FINAL - AHORRA O NUNCA

AHORRA O NUNCA
Edición 01-2020
Y tu, ¿ya sabes
ahorrar?
¿Cómo ser un
emprendedor?

EDITORIAL
Desde tiempos remotos ya se tenía el concepto de ahorro el cual se practicaba en los pueblos de de
Egipto, China e Inca. Ellos acostumbraban a guardar el fruto de sus cosechas para poder sobrevivir
en tiempos de sequía. La palabra ahorro proviene del árabe “hurr”, que significa "libre", pero ¿cómo
construimos esa libertad?
Primero que todo es importante que sepas que se hace de a poco y lo más importante es crear el
hábito, por ello, hemos preparado esta revista con temas que esperamos te sirvan como guía para
cultivar ese hábito que será de gran beneficio para tu futuro.
AUTORES
Ingrid Acosta Elizabeth Banque Margie Barrera Yariela Cerrud
Alex Espino Ezequías Guerra Karina Hidalgo Jafeth Ledezma
1
Melanie Martínez Melany Navia Moreno Julio Ortiz Yureiski Vargas

contenido
5
3 Lo que debemos saber del
ahorro
5 El ahorro, ¿Por qué conviene
hacerlo desde edades
tempranas?
7 Ahorro: ¿Qué tenemos hoy?
17
15 ¿Cómo ser un emprendedor?
17 Es momento de emprender
19 Emprendimiento
22 Caracteristicas comunes a las
personas emprededoras
19
23 El emprendimiento de BOB
23 Glosario
12-14
27-28
Trabajos prácticos
2

Lo que debemos saber del ahorro
Dinero y Ahorro
El dinero como lo conocemos (billetes y monedas), está basada en el gobierno, a
través de leyes que determinan su curso legal.
Algunos consejos para lograr maximizar tu educación financiera:
• Empezar a ahorrar
• Hacer diferencia entre deseo y necesidades
• Mantener una alcancía (luego una cuenta de ahorro)
• Aprende a utilizar el dinero
Errores más comunes
¿Te imaginas poder tener todo lo que has soñado?
La educación financiera es cada vez más importante entre los adolescentes. La
idea es que empieces a planificarte en el ahorro para construir un futuro estable.
Algunos errores comunes:
x
x
x
Gastar sin medidas
No tener un presupuesto
No tener el hábito de ahorrar
3

El mundo del ahorro
Una cantidad pequeña puede suponer
un montón de dinero.
¿Qué es el ahorro?
Es guardar el dinero que tenemos en el
momento, en un lugar especial y
seguro para no gastarlo hasta que sea
necesario. Es muy importante ahorrar,
porque así podemos acumular dinero
para obtener grandes cosas o cubrir
gastos inesperados
¿Cómo ahorrar?
Ahorrar es invertir el excedente de tu dinero tienes; el ahorro no puede ser usado,
debe ser siempre dinero que no vayamos a necesitar.
Tips de ahorro
ü
ü
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Reúnete con tus padres para comenzar ahorrar.
No gastes en lo que no necesitas.
No pierdas de vista tus metas.
Ten un alcancía para que guardes tu dinero.
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El ahorro, ¿Por qué conviene
hacerlo desde edades tempranas?
Cuando recibimos dinero para llevar a la escuela o lo hemos ganado por realizar
alguna tarea, tenemos dos opciones: consumir o ahorrar.
Se le llama consumo a la acción de comprarnos algo que nos gusta, por ejemplo:
un helado, una galleta o algo más. El ahorro es la acción de guardar nuestro
dinero para otra ocasión y no gastarlo.
Si logramos guardar el dinero o por lo menos una parte de él, estaremos iniciando
un camino hacia el crecimiento de un ahorro y si además conseguimos guardarlo
en algún banco o institución financiera, a nuestro ahorro se le unirá un amigo que
siempre anda junto a él: el interés.
Se llama interés a la ganancia que recibimos de nuestros ahorros cuando los
depositamos en una cuenta bancaria. Es algo parecido a lo que nos pasa con
nuestro cuerpo: cada día crecemos un poco si nos alimentamos y hacemos
ejercicio o si estudiamos cada día más, nuestro conocimiento crece y ganamos
sabiduría.
5

Este gran beneficio aumenta cuanto más ahorramos. Por eso, resulta muy
importante que desde ya vayamos fortaleciendo este hábito, y mantengamos una
constancia en ello.
Cuanto más jóvenes iniciamos el ahorro, podremos pensar en el futuro con más
seguridad, tanto para estudios como para comprar una casa, un carro, salir a
pasear a otro país. También debemos pensar en cuando seamos adultos mayores
y ya no trabajemos: el dinero que nos gastemos hoy nos ayudará en el futuro ante
una situación inesperada. Por todas estas razones resulta de mucha importancia
el ahorro.
No se necesita ahorrar todo e dinero que tenemos ni dejar de comprarnos lo que
necesitamos, pero sí podemos guardar una parte y, de esta forma, ir cultivando
nuestro ahorro de forma tal que vaya creciendo cada día más y más .
Pensemos que el ahorro es parecido a tener un
protector que nos cuida cuando necesitamos
realmente algo importante.
Ahora que dependemos de nuestros
padres y tenemos la guía de nuestros
maestros y consejeros, podemos pedir
ayuda y orientación sobre el ahorro y de
qué forma iniciar nuestra carrera como
ahorrantes profesionales.
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Ahorro: ¿Qué tenemos hoy?
El ahorro es la capacidad que tenemos para poder separar algo de dinero del
total que ingresamos en nuestra economía particular con el objetivo de
guardarlo para ser utilizado en el futuro. Es importante conocer con lo que
contamos a partir de este momento, es decir, con cuánto dinero contamos o de
qué fondos nos apoyaremos.
Algunos ingresos que
podemos tener:
q Mesadas
q Beca
q Regalos
q Recompensa por lavar el
auto de papá
Valor del Dinero… ¿Sabías que?
El dinero es importante porque nos permite intercambiar bienes
y servicios. Los bancos y el estado valorizan el dinero.
Las monedas y billetes son confeccionados por Bancos
7
El dinero es representado
en muchas formas:
q Moneda
q Billetes
q Moneda electrónica
q Valores

Controla tu al Dinero, No dejes que te controle…
Al manejar dinero, emerge la necesidad de gastarlo al instante, pero hay que
darle vuelta al círculo y vicioso y preguntarlo 3 veces… ¿lo necesito?
La tentación de manejo del dinero…CUIDADO, no sabotear los ingresos!
» Olvidamos las prioridades
» No tenemos Metas
» Querer ser diferente
» Cuanto más tengo, compraré mejores cosas
» Diferencias necesidad vs deseo
Presiones financieras
Las presiones financieras son todos los gastos o egresos de dinero que
debemos cubrir en un periodo determinado y que según nuestro estilo de vida va
cambiando, es decir a mayores gastos adquiridos mayores presiones financieras
tendremos
» Aumento de facturas
» Aumento de deudas
» Gastos imprevistos
» Necesidades médicas
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¿Por qué es importante ahorrar?
La importancia del ahorro radica en que si no somos precavidos podríamos vivir en
la escases, si gastamos todo lo que ganamos y nunca ahorramos no podremos
cumplir proyectos, invertir para crecer ni pagar grandes gastos. Por eso, cultiva el
hábito del ahorro, ya sea por tu cuenta o en un banco, y asegura tu futuro con
seguridad financiera.
¿SABÍAS
QUE…
El Dia Mundial del Ahorro surgió en 1924, cuando delegados y
economistas de varios países se reunieron en el Congreso
internacional del Ahorro, el cual se extendió por varias jornadas,
finalizando el 31 de Oct.
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TRABAJO PRÁCTICO
AHORRO
ALCANZABLE
META
EMPRENDER
DINERO
INGRESO
RIESGO
PRESUPUESTO
INVERSION
FUTURO
I A O V C R I E S G O X
I N S G E I Z E U M T A
O M V M M F U T U R O L
D I V E P B J P U C Q C
I N K N R A H O R R O A
N G N T E S O E D T C N
E R E I N S I N O E G Z
R E N R D Q I O C W Q A
O S D A E S M R N Y A B
X O Q P R O P I E D V L
P R E S U P U E S T O E
G P Y Z B N M E T A A K
Resuelve el siguiente cricigrama numérico, para ello debes escribir con letras el resultado
de las siguientes operaciones.
Horizontales
Verticales
Escríbelo al revés
Escríbelo al revés

Resuelve el laberinto,
llevando la moneda a la
alcancía
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TRABAJO PRÁCTICO
____ Punto de venta
____ Cheque
____ Banco
____ Fajo de dinero
____ Cajero
____ Lingotes de oro
____ Banca en línea
____ Ahorro
____ Calculadora
____ Maletín
____ Monedas
____ Conversor de divisa
____ Billetes
____ Cajilla de seguridad
____ Cajero
____ Banco Móvil
____ Acuerdo
____ Tarjeta de crédito
____ Billetera
____ Ejecutivo bancario
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Test
Si quieres saber cómo es tu personalidad para planificar o ahorrar, responde a las
siguientes preguntas las cuales te brindarán claves para decir con entusiasmo:
¡YO PUEDO!
Sí No
¿Siempre realizas lo que te propones?
¿Compras por impulso cosas que no puedes pagar?
¿Te preocupa lo que los demás piensan de ti?
¿Dejas para mañana lo que puedes hacer hoy?
¿No te gustan los compromisos a largo plazo?
¿Alguna vez no has cumplido tu palabra?
¿Tomas decisiones a la ligera?
Si respondiste sí a 5 ó más preguntas…
Te gusta arriesgar: recuerda que para alcanzar el éxito tienes que proponerte
metas realistas y luchar por ellas.
Si respondiste al menos 3 preguntas…
No te gusta planificar: quieres lograr el éxito y realizar tus sueños, luchas
constantemente por lo que quieres.
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¿Cómo ser un emprendedor?
¿Consideras que tu idea de negocio es lo suficientemente creativa e
innovadora? Si la respuesta es que sí, entonces es una buena señal de que tu
hora para emprender ha llegado y debes aprovecharla. Te damos algunos
consejos para aprovechar al máximo tus habilidades y las ventajas de ser
empresario desde temprana edad.
1. TEN UN SUEÑO
Identifica cual es tu super
poder, que fortalezas tienes
las cuales te puedan ayudar a
emprender en un negocio
innovador y que te apasione.
2.PIENSA EN GRANDE
Centra tu proyecto con objetivos
claros, alcanzables. Teniendo visión
de crecimiento del negocio a
mediano y largo plazo.
3. ESTUDIA Y PREPÁRATE
Mantenerte estudiando y preparándote,
adquirir conocimiento es una fortaleza que
te ayudara a seguir creciendo. Aprende
cosas diferentes constantemente que
puedas aplicar en tu proyecto. Recuerda
que tu conocimiento es tu capital, cada
curso y seminario que realices esta
aumentando el valor de tus conocimientos.
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4. INVESTIGA TU MERCADO
Define a que tipo de consumidores
quieres brindarles tus productos y
servicios. Una de las clases de ser éxito
es tener definido a que tipo de cliente
quiero captar, para ello debes tener en
cuenta los siguientes aspectos: genero,
posición geográfica, edad, aspectos
demográficos, cualidades del consumidor.

5. APRENDE DEL ÉXITO DEL OTRO
Es necesario prestar atención a lo que ha sucedido, analizarlo y sacar
conclusiones. Así, hay que tener en cuenta que no hay reglas
generales. Habrá pautas que nos puedan ayudar, pero cada persona
vive y actúa en un plano muy distinto. Debes centrarte siempre en tus
objetivos de corto y medianos plazos, una vez cumplido seguir
sumando más objetivo hasta poder llegar a la meta final.
6. PRESENTA TU IDEA A LOS DEMÁS
Cuando tu negocio todavía es una idea o está aún en el
laboratorio, los tres tipos de audiencia a la que tienes que
comunicar tu proyecto: inversores emocionales, posibles socios
estratégicos y proveedores de financiación externa.
7. BUSCA APOYO DEL ECOSISTEMA
Las empresas ubicadas en lugares que sirven de
incubadoras para la creatividad, la innovación y el espíritu
empresarial tienen una mayor probabilidad de éxito.
8. HAZ UNA ESTRATEGIA DE CRECIMIENTO
Cualquier emprendedor sueña con convertir su pequeño
negocio en una gran compañía algún día. Después de haber
trabajado duro por hacer despegar tu proyecto, y
consolidarlo en el mercado, lo que deseas es expandirte aún
más. Te presentamos 6 estrategias de crecimiento para
expandir tu negocio: profundiza en tu mercado actual,
desarrolla nuevos productos, contrata a más empleados,
concéntrate en un segmento de clientes, prueba nueva
estrategia de promoción y asóciate con otros negocios.
9. CAPITALIZA TU IDEA
Por medio de tus ahorros, también puedes
optar por asociarte con otras personas o
adquirir financiamiento con instituciones las
cuales ayudan al emprendimiento
especialmente en los jóvenes.
10. CONSTRUYE TU EQUIPO
Encuentra tu “TRIBU”, personas que
compartan tus mismos ideales, visiones,
habilidades para están formen parte de tu
EQUIPO DE TRABAJO y hagan que el
proyecto marche con efectividad.
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Es momento de emprender

Un emprendedor es un empresario que desea crear su propia empresa es aquella
persona que ha venido madurando una idea de negocio, que visualiza un
mercado, que tiene la motivación y el conocimiento para orientar la creación y
puesta en marcha del negocio, cuenta con la convicción de que logrará su objetivo
y está dispuesto a vencer todos los obstáculos que se le irán presentando,
convencido de que el éxito no llegará fácil y que el esfuerzo de hoy será la
recompensa del mañana.
Un emprendedor debe contar con algunas características que son comunes,
sobre todo en aquellos hombres y mujeres que han logrado el éxito.
Deberá contar con una gran pasioń, que lo impulse a sentir motivacioń por lo que
hace, ser perseverante para lograr su objetivo, tener la confianza que lo logrará,
ser creativo, competitivo, solidario, cumplir a cabalidad con sus clientes y
proveedores y manejar su empresa en forma ordenada.
Tambień deben tener
presente mejorar sus
conocimientos para beneficio
de su empresa, ya sea en el
AMPYME, universidades,
cursos, diplomados, etc, para
nombrar algunas.
Jóvenes
emprendedores
Ventajas de emprender
1. Ser tu propio jefe
2. Trabajar en lo que quieres
3. Generar más ingresos
4. Conocer nuevas personas
5. Obtener mayor satisfacción
personal
Andreś Moreno,
creador de Open English
Kevin Systrom es un joven apasionado
por las redes sociales y la fotografía que
creó la popular aplicacioń Instagram
luego de graduarse en gestioń de
ciencia e ingeniería en la Universidad de
Standford en el anõ 2006 y trabajar dos
anõs en Google.
Andreś es un joven venezolano que,
debido al trabajo de su padre, vivió su
infancia y juventud en nueve países.
Influenciado por su necesidad de
saber ingleś para comunicarse y
encontrar empleo decidió fundar Open
English, una plataforma para aprender
este idioma.
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Emprendimiento
Emprendimiento no es más que llevar a cabo un proyecto o negocio que se tienen
en mente, esto suele llevar un grado de compromiso y esfuerzo por parte de quien
o quienes lo relazan, al igual que mediciones de cada uno de los pasos que se dan
para que todo se lleve a cabo de la menor manera.
El emprendimiento y su relación con el ahorro, estos dos términos se
complementan el uno al otro ya que si hablamos de que emprendimiento tenemos
que primero hablar de ahorro ya que este es el que nos da los recursos
económicos para poner en marcha nuestro proyecto, porque por muy pequeña o
simple que sea nuestra idea siempre necesitaremos algo de dinero con el que
vamos a comenzar.
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Emprender es una de las mejores cosas que se pueden hacer a temprana edad
ya que nos puede ofrecer muchos beneficios a temprana edad como:
• Dedicarnos a lo que realmente nos apasiona.
• Flexibilidad y libertad en horarios de trabajo.
• Independencia financiera.
• Construir nuestros sueños.
• Crear empleos para ayudar las demás personas o familiares
Como emprendedor se debe de saber que las cosas al principio serán un poco
duras, sin embargo se debe de seguir a través de todos estas dificultades ya que
al final y solo ahí es donde todo baldra la pena y estarán los beneficios.
Los emprenderse en la mayoría de la veces no van tras el dinero, sino tras una
idea que quieren volviéndola realidad.
Consejos para ser un buen emprendedor:
• Piensa en grande
• Trabaja duro
• Sigue tu pasión
No importa que tan complicado pueda ser emprender y cuantas personas te
critiquen, tienes que seguir en la dirección que está tu proyecto evitando malas
vibras de personas negativas, ya que su único fin es que abandones ya que ellos
en la mayoría de los casos en su momento abandonaron sus sueños para ayudar
a otros a conseguir los de ellos.
La vida de un emprendedor es una vida que vale la pena ya que eres duerño de
tu tiempo, tienes el control de tu propio futuro, siempre estas se esta lleno de
pasión con muchas razones para continuar luchando.
No se debe de dejar de luchar hasta que las ideas vuelvan REALIDAD.

Caracteristicas comunes a
las personas emprededoras
Actitudes hacia el riesgo
y fracaso
Mentalidad abierta y
positiva
Tenacidad y
perseverancia
Capacidad de decision
Autodisciplina
Empatia y sensibilidad
hacia las necesidades
Buena capacidad
comunicativa
Organizacion y
planificacion
Actitudes tendentes a la
cooperacion
Iniciativa
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El emprendimiento
de
Patricio!
Tengo una idea!
Abriré un
food truck
Y tienes
ahorros Bob?
¡Sí claro! Ahorré vendiendo limonadas
Ahorré en los años que
trabajé en el Crustaceo
Cascarudo
Además, me he preparado
estudiando…
…y sacando cuentas de los números.
23

Quieres
trabajar
conmigo?
Puedes ser
quién cobre
y yo cocino
Seremos los protagonistas de la
Publicidad.
¡Será genial!
Despacharemos las
órdenes rápido
Con los
Mejores
ingredientes
Seremos
los
mejores!
24

Oye Bob! Yo
quiero probar la
hamburguesa
Por supuesto! Te va
a
E N C A N T A R .
Doble hamburguesa para Patricio
Te Gustó?
Me E N C A N T O
¡Estamos listos para abrir!
A la semana siguiente…
Bob, nos va muy bien…
Sigamos así.
Con
dedicación y
esfuerzo
Esta bien
Bob
seguiré
trabajando
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Bob, ¿què haremos con tanto
dinero?
Trabajaremos duro.
Seguiremos ahorrando
y Algún día vendrá la
recompensa.
Unas merecidas vacaciones con
nuestros amigos
Aló ¿sí? ¿cómo?
¿todo Fondo de Bikini?
Tenemos
Mucho
trabajo
¡Haremos miles!
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TRABAJO PRÁCTICO
HORIZONTAL
1. Tener por iniciativa implementar un
negocio.
2. Recurso disponible que utilizamos
para generar un valor.
3. Beneficio económico que se obtiene
luego de realizar alguna operación
financiera.
4. Aplicación de nuevas técnicas o
procesos productivos.
5. Pronostico de futuras entradas y
salidas de dinero en un tiempo
determinado
VERTICAL
6. Minoración de bienes y servicios.
7. Posibilidades de que ocurra algo
adverso que no permita el resultado
positivo que se espera.
8. Técnicas encaminadas a lograr el
máximo beneficio en la venta de un
producto.
9. Público objetivo de nuestro
negocio.
10. Trabajo que se realiza para obtener
un beneficio.
1 6 7
8
2 9
3 10
4
5
27

ADMINISTRAR
CAPITAL
EMPRENDEDOR
ESTRATEGIA
GANANCIA
INNOVACION
INVERSION
INVESTIGACION
LIDERAZGO
LIQUIDEZ
MARKETING
MERCADO
MOTIVACION
NEGOCIO
PERDIDA
PRESUPUESTO
RENTABILIDAD
RESILENCIA
RIESGO
TARGET
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GLOSARIO
Ahorro: Es la acción de separar una parte de los ingresos que obtiene una
persona o empresa con el fin de guardarlo para su uso en el futuro, ya sea
para algún gasto previsto o imprevisto, emergencia económica o una posible
inversión.
Benéficos: suele usarse para nombrar a la ganancia económica que se
obtiene de una actividad comercial o de una inversión.
Capital: El capital a los recursos que se utilizan para generar valor. Esto a
través de la fabricación de otros bienes o servicios o mediante la obtención de
ganancia para crear negocios.
Creatividad: Pensamiento original, imaginación constructiva.
Crecimiento: se basa en el proceso de mejorar de una compañía que la
impulsa a alcanzar determinado éxito.
Compromiso: hace referencia a un tipo de obligación o acuerdo que tiene un
ser humano con otros ante un hecho o situación. Un compromiso es una
obligación que debe cumplirse por la persona que lo tiene y lo tomó.
Emprendimiento: es el proceso de diseñar lanza y administrar un nuevo
negocio, que normalmente comienza con una pequeña empresa ofreciendo a
las ventas un producto o servicios.
Estable: Que se mantiene invariable o inalterable en el mismo lugar, estado o
situación.
Estrategias: Son las acciones o tácticas que lleven al objetivo fundamental de
aumentar las ventas y logar una ventaja muy competitivo sostenible.
Fin: motivo por el que se hace una cosa determinada.
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Financiamiento: Es la aportación de dinero para una empresa o proyecto, que
puedan cubrir los gastos de una obra o actividad.
Independencia financiera: está directamente relacionada con el bienestar
económico de un individuo aunque no con su riqueza.
Ingreso: Cantidad de dinero ganado por la venta de sus productos o
servicios.
Innovador: la creación de algún: producto, bien servicios u proceso que se
caracteriza por ser algo nuevo, perfeccionado que sale atraído por muchas
personas, no repetido o común el innovador se debe encontrar en un estado
de pensamiento creativo y productivo para poder desarrollar lo que tiene en
mente.
Inversores: Son personas o grupo que realiza una inversión en un empresa,
bien como socios o como tipo de participación en el mercado.
Mercado: Proceso de intercambio de bienes o servicios que ocurre entre las
personas que se puede diferenciar como el que ofrece producto y por otra
parte el que compra producto.
Meta: Es el fin hacia el que se dirigen las acciones o deseos. Se identifica con
los objetivos o propósitos que una persona se marca.
Pasión: Es un sentimiento muy intenso por alguna actividad, deporte o idea.
Presupuesto: Cantidad de dinero que se calcula necesaria o que se destina
para hacer frente a unos gastos determinados.
Proveedores: Persona o empresa que abastece a otra empresa con existencia
y bienes, artículos principalmente la cuales serán transformados para
venderlos posteriormente o que directamente se compra para su venta.
Proyecto: Ideas de una cosa que se piensa hacer y para la cual se establece
un lugar determinado y un conjunto de medios necesarios.
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AHORRA O NUNCA, es una revista con fin académico desarrollado por los estudiantes de la Maestría en Economía Monetaria y Bancaria
de la Facultad de Economía de la Universidad de Panamá.