Informe de Gestión(PDF) - Bancamía

Informe de Gestión y Financiero 2010
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Gestión de
Riesgos
Riesgo de crédito
Durante el año 2010 Bancamía adelantó acciones
importantes orientadas a fortalecer la gestión del riesgo
de crédito. Estas se tradujeron en un mayor control
sobre la calidad de su cartera, logrando menores
tasas de crecimiento de la cartera vencida frente a los
observados en 2009. Así mismo se realizó un mayor
control sobre el gasto de provisiones y se incrementaron
los niveles de cubrimiento de las provisiones, tanto de
la cartera en mora como de la calificada por riesgo.
Estos esfuerzos contemplaron la puesta en
producción a finales de 2010 de un aplicativo que
permite administrar las políticas de crédito, así como
los modelos internos de riesgo crediticio de admisión y
seguimiento, los cuales fueron puestos en producción
controlada en el último trimestre del año y se encuentran
en etapa de calibración y monitoreo de los resultados.
En el tercer trimestre del año, Bancamía inició la
colocación de créditos para el segmento de pequeña
empresa, ampliando con ello el portafolio de productos
y servicios financieros a aquellos clientes que están
dejando de ser microempresarios para convertirse en
pequeños empresarios.
Con este propósito se diseñaron e implementaron
políticas y procedimientos específicos para este tipo
de créditos, realizando las adecuaciones tecnológicas,
operativas y estructurales necesarias para su
implementación, las cuales implicaron el desarrollo de
metodologías de análisis de crédito de tipo rating para
este segmento de clientes, así como la designación de
instancias aprobación y seguimiento específicas, entre
otros aspectos.
Dentro de las labores de mejoramiento continuo del
Sistema Administrativo de Riesgo de Crédito –SARC,
Bancamía incorporó diferentes herramientas orientadas
a fortalecer sus procesos de otorgamiento, seguimiento
y recuperación, entre ellos, la suscripción de acuerdos
con entidades locales y con agencias internacionales,
con el propósito de implementar esquemas de
garantías que permiten mejorar el perfil de riesgo en la
colocación de microcréditos.
También se puso en marcha un aplicativo que soporta
la gestión de cobranza en las etapas administrativa y
judicial facilitando un mayor control y seguimiento
sobre las gestiones adelantadas por los responsables
de la recuperación. Adicionalmente, se fortaleció el
sistema de informes de gestión que soporta la toma
de decisiones, se desarrolló una permanente revisión y
adecuación de las políticas de crédito a las necesidades
del negocio, y se diseñaron estrategias de cobranza
preventiva y brigadas especiales de recuperación.
Durante el año los niveles de pérdida de la cartera
de crédito se mantuvieron dentro de los límites
tolerables fijados por la entidad y se dio cumplimiento
a las exigencias normativas en materia de evaluación y
calificación de cartera.
Para el año 2011, dentro del marco del Proyecto
Travesía, se tiene previsto desarrollar una serie de
iniciativas que apuntan a fortalecer los procesos de
gestión de riesgo, incorporando en la admisión y el
seguimiento, los resultados de los modelos internos
desarrollados. Se pretende dotar a la red de oficinas
de herramientas de análisis que faciliten la toma de
decisiones y la identificación de alertas tempranas
que permitan reforzar el proceso de seguimiento, así
como fortalecer el modelo de recuperación de cartera
vencida actualmente empleado con el fin de buscar
eficiencias.
Riesgo operacional
En materia de riesgo operacional, Bancamía durante
2010 avanzó en el proceso de consolidación de una
cultura de gestión de riesgo en los diferentes niveles de
la entidad, así como del fortalecimiento de su Sistema
Administrativo de Riesgo Operacional –SARO, mediante
la incorporación de mejoras en las metodologías
de identificación y medición del riesgo, así como la
implementación del aplicativo S.I.R.O (Sistema de
Información de Riesgo Operacional) que soporta la
gestión del riesgo operacional en sus diferentes etapas.
En el transcurso del año se incorporaron en la cadena
de valor del banco procesos nuevos, correspondientes
a los productos del pasivo (cuenta de ahorro y CDT), en
los cuales se evaluaron los riesgos operacionales de
acuerdo con las metodologías adoptadas para tal fin.
De igual forma, como resultado del proceso de
monitoreo, en 2010 se actualizó el perfil de riesgo
operacional de la entidad, el cual se mantuvo dentro
de los límites de riesgo definidos por la Junta Directiva.
En lo corrido del año y con el fin de aportar mayor
calidad en los datos ingresados como eventos de riesgo
operacional, se realizaron ajustes al repositorio de datos
que contiene el registro de eventos y se implementó un
aplicativo que permite a los colaboradores de la entidad
reportar en línea los eventos de riesgo operativo y
facilitar su seguimiento.
En materia de Control Interno, se adelantaron
las adecuaciones necesarias para adecuarse a los
requerimientos que sobre la materia estableció la
Circular Externa 048 de 2009 de la Superintendencia
Financiera y sus posteriores modificaciones. En tal
sentido, se estableció el marco de referencia para el
Sistema de Control Interno el cual es aplicable a toda
la entidad, con el fin de mejorar la eficiencia y eficacia
de las operaciones del Banco, apoyar en la prevención
y mitigación de la ocurrencia de fraudes, facilitar
la adecuada gestión de los riesgos, incrementar la
confiabilidad y oportunidad de la información, etc.
Se tiene previsto para 2011 desarrollar una serie
de actividades orientadas a fortalecer los principios
de autorregulación, autogestión y autocontrol en los
distintos niveles de la organización y a fortalecer los
mecanismos que permitan asegurar el permanente
funcionamiento y la eficacia del sistema de control
interno.
Riesgo de mercado y de liquidez
Durante el año se realizaron algunos ajustes a las
políticas y proDurante el año se realizaron algunos
ajustes a las políticas y procedimientos de riesgo de
mercado y de liquidez, que incluyeron entre otros, la
adecuada identificación y separación funcional de las
áreas de Front, Back y Middle Office, la inclusión de
nuevos informes para la gestión, y la incorporación
de nuevos mecanismos de control y monitoreo para
atender las exigencias que implicó el desarrollo de
nuevas operaciones, como son la implementación
de operaciones interbancarias activas y pasivas a
partir del tercer trimestre del año. De igual forma, se
adelantaron las adecuaciones tecnológicas y operativas
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