Informe Completo RSC 2008 - Banesto

CUMPLIMIENTO
La Unidad de Cumplimiento del Grupo Banesto, integrada dentro
del Área de Cumplimiento y Control Interno y en dependencia de
Presidencia, tiene como función básica el asegurar el cumplimiento
de las diferentes disposiciones legales, así como la normativa
interna del Banco.
Dentro de sus funciones y actuaciones, destaca la gestión integral
de los códigos y seguimiento de la aplicación de políticas:
• Código de Conducta del Grupo Banesto.
• Código de Conducta del Mercado de Valores del Grupo.
• Código de Conducta de la actividad de Análisis.
• Política de Conflictos de Interés.
• Política de Ejecución de Órdenes.
El 100% de los empleados de Banesto están formados sobre los
aspectos claves de códigos, políticas y normativas que les
aplican en su actividad diaria.
PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES (PBC)
Banesto tiene establecida una normativa de Prevención de
Blanqueo de Capitales (PBC), acorde con la normativa del Grupo,
en aras de colaborar en la lucha contra el tráfico de
estupefacientes, el terrorismo y la delincuencia organizada. Todas
las Unidades del Banco y todos los empleados están sujetos tanto
a la aplicación y cumplimiento de esta normativa, como a los
procesos de formación en la misma (junto con la Red Agencial).
PRODUCTOS Y SERVICIOS
Banesto tiene una política de comercialización de productos y
servicios exigente. Se dispone de unos procedimientos exhaustivos,
que abarcan todo el ciclo de vida y servicios, desde su inicio hasta
su comercialización; Son tanto de ámbito externo, con estudios
específicos sobre comportamientos de clientes y tendencias, focus
group, etc., como internos. Todas las áreas y unidades del Banco
(tanto las comerciales, como las de apoyo) que están implicadas en
el lanzamiento de un nuevo producto, participan y se han de
pronunciar y dar su conformidad al lanzamiento, garantizando que
se hayan desarrollado los trabajos necesarios y se hayan cumplido
los procedimientos internos para llevar a cabo una comercialización
y venta correcta.
A continuación, el lanzamiento de productos pasa necesariamente
por la aprobación del Comité de Productos, que se reúne -al
menos- una vez al mes y está presidido por un Consejero-Director
General. Dicho Comité se ocupa de dar cumplimiento a las tres
normas específicas que regulan cualquier lanzamiento de
productos o servicios:
• Lanzamiento de Productos, con los requisitos que afectan
íntegramente al desarrollo técnico y comercial del producto.
• Guía de Acciones Comerciales, que regula los procedimientos
de Marketing y Publicidad relacionados con el lanzamiento de
Productos.
• Manual Interno de Comercialización de Productos, diseñado
con el objetivo de establecer pautas de comportamiento de
cara a la venta a clientes.
Tanto la aplicación de los códigos, como de las políticas, están
sujetas a las revisiones de las Unidades de Control Interno, como
de Auditoria Interna.
Además del mantenimiento de un nivel de comunicación muy
cercano y flexible hacia la Organización, su cauce formal de
comunicación interna es el Portal de Cumplimiento, cuya estructura
está orientada a facilitar la navegación de todos aquellos usuarios
que quieran acceder a las diferentes materias de Cumplimiento
Normativo, que pueden afectar a la actividad bancaria.
Además, la Unidad de Cumplimiento también interactúa, tanto con
los organismos supervisores, como directamente con las diferentes
Unidades de Negocio y de Apoyo del Banco.
Así mismo, Banesto cumple todas las exigencias de la normativa
Norteamericana de la Ley Sarbanes–Oxley (SOX) y esta
certificado en la misma por auditores externos.
Toda la actividad de PBC, los procedimientos, la formación, así
como los indicadores de la misma, están supervisadas y dirigidas
por el Grupo a través de Departamento Central de PBC. Así mismo
están auditadas, tanto interna como externamente.
De acuerdo a la normativa vigente, el Banco tiene la obligación
legal de informar a las Autoridades de cualquier operación
susceptible de ser considerada como sospechosa a efectos de
PBC.
Todo lanzamiento de un nuevo producto o servicio, lleva aparejado
un proceso de:
• Formación y capacitación de aquellas personas que van a
comercializarlos.
• Documentación y preparación de los materiales de apoyo.
• Pautas de actuación comercial.
Con ello, se pretende facilitar al cliente la máxima transparencia en
las relaciones comerciales y otorgarle un tratamiento equitativo,
garantizando además la confidencialidad de sus operaciones.
Derivado de la Transposición de la Directiva Comunitaria “Markets
in Financial Instruments Directive“ (MiFID) al Ordenamiento
Jurídico Español, a través de la modificación parcial de la Ley del
Mercado de Valores (LMV) Banesto implantó, con efectos 1 de
noviembre de 2007, todos los requisitos legales que dicha
normativa exige. En este sentido y con el fin de afianzar el proceso
de implantación de esta importante normativa, se desarrolló un
Plan de Comunicación interno y externo, así como un Plan de
Formación que supuso llegar a la totalidad de la plantilla. Esta
nueva normativa busca otorgar la máxima protección al cliente
minorista y garantizar la transparencia en los mercados financieros.
En lo que a protección de datos de carácter personal de la clientela
se refiere, el Banco cumple integramente todos los requerimientos
de Ley Orgánica de Protección de Datos (la LOPD) y de su
Reglamento de Desarrollo del 19 de abril de 2008.
17