindre, med anvendelse 

af billigere byggematerialer og lignende. 

Forsikringsformen kan også blive aktuel, hvis 

Købstædernes Forsikring ønsker at begrænse sit 

ansvar. I så fald har Købstæ dernes Forsikring, 

fastsat forsikringssummen under hensyntagen til 

panthaveres og andre rettighedshaveres interesser. 

Købstædernes Forsikring ser bort fra eventuel 

underforsikring. 

Der gælder de samme afskrivningsregler på 

denne forsikringsform for visse bygningsdele 

og installationer, som nævnt i punkt 15.A.1.a-f. 

Herudover gælder, at der for øvrige bygningsdele 

og installationer foretages fradrag i erstatningen 


på grund af slid og/eller alder, hvis det skaderamte 

umiddelbart før skaden var værdiforringet 

med mere end 30% i forhold til nyværdien på 

skadetidspunktet. 

Restværdidækning er ikke indeholdt i denne 

forsikringsform. 

4. Dagsværdiforsikring 

Det forsikrede er dækket for dets fulde værdi 

som nyt, men med fradrag for værdiforringelse 

på grund af slid og alder, uanset værdiforrin - 

gelsens størrelse. 

Desuden gælder de afskrivningsregler som 

fremgår af punkt 15.A.1. a-f, også for denne 

forsikringsform. 

På denne forsikringsform kan der ikke oprettes 

svamp- og insektforsikring og/eller rør- og stik - 

ledningsforsikring. 

5. Nedrivningsforsikring 

Denne forsikringsform kan ikke oprettes for 

ejendomme, hvori der er panthavere eller andre 

berettigede, medmindre forsikringstageren overfor 

Købstæd ernes Forsikring dels fremlægger en tingbogsattest, 

dels fremlægger en skriftlig bekræftelse 

fra samtlige panthavere og alle berettigede 

om, at forsikringsformen kan accepteres. Forsik - 

ringen dækker alene oprydning efter en brandskade 

og ikke andre skade årsager. 

Det er en betingelse for erstatningens udbetaling, 

at bygningen er beskadiget med mindst 

30% forstået som forholdet mellem nyværdien 

af det beskadigede og nyværdien af den forsikrede 

bygning. Skaden opgøres på grundlag af de 

omkostninger, der medgår til nedrivning af 

anvendelige rester samt oprydning.

B. Lovliggørelse 

I tilknytning til forsikringsformerne – Nyværdi - 

forsikring med restværdidækning samt i forbindelse 

med partielle skader under forsikringsformen 

Nyværdiforsikring med forsikringssum – 

dækker forsikringen forøgede byggeudgifter ved 

reparation eller genopførelse, som påføres forsikringstageren 

til opfyldelse af krav, som stilles af 

bygningsmyndighederne i kraft af byggelovgivningen 

eller pålæg om overholdelse af af stands - 

krav i henhold til miljø- og vejlovgivningen. 

Det er en betingelse for erstatning under 

lovliggørelse, at; 

1. de forøgede udgifter vedrører de dele af 

bygningen, der betales erstatning for, 

2. den skaderamte bygning fysisk var i brug på 

skadetidspunktet, 

3. den skaderamte bygning ikke var værdiforringet 

på grund af slid og/eller alder med mere 

end 30% af nyværdien umiddelbart før skaden, 

4. dispensation fra bestemmelserne i bygge-, miljøeller 

vejlovgivningen ikke har kunnet opnås, 

5. istandsættelse eller genopførelse finder sted, 

6. udgifterne ikke vedrører gennemførelse af 

foranstaltninger, som af myndighederne var 

forlangt eller kunne være forlangt inden 

skaden skete, 

7. udgifterne ikke vedrører afgifter, indskud, 

depositum og lignende til de forskellige forsyningsværker. 

Lovliggørelseserstatningen for hver skaderamt 

bygning, kan højst udgøre 20% af bygningens 

nyværdi eller - ved Nyværdiforsikring med 

forsikringssum – 20% af den gældende forsik- 

ringssum for bygningen. Erstatningen beregnes 

efter priserne på skadetidspunktet. 

Lovliggørelseserstatningen indgår ikke ved beregning 

af restværdi (forsikringsformen Nyværdi - 

forsikring med restværdidækning) for den skaderamte 

bygning, med videre. Lovliggørelses - 

erstatningen bortfalder, hvis genopførelse eller 

retablering ikke finder sted. 

C. Erstatningsregler ved svampe- og 

insektskader 

Ved svampeskade eller angreb af træødelæggende 

insekter betales for udskiftning eller afstivning af 

det angrebne, når det er påkrævet af hensyn til 

træværkets bæreevne. Ved angreb af husbukke 

foretages tillige bekæmpelse af disse. Ved angreb 

af murødelæggende insekter repareres beskadiget 

mørtel, når det er påkrævet af hensyn til murværkets 

bæreevne. 

Angreb, der alene har indvirkning på det angrebnes 

udseende, såsom borehuller og misfarvning, 

betragtes i denne sammenhæng ikke som ødelæggende. 

D. Erstatningsregler for haveanlæg, 

haveskulpturer samt kunstnerisk 

udsmykning på bygninger 

For beplantning erstattes alene udgifter til 

nyplantning. Det vil i denne sammenhæng sige 

planter, der ikke er over 4 år gamle. Hvis retablering 

ikke finder sted, har Købstædernes 

Forsikring ingen erstatningspligt. 

Ved skade forårsaget af nedstyrtning af eller fra 

fly dækkes dog udgifter til nyplantning med op 

til 12 år gamle planter. 

Vægmalerier, relieffer, udvendig udsmykning 

på bygninger, erstattes kun for deres håndværksmæssige 

værdi, medmindre andet 

fremgår af policen. 


E. Følgeudgifter 

Forsikringen erstatter følgeudgifter, som efter en 

dækket skade påføres forsikringstageren ved 

reparation eller genopførelse, jf. efterfølgende. 

1. Byggeadministration 

Nødvendige udgifter til byggeadministration i 

forbindelse med genopførelse af den skaderamte 

bygning. Ved byggeadministration forstås projekteringsudgifter, 

arkitekt- og ingeniørudgifter. 

Erstatning udbetales kun på grundlag af faktura 

og kan højst udgøre 5% af den opgjorte erstatning. 

Ved forsikringsformen Nyværdi med forsikringssum, 

erstattes udgifterne til byggeadministration 

kun for så vidt, de kan afholdes inden for forsikringssummen. 

2. Oprydning 

Rimelige og nødvendige udgifter til oprydning, 

hvorved forstås udgifter, der er nødvendige for 

at udføre reparation af en skaderamt bygning 

samt udgifter, der er nødvendige til fjernelse 

og/eller destruktion af bygningsrester, der ifølge 

skadeopgørelsen ikke kan bruges igen. 

Herudover dækkes nødvendige udgifter til fjern - 

else, deponering og destruktion af slukningsvand 

og effekter anvendt ved skadebekæmpelsen. Det 

er muligt at oprette tillægsforsikringen ”Udvidet 

jordskadedækning” – se vilkårenes punkt 27. 

Erstatningen kan højst udgøre 20% af nyværdiforsikrede 

bygningers nyværdi, højst 20% af 

forsikringssummen for bygninger forsikret med 

forsikringsformen Nyværdi med forsikringssum 

og højst 20% af dagsværdien for bygninger, der 

er forsikret med forsikringsformen Dagsværdi. 

Erstatningen kan ikke overstige 1,8 mio. kr. 

(beløbet indeksreguleres ikke). 


3. Redning og bevaring 

Rimelige og nødvendige udgifter til redning og 

bevaring af det forsikrede. 

Ved forsikringsformen Nyværdi med forsikringssum, 

erstattes disse udgifter kun i det omfang de 

kan afholdes inden for forsikringssummen. 

4. Tab af lejeindtægt 

Bliver en udlejet bygning på forsikringsstedet 

uanvendelig efter en dækket skade, betales 

dokumenteret tab af lejeindtægt. Tab af lejeindtægt 

betales på grundlag af gældende lejekontrakt 

indtil 1 måned efter skadens udbedring. 

Dette gælder også, hvis der på forsikringsstedet 

måtte ske udlejning af boliger – lejligheder eller 

parcelhuse – til privat beboelse. 

Forsinkes skadeudbedringen af forhold, forsikringstageren 

har indflydelse på, ydes der ikke 

erstatning for det derved opståede lejetab. Dog 

dækkes, hvis forsinkelsen har sin årsag i en 

eventuel benyttelse af muligheden for at opnå 

restværdidækning. 

F. Erstatningens anvendelse 

1. Ved reparation og genopførelse 

Den opgjorte erstatning efter en bygningsskade 

skal i princippet anvendes til reparation eller 

genopførelse af en tilsvarende bygning, anlæg 

og tilbehør på samme sted, som det skaderamte 

(se dog punkt 15.A.3 - ”Flytteret”). 

2. Byggeri til anden anvendelse 

Anvendes erstatningen ikke til reparation eller 

genopførelse af bygning med tilsvarende anvendelse, 

kan erstatningen stilles til fri rådighed for 

forsikringstageren med henblik på byggeri til 

anden anvendelse. 

Skaden erstattes i så fald til dagsværdi, det vil 

sige opgjort med fradrag for værdiforringelse

på grund af alder, brug (slid) og andre omstæn - 

digheder. Eventuel restværdierstatning, lovliggørelsesudgifter, 

byggeadministration, prisstigninger, 

moms og andre afgifter samt udgifter til nedrivning 

af ubeskadigede bygningsdele, erstattes ikke. 

3. Kontant erstatning 

Anvendes erstatningen ikke til reparation eller 

genopførelse, udbetales den opgjorte erstatning 

kontant. Skaden erstattes med dagsværdi (se foregående 

punkt) med et yderligere fradrag på 20%. 

Eventuel restværdierstatning, lovliggørelsesudgifter, 

byggeadministration, prisstigninger, moms 

og andre afgifter samt udgifter til nedrivning af 

ubeskadigede bygningsdele erstattes ikke. 

Erstatningen kan ikke overstige bygningens 

handelsværdi. 

Det er en betingelse for udbetaling af erstatning til 

fri rådighed, at den opgjorte erstatning til oprydning 

anvendes til formålet. 

4. Betaling af erstatning til reparation 

og genopførelse 

Erstatningen betales – mod dokumentation - i 

takt med, at reparationen eller genopførelsen af 

det skaderamte, finder sted. 

5. Accept fra panthavere og andre 

rettighedshavere 

Betaling af erstatning – jf. punkt 2 Byggeri til 

anden anvendelse og punkt 3 Kontant erstatning – 

forudsætter samtykke fra de eventuelle i ejendommen 

tinglyste panthavere og andre, der har rettigheder 

i ejendommen. Derfor vil Købstædernes 

Forsikring kræve, at forsikringstageren indsender 

tingbogsattest og godkendelse fra de nævnte. 

G. Forladte bygninger samt bygninger 

bestemt til nedrivning 

For skaderamte bygninger der henligger forladt, 

fastsættes erstatningen med fradrag for værdiforringelse 

på grund af slid, alder og nedsat 

anvendelighed. 

For bygninger, som forud for skaden var be - 

stemt til nedrivning, opgøres erstatningen til 

materialeværdien med fradrag af nedrivnings - 

omkostninger. 

H. Ved brandskader i forbindelse med 

udførelse af “varmt arbejde” 

Er der sket en brandskade (ildsvåde), har forsikringstageren 

bevisførelsen for, at brandskaden 

ikke er opstået som følge af “varmt arbejde”, når 

der i øvrigt blev arbejdet med “varmt arbejde” på 

brandstedet eller i umiddelbar nærhed af det. 

Kan forsikringstageren ikke løfte en sådan bevisførelse, 

vil forsikringen dog alligevel dække, men 

i så fald vil der for den indtrådte brandskade 

gælde en selvrisiko på 150.000 kr. ud over den 

selvrisiko, som i øvrigt måtte være gældende for 

forsikringen. 

Den særlige selvrisiko på 150.000 kr. vil dog ikke 

gælde hvis; 

a) forsikringstageren kan fremlægge en udfyldt 

og underskrevet aftaleblanket (denne kan 

rekvireres hos Købstædernes Forsikring inden 

et arbejde påbegyndes). Blanketten skal være 

underskrevet af den ansvarlige virksomhedsleder, 

brandvagten og den udførende håndværker 

inden “varmt arbejde” påbegyndes, 

eller 


) forsikringstageren kan dokumentere, at de 

håndværkere, der udførte det “varme arbejde”, 

havde certifikat på at have gennemført 

kursus om “varmt arbejde”. Kurset skal være 

eller svare til certifikatuddannelse i “Varmt 

Arbejde”, gennemført af Dansk Brand- og 

Sikringsteknisk Institut. 


Ved “varmt arbejde” forstås tagdækning, svejsning, 

skærebrænding, vinkelslibning, lodning, 

tør ring, opvarmning, ukrudtsbekæmpelse og 

andet varmt arbejde med varmeudviklende værktøjer 

i forbindelse med maskinmontage, om- og 

tilbygninger, moderniseringer, vedligeholdelsesarbejder, 

reparationsarbejder og tilvirkningsprocesser 

med videre.

16. Husejeransvarsforsikring 

Denne forsikring er kun gældende, hvis 

TotalErhverv omfatter dækningen ”anden 

skade”, jf. dækningsskemaet for bygningsforsik - 

ring. Husejeransvar, der har relation til bygninger, 

bygningsdele med videre, som er undtaget 

i dækningen under ”anden skade”, er dog 

dækket under husejeransvarsforsikringen, hvis 

der i øvrigt foreligger et erstatningsansvar. 

Forsikringen dækker forsikringstagerens erstatningsansvar 

for skade på personer eller ting, 

sket i forsikringstiden, når og hvis ansvaret 

pålægges forsikringstageren som ejer eller 

bruger af den eller de forsikrede bygning(er). 

Ansvar i andre relationer er således ikke dækket 

– for eksempel i forbindelse med virksomhedens 

produktion eller drift. Sådanne ansvarsforhold 

henhører under erhvervsansvarsforsikringen. 

Dog dækkes ansvar i forbindelse med benyttelse 

af motordrevne redskaber på under 30 kW, når 

anvendelsen har relation til ejendommens 

alminde lige pasning – for eksempel i forbindelse 

med snerydning. I så fald dækkes efter 

Færdselslovens regler og summer. 

Forsikringen dækker ikke ansvar for skade; 

a) i forbindelse med byggearbejder, hvad enten 

dette arbejde udføres af de sikrede eller af 

andre, 

b) forbindelse med jord-, vand- eller nedbryningsarbejde, 

c) i forbindelse med forurening af eller igennem 

luft, jord eller vand, Dog dækkes et sådant 

ansvar, hvis skaden er opstået uventet, utilsigtet 

og ved et pludseligt uheld og ikke er en 

følge af, at sikrede har tilsidesat de til enhver 

tid gældende offentlige forskrifter, 

d) på sikredes egne ting eller ting som sikrede 

har til lån, leje, opbevaring, afbenyttelse, 

befordring, bearbejdning eller behandling, 

e) der er indirekte – for eksempel i tilfælde 

af ikke overholdte tilsagn eller manglende 

opfyldelse af indgåede kontrakter med videre. 

Dog dækkes formuetab, der er en følge af en 

dækningsberettiget skade på person eller ting. 

Forsikringssummen under husejeransvarsforsik - 

ringen er 10 mio. kr. ved skade på personer og 5 

mio. kr. ved skade på dyr og ting. Den samlede 

erstatning kan dog ikke overstige 10 mio. kr. 

(beløbene indeksreguleres ikke). 



Dækningsskema for erhvervsløsøre 

Forsikringen dækker direkte fysiske skader opstået i forsikringstiden som følge af: 

Tillige dækkes udgifter i forbindelse med retablering af 

data på elek troniske databærende medier, hvis disse er 

gået tabt i forbindelse med en ellers dækket skade på 

Forsikringen omfatter ikke A 

A. Ting, som er omfattet af anden forsikring eller af 

garantitilsagn – for eksempel en bygningsforsikring, 

en privatforsikring, forhandlergarantier eller gennem 

vedligeholdelses- og serviceabonnementer. 

Ting, som tilhører andre end forsikringstageren (den 

forsikrede virksomhed). Dog dækkes, hvis virksomheden 

bærer risikoen for det, og anden forsikring ikke 

kan forpligtes. Se dog felt H. 

Guld, sølv, platin, palladium samt anden legering med 

ædelt metal, der indeholder 333 promille rent guld 

Forsikringen omfatter B-J. J er en tilvalgsdækning 

B. Virksomhedens eget driftsudstyr. Kontorinventar, herunder 

møbler, løse tæpper, gardiner, malerier, lamper, 

kontormaskiner, it-udstyr, herunder bærbare computere 

med videre, telefoner, maskiner, værktøj, redskaber, 

C. Varer med henblik på salg. Råvarer, varer under 

fremstilling samt færdigvarer, herunder emballage. 

D. Varer med henblik på salg beroende i køle- og frysskabe, 

montre, diske, kølerum/fryserum og lignende. 

E. Originalmodeller og tegninger, skabeloner, mønstre, 

forme, matricer, klicheer, trykplader, kartoteker, 

F. Penge og pengerepræsentativer, herunder aktier, obligationer, 

ubrugte frimærker og lignende samt værdipapirer. 

G. Erhvervsløsøre uden for forsikringsstedet tilhørende virksomheden, 

for eksempel i egne køretøjer, på ”fremmede” 

arbejdspladser, rejsekollektioner, ting under transport i 

Danmark (dog kun i egne eller ansattes biler), it-udstyr, 

herunder computere (også bærbare) samt mobiltelefoner. 

Som tilvalgsdækning er det muligt at udvide forsikrin gen 

H. Udstillingskunst tilhørende andre er omfattet af forsikringen, 

hvis virksomheden bærer risikoen for det og 

I. Registreringspligtige motorkøretøjer er kun omfattet af 

forsikringen, hvis virksomheden primært handler med 

og/eller reparerer motorkøretøjer, og dækningen forud- 

J. Fastmonterede glas i vindues- og dørpartier samt sanitet, 

herunder spejle i lejede virksomhedsbygninger og 

denne forsikring. Det er en forudsætning at retablering 

kan ske på baggrund af en brugbar elektronisk kopi. 

eller mere, diamanter, ædelstene, ægte perler, kulturperler, 

smykke- og juvelerarbejder, hvori de nævnte materialer 

indgår samt lomme- og armbåndsure med en stykværdi på 

over 2.000 kr., medmindre andet fremgår af policen (beløbet 

indeksreguleres ikke). 

Registreringspligtige motorkøretøjer, knallerter, sø- og 

luftfartøjer samt tilhørende dele. Se dog felt I. Ellers henvises 

til den mere bredt dækkende ”Forhandler- og værkstedsforsikring”, 

jf. punkt 25 i disse forsikringsvilkår. 

skilte (men ikke bandereklamer eller skilte for eksempel 

forbindelse med sportsudøvelse), hegn omkring virksomheden, 

ikke-registreringspligtige køretøjer samt øvrigt driftsudstyr 

samt lokaleindretninger bekostet af virksomheden. 

forretningsbøger og lignende. 

til også at omfatte skurvogne og containere med indhold, 

som er placeret udenfor bygning. Ligeledes kan forsikringen 

udvides til, at omfatte arbejdsmaskiner og materiel, 

der befinder sig udenfor bygning på “fremmede” arbejdspladser. 

Sidstnævnte 2 dækninger er tilvalgsdækninger 

– se policen. 

anden forsikring ikke kan forpligtes. Der dækkes med op 

til 100.000 kr. (Beløbet indeksreguleres ikke). 

sætter, at motorkøretøjerne er opbevaret i en bygning på 

forsikringsstedet. 

lokaler, men kun hvis forsikringstageren har vedligeholdelsespligten. 

Tilvalgsdækning – se policen.

1. Brand med videre 

Brand (ildsvåde), lynnedslag direkte i det forsikrede eller 

i bygning, hvori det befinder sig, eksplosion (en momentant 

forløbende kemisk proces), pludselig tilsodning fra 

forskriftsmæssigt ildsted til rumopvarmning, elskade 

(overspænding, induktion og kortslutning), nedstyrtning 

Forsikringen dækker ikke elskade, hvis: 

- Skaden skyldes fejlkonstruktion, fejlmontering, slid eller 

mangelfuld vedligeholdelse. 

- Skaden skyldes overtrædelse af bestemmelserne i Stærk - 

strøms reglementet eller elinstallationen anvendes i strid 

hermed. 

- Skaden er sket i forbindelse med reparation. 

- Skaden skyldes grov forsømmelse, mangelfuld vedligeholdelse 

og pasning. 

- Skaden er sket i elektrorør af enhver art, herunder røntgenrør 

og laserstrålerør, i laboratorie udstyr, radar- og 

satellitkommunikationsudstyr. Skader sket i centrale itinstallationer 

erstattes maksimalt med 500.000 kr. 

Der erstattes med højst 20% af forsikringssummen. 

Der erstattes med højst 50.000 kr. 

I biler, dækkes med højst 5% af forsikringssummen 

maksimalt 50.000 kr. Ellers dækkes med 20% af forsikringssummen, 

dog maksimalt 400.000 kr. Andre steder 

end i biler er der kun dækning, hvis tingene befinder sig 

i bygning. 

Dækningen forudsætter, at tingene er placeret i bygning. 

Der erstattes kun ved ildsvåde (brand). 

fra eller af fly, brandslukningsskade og bortkomst i forbindelse 

med brand. 

Desuden er undtaget: 

- Skade, der består i svidning eller smeltning, for eksempel 

gløder fra tobaksrygning eller pejs. 

- Skade på ting, der med vilje udsættes for ild eller 

varme, medmindre skaden skyldes mekanisk eller 

teknisk svigt. 


På forsikringsstedet, men uden for bygning, erstattes højst 

med 500.000 kr. 

Ved brandskader (ildsvåde) i forbindelse med “varmt arbejde” 

– se punkt 18 P.

2. Tyveri samt hærværk 

På forsikringsstedet skal samtlige større åbninger være 

forsynet med lukker, der er forsvarligt fastholdt. Døre, 

porte og lemme skal være aflåste og vinduer skal være 

lukkede. I øvrigt henvises til Forsikring & Pensions regler 

fra den 1. juli 2005. Herudover kan Købstædernes 


- Tyveri, hvis der ikke foreligger indbrud. Det er et krav, 

at der er betydelige synlige tegn på voldeligt opbrud på 

den bygning, hvori det stjålne befandt sig. 

- Tyveri af ting der befandt sig uden for bygning. Dog dækkes 

tyveri af fastmonterede skilte placeret på bygning 

eller fastmonteret på beton og/eller stålsøjler i umiddelbar 

nærhed af virksomhedens indgangsparti(er). 

Ligeledes dækkes, hvis tyveriet er bemærket i gerningsøjeblikket, 

og der gøres anskrig samt hvis tyven har 

anvendt vold, eller fremsat trusler om at anvende vold 

over for sikrede personer. Sidstnævnte gælder både i og 

uden for bygning. 

- Glemte, tabte eller forlagte ting. 

Virksomhedens cykler er tillige dækket uden for forsikringsstedet. 

Uden for aflukket og aflåst bygning, dækkes kun, hvis 

cyklen var låst med en DVN-godkendt lås. Det er en forudsætning 

for dækning, at cyklens stelnummer kan oplyses. 

For så vidt angår tobaksvarer samt elektronisk udstyr 

erstattes højst med 500.000 kr. (beløbet indeksreguleres 

ikke) i forbindelse med røveri (anvendelse af vold eller 

Der erstattes højst med 20% af forsikringssummen. 

Der erstattes med højst 50.000 kr. (kan forhøjes – se policen), 

hvis tyveriet er sket ved anvendelse af vold eller med 

trusler om anvendelse af vold (røveri) over for sikrede personer. 

Hvis der er tale om et indbrudstyveri erstattes med højst 

5.000 kr. i gemme og højst 30.000 kr. i pengeskab, som skal 

I biler, herunder i lukkede, aflåste eller tildækkede (for 

eksempel med presenninger) trailere hørende til biler, når 

der er tydelige tegn på opbrud, dækkes med højst 5 % af 

forsikringssummen, maksimalt 50.000 kr. Ellers dækkes 

med 20% af forsikringssummen, dog maksimalt 400.000 kr. 

Der erstattes kun i tilfælde af indbrudstyveri. 

Forsikring stille særlige krav om tyverisikring. Se også 

policetillæg. 

Tillige dækkes i tilfælde af hærværk inde i bygninger. 

End videre dækkes tyveri fra aflåste udhængsskabe med 

højst 5.000 kr. 

- Tyveri, hvis sikrede har udvist grov uagtsomhed. 

- Tyveri begået af personer, ansat i virksomheden. Dog 

dækkes i tilfælde af indbrudstyveri. 

- Tyveri af eller fra møntbokse, vekselautomater eller 

spilleautomater og lignende samt hærværk på disse 

penge og/eller møntinstallationer, hvis tyveriet eller 

hærværket er sket i åbningstiden. 

- Hærværk på ting som befinder sig uden for bygning. 

Bortset fra grafittihærværk dækkes hærværk på skilte. 

Ting, som befinder sig i åbne skure, halvtage, drivhuse, 

konstruktioner beklædt med lærred, plastfolie eller stof, 

telte og lignende, betragtes ikke som opbevaret i bygning. 


Hegn omkring virksomheden er kun dækket ved indbrudstyveri 

eller ved forsøg herpå. 

fremsættelse af trusler om at anvende vold) samt i forbindelse 

med andre bemærkede tyverier i gerningsøjeblikket. 

være et sikringsmæssigt godkendt (Forsikring & Pensiongodkendt), 

fastmonteret og aflåst pengeskab, der voldeligt 

er opbrudt.Tillige dækkes de nævnte ting under transport 

– uden for virksomheden – i forbindelse med røveri og 

overfald med højst 10.000 kr (kan forhøjes – se policen). 

Andre steder end i biler er der kun dækning i tilfælde af 

indbrudstyveri jf. overskriften og undtagelserne i denne 

kolonne.

3. Anden skade 

Anden skade er fysisk skade, der pludseligt og udefra på - 

føres det forsikrede (herunder voldsomt sky- og tøbrud). 

Skader der er eller ville kunne dækkes (ved tilvalg) under 

andre positioner i disse forsikringsvilkår, dækkes dog ikke. 


- Skade, der helt eller delvist skyldes fejlkonstruktion, 

fejlmontering eller anden fejl ved fremstillingen samt 

slid. 

- Skade sket i forbindelse med byggearbejder. 

- Skade, som følge af frostsprængning, medmindre det 

skyldes tilfældig svigt i varmeforsyningen. 

- Skade, som følge af oversvømmelse fra hav, sø, fjord 

eller vandløb samt opstigning af grund- eller kloakvand. 

- Skade, som følge af udsivning eller udstrømning fra 

beholdere og anlæg med videre, som maksimalt kan 

rumme 20 liter. 

- Skade, som følge af, at nedbør er trængt ind gennem 

utætheder – revner, sprækker, åbninger og lignende, med- 

Endvidere dækkes virksomhedens ”egne” fødevarer, for 

eksempel beregnet til kantineforbrug, når de opbevares i 

køle- eller fryseskab, og der sker en uventet og tilfældig 

strømafbrydelse, eller hvis kølemedium ødelægger varerne. 

Endvidere dækkes ødelæggelse af varer, når der sker en 

uventet og tilfældig strømafbrydelse, eller hvis kølemedium 

ødelægger varerne. Indeholder opbevaringsenheden varer 

Der erstattes højst med 20% af forsikringssummen. 

Dog dækkes ødelæggelse i forbindelse med vand- og 

anden væskeskade. Der erstattes med højst 5.000 kr. 

I biler dækkes med højst 5 % af forsikringssummen, maksimalt 

50.000 kr. Ellers dækkes med 20 % af forsikringssummen, 

dog maksimalt 400.000 kr. Andre steder end i biler er 

der kun dækning, hvis tingene befinder sig i bygning. Ved 

trafikuheld (kørselsuheld), hvorved forstås, at flere trafi- 

Dækningen forudsætter, at tingene er placeret i bygning. 

Der erstattes kun i forbindelse med vandskade samt ved 

følgerne efter en dækningsberettiget stormskade på den 

bygning, hvori motorkøretøjerne var opbevaret. 

Kun, hvis der er brud på glas eller sanitet, men ikke ridsning, 

afskalning eller punkteringer og lignende. 

Dækket 

Ikke dækket 

Det samme gælder for skader som er undtaget i forsikringsvilkårene. 

Selvom der ikke måtte være oprettet 

maskinkaskoforsikring dækkes naturligvis de udefra kommende 

skader på maskiner med videre. 

mindre det skyldes en forsikringsdækket bygningsskade. 

- Skade, som følge af vindpåvirkning ved vindstyrker på 

under 8 (17,2 m pr. sek.). Dog dækkes skader på ruder 

og andet glas, hvis forsikringen er udvidet med denne 

dækning, jf. felt J. 

- Vandskade, på varer i kældre, når de ikke er anbragt 

mindst 10 cm over kældergulv. 

- Skade, der består i beskadigelse som følge af it-vira. 

- Skade på hegn omkring virksomheden. 


På forsikringsstedet, men uden for bygning, erstattes højst 

med 500.000 kr. 

Skade på fastmonterede baldakiner og markiser er dog 

ikke dækket i tilfælde af påvirkninger fra vinden, herunder 

storm. 

for mere end 50.000 kr. skal der være en alarmforbindelse 

opkoblet til en døgnvagt – i tilfælde af elsvigt. 

kanter er indblandet i uheldet, dækkes tillige skade på løs - 

øre, som befinder sig på biler (fastgjort hertil) eller placeret 

i trailere og lignende, som er tilkoblet biler.

17. Varegrupper og 

sikrings niveauer 

Nogle ting er mere tyvetækkelige end andre, 

fordi tingene normalt er lette at omsætte på 

”hælermarkeder”. Det drejer sig blandt andet 

om cigaretter, spiritus, it-udstyr, pelsværk, 

våben, radio- og tv-udstyr, foto- og filmudstyr. 

Når en virksomhed producerer eller handler med 

sådanne ting, er der en særlig ”interesse” for 

tyve. Derfor skal Købstædernes Forsikring have 

lov til at foretage risikobesigtigelse på forsikringsstedet, 

inden erhvervsløsøreforsik ringen 

oprettes med henblik på at vurdere, om der skal 

stilles særlige krav om tyverisikringsforholdene. 

Det drejer sig om arten, omfanget og værdien 

af tingene samt om, på hvilken måde de er 

beskyttet mod tyveri. 

Købstædernes Forsikring anvender i princippet de 

regler som udarbejdes af forsikringsbranchens 

fælles organisation – Forsikring & Pension. 

Disse regler kan findes på internetadressen 

www.fp-sikring.dk og under “Tyveri”. 

Herudover kan Købstædernes Forsikring forudsætte 

andre særlige tyverisikringsforanstaltninger 

gennemført og anvendt. Det vil i så fald fremgå 

af policen eller policetillæg. 

Måtte det i praksis vise sig, at virksomheden ikke 

lever op til de betingelser og krav, der er aftalt 

mel lem forsikringstageren og Købstæ dernes For - 

sikring, hvorved selskabets forventninger er bristet, 

kan det få den konsekvens, at erstatningen 

efter skade for de ting, som er årsag til de stillede 

krav om tyverisikring, nedsættes eller helt bortfalder. 


18. Erhvervsløsøreforsikring – 

erstatningsregler, skadeopgørelse 

samt følgeudgifter 

A. Inventar, maskiner og andet drifts - 

udstyr 

Erstatningen opgøres som forskellen mellem 

de skaderamte tings nyværdi og deres værdi 

efter skaden. Ved nyværdi forstås genanskaffelsesprisen 

umiddelbart før skaden uden fradrag 

for al der og brug, men med rimelige fradrag 

for værdiforringelse, hvis nedsat anvendelighed 

eller andre omstændigheder måtte foreligge. 

I erstatningsfastsættelsen tager Købstædernes 

Forsik ring hensyn til eventuelle prisstigninger, 

der måtte ske i reparationspriser og genanskaffelsespriser 

inden for normal reparations- eller 

leveringsperiode. 

Skadede ting skal repareres, eller indkøb af 

identiske ting, som de nu skaderamte, skal 

finde sted senest 1 år efter skadebegivenheden. 

I modsat fald erstattes med dagsværdi (se punkt 

18.M, andre ting). 

Forskellen mellem den til nyværdien og den til 

dagsværdien (se punkt 18.M, andre ting) svarende 

del af erstatningen udbetales først, når de 

beskadigede ting er istandsat eller genanskaffet, 

eller Købstædernes Forsikring skønner, at istandsættelse 

eller genanskaffelse er sikret på betryggende 

vis. Forsikringstageren kan anmode om at 

få udbetalt dagsværdierstatning før end den 

endelige skadeopgørelse kan udarbejdes. 

B. Færdigvarer af egen fremstilling 

Ting, som virksomheden selv har fremstillet med 

henblik på salg, erstattes på grundlag af den pris, 

som ved salg på almindelige handelsvilkår ville 

kunne opnås umiddelbart før skaden med fradrag 

for regelmæssige salgsomkostninger, undgået 

handelsrisiko samt fordelen ved kontant betaling.

C. Varer under fremstilling 

Ting, som virksomheden selv har under fremstilling 

med henblik på salg senere, erstattes på 

grund lag af materialeværdi og produktionsomkostninger. 

Hertil lægges en forholdsmæssig andel, 

dels af virksomhedens generalomkostninger, dels 

avancen ved færdigvarens salg til en pris, der på 

almindelige handelsvilkår kunne opnås umiddelbart 

før skaden med fradrag som anført under 

punkt 18.B, færdigvarer af egen fremstilling. 

D. Råvarer 

Råvarer, det vil sige endnu ikke bearbejdede 

eller behandlede varer, erstattes med genanskaffelsesprisen. 

E. Varer i detailhandel 

Ting (færdigvarer) i detailhandel som udbydes 

til salg, erstattes med indkøbsprisen. 

F. Motorkøretøjer 

1. Reparation 

Købstædernes Forsikring betaler for en reparation, 

der sætter køretøjet i samme stand som 

før skaden. Eventuel forringelse af køretøjets 

handelsværdi erstattes ikke. 

2. Totalskade 

Har skaden et sådant omfang, at reparation efter 

Købstædernes Forsikrings skøn ikke kan betale 

sig, eller kommer køretøjet ved tyveri eller bortkomst 

ikke til veje inden 4 uger efter første dato 

for skadens anmeldelse til politiet eller Købstæ - 

dernes Forsikring, anvendes følgende erstatningsregler; 

a) tilhører køretøjet virksomhedens kunder, 

ansættes erstatningen til det beløb, et tilsvarende 

køretøj af samme alder og stand vil 

kunne anskaffes for mod kontant betaling, 

b) tilhører køretøjet virksomheden, ansættes 

erstatningen til det beløb, køretøjet er indkøbt 

til med tillæg af eventuelle udgifter til afholdt 

istandsættelse af køretøjet. 

3. Nettopriser 

Skader som kan udbedres på virksomhedens 

egne værksteder, skal dels udføres der, dels til 

nettopriser både for så vidt angår materialeudgifter 

og lønomkostninger. Derved vil Købstæ - 

dernes Forsikring spare erstatningsudgifter, 

som vil komme vore kunder til gode. 

G. Elektronisk udstyr, herunder radio-, 

tv- og it-udstyr (hardware) 

Ved skade på eller tyveri af det nævnte udstyr 

erstattes med følgende procenter af nyværdien 

på skadetidspunktet for identisk eller nærmest 

identisk udstyr. 


0-4 100 

4-6 60 

6-8 30 


Afskrivningen/reduktionen af erstatningsbeløb et 

foretages også, hvis reparation er mulig. Hvis 

afskrivningsbeløbet er større end selvrisikobeløb - 

et, gøres selvrisikobeløbet ikke gældende. Er 

afskrivningsbeløbet mindre end selvrisikobeløb - 

et, gøres afskrivningen ikke gældende. 

H. Videoer, DVD, film og lignende 

til udlejning 

For detailforretninger, der udlejer de nævnte 

ting, gælder, at erstatningen højst fastsættes til 

indkøbsprisen for det pågældende (eksklusive 

statsafgift og moms). 

Der dækkes kun på forsikringsstedet. 


I. Retablering af mistede data på 

databærende medier 

Uanset størrelsen af forsikringssummen for er - 

hvervsløsøreforsikringen kan erstatningen for 

hver skadebegivenhed ikke overstige 1 mio. kr. 

(beløbet indeksreguleres ikke). Erstatningen 

kan heller ikke overstige 50% af policens forsikringssum 

med senere indeksreguleringer. 

Der gives således ikke merværdidækningsgaranti 

for disse ting, jf. indledningen i disse forsikringsvilkår. 

J. Erstatningsregler ved elskader 

Forsikringen erstatter ikke elskader på genstande, 

der er mere end 10 år gamle. Det er alderen 

på den skaderamte genstand, der er afgørende og 

ikke alderen på den maskine med videre, hvori 

genstanden indgår. Såfremt der ikke foreligger 

dokumentation for genstandens alder, er det 

maskinens alder, der lægges til grund. 

K. Cykler 

Cykler erstattes med følgende procent af nyprisen 

for en identisk eller nærmest identisk ny cykel. 


0-2 100 

2-6 50 

6-12 30 


Reparationsudgifter erstattes fuldt ud inden for 

det afskrevne maksimale erstatningsbeløb. 

Hvis en afskrivning er større end selvrisikobeløbet, 

gøres selvrisikobeløbet ikke gældende. 

Er afskrivningen mindre end selvrisikobeløbet, 

gøres afskrivningen ikke gældende. 


L. Kunstgenstande 

Kunstgenstande, herunder malerier, tilhørende 

virksomheden er højst dækket med indtil 50.000 

kr. pr. genstand og højst alt i alt med op til 

250.000 kr. (beløbene indeksreguleres ikke). For 

de kunstgenstande, som måtte have en værdi på 

20.000 kr. eller derover, skal der foreligge dokumentation 

for, at et anerkendt vurderingsfirma 

har vurderet og værdifastsat disse. Indkøbsprisen 

for disse sidstnævnte kunstgenstande er således 

ikke tilstrækkelig som dokumentation. Ved partielle 

skader kan erstatningen – for alle kunstgenstande 

uanset værdi – aldrig overstige værdien. 

Er der behov for at opnå en højere forsikringssum 

for kunstgenstande, er der mulighed herfor efter 

skriftlig aftale med Købstædernes Forsikring. I så 

fald vil tyverisikringsforholdene og kunstgenstandenes 

værdi nøjere blive vurderet, ligesom en 

eventuel forhøjelse af forsikringssummen vil 

fremgå af policen. 

M. Andre ting 

Andre ting erstattes på grundlag af genanskaffelsesprisen 

umiddelbart før skaden med rimelige 

fradrag for værdiforringelse som følge af alder, 

brug, nedsat anvendelighed eller andre omstændigheder 

(dagsværdi). 

N. Fælles for alle erstatningsregler 

Købstædernes Forsikring har ret til at lade skaderamte 

ting sætte i samme stand som før skaden 

eller levere tilsvarende ting. Kan tilsvarende ting 

– nye eller brugte – fremskaffes, sker det til de 

priser, Købstædernes Forsikring kan opnå. 

Måtte der være forhold som gør, at forsikrings - 

tageren ikke ønsker genlevering eller reparation, 

kan Købstædernes Forsikring fratrække eventuelle 

rabatter – ved nyindkøb eller ved reparation – i 

erstatningsbeløbet. Det forudsætter dog, at Køb - 

stædernes Forsikring kan bevise, at det var muligt 

at opnå den pågældende rabat.

Virksomhedens egne muligheder for at opnå 

rabat hos leverandører og/eller reparatører skal 

i tilfælde af skade komme Købstædernes For - 

sik ring til gode, uanset at forsikringssummen 

for erhvervsløsøre skal være fastsat ud fra vejledende 

udsalgspriser, listepriser med videre. 

Såfremt reservedele ikke kan fremskaffes eller 

kun kan fremskaffes på en uforholdsmæssig 

bekostelig måde, ydes erstatning i forhold til, hvad 

det normalt ville have kostet at udbedre skaden. 

O. Følgeudgifter 

Ud over forsikringssummen erstattes tillige efterfølgende 

udgifter, opstået i forbindelse med en 

ellers dækket skade på denne forsikring. 

Det forudsættes, at der ikke kan opnås erstatning 

fra anden side, herunder fra anden/andre forsikring(er). 

Nogle skader er omfattet under bygningsforsikringen 

i disse forsikringsvilkår, og der kan 

således ikke opnås erstatning både på bygningsforsikringen 

og på erhvervsløsøreforsikringen. 

Driftstab eller andet indirekte tab, bortset fra 

efterfølgende, erstattes ikke. 

1. Oprydning 

Forsikringen erstatter udgifter til oprydning og 

bortkørsel af de skaderamte og forsikrede ting. 

Erstatningen kan højst udgøre 20% af policens 

forsikringssum med efterfølgende indeksreguleringer 

og kan ikke overstige 1,8 mio. kr. 

(beløbet indeksreguleres ikke). Tilsagnet om 

merværdidækning i forbindelse med erhvervsløsøresummens 

størrelse, gælder ikke i forbindelse 

med oprydning. 

Udgifter, som følge af forurening, herunder til 

opgravning, oprydning, rensning, fjernelse, op - 

bevaring eller anden særlig behandling af jord, 

vand eller luft, uanset om sådanne foranstaltninger 

måtte være nødvendiggjort af en ellers 

dækket skade, erstattes ikke. Det er muligt at 

oprette en tillægsforsikring ”Udvidet jordskadedækning” 

– se vilkårenes punkt 27. 

2. Redning, bevaring samt omstilling 

af låse 

Forsikringen erstatter rimelige og nødvendige ud - 

gifter til redning og bevaring af de forsikrede ting. 

Er nøgler eller andre oplåsningsmedier til virksomhedens 

indgangspartier stjålet i forbindelse 

med et erstatningsberettiget indbrudstyveri eller 

bortkommet i forbindelse med en erstatnings - 

berettiget brandskade på forsikringsstedet, 

erstattes tillige udgifter til anskaffelse af nye 

eller omkodning af eksisterende låseenheder. 

Erstatningen kan dog højst udgøre 20.000 kr. 

3. Leje af midlertidige bygninger og lokaler 

Forsikringen erstatter forøgede lejeudgifter eller, 

hvis virksomheden var i egne bygninger, udgifter 

til leje af andre lokaliteter, indtil retablering 

af forsikringsstedet har fundet sted. Det forudsættes, 

at den skete skade har et sådant omfang, 

at midlertidig flytning er nødvendig. Eventuelle 

sparede udgifter fradrages i erstatningen. 

Disse merudgifters størrelse og art skal skriftligt 

aftales i hvert enkelt tilfælde med Købstædernes 

Forsikring, efter skade er indtrådt. 

Herudover gælder dækningen kun for leje af 

midlertidige bygninger eller lokaler i Danmark. 

Samtlige udgifter dækkes dog højst i 12 måneder 

fra skadedagen . 

4. Flytning og opmagasinering 

Forsikringen erstatter rimelige og nødvendige 

udgifter til ud- og indflytning af erhvervsløsøre 

samt opmagasinering, indtil retablering af forsikringsstedet 

har fundet sted. Disse merudgifter 

dækkes højst i 12 måneder fra skadedagen. 


5. Forøgede lønomkostninger 

Forsikringen erstatter forøgede lønomkostninger, 

der påføres forsikringstageren i forbindelse med 

skaden, til ekstra personale eller overtidsbetaling 

med henblik på at undgå eller forkorte afbrydelser 

eller forstyrrelser i virksomhedens drift, indtil 

retablering af forsikringsstedet har fundet sted. 

Disse merudgifter dækkes højst i 12 måneder fra 

skadedagen. 

6. Krisehjælp 

I det omfang det ikke er muligt at opnå dækning 

fra anden side, betaler forsikringen for nødvendig 

og rimelig krisehjælp hos psykolog, hvis forsikringstageren, 

eller én eller flere af dennes ansatte 

i forbindelse med udførelse af erhvervet akut får 

behov for krisehjælp. 

Det kan skyldes eftervirkninger af alvorlige 

brandskader, røveri eller røveriforsøg, færdselsulykker, 

hvor de sikrede var involverede eller 

en oplevelse, de nævnte har været tilskuere til. 

Der er ikke noget krav om, at det skete skal 

være dækket på nærværende forsikring – for 

eksempel en tings- eller ansvarsskade. 

Der betales for højst 20 timers behandling pr. 

person. 

Behandlingsbehov, som skyldes interne forhold i 

virksomheden, er ikke dækket – for eksempel på 

grund af organisationsændringer, omplaceringer, 

lønnedgang, fyringer og lignende. 

7. Lovliggørelse 

Forsikringen erstatter forøgede retableringsudgifter 

til opfyldelse af krav, som stilles af danske 

myndigheder i forbindelse med genanskaffelse 

og/eller opsætning af maskiner og/eller anlæg 

efter en dækningsberettiget skade på erhvervsløs - 

øreforsikringen hos Købstædernes Forsikring. 

Erstatning ydes kun for udgifter som følge af 


myndighedskrav, der er relateret til lovgivningsog 

tilladelsesmyndighed. 

Det er en forudsætning, at dispensation fra 

bestemmelserne ikke har kunnet opnås, at udgifterne 

alene vedrører den beskadigede maskine 

og/eller anlæg samt udstyr, der er fastmonteret 

på denne/disse, at maskinen/anlægget er beskadiget 

med mere end 50 % af nyværdien for tilsvarende 

nyt på skadetidspunktet, at maskinens/anlæggets 

værdiforringelse ikke overstiger 

25 % af dens/dets nyværdi på skadetidspunktet. 

Den samlede erstatning kan ikke overstige 25 % 

af maskinens/anlæggets nyværdi på skadetidspunktet. 

P. Ved brandskader i forbindelse med 

udførelse af “varmt arbejde” 

Er der sket en brandskade (ildsvåde), har forsikringstageren 

bevisførelsen for, at brandskaden 

ikke er opstået som følge af “varmt arbejde”, når 

der i øvrigt blev arbejdet med “varmt arbejde” på 

brandstedet eller i umiddelbar nærhed af det. 

Kan forsikringstageren ikke løfte en sådan bevisførelse, 

vil forsikringen dog alligevel dække, men 

i så fald vil der for den indtrådte brandskade 

gælde en selvrisiko på 150.000 kr. ud over den 

selvrisiko, som i øvrigt måtte være gældende for 

forsikringen. 

Den særlige selvrisiko på 150.000 kr. vil dog ikke 

gælde hvis; 

a) forsikringstageren kan fremlægge en udfyldt 

og underskrevet aftaleblanket (denne kan 

rekvireres hos Købstædernes Forsikring inden 

et arbejde påbegyndes). Blanketten skal være 

underskrevet af den ansvarlige virksomhedsleder, 

brandvagten og den udførende håndværker 

inden “varmt arbejde” påbegyndes,

eller 

b) forsikringstageren kan dokumentere, at de 


havde certifikat på at have gennemført kursus 

om “varmt arbejde”. Kurset skal være eller 

svare til certifikatuddannelse i “Varmt 

Arbejde”, gennemført af Dansk Brand- og 

Sikringsteknisk Institut. 

Ved “varmt arbejde” forstås tagdækning, svejsning, 

skærebrænding, vinkelslibning, lodning, tør - 

ring, opvarmning, ukrudtsbekæmpelse og andet 

varmt arbejde med varmeudviklende værktøjer i 

forbindelse med maskinmontage, om- og tilbygninger, 

moderniseringer, vedligeholdelsesarbejder, 

reparationsarbejder og tilvirkningsprocesser med 

videre. 

19. Driftstabsforsikring 

Tillægsforsikring til erhvervs løsøreforsik rin gen 

– se policen 

Forsikringen dækker virksomhedens dokumenterede 

tab ved nedgang i omsætning af varer og 

tjenesteydelser (driftstab) som direkte følge af, 

at de sikrede ting eller de bygninger, hvori de 

sikrede ting befinder sig rammes af en skade, 

der er dækket på denne virksomhedsforsikring. 

Har virksomheden til huse i lejede eller lånte 

bygninger og dermed ikke har oprettet bygningsforsikring 

hos Købstædernes Forsikring, 

dækkes driftstabet tillige, hvis den skete skade 

er eller ville kunne være omfattet af nærværende 

forsikringsvilkår for bygningsforsikring. 

Medmindre andet fremgår af policen dækker 

driftstabsforsikringen i op til 24 måneder efter 

skadedagen. Forsikringen kan dog ikke under 

nogen omstændigheder dække en længere tidsperiode 

end den, der uden unødigt ophold 

medgår til at genoprette den skete skade. 

Forsikringstageren har i samarbejde med Køb stæ - 

der nes Forsikring pligt til at begrænse driftstabet 

mest muligt, det vil sige, i videst muligt omfang 

opretholde produktion med videre og medvirke 

aktivt til, at skadeudbedringen effektiviseres, så 

driftstabet kan begrænses. 

For driftstabsforsikringen fastsættes en forsikringssum. 

Erstatningen kan ikke overstige den på policen 

nævnte forsikringssum med efterfølgende 

indeksreguleringer. Købstædernes Forsikring undlader 

at gøre eventuel underforsikring gældende. 

Forsikringssummen bør svare til det forventede 

dækningsbidragstab og andre tab, der kan ske, 

hvis produktion eller handel med videre måtte 

ophøre, men med fradrag af forventede besparelser. 

Ved fastsættelsen skal der tages hensyn til 


det samlede dækningsbidragstab, der kan opstå 

inden for forsikringens dækningsperiode. 

Dette vil være helt individuelt afhængig af 

virksomhedstype, arten af produktion, mulighederne 

for at flytte produktionen til andre bygninger/lokaler 

med videre. Eventuelt sparede 

omkostninger ved standsning af produktionen 

eller handelen bør fragå i fastsættelsen af forsikringssummen. 

Købstædernes Forsikring erstatter også forsikringstagerens 

rimelige omkostninger til statsautoriseret 

eller registreret revisor i forbindelse 

med opgørelse af en erstatningsberettiget skade 

med indtil 8% af erstatningsbeløbet – dog højst 

220.000 kr. (beløbet indeksreguleres ikke). 

Herudover dækker forsikringen driftstab, der opstår 

på grund af, at virksomhedens leverandører og/ 

eller aftagere bliver ramt af en skade, der er dækket 

på en bygnings- eller erhvervsløsøreforsikring. 

Erstatningen er begrænset til 20% af forsikringssummen, 

dog maksimalt 1 mio. kr. 

Driftstabsperioden er i denne sammenhæng dog 

højst 12 måneder, og dækningen vedrører kun 

leverandører og/eller aftagere i det geografiske 

Europa. 

Hvis produktionen hos en leverandør/aftager 

ikke genoptages i væsentligt samme omfang 

efter skaden, betales kun erstatning for det tidsrum, 

det ville vare at genoprette skaden på den 

bygning eller ting, der har medført driftstabet. 

A. Forsikringen erstatter ikke 

1. Driftstab, der begrænser sig til et beløb på 

under 25.000 kr. (beløbet indeksreguleres 

ikke). Udgør driftstabet et større beløb, 

erstattes også de første 25.000 kr. 


2. Forøgelse af driftstab som følge af strejke, lockout 

eller forsinkelse af driftens genoptagelse 

eller som følge af forbedringer, udvidelser eller 

ændret produktionsform. Drifts tab, der er en 

følge af offentlige myndigheders krav stillet i 

forbindelse med oprydning efter en dækket 

skade, erstattes dog i op til 6 måneder i dæk - 

ningsperioden. Herudover er stattes driftstab, 

som har relation til forsikringstagerens even - 

tuelle anvendelse af restværdidækning på en 

bygningsforsikring. Er der ellers tale om forhold, 

som forsikringstageren ikke har indflydelse 

på, og som forhindrer genoptagelse af 

virksomhedens drift, ydes erstatning for tab af 

dækningsbidrag i det tidsrum, der normalt ville 

gå, indtil driften kunne have været genoptaget. 

B. Ophør af virksomhed 

Hvis virksomheden som følge af skader eller af 

andre årsager ikke genoptages efter skaden, ydes 

erstatning for tab af dækningsbidrag i det tidsrum, 

der normalt ville gå, indtil driften kunne have 

været genoptaget. 

C. Hvordan erstattes driftstabet 

Driftstabet opgøres i praksis som forskellen mel - 

lem det dækningsbidrag, som ville være opnået i 

erstatningsperioden (den tid skaden ”står på” - se 

efterfølgende), hvis skaden ikke var sket, og det 

dækningsbidrag, som er en konsekvens i erstatningsperioden 

på grund af skaden. 

1. Dækningsbidraget, hvis skaden ikke 

var sket 

Ved beregning af det dækningsbidrag, som ville 

være opnået i erstatningsperioden uden skade, 

skal dækningsbidraget i en tilsvarende tidligere 

periode lægges til grund (sammenligningstiden). 

Dækningsbidraget i sammenligningstiden justeres, 

hvis; 

a) konjunkturer, salgsmuligheder eller andre produktionsforhold 

påviseligt er anderledes i erstat-

ningsperioden end i sammenligningsperioden, 

b) produktionen i sammenligningsperioden har 

været helt eller delvist afbrudt, 

c) produktionen i erstatningsperioden helt eller 

delvist ville have været afbrudt af andre årsager 

end skaden. 

2. Dækningsbidrag efter skade 

Ved beregning af dækningsbidraget i erstatningsperioden 

tages der hensyn til ekstraordinære ud - 

gifter, som påføres i den hensigt at begrænse 

tabet, for eksempel udgifter til midlertidige foranstaltninger. 

Ved driftstabets beregning tages 

der endvidere hensyn til; 

a) indtægter for varer som kan sælges, 

b) sparede energi- og vedligeholdelsesomkostninger 

samt sparede renter, 

c) kapitalinvesteringer, der ikke foretages som 

en konsekvens af skaden, 

d) samt andre sparede omkostninger. 

Genoptages virksomheden ikke i samme ud - 

strækning som før skaden, betales forholdsmæssig 

erstatning. Dog erstattes uundgåelige faste 

omkostninger, der er afholdt for det tidsrum, der 

normalt ville gå til at produktionen kunne være 

genoptaget. 

D. Lønudgifter 

Indeholdt i driftstabsforsikringen er nødvendige 

udgifter til fastansattes løn i det omfang, disse 

udgifter ikke erstattes fra anden side. Det er en 

forudsætning, at lønudgifterne er nødvendige til 

fastansatte medarbejdere, som forsikringstageren 

på grund af skaden ikke har anvendelse for. Løn - 

udgifterne erstattes ikke ud over det tidspunkt, 

hvor lovlig opsigelse har kunnet finde sted. 

Ud over førnævnte er det muligt at udvide forsikringsdækningen 

således, at direkte lønudgifter for 

fastansatte ”nøglemedarbejdere” erstattes i op til 

12 måneder – ud over den mulighed for dækning, 

som fremgår af foregående afsnit. Erstatningen 

kan dog ikke overstige den gældende løn før skaden 

og maksimalt 400.000 kr. pr. medarbejder, 

som udvidelsen er oprettet for. 

19.2 Udvidet 

driftstabsforsikring 

Tillægsforsikring til driftstabsforsikringen – se 

policen. Jf. påbud fra offentlige myndigheder 

om midlertidige driftsstop af virksomheden på 

grund af mus og/eller rotteplager. 

Forsikringsdækningen forudsætter 

- At det kan dokumenteres, at den forsikrede 

virksomhed inden forsikringens ikrafttræden 

dels er minutiøst gennemgået af et autoriseret 

skadedyrsikringsfirma (i kraft af en sikringsaftale), 

dels har oprettet et løbende 

abonnement om skadedyrssikring, for så vidt 

angår rotte- og museplager, hos en autoriseret 

udbyder heraf samt at det kan dokumenteres, 

at denne udbyder mindst 2 gange årligt gennemgår 

virksomhedens skadedyrssikring, og 

at det kan dokumenteres, at virksomheden 

efterlever de anvisninger og krav denne udbyder 

har fremsat. 

- At den forsikrede virksomhed overholder de 

love og bekendtgørelser, som til enhver tid er 

gældende og som er relevante i relation til 

nærværende forsikring, herunder krav fra 

myndigheder om destruktion af beskadigede 

varer og gennemførelse af de ændringer som 

vil gøre det muligt for virksomheden, at få 

ophævet myndighedernes påbud. 

- At virksomheden har udarbejdet regler om 

egenkontrol med henblik på virksomhedens 

egen håndtering af varer for at hindre, at 


varer/produkter ikke udgør en risiko for 

menneskers sundhed og at fødevarelovgivningen 

i øvrigt overholdes. 

- At den forsikrede virksomhed fortsætter sit 

hidtidige virke, når påbuddet fra de offentlige 

myndigheder er ophævet. 

19.2.1 Hvad erstatter forsikringen 

a) Forsikringen erstatter dokumenterede driftstab 

som følge af, at offentlige myndigheder 

udsteder midlertidigt påbud om driftsstop af 

virksomheden på grund af rotte- eller museplager. 

b) Herudover erstattes indkøbs- eller produktionsværdien 

af de varer, som de offentlige 

myndigheder kræver destrueret. 

Virksomheden har pligt til, at begrænse driftstabet 

mest muligt, det vil sige, i videst muligt omfang 

opretholde sit virke/driften med videre og dermed 

aktivt medvirke til, at skadeudbedringen effektiviseres, 

så driftstabet kan begrænses. 

19.2.2 Hvad erstatter forsikringen ikke 

a) Driftstab eller udgifter til destruktion af varer, 

hvis de offentlige myndigheders påbud 

om driftsstop allerede er fremsat eller frem 

sættes inden for 3 måneder efter at nærværende 

forsikring er trådt i kraft. 

b) Driftstab ud over 3 måneder efter at myndighederne 

har udstedt påbud. 

c) Udgifter til forebyggelse og bekæmpelse af 

skadedyr, herunder bygningsmæssige forandringer 

og udskiftninger af installationer 

med videre. 

d) Udgifter til oprydning, destruktion og 

rengøring. 


e) Driftstab som følge af eller destruktion af 

varer, som ikke befinder sig i bygning, men 

fx befinder sig i skure, under overdækninger 

og halvtage, telte, presenninger, i biler og 

lignende. 

19.2.3 Forsikringssum 

For så vidt angår driftstabet, erstatter forsikringen 

med op til 1 mio. kr., dog således, at driftstab 

som beløber sig til mindre end 25.000 kr., 

ikke erstattes. Hvis driftstabet udgør et større 

beløb, erstattes også de første 25.000 kr. 

For så vidt angår værdien af de varer, som offentlige 

myndigheder kræver destrueret, erstattes 

med op til 300.000 kr. Der gælder en selvrisiko 

på 10.000 kr. 

De nævnte beløb indeksreguleres ikke.

20.Erhvervsansvarsforsikring 

Erhvervsansvarsforsikringen er en tillægs - 

forsikring til erhvervsløsøreforsikringen 


Forsikringen dækker erstatningsansvar for skade 

forvoldt på tredjemand eller dennes ting, som man 

kan pådrage sig under udøvelse af sit er hverv. 

Ansvarsforsikringen har 2 formål. Dels skal forsikringen 

betale erstatning og omkostninger for den 

skade, som sikrede juridisk er erstatnings ansvarlig 

for, dels skal forsikringen dække udgifter til forsvar 

mod et uberettiget erstatningskrav – altså 

også for en skade, som sikrede ikke er juridisk 

erstatnings ansvarlig for. 

Efter gældende ret er man juridisk erstatnings - 

ansvarlig, hvis man har forvoldt en skade på 

person eller ting ved fejl eller forsømmelse – 

man skal kunne bebrejdes skaden. Kan man ikke 

det, er der tale om et hændeligt uheld, som man 

ikke skal betale erstatning for. 

Erstatningsreglerne er udviklet gennem retspraksis 

over mange år, men der er også lovgivet på 

området, blandt andet bestemmer Erstatnings - 

ansvars loven, hvilke tab og udgifter man som 

skadelidt kan få erstattet for en person- eller tingskade, 

som en ansvarlig skadevolder har forvoldt. 

Erhvervsansvarsforsikringen består af 3 deldækninger. 

Traditionel erhvervsansvar A, forureningsansvar 

B og produktansvar C. 

A. Erhvervsansvar 

Forsikringen omfatter forsikringstageren og de 

i forsikringstagerens tjeneste værende personer. 

Forsikringen dækker de sikredes erstatningsansvar 

for skade på person, ting eller dyr, 

sket i forbindelse med udøvelse af den type 

virksomhed, som er anført på policen, ligesom 

forsikringen dækker erstatningsansvar i forbin- 

delse med de bygninger og grundarealer, der 

benyttes ved virksomhedens drift. 

Erhvervsansvarsforsikringen dækker ikke erstatningsansvar 

for skade på ting; 

1. som tilhører virksomheden eller forsikrings - 

tageren eller er til lån, leje, opbevaring, af be - 

nyttelse, befordring eller af anden grund er i 

virksomhedens eller de ansattes varetægt, 

eller som disse har sat sig i besiddelse af, 

2. som de sikrede har påtaget sig at klargøre, 

installere, reparere, montere eller på anden 

måde bearbejde eller behandle, såfremt skaden 

sker under hvervets udførelse, 

3. forårsaget ved, at produkter eller ydelser 

udebliver, ikke kommer rettidigt frem eller 

ikke præsenteres rettidigt, 

4. forårsaget ved de sikredes eller andres udførelse 

af jordarbejder, herunder jordboring og 

jordgrubning, nedramning og optrækning af 

spunsvægge eller andet nedbrydningsarbejde, 

grundvandssænkning og andre grundvand s - 

reguleringer, eller forårsaget ved arbejder på 

bygning der benyttes ved virksomhedens 

drift, hvad enten de udføres af de sikrede 

eller af andre, 

5. forårsaget ved de sikredes brug af sprængstoffer, 

herunder afbrænding af fyrværkeri, 

6. ved bortkomst eller tyveri, 

7. når kravet relaterer sig til selvrisici på en 

forsikring, der dækker skade på ting, hvor 

den eller de sikrede har været omfattet, 

8. når skaden skyldes sikredes grove tilsidesættelse 

af elementære sikkerhedsforanstaltninger, 


9. forårsaget ved sikredes anvendelse af kraner 

og/eller lifte med en løftehøjde på mere end 20 

meter, når disse er i brug som arbejdsredskab, 

medmindre det af policen fremgår, at forsikringen 

er udvidet til at dække denne risiko, 

10. ansvar for formuetab, der ikke er en følge 

af skade på person eller ting samt bøder og 

tilsvarende, 

11. ansvar for skade på person eller ting forvoldt 

af sikredes produkter eller ydelser, efter 

disse er bragt i omsætning eller præsteret – 

se dog punkt 20.C. 

Særlige regler i forbindelse med brandskader, 

når “varmt arbejde” udføres 

12. Er der sket en brandskade (ildsvåde), har 

forsikringstageren bevisførelsen for, at 

brandskaden ikke er opstået som følge af 

“varmt arbejde”, når der i øvrigt blev arbejdet 

med “varmt arbejde” på brandstedet eller 

i umiddelbar nærhed af det. 

Kan forsikringstageren ikke løfte en sådan 

bevisførelse, vil forsikringen dog alligevel 

dække, hvis der foreligger et erstatningsansvar, 

men i så fald vil der for den indtrådte 

brandskade gælde en selvrisiko på 150.000 

kr. ud over den selvrisiko, som i øvrigt måtte 

være gældende for forsikringen. 

Den særlige selvrisiko på 150.000 kr. vil dog 

ikke gælde hvis; 

a) forsikringstageren kan fremlægge en 

udfyldt og underskrevet aftaleblanket 

(denne kan rekvireres hos Købstædernes 

Forsikring inden et arbejde påbegyndes). 

Blanketten skal være underskrevet af den 

ansvarlige virksomhedsleder, brandvagten 

og den udførende håndværker inden 

“varmt arbejde” påbegyndes, 


eller 

b) forsikringstageren kan dokumentere, at de 


havde certifikat på at have gennemført 

kursus om “varmt arbejde”. Kurset skal 

være eller svare til certifikatuddannelse i 

“Varmt Arbejde”, gennemført af Dansk 

Brand- og Sikringsteknisk Institut. 

Ved “varmt arbejde” forstås tagdækning, 

svejsning, skærebrænding, vinkelslibning, 

lodning, tør ring, opvarmning, ukrudtsbekæmpelse 

og andet varmt arbejde med varmeudviklende 

værktøjer i forbindelse med maskinmontage, 

om- og tilbygninger, moderniseringer, 

vedligeholdelsesarbejder, reparationsarbejder 

og tilvirkningsprocesser med videre. 

B. Forureningsansvar 

Forsikringen dækker kun erstatningsansvar for 

forurening af eller igennem luft, jord eller vand 

fra den forsikrede virksomhed, fra virksomhedens 

affaldsdepoter eller dens bortskaffelse af spild-, 

overskuds- eller affaldsprodukter, såfremt skaden 

er opstået uventet, utilsigtet og ved et pludseligt 

uheld og ikke er en følge af, at sikrede 

forsætligt eller groft uagtsomt har overtrådt de 

til enhver tid gældende offentlige forskrifter. 

Skade på kloak, rørledninger, rensningsanlæg 

eller tilsvarende som følge af udledning gennem 

eller til disse anses for en forureningsskade og 

dækkes kun med de i foregående afsnit nævnte 

begrænsninger. 

Omfattes virksomheden af den i Lov om erstatning 

for miljøskader indeholdte liste over virksomheder, 

for hvilke der gælder et objektivt an svar i forbindelse 

med forureningsskader, dækker nærværende 

forsikring ikke, medmindre der med Købstædernes 

Forsikring er indgået en skriftlig aftale – mod mérpræmie 

– om, at dække denne udvidelse.

C. Produktansvar 

Produktansvarsforsikringen gælder for følgende 

typer af virksomheder: 

a) detailforretning, hvorved forstås en virksomhed, 

der udelukkende driver detailsalg direkte 

til forbrugere af produkter, der enten er fremstillet 

af andre eller af virksomheden selv til 

salg i egen forretning, 

b) restaurant, hotel og lignende virksomhed, der 

leverer mad- og drikkevarer eller lignende, 

c) håndværksvirksomhed, uden ”seriefremstilling” 

af produkter og som ikke; 

- leverer produkter der skal indgå i en produktionsproces, 

- leverer produkter der skal indføjes som 

bærende dele i bygning eller anlæg, 

- foretager bygnings- eller anlægs arbej der 

eller foretager installations- eller montagearbejder. 

Ved ”seriefremstilling” forstås produktion til 

lagervarer, uanset antal, og hvis produktionsapparatet 

er indrettet til denne produktion. 

Er der tale om egentlige produktionsvirksomheder 

skal der oprettes en kombineret erhvervs- og produktansvarsforsikring, 

som ikke er indeholdt i 

disse forsikringsvilkår. Kontakt i så fald Køb stæ - 

d ernes Forsikring for at få nærmere oplysninger. 

Produktansvarsforsikringen dækker sikredes erstat - 

nings ansvar for skade på person, ting eller dyr forvoldt 

af virksomhedens produkter eller ydelser, 

efter at de er bragt i omsætning eller præsteret. 

Dækningen er betinget af, at skaden er forvoldt 

under udøvelse af den type virksomhed, som er 

nævnt i policen. 

Med mindre andet fremgår af policen dækker produktansvarsforsikringen 

ikke erstatningsansvar for; 

1. skade eller tab vedrørende selve produktet 

eller ydelsen, 

2. skade forårsaget af produkter eller ydelser, 

som benyttes ved driften af luftfartøj, eller 

som er medvirkende årsag til havari af luftfartøj 

eller til fremkaldelse af fare herfor, 

3. skade forårsaget af produkter eller ydelser, 

som benyttes til ”off shore”-installationer, eller 

som er medvirkende årsag til havari af sådan 

installation eller til fremkaldelse af fare herfor, 

4. skade på ting tilhørende virksomheden eller 

forsikringstageren, 

5. skade på ting, som virksomheden har i sin 

varetægt med videre jf. undtagelserne i punkt 

A.1, under erhvervsansvarsforsikringen, 

6. skade på ting, som sikrede, har påtaget sig at 

klargøre, installere, reparere, montere eller på 

anden måde bearbejde eller behandle, hvad 

enten skaden eller tabet sker under hvervets ud - 

førelse, eller skaden eller tabet sker efter hvervets 

udførelse som følge af dette. Denne undtagelse 

gælder dog ikke, hvis der er oprettet For - 

handler- og værkstedsforsikring, jf. punkt 25, 

7. skade på ting forårsaget af virksomhedens 

jord-, vand- eller nedbrydningsarbejder med 

videre, jf. undtagelserne i punkt A.4 under 

erhvervsansvarsforsikringen, 

8. skade på ting forårsaget af virksomhedens 

brug af sprængstoffer. 

9. Produktansvarsforsikringen dækker ikke følgende 

formuetab, selv om de er en følge af en 


af forsikringen dækket person- eller tingskade; 

– tab, udgifter eller omkostninger forbundet 

med at hjemtage, genfremstille, omlevere, 

omgøre, reparere, tilintetgøre, bortfjerne 

eller træffe tilsvarende foranstaltninger med 

hensyn til defekte produkter eller ydelser, 

– driftstab, tidstab, avancetab og lignende 

indirekte tab, 

– bøder eller tilsvarende uanset hvem det 

måtte tilfalde, herunder ”punitive damages” 

D. Efterfølgende punkter gælder for 

den samlede erhvervsansvarsfor - 

sikring 

1. Forsikringssum 

Forsikringssummerne for hele ansvarsforsikrin - 

gen er 10 mio. kr. ved skade på personer eller 

ting, 2 mio. kr. ved forureningsskade og 1 mio. 

kr. ved afværgelse af skade, jf. punkt 4 (beløb ene 

indeks reguleres ikke). De nævnet summer gælder 

pr. forsikringsår. 

2. Geografisk område 

Medmindre andet fremgår af policen dækker forsikringen 

alene erstatningsansvar for skade indtruffet 

i Danmark samt den øvrige del af det geografiske 

Europa. 

Uden for det nævnte geografiske område dækkes 

erstatningsansvar for skade sket under rejse 

og midlertidigt ophold i forbindelse hermed, 

når skaden ikke skyldes virksomhedens arrangement 

af eller deltagelse i udstillinger, demonstration 

af produkter eller ydelser, udførelse af 

monteringsarbejder, betjening af maskiner eller 

maskinelle anlæg eller anden deltagelse i produktionsprocessen. 

Uden for det geografiske nævnte område dækker 

produktansvars forsik ringen – jf. punkt C – endvidere 

erstatningsansvar for skade for så vidt angår 


detailhandlere, såfremt skaden er forvoldt af et 

produkt som i uændret stand, i bearbejdet stand 

eller som bestanddel af andre produkter er bragt 

uden for det geografiske nævnte område, enten i 

ikke-erhvervsmæssig privat øjemed eller i er - 

hvervs mæssig øjemed, uden at virksomheden 

havde eller burde have kendskab hertil. 

3. Generelle undtagelser 

Generelt gælder for ansvarsforsikringen, at den 

ikke dækker ansvar for; 

– skade eller tab forvoldt af sikrede med for t sæt 

(med vilje) eller under selvforskyldt beruselse, 

– skade, der kan henføres til et groft uforsvarligt 

forhold i forbindelse med ledelsen af 

virksomheden, 

– skade, når forsikringstageren eller den, hvem 

det på dennes vegne påhviler at lede virksomhedens 

drift, var vidende om eller alene af 

grov uagtsomhed var uvidende om, at vedkommende 

produkt eller ydelse var defekt, 

eller har hidført en sådan defekt med fortsæt, 

– skade, der skyldes, at der forsætligt eller groft 

uagtsomt er givet urigtige oplysninger om 

anvendelighed af vedkommende produkt eller 

ydelse, uanset formen for en sådan oplysning. 

4. Afværgelse af skade 

Forsikringen dækker ikke skade eller tab, hvis 

indtræden de sikrede forsætligt eller groft uagtsomt 

har undladt at afværge. 

Opstår der umiddelbar fare for, at en skade omfattet 

af forsikringen vil indtræde, dækker forsikringen 

de udgifter og tab, som er forbundet med at 

fore tage nødvendige afværgeforanstaltninger, 

hvad enten den pågældende foranstaltning træffes 

af en sikret eller af tredjemand, over for hvem sikrede 

er ansvarlig.

For så vidt angår afværgelse af fare for indtræden 

af en under punkt C – produktansvarsskade – om - 

fattet skade, dækker forsikringen dog ikke udgifter 

eller tab forbundet med foretagelse af foranstaltninger 

som består i tab, udgifter eller omkost nin - 

g er forbundet med at hjemtage, genfremstille, om - 

levere, omgøre, reparere, tilintet gøre, bortfjerne 

eller træffe tilsvarende foranstaltninger med hensyn 

til defekte produkter eller ydelser. Også selv 

om de foretages med henblik på afværgelse af fare. 

Det samme gælder udgifter eller tab, som er 

forbundet med undersøgelse af, om et produkt 

eller en ydelse er defekt, eller om der foreligger 

farer som anført i foregående afsnit, eller som 

er en følge af, at et defekt produkt eller en de - 

fekt ydelse ikke kan anvendes. 

5. Omkostninger 

Omkostninger ved afgørelse af erstatningsspørgsmål 

dækkes, såfremt de er afholdt med Købstæ - 

dernes Forsikrings godkendelse. Sådanne omkostninger 

og renter af idømte erstatnings beløb henhørende 

under forsikringen dækkes i det omfang 

forsikringssummen ikke overskrides. 

Er forsikringssummen mindre end idømte erstatningsbeløb, 

dækkes alene den forholdsmæssige 

del af omkostninger og renter, som svarer til det 

erstatningsbeløb, Købstædernes Forsikring har 

pligt til at betale. 

Forsikringen dækker ikke omkostninger og renter 

vedrørende krav, der ikke overstiger en eventuel 

selvrisiko. 

En eventuel selvrisiko beregnes af erstatning, 

inklu sive renter og omkostninger til skadelidte, 

afværgelse af skade, jf. punkt 4, og omkostninger, 

der er foranlediget af den sikredes forsvar mod 

krav fra tredjemands side. 

6. Forsikringstid og serieskade 

Forsikringen dækker erstatningskrav, som er rejst 

mod sikrede i forsikringstiden – det vil sige i den 

periode, hvor nærværende forsikring er i kraft. 

Erstatningskrav anses for rejst på det tidligste af 

følgende tidspunkter; 

a) det tidspunkt, hvor sikrede modtager første 

skrift lig henvendelse i anledning af en skade 

med krav om erstatning, 

b) det tidspunkt, hvor forsikringstageren eller den, 

hvem det på dennes vegne påhviler at lede virk - 

somhedens drift, får sin første viden om, at der 

er indtrådt en skade, eller at der er umiddelbar 

fare for, at der vil indtræde en skade, som kan 

være forårsaget af sikredes handlinger eller 

und ladelser, produkter eller ydelser. 

Erstatningskrav, som er rejst mod sikrede i for sik - 

rings tiden, men som anmeldes til Købstæ der nes 

Forsikring senere end 3 måneder efter forsikringens 

ophør, dækkes ikke. 

Selv om et erstatningskrav er rejst mod sikrede i 

forsikringstiden og er anmeldt til Købstædernes 

Forsikring senest 3 måneder efter forsikringens 

ophør, dækkes det ikke, hvis sikrede ikke i anled - 

ning af de anmeldte omstændigheder modtager en 

skriftlig henvendelse med krav om erstatning og 

anmelder dette til Købstædernes forsikring senest 

2 år efter forsikringens ophør. 

Erstatningskrav, som er rejst mod de sikrede i 

anledning af skader eller tab forårsaget af 

samme ansvarspådragende forhold, anses for én 

forsikringsbegivenhed (serieskade). 

Serieskadekrav anses for rejst på det tidspunkt, 

hvor det første krav i serien rejses. Er første 

krav rejst forud for forsikringens ikrafttræden 


eller efter denne forsikrings ophør, er ingen del af 

serieskaderne dækket. 

7. Aftaler om ansvar og erstatning 

Forsikringen dækker ikke ansvar som følge af 

tilsagn fra forsikringstageren eller en sikret om 

en anden erstatningsydelse eller om et videregående 

ansvar end, hvad der følger af almindelige 

erstatningsregler. 

Har forsikringstageren eller en sikret ved aftale 

fraskrevet sig ret til erstatning, dækker forsikringen 

ikke i det omfang, Købstædernes Forsik - 

rings regresret herved begrænses. 

8. Afgrænsning over for særlige 

ansvarsforsikringer 

Forsikringen dækker ikke erstatningsansvar for; 

a) skade forvoldt ved sikredes benyttelse af regi - 

streringspligtige motor drevne køretøjer. Ansvar 

ved benyttelse af ikke-registreringspligtige 

køretøjer dækkes. I så fald gælder den forsikringssum, 

som i øvrigt er gældende for nærværende 

ansvars for sikring og således ikke for 

eksempel Færdselslovens erstatningssummer, 

når køretø jet er i brug som arbejdsredskab, 

b) skade forvoldt ved sikredes benyttelse af 

søfartøj eller luftfartøj, 

c) skade forvoldt af sikredes hunde, 

d) skade forvoldt af sikrede som jæger i det om - 

fang sådant ansvar dækkes af jagtforsikringen, 

jf. Jagtloven, 

e) nukleare skader som defineret i Lov om erstatning 

for atomskader (nukleare skader) § 1. 


21. Direktions- og bestyrelses - 

ansvarsforsikring 

Tillægsforsikring til erhvervsløsøre- og er hvervs - 

ansvarsforsikringen 

A. Hvem er forsikringstager og sikret 

Forsikringstager er den virksomhed, der er 

anført på policen. 

Forsikringen dækker erstatningskrav, der rejses 

imod bestyrelsen eller direktionen i den periode, 

forsikringen er i kraft. Den omfattede person - 

kreds er tidligere bestyrelses- og/eller direktionsmedlemmer, 

der måtte ifalde ansvar over for det 

rejste krav, samt bestyrelses- og/eller direktionsmedlemmer, 

der er registreret som sådanne, mens 

forsikringen er i kraft, jf. endvidere punkt 21.D. 

B. Hvad dækkes 

Forsikringen dækker det erstatningsansvar for 

rent formuetab, de sikrede måtte pådrage sig ved 

udøvelse af deres hverv som medlem af bestyrelse 

og/eller direktion. 

Forsikringen holder forsikringstager, herunder 

eventuelle datterselskaber skadesløs for udbetalt 

erstatning, som lovligt er ydet én eller flere sikrede, 

herunder udgifter, der i øvrigt er omfattet 

af forsikringen og under forudsætning af, at den 

eller de sikrede er erstatningspligtige. 

Forsikringen dækker arbejdsrelaterede krav, rejst 

af eller på vegne af tidligere, nuværende, kommende 

eller potentielle ansatte mod de sikrede i 

deres egenskab af bestyrelsesmedlem, direktør 

eller ledende medarbejder. 

”Arbejdsrelaterede krav” betyder krav, som 

følge af faktisk eller påstået chikane, diskrimination, 

forskelsbehandling eller andet, herunder 

manglende vedtagelse af eller fejlagtig gennemførelse 

af personalepolitik eller procedurer.

Forsikringen dækker også krav rejst af en sikret 

mod en anden sikret i dennes egenskab af bestyrelsesmedlem, 

direktør eller ledende medarbejder. 

Desuden dækkes rimelige sagsomkostninger til 

forsvar af en sikret, overfor hvem der er rejst 

krav om erstatningsansvar. 

C. Hvad dækkes ikke 

Forsikringen dækker ikke; 

1. strafbare handlinger, forsætlig tilsidesættelse 

af pligter, eller hvis der foreligger grov 

uagtsomhed – for eksempel handlinger, hvor 

de sikrede har skaffet uretmæssig fortjeneste 

eller vinding, tilsidesættelse af væsentlige 

eller gentagne anbefalinger og/eller påtaler 

optaget i revisionsprotokollen, 

2. erstatningsansvar, som de sikrede måtte 

pådrage sig ved udøvelse af andre hverv end 

hvervet som bestyrelsesmedlem eller direktør, 

herunder professionelt ansvar, 

3. ansvar, der alene skyldes, at de sikrede har 

pådraget sig et ansvar, der ligger ud over de 

sikredes almindelige ansvar som bestyrelsesmedlem 

eller direktør (garanti, kautionering 

eller lignende), 

4. lovbestemt hæftelse for manglende rettidig 

betaling af skatter, afgifter og gebyrer med 

videre, 

5. gebyrer og lignende der er pålagt de sikrede, 

bodsansvar, ”punitive damages”, bøder og 

anden pligt af strafmæssig karakter, 

6. tab, som kan henføres til erhvervs- eller produktansvar, 

7. erstatningspligt som følge af person- eller 

tings skade. Dog dækkes ansattes erstatnings- 

krav for psykisk skade i ansættelsesretlige 

sager mod de sikrede i deres egenskab af 

bestyrelsesmedlem, direktør eller ledende 

medarbejder, 

8. erstatningskrav, der er rejst eller udspringer 

af forhold, der var kendt af en sikret ved forsikringens 

ikrafttræden eller forhold, hvor 

der før forsikringens ikrafttræden verserer 

sager, herunder retssager samt erstatningskrav, 

der rejses efter forsikringen er ophørt, 

9. erstatningskrav som følge af udsivning, forurening 

eller kontaminering af nogen art 

samt erstatningskrav som følge af ioniserende 

stråling eller forurening ved radioaktivitet 

fra atomkraft med videre, 

10. erstatningskrav, der er rejst i forbindelse 

med fusion eller opkøb, 

11. erstatningskrav i forbindelse med injurier og 

immaterielle rettigheder, herunder patenter, 

12. erstatningskrav, der er rejst af storaktionærer, 

hvorved forstås aktionærer som på tidspunktet 

for fremsættelsen af erstatningskravet 

besad en egendel på 20% eller mere af den 

forsikrede virksomhed. 

D. Hvor dækker forsikringen og 

hvornår 

Forsikringen dækker krav rejst inden for det geo - 

grafiske Europa. 

Forsikringen dækker alene erstatningskrav, der er 

rejst mod de sikrede og skriftligt anmeldt til Køb - 

stædernes Forsikring, mens forsikringen er i kraft. 

E. Forsikringssum og serieskade 

Forsikringssummen er 1 mio. kr. pr. forsikringsår 

(beløbet indeksreguleres ikke). Alle krav, der 

udspringer af samme fortsatte eller ensartede 


ansvarspådragende forhold, anses for én forsikringsbegivenhed 

(serieskade). 

F. Tabsbegrænsning og skadebehandling 

Forsikringstageren og de sikrede er forpligtet til 

at udføre handlinger, som anses for rimelige med 

henblik på at mindske et eventuelt tab og 

omkostninger. 

Ligeledes er der pligt til at medvirke ved enhver 

nødvendig foranstaltning til behandling af en 

anmeldt skade. 

Købstædernes Forsikring er berettiget til at træffe 

enhver beslutning vedrørende behandlingen af 

krav, herunder udpege advokat og/eller anden 

sagkyndig til sagens videre behandling. 

Anerkendelse af erstatningspligt eller godkendelse 

af erstatningskrav må kun ske med Køb - 

stæd ernes Forsikrings forudgående skriftlige 

samtykke. I modsat fald har Købstædernes 

Forsikring ingen erstatningspligt. 

22. Resthjælpsforsikring 

i forbindelse med 

erhvervsudøvelse 

Tillægsforsikring til erhvervsløsøreforsikringen 


Forsikringen har til formål at betale sagsomkostninger 

ved retstvister, som med rimelighed 

kan danne grundlag for et civilretligt søgsmål. 

Der yders ikke dækning for almindelig advokatrådgivning 

eller klage- og ankenævnsbehandling. 

Dækning ydes kun i begrænset omfang for sager, 

der behandles i småsagsprocessen, jf. Retsplejelovens 

kapitel 39. Se dog punkt B. Ved småsager 

skal forsikringstager foretage anmeldelse til 


Købstædernes Forsikring på en særlig blanket, der 

kan rekvireres hos selskabet eller hos brancheorganisationen 

Forsikring & Pension. 

For sager, der behandles i almindelig proces, er 

det en forudsætning for dækning, at forsikringstageren 

har søgt bistand hos en advokat, der vil 

påtage sig sagen. Advokaten skal være medlem 

af Det Danske Advokatsamfund, og advokaten 

skal indgive anmeldelse til Købstædernes 

Forsikring, så snart denne har påtaget sig sagen 

– inden yderligere skridt foretages, jf. punkt G. 

Advokaten kan dog foretage skridt, som ikke 

tåler opsættelse. 

Advokaten har et direkte salærkrav mod Købstædernes 

Forsikring og kan ikke med bindende 

virkning for Købstædernes Forsikring indgå 

aftale om sit salær med forsikringstageren eller 

andre, der handler på dennes vegne. 

En advokat kan ikke føre sin egen sag, hvis 

advokaten måtte være forsikringstager. 

A. Hvem er sikret og hvor dækker 

forsikringen samt hvornår 

Sikret er forsikringstageren, jf. første afsnit i 

fællesvilkårenes punkt 1, som enten ejer, eller 

har fået pålagt ansvaret for virksomheden. 

Forsikringen dækker kun tvister, der afgøres i 

Danmark – eksklusive Grønland og Færøerne – 

af en domstol, voldgiftsret eller ved uden- eller 

indenretlig forlig. Ved udenretligt forlig skal 

Købstædernes Forsikring skriftligt orienteres. 

Forsikringen dækker kun omkostninger ved tvister, 

hvor søgsmålsgrunden er opstået samtidig med 

eller efter, at nærværende forsikring er trådt i kraft. 

B. Hvilke tvister dækkes 

Forsikringen dækker alene de efterfølgende 

nævnte tvister, som er opstået i forbindelse med 

udøvelsen af forsikringstagerens erhvervsvirk-

somhed, og som efter deres art vil kunne behandles 

af en domstol efter Retsplejelovens regler om 

civile sager eller tvister, som efter parternes 

skriftlige aftale i stedet behandles ved voldgift; 

1. tvister i relation til ansatte, 

2. tvister i relation til offentlige myndigheder, 

3. tvister i relation til kunder, 

4. tvister i relation til leverandører af varer, 

5. tvister om køb, salg, leje og leasing af gen 

stande til brug i den forsikrede virksomhed, 

6. tvister om lokaler, bygninger og grunde, der anvendes 

erhvervsmæssigt af den forsikrede virksomhed 

og som virksomheden ejer eller lejer. 

Købstædernes Forsikring skal – på det foreliggende 

grundlag – afgive udtalelse om, hvorvidt 

tvisten efter sit indhold er dækket af forsikringen 

og har både en ret og en pligt til, at give udtryk 

for eventuelle tvivl om sagens rimelighed. 

Dækningstilsagn er begrænset til omkostninger, 

der står i et rimeligt forhold til sagens karakter. 

Salær til forsikringstagerens advokat er i småsager 

begrænset til 20.000 kr. eksklusive moms 

(beløbet indeksreguleres ikke). 

C. Resthjælpsforsikringen omfatter ikke; 

1. straffe-/injurie- og bødesager, 

2. skatte- og afgiftssager, 

3. sager med offentlige myndigheder, såfremt 

den øverste administrative myndigheds afgørelse 

ikke kan påkendes af de almindelige 

domstole, 

4. tvister i forbindelse med eje, leje eller brug 

af motorkøretøjer samt sø- og luftfartøjer, 

5. inkassosager mod virksomheden eller for 

sikringstageren, 

6. tvister om erstatningskrav mod virksomheden, 

når erstatningskravet efter sin art er eller 

kunne være omfattet af en ansvarsforsikring, 

7. miljøsager, 

8. tvister, der er opstået, efter at virksomheden 

er gået i betalingsstandsning, eller der er 

indgivet begæring om akkord, gældssanering 

eller konkurs, 

9. tvister vedrørende virksomhedens køb af 

tjenesteydelser, 

10. tvister mellem virksomheden og Købstædernes 

Forsikring og dertil hørende selskaber, 

11. tvister som på grund af sit indhold efter 

Købstædernes Forsikrings opfattelse ikke 

med rimelighed kan danne grundlag for en 

retslig behandling. 

D. Hvilke omkostninger er dækket 

1. Egne sagsomkostninger. Se dog punkt B 

vedrørende småsager, 

2. omkostninger til modpart, såfremt disse er 

pålagt forsikringstager under en rets- eller 

voldgiftssag eller er godkendt af Købstædernes 

Forsikring inden forligsmæssig afgørelse, 

3. udgifter til syn og skøn, som under en retssag 

er udmeldt af retten, 

4. udgifter til syn og skøn efter Restplejelovens 

kapitel 32, når udmeldelsen på forhånd er 


godkendt af Købstædernes Forsikring, eller 

når resultatet af syn- og skønsrapporten 

giver virksomheden rimelig grund til at fort 

sætte sagen, 

5. udgifter til ensidigt indhentede sagkyndige 

udtalelser og andre sagsomkostninger, 

såfremt Købstædernes Forsikring på forhånd 

har godkendt dem. 

E. Omkostninger, der ikke dækkes 

1. Omkostninger, som ikke er afholdt med 

rimelig grund – for eksempel omkostninger, 

når virksomheden ikke skønnes at have 

rimelig grund til at føre sagen, eller fordi 

omkostningerne ikke står i et rimeligt for 

hold til sagens genstand, 

2. virksomhedens rejseomkostninger og tabte 

arbejdsfortjeneste, 

3. omkostninger i forbindelse med tvangsfuldbyrdelse, 

arrest, fogedforbud, herunder sik 

kerhedsstillelse, med mindre disse er afholdt 

efter skriftlig aftale med Købstædernes 

Forsikring, 

4. omkostninger ved tvister, der kunne have 

været behandlet ved et offentligt og god 

kendt klagenævn, med mindre det er åben 

bart, at sagen ville være blevet henvist til 

domstole på grund af sin karakter, eller hvis 

andet måtte være aftalt med Købstædernes 

Forsikring. 

Forsømmer virksomheden, forsikringstageren eller 

dennes advokat at foretage, hvad der er påkrævet 

til tvistens rette afgørelse, såsom at give møde i 

retten eller at fremskaffe begæret bevismateriale, 

eller foretager handlinger, der er urimelige, vanskeliggør 

eller forsinker sagens gennemførelse, 

hæfter Købstædernes Forsikring kun i det omfang, 


det kan godtgøres, at forsømmelsen har været 

uden indflydelse på sagens omkostninger. 

F. Forsikringssum, selvrisiko 

og skadeopgørelse 

Købstædernes Forsikrings erstatningspligt for én 

forsikringsbegivenhed (sag), er begrænset til 

150.000 kr., og der gælder en selvrisiko på 10 %, 

dog mindst 5.000 kr. af de samlede omkostninger. 

Dette uanset eventuel appel af sagen til en anden 

domstol og lignende (beløbene indeksreguleres 

ikke). 

Involverer en sag flere virksomheder, som alle 

er deltagere i samme sagskompleks, dækkes 

omkostningerne på nærværende forsikring forholdsmæssigt 

(kumulation jf. Retsplejelovens 

kapitel 23). I praksis betyder det, at for eksempel 

5 advokater ikke hver især kan beregne sig 

deres egne omkostninger, når omkostningerne 

kan reduceres ved, at flere fører den samme sag 

mod en tredje part. 

Omkostninger udbetales a’conto for udgifter, 

når de er afholdt. Betaling sker med fradrag af 

selvrisiko. Er den forsikrede virksomhed momsregistreret, 

sker betaling tillige eksklusive moms. 

Advokatsalær betales, når dom er afsagt, selvom 

dommen bliver appelleret. Advokaten skal dog 

forinden søge tillagte omkostninger indkrævet 

hos modparten. 

Forsikringstageren har pligt til at give retten 

adgang til alle oplysninger, som retten skønner 

nødvendige for at tage stilling til spørgsmålet 

om tilkendelse af omkostninger hos modparten. 

Ved forlig skal spørgsmålet om fordeling af 

sagens omkostninger begæres påkendt af retten 

eller godkendes af Købstædernes Forsikring. 

Ved voldgift forudsætter Købstædernes Forsikring, 

at omkostningerne fordeles i overensstem-

melse med principperne i Retsplejelovens kapitel 

30. 

Eventuelt tillagte omkostninger hos modparten 

skal komme Købstædernes Forsikring til gode. 

Forsikringstageren og dennes advokat skal søge 

tillagte omkostninger inddrevet hos modparten. Er 

sådanne omkostninger uerholdelige, dækker Købstædernes 

Forsikring disse omkostninger inden for 

det ovenfor anførte dækningsmaksimum. 

Indgås forlig om betaling af hovedstol, renter og 

tilkendte omkostninger mod en saldokvittering, 

skal der ske forholdsmæssig fordeling af forligsbeløbet, 

mellem på den ene side hovedstol og renter 

og på den anden side tilkendte omkostninger. 

G. Advokaten skal 

Så snart denne har påtaget sig sagen, indgive 

anmeldelse til Købstædernes Forsikring. 

Anmeldelsen skal indeholde; 

1. angivelse af modparten, 

2. forsikringstagerens påstand samt modpar 

tens påstand, 

3. kort sagsfremstilling med angivelse af de 

forhold, forsikringstagerens påstand støttes 

på. Købstædernes Forsikring kan forlange 

dokumenter og bevisligheder forelagt, når 

det er nødvendigt af hensyn til sagens 

belysning. Tillige kan Købstædernes 

Forsikring forlange en juridisk begrundelse 

for påstanden, 

4. oplysning om, hvilke processkridt af udgiftskrævende 

art der planlægges eller undtagelsesvis 

måtte være indledt. 

I sagsforløbet skal advokaten underrette Købstædernes 

Forsikring om processkridt af væsentlig 

omkostningsmæssig betydning. 

23. Erhvervsrejseforsikring 

Tillægsforsikring til erhvervsløsøre forsik rin gen 


Forsikringen oprettes hos Gouda Rejseforsikring, 

via et samarbejde Købstædernes Forsikring har 

indgået med dette forsikringsselskab. 

Erhvervsrejseforsikringen består af en række 

deldæk ninger som anført efterfølgende. De 

anførte beløb under de forskellige positioner 

indeksreguleres ikke. 

Forsikringsvilkårene for rejseforsikringen er 

be skre vet så enkelt som muligt. Det betyder, at 

det nævnes, hvornår forsikringen dækker. Skade - 

situa tioner og skadehændelser, som ikke er 

nævnt, er således ikke dækket. 

Det fremgår af policen, hvor erhvervsrejse forsik - 

ring en dækker. Den kan oprettes med dækning i 

det geografiske Europa eller med dækning i hele 

verden. 

Forsikringen er en årsrejseforsikring, forstået på 

den måde, at Købstædernes Forsikring sammen 

med forsikringstageren anlægger et skøn over 

virksomhedens antal rejsedage fordelt på Europa 

og resten af verden. Derved undgås unødig administration 

for opkrævning af forskudspræmie 

samt efterfølgende efterreguleringer. 

Måtte der ske væsentlige ændringer af virksomhedens 

rejsemønstre – antal rejsedage og rejsemål 

i forhold til det, der er anført på policen – har 

virksomheden pligt til at underrette Købstæder nes 

Forsikring med henblik på at få korrigeret forsikringen. 

Har virksomheden ikke underrettet Køb stæd ernes 

Forsikring om væsentlige ændrin ger af virksomhedens 

rejsemønstre, kan en eventuel er stat ning 

blive reduceret, jf. forsikringsaftaleloven. 


Hvem er omfattet af erhvervsrejseforsikringen 

Forsikringen omfatter; 

1. forsikringstageren i dennes egenskab som 

ejer eller bruger af den forsikrede virksomhed, 

2. virksomhedens bestyrelse, gæster samt de 

personer, der er ansat i virksomheden, når 

rejser har relation til virksomheden, 

3. ægtefælle/samlever/børn til førnævnte personkreds 

når disse personer efter aftale med 

virksomheden deltager på rejsen, og der i til - 

knytning til erhvervsrejsen indgår ”private 

ophold” (private ferierejser), 

4. personer som ikke er ansat i virksomheden, 

men som rejser i dennes interesse og på dennes 

regning. 

Dækningens begyndelse og ophør 

Dækningen træder i kraft ved erhvervsrejsens 

påbegyndelse (ved afrejse fra den private bopæl 

eller fra arbejdssted) og ophører ved tilbagekomst 

til den private bopæl eller arbejdssted. 

A. Bagageforsinkelse 

Forsikringen dækker ekstraudgifter til nødvendige 

og rimelige indkøb, hvis bagagen er forsinket 

mere end 3 timer i forhold til den sikredes an - 

komst til bestemmelsesstedet uden for Danmark. 

Bagagen skal være indskrevet samme transportmiddel, 

som den sikrede benytter eller forlods 

være sendt som gods eller international bagage 

og således, at bagagen er sendt så rettidigt, at den 

under normale omstændigheder burde være kommet 

frem til bestemmelsesstedet. Forsik ringen 

dækker også, hvis transportøren fejlagtigt har placeret 

bagagen i et andet transportmiddel end det, 

den sikrede benytter. 

Erstatningen kan højst udgøre 3.000 kr. for 


hver sikret, og det forudsættes, at eventuelle 

indkøb svarer til ting, der er i den forsikrede 

og bortkomne bagage. 

Ligeledes dækker forsikringen med højst 1.000 

kr., hvis bagagen er forsinket i mere end 24 timer 

i forhold til forventet ankomst til bestem melses - 

stedet i Danmark, hvis sikrede skal påbegynde en 

ny erhvervsrejse inden 72 timer efter forventet ankomst 

til Danmark. Det er et krav, at den ny erhvervsrejse 

er booket før forsinkelsens indtræden. 

B. Bagagedækning samt bortkomst 

Forsikringssummen for bagagedækningen er 

50.000 kr. for så vidt angår erhvervsløsøre og 

25.000 kr. for så vidt angår private ting, pr. sikret 

person pr. skadebegivenhed. 

Forsikringen omfatter således både den erhvervsmæssige 

bagage som den private bagage, der 

med bringes på erhvervsrejsen eller anskaffes 

under rejsen. Forsikringen dækker i tilfælde af 

tyveri, herunder røveri samt ved beskadigelse af 

bagage som følge af brand (ildsvåde) eller andre 

pludseligt opståede skader. Dog dækkes ridser og 

skrammer ikke. 

Ved bortkomst af bagage kan udbetaling af erstatning 

tidligst finde sted 1 måned efter bortkomsten. 

Der er følgende begrænsninger; 

1. rede penge, rejsechecks, værdipapirer og andre 

pengerepræsentativer dækkes maksimalt med 

5.000 kr., 

2. smykker, it-udstyr, foto- og videoudstyr samt 

mobiltelefoner erstattes maksimalt med i alt 

25.000 kr., 

3. ved tyveri fra bil dækkes kun, hvis der kan 

konstateres synlige tegn på, at lås, dør, vindue 

eller lignende er brudt op,

4. forsikringen dækker ikke glemte, tabte og 

forlagte genstande, 

5. forsikringen dækker ikke tyveri af bagage, der 

ikke er under effektivt opsyn. Efterladt bagage 

(også i kortere tid) anses ikke for bagage 

under effektivt opsyn, 

6. forsikringen dækker ikke tyveri, hvor der 

ikke er synlige tegn på voldeligt opbrud. 

Ting, der er indkøbt som nye inden for de sidste 

2 år før skaden, erstattes med genanskaffelsesprisen 

på skadetidspunktet for tilsvarende nye 

ting. For ting, der er mere end 2 år gamle på 

skadetidspunktet, kan der foretages fradrag som 

følge af alder, brug, nedsat anvendelighed eller 

andre omstændigheder. 

Gouda Rejseforsikring kan vælge at lade beskadigede 

ting reparere eller udbetale et beløb, der 

svarer til reparationsprisen. Gouda har ret til, 

men ikke pligt til, at erstatte in natura. 

C. Privat ansvar og privat retshjælp 

Er den sikrede ikke omfattet af en privat ansvarsforsikring, 

dækkes det private ansvar af erhvervsrejseforsikringen. 

Personskader dækkes med indtil 

10 mio. kr. og skade på ting og dyr dækkes med 

indtil 5 mio. kr. (beløbene indeksreguleres ikke). 

Den samlede erstatning kan dog ikke overstige 10 

mio. kr. pr. år. Dækningen følger gældende ret i 

det land, hvor skaden indtræder. 

Forsikringen dækker ikke erhvervsansvar, det vil 

sige ansvar, som den sikrede pådrager sig under 

udførelse af erhvervsarbejde. Dette kan være 

dækket under erhvervsansvarsforsikringen. 

For den private retshjælpsforsikring gælder de forsikringsvilkår, 

som er gældende hos Købstæ der - 

nes Forsikring for retshjælpsforsikring i tilknytning 

til den private indboforsikring, men med 

nedenstående afvigelser i forbindelse med rets- og 

voldgiftssager, udsprunget af tvister opstået under 

rejsen/opholdet. 

Forsikringen dækker rimelige og nødvendige 

rejseomkostninger i forbindelse med rets- og 

voldgiftssager i tilfælde, hvor sikrede; 

1. skal være til stede, for at sagen kan gennemføres, 

og hvor sikrede er indkaldt af retten til 

partsafhøring, 

2. er indkaldt som vidne, og sikrede har en retslig 

interesse i at vidne i udlandet, fordi det 

ikke er muligt at afholde vidneafhøring i 

Danmark. 

Forsikringen erstatter med højst 120.000 kr. 

(beløbet indeksreguleres ikke), og der gælder 

en selvrisiko på 10% af sagens samlede 

omkost ninger, uan set antallet af retsbehandlinger 

eller retsinstanser. Selvrisikoen er mindst 

3.000 kr. og højst 6.000 kr. 

D. Kaution og sikkerhedsstillelse 

Forsikringen omfatter en kaution, herunder betaling 

af eventuelle advokatomkostninger i tilfælde 

af, at den sikrede eller dennes bagage tilbageholdes 

af lokale myndigheder. Dækningen er begrænset 

til 100.000 kr. Hvis kautionen frigives, skal 

den betales tilbage til Købstædernes Forsikring. 

Det er dog en forudsætning, at tilbageholdel - 

sen ikke skyldes forhold af erhvervsmæssig 

karakter, herunder kontraktforhold samt straffesager. 

Dog kautioneres ved færdselssager, 

hvis den sikrede ikke var påvirket af alkohol 

eller narkotiske stoffer. 

E. Sygeforsikring 

Ved akut sygdom eller tilskadekomst, opstået på 

rejsen eller under opholdet i udlandet, dækker 

forsikringen sædvanlige, rimelige og nødvendige 

udgifter i udlandet til; 


1. behandling hos autoriseret læge og lægeordineret 

medicin, 

2. lægeordineret ophold på hospital, 

3. behandling af fysioterapeut og kiropraktor 

efter lægeordineret anvisning eller tandlægebehandling, 

dog med maksimalt 10.000 kr. 

Tandlægebehandlingen kan dog afsluttes i 

Danmark, 

4. ambulancetransport til og fra behandlingsstedet 

eller sygetransport til nærmeste egnede 

behandlingssted, 

5. taxatransport til og fra behandlingssted, dog 

med maksimalt 1.000 kr., 

6. behandling i forbindelse med graviditet eller 

af et for tidligt født barn i indtil en måned 

før forventet fødselstidspunkt, 

7. telefonopkald, læsestof med videre, når sikrede 

er hospitalsindlagt, dog med maksimalt 

1.000 kr., 

8. hotelophold samt fortæring efter en hospitalsindlæggelse 

og indtil hjemrejsen kan 

finde sted, 

9. udgifter til indhentelse af den fastlagte rejserute, 

10. behandling af eksisterende lidelse, såfremt 

det ikke med rimelighed kunne forventes, at 

lidelsen ville medføre et behandlingsbehov 

under rejsen. Forsikringen dækker alene 

ud gifter til nødvendig behandling i den 

akutte situation og ikke en videregående 

behandling af den eksisterende lidelse. 


Forsikringen dækker ikke udgifter; 

a) til behandling og ophold i udlandet, når alarmcentralens 

(læs efterfølgende) læge har besluttet 

og behandlende læge har godkendt, at behandlingen 

kan vente til efter hjemkomst til Danmark, 

b) til fortsat behandling og hospitalsindlæggelse, 

hvis den sikrede nægter at lade sig hjemtransportere, 

når alarmcentralens læge har besluttet 

hjemtransport, og når den behandlende læge 

har godkendt hjemtransport, 

c) der påløber som følge af, at sikrede ikke 

følger de af behandlende læge og/eller de 

af alarmcentralens læge angivne anvisninger, 

d) til transport som følge af den sikredes frygt for 

smittefare, 

e) til kosmetiske indgreb, medmindre indgrebet 

er en direkte følge af en tilskadekomst, som 

har krævet hospitalsbehandling inden for 24 

timer efter tilskadekomstens indtræden, 

f) til enhver form for behandling af AIDSdiagnosticerede 

personer. 

F. Hjemtransport 

Forsikringen dækker ekstraudgifter til hjemtransport 

til Danmark med ordinært trafikmiddel, 

ambulance eller ambulancefly. Det forudsættes, 

at hjemtransport er nødvendiggjort af 

akut sygdom eller tilskadekomst, og at såvel den 

stedlige behandlende læge/hospital samt alarmcentralen 

finder hjemtransporten nødvendig. 

Alarmcentralen vælger transportmåde og formidler 

hjemtransporten. Ved dødsfald dækkes 

udgifter til transport af afdøde til Danmark. 

G. Sygeledsagelse 

Såfremt en sikret rammes af akut alvorlig sygdom, 

alvorlig tilskadekomst eller død, så den

planlagte rejserute må afbrydes eller forsinkes, 

dækker forsikringen rimelige ekstraudgifter til 

hotelophold, forplejning og transport for op til 3 

sygeledsagere til indhentning af fastlagt rejserute 

eller hjemrejse. Erstatningen er begrænset til maksimalt 

30.000 kr. – se dog punkt H – Tilkaldelse. 

H. Tilkaldelse 

Forsikringen dækker rimelige og nødvendige ud - 

gifter til rejse for op til 3 personer, der efter aftale 

med alarmcentralen kaldes ud fra Dan mark til en 

af de sikrede på grund af dennes alvorlige, akut 

opståede sygdom, alvorlige tilskadekomst eller 

død. 

For den/de tilkaldte betales ophold og forplejning 

samt lokal transport med maksimalt 30.000 kr. i 

alt. Det er en betingelse, at alarmcentralen vurderer, 

at den berørte person skal opholde sig på hospitalet 

i mindst 5 døgn, og at den berørte person 

ikke kan hjemtransporteres inden for 5 døgn. 

Den samlede erstatning for punkt G – Syge led - 

sagelse og nærværende punkt H – tilkaldelse 

kan dog ikke alt i alt overstige 30.000 kr. for 

ophold, forplejning og transport. 

I. Hjemkaldelse og rejseafbrydelse 

Forsikringen dækker rimelige ekstraudgifter ved 

hjemkaldelse til Danmark, efter at rejsen er påbe - 

gyndt, når grunden er dødsfald eller hospitalsindlæggelse 

som følge af alvorlig og uventet akut 

sygdom eller alvorlig tilskadekomst, som rammer 

sikredes ægtefælle, samlever eller registreret 

partner, børn, søskende, børnebørn, svigerbørn, 

forældre, bedsteforældre, svigerforældre, sam - 

levers børn. 

Ligeledes dækkes disse udgifter, når grunden er 

væsentlig skade som følge af brand- eller vandskade 

eller indbrudstyveri i den sikredes private 

bolig. 

Er sikrede ejer af eller ledende medarbejder i 

virksomheden, dækker forsikringen desuden 

ved hjem kaldelse på grund af overenskomststridig 

arbejdsnedlæggelse, bedrageriske handlinger 

eller ved væsentlig skade som følge af 

brand- eller vandskade eller tyveri i virksomheden. 

Det forudsætter, at begivenheden kræver 

sikredes tilstedeværelse. 

Forsikringen dækker endvidere transport til det 

sted, hvor den oprindelige rejse blev afbrudt, hvis 

en sådan returrejse foretages senest 1 måned 

efter rejseafbrydelsen. 

J. Erstatningsperson 

Må en sikret afbryde erhvervsrejsen på grund 

af egen akut sygdom eller bliver den sikrede 

hjemkaldt jf. punkt I, erstatter forsikringen 

transportudgiften, der medgår til at udsende en 

anden medarbejder. 

K. Personlig ulykkesforsikring 

Forsikringen dækker i tilfælde af personskade, 

som medfører varigt mén (invaliditet) eller død, 

når dette er en direkte følge af et ulykkestilfælde. 

Ved ulykkestilfælde forstås en pludselig hændelse, 

der forårsager personskade. Ulykkes til - 

fælde, der skyldes besvimelse eller ildebefindende, 

er ligeledes dækket. I forbindelse med 

mén-erstatning, skal den varige mén-grad 

mindst være 5%. Det er Arbejdsskadestyrelsens 

mén-tabel som ligger til grund. 

Ulykkestilfælde, der sker med den forsikredes 

vilje (forsæt), er ikke dækket. 

Forsikringen dækker ikke sygdomme, som er 

årsag til ménet eller døden. Heller ikke selvom 

et ulykkestilfælde måtte have forværret en i forvejen 

eksisterende sygdom. Dog dækkes varigt 

mén som følge af tropesygdom eller som følge 

af lægelig fejlbehandling i forbindelse med 

ulykkestilfældet. 


Et bestående mén (invaliditetsgrad) kan ikke 

bevirke, at mén-graden fastsættes højere, end 

hvis et sådant mén ikke havde været tilstede. 

Mén-erstatningen udgør den procent af forsikringssummen, 

der svarer til den varige mén-grad. 

En eventuel dødserstatning udbetales til nærmeste 

pårørende. Der kan ikke ved samme ulykkestilfælde 

opnås erstatning både for mén og ved død. 

Erstatning for mén fradrages derfor ved en eventuel 

erstatning for død, hvis dødserstatningen er 

større end mén-erstatningen. 

Forsikringssummen er 500.000 kr. ved 100% 

mén og 300.000 kr. ved død pr. forsikret person. 

Er den forsikrede person under 18 år, er der 

ingen dødserstatning, men alene en begravelseshjælp 

på 25.000 kr. 

L. Krisehjælp 

Har en forsikret behov for krisehjælp på grund 

af røveri, overfald, ulykke, brand, eksplosion 

eller indbrud og dette har medført en akut psykisk 

krise, dækker forsikringen rimelige og nødvendige 

udgifter til krisehjælp til den sikrede i 

udlandet. Alarmcentralen tager stilling til, om 

der skal iværksættes krisehjælp. I givet fald ydes 

den af alarmcentralens kriseteam. 

M. Evakuering og dækning ved forøget 

risiko for forsikrede 

Forsikringen dækker udgifter til evakuering og/ 

eller ekstraudgifter til eventuel hjemrejse fra et 

område, hvor der er overhængende fare for ud - 

brud af krig eller krigslignende tilstand, mens forsikrede 

befinder sig i det pågældende område, og 

dersom det danske udenrigsministerium anbefaler 

en sådan evakuering eller hjemrejse. 

Transporten skal finde sted ved først givne lejlighed 

efter ministeriets anbefaling. Forsik ringen 

dækker tab af eller beskadigelse på bagage, forsikrede 

efterlader som følge af en dækningsbe- 


rettiget evakuering eller hjemrejse, jf. punkt B, 

bagagedækning. 

Dersom forsikrede bliver tilbageholdt af myndighederne 

i et land som følge af krig eller risiko 

herfor, dækker forsikringen i op til 3 måneder 

dokumenterede og afkrævede ekstraudgifter til 

ophold og indenrigstransport med indtil 50.000 

kr. samt ek s traudgifter til fortæring med maksimalt 

30.000 kr. 

Det er en betingelse for dækning, at forsikrede 

ikke på et tidligere tidspunkt har undladt at følge 

det danske udenrigsministeriums opfordring til 

evakuering. 

Ligeledes dækkes ekstraudgifter, når de lokale 

myndigheder stiller krav om evakuering ved 

naturkatastrofer, skovbrande, terroristangreb og 

lignende Det er en forudsætning, at spørgsmålet 

om evakuering, herunder hjemrejse til Danmark 

er opstået akut og ikke skyldes forhold, som var 

almindeligt kendte på udrejsetidspunktet. 

N. Forsinket fremmøde og indhentning 

af rejserute 

Forsikringen dækker ekstraudgifter til indhentning 

af den planlagte rejserute, herunder hotel ophold 

og forplejning, når en rejseplan ikke kan overholdes, 

fordi den forsikrede efter at have forladt 

det sted i Danmark (for eksempel virksomheds - 

adressen eller privatadressen) uforskyldt og uforudseeligt 

møder op på afrejsestedet (hvorfra 

selve transporten skulle foregå) efter det tidspunkt, 

hvor udrejsen fra Dan mark ifølge rejseplanen 

skulle foregå og derfor ikke kan påbegynde 

rejsen fra Danmark i følge rejseplanen. 

O. Overdragelse af erstatningskrav, 

tilbagebetaling og uberettiget erstatning 

samt ”Rights of subrogation” 

Den forsikrede kan ikke uden Købstædernes 

Forsikrings eller Gouda Rejseforsikrings skriftlige

samtykke pantsætte eller overdrage sine even tuelle 

rettigheder i henhold til denne rejseforsikring. 

Har alarmcentralen og/eller Gouda Rejse for sik ring 

betalt erstatning eller udlagt beløb, og viser det sig, 

at dette er sket uden erstatningsforpligtelse i henhold 

til denne rejseforsikring, er Gouda Rejse for - 

sikring berettiget til at kræve beløbet tilbagebetalt. 

Efterfølgende tekst anvendes, hvis og når en sag 

afgøres efter udenlandsk ret. 

Underwriter shall be fully and completely subrogated 

to the rights of the Insured against parties 

who may be liable to provide an idemnity or make 

a contribution with respect to any matter which is 

the subject of a claim under this certificate. 

Underwriter may at his/hers own expense take 

over Insured’s rights against third parties to the 

extent of its payments made. Insured shall coop 

erate with the underwriter and provide such 

information and documentation reasonably 

required by underwriter in order to collect and 

enforce its rights of subrogation. 

Underwriter may institute any proceedings at 

his/hers own expence against such third parties 

in the name of the Insured. 

P. Effektiv skadehjælp, rejseservice, 

førafrejseservice, medicinservice 

samt beskedservice 

Købstædernes Forsikring samarbejder med Gouda 

Rejseforsikring. Gouda Rejseforsikring behandler 

skaderne på nærværende rejseforsikring og yder 

den nødvendige assistance. 

Gouda Rejseforsikring 

Sejrøgade 7 

2100 København Ø 

Telefonnummer: 8820 8820 

Telefax: 8820 8821 

E-mail: skade@gouda.dk 

Dersom forsikrede kommer i en akut situation i ud - 

landet rettes henvendelse til Goudas alarmcentral: 

Telefon: +45 3315 6060 

Telefax: +45 3315 6061 

E-mail: alarm@gouda.dk 

Alarmcentralen yder assistance og skadeservice 

direkte på stedet. Dette indebærer, at forsikrede 

helt eller delvist kan få afgjort en dækningsberettiget 

skade under rejsen. 


Erstatningsudbetalingen vil være betinget af det 

øjeblikkelige individuelle behov for økonomisk 

hjælp, idet den endelige skadebehandling vil 

ske, når forsikrede kommer hjem fra rejsen. 

Effektiv skadehjælp omfatter foreløbig skaderegulering 

af alle skader, der helt eller delvist kan 

reguleres på stedet. 

Rejseservice består af en række serviceydelser, 

forsikrede kan benytte sig af før og under erhvervs - 

rejsen og den eventuelt dertil knyttede privatrejse. 

Førafrejseservice kan forsikrede anvende til at få 

oplysninger om rejsemålets sundhedsmæssige 

forhold, vaccinationsforhold, læger og hospitaler 

i området samt aktuelle risikoforhold. 

Medicinservice kan den forsikrede anvende, hvis 

forsikrede mister eller opbruger sin receptpligtige 

medicin under rejsen. Alarmcentralen vil 

hjælpe med at fremskaffe ny medicin eller sørge 

for at finde korrekt alternativ medicin på stedet. 

Beskedservice kan forsikrede anvende, hvis vedkommende 

ikke kan nå frem til et aftalt møde 

og/eller har behov for at give besked til et firma, 

arbejdsgiver, pårørende og lignende. Kontakt 

alarmcentralen og man vil give besked videre til 

de relevante personer. 

Q. Generelle erstatningsmæssige 

forudsætninger 

Er der behov for at kontakte alarmcentralen, er 

der pligt til at følge de anvisninger, som alarmcentralen 

giver, ligesom alarmcentralen skal have 

alle de informationer, som alarmcentralen finder 

nødvendige. Der er også pligt til at udfylde en 

skadeanmeldelse og udlevere alle relevante dokumenter, 

herunder sygejournaler, lægeerklæringer, 

købskvitteringer, originalregninger med videre. 

Det forudsættes tillige, at den skadelidte giver 

alarmcentralen/Gouda Rejseforsikring fuldmagt 


til at indhente nødvendige relevante oplysninger. 

Tyveri, røveri, overfald eller hærværk skal desuden 

straks anmeldes til politiet. 

Erhvervsrejseforsikringen erstatter ikke udgifter, 

der er eller kan kræves betalt fra anden side, herunder 

rejsebureau, transportselskab, anden forsikring 

eller af den offentlige sygesikring. Denne 

undtagelse gælder dog ikke for den personlige 

ulykkesforsikring, der indgår i rejseforsikringen. 

Ved bortkomst af bagage skal der ske anmeldelse 

til luftfartsselskabet eller anden transportør. 

Kvittering for anmeldelse hertil skal sendes til 

Gouda Rejseforsikring. 

Politikvittering skal sendes til Gouda Rejse - 

forsikring sammen med skadeanmeldelsen. I 

modsat fald kan Gouda Rejseforsikrings erstatningspligt 

helt eller delvist bortfalde. 

Ved sygdom/tilskadekomst har alarmcentralen 

eller Gouda Rejseforsikring ret til at kræve den 

skadelidte person undersøgt af læge/hospital, 

udpeget af alarmcentralen eller af Gouda Rejse - 

forsikring og ved dødsfald kan obduktion kræves. 

Specielle typer af forsikringer, 

der kan oprettes som tillæg til 

erhvervsløsøreforsikringen 

24.1 Maskinkaskoforsikring 

for stationære maskiner 

A. Maskinkaskoforsikring 

Forsikringen dækker direkte skader på/i de forsikrede 

maskiner ved pludselige og uforudsete 

hændelser, herunder under udførelse af rensning, 

vedligeholdelse og flytning på forsikringsstedet. 

Skaderne skal være opstået i forsikringstiden.

Det forudsættes, at maskinerne er færdigmonterede 

og prøvekørt på forsikringsstedet. 

Følgende er dog ikke dækket; 

1. tab af olie og kølemedier eller skade, der 

alene rammer pakninger, stempelringe, kiler, 

remme, snore, værktøj, forme, standser, matri - 

cer, skriftskiver eller andre sådanne dele, som 

jævnligt bør udskiftes, 

2. skade, der skyldes mangelfuld pasning eller 

ikke behørig vedligeholdelse, for så vidt dette 

kan lægges virksomheden til last samt skade 

der består i funktionsfejl, 

3. skade, der skyldes, at maskinerne overbelastes 

eller anvendes i strid med deres forskrifter, 

4. skade, for hvilken leverandører eller transportør 

eller garantistillere kan forpligtes, 

5. skade, der er dækket under erhvervsløsøreforsikringen, 

6. skade, der består i eller skyldes slid, rust, 

tæring, forbrænding eller kedelsten, 

7. driftstab af enhver art (maskindriftstabsforsik - 

ring kan oprettes) eller indirekte følgeskader 

– for eksempel gennembrydning eller afstivning 

af bygningskonstruktioner for at få den 

skaderamte maskine ud/ind. 

B. Generelle forudsætninger 

Det er en betingelse, at virksomheden holder de 

sikrede maskiner med videre i god og driftsikker 

stand og straks lader fejl og mangler udbedre, så 

snart de måtte opstå, at offentlige myndigheders 

givne forskrifter overholdes, og at leverandørens 

eller fabrikantens anvisninger følges – for eksempel 

om betjening, benyttelse, belastning, vedligeholdelse, 

med videre. 

C. Skadeopgørelse 

Forsikringen erstatter de nødvendige omkostninger, 

der medgår til istandsættelse af det skaderamte. 

Transport af maskiner, dele heraf eller reparationsgrej 

erstattes med de nødvendige og faktiske 

omkostninger. 

Kan reservedele ikke fremskaffes eller kun 

fremskaffes på en uforholdsmæssig bekostelig 

måde, ydes erstatning i forhold til, hvad det normalt 

ville have kostet at udbedre skaden. 

Såfremt skaden ikke kan afhjælpes ved reparation, 

opgøres tabet som forskellen mellem de 

skaderamte tings nyværdi og værdien efter skaden. 

I så fald har virksomheden pligt til at genanskaffe 

en identisk eller nærmest identisk 

maskine som den skaderamte, senest 1 år efter 

skaden. Alternativt skal der være betryggende 

beviser for, at maskinen bliver genanskaffet. 

I modsat fald opgøres skaden på grundlag af 

dagsværdi. 

Forskellen mellem den til nyværdien og den til 

dagsværdien svarende del af erstatningen udbetales 

først, når den skaderamte maskine er genanskaffet 

eller genanskaffelse på betryggende vis 

er sikret over for Købstædernes Forsikring. 

Ved nyværdi forstås genanskaffelsesprisen inklusive 

fragt, montage, told og andre udgifter umiddelbart 

før skaden skete og med rimeligt fradrag 

for nedsat anvendelighed eller andre omstændigheder. 

Ved dagsværdi forstås det samme som anført 

ovenfor, men tillige med fradrag for alder og brug. 


D. Forsikringssum, underforsikring 

og selvrisiko 

Forsikringssummen fastsættes for de maskiner, 

som ønskes forsikret, og forsikringen omfatter kun 

disse maskiner (typen af maskiner skal fremgå af 

policen). Forsikringssummen, der ikke indeksreguleres, 

skal fastsættes til et beløb, der svarer til 

maskinens(ernes) nyværdi for tilsvarende nye 

maskiner. 

Erstatningen kan ikke overstige den gældende 

forsikringssum eller den forsikringssum, der 

måtte være fastsat for den enkelte maskine. 

Købstædernes Forsikring gør ikke et eventuelt 

underforsikringsforhold gældende, men en 

eventuel merværdi erstattes ikke. 

24.2 Maskindriftstabs for sik - 

ring 

Tillægsforsikring til maskinkaskoforsikringen 

og den almindelige driftstabsforsikring 

Erhvervsløsøreforsikringen dækker, som det 

fremgår af dækningsskemaet for erhvervsløsøreforsikringen, 

i en lang række skadesituationer, 

og hvis den almindelige driftstabsforsikring er 

oprettet, jf. punkt 19, vil denne også i henhold 

til reglerne herfor dække driftstab som følge af 

maskinstop efter en ellers dækket skade. 

Maskindriftstabsforsikringen dækker, når et driftsstop 

medfører dækningsbidragstab vedrørende de 

maskiner med videre, for hvilke der er oprettet 

maskinkaskoforsikring eller kaskoforsikring for 

mobile arbejdsmaskiner. 

De undtagelser og erstatningsregler med videre, 

der fremgår af driftstabsforsikringen, jf. punkt 

19 gælder også for denne forsikringstype. For 

maskin driftstabsforsikringen gælder dog en 

karenstid på 3 døgn fra skadens indtræden. Det 

vil sige, at forsikringen ikke yder erstatning i eller 


for de første 3 døgn, maskindriftstabet er opstået. 

For så vidt angår driftstab i forbindelse med kaskoforsikringen 

for mobile arbejdsmaskiner gælder 

de nævnte 3 døgn også i forbindelse med tyveri af 

de forsikrede maskiner. 

25. Forhandler- og værkstedsforsikring 

Tillægsforsikring til erhvervsløsøreforsikringen 

samt erhvervsansvarsforsikringen 

Forsikringen består af flere dækninger. 

Nogle skadehændelser kan være dækket på den 

almindelige erhvervsansvarsforsikring, og de 

dækkes derfor ikke under forhandler- og værkstedsforsikringen. 

Forsikringerne dækker kun skader sket i Dan - 

mark, eksklusive Grønland og Færøerne. 

Generelt for alle deldækningerne gælder, at skader 

forvoldt med forsæt (med vilje), ved grov uagtsomhed 

eller som skyldes beruselse eller påvirk ning af 

rusmidler ikke dækkes, hvis skaden er forvoldt af 

forsikringstageren eller dennes stedfortræder. 

For forsikringen gælder tillige de regler som 

fremgår af punkt 20.D.7 og 20.D.8 – ”Aftaler 

om ansvar og erstatning” samt ”Afgrænsning 

overfor særlige ansvarsforsikringer”. 

A.Ansvars- og kaskoforsikring for 

motorkøretøjer 

Forsikringen omfatter motordrevne køretøjer, 

påhængsvogne samt sidevogne tilhørende virksomheden 

eller dennes kunder. 

For kundekøretøjer er det en betingelse, at 

køretøjet er overladt til virksomheden som led 

i virksomhedens erhvervsudøvelse, herunder 

reparation, afhentning fra og udbringning til

kunder, andre forhandlere/reparatører samt 

prøve- og demonstrationskørsel foretaget af forsikringstageren 

eller virksomhedens ansatte. 

Derimod er køretøjer som er overladt virksomheden 

i kommission, ikke omfattet. 

Køretøjer, der er solgt af virksomheden, men 

end nu ikke er overgivet til køber, er omfattet i 

indtil 3 uger fra indregistreringsdagen. 

For ikke-registreringspligtige køretøjer dækker 

forsikringen i 3 uger fra salgsdagen. 

Desuden er virksomhedens egne uindregistrerede 

– dog ikke knallerter – køretøjer omfattet, når de 

alene er beregnet til salg. 

Køretøjer, købt af virksomheden, men fortsat regi - 

streret i sælgerens navn er omfattet i indtil 3 uger 

fra dagen for køretøjets faktiske overgivelse til 

virksomheden. 

Køretøjer, der er registreret i virksomhedens navn, 

er kun omfattet i forbindelse med bortkomst. For - 

sikringen dækker ikke under udlån eller afprøvning, 

der varer mere end 24 timer. 

Ansvars- og kaskoforsikringen dækker ikke skade 

eller ansvar for skade; 

1. forvoldt af eller på kundekøretøjer for hvilke 

der er oprettet selvstændig ansvarsog kaskoforsikring, 

2. forvoldt i forbindelse med kørsel, som ikke har 

relation til virksomhedens erhvervsudøvelse, 

3. forvoldt af eller på egne køretøjer, der er eller 

kunne være omfattet af selvstændig ansvarsog 

kaskoforsikring, 

4. for hvilke andre har ansvaret, 

5. forvoldt af eller på køretøjer, der er eller 

burde være forsynet med prøvenummerplader, 

jf. justits ministeriets bestemmelser, 

6. sket under anvendelse af køretøjer i strid med 

justitsministeriets bestemmelser om udlejning 

uden fører, 

7. forvoldt på eller af køretøjer, der er beregnet 

tilsalg som reservedele eller til skrotning. 

B.Ansvarsforsikring for 

motorkøretøjer 

Ansvarsforsikringen dækker de sikredes ansvar 

for skade forvoldt ved motorkøretøjets brug som 

køretøj. 

Forsikringen dækker ikke ansvar for skade på 

virksomhedens/de sikredes egne ting, skade på 

førerens person eller ting, skade på tilkoblet 

køretøj eller skade, der er omfattet af Lov om 

fragtaftaler ved international vejtransport. 

Forsikringssummen svarer til den sum, som er 

fastsat i Færdselsloven. 

Købstædernes Forsikring kan kræve en udbetalt 

erstatning tilbagebetalt af den, der er ansvarlig 

for skaden efter Færdselslovens § 104, og som 

har forvoldt skaden med forsæt. Er skaden forvoldt 

ved uagtsomhed kan Købstædernes Forsik - 

ring kun kræve tilbagebetaling, hvis uagtsomheden 

kan betegnes som grov hensynsløshed, 

jf. Færdselslovens § 108, stykke 2. 

De motorkøretøjer, som er omfattet af nærværende 

forsikring, må ikke udlejes. 

C. Kaskoforsikring 

Kaskoforsikringen dækker op til et beløb, som 

svarer til det enkelte køretøjs værdi umiddelbart 

før skaden – dog højst 400.000 kr. (beløbet 

indeks reguleres ikke), inklusive værdi af fastmonteret 

biltilbehør og værktøj tilhørende bilen. 


For så vidt angår køretøjer placeret uden for byg - 

ning og med salg for øje, dækkes disse køretøjer 

kun, hvis der er påtegning herom på policen. 

Følgende sikkerhedsforskrifter skal som minimum 

være opfyldt i forbindelse med køretøjer 

under ”åben himmel”; 

1. Køretøjer skal være aflukkede og aflåste og 

startspærrer skal være aktiverede, hvis køretøjet 

er udstyret hermed. Er køretøjer forsynet 

med GPS-anlæg, skal dette også være 

aktiveret. Nøgler og/eller andre oplåsningsog 

tændingsmedier til køretøjer må ikke være 

placeret i køretøjer, når de henstår. Nøgler 

med videre skal i stedet være placeret i et 

Forsikring & Pension godkendt sikringsskab, 

placeret i bygning på forsikringsstedet eller 

opbevaret på lignende betryggende måde, på 

en anden adresse end forsikringsstedet, 

2. Køretøjer skal være omgivet af stålflethegn 

med nedstøbte jernstolper og med en stolpeafstand 

på højst 1,45 meter (med hegn i minimum 

3 mm tråd) eller 2,00 meter (med hegn 

i minimum 5 mm tråd). Stolperne skal være 

nedstøbt i jord i minimum 0,90 meter (frostfri 

dybde) og hegnet skal have en højde på 

mindst 1,80 meter. Den nederste del af hegnet 

skal være placeret så tæt på eller under 

omgivende terræn, at ”indstigning” under det 

ikke umiddelbart er muligt, 

eller 

køretøjer skal være omgivet af nedstøbte rørstolper 

af stål (pullerter) i kraftige dimension er og 

placeret i en afstand af højst 1,45 meter, kombineret 

med kæder i hærdet stål (minimum 12 mm 

godstykkelse) med fastlåsning med hængelås, svarende 

til RØD klasse med bøjlebeskyttelse, jf. 

Forsikring & Pensions regler for Sikring eller være 

omgivet af kampesten, solide træer eller nedstøbte 

plantekummer med højst samme afstand 


eller 

være sikret mod tyveri med mindst tilsvarende 

sikringsforanstaltninger for eksempel i form 

af grøfter, stejle skrænter, tæt og uigennemtrængelig 

bevoksning, stengærder, jordvolde. 

Det afgørende er, at sådanne foranstaltninger 

ikke kan fjernes uden stærk maskinkraft, hvorved 

tyveri af køretøjer vanskeliggøres, 

3. Ind- og udkørslen fra det område, hvor køretøjer 

er placeret, jf. foregående afsnit, skal 

have en port, der er sikret mod afløftning, låst 

med godkendt låsebom/kæde og hængelås 

svarende til RØD klasse med bøjlebeskyttelse, 

jf. For sikring & Pensions regler for Sikring, 

eller 

port, udført i stål eller andet tilsvarende materiale, 

der er sikret mod afløftning og låst med 

portlås, der beskytter riglen mod oversavning, 

der beskytter riglen mod oversavning, 

eller 

pullert og/eller spærrebøjle, der er låst til sokkel 

med lås eller hængelås svarende til RØD 

klasse med bøjlebeskyttelse, jf. Forsikring & 

Pensions regler for Sikring, 

eller 

sving- eller skydebom udført i stål eller 

andet tilsvarende stærkt materiale (ikke af 

træ) med en diameter på mindst 76 mm. 

Bommen skal være sikret mod afløftning og 

låst med hængelås svarende til RØD klasse 

med bøjlebeskyttelse, jf. For sikring & 

Pensions regler for Sikring. 

Kaskoforsikringen dækker enhver pludseligt 

opstået skade på køretøjer, samt hvis køretøjer 

mistes i forbindelse med tyveri eller røveri.

Uden for virksomhedens normale åbningstid 

skal køretøjer være aflåst. 

Desuden dækker kaskoforsikringen bortkomst. 

Dette er dog betinget af, at køretøjet er udlånt 

til afprøvning eller demonstration, der ikke 

strækker sig over 24 timer, at låners identitet 

samt kørekortnummer er noteret før udlevering 

af nøgler med videre, og at udlånet ikke 

sker i strid med justitsministeriets bekendtgørelse 

om udlejning af biler uden fører. 

Fastmonteret biltilbehør samt værktøj tilhørende 

bilen er ligeledes dækket. 

Særlige undtagelser på kaskoforsikringen 

Kaskoforsikringen dækker ikke; 

a) skade, der opstår i eller er begrænset til køretøjets 

mekaniske dele. Dog dækkes skade der 

er sket ved brand (ildsvåde), eks-plosion, 

kortslutning, lynnedslag, tyveri, røveri og 

hærværk eller er sket under transport på eller 

ved hjælp af andet befordringsmiddel, 

b) skade, der skyldes fabrikations- eller materialefejl, 

c) skade, der påføres køretøjet eller dele heraf 

under og i forbindelse med bearbejdning eller 

behandling, medmindre skaden består i brand 

eller er sket under kørsel – se dog punkt E 

”Ansvarsforsikring for bearbejdnings- og 

behandlingsskader”, 

d) skade, som skyldes manglende påfyldning 

af køretøjets nødvendige væsker – se dog 

punkt D ”Ansvarsforsikring for væske- og 

bundpropskader”, 

e) skade på vare- og lastvogne, der skyldes 

kørsel med hævet tippelad eller fejlbetjening 

af tippeladsanordninger, 

f) skade, som følge af vejrligets påvirkninger – 

for eksempel tæring, rust, frostsprængning, 

eller som består i slitage, stenslag i lak og 

ridser i ruder, 

g) skade sket i forbindelse med offentlige 

myndigheders beslaglæggelse af køretøjet, 

h) skade, hvis føreren af køretøjet ikke havde 

lovbefalet kørekort. 

D.Ansvarsforsikring for væske- og 

bundpropskader 

Forsikringen dækker op til et beløb, som svarer 

til det enkelte køretøjs værdi umiddelbart før 

skaden – dog højst 400.000 kr. (beløbet indeksreguleres 

ikke), inklusive værdi af fastmonteret 

biltilbehør og værktøj tilhørende bilen. 


på motordrevne køretøjer tilhørende virksomhedens 

kunder, når køretøjer er overgivet til virksomheden 

som led i virksomhedens erhvervsudøvelse, 

og når erstatningsansvaret skyldes; 

– fejlagtig påfyldning af anden væske end foreskrevet, 

– forglemmelse af at påfylde væske, samt 

mangel fuld montering af oliefiltre, slangeog 

rørforbindelser, aftapningspropper og - 

haner, påfyldningsanordninger eller dæksler 

i gearkasser, differentiale, motor eller køler. 

Forsikringen dækker ikke ansvar for skade; 

1. der opstår eller kan henføres til fejl eller 

forsømmelse i forbindelse med klargøring 

til salg, inden køretøjet overdrages til køber, 

2. skade, der er omfattet af en garanti for 

køretøjet afgivet ved salg af dette. 


E.Ansvarsforsikring for bea r bej d - 

nings- og behandlingsskader 

Forsikringen dækker op til et beløb, som svarer 

til køretøjets værdi umiddelbart før skaden – 

dog højst 400.000 kr. (beløbet indeksreguleres 

ikke), inklusive værdi af fastmonteret biltilbehør 

og værktøj tilhørende bilen. 


på motordrevne køretøjer, påhængsvogne og side - 

vogne tilhørende virksomhedens kunder, når køre - 

tøjet er overgivet til virksomheden som led i virksomhedens 

erhvervsudøvelse, og når skaden på - 

føres køretøjet eller dele heraf under eller som 

følge af bearbejdning eller behandling. 

For denne forsikring gælder de samme undtagelser 

som anført under punkt D ”Ansvars - 

forsikring for væske og bundpropskader”. 

Forsikringen dækker endvidere ikke; 

1. ansvar for skade på den del af køretøjet, som 

bearbejdes eller behandles. Sker der skade på 

andre dele af køretøjet, er disse skader dækket, 

2. ansvar for skade på reservedele sket under 

eller i forbindelse med isætning eller 

udskiftning, 

3. ansvar for skade, der skyldes at køretøjet er 

blevet tunet med dele, der ikke er godkendt 

af køretøjets importør eller fabrikant, 

4. ansvar for skade i forbindelse med udgifter 

til reklamationer som følge af manglende 

eller fejlagtig udmåling, indstilling eller justering, 

eller som følge af at reparation i 

øvrigt ikke har ført til det ønskede resultat. 

F. Opgørelse af skade på køretøjer 

Forsikringstageren/virksomheden må ikke uden 

skriftligt samtykke fra Købstædernes Forsikring 

træffe aftale om erstatning eller udførelse af 


reparation. Købstædernes Forsikring kan enten 

lade køretøjet reparere eller erstatte den skete 

skade med et kontant beløb. 

Ved reparation skal køretøjet sættes i samme 

stand som før skaden. Reparationer kan – 

med mindre Købstædernes Forsikring ønsker 

noget andet – foretages på virksomhedens 

værksted. I så fald skal det ske til nettopriser. 

Skader, som udbedres på andre værksteder, 

erstattes med det beløb, som virksomheden 

normalt betaler for sådan reparation. 

Reparation af køretøjer finder ikke sted, hvis den 

af ministeriet for Skatter og Afgifter eller af andre 

myndigheder fastsatte udgiftsgrænse overskrides. 

Afgøres skaden ved kontant udbetaling, eller 

kommer køretøjet ved tyveri, røveri eller bortkomst 

ikke tilveje senest 4 uger efter, at Køb - 

stæd ernes Forsikring har modtaget skadeanmeldelse, 

ansættes erstatningen til det beløb, et 

køretøj af tilsvarende alder og stand vil kunne 

anskaffes for mod kontant betaling. 

For køretøjer tilhørende virksomheden udgør 

erstatningen køretøjets indkøbspris med tillæg 

af eventuelt afholdte udgifter til istandsættelse. 

Det skaderamte køretøj tilfalder Købstædernes 

Forsikring. 

Nyværdierstatning anvendes, hvis skaden sker 

indenfor det første år efter køretøjets registrering 

som nyt, og hvis reparationsomkostningerne 

overstiger 50% af køretøjets nyværdi (inklusive 

leveringsomkostninger og fastmonteret tilbehør 

på skadetidspunktet). Nyværdierstatning kan kun 

komme på tale for personvogne registreret til privat 

personkørsel, herunder rejse- og skolevogne. 

Nyværdierstatning betyder, at forsikringen yder 

erstatning til indkøb af et fabriksnyt køretøj –

samme fabrikat, type, motorstørrelse, årgang 

med videre – som det beskadigede, stjålne eller 

bortkomne. Herudover erstattes værdien af fastmonteret 

ekstraudstyr, der eventuel måtte være i 

det skaderamte køretøj. 

Tillige erstattes nødvendige omkostninger i 

forbindelse med transport af et skaderamt eller 

tilvejebragt køretøj, herunder de skader på 

køretøjet, der måtte ske i forbindelse med 

transporten. 

26. Udstillingsforsikring 

Forsikringen kan kun oprettes af virksomheder, 

som har oprettet erhvervsløsøreforsikring for 

det stedfaste forsikringssted 

Forsikringssummen er på 200.000 kr. (beløbet 

indeksreguleres ikke). 

Forsikringen dækker skade på eller tab af de forsikrede 

ting opstået ved beskadigelse, ødelæggelse 

eller indbrud under udstillinger samt under 

transport til og fra udstillingssteder, inklusive 

af- og pålæsning. 

Forsikringen dækker endvidere tyveri sket under 

udstillinger, dog kun så længe der er opsyn med 

de sikrede effekter. Bortkomst, som først konstateres 

ved status efter udstillingers slutning, er 

ikke dækket. 

Forsikringen dækker heller ikke; 

a) slitage, gradvis forringelse eller dårlig vedligeholdelse, 

b) mekaniske eller elektriske forstyrrelser, 

c) vejrligsskader, når det sikrede befinder sig 

udendørs, 

d) brud på glas, porcelæn, keramik og lignende, 

medmindre skaden er sket i forbindelse med 

brand eller indbrudstyveri, 

e) driftstab eller anden indirekte følge af en 

skade. 

Udstillingsforsikringen omfatter ikke; 

– guld, sølv og andre ædelmetaller, diamanter, 

ædelstene, ægte perler og/eller smykker og 

lignende, hvori disse materialer indgår, 


– lomme- og armbåndsure med en stykværdi 

på over 2.000 kr., 

– tobaksvarer, spiritus, parfurmerivarer, mobiltelefoner, 

frimærker, Cd’er og elektroniske 

spil, foto- og filmudstyr, mønter og sedler, 

– malerier og antikviteter med en vurderet 

stykværdi på over 3.000 kr. 


27. Udvidet jordskadedækning 

Tillægsforsikring til bygningsforsikringen eller 

erhvervsløsøreforsikringen. Sidstnævnte kun, 

hvis virksomheden holder til i lånte eller lejede 

bygninger 

Forsikringen dækker udgifter til rensning af jord 

i forbindelse med en af forsikringen omfattet 

skade. 

Dækningen omfatter udgifter til oprydning, 

oprensning, opgravning, deponering, fjernelse 

og destruktion af jord, rensning af søer, damme, 

vandreservoirer og lignende ejet af virksomheden 

eller overdraget til virksomheden jf. skriftligt 

kon trakt i tilfælde, hvor virksomheden drives 

fra lånte eller lejede bygninger/lokaliteter. 

Desuden dækkes udgifter til retablering af 

ovennævnte samt nødvendige omkostninger til 

fastlæggelse af den dækningsberettigede skades 

omfang. 

Dækningen er betinget af, at offentlige myndigheder 

i kraft af gældende lovgivning stiller eller 

kan stille krav om oprydning med videre, og at 

denne er nødvendiggjort af en skadeårsag, der er 

omfattet af virksomhedsforsikringen, og som har 

ramt de forsikrede bygninger, løsøre beroende i 

de forsikrede bygninger eller løsøre beroende på 

eller i den forsikrede jord. 

Forsikringen dækker ikke udgifter til gennemførelse 

af foranstaltninger, som af myndighederne 

var forlangt eller kunne være forlangt 

inden skaden. 

Forsikringssummen er 2 mio. kr., dog højst 

13.500 kr. pr. m 3 jord og/eller vand pr. skadehændelse. 

Beløbene indeksreguleres ikke.

Blanket nr. 2000.3.3.05.09 

hovedkontor ◆ 

Grønningen 1 ◆ 

1270 København K ◆ 

Telefon 3314 3748 ◆ 

E-mail: kab@kab.dk ◆ 

www.kab.dk ◆

vilkår 2000.3 - Købstædernes Forsikring

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?